Обналичивание денежных средств с расчетного счета: Законные способы снимать деньги с расчетного счета ООО. Особенности снятия денег с расчетного счета ООО в 2021 году

Обналичивание денежных средств с расчетного счета: Законные способы снимать деньги с расчетного счета ООО. Особенности снятия денег с расчетного счета ООО в 2021 году

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу — процедура и сроки закрытия расчетного счета

Для жизни

Малому бизнесу

Расчетный счет (р/с) — это специальный банковский инструмент, позволяющий банку отслеживать операции своих клиентов, своеобразная учетная запись. Он тесно связан с договором банковского счета (ДБС) и сам по себе не имеет юридической значимости, поскольку является техническим инструментом.

Стать клиентом

Иногда у юридических лиц или у индивидуальных предпринимателей по разным причинам возникает необходимость расторжения ДБС и закрытия расчетных счетов. Рассказываем, что делать в такой ситуации и как правильно закрыть свой счет в банке.

Причины для закрытия расчетного счета

P» color=»brand-primary»>Расторгнуть ДБС может как сам банк, так и владелец счета. Финансовая организация может закрыть счет только по очень небольшому количеству причин, которые прописаны в ст. 859 Гражданского кодекса РФ. К ним относятся длительное отсутствие движения средств по счету или подозрение в незаконной деятельности (например, обналичивание денег или финансирование запрещенных организаций). А сам клиент имеет право закрыть банковский счет в любое время, специальных обоснований для этого не требуется.

Причиной для закрытия банковского счета может стать:

• выгодное предложение от банка-конкурента;
• недовольство уровнем обслуживания, конфликты с текущей кредитной организацией;
• приостановка или прекращение предпринимательской деятельности;
• реорганизация или ликвидация компании, прохождение процедуры банкротства;
• приостановка деятельности самого банка, отзыв лицензии.

P» color=»brand-primary»>Для закрытия банковского счета выбирать причину не нужно, достаточно просто написать заявление.

Почему банк может препятствовать закрытию счета

Банк не может отказать в закрытии счета. Однако счет не может быть закрыт, если:

• у клиента, который планирует закрыть расчетный счет, есть задолженность перед банком;
• ФНС временно приостановила операции по данному счету;
• на счет наложен судебный арест;
• есть непогашенные кредитные обязательства, действующий договор лизинга, неснижаемого остатка, нерасторгаемый до истечения срока депозит;
• осталась неисполненная расчетная документация.

Если взаимных долгов и претензий нет, а счет не заблокирован проверяющими инстанциями, кредитная организация не может отказать юрлицу или ИП в закрытии счета.

Какие документы нужны для закрытия банковского счета

Большая часть необходимых документов уже есть в банке, поскольку вы предоставляли их, когда заключали первоначальный договор. Тем не менее, финансовая организация имеет право запросить новый пакет документов в дополнение к заявлению на закрытие счета:

• паспорт заявителя;
• приказ на закрытие расчетного счета, в котором также будет указано лицо, имеющее право на управление счетом;
• свежая выписка из ЕГРЮЛ;
• протокол собрания собственников, если их в компании больше одного;
• чековая книжка и все относящиеся к данному р/с карты.

Указанные документы необходимы для подтверждения намерений и исключения самоуправства собственников компании, предотвращения возникновения претензий к банку, а также оборота расчетно-платежных документов, не имеющих юридической силы. Полный перечень документов зависит от банка.

Если закрытием счета занимается лично его владелец — руководитель организации или ИП, этих документов достаточно. Если закрытием занимается представитель, требуется его удостоверение личности и доверенность.

В случае, если закрытие банковского счета происходит из-за банкротства компании, управление которой уже передали конкурсному управляющему, то к стандартному списку бумаг нужно будет добавить паспорт управляющего и документ, который подтверждает его назначение на эту должность.

Порядок закрытия банковского счета

Этапы одинаковы практически в любом банке и для всех клиентов, независимо от их юридического статуса:

• Проверьте оплату комиссий за ведение и обслуживание счета, убедитесь в отсутствии задолженности у вашей компании перед банком.
• Заблаговременно предупредите контрагентов о смене платежных реквизитов компании, чтобы они не платили на закрытый счет: средства им вернутся, но на это может потребоваться до 15 дней.
• Заполните заявление о намерении закрыть банковский счет и предоставьте его в банк.
• Сдайте личному менеджеру все привязанные к счету бизнес-карты, чековую книжку. Зарплатные карты сотрудников сдавать не надо.
• Выведите остаток средств на расчетном счета на счет компании в другом банке или снимите средства наличными.
• Получите у менеджера документ о закрытии счета и отсутствии претензий у банка к вам.

Как составить заявление на закрытие счета

Образец заявления можно найти на сайте банка. Единой установленной формы для него не существует, поэтому лучше ориентироваться на тот шаблон, который принят в вашем банке. Бумажный бланк лучше заполнять в отделении в присутствии менеджера: это поможет избежать ошибок. В заявлении указывается:

• наименование юрлица в соответствии с учредительными документами либо ФИО индивидуального предпринимателя;
• ИНН;
• реквизиты и данные договора банковского обслуживания для счета, который вы закрываете;
• реквизиты счета, на который нужно будет перевести остаток средств;
• данные о чековой книжке, включая информацию о неиспользованных страницах;
• номер телефона, е-мейл, почтовый адрес, по которым с вами можно связаться.

Также в этом заявлении вас могут попросить указать, по какой причине вы решили закрыть счет. В юридическом плане это обоснование не важно — вы имеете полное право вообще ничего не говорить. Эта информация больше нужна банку: анализируя причины ухода клиентов банки формируют новые предложения.

Сроки закрытия расчетных счетов

По закону, банк должен закрыть банковский счет в течение семи дней после поступления заявления от владельца. Этот процесс может занять больше времени, если у вас остались еще не проведенные операции или задолженности перед банком или кредиторами. Если же задолженностей или остатка средств нет, счет закрывается по согласию сторон или по инициативе клиента, то проблем быть не должно — он будет закрыт в установленный законом срок.

Нужно ли юридическим лицам платить комиссию за закрытие

P» color=»brand-primary»>В большинстве кредитных организаций процедура закрытия бесплатна, однако некоторые банки все же могут взимать за нее комиссию. Законодательство не оговаривает ни необходимость такой комиссии, ни запрет на нее. Узнать, берет ли комиссию ваш банк, можно в тарифах на сайте, у менеджера или по телефону горячей линии.

Что происходит после закрытия счета

Действующее законодательство не обязывает юридическое лицо или ИП сообщать государственным службам об аннулировании банковских счетов — это обязанность кредитной организации.

После завершения процедуры закрытия реквизиты р/с станут недействительными, привязанные бизнес-карты деактивируются, чековая книжка аннулируется, при ошибочном проведении платежа на ваш счет контрагенты получат возврат средств с пометкой «Счет закрыт».

Эта страница полезна?

85% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

LinkList.P» color=»brand-primary»>Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

P» color=»brand-primary»>Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Наличные операции | Банк для частных клиентов и для бизнеса

Операции с наличными

Какие операции с наличными можно осуществлять через Банк?

Внесение наличных денег

на счет

Получение наличных денег

со счета

Внесение наличных денег на счет

В рублях

• Вносите наличные средства на расчётный счет в любом из офисов Банка
• Воспользуйтесь инкассацией, если вам нужно вносить на счет крупные суммы наличных.

В иностранной валюте

• Внести наличные можно в офисе, в котором обслуживается ваша организация

• Вносите наличные на расчетный счет в банкоматах и кассах Банка. Средства зачислятся в режиме он-лайн • Пополняйте счет в банкомате Банка без очередей • Выпускайте неограниченное количество карт к расчетному счету

Карта самоинкассации

в режиме 24/7

• Гарантируем сохранность перевозимых ценностей • Гибкий график перевозок • Воспользуйтесь услугой доставки наличных по денежному чеку

Услуги

инкассации

• Внесение и снятие наличных 24/7 • Расширенная сеть банкоматов • Оплата товаров и услуг без комиссии • Кешбэк за покупки по карте

Корпоративная карта

О Банке

РеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр

Инфо

Банкоматы и офисыБезопасностьКурсы валютEnglish

Полезные ссылки

АналитикаДепозитарийИнтернет-банк i2B

Раскрытие информации

Информация обязательная к размещениюИнформация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиРаскрытие информации профучастника рынка ценных бумаг

8 800 222 5050

Для частных клиентов

8 800 500 0049

Для бизнеса

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» использует файлы cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. Cookie содержат обезличенную информацию о прошлых посещениях сайта банка. Вы можете отключить сбор cookie в настройках браузера.

© 1990 – 2022 ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Генеральная лицензия Банка России на совершение банковских операций №436 от 31.12.2014.

Разработано в MobileUp

Раскрытие информации

Информация обязательная к размещениюИнформация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиРаскрытие информации профучастника рынка ценных бумаг

О Банке

РеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр

Инфо

Банкоматы и офисыБезопасностьКурсы валютEnglish

Полезные ссылки

АналитикаДепозитарийИнтернет-банк i2B

8 800 222 5050

Для частных клиентов

8 800 500 0049

Для бизнеса

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» использует файлы cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. Cookie содержат обезличенную информацию о прошлых посещениях сайта банка. Вы можете отключить сбор cookie в настройках браузера.

© 1990 – 2022 ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Генеральная лицензия Банка России на совершение банковских операций №436 от 31.12.2014.

Разработано в MobileUp

Как получить деньги с текущего счета без дебетовой карты

В этой статье:

• Как я могу снять деньги с моего текущего счета без дебетовой карты?
• Где найти маршрутный номер и номер счета?
• Сколько денег я могу снять с расчетного счета?

Если вы потеряли свою дебетовую карту или просто не хотите носить ее с собой, у вас все равно есть возможность получить наличные с вашего расчетного счета. Читайте дальше, чтобы узнать, как получить доступ к наличным без дебетовой карты.

Как я могу снять деньги с моего расчетного счета без дебетовой карты?

Получение денег с вашего текущего счета, когда у вас нет дебетовой карты, может быть простым или немного более сложным в зависимости от вашего подхода. Самые простые варианты включают личное посещение отделения банка или другого физического места.

Банки придают большое значение защите своих клиентов, поэтому будьте готовы предъявить удостоверение личности государственного образца, например, водительские права или паспорт, ввести пароль или PIN-код и, возможно, даже поделиться определенной фразой, созданной в целях безопасности при открытии учетная запись.

Вот несколько простых способов снять деньги без дебетовой карты:

• Обналичить чек в вашем банке. Это включает в себя выписку чека на нужную вам сумму и посещение отделения банка для получения средств.
• Обналичить чек в магазине. Некоторые супермаркеты и другие типы магазинов обналичивают ваш чек за определенную плату.
• Используйте квитанцию ​​о снятии средств в отделении банка . Вы можете посетить свой банк и заполнить форму с информацией о вашем счете и суммой, которую вы хотите снять, и предъявить ее кассиру.
• Работа с кассиром банка. Сообщите кассиру, что у вас нет карты, и он проведет вас через процесс снятия денег с вашего счета банком.

Помимо вышеперечисленных вариантов, есть и другие способы получить деньги со своего счета без дебетовой карты. Одним из набирающих популярность вариантов являются безкарточные банкоматы. Они используют технологию связи ближнего радиуса действия (NFC), чтобы помочь клиентам получить доступ к своим деньгам без хлопот с хранением физических карт, подобно использованию карты в вашем цифровом кошельке для оплаты в продуктовом магазине.

Чтобы воспользоваться этой опцией, вам понадобится мобильный телефон и загруженное на телефон приложение вашего банка. Чтобы получить наличные в банкомате, войдите в банковское приложение на своем телефоне и поднесите телефон к NFC-приемнику банкомата. Как только банкомат подтвердит, что у него есть ваша информация, вы можете использовать банкомат точно так же, как если бы вы вставили дебетовую карту. Bank of America, Chase и Wells Fargo — это лишь несколько банков, которые предлагают безкарточный доступ или доступ к банкоматам без подключения к сети.

Если вы предпочитаете использовать физическую карту, но ваша была утеряна или украдена, ваш банк, скорее всего, может предоставить вам временную карту, пока вы ждете постоянной замены, что обычно занимает около недели. Кроме того, если у вас есть дебетовая карта для счета в другом учреждении, вы можете переводить деньги между счетами и снимать деньги таким же образом, если это необходимо.

Где найти маршрутный номер и номер счета?

Если у вас нет доступа к дебетовой карте, но вам все же нужно снять деньги со счета, к которому она привязана, вам может потребоваться знать номер маршрута и номер счета, связанный с этим счетом. Есть несколько способов найти эту информацию.

• Чековая книжка: Если у вас есть физическая книга чеков, вы можете найти маршрут и номера счетов в нижней части чека. Вы увидите три группы чисел: слева — ваш маршрутный номер, посередине — номер вашего счета, а справа — номер чека.
• Интернет-банкинг: Вы можете получить доступ к своему банковскому счету в Интернете и найти там номер счета и маршрутные номера. Если у вас возникли проблемы с их поиском, выполните поиск в разделе справки на сайте или обратитесь к представителю службы поддержки.
• Мобильное приложение: Обычно номер счета и маршрутизации можно найти в мобильном приложении вашего банка.
• Банк: Если вы пойдете в отделение банка с соответствующим удостоверением личности, кассир или представитель банка может дать вам маршрутный номер и номер счета.

Сколько денег я могу снять с расчетного счета?

Если вам нужно приложить дополнительные усилия, чтобы снять деньги, потому что у вас нет дебетовой карты, возможно, имеет смысл снять немного больше наличных, чем вам нужно в данный момент. Тем не менее, могут быть некоторые ограничения на сумму денег, которую вы можете вывести, в зависимости от используемого вами метода.

Если вы совершите поездку в физическое отделение своего банка и соединитесь с кассиром, вы обычно сможете снять больше, чем в банкомате (но не больше, чем у вас на счету). Если вы решите снять деньги в банкомате, у вас, вероятно, будет максимальная сумма, которую вы можете снять. Лимиты на снятие средств в банкомате зависят от того, какой банк вы используете и какой у вас тип или «уровень» учетной записи. Некоторые банки позволяют снимать до 2000 долларов, но большинство банков устанавливают лимит от 300 до 1000 долларов. Вы всегда можете уточнить в своем банке, какой у вас лимит.

Отсутствие дебетовой карты может создать некоторые проблемы, когда вам нужно получить наличные, но, к счастью, есть много способов помочь, если вы знаете, где искать.

5 способов снятия наличных в онлайн-банке

Поскольку технологии постоянно совершенствуются, многие люди переходят на облачный банкинг.

Выбор этого типа банковского обслуживания имеет множество преимуществ по сравнению с традиционным традиционным вариантом.

Вот несколько причин, по которым люди переходят: 

• Онлайн-банкинг невероятно удобен
• Вы можете вносить чеки одним нажатием кнопки
• Многие онлайн-банки предлагают круглосуточную помощь через чат
• Более высокие процентные ставки
• Это лучше для окружающей среды — меньше бумажных средств меньше вырубленных деревьев
• Интернет-банки часто имеют более низкие комиссии

Хотя все это прекрасно, когда дело доходит до банковских операций в Интернете, есть некоторые недостатки.

Одна из основных проблем заключается в том, что вы не можете снять наличные деньги прямо со своего смартфона, планшета или ноутбука.

Однако существует множество способов получения наличных в онлайн-банкинге.

Если вам интересно, как это сделать, вы попали по адресу.

Ниже мы подробно рассмотрим все способы, которыми клиенты банка, работающие только в Интернете, могут без особых хлопот получить наличные на руки.

5 способов снятия наличных 

Проще говоря, вы можете получить наличные с онлайн-банковского счета так же, как и с традиционным счетом, к которому вы обращаетесь лично.

Есть несколько вещей, которые вам придется делать по-другому, но, к счастью, мы здесь, чтобы помочь.

Любой желающий может снять наличные посредством:

• С помощью банкомата
• В чате с представителем банка
• Переводом средств с одного счета на другой
• Получением кэшбэка при совершении покупок
• Отправкой банковского перевода через банкомат
0

Один из самых популярных облачных банков называется Simple.

Они известны тем, что хвастаются тем, что предлагают своим клиентам более 40 000 внутрисетевых банкоматов.

Во многих интернет-банках есть функция, позволяющая открыть карту ближайших к вам банкоматов, которые не взимают комиссию.

Если вы не возражаете против комиссии за снятие средств от 2 до 6 долларов, вы можете использовать любой банкомат по вашему выбору.

Чтобы использовать этот способ получения денег на руки, вам понадобится дебетовая или кредитная карта интернет-банка.

Просто вставьте его в банкомат и следуйте инструкциям на экране, чтобы быстро получить наличные.

2. Поговорите с вашим банком

Одним из самых больших преимуществ онлайн-банкинга является множество различных способов связи с представителем.

Часто доступны круглосуточные службы чата, номера телефонов и даже варианты видеочата.

Если вам нужно снять наличные, вы можете поговорить с сотрудником вашего банка, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.

Они могут предложить что-то простое, например посетить ближайший банкомат, или они могут предложить отправить вам физический чек.

Важно помнить, что то, что вы осуществляете банковские операции в Интернете, не означает, что вы должны жертвовать личным подходом, присущим традиционному банковскому обслуживанию.

Персонал заботится о ваших финансовых потребностях не меньше, чем в любом другом банковском учреждении.

3. Перевод средств 

Перевод средств — еще одно важное преимущество онлайн-банкинга.

Хотя вы можете удобно отправлять деньги своим друзьям и родственникам по мере необходимости, вы также можете переводить деньги себе.

Те, у кого есть облачный банковский счет, нередко имеют отдельный счет в физическом банке.

Если вам нужны наличные из интернет-банка, вы можете просто перевести их на другой счет!

Все, что вам нужно для этого, это ваш маршрут и номера счетов.

Вероятно, вы также можете перемещать деньги между своими сберегательными, чековыми, деловыми, целевыми и пенсионными счетами.

Каждый банк отличается, поэтому обязательно спросите, как перевести деньги, если вы не уверены.

4. Вывод наличных во время покупок 

Если вы когда-либо пользовались кредитной или дебетовой картой во время выполнения поручений, вы, вероятно, сталкивались с запросом на возврат наличных.

В то время как некоторые люди считают вопрос возврата денег неудобным, те, у кого есть онлайн-банковские счета, могут увидеть в этом возможность.

Следует иметь в виду, что, хотя существуют ограничения на количество наличных, которые вы можете снять с помощью этой системы, комиссия, как правило, не взимается.

Обратите внимание: если вам нужна большая сумма, возможно, вам придется совершить несколько транзакций в этом конкретном магазине.

5. Используйте банковские переводы 

И последнее, но не менее важное: у вас будет возможность получить наличные, отправив банковский перевод.

Самое приятное в этом методе то, что это один из самых безопасных способов перемещения денег.

Большинство банков взимают комиссию за использование банковских переводов, но это отличный способ отправить наличные по всему миру, где бы вы ни находились.

Внесение наличных в онлайн-банк 

Когда дело доходит до внесения наличных в онлайн-банк, все может быть немного сложнее.

В зависимости от конкретного банка, с которым вы работаете, вы можете использовать некоторые из тех же методов для внесения депозита, что и для вывода средств.