Оформление ипотеки в втб 24 этапы: этапы, пошаговая инструкция, сроки рассмотрения, необходимые документы

overlay link

5

С

С уважением, покупатель квартиры Шевцова Лидия Максимовна. , Россия, 30 марта 2022, 12:55

Отзыв об ипотеке «Залоговая недвижимость»

Хочу поблагодарить сотрудника банка ВТБ Воронеж пл.Ленина д.3, ведущего специалиста группы сопровождения портфеля Рощину Ларису Викторовну за высокий Читать далее…

Хочу поблагодарить сотрудника банка ВТБ Воронеж пл.Ленина д.3, ведущего специалиста группы сопровождения портфеля Рощину Ларису Викторовну за высокий профессионализм и индивидуальный подход к клиентам, проявленные во время подготовки и проведения сделки по продаже и приобретению квартиры, находящейся в ипотечном залоге банка. С самого начала Лариса Викторовна внимательно и доходчиво разъяснила многоэтапный алгоритм проведения сделки. Затем лично сопровождала проведение каждого этапа, терпеливо объясняя все моменты, требующие дополнительного освещения. Нам очень повезло, что с нами работал специалист такого высокого уровня. Клиентам банка рекомендуем обращаться к Рощиной Ларисе Викторовне, которая сможет оказать высокопрофессиональную помощь избавив вас от лишних волнений. С уважением, покупатель квартиры Шевцова Лидия Максимовна. Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный тут</a>»>

overlay link

1

О

Очень недовольный клиент, Россия, 19 октября 2020, 01:16

Отзыв об ипотеке «Победа над формальностями», офисное отделение Дополнительный офис «Красногорский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)

Этим биндюжникам абсолютно наплевать на нас и наши отзывы. Те, кто сидит у них за телефонами, в клиентских отделах — абсолютно безграмотные и Читать далее…

Этим биндюжникам абсолютно наплевать на нас и наши отзывы. Те, кто сидит у них за телефонами, в клиентских отделах — абсолютно безграмотные и бессовестные. Банк накрывается медным тазом благодаря всей этой свите. А ведь как хорошо все начиналось. Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>

overlay link

4

С

Сухроб, Самара, 22 февраля 2019, 15:11

Отзыв об ипотеке «Ипотека с господдержкой»

Здравствуйте ответте пожалуйста Вы не гр РФедерации одобряете ипотеку??спасибо за вниманию

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как нейтральный тут</a>»>

Все отзывы о банке

Ответы экспертов на вопросы о банке «ВТБ»

А

Анастасия,

Вологда, 29 января 2023, 23:18

Какой максимальный срок и %?Справка о зарплате 2ндфл или по форме банка?

Отвечает Екатерина Линник Россия

Анастасия, здравствуйте!

Для оформления ипотеки в Северстройбанке нужны такие. .. Читать всё

Екатерина,

Иркутск, 29 января 2023, 16:04

Могут ли мне одобрить ипотеку?

Отвечает Валерия Шибаева Россия

Екатерина, здравствуйте!

Нет, БКС Банк не оформляет ипотеку, а специализируется на открытии… Читать всё

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Все ответы экспертов

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Статьи об ипотеке

Ипотека в ВТБ — вход в личный кабинет

ВТБ горячая линия

Мобильное приложение «Смарт-SMS»

Где оформить ипотеку банка «ВТБ» в Уфе

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов банка «ВТБ» в Уфе. Чтобы оформить ипотеку в банке «ВТБ», вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами.

Все отделения

Как погасить

Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах банка «ВТБ», расположенных в Уфе. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.

Все банкоматы

Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров банка «ВТБ». Уточните подробные условия страхования у сотрудников банка «ВТБ» при оформлении ипотечного договора.

Все страховые компании

Выберите ипотеку

Что вы хотите найти?

Помощник

Наверх

Понимание процесса оформления ипотечного кредита

Если вы похожи на большинство людей, покупающих дом, вы возьмете ипотечный кредит для финансирования покупки.

Процесс, который ипотечные кредиторы используют для оценки вашей кредитоспособности и определения того, утвердить ли вам этот кредит, называется андеррайтингом. Вот что вам нужно знать о процессе ипотечного андеррайтинга.

Что такое ипотечный андеррайтинг?

Андеррайтинг — это процесс оценки ипотечным кредитором риска предоставления вам ссуды. Банк, кредитный союз или ипотечная компания должны определить, сможете ли вы погасить ипотечный кредит, прежде чем принять решение об одобрении вашей заявки на ипотеку, и они принимают решение посредством андеррайтинга.

Перед подписанием кредитный специалист или ипотечный брокер собирает множество документов, необходимых для вашего заявления. Затем андеррайтер проверяет вашу личность, проверяет вашу кредитную историю и оценивает ваше финансовое положение, включая ваш доход, денежные резервы, инвестиции, финансовые активы и другие факторы риска.

Многие кредиторы строго следуют рекомендациям по андеррайтингу, изданным Fannie Mae и Freddie Mac, двумя спонсируемыми государством организациями, которые поддерживают и покупают ипотечные кредиты на вторичном рынке.

Чем занимается ипотечный андеррайтер?

Основная обязанность ипотечного андеррайтера состоит в том, чтобы решить, какой риск берет на себя кредитор, если он одобрит ваш кредит. С этой целью они проходят ряд шагов, которые позволяют им оценить ваши финансы и вероятность того, что вы сможете погасить кредит вовремя.

Страховщик:

• Посмотрите на свою кредитную историю . Это включает в себя исследование вашего кредитного отчета, кредитного рейтинга и истории платежей.
• Применение институциональных стандартов . Кредиторы используют в качестве основы определенные федеральные рекомендации по финансированию. Например, руководство Fannie Mae требует, чтобы все заемщики имели максимальное отношение кредита к стоимости (LTV) 97 процентов, кредитный рейтинг 640 или выше и максимальное отношение долга к доходу (DTI) 36 процентов. Кредитор может дополнить их своими критериями.
• Учитывать другие факторы . Если вы потерпите неудачу в одной из вышеперечисленных областей, андеррайтер может порекомендовать одобрение вашего кредита на основании других соображений. Например, они могут учитывать ваши финансовые резервы (инвестиции, активы, сбережения) или то, будете ли вы занимать недвижимость, если она приносит доход. Например, если у вас более низкий кредитный рейтинг, но хорошие сбережения, вы все равно можете получить одобрение.
• Оценить имущество . Одобрение вашего кредита в значительной степени зависит от суммы денег, которую вы просите занять, по сравнению со стоимостью дома, который вы покупаете (и используете в качестве залога). С этой целью андеррайтер закажет оценку имущества, чтобы убедиться, что запрашиваемая цена является разумной, учитывая, что аналогичные дома недавно были проданы в вашем районе.

Процесс ипотечного андеррайтинга в 5 шагов

Андеррайтинг может быть длительным процессом. Каждый кредитор использует немного разные методы, но обычно выделяют пять основных этапов андеррайтинга:

1. Предварительное одобрение
2. Проверка доходов и активов
3. Оценка
4. Поиск титула и страхование
5. Принятие решения о кредите

1. Получение предварительного одобрения

Ваш самый первый шаг — еще до того, как вы начнете искать дом — это получить предварительное одобрение на ипотеку. Чтобы определить, следует ли предварительно одобрить вас, кредитор просмотрит ваш финансовый профиль, такой как ваш доход и ваши долги, и проведет проверку кредитоспособности.

Имейте в виду, что пройти предварительную квалификацию и получить предварительное одобрение — это две разные вещи. Предварительная квалификация — это просто указание на то, что вам может быть одобрен кредит; получение предварительного одобрения обычно требует от вас предоставить кредитору больше информации по сравнению с предварительной квалификацией.

Как правило, предварительное одобрение служит указанием кредитора на то, что вы получите одобрение на определенную сумму финансирования — при условии, что ваше финансовое положение не изменится.

2. Подтверждение доходов и активов

Будьте готовы подтвердить свой доход и предоставить другую финансовую документацию, такую ​​как налоговые декларации и выписки с банковского счета. Активы, которые будут рассматриваться, включают деньги на ваших банковских счетах, пенсионные сбережения, ваши инвестиционные счета, денежную стоимость ваших полисов страхования жизни и владение бизнесом, где у вас есть активы в виде акций или пенсионных счетов.

Если вас сочтут квалифицированным, ваш кредитор направит письмо с предварительным одобрением, в котором будет указано, что он готов предоставить вам кредит до определенной суммы на основе предоставленной вами информации. Письмо с предварительным одобрением показывает продавцу, что вы серьезный покупатель и можете подкрепить предложение о покупке финансированием.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором Bankrate, чтобы определить, сколько вам нужно.

3. Оценка

После того, как вы нашли понравившийся вам дом, который соответствует вашему бюджету, и сделали принятое предложение по нему, кредитор проведет оценку имущества. Это делается для того, чтобы оценить, соответствует ли сумма, которую вы предложили заплатить, исходя из состояния дома и сопоставимых домов по соседству. Стоимость оценки дома на одну семью варьируется от нескольких сотен долларов до более тысячи, в зависимости от сложности и размера дома.

4. Поиск правового титула и страхование правового титула

Кредитор не хочет давать взаймы деньги на дом, на который есть законные претензии. Вот почему титульная компания выполняет поиск по титулу, чтобы убедиться, что собственность может быть передана.

Компания, занимающаяся титулом, исследует историю собственности, ищет ипотечные кредиты, претензии, права удержания, права сервитута, постановления о зонировании, ожидающие рассмотрения судебные иски, неуплаченные налоги и ограничительные соглашения. Затем титульный страховщик выдает страховой полис, который гарантирует точность его исследований. В некоторых случаях выдаются два полиса: один для защиты кредитора (это требуется почти всегда) и один для защиты владельца недвижимости (необязательно, но может стоить).

5. Решение об андеррайтинге

После того, как андеррайтер тщательно рассмотрит ваше заявление, лучшим результатом будет одобрение вашего ипотечного кредита. Это дает вам полную свободу приступить к закрытию собственности.

Однако вместо этого вы можете получить одно из следующих решений:

• Отклонено: Если ваша заявка на ипотеку отклонена, вам необходимо понять конкретную причину отказа, чтобы определить свои следующие шаги. Если кредитор считает, что у вас слишком большой долг, вы можете снизить коэффициент DTI, погасив остаток по кредитной карте. Если ваш кредитный рейтинг не прошел проверку, перепроверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и примите меры, чтобы улучшить свой рейтинг. Возможно, вы могли бы снова подать заявку через несколько месяцев, подать заявку на меньшую сумму кредита или попытаться собрать больший первоначальный взнос для компенсации.
• Приостановлено: Это может означать, что в вашем деле отсутствует какая-то документация, поэтому андеррайтер не может провести оценку. Ваша заявка может быть приостановлена, если, например, андеррайтер не сможет подтвердить вашу занятость или доход. Кредитор должен сообщить вам, можете ли вы повторно активировать свое приложение, предоставив дополнительную информацию.
• Условное одобрение: Утверждение ипотеки может сопровождаться условиями — обычно это необходимость предоставления дополнительных платежных квитанций, налоговых форм, подтверждения ипотечного страхования, подтверждения страховки или копии свидетельства о браке, решения о разводе или лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это просто сбой: вы почти дома, но кредитор просто хочет подтвердить еще несколько вещей.

После того, как вы выполните все условия и получите одобрение ипотечного кредита, покупка вашего дома будет практически завершена. Последним шагом является день закрытия, когда кредитор финансирует ваш кредит и платит продавцу в обмен на право собственности на недвижимость. Это когда вы подпишете окончательные документы, оплатите все причитающиеся расходы и получите ключи от своего нового дома.

Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита?

Процесс ипотечного андеррайтинга может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от того, нужна ли андеррайтеру дополнительная информация от вас, насколько занят кредитор и насколько упорядочена практика кредитора.

Чем быстрее вы соберете свои документы и ответите на запросы кредитора о предоставлении информации, тем быстрее и гладче будет процесс.

Однако имейте в виду, что андеррайтинг — это лишь часть общего процесса кредитования. Вы можете рассчитывать на полное закрытие кредита через 40-50 дней.

Советы по организации процесса выдачи ипотечного кредита

1. Приведите в порядок свои документы

Лучший способ не отклоняться от процесса оформления ипотечного кредита — подготовить все свои финансовые документы до подачи заявки на получение кредита. Например, если вам нужно запросить документы из определенного учреждения, сделайте это как можно скорее. Может быть разумно собрать файл, который включает следующее:

• Информация о трудоустройстве за последние два года (если вы работаете не по найму, это включает деловые записи и налоговые декларации)
• W-2 за последние два года
• Платежные квитанции как минимум за 30–60 дней до подачи заявления
• Информация о счете, включая чековые, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты и пенсионные счета
• Дополнительная информация о доходах, такая как алименты или пособие на ребенка, аннуитеты, бонусы или комиссионные, дивиденды, проценты, оплата сверхурочных, пенсии или выплаты по социальному обеспечению

Кроме того, если вы планируете использовать подаренные средства для первоначального взноса, важно иметь эти средства в своем распоряжении (другими словами, на счете на ваше имя) задолго до подачи заявки. Вам также понадобится подарочное письмо, чтобы убедиться, что деньги действительно являются подарком. Выполнение обоих может помочь вам избежать ненужных неудач в андеррайтинге.

Следует отметить, что вы должны предоставлять только те документы, которые запрашивает кредитор. Если вы предоставите дополнительную документацию, это может замедлить процесс.

2. Приведите свой кредит в форму

Низкий кредитный рейтинг может затруднить получение одобрения на ипотеку, а также может сделать ваш кредит более дорогим с более высокой процентной ставкой.

Если ваш кредитный рейтинг нуждается в улучшении, погасите задолженность. Это повысит ваш кредитный рейтинг и уменьшит отношение долга к доходу (коэффициент DTI) — многие кредиторы ищут 36 процентов или меньше. Это увеличивает шансы вашего приложения в два раза.

Кроме того, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии ошибок, которые могут отрицательно сказаться на вашей оценке. Вы можете получить копию в трех крупных кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport. com. Если вы нашли ошибку, свяжитесь с агентством, чтобы оспорить ее как можно скорее.

3. Сделайте больший первоначальный взнос

Более высокий коэффициент LTV указывает на то, что кредитор может потерять гораздо больше денег, если вы не выплатите ипотечный кредит. Вы можете уменьшить свой LTV, внеся больший первоначальный взнос.

Если вы, например, вложили 10 % на дом за 200 000 долларов, вам придется взять кредит в 180 000 долларов, в результате чего коэффициент LTV составит 90 %. Если бы вы вложили 20 процентов за тот же дом, вам потребовалась бы ипотека всего на 160 000 долларов, а коэффициент LTV составил бы 80 процентов. Это снижает риск для кредитора в целом, делая вас более привлекательным кандидатом на получение кредита.

Вы можете работать, чтобы накопить больше на первый взнос, или попросить помощи у семьи или друзей, если это возможно. Существует также множество программ помощи при первоначальном взносе, в том числе ссуды с отсрочкой платежа и гранты, которые могут помочь, и ваш кредитор может предложить свою собственную помощь в дополнение к этому. Chase Bank, например, предлагает от 2500 до 5000 долларов в качестве первоначального взноса, если вы соответствуете определенным критериям.

Часто задаваемые вопросы об ипотечном андеррайтинге

• Андеррайтер по ипотечному кредиту может оценить вашу заявку на получение кредита вручную или запустить ее через программу, известную как автоматизированный андеррайтинг, чтобы определить, утвердить ли вам кредит.

  Автоматизированный андеррайтинг обычно выполняется быстрее, чем андеррайтинг вручную, но, поскольку оценку выполняет компьютер, у него есть некоторые ограничения, которые могут не сделать его идеальным для заемщиков с уникальными обстоятельствами, такими как непостоянный доход.

  В этих случаях может быть проще квалифицировать заемщика с помощью андеррайтинга вручную, а не с помощью автоматизированной системы.

  Иногда кредиторы также используют комбинацию автоматического и ручного андеррайтинга для оценки риска.

• Согласно данным Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке, в 2020 году 9,3 процента заявок на получение кредита на покупку жилья были отклонены.

  По большей части ипотечные кредиторы следуют определенным стандартам в отношении кредитов, которые они выдают.

  Для обычных кредитов кредиторы придерживаются стандартов Fannie Mae и Freddie Mac, потому что, если кредит соответствует этим требованиям, кредитор может продать его на вторичном рынке и использовать этот капитал для создания большего количества ипотечных кредитов для большего количества заемщиков.

  Для кредита FHA, VA или USDA кредиторы следуют рекомендациям Федерального жилищного управления, Департамента по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства, которые гарантируют или страхуют эти виды кредитов в случае невыполнения обязательств заемщиком.

  Кредиторы также должны отчитываться за бизнес по выдаче ипотечных кредитов — они не могут брать на себя больший риск, чем тот, который поддерживает их операция. Таким образом, в дополнение к базовым кредитным стандартам кредиторы могут налагать дополнительные требования, известные как «наложения».

  Иногда кредиторы применяют более строгие протоколы в ответ на экономическую нестабильность. Например, во время пандемии многие кредиторы стали требовать более высокие кредитные рейтинги и более крупные авансовые платежи.

  Тем не менее, некоторые кредиторы могут быть гибкими, например, позволяя заемщику квалифицироваться на основе активов, а не дохода.

Начало работы с ипотечным андеррайтингом

Если вы хотите получить ипотечный кредит и у вас есть все документы в порядке, вы готовы начать сравнивать предложения по кредитам. В идеале вам нужно найти кредит с самой низкой процентной ставкой и сборами и наиболее выгодными условиями.

Выбирая варианты, подумайте, какой тип кредита подходит для вашей ситуации — например, некоторые ипотечные кредиты лучше подходят для заемщиков с низким доходом или кредитной историей — в дополнение к тому, как долго вы планируете оставаться дома и какие вы можете разумно себе позволить.

Процесс ипотечного кредитования и жилищного кредитования: что ожидать

Вот что вы можете ожидать при подаче заявки на ипотеку или рефинансировании кредита.

	Что делать	Что ожидать
Подготовка	Рассчитайте свой бюджет и узнайте свои расходы Узнайте свой кредитный рейтинг Соберите всю документацию, чтобы показать ваш основной долг, доход и активы Воздержитесь от крупных покупок Обзор доступных ставок и ипотечных кредитов	Вы готовы начать процесс подачи заявки Если у вас есть дополнительные вопросы, вы можете поговорить со специалистом по ипотечным кредитам по телефону 1-866-325-4516  .
Предквалификация	Позвоните специалисту по ипотечному кредитованию TD Bank по телефону 1-866-325-4516 . Найти местного специалиста по ипотечным кредитам Посетите ближайший к вам банк TD	Вы предоставляете основную информацию о долгах, доходах и активах; мы получим и рассмотрим ваш кредитный отчет Вы узнаете максимальную сумму кредита в конце разговора Помогает вам с большей уверенностью покупать дом
Применение	Вам потребуется подписанный договор купли-продажи, чтобы подать заявку Подготовьте всю документацию Если вы строите свой дом, вам потребуется подписанный контракт на строительство или покупку с вашим строителем или застройщиком	В течение 24 часов после подачи заявки мы: Постараемся дать вам условное решение Звонок для ознакомления с условиями кредита, документацией и дальнейшими действиями Мы предоставим вам смету ваших расходов на закрытие кредита в течение 3 рабочих дней после подачи заявки
Обработка вашего заявления	Убедитесь, что вы отправили нам любую дополнительную запрошенную информацию до даты, указанной в письме с условным одобрением .	Как только мы получим всю вашу документацию, мы: обработаем ваше заявление Просмотрите свой кредитный отчет Подтвердите свою информацию
Домашняя инспекция	Платите поставщику услуг в момент завершения услуги или теста. Эти расходы не оплачиваются при закрытии	Вам потребуется осмотр имущества, которое вы хотите приобрести. Вы или ваш специалист по недвижимости организуете инспекцию дома — инспектор встретит вас на месте, которое вы покупаете. Вы также можете пройти дополнительные тесты (воздух, вода, вредители и т. д.)
Оценка дома	Банк получает отчет оценщика и проверяет, не превышает ли сумма вашего кредита стоимости имущества. Копия отчета оценщика предоставляется вам после его рассмотрения андеррайтером, а плата за оценку включена в ваши расходы на закрытие сделки	Банк организует оценку вашего дома лицензированным оценщиком. Право собственности на ваш дом будет проверено компанией, выдающей право собственности, чтобы убедиться, что имущество юридически разрешено для передачи права собственности Примечание:  Процесс оценки отличается, если вы строите свой дом
Андеррайтинг	Вы должны предоставить любую дополнительную информацию, которую запрашивает банк, чтобы завершить процесс проверки	Андеррайтер получает и проверяет всю предоставленную информацию, чтобы убедиться, что кредитные рекомендации соблюдены
Закрытие	Вы будете проинформированы о времени, дате и месте закрытия. Вы получите сумму ваших расходов на закрытие в течение 24 часов до закрытия, чтобы вы могли получить заверенный или банковский чек на сумму	Как правило, ваша ипотека будет готова к закрытию через 30–45 дней. Закрытие будет происходить в офисе титульной компании или адвоката в вашем регионе, который будет действовать в качестве нашего агента Агент по закрытию свяжется с вами и сообщит дату и время закрытия, а также то, что вам нужно будет принести для закрытия (например, удостоверение личности, чек на оплату закрытия и т. д.) Получите информацию о расходах на закрытие от нас в течение 24 часов до закрытия После того, как у вас есть расходы на закрытие, получите заверенный чек или банковский чек на сумму ваших расходов на закрытие — мы сообщим вам, кому следует выписать чек на номер . Примечание:  Закрытие сделок по обращению взыскания и коротких продаж может занять больше времени по соображениям продавца

• Интерактивное руководство по подготовке к приобретению жилья*
• Чего ожидать от закрытия заявки на ипотеку

• Впервые покупаете жилье? Получить комплект
• Узнайте свой кредитный рейтинг

Какова ваша цель покупки дома?

Ссуды, подлежащие одобрению кредита . Equal Housing Lender 

^* Нажав на эту ссылку, вы покидаете наш веб-сайт и переходите на сторонний веб-сайт, который мы не контролируем.

Ни TD Bank US Holding Company, ни его дочерние или аффилированные компании не несут ответственности за содержание сторонних сайтов, гиперссылки на которые размещены на этой странице, а также не гарантируют и не подтверждают информацию, рекомендации, продукты или услуги, предлагаемые на сторонних сайтах. .

Политики конфиденциальности и безопасности сторонних сайтов могут отличаться от политик TD Bank US Holding Company. Вам следует ознакомиться с политиками конфиденциальности и безопасности любого стороннего веб-сайта, прежде чем предоставлять личную или конфиденциальную информацию.

Есть вопрос? Найдите ответы здесь

Какой у вас вопрос?

Популярные вопросы

Извините, ничего не найдено. Вы можете проверить слова с ошибками или попробовать другой термин или вопрос.

Сожалеем. Сервис временно недоступен.

Мы сопоставили это с:

Популярные вопросы

Вы нашли то, что искали?

Спасибо

Сожалеем. Сервис временно недоступен.

Извините, это не помогло. Не могли бы вы оставить нам комментарий о вашем поиске?

Спасибо

До скорой встречи

Вы покидаете наш веб-сайт и переходите на сторонний веб-сайт, который мы не контролируем.