Открытие счета за границей физическим лицом: Неизбежные вопросы о счетах в банке за границей

Открытие счета за границей физическим лицом: Неизбежные вопросы о счетах в банке за границей

Открыть счет компании в оффшорном банке

Для полноценного функционирования вашей иностранной компании/частному лицу понадобится счет в банке за границей. Мы отобрали самые надежные и востребованные иностранные банки, которые работают с нерезидентами, в том числе с российскими юридическими и физическими лицами.

Банки — Казахстан:

Альфа-Банк (Казахстан)

Zaman bank (Казахстан)

Halyk bank (Казахстан)

Банки — Турция:

Ziraat Bank (Турция)

Turkey Finance (Турция)

Банки — Венгрия:

MKB Bank (Венгрия)

OTP Bank (Венгрия)

Банки — Гонконг:

HSBC (Гонконг)

Банки — Болгария:

Банка ДСК (Болгария)

Postbank (Болгария)

UniCredit Bulbank (Болгария)

Банки — Армения:

Armbusiness Bank (Армения)

UNIBANK (Армения)

Банки — Беларусь:

БелВЭБ (Беларусь)

Банки — Австрия:

Meinl bank AG (Австрия)

Банки — Германия:

Commerzbank AG (Германия)

Банки — Кипр:

Hellenic (Кипр)

Банки — Латвия:

Baltikums Bank (Латвия)

Latvijas Pasta Banka (Латвия)

PNB Banka (Латвия)

Банки — Литва:

Medicinos bankas (Литва)

Siauliu Bankas (Литва)

Банки — Лихтенштейн:

Liechtensteinische Landesbank (Лихтенштейн)

Union Bank (Лихтенштейн)

Банки — Маврикий:

ABC Banking Corporation (Маврикий)

Банки — Польша:

PKO Bank Polski (Польша)

Bank Zachodni WBK (Польша)

BOŚ Bank (Польша)

ING Bank Śląski (Польша)

Банки — Сент-Люсия:

Hermes bank (Сент-Люсия)

Банки — Сербия:

Raiffeisen bank, Сербия (для граждан)

Raiffeisen bank, Сербия (для юридических лиц)

Банки — Сингапур:

Standard Chartered Bank (Сингапур)

Банки — Чехия:

Česká spořitelna (Чехия)

FIO bank (Чехия)

UniCredit Bank (Чехия)

Raiffeisen Bank (Чехия)

ČSOB (Чехия)

Banka CREDITAS (Чехия)

Банки — Швейцария:

CIM Bank (Швейцария)

Практически все зарубежные банки открывают частные счета для физических лиц, так и корпоративные счета для оффшоров.

Что такое оффшорный счет?

Это есть не что иное, чем привычный для каждого гражданина РФ классический банковский счет, однако без характерных особенностей тут не обошлось: титул «оффшорный» может по праву носить как счет, открытый резидентом РФ в зарубежном банке, так и открытый в оффшорном банке. Счет в оффшоре может быть открыт физическим и юридическим лицом, т.е. может быть личным или корпоративным.

Зачем нужен оффшорный счет?

Использование счета в оффшоре имеет массу неоспоримых преимуществ:

• Это выгодно.
  Оффшорная юрисдикция неизменно отождествляется в мировой экономике с предоставлением самых выгодных условий зарубежным клиентам. В первую очередь это сниженная (нередко отсутствующая) ставка налогообложения и минимизированные платежи за годовое обслуживание.
• Это удобно.
  Как правило, в оффшорных международных банках максимально снижен или вовсе отсутствует валютный контроль, клиент освобождается от необходимости представлять отчет о проделанных операциях, данные о виде его деятельности и способе получения им прибыли также мало пользуются спросом. Подобная лояльность банка нередко является особенно актуальным и привлекательным условием, как для физических, так и для юридических лиц.
• Это безопасно.
  Ввиду участившихся рейдерских атак оффшорный счет превратился в must have для лиц, желающих сберечь капитал. Владелец счета может рассчитывать на защиту не только от мошенничества, но от блокировки государственными органами страны, резидентом которой он является.
• Это конфиденциально.
  Всеми оффшорными банками безукоризненно соблюдается правило анонимности клиента. Личные данные хранятся в строжайшей секретности, а попадание этой информации в руки третьих лиц практически исключено. Некоторые из оффшорных банков имеют в перечне услуг пункт о страховании финансовой безопасности.
• Это надежно.
  Ввиду своей экономической развитости, оффшорные страны обладают крепким и действенным политическим режимом, банки придерживаются консервативных проверенных способов ведения бизнеса, тем самым даруя клиенту гарантию сохранности капитала и уверенность в завтрашнем дне.

Существует два вида оффшорных счетов.

Расчетный.

Расчетный счет — основной инструмент для легкого управления бизнесом за рубежом. Этот вид оффшорного счета актуален для протекающей в режиме реального времени деятельности и практичен при большом объеме транзакций. Неоспоримым плюсом расчетного счета является отсутствие ограничений по количеству проводимых по нему финансовых операций. Некоторые банки, открывая счета этого вида, выдвигают клиентам условия, касающиеся минимального остатка по счету, поддержания годового оборота. Для активации расчетного счета клиенту обычно надлежит перечислить на него энную сумму, дабы подтвердить свою платежеспособность, по принятию банком результата проверки счет становится действующим, а клиент получает неограниченный доступ к зачисленным ранее средствам.

Сберегательный.

Такого вида оффшорный счет предназначен для хранения и/или приумножения доходов и денежных накоплений. Многие оффшорные банки помимо процентного депозита, предлагают клиентам широкий перечень инвестиционных программ, с различной степенью риска и варьирующимся размером выгоды. Однако здесь больше требований. Количество разрешенных к проведению операций для сберегательных счетов фиксировано и ограничивается обычно 5-10 операциями в месяц.

Анонимные банковские счета

Несмотря на то, что анонимные банковские счета явление не только реальное, но и активно практикуемое банками оффшорных юрисдикций, понимание анонимности часто имеет размытые очертания. Важным фактором в определении термина «анонимность» служит закон, обязывающий любой банк, вне зависимости от его местонахождения и характера предоставляемых услуг, знать личность клиента – в мировой практике этот принцип известен под термином “Know Your Customer”.

Чтобы открыть оффшоршый счет, клиент должен быть готов предоставить банку стандартный набор документов (паспорт, регистрация, банковские рекомендации, счет на оплату коммунальных услуг). В некоторых случаях список может включать в себя резюме, отзывы, рекомендательные письма на клиента. Перечень необходимых бумаг не регламентирован и меняется от банка к банку, также может потребоваться вида на жительство или наличие недвижимости.

В чем же тогда анонимность? Под анонимным счетом банки подразумевают услуги, например такие как:

• Выпуск банковской карты без указания ФИО владельца.
• Открытые номерного счета, где настоящее ФИО заменяется
  комбинацией цифр.

Дистанционное открытие оффшорных счетов

В некоторых Европейских банках существует удаленное открытие счета, без посещения страны банка, заверение подписи происходит у нас в офисе или в представительстве банка в Москве или у вас в городе (в случае нахождения представительства банка). Так же возможно открыть полностью удаленно счет не выходя из дома (ограниченное кол-во).

Что нужно для открытия иностранного счета

Для того, чтобы открыть оффшорный счет, понадобится пакет документов компании и документы на то лицо, которое будет выбрано управляющим по счету и будет иметь право подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.

Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт.

Обращаем ваше внимание о необходимости обязательного уведомления ФНС об открытии или закрытии зарубежного вклада.

Сроки открытия зарубежного счета

В среднем открытие счета занимает 7 дней с момента получения банком всех необходимых документов. Существует также услуга — срочное открытие оффшорного счета — рассмотрение занимает до четырех суток. Если вам требуется более быстрое рассмотрение заявки на обслуживание и снижение затрат на дальнейшее обслуживание, рекомендуем рассмотреть платежные системы. О преимуществах и особенностях патежных систем мы подробно рассказывали в статье.

Открытие мультивалютного счета

Чтобы обезопасить себя от проблем с конвертацией, не обязательно открывать рублевый счет в иностранном банке – многие банковские учреждения, расположенные в оффшорных юрисдикциях, предоставляют возможность открытия мультивалютных иностранных счетов.

Получить доступ к своему открытому счету за рубежом можно из любой точки мира в удаленном режиме, через интернет банкинг.

Как удаленно открыть счет гражданам России

Цена за сопровождение

от 1200 EUR

Резиденты Российской Федерации (РФ) могут открыть счет в иностранном банке с целью инвестирования, приобретения недвижимости, для личных целей и т.п. Иностранную карту выгодно иметь тем, кто часто ездит за границу, например, по работе, учебе, на отдых. Более того, при совершении покупок за границей часто бывает невозможно расплатиться российской картой. Для этих целей потребуется открыть счет в зарубежном банке.

При выборе страны и банка, важно знать определенные юридические особенности и требования. Например, в некоторых случаях может потребоваться дополнительная проверка со стороны иностранного банка касаемо подтверждения некоторых документов (банк может запросить подтверждение происхождения капитала, рекомендации от партнеров из-за границы). Особенно это актуально, если нерезидента интересует дистанционное открытие счета.

Для получения положительного решения, при открытии счета понадобится соблюдать требования выбранного фин. учреждения. Например, заручившись поддержкой опытных специалистов, можно открыть личный счет в Португалии, но прежде предстоит получить местный налоговый номер. В статье более подробно разъясняется, что важно учитывать гражданам РФ, если они планируют открыть счет в иностранном банке из России.

Обратите внимание, что ЕС внес Россию в серый список несотрудничающих юрисдикций. Это является основной причиной того, почему иностранные финансовые учреждения больше не рассматривают документы резидентов РФ, желающих открыть счет за рубежом.

Как открыть счет за границей для иностранца?

Многие граждане России принимают решение открыть расчетный счет в иностранном банке, поскольку карты РФ принимаются не во всех странах или не всеми банками. К примеру, граждане РФ, которые посещают иностранные государства в качестве туристов, могут столкнуться со сложностями, в частности, в некоторых иностранных государствах достаточно сложно или вообще невозможно производить платежи по картам, выпущенным российскими банками.

По этой причине россиянам необходимы счета-карты, выпущенные за пределами РФ.

Счет в иностранном банке для граждан России может быть открыт в ряде государств, однако для правильного подбора страны и банка обратите внимание на следующее:

• репутация страны отражает надежность и качество банковской системы;
• в условиях ограниченного передвижения многие иностранцы отдают предпочтение возможности открыть счет в иностранном банке дистанционно;
• выбор оптимальной страны и банка обязательно основывается на ключевых потребностях заявителя.

Важно учитывать как законодательные требования и нормы каждой отдельной территории, так и условия открытия и обслуживания счетов в каждом конкретном банке. Главным критерием в определении наиболее подходящей страны, где можно открыть счет гражданам России, выступают репутация (надежность в смысле стабильности существования банка). Важно выбрать фин. учреждение, соответствующее вашим финансовым потребностям и целям.

Большинство из них предлагают аналогичные услуги, но между каждым продуктом и политикой есть различия.

При выборе банка для оформления счета для граждан России важно учитывать следующее:

1. Ваши банковские потребности. Например, вы ищете банк, специализирующийся на бизнес- или личных счетах.
2. Кредитный рейтинг банка.
3. Варианты счетов (например, возможно ли открыть расчетный счет за рубежом).
4. Требования к мин. капиталу и мин. балансу на счете.
5. Связанные с открытием счета сборы, комиссии за обслуживание, за переводы и т.п.
6. Основные услуги банка.

Счет в иностранном банке для резидентов Российской Федерации: что важно учесть?

Граждане РФ, которые хотят внести средства в заграничный банк, при этом соблюдая анонимность, должны учесть, что за последние несколько лет произошла трансформация законодательств большинства стран мира. Были ужесточены требования по борьбе с отмыванием денег и другими финансовыми махинациями, и иностранные финучреждения ввели строгие проверки клиентов, поэтому получить полную анонимность сложно. Кроме того, международные банки имеют законные права зачислять средства по международным переводам только после того, как получат информацию об отправителе от банка-корреспондента.

Тем, кто задавался вопросом, можно ли открыть счет в иностранном банке, следует учесть такой важный момент — многие заграничные банки требуют от иностранцев открыть депозит и держать минимальный остаток на счете. Это может быть сумма в сотни долларов, а может быть и весьма солидная сумма. Самые высокие требования по размеру депозитов и неснижаемого остатка в швейцарских банках.

Чтобы открыть счет удаленно в иностранном банке, обычной практикой является запрос консультации и дальнейшего сопровождения со стороны профильных специалистов, которые не только помогут подобрать оптимальный вариант страны и банка под ваши потребности, но и составить пакет необходимой документации и провести согласования с регуляторами.

Как открыть счет за границей гражданам России: выбор страны

Во многих государствах открыть банковский счет довольно сложно. Это особенно касается глобальных финансовых центров, таких как Гонконг. То же самое касается большинства стран Евросоюза. При выборе страны и банка важен персональный подход, чтобы учесть ваши цели, потребности и возможности.

Принимая решение, где открыть счет в иностранном банке гражданам России, можете обратить внимание на некоторые европейские государства (подробнее ниже).

Грузия.

Немалой популярностью пользуются счета именно в Грузии (последние несколько лет). Грузия – небольшая страна с развивающейся экономикой. Банковский сектор в стране процветает. Но лишь немногие банки в настоящее время позволяют открыть личный банковский счет удаленно, почти везде запрашивается прямая идентификация, особенно если счет открывается нерезидентом. Однако регулятор разрешил местным банкам открывать счета удаленно по доверенности. Сегодня открыть счет в грузинских банках гражданину РФ достаточно сложно.

Сербия.

Банковский счет в Сербии – еще один пока еще доступный вариант для резидентов РФ. Счет может быть открыт как в динарах, так и в рублях, евро, долларах. Как правило, для открытия счета в местных банках необходимо личное посещение отделения банка, но некоторые банки предоставляют возможность открыть счет в Сербии удаленно.

Португалия.

Еще одна из престижных европейских стран в сфере банковского обслуживания. Большинство португальских банков требуют, чтобы заявитель лично посетил местное отделение, чтобы открыть счет, хотя некоторые позволяют пройти процедуру онлайн. Однако, если говорить о том, есть ли возможность открыть счет в иностранном банке для физических лиц-резидентов РФ, следует отметить, что единственный вариант, который доступен на сегодня, – только через инвестиции в местную недвижимость, после чего можно будет получить ВНЖ в Португалии.

Швейцария.

Одним из ключевых преимуществ швейцарских банков считается низкий уровень финансового риска. Вкладчики могут выбирать валюту, в которой хотят хранить денежные средства — обычно выбирают CHF, USD, EUR, GBP. Чтобы открыть счет гражданину России в одном из швейцарских банков, требовалось предоставить подтверждение легальных источников капитала. Мин. капитал от 300 тыс. франков (собственники банков хотят видеть обеспеченных клиентов), и обслуживание счетов достаточно дорогое. Вы можете узнать у наших специалистов актуальную информацию о возможности открыть счет для граждан РФ в Швейцарии.

Кипр.

Сегодня состоятельные лица принимают решение открыть личный счет на Кипре. Кипрские банки неоднократно доказывали свою надежность. Цифровизация и автоматизация стали основой трансформации кипрских банков. Но, чтобы открыть счет в иностранном банке нерезиденту, потребуются веские причины, такие как наличие бизнеса на территории страны, инвестиции, трудоустройство. Благодаря передовым банк. технологиям и удобным процедурам в некоторых кипрских банках клиенты могут открыть банковский счет онлайн. Хотим сразу отметить, что счет в одном из местных банков можно открыть только при получении ВНЖ на Кипре. Альтернативой для предпринимателей, не имеющих вида на жительство, могут стать кипрские платежные системы, но в случае с гражданами РФ, возможности существенно сократились.

В целом, если рассматривать Европу, то должно быть обоснование для открытия счета во многих европейских странах. К примеру, как мы писали выше, раньше на Кипре открыть счет для физ. лица было проще, однако сейчас должно быть обоснование, чаще всего речь идет о бизнесе на территории страны.

Если же рассматривать страны Азии, то ранее была возможность открыть личный счет в Сингапуре или Гонконге. Сингапур является одним из крупнейших фин. центров азиатского региона. Банковская отрасль стабильна и строго регулируется для предотвращения случаев мошенничества и других связанных злоупотреблений. Финансовые учреждения и банки инвестировали в передовые технологии, которые позволяют их клиентам быстро и удобно получать доступ к услугам.

Однако, следует учесть, что открытие и обслуживание счетов в сингапурских банках — это недешево. В основном это может стать хорошим решением для тех, кто ориентирован на азиатский регион. Важно обратить внимание, что требуется уточнить актуальную информацию для резидентов РФ в отношении счетов в сингапурских банках. Если же хотите открыть счет для резидента РФ в городе-государстве Гонконге, то это в основном платежные системы, но зато можно пройти весь процесс удаленно.

Вьетнам.

Банковский сектор Вьетнама является одним из самых быстрорастущих в мире. Чтобы открыть счет в банке Вьетнама в качестве иностранца, нужна виза или карта резидента. Также обязательным условием является личное присутствие лица, на чье имя будет открыт счет. Нерезидентам предоставляется возможность открыть счет в местной валюте (донгах) или в долларах/евро. Чтобы открыть счет на нерезидента во Вьетнаме, нужно внести депозит от 3500 .

Дистанционное открытие банковских счетов для граждан РФ возможно в некоторых банках Грузии и Киргизии. Отметим, что Кыргызстан является самой лояльной страной для открытия счета резиденту РФ без личного визита с минимальным пакетом документов. Однако стоимость открытия счета достаточно внушительная, но зато весь процесс можно пройти удаленно. Ниже подробнее о некоторых вариантах банков для нерезидентов.

Читать также: Регистрация компаний

Чтобы открыть счет в Грузии в TBC bank, иностранец должен заверить:

• Загранпаспорт.
• Документ, подтверждающий адрес проживания/регистрации.
• Доверенность.

В последнее время популярными решениями также являются счета в иностранных банках таких стран, как Армения, Молдова и Турция.

В Республике Армения дистанционное открытие счетов нерезидентом формально не запрещено, но большая часть банков требуют личного присутствия лица, на имя которого будет открываться счет. Комиссии за открытие и обслуживание счетов варьируются от банка к банку. При этом в одном фин. учреждении могут взиматься высокие комиссии, а в других комиссии могут быть минимальные или вообще отсутствовать, при этом обязательным условием является внесение депозита на счет. Нерезидентам следует принять во внимание, что все локальные банки проводят строгую проверку клиентов (KYC). Открытие счета в Армении удаленно сегодня не практикуется.

Еще одним решением может стать открытие банковского счета в ОАЭ. Важно учитывать, что в этой стране есть свои особенности. Так, к примеру, в ОАЭ открыть счет резиденту России можно только при наличии визы резидента, которую обычно получают при учреждения там компании.

Возможно открыть банковский счет в одной из островных стран, например, на Сент-Китс или на Маврикии. Для облегчения процесса, следует заручиться профессиональной поддержкой и заказать консультацию специалиста, чтобы подобрать регион и банк, наиболее соответствующие вашим целям и требованиям. Обратившись к специалистам YB Case, вы получите полное сопровождение в открытии счета за рубежом.

Какие документы понадобятся, чтобы открыть банковский счет для гражданина РФ?

Пакет документов для того, чтобы открыть счет гражданину РФ в иностранном банке может иметь отличия между банками. Усредненный пакет документации следующий:

• копия международного паспорта;
• Utility bill;
• декларация об уплате налогов, как подтверждение легальности источника доходов;
• подтверждение того, что вкладчик не находится под следствием, изданное полицией.

Учитывая мировые законодательные внедрения по избежанию легализации доходов преступным путем, по повышению прозрачности и обмена информацией между государствами, все больше заграничных банков требует со стандартным пакетом документов подавать также дополнительные документы, среди которых оплаченные квитанции за комуслуги, подтверждающие фактический адрес проживания и личные данные вкладчика, рекомендательные письма от российских банков. Один из вариантов, который является менее затратным по бюджету и количеству требуемой документации, – счет в платежной системе в Европе.

Счета в иностранном банке для граждан РФ: особенности

Прежде чем открыть счет в иностранном банке резиденту России, важно ознакомиться со следующей информацией:

1. В течение 1 месяца со дня открытия счета, потребуется уведомить местные налоговые органы.
2. Подавать информацию об операциях по данному счету необходимо раз в год.
3. Важным моментом есть законность осуществляемых операций по счету, в противном случае возможны штрафы со стороны контролирующих органов Российской Федерации.
4. Требуется подавать информацию о закрытии счета или изменении реквизитов.

Разрешается ли открыть счет в иностранном банке, имеющем дочерние компании на территории РФ?

Банки Raiffeisen, Ziraat и некоторые другие являются иностранными, но они имеют дочерние подразделения во многих странах, и РФ не является исключением. Возникает логичный вопрос, разрешается ли открыть счет за рубежом в вышеупомянутых учреждениях через филиалы в РФ. Подразделения этих банков предлагают лишь открытие банковского счета внутри страны, а не за границей, поскольку лицензию на ведение банковской деятельности выдается Центральным банком РФ, и, соответственно, их деятельность полностью регламентирована российским законодательством. Однако можно обратиться к специалистам, которые помогут вам удаленно стать клиентом заграничного банка, о чем уже было сказано.

Заключение

Чтобы открыть счет гражданам России, важно помнить, что банки работают с нерезидентами на особых условиях. Открытие счета в иностранном банке требует учитывать множество факторов, включая главную цель открытия счета, а также особенности бизнеса. Специалисты нашей компании готовы предоставить сопровождение в открытии банковского счета резиденту России.

Могу ли я открыть банковский счет в другой стране?

Мелина Даффет • 13 июля 2022 г.

Если вы когда-либо думали о путешествии или жизни за границей, или просто интересовались международными инвестициями, то, возможно, вы задавались вопросом: могу ли я открыть банковский счет в другой стране ? Международный банковский счет вполне возможен и может предложить преимущества, которые вы не можете получить с банковским счетом здесь дома.

Обязательно принимайте во внимание свои финансовые цели, продолжая читать, чтобы узнать, почему и как открыть международный банковский счет.

Что такое банковское дело за границей?

Банковское дело за границей, также известное как оффшорное банковское дело, означает размещение денег в банке за пределами страны, в которой вы живете. ¹ Можно ли открыть банковский счет в другой стране? Иногда банки разрешают это, но это действительно зависит от страны и банка.

Открытие банковского счета за границей может помочь людям чувствовать себя в безопасности и предоставить им легкий доступ к своим деньгам, находясь за пределами страны.

Каковы требования для открытия оффшорного счета?

Если вас интересуют требования к открытию международного банковского счета, необходимо выполнить несколько пунктов. Выяснение того, как открыть банковский счет в другой стране, может варьироваться в зависимости от географического положения и банка, но в большинстве случаев для открытия счета требуются очень похожие документы. Если у вас уже есть банковский счет в Соединенных Штатах, иностранный банк, скорее всего, потребует ту же информацию, что и ваш текущий банк.

Может включать, но не ограничивается ² :

• Ваше полное официальное имя
• Подтверждение адреса (например, водительские права или выписка по кредитной карте)
• Дата рождения
• Подтверждение гражданства (например, свидетельство о рождении или паспорт)
• Реквизит банка
• Ваша профессия/подтверждение дохода (например, платежные квитанции или W2)

Должен ли я открыть банковский счет в другой стране?

Открытие счета в иностранном банке может показаться пугающим, но это вполне выполнимо и может принести пользу вам и вашим финансам.

Если вы работаете или живете за границей хотя бы часть года, наличие банковского счета, расположенного по месту жительства за границей, облегчит внесение, снятие и перевод денег. Если вы просто едете в другую страну на длительный отпуск, открытие банковского счета за границей может снизить комиссию за международные транзакции и сделать доступ к вашим деньгам более простым и безопасным.

От возможности легко переводить деньги друзьям или родственникам за границу, путешествовать или жить за границей — существует множество причин для открытия счета в иностранном банке. Просто имейте в виду, что Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) защищает только деньги, депонированные на банковских счетах в США. ³

Информация в этой статье предоставляется только для общего образования и информационных целей, без каких-либо явных или подразумеваемых гарантий любого рода, включая гарантии точности, полноты или пригодности для какой-либо конкретной цели. Он не предназначен и не представляет собой финансовые, юридические, налоговые или любые другие советы, относящиеся конкретно к вам, пользователю или кому-либо еще. Компании и частные лица (кроме спонсируемых партнеров OneMain Financial), упомянутые в этом сообщении, не являются спонсорами, не поддерживают и не связаны каким-либо иным образом с OneMain Financial.

Может ли иностранец открыть банковский счет в США — Forbes Advisor

Обновлено: 25 июля 2022 г., 3:35

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Банковский счет может помочь заложить прочную основу для вашей финансовой жизни. К счастью, негражданин США может открыть банковский счет в США. Однако ему может потребоваться другое удостоверение личности, чем гражданам США, которые пытаются открыть банковский счет.

Согласно закону USA PATRIOT, банки, кредитные союзы и некоторые другие финансовые учреждения обязаны проверять личность каждого, кто хочет открыть банковский счет. Федеральные законодатели ввели это требование после 11 сентября 2001 г. для борьбы с финансированием террористической деятельности. Иностранные террористы, осуществившие теракты 11 сентября, использовали банковские счета в США для финансирования своей миссии.

Когда вы подаете заявку на открытие расчетного или сберегательного счета в банке или кредитном союзе в США, финансовое учреждение должно подтвердить ваше имя, дату рождения, адрес и идентификационный номер. Однако, если вы не являетесь гражданином США, требования к удостоверению личности могут не совпадать с требованиями для гражданина США.

Имейте в виду, что финансовое учреждение может позволить негражданину США открыть счет, но не все банки предоставляют эту возможность иностранцу-нерезиденту. Для целей налогообложения IRS определяет иностранца как человека, который не является гражданином или гражданином США. Иностранец-нерезидент не прошел тест на грин-карту или тест на «существенное присутствие».

Требования к открытию банковского счета

Общие требования банка или кредитного союза к открытию счета могут включать:

• Ваша контактная информация, такая как имя, адрес и номер телефона
• Как минимум две формы удостоверения личности государственного образца, такие как действительные водительские права или паспорт
• Номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) (если вы не являетесь гражданином и не имеете номера социального страхования, вам, скорее всего, понадобится номер ITIN).
• Счет за коммунальные услуги с текущим адресом
• Депозит наличными (обычно от 25 до 100 долларов США)

Требования могут различаться в зависимости от штата или финансового учреждения.

Независимо от того, являетесь ли вы гражданином США или не гражданином США, вам обычно должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть текущий или сберегательный счет, и, как правило, у вас должен быть адрес в США. Иммигрант без документов — лицо иностранного происхождения, не имеющее законного права находиться или оставаться в США — также может открыть банковский счет в США. Основные требования включают наличие ИНН и адреса в США.

В большинстве случаев лица, не являющиеся гражданами США, не могут открыть счет онлайн. Вместо этого вам нужно будет посетить отделение банка или кредитного союза, чтобы открыть счет. Santander Bank, например, принимает онлайн-заявки только от жителей США или иностранцев-резидентов, у которых есть номер социального страхования или ITIN.

Альтернативные формы удостоверения личности

Банки и кредитные союзы обычно принимают альтернативные формы удостоверения личности для нерезидентов США.

Например, если у вас нет номера социального страхования, вы можете получить ИНН, который можно использовать для открытия счета. Администрация социального обеспечения выдает девятизначные номера социального страхования, а IRS выдает девятизначные индивидуальные номера ITIN. ITIN доступны только некоторым иностранцам-нерезидентам и резидентам, их супругам и их иждивенцам, которые не могут получить номер социального страхования.

Некоторые финансовые учреждения не принимают ITIN вместо номера социального страхования.

Требования к другим типам удостоверений личности от граждан, не являющихся гражданами США, могут варьироваться в зависимости от банка и кредитного союза. Банк Америки, например, разъясняет эти требования идентификации.

В качестве основного удостоверения личности Bank of America требуется один из следующих документов:

• Заграничный паспорт с визой или без нее.
• Неиммиграционная виза США и карточка для пересечения границы.
• Мексиканское, гватемальское, доминиканское или колумбийское консульское удостоверение.
• Карточка сертификата о гражданстве Канады.

Для дополнительного удостоверения личности Bank of America запрашивает один из следующих документов:

• Иностранные водительские права (или водительские права США).
• Рабочее удостоверение личности или бейдж, выданное в США.
• Дебетовая или основная кредитная карта с логотипом Visa или Mastercard.
• Розничная кредитная карта от всемирно известной компании.
• Крупная розничная кредитная карта от всемирно известной компании.
• Удостоверение личности Государственного департамента США.
• Регистрационная карточка мексиканского избирателя.

Некоторые банки или кредитные союзы могут принимать карточки с регистрационными номерами иностранцев от лиц, не являющихся гражданами США, которые пытаются открыть счет. Регистрационный номер иностранца, состоящий из семи-девяти цифр, можно найти в различных документах, таких как грин-карта, из Службы гражданства и иммиграции США.

Как подать заявку на ITIN

Вот шаги для получения ITIN:

• Заполните форму заявки W-7 и отправьте ее в IRS вместе с заполненной налоговой декларацией. Вам не нужно подавать заявление на получение ITIN в отделении IRS. Однако вы можете подать заявление лично.
• Предоставьте оригиналы документов, подтверждающих вашу личность и статус иностранца. IRS принимает 13 документов для этого процесса проверки.

Банки и кредитные союзы, которые принимают альтернативные удостоверения личности

Многие крупные банки в США принимают альтернативные удостоверения личности от неграждан США, пытающихся открыть счет. К ним относятся Bank of America, Chase, TD Bank, US Bank и Wells Fargo.

Некоторые кредитные союзы также принимают альтернативные формы удостоверения личности. Более 100 банков и кредитных союзов, связанных с платформой BankOn, которая помогает людям с низким и средним доходом открывать банковские счета, также могут принимать альтернативные идентификаторы.

Альтернативные счета для неамериканских Граждане

Если вы не являетесь гражданином США и не можете претендовать на открытие счета в банке или кредитном союзе США, вы можете рассмотреть следующие варианты:

• Доверьтесь банку в своей стране . Некоторые иностранные банки имеют отношения с банками США. Если ваш банк входит в их число, он может помочь вам открыть счет в банке США.
• Открыть оффшорный счет . Этот тип счета, также известный как зарубежный счет, находится в банке, который не находится в вашей стране или в стране, где вы живете. Однако требования к доходу и депозиту для этих счетов могут быть довольно высокими.

Преимущества открытия банковского счета

Открытие банковского счета дает ряд преимуществ. Сюда могут входить:

• Получение финансового обеспечения . Большинство расчетных и сберегательных счетов застрахованы до определенных пределов Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).
• Использование дебетовых карт . Многие банки и кредитные союзы предлагают дебетовые карты для владельцев счетов. С помощью дебетовой карты вы можете снимать деньги в банкомате, совершать покупки в Интернете или оплачивать покупки в магазине.
• Получение доступа к прямому депозиту . Это позволяет вашей зарплате автоматически поступать на ваш счет.
• Оплата счетов . Вы можете оплачивать счета чеком или онлайн, а не покупать денежные переводы для их оплаты.
• Создание финансовой истории . Выработка хороших привычек может помочь вам занять деньги, например, на покупку дома или автомобиля.
• Повышение шансов на получение кредита . Если у вас есть счет в банке или кредитном союзе, это финансовое учреждение может с большей вероятностью одолжить вам деньги, потому что у вас уже есть отношения с ними.
• Избежание сборов . Имея собственный банковский счет, вам не нужно зависеть от дорогостоящих услуг по обналичиванию чеков.

Bottom Line

Хотя для открытия банковского счета в США в качестве гражданина, не являющегося гражданином США, может потребоваться немного больше времени и усилий, преимущества этого перевешивают необходимые шаги. Это также будет выгодно, так как разные банки имеют разные методы и требования для открытия первого банковского счета в США.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Джон Иган — внештатный писатель, редактор и стратег контент-маркетинга из Остина, штат Техас. Его работы были опубликованы Experian, CreditCards.com, Bankrate, SHRM.org, National Real Estate Investor, US News & World Report, журналом Urban Land и другими изданиями. Джон получил степень бакалавра журналистики в Канзасском университете и степень магистра коммуникаций в Университете Южного Нью-Гэмпшира.

Дафна Форман — бывший аналитик по банковским и личным финансам Forbes Advisor. Она работала редактором по личным финансам, писателем и специалистом по контент-стратегии, занимаясь банковским делом, кредитными картами, страхованием и инвестициями. Как владелец малого бизнеса и бывший финансовый консультант, Дафна имеет непосредственный опыт решения проблем, с которыми люди сталкиваются при принятии разумных финансовых решений.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.