Отсрочка кредита на время: Мобилизованным будут предоставлены кредитные каникулы

Содержание

Как работают кредитные каникулы для мобилизованных?

Мобилизованные граждане, а также некоторые члены их семей могут получить отсрочку по кредитным платежам на время службы. Банки, микрофинансовые организации, ломбарды и другие кредиторы не имеют права отказать в кредитных каникулах. Мы узнали основные условия.

Кто может воспользоваться отсрочкой по кредитам?

Кредитными каникулами могут воспользоваться все участники специальной военной операции на Украине, включая мобилизованных, добровольцев, контрактников, спасателей и пограничников.

Также воспользоваться отсрочкой по кредитным платежам могут члены семей военнослужащих: супруги, дети (несовершеннолетние, ставшие инвалидами до 18 лет, обучающиеся очно – до 23 лет), а также лица, которые находятся на иждивении.

Закон также распространяется на индивидуальных предпринимателей (ИП), участвующих в СВО на Украине. Заем при этом может быть оформлен как на личные нужды, так и на предпринимательские цели.

Виды кредитов и сроки

Кредитные каникулы можно оформить по всем видам займов, включая ипотеку и кредитные карты. Однако есть важное условие: кредит должен быть взят до мобилизации, заключения контракта или начала участия в специальной военной операции.

Размер кредита или займа, а также их количество не имеют значения. Обратиться за отсрочкой по платежам можно в любой момент, пока действует кредитный договор либо договор займа, но не позднее 31 декабря 2023 года.

Если заемщика мобилизовали до вступления в силу закона о кредитных каникулах, то есть до 7 октября 2022 года, то он все равно может направить запрос об отсрочке платежей. Датой начала каникул можно выбрать любой день, начиная с 21 сентября 2022 года, за исключением даты начала каникул по кредитным картам, которая начинается не ранее даты подачи требования.

Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Если заемщик получил ранения в ходе военной службы и ему потребовалось лечение в стационаре или если он признан безвестно отсутствующим, то каникулы продлеваются на это время.

Прекращение кредитных каникул

При желании можно прервать кредитные каникулы в любой момент. Для этого нужно уведомить кредитора. При этом существует возможность не прерывать кредитные каникулы и вносить посильные платежи, которые пойдут на погашение основного долга, и, соответственно, размер начисленных процентов по окончании льготного периода будет меньше.

В случае смерти военнослужащего, а также получения инвалидности первой группы кредитные каникулы прекращаются, а долг подлежит списанию. То же касается кредитов и займов погибшего участника СВО. Норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

Однако в отношении обязательств индивидуальных предпринимателей Правительство РФ по согласованию с Банком России вправе установить «лимиты», т. е. предельный размер кредита, который может быть списан.

Проценты по кредитам и просрочка

В период кредитных каникул проценты по кредитам продолжают начисляться. Когда каникулы закончатся, размер платежей останется тем же, что был до них. При этом вырастет количество платежей. Кредитор обязан направить заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Кредитор не имеет права продать имущество, которое находится у него в залоге. Уже начатые исполнительные производства на время действия каникул приостанавливаются.

Если участнику СВО в период с 24 февраля по 7 октября 2022 года были начислены штрафы или пени, то платить их не придется – они списываются кредитором (это касается только контрактников, добровольцев, спасателей и пограничников).

Для мобилизованных, у которых уже была просрочка по кредиту, на время кредитных каникул неустойку заморозят, а после их окончания деньги нужно будет внести.

Кредитные каникулы никак не отражаются на кредитной истории участника СВО.

Как оформить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы мобилизованным и другим участникам СВО предоставляются по заявлению. Для оформления отсрочки нужно обратиться к своему кредитору. Это можно сделать любым способом, указанным в договоре, а также по телефону или электронной почте. Заявление также может быть направлено человеком, у которого есть доверенность, или членом семьи.

Члены семьи военнослужащего при направлении требования о предоставлении кредитных каникул по своим обязательствам должны предоставить документы, подтверждающие родство.

Для оформления отсрочки по платежам потребуются документы, подтверждающие участие в СВО. Если заемщик не смог предоставить их в момент обращения, кредитор вправе самостоятельно запросить их у ФНС, которая будет получать соответствующие данные у Минобороны, а также у самого заемщика. В этом случае заемщику важно предоставить подтверждение до окончания кредитных каникул, иначе они могут быть аннулированы.

У кредитора на рассмотрение заявки о кредитных каникулах есть 10 дней. Затем он должен уведомить заемщика о принятом решении. Если прошло 15 дней, а ответа нет, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.

Кредитные каникулы для мобилизованных владельцев МСП

Мобилизованные заемщики (или лица, которые действуют от их имени по доверенности), которые относятся к субъектам МСП и которые являются единственными участниками и владельцами ООО, могут получить отсрочку по кредитным платежам на время службы.

В отношении последних еще одним условием является то, что в период с 21 сентября 2022 г. они должны быть руководителями общества и информация в ЕГРЮЛ о них не должна быть изменена.

В целом механизм предоставления кредитных каникул аналогичен предусмотренному Федеральным законом № 377-ФЗ для военнослужащих – физических лиц.

Для оформления отсрочки заемщику также нужно обратиться к своему кредитору. Это можно сделать в том числе через доверенное лицо любым способом, указанным в договоре, а также по телефону или электронной почте.

Для оформления отсрочки по платежам также потребуются документы, подтверждающие участие в СВО. Вместе с требованием заемщик может направить кредитору документ, подтверждающий участие в СВО по мобилизации. Если указанные документы не были предоставлены, кредитор вправе сам запросить их у ФНС, которая будет получать соответствующие данные у Минобороны или же у самого заемщика. Заемщик в свою очередь должен предоставить документы до окончания действия кредитных каникул, иначе они будут аннулированы.

Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации плюс 90 дней. Если заемщик получил ранения в ходе военной службы и ему потребовалось лечение в стационаре, или если он признан безвестно отсутствующим, то каникулы продлеваются на это время.

Датой начала каникул можно выбрать любой день, начиная с 21 сентября 2022 года. Если дата не указана, кредитные каникулы начинаются со дня обращения.

Проценты по кредитам в период кредитных каникул продолжают начисляться по ставке, определенной договором. Когда каникулы закончатся, размер платежей останется тем же, что был до них. При этом вырастет количество платежей. Кредитор обязан направить заемщику новый график платежей не позднее 5 дней после завершения кредитных каникул.

В льготный период нельзя начислять неустойки (штрафы, пени), например, за невозврат кредита или займа, просить досрочно погасить кредит или обращать взыскание на предмет залога.

Если у заемщика была просрочка по кредиту, на время кредитных каникул неустойку заморозят, а после их окончания деньги нужно будет внести.

Как оформить кредитные каникулы мобилизованному в России — 3 октября 2022

Как получить отсрочку? 10 вопросов о кредитных каникулах для мобилизованных

1. По каким кредитам можно получить каникулы?
2. К кому и как обратиться за кредитными каникулами?
3. На какой срок предоставляются каникулы?
4. Как понять, что кредитные каникулы предоставлены?
5. Если у меня просрочка, что будет с ней после получения кредитных каникул?
6. Будут ли начисляться проценты по кредитам или займам во время каникул?
7. Может ли банк во время каникул продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?
8. Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно?
9. Как платить по кредиту после окончания каникул?
10. В каком случае могут списать кредитные долги?

По каким кредитам можно получить каникулы?

Каникулы можно получить по всем потребительским кредитам и займам (включая ипотеку и кредитные карты), взятые до начала мобилизации — 21 сентября 2022 года — или до начала участия в спецоперации. Также каникулы распространяются на все кредиты и займы, взятые мобилизованными ИП (или добровольцами). Размер кредита и займа значения не имеют.

Обращаться за кредитными каникулами можно в любой момент, пока действует кредитный договор или договор займа, но до 31 декабря 2023 года. Их предоставляют только по заявлению заёмщика, автоматически кредитные каникулы не оформляются.

К кому и как обратиться за кредитными каникулами?

Обращаться нужно к своему кредитору — в банк, микрофинансовую организацию и так далее — по телефону или любым другим способом, указанным в договоре (например, по обычной или электронной почте). Если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны предоставить документ, подтверждающий родство.

Вместе с обращением нужно приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Но если не получится сделать это в момент обращения, то кредитор может самостоятельно запросить их в Минобороны или другом ведомстве. Также он может запросить их у заёмщика, в таком случае нужно будет предоставить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.

На какой срок предоставляются каникулы?

Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, контракту или на период участия в спецоперации плюс 30 дней. Их можно продлить на время, пока заёмщик находится в стационаре на лечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе спецоперации. При этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября, а по кредитным картам — ранее даты обращения с требованием о каникулах.

Как понять, что кредитные каникулы предоставлены?

Кредитор рассмотрит обращение в течение 10 дней, а затем сообщит, что каникулы предоставлены (либо о том, что в них отказано). Если подтверждение или отказ не пришли в течение 15 дней, то кредитные каникулы считаются действительными с момента отправки обращения.

Кроме того, кредитор должен отправить новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Если у меня просрочка, что будет с ней после получения кредитных каникул?

Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу и по ней начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут. После окончания каникул их нужно будет уплатить. При этом неустойки, штрафы или пени, назначенные по кредитам и займам с 24 февраля до вступления в силу закона о кредитных каникулах, не подлежат уплате для следующих:

контрактников и военнослужащих национальной гвардии;
сотрудников спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов (полный список указан в п. 6 статьи 1 № 61-ФЗ «Об обороне»;
пограничников, находящихся на территории России и обеспечивающих проведение СВО;
добровольцев.

Сами кредитные каникулы не испортят кредитную историю.

Будут ли начисляться проценты по кредитам или займам во время каникул?

Во время кредитных каникул проценты продолжают начисляться следующим образом:

по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на момент обращения за каникулами, но не выше изначальной процентной ставки по договору. Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал;
по ипотечным кредитам и займам — по ставке, определенной договором, но так, как если бы вы продолжали вносить платежи в полном объеме. Это означает, что с каждым платежным периодом (обычно это месяц) база для начисления процентов уменьшается.

Может ли банк во время каникул продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?

Нет, в период кредитных каникул банк не имеет право это сделать. Кроме того, пока продолжаются каникулы, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато.

Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно?

Прервать кредитные каникулы и вернуться в график платежей можно в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора. А можно не прерывать кредитные каникулы, но при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

Как платить по кредиту после окончания каникул?

Срок возврата по всем кредитам автоматически продлевается как минимум на время каникул, чтобы после окончания льготного периода размер платежей оставался прежним (каким был до начала каникул). Кредитор должен направить новый график платежей до завершения каникул.

В каком случае могут списать кредитные долги?

Долг списывается в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность I группы. Кредиты и займы членов его семьи тоже должны быть списаны в этих случаях. Такая норма распространяется на ситуации, возникшие после 24 февраля 2022 года.

По теме

05 октября 2022, 07:45
«Не тянет экономика затраты»: что не так с кредитными каникулами для мобилизованных
03 октября 2022, 15:57
Куда челябинцам звонить по вопросам частичной мобилизации? Все контакты — в одной карточке
03 октября 2022, 15:00
Делом занимаются военные следователи: в Елани скончались двое мобилизованных
24 октября 2022, 09:00
«В конечном итоге заплатим мы». Как кредитные каникулы мобилизованным отразятся на простых россиянах
11 октября 2022, 08:50
Темное пятно на репутации. Челябинским должникам за свет могут отказать в кредитах

Виктор Старцев

Журналист национальной редакции

Банк РоссииРоссияУкраинаКредитные каникулыСпецоперацияЧастичная мобилизацияМобилизованные

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

КОММЕНТАРИИ4

Читать все комментарии

Что я смогу, если авторизуюсь?

Новости СМИ2

Отсрочка по студенческому кредиту — Отложите платежи по студенческому кредиту

Что такое отсрочка по студенческому кредиту?

Если вам интересно, как совместить выплату кредитов на получение высшего образования с возвращением в колледж, поступлением в аспирантуру или получением стажировки, работы клерком, стипендией или ординатурой, вам может помочь отсрочка.

Отсрочка платежей позволяет уменьшить или отложить платежи. Когда вы запрашиваете отсрочку по кредиту на обучение на бакалавриате Салли Мэй, вам не нужно будет вносить основную сумму и процентные платежи, пока вы учитесь в школе или во время стажировки, работы клерком, стипендии или проживания.

Во время отсрочки ваши кредиты Sallie Mae вернутся к первоначально выбранному вами варианту погашения (т. е. проценты, фиксированная сумма или отсрочка). Это означает, что если вы вносили ежемесячные платежи только по процентам или фиксированные платежи при первоначальном получении кредита, вы будете продолжать вносить их в течение всего периода отсрочки.

При отсрочке проценты будут продолжать начисляться (расти), пока вы учитесь в школе, что увеличит общую стоимость кредита. Любые дополнительные процентные платежи, которые вы можете сделать во время отсрочки, могут помочь снизить общую стоимость кредита.

Отсрочка погашения кредита на время возвращения в колледж или поступления в аспирантуру

Отсрочка погашения кредита на время учебы может помочь вам снизить платежи, когда ваш доход может быть ограничен, но в конечном итоге вы можете заплатить больше за кредит в целом.

Рассмотрение

Ваши платежи будут меньше, чем они были бы, если бы вы платили полную основную сумму и проценты.
Вы можете запросить отсрочку до 48 месяцев для студенческой ссуды Smart Option ^® или студенческий кредит Салли Мэй, если вы зачислены на полный или неполный рабочий день.

Ваши проценты будут продолжать начисляться (расти), пока ваши кредиты отсрочены, а невыплаченные проценты будут капитализироваться (добавляться к Текущей основной сумме вашего кредита) в конце отсрочки. Это может увеличить общую стоимость кредита.

Чтобы запросить отсрочку для поступления в колледж или аспирантуру, ваша школа должна подтвердить, что вы зачислены хотя бы на полставки. Если ваша школа указана на сайте studentclearinghouse.org, они подтвердят ее в электронном виде. Если их нет в списке, вам необходимо самостоятельно запросить период отсрочки, отправив нам эту форму запроса на отсрочку в рамках учебного заведения .
Обязательно продолжайте вносить платежи, пока мы не сообщим вам, был ли одобрен ваш запрос на отсрочку.
Вы можете в любое время потребовать отмены периода отсрочки, если хотите вернуться к выплате основного долга и процентов.

Отсрочка кредита на стажировку, работу клерка, стипендию или вид на жительство

^{сноска 2}

С отсрочкой на стажировку, работу клерка, стипендию или вид на жительство вам не придется платить основную сумму долга и проценты, пока вы находитесь в программа стажировки, клерка, стипендии или резидентуры. Однако ваши проценты будут продолжать накапливаться (расти), что увеличит общую стоимость кредита. Любые дополнительные платежи, которые вы можете сделать в течение этого периода, могут помочь снизить общую стоимость кредита.

Если ваш запрос будет одобрен, ваши студенческие ссуды вернутся к варианту погашения, который вы изначально выбрали (т. е. проценты, фиксированная сумма или отсрочка). Это означает, что если вы платили только проценты или фиксированный платеж, когда учились в школе, вы будете продолжать делать эти платежи в течение всей отсрочки.

Вы можете запросить отсрочку, если вас приняли в утвержденную программу стажировки, работы клерком, стипендии или резидентуры.

Для утверждения программа должна:

Требуется наличие степени бакалавра в качестве предварительного условия для поступления.

ИЛИ

Контролируемая программа обучения, которая приводит к одному из следующих результатов:
- Приводит к получению степени или сертификата.
- Требуется для того, чтобы студент был сертифицирован для профессиональной практики или службы.

Утверждение вашей заявки на отсрочку программы стажировки, работы клерком, стипендии или резидентуры осуществляется исключительно по усмотрению Салли Мэй.

Вы можете подать заявку на этот тип отсрочки с шагом до 12 месяцев, максимум до 60 месяцев для студенческих кредитов Smart Option и максимум до 48 месяцев для кредита медицинской школы Салли Мэй, стоматологической школы Салли Мэй Ссуда, ссуда для выпускников медицинских профессий Салли Мэй, ссуда для юридического факультета Салли Мэй и ссуда для выпускников Салли Мэй.

Чтобы запросить отсрочку, загрузите форму отсрочки стажировки, работы клерком, стипендии или проживания. Вы и должностное лицо вашей программы стажировки, клерка, стипендии или резидентуры должны заполнить форму, прежде чем отправить ее нам.

Обязательно продолжайте вносить платежи, пока мы не сообщим вам, был ли одобрен ваш запрос на отсрочку.
Вы можете повторно запросить отсрочку по студенческой ссуде каждые 12 месяцев, пока не достигнете максимально допустимого.

Вы можете в любое время попросить отменить отсрочку, если хотите вернуться к выплате основной суммы и процентов.

Что такое отсрочка по студенческому кредиту? Кто имеет право и как его получить

Что такое отсрочка по студенческому кредиту?

Отсрочка студенческого кредита позволяет квалифицированным кандидатам прекратить выплаты по своим кредитам или сократить их платежи на срок до трех лет. Проценты по кредитам, субсидируемым из федерального бюджета, не начисляются в течение периода отсрочки, поскольку процентные платежи забирает правительство. Если кредиты несубсидированы, проценты начисляются и добавляются к сумме, причитающейся в конце периода отсрочки.

Отсрочка считается временной мерой. Если вы предвидите, что не сможете возобновить выплаты по студенческому кредиту через три года или раньше, вам следует вместо этого рассмотреть план погашения, ориентированный на доход (IDR).

Приведенная ниже информация основана на обычных принципах отсрочки студенческого кредита, а не на специальных правилах, действовавших в ответ на пандемию COVID-19.

Key Takeaways

Отсрочка по студенческому кредиту позволяет вам приостановить выплаты по кредиту на срок до трех лет, но не аннулирует кредит.
Вы должны подать заявление и претендовать на отсрочку, если вы не зачислены в школу хотя бы на полставки.
Проценты по кредитам, субсидируемым из федерального бюджета, во время отсрочки не начисляются.
Проценты по несубсидируемым кредитам начисляются во время отсрочки и добавляются к вашему кредиту в конце периода отсрочки.
Отсрочка по частным студенческим кредитам зависит от кредитора, и не все кредиторы предлагают ее.

Стоит ли откладывать выплаты по студенческому кредиту?

Принимая решение о том, следует ли воспользоваться отсрочкой по студенческому кредиту, вы должны задать себе следующие вопросы:

Есть ли у меня субсидированные федеральные кредиты или кредиты Perkins? Проценты по кредитам, субсидируемым государством, и кредитам Perkins не начисляются в течение периода отсрочки. Если ваши кредиты являются несубсидированными федеральными кредитами или частными кредитами, проценты, скорее всего, будут начисляться, если вы не платите их в течение периода отсрочки.
Могу ли я позволить себе уменьшить платеж по кредиту? Если вы не можете ничего заплатить, отсрочка может дать некоторую передышку, пока вы не возобновите платежи. Если вам нужен долгосрочный более низкий платеж, план IDR может иметь больше смысла.
Смогу ли я вскоре возобновить выплаты по студенческим кредитам? Если вы можете, отсрочка может быть хорошим способом преодолеть временный финансовый кризис на дороге. Если вы не видите возможности произвести платежи в будущем, отсрочка не является хорошим вариантом.

Меры по облегчению студенческих кредитов, связанные с COVID-19, продлены до 2023 года. Выплаты приостанавливаются, проценты по кредиту не начисляются, а взыскание долга не допускается до одной из следующих дат:

через 60 дней после вынесения Верховным судом постановления суда низшей инстанции, которое не позволяет федеральному правительству реализовать отдельную программу по списанию некоторых студенческих долгов, причитающихся миллионам американцев, или
через 60 дней после 30 июня 2023 г., если Суд не решает вопрос к этой дате.

Право на получение отсрочки по студенческому кредиту

Вы не можете просто прекратить выплаты по студенческим кредитам и объявить себя отсроченными.

Ваш кредитный специалист или кредитор обработает ваше заявление, сообщит вам, если потребуется дополнительная информация, и сообщит вам, соответствуете ли вы требованиям. Важно продолжать своевременно выплачивать кредиты, пока вы ожидаете решения. Невыполнение этого требования может в конечном итоге привести к дефолту по кредиту и серьезному удару по вашей кредитной истории.

Отсрочка по федеральной студенческой ссуде

Большинство федеральных отсрочек по студенческим кредитам требуют подачи заявления. Один тип, известный как отсрочка в школе, является автоматическим, если вы зачислены хотя бы на полставки. Если вы считаете, что имеете право на отсрочку на основании других категорий, вам необходимо подать заявление.

Для этого перейдите на веб-сайт форм возмещения федеральной помощи студентам Министерства образования США, нажмите «Отсрочка» и получите заявку на тот тип отсрочки, на который, по вашему мнению, вы имеете право.

Отсрочка по частному студенческому кредиту

Чтобы отсрочить частный студенческий кредит, вам необходимо напрямую связаться со своим кредитором. Многие предлагают некоторую форму отсрочки или облегчения, если вы зачислены в школу, служите в армии или безработны. Некоторые также предоставляют отсрочку в связи с экономическими трудностями.

Как и в случае с несубсидированными федеральными кредитами, в большинстве случаев любая отсрочка частного кредита сопровождается начисленными процентами, которые добавляются к концу периода отсрочки. Этого можно избежать, выплачивая проценты по мере их начисления.

Терпение — это еще один способ отсрочить выплаты на определенный период времени. Как и в случае с отсрочкой, это временное решение. План погашения, основанный на доходах, может быть лучшим вариантом, если вы ожидаете, что ваши финансовые трудности продолжатся.

Виды отсрочки по федеральной студенческой ссуде

Следующие типы отсрочки применяются к федеральным студенческим кредитам. Как уже отмечалось, некоторые частные кредиторы также предлагают облегчение платежей, но типы, правила и требования зависят от кредитора.

Отсрочка обучения в школе

Это единственная автоматическая отсрочка, предлагаемая федеральным правительством. Это связано с требованием, чтобы вы посещали школу хотя бы на полставки.

Если у вас есть субсидированная или несубсидированная прямая или федеральная студенческая ссуда Стаффорда, или если вы являетесь аспирантом или профессиональным студентом с прямой ссудой PLUS или FFEL PLUS, ваши платежи по ссуде будут приостановлены до шести месяцев после того, как вы закончите или покинете школу. Все остальные с кредитами PLUS должны начать погашение кредита, как только они закончат школу.

Если вы не получили автоматическую отсрочку, попросите приемную комиссию вашей школы отправить информацию о зачислении вашему кредитному специалисту.

Отсрочка для родителей в школе

Если вы являетесь родителем, который взял прямой кредит PLUS или FFEL PLUS, и учащийся, для которого вы взяли кредит, зачислен как минимум на полставки, вы имеете право на отсрочку, но вы должны запросить ее.

Ваша отсрочка предоставляется с тем же шестимесячным льготным периодом, который предоставляется студентам. Для любого типа отсрочки в школе нет ограничений по времени.

Отсрочка по безработице

Вы можете запросить отсрочку на срок до трех лет, если станете безработным или не сможете найти работу на полный рабочий день.

Чтобы соответствовать требованиям, вы должны либо получать пособие по безработице, либо искать работу на полный рабочий день, зарегистрировавшись в агентстве по трудоустройству. Вы должны повторно подавать заявление на эту отсрочку каждые шесть месяцев.

Отсрочка по экономическим трудностям

Отсрочка по экономическим трудностям предоставляется на срок до трех лет, если вы получаете помощь штата или федерального уровня, в том числе в рамках Программы дополнительной продовольственной помощи (SNAP) или Временной помощи нуждающимся семьям. То же самое применимо, если ваш ежемесячный доход составляет менее 150% от нормы бедности, установленной в вашем штате.

Вы должны повторно подавать заявку на эту отсрочку каждые 12 месяцев.

Отсрочка от Корпуса мира

Отсрочка до трех лет также доступна, если вы служите в Корпусе мира. Хотя служба в Корпусе мира имеет право на отсрочку в связи с экономическими трудностями, она не требует от вас повторной подачи заявления в течение периода отсрочки.

Военная отсрочка

Действительная военная служба во время войны, военной операции или чрезвычайного положения в стране может дать вам право на получение отсрочки по студенческому кредиту. Это может включать 13-месячный льготный период после окончания вашей службы или до тех пор, пока вы не вернетесь в школу хотя бы на полставки.

Отсрочка лечения рака

Если у вас рак, вы можете запросить отсрочку выплаты долга по студенческому кредиту на время лечения и в течение шести месяцев после завершения лечения.

Другие варианты отсрочки

Если вы не имеете права на один из перечисленных типов отсрочки, вы можете претендовать на один из следующих:

Отсрочка получения стипендии для выпускников, если вы зачислены в утвержденную программу.
Отсрочка реабилитационного обучения, если вы участвуете в утвержденной программе реабилитационного обучения.
Отсрочка прощения кредита Perkins, если вы получили кредит Perkins и работаете над аннулированием этого кредита.
Дополнительные/расширенные варианты отсрочки, если у вас есть кредит до 1 июля 1993 г., прямой или программы FFEL. Обратитесь в кредитную службу для получения подробной информации.

Как рассчитываются проценты по студенческому кредиту

Способ расчета процентов по студенческим кредитам немного отличается от того, как они рассчитываются по большинству других кредитов. По студенческим кредитам проценты начисляются ежедневно, но не усугубляются (добавляются к балансу). Вместо этого ваш ежемесячный платеж включает проценты за этот месяц и часть основной суммы.

Вот пример того, как это работает:

Общая сумма кредита = 20 000 долларов США
Годовая процентная ставка (годовая) = 7%
Ежедневная процентная ставка (годовые, разделенные на 365) = 0,07 ÷ 365 = 0,00019 или 0,019%
Ежедневная сумма процентов (остаток, умноженный на дневную процентную ставку) = 20 000 долларов США × 0,019% = 3,80 долларов США

Когда вы делаете платежи по кредиту, баланс уменьшается, как и ежедневная сумма процентов. Но когда ваш кредит находится в отсрочке, ежедневная сумма процентов остается неизменной до тех пор, пока вы не начнете выплачивать кредит, потому что проценты не капитализируются (прибавляются к кредиту) до окончания периода отсрочки.

Стоимость отсрочки

Если у вас есть частные или несубсидированные федеральные студенческие ссуды, отсрочка может быть дорогостоящей. Это связано с тем, что, в отличие от субсидируемых кредитов, проценты по этим кредитам начисляются в течение периода отсрочки и капитализируются (добавляются к непогашенному остатку) в конце отсрочки. Это увеличивает сумму, которую вы должны, когда вы начинаете погашение, в дополнение к общей сумме, которую вы будете платить в течение срока действия кредита.

Допустим, вы берете студенческий кредит в размере 20 000 долларов и финансируете его в течение 10 лет по годовой процентной ставке 7%. В таблице ниже показаны суммы, которые вы заплатите, исходя из четырех различных сценариев:

Оплачивается по договоренности
Субсидируемая с беспроцентной отсрочкой на 36 месяцев
Несубсидируемая с отсрочкой на 36 месяцев, но с выплатой процентов в течение отсрочки
Несубсидируемая с отсрочкой на 36 месяцев и без выплаты процентов в течение отсрочки

Выплаты по 10-летнему студенческому кредиту в размере 20 000 долларов США*
Ежемесячный платеж	1–3 классы	4–10 лет	11–13 лет	Проценты	Итого
(1) Оплачивается по договоренности	232 $	232 $	$0	7 840 долл. США	27 840 долларов США
(2) Субсидированные	$0	232 $	232 $	7 840 долл. США	27 840 долларов США
(3) Несубсидируемые/выплаченные проценты	116 долларов	232 $	232 $	12 016 долларов США	$32 016
(4) Несубсидируемый/беспроцентный	$0	281 $	281 $	9 559 долл. США	$33 720

Как показано в приведенной выше таблице, получение трехлетней отсрочки по несубсидируемому кредиту и отсутствие выплаты процентов в течение периода отсрочки (сценарий 4) приводит к тому, что к моменту погашения кредит должен быть погашен в большем размере (24 161 долл. США против 20 000 долл. США). Увеличение ежемесячных платежей почти на 50 долларов плюс дополнительные проценты добавляют почти 6000 долларов к общей сумме, которую вы платите в течение срока действия кредита.

Альтернативы отсрочке

В зависимости от ваших обстоятельств, возможно, стоит рассмотреть две альтернативы отсрочке студенческого кредита:

Терпение

Если вы не имеете права на отсрочку, воздержание может быть вариантом, если вы соответствуете требованиям. Основное различие между отсрочкой и воздержанием заключается в том, что проценты всегда начисляются при воздержании и добавляются к вашему кредиту в конце периода отсрочки, если вы не платите их по мере начисления. (Сценарии 3 и 4 выше иллюстрируют, что происходит с любым кредитом в качестве воздержания.)

Погашение в зависимости от дохода (IDR)

Если вы ожидаете, что ваши финансовые проблемы продлятся более трех лет, план IDR может быть лучшим для вас. Эти планы определяют ваши ежемесячные платежи в зависимости от вашего дохода и размера семьи.

Планы IDR предлагают платежи от 0 долларов в месяц и даже предусматривают прощение кредита, если ваш кредит не будет погашен через 20–25 лет. Многие планы, основанные на доходах, отказываются от процентов на срок до трех лет, если ваши платежи не покрывают начисленные проценты. РДЭ продлевают время, в течение которого вы будете платить по кредиту, поэтому ваши общие процентные платежи с течением времени, вероятно, будут больше, чем при отсрочке.

Одно большое предостережение: РДЭ доступны только для погашения федеральных студенческих кредитов. Это важная причина, по которой вам следует избегать объединения федеральных и частных кредитов в один консолидированный кредит. Это приведет к удалению права на РДЭ из части федерального кредита вашего совокупного долга.

Практический результат

Отсрочка по студенческому кредиту имеет смысл, если у вас есть субсидированные федеральные кредиты или кредиты Perkins, потому что по ним не начисляются проценты. Отсрочку следует рассматривать только в том случае, если вы не имеете права на отсрочку. Помните, что отсрочка и воздержание предназначены для краткосрочных финансовых трудностей.

Отсрочка кредита на время: Мобилизованным будут предоставлены кредитные каникулы