Овердрафтный кредит это: Овердрафт: что это такое простыми словами

Содержание

Овердрафтное кредитование

ВБРР предоставляет кредитные средства для покрытия кассовых разрывов в деятельности компании при недостатке или отсутствии денежных средств на расчетном счете. Заемщиком может выступать любое юридическое лицо, которое имеет счета в банке, либо планирует открыть счет в банке и перевести обороты. Срок действия устанавливаемого банком лимита овердрафтного кредитования ограничен 12 месяцами. В ВБРР действует 2 режима овердрафтного кредитования: с установлением базового периода непрерывной задолженности сроком до 30-35 дней и без установления базового периода непрерывной задолженности с длительностью траншей до 45 дней. Погашение задолженности осуществляется автоматически на ежедневной основе, лимит кредитования восстанавливается по мере погашения задолженности.

При предоставлении данного кредитного продукта обязательного оформления залогового обеспечения не требуется. В качестве обеспечения кредитного продукта предоставляется поручительство собственников компании.

Лимит овердрафтного кредитования для действующих клиентов ВБРР зависит от объема поступающих на счета клиента в банке денежных средств и составляет до 50% ежемесячных поступлений от покупателей.

Генерального соглашения об овердрафтных кредитах, излагающего общий порядок и условия взаимоотношения сторон. Действие Генерального соглашения не может быть прекращено до полного погашения клиентом всей ссудной задолженности по овердрафтному кредитованию,
Договоров об овердрафтном кредитовании, устанавливающих конкретные основные условия кредитования.

При условии полного погашения всей задолженности перед банком по договору овердрафтного кредитования заемщик вправе по своему заявлению прекратить его действие.

Овердрафтное кредитование счета корпоративного клиента

ВБРР предоставляет краткосрочные денежные ссуды при недостатке или отсутствии денежных средств на расчетном счете клиента с заранее согласованным лимитом задолженности.

Овердрафтные кредиты предоставляются, как правило, на срок до 35 дней.

Заемщиком может выступать любое юридическое лицо, которое отвечает установленным требованиям ВБРР и имеет счета в Банке.

За каждый истекший (расчетный) месяц уплачиваются проценты за пользование овердрафтными кредитами. Заемщик обязан обеспечить наличие на счете достаточного количества денежных средств для оплаты процентов и основного долга. Погашение задолженности осуществляется автоматически. Проценты за расчетный период, приходящийся на последний месяц действия договора, подлежат погашению заемщиком в день, указанный в договоре как последний день его действия.

Лимит кредитования восстанавливается по мере погашения задолженности. Базовый период непрерывной задолженности устанавливается на срок 7,14, 21,35 дней.

Форма кредитования	овердрафт
Целевое использование	пополнение оборотных средств
Сумма кредитования	50% от минимального значения среднемесячных очищенных поступлений на расчетные счета заемщика в ВБРР в виде выручки за 3 последних календарных месяца
Срок кредитования	до 12 месяцев Базовый период непрерывной задолженности 30 дней
Погашение кредита	в конце срока или при поступлении на счет контрагента денежных средств.
Срок деятельности	не менее 18 месяцев с даты государственной регистрации
Обеспечение	рекомендуется: поручительство единоличного исполнительного органа заемщика, одновременно являющегося его участником или акционером, и поручительства иных участников / акционеров заемщика (резидентов РФ) с долей участия в уставном капитале, составляющей 20 и более процентов уставного капитала/голосующих акций (в случае наличия иных участников / акционеров).
Право на безакцептное списание	Со счетов контрагента в ВБРР и основных банках

Овердрафтное кредитование без обнуления

Форма кредитования	овердрафт
Целевое использование	пополнение оборотных средств
Сумма кредитования	не более 30% среднемесячных очищенных поступлений на расчетные счета контрагента в ВБРР за 3 последних календарных месяца.
Срок кредитования	до 12 месяцев срок траншей – 45 дней (необходимость обнуления ссудного счета в период кредитования отсутствует)
Погашение кредита	в последний день срока пользования каждым траншем или при поступлении на счет контрагента денежных средств.
Срок деятельности	не менее 1,5 лет с даты государственной регистрации
Срок работы с НК «Роснефть»	не менее 6 месяцев
Предоставление «комфортного письма»	Нет
Обеспечение	рекомендуется: поручительство единоличного исполнительного органа контрагента, одновременно являющегося его участником или акционером, и поручительства иных участников / акционеров контрагента (резидентов РФ) с долей участия в уставном капитале, составляющей 20 и более процентов уставного капитала/голосующих акций (в случае наличия иных участников / акционеров).
Право на безакцептное списание	со счетов клиента в ВБРР и в основных банках.

Овердрафтное кредитование на покупку топлива у ООО «РН-Карт»

Овердрафтное кредитование контрагентов НК «Роснефть»

что это такое, условия, требования, как получить

Овердрафт — разновидность кредитования, предоставляемая банком заемщику в виде кредитной линии при недостатке финансов на расчетном счете.

Овердрафтные средства разрешается использовать только на хозяйственную деятельность организации. Кредит расходуется на следующие цели:

выдача заработной платы сотрудникам;
обеспечение сырьем, материалами, производственным оборудованием;
погашение долгов перед бюджетом;
оплата арендных платежей.

Овердрафт нельзя использовать для покрытия долгов перед другими финансово-кредитными учреждениями, покупать на заемные средства доли в ООО, а также ценные бумаги в уставных капиталах.

Как работает овердрафт для юридических лиц

Овердрафт служит своего рода страховкой для предпринимателей, когда на счете не остается средств для погашения задолженности перед поставщиками, клиентами и сотрудниками. Это определенная сумма безналичных денег, предоставляемая банками при отрицательном балансе заемщика.

Фактически расчетный счет пуст, но овердрафт позволяет уйти в минус. Кредитополучатель продолжает непрерывно вести хозяйственную деятельность без потери времени на оформление стандартных займов. Кредитной линией можно воспользоваться неограниченное количество раз в пределах установленного банком срока. Как только на расчетный счет поступают деньги, овердрафт автоматически погашается, а доступ к кредитной линии возобновляется.

Виды овердрафта:

Разрешенный/неразрешенный. В первом случае — это ограниченный лимит кредитных средств, отраженный в условиях договора. Если расход финансов превышает допустимую сумму, овердрафт считается неразрешенным. За подобную услугу клиенту грозят штрафы, увеличенные проценты по кредиту и повышенная комиссия.
Стандартный. Наиболее распространенная разновидность овердрафта для предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса. Обычно лимит составляет 50% от месячного оборота средств.
Авансовый овердрафт. Такой вариант кредитования предоставляется платежеспособным компаниям со стабильно большими оборотами. Сумма займа равна месячному минимальному обороту без учета обязательных взносов в бюджетные фонды.
Овердрафт под инкассацию. Предназначен для заемщиков, которые в основном работают с наличными средствами. Займ выдается в том случае, когда наличная выручка составляет более 60% оборотных средств. Для получения такого кредита, как правило, требуется поручительство третьих лиц.

Технический. Заем предоставляется при задолженности на счете, образованной вследствие проведения транзакций, зачастую касающихся конвертации валюты. Сумма обычно небольшая. Заемщик должен вернуть поступившие на счет средства в течение 3 дней после получения уведомления от банка.

Как получить овердрафт юр. лицу

Овердрафт в форме кредитной линии выделяется клиенту по умолчанию, в том случае, если у предпринимателя не хватает денег для выполнения транзакции. Такая услуга отражается в отдельном разделе договора на обслуживание счета. Условия овердрафта зависят от конкретного банка и индивидуальных особенностей клиента. Как правило, лимит предоставляется на следующих условиях:

Период предоставления — до 12 месяцев, выдается в несколько траншей, сроки возврата которых от 1 до 3 месяцев.

Требуемый опыт — напрямую зависит от клиента. Этот срок составляет 180 дней, иногда — 12 месяцев .
Обеспечение. Обычно залог не требуется, но иногда банкам необходимо предоставить поручительство компании-партнера заемщика.
Порядок возврата — задолженность списывается автоматически при пополнении баланса клиента.
Сумма лимита — размер кредитной линии рассчитывается исходя из среднего оборота по расчетному счету за месяц. Кредитная линия не может превышать 50% чистой выручки компании за отчетный период (3-6 месяцев).
Ставка — от 9 до 15% годовых. Чем стабильнее работает компания, тем ниже процент. Если у заемщика есть поручитель, размер ставки будет минимальным.

Требования для получения овердрафта

Для оформления кредитной линии клиент подает основной пакет документации во время открытия расчетного счета в банке. Зачастую в договоре на обслуживание сразу указывается пункт о согласии на подключение овердрафта. Если такой раздел отсутствует, по прошествии 3-6 месяцев специалисты банка предлагают открыть лимит, либо клиенты самостоятельно обращаются в финансовую организацию для оформления овердрафта.

Необходимые документы:

заявление на предоставление услуги;
копии учредительной документации, в том числе разрешение на право осуществления определенного вида деятельности;
финансовые и аудиторские отчеты с рецензией налоговых органов;
сведения о наличии либо отсутствии долгов по кредитам, данные по остаткам на счетах.

Требования по овердрафту для юр. лиц:

компания-заемщик создана более 6 месяцев или более 1 года — срок зависит от банка;
юридическое лицо и его учредители являются резидентами РФ;
организация обслуживается банком-кредитором более 3-6 месяцев;
компания не имеет задолженностей перед бюджетными учреждениями и другими банками;
потенциальный кредитополучатель регулярно совершает операции по расчетному счету – чем больше обороты и выручка, тем больший размер кредитной линии будет предоставлен.

Овердрафт — отличная подстраховка для повседневных нужд компании. Такой вариант кредитования имеет ряд достоинств для предпринимателей по сравнению с другими банковскими продуктами:

простота оформления;
оперативность рассмотрения заявки на займ;
легкость оплаты за счет пропорциональности траншей оборотам компании;
отсутствие необходимости обеспечения.

Все, что нужно для оформления овердрафта — обратиться в обслуживающий банк для подачи заявки. В некоторых кредитных организациях эта услуга подключается автоматически. Узнать необходимую информацию можно у менеджеров банка, в котором открыт расчетный счет.

Что такое кредит овердрафт?

Мы хотим, чтобы у вас был отличный опыт, пока вы здесь. Пожалуйста, включите JavaScript.

Когда вы совмещаете работу, домашние дела и семейную жизнь, может быть легко случайно получить овердрафт на вашем счете. Компания Huntington поможет вам понять варианты покрытия овердрафта и даст советы о том, как вы можете управлять расходами.

С личным кредитом вы можете занять небольшую сумму наличными для покрытия отрицательного баланса на вашем счете. Если вы совершите ошибку и овердрафт, может показаться, что вам будет трудно свести концы с концами и собрать достаточно средств, чтобы покрыть дополнительные расходы. Комиссия может увеличиваться по мере того, как вам требуется больше времени для погашения овердрафта, что может стать серьезной нагрузкой для вашего бюджета. Мы здесь, чтобы предложить информацию о нескольких вариантах покрытия непредвиденных расходов по овердрафту.

Разница между краткосрочной ссудой, овердрафтной ссудой и овердрафтной кредитной линией

Чтобы принять наилучшее решение для вашего финансового положения, важно рассмотреть различные варианты, которые могут быть у вас в случае овердрафта. Краткосрочный кредит, овердрафтный кредит и овердрафтная кредитная линия — это три варианта личного кредита, которые могут быть полезны в ваших обстоятельствах. Каждый банк может предлагать разные варианты овердрафта, поэтому обязательно изучите, как ваш банк обрабатывает овердрафт и какие виды защиты он может предложить.

Краткосрочный кредит — это когда вы занимаете единовременную сумму денег, которую вы должны вернуть, обычно с процентами, в течение короткого периода времени. Возможно, вам придется начать выплаты уже через 30 дней после получения кредита. При краткосрочном кредите вы обычно можете претендовать на сумму от 100 до нескольких тысяч долларов. Это может быть полезно для покрытия овердрафта и гарантирует, что у вас будет небольшая сумма денег, чтобы помочь вам покрыть овердрафт на вашем счете. Тем не менее, вам, возможно, придется выплатить большую сумму с более высокой процентной ставкой.

Овердрафтный кредит позволяет быстро получить небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть овердрафт на вашем счете. Сумма кредита обычно составляет от 75 до тысячи долларов с применимыми процентными ставками и сборами. У вас есть немного больше гибкости в погашении овердрафтного кредита, так как вы обычно можете разделить платежи на части или погасить сумму единовременно.

Кредитная линия с овердрафтом — это вариант кредита, который может помочь вам избежать комиссий и дополнительных расходов, если ваш текущий счет окажется в минусе. Если вы получите одобрение, у вас будет доступ к заранее определенной кредитной линии, привязанной к вашей учетной записи, чтобы помочь вам покрыть сборы за овердрафт и, возможно, избежать других финансовых проблем, таких как возвращенные чеки или пропущенные автоматические платежи. В зависимости от ваших финансов, вашего кредитного лимита может быть недостаточно, чтобы сделать этот вариант жизнеспособным для покрытия овердрафта и любых применимых процентных ставок или сборов.

Huntington по-прежнему предлагает большинство стандартных вариантов личного кредитования, но если у вас есть открытый расчетный счет и вы соответствуете требованиям, вы также можете претендовать на получение резервных денежных средств ^® для покрытия непредвиденных расходов или овердрафта.

Наличные в резерве

^® Нужны дополнительные наличные? Мы здесь, чтобы помочь!

Вот факт: иногда с деньгами туго. Большие расходы, маленькие расходы, они могут складываться. Вот почему Хантингтон изобрел Standby Cash ^ΩΩ . Компания Huntington держит дополнительные денежные средства в резерве для наших клиентов. Вы можете претендовать на получение наличных в режиме ожидания, основываясь в первую очередь на своей истории чеков и депозитов, а не на своем кредитном рейтинге.

Узнать больше

Standby Cash — это кредитная линия, которая может быть доступна вам прямо сейчас. Войдите в свою учетную запись Huntington онлайн или в мобильном приложении, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Вы можете получить доступ от 100 до 500 долларов всего за несколько кликов. И это бесплатно (то есть с нулевой процентной ставкой), когда вы настраиваете автоматические платежи и возвращаете их в течение трех месяцев, в противном случае к вашему непогашенному остатку применяется ежемесячная процентная плата в размере 1% (12% годовых).

Чтобы претендовать на получение резервных наличных, вам необходимо ежемесячно вносить 1000 долларов США или более на личный расчетный счет Huntington в течение трех месяцев подряд, а средний дневной остаток на вашем расчетном счете составляет 200 долларов США или более. Применяются и другие квалификационные требования, включая ваш недавний овердрафт и/или историю возвратов ^ΩΩ . С помощью Standby Cash вы можете получить доступ к кредитной линии, основанной, прежде всего, на вашей истории чеков и депозитов у нас, а не на вашем кредитном рейтинге. Как только ваша линия Standby Cash открыта, она доступна для немедленного использования. После того, как вы откроете Standby Cash, информация об учетной записи и вашей деятельности будет передана в кредитные агентства, поэтому ваше использование может положительно или отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Хотя Standby Cash не является защитой от овердрафта, клиенты Huntington могут использовать кредит для погашения перерасхода по счету. Если вы считаете, что собираетесь перерасходовать свой счет, вы можете использовать Standby Cash и сделать перевод, чтобы предотвратить овердрафт. Если у вас был овердрафт более 24 часов, вы теряете право использовать резервные наличные до тех пор, пока ваш счет не перестанет быть отрицательным ^ΩΩ . Поэтому обязательно следите за своими финансами и избегайте овердрафта и возвратных транзакций.

Защита от овердрафта

Многие банки предлагают защиту от овердрафта. Если у вас есть несколько счетов, зарегистрированных в вашем банке, вы можете подписаться на защиту от овердрафта посредством перевода. Например, вы можете подать заявку на автоматический перевод денег с вашего сберегательного счета для покрытия овердрафта на вашем текущем счете. Вы также можете привязать кредитную линию или кредитную карту для покрытия овердрафта. За эти варианты может взиматься комиссия в зависимости от условий вашего банка или счета ^Ом .

Как правило, вы можете помочь избежать овердрафта или комиссии за возврат, отслеживая баланс своего счета или подписавшись на программу защиты от овердрафта, которая автоматически переводит деньги с других ваших счетов для покрытия овердрафта. Клиенты Huntington могут воспользоваться преимуществами 24-Hour Grace ^® и зоны безопасности ℠ за 50 долларов США, чтобы избежать комиссий за овердрафт и возврат.

Мы в Хантингтоне знаем, что неожиданно возникают счета и случаются непредвиденные события, поэтому мы предлагаем 24-часовую льготу, а также зону безопасности за 50 долларов. Эти две объединенные функции учетной записи могут помочь защитить вас от овердрафта и комиссий за возврат. 24-часовая льгота дает вам больше времени для внесения депозита до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня, а Зона безопасности на 50 долларов покрывает счета с превышением лимита на 50 долларов или меньше ^¶ .

Как работает плата за овердрафт

Комиссия за овердрафт возникает, когда в результате транзакции баланс вашего счета падает ниже нуля, и у вас больше нет средств для покрытия транзакции. Ваш банк или кредитный союз обычно взимает с вас фиксированную комиссию независимо от суммы транзакции. Например, если покупка на 60 долларов вызывает овердрафт на вашем счете, ваш банк может взимать фиксированную ставку в размере 35 долларов за каждый овердрафт. В этом случае вы будете должны банку 9 долларов.5 для покрытия овердрафта и комиссии.

Плата за овердрафт может быть высокой, особенно если вы работаете от зарплаты до зарплаты или имеете дело с ограниченным бюджетом. Подробную информацию о том, как Huntington обрабатывает комиссию за овердрафт, см. на нашей странице «Объяснение комиссий за овердрафт».

Как подать заявку на личный кредит для покрытия овердрафта

Если вы обнаружите, что вам нужен кредит, чтобы свести концы с концами после овердрафта, вы обычно можете подать заявку на личный кредит в вашем банке или другом финансовом учреждении. Кредиторы могут потребовать информацию о вашей кредитной истории и кредитном рейтинге в дополнение к истории отношений с банком или финансовым учреждением. После того, как вы получите одобрение, персональный кредит может помочь положить деньги на ваш счет, чтобы вы могли погасить овердрафт и любые применимые сборы. Кредит с овердрафтом может помочь вам положить деньги на свой счет после овердрафта и, возможно, избежать дополнительных штрафов, не допуская, чтобы ваш счет оставался отрицательным в течение более длительного периода времени. После того, как вы покроете овердрафт и оплатите свой счет, пришло время настроить план погашения кредита.

Как погасить личный кредит

При погашении личного кредита у вас может быть возможность установить еженедельные или ежемесячные платежи или вы можете погасить сумму единовременно. Банки и финансовые учреждения имеют различные варианты погашения и требования в зависимости от суммы вашего кредита, процентных ставок и других факторов. Проконсультируйтесь со своим кредитором при подаче заявки на личный кредит о финансовых расходах, вариантах погашения кредита и ожиданиях.

Преимущества и недостатки банковских и личных кредитов

Банковские кредиты — это способ быстрого доступа к деньгам для покрытия непредвиденных финансовых трудностей или случайного овердрафта. Они могут помочь вам своевременно покрыть расходы и убедиться, что на вашем счету достаточно средств, чтобы избежать комиссий. Тем не менее, банковские кредиты могут иметь свои собственные сборы, процентные ставки и условия. Возврат кредита может означать дополнительную нагрузку на ваш еженедельный или ежемесячный бюджет, что может потребовать сокращения или корректировки вашего финансового планирования. Если вы не в состоянии погасить свой кредит вовремя, это может негативно сказаться на вашем кредите и может помешать вам получить одобрение на покрытие овердрафта или кредиты в будущем.

Влияет ли овердрафт на получение кредита?

Ошибки случаются. Если вы случайно овердрафтите свой счет один или два раза, последствия могут быть не слишком серьезными, если у вас есть планы защиты и вы быстро погасите перерасход. Наличие нескольких овердрафтов на вашем счете или снятие средств со счета может негативно повлиять на ваши потребительские отчеты, что затруднит вам открытие новых банковских счетов или получение кредита в будущем. Если вы берете личный кредит или кредитную линию, заимствование этих денег сопряжено с риском для вашего кредитного рейтинга, если вы делаете платежи с опозданием или полностью пропустите их. Более низкий кредитный рейтинг из-за невыплаченного кредита может сильно повлиять на ваше одобрение более крупных кредитов в будущем на такие покупки, как дома или автомобили.

Если вы регулярно и своевременно выплачиваете свои долги, это, скорее всего, не повлияет на вашу способность получать одобрение на получение кредита в будущем.

Standby Cash ^® и 24-Hour Grace ^® являются зарегистрированными на федеральном уровне знаками обслуживания Huntington Bancshares Incorporated. Зона безопасности $50℠ является знаком обслуживания Huntington Bancshares Incorporated. Standby Cash находится на рассмотрении патента. Система и метод 24-Hour Grace ^® запатентованы. Патент США № 8,364,581, 8,781,955, 10 475 118 и другие ожидают рассмотрения.

^ΩΩ Standby Cash регулируется положениями и условиями и другими соглашениями об учетных записях. Ежемесячная процентная ставка в размере 1% (годовая процентная ставка 12%) будет добавлена к непогашенным остаткам, если автоматические платежи не запланированы. Доступно через онлайн-банкинг или приложение Huntington Mobile для физических лиц с активным потребительским текущим счетом, по крайней мере с тремя месяцами постоянной активности депозитов в размере 1000 долларов США или более и средним ежедневным балансом за последние 30 дней в размере 200 долларов США или более. Активное или недавнее банкротство или другой судебный процесс могут дисквалифицировать вас. Применяются и другие квалификационные требования, в том числе ваша недавняя история овердрафта и/или возвратов, независимо от того, взимаются ли с вас сборы за овердрафт или возврат или вы отказываетесь от них с помощью нашей 24-часовой льготы® и зоны безопасности 9 на сумму 50 долларов США.0021 СМ услуги. Мы оставляем за собой право изменять критерии приемлемости в любое время. Сумма линии и/или текущая доступность могут варьироваться в зависимости от изменений в вашей депозитной деятельности, среднего дневного баланса, а также количества и продолжительности овердрафтов и/или возвратов на любом из ваших депозитных счетов в Хантингтоне. Когда какой-либо из ваших депозитных счетов в Хантингтоне находится в статусе овердрафта более одного дня, ваша линия резервных денежных средств может быть приостановлена до тех пор, пока они не перестанут быть отрицательными. Если 90% или более одобренной кредитной линии используется три месяца подряд, резервные денежные средства будут приостановлены до тех пор, пока они не будут выплачены до нулевого баланса. Расчетные счета предприятий не подходят для резервных наличных.

^§ Переводы по кредитным линиям могут облагаться применимыми финансовыми расходами.

^¶ Ваша учетная запись будет автоматически закрыта, если она будет оставаться отрицательной в любой сумме в течение 60 дней, в том числе в случае перерасхода средств на вашей учетной записи в пределах нашей зоны безопасности $50. Узнайте больше на веб-сайтах huntton.com/SafetyZone и huntton.com/Grace.

Информация, представленная в этом документе, предназначена исключительно для общих информационных целей и предоставляется с пониманием того, что ни компания Huntington, ни ее аффилированные лица, ни какая-либо другая сторона не участвуют в предоставлении финансовых, юридических, технических или других профессиональных консультаций или услуг или не поддерживают какие-либо сторонний продукт или услуга. Любое использование этой информации должно осуществляться только после консультации с квалифицированным и лицензированным специалистом, который может принять во внимание все соответствующие факторы и желаемые результаты в контексте фактов, связанных с вашими конкретными обстоятельствами. Информация в этом документе была разработана с разумной тщательностью и вниманием. Однако некоторая информация может быть неполной, неверной или неприменимой к конкретным обстоятельствам или условиям. НИ КОМПАНИЯ HUNTINGTON, НИ ЕЕ АФФИЛИРОВАННЫЕ ЛИЦА НЕ НЕСУТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБОЙ УЩЕРБ, УБЫТКИ, ЗАТРАТЫ ИЛИ РАСХОДЫ (ПРЯМЫЕ, ПОСЛЕДУЮЩИЕ, ОСОБЫЕ, КОСВЕННЫЕ ИЛИ ИНЫЕ), ВОЗНИКШИЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ, ДОВЕРИЯ ИЛИ ДЕЙСТВИЙ НА ИНФОРМАЦИЮ, ИЗЛОЖЕННУЮ В НАСТОЯЩЕМ ДОКУМЕНТЕ, ДАЖЕ ЕСЛИ КОМПАНИЯ ORCHITON И СОХРАНЯЕТ БЫЛО ИЗВЕСТНО ИЛИ ПРЕДУСМОТРЕН О ВОЗМОЖНОСТИ ТАКИХ УЩЕРБОВ, УБЫТКОВ, ЗАТРАТ ИЛИ РАСХОДОВ.

Сторонние названия продуктов, услуг и компаний являются товарными знаками/знаками обслуживания соответствующих владельцев.

Объяснение овердрафта: сборы, защита и виды

Что такое овердрафт?

Овердрафт возникает, когда на счете недостаточно денег для покрытия транзакции или снятия средств, но банк все равно разрешает транзакцию. По сути, это продление кредита от финансового учреждения , которое предоставляется, когда счет достигает нуля. Овердрафт позволяет владельцу счета продолжать снимать деньги, даже если на счете нет средств или их недостаточно для покрытия суммы снятия.

По сути, овердрафт означает, что банк позволяет клиентам занять определенную сумму денег. По кредиту начисляются проценты, и, как правило, взимается плата за овердрафт. Во многих банках комиссия за овердрафт может достигать 35 долларов.

Key Takeaways

Овердрафт возникает, когда на счете недостаточно средств для покрытия снятия, но банк все равно разрешает транзакцию.
Овердрафт позволяет клиенту продолжать оплачивать счета, даже если денег недостаточно.
Многие банки взимают дополнительные сборы или штрафы за овердрафт.
Овердрафт подобен любому другому кредиту: владелец счета платит по нему проценты и, как правило, с него взимается разовая комиссия за недостаточность средств.
Защита от овердрафта предоставляется некоторыми банками клиентам, когда их счет достигает нуля; он позволяет избежать сборов за недостаточное количество средств, но часто включает проценты и другие сборы.

Овердрафт

Что такое овердрафт

С овердрафтным счетом банк покрывает платежи, сделанные клиентом, которые в противном случае были бы отклонены или, в случае реальных физических чеков, были бы возвращены без оплаты.

Как и в случае любого кредита, заемщик платит проценты на непогашенный остаток кредита овердрафт. Часто проценты по кредиту ниже, чем проценты по кредитным картам, что делает овердрафт лучшим краткосрочным вариантом в чрезвычайной ситуации. Во многих случаях существуют дополнительные сборы за использование защиты от овердрафта, которые уменьшают сумму, доступную для покрытия ваших чеков, например, сборы за недостаточное количество средств за чек или снятие средств.

Хотя банки могут взимать комиссию за овердрафт, они не могут изменять порядок транзакций клиента, чтобы взимать дополнительную комиссию за овердрафт. В 2010 году Wells Fargo была оштрафована на 203 миллиона долларов за хищническую практику структурирования снятия средств клиентами таким образом, чтобы максимизировать комиссию за овердрафт.

Особые указания

Ваш банк может использовать собственные средства для покрытия вашего овердрафта. Другой вариант — привязать овердрафт к кредитной карте. Если банк использует собственные средства для покрытия вашего овердрафта, это, как правило, не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Когда кредитная карта используется для защиты от овердрафта, возможно, вы можете увеличить свой долг до такой степени, что это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Однако это не будет отображаться как проблема с овердрафтом на ваших текущих счетах.

Если вы не вернете свои овердрафты в течение заранее определенного периода времени, ваш банк может передать ваш счет коллекторскому агентству. Это действие по сбору может повлиять на ваш кредитный рейтинг, и о нем будет сообщено трем основным кредитным агентствам: Equifax, Experian и TransUnion. Это зависит от того, как об учетной записи сообщают агентствам, чтобы выявить проблему с овердрафтом на текущем счете.

Если просроченный счет не погашен вовремя, банк может передать долг коллекторскому агентству.

Защита от овердрафта

Некоторые, но не все банки будут автоматически выплачивать овердрафт в качестве любезности по отношению к клиенту (конечно, взимая комиссию). Защита от овердрафта предоставляет клиенту дополнительный инструмент для предотвращения досадных дефицитов, которые плохо сказываются на вашей платежеспособности.

Обычно это работает, связывая ваш текущий счет со сберегательным счетом, другим текущим счетом или кредитной линией. Если возникает дефицит, этот источник используется для получения средств, гарантируя, что вам не вернут чек или транзакцию/перевод не отклонят. Это также позволяет избежать списания средств за нехватку средств (NSF).

Сумма защиты от овердрафта в долларах зависит от счета и банка. Часто заказчику необходимо специально запросить его. Существует множество плюсов и минусов использования защиты от овердрафта, но следует помнить одну вещь: банки предоставляют эту услугу не по доброте душевной. Обычно они берут за это комиссию.

Таким образом, клиенты должны полагаться на защиту от овердрафта с осторожностью и только в экстренных случаях. Если защита от овердрафта используется чрезмерно, финансовое учреждение может снять защиту со счета.

Что такое комиссия за овердрафт?

Овердрафт — это кредит, предоставляемый банком, который позволяет клиенту оплачивать счета и другие расходы, когда счет достигает нуля. За определенную плату банк предоставляет кредит клиенту в случае неожиданного списания средств или недостаточного остатка на счете. Как правило, эти счета взимают единовременную комиссию за средства и проценты на непогашенный остаток.

Как работает защита от овердрафта?

В рамках защиты от овердрафта, если на расчетном счете клиента будет отрицательный баланс, он сможет получить заранее определенный кредит, предоставленный банком, и с него будет взиматься комиссия. Во многих случаях защита от овердрафта используется для предотвращения возврата чека и смущения, которое это может вызвать.

Овердрафтный кредит это: Овердрафт: что это такое простыми словами