Овердрайв кредит: Овердрафт: что это такое и как пользоваться
Овердрафт для малого бизнеса — 51 предложений по офердрафту для бизнеса
Получить овердрафт для малого и среднего бизнеса в банках России
Большинство банков России предлагают своим доверенным клиентам, специальную кредитную услугу – овердрафт для бизнеса. Она позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств и являются разновидностью краткосрочных кредитов для бизнеса. Воспользоваться услугой могут проверенные клиенты банка, являющиеся индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, с положительной кредитной историей, и подтвержденной платежеспособностью.
Главные характеристики овердрафта для бизнеса — специфические свойства
Овердрафты обычно предназначены для покрытия краткосрочных потребностей в финансировании, они не используются для покрытия задолженностей на постоянной основе. Сумма овердрафта в любой момент будет зависеть от денежных потоков бизнеса, сроков поступлений и платежей, сезонных тенденций в продажах. Обычно она равна не более, чем 50% от основных поступлений на счет. Процентные ставки могут значительно варьироваться у различных банков. Задолженность по овердрафту погашается сразу же, как только на счет поступают основные средства.
Овердрафт для малого бизнеса необходим для непредвиденных расходов, таких как оплата товаров, выплата зарплаты, погашение задолженности, оплаты налогов, аренды, в ситуациях, когда контрагенты задерживают денежные переводы, и на основном счету не хватает средств. Он не может стать полноценной заменой кредитов на развитие бизнеса для ИП.
Как получить овердрафт малому бизнесу?
Овердрафт может открываться как дополнение к основному счету в выбранном финансовом учреждении, или оформляться в стороннем банке. Для второго варианта следует рассмотреть кредитные предложения на нашем сайте. Выбрав максимально выгодный кредитный продукт, следует отправить онлайн заявку на кредит для бизнеса и дождаться решения банка.
Все кредиты в РФ
Технический овердрафт по дебетовой карте: виды, причины и последствия
Технический овердрафт по дебетовой карте – это списание такой суммы, которой фактически нет на счету у клиента. Несмотря на то, что многие владельцы платежных средств уверены в том, что такое не может случиться, якобы банк не проведет операцию, если на карте не будет хватать средств, на самом деле банк вполне спокойно это делает. После такой операции формируется задолженность, которую клиенту нужно в срочном порядке погашать. И зачастую проценту по такому «кредиту» значительно превышают таковые по обычным кредиткам.
Содержание
Скрыть- Подробнее о техническом овердрафте по дебетовой карте
- Виды технического овердрафта
- Неразрешенный
- Причины возникновения технического овердрафта
- Последствия
- Как предотвратить технический овердрафт по дебетовой карте?
- Судебная практика и примеры условий погашений
Подробнее о техническом овердрафте по дебетовой карте
Технический овердрафт – это стандартная проблема, с которой сталкиваются многие пользователи. Формально, карта из дебетовой становится кредитной, что предполагает начисление процентов и штрафа за несвоевременное погашение. Такой кредит может быть разного типа, существовать на любых условиях, в соответствии с правилами банка, а что самое главное, все это вполне законно.
Виды технического овердрафта
Овердрафт является кредитом, выдающимся пользователю банком в счет оплаты каких-то товаров и услуг. В зависимости от того, что именно написано в договоре на обслуживание он может иметь разную форму. Выделяют две основные разновидности такого овердрафта: разрешенный и неразрешенный.
Разрешенный
Разрешенный, он же санкционированный овердрафт – это фактически элемент кредитной карты внутри депозитной. О такой возможности обязательно должно быть написано в договоре на обслуживание. Как следствие, еще на стадии оформления платежного средства можно предусмотреть такую проблему и постараться до нее не доводить. К слову, в абсолютном большинстве случаев, виновником возникновения технического овердрафта любого типа является не банк, а сам клиент, который не соотнес доходы и расходы.
Неразрешенный
Неразрешенным овердрафтом называют такой типа подобного кредита, который не указан в договоре между банком и клиентом. Следует учитывать, что даже если в документе прямо сказано, что овердрафт запрещен, это еще не гарантия того, что банк не спишет сумму свыше остатка на счету. В отличие от предыдущего варианта, в такой ситуации есть некоторая вероятность отстоять свою правоту и отказаться возмещать платеж. Но на практике подобное происходит крайне редко. Условия подобного неразрешенного кредита можно уточнить у менеджера банка или же прочитать в общих для всех условиях/правилах. Сравнительно с предыдущей системой, в такой ситуации процент за пользование деньгами может в разы превышать ставку по обычному кредиту.
Причины возникновения технического овердрафта
Технический овердрафт может возникать при разных условиях. Зачастую они связаны с работой с картой через сторонние банки/компании, покупками за рубежом, сбой в работе ККТ (контрольно-кассовой техники), а также автоматическими списаниями комиссий.
- Сторонние банки. В большинстве случаев, за любые действия, которые пользователь совершает с собственной картой посредством банкомата или терминала другого банка списывается определенная комиссия. Ее размер также обычно отдельно уточняется. Но редко где сказано, что она списывается не сразу, а через некоторое время. Как следствие, клиент видит, что на его счету еще достаточно денег и совершает оплату товара/услуги. Через некоторое время автоматически списывается комиссия, но так как на карте денег нет, а платить надо, счет получается с отрицательными значениями.
- Покупки за рубежом. Конвертация валюты на момент покупки товара совершается в момент оплаты. Однако списание средств со счета – только через некоторое время, которое понадобится местному банку, чтобы связаться с отечественными и скоординировать дальнейшие действия. Как следствие, если клиент продолжает покупать и покупать, в какой-то момент деньги фактически, уже будут не его, а заемные. И образуется технический овердрафт.
- Сбой в работе оборудования. Пусть и редко, но случается так, что с карты сумма списывается несколько раз или ее размер значительно превышает тот, который должен быть уплачен. Если на карте не хватает денег, то недостающая сумма автоматически становится несанкционированным овердрафтом.
- Автоматически платежи. Система автоматических списаний сейчас активно продвигается и рекламируется. Но помимо очевидных плюсов, у нее есть и неочевидные минусы. Например – возможность уходить в технический овердрафт. Обычно, если денег не хватает, платеж просто не совершается, о чем клиент получает уведомление. Но так бывает не всегда и потому отслеживать подобные операции все равно придется самостоятельно.
Последствия
Если остатка на банковской дебетовой карте недостаточно для списания средств и возникает технический овердрафт, последствия могут быть очень серьезными. Они напрямую зависят от выбранного банка и типа карты. Первое – это проценты за пользование кредитом. Они сами по себе обычно больше, чем базовые, для стандартных кредитов. Кроме того, так как клиент не будет знать, что он чего-то кому-то должен, он не сможет погасить задолженность вовремя. Отсюда следующая проблема – штраф/пеня/комиссия. И потом, после накопления определенной суммы долга, который никто не собирается погашать, банк может просто подать в суд и истребовать деньги в принудительном порядке. В результате, небольшой технический овердрафт превращается в солидную сумму.
Следует помнить, что лимит в такой ситуации не выставляется, так как банк вообще не предполагает, что карта может использоваться таким образом.
Как предотвратить технический овердрафт по дебетовой карте?
Чтобы не сталкиваться с подобной проблемой, нужно выполнять следующие действия:
- Рассчитываться только там, где принимают валюту, идентичную валюте карты. Если такой возможности нет, лучше заранее снять деньги и поменять на нужную валюту.
- Снимать деньги только в тех банкоматах, где нет комиссии.
- Всегда оставлять на счету небольшой остаток, чтобы было из чего списать обязательный платеж/комиссию.
Судебная практика и примеры условий погашений
Исходя из действующего законодательства, банк, если хочет получить свои деньги, обязан предусматривать в договоре пункты, касающиеся технического овердрафта. Если они есть, клиент, с точки зрения суда, автоматически считается виновным в возникновении задолженности, ведь его предупредили. Если же такого пункта нет, то ситуация может стать неоднозначной. С одной стороны, деньги нужно вернуть. С другой, клиент формально не знал о подобной проблеме и потому не может отвечать за это. Но и в такой ситуации, суд зачастую становится на сторону банка. Доказать обратное можно только при помощи опытных юристов.
Что нужно знать об овердрафте, чтобы он приносил пользу?
22789 Никто из нас не застрахован от непредвиденных финансовых трат, например, ваш мобильный телефон вышел из строя или понадобилась экстренный ремонт автомобиля. Конечно, хорошо бы иметь определенную сумму на «черный день», но как быть, если такой нет? Идеальным выходом из сложившейся ситуации может оказаться овердрафт. Сегодня мы расскажем о плюсах и минусах этого вида кредитования.Овердрафт, в отличие от обычного потребительского кредита всегда предоставляется на карточку, чаще всего зарплатную
Из самого значения слова «overdraft» следует — это что-то сверх проекта, сверх плана, другими словами, предоставляя овердрафт, банк разрешает вам тратить средства в большем объеме, чем есть на карте.
Виды овердрафта
С разрешенным овердрафтом все максимально понятно, это та сумма, которую вам одобрил банк.
Технический овердрафт — это дебетовое сальдо по карт-счету (или отрицательный баланс), не разрешенное банком. Этот овердрафт может возникнуть в результате:
- совершения валютно-обменных операций
- списания ранее ошибочно зачисленных денежных средств
- проведения неавторизированных операций.
Наглядный пример: вы совершаете покупку с рублевой карты в долларах США, расчет происходит по текущему курсу. Если до погашения задолженности курс изменится, то сумма может возрасти, и вы уйдете в технический овердрафт.
Как правило, на погашение технического овердрафта дается 14 дней, и если вы уложитесь в этот срок, то никаких штрафных санкций не последует
За превышение срока придется заплатить, например, в Белагропромбанке на остаток задолженности вам начислят процентную ставку в размере ставки рефинансирования Нацбанка. В Белинвестбанке предупредили, что при несвоевременном возврате всей суммы технического овердрафта и уплаты пени, могут даже приостановить действие карточки. Условия разных банков могут отличаться, поэтому рекомендуем поинтересоваться в банке, который выпустил вашу карточку, возможен ли по ней технический овердрафт, и каковы условия по нему?
Сумма и срок предоставления овердрафта
Лимит овердрафта банк определит для вас в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня дохода, это может быть как 1 среднемесячный заработок, так и большая сумма.
Как правило, овердрафтный кредит предоставляется путем открытия возобновляемой кредитной линии на срок около 1 года с возможностью продления. Другими словами, в течение этого срока вы берете у банка взаймы, затем возвращаете и снова берете.
Процентная ставка и срок погашения овердрафта
Ставки по овердрафтам на сегодняшний день находятся в диапазоне от 10% до 16% годовых. Однако некоторые банки предлагают более выгодные условия при погашении задолженности в короткие сроки:
- Технобанк — 0,0001% годовых — при условии пользования траншем не более 10 дней
- Идея Банк — 0,01% годовых — в течение первых двух месяцев
- Белагропромбанк — 9% годовых — в течение 90 дней
Банк БелВЭБ предлагает своим клиентам сниженную процентную ставку в размере 0,001% годовых по овердрафтному кредиту «Калі ласка» при соблюдении следующих условий:
- полное погашение задолженности в течение 20 дней
- проведение безналичных расчетов с применением карточки (за исключением оплаты коммунальных услуг, снятия наличных, оплаты услуг страхования и некоторых других операций)
Помимо этого, ставка по договору может зависеть от категории клиента. Например, владельцам премиальных карт могут предложить ставку пониже.
Срок погашения овердрафтного кредита — это период времени, за который вам нужно рассчитаться с банком. В разных учреждениях он может отличаться, где-то эти сроки меньше, где-то больше
Приведем пример
Идея Банк предоставляет овердрафт для клиентов, находящихся на зарплатном обслуживании, на срок 23 месяца. Погасить кредит нужно через 1 месяц по истечении срока предоставления овердрафта — у вас есть 2 года, чтобы рассчитаться с банком. Основной долг возвращается равными частями, проценты начисляются на остаток основного долга.
Получается, пользоваться овердрафтом вы можете 23 месяца. Вы берете определенную сумму, погашаете, опять берете, и так по мере необходимости. Главное уложиться в лимит, который вам установил банк. Полностью погасить свой долг вы должны в течение 1 месяца по истечении срока предоставления овердрафта.
Банк Москва-Минск дает 90 дней для погашения каждого транша, а сам овердрафт предоставляется на 12 месяцев. Предположим, вы добавили недостающую сумму на покупку холодильника за счет овердрафта, вам нужно ее вернуть в течение 3-ех месяцев, но параллельно с этим вы можете совершать и другие расходные операции за счет кредитных средств, — главное уложиться в лимит.
Комиссии и штрафы
А теперь о штрафах. Не удастся избежать штрафа при просрочке платежа. Например, в Беларусбанке штрафная процентная ставка овердрафта равна ставке рефинансирования Нацбанка и составляет 10% годовых. В Банке Решение на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляется ставка за пользование кредитом, увеличенная на 30 процентных пунктов, что составит 46 % годовых! На сумму просроченной задолженности по процентам вам начислят 0,1% за каждый день. Размер неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу, составит 0,3% за каждый день просрочки. Поэтому есть смысл оплачивать всё вовремя.
Итоги
Наличие овердрафта на карточке дает вам возможность пользоваться заемными средствами ежедневно, 24 часа в сутки.
Овердрафтный кредит на зарплатную карту можно оформить в режиме онлайн, и в большинстве случаев без справки о доходах!
Погашение овердрафта и процентов по нему происходит автоматически, с каждым поступлением денег на карточку.
Конечно, используя овердрафт, вы, как и в случае с обычным кредитом, переплачиваете банку. Однако в экстренных ситуациях он может быть крайне полезен. Хотя, стоит помнить, что имея такую «волшебную» карту в кармане, появляется больше соблазнов найти применение доступным деньгам.
Источник: www.infobank.by
Карточка овердрафт, условия овердрафтного кредита по карте
Банковские карты14.01.2020
834
К любому счету, открытому в банке, будь то текущий (расчетный), корреспондентский или карт-счет, может быть оформлена (в случае с карт-счетом – в обязательном порядке) дебетовая банковская пластиковая карта. А также на такие счета может быть предоставлен овердрафт-кредит, иначе говоря – возвратный платный бонус от банка. При этом дебетовая карта становится картой-овердрафт и приобретает некоторые функции кредитной карты.
Последние новости:
Однако есть основные отличия овердрафт-карточки от кредитной:
- овердрафт карточка всегда дебетовая, то есть на ней могут находиться как кредитные, так и собственные средства держателя карты, именно поэтому чаще всего обладателями овердрафт-карт являются либо сотрудники корпоративных клиентов банка – участников зарплатных проектов (в этом случае карта-овердрафт – это зарплатная карточка), либо вкладчики банка, имеющие депозит с оформленной на него дебетовой пластиковой картой с овердрафтом, позволяющим закрывать кратковременную потребность в деньгах без закрытия депозита и потери процента по нему; на кредитной же карте находятся всегда только заемные средства;
- срок погашения овердрафта не имеет четкого графика, так как задолженность по нему с процентами закрывается всеми поступлениями на счет клиента, на кредитной же карте сумма задолженности поделена пропорциональными частями, которые подлежат уплате к определенной дате;
- овердрафт является возобновляемым кредитом, то есть после закрытия задолженности по нему можно снова пользоваться кредитными средствами на тех же условиях;
- по кредитным картам часто бывает установлен льготный период погашения (в среднем от 30 до 50 дней), в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляется;
- обналичивание средств с овердрафт-карты происходит без взимания банковской комиссий, в то время как при снятии наличных с кредитной карты будет в обязательном порядке снята комиссия;
- размер кредитного лимита по овердрафту всегда увязан со среднемесячным доходом, и как правило, не превышает его, а кредит может быть предоставлен на сумму, превосходящую среднемесячный доход в несколько раз;
- сумма овердрафта выглядит на карт-счете, как увеличение остатка собственных средств, при этом трудно контролировать сумму задолженности самостоятельно, а на кредитной карте находятся лишь заемные средства, и всегда доступна информация о сумме задолженности, начисленных процентах, размере и сроках платежа.
Выдачу карточек-овердрафт производят почти все отделения действующих в Республике Беларусь банков, таких например, как «АСБ Беларусбанк», ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Приорбанк» и других.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
«Что такое «овердрафт»?» – Яндекс.Кью
Добрый день.
Овердрафт — способ получить деньги в кратчайшие сроки без поручителей и без залога. Некоторые считают такую услугу банков краткосрочным кредитом, но все же овердрафт, по сути, — своеобразная возможность перерасхода, возможность тратить денег больше, чем есть на счете в доступе, заходя при этом в минус.
Овердрафт — помогает справляться с кассовыми разрывами, платить по срочным счетам, когда свой приход задержался, производить срочные закупки сырья, материалов или даже оборудования, гасить задолженность и брать в долг снова, оплачивать аренду, выплачивать зарплату своим работникам. Все это позволяет вам более эффективно управлять и распределять свои финансы.
Возможность зайти в минус помогает избегать штрафных санкций, которые возникают при несвоевременной оплате по договорам.
Овердрафт выгоден, если вы занимаетесь торговлей и у вас высокая оборачиваемость денежных средств. Но важно помнить, что овердрафт необходимо гасить ежемесячно, если денег для этого не окажется, то вы испортите свою кредитную историю.
Стоит учитывать, что не все оплаты возможны с привлечением овердрафта. Например, нельзя таким образом оплачивать налоговые задолженности, а если своевременно не производить эти платежи, то, в конечном итоге, налоговая накладывает арест на счет.
Также овердрафт не предоставляется на погашение просроченной задолженности банкам, на покупку ценных бумаг, на погашение векселей и выкуп доли в уставных капиталах ООО.
В отличие от кредита, овердрафт обычно не превышает суммы, которая поступает на счет ИП за 1 – 2 месяца. Процент по нему выше, чем по обычному кредиту, а задолженность списывается автоматически с поступающих средств. Но стоит помнить, что процент начисляется только за фактический перерасход. Если овердрафтом в какой-то месяц не воспользовались, то банку ничего не платится.
Подробнее об овердрафте читайте на сайте школы «Я — предприниматель» https://sovcom.pro/art/overdraft-ot-sovkombanka-dlya-ip—ili-kak-bystro-poluchit-dengi-na-biznes
| Общая информация | Что запрещается |
Овердрафт, взять овердрафтный кредит на карту онлайн
Взять овердрафтный кредит
Овердрафтный кредит – представляет собой краткосрочное кредитование. Особенностью является предоставление недостающих средств на текущие расчеты. Лимитом является максимально возможная сумма единовременной задолженности, прописанная в договоре. В банках Беларуси могут предложить льготные условия за использование такой услуги. После этого клиент должен заплатить проценты или всю сумму задолженности.
Преимущества овердрафтного кредита
Это выгодное предложение, позволяющее пользоваться деньгами банка без дополнительного посещения офиса или отделения. Кредит-овердрафт – не является целевым, как и другие потребительские кредиты. Поэтому вы можете использовать по любому своему усмотрению. К достоинствам относится:
- Отсутствие необходимости оформлять залог или предоставлять информацию о поручителях.
- Возобновление линии. Это значит, что после погашения задолженности у вас вновь появился лимит на карточке.
- Проценты начисляются исключительно на использованную сумму, а не на весь установленные лимит.
- Если вы не пользуетесь такой услугой, то проценты не начисляются.
Условия и процентные ставки в разных финансовых организациях отличаются. Вы можете оформить овердрафт, который будет равен сумме одной зарплаты или меньше. Практически любая карта обладает функцией предоставления краткосрочного кредита. Небольшие начисления по такому договору в начале связаны с тем, что банк страхует себя от возможных финансовых потерь.
Как взять овердрафтный кредит?
Если решили взять овердрафтный кредит, сначала нужно стать клиентов выбранного банка Беларуси. Заключите договор. Иногда овердрафт подключается автоматически при оформлении банковской карты (дебетовой). Для использования выгодных условий желательно иметь ежемесячные стабильные обороты по счету.
Для оформления овердрафта можно написать заявление, приложив к нему пакет документов. При его подписании устанавливаются сроки. Обычно они варьируются от 30 до 180 дней. К окончанию этого срока все ресурсы возвращаются.
Пользователь не активирован, жетон ссуды не найден или ссуда не записана — ошибка при открытии электронной книги на NOOK
Эти ошибки обычно возникают, если есть проблема с авторизацией вашего NOOK. Вы сможете решить эту проблему, сбросив учетные данные Adobe на вашем NOOK с помощью компьютера.
Примечание: Эти шаги не работают для NOOK GlowLight Plus, который авторизован иначе, чем другие NOOK.
Сбросить шаги на компьютере с Windows
Примечание: Мы рекомендуем всегда использовать последнюю версию Adobe Digital Editions (ADE).
- Открытые Adobe Digital Editions (ADE).
- Убедитесь, что ваш компьютер авторизован с помощью Adobe ID или учетной записи OverDrive.
В ADE перейдите в Справка> Информация для авторизации.
Примечание: Если эта опция неактивна, авторизуйте свой компьютер, прежде чем продолжить.
Откроется окно авторизации и покажет, какие учетные данные вы в настоящее время используете для своего компьютера. - Закройте ADE и подождите несколько секунд.
- Сбросьте папку ADE на вашем NOOK.
- Подключите NOOK к компьютеру.
- Перейдите в [Мой] компьютер и откройте диск, связанный с вашим устройством (вероятно, с именем Устройство (X :), где X — буква диска).
- Найдите папку .adobe-digital-editions и удалите ее.
- Откройте ADE, затем попробуйте перенести книгу еще раз.
Возможно, вам потребуется отключить и снова подключить NOOK, чтобы он появился в ADE. - После передачи отключите свой NOOK. Теперь вы можете читать электронную книгу на своем устройстве.
Сбросить шаги на компьютере Mac
Примечание: Мы рекомендуем всегда использовать последнюю версию Adobe Digital Editions (ADE).
- Открытые Adobe Digital Editions (ADE).
- Убедитесь, что ваш компьютер авторизован с помощью Adobe ID или учетной записи OverDrive.
В ADE перейдите в Справка> Информация для авторизации.
Примечание: Если эта опция неактивна, авторизуйте свой компьютер, прежде чем продолжить.
Откроется окно авторизации и покажет вам, какие учетные данные вы в настоящее время используете на своем компьютере. - Закройте ADE и подождите несколько секунд.
- Сбросьте папку ADE на вашем NOOK.
- Подключите NOOK к компьютеру.
- Откройте NOOK из Finder .
- Переместите содержимое папки «Digital Editions» в корзину.
- Откройте ADE, затем попробуйте перенести книгу еще раз.
Возможно, вам потребуется отключить и снова подключить NOOK, чтобы он появился в ADE. - После передачи отключите свой NOOK.Теперь вы можете читать электронную книгу на своем устройстве.
Volkswagen: VW может продать активы, чтобы выплатить кредит
По поводу скандала с дизельным двигателем Volkswagen произошли некоторые изменения. На прошлой неделе немецкий автопроизводитель получил промежуточный заем в размере 20 миллиардов евро, чтобы справиться с последствиями крупнейшего скандала, потрясшего компанию за 78-летнюю историю. Собранные деньги будут использоваться для покрытия расходов на штрафы и тысячи отзывов, которые компания должна будет оформить для исправления чит-устройства, которое использовалось в их двигателях EA 189.
Заем сроком на один год был получен в 13 различных банках, и VW планирует рефинансировать его, выпуская облигации в течение следующих нескольких месяцев. Но поскольку акции компании сильно пострадали из-за скандала, собрать средства будет сложно.
Согласно отчету Reuters, источники в Volkswagen сообщили, что компания может даже рассмотреть возможность продажи некоторых из своих брендов для сбора средств. Конечно, их основные бренды, такие как Skoda, Porsche и подобные, не находятся под угрозой, но есть признаки того, что такие бренды, как части MAN, которые напрямую не связаны с производством грузовиков, могут быть первыми.
Что нас больше тревожит, так это то, что компания может даже подумать о продаже Bentley, Lamborghini или даже Ducati, если ситуация станет слишком тяжелой. Другие детали скудны, и от Volkswagen пока нет официальных сообщений об этом, но следите за обновлениями, и мы будем сообщать вам о любых событиях.
А вот подробнее обо всей ситуации.
.
Об авторе