Paypal международная платежная система: Денежные переводы и онлайн-платежи PayPal
Как принимать международные платежи в 2022 году? Обзор Stripe, PayPal и Shopify Payments — Финансы на vc.ru
12 529 просмотров
Дропшиппинг и сфера e-commerce динамично развиваются, но одно остается неизменным – трудность подключения международных платежных систем к сайтам и интернет-магазинам из СНГ. С этой проблемой столкнется каждый, кто запускает международный проект и, как следствие, нуждается в процессинге платежей от зарубежных клиентов.
Особенно остро эта проблема стоит для бизнеса из стран, с которыми не работают крупные платежные системы. И независимо от того, насколько прозрачен бизнес, какой у него оборот, и какая категория товаров или услуг представлена на сайте – любой будет потенциально помечен меткой high-risk, что повлечет за собой постоянные верификацию аккаунта и, в конце концов, блокировки.
Как грамотно подключить международный процессинг, чего стоит избегать и как работать стабильно из России, Украины и СНГ в целом, расскажем далее.
Данную статью рекомендуем к прочтению всем – от новичков до экспертов в международном ecommerce. Эта информация сильно сэкономит ваше время на тестирование платежных решений или поиск достоверной информации о них, избавит от потери денежных средств, и, главное, сохранит колоссальное количество нервных клеток, ведь во многих платежках необоснованные блокировки и заморозки средств (которые вы никогда больше не увидите) – это норма.
За более чем 5-летний период работы нами были протестированы десятки платежек на различных проектах и нам есть, о чем рассказать. Были и долгосрочная успешная работа, и потери на сумму более 50 тысяч долларов. И всё это только из-за неприятных особенностей платёжных систем.
Чтобы уберечь вас от ошибок при приеме международных платежей из России, Украины и других стран СНГ, мы рассмотрим реальные варианты для работы – Stripe, Paypal и Shopify Payments. Поговорим об особенностях каждой системы, способах подключения из СНГ, а также поделимся полезными фишками, о которых многие не знают.
На первый взгляд, большинство зарубежных и СНГ-сервисов обещают стабильный прием и вывод средств с низкими комиссиями. На деле – все совершенно иначе. Например, многие упоминают такие сервисы, как 2checkout, Skrill, Authorize, Square, Яндекс Касса в контексте стабильного приема платежей от покупателей из Европы, США, Канады, Австралии и т. д. По факту, эти сервисы можно даже не рассматривать – в одних вы не сможете пройти верификацию после подключения, в других зарубежные банковские карты вообще не будут приниматься при оформлении заказа на вашем сайте.
Если кому-то и удавалось подключить данные сервисы и получить несколько оплат, далее возникали проблемы с выводом средств. Таким образом, факт возможности подключения не гарантирует вам стабильную работу. О какой успешной деятельности и масштабировании может идти речь? Все сталкиваются с одними и теми же проблемами, поэтому настоятельно рекомендуем дочитать статью до конца, учесть ошибки других и подключать только проверенные стабильные платежные шлюзы.
Какую платежную систему подключить из СНГ?
Начнем с того, что любому продавцу, который собирается принимать платежи от клиентов из других стран для эффективной работы необходимо рассмотреть 2 вида оплаты на сайте:
1)Оплата электронным кошельком.В данном случае мы рассматриваем крупнейшую платежную систему –PayPal.
2) Оплата банковской картой. Рассмотрим крупнейший стартап кремниевой долины Stripe и платежное решение Shopify Payments (для интернет-магазинов на Shopify).
Почему мы выделили именно эти сервисы, можно ли подключить только PayPal или только оплату банковскими картами – расскажем далее.
Рассмотрим особенности работы и условия подключения систем, и главное – расскажем о реальных и актуальных способах подключения из России, Украины и других стран СНГ.
PayPal
Безусловный лидер индустрии платежей, который существует на рынке более 20 лет. Сервис позволяет продавцам легко принимать онлайн-платежи, а покупателям – быстро и безопасно совершать покупки.
Оплата способом PayPal в любой точке мира, на любом сайте сама по себе является гарантом того, что платежные данные и средства пользователя останутся в целости и сохранности, а продавец выполнит свои обязательства.
Рассмотрим ключевые преимущества системы:
Доверие покупателей. Как уже было сказано, о PayPal знают практически в любой точке мира. Из-за особой популярности и высокого уровня доверия к платежке покупатели без каких-либо сомнений оформляют заказы. Ну и, конечно, такое доверие со стороны покупателя будет отражаться на конверсии вашего магазина в положительном ключе.
Увеличение конверсии. Как следствие широкого распространения и всемирного признания.
Недавно одной из компаний проводилось исследование среди 28 000 тысяч человек из 32 стран, результаты которого просто поражают:
- 59% пользователей отказались от операции из-за отсутствия возможности оплаты через PayPal;
- 51% потребителей доверяют компаниям больше, если на сайте существует возможность оплаты через PayPal;
- 37% потребителей более склонны к совершению покупок там, где возможна оплата через PayPal.
Простой способ оплаты. Несмотря на то, что при нажатии на кнопку оплаты человека перенаправляет на сайт PayPal, процесс оформления заказа достаточно простой и удобный. PayPal Express Checkout при интеграции с Shopify и другими платформами позволяет клиенту оплатить заказ в один клик, при этом вся контактная информация и шипинг данные подтягиваются автоматически (если человек залогинен в аккаунте на устройстве, с которого он посещает сайт).
К сожалению, положительные стороны системы на этом заканчиваются. Перейдем к тому, почему система вызывает шквал негатива от владельцев бизнеса:
Заморозка средств или полная блокировка аккаунта. У PayPal сильнейшая внутренняя антифрод-система, поэтому даже при малейших нарушениях правил безопасности (или даже не нарушая их) можно столкнуться с проблемой блокировки баланса.
Холд средств на 21 день. Даже если вы соблюдаете все правила платформы, первые платежи в любом случае будут удержаны системой на 21 день.
То есть, вам нужно будет иметь запасные средства, чтобы закрывать возможный кассовый разрыв.
Нет возможности быстро масштабироваться. При увеличении оборота и объемов продаж PayPal может заподозрить подозрительную активность на вашем аккаунте. После этого он начинает запрашивать всевозможные документы, при этом замораживая деньги на балансе.
Если за вами будут обнаружены хоть малейшие нарушения, например, вы вовремя не прикрепляете к заказам номера для отслеживания, или ваши покупатели открывают споры и запрашивают возврат денег, можно столкнуться с холдом всего вашего баланса на 180 дней. А что еще хуже, есть вероятность того, что даже спустя полгода вы попрощаетесь с деньгами, потому что PayPal может их и вовсе не вернуть.
Высокие комиссии. Transaction fee у PayPal выше, чем у альтернативных платежных систем, о которых мы поговорим далее. Размер комиссии зависит от страны аккаунта. Для США он составляет 3,49%. Если к этому добавить налоги, то итоговая маржинальность становится еще ниже.
Подведем небольшой итог. За доверие покупателей, рост конверсии, которые дает PayPal, нужно не только платить повышенную комиссию, но и принять риски вероятных блокировок, холда средств и других «сюрпризов». Если вы хотите подключить PayPal, вы должны понимать, что вам придется оказывать максимально качественный сервис:
- отвечать покупателям на письма;
- своевременно отправлять товары;
- подгружать в систему трекинг-номера;
- решать любые проблемы, связанные с заказами;
- продавать только качественные продукты.
При допущении вами любого «косяка», покупатель сможет легко открыть dispute, то есть спор с запросом на возврат средств. Даже если вы будете правы, диспут в любом случае плохо повлияет на стабильность работы вашего аккаунта.
Как вы уже поняли, Paypal – это рискованная платежка, которая может сработать для вас как в плюс, так и в минус
Если вы все таки решили ее подключать, то мы рекомендуем делать это только в связке с другой платежной системой (лучше всего – stripe), чтобы в случае холдов или блокировки вы могли продолжать принимать платежи, а не приостанавливать деятельность на неопределенный срок.Также, перед подключением рекомендуем ознакомиться со всеми правилами безопасности и нюансами работы, чтобы снизить риск возникновения проблем, о которых мы вам рассказали.
Способы подключения PayPal из СНГ
Для подключения системы к сайту нужен бизнес-аккаунт, который создается на ИП или юридическое лицо. Подключить PayPal самостоятельно будучи резидентом одной из стран СНГ – возможно, но этот вариант лучше не рассматривать. Ваш аккаунт с высокой вероятностью будет заблокирован, а деньги – заморожены.
Есть несколько вариантов подключения PayPal из СНГ:
- Открытие зарубежной компании и создание аккаунта на юридическое лицо. Сделать это можно удаленно.
- Использование аккаунта друга или знакомого – резидента США или одной из стран Европы.
- Обращение к сервисам по покупке или аренде PayPal-аккаунта. Простой, но при этом более рискованный и менее стабильный вариант. Тут нужно быть очень осторожными и сотрудничать только с надежными сервисами.
Shopify Payments
Shopify Payments – процессинг банковских карт от самой платформы Shopify, который дает возможность принимать платежи без подключения сторонних сервисов. Система работает на базе Stripe, но имеет свои правила использования.
ShopPay имеет множество преимуществ:
Низкие комиссии за обработку платежей – основной из них. Transaction fee на тарифе Basic составляет 2,9% + 30¢ за одну транзакцию, как у Stripe.
Не менее приятный бонус в том, что используя Shopify Payments вы не платите дополнительную комиссию с заказа, которую берет Shopify – 1 или 2% в зависимости от плана. То есть, при обороте в тысячу долларов вы экономите 20 баксов, которые могли бы потратить на оплату комиссии.
Оплата подписки напрямую со счета. Еще одно преимущество в том, что вы можете оплачивать план Shopify прямо со счета Shopify Payments вместо своей банковской карты. Это и проще и экономичнее.
Удобная оплата. Платежная форма размещается на странице чекаута, то есть нет редиректа на сторонний сайт. Кроме того, система предлагает возможность ускоренного оформления заказа при нажатии на кнопку ShopPay, что также обеспечивает высокую конверсию на этапе оплаты.
На первый взгляд, отличный вариант, но у системы есть ряд неприятных особенностей:
Риск блокировки аккаунта и холда денежных средств. Как и во всех платежках, такой вариант нужно допускать, но условия Shopify Payments в любом случае лояльнее, чем у того же PayPal.
Не подходит для дропшиппинга в Aliexpress. С ShopPay проще работать тем, кто сотрудничает с дропшиппинг-агентом или фулфилмент-центром. Система не принимает дропшиппинг как модель фулфилмента, поэтому, если вы хотите работать с этой платежкой, придётся добавлять товары вручную и отказаться от любых сервисов, которые автоматизируют процесс импорта товаров и оформления заказов (dsers / oberlo).
Как подключить Shopify Payments из стран СНГ
Если говорить о способах подключения, то мы рекомендуем пользоваться самым надежным на данный момент вариантом – регистрацией зарубежного юр. лица. На открытую компанию вы сможете создать аккаунт в платежке и начать принимать оплаты от покупателей в вашем магазине.
Stripe
Страйп является одним из самых популярных платежных шлюзов для приема банковских карт в мире. Систему отличает высокая скорость обработки платежей и безопасность, а с точки зрения бизнеса — очень удобная интеграция с сайтами и интернет-магазинами. Страйп отвечает международным стандартам безопасности, с сертификацией PCI первого уровня. Это – высший уровень сертификации, доступный в индустрии платежей.
Комиссия за обработку платежей составляет 2, 9% + 30¢.
Перейдем к преимуществам:
Принимает любые банковские карты. Исходя из этого, вы можете работать с самыми разными ГЕО и не беспокоиться о том, что у посетителей сайта не будут проходить платежи.
Быстрая оплата. Stripe дает возможность быстро оформлять и оплачивать заказы прямо на странице товара с помощью Google Pay и Apple Pay. Для этого в настройках темы необходимо включить кнопку Dynamic checkout button, если вы пользуетесь Shopify. Далее, удобная форма оплаты прямо в чекауте без редиректа на сторонний сайт. В процессе оформления заказа посетитель остается на сайте, что, безусловно, повышает конверсию.
Продвинутая антифрод-система. Stripe Radar определяет уровень риска полученного платежа, а технология 3D Secure снижает вероятность мошенничества при оформлении заказа.
Как и у любой системы, у Stripe есть ряд недостатков:
Вывод средств до 5-7 дней. Рекомендуется иметь денежный запас на возможный кассовый разрыв.
Риск заморозки средств или блокировки аккаунта. Если вы проявляете подозрительную активность, например, резко увеличиваете оборот аккаунта, то Stripe может попросить вас пройти верификацию. Если же вы нарушаете правила использования платежной системы, вероятнее всего, вы столкнетесь с блокировкой аккаунта и заморозкой денежных средств.
Как правило, система удерживает деньги от 3 до 6 месяцев, после чего их можно вывести.
У Stripe есть недостатки, но на основе нашего опыта и опыта многих клиентов, а также участников нашего сообщества, мы можем с уверенностью сказать одно – Stripe является лучшим платежным шлюзом для приема платежей из любой точки мира.
Как подключить Stripe в России, Украине и других странах СНГ?
На сегодняшний день есть два абсолютно реальных и безопасных варианта:
1. Регистрация компании за рубежом. Например, в Великобритании или странах Прибалтики. После чего вы можете создать stripe-аккаунт на юридическое лицо. Надежный и абсолютно легальный способ, который позволяет стабильно работать с приемом платежей. Зарегистрировать юридическое лицо можно удаленно.
2. Покупка или аренда аккаунта страйп через проверенный сервис – более простой и менее затратный способ. В таком случае, вы получаете трастовый аккаунт, с помощью которого можно полноценно принимать платежи в вашем магазине или на сайте.
Выводить средства вы сможете на свой счет в одном из онлайн-банков, что дает возможность стабильно развивать свой бизнес.
В последнее время появляется все больше компаний, которые предоставляют свои услуги по продаже аккаунтов в платежной системе Страйп. Но, к сожалению, большинство из них – мошенники, связавшись с которыми вы просто потеряете свои деньги, время и нервы. В основном, это касается сервисов, которые стучатся в личку Телеграм с предложением своих услуг по подключению. Нам часто приходят сообщения от участников нашего сообщества о том, что их «кинули». Пожалуйста, не ведитесь на привлекательные условия анонимов и сообщайте в поддержку чата обо всех случаях мошенничества.
Мы же можем порекомендовать только один сервис по подключению платежной системы страйп, с которым сотрудничаем уже не первый год. Компания Easy Payments, более 3-ех лет предоставляет возможность бизнесам из СНГ подключить страйп и принимать платежи со всего мира. Вы можете как приобрести аккаунт, так и воспользоваться помощью по открытию компании за рубежом, если планируете серьезно масштабироваться.
Прием платежей от зарубежных клиентов
Подведем итог. Мы однозначно рекомендуем рассматривать Страйп как основное платежное решение и подключать его в первую очередь. Что касается PayPal – это хороший вариант для работы, который абсолютно точно увеличит конверсию вашего сайта или интернет-магазина. Но, подключать его следует только в паре со Stripe, чтобы снизить любые риски, связанные с холдами и блокировками капризной системы.
Мы поделились преимуществами и недостатками платежных систем, которые были выявлены на основе нашего опыта – проб и ошибок, множества тестов, блокировок, холдов. Вы можете попробовать работать и с другими платёжками, но в итоге придете к тому, о чём сегодня рассказали мы, но потеряв время и деньги.
Еще больше информации о приеме платежей и онлайн-коммерции на нашем YouTube-канале.
И еще кое-что…
Наша команда действительно старается публиковать самые интересные и актуальные материалы , которые помогут вам быть в курсе текущих трендов и новостей в сфере eCommerce.
Мы всегда рады новым читателям и с радостью продолжим делиться своими наблюдениями и наработками. Если статья была полезна, то мы будем благодарны, если вы поддержите наш канал подпиской и комментарием:)
Международная платежная система PayPal присвоила фонду «Страна для Жизни» статус благотворительной организации
Международная платежная система PayPal присвоила фонду «Страна для Жизни» статус благотворительной организации
Международная платежная система PayPal, осуществляющая свою работу практически во всех государствах мира, завершила проверку деятельности фонда «Страна для Жизни».
Тщательному аудиту подверглись финансовые потоки, проходящие через наш фонд.
По итогам проверки фонд «Страна для Жизни» получил статус благотворительной организации, а значит, сможет платить меньший налог. Таким образом большее количество перечисленных нам средств, мы отправим на помощь беларусам, пострадавшим от действий преступного режима.
Почему это важно
Фонд «Страна для Жизни» с момента основания в своей работе ориентируется на открытость, прозрачность и строгую форму отчетности. Для нас важен каждый человек, и до каждого должна дойти наша помощь. Прямо сейчас фонд расширяет свою деятельность и представляет новые проекты-инициативы:
- Информационный проект «Реальные новости». Аналитика, истории из жизни, правдивая информация о Беларуси и беларусах
- Юридический проект «Вернемся в правовое русло». Государство должно соблюдать свои законы
- Проект самоуправления «Мы здесь власть». Как может и должно работать реальное самоуправление на местах
Тщательная и строгая проверка со стороны международной платежной системы PayPal – залог того, что пожертвованные неравнодушными беларусами деньги не осядут на частных счетах, а отправятся по прямому назначению:
- Для поддержки пострадавших от репрессий беларусов
- На развитие общества и формирование в стране действительно работающих гражданских институтов, которые после падения диктатуры не допустят новой узурпации власти.
Поддержать работу фонда «Страна для Жизни» можно по этой ссылке
Поддержать Фонд
Как вы хотите помочь:
Ежемесячно Единоразово
Общий сборПрограмма солидарности «Друг семьи»Почта Деда МорозаПомощь семьям политзаключенныхПартнерская программа BYSOL-освобожденные
Евро (EUR)Доллары (USD)Российские рубли (RUB)
10 / В месяц 25 / В месяц 10 / В месяц 25 / В месяц 50 / В месяц 75 / В месяц 100 / В месяц 250 / В месяц 500 / В месяц
Продолжить Продолжить Продолжить ПродолжитьОплата через PayPal на счет фонда
пожертвовать
Подписывайтесь на рассылку!
На вашу почту будут приходить интересные новости сайта.
Что такое международные сборы PayPal и как их избежать?
Одним из наиболее важных событий стало создание и внедрение услуг денежных переводов, таких как PayPal. В отличие от традиционных банковских переводов, PayPal предлагает относительно дешевое, быстрое и простое решение для международных платежей партнерам за пределами США.
Но у всех на уме вопрос – есть ли подвох? Есть ли скрытые платежи или мелкий шрифт, о которых вам следует знать? Давайте рассмотрим все ваши вопросы о комиссиях Paypal.
Взимает ли PayPal комиссию за отправку денег?
Плата за транзакцию PayPal не взимается, если вы отправляете деньги со своего онлайн-счета PayPal, связанного банковского счета или из приложения PayPal Cash. Но вы получите комиссию в размере 2,9% и фиксированную комиссию за транзакцию в размере 30 центов, если вы совершите платеж с помощью кредитной, дебетовой или кредитной карты PayPal. Международные денежные переводы также осуществляются по другим правилам в соответствии с условиями PayPal.
PayPal можно использовать для международных транзакций, он доступен более чем в 200 странах, что дает компаниям возможность осуществлять трансграничные платежи и переводы через приложение или веб-сайт PayPal.com. Однако процесс немного отличается в зависимости от того, есть ли у отправителя и получателя учетная запись PayPal.
Если у обоих пользователей есть учетная запись PayPal, транзакция может быть обработана через PayPal. Если у получателя нет учетной записи PayPal, платеж может быть отправлен непосредственно на его личный счет (в зависимости от страны, в которой он находится) через Xoom, другой платежный сервис, принадлежащий PayPal.
Оба варианта предлагают относительно быструю оплату, а Xoom удобно связывается с вашим PayPal, чтобы упростить отслеживание платежей.
PayPal предлагает два разных способа оплаты для международных денежных переводов, каждый из которых имеет свою структуру комиссий. При отправке денег напрямую на другой счет PayPal PayPal взимает 5% от суммы транзакции с минимальной комиссией в размере 0,99 доллара США и максимальной комиссией в размере 4,99 доллара США.
Предполагается, что перевод финансируется из баланса PayPal. Если перевод финансируется с помощью кредитной карты, дебетовой карты или кредита PayPal, комиссия за финансирование составляет 2,9% плюс фиксированная комиссия (в зависимости от используемой валюты).
Комиссия PayPal за конвертацию международной валютыКроме того, если отправителю необходимо конвертировать в другую валюту перед отправкой, комиссия за конвертацию валюты составляет 4 % или другую процентную сумму, если она сообщается вам во время транзакции.
Комиссия PayPal за конвертацию валюты в доллары США или Канады составляет 3,5%, а для других валют — 4%.
PayPal также взимает комиссию в размере 4,5% за услугу конвертации, поэтому важно учитывать эту стоимость при любой конвертации валюты, которую вы выполняете.
См. таблицу ниже, чтобы лучше понять, как применяются эти сборы.
С другой стороны, для перевода напрямую на банковский счет получателя вам необходимо отправить платеж через Xoom. Поскольку Xoom принадлежит PayPal, они работают без проблем вместе, и перевод может быть профинансирован со счета PayPal или связанного банковского счета.
В отличие от фиксированной процентной комиссии за перевод другому пользователю PayPal, Xoom добавляет надбавку к текущему рыночному курсу.
Например, если обменный курс евро к доллару США составляет 0,913, Xoom может предложить обработать перевод по несколько более низкому курсу 0,902. Это означает, что получатель получит меньше, чем рыночный обменный курс, и отправителю придется учитывать это при оплате.
Объяснение обменного курса PayPal PayPal использует специальный процесс для установки своего обменного курса.
Дважды в день PayPal получает от своего банка расчет оптовой ставки. Затем PayPal добавляет процент к оптовой цене. Это помогает им определить розничный обменный курс для применения к транзакциям конвертации валюты.
Когда вы переводите деньги со своего счета PayPal на свой личный банковский счет, PayPal автоматически конвертирует ваши средства в местную валюту вашего банка. PayPal может похвастаться конкурентоспособными обменными курсами, сравнимыми с банками и обменными пунктами.
Структура комиссии PayPal для международных переводов| Плата за транзакцию | Дополнительные сборы | |
| Трансфер.0014 | 5% от суммы транзакции Минимум 0,99 доллара США Максимум 4,99 доллара | 2,9% комиссии за финансирование + фиксированная комиссия в зависимости от валюты, используемой при использовании кредитной карты, дебетовой карты или кредита PayPal для финансирования транзакции. Комиссия за конвертацию при конвертации валюты перед отправкой. По состоянию на июнь 2022 года текущий спред конвертации валюты составляет 4%, если в транзакции не указан другой процент. |
| Перевод напрямую на банковский счет через Xoom | Наценка на обменный курс, зависящая от валюты. | Дополнительные сборы при использовании дебетовой или кредитной карты. Комиссии зависят от валюты и суммы транзакции |
Сколько способов оплаты может предложить ваша компания?
Масштабируйте свою организацию с помощью простого в использовании решения для динамических платежей.
PayPal бесплатен только для личных платежей друзьям и родственникам в США. Для международных переводов и деловых транзакций существуют сборы за перевод, как описано выше, а также комиссионные за товары и услуги.
В зависимости от размера и частоты международных переводов стоимость увеличивается. Хотя нет способа полностью избежать комиссий PayPal за транзакции, есть способы снизить затраты.
Вот как лучше всего избежать полной оплаты за международные транзакции PayPal:
Это самый простой способ уменьшить различные комиссии, взимаемые PayPal. Финансовые переводы с помощью учетной записи Paypal позволяют избежать дополнительных комиссий, взимаемых при использовании кредитных и дебетовых карт.
В разовых случаях это может не иметь большого значения, но со временем эти сборы увеличиваются.
Делайте более крупные платежи.
При переводе денег напрямую на другой счет PayPal комиссия не превышает 4,99 доллара США. Это означает, что отправка 100 долларов стоит столько же, сколько отправка 1000 долларов и так далее.
Меньшее количество платежей на большие суммы снижает относительную стоимость. Xoom, с другой стороны, не ограничен таким образом.
Учитывайте расходы PayPal при расчете цены.
При работе с международными партнерами стоимость платежа должна учитываться в цене услуги, особенно при крупных и/или частых транзакциях.
Важно заранее проработать детали. Частота платежей, суммы транзакций и обменные курсы должны учитываться в стоимости услуги. Таким образом, на дороге не будет никаких сюрпризов.
Вычесть сборы во время налогообложения.
PayPal и другие сборы за обработку платежей считаются необходимыми расходами для ведения бизнеса и могут быть вычтены из вашего налогооблагаемого дохода в конце года. Хотя это не обязательно снижает стоимость использования PayPal, часть этих потерь можно компенсировать в виде экономии на налогах.
Есть ли другие варианты?Трудно превзойти удобство PayPal из-за его глобальной популярности, но существует ряд вариантов перевода денег за границу.
Такие факторы, как сумма транзакции, частота и валюта, могут сильно повлиять на стоимость отправки денег. Поэтому важно учитывать это при принятии решения о том, какая услуга денежных переводов является наиболее рентабельной.
В какой-то момент ваша компания может перерасти PayPal.
Как узнать, когда пора добавить другие варианты? Узнайте больше об этом в нашей электронной книге: Достигли ли вы переломного момента PayPal?
Лучшие способы отправки денег
Обновлено: 30 октября 2022 г., 17:45
Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
По данным Всемирного банка, люди в США ежегодно отправляют огромные 74,6 миллиарда долларов людям в странах с низким и средним уровнем дохода. Его данные также показывают, что транзакционные издержки на международные денежные переводы составляют в среднем 6% — это означает, что если вы отправите 1000 долларов другу за границу или родственнику в родную страну вашей семьи, это может стоить вам 60 долларов.
Forbes Advisor проанализировал многочисленные службы денежных переводов, чтобы определить, какие из них обеспечивают наибольшую ценность.
Мы отобрали лучшие варианты в каждой категории на основе комиссий, доступности, диапазона способов оплаты и скорости доставки. Данные верны на 30 октября 2022 г.
Читать далее
Показать сводку
- 4 лучших способа отправить деньги
- Лучше всего подходит для одноранговых переводов и отправки больших сумм
- Лучший для быстрых банковских переводов
- Лучший для быстрых международных денежных переводов
- Лучшее для путешественников со всего мира
- Как отправить деньги за границу
- Как выбрать лучший способ отправить деньги за границу?
- Часто задаваемые вопросы (FAQ)
с участием партнера по переводу с предложением денежных переводов предлагает
предложение партнеров
XE Money Transfer
Учить больше
через веб -сайт XE
Международные переводы
98+ Currents Доступны в 130+ странах
FAST и EARS
91.
переводы 24 часа в сутки, 7 дней в неделю
Сборы
Xe предлагает низкие или нулевые комиссии за денежные переводы
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Wise — Мультивалютный счет
Узнать больше
Через веб-сайт Wise
Конвертация и хранение
55 валют
Ежемесячная плата
Способы оплаты
Прямой дебет, банковский перевод, дебетовая карта, кредитная карта и Apple Pay
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
CurrencyFair
Узнать больше
На веб-сайте CurrencyFair
Мультивалютные счета
Держать более 20 валют
Международные переводы
9000 стран и 9000 получать более 900 стран0003Быстро и безопасно
Денежные переводы до 8 раз дешевле, чем в традиционных банках
4 лучших способа отправки денег
Вот обзор лучших способов международной отправки денег.
Лучшее решение для одноранговых переводов и отправки больших сумм
PayPal
PayPal превосходит другие приложения для одноранговых (P2P) денежных переводов, такие как Venmo и Zelle, благодаря своей доступности и выбору способов оплаты. Средства могут быть получены мгновенно на счет PayPal получателя, а затем могут быть переведены на банковский счет уже на следующий день.
Еще одним важным преимуществом PayPal является то, что если получатель не хочет привязываться к банковскому счету, он может вместо этого использовать свой баланс PayPal для траты денег, поскольку платформа широко используется в качестве способа оплаты.
Международные переводы PayPal сопряжены с высокими комиссиями, поэтому лучше всего отправлять деньги в пределах США. Он также позволяет осуществлять переводы на самую большую сумму без ограничений на общую сумму, которую вы можете отправить (но отдельные транзакции ограничены до 10 000 долларов США).
Как это работает: Владельцы счетов PayPal могут отправлять деньги друзьям и родственникам через приложение или онлайн через веб-браузер.
Владельцы счетов могут отправлять деньги с помощью различных способов оплаты; получатели также должны быть владельцами учетной записи PayPal, но могут зарегистрироваться бесплатно.
Варианты оплаты: Банковский счет (без дополнительной комиссии), кредитные и дебетовые карты (небольшая комиссия за отправку денег из этих вариантов).
Сборы: При отправке денег за границу семье и друзьям через баланс PayPal, связанный банковский счет или кредитную или дебетовую карту взимается комиссия в размере 5% от отправленной суммы, при этом 99 центов в качестве минимальной комиссии и 4,99 доллара США в качестве максимальной.
Скорость: Средства могут быть получены сразу же на балансе PayPal получателя и могут быть переведены на его банковский счет уже на следующий день.
Лимиты транзакций: Подтвержденные аккаунты не имеют ограничений на общую сумму денег, которые могут быть отправлены, но ограничены до 60 000 долларов США (или иногда 10 000 долларов США) за одну транзакцию.
Лучший для быстрых банковских переводов
Zelle
Если вам нужно отправить деньги кому-то, но вас не волнует дополнительный бонус в виде возможности платить напрямую из приложения (например, PayPal), Zelle — отличный одноранговый инструмент для переводов на банковский счет. Почти 10 000 финансовых учреждений в настоящее время подключены к сети Zelle, в том числе около 1700 в США, а это означает, что значительное количество людей имеет доступ к быстрым и бесплатным банковским переводам. В течение 2021 года на Zelle было совершено около 1,8 миллиарда транзакций, что составляет 490 миллиардов долларов переводов.
Как это работает: Клиенты должны зарегистрироваться в Zelle напрямую, что часто можно сделать из приложения или веб-сайта своего банка, и зарегистрировать свой профиль. Если ваш банк в настоящее время не сотрудничает с Zelle, вы все равно можете использовать эту услугу через его приложения для Android и iOS (но получатель должен осуществлять банковские операции с учреждением, сотрудничающим с Zelle).
Варианты оплаты: Вы можете отправлять деньги только напрямую со своего банковского счета в Zelle.
Комиссия: 0 долларов за отправку или получение денег. (Zelle рекомендует подтвердить в своем банке или кредитном союзе, что он не взимает дополнительную плату за использование услуги.)
Скорость: Получатели, уже зарегистрированные в Zelle, получат средства «в считанные минуты», по словам компании.
Лимиты транзакций: Зависит от банка или кредитного союза отправителя. Клиенты, банки которых не сотрудничают с Zelle и которые используют эту услугу через приложения для смартфонов, могут отправлять только 500 долларов в неделю.
Лучше всего для быстрых международных денежных переводов
WorldRemit
При выборе службы для международной отправки наличных важно обращать внимание на обменные курсы и комиссии — не все службы взимают одинаковую сумму.
На самом деле, даже некоторые используемые обменные курсы различаются от услуги к службе. У WorldRemit одни из самых низких комиссий за денежные переводы, и пользователи могут отправлять деньги людям в более чем 130 странах.
Как это работает: Для использования WorldRemit у вас должна быть учетная запись, но регистрация бесплатна.
Варианты оплаты: Банковский счет, кредитная, дебетовая или предоплаченная карта, Poli, Interac, iDEAL, Soford, Google Pay, Apple Pay, Trustly.
Комиссии: Комиссии за перевод различаются и зависят от того, куда вы отправляете деньги. Например, плата за доставку 50 долларов в Walmart в Мексике составляет 1,99 доллара.
Скорость: Большинство переводов осуществляются мгновенно или почти мгновенно; доставка на дом может занять от 24 часов до семи дней, в зависимости от местоположения.
Лимиты транзакций: Зависит от страны, из которой вы отправляете деньги.
Если вы отправляете из США с помощью дебетовой, кредитной или предоплаченной карты, вы можете отправить 5000 долларов США за транзакцию с максимальной суммой 9000 долларов США за 24 часа.
Best for World Travellers
Wise (ранее TransferWise)
Если вы часто просыпаетесь в одной стране, а ложитесь спать в другой, управлять деньгами за границей может быть непросто. Неоднократный обмен наличных денег на иностранную валюту может стоить больших комиссий.
Wise, компания, специализирующаяся на «безграничном банковском обслуживании», упрощает управление деньгами в нескольких валютах. Также можно совершать регулярные денежные переводы через платформу без открытия своего безграничного банковского счета. (Отказ от ответственности: у автора этого сообщения был безграничный банковский счет TransferWise.)
Как это работает: Создание безграничного банковского счета в Wise бесплатно, и каждый раздел банковского счета может быть назначен для определенного валюта.
Например, если вы добавите баланс в евро, банковский счет получит номер SWIFT, как и в Европе; если вы добавите баланс в фунтах стерлингов, этот баланс будет иметь код сортировки. Банковский счет может хранить и управлять более чем 50 валютами.
Дебетовая карта, привязанная к вашей учетной записи Wise, является Mastercard, и средства можно пополнять различными способами. По данным компании, счет имеет возможность конвертировать валюты между балансами (за небольшую плату), а снятие наличных в иностранном банкомате составляет примерно одну шестую стоимости, понесенной с другими дебетовыми картами.
Варианты оплаты: Прямой дебет, банковский перевод, дебетовая карта, кредитная карта, Apple Pay. Сборы за варианты оплаты зависят от валюты, в которую производится оплата или конвертация.
Сборы: 0 долларов США в месяц; при конвертации валют с помощью вашей карты взимается комиссия не менее 0,41%; Снятие в банкомате до 100 долларов в месяц бесплатно, а за все, что превышает эту сумму, взимается комиссия в размере 2%.
Скорость: Время, необходимое для получения средств на дебетовую карту, зависит от того, как они были добавлены — некоторые из них доступны в течение нескольких секунд.
Лимиты транзакций: Нет ограничений на получение и хранение во всех валютах, кроме долларов США. Существует лимит в 250 000 долларов США на транзакцию в день и лимит в 1 миллион долларов в год.
FEATURED PARTNER OFFER
Wise – Multi-Currency Account
Learn More
Via Wise website
Convert and hold
55 currencies
Monthly fees
Payment options
Direct debit, wire transfer, debit card, кредитная карта и Apple Pay
Как отправлять деньги за границу
Каждая служба перевода предоставляет четкие инструкции о том, как отправлять деньги за границу. Но обычно они следуют одному и тому же процессу.
1. Зарегистрируйтесь или войдите в систему
Выберите лучшее приложение для международных денежных переводов и создайте учетную запись.
Подтвердите свою личность, предоставив водительские права, паспорт или другое удостоверение личности государственного образца.
2. Укажите данные получателя
Введите имя и банковские реквизиты лица, получающего деньги. Если вашему получателю нужно забрать деньги, выберите место. Убедитесь, что вы указали имя получателя точно так, как оно указано в его государственном удостоверении личности.
3. Выберите, сколько денег отправить
Выберите сумму денег, которую вы хотите отправить за границу, и валюту, которую получит ваш получатель.
4. Оплатите перевод
Вы можете оплатить перевод кредитной картой, дебетовой картой или прямым переводом из вашего банка. Оплата перевода с вашего банковского счета будет самым дешевым вариантом, в то время как оплата кредитной картой, скорее всего, повлечет за собой комиссию.
5. Отслеживание средств
Большинство приложений сообщают ожидаемую дату и время доставки после завершения транзакции.
Часто они позволяют отслеживать статус вашего международного денежного перевода.
Как выбрать лучший способ отправки денег за границу?
При выборе способа отправки денег за границу с наименьшими и минимальными комиссиями необходимо учитывать несколько факторов. Не думайте, что ваше любимое приложение — лучший вариант для всех ваших переводов. Сборы варьируются в зависимости от способа доставки или оплаты, скорости и местоположения, поэтому разумно искать каждый новый пункт назначения перевода.
Использование приложения с лучшим обменным курсом гарантирует, что ваш получатель получит почти все деньги, которые вы ему отправляете. В зависимости от размера вашего перевода некоторые услуги могут сэкономить вам больше денег. Воспользуйтесь веб-сайтом Monito, чтобы сравнить затраты разных компаний. Скорее всего, вы обнаружите, что один из них лучше всего подходит для небольших переводов, в то время как переводы на сумму более 2500 долларов могут стоить дешевле с другим сервисом.
Практический результат
Универсального подхода не существует. Лучший способ отправить деньги за границу зависит от того, куда вы их отправляете и как вы решите заплатить. Даже после того, как вы найдете понравившуюся услугу трансфера, периодически сравнивайте цены, чтобы убедиться, что вы по-прежнему получаете лучшее предложение. И используйте кредитную карту для оплаты только в крайнем случае.
Отказ от ответственности: Наш валютный калькулятор использует Open Exchange API для сбора текущих обменных курсов. Мы получаем новые ставки каждые 5 минут, чтобы убедиться, что конверсия, которую вы видите, является точной и актуальной. Однако ставка, которую вы видите здесь, может отличаться от той, которую предлагает вам банк или другое финансовое учреждение.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Почему мой денежный перевод занимает так много времени?
Если перевод занимает больше времени, чем ожидалось, еще раз проверьте правильность информации о получателе и правильность адреса назначения.
Ваша доставка также может быть доставлена с опозданием из-за банковских праздников и выходных дней. Войдите в приложение, которое вы используете, чтобы проверить статус и определить, нужно ли вам предоставлять дополнительную информацию.
Как отправить деньги за границу?
Международные денежные переводы, также известные как денежные переводы, можно отправить с помощью службы денежных переводов. Сравните стоимость услуг перевода с помощью Monito, выберите лучший способ отправки денег за границу, создайте учетную запись и переведите средства своему получателю.
Сколько времени занимает международный денежный перевод?
В зависимости от способа перевода, скорости доставки и страны, в которую вы отправляете средства, международные денежные переводы могут занять от нескольких минут до трех-пяти дней.
Какой самый дешевый способ отправить деньги за границу?
Самый дешевый способ отправить деньги за границу — перевести средства непосредственно со своего банковского счета на банковский счет получателя.
Большинство служб переводов взимают дополнительную комиссию за платежи по дебетовой или кредитной карте и получение наличных. Платежи по кредитной карте потребуют дополнительных комиссий от поставщика кредитной карты.
По возможности старайтесь отправлять меньше переводов, объединяя их в большие суммы. Поскольку за каждый перевод взимается комиссия, сокращение общего количества переводов со временем сэкономит вам деньги.
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Эта статья была полезной?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
КомментарииМы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor.
Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.
Об авторе