Передача карты третьему лицу ответственность: Передача банковской карты третьим лицам.

Содержание

Передача банковской карты третьим лицам.

По общеустановленным правилам, пластиковая банковская карточка является собственностью банка. Она предоставляется клиенту на определенный срок по подписанному договору. Пользоваться картой имеет право только то лицо, на имя которого был выпущен пластик. Человек не имеет права передавать его и секретные данные о нем третьим лицам.

Однако, не всегда люди действуют, согласно установленным требованиям. Они передают свою личную карту для пользования родственникам, например, детям, мужу/жене, маме/папе и проч. Многие думают, что ничего не будет, ведь они же близкие люди. Но когда возникает проблема, например, дети не соблюдали правила безопасности, и мошенники смогли завладеть данными карты, все начинают тут же обращаться в банк с просьбой возместить ущерб. Как только в банке узнают, что деньги были списаны по причине передачи карты третьим лицам (независимо от родства), сразу же идет отказ в возмещении с ссылкой на правила.

Рассмотрим подробнее, можно ли передавать карточку с ПИН-кодом посторонним лицам, даже если это родственники или близкие люди, как правильно это делать и чем это может грозить для владельца пластика?

Передача карты с ПИН-кодом третьим лицам.

«Дружба – дружбой, а ПИН-коды врозь» — гласит современная банковская мудрость, которую можно принять за правило. Согласно правилам, которые указаны в договоре на получение и обслуживание банковской карты, карточка является собственностью банка и выдается клиенту только на временное пользование. Ее номинальный владелец не имеет права выкидывать или уничтожать имущество банка, и тем более, передавать его в третьи руки. Отклонение от этого правила чревато серьезными последствиями для владельца пластика.

Исходя из того, что в последнее время участились случаи списания денег с карт, банки стали волноваться за свои средства. Новый закон о «НПС» гласит, что эмитент должен возмещать ущерб в течение суток, а потом уже разбираться, кто прав, а кто виноват.

По статистике ЦБ РФ, более 15% случаев списания средств происходили по причине, что карточка с ПИН-ом передавалась посторонним лицам. А это говорит о том, что клиент сам не соблюдал правила безопасности работы с пластиком, нарушил установленное правила, что служит поводом для отказа в возмещении убытков. Правда, доказать передачу данных бывает сложно и практически невозможно. Иногда такие дела доходят даже до суда для доказательств правоты сторон.

Читайте также: Правила обслуживания дебетовой банковской карты

Таким образом, передача карты третьим лицам строго запрещена правилами банковской организации. При выявлении этого действия, банки могут принять самые строгие меры к нарушителю, вплоть до отказа в возмещении ущерба и отзыва обратно своей карточки с занесением ее владельца в «черный список».

Кому обычно передают свою карту и секретные данные по ней?

Согласно статистике, карта с ПИном часто передается на пользование своим родственникам или детям. Например, муж отдает карту жене на покупки, или родители просят детей снять деньги в банкомате и др. Одно дело, когда в семье доверительные отношения, и каждый знает, как нужно правильно пользоваться картой без негативных последствий. Но когда возникают проблемы, например, списаны все деньги из-за того, что была оплачена покупка в терминале с установленным скимминговым устройством. Когда выясняется передача карты с секретной информацией, банк сразу же отказывает в выплате ущерба с ссылкой на нарушение условий договора.

Также часто ПИН-код передается самим владельцем карты посторонним лицам в интернете на фишинговых сайтах. Пользователь начинает совершать покупку, а вредоносное ПО перекидывает его на поддельный ресурс, где вместе с данными карты просят ввести и секретную информацию, включая ПИН. После этого мошенники благополучно списывают все деньги со счета. Поэтому стоит помнить всегда, что при оплате в сети никогда и нигде не нужно вводить ПИН-код. Если такой запрос поступил, то со стопроцентной вероятностью человек попал на мошеннический сайт. В возмещении такого ущерба банк тоже может отказать, ведь операция проводилась с использованием ПИНа.

Согласно правилам, банк не несет ответственности по операциям, которые были совершены с введением ПИН-кода.

Таким образом, отдавая карту самостоятельно третьим лицам, клиент несет полную ответственность за возможные последствия.

Читайте также: Как работает банкомат? Структура и устройство

Последствия при передаче карты с ПИНом третьим лицам, включая родственников.

Под третьим лицом банки подразумевают любого человека, независимо от его родства. Банк заключает договор на использование своих продуктов только с конкретным человеком, а все остальные признаются посторонними. Поэтому, если выясняется, что клиент, с кем заключен договор на пользование карточкой, передает ее третьим лицам (пусть даже это мама, папа, сестра, брат, бабушка, дедушка и проч.),он сразу же признается банком нарушителем договора. Этим человек создает потенциальную опасность для сохранности секретной информации, о неразглашении которой он подписывал договор. К таким клиентам применяются строгие меры:

Приостановление в обслуживании счета,
Начисление штрафа,
Отказ в возмещении убытков,
Расторжение договора на пользование картой,
Занесение человека в «черный список» с последующим отказом в обслуживании и предоставлении других услуг.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Какие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам

Когда в нашей стране появились первые платежные карты, они были «фишкой» избранных. Расплатиться ими было нельзя практически нигде, банкоматов для снятия наличных стояло тоже не очень много. Тогда карта была скорее элементом престижа, показателем статуса. Но время шло и карты получили широкое распространение, особенно когда организации стали перечислять на них заработную плату. Количество пластика выросло во много раз, и сейчас сложнее найти магазин, не принимающий его к оплате, нежели магазин с такой возможностью.

На фоне столь стремительного роста популярности этого средства платежа как грибы после дождя начали появляться различные схемы мошенничества с картами. Ведь на сегодняшний день оплатить что-либо с помощью реквизитов карты не составляет особого труда, достаточно их знать. И вот тут сотрудники банков, занимающиеся картами, очень часто сталкиваются с безответственностью, безалаберностью и полным непониманием держателями того факта, что сообщать кому угодно все реквизиты своей карты — это не самая умная мысль.

Какие данные карты можно сообщать другим, а какие нет? Чем чревато беспечное отношение к небольшому кусочку пластика с чипом и магнитной полосой?

Реквизитами карты в этой статье назовем следующую информацию:

номер карты;
номер расчетного (карточного) счета;
ПИН-код карты;
CVC код;
ФИО держателя.

Конечно, называть все это реквизитами не совсем корректно, но в рамках статьи этот термин вполне подойдет.

Можно ли передавать номер карты

Номер карты – это 16 цифр (или 18, если у вас карта Cirrus Maestro), нанесенных на лицевую сторону карты. Внутри этого 16-ти значного числа зашифрована следующая информация: наименование платежной системы, кто является банком-эмитентом и тип карты.

Что можно сделать, владея только этим реквизитом? В целом, ничего плохого. Знание номера карты не позволяет совершить платеж или еще каким-либо образом украсть ваши деньги.

Итог: передавать только номер карты процедура безопасная, никакими неприятностями не грозящая.

Номер расчетного (карточного) счета.

Номер счета – это 20-ти значное число, обычно начинающееся с цифр 40817. Проводить операции непосредственно со счетом карты разрешено только его владельцу (или лицу, на которого оформлена нотариальная доверенность) и далеко не во всех банках. Все, что сможет сделать тот, кто владеет только этой информацией – это положить денег на ваш счет. И только если счет рублевый.

Итог: номер счета никакой полезной информации злоумышленнику не несет. Даже в комплекте с номером карты.

ПИН-код карты.

Пин-код карты это четырехзначное число, выдающееся при получении пластика в запечатанном конверте. Впрочем, последнее время все больше банков предлагает держателю самостоятельно придумать сочетание цифр для доступа к счету. Да, именно эти цифры обеспечивают (при наличии карты) возможность снять наличные или оплатить товар. Не зря в каждом банке при получении пластика обращают внимание на то, что сообщать ПИН-код третьим лица СТРОГО ЗАПРЕЩЕНО. Даже если это третье лицо является близким родственником. Конечно, сам по себе ПИН-код без физического присутствия карты бесполезен. Но кто даст гарантию, что вы ее не потеряете? В моей практике были случаи, когда деньги снимали лучшие друзья держателя, коллеги, однокашники. Однажды был случай, когда это сделала единственная дочь держателя, ни в чем не знавшая отказа. Когда мужчина просмотрел видео, на котором бесстрастная видеокамера зафиксировала этот факт, он разом постарел лет на десять.

Это было страшно. Что при этом испытывал человек, я даже боюсь подумать.

Итог: ПИН-код — это ключ к сейфу, в котором лежат ваши деньги. Сообщая его кому-то еще, нужно быть готовым к тому, что вы отдаете все, что у вас есть, этому человеку. При этом оспорить операцию, подтвержденную ПИН-кодом, крайне сложно, практически невозможно.

CVC-код.

Если перевернуть карту и посмотреть на полосу для подписи, можно заметить трехзначное число. Это CVC код вашего пластика. Используется он для того, чтобы подтвердить, что ваша карта при вас, когда вы оплачиваете ей товары или услуги в интернете. То есть проводите так называемые Card Not Present (CNP) операции. Раньше для проведения таких операций было необходимо только это трехзначное число. Сейчас с внедрением технологии 3D Secure процедура усложнилась, но тем не менее на некоторых сайтах все еще хватит этих данных, чтобы расплатиться. Понятно, что сообщать этот код кому-либо крайне нежелательно, если вы не хотите однажды с удивлением узнать, что совершили огромное количество покупок в интернете, сами не зная об этом.

Итог: CVC код можно в какой-то степени считать аналогом ПИН-кода и сообщать его никому нельзя.

ФИО держателя

Само по себе полное имя держателя не даст никому воспользоваться вашими деньгами. Сложнее обстоит дело, если к нему еще прилагается номер карты. Подобрать имя, которое выбито на вашей карте, зная ФИО держателя и простейшие правила транслитерации, не составит труда. Срок действия карты тоже можно подобрать. Зная эти части реквизитов, вполне можно зарегистрировать вашу карту в аккаунтах некоторых интернет-магазинов. И в дальнейшем уже совершать операции якобы от своего имени. Впрочем, сейчас на страже ваших денег появилась система 3D Secure. Она существенно осложняет жизнь злоумышленникам. Главное, чтобы она была подключена к вашей карте.

Итог: в целом, ничего фатального при раскрытии ФИО и номера держателя карты, скорее всего, не произойдет. Однако передавать эти данные совсем незнакомым лицам все же не стоит.

Последние 4 цифра номера карты.

Последние 4 цифры номера карты это… просто четыре цифры. Никакой полезной информации они не несут, и, завладев только этой «секретной» информацией, никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.

Итог: владея только этой информацией, воспользоваться деньгами невозможно.

Если подвести общий итог, то:
ни в коем случае нельзя никому (в том числе, сотрудникам банка) сообщать ПИН-код от вашей карты, CVC код, коды безопасности, поступающие на телефон. И ни в коем случае не размещайте фото своей карты в интернете.;

крайне нежелательно сообщать номер карты в комплекте с ФИО держателя и сроком действия;
вполне безопасно сообщать только номер карты.
Чтобы понять правила безопасного использования платежных карт, проще всего представить, что ваша карта – это сейф с деньгами. ПИН-код – это основной ключ от сейфа. CVC код и код подтверждения безопасности из СМС – это дополнительный ключ. Номер карты – это адрес, где находится ваш сейф. Представьте себе все это, и сразу станет понятно, какие данные стоит отдавать в руки кому-то, кроме собственных, а какие — нет.

Автор статьи

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту [email protected]

Написано статей

Полезное по теме

Можно ли отдать кредитную карту другому человеку?

В чем опасность передачи?

Кредитные карточки, как и дебетовые, выпускаются чаще всего именными. Некоторые банки практикуют выпуск неименных (обычно моментальных) карт. Они тоже привязываются к конкретному человеку, с которым заключается договор, но на самом пластике имени и фамилии нет.

Пользуясь этим, клиенты заказывают такие карты для своих близких и знакомых (которым по каким-то причинам было отказано в выпуске) или просто дают пользоваться своей. Они мотивируют это тем, что карта неименная, а значит, проверить ее не смогут.

Но дело в том, что счет карты оформлен на человека, и если случится какая-то неприятность (например, картой воспользуются мошенники или взломают ее), и банк выяснит, что клиент передавал свою карту постороннему лицу, то в возмещении и рассмотрении претензии будет однозначно отказано. Данный пункт прописан в условиях безопасности пользования картами.

Loading …

Примерная формулировка выглядит так: «в целях Вашей безопасности и сохранности денег, не передавайте карту третьим лицам, включая родственников, знакомых, друзей и проч. Не сообщайте секретную информацию (кодовое слово и ПИН-код) и т.д.».

Отдавая кредитную карту другому человеку, клиент нарушает это правило и полностью берет всю ответственность и все риски на себя. Также передача противоречит всей сути назначения ПИН-кодов и использования карты. Отдать карту – то же самое, что отдать свой кошелек и даже больше, потому что в кошельке находятся только личные средства, а на карте есть кредитный лимит..
См. также: Чем грозит подделка документов при получении кредита?

В общем, на самом деле никто не может помешать вам передать вашу карту другому человеку. Если возникнет ситуация, связанная с утратой денег, то вся вина будет лежать на владельце карты, т.к. передавать карту запрещено правилами обслуживания банка, с которыми вы согласились.

Можно ли отдавать кредитную карту другому человеку?

Довольно часто встречаются ситуации, когда муж отдает свою карточку жене для совершения покупок. По ГК РФ, средства на карте являются совместным имуществом и пользоваться ими могут супруги на равных правах.
Здесь стоит сделать оговорку на то, что это касается личных средств клиента. На кредитной карте находятся кредитные средства Банка, которые он передал на пользование клиенту, указанному в договоре. С одной стороны, кредитные средства не являются совместным имуществом супругов, но с другой стороны, клиент может распоряжаться ими по своему усмотрению.
См. также: Как распределяется налоговый вычет для созаемщиков по ипотеке?

Исходя из этого, до сих пор есть споры по поводу законности просьб кассиров в магазинах о предъявлении паспорта в момент покупки. Большинство экспертов склоняются к тому, что требования не совсем законны. Но это позволяет в отдельных случаях спасти средства с карты, например, когда карта была украдена или взломана, а злоумышленники пытаются обналичить с нее деньги. В данном случае действия кассиров будут обоснованными.

Специалисты по безопасности убеждают клиентов, что передавать свою карту третьим лицам все же не стоит, даже если это родственники. Передача карты третьим лицам будет служить поводом для отказа банка в возмещении ущерба, если с картой что-то случится: взломают мошенники, спишут деньги и проч. Получается, что клиент сам не соблюдал правила безопасности, и взял на себя всю ответственность за дальнейшую судьбу своих и заемных средств.

Таким образом, передавать карту другому человеку нельзя, но это регламентируется только правилами безопасного использования.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Последствия передачи карты третьим лицам.

Карточка является собственностью банка и может быть использована ее законным держателем. Законный держатель – это лицо, указанное в договоре на обслуживание карты и кредитного лимита. По требованию сотрудников ТСП или сотрудников правоохранительных органов, имя и фамилия на карте должны соответствовать ФИО в паспорте или ином документы, подтверждающем личность.
См. также: Кто такой кредитный донор?

Если у них возникают подозрения, что клиент не является владельцем карты, то могут быть приняты меры, согласно внутреннему распорядку. Например, вызваются сотрудники службы безопасности или полиции для задержания подозрительного клиента.

Последствия:

Нарушение клиентом условий соглашения может привести к блокировке карты со стороны банка в целях сохранности денег.
В случае обращения клиента по вопросам мошенничества с его картой, сотрудники могут провести проверку всех операций, и если выяснится, что хотя бы раз картой расплачивался не ее владелец, в возмещении тут же будет отказано с ссылкой на нарушение условий пользования и умышленно-мошеннических действий клиента.
Задержание человека с чужой картой. Если сотрудники ТСП последуют своим внутренним инструкциям, то подозрительный клиент может быть задержан до разбирательства. Об инциденте сообщается в банк, поэтому, даже если карту муж отдал жене на покупки, положительно банком это не расценится. Кого-то это может возмутить, но в отдельных случаях, когда карту пытались обналичить мошенники, такие действия спасут деньги на счете, и клиент останется благодарным.

Чтобы несколько клиентов могли пользоваться одним счетом, например, жена и дети счетом мужа, банки предлагают оформить дополнительные карточки на имя каждого члена семьи. Это будет законно, удобнее, и не вызовет лишних вопросов со стороны банка.

Открытие карты на своем имя другому человеку.

Предложениями о подобном заработке пестрят объявления в газетах и сайта. Клиенту предлагается за хорошее денежное вознаграждение открыть на свое имя карту другому человеку. На первый взгляд здесь нет ничего такого, но суть вопроса заключается, для каких целей это нужно?

Чаще всего – для отмывания денег. Процесс таков: выпускается карта, на которую переводятся деньги тут же обналичиваются. Далее судьба карты обнальщиков не волнует, ведь она оформлена на другого человека. Если выяснится, что деньги были получены нелегальным путем, например, от продажи наркотиков, то отвечать за них придется владельцу карты.

Иногда мошенники открывают кредитные карты на других людей по доверенности. Банки очень внимательно относятся к таким клиентам и чаще всего отказывают в выпуске. Ссылаться они могут на собственные внутренние правила, по которым по доверенности можно получать готовые карты или перевыпускать существующие, но заявление на первичный выпуск может подавать только сам клиент.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам

Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?

Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.

Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты

Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.

Что такое реквизиты банковской карты?

Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.

Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.

Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.

Цифра 2 — Защитный чип.

Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)

Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.

Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.

Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.

Loading …
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Реквизиты, которые можно сообщать

Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.

Читайте также: Что делать, если нашел чужую карту?

Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?

Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?

Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.

А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.

Реквизиты, которые нельзя сообщать

ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon.
Код 3D-Secure при оплате сторонним лицам тоже сообщать не следует. Он одноразовый и знать его должны только вы. Если вам звонят и говорят, что придет определенный код, то его никому показывать нельзя. Возможно злоумышленники знают реквизиты вашей карты и этот код является последней преградой, мешающей украсть деньги с вашей карты.
Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.

Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?

Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.

Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.

Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.

Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.

Когда сообщать даже номер карты небезопасно?

Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.

Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.

Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.

Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.

Как обезопасить реквизиты своей карты?

Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.

Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.

Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.

В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.

В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.

В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.

После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.

В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.

Об ответственности за оформление банковских карт с целью передачи их другим лицам

Результаты прокурорского надзора свидетельствуют о распространенности случаев вовлечения студентов учебных заведений и иных граждан в незаконные финансовые операции с использованием банковских карт. В таких случаях неизвестные лица размещают объявления о приобретении банковских карт или обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты за небольшое вознаграждение. Затем такие карты используются для осуществления незаконных операций, направленных на транзит и обналичивание денежных средств, путем зачисления на них крупных сумм со счетов «фирм-однодневок» и дальнейшего обналичивания данных средств через банкоматы.

В то же время не все граждане, соглашающиеся на предложения о продаже банковских карт, осознают все юридические последствия и риски, связанные с такой деятельностью. Клиентам банков следует учитывать, что владелец карты, передавший ее другим лицам, становится «подставным лицом», поскольку продолжает лично нести ответственность за все действия, связанные с ее использованием третьими лицами.

В частности, в случае совершения финансовых операций через проданную таким образом банковскую карту ее номинальный владелец фактически считается получившим доход, равный зачисленной на карту и обналиченной денежной сумме, в связи с чем может лично понести налоговую или административную ответственность за счет принадлежащего ему имущества. С учетом большого объема осуществляемых через карту финансовых операций размер такой ответственности может оказаться крупным.

Помимо незаконного обналичивания денежных средств оформленные на посторонних граждан банковские карты могут использоваться при совершении иных преступлений, в том числе связанных с мошенничеством в отношении других граждан, легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. В определенных случаях номинальные владельцы таких карт могут быть признаны соучастниками указанных преступлений.

Кроме того, в случае передачи банковской карты третьим лицам ее номинальный владелец рискует понести гражданско-правовую ответственность по кредитам, которые могут быт оформлены на данную карту злоумышленниками, а также по плате за обслуживание и иным комиссионным платежам, связанным с использованием банковской карты.

В отношении номинальных владельцев банковских карт также могут быть применены меры внутреннего контроля, реализуемые кредитными организациями в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию денежных средств, в результате чего держателям таких карт может быть отказано в совершении собственных финансовых операций или в заключении договора банковского счета.

С учетом изложенного прокуратура Нижегородской области настоятельно рекомендует гражданам воздерживаться от передачи другим лицам оформленных на их имя банковских карт и сообщать в правоохранительные органы о всех поступающих предложениях незаконной продажи банковских карт.

Прокуратура Кизнерского района УР

Почему нельзя передавать банковскую карту родственнику?

Прочитал сегодня в социальных сетях историю одной клиентки Сбербанка, которая злится на действия банка, который ей заблокировал карту. Причина блокировки в её случае такая:
Она в отделении Сбербанка общалась с сотрудником и в разговоре нечаянно обронила фразу о том, что её картой сейчас пользуется дочка. Этот разговор подслушала другая сотрудница банка и заблокировала карту. Горечь этой ситуации ещё и в том, что клиентка о блокировке карты узнала в аэропорту, когда вылетала заграницу. Решила воспользоваться картой – а она заблокирована.

***

Думаю, из истории вы уже поняли, что передача карты родственникам грозит блокировкой карты. Вот почему это произошло:

По общеустановленным правилам банковская карта является собственностью банка и любой банк её оформляет исключительно для индивидуального использования. Она предоставляется клиенту на определенный срок по подписанному договору. Пользоваться картой имеет право только то лицо, на имя которого был выпущен пластик. Человек не имеет права передавать его и секретные данные о нем (ПИН-код и др.) третьим лицам.
Инструкция работникам банка предписывает обязательную блокировку карты в случае, если банку известен факт передачи карты третьему лицу. Поэтому ничего удивительного, что карта у клиентки после подслушанного разговора была заблокирована.

К сожалению, люди не всегда действуют согласно установленным требованиям. Они иногда передают свою личную карту для пользования родственникам — детям, мужу/жене, маме/папе и прочим. Например, муж отдает карту жене на покупки, или родители просят детей снять деньги в банкомате и тп. Многие думают, что ничего не будет, ведь они же близкие люди. Но когда возникает проблема, например, дети не соблюдали правила безопасности, и мошенники смогли завладеть данными карты, все начинают тут же обращаться в банк с просьбой возместить ущерб. Как только в банке узнают, что деньги были списаны по причине передачи карты третьим лицам (независимо от родства), сразу же идет отказ в возмещении ущерба с ссылкой на правила (нарушение условий договора).

Таким образом, отдавая карту самостоятельно третьим лицам, клиент несет полную ответственность за возможные последствия. Под третьим лицом банки подразумевают любого человека, независимо от его родства. Банк заключает договор на использование своих продуктов только с конкретным человеком, а все остальные признаются посторонними. Поэтому, если выясняется, что клиент, с кем заключен договор на пользование карточкой, передает ее третьим лицам (пусть даже это мама, папа, дети, сестра, брат, бабушка, дедушка и прочие), он сразу же признается банком нарушителем договора. Этим человек создает потенциальную опасность для сохранности секретной информации, о неразглашении которой он подписывал договор. К таким клиентам применяются строгие меры, а именно:

Приостановление в обслуживании счета,
Расторжение договора на пользование картой,
Начисление штрафа,
Отказ в возмещении убытков,
Занесение человека в «черный список» с последующим отказом в обслуживании и предоставлении других услуг.

Так что разумнее не передавать свою карту и ее данные никому. «Дружба – дружбой, а ПИН-коды врозь» — гласит современная банковская мудрость, которую нужно принять за правило.

5.17.14 Мошеннические переводы и ответственность получателя и других третьих лиц

Ручная коробка передач

25 сентября 2020

Назначение

(1) Это передает пересмотренный IRM 5.17.14, Юридическое справочное руководство для налоговых инспекторов, мошеннических переводов и ответственности получателя и других третьих лиц.

Фон

Эта редакция добавляет новый раздел управления документами внутреннего управления (IMD), реорганизует и обновляет руководство по обязательствам перед третьими сторонами.

Существенные изменения

(1) IRM 5.17.14.1: изменен заголовок и добавлено содержание для соответствия требованиям внутреннего контроля Системы внутренней управленческой документации и Руководства по внутренним доходам (IRM). Перенесенные разделы включают: обязательства получателя, фидуциара и правопреемника, а также теории номинального держателя и альтернативного эго.

(2) IRM 5.17.14.2: Обзор ответственности перед третьими сторонами перенесен в этот раздел, перенумеровав этот и последующие подразделы, чтобы освободить место для раздела требований внутреннего контроля.Внесены изменения в раздел для обеспечения преемственности и ясности, включая использование таблиц для изложения теорий и перекрестных ссылок, а также административных и судебных средств правовой защиты.

(3) IRM 5.17.14.2.1: изменено название и обновлено содержание разделов для обеспечения точности, ясности, преемственности, а также обсуждается теория получателя.

(4) IRM 5.17.14.2.2: изменено название и обновлено содержание раздела для обеспечения точности, ясности, непрерывности, а также обсуждается теория фидуциарной ответственности.

(5) IRM 5.17.14.2.3: изменено название и обновлено содержание разделов для обеспечения точности, ясности, непрерывности, а также обсуждается теория ответственности правопреемников.

(6) IRM 5.17.14.2.4: изменено название и обновлено содержание разделов для обеспечения точности, ясности, непрерывности, а также обсуждается теория кандидата. Alter Ego перенесено в отдельный подраздел.

(7) IRM 5.17.14.2.5: Добавлен подраздел для обновления содержимого раздела для обеспечения точности, ясности, непрерывности и, в частности, для рассмотрения ответственности альтер-эго, включая перекрестные ссылки.

(8) IRM 5.17.14.3: изменен заголовок и обновлено содержание разделов для ясности и непрерывности, в которых конкретно рассматривается подотчетность получателя и различается налоговая и неналоговая задолженность налогоплательщиков, которая может быть взыскана через третьи стороны при обстоятельствах, описанных в этом IRM.

(9) IRM 5.17.14.3.1: Пересмотренное название и обновленное содержание разделов для ясности и непрерывности идентификации типов прямой и косвенной передачи.

(10) IRM 5.17.14.3.2: Пересмотренное название и обновленное содержание разделов для ясности и непрерывности, чтобы гарантировать понимание того, что сбор от сторонних получателей является вторичным по сравнению с сбором непосредственно с налогоплательщика.

(11) IRM 5.17.14.3.3: Пересмотренное и обновленное содержание раздела для ясности и преемственности с использованием таблиц для прохождения требований по установлению правопреемника по закону и по справедливости.

(12) IRM 5.17.14.3.3.2.1: В (2) добавлена ссылка на пересмотренный Единый закон о мошеннических переводах (UFTA), принятый 21 штатом и именуемый Законом о единообразных аннулируемых транзакциях (UVTA).

(13) IRM 5.17.14.3.3.2.2: Пересмотренное и обновленное содержание раздела для ясности и непрерывности, чтобы легче отличать конструктивное мошенничество от фактического мошенничества.

(14) IRM 5.17.14.4: Исправлено, чтобы лучше прояснить доступные методы взыскания с получателя или фидуциара. Пункт 7 объединен с пунктом 1 для лучшего понимания.

(15) IRM 5.17.14.5: Пересмотренное и обновленное содержание раздела для ясности и непрерывности, перемещение содержания Окружного суда в пункт 1 и IRC 6901 в пункт 2 и различие между преследованием, если NFTL был или не был подан

(16) IRM 5.17.14.5 (3), Предостережение alpha c, пересмотренное для отражения текущей политики в отношении передач, обнаруженных в IRM 5.17.2.7.1.19, Незарегистрированные перевозки.

(17) IRM 5.17.14.5.2: Пересмотренное и обновленное содержание раздела для ясности и непрерывности с использованием жирного шрифта, таблиц и альфа-списков для различения аспектов оценки обязательств IRC 6901. Сроки ограничения перенесены в отдельный подраздел.

(18) IRM 5.17.14.5.2.1: Добавлен подраздел специально для периодов ограничений для ясности и непрерывности.

(19) IRM 5.17.14.5.5: Пересмотренное и обновленное содержание раздела для ясности и непрерывности, чтобы различать, было или не было принято решение по существу ответственности налогоплательщика.

(20) IRM 5.17.14.7: изменен заголовок и обновлено содержание разделов для ясности и непрерывности с добавлением отслеживания залогового удержания в обсуждение.

(21) IRM 5.17.14.7.1: изменен заголовок и обновлено содержание разделов для ясности и непрерывности с добавлением отслеживания залогового удержания в обсуждение.

(22) Внесены редакционные изменения в ссылки на обновления, организационные статьи, руководство по стилю IRM и обновления заголовков.

Влияние на другие документы

Это заменяет IRM 5.17.14 от 24 января 2012 г.

Аудитория

Сотрудники налоговой службы SB / SE

Дата вступления в силу

(25.09.2020)

Рональд Такакжи
Исполняющий обязанности директора, Политика взыскания
Малый бизнес / частный предприниматель

5.17.14.1 (25.09.2020)

Объем и цели программы

Цель: В этом юридическом справочнике для налогового инспектора обсуждаются различные правовые теории и методы взыскания с третьих лиц.
Аудитория: Этот IRM используется сотрудниками Коллекции, разрабатывающими и расследующими дела, в которых ответственность третьих лиц становится важным фактором для административного и судебного взыскания. В первую очередь, сотрудники консультантов по сбору платежей или сотрудники по доходам от сборов на местах используют этот IRM, когда преследуют или помогают Совету и Министерству юстиции в принятии положительных судебных решений.
Владелец полиса: Директор по политике взыскания SBSE.
Владелец программы: Collection Policy, SBSE, Enforcement является владельцем программы этого IRM.
Основные заинтересованные стороны: Сбор на местах, консультации и главный юрисконсульт. Другие области, которые затронуты этими процедурами или имеют вклад в процедуры, включают Апелляции, Службу адвокатов налогоплательщиков (TAS) и прокуроров Министерства юстиции.
Цели программы: Налогоплательщики иногда пытаются помешать взысканию своих обязательств, скрывая и / или передавая право собственности.В этом юридическом справочнике налоговый инспектор должен выявлять и устранять подобные обманы. В этом IRM содержится практическое знание основ права третьей стороны, применение которых может привести к взысканию ответственности налогоплательщика через третью сторону. Офицеры по доходам и консультанты используют эти основы, чтобы распознать применимую теорию и предпринять соответствующие действия.

5.17.14.1.1 (25.09.2020)

В этом разделе содержится руководство по методам, которые Соединенные Штаты могут использовать для взыскания неоплаченного обязательства, если лицо, несущее первоначальную ответственность, например,g., налогоплательщик («передающая сторона») передал собственность третьей стороне («принимающей стороне») до или после возникновения обязательства перед Соединенными Штатами. Однако это не источник процедурных инструкций. Офицеры по доходам и другой персонал Службы внутренних доходов должны по-прежнему обращаться к процедурным положениям Руководства по внутренним доходам (IRM) за пределами данного Руководства для получения таких инструкций.
Когда дело или судебное разбирательство, связанное с вопросами взыскания, находится на рассмотрении, или когда рассматривается вопрос о возбуждении положительного судебного иска для осуществления взыскания, налоговые инспекторы, в основном, будут расследовать факты.Они будут обязаны готовить отчеты по любым установленным фактам. Рецензенты, утверждающие и юристы, отвечающие за рассмотрение дел, должны полагаться на эти факты и отчеты при принятии решений по делам.

5.17.14.1.2 (25.09.2020)

Запрос о возбуждении административного или судебного разбирательства с целью осуществления или оказания помощи в сборе налога обычно исходит от отдельного сотрудника по доходам в организации директора отделения сбора на местах.
- Конкретные политики, связанные с работой по сбору, начинаются с IRM 1.2.1.6, Заявления о политике для процесса сбора.
- Конкретное делегирование полномочий, связанных с работой по сбору, содержится в IRM 1.2.2, Делегирование полномочий на уровне обслуживания и в IRM 1.2.65.3, Приказы о функциональном делегировании SB / SE — Сбор.

Авторитетные правовые теории, обсуждаемые в этом IRM, находятся в следующих разделах Кодекса и Положения США.

Таблица Кодекса и правил листинга

Кодекс США	Постановление	Название
26 USC 368	без постановления	Определения, относящиеся к корпоративной реорганизации
26 USC 6321	301.6321-1	Залог по налогам
26 USC 6323	301.От 6323 (а) -1 до 301.6323 (к) -1	Срок действия и приоритет перед определенным лицом
26 USC 6324	301.6324-1	Особые залоговые права по налогам на наследство и дарение
26 USC 6334 (e)	301.6334-1	Имущество, освобожденное от налога
26 USC 6501	301.6501 (а) (1) по 301.6501 (о) (3)	Ограничения оценки и сбора
26 USC 6502	301.6502-1	Сбор после оценки
26 USC 6601	301.6601-1	Проценты за недоплату, неуплату или продление срока уплаты налога
26 USC 6672	301.6672-1	Неспособность собрать и уплатить налог или попытка уклонения или отмены налога
26 USC 6901	301.6901-1	Переданные активы
26 USC 6902	301.6902-1	Положения особого применения к получателям
26 USC 7401	301.7401-1	Гражданские иски Соединенных Штатов, разрешение
26 USC 7402 (a)	без постановления	Юрисдикция районных судов
26 USC 7403	301.7403-1	Действие по обеспечению удержания или об уплате налога на имущество
28 USC 1340	без постановления	Окружные суды; Юрисдикция, Налоговое управление; Таможенные пошлины
28 USC 1345	без постановления	США в качестве истца
28 USC 3001	без постановления	Федеральная процедура взыскания долга (FDCP), применимость главы
28 USC 3003 (b) (1)	без постановления	FDCP, Правила строительства
28 USC 3301	без постановления	FDCP, Мошеннические переводы с участием долгов (FTID), Определения
28 USC 3302	без регулирования

EDD Дебетовая карта | Калифорния EDD

Если ваша учетная запись заблокирована, и вы не можете использовать свою дебетовую карту EDD или получить доступ к средствам, нам может потребоваться подтвердить вашу личность, чтобы продолжать выплачивать вам пособие по безработице.В этом случае вы должны получить электронное письмо, текстовое сообщение или уведомление по почте с запросом документов для подтверждения личности. EDD настоятельно рекомендует вам войти в UI Online и использовать опцию загрузки документов с домашней страницы для максимально быстрой обработки. После проверки вы продолжите получать преимущества.

Если вам нужна помощь в предоставлении документов, посетите Ask EDD и выполните следующие действия:

Для категории выберите Страхование по безработице .
Для подкатегории выберите Платежи .
В качестве темы выберите Frozen EDD Debit Card .
Выберите Продолжить , чтобы указать контактную информацию и информацию о претензиях.

Мы позвоним вам по указанному номеру, чтобы подтвердить вашу личность. Из-за большого количества претензий мы можем связаться с вами в течение нескольких дней.

Если вы не можете загрузить свои документы в Интернет или отправить нам сообщение в Ask EDD, вы можете отправить копии необходимых документов по адресу:

Attn: Банк Америки
Отдел развития занятости
А / я 2530
Ранчо Кордова, CA 95741-2530

Важно: Если вы не предоставите документы, удостоверяющие личность, мы можем прекратить выплаты пособий.В этом случае вы получите уведомление с информацией о том, как подать апелляцию.

Если вы не можете получить доступ к средствам на своей дебетовой карте EDD или средства были уменьшены и вы не получали никаких сообщений от EDD, вероятно, банк Америки заблокировал или приостановил действие карты. Это может быть связано с подозреваемыми мошенническими, несанкционированными или незаконными действиями, связанными с вашей дебетовой картой EDD, или подозрительной транзакцией. В этом случае EDD не требует подтверждения вашей личности и предлагает вам связаться с Bank of America.

У нас нет прямого доступа к выводу средств ни на какие счета. Хотя дебет может выглядеть как дебетование EDD, средства были дебетованы Bank of America.

Избегайте мошенничества

Храните свою карту в надежном месте и никогда никому не сообщайте свою карту, личный идентификационный номер (ПИН) или другую конфиденциальную информацию.

Важно: EDD и Bank of America никогда не свяжутся с вами, чтобы запросить номер счета вашей дебетовой карты EDD или PIN-код.Если эта информация запрашивается по телефону или электронной почте, не отвечайте.

Все, что вам нужно знать о переводах третьим лицам

Группа друзей решает пообедать вне дома. Все наслаждаются едой и решили разделить счет. Большинство из них используют свои банковские приложения или карты, но Рахул решает получить чек.

Рахул остановил время и вернул всех к 99. Шучу!

Что ж, тогда наличные деньги были (до некоторой степени все еще остаются) самым популярным способом перевода средств и управления ими, наряду с чеками и банковскими траттами.Вскоре Интернет процветал, и сегодня банковские операции, не вставая с дивана, стали реальностью.

Все, что касается ваших финансов, происходит в один клик. Интернет-банкинг избавил людей от бумажной работы, длинных очередей и частых посещений банка; позволяя людям переводить средства на счета третьих лиц по своему усмотрению.

Передача третьим лицам (TPT)

Сторонний перевод — это функция, которую можно использовать для перевода средств с вашего текущего банковского счета на другой счет в вашем текущем или любом другом банке.

На банковском языке, сторонний перевод называется системой подачи кредита , что означает, что транзакции могут быть инициированы только для перевода средств получателю.

Транзакции, покрываемые переводом третьим лицам

НЕФТЬ

Национальный электронный перевод средств, запущенный в 2005 году и поддерживаемый Резервным банком Индии (RBI), — это режим, который помогает клиентам банка переводить средства между двумя банковскими счетами, поддерживающими НЕФТЬ, на индивидуальной основе.

Интересно, что НЕФТЬ считалась самым быстрым методом онлайн-перевода средств до появления UPI в 2016 году. Потребители, желающие инициировать транзакции НЕФТЬ, должны сделать это в течение банковских часов.

Иногда они могут отличаться от филиала к филиалу. Как правило, транзакции НЕФТЬ проводятся с 9:00 до 19:00 по будням и с 9:00 до 13:00 по субботам.

Плюсы	Минусы
Без платы за обработку	Механизм периодической очистки
Нет максимального лимита, установленного RBI	23 получасовых расчетных цикла

РИТЭГС

Брутто-расчет в реальном времени предназначен в первую очередь для переводов крупных денежных средств.В отличие от НЕФТЬ, платежная операция не требует периода ожидания.

Расчет производится сразу после их обработки, поскольку RBI контролирует перевод, и платеж считается окончательным и безотзывным. Для использования RTGS банки отправителя и получателя должны быть включены в RTGS.

Важно помнить, что платежи RTGS привязаны к банковскому времени. Клиенты могут производить оплату с помощью этой формы только с 9:00 до 16:00 в будние дни и с 9:00 до 14:00 по субботам.

Плюсы	Минусы
Нет верхнего предела	Минимальная сумма перевода 2 лакха

IMPS

Immediate Payment Service — это услуга мгновенного межбанковского перевода средств, которая помогает людям быстро переводить средства любому получателю IMPS.

Доступный в любое время для использования, IMPS также расширяется через другие каналы, такие как банкоматы, интернет-банкинг и т. Д.Сервис работает круглосуточно, без выходных, потребители могут отправлять и получать платежи в любой момент.

Плюсы	Минусы
Можно использовать 24 * 7 для перевода средств	Налог на услуги
Подходит для мобильных устройств

Заключение

В этой статье мы попытались объяснить переводы третьих лиц и транзакции, на которые они распространяются.

Итак, как вам удобнее всего переводить деньги между счетами? Вы использовали сторонний перевод? Если да, то сталкивались ли вы с какими-либо проблемами при переводе средств?

Делитесь своими взглядами. Мы будем рады услышать о них.

Положения и условия | SBI Card

Условия и положения WhatsApp Connect

Эти положения и условия («Условия и положения WhatsApp» с поправками, которые время от времени изменяются) применимы к Клиентам, которые пользуются Услугами, предоставляемыми SBI Cards and Payment Services Limited («SBI Card») на платформе WhatsApp.
Условия и положения WhatsApp должны дополнять любые другие положения и условия, которые время от времени оговариваются SBI Card на ее веб-сайте (www.sbicard.com), независимо от того, относятся ли они к учетной записи или к другим продуктам и услугам, услуги или предложения, предоставляемые картой SBI.
Любые услуги, которые могут быть предложены клиенту через платформу WhatsApp («WhatsApp»), предоставляются по усмотрению SBI Card и / или основываются на критериях приемлемости клиента, и такие услуги регулируются определенными условиями.В случае противоречия между любыми из настоящих Условий использования WhatsApp и условиями других услуг, предоставляемых на канале WhatsApp, преимущественную силу имеют особые условия и положения таких услуг.
Кроме того, в случае несоответствия между Условиями использования WhatsApp и любыми конкретными положениями и условиями, относящимися к конкретному варианту учетной записи или какой-либо конкретной услуге / продукту / предложению, конкретные условия этой конкретной услуги / продукта / предложения должны преобладают.
Подписываясь на услуги SBI Card в WhatsApp, Пользователь соглашается и понимает, что подписка на сервис Whatsapp является исключительно дискреционной и предполагает использование стороннего приложения, которое не принадлежит и не контролируется SBI Card.
Предыдущее согласие пользователя / клиента необходимо для предоставления услуг WhatsApp, в том числе: для получения уведомлений через WhatsApp, включая информацию об учетной записи, сведения о транзакциях, бонусные баллы и т. Д. Добавление и удаление функций в WhatsApp является исключительным усмотрением SBI Card.Для получения уведомлений, включая предложения, новые функции продукта, любые другие важные уведомления, отправляемые SBI Card время от времени и т. Д. На зарегистрированный пользователем номер мобильного телефона через WhatsApp.
Любые другие услуги, которые в настоящее время доступны в других режимах, включая SMS.
Пользователь соглашается с тем, что канал WhatsApp не может использоваться для рассмотрения жалоб или сообщения о мошенничестве на данный момент, SBI Card не несет ответственности за сообщение о таких инцидентах на канале WhatsApp.
Взаимодействие между пользователем и картой SBI в WhatsApp зависит от определенных параметров и алгоритмов, которые предназначены для работы определенным образом.Карта SBI не может нести ответственности за удовлетворительное решение запросов пользователей. Пользователь несет единоличную ответственность за все сообщения, которыми обменивается с SBI Card при входе в эту службу, и / или за использование альтернативного механизма связи для обеспечения разрешения запросов.
Пользователь может позвонить по номеру 1800 180 1290 или посетить https://www.sbicard.com, чтобы сообщить о своих жалобах.
Пользователь несет полную ответственность за обеспечение безопасности и сохранности учетной записи пользователя WhatsApp, связанной с зарегистрированным номером мобильного телефона с помощью карты SBI., и SBI Card не несет никакой ответственности за любые убытки, ущерб, претензии, действия, обязательства и т. д., возникшие в результате любого невыполнения Пользователем обязательств по обеспечению безопасности своей учетной записи Whatsapp, как указано выше.
Пользователь понимает, что использование приложения, платформы и канала WhatsApp может повлечь дополнительные расходы и риски, а интерфейс может быть небезопасным. Кроме того, любое сообщение и информация, которыми обмениваются, подвержены риску быть прочитанным, прерванным, перехваченным или обманутым третьей стороной или иным образом подвергнутым манипуляциям со стороны третьей стороны или могут привести к задержке или неудачной передаче.SBI Card не несет ответственности перед Пользователем или любой третьей стороной за последствия, возникающие в результате или в связи с использованием данной услуги.
Пользователь понимает, что мобильные телефоны и учетная запись Whatspp могут быть уязвимы для таких угроз, как, помимо прочего, несанкционированные
- Доступ злоумышленников к данным / информации
- Кража личных данных
- Нарушение конфиденциальности Распространение скрытого программного обеспечения и вирусов
- Отключение или искажение работы
- Перехват передачи зашифрованных данных / сообщений и т. Д.
Пользователь должен немедленно уведомить SBI Card в письменной форме, если Пользователь обнаружит / заподозрит какой-либо несанкционированный доступ. SBI Card не делает никаких заявлений и не гарантирует, что услуга будет доступна в любое время без каких-либо перерывов, и, кроме того, SBI Card не несет ответственности за любые изменения, сокращение или навязывание условий использования и работы приложения Whatsapp или Пользователя. невозможность использования мобильных приложений.
Пользователь осознает, что для использования мобильных приложений требуются аутентифицированные технологии и строгие меры безопасности.Пользователь обязуется гарантировать, что пароль не разглашается третьим лицам, включая должностных лиц SBI Card или любое другое лицо.
Ни при каких обстоятельствах SBI Card или ее агенты, должностные лица, аффилированные компании, должностные лица, директора, сотрудники и подрядчики не несут ответственности за любые прямые, косвенные, штрафные, случайные, особые или косвенные убытки, возникшие в результате использования или невозможность использовать эту услугу.
Пользователь соглашается с тем, что данная услуга является дополнительной услугой, и что Пользователь не будет иметь никаких претензий к карте SBI в связи с приостановкой, прерыванием, недоступностью или неисправностью услуги из-за сбоя связи / мобильного телефона / системы на Прекращение действия карты SBI по любой причине.Получение сообщений Пользователем зависит от подключения к сети передачи данных, и SBI Card не несет ответственности за задержку или неполучение ответов на канале WhatsApp.
Пользователя не должен представлять или передавать любой контент через этот сервис, который: нецензурный, или порнографический призывает совершение преступления или нарушения какого-либо закона нарушает какой-либо государственный или федеральный закон в Индии и / или юрисдикции, в которой пользователь проживает Нарушает интеллектуальные права или авторские права третьих лиц.SBI Card оставляет за собой право удалить или иным образом удалить любой контент или материалы, сделанные Пользователем, которые нарушают правила или являются неприемлемыми, по собственному усмотрению SBI Card, без какой-либо ответственности или указания Пользователю.
Эти условия являются дополнением к условиям, которые могут быть оговорены Whatsapp для использования их платформы / учетной записи.

Michigan Дебетовая карта МАУ — Условия использования

Типы переводов и ограничения.
Доступ к счету. Вы можете использовать свою Карту для:
(1) Оплачивайте покупки в местах, которые согласились принять Карту, как описано ниже.
(2) Снимайте наличные со своего Счета, в том числе посредством Экстренного денежного перевода, как описано ниже.
(3) Переводите средства со своего счета на текущий или сберегательный счет, принадлежащий вам в Соединенных Штатах, по вашему запросу, как описано ниже.
(4) Оплачивайте счета непосредственно [по телефону] со своей Учетной записи в суммах и в те дни, которые вы запрашиваете
Некоторые из этих услуг могут быть доступны не на всех терминалах.

Закупки. На лицевой стороне Вашей Карты нанесен символ Mastercard ^®. Ваша карта может использоваться для покупок у продавцов, которые принимают дебетовые карты Mastercard в торговых точках («POS»). Сделки с Mastercard можно совершать, предъявив свою карту и подписав квитанцию. Вы также можете использовать свою Карту для покупок в POS-терминалах, для которых требуется персональный идентификационный номер («ПИН-код»). Некоторые продавцы примут транзакцию на сумму, превышающую стоимость приобретенных товаров или услуг, и вернут вам разницу наличными.

Использование в банкоматах Cirrus ^® или Mastercard. Ваша карта может использоваться для транзакций в банкоматах Cirrus или Mastercard (далее — «банкоматы») для снятия наличных или запросов баланса, требующих ввода PIN-кода. См. Информацию о комиссиях, которые могут применяться к транзакциям через банкоматы. Большинство банкоматов требуют, чтобы снятие наличных производилось в количестве, кратном сумме доллара (например, 10 или 20 долларов). Кроме того, у некоторых операторов банкоматов есть максимальные суммы, которые могут быть сняты в банкомате за одну транзакцию.Многие продавцы ограничивают сумму наличных денег, которая может быть получена в связи с транзакцией покупки.

Получение наличных денег. Офисы финансовых учреждений, которые принимают карты Mastercard, в том числе банковские центры Bank of America, примут вашу карту для получения наличных денег.

Перевод денежных средств через Интернет. Ваша карта может использоваться для онлайн-перевода денежных средств на текущий или сберегательный счет, принадлежащий вам в США, при соблюдении определенных ограничений. Этот тип перевода можно запросить только онлайн через Интернет по адресу www.bankofamerica.com/miuiadebitcard. После перевода средств вы не сможете вернуть средства на свой счет, если маршрутный номер или номер счета, который вы указываете для своего текущего или сберегательного счета, неверны.

Экстренные денежные переводы. Вы можете получить наличные в отделении Western Union в США («Экстренный денежный перевод»). Все запросы на срочные денежные переводы должны подаваться через Центр обслуживания дебетовых карт Агентства по страхованию на случай безработицы Bank of America Michigan («Сервисный центр»).Все запросы на экстренные денежные переводы подлежат оплате за экстренные денежные переводы, указанные в раскрытии комиссий. Все запросы на экстренные денежные переводы подчиняются руководящим принципам Western Union, которые могут варьироваться в зависимости от штата и могут включать определенные ограничения в долларах, требования к идентификации и другие ограничения. Если вы запрашиваете экстренный денежный перевод, вы соглашаетесь с тем, что мы не несем ответственности за любые убытки или ущерб, которые вы можете понести в результате каких-либо действий, бездействия или отложенных действий со стороны Western Union или его агентов или любой другой третьей стороны. .

Ограничения по частоте переводов. Вы можете снимать до 1000 долларов США в любом банкомате каждые 24 часа с помощью Карты. По соображениям безопасности могут существовать ограничения на сумму, количество или тип транзакций, которые вы можете совершать с помощью своей Карты, и мы можем ограничить доступ к вашей Карте, если мы заметим подозрительную активность.

Дебетовая карта EDD — Положения и условия

Используя или разрешая другому лицу использовать вашу дебетовую карту Департамента занятости штата Калифорния, вы соглашаетесь соблюдать условия настоящего Соглашения о счете дебетовой карты Департамента развития занятости штата Калифорния («настоящее Соглашение »).В этом Соглашении раскрываются условия использования вашей дебетовой карты Департамента занятости штата Калифорния, и вы не имеете права на какие-либо права или преимущества, предоставляемые клиентам депозитных счетов или держателям дебетовых карт в Bank of America, NA, если такие права или преимущества не содержатся в настоящем Соглашении. . Пожалуйста, внимательно прочтите настоящее Соглашение и прилагаемое раскрытие информации о вознаграждениях и другую важную информацию («Уведомление о вознаграждениях») и сохраните их для использования в будущем. В этом Соглашении: «Счет» означает счет, к которому осуществляется доступ по вашей Карте; «Карта» или «Государственная предоплаченная дебетовая карта» означает государственную предоплаченную дебетовую карту, выпущенную нами от имени Департамента развития занятости Калифорнии («EDD»), чтобы вы могли получать пособия по безработице или государственной нетрудоспособности для правомочных получателей, «вы» и «Ваша» означает получателя, которому мы выдаем Карту, или его или ее законного представителя; а «мы», «нас» и «наш» означают Bank of America, N.А.

Общая информация.
Общая информация о счете. Ваша Учетная запись финансируется EDD за вычетом транзакций и комиссий, как более подробно описано в настоящем Соглашении. На баланс не выплачиваются проценты ни за какой период времени.
Только для частных лиц. Каждая учетная запись индивидуально принадлежит получателю, который получает платежи от EDD. Совместное владение Учетной записью не допускается. У вас может быть только одна карта для каждой учетной записи.
Аккаунты не подлежат передаче. Ваша учетная запись не может быть передана другому лицу. Мы оставляем за собой право не признавать и не принимать попытки залога или уступки или предполагаемых интересов безопасности в вашей Учетной записи.
рабочих дней. Для целей настоящего Соглашения наши рабочие дни — с понедельника по пятницу, кроме государственных праздников.

Депозиты на ваш счет и доступность средств.
Средства добавлены на ваш счет. Депозиты на ваш счет могут быть сделаны только EDD. Мы будем добавлять средства на вашу Учетную запись только (а) в соответствии с инструкциями EDD или (б) для исправления ошибки, сделанной нами или кем-то, кто принял вашу Учетную запись. Для получения информации о суммах и запланированных датах пополнения вашей учетной записи, пожалуйста, свяжитесь с EDD. После того, как средства внесены должным образом, EDD не имеет прав на какие-либо средства на вашем счете, за исключением случаев, предусмотренных законом или правилами сети, используемой для внесения депозита.
Когда средства доступны для вывода. Средства доступны для использования в день, когда EDD дал нам указание пополнить ваш счет. Как только средства будут доступны, вы можете совершать транзакции, описанные ниже. Полученные нами средства могут быть задержаны на более длительный период в случае возникновения чрезвычайной ситуации, например, сбоя компьютера или связи. Мы уведомим вас, если задержим вашу возможность совершать транзакции в результате чрезвычайной ситуации, и сообщим вам, когда средства будут доступны.

Переплата и сторнирование. Если средства, на которые вы не имеете права, были зачислены на ваш счет по ошибке или иным образом, мы можем списать эти средства с вашего счета. Если средств недостаточно, мы можем заблокировать вашу Учетную запись. Мы можем сделать это без предварительного уведомления или требования. «Замораживание» вашей учетной записи. Если мы подозреваем, что с вашей Учетной записью могут быть связаны нерегулярные, несанкционированные или незаконные действия, мы можем «заморозить» (или приостановить) баланс до завершения расследования таких подозрительных действий.Если мы заблокируем вашу Учетную запись, мы уведомим вас об этом по закону.

Закупки. Ваша карта имеет символ Visa® на лицевой стороне. Ваша карта может использоваться для покупок у продавцов, которые принимают дебетовые карты Visa в торговых точках (POS). Операции с Visa можно совершать, предъявив свою карту и подписав квитанцию. Вы также можете использовать свою Карту для покупок в POS-терминалах, для которых требуется персональный идентификационный номер («ПИН-код»).Некоторые продавцы примут транзакцию на сумму, превышающую стоимость приобретенных товаров или услуг, и вернут вам разницу наличными.

Использование в банкоматах Cirrus® или Visa. Ваша карта может использоваться для транзакций в банкоматах Cirrus или Visa, чтобы снимать наличные или запрашивать баланс, требуя PIN-кода. См. Информацию о комиссиях, которые могут применяться к транзакциям через банкоматы. Большинство банкоматов требуют, чтобы снятие наличных производилось в количестве, кратном сумме в долларах (например,грамм. 10 или 20 долларов). Кроме того, у некоторых операторов банкоматов есть максимальные суммы, которые могут быть сняты в банкомате за одну транзакцию. Многие продавцы ограничивают сумму наличных денег, которая может быть получена в связи с транзакцией покупки.

Получение наличных денег. Офисы финансовых учреждений, которые принимают карты Visa, в том числе банковские центры Bank of America, примут вашу карту для получения наличных денег.

Перевод денежных средств через Интернет. Ваша карта может использоваться для онлайн-перевода денежных средств на текущий или сберегательный счет, принадлежащий вам в США, при соблюдении определенных ограничений.Этот тип перевода можно запросить только онлайн через Интернет по адресу www.bankofamerica.com/eddcard. После перевода средств вы не сможете вернуть средства на свой счет, если маршрутный номер или номер счета, который вы указываете для своего текущего или сберегательного счета, неверны.

Экстренные денежные переводы. Вы можете получить наличные в отделении Western Union в США («Экстренный денежный перевод»). Все запросы на срочные денежные переводы должны подаваться через Центр обслуживания дебетовых карт Департамента развития занятости Калифорнии Банка Америки («Сервисный центр»).Все запросы на экстренные денежные переводы подлежат оплате за экстренные денежные переводы, указанные в раскрытии комиссий. Все запросы на экстренные денежные переводы подчиняются руководящим принципам Western Union, которые могут варьироваться в зависимости от штата и могут включать определенные ограничения в долларах, требования к идентификации и другие ограничения. Если вы запрашиваете экстренный денежный перевод, вы соглашаетесь с тем, что мы не несем ответственности за любые убытки или ущерб, которые вы можете понести в результате каких-либо действий, бездействия или отложенных действий со стороны Western Union или его агентов или любой другой третьей стороны. .

Соглашения о дополнительных счетах.
Служба оповещения об аккаунте. Вы можете подписаться онлайн для получения текстовых или электронных уведомлений («Служба уведомлений об учетной записи») на мобильное устройство или адрес электронной почты, предоставленный вами.Текстовые или электронные уведомления зависят от того, предоставляют ли пользователи действующий и текущий адрес электронной почты в Интернете или действующий номер телефона мобильного устройства. Вы можете настроить параметры оповещения на сайте www.bankofamerica.com/eddcard. После регистрации в Службе оповещений учетной записи вы должны ответить соответствующим кодом на оповещение, отправленное на ваше мобильное устройство (двойная подписка), чтобы начать получать оповещения в виде текстовых сообщений. Если вы не ответите кодом, указанным в предупреждении, служба предупреждения учетной записи не авторизована.Каждое сообщение ссылается на последние четыре цифры карты, для которой отправлено предупреждение. Чтобы изменить параметры оповещения или прекратить предоставление Услуги, перейдите на сайт www.bankofamerica.com/eddcard.

Если вы подписываетесь на Службу оповещения об учетной записи, вы соглашаетесь с тем, что мы можем отправлять вам текстовые оповещения через вашего поставщика услуг беспроводной связи. Мы не взимаем плату за Службу оповещения об учетной записи, но вы несете ответственность за все сборы и сборы, связанные с использованием электронной почты или текстовых сообщений, которые взимаются вашим поставщиком услуг Интернета, беспроводной или сотовой связи.

В зависимости от времени и механизма доставки ваш баланс может не отражать ваши последние транзакции. Мы не несем ответственности за транзакции, которые могут повлиять на ваш баланс после ежедневной обработки.

Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что информация, предоставленная вам по электронной почте или текстовым предупреждением, предоставляется «как есть» без каких-либо гарантий, явных или подразумеваемых, и что мы не несем ответственности за своевременность, удаление, неправильную доставку, ошибки в содержание любых электронных писем или текстовых предупреждений или невозможность сохранить какие-либо пользовательские сообщения или настройки персонализации.

Передача карты третьему лицу ответственность: Передача банковской карты третьим лицам.