Перевод за границу: Как перевести деньги из России за границу: все способы

Содержание

Россиянам позволили отправлять деньги за границу через СБП. Но не в любом банке

Интернет Цифровизация Внедрения ИТ в банках

17 Февраля 2023 10:0317 Фев 2023 10:03 |

Россияне теперь могут осуществлять трансграничные переводы с помощью системы быстрых платежей (СБП). Пока эта опция доступна клиентам «Тинькофф». Вскоре переводы за рубеж через СБП смогут отправлять держатели карт или владельцы счетов ВТБ, «Открытия» и Новикомбанка. Эксперты считают, что переводы будут пользоваться популярностью не только у трудовых мигрантов, приезжающих в Россию, но и у россиян, уехавших из страны.

Переводы в другие страны

Граждане России теперь могут переводить деньги за рубеж через систему быстрых платежей (СБП).

Сейчас денежные переводы в страны ближнего зарубежья доступны клиентам «Тинькофф». Вскоре эта опция появится и в других российских банках, например, ВТБ, «Открытии» и Новикомбанке. Клиенты этих финорганизаций смогут отправлять деньги в Белоруссию в 2023 г.

Переводы в другие страны станут доступны по мере подключения «Национальной системы платежных карт» (НСПК). НСПК обеспечивает обработку операций по картам «Мир» и картам международных платежных систем, а также функционирование СБП. Осенью 2022 г. Минфин США предупредил, что будет вводить санкции в отношении тех банков, которые продолжат сотрудничать с НСПК.

Конвертация и комиссия

Система быстрых платежей позволяет совершать межбанковские переводы по номеру телефона. Переводы в другие страны в рублях осуществляются с конвертацией на стороне банка-партнера. Российские же банки выступают посредниками между СБП и иностранными финорганизациями.

Россияне могут отправлять деньги за рубеж через СБП

Клиенты «Тинькофф» могут переводить деньги в 50 банков стран ближнего зарубежья. Список их будет расти. Конвертация происходит по рыночному курсу, пояснили изданию в службе поддержки банка. Они также добавили, что этот курс ненамного превышает курс Центробанка в стране получателя перевода.

В рамках лимита, сумма которого не сообщается, клиенты «Тинькофф» могут отправлять деньги бесплатно. Но в случае его превышения будет взыматься комиссия равная 1% от суммы, которая была отправлена. Зачисление на счет получателя осуществляется за несколько минут.

5 команд на 1 продукт: как X5 выстроила рабочие процессы от визуализации и прозрачных взаимосвязей до работы с блокерами, WIP-лимитов и аналитики

Бизнес-коммуникации

ВТБ и банк «Открытие» запустят трансграничные переводы в первом полугодии 2023 г. Заинтересованы в подключении такой опции также в банке «Зенит». Перевод за рубеж доступен и клиентам Сбербанка. Но переводы со счетов этого банка осуществляются без использования СБП. Их клиенты могут отправлять деньги в 42 кредитные организации восьми стран ближнего зарубежья. А отправка денег в Россию из-за рубежа возможна из пяти государств, пишет издание без уточнения их названий. Представители Сбербанка пояснили, что переводы зачисляются мгновенно, но за большинство из них будет взыматься комиссия.

Кому нужны такие переводы

Как рассказал изданию основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский, иностранные банки не будут спешить подключаться к НСПК, так как это чревато вторичными санкциями. Но интерес к таким переводам есть у всех стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС, входят Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия и Россия). Потому что в них заинтересованы граждане СНГ, работающие в России, а также те россияне, которые уехали из страны.

Эту точку зрения поддерживают и другие эксперты, опрошенные «Известиями». Переводы в страны ближнего зарубежья очень популярны из-за трудовых мигрантов. Ранее им приходилось использовать Qiwi-кошельки и «Золотую корону». Но эти сервисы взымают более высокие комиссии, отметил коммерческий директор компании «Импая Рус» Алексей Разумовский. А теперь иностранцы могут выпустить, например, карту «Мир» в России и отправлять деньги посредством СБП на карты зарубежных банков.

По словам Разумовского, трансграничные переводы с помощью СБП доступны любому российскому банку. И, вероятнее всего, вскоре и другие кредитные организации подключат эту опцию.

Что лучше — ГЛОНАСС или GPS: главные различия систем навигации

Кристина Холупова

Перевод крупных сумм за границу | Лучшие варианты

Краткий обзор

Что следует учитывать при переводе денег за границу?

Распространенные причины отправки крупных сумм за границу

Отправка крупных сумм за границу. Анализ

Аналитическая сводка

Что следует учитывать при переводе денег за границу?

Размер перевода, его источник и место назначения, а также используемые способы оплаты и выплаты влияют на уплачиваемые за денежные перевод комиссии. Многие люди платят слишком много, даже не зная об этом.

Как правило, отправить небольшие денежные суммы довольно легко, и часто не нужно много думать о взимаемых комиссиях и наценках. Относительно низкая стоимость транзакции означает, что небольшие изменения процентной ставки не имеют большого значения: даже если вы получаете низкий обменный курс и платите немного больше в качестве комиссии за перевод, размер перевода делает комиссию незначительной. Однако, когда речь идет о больших денежных суммах, история меняется. Вам необходимо учесть следующее:

Отправляемая сумма

В зависимости от отправляемой суммы некоторые компании из-за своих ограничений не смогут осуществить ваш денежный перевод. Вам придется либо разбить сумму на несколько переводов, либо найти другого провайдера с более высокими лимитами.

Обменные курсы и сборы

Второй требующий особого внимания аспект — это курсы обмена и комиссия за перевод. Маржа, которую провайдер взимает за вашу валютную пару, сделает фактически получаемую человеком сумму меньше. Следует убедиться, что ваш крупный перевод валюты осуществляется по справедливой ставке. Что касается комиссии за перевод, вам необходимо проверить, взимает ли ваш провайдер фиксированную или процентную плату, и может ли быть более эффективным с финансовой точки зрения вариантом обратиться к провайдеру с фиксированной комиссией при переводе большой суммы.

Самый простой способ обойти все это — проверить, сколько достанется получателю после учета всех комиссий и обменных курсов. В этом руководстве по переводу крупных сумм вы получите исчерпывающие ответы на ключевые вопросы, которые следует учитывать при переводе за границу:

Доступные способы перевода крупных денежных сумм за границу
Распространенные причины отправки крупных сумм за границу
Краткое изложение лучших доступных сервисов

Распространенные причины отправки крупных сумм за границу

Мир превратился во «всемирную деревню», и люди на одном конце света нередко переводят крупные суммы денег другим людям или предприятиям в различные страны. Независимо от валюты и суммы каждый перевод имеет цель, определяющую выбор лучшего сервиса. Некоторые из наиболее распространенных причин крупных денежных переводов:

Переезд

Покупка недвижимости

Плата за обучение и другие расходы

Деловые операции

Другие причины

Отправка крупных сумм за границу. Анализ

Отправка денег за границу для покупки недвижимости или совершения деловых операций может быть дорогостоящей по разным причинам. Такие факторы, как место назначения перевода, выбранный поставщик услуг денежных переводов, используемые валютные пары и используемый способ оплаты перевода определяют его доступность.

Чтобы проиллюстрировать это, ниже мы рассмотрим, как действуют эти и другие факторы при переводе 10 000£ в США через некоторые из крупнейших финансовых учреждений: HSBC, Lloyds Bank, Barclays UK и NatWest.

HSBC

При использовании HSBC главный компонент, который необходимо тщательно учитывать, — это обменные курсы. HSBC часто обновляет свои обменные курсы, чтобы отразить движения на мировом валютном рынке. Поскольку курсы меняются, и иногда вам приходится звонить в международную отдел переводов, чтобы договориться о хорошем курсе, лучший подход — посмотреть на маржу обменного курса.

На момент создания этой статьи HSBC взимал валютную маржу 3,52%. Это означает, что перевод в размере 10 000£ в США будет стоить вам на 352£ выше среднерыночной ставки. Банк-получатель в США также взимает комиссию за получение. Предположим, что банком-получателем является Wells Fargo, с получателя будет взиматься плата в размере 16$ США за сбор средств.

Если сложить все эти сборы и выразить в проценте от перевода, вы потеряете почти 4% от своих 10 000£. Валютная маржа — это всегда скрытые расходы при денежных переводах. Это самый важный скрытый расход, требующий внимания при переводе больших сумм.

Lloyds Bank

Если вы отправляете деньги онлайн через банк Lloyds, у вас есть лимит до 100 000£ в день. Международный перевод в США займет от 2 до 3 рабочих дней.

За исключением переводов в евро, которые бесплатны, отправка денег в страны, использующие другие валюты, например в США, обойдется в 9,50£ за перевод.

Опять же, все меняется, когда вы рассмотрите валютную маржу. Перевод в размере 10 000£ обеспечивает маржу в размере около 3,47% между заданной ставкой и среднерыночной ставкой. Для 10 000£ это 347£. Если вы отправляете на счет Capital One, с получателя будет взиматься дополнительная плата в размере 15$.

Если взглянуть на полную стоимость перевода, используя Lloyds для перевода, вы снова потеряете около 4% от своих 10 000£.

Barclays UK

Barclays UK предлагает 3 варианта оплаты сборов:

· OUR — Отправитель оплачивает все расходы, связанные с переводом

· SHA — Отправитель оплачивает только свою долю комиссии за перевод, остальная часть взимается с получателя

· BEN — Получатель оплачивает все комиссии за перевод.

Barclays UK взимает маржу по обменному курсу в размере 2,75%. Таким образом, перевод в размере 10 000£ означает, что вы заплатите маржу на 275£ выше среднерыночной ставки. По сравнению с HSBC и Lloyds Bank эта маржа — одна из самых низких возможных в крупных банках, хотя она все равно съест часть вашего перевода.

Если учесть комиссию за получение международного банковского перевода в размере 15-16$, общая стоимость перевода все равно будет в районе 3-4%. Тем не менее, Barclays UK прямо не указывает, какую комиссию взимают банки-корреспонденты и банки-посредники, так что может появиться пара небольших скрытых затрат.

NatWest

Международные денежные переводы в США через NatWest стоят 23,50£ за перевод. Вы можете выбрать стандартный или срочный перевод. Стандартный перевод занимает от 2 до 4 рабочих дней, в то время как срочный перевод занимает 1-2 рабочих дня при цене 30£ за перевод. Максимальная дневная сумма отправки составляет 10 000£.

Будьте осторожны с тарифами: переводы на сумму 10 000£ и выше с конверсией в доллары США влекут маржу обменного курса около 2,32% сверх среднерыночного. В сумме это примерно на 232£ за перевод. Комиссия за посредничество и комиссия получателя могут сильно повлиять на стоимость перевода, доводя ее почти до 3% от всей суммы.

Использование провайдера денежных переводов — XE

Очевидно, что перевод крупной денежной суммы за границу с помощью банка может оказаться дорогостоящим процессом. К счастью, существует множество онлайн-платформ, предлагающих альтернативу и часто позволяющих значительно сэкономить на комиссии. В качестве примера возьмем сервис международных денежных переводов XE Money Transfer. Если вы проводите рассматриваемый выше перевод (10 000£ в Соединенные Штаты) с помощью Xe Money Transfer, вы платите нулевую комиссию с маржей около 0,9% сверх среднерыночной ставки. Это означает, что стоимость перевода 10 000£ составит всего 90£, тогда как в некоторых крупных банках она может доходить до 400£. Одна из потенциальных скрытых комиссий Xe Money Transfer заключается в том, что сторонние банки иногда могут взимать с плату за перевод денег на банковский счет получателя. Однако, эти комиссии вряд ли будут большими, если вообще будут, и наиболее важным фактором при использовании такой платформы, как Xe Money Transfer, является значительная экономия на обменном курсе по сравнению с крупными банками.

Аналитическая сводка

Как и в случае любого решения, связанного с деньгами, при выборе способа отправки больших денежных сумм за границу всегда полезно сравнить имеющиеся варианты. Из приведенных выше данных по сборам и комиссиям становится ясно, что с финансовой точки зрения чаще всего разумнее выбрать онлайн-провайдера, такого как Xe Money Transfer, вместо некоторых из более крупных имен в международном банковском деле.

Это может показаться немного неожиданным, поскольку крупные банки — это форма финансовых услуг, наиболее часто используемая потребителями и, следовательно, пользующаяся наибольшим доверием. Однако, как вы можете видеть из нашего анализа, крупные банки знают, что многие люди будут рассматривать их как вариант по умолчанию. Они знают, что могут взимать более высокие комиссии и маржу выше среднерыночного обменного курса. Это может привести к увеличению ваших расходов до 400£ при переводе 10 000£.

Напротив, большинство провайдеров денежных переводов через Интернет знают, что для привлечения бизнеса они должны предоставлять своим пользователям привлекательные тарифы. Кроме того, что комиссии и сборы могут составлять меньше четверти от комиссий и сборов некоторых банков, у компаний вроде Xe Money Transfer есть валютные специалисты, хорошо знающие тренды между валютными парами. Они помогут обработать перевод по наилучшим возможным ставкам.

Есть много причин, по которым люди могут захотеть перевести большую денежную сумму за границу, но все эти причины объединяет желание обеспечить, чтобы до человека на другом конце перевода дошло как можно больше денег.

Сравнение всех провайдеров услуг переводов — всегда лучший способ найти самую низкую ставку для каждого перевода, и в большинстве случаев вы обнаружите, что наиболее разумным с финансовой точки зрения вариантом будет специализированный сервис денежных переводов, а не крупный банк.

Заявление об ограниченной ответственности:

У нас есть активные партнерские отношения с Xe Money Transfer, и мы получаем компенсацию, когда пользователь регистрируется на их сервисе. Это сравнение и анализ были выполнены независимо, и партнерские отношения с Xe Money Transfer не повлияли на оценку их услуг.

Обменные курсы и комиссии были собраны командой MoneyTransfers.com в период с 28.02.20 по 03.03.2020. Полную разбивку курсов можно найти здесь.

Самый дешевый способ отправки денегЛучший способ отправить деньги за границуСамые безопасные способы отправки денегОтправка денег с дебетовой картыОтправка и получение денег с помощью банковского счетаТоп-10 компаний для денежных переводовДенежные переводы онлайн

лучших способов отправить деньги за границу — Forbes Advisor

Обновлено: 13 апреля 2023 г., 8:24

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

По данным Всемирного банка, люди в США ежегодно отправляют огромные 74,6 миллиарда долларов людям в странах с низким и средним уровнем дохода. А сборы, которые в среднем составляют 6 %, увеличивают стоимость этих транзакций, поэтому отправка 1000 долларов другу за границу может стоить дополнительных 60 долларов.

Forbes Advisor проанализировал многочисленные службы денежных переводов, чтобы определить, какие из них обеспечивают наибольшую ценность. Мы отобрали лучшие варианты в каждой категории на основе комиссий, доступности, доступных способов оплаты и скорости доставки. Данные верны на 5 апреля 2023 г.

Показать сводку

4 лучших способа отправить деньги
Лучше всего подходит для одноранговых переводов и отправки больших сумм
Лучший для быстрых банковских переводов
Лучший для быстрых международных денежных переводов
Лучшее для путешественников со всего мира
Методология
Как отправить деньги за границу
Как выбрать лучший способ отправить деньги за границу?
Советы по международным денежным переводам
Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Предложения избранных партнеров по денежным переводам

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ОТЛИЧНЫХ ПАРТНЕРОВ

Денежные переводы Xe

Узнать больше

Через веб-сайт Xe

Международные переводы

Быстро и просто

Инициировать переводы 24 часа в сутки, 7 дней в неделю

Комиссии

Xe предлагает низкие или нулевые комиссии за денежные переводы

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

CurrencyFair

Узнать больше

На веб-сайте CurrencyFair

Мультивалютные счета

Держать более 20 валют

Международные переводы

Отправка и получение в более чем 150 стран

Быстро и безопасно

Деньги переводы до 8 раз дешевле, чем в традиционных банках

4 лучших способа отправки денег

Вот обзор лучших способов международной отправки денег.

Лучшее решение для одноранговых переводов и отправки больших сумм

PayPal

PayPal превосходит другие приложения для одноранговых (P2P) денежных переводов, такие как Venmo и Zelle, благодаря своей доступности и выбору способов оплаты. Средства могут быть получены мгновенно на счет PayPal получателя, а затем могут быть переведены на банковский счет уже на следующий день.

Еще одним важным преимуществом PayPal является то, что если получатель не хочет привязываться к банковскому счету, он может вместо этого использовать свой баланс PayPal для траты денег, поскольку платформа широко используется в качестве способа оплаты.

Международные переводы PayPal сопряжены с высокими комиссиями, поэтому лучше отправлять деньги в США. Нет общего ограничения на сумму, которую вы можете отправить, когда у вас есть проверенная учетная запись, хотя отдельные транзакции ограничены 60 000 долларов США (а некоторые ограничены 10 000 долларов США). ).

Как это работает: Владельцы счетов PayPal могут отправлять деньги друзьям и родственникам через приложение или онлайн через веб-браузер. Владельцы счетов могут отправлять деньги с помощью различных способов оплаты; получатели также должны быть владельцами учетной записи PayPal, но могут зарегистрироваться бесплатно.

Варианты оплаты: Банковский счет (без дополнительной комиссии), кредитные и дебетовые карты (небольшая комиссия).

Сборы: При отправке денег за границу семье и друзьям через баланс PayPal, связанный банковский счет или кредитную или дебетовую карту взимается комиссия в размере 5% от отправленной суммы, при этом 99 центов в качестве минимальной комиссии и 4,99 доллара США в качестве максимальной.

Скорость: Средства могут быть получены сразу же на балансе PayPal получателя и могут быть переведены на его банковский счет уже на следующий день.

Лимиты транзакций: Подтвержденные аккаунты не имеют ограничений на общую сумму денег, которые могут быть отправлены, но ограничены до 60 000 долларов США (или иногда 10 000 долларов США) за одну транзакцию.

Лучший для быстрых банковских переводов

Zelle

Если вам нужно отправить деньги кому-то, но вас не волнует дополнительный бонус в виде возможности платить напрямую из приложения (например, PayPal), Zelle — отличный одноранговый инструмент для переводов на банковский счет. В настоящее время сеть Zelle насчитывает около 10 000 финансовых учреждений, в том числе около 1700 в США, а это означает, что значительное число людей имеет доступ к быстрым и бесплатным банковским переводам. В течение 2021 года с Zelle было совершено около 1,8 миллиарда транзакций, что составляет 490 миллиардов долларов переводов.

Как это работает: Клиенты должны зарегистрироваться в Zelle напрямую, что часто можно сделать из приложения или веб-сайта своего банка, и зарегистрировать свой профиль. Если ваш банк в настоящее время не сотрудничает с Zelle, вы все равно можете использовать эту услугу через его приложения для Android и iOS (но получатель должен осуществлять банковские операции с учреждением, сотрудничающим с Zelle).

Варианты оплаты: Вы можете отправлять деньги только напрямую со своего банковского счета в Zelle.

Стоимость: $0 для отправки или получения денег. (Zelle рекомендует подтвердить в своем банке или кредитном союзе, что он не взимает дополнительную плату за использование услуги.)

Скорость: Получатели, уже зарегистрированные в Zelle, получат средства «в считанные минуты», по данным компании. .

Лимиты транзакций: Зависит от банка или кредитного союза отправителя. Клиенты, банки которых не сотрудничают с Zelle и которые используют эту услугу через приложения для смартфонов, могут отправлять только 500 долларов в неделю.

Лучше всего для быстрых международных денежных переводов

WorldRemit

При выборе службы для международной отправки наличных важно обращать внимание на обменные курсы и комиссии — не все службы взимают одинаковую сумму. Даже некоторые обменные курсы отличаются от сервиса к сервису. У WorldRemit одни из самых низких комиссий за денежные переводы, и пользователи могут отправлять деньги людям в более чем 130 странах.

Как это работает: Для использования WorldRemit у вас должна быть учетная запись, но регистрация бесплатна.

Варианты оплаты: Банковский счет, кредитная карта, дебетовая карта, карта предоплаты, POLi, Interac, iDEAL, Sofort, Google Pay, Apple Pay, Trustly.

Комиссии: Комиссии за перевод различаются и зависят от того, куда вы отправляете деньги. Например, плата за доставку 50 долларов в Walmart в Мексике составляет 1,99 доллара.

Скорость: Большинство переводов осуществляются мгновенно или почти мгновенно; доставка на дом может занять от 24 часов до семи дней, в зависимости от местоположения.

Лимиты транзакций: Зависит от страны, из которой вы отправляете деньги. Если вы отправляете из США с помощью дебетовой, кредитной или предоплаченной карты, вы можете отправить 5000 долларов США за транзакцию с максимальной суммой 9000 долларов США за 24 часа.

Best for World Travellers

Wise (ранее TransferWise)

Если вы часто просыпаетесь в одной стране, а ложитесь спать в другой, управлять деньгами за границей может быть сложно. Неоднократный обмен наличных денег на иностранную валюту может стоить больших комиссий.

Wise, компания, специализирующаяся на «безграничном банковском обслуживании», упрощает управление деньгами в нескольких валютах. Также можно совершать регулярные денежные переводы через платформу без открытия своего безграничного банковского счета. (Отказ от ответственности: у автора этого поста был безграничный банковский счет TransferWise.)

Как это работает: Создание безграничного банковского счета в Wise бесплатно, и каждый раздел банковского счета может быть назначен для определенного валюта. Например, если вы добавите баланс в евро, банковский счет получит номер SWIFT, как и в Европе; если вы добавите баланс в британских фунтах стерлингов (GBP), этот баланс будет иметь код сортировки. Банковский счет может хранить и управлять более чем 50 валютами.

Дебетовая карта, привязанная к вашей учетной записи Wise, является Mastercard, и средства можно пополнять различными способами. По данным компании, счет имеет возможность конвертировать валюты между балансами (за небольшую плату), а снятие наличных в иностранном банкомате составляет примерно одну шестую стоимости, понесенной с другими дебетовыми картами.

Варианты оплаты: Прямой дебет, банковский перевод, дебетовая карта, кредитная карта, Apple Pay. Сборы за варианты оплаты зависят от валюты, в которую производится оплата или конвертация.

Комиссия: $0 ежемесячная плата за счет; при конвертации валют с помощью вашей карты взимается комиссия не менее 0,41%; Снятие в банкомате до 100 долларов в месяц бесплатно, а за все, что превышает эту сумму, взимается комиссия в размере 2%.

Скорость: Время, необходимое для получения средств на дебетовую карту, зависит от того, как они были добавлены — некоторые из них доступны в течение нескольких секунд.

Лимиты транзакций: Нет ограничений на получение и хранение во всех валютах, кроме долларов США. Существует лимит в 250 000 долларов США на транзакцию в день и лимит в 1 миллион долларов в год.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Wise — мультивалютный счет

Узнать больше

Через веб-сайт Wise

Конвертировать и хранить

55 валют

Ежемесячные сборы 9 0048

Варианты оплаты

Прямой дебет, банковский перевод, дебетовая карта, кредитная карта и Apple Pay

Методология

Чтобы определить наилучшие способы отправки денег за границу, мы сравнили несколько различных служб денежных переводов и выбрали четыре лучших способа отправки денег за границу. Мы сравнили различные услуги на основе комиссий, доступности, доступных способов оплаты, лимитов транзакций и сроков доставки. Затем мы отобрали лучшие сервисы и выделили их сильные стороны.

Как отправлять деньги за границу

Каждая служба перевода предоставляет четкие инструкции о том, как отправлять деньги за границу. Но обычно они следуют одному и тому же процессу.

1. Зарегистрируйтесь или войдите в систему

Выберите лучшее приложение для международных денежных переводов и создайте учетную запись. Подтвердите свою личность, предоставив водительские права, паспорт или другое удостоверение личности государственного образца.

2. Укажите данные получателя

Введите имя и банковские реквизиты лица, получающего деньги. Если вашему получателю нужно забрать деньги, выберите место. Убедитесь, что вы указали имя получателя точно так, как оно указано в его государственном удостоверении личности.

3. Выберите, сколько денег отправить

Выберите сумму денег, которую вы хотите отправить за границу, и валюту, которую получит ваш получатель.

4. Оплатите перевод

Вы можете оплатить перевод кредитной картой, дебетовой картой или прямым переводом из вашего банка. Оплата перевода с вашего банковского счета будет самым дешевым вариантом, в то время как оплата кредитной картой, скорее всего, повлечет за собой комиссию.

5. Отслеживание средств

Большинство приложений сообщают ожидаемую дату и время доставки после завершения транзакции. Часто они позволяют отслеживать статус вашего международного денежного перевода.

Как выбрать лучший способ отправки денег за границу?

При выборе способа отправки денег за границу с наименьшими комиссиями необходимо учитывать несколько факторов. Не думайте, что ваше любимое приложение — лучший вариант для всех ваших переводов. Сборы варьируются в зависимости от способа доставки или оплаты, скорости и местоположения, поэтому разумно искать каждый новый пункт назначения перевода.

Использование приложения с лучшим обменным курсом гарантирует, что ваш получатель получит почти все деньги, которые вы ему отправляете. В зависимости от размера вашего перевода некоторые услуги могут сэкономить вам больше денег. Воспользуйтесь веб-сайтом Monito, чтобы сравнить затраты разных компаний. Скорее всего, вы обнаружите, что один из них лучше всего подходит для небольших переводов, в то время как переводы на сумму более 2500 долларов могут стоить дешевле с другим сервисом.

Советы по международным переводам денег

Лучший способ отправить деньги за границу зависит от нескольких факторов, например, от того, где находится ваш получатель и сколько денег вы отправляете. Но следующие советы могут помочь независимо от того, какой службой вы пользуетесь для международных переводов денег:

Поищите. Сравните авансовые платежи и обменные курсы в нескольких разных компаниях. Выберите тот, который предлагает необходимые вам услуги по самой низкой комиссии и лучшему обменному курсу.
Пересмотрите свои потребности в обслуживании. Часто сравнивайте цены и характеристики, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Одна и та же услуга не всегда может быть лучшим и дешевым вариантом с течением времени.
Подумайте, как вы будете оплачивать сбор. Не используйте кредитную карту для оплаты перевода, кроме как в крайнем случае. Обычно это самый дорогой способ оплаты.
Проверьте сроки доставки. Убедитесь, что график доставки выбранной вами услуги подходит для вашего получателя. Некоторые переводы происходят почти мгновенно, в то время как другие могут занять несколько дней.
Отслеживайте свои переводы. Убедитесь, что предполагаемый получатель получил свои деньги. Ввод неверной контактной или банковской информации может привести к тому, что ваши деньги поступят не на тот счет.

Bottom Line

Отправка денег за границу может быстро дорого обойтись, но есть много вариантов на выбор, каждый с разными ценами и функциями. Нет службы, подходящей для любой ситуации. Сравните свои варианты в зависимости от того, куда вы отправляете деньги и какие функции вам нужны. Затем проверьте обменные курсы и авансовые платежи, чтобы найти самый дешевый способ отправки денег за границу. Если возможно, избегайте оплаты перевода кредитной картой, потому что это, вероятно, будет самым дорогим вариантом.

Отказ от ответственности: Наш валютный калькулятор использует Open Exchange API для сбора текущих обменных курсов. Мы получаем новые ставки каждые 5 минут, чтобы убедиться, что конверсия, которую вы видите, является точной и актуальной. Однако ставка, которую вы видите здесь, может отличаться от той, которую предлагает вам банк или другое финансовое учреждение.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как я могу отправить деньги тому, у кого нет банковского счета?

И PayPal, и Remitly позволяют отправлять деньги за границу тому, у кого нет банковского счета. PayPal — это один из простых способов, и если у получателя нет банковского счета, он может потратить деньги прямо со своей учетной записи PayPal. Remitly — еще один вариант, который позволяет получателям получать денежные переводы лично. Кроме того, вы можете отправить денежный перевод или предоплаченную международную дебетовую карту.

Почему перевод денег занимает так много времени?

Если ваш перевод занимает больше времени, чем ожидалось, дважды проверьте правильность информации о получателе и правильность ввода информации о банке или пункте назначения. Ваша доставка также может быть доставлена с опозданием из-за банковских праздников и выходных дней. Войдите в приложение, которое вы используете, чтобы проверить статус и определить, нужно ли вам предоставлять дополнительную информацию.

Как отправить деньги за границу?

Международные денежные переводы, также известные как денежные переводы, можно отправить с помощью службы денежных переводов. Сравните стоимость услуг перевода с помощью Monito, выберите лучший способ отправки денег за границу, создайте учетную запись и переведите средства своему получателю.

Сколько времени занимает международный денежный перевод?

В зависимости от способа перевода, скорости доставки и страны, в которую вы отправляете средства, международные денежные переводы могут занять от нескольких минут до трех-пяти дней.

Какой самый дешевый способ отправить деньги за границу?

Самый дешевый способ отправить деньги за границу — перевести средства непосредственно со своего банковского счета на банковский счет получателя.

По возможности старайтесь отправлять меньше переводов, объединяя их в большие суммы. Поскольку за каждый перевод взимается комиссия, сокращение общего количества переводов со временем сэкономит вам деньги.

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

5 лучших способов отправить деньги за границу

Вы для нас на первом месте.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Спенсер Тирни

Спенсер Тирни
Старший писатель | Депозитные сертификаты, этичное банковское дело, банковские депозитные счета

Спенсер Тирни (Spencer Tierney) — специалист по потребительским банковским услугам в NerdWallet. Он занимается личными финансами с 2013 года, уделяя особое внимание депозитным сертификатам и другим темам, связанным с банковской деятельностью. Его работы были отмечены, среди прочего, The Washington Post, USA Today, The Associated Press и Los Angeles Times. Он базируется в Беркли, Калифорния.

Обновлено 6 сентября 2022 г.

Под редакцией Юлии Гольдштейн

Юлия Гольдштейн
Назначенный редактор | Банковское дело

Юлия Гольдштейн — банковский редактор NerdWallet. Ранее она работала редактором, писателем и аналитиком в различных отраслях, от здравоохранения до маркетинговых исследований. Она получила степень бакалавра истории в Калифорнийском университете в Беркли и степень магистра социальных наук в Чикагском университете со специализацией на истории советской культуры. Она живет в Портленде, штат Орегон.

Узнать больше

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

+ См. обзор 5 лучших способов отправки денег за границу

5 лучших способов отправки денег за границу

Wise
OFX
900 16
Xoom
MoneyGram
Western Union

Международные денежные переводы являются популярной практикой. По оценкам Всемирного банка, международные денежные переводы (также известные как отправка денег за границу) в страны с низким и средним уровнем дохода достигнут 630 миллиардов долларов США в 2022 году9.0003

Всемирный банк

. Денежные переводы достигнут 630 миллиардов долларов в 2022 году благодаря рекордным потокам в Украину.

По состоянию на 31 августа 2022 г.

Просмотреть все источники

. Согласно последним данным Всемирного банка, средняя стоимость отправки денег за границу из США составляет 5,52% от суммы отправки.

Хотя банк может показаться очевидным местом для осуществления международного денежного перевода, на самом деле это самый дорогой вариант, стоимость которого составляет в среднем почти 11% от суммы, которую вы отправляете. Типичная стоимость международного банковского перевода, отправленного из США, составляет 49 долларов США. .

Скорее всего, вы будете платить меньше, а ваш получатель получит деньги быстрее, если воспользуется услугами одной из следующих лицензированных компаний по переводу денег вместо вашего банка. Вот пять вариантов наилучшего способа отправки денег за границу.

Wise: Лучшее предложение по низким ценам, отличные возможности работы в Интернете

в Wise

Покрытие из США: около 70 стран (хотя это число может колебаться).

Стоимость: Одна из самых дешевых услуг. Wise, ранее TransferWise, предлагает одни из лучших курсов обмена, которые вы можете найти, и авансовые сборы, как правило, самые низкие, если вы используете банковский счет для финансирования вашего перевода, обычно менее 1% от суммы перевода.

Скорость: банковские переводы обычно занимают несколько дней, но в некоторые страны возможна доставка в тот же день. Перевод с использованием дебетовой или кредитной карты может быть осуществлен в течение нескольких секунд, в то время как перевод с использованием банковского счета может занять от нескольких секунд до двух рабочих дней, в зависимости от пункта назначения.

Лимиты и варианты перевода: лимиты на отправку доходят до 1 миллиона долларов за перевод, если для оплаты Wise используется банковский перевод. Вы также можете оплатить дебетовой картой, кредитной картой, Apple Pay, Google Pay или прямым дебетом (или переводом ACH) с вашего банковского счета. Ваш получатель должен иметь банковский счет для получения денег, независимо от того, как вы финансируете перевод.

Взаимодействие с клиентами: поддержка по телефону предоставляется только в рабочие дни, но мобильное приложение Wise получает высокие оценки пользователей, а часто задаваемые вопросы на его веб-сайте легко найти.

SoFi Checking and Savings

APY

4,20% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 4,20% годовой процентной доходности (APY) по сберегательным остаткам (включая хранилища) и 1,20% APY по проверке балансов. Минимальная сумма прямого депозита не требуется, чтобы претендовать на 4,20% годовых для сбережений. Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Цены актуальны на 24.04.2023. Дополнительную информацию можно найти на странице http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet 9.0003

Мин. остаток для APY

CIT Bank Platinum Savings

APY

4,75%

Мин. баланс для APY

5000 долларов США

OFX: лучше всего подходит для отправки больших сумм

на OFX

Покрытие из США: более 190 стран.

Стоимость: Один из самых дорогих вариантов. Хотя OFX не взимает комиссию за перевод независимо от того, сколько отправлено, его наценка на обменный курс, как правило, составляет от 2% до 4%, что является высоким показателем по сравнению с другими провайдерами.

Скорость: нет возможности доставки в тот же день. OFX обычно получает ваш банковский перевод в течение половины рабочего дня и доставляет деньги получателю в течение еще одного-трех рабочих дней, в зависимости от пункта назначения.

Ограничения и параметры перевода: Минимальная сумма отправки за перевод составляет 1000 долларов США, а максимальная не установлена. Переводы могут осуществляться только между банковскими счетами, в отличие от пополнения наличными, кредитной картой или другими способами, которые доступны у некоторых других поставщиков в этом списке.

Обслуживание клиентов: круглосуточная линия поддержки OFX и часто задаваемые вопросы на веб-сайте полезны. Его приложения также получают высокие оценки пользователей.

» Чтобы узнать больше, см. наш полный обзор OFX.

Стоимость: дорого для онлайн-провайдера. Xoom, как правило, имеет низкие первоначальные взносы, например, от 0 до 5 долларов США, когда вы используете баланс PayPal или банковский счет вместо дебетовой или кредитной карты, но наценка обменного курса может превышать 2%. Некоторые провайдеры завышают свои тарифы менее чем на 1%. Xoom по-прежнему дешевле международных банковских переводов (посмотрите, сколько взимают банки).

Скорость: Многие переводы могут поступать в течение нескольких минут, независимо от способа оплаты. Но это может занять до нескольких дней, в зависимости от таких факторов, как часы работы банка или часовые пояса.

Ограничения и варианты перевода: Получение наличными в супермаркетах или других местах является вариантом доставки в некоторых странах. Лимиты на отправку различаются, но ежедневные переводы ограничены 50 000 долларов США. Вы можете пополнить перевод с помощью банковского счета, дебетовой или кредитной карты или счета PayPal, поскольку Xoom принадлежит PayPal.

Обслуживание клиентов: поддержка по телефону доступна с 9:00 до 21:00. ET на английском, испанском и филиппинском языках, а поддержка доступна на нескольких языках по электронной почте. Онлайн-платформа предоставляет понятные калькуляторы стоимости и часто задаваемые вопросы, а мобильные приложения получают высокие оценки.

MoneyGram: лучше всего подходит для быстрой доставки, личных переводов

в MoneyGram

Покрытие из США: более 200 стран с более чем 380 000 точек.

Стоимость: На более высоком уровне. Первоначальные сборы за переводы, финансируемые с банковского счета, как правило, низкие, но сборы за другие способы оплаты, а также надбавки к ставкам MoneyGram, которые могут превышать 3%, как правило, высоки.

Скорость: Доставка может быть в течение того же дня, независимо от способа оплаты, но может быть и дольше, в зависимости от часов работы банка и других факторов.

Ограничения и варианты перевода: максимальная сумма MoneyGram составляет 10 000 долларов за онлайн-перевод в месяц, но в зависимости от страны, в которую вы отправляете, этот лимит может возрасти до 15 000 долларов за перевод. У него есть преимущество физического местоположения, поэтому люди, особенно те, у кого нет банковских счетов, могут платить наличными, а получатели забирают средства. Его веб-платформа позволяет расплачиваться банковскими счетами, а также дебетовыми и кредитными картами.

Обслуживание клиентов: доступна поддержка по электронной почте и в чате (и по телефону для сообщения о мошенничестве), а сборы, тарифы и другую информацию можно легко найти в Интернете. Его мобильные приложения имеют солидные рейтинги.

Western Union: лучше всего подходит для личных переводов, страны назначения не предлагаются другими поставщиками

Покрытие из США: более 200 стран с 500 000 пунктов.

Стоимость: Варьируется. Комиссия за переводы до 1000 долларов может составлять менее 5 долларов (или больше, в зависимости от источника финансирования и способа доставки), но наценка Western Union варьируется от менее 1% до более 13% в зависимости от пункта назначения.

Скорость: Доставка в тот же день возможна, если вы отправляете переводы в пункты выдачи наличных и используете дебетовую или кредитную карту (или платите наличными лично), хотя вы платите больше за спешку. Для самых дешевых переводов требуются банковские счета для отправки и получения денег, а доставка может занять более недели.

Лимиты и варианты перевода: на веб-сайте Western Union лимиты перевода варьируются в зависимости от страны, например, 5000 долларов США в Мексику и 50 000 долларов США в Индию. Основным преимуществом Western Union, одного из крупнейших поставщиков услуг денежных переводов в мире, является его сеть, особенно для отправки наличных лично и предоставления вариантов доставки наличными.

Обслуживание клиентов: поддержка по телефону и онлайн-чат доступны круглосуточно и без выходных, но веб-сайт не позволяет легко сравнивать обменные курсы, а часто задаваемые вопросы найти нелегко.

Часто задаваемые вопросы

Как лучше всего перевести деньги за границу?

Использование службы денежных переводов — лучший способ отправить деньги за границу. Стоимость может варьироваться в зависимости от суммы, которую вы отправляете, в какую страну вы ее отправляете, как быстро она должна быть доставлена, как вы за нее платите и как она доставляется получателю. Это хорошая идея, чтобы получить оценки от нескольких поставщиков денежных переводов, чтобы вы могли выбрать лучший вариант для вашей ситуации.

Можно ли использовать PayPal для международных денежных переводов?

Вы можете использовать PayPal для отправки денег за границу, но комиссионные сборы могут быть менее конкурентоспособными, чем у других поставщиков услуг денежных переводов. Вы заплатите 5% от отправляемой суммы, а также комиссию от 99 центов до 4,99 долларов США.

Zelle работает на международном уровне?

Zelle работает только с банковскими счетами в США. Он не работает для отправки денег в банк или из банка за пределами страны.

Как выбрать один из лучших способов отправки денег за границу

При выборе провайдера для международных переводов денег необходимо учитывать несколько факторов. Вот определения терминов денежных переводов и несколько общих советов, которые помогут вам сделать выбор.

Определения: Курсы денежных переводов

Существуют три курса, которые определяют, сколько будет стоить ваш денежный перевод и сколько денег получит ваш получатель.

Обменный курс: Обменный курс — это цена одной валюты по отношению к другой валюте. Например, если вы хотите конвертировать доллары США в евро, вы должны проверить, сколько стоит один доллар США в евро.
Среднерыночный курс: Среднерыночный курс, также называемый межбанковским курсом или межбанковским обменным курсом, представляет собой обменный курс, который крупные банки используют для обмена валют между собой.
Надбавка к обменному курсу: Большинство провайдеров используют надбавку к обменному курсу при расчете стоимости вашего перевода. Они дают клиентам обменный курс, который представляет собой средний рыночный курс плюс дополнительный процент или надбавку, чтобы получить прибыль от перевода.

Пример: если среднерыночный курс доллара США к мексиканскому песо составляет 20 песо за доллар, то наценка в размере 2% означает, что поставщик дает вам 19 песо.0,6 песо за доллар. Для перевода в размере 500 долларов по среднерыночному курсу вы отправите 10 000 песо, но с наценкой 2% вы в конечном итоге отправите 9 800 песо. Чем выше наценка, тем меньше ваш получатель получает в своей валюте.

Общие советы по международным денежным переводам

1. Знайте, как работают обменные курсы (и как найти лучший). Одним из способов заработка провайдеров денежных переводов является наценка на обменный курс. Большинство поставщиков переводов не дадут вам обменный курс, который вы найдете на платформе обмена валюты, например, на Bloomberg.com или Reuters.com. Эти сайты просто сообщают вам цену одной валюты по отношению к другой, но они являются полезной отправной точкой, чтобы узнать, как выглядит лучший курс в эту минуту. Когда вы проверяете обменный курс для международного перевода с такими услугами, как Western Union, сосредоточьтесь на наценке обменного курса, посмотрев на сумму в иностранной валюте. Чем он выше, тем ниже наценка и тем больше денег получает ваш получатель.

2. Сравните общие затраты на передачу для нескольких поставщиков. Существует два типа затрат: авансовый платеж и надбавка к обменному курсу (см. выше). Найдите провайдера, который имеет самую низкую комиссию в сочетании с лучшим обменным курсом, который вы можете получить. Обычно небанковские онлайн-провайдеры предлагают более дешевые переводы, чем банки.

3. Избегайте оплаты кредитной картой. Это вариант для некоторых поставщиков, но может быть более высокая первоначальная плата, и эмитент вашей кредитной карты может добавить такие расходы, как проценты и комиссия за выдачу наличных. Перевод, оплачиваемый напрямую с банковского счета, как правило, намного дешевле (и намного медленнее). Если вам нужно быстро доставить деньги, используйте дебетовую карту, которая также будет нести меньшую комиссию, чем при использовании кредитной карты.

МЕТОДОЛОГИЯ ДЛЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Мы анализируем семь провайдеров, работающих в США, уделяя особое внимание основным игрокам в индустрии международных денежных переводов, основываясь на исследованиях рынка, экспертах, анализе затрат и интернет-трафике в США.

Перевод за границу: Как перевести деньги из России за границу: все способы