Платежи по ипотеке: Ипотечный калькулятор ставок — рассчитать ипотеку онлайн, расчет суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на квартиру
Ипотечный калькулятор ставок — рассчитать ипотеку онлайн, расчет суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на квартиру
Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, потенциальный заемщик должен предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понимать уровень долговременной кредитной нагрузки. Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%. Зная возможный уровень платежей, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать максимальный размер ипотеки, срок кредитования и переплату. Для расчета параметров ипотеки используется специальный калькулятор, доступный для всех.
Кредитный ипотечный калькулятор – это программа, содержащая в себе набор математических формул и используемая для определения существенных параметров кредита. Расчет платежей по ипотеке – важнейшая функция ипотечного калькулятора. Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.
На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета ипотечного калькулятора целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.
Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.
Удобно использовать калькулятор ипотеки, размещенный на сайтах многих банков. Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.
Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.
Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на кредитном калькуляторе, который расположен на сторонних сайтах, не является окончательным.
Также рассчитать ипотеку можно непосредственно в банке. Менеджер даст профессиональную консультацию и рассчитает ипотеку на желаемую квартиру или другую недвижимость.
Таким образом, желающие приобрести жилье могут предварительно оценить свои силы и возможности, используя калькулятор ипотеки.
Прежде чем взять ипотеку на квартиру, потенциальные заемщики должны знать размер ежемесячных трат. Профессиональные сотрудники банков или агентств недвижимости рассчитывают размер суммы кредита по ежемесячному доходу клиента, который делится, как правило, на 2. Таким образом, получается максимальная сумма ежемесячных аннуитетных платежей. При расчете дифференцированного платежа схема немного иная: при делении на 2 получается сумма, подлежащая погашению в начальный период кредитования. Размер платежа при дифференцированном графике постепенно снижается и становится все меньше половины ежемесячного дохода, таким образом, свободные денежные средства можно отправлять на досрочное погашение. Сейчас согласно законодательству все кредиты оформляются с досрочным погашением без ограничений и комиссий.
Расчет платежей по военной ипотеке не имеет смысла, так как все выплаты осуществляет государство.
Потенциальные заемщики могут, используя универсальный калькулятор Банки.ру, понять, сколько дадут им денег в ипотеку. Сервис позволяет рассчитать сумму платежа по зарплате, используя вышеописанную методику вычисления. Также с помощью поиска Банки.ру можно подобрать кредит на необходимую сумму, с конкретным первым взносом. В 2014 году на ипотечном рынке представлено достаточно предложений без первоначального взноса.
Ипотечный калькулятор, калькулятор ипотеки
Ипотечный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей по ипотеке, процентов по ипотечному кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор ипотеки может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость ипотечного кредита.
Обратите внимание на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре ипотеки.
Настройки Кредитного калькулятора ипотекиСпособ расчета
Возможен расчет кредита и платежей по ипотеке, как по Стоимости недвижимости и первоначальному взносу, так и по Сумме кредита. При расчете ипотечного кредита по Стоимости недвижимости сначала рассчитывается сумма ипотечного кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.
Выбор валюты ипотечного кредита
Ипотечный калькулятор может рассчитывать ипотеку в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.
Срок ипотеки
По умолчанию срок ипотечного кредита необходимо вводить в годах. Срок можно вводить и в месяцах, но необходимо изменить тип срока кредита.
Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки ипотечного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.
Тип платежей
Обычно банки для расчета ипотеки используют аннуитетный метод расчета платежей по ипотечному кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант — дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.
Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита на покупку недвижимости многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу ипотечного кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости ипотеки и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.
Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости ипотеки и в ежемесячных платежах
Страховка
Страхование кредита и жизни заемщика — дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного ипотечного кредита при этом может сильно возрасти. Ипотечный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости ипотеки и в сумме ежемесячного платежа.
Последний взнос
Один из вариантов ипотечного кредита — кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.
Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей по ипотеке.
Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей по ипотеке выберите необходимую.
Ипотечный калькулятор — рассчитать ипотеку онлайн 2020 Сбербанк
Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита
Вы можете вводить любые значения
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Процентные ставки по ипотекеИпотека на новостройки от 4,2%
Ипотека на вторичное жилье
Как пользоваться сервисом
- Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
- Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
- Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
- Срок кредитования
- Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%)
- Вид платежа — Аннуитетный
Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020
В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2020 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.
В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.
Официальный сайт банка: sberbank.ru
Процентная ставка по ипотеке
Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.
Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках от 08.10.2020:
| Название банка | Процентная ставка |
|---|---|
| Сбербанк России | от 4,1% |
| Газпромбанк | от 5,5% |
| Тинькофф | — |
| ВТБ | от 5% |
| Банк «Открытие» | от 4,7% |
| Абсолют Банк | от 4,99% |
| Альфа-Банк | от 5,99% |
| Московский Кредитный Банк | от 6% |
| Промсвязьбанк | от 4,5% |
| ДОМ.РФ (АИЖК) | от 4,7% |
| Райффайзенбанк | от 4,99% |
| Росбанк | от 3,2% |
| Банк «Санкт-Петербург» | от 4,69% |
| Банк Уралсиб | от 5,5% |
| Ак Барс | от 4.9% |
| Россельхозбанк | от 4,7% |
| Всероссийский Банк Развития Регионов | от 5,2% |
| УБРиР | от 5,99% |
| Совкомбанк | от 4,9% |
| Транскапиталбанк | от 4,84% |
| Программа | Ставка от % |
| Господдержка 2020, от 0,1% на первый год | 0,1% |
| Новостройки (приобретение строящегося жилья) | 4,1% |
| Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | 7,3% |
| Рефинансирование ипотеки других банков | 7,9% |
| Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год | 4,7% |
| Строительство жилого дома | 8,8% |
| Загородная недвижимость | 8% |
| Ипотека + материнский капитал | 4,1% |
| Военная ипотека | 7,9% |
| Кредит на гараж (машино-место) | 8,5% |
Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.
Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.
Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.
В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.
Плавающая и фиксированная
Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.
Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.
Платежи: аннуитетный и дифференцированный
Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.
Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
О сайте «Ваша ипотека»
Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.
Анжелика Петькина
Эксперт, автор статей и редактор сервиса calc-ipoteka.ru
Обязанности, достижения:
«Консультирование по условиям кредитования. Консультирование по спектру услуг и тарифов банков».
Образование:
Уральский-Финансово-Юридический Институт. Экономист по специальности «финансы и кредит».
Контакты
Информационные партнеры
Калькулятор ипотеки онлайн в России
Ипотечный калькулятор в России
Вам необходима собственная квартира, но за свои средства вы не можете ее купить? В таком случае вам нужно обратиться в банки, чтобы взять кредит на жилье. Рассчитать же свои затраты на погашение такого кредита вам поможет калькулятор ипотеки. Его можно найти на любом банковском ресурсе. Калькулятор ипотеки онлайн доступен клиентам банка в любое время, с его помощью можно рассчитать ипотеку за несколько минут.
Рассчитать ипотеку калькулятором онлайн
Расчет ипотеки калькулятором провести не сложно. Для этого надо:
- Изучить условия, на которых предоставляется ипотека. Выбрать онлайн тот вариант, по которому вас устроит сумма кредита, срок, процентная ставка, а также минимальные платежи.
- Открыть калькулятор досрочного погашения ипотеки на страничке кредита. Ввести свои данные, включая сумму кредита, срок, за который должно быть осуществлено полное погашение долга, а также уровень дохода.
- Рассчитать платеж по ипотеке.
Если расчет, который выдаст вам кредитный калькулятор (ипотека), вас устроит, вам останется только обратиться в отделение банка, согласовать срок и процент выплат и оформить договор на кредит.
В каких банках выгодные условия оформления ипотеки?
В 2020 году хорошие предложения по ипотеке могут сделать клиентам многие банки России. Среди таковых:
- Сбербанк и ВТБ. Банки имеют несколько ипотечных программ, в том числе, ипотека под материнский капитал, основным преимуществом которой является низкая процентная ставка.
- Альфа-Банк, Россельхозбанк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Совкомбанк. Эти банки могут предоставить простые условия оформления кредита.
- Почта Банк и региональные банки. Могут предложить выгодные программы кредитования для физических лиц благодаря сотрудничеству с региональными застройщиками.
Программы представленных банков предполагают досрочное погашение, возможность выбора различных графиков внесения платежей и различные сроки кредитования: от 5 до 20 лет. Благодаря этому каждый клиент, использующий ипотечный калькулятор, сможет выбрать в этих банках выгодный кредит для себя.
Дополнительная информация по ипотеке в России
рассчитать ипотеку, калькулятор платежей по ипотеке — Банк ВТБ
Родился еще один ребенок в 2020 году
Площадь квартиры больше 100 кв.м
При покупке квартиры площадью от 100 кв.м ставка снижена
Без подтверждения дохода
Я отношусь к категории «Люди дела»
Если вы работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления, то для вас могут действовать специальные условия. Пожалуйста, уточните у сотрудника Банка
Я получаю зарплату на карту ВТБ
Стоимость жилья, ₽ Введите, если знаете
Первоначальный взнос, ₽ От 300000 ₽ (10% стоимости жилья)
Добавить материнский капитал
Ежемесячный доход, ₽
Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.
Ипотечный калькулятор — рассчитать ипотеку онлайн
Как пользоваться калькулятором:
- Вводите сумму стоимости недвижимости за вычетом первоначального взноса
- Выбираете процентную ставку (на сегодняшний день банки дают от 7,5% до 12% годовых)
- Указываете срок кредитования в годах или месяцах на ваше усмотрение
- Нажимаете на кнопку «рассчитать»
Рост популярности приобретения недвижимости путем привлечения займов отмечается год за годом. Собрать требуемое количество наличных на покупку квартиры путем накопления при нынешних ценах задача очень трудная. И даже при их наличии, иногда целесообразнее не выводить средства из оборота, а взять жилье с применением ссуды.
Приобретенная жилплощадь является надежным вложением вашего капитала. Сегодня не обязательно приобретать ее в новом доме, теперь крышей над головой можно обзавестись и на вторичном рынке.
Решиться на взятие денег в долг считается ответственным делом, но более выгодным. Лучше платить за свое, чем за аренду чужой собственности. Процентные ставки по кредитам постоянно снижаются, а для принятия взвешенного решения при выборе схемы и кредитного заведения на помощь можно привлечь различные проверенные методы и приемы. Среди них ипотечные калькуляторы выделяются особенно ярко.
Процентная ставка по ипотеке
Данный показатель является очень важным при рассчете ипотеке, перед тем как идти в банк с документами — ознакомьтесь с предложениями и найдите оптимальный для себя.
От того, какой будет процент от банка — будет зависить сумма платежа, а также общая сумма переплаты.
Ниже представлены процентные ставки от популярных банков:| Сбербанк | от 7% |
| Тинькофф | от 6% |
| «ФК Открытие» | от 9,30% |
| ДельтаКредит | от 8,75% |
| Альфа-банк | от 9,3% |
| ВТБ | от 6% |
| Газпромбанк | от 6% |
| Абсолют-банк | от 7% |
| Ак барс | от 9% |
Преищумества рассчета ипотеки онлайн
Чтобы выбрать и провести расчеты прибегают к этому специальному инструменту, который поможет:
- Определить сумму займа, на которую вы можете претендовать в зависимости от ваших доходов
- Посмотреть график платежей за весь выбранный период ипотеки
- Узнать сумму переплаты исходя из выбранной процентной ставки
- Узнать есть ли опция досрочного погашения в выбранной программе
Найти ответы на вышеперечисленные вопросы легко и просто, применив ипотечный калькулятор. Что бы научиться работать с такой системой, достаточно в качестве тренировки, просчитать несколько заинтересовавших вас предложиний на рынке недвижимости. Эти упражнения покажут, что пользоваться им, что бы рассчитать ипотеку онлайн не представляет сложности. И получается, что вы нашли отличного помощника.
Что бы рассчитывать ипотеку рекомендуем вам использовать калькулятор ипотеки. Он оснащен простым и удобным интерфейсом. Такой советник предоставит способы избежать подводных камней в работе с финансами. Обладание нужной информацией станет дополнительным преимуществом при общении с банковскими структурами.
Обязательно стоит обратить внимание и на принцип расчета, в таблице приведены такие параметры как «Платеж по кредиту» или основной долг и платеж по процентам. Как вы можете наблюдать — проценты со временем уменьшаются, а основной долг увеличивается. Данный показатель наглядно отображает, что часть в виде процентов выплачивается банку, а другая часть идет на погашение основного долга.
При досрочной оплате — вся сумма досрочной суммы будет идти исключительно на оплату платежа по кредиту, тем самым сократится и ежемесячный платеж по кредиту.
Калькулятор ипотеки Сбербанка 2020 год, рассчитать ипотеку
Калькулятор ипотеки Сбербанка позволит проанализировать оплату и рассчитать сумму необходимых платежей.
Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита
Вы можете вводить любые значения
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Процентные ставки по ипотекеИпотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Особенности ипотеки
Ипотека — вид кредитования, рассчитанный на длительный срок и предоставляется под залог имущества. Представляет собой долгосрочное субсидирование для приобретения квартиры, дома, участка под застройку. При этом воспользоваться услугой можно для строящихся зданий, первичного и вторичного жилья. Риск заключается в долгосрочности сделки, однако ежемесячные платежи обычно равняются или же ниже суммы съема квартиры.
Использование калькулятора
Программа в режиме онлайн рассчитывает все необходимые данные. Для получения результата необходимо вести всего несколько базовых показателей, выбрав процентную ставку, период (от него зависит сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата) и сумму аванса (чем выше первоначальный платеж, тем меньше вам нужно будет платить ежемесячно).
Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать выдачу ипотеки по сниженным ставкам различных программ
Преимущества калькулятора
Вы получите следующую информацию:
- период проведения оплаты, который покажет последний месяц внесения денежных средств;
- вывод данных в форме таблицы, в которой представлены данные для каждого периода, позволит сразу распечатать информацию на длительный период;
- вы сможете подобрать оптимальную сумму ежемесячного платежа, учитывая ваши доходы;
- просчитать условия при досрочном погашении.
Пользование калькулятором дает такие выгоды:
- Экономия средств;
- Вы не тратите время на поход в банк для консультации, получая всю необходимую информацию онлайн;
- Данные обновляются, поэтому расчет всегда будет актуальным;
- Рассчитывает как аннуитетные так и дифференцированные платежи.
Программа будет полезна для:
- лиц, которые желают провести рефинансирование имеющейся ипотеки;
- льготных категорий для расчета ипотеки по сниженным ставкам;
- для граждан, которые планируют приобретение квартиры или дома в кредит;
- для держателей зарплатных карт Сбербанка.
| Программа | Ставка от % |
| Господдержка 2020, от 0,1% на первый год | 0,1% |
| Новостройки (приобретение строящегося жилья) | 4,1% |
| Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | 7,3% |
| Рефинансирование ипотеки других банков | 7,9% |
| Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год | 4,7% |
| Строительство жилого дома | 8,8% |
| Загородная недвижимость | 8% |
| Ипотека + материнский капитал | 4,1% |
| Военная ипотека | 7,9% |
| Кредит на гараж (машино-место) | 8,5% |
Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: sberbank.ru
Калькулятор платежей по ипотеке (налоги, страхование и PMI)
Помощь калькулятора платежей по ипотеке
Этот калькулятор платежей по ипотеке поможет вам определить стоимость домовладения с учетом сегодняшних ставок по ипотеке, с учетом основной суммы, процентов, налогов, страхования домовладельцев и, если применимо, сборов ассоциации кондоминиумов. Значения по умолчанию ипотечного калькулятора, включая ставку и продолжительность кредита, можно легко изменить в соответствии с вашей текущей ситуацией.
Калькулятор выплат по ипотеке можно использовать тремя способами. (1) Вы можете использовать его для определения ежемесячного платежа по ипотеке за дом с учетом текущих ставок по ипотеке и конкретной цены покупки дома; (2) Вы можете использовать его для определения максимальной стоимости покупки дома с учетом годового семейного дохода; и (3) Вы можете использовать его для определения максимальной цены покупки дома с учетом конкретного ежемесячного бюджета на жилье.
Цена дома
Цена дома — это сумма в долларах, за которую можно купить дом.Это не то же самое, что «листинговая цена», то есть сумма, за которую дом выставлен на продажу. Цена дома не включает стоимость закрытия и комиссию по кредиту. Это цена дома, согласованная в контракте.
Процентная ставка
Ваша процентная ставка — это ставка, по которой вы будете платить банку по ипотеке. Процентные ставки выражены в годовом выражении. При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка по ипотеке останется неизменной в течение всего срока действия ссуды. При ипотеке с регулируемой процентной ставкой ваша процентная ставка может измениться через определенное количество лет.При использовании этого калькулятора жилищной ипотеки используйте сегодняшнюю ставку по ипотеке в качестве «процентной ставки».
Срок кредита
Продолжительность ссуды, иногда известная как «срок ссуды», — это количество лет до полной выплаты ссуды. Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 30 лет. С 2010 года все большее распространение получает ипотека с фиксированной процентной ставкой на 20 и 15 лет. Ежемесячная стоимость ипотеки выше при более краткосрочной ссуде, но со временем выплачиваются меньшие проценты по ипотеке. Домовладельцы с 15-летней ипотекой будут платить примерно на 65% меньше процентов по ипотеке по сравнению с домовладельцем с 30-летней ссудой.
Авансовый платеж
Первоначальный взнос — это сумма собственного капитала, которую вы вкладываете в дом во время покупки. Например, если вы покупаете дом за 100 000 долларов и вносите первый взнос в размере 5000 долларов, у вас будет 5 000 долларов (5%) в вашем новом доме. Некоторые ипотечные программы, такие как кредит FHA, требуют внесения предоплаты в размере 3,5%; в то время как другие, в том числе ссуды VA и ссуды USDA, вообще не требуют никакого первоначального взноса. Ваш первоначальный взнос может быть не единственной наличностью, необходимой при закрытии, поэтому обязательно внесите в бюджет затраты на закрытие и другие статьи.
Страхование домовладельцев
Страхование домовладельцев — это страховой полис от вашего дома, который защищает от мелких, крупных и катастрофических потерь. Иногда это называется «страхованием от рисков», и все домовладельцы должны иметь такую защиту. Законы различаются в зависимости от штата, но, как правило, страховой полис вашего домовладельца должен быть в размере, покрывающем расходы на восстановление вашего дома как есть. Стоимость страхования домовладельцев зависит от почтового индекса и страховщика. Страхование домовладельцев не следует путать с частным ипотечным страхованием, которое представляет собой нечто совершенно иное.Помимо налогов на недвижимость, страхование домовладельцев может выплачиваться равными частями вместе с ежемесячным платежом по ипотеке. Этот механизм известен как «депонирование» ваших налогов и страховки.
Налог на недвижимость
Налоги на недвижимость — это налоги, начисляемые на дом, и уплачиваются в ваш штат, город и / или местные органы власти. Стоимость налога на недвижимость может варьироваться от половины процента от стоимости вашего дома до двух процентов от его стоимости и более в год. Налог на недвижимость, который иногда называют «налогом на недвижимость», обычно взимается дважды в год.Наряду со страхованием домовладельцев налоги на недвижимость могут выплачиваться равными частями вместе с ежемесячным платежом по ипотеке. Этот механизм известен как «депонирование» ваших налогов и страховки.
Сборы товарищества собственников жилья (ТСЖ)
Взносы ассоциации домовладельцев обычно оплачиваются владельцами кондоминиумов и домовладельцами в запланированном городском застройке (PUD) или городском доме. Взносы в ТСЖ выплачиваются ежемесячно, раз в полгода или ежегодно; и оплачиваются отдельно управляющей компании или руководящему органу ассоциации.Сборы ТСЖ покрывают общие услуги жильцов и арендаторов. Эти услуги могут включать озеленение, обслуживание лифтов, техническое обслуживание и уход, а также судебные издержки. Взносы ассоциации домовладельцев различаются в зависимости от здания и района.
Ипотечное страхование (PMI)
Ипотечное страхование — это ежемесячный платеж, который домовладелец уплачивает в пользу кредитора. Страхование ипотеки «окупается», когда по кредиту наступает дефолт. Выплаты производятся кредитору. Ипотечное страхование требуется для обычных кредитов через Fannie Mae и Freddie Mac, для которых первоначальный взнос составляет двадцать процентов или меньше.Этот тип ипотечного страхования известен как частное ипотечное страхование (PMI). Для других типов ссуд также требуется ипотечное страхование, включая ссуды USDA и FHA. В случае ссуд FHA и ссуд USDA ипотечное страхование называется ипотечными страховыми взносами (MIP). Страхование ипотеки иногда оплачивается авансом (UFMIP) или в виде единовременного взноса; и иногда оплачивается кредитором (LPMI).
Годовой доход
Годовой доход — это сумма документально подтвержденного дохода, который вы получаете каждый год. Доход может быть получен во многих формах, включая доход W-2, доход 1099, распределение K-1, доход социального обеспечения, пенсионный доход, а также алименты и алименты.Неотчетный доход не может быть использован для квалификационных целей по ипотеке. При использовании ипотечного калькулятора используйте доход до вычета налогов.
Ежемесячная задолженность
Ежемесячная задолженность — это периодические платежи, подлежащие оплате ежемесячно. Ежемесячная задолженность может включать автолизинг, автокредиты, студенческие ссуды, алименты и алименты, ссуды в рассрочку и платежи по кредитным картам. Однако обратите внимание, что ваша ежемесячная задолженность по кредитной карте — это минимальный причитающийся платеж, а , а не — ваш общий причитающийся остаток.Для кредитных карт без минимального платежа используйте пять процентов (5%) от вашей задолженности в качестве минимального платежа.
Отношение долга к доходам
Отношение долга к доходу (DTI) — это термин кредитора, используемый для определения доступности жилья. Коэффициент определяется путем деления суммы ваших ежемесячных долгов на ваш проверяемый ежемесячный доход. Как правило, для утверждения ипотеки требуется отношение долга к доходу в размере 45% или меньше, хотя кредиторы иногда допускают исключение. Обратите внимание, что использование DTI в 45% может быть нежелательным.Высокий DTI направляет большую часть дохода вашей семьи на жилищные выплаты.
Ежемесячный платеж
Ваш ежемесячный платеж — это ваш ежемесячный платеж за дом. Сюда входит ваш платеж по ипотеке, а также взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), если применимо. Ваш ежемесячный платеж будет меняться со временем, потому что его составные части будут меняться со временем. Ваш счет по налогу на недвижимость будет меняться ежегодно, как и премия по вашему полису страхования домовладельцев. Домовладельцы с ипотекой с регулируемой процентной ставкой могут ожидать, что их выплаты по ипотеке также изменятся после окончания первоначального фиксированного периода ссуды.
Амортизация
Амортизация (произносится как ай-море-ти-ЗАЙ-шун ) — это график выплаты ипотечной ссуды банку. График погашения зависит от срока кредита, так что 30-летняя ипотека будет погашаться с другой скоростью, чем 15-летняя и 20-летняя. В первые годы ссуды традиционные графики погашения ипотечного кредита включают высокий процент ипотечных процентов и низкий процент погашения основной суммы долга. В более поздние годы ссуды процентная ставка по ипотеке падает, а процент погашения основной суммы увеличивается.Например, при сегодняшних ставках по ипотеке в первый год ссуды 15-летний платеж по ипотеке состоит из 38% процентов и 62% основной суммы долга. 30-летняя ипотека составляет 72% годовых и 28% основной суммы долга. 30-летний платеж по кредиту не будет соответствовать соотношению 38/62 до 18-го года.
Принципал
Основная сумма — это сумма займа у банка. Частично основная сумма долга выплачивается банку каждый месяц как часть общей суммы ипотечного платежа. Доля основной суммы в каждом платеже увеличивается ежемесячно до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью, что может быть через 15, 20 или 30 лет.Ежемесячная выплата основного долга увеличивает ваш собственный капитал при условии, что стоимость вашего дома не изменится. Если стоимость вашего дома упадет, ваш процент капитала уменьшится, несмотря на уменьшение остатка по кредиту. Точно так же, если стоимость вашего дома возрастет, ваш процент собственного капитала увеличится на сумму больше, чем вы заплатили в основном.
Проценты
Проценты — это сумма, которую вы платите банку за право заимствования для вашего дома. Выплата процентов производится ежемесячно, пока кредит не будет выплачен полностью.Ежемесячно выплачиваемая банку часть процентов уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита. Ваши проценты по ипотеке, выплачиваемые в течение срока действия кредита, зависят от срока кредита и процентной ставки по ипотеке.
Webmasters : Получите встраиваемый виджет TMR Mortgage Calculator для своего сайта. Если у вас есть сайт на WordPress, попробуйте наш плагин ипотечного калькулятора для WordPress.
Нажмите, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке (8 октября 2020 г.).
.Что такое PITI? Объяснение выплат по ипотеке
PITI — это ежемесячный платеж по ипотеке, состоящий из 4 частей
Ваш ежемесячный платеж по ипотеке можно разделить на четыре части: основная сумма, проценты, налоги и страховка. Вместе эти части известны как «PITI». Ипотечные кредиторы смотрят на весь ваш платеж PITI, а не только на основную сумму и проценты, когда они определяют, на какой размер ссуды вы имеете право. Таким образом, при оценке бюджета на покупку дома вы захотите учесть все четыре части.
Подтвердите право на покупку дома (8 октября 2020 г.)Условное депонирование ипотечного кредита — это способ выплаты PITI
Счет условного депонирования ипотечного кредита позволяет вам платить все четыре части вашего PITI — основную сумму, проценты, налоги и страховку — одновременно. Если у вас есть условное депонирование ипотечного кредита, вы будете платить страхование домовладельцев и налоги на имущество ежемесячными платежами своему ипотечному кредитору вместе с основной суммой и процентами, вместо того, чтобы платить напрямую страховой компании и налоговому агентству.
В этой статье (Перейти к…)
Что такое PITI?
Когда у вас есть дом, ваша финансовая ответственность выходит за рамки простого ежемесячного платежа по ипотеке в банк.Также требуются налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.
Эти четыре компонента составляют ваш «PITI» — ваш общий ежемесячный платеж как домовладельца:
- (P) Основная сумма кредита, выплачиваемая каждый месяц
- (I) Проценты — Проценты, которые ваш ипотечный кредитор собирает по ссуде
- (T) Налоги — Налоги на недвижимость, требуемые правительство
- (I) Страхование — Страхование домовладельцев и, при необходимости, страхование частной ипотечной ссуды
Поиск PITI важен по ряду причин.Это дает вам реалистичный бюджет для домовладения.
И PITI дает вам представление о том, на какой размер ипотеки вы можете претендовать. Следовательно, это решающее число, когда вы пытаетесь рассчитать бюджет на покупку дома.
Как PITI влияет на ипотеку
Когда вы получаете ипотеку, кредиторы должны подтвердить вашу «способность погашать». Чтобы убедиться, что вы сможете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке, кредитор сравнит ваш прогнозируемый PITI с вашим ежемесячным доходом.
Вы получите одобрение на получение ипотеки только в том случае, если ваш PITI в сочетании с существующей ежемесячной задолженностью составляет менее 43% вашего валового дохода (или 50% в особых случаях).
>> Связано: Объяснение отношения долга к доходу
Вот почему важно учитывать и расходов по ипотеке, когда вы оцениваете, сколько дома вы можете себе позволить.
Если вы посмотрите только на основную сумму долга и проценты и не включите налоги и страховку, вы получите значительно более высокую сумму кредита, чем вы действительно имеете право.Взгляните на один пример:
| ТОЛЬКО основная сумма долга и проценты | Основная сумма, проценты, налоги и страхование (PITI) | |
| Текущие ежемесячные долги | $ 250 | $ 250 |
| Годовой доход | 70 000 долл. США | 70 000 долл. США |
| Расчетный платеж по ипотеке | $ 1,850 | $ 1,850 |
| Расчетный бюджет на покупку дома | $ 523 070 | $ 418 270 |
* Пример предполагает получение ссуды сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой 3.375% и 20% первоначальный взнос.
В приведенном выше примере игнорирование налогов и страховки добавляет более 100 000 долларов в бюджет покупки дома.
Было бы большим разочарованием начать поиск жилья на основе этих цифр только для того, чтобы узнать после разговора с кредитором, что ваш бюджет на 100 000 долларов меньше того, что вы оценили.
Вы можете получить более точную оценку с помощью ипотечного калькулятора, который включает основную сумму, проценты, налоги и страховку — весь пакет PITI.
Подтвердите право на покупку дома (8 октября 2020 г.)Как правильно рассчитать свой PITI
Вы можете использовать калькулятор, чтобы легко рассчитать размер платежа PITI онлайн.
Число, которое вы получите, будет неточным, потому что ставки по ипотечным кредитам меняются каждый день, и ваши налоги и страховка, вероятно, будут оценены. Но это будет достаточно близкая цифра, чтобы начинать с нее.
Первые две части вашего PITI — основная сумма и проценты — оценить проще всего.Вы можете найти текущие ставки по ипотеке в Интернете. А когда вы используете калькулятор, ваши основные платежи будут автоматически рассчитываться на основе суммы вашего кредита.
Определить ваши налоги и страховку немного сложнее.
Чтобы рассчитать размер налога на недвижимость, вам необходимо знать стоимость дома и местную ставку налога. Возможно, вы уже знаете стоимость дома, если присматриваетесь к нему. Но вы также можете проверить публичные записи в Интернете. Ставки налогов можно узнать на сайте местного налогового инспектора или муниципалитета.
См. Эту полезную статью о расчете налогов на недвижимость для получения дополнительной информации.
Чтобы узнать, какой будет размер страхового взноса вашего домовладельца, оцените 1% от покупной цены. В результате будет получена оценка, которая, вероятно, будет больше, чем ваша фактическая страховая премия, но при составлении бюджета часто лучше рассчитывать на более высоком уровне.
Затем разделите сумму на 12 месяцев в году.
В качестве примера, дом в округе Бакс, штат Пенсильвания, с ежегодным налоговым счетом на сумму 8 400 долларов и страховым полисом на 1 200 долларов будет выплачивать 9 600 долларов в год.Это дает 800 долларов, которые ежемесячно переводятся на условное депонирование в рамках PITI.
Эти деньги выплачиваются вместе с основной суммой и процентной частью ипотечного платежа.
Получите индивидуальную оценку ипотеки сегодня (8 октября 2020 г.)Ипотечный калькулятор PITI
Что такое условное депонирование?
Компания условного депонирования — это нейтральная сторонняя компания, которая способствует передаче денег из рук в руки во время крупной транзакции.
Escrow применяется несколькими способами при покупке дома.
Во время продажи дома будет задействована компания условного депонирования, которая помогает управлять всеми перемещаемыми средствами — от задатка до комиссионных агентству по недвижимости, инспекторов и прибыли от продажи дома.
Вы можете узнать больше о том, как работает условное депонирование во время продажи дома здесь.
В этой статье нас больше интересует, как работает условное депонирование после продажи дома , поскольку это касается PITI и платежей по ипотеке.
Как работает ипотечное эскроу
При раздельной оплате четыре части вашего платежа PITI должны быть отправлены отдельным сборщикам.
Выплаты по ипотеке (состоящие из основной суммы и процентов) обычно причитаются вашему кредитору ежемесячно; налоги на недвижимость взимаются с вашего местного налогового органа; а страхование домовладельцев — за счет вашего страховщика.
Но большинство домовладельцев оплачивают все четыре компонента вместе, чтобы упростить процесс.
Вот здесь-то и пригодится ипотечное условное депонирование.
Счет условного депонирования ипотечного кредита позволяет вам выплатить все четыре части вашего PITI своему ипотечному кредитору вместо того, чтобы отдельно платить страховой компании домовладельцев и местным налоговым органам.
Используя условное депонирование ипотечного кредита, вы будете вносить ежемесячные платежи по страховке и налогам так же, как вы делаете с основной суммой и процентами. Все четыре части выплачиваются вашему ипотечному кредитору.
Ипотечный кредитор собирает эти средства на вашем счете условного депонирования и использует их для оплаты страховой компании и сборщика налогов по мере необходимости, обычно каждые шесть месяцев.
Зачем нужен эскроу-счет
Выполняя один платеж PITI на свой счет условного депонирования каждый месяц, вы сразу покрываете все свои основные расходы на домовладение.Это уменьшает хлопоты по управлению вашими жилищными счетами.
Но есть и другие преимущества использования ипотечного условного депонирования.
Первый заключается в том, что вы можете платить налоги и страховку ежемесячными платежами, а не сразу вносить взносы в размере шести месяцев или лет. Это более удобный способ оплаты для многих домовладельцев.
Но самым большим преимуществом является то, что домовладельцы, использующие счет условного депонирования, обычно получают более низкие ставки по ипотеке.
Поскольку условное депонирование ипотеки является менее рискованным механизмом для кредиторов, они готовы предложить более высокие ставки по ипотечным кредитам заемщикам, использующим счета условного депонирования.
Если вы выберете условное депонирование ипотечного кредита, вы, скорее всего, увидите процентную ставку на 0,125–0,25% ниже, чем у тех, кто откажется. Таким образом, в ваших интересах, а также в интересах вашего кредитора, выплачивать PITI через счет условного депонирования.
Требуется ли условное депонирование ипотеки?
Это может показаться странным, но на самом деле условное депонирование закладных является нормой. Согласно исследованию CoreLogic, проведенному в 2017 году, около 80% домовладельцев оплачивают ипотеку, налоги и страховку с помощью условного депонирования.
Требуется ли вам использовать счет условного депонирования ипотечного кредита, зависит от того, какой у вас тип ссуды и насколько велик ваш первоначальный взнос.
- Обычные ссуды (обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac) — Условное депонирование требуется для всех ссуд со списанием менее 20%. Если вы вносите 20% или больше первоначального взноса, вы можете отказаться от
- кредитов FHA — Escrow требуется для всех кредитов FHA
- VA кредитов — Escrow не требуется VA, но многие кредиторы действительно требуют условного депонирования для ссуд VA
- Ссуд USDA — Условное депонирование требуется для всех ссуд USDA для сельских домов
Итак, почему кредиторы иногда требуют условного депонирования ипотеки? Короче говоря, потому что условное депонирование снижает риск для ипотечных компаний.
Налоги и страхование имеют решающее значение для вашей финансовой безопасности как домовладельца, а также для финансовой безопасности вашего кредитора.
Если домовладелец не платит налоги на недвижимость, правительство может наложить арест на собственность, и ипотечный кредитор может потерять свои деньги.
Аналогичным образом, кредитор может проиграть, если домовладелец не оплатит свою страховку и дому будет нанесен серьезный ущерб.
Вот почему кредиторы предпочитают условное депонирование закладных. Это позволяет им убедиться, что домовладельцы уплачивают налоги и страховку, чтобы они могли быть уверены, что их инвестиции защищены.
FAQ по оплате ипотеки
Что такое платеж PITI?PITI — это аббревиатура, которая описывает четыре части типичного платежа по ипотеке: основная сумма, проценты, налоги и страхование. «Страховой» компонент PITI относится к страхованию домовладельцев и, при необходимости, к страхованию частной ипотеки. Кредиторы смотрят на ваш расчетный платеж PITI, когда решают, на какой размер ссуды вы претендуете.
Что такое эскроу-платеж?Условный платеж — это ежемесячный платеж вашей ипотечной компании, который включает основную сумму и проценты по ссуде, а также страхование домовладельцев, страхование ипотечных кредитов и налоги на имущество.Платежи условного депонирования являются альтернативой отдельной уплате налогов и страховки. Не все домовладельцы обязаны оплачивать ипотеку с помощью условного депонирования, но примерно 80% это делают.
Как рассчитывается PITI?PITI рассчитывается путем прибавления ежемесячного платежа по ипотеке (включая основную сумму и проценты) к налогам на недвижимость, страхованию домовладельцев и страхованию ипотеки. Страхование домовладельцев и налоги на имущество часто не уплачиваются ежемесячно, поэтому разделите годовую стоимость на 12, чтобы получить правильное число для расчета PITI.Вы можете использовать ипотечный калькулятор с налогами, страховкой и ТСЖ , чтобы оценить свой PITI.
Входит ли ТСЖ в PITI?Сборы ТСЖ не включены в аббревиатуру «ПИТИ». Однако PITI предназначен для оценки ваших общих ежемесячных расходов на жилье, поэтому важно включить в этот расчет взносы в ТСЖ. Следует отметить одно ключевое отличие: PITI (основная сумма, проценты, налоги и страховка) могут все вместе выплачиваться каждый месяц через условное депонирование ипотечного кредита, в то время как ТСЖ обычно выплачивается непосредственно вашей ассоциации домовладельцев.
Включает ли PITI страхование домовладельцев?Да, PITI включает страхование домовладельцев. Вместо того, чтобы платить страхование домовладельцев непосредственно страховщику, большинство домовладельцев платят премии своей ипотечной компании как часть их общего платежа по PITI. Затем ипотечная компания заботится о выплате страховщику через счет условного депонирования ипотеки.
Как работает условное депонирование ипотеки?Во время продажи дома будет задействована компания условного депонирования, которая обрабатывает все денежные переводы из рук в руки.Компания условного депонирования будет хранить задаток, комиссионные на недвижимость, гонорары инспекторов, прибыль от продажи дома и «предоплаченные предметы» (налоги и страхование, уплаченные заранее) до завершения продажи.
После вы покупаете дом, условное депонирование приобретает другое значение. Для домовладельцев счет условного депонирования позволяет ипотечному кредитору управлять налогами на недвижимость и страхованием от вашего имени. Вы просто платите все своему кредитору в виде ежемесячной суммы, а кредитор направляет платежи в страховую компанию и налоговый орган через счет условного депонирования.
Эскроу — это хорошо или плохо?Использование счета условного депонирования для выплаты ипотечных платежей обычно полезно для домовладельцев. Эскроу упрощает поддержание актуальности ваших счетов за счет одновременной выплаты ипотечного кредита, налогов на недвижимость и страховки домовладельцев. Кроме того, домовладельцы, использующие условное депонирование ипотечных кредитов, обычно получают на 0,125–0,25% более низкие ставки по ипотечным кредитам, чем те, кто этого не делает. Так что вы действительно сэкономите деньги с помощью условного депонирования ипотечного кредита.
Как избежать условного депонирования ипотечного кредита?Если вы используете обычный жилищный заем и вносите первоначальный взнос в размере не менее 20%, вам не нужно вносить платежи в условное депонирование ипотечного кредита.В большинстве других случаев требуется ипотечное эскроу.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Используйте сегодняшние ипотечные ставки для расчета будущих выплат по ИПДО. Начни ниже.
Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.) .Ссудный калькуляторFHA — рассчитайте ежемесячный платеж
СсудыFHA требуют всего 3,5% меньше, и они очень мягкие по кредитным рейтингам и истории занятости по сравнению с другими типами ссуд. Первый шаг к тому, чтобы увидеть, сможет ли FHA сделать вас домовладельцем, — это вычислить цифры с помощью этого ипотечного калькулятора FHA.
Подтвердите право на получение кредита FHA (8 октября 2020 г.)Право на получение ипотечного кредита FHA
ссуды FHA обычно доступны тем, кто соответствует следующим требованиям:
Это общие правила, однако покупатели, покупающие дома, должны получить полную проверку квалификации и письмо с предварительным одобрением от кредитора FHA.Многие покупатели имеют право, но еще не знают об этом.
Подтвердите право на получение кредита FHA (8 октября 2020 г.)Кредит FHA Q&A
Кто имеет право на получение кредита FHA?Ссуды FHA легче получить, чем многие другие ипотечные ссуды. Как правило, вы можете претендовать на ссуду FHA с кредитным рейтингом 500 и первоначальным взносом в размере 10 процентов; или кредитный рейтинг 580 и первоначальный взнос 3,5 процента. Вы также можете иметь право на ссуду FHA с более высоким соотношением долга к доходу , чем 43%, чем позволяет большинство ссуд.Но помните, что требования к квалификации зависят от кредитора. Так что ищите вокруг, чтобы увидеть, где вы имеете право на лучшие ставки и условия ссуды FHA.
На какую сумму ссуды FHA я имею право?Сумма кредита FHA, на которую вы имеете право, зависит, помимо других факторов, от вашего дохода, кредитного рейтинга, первоначального взноса и текущих долгов. Чем выше ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос, тем более крупный кредит FHA вы получите. Воспользуйтесь приведенным выше калькулятором ссуды FHA, чтобы точно узнать, на какую ссуду FHA вы претендуете, исходя из вашего первоначального взноса и текущих процентных ставок.
Что такое кредитные лимиты FHA?FHA ограничивает сумму денег, которую может ссудить любому покупателю дома. С 1 января 2020 г. лимиты FHA по ссуде для дома на одну семью составляют: 331 760 долларов США в районах с низкой стоимостью; 765 600 долл. США в областях с высокими затратами; и 1 148 400 долл. США на Аляске, Гавайях, Гуаме и Виргинских островах. Здесь вы найдете текущие лимиты по кредитам FHA в вашем районе.
Является ли FHA только для новых покупателей жилья?Нет, FHA не предназначена для тех, кто впервые покупает жилье. Повторным покупателям также доступны ссуды FHA.Однако кредит FHA можно использовать только для покупки основного места жительства (в котором вы будете жить). Повторные покупатели не могут использовать ссуду FHA для покупки инвестиционной собственности. Но как новые, так и повторные покупатели могут использовать ссуду FHA для покупки сдаваемой в аренду собственности от 2 до 4 квартир — при условии, что они живут в одной квартире, а другие арендуют.
Какие процентные ставки FHA?Процентные ставки FHA обычно немного ниже среднерыночных. Однако необходимо учитывать ипотечное страхование.Кредиты FHA предоставляются с годовой ипотечной страховкой в размере 0,85% от суммы кредита. Так, если бы текущие ставки FHA, например, составляли 3,5%, вы фактически платили бы 4,35% ежегодно.
Ваша собственная кредитная ставка FHA зависит от вашего заявления. Более высокий кредитный рейтинг, значительный доход и больший первоначальный взнос могут принести вам более низкую процентную ставку. Кроме того, ставки варьируются в зависимости от кредитора. Чтобы найти самую низкую ставку, вам нужно будет сравнить нескольких кредиторов FHA с .
Могу ли я купить дом с FHA без денег?Кредиты FHA не позволяют купить дом без денег.Первоначальные взносы FHA начинаются с 3,5%. Но у вас есть возможность покрыть весь первоначальный взнос FHA, используя подарочные фонды . А заемщики, которым требуются гибкие условия кредита или дохода, могут найти варианты ссуды с нулевой выплатой за пределами FHA. Ссуды USDA предлагают нулевую скидку в квалифицированных областях, а ипотечные ссуды VA не позволяют вносить первоначальный взнос для квалифицированных военнослужащих и ветеранов.
Сколько стоит закрытие FHA?Затраты FHA на закрытие аналогичны обычным затратам на закрытие — около 3-5% от суммы кредита.Однако ипотечное страхование FHA также должно быть учтено. Авансовое страхование ипотечного кредита FHA, равное 1,75% от суммы ссуды, подлежит оплате на момент закрытия. Вы можете включить страховой сбор в размере 1,75% в ссуду FHA. Но вы, , не можете финансировать другие закрывающие затраты с помощью FHA.
Каковы лимиты дохода по ссуде FHA?Нет ограничений дохода по ссудам FHA. Это означает, что вы можете претендовать на ипотеку FHA на любую зарплату — в отличие от ссуды USDA , которая ограничивает доход заемщика около 86 000 долларов.
Как мне получить ссуду FHA 2019?У большинства кредиторов вы можете претендовать на финансирование FHA с уменьшением всего на 3,5% и кредитным рейтингом 580. Даже если ваш балл составляет от 500 до 579, вы можете претендовать на ссуду FHA, сделав первоначальный взнос в размере 10%. Для получения права на участие в FHA не требуется никаких ограничений дохода.
Хотите узнать, имеете ли вы право на ссуду FHA сегодня? Начните здесь .
Определения ипотечного калькулятора FHA
FHA — это кредит, который выбирают тысячи новых и повторных покупателей каждый месяц.Только в 2016 году почти 900 000 покупателей использовали ссуду FHA для покупки дома.
Вышеуказанный калькулятор ипотеки FHA показывает расходы, связанные с ссудами FHA или с покупкой дома в целом. Но многие покупатели не знают, для чего нужна каждая цена. Ниже приведены определения этих расходов.
»СВЯЗАННЫЕ: Как купить дом на $ 0 в 2019 году: первый покупательОсновная сумма долга и проценты. Это сумма, которая идет на погашение остатка ссуды, плюс проценты, причитающиеся каждый месяц.Это остается неизменным на протяжении всего срока действия вашей ссуды с фиксированной ставкой.
FHA ипотечное страхование. FHA требует ежемесячной платы, которая очень похожа на частную ипотечную страховку. Этот сбор, именуемый FHA ипотечным страхованием (MIP), представляет собой вид страхования, который защищает кредиторов от убытков в случае, если покупатель жилья не сможет произвести платеж. Ставка FHA MIP составляет 0,85% от суммы кредита в год, но может варьироваться от 0,45% до 1,05% в год в зависимости от суммы кредита и первоначального взноса. Узнайте больше о FHA MIP здесь.
Налог на имущество. Округ или муниципалитет, в котором расположен дом, взимает определенную сумму налогов в год. Эта стоимость делится на 12 частей и взимается каждый месяц вместе с выплатой по ипотеке. Ваш кредитор взимает этот сбор, потому что округ может конфисковать дом, если не уплачены налоги на недвижимость. Калькулятор рассчитывает налоги на недвижимость на основе средних значений с сайта tax-rates.org.
Страхование домовладельцев . Кредиторы требуют, чтобы вы застраховали свой дом от пожара и других повреждений.Этот сбор взимается с вашим платежом по ипотеке, и кредитор ежегодно отправляет платеж в вашу страховую компанию.
ТСЖ / Другое. Если вы покупаете квартиру или дом в рамках проекта Planned Unit Development (PUD), вам может потребоваться оплатить взносы ассоциации домовладельцев (HOA). Кредиторы учитывают эту стоимость при определении ваших коэффициентов. (См. Объяснение отношения долга к доходу выше). Вы можете указать другие сборы, связанные с домом, такие как страхование от наводнения, в это поле, но не включайте такие вещи, как коммунальные расходы.
Первоначальный взнос. Это сумма в долларах, которую вы вложили в стоимость дома. FHA требует 3,5%. Это может быть предоплата в виде подарка или соответствующей программе помощи при предоплате.
Процентная ставка. Ипотечная ставка, взимаемая вашим кредитором. Найдите как минимум трех кредиторов, чтобы найти лучшую ставку.
Предварительная MIP. FHA требует предоплаты, которая включается в сумму ссуды (не выплачивается наличными). Как и ежемесячный MIP, он страхует кредиторов, чтобы они могли утверждать ссуды в соответствии с мягкими стандартами FHA.
Кредитные лимиты FHA
Убедитесь, что ваш кредит находится в пределах ссудного лимита FHA, который равен 115% от средней цены дома в округе.
Проверьте здесь лимиты FHA, VA и обычные ссуды на основе почтового индекса.
Подробнее о кредитах FHA
Узнать о ссудах FHA легко. Все, что вам нужно знать о программе, смотрите в нашем справочнике по кредитам FHA. Кроме того, смотрите другие наши статьи об этой мощной кредитной программе.
Подать заявку на ссуду FHA
Многие покупатели жилья имеют право на FHA — они просто еще не знают об этом.Проверьте свое право на участие и начните процесс предварительного утверждения прямо сейчас.
Подтвердите право на получение кредита FHA (8 октября 2020 г.) Источники:
http://www.freddiemac.com/research/insight/20180417_consumers_leaving_money.page
Ипотека с низким первоначальным взносом для каждого покупателя дома
Ипотечный кредит с низким первоначальным взносом
Согласно недавнему исследованию, американцу, получающему среднюю зарплату в США, может потребоваться 21 год, чтобы сэкономить 20% на доме со средней ценой.
Если это число вас шокирует, возможно, пора забыть о традиционной мудрости «20% вниз».
Фактически, для покупки дома вам больше не нужно 20%.
Есть много ссуд с низким первоначальным взносом для покупателей жилья на всех уровнях.Вопрос только в том, какой из них вам подходит?
Подтвердите право на покупку дома (8 октября 2020 г.)Кредиты с минимальным первоначальным взносом на 2020 год (Перейти к…)
Ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом
Большинство покупателей жилья с большей вероятностью будут претендовать на ипотеку с низким первоначальным взносом, а не на ипотеку с нулевой оплатой.
Благодаря сегодняшним программам многие покупатели могут купить дом со скидкой всего на 3 или 3,5%. Итак, начнем с них.
FHA: Ипотека с низким первоначальным взносом для кредита от бедных до среднего
ссуд FHA позволяют внести первоначальный взнос в размере 3,5%. Эти кредиты, застрахованные Федеральным жилищным управлением (FHA), относятся к числу гибких и снисходительных для современных покупателей жилья.
СсудыFHA обычно лучше всего подходят для покупателей с низким первоначальным взносом со средним или ниже среднего кредитного рейтинга. Они также хороши для покупателей, которые рассматривают многоквартирные дома (например, двухкомнатные, трехкомнатные и четырехкомнатные дома) в качестве основного места жительства.
ссуды FHA обычно лучше всего подходят для покупателей с низким первоначальным взносом со средним или ниже среднего кредитного рейтинга.
Обратная сторона? Ссуды FHA требуют взносов по ипотечному страхованию (MIP). Но в январе 2017 года эти расходы FHA MIP были сокращены, чтобы помочь сохранить ссуды FHA доступными для покупателей, использующих программу.
Также стоит отметить, что кредиты FHA возможны. Это означает, что будущий покупатель вашего дома может приобрести ваш дом с помощью кредита FHA и его ипотечной ставки! — все еще прилагается.
Современные сверхнизкие ставки по ипотеке в сочетании с этими мягкими правилами могут значительно упростить покупку и продажу дома с использованием ссуды FHA.
Подтвердите право на получение кредита FHA (8 октября 2020 г.)Готово для дома / Жилье возможно: для людей с низким доходом
Ипотека HomeReady — это ссуда с низким первоначальным взносом, доступная через Fannie Mae. Home Possible — это аналог от Freddie Mac.
Эти программы допускают снижение на 3%, предоставляют доступ к ставкам по ипотечным кредитам ниже рыночных и предлагают скидки на частное страхование ипотечных кредитов.
>> По теме: Freddie Mac’s Home Possible vs. Fannie Mae’s HomeReady
HomeReady также дает соискателям ипотеки возможность использовать доход от всех человек, проживающих в доме, для фактического одобрения ипотеки.
Чтобы получить одобрение, необязательно быть членом семьи с низким доходом. Вы должны владеть домом только в предварительно одобренном районе.
Это может включать родителей, получающих пенсию или доход по социальному обеспечению, например; или дети, получающие заработную плату или доход какого-либо другого типа.Home Possible не предоставляет такой возможности.
Но программа Home Possible позволяет покрыть весь ваш первоначальный взнос подарочными деньгами или грантами. HomeReady, с другой стороны, требует, чтобы вы покрывали как минимум 3% из своего кармана.
Обратите внимание, программа HomeReady ™ доступна в районах с низким уровнем доходов, районах с высоким уровнем населения и в районах, пострадавших от стихийных бедствий.
Однако вам не обязательно быть семьей с низким доходом или проживать в районе, где проживают преимущественно меньшинства, чтобы получить одобрение.Вы должны владеть домом только в предварительно одобренном районе.
Обычный 97: Ссуда с низким первоначальным взносом для хорошей или отличной кредитной истории
The Conventional 97 — это специальная программа, которая была недавно возобновлена Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA), которое является материнской компанией Fannie Mae и Freddie Mac.
Обычный 97 требует первоначального взноса всего в 3 процента, и, помимо других преимуществ программы, Обычный 97 позволяет покупателю вносить первоначальный взнос в дар третьей стороной.
Единственное требование — даритель должен иметь кровные или брачные отношения с покупателем дома; или является законным опекуном, сожителем или женихом.
Программа Conventional 97 часто бывает более затратной на ежемесячной основе, чем сопоставимая ипотека FHA. Однако… его долгосрочные затраты часто намного меньше.
Обычная ипотека 97 ограничена суммой 510 400 долларов, независимо от вашего местного лимита ипотечного кредита; и многоквартирные дома не допускаются.Программа также ограничена только ипотекой с фиксированной ставкой.
Программа Conventional 97 часто бывает более дорогостоящей на ежемесячной основе, чем сопоставимая ипотека FHA.
Однако, поскольку программа ипотечного страхования может быть отменена всего через 12 месяцев с даты покупки, ее долгосрочные расходы часто намного меньше.
Подтвердите право на получение кредита с пониженной ставкой 3% (8 октября 2020 г.)Good Neighbor: ипотека с низким первоначальным взносом для государственных служащих
Программа Good Neighbor Next Door (GNND) — это специальная ипотечная программа HUD, которая позволяет покупателям домов покупать дома всего на 100 долларов.
Программа доступна для сотрудников правоохранительных органов; пожарных или техников скорой медицинской помощи; и учителя с подготовительных по 12 классы.
Покупатели, участвующие в программе, также получают скидку на покупку дома в размере 50% — да, 50%! — в обмен на согласие сделать дом своим единственным местом жительства как минимум на 36 месяцев.
Покупатели, участвующие в программе Good Neighbor Next Door, получают скидку на покупку дома в размере 50%, но инвентарь дома ограничен потерями права выкупа FHA.
Via Good Neighbor Next Door, то дом за 100 000 долларов можно купить за 50 000 долларов.
Программа Good Neighbor Next Door позволяет покупателям использовать FHA, VA или обычное ипотечное финансирование, которое помогает обеспечить низкие процентные ставки.
Обратите внимание: программа Good Neighbor Next Door позволяет вам в течение 180 дней переехать в новый дом, поэтому, если вы планируете произвести ремонт до дня переезда, нет никаких причин для поспешных работ по дому.
Подтвердите право на получение низкого первоначального взноса (8 октября 2020 г.)
Ипотечные ссуды без первоначального взноса
Хотите верьте, хотите нет, но есть ипотечные кредиты, по которым вообще не требуется никакого первоначального взноса.
Но чтобы получить жилищный кредит с нулевой предельной ставкой, вы должны соответствовать определенным требованиям.
USDA: Ссуды по нулевой ставке для покупателей сельских домов
Заем USDA гарантирован Министерством сельского хозяйства США и предусматривает 100% финансирование. Формально известная как ссуда «Раздела 502», кредиторы иногда называют ссуду Министерства сельского хозяйства США «Ссудой на сельское жилье», что немного неправильно.
кредитов USDA также доступны в несельских районах, в том числе во многих U.С. Подмосковье.
Большой плюс ссуды Министерства сельского хозяйства США в том, что ставки по ипотечным кредитам являются одними из самых низких среди всех ипотечных программ с низким и без первоначального взноса; и требования к страхованию ипотечных кредитов также довольно низкие.
По сравнению с ссудами FHA, например, стоимость ипотечного страхования USDA составляет половину , поэтому многие сегодняшние покупатели предпочтут ссуду USDA, а не ссуду FHA, даже если они планируют заложить 3,5%.
Самым большим достоинством ссуды Министерства сельского хозяйства США является то, что ее ставки по ипотеке являются одними из самых низких среди всех ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом.
Проще говоря, ссуды USDA более экономичны.
Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США также является одной из немногих ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом, которые можно использовать для покупки готовых домов и модульных домов.
Для того, чтобы иметь право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США, доход семьи покупателя жилья не должен превышать данные местных СМИ более чем на пятнадцать процентов. Однако крупным домохозяйствам предоставляются определенные исключительные права.
Вы можете посмотреть ограничения дохода USDA на этот год здесь.
Подтвердите право на получение кредита USDA (8 октября 2020 г.)VA: Льготные кредиты для ветеранов
Ссуды в размереVA — это ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов.Вообще говоря, ссуды VA доступны военнослужащим США, находящимся на действительной военной службе; военнослужащие, уволенные с почетом; и многие оставшиеся в живых супруги.
Ознакомьтесь с полным руководством по приемлемости ипотечного кредита VA здесь.
СсудыVA являются уникальными среди ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом, потому что они не требуют никакого первоначального взноса, а никогда не требуют ежемесячных выплат по ипотечному страхованию.
Ссуды в размереVA могут быть использованы для домов любого типа — для одной семьи, кондоминиума, многоквартирных домов и т. Д. — и принимаются на себя будущими покупателями жилья VA.
Кроме того, ссуду VA можно использовать для финансирования повышения энергоэффективности дома.
Процентные ставки по ссуде VA обычно самые низкие из трех «основных» типов ссуд — VA, FHA и обычные.
Согласно данным Ellie Mae, ставки по ипотечным кредитам VA превосходят ставки FHA примерно на одну восьмую процентного пункта и могут быть на 40 базисных пунктов (0,40%) ниже, чем у сопоставимого обычного кредита.
Подтвердите право на получение кредита VA (8 октября 2020 г.)Контейнерный заем (80-10-10 ипотека)
«Контрактная» ипотека на самом деле вовсе не ипотека — это две ипотеки , одна ипотека «совмещена» с другой, чтобы занять 90% покупной цены дома.
Иногда называемый «ипотекой 80/10/10», контрейлерная ссуда предполагает, что покупатель вносит 10% первоначального взноса до последней суммы, и, чтобы избежать выплаты ипотечной страховки, вместо одной выдается две ипотеки.
Совместная ипотека часто используется покупателями жилья, которые планируют выплатить или уменьшить остаток по своей второй ипотеке в течение первых 24 месяцев владения домом.
Первая ипотека обычно представляет собой обычную ссуду, выдаваемую на 80% от покупной цены дома.Вторая ипотека — это обычно кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC), выданная под 10%.
Вторая ипотека Piggy-Back Mortgage часто регулируется и привязана к Prime Rate, которая привязана к ставке Fed Funds Rate.
Когда экономика расширяется, ставка по федеральным фондам может неожиданно подскочить, что существенно повысит вашу общую ежемесячную оплату жилья. Будьте осторожны при выборе ипотеки, привязанной к Prime Rate.
Piggyback Mortgages часто используются покупателями жилья, которые планируют выплатить или уменьшить остаток по своей второй ипотеке в течение первых 24 месяцев владения домом.
Подтвердите право на получение кредита 80-10-10 (8 октября 2020 г.)FHA 203k: Строительные ссуды с низким первоначальным взносом
Из всех ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом, доступных сегодня покупателям жилья, только одна может быть использована для строительства дома — ссуда FHA 203k.
Заем в размере 203 тыс. Предоставляется в двух вариантах. Первым из них является Stream Line 203k, который используется для менее масштабных проектов и общая стоимость ремонта которого ограничена 35 000 долларов США.
Более распространенная ссуда в размере 203k — это «стандартная» 203k, которая используется для проектов, связанных с перемещением стен или заменой сантехники; или делать что-либо еще, что помешало бы вам жить в собственности во время выполнения работы.
Стандартный 203k также можно использовать для озеленения или преобразования дома с более чем 4 квартирами в 4-квартирный дом, занимаемый владельцем.
Еще одно преимущество: поскольку ссуда в размере 203 тыс. Обеспечена FHA, покупатели жилья, использующие ее, по-прежнему имеют право использовать популярную программу рефинансирования FHA — FHA Streamline Refinance. FHA Streamline Refinance широко считается самой простой и быстрой программой рефинансирования существующей ипотечной ссуды.
Подтвердите право на получение кредита FHA 203k (8 октября 2020 г.)Какие сегодня ставки по ипотеке?
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам продолжают колебаться вблизи рекордных минимумов.Соедините низкую ставку по ипотеке с ссудой с низким или нулевым первоначальным взносом, и вы сможете оказаться в доме раньше, чем вы когда-либо думали.
Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.)Сравните ведущих кредиторов по рефинансированию
.
Об авторе