Платежная: Платежная система – что это такое и как она работает

  • Главная   /  Разное   /  
  • Платежная: Платежная система – что это такое и как она работает

Платежная: Платежная система – что это такое и как она работает

Содержание

Платежная система – что это такое и как она работает

Несмотря на некоторые изменения в работе платежных систем (ПС) на территории России, у пользователей и бизнеса остается возможность выбрать оптимальный способ оплаты. Что такое платежные системы, как они работают, а также какую лучше систему выбрать в новых реалиях — в нашей инструкции для чайников.

Подключить

  1. 1. Определение платежной системы
  2. 2. Как работает платежная система
  3. 3. Виды платежных систем
  4. 4. Какую платежную систему выбрать
  5. 5. FAQ

Определение платежной системы

Платежная система — это набор правил и инструментов для организации процесса безналичных денежных расчетов — перевода денег или оплаты товаров и услуг пластиковыми картами с помощью банкоматов, POS-терминалов, электронных кошельков.

Другими словами, платежная система — это посредник между покупателем и продавцом. Получив команду от покупателя, ПС связывается с сервисом продавца и передает информацию о сумме платежа. При этом платежные системы обеспечивают стабильную и безопасную работу всех звеньев цепи денежного оборота — они защищают операций на законодательном уровне от мошеннических схем.

Как работает платежная система

В безналичных операциях платежных систем принимают участие несколько сторон:

  • Покупатель
  • Банковская, кредитная организация или эквайринговый сервис, как CloudPayments, которые официально имеют право работать с расчетными и процессинговыми операциями
  • Центробанк

Процесс работы системы приема платежей происходит за считанные секунды, представить пошагово его можно так:

1. Покупатель выбирает в интернет-магазине необходимый товар или услугу.

2. В платежной форме выбирает способ оплаты картой. В случае CloudPayments, клиент не переходит на сторонний сайт для подтверждения операции — это увеличивает доверие и лояльность покупателей.

3. Далее вводит реквизиты банковской карты и подтверждает операцию.

4. Продавец получает деньги на свой банковский платежный счет, а посредник — списание комиссии.

Виды платежных систем

Банковские системы могут быть международными (например, Visa, Mastercard, American Express), национальными («Мир»), а также электронными.

Международные платежные системы

Пожалуй, самыми известными являются платежная система Visa и Mastercard.

Международные платежные системы работают по всему миру. В их работе задействованы современные протоколы защиты, обеспечивающие безопасность персональных данных.

На данный момент карты Visa и Mastercard, выпущенные в банках России, продолжают работу внутри страны. Однако прием банковских карт этих же МПС, выпущенных за рубежом, временно приостановлен.

Национальные платежные системы

Национальная система платежей — это механизм обработки финансовых операций внутри страны без участия иностранных процессинговых центров. При этом многие системы не ограничиваются региональными транзакциями — пользователю доступны зарубежные расчеты.

Платежная система «Мир»

В 2014 году западные санкции и прекратившие работу в России некоторые МПС послужили импульсом для создания российских платежных систем. Первой на пути к импортозамещению стала карта «Мир», которая вошла в обиход в конце 2015 года. В 2019 году была также запущена функция Mir Pay, которая позволяет оплачивать услуги онлайн в один клик.

Электронные платежные системы

Электронные платежные системы (ЭПС) — механизм финансовых расчетов в интернете с помощью электронных кошельков, которые пополняются с помощью терминалов, электронных и банковских переводов, пластиковых карт.

Смысл ЭПС — в упрощении денежных операций онлайн. При этом электронные платежные системы, также как и другие ПС, безопасны и гарантируют защиту денежных средств и личных данных — каждый онлайн-платеж требует подтверждения пользователем.

Принцип работы ЭПС строится на моментальных операциях, самое затратное по времени, с чем сталкивается пользователь — это первичная регистрация, которая занимает около 10 минут и требует ввода персональных данных и подтверждения личности.

Какую платежную систему выбрать

Чтобы выбрать оптимальный вариант платежной системы, нужно опираться на собственные предпочтения и новые реалии в международной банковской политике.

Если все операции вашей компании проходят на территории РФ, тут все просто — можно смело пользоваться картами Visa и Mastercard, выпущенными в России, а также картой «Мир».

В случае приема платежей из других стран — предпринимателю будет сложнее организовать подобную оплату из-за введенных санкций в отношении российских банков.

На данный момент от SWIFT отключены семь российских банков. На счета этих банков нельзя получить денежные переводы из-за границы. На другие банки наложены частичные ограничения.

Для получения заграничных оплат стоит пользоваться денежными переводами. Обратите внимание, что система Western Union остановила переводы в России, а «Золотая Корона» отправляет переводы в ограниченное число стран.

Другой вариант — открыть счет в несанкционных банках. Например, на счет, открытый в банке Тинькофф, можно получить валюту. Но после получения оплаты необходимо продать 80% любой иностранной валюты. При этом снять наличные деньги можно только в рублях.

При выборе оптимального варианта виртуальной карты стоит продумать источники поступлений денежных средств, направление расходов, и, исходя из этого, подбирать наилучший вариант. Также стоит помнить, что чем больше у компании будет подключено платежных систем для оплаты, тем удобнее будет для клиента. Что, в свою очередь, уменьшит количество брошенных корзин и увеличит конверсию.

FAQ

Как подключить оплату банковскими картами в сервисе CloudPayments?

  • Оставьте заявку на подключение к сервису CloudPayments
  • Менеджеры CloudPayments помогут подключить услугу без визита в офис и по оферте за один день
  • Получите доступ в личный кабинет и настройте модуль оплаты в CMS. Если сайт самописный, интеграция происходит без модуля, с прописанным на сайте кодом
  • Проведите тестовый платеж
  • Сообщите персональному менеджеру о положительном результате, чтобы он запустил прием платежей в боевой режим

Как работает оплата картой на сайте?

  • Клиент решает совершить покупку в интернет-магазине
  • Попадает на защищенную страницу, где вводит данные платежной карты (номер карты, имя владельца, дату выдачи и код CVV) ли выбирает оплату в один клик
  • В случае банковской карты, подтверждает платеж с помощью технологии 3D-Secure
  • Получает уведомление об успешном платеже
  • После этого деньги поступят бизнесу на расчетный счет

Как работает оплата картой в мобильном приложении?

  • Клиент решает купить товар или услугу в приложении
  • Нажимает кнопку «Оплатить» и попадает на форму оплаты
  • Оплачивает дебетовой картой или в один клик
  • Клиенту и бизнесу поступает уведомление об успешном платеже
  • Платежные средства поступают бизнесу на расчетный счет на следующий день

Как работает оплата картой по ссылке?

  • Бизнес отправляет клиенту ссылку на оплату товара или услуги на мобильный телефон или в мессенджер
  • Клиент попадает на защищенную платежную страницу, где оплачивает свою покупку
  • Клиент получает электронный чек на почту, а бизнес — деньги на банковский счет

Как сделать сайт или мобильное приложение с возможностью оплаты картой?

Чтобы сделать сайт или приложение с функцией приема платежей, нужно:

1. Выбрать вариант создания сайта:

  • самостоятельно с помощью готовых CMS-систем или Saas-конструкторов с готовым платежным модулем
  • заказать уникальный сайт или приложение под бизнес-задачи у разработчиков

2. Выбрать и подключить платежный сервис интернет-эквайринга, подписать договор и подключить онлайн-платежи картами на свой сайт или в приложение.

Чем отличается платежная система от платежного сервиса?

Эти понятия часто путают, хотя они обозначают совершенно разные явления и процессы.

Платежный сервис или сервис эквайринга, как CloudPayments, помогает бизнесу принимать онлайн-платежи банковскими картами на сайте или в приложении.

А платежная система, как уже было сказано в начале статьи, это набор инструментов для безопасной оплаты или денежных переводов с помощью электронных кошельков или пластиковых карт, например, Visa, Mastercard или «Мир».

Подключить

Тэги:

Эквайринг

,

Интернет-эквайринг

,

Платежная система

РИА Новости — события в Москве, России и мире сегодня: темы дня, фото, видео, инфографика, радио

РИА Новости

1

5

4. 7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Регистрация пройдена успешно!
Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на

Политика

В мире

Экономика

Общество

Происшествия

Армия

Наука

Спорт

Культура

Религия

Туризм

Батарея «Мста-С» уничтожила украинские силы на Запорожском направлении

Популярное

В США предложили решение по Украине. Европа пришла в ужас

Петр Акопов

Утечки из Пентагона: Зеленский под колпаком, ЧВК под носом у США

Виктория Никифорова

Специальный репортаж

Аналитика

Фото

Видео

Инфографика

Тесты

Опросы

Подкасты

«Зачем они сражаются?» Бельгийский журналист дал мрачный прогноз для ВСУ

Хорошие новости

В Китае выдвинули ультиматум Зеленскому

В США забили тревогу из-за информации об американских военных на Украине

Рекомендуемое

Культура

Модник, режиссер, москвич: чего мы не знали об Островском10

Туризм

Гостеприимство и преступность Гоа: как меняется отдых на индийском курорте

Вчера, 08:00

Опрос

Вы уже открыли дачный сезон?

Конечно

0%

Нет

0%

И не закрывал(а) его

0%

У меня нет дачи

0%

Крошка моя: детеныши в сафари-парке «Тайган»10

Вчера, 13:55

Накажут по полной. Из-за Украины пострадает еще одна страна

Не стал скрывать правду. Власти Польши объявили охоту на своего гражданина

Наука

Поможет военным. Российские ученые создали уникальное устройство

Туризм

В Мьянме ждут россиян: что следует знать туристам перед поездкой

Культура

Вернулись другими. Как поездки в зону СВО изменили артистов России

«Большую семерку» умыл БРИКС. Что это значит для России и мира

Елена Караева

Дружба закончилась. Байден едет в Ирландию унижать британцев

Владимир Корнилов

Про Украину забудут сразу. Летом Европу ждет тяжелое испытание

Елена Караева

Хоккей

«Бостон» с Орловым установил новый рекорд НХЛ по очкам в сезоне

В Бразилии запретили применять гормональную терапию в спорте

Теннис

Россиянин Гахов уступил Джоковичу во втором круге «Мастерса» в Монако

Футбол

Шесть клубов Английской премьер-лиги проведут летнее турне в США

Российские «пляжники» победили белорусов в товарищеском матче

Вход на сайт

Почта

Пароль

Восстановить пароль

Зарегистрироваться

Срок действия ссылки истек

Назад

Регистрация на сайте

Почта

Пароль

Я принимаю условия соглашения и даю своё согласие на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности Федерального Государственного Унитарного Предприятия «Международное информационное агентство «Россия сегодня», расположенного по адресу: Россия, 119021, г.
Москва, Зубовский бульвар, д. 4.

Войти с логином и паролем

Ваши данные

Восстановление пароля

Почта

Назад

Восстановление пароля

Ссылка для восстановления пароля отправлена на адрес

Восстановление пароля

Новый пароль

Подтвердите пароль

Написать автору

Тема

Сообщение

Почта

ФИО

Нажимая на кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Задать вопрос

Ваше имя

Ваш город

Ваш E-mail

Ваше сообщение

Сообщение отправлено!

Спасибо!

Произошла ошибка!

Попробуйте еще раз!

Обратная связь

Чем помочь?

Если ни один из вариантов не подходит,
нажмите здесь для связи с нами

Обратная связь

Чтобы воспользоваться формой обратной связи,
Вы должны войти на сайт.

Разблокировать аккаунт

Вы были заблокированы за нарушение
правил комментирования материалов

Срок блокировки — от 12 до 48 часов, либо навсегда.

Если Вы не согласны c блокировкой, заполните форму.

Назад

Разблокировать аккаунт

Имя в чате

Дата сообщения

Время отправки сообщения

Блокировался ваш аккаунт ранее?

ДаНет

Сколько раз?

Удалили мое сообщение

Ваше сообщение было удалено за нарушение
правил комментирования материалов

Если Вы не согласны c блокировкой, заполните форму.

Назад

Удалили мое сообщение

Чтобы связаться с нами, заполните форму ниже:

Ваше сообщение

Перетащите, или выберите скриншот

Связаться с нами

Если вы хотите пожаловаться на ошибку в материале, заполните форму ниже:

Ссылка на материал

Опишите проблему

Перетащите,
или выберите скриншот

Связаться с нами

Чтобы связаться с нами, заполните форму ниже:

Ваше сообщение

Перетащите,
или выберите скриншот

Показать

Определение и значение платежа — Merriam-Webster

платеж ˈpā-mənt 

1

: акт оплаты

2

: то, что выплачивается : оплата

3

: возмещение

Синонимы

  • возмещение
  • выплата
  • дающий
  • оплата
  • перевод
  • денежный перевод
  • вознаграждение

Просмотреть все синонимы и антонимы в тезаурусе 

Примеры предложений

Платеж должен производиться первого числа каждого месяца. Подсказка оплата вашего счета гарантирует, что вам не придется платить никаких дополнительных комиссий. Требуем предоплату за все купленные товары. план оплаты по сокращению вашего долга наличные деньги, кредитные карты и другие способы оплаты Наши записи показывают, что в мае мы получили платеж в размере 215,36 долларов США. Купите этот продукт за три простых платежа всего за $19.95! Мне потребовалось пять лет, чтобы расплатиться за машину, но я никогда не пропустил 9. 0047 платеж . осуществление платежей по кредиту Компания кредитной карты только что увеличила штраф за просроченные платежи . Узнать больше

Недавние примеры в Интернете Обвинение было вынесено после того, как прокуратура изучила тайные платежи , которые бывший президент якобы сделал актрисе фильмов для взрослых Сторми Дэниелс и бывшей модели Playboy Карен Макдугал. — Эмма Колтон, Fox News , 9апрель 2023 г. Тем не менее, одна из основных проблем, связанных с криптовалютой, заключается в том, что влиятельные лица часто подключают малоизвестные монеты, не раскрывая потенциальные платежи от эмитентов валюты, а также поощряя сделки независимо от рыночных условий. — Александра Штернлихт, Fortune , 8 апреля 2023 г. На прошлой неделе ежегодный отчет попечителей социального обеспечения и Medicare, опубликованный в пятницу, предупредил, что у Medicare будет достаточно денег только для покрытия 89% от платежей за посещения стационарных больниц и пребывание в домах престарелых к 2031 году. — Аманда Зейтц и Ханна Фингерхат, BostonGlobe.com , 7 апреля 2023 г. По словам его семьи и полиции, Ли, руководитель отдела технологий, основавший компанию Cash App для мобильных платежей и ранее работавший в Square, скончался во вторник в результате ножевого ранения недалеко от центра Сан-Франциско. — Мирна Аль-Шариф, 9 лет0047 Новости NBC , 7 апреля 2023 г. Прокуроры говорят, что чеки, ваучеры и счета, связанные с компенсацией Трампа Коэну, хранящиеся в Trump Organization, были преднамеренно ошибочно идентифицированы как платежей за юридические услуги. — Энн Э. Маримоу, Розалинд С. Хелдерман и Джош Доуси, The Washington Post, Anchorage Daily News , 6 апреля 2023 г. В среднем в месяц 9Платеж 0047 за новый автомобиль достиг рекордных 730 долларов в первом квартале по сравнению с 656 долларами в 2022 году. — Мишель Синглтери, Washington Post , 5 апреля 2023 г. Средний ежемесячный платеж за новый автомобиль теперь составляет 730 долларов, что почти на 80 долларов больше, чем год назад. — Себастьян Бланко, Автомобиль и водитель , 5 апреля 2023 г. Каждый чек был обработан Trump Organization и незаконно замаскирован под платеж за юридические услуги, оказанные в соответствии с несуществующим договором авансового платежа. — Майк Левин, ABC News , 4 апреля 2023 г. Узнать больше

Эти примеры программно скомпилированы из различных онлайн-источников, чтобы проиллюстрировать текущее использование слова «платеж». Любые мнения, выраженные в примерах, не отражают точку зрения Merriam-Webster или ее редакторов. Отправьте нам отзыв об этих примерах.

История слов

Первое известное использование

14 век, в значении, определенном в смысле 1

Путешественник во времени

Первое известное использование платежа было в 14 веке

Посмотреть другие слова из того же века генеральный казначей

оплата

платежный счет

Посмотреть другие записи поблизости

Процитировать эту запись «Оплата.

» Словарь Merriam-Webster.com , Merriam-Webster, https://www.merriam-webster.com/dictionary/payment. По состоянию на 12 апреля 2023 г.

Копировать ссылку

Детское определение

Платеж

существительное

платеж ˈpā-mənt 

1

: Закон о выплате

2

: Деньги, предоставленные для выплаты долга

3

: Платеж 2

Английский язык: перевод платежа для говорящих на испанском языке

английский язык Britannica: перевод платежа для говорящих на арабском языке

Последнее обновление: — Обновлены примеры предложений

Подпишитесь на крупнейший словарь Америки и получите тысячи дополнительных определений и расширенный поиск без рекламы!

Merriam-Webster без сокращений

Можете ли вы решить 4 слова сразу?

Можете ли вы решить 4 слова сразу?

окрестности

См. Определения и примеры »

Получайте ежедневно по электронной почте Слово дня! Определение

в кембриджском словаре английского языка

Примеры платежа

платежа

Федеральное правительство оказывает давление на некоторые платежных систем , чтобы они прекратили работу с определенными предприятиями.

Из NPR