Платежная система мир плюсы и минусы: Плюсы и минусы национальной платёжной системы «Мир»

Содержание

плюсы и минусы — Рамблер/финансы

С 1 июля все выплаты работникам бюджетных организаций переведены на карту «Мир». Что «может» новая карта, а в чем еще требует доработки?

История вопроса

В 2014-м, когда начались санкции и Visa и MasterCard отказались проводить операции у держателей своих карт в нескольких российских банках, в России решили создать свою платежную систему. Так появилась «Национальная система платежных карт» (НСПК, оператор платежной системы «Мир»). И с апреля 2015-го все платежи в России по всем пластиковым картам (включая Visa и MasterCard) проходят через НСПК. Российских платежных систем существует несколько (так, есть еще «Золотая корона»), но «Мир» — главная. Сегодня выпущено более 37 млн карт «Мир», а операции ним проводятся с начала 2016-го.

Если человек — бюджетник, он непременно должен получить карту «Мир»?

— Необязательно, — поясняет пресс-секретарь НСПК Елена Бочарова. — Если человек захочет получать зарплату (пенсию/стипендию) наличными или на счет, не привязанный к карте какой-либо платежной системы (помните старенькие сберкнижки?), закон это позволяет. Те карты, которыми сейчас пользуются пенсионеры, банки заменят лишь после того, как закончится срок их действия.

Для пенсионеров обслуживание карт бесплатно. Для зарплатных проектов действуют те же правила, что и по картам других систем. Для получения материнского капитала, налогового вычета или других разовых выплат из госбюджета заводить карту «Мир» не нужно.

Работает карта «Мир» так же, как и все остальные банковские карты. Есть кредитные, дебетовые, классические, предоплаченные, с кэшбэком и так далее. По ней можно получить скидки при покупках, воспользоваться программами лояльности или иными привычными бонусами от банка.

— Все зависит от конкретного банка, выпустившего карту, — говорит Бочарова. — Как правило, если он проводит программы лояльности или предлагает какую-то услугу, она будет работать и на карте «Мир». Сегодня участниками ПС «Мир» являются 338 российских банков. Большинство банков, выпускающих «Мир», подключают карты к своим бонусным программ. Держатели национальных карт более 50 банков также могут подключиться к сервису лояльности «Мира» и получать от партнеров проекта кэшбэк от 5% до 15%. Он работает одновременно с бонусами или кэшбэком от банка. Географию и детали предложений можно уточнить на www.privetmir.ru.

Не только карта

На базе карты «Мир» во многих регионах уже реализуются социальные и другие проекты. То есть помимо чисто платежных функций карта — еще и проездной в транспорте, пропуск в вуз или библиотеку, «ключ доступа» к госуслугам и многое другое.

— Так, с лета 2016-го в Мордовии выпускается единая социальная карта (ЕСЭК) на базе системы «Мир», — рассказывает Бочарова. — А с весны прошлого года на этой же базе выпускают социальные карты москвича. Есть студенческие карты с различными нефинансовыми приложениями — так это работает, например, в Ростове-на-Дону, а в столичном МГСУ к карте студентов «привязано» и транспортное приложение «Тройка», и так далее.

Сейчас ПС «Мир» развивается в сторону унификации оплаты транспортных услуг, — продолжает она, — чтобы люди, переезжая из региона в регион, могли везде оплачивать проезд одной бесконтактной банковской картой «Мир». Сегодня это уже можно сделать в метрополитенах Санкт-Петербурга, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Самары, Екатеринбурга. Кроме того, для оплаты проезда картами «Мир» уже подключаются терминалы наземного транспорта — в Волгограде, Тюмени, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Московской области, в Губкине, Нефтеюганске… Следующий шаг — сделать так, чтобы при оплате учитывались как различные тарифы, так и имеющиеся у держателя карты льготы.

Список претензий

Если прислушаться к опыту тех, кто уже пользуется картой «Мир», можно вычленить несколько главных претензий:

Карта работает не во всех магазинах и заправках.

Некоторые банки не разрешают переводить деньги в интернет-магазины с пенсионной карты «Мир».

Часто зависает мобильный банк.

При переводах деньги идут долго, иногда на это уходит месяц.

— «Мир» принимается в России везде, где можно расплатиться картой. Контактный способ оплаты доступен уже в любом терминале, и банки продолжают подключать свои POS-терминалы к приему бесконтактных карт. Этот процесс планируется завершить в конце этого — начале следующего года, — по пунктам отвечает на претензии Елена Бочарова. — В платежной системе «Мир» реализованы технологии перевода средств с карты на карту, оплаты в интернете и другие. Эти технологии переданы в банки, которые в свою очередь предоставляют эти возможности своим клиентам. Со стороны ПС «Мир» нет никаких ограничений на проведение онлайн-платежей по карте. Работа мобильного банка также не зависит от какой-либо платежной системы, вопросы по его работе лучше уточнять у специалистов банка.

Переводы на карту обложат налогом, а подозрительные платежи заблокируют?

У первых держателей карты «Мир» было много нареканий о том, что за границей эта карта не работает. Какова ситуация сейчас?

— Перед поездкой за рубеж надо заказать выпуск кобейджинговой (совместная с международной платежной системой) карты — «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB или «Мир»-UnionPay. Такой картой можно пользоваться как в России, так и за рубежом. В других странах они принимаются во всей сети приема бренда Maestro, а также японской платежной системы JCB (более 190 стран), китайской UnionPay International (более 160 стран), — объясняет Бочарова. — На нее можно и зарплату бюджетников переводить.

Комиссионные за переводы и конвертацию — важный момент. Многие пользователи уверяют, что она гораздо выше, чем при использовании карт других систем.

— Комиссионные за снятие устанавливаются самим банком, который выдал вам карту, — поясняет Бочарова. — Что касается конвертации: курс рубля устанавливает либо платежная система, либо сам банк. Предположим, человек приехал с картой «Мир»-UnionPay в Китай и захотел там снять наличные. Операция будет проводиться как по карте UnionPay — и по курсу, установленному UnionPay.

В зарубежных магазинах торговый терминал при оплате по карте российского банка может предлагать выбрать местную валюту или рубли, — раскрывает секреты экономии Елена Бочарова. — Нужно выбирать местную валюту. Иначе можно столкнуться с двойной конвертацией и заплатить комиссию как банку, так и торговой точке. А в Армении можно расплачиваться и получать наличные, используя обычную карту «Мир». Такие операции проводятся в банкоматах и торговых терминалах участников национальной платежной системы Армении ArCa. Все расчеты осуществляются в рублях или в армянских драмах. Это выгоднее, чем использовать карты других систем, которые сначала конвертируют рубли в доллары или евро. Аналогичные проекты планируется реализовать в других странах ЕАЭС до конца 2019-го.

Материал вышел в издании «Собеседник» 30-2018 под заголовком «Карта «Мир»: плюсы и минусы».

читайте также:Какую банковскую карточку выбрать для путешествий?

плюсы и минусы первой национальной российской платёжной системы

09:37 / 16 октября 2018

Заместитель председателя правления ООО «СОЦИУМ-БАНК» Эдгар Татаровский дал разъяснения по новой платёжной системе, введённой на территории нашей страны в 2017 году.

«МИР» как наш ответ санкциям

С недавнего времени у россиян в кошельках появилась новая банковская карта «МИР», которая позволяет осуществлять платежи с использованием одноимённой российской платёжной системы. Появление системы «МИР» отчасти стало мерой защиты российских граждан от возможного прекращения работы международных платёжных систем (VISA и MasterCard) из-за финансовых санкций, наложенных на Российскую Федерацию. С другой стороны, рано или поздно национальная платёжная система в России должна была появиться, и санкции просто послужили катализатором для её создания.

В 2017 году «МИР» стал доступен для граждан и банки начали эмитировать карты данной платёжной системы.

Для кого карта «МИР» обязательна

Использование карты «МИР» является обязательным, если физическое лицо получает какие-либо выплаты из бюджета: заработную плату от госструктур и организаций, пенсии, пособия, иные социальные выплаты. Принудительный перевод всех бюджетников на «МИР» можно считать средством популяризации российской национальной платёжной системы, так как все уже привыкли к VISA и MasterCard, и добровольный переход на новые карты был бы затруднён.

Если банк не обслуживает вышеперечисленные категории граждан, то он не обязан выпускать эти карты. «СОЦИУМ-БАНК», как и ряд других кредитных организаций, на текущий момент «МИР» не выпускает, но при этом осуществляет их эквайринг (приём карт как средство платежа).

В настоящее время доступно три вида карты «МИР»: дебетовая, классическая, премиальная.

Ограничения на использование карты «МИР», можно ли платить этой картой за границей

Применительно к расчётам на территории РФ «МИР» ничем не отличается по своим возможностям от карт платёжных систем VISA или MasterCard. Для держателей карт доступны снятие наличных в банкоматах, оплата покупок в магазинах, в том числе и в интернете. Все эти действия должны осуществляться на территории страны, а вот за её пределами карта «МИР» не принимается.

Для расчётов за рубежом используются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB и «Мир»-UnionPay. Это совместные карты российской платежной системы «МИР» и крупнейших международных платёжных систем. Кобейджинговые карты работают как в России, так и в международной сети приёма Maestro, JCB и UnionPay. В ближайшее время начнётся выпуск карт совместно с международной платёжной системой American Express.

Ограничения на использование карты (сумму снятия наличных, разрешение или запрет покупок в интернете и т. п.) могут устанавливать сами банки, эмитирующие карты, поэтому данную информацию необходимо уточнять в момент заказа карты.

По мере развития платёжной системы стали постепенно появляться бонусы и привилегии от использования карт. Держателям карт «МИР» любого банка предложена программа лояльности, которая заключается в получении cashback до 20% от партнёров. Также банки используют свои собственные программы лояльности, которые одинаково распространяются на карты «МИР», VISA или MasterCard.

Правила безопасности при использовании карты «МИР» такие же, как и при использовании карт других платёжных систем: владелец должен не хранить пин-код карты вместе с ней, не сообщать никому CVC код карты, не терять её и так далее.

Идея материала: Екатерина Кураченко

Национальная платежная система «МИР», ее преимущества и недостатки

Платежная система — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платежные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем.

На сегодняшний день, в условиях современной экономики, платежные системы заменили собой расчеты наличными денежными средствами в процессе осуществления внешних и внутренних платежей, при этом являясь одной из базовых сервисов, которые представляют современные банки, а также другие профильные финансовые инструменты.

«Мир» — это первая и единственная российская национальная платежная система. Что это значит? [1]. Это говорит о том, что в сравнении с международными платежными системами ее работа не зависит от политических и экономических внешних факторов, тем самым делая ее безопасной и бесперебойной для россиянина.

Самые распространенные в России системы — Visa, Mastercard и не так давно вышедшая на рынок «Мир».

Основной и главной причиной создания собственной отечественной платежной системы «МИР» связано с тем, что государство обеспокоилось после санкций, введенных со стороны гигантов сферы на российском рынке платежных систем VISA и Mastercard. В то время были заблокированы платежи и переводы, любые другие транзакции сотен тысяч россиян, которые пользовались картами банков, попавших под санкции Запада [2].

С тех пор была создана и введена собственная платежная система, получившая название «МИР». Она нужна государству и различным компаниям для минимизации расходов на оплачиваемой комиссии, а владельцев банковских карт «МИР» убережет от возможных повторных несанкционированных действий по блокировке транзакций со стороны гигантов VISA и Mastercard [4].

Платежная карта МИР | Преимущества, недостатки, отличия и банки

Для современной России в числе важнейших аспектов в противостоянии негативным тенденциям, связанным с многочисленными западными санкциями, есть обеспечение стабильности экономической системы государства и банковской системы как одной из ячеек экономики. Вследствие этого, вопрос о разработке и внедрении в широкое использование национальных банковских платежных карт можно считать одним из главных и перспективных шагов в этом направлении.

Карта МИР — Национальная система платежных карт

В 2014 году по указу президента была создана российская платежная система. Платежная система РФ, специализирующаяся на осуществлении и обработке транзакций банковских карт, получила название «Национальная система платежных карт» (далее – НСПК). Ключевое задание, возложенное на НСПК, заключается в обеспечении процессов безопасности, стабильности и непрерывности обработки операций банковских карт на территории государства.

Необходимость в создании такого рода клирингового центра на территории России была призвана к жизни сложившимися внешнеполитическими и экономическими обстоятельствами, которые негативно сказались на функционировании системы платежных карт в стране.

Как известно, март 2014 года стал периодом введения санкций против РФ со стороны США в ответ на присоединение Крыма. В результате указанных выше действий Запада не заставил себя ждать и отключил транзакции по картам определенных отечественных банков. Первыми «жертвами» в этом направлении стали Банк «Россия», СМП Банк, Собинбанк, Инвесткапиталбанк. С целью защиты внутреннего рынка банковских услуг от негативных последствий западных санкций правительство страны приняло решение в июле 2014 года о создании АО «Национальная система платежных карт». Их главной задачей стала реализация таких ключевых функций, которые были направлены на создание учреждения российского центра обработки операций по банковским картам в государстве, а также разработка и популяризация в обществе национальных платежных карт.

В результате плодотворной работы НСПК – была создана платежная карта Мир, которая послужила национальным российским альтернативным вариантом по отношению к картам международных платежных систем — Виза и Мастеркард.

Советую прочитать: Рейтинг банковских карт с максимальным кэшбэком за покупки

Новая банковская карта МИР прошла испытание именно теми банками, которые в 2014 году были отключены от международных платежных систем. Уже в декабре 2015 года появившиеся карты «Мир» нашли своих первых хозяев. В конце 2017 года уже 200 российских банков практикуют выдачу пластиковых карт «Мир», а в числе партнеров новой платежной системы – 350 банковских учреждений Федерации, которые уже принимают или планируют начать выпуск карты.

Банковская карта МИР по своему функционалу практически ничем не отличается от карт Visa и MasterCard. Она позволяет совершать весь спектр необходимых банковских операций, среди которых – получение и внесение денежных средств, оплата товаров и услуг, осуществление перевода денежных средств с одной карты на другую.

Сегодня функционируют в обороте такие категории карты «Мир» как стандартная дебетовая, кредитная, премиальная. Они отличаются между собой привилегиями для держателя карты и объемом месячного лимита на снятие денежных средств. Именно это должны учитывать пользователи, принимая решение, какую карту выбрать.

Основные плюсы платежной карты от НСПК

Итак, давайте же поговорим о преимуществах карты МИР. Плюсы банковской карты Мир в отличии от других карт заключается в следующем:

Бесплатный выпуск карты. Как правило, большинство банков не взимает плату за выпуск карты.
Низкие тарифы на обслуживание карты. Несомненным преимуществом карты, конечно же является более низкая стоимость обслуживания, в отличии от других платежных систем.
Безопасность оплаты в оффлайн и онлайн точках. Для этого на карте присутствует российских чип, защищающий копирование карты, а также технология для безопасной оплаты в интернете, аналогичная 3D-Secure

Широкая сеть приема карт в России и в популярных интернет-магазинах. Несмотря на свой недолгий срок, карта МИР уже принимается в миллионах торговых точек в России и в самых популярных интернет-магазинах. Это такие торговые сети как: Ашан, Карусель, Metro, Окей, Лента; американские сети питания «Мак Дональдс», KFC и Бургер Кинг и другие. Ну и конечно же, самый популярный интернет-магазин из Китая — AliExpress.
Бесконтактная технология MIR Accept, позволяющая расплачиваться карточкой просто приложив ее к терминалу. Оплата происходит буквально за 2 секунды.
Бонусная программа лояльности «Привет, МИР!». В октябре 2017 года НСПК наконец-то запустила кэшбэк-сервис для получения возврата с покупок, оплаченных картами МИР. На текущий момент кэшбэк составляет до 15% от суммы покупки. Единственный нюанс — это ограниченные регионы, где действует программа. НО с другой стороны, это всего лишь первый этап запуска, и в ближайшее время программа станет доступна по всей России.

В любом случае, какой бы картой Вы ни пользовались советуем при оплате картами в интернет-магазинах использовать кэшбэк-сервисы, которые возвращают часть денег от потраченной суммы. Хорошая прибавка к бонусам, которые Вы получаете по карте.

Узнать подробнее и зарегистрироваться в кэшбэк сервисе

В 2019 году планируется обеспечить для пользователей возможность расплачиваться через платежную систему «Мир» с использованием смартфонов с помощью технологии NFC (Near Field Communication) — аналог MasterCard PayPass и VISA PayWave.

Как я уже писал выше, одним из наибольших преимуществ платежной карты «Мир» является ее безопасность. Чтобы увеличить безопасность карты, принято решение использовать такие фирменных компоненты в ее оформление, как графический символ рубля, золотой или серебряный микрочип, а также фирменную голограмму.

Советуем прочитать: Обзор карты рассрочки «Совесть» от Киви Банка

Несмотря на сложившуюся ситуацию, очень активно находит свое применение Банковская карта Мир в Крыму. Самый популярный российский банк в Крыму РНКБ, как говорилось выше, стал одним из первых эмитентов новой пластиковой карты и сейчас сохраняет лидерские позиции в этом процессе. Весной текущего года все банкоматы и терминалы этого учреждения были переведены на работу с картой «Мир». До конца 2018 года финансовые учреждения Крыма планируют выдать до 3 млн. платежных карт. Так что, если Вы собираетесь в поездку в Крым — то обязательно берите с собой карту МИР.

Отличия банковской карты «МИР» от Visa и MasterCard

Одной из отличий российской пластиковой карты МИР – это основная валюта. Если для Visa – это американский доллар, для MasterCard – американский доллар и Евро, то для платежной карты «Мир» таковой валютой выступает наш российский рубль.

Но на данный момент, самым главным отличием остается, тот факт что VISA и MasterCard принимаются практически в любой стране мира, а российская платежная система пока еще только завоевывает территорию, и поэтому на текущий момент география приема карт ПС «Мир» за пределами Российской Федерации не такая широкая как хотелось бы. Но прогресс в этом направлении виден — число точек приема стремительно растет, курортные страны, куда чаще летают россияне планируют запустить прием карт «МИР» (Например, Тайланд изъявил такое желание).

Где можно оформить карту «Мир» в 2018 году

Чтобы оформить карту «Мир», клиенту необходимо обратиться в один из банков-эмитентов новой платежной карты и написать заявление на ее получение. Среди крупнейших банков, которые уже выпускают карты МИР: Райффайзенбанк, Россельхозбанк, БИН банк, Связь-банк, СМП-Банк, ВТБ, Газпромбанк, банк Россия , Тинькофф Банк и другие кредитные организации. В октябре 2016 года начался выпуск карт МИР в Сбербанке. Читайте отдельный обзор, посвященный карте «МИР» от Сбербанка.

Где оформить карту МИР? Некоторые банковские учреждения позволяют заказать карты «Мир» с помощью Интернета в режиме онлайн, для чего клиенту, желающему получить такую карту, необходимо заполнить электронную форму-заявку. Изготовление и выдача карты пользователю производится в течение недели. Всю необходимую информацию по поводу оформления карты «Мир» можно получить на официальном сайте НСПК, в том числе и перечень банков, которые являются эмитентами этого продукта. Кстати, на сегодняшний день карту МИР с бесплатным годовым обслуживанием можно получить в БИН Банке.

Советуем прочитать: Куда выгоднее переводить зарплату. Обзор карт для перечисления зарплаты

По состоянию на сегодня анализ многочисленных отзывов в сети Интернет относительно использования национальной платежной российской карты «Мир» позволяет сделать выводы о ее положительном восприятии со стороны российского общества. Граждане, присоединившиеся к новосозданной платежной системе, успели на личном опыте убедиться в преимуществах использования именно национальной системы и ее банковского продукта, что в первую очередь отражается на снижении затрат на обслуживание пластиковых карт, а также на упрощении процедуры конвертации валют, поскольку основной валютой для российских карт является рубль. По праву можно отметить, что одно и ключевых заданий, возложенных на НСПК, а именно гарантирование безопасности и независимости банковских транзакций от зарубежных платежных систем, выполняется с позитивной динамикой. Равноправная платежная системы «Мир» с зарубежными системами указывает также на тот факт, что система «Мир» вышла на этап заключения партнерских договоров и сотрудничества с зарубежными системами, в т. ч. Visa, MasterCard, JCB (Япония), ArCa (Армения) и другие. Работа в этом направлении продолжается.

Тинькофф Блэк МИР — одна из самых выгодных карт МИР Премиум с кэшбэком. Подробнее в обзоре карты

Отзыв о российской банковской карте «МИР»

В данный момент функция накопления бонусов только на стадии распространения по всей стране. Поэтому, это немного сдерживает рост популярности карты среди большинства клиентов банков. Также одним из факторов, которые ограничивают распространение карты является тот факт, что принимают карту только пока в России и на территории Республики Крым. В принципе, если Вы, также как и я не особо любите выезжать в дальнее зарубежью, то карта МИР не будет вас ограничивать в своем функционале. Ну и самое главное, из всех достоинств карты — карта «МИР» не может быть блокирована новыми банковскими санкциями со стороны Запада из-за международной нестабильности. Почитав отзывы в интернете, о том что карты VISA и MasterCard были отключены в 2014 году, этот аспект сейчас является очень актуальным.

Про себя скажу, что я открыл карту в Тинькофф Банке с бесплатным обслуживанием и пользуюсь ей при оплате ежедневных покупок. Поэтому, и Вам я советую завести карту МИР и использовать ее в качестве повседневного кошелька!

В заключении предлагаю еще просмотреть видео о карте МИР.

Система «Мир» заинтересовалась оплатой покупок с помощью скана лица :: Финансы :: РБК

В зоне внимания НСПК находятся все современные платежные технологии и тренды отрасли, указали в пресс-службе компании, добавив, что «технология платежей с использованием биометрии также изучается».

ЦБ изучает «различные подходы в рамках развития платежных технологий, в том числе связанные с использованием биометрии», сообщили РБК в пресс-службе регулятора. Дополнительные комментарии преждевременны, добавили там.

Читайте на РБК Pro

Сейчас на российском рынке существует несколько аналогичных проектов, которые позволяют оплачивать покупки с помощью изображения лица. Около года назад VisionLabs и российская платежная система SWiP запустили сервис по оплате покупок с помощью селфи SelfieToPay в сети общепита «Пять звезд» и в Mediacafe в Москве. Летом к системе добавились сеть пиццерий Papa John’s и кофейни Cofix. В апреле 2019 года торговая сеть «Магнит» с теми же компаниями SWiP и VisionLabs начала тестирование технологии, которая позволяет приобрести товары с помощью терминала оплаты, сканирующего лицо покупателя, рассказали РБК в пресс-службе «Магнита».

Для оплаты по селфи необходимо скачать приложение на смартфон, добавить банковскую карту Visa, Mastercard или «Мир», а потом отсканировать лицо. Оплатить покупку можно без использования наличных, «пластика» или мобильного телефона — достаточно посмотреть на камеру, установленную рядом с кассой.

Технология оплаты покупок с помощью биометрии безопаснее, чем банковские карты, поэтому платежные системы смотрят в сторону биометрии, рассуждает глава Национального платежного совета Алма Обаева. «Карту можно украсть, а ПИН-код — подделать, с лицом же такое не случится», — говорит Обаева, но предупреждает, что биометрия может быть дороже, чем карточные платежи.

Основными рисками биометрической идентификации являются вероятность совершения ошибочных платежей и отсутствие нормативных документов: неизвестно, кто будет нести ответственность за ошибочную идентификацию, рассказал директор по развитию «Прософт-Биометрикс» Александр Горшков. «Когда системе нужно опознать плательщика из десятков и сотен тысяч пользователей, то точность идентификации уже не будет 100%. В таком случае кто-то за кого-то может преднамеренно или случайно расплатиться. Одно дело, если это небольшие суммы, как, например, за пиццу, и совсем другое, когда это будет крупная покупка», — отмечает эксперт. Примерно 1–2% населения не могут быть идентифицированы по тому или иному биометрическому признаку, поэтому надо предусматривать многофакторную систему идентификации, заключает он.

Подробнее о плюсах и минусах оплаты с помощью биометрии по лицу читайте в материале РБК «Pro».

Карта МИР Тинькофф 💳 Условия, Плюсы и Минусы 2021 | Бесплатное обслуживание, Отзывы

Процент по счету начисляется на остаток до 300 000 при сумме покупок от 3000Р
Пополнение в банкоматах партнеров до 150 000Р, свыше – списывается комиссия 2%.
Снятие наличных в любых банкоматах до 100 000Р. при сумме операции от 3000Р., иначе – 2%, минимум 90Р. (в собственных банкоматах до 500 000Р.)
Стоимость услуги «Оповещение об операциях» – 59Р в месяц
Переводы в другой банк по реквизитам счета или через систему быстрых платежей – Бесплатно. Переводы в другой банк по номеру карты или в Сбербанк по номеру телефона – до 20 000Р. без комиссии. В других случаях – 1,5%, минимум 30Р.
Все лимиты по банковской карточке считаются не за месяц, а за расчетный период – посмотреть дату его начала можно в приложении или личном кабинете на официальном сайте банка.

Сколько стоит обслуживание Тинькофф МИР?

Обслуживание бесплатно в следующих случаях:

Если возраст держателя до 18 лет (карточку можно оформить с 14 лет) – применяется Тариф 1.1, на котором также бесплатна услуга «Оповещение об операциях».
Если банковская карта является зарплатной или пенсионной.
Подключен тариф — 6.2. Перейти на тариф можно через запрос в техподдержку, при этом не обязательно, чтобы карта была зарплатной.
Вы являетесь клиентом банка и пригласили друга, который по вашей ссылке оформил карточку. В этом случае вы получаете 3 месяца бесплатного обслуживания. Можно приглашать друзей неограниченное число раз.
Вы храните в банке суммарно от 50 000Р. Учитываются вклады и накопительные счета, дебетовые карты и счет в Инвестициях. Важно! Неснижаемый остаток 50 000 должен быть постоянно. Если хотя бы один день сумма остатков будет меньше, то считается, что условие не выполнено и спишется комиссия.
На карточный счет выдан кредит в Тинькофф банке, который еще не погашен.

Полное описание тарифа 1.0 (PDF)

В других случаях ежемесячно списывается 99Р за обслуживание. Списание происходит в дату выписки.

Полное описание тарифа 6.2 (PDF)

Тинькофф Блэк МИР – плюсы и минусы

Банковская карта МИР не может быть кредитной
Кэшбэк выплачиваетсяРлями – их можно использовать на свое усмотрение – оплачивать покупки, переводить или снимать в банкомате.
«Минус» кэшбэка по спецпредложениям от партнеров в том, что некоторые спецпредложения нужно активировать перед покупкой, чтобы начислялся повышенный кэшбэк. Если забыли активировать, то напишите в поддержку и попросите засчитать покупку и начислить повышенный кэшбэк. Это можно сделать, пока операция находится в обработке (отображаются часы).
«Минус» кэшбэка в выбранных категориях в том, что категории предлагает бан, а это не всегда выгодно.
Кэшбэк 1% на все покупки не начислят на оплату услуг ЖКХ, пополнение любых электронных кошельков и к операциям, приравненных к снятию наличных.
Банк округляет кэшбэк доР в меньшую сторону, т.е. для покупок менее 100Р кэшбэк 1% не будет начисляться совсем.
За расчетный период можно получить не более 3000Р кэшбэка за обычные покупки, остальное «сгорает». За покупки по спецпредложениям возвращается не больше 6000Р кэшбэка, а все, что выше, доначисляется в следующем расчетном периоде.
Обязательным условием начисления процента на остаток являются покупки на 3 000Р и более за расчетный период. Переводы и снятие наличных не учитываются.
Процент начисляется ежедневно на сумму остатка, которая есть на счету на момент начисления.
Процент начисляется на сумму до 300 000Р – все что выше, не считается. А в случае бесплатного тарифа 6.2 процент начисляется на остаток от 100 000Р. На кэшбэк тариф 6.2 не влияет.
Если вам надо снять 500Р в стороннем банкомате, то вы заплатите комиссию. Некоторые снимают 3000, а 2500 снова кладут на баланс – это не запрещено, но это не очень удобно.
Неочевидный факт – операции, приравненные к снятию наличных, будут учитываться в общем лимите.
Услуга «Оповещение об операциях» платная, подключается по умолчанию и стоит 59Р. в месяц. Она не является обязательной, и ее можно отключить через техподдержку. При отключении оповещения все равно будут приходить через мобильное приложение.

Перечень операций, приравненных к снятию наличных (PDF)

Как оформить онлайн заявку на Тинькофф МИР?

Завести дебетовую карту МИР в Тинькофф банке можно онлайн за несколько шагов.

Оформить заявку на официальном сайте банка.
Сделайте подтверждения номера по СМС.
Когда банк выпустит пластик, с вами свяжется сотрудник для согласования даты ,времени и места доставки.

Оформление и выпуск карточек бесплатно.

Как заказать Тинькофф МИР с доставкой на дом?

Заказать доставку дебетовой карты платежной системы МИР можно онлайн на официальном сайте.
Оформление и доставка на дом по России совершенно бесплатна – это быстро и удобно.
Обычно получение занимают 1-2 дня.
Для использования необходимо сделать активацию – можно попросить помочь сотрудника банка или сделать это самостоятельно активировать онлайн через мобильное приложение.

Социальная карта МИР Тинькофф

По закону с 01.10.2020 для получения социальных выплат нужно заказывать карту платежной системы «Мир».

К ним относятся:

Зарплата работников государственной сферы
Стипендия студентов
Пенсия пенсионеров
Пособия по беременности, родам и при рождении ребенка
Социальные пособия на детей
Социальное пособие по безработице
Оплата больничных листов

Тинькофф МИР для пенсионеров

По условиям Тинькофф карта МИР бесплатна для пенсионеров – получайте пенсию и дополнительные бонусы.
Вы можете использовать пенсионную карту и получать кэшбэк на покупки и процент на остаток по счету.

Зарплатная карта МИР Тинькофф Банка

Зарплатный проект бесплатен для компании и сотрудников. При переводе своей зарплаты на дебетовую карту Tinkoff Black МИР вы получите дополнительные бонусы:

Бесплатное обслуживание
Отсутствие минимальной сумму для бесплатного снятия наличных в любых банкоматах
Повышенный кэшбэк 5% на кафе и рестораны в первый год пользования
Плюс 0,5% от суммы пополнений вклада в первые 60 дней при открытии на 1 год и более
Ставка по кредиту до 3% ниже

Для получения зарплаты напишите соответствующее заявление о переводе и передайте его в бухгалтерию вашей компании. Скачать бланк заявления на смену зарплатного банка (PDF)

У зарплатной карты бесплатное обслуживание, но проценты на остаток начисляются на баланс от 100 000Р.

Тинькофф МИР для социальных пособий

Для выплаты социальных пособий предусмотрен тариф 1.1, который имеет следующие отличия от базового тарифа 3.0:

Процентная ставка – не начисляется
Пополнение у партнеров – комиссия 2%
Стоимость обслуживания – Бесплатно
Снятие наличных в других банкоматах – комиссия 2%, минимум 90Р.
Переводы в другой банк по номеру или в Сбербанк по телефону – комиссия 1,5%, минимум 30Р.

По данному тарифу можно пользоваться только дебетовой картой платежной системы «МИР». Описание тарифа 1.0 (PDF)

Дополнительная карта

Дополнительная банковская карта выпускается к уже существующему счету, при этом у нее будут собственные реквизиты. Оформить ее можно на себя или любого человека, при этом вы можете установить лимиты по расходам или запретить определенные операции. При этом вы несете ответственность за все действия вас как владельца счета. Сделать перевыпуск или сменить ПИН-код сможете только вы. Открытие, доставка и обслуживание нескольких дополнительных карт — бесплатно.

Доп карту можно использовать:

На случай потери основной карточки
Для оплаты подписок на Интернет-сервисы
Для онлайн-покупок
Чтобы разделить источники пополнения – зарплату, пенсию и социальные выплаты на детей
Подарить другому человеку, установив фиксированный лимит

Как выпустить виртуальную карту?

Виртуальная дополнительная карта — это аналог обычной дебетовой карточки без пластикового носителя – ее реквизиты хранятся в мобильном приложении и личном кабинете.

Ее удобно оформить для совершения покупок в Интернете, при оформлении подписок, для пособий, а также бронирования отелей и авиабилетов.
Виртуальную карту невозможно украсть или потерять.
Открыть ее можно онлайн в мобильном приложении или ЛК, выпускается она моментально.
По условиям банка обслуживание виртуальной карты полностью бесплатно.

Платежная система МИР в Тинькофф

Банковскую Карту Тинькофф с платежной системой «Мир» можно заказать онлайн.
«Мир» — это Российская платёжная система, аналог VISA и Mastercard.
Она соответствует всем стандартам безопасной передачи и хранения данных.
У платежной системы «МИР» есть собственная программа лояльности с кэшбэком за покупки у партнёров.
Покупки в Интернет в целях безопасности подтверждаются СМС-кодом.
Мобильное приложение Mir Pay от платежной системы для бесконтактной оплаты смартфоном. На текущий момент поддерживает только операционной системой Android.

Есть ли карта МИР у Тинькофф банка?

Тинькофф Банк подключился к национальной платежной системе с середины 2017 года. Сегодня можно открыть карту МИР бесплатно с доставкой за 1-2 дня.

Как выглядит дизайн?

Откроет ли Тинькофф банк сам счет МИР?

Согласно Положению ЦБ №383-П бюджетные средства могут зачисляться только на банковский счет в российском банке, к которому может быть привязана только карта с национальной платежной системой «МИР», либо не привязаны никакие карточки.
В случае перечисления платежей от государства на ваш счет с привязанной картой иностранной платежной системы в Тинькофф, банк может самостоятельно открыть для вас счет «МИР» для зачисления денег. При этом вы можете просто перевести деньги со счета через мобильный банк и не получать выпущенную банком карточку МИР.

Что выбрать: Сбербанк или Тинькофф?

Критерий сравнения	Сбербанк МИР	Тинькофф МИР
Стоимость обслуживания основной карты	450 – 750Р в год, для пенсионеров бесплатно	Бесплатно
Процент на остаток	Не начисляется	До 3,5%
Кэшбэк и бонусы	До 30%	До 30%
Бесконтактная оплата	Есть	Есть
Оплата телефоном, включая Aplle Pay	Не поддерживается	Не поддерживается
Валюта	Рубль	Рубль
Снятие в банкоматах банка	Без комиссии	Без комиссии
Снятие в других банкоматах	1% от суммы, но не менее 100Р	Бесплатно
СМС-Уведомления	60Р в месяц	59Р в месяц
Стоимость обслуживания дополнительной карты	300 – 450Р в год	Бесплатно
Оплата за границей	Нет

Несмотря на более выгодные условия в Тинькофф банке (по мнению редакции), Сбербанк считается более надежным и имеет повышенное доверие со стороны клиентов. В тоже время риски минимальны – все карточные счета и деньги на них застрахованы.

Информация проверена и подтверждена

Дата обновления: 01.04.2021 Автор: Станислав Колес. Должность: эксперт по банковским продуктам.

Поделитесь в социальных сетях и мессенджерах

Выживут ли Visa и MasterCard?

Пандемия COVID-19 приучает людей пользоваться QR-кодами в самых разных ситуациях. Да, в Москве приложение для выдачи электронных пропусков собрало много негатива. Но давайте сменим ракурс и рассмотрим QR-коды как платежный инструмент. Сегодня у этой технологии есть отличная возможность «подвинуть» международные платежные системы с их дикими комиссиями.

QR-коды — изобретение человечества, которое пока явно недооценено. В развитых странах их используют в основном для шифрования гиперссылок на сайты или другой информации. Но с помощью QR-кодов также можно создавать безналичную платежную инфраструктуру ― быстро и дешево. Эту возможность активно используют страны с развивающейся экономикой, в том числе Китай, Индия, Бразилия. И, похоже, коронавирус вполне может распространить эту практику по всему миру, подтолкнув финтех-индустрию к качественному рывку.

Сегодня мы видим, как происходит процесс market education: COVID-19 заставил власти Китая, Франции, Катара и других стран внедрить QR-коды для отслеживания состояния здоровья граждан и их перемещений, и люди активно используют эту технологию. QR-коды становятся привычной частью повседневной жизни, а значит, можно и нужно расширять сферы применения этой технологии — в первую очередь в области финансов.

Как работают платежи QR-коды

QR-код с платежной ссылкой может генерироваться на стороне как продавца, так и покупателя. Но самый распространенный и удобный именно первый вариант. В этом случае процесс выглядит так:

Получатель платежа (магазин) создает QR-код и показывает покупателю.
Покупатель сканирует QR-код с помощью приложения и нажимает кнопку «Оплатить».
Команда на перевод средств отправляется в банк.
Продавец получает подтверждение платежа от платежной системы.

QR-коды могут быть двух видов: статичные и динамичные. Статичные коды создаются заранее, их можно распечатать и повесить около кассы. В этом случае покупатель после сканирования кода самостоятельно вводит на смартфоне сумму платежа. А динамичные коды генерятся под конкретный платеж и уже содержат сумму для оплаты.

Плюсы и минусы платежей по QR-кодам

У платежной инфраструктуры по QR-кодам есть ряд преимуществ по сравнению с тем, что предлагают сегодня Visa и MasterCard. Во-первых, стоимость проведения QR-платежей изначально ниже, чем у Visa и MasterCard, так как из цепочки устраняются лишние посредники ― те самые Visa и MasterCard. Поэтому платежным системам как минимум стоит поторопиться со снижением комиссий, чего уже требует зарубежный бизнес.

В перспективе QR-платежи могут стать бесплатными благодаря распространению и легализации регулятором Open Source-решений. Пока же комиссии будут зависеть от жадности банков и их готовности менять бизнес-модель, сокращая долю транзакционных доходов, в пользу, например, более честной бизнес-модели ― подписок. Судя по тому, что большинство прогрессивных финтехов выбирают модель подписок, будущее именно за этим вариантом.

Во-вторых, чтобы организовать безналичный расчет по QR-кодам, предпринимателям не нужно дорогостоящее оборудование. Никаких платежных терминалов. Все, что необходимо, ― смартфон. Сейчас он есть практически у каждого. Ценники с QR-кодами можно печатать на наклейках с помощью обычного принтера. Покупателю также достаточно иметь любой телефон с камерой и установленным банковским приложением.

В-третьих, благодаря QR-кодам инфраструктура безналичных платежей становится более открытой: в нее проще интегрироваться новым финансовым инструментам, в том числе криптовалютам. QR-коды могут использоваться не только в обычных магазинах, но и в e-commerce, и в мессенджерах.

Конечно, у технологии оплаты по QR-кодам есть недостатки. Главная проблема ― риск мошенничества ― напрямую связана с главным преимуществом ― простотой генерации кодов: злоумышленники могут подменить существующие коды своими, взломав интернет-магазин или заменив распечатанный код в офлайн-торговой точке. Впрочем, уже есть механизмы, которые позволяют бороться с этим. Например, британский регулятор обязал крупнейшие банки страны с лета 2020 года отправлять пользователям пуш-уведомления с информацией о получателе платежа и дополнительным подтверждением для проведения транзакции.

Надежда для малого бизнеса и людей без счета

От распространения платежной системы на основе QR-кодов выиграют в первую очередь малый и средний бизнес. Именно на эти группы сейчас ложатся основные затраты безналичного мира: крупные торговые сети всегда получают более выгодные условия по эквайрингу, чем частный магазин у дома. Покупка терминалов для малого бизнеса также более существенная нагрузка, чем для огромной корпорации.

Более того, QR-коды дают доступ к безналичным платежам людям, у которых нет банковского счета, что повышает инклюзивность финансовой отрасли. Казалось бы, для России это не самая большая проблема: по данным НАФИ, банковские карты есть у 84% россиян. Но 16% взрослого населения ― это 19 млн человек (по данным Росстата, сейчас в России около 120 млн людей трудоспособного возраста и старше). В той же Великобритании более 1,3 млн жителей крупных городов вообще не пользуются услугами банков. Таким образом, у технологии платежей по QR-кодам есть вполне реальный потенциал к развитию.

QR-платежи шагают по миру

Потенциал платежей по QR-кодам отлично демонстрирует пример того же Китая: за 3 года офлайн-транзакции в режиме «отсканируй-оплати» выросли в этой стране в 15 раз и в конце 2019 года достигли объема в 9,6 трлн юаней ($1,3 трлн).

Это не единственный пример.

Платежная система Саудовской Аравии Saudi Payments заключила контракт с компанией HPS на разработку национальной платформы для использования QR-кодов, чтобы уменьшить количество наличных расчетов, стимулируя распространение мобильных платежей.

Центральный банк Бразилии недавно представил новый стандарт платежей по QR-кодам, который лег в основу универсальной системы мгновенных безналичных расчетов. Новые правила должны повысить прозрачность и создать конкурентную среду в платежной системе Бразилии. Уже в сентябре стандарт станет обязательным.

Ну и, конечно, нельзя обойти российскую Систему быстрых платежей. Наш Центробанк начал тестировать QR-коды еще год назад. Сегодня оплату по QR-коду без комиссий предоставляют 9 из 55 банков-участников СБП. И, возможно, сейчас самое время активизировать продвижение этой технологии.

COVID-19 толкает мир к безналичным расчетам, в том числе из-за вероятности передачи вируса через купюры и монеты. Мы можем использовать этот момент, чтобы дать шанс лучшим мировым практикам. А можем сохранить статус-кво и позволить Visa и MasterCard диктовать свои условия каждой торговой точке в любой стране. Мой голос ― за первый вариант: в маркетплейсе криптосервиса Aximetria уже есть возможность платить по QR-коду.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Плюсы и минусы безналичного общества

Человечество стремительно эволюционировало. Нельзя отрицать поразительные изменения во всех аспектах человеческой жизни. Один из них — использование денег в торговле друг с другом.

Обмен товарами через бартерную систему рухнул, когда появилась концепция валюты. С течением времени концепция валюты перешла от монет к бумажным деньгам и, в конечном итоге, к безналичным формам денежных операций.Сегодня мы достигли ситуации, когда полностью безналичное общество реально достижимо.

В недавнем отчете AT Kearney говорится, что первое по-настоящему безналичное общество станет реальностью через пять лет. В Швеции по состоянию на 2016 год на платежи наличными приходилось менее 15% всех розничных транзакций. Более того, по данным UK Finance, только 34% платежей производятся наличными, а дебетовые карты обогнали наличные как наиболее предпочтительный способ оплаты.

Хотя наличные деньги не исчезнут из нашей повседневной жизни в ближайшее время, различные технологические инновации работают над заменой бумажных денег.Это включает в себя беспроводные платежи, такие как кредитные и дебетовые карты, цифровые кошельки, интернет-банкинг и тому подобное. Без сомнения, влияние безналичного общества будет колоссальным.

Давайте посмотрим на плюсы и минусы безналичного общества.

Что означает безналичное общество?

Безналичное общество — это общество, в котором финансовые транзакции выполняются в цифровом виде, без передачи физических банкнот из рук в руки. В безналичном обществе используются электронные формы оплаты, такие как кредитные и дебетовые карты, мобильные кошельки, платежные приложения, интернет-банкинг, системы безналичных торговых точек (POS) и другие формы цифровых платежей.

Зачем нам безналичное общество?

Нельзя избежать того факта, что мы уже на пути к безналичному обществу. Это подводит нас к вопросу «Зачем нам нужно безналичное общество»? Что ж, простой ответ заключается в том, что безналичное общество дает много преимуществ.

В первую очередь, безналичные операции быстрее и удобнее по сравнению с наличными расчетами. Кроме того, безналичное общество избавляет от необходимости носить наличные и пересчитывать их каждый раз, когда происходит транзакция.

Однако, как и во всем остальном в жизни, у безналичного общества есть свои плюсы и минусы. Давайте внимательнее проанализируем, перевешивают ли плюсы минусы.

Каковы преимущества безналичного общества?

Влияние безналичного общества огромно, и оно дает немало преимуществ:

Безналичное общество способствует снижению уровня преступности, поскольку у преступников нет материальных денег, которые они могли бы украсть.
Отмывание денег и уклонение от уплаты налогов уменьшаются, потому что всегда есть бумажный след.
Безналичное общество упрощает обмен валюты во время поездок за границу. Нет необходимости вычислять курсы обмена валют, поскольку технологии помогают вам во многих отношениях.
Собирая обширные данные с помощью цифровых транзакций, потребители могут использовать поведенческие данные для управления своими привычками и предпочтениями в отношении расходов.
Риск обработки, хранения и внесения наличных денег исключен.
Безналичные операции препятствуют производству черных денег и, следовательно, сдерживают коррупцию.

Каковы неудачи безналичного общества?

Теперь давайте обсудим недостатки безналичного общества:

Ваша платежная информация доступна для всех предприятий, с которыми вы ведете операции, и личные данные могут быть уязвимы для утечки данных. Если ваша учетная запись взломана, все ваши сбережения могут быть потрачены в считанные минуты.
Технические проблемы, такие как простои и простои, могут затруднить доступ к вашим деньгам.
Люди из низших экономических слоев, особенно те, у кого нет банковских счетов, могут столкнуться с трудностями при оплате или получении денег.То же самое можно сказать и о старшем поколении, которому могут быть неудобны цифровые способы оплаты.
Людям, привыкшим к наличным расчетам, может быть сложнее управлять своими финансами. Передача наличных — вещь осязаемая, но с цифровыми платежами может быть проблемой следить за тем, сколько вы тратите.
Многие банки, предприятия и другие учреждения взимают накладные расходы за цифровые транзакции.

Почему цифровые платежи лучше наличных?

Поскольку операции с наличными с большей вероятностью будут небезопасными и менее прозрачными, можно утверждать, что цифровые платежи лучше, чем наличные.Вот еще несколько причин, по которым цифровые платежи могут считаться лучше, чем операции с наличными:

Риск потери денег ниже, поскольку кредитные карты, мобильные кошельки и другие платформы для цифровых платежей могут быть заблокированы в случае кражи, но потерянные деньги практически невозможно вернуть.
Цифровые платежи в основном приводят к экономии затрат за счет повышения скорости и эффективности транзакций.
Цифровые платежи обеспечивают большую прозрачность, поскольку они облегчают отслеживание и повышают подотчетность.
Цифровые платежи могут способствовать большей финансовой доступности для населения в целом за счет расширения доступа к широкому спектру финансовых услуг.
Цифровые платежи могут расширить возможности женщин, особенно в развивающихся странах, давая им больший контроль над семейными финансами и, следовательно, улучшая их экономические возможности.

Легален ли безналичный расчет?

Да. Практически во всех случаях безналичный расчет полностью легален. Почти все страны принимают безналичные транзакции в качестве законного платежного средства.Фактически, многие компании переходят к полностью безналичному расчету.

Заключение

Несмотря на то, что у безналичного общества есть много плюсов, необходимо устранить и устранить недостатки. Мир уже может почувствовать влияние безналичного общества, и это может быть тем, что нас ожидает в будущем. Однако на сегодняшний день можно с уверенностью сказать, что до полностью безналичного общества еще далеко.

Также читайте: Мобильные деньги: рост безналичной экономики

За и против перехода к безналичному обществу

Если вы считаете, что безналичное будущее невозможно, знаете ли вы, что некоторые страны уже начали переход к безналичному обществу? Швеция, например, часто считается самой безналичной страной в мире.По данным шведского управления по туризму, большинство отделений банков не принимают наличные и в большинстве мест не принимают их.

Но не только Швеция переходит на безналичную оплату. Правительства других стран, таких как Индия, Дания и Австралия, предприняли шаги по сокращению использования наличных денег потребителями путем отказа от мелких счетов.

Нравится вам это или нет, но переход от наличных денег к более гибким, бесконтактным способам оплаты дает определенные преимущества. Но есть и недостатки. И это особенно верно для потребителей, которые не полагаются на традиционную банковскую систему.

Плюсы и минусы общества без наличных

Преимущества:

Недостатки:

— Меньше отмывания денег и уклонения от уплаты налогов

— Меньше случаев насильственных преступлений и краж

— Потребителям может быть легче придерживаться бюджета, когда они нет наличных денег, чтобы потратить

— Более быстрое время транзакций

— Доступ к бесконтактным платежам, которые могут остановить распространение заразных болезней (коронавирус)

— Каждый доллар, который вы зарабатываете или тратите, отслеживается

— Было бы трудности для значительной части общества, которое считается «не охваченным банковскими услугами»

— Потенциал для комиссионных

— Третьи стороны получают контроль над вашими деньгами

— Простои технологий

Преимущества безналичного общества

Если вы используете пластик и полагаетесь на технологии для управления своими деньгами, вы можете не заметить значительных изменений в своей жизни, если общество перестанет полагаться на наличные деньги.Однако те, кто не использует технологии, могут обнаружить, что отказ от наличных делает все гораздо более управляемым и требует меньше времени. Другие преимущества включают:

Сокращение масштабов отмывания денег и уклонения от уплаты налогов

Когда каждый доллар отслеживается с помощью кредитных карт, дебетовых карт и других технологий, трудно отмыть деньги или избежать уплаты налогов с вашего дохода. Переход к безналичному обществу мгновенно сделает мошенничество значительно более сложным.

Меньше преступности

По данным Национального бюро экономических исследований, переход от наличных социальных выплат к безналичным платежам EBT привел к «существенному снижению уличной преступности, измеряемой либо отчетами, либо арестами» за последние несколько десятилетий. Легко поверить, что тот же принцип будет применяться, когда у меньшего числа людей в кошельках есть деньги для кражи.

Потенциал для улучшения бюджетирования и управления капиталом

Хотя вы, , можете составлять ежемесячный бюджет наличными, но это может быть чрезвычайно обременительным, поскольку вам всегда нужно носить с собой наличные деньги.Между тем, оплачивать счета онлайн наличными сложно, поэтому вам в любом случае понадобится способ оплачивать онлайн.

Чтение: 11 недостатков использования наличных денег

Однако с помощью приложения для безналичного бюджетирования у вас есть возможность отслеживать каждый потраченный доллар, и вам никогда не придется носить с собой пачку наличных денег.

Более быстрые транзакции

Оплата наличными и прием наличных требует времени и энергии. Вы должны подсчитать точную сумму в долларах для оплаты покупки, а ваш кассир должен пересчитать деньги, внести сдачу и внести все это в свой реестр.

В случае безналичных транзакций, с другой стороны, вы вставляете свою карту в терминал, и все делается за вас.

Лучшая гигиена

Наконец, не забывайте, что многие розничные продавцы предлагают варианты бесконтактной оплаты, то есть вам даже не нужно прикасаться к платежному терминалу, чтобы использовать свою кредитную карту. Это может привести к гораздо большей гигиене, когда дело доходит до обращения с деньгами, поскольку доказано, что деньги грязные и покрыты микробами, которые являются переносчиками болезней.

Недостатки безналичного общества

Отказ от наличных денег может показаться отличным, но каждое существенное изменение в обществе имеет свои плюсы и минусы.Помимо того факта, что вы больше не можете положить 20-долларовую купюру на поздравительную открытку, вот пять недостатков безналичного будущего:

Отслеживается каждый доллар

Тот факт, что преступникам будет труднее скрывать свои транзакции в безналичном мире, может служить облегчением, но это не значит, что вам удобно, если все ваши транзакции будут отслеживаться. Если вы живете в обществе без наличных денег, третья сторона будет вести учет каждой вашей покупки. Даже если вам нечего скрывать, это, мягко говоря, сбивает с толку.

Трудности для людей, не охваченных банковскими услугами

Опрос, проведенный Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) в 2017 году, показал, что 6,5% домохозяйств в США «не охвачены банковским обслуживанием», то есть у них не было традиционного текущего или сберегательного счета. Легко увидеть, как безналичное общество затруднит оплату счетов, и это позор, поскольку значительная часть населения, не охваченного банковскими услугами, состоит из маргинализованных групп.

Возможность получения дополнительных сборов

Использование наличных денег бесплатно для всех участников.С другой стороны, сторонние платежные платформы могут взимать комиссию с потребителей, а розничные торговцы должны платить комиссию за прием электронных платежей. Если общество отойдет от наличных денег, потребителям будет крайне важно следить за своими деньгами и минимизировать их сборы.

Читать: Сильные и слабые стороны цифровых онлайн-банков

Контроль третьих лиц

Легко беспокоиться о мире, в котором третьи стороны имеют полный контроль над каждым долларом, которым вы владеете.Вы можете опасаться, что отсутствие наличных денег сделает американцев уязвимыми для государственного контроля или третьих сторон, которые могут быть склонны повышать комиссию за каждую совершаемую нами покупку.

Простои технологий

Не только третья сторона может иметь контроль, но и технологии не всегда работают должным образом. Тем не менее, в мире без наличных мы все будем зависеть от технологий, чтобы получить доступ к нашим деньгам.

Почему вам стоит подумать о том, чтобы отказаться от наличных денег

Независимо от того, какие шаги нужно предпринять для перехода от наличных денег к цифровым платежам, у вас есть возможность решить для себя. Хотя нет ничего плохого в том, чтобы иметь дома наличные для чаевых или забавных денег, есть личные преимущества, связанные с отказом от использования наличных для регулярных покупок и счетов.

Несмотря на то, что кассовое бюджетирование все еще остается «вещью», многие люди находят, что технологии позволяют управлять своими деньгами быстрее и проще. Отсутствие наличных денег также снижает вероятность того, что вы станете жертвой кражи, и, давайте признаем, носить деньги с собой в любом случае — огромная боль.

В конце концов, вы можете обнаружить, что управление деньгами с помощью технологий дает больше преимуществ, чем вы думаете.Онлайн-приложения и цифровые платежи упрощают составление бюджета, например, вместе с партнером или супругой, и вам, возможно, никогда не придется повторно посещать обычный банк.

Как добиться успеха без наличных

Если вы хотите научиться лучше управлять своими деньгами и не хотите иметь дело со счетами и сдачей, есть множество шагов, которые вы можете предпринять прямо сейчас. Следующие советы помогут вам развить технологии вместо долларов и центов:

Подпишитесь на Qube Money. Приложение для безналичных банковских операций с конвертами поможет вам управлять своими деньгами и быстрее достигать целей по сбережениям. Qube Money предлагает лучшее из обоих миров, потому что вы можете настроить цифровые конверты, называемые «кубиками», которые помогут вам тратить меньше во всех сферах вашей жизни. Qube Money — это безналичная банковская платформа с полным спектром услуг, которая позволяет вам экономить на цели, выплачивать долги, оплачивать счета, инвестировать и создавать более благополучное будущее. Попробуйте бесплатную версию Qube Money (скоро) или подпишитесь на пожизненное членство сегодня.
Устанавливайте лимиты и отслеживайте свои расходы каждый месяц. Переход от наличных денег к цифровым платежам значительно упрощает отслеживание ваших расходов в течение месяца. Вам не нужно носить с собой наличные или записывать свои покупки. И вам никогда не придется хранить конверт с квитанциями.
Сделайте ваши сбережения автоматическими. Еще одним преимуществом управления цифровыми деньгами является то, что вы можете настроить автоматические переводы или использовать технологию сбора информации для финансирования сбережений или инвестиционных кубов / счетов.
Воспользуйтесь преимуществами цифрового банкинга . Наконец, не забывайте, насколько проще цифровой банкинг может сделать вашу жизнь. Такие функции, как онлайн-оплата счетов, мобильный чек, прямой депозит, день выплаты жалованья на два дня раньше, высокодоходные сберегательные счета, контроль подписки, автоматические платежи и многое другое, могут легко сэкономить вам несколько часов в месяц.

Итог

Технологии изменили наш образ жизни. Особенно когда речь идет о том, как мы совершаем покупки, оплачиваем счета и распоряжаемся своими деньгами.Вместо того чтобы беспокоиться о безналичном обществе, подумайте о преимуществах.

Можно многого добиться, используя технологии для разумного и эффективного управления своими деньгами. И есть вероятность, что деньги всегда будут под рукой для тех, кто в них нуждается.

Какие плюсы и минусы безналичного общества?

Идем ли мы к безналичному обществу? Вы когда-нибудь находили деньги на улице? Что-нибудь крупнее пенни, например фунт, пятидолларовая банкнота или десять евро? Нет ничего похожего на это.Для большинства из нас физические деньги связаны с ощущением возможности, даже с приключением. В детстве наши бабушка и дедушка сунули нам карманные деньги, когда родители не смотрели, и хотя мы, скорее всего, тратили их на сладости, ощущение наличия настоящих денег заставляло нас чувствовать себя непобедимыми — по крайней мере, я чувствовал себя в пятилетнем возрасте. .

Для многих деньги символизируют не только валюту. Королевский монетный двор продает серебряные пенни, предназначенные для младенцев, и в марте этого года они выпустили ограниченную серию 50 пенсов в память о легендарном физике-теоретике Стивене Хокинге.

Но и с наличными деньгами много проблем. Он громоздкий, его легко подделать, легко украсть, и он является источником восхитительного множества заболеваний, поражающих отверстие, включая норовирус, MRSA и сальмонеллу. Кроме того, его трудно отследить, что делает его идеальным средством для всех видов незаконной деятельности.

Итак, у нас в руках дебаты. Следует ли нам активно пытаться двигаться к безналичному обществу? Каковы были бы плюсы и минусы такого шага? Что произойдет с историческими учреждениями, такими как Королевский монетный двор? А как же бездомные и уязвимые?

Плюсы и минусы: обзор

Наш список ни в коем случае не является исчерпывающим, но вот некоторые из плюсов и минусов, связанных с безналичным обществом.

Преимущества безналичного общества 👍

Снижение мошенничества и уклонения от уплаты налогов
Возможность платить точную сумму каждый раз
Возможный инструмент в борьбе с современным рабством
Легче тратить во всем мире
Удобство всегда имея все свои деньги под рукой

Недостатки безналичного общества 👎

Неспособность дать сдачу бездомным
Старшие поколения могут бороться с незнакомыми технологиями
Полная зависимость от технологий и Интернет
Повышенный риск кибератак
Повышенный риск перерасхода средств

Pro: Снижение мошенничества и уклонения от уплаты налогов

👍

Наличные деньги анонимны, вы можете потратить их практически где угодно, и их действительно легко хранить, скажем, , обувная коробка.Получите достаточно денег от выполнения работы — законной или иной — и не декларируете ее, и вы вступаете на территорию уклонения от уплаты налогов.

Конечно, финансовое мошенничество и уклонение от уплаты налогов существуют в сфере цифровых финансов, но большая часть организованной преступности полагается на наличные деньги, потому что их практически невозможно отследить. Некоторые эксперты предполагают, что изъятие из обращения банкнот крупного достоинства (банкноты 50 фунтов стерлингов в Великобритании и банкноты 100 долларов США в США) будет на удивление долгим путем в борьбе с мошенничеством и уклонением от уплаты налогов.Это потому, что большинство обычных людей (то есть не боссов) используют наличные только для оплаты относительно мелких вещей — мы используем пятерки, десятки, двадцатки. Сравните это с миром организованной преступности, где предпочтительнее заключать сделки с использованием банкнот крупного достоинства.

Против: Неспособность дать бездомным

👎

Мы спросили в офисе Revolut, прежде чем писать эту статью, и одна из вещей, которые возникали снова и снова, заключалась в том, что без наличных денег, как бы мы сэкономили немного денег для бездомных и уязвимых?

Общий ответ — сделать пожертвование в официальную благотворительную организацию по борьбе с бездомными или вместо этого раздать еду, воду и одежду.Тем не менее, бездомным по-прежнему нужно покупать вещи, как и всем остальным, и отсутствие доступа к банковскому счету, помимо отсутствия наличных денег, может стать потенциальной катастрофой.

Pro: Возможность платить точную сумму каждый раз

👍

Если вы не любите считать монеты, то носить сдачу в карманах весь день, возможность платить точную сумму за что-то кажется отличной идеей . В конце концов, мы использовали деньги достаточно долго, чтобы не думать о том, чтобы принести нужную сумму на то, что мы хотим, верно?

А может и нет.Может быть, вам нравится собирать сдачу в маленькую баночку, а затем использовать ее, чтобы побаловать себя.

Против: старшие поколения могут бороться с незнакомыми технологиями

👎

Согласно опросу, опубликованному в Guardian, около 74% людей старше 55 никогда не используют мобильные банковские приложения. Этот показатель составляет около 57% для лиц с низким доходом во всех возрастных группах.

Возможно, это иллюстрирует то, что, хотя отказ от наличных денег может показаться совершенно естественным и разумным для тех из нас, кто знаком с финтехом, миллионы людей могут столкнуться с трудностями.Это то, о чем должны думать все финтех-стартапы, включая Revolut, при масштабировании. Как сделать наши продукты более инклюзивными? Более интуитивно понятный? Более удобный для каждый ?

Pro: потенциальный инструмент в борьбе с современным рабством

👍

Современное рабство — одна из самых острых и зачастую трудно поддающихся выявлению проблем, с которыми сегодня сталкивается мир. Наличные деньги — это лишь небольшая часть уравнения, но экосистема, которая существует вокруг современного рабства, в значительной степени зависит от физических наличных денег и платежей назад.

Убрав физические деньги из этого уравнения, для виновных в современном рабстве стало бы труднее действовать незаметно.

Против: полная зависимость от технологий и Интернета

👎

Цифровые платежи просто не работают без Интернета. Для всех профи, выросших вокруг безналичного общества, возможно, самым большим недостатком является то, что без наличных мы были бы полностью зависимы от постоянно функционирующих технологий и стабильного интернет-соединения.

Кто-нибудь может сказать: «Выброс корональной массы»?

Pro: легче тратить по всему миру

👍

Очевидно, это огромный профи и одна из основных причин, по которой существует Revolut. Возможность тратить деньги в местной валюте и обменивать валюту по самым выгодным курсам без ожидания в очереди у обменного пункта означает больше времени, потраченного на то, что вы любите, — если только ожидание в очереди для обмена валюты не то, что вы Любите заниматься, и в таком случае, можем ли мы предложить вязание или настольный теннис?

Против: Повышенный риск кибератак

👎

Без наличных денег для обмана преступникам не было бы выбора — если бы они не хотели становиться законопослушными гражданами — кроме как обратиться к киберпреступности.

Киберпреступники — это не маленькие нахальные мальчишки, которые воруют в кондитерской. Это высокоорганизованные, изворотливые и безжалостные преступники, цель которых — украсть ваши деньги либо незаметно для вас, либо под видом чего-то законного.

Revolut есть целая команда, цель которой — быть на шаг впереди преступников, и мы недавно писали в блоге о некоторых вещах, которыми мы занимаемся.

Pro: удобство постоянного наличия всех денег

👍

Постоянно носить с собой все свои деньги — отстой.Вам понадобится простой черный портфель, возможно, какой-нибудь сейф, а может быть, еще и рюкзак без опознавательных знаков. Вы бы оставили его в поезде, перепутали свой немаркированный рюкзак с чужим… нет, полный кошмар.

Одно огромное преимущество безналичного общества — это возможность всегда носить с собой все свои деньги, куда бы вы ни пошли. Подумайте об этом на секунду. Подумайте о том, чтобы оказаться в любой точке мира и внезапно решить, что вы хотите начать новую жизнь. Возможно, вам стоит подумать об этом более внимательно, но со всеми вашими деньгами прямо в кармане — и между несколькими спутниками на низкой околоземной орбите — мир — ваша устрица.

Против: повышенный риск перерасхода средств

👎

Последний вопрос в некотором роде субъективен, но без наличных денег некоторые из нас могут быть склонны тратить больше, чем хотелось бы. В конце концов, очень легко приложить карту к считывателю и уйти, но если вам придется физически отсчитывать наличные при каждой покупке, изменит ли это способ ваших трат?

Поделитесь своими мыслями 🤔

Хорошая идея — безналичное общество? Это серая зона? Слишком много плюсов и минусов, чтобы принять решение? Поделитесь с нами своими мыслями о мире, в котором вам действительно нужно читать поздравительные открытки, потому что внутри больше ничего нет.

Преимущества и недостатки международных платежных систем

Электронная валюта позволила осуществлять платежи с помощью банковской карты и подключения к Интернету. Ранее операции проводились исключительно при оплате наличными или чеком в качестве подтверждения перевода в банк. Помимо преимуществ, у такого способа совершения платежей есть и недостатки, подробнее о плюсах и минусах онлайн-переводов.

Преимущества платежных систем

Преимущества использования виртуальных валют:

• Доступность.Совершить обмен или совершить продажу может любой пользователь сети Интернет. Для этого вам потребуется подключение к сети и данные для входа в личный кабинет. Достаточно иметь подключение к электронному кошельку или банковской карте международной платежной системы Visa или для проведения наличных операций и mastercard.

• Эффективность. Транзакция происходит в считанные секунды. Это позволяет существенно сэкономить время, которое можно было потратить в банковских учреждениях или почтовых отделениях Почты России на перевод.

• Безопасность. Электронные знаки хранятся в зашифрованном виде в базах данных международных платежных систем. Когда доступ ограничен, украсть их практически невозможно. Устанавливает последнюю версию безопасности SSL. При оплате через надежную систему экономия гарантирована. Перевозка, валютный счет не требуется. Со временем деньги не теряют своей ценности, от их оценки зависит их реальный эквивалент.

• Экономия. Переводы Почтой России и банками облагаются комиссией 1%.При обмене электронных банкнот процент будет минимальным. Налоговые платежи не взимаются в валюте, хранящейся на счетах.

• Контроль. Информация о совершенных транзакциях хранится на серверах в базах данных. Если необходимо получить информацию, ее можно получить в любой момент.
• Разнообразие. У пользователей нет ссылки на осуществление платежей через определенную систему.

Они могут выбрать любую систему и выполнять операции в любое время, никакого контроля в этом отношении не налажено.

Минусы платежных систем

К недостаткам использования платежных систем можно отнести:

• Интернет. Совершать операции с электронными валютами без подключения к всемирной паутине невозможно. Использование платежных систем невозможно в удаленных районах, где отмечаются перебои в связи. Могут возникнуть сложности при длительной загрузке страницы из-за медленного соединения, оплата, скорее всего, в этой ситуации не пройдет.

• Деанизация. Чтобы использовать личные кошельки в Интернете, вам необходимо предоставить данные человека, которому принадлежат электронные деньги или банковская карта.В связи с этим информация становится доступной для контролирующих органов, налоговой службы и т. Д. Конфиденциальность не соблюдается. Однако соблюдается безопасность с целью нераспространения информации неограниченному кругу лиц, данные закрыты. Таким образом, анонимность информации не является абсолютной при использовании этого вида оплаты.

• Пределы. Возможны операции в установленных пределах. Для каждой платежной системы и статуса пользователя они выставляются разные, необходимо уточнить лимиты службы безопасности.

Международный рынок платежных систем с каждым годом растет и пополняется новыми участниками. Популярность электронных валют растет с каждым годом, что требует создания новых систем.

Плюсы и минусы приема различных способов оплаты для вашего бизнеса

Вы когда-нибудь задумывались, как лучше всего получать платежи по счетам для вашего бизнеса? Если да, то вы, наверное, уже знаете, что существует множество способов, как старых, так и новых!

У каждого из этих способов есть свои преимущества и недостатки.Некоторые, как правило, имеют гораздо больше финансовых недостатков, чем другие, и, вероятно, их следует по возможности избегать.

Здесь мы исследуем лучшие способы получения платежей — а также плюсы и минусы каждого метода для вашего бизнеса.

Проверки

Использование чеков значительно сократилось благодаря современным технологиям, однако удивительное количество предприятий по-прежнему используют их для оплаты сотрудников и поставщиков. Скорее всего, некоторые из ваших клиентов все же предпочтут платить вам чеками.