Платежная система на сайте для физических лиц: как подключить, тарифы на прием оплаты для физ лиц

Платежная система на сайте для физических лиц: как подключить, тарифы на прием оплаты для физ лиц

Платежные системы для физических лиц

Если вы открываете свой сайт, то один из самых важных вопросов, на который вам обязательно нужно будет найти ответ, заключается в выборе платежной системы для взаиморасчетов с покупателями. В этой статье мы рассмотрим, какую платежную систему выбрать для сайта, как обрабатываются платежи и какая платежная система готова обслужить ваши платежи без комиссии.

Какую платежную систему выбрать для сайта?

Учитывая тот факт, что почти четверть всех покупок (в суммарном объеме) производятся онлайн, создавая сайт, следует помнить о том, что вам требуется не только правильно разместить товар по отдельным группам, чтобы его было легко найти, обеспечить возможность отправки товаров в корзину одним кликом, но и сделать удобной оплату. Для этого следует выбрать, возможно, не самую популярную, но самую удобную, учитывающую особенности вашего бизнеса систему проведения платежей. Стоит подключить интернет-эквайринг, или платежные шлюзы.

Чего требует от платежной системы владелец сайта? Не так уж и много:

• высокой стабильности и отсутствия перебоев при оплате;
• выгодных тарифов на обслуживание;
• отсутствия скрытых оплат или условных комиссий;
• наличия клиентской поддержки, куда можно обратиться с вопросом;
• интеграции с сайтом;
• понятного и простого интерфейса для осуществления платежей;
• работы со всеми видами электронных платежей, которые пользуются спросом у потребителей.

С физическими лицами работают следующие типы платежных систем:

• Интеркасса. Эта платежная система берет комиссию за оплату банковскими картами (она составляет 4 %), и даже за входящие платежи (3 %). При этом продавец сам определяет, на каких условиях он готов разделить с покупателем сумму комиссии: ее может платить продавец, покупатель или она может делиться пополам. Поддерживает работу с WebMoney, терминалами, «Яндексом», PayPal, наличными и SMS.
• IntellectMoney. Ставки на обслуживание — от 3,5 %, подключение в течение часа, комиссию всегда платит владелец. Работает со всеми перечисленными в предыдущем пункте системами. Слишком долгая регистрация (может занять до 1 дня), комиссия может достигать 6 % (и всю ее оплачивает продавец), один из немногих недостатков — не работает с PayPal.
• Free-Kassa. Работает только с физическими лицами, через нее можно осуществлять массовые выплаты, при оплате через WebMoney возможна оплата в кредит, простое и быстрое подключение. Существует активная реферальная программа, которая позволяет привлекать новых клиентов.
• Wallet One. Работает с 2007 года, легкая процедура регистрации. Гибкая система тарификации — от 2,7 до 4 %. Для подтверждения массовых выплат необходимо согласование с техподдержкой системы, которая, увы и ах, работает очень медленно.

Данный список не является окончательным — некоторые эксперты советуют обратить внимание на PayAnyWay, PayU, «Яндекс.Кассу» и Robokassa.

Критерии выбора системы

Какие же критерии должны быть положены в основу выбора системы? Их несколько, перечислим основные:

• срок пребывания на рынке — чем он больше, тем система надежнее;
• простота процедуры регистрации;
• какие возможности предоставляет эта система, которых не найти у других;
• возможна ли интеграция с CMS вашего сайта.

Кроме того, следует посмотреть статистику, которая будет описывать плюсы и минусы различных систем, и только тогда сделать окончательный выбор.

Какая платежная система готова обслуживать ваши платежи без комиссии?

На самом деле платежная система живет с тех процентов, которые ей перечисляют либо продавцы, либо покупатели, участвующие в проведении платежа. Это к тому, что за проведение операции все равно нужно будет платить. Так что если ваша принципиальная позиция как организатора не тратить средства на оплату процентов, то можете смело перекладывать ее на покупателя.

ТОП-5 сервисов онлайн-платежей

Наличие сервиса онлайн-платежей является необходимостью и для владельцев онлайн-магазинов, и для покупателей, поэтому очень важно серьезно подойти к его выбору.

Выбирать платежную систему для сайта нужно с учетом категории бизнеса и удобства использования клиентами. При этом она должна соответствовать требованиям 54 ФЗ о применении ККТ.

По каким параметрам выбирать платежный сервис

Первый критерий, который побуждает клиента возвращаться на сайт за услугами или товарами, – удобство интерфейса.

Второе условие – стоимость транзакций. Высокие тарифы и комиссии отталкивают клиентов.

Третье – чем больше способов оплаты предлагает сервис, тем он привлекательнее для пользователей. Каждый клиент должен иметь возможность выбрать подходящий вариант внесения платежа:

• банковской картой;

• переводом через банк;

• с электронного кошелька;

• через сотового оператора;

• через кассы и терминалы.

Наш ТОП-5 сервисов онлайн-платежей

1. ЮКасса

Продвинутый сервис от Яндекса, позволяющий проводить платежи практически всеми популярными способами: через мобильный банк, электронные кошельки, сотовые сети, наличными, переводами по системе В2В между корпоративными клиентами и т. д. Успешно интегрируется с популярными CMS: WordPress, Tilda, Advantshop и другими. Техподдержка работает круглосуточно. Тарифы привязаны к источникам платежей и оборотам бизнеса. Так, за переводы по картам взимается комиссия от 2,8 до 4%, по ЮMoney – от 3%, Вебмани — от 5%. Оплата в терминалах и кассах – от 2,8%. Безопасность системы высокая, ежегодно проверяется по стандартам платежных систем Visa и Mastercard. Подключение без абонентской платы.

2. PayU

Платежная система предназначена для юридических лиц, имеющих свой сайт. К новым партнерам сервис предъявляет серьезные требования: сайт фирмы должен находиться на платном сервере; при подключении необходимо указать точное название, реквизиты, полный перечень товаров и услуг с детальным описанием и ценами, список поддерживаемых способов оплаты. Сервис идеально подходит для эквайринга крупных структур — страховых компаний, фирм по бронированию гостиниц, продажи туров и авиабилетов.

3. ArsenalPay

Сервисом могут пользоваться юридические и физические лица даже без наличия сайта. Система дает возможность регистрировать персональную страницу для денежных переводов. Безопасность подтверждается регулярными проверками по международному стандарту Payment Card. Отсутствует абонентская плата. Комиссия в размере 3% взимается только за успешные транзакции, плюс 2% за подтвержденный платеж по картам Visa, Mastercard, Мир.

4. Единая Касса (Wallet One)

Подходит юридическим и физическим лицам, самозанятым. Поддерживает все известные способы оплаты, включая кассы банков и Почты России. Комиссия зависит от размеров переводов и оборота бизнеса, а также от форм собственности. Так, для стартапов и крупного бизнеса установлены разные тарифы.

5. Robokassa

Среди постоянных пользователей – юридические и физические лица, ИП и самозанятые. Система относится к наиболее надежным и безопасным.

Поддерживает все способы оплаты: банковские карты, интернет-банкинг, терминалы, мобильные сети, карты рассрочки. Тарифы зависят от оборота бизнеса, типа товаров и услуг сайта, валюты расчета. Оплата по банковским картам и с электронных кошельков – от 2,5%. Через сотовых операторов – от 5%. Комиссия по платежам с карт рассрочки доходит до 10%.

Владелец сайта должен изучить как можно больше предложений и отдать предпочтение той платежной системе или агрегатору, который подходит для особенностей его бизнеса и предполагаемых оборотов. Источник: телеграм.net

Документация

Платежный Виджет

Всплывающая форма с минимальным количеством полей для ввода карточных данных. Онлайн-оплата на вашем сайте без дополнительных переходов на платежный шлюз (редирект) с автоматическим определением банка — эмитента и платежной системы (Visa, Masterсard, Мир и т. д.).

Живой виджет адаптирован под все виды мобильных устройств и браузеры. В процессе оплаты он покажет логотип вашей компании, проверит правильность заполнения карточных данных и, в случае неуспешного платежа, сообщит конкретную причину (например, нет денег на карте или истек срок действия).

С помощью виджета CloudPayments вы достигнете максимального количества импульсных покупок у вас на сайте. Также виджет позволяет собирать подписки (рекурренты) без дополнительных технических доработок.

 Скрипт Checkout 

Свободная платежная форма, которая принимает необходимый вид в соответствии с вашими потребностями и отображается как часть сайта. Вы самостоятельно и независимо от платежного сервиса принимаете платежи на своей стороне и управляете карточными данными, 3Dsecure, структурой и дизайном платежной формы.

Для потребителя ваш сайт принимает оплату напрямую, что создает ассоциацию серьезности бренда и повышает уровень доверия к нему.

В результате вы получаете независимость, увеличение ценности бренда, максимальное повышение платежной конверсии, неограниченные возможности изменения концепции сайта в режиме онлайн и условия для беспрепятственной импульсной покупки.

SDK для мобильных приложений

Программный продукт, благодаря которому любое приложение на iOS и Android получает экран оплаты в мобильном устройстве в виде нативной платежной формы с возможностью оплаты в один клик и привязкой карты (рекарринг).

Apple Pay

Удобный и безопасный способ оплаты от компании Apple. Пользователь единоразово привязывает карту к своему аккаунту Apple, а далее при оплате только подтверждает платеж отпечатком пальца или Face ID.

Технология работает в мобильных приложениях и браузере Safari на iPhone, iPad, Apple Watch, MacBook и компьютерах Мас.

Google Pay

Способ оплаты от компании Google, который объединяет в себе возможности оплаты через приложение Google Pay в магазинах и обычной оплаты картой, сохраненной в аккаунте пользователя Google.

Технология работает в мобильных приложениях и браузерах Google Chrome, Mozilla Firefox, Apple Safari, Microsoft Edge, Opera или UCWeb UC на всех устройствах Android.

Рекуррентные платежи

Автоплатежи или платежи по подписке — возможность выполнять периодические регулярные списания денег с банковской карты потребителя без необходимости повторного ввода карточных данных.

Для возможности использования потребителем данной услуги, он должен совершить первый установочный платеж и ввести реквизиты своей карты, далее подтвердить периодическое списание в соответствии с графиком.

Онлайн-Касса

Автоматизированный сервис, обеспечивающий подключение к оператору фискальных данных, автоматическое формирование чеков прихода и возврата в режиме онлайн, отправку электронных чеков на e-mail или телефон покупателя.

Рекарринг

Сервис, позволяющий после проведения первой успешной оплаты, безопасно сохранять данные банковской карты покупателя без последующей необходимости ввода данных. В процессе авторизации на сайте данные автоматически отображаются в платежной форме. Что позволяет в последующим проводить оплату в один клик.
 

Маркетплейс

Онлайн-площадка/витрина, которая размещает товары/услуги партнеров-продавцов на своем сайте или в приложении и привлекает туда покупателей, таким образом формируя спрос и предложение.

Маркетплейс подписывает договор с CloudPayments, в рамках которого CloudPayments перечисляет Маркетплейсу его вознаграждение. В свою очередь, CloudPayments подписывает договоры с юридическими лицами — продавцами и рассчитывается  за реализованные на сайте или в приложении Маркетплейса товары/услуги. CloudPayments не влияет на взаимоотношения между площадкой и ее партнерами-продавцами. Вознаграждение за свой сервис для каждого продавца Маркетплейс определяет самостоятельно. Всю отчетность и информацию по платежам Маркетплейс наблюдает в режиме онлайн по каждому продавцу в личном кабинете Маркетплейса.

Информация по операциям реализованных товар/услуг юридических лиц-продавцов доступна им в личном кабинете в личном кабинете Партнера.

Платежные формы

Позволяют фондам и другим НКО принимать пожертвования на свой счет с помощью настраиваемой (кастомизируемой) платежной формы, которая может быть представлена:

• в виде ссылки
• в виде статического QR-кода, который можно разместить как в онлайн трансляции, так и в офлайн-материалах (листовки, буклеты и т. д.) 

Форма значительно упрощает прием пожертвований. Форма предполагает оплату банковской картой онлайн, а также при помощи Apple Pay и Google Pay.

P2P и AFT

P2P-переводы от одного физического лица другому физическому лицу. CloudPayments предоставляет банкам и системам денежных переводов возможность давать своим клиентам полноценный сервис по переводам денежных средств. 

Можно делать переводы между картами сторонних банков, между картами, эмитированными Вашим банком, и картами сторонних банков, отправить деньги наличными с последующим зачислением их на карту получателя.  Все автоматизировано в рамках технической документации и может быть реализовано как на сайте, так и в приложениях банка и системы денежных переводов. Переводы на карту доступны и по номеру телефона.

AFT-зачисление на счет. Благодаря данному решению, наши партнеры могут по выгодным условиям осуществлять сбор денежных средств от плательщиков на свои расчетные счета в режиме онлайн.  

С помощью этого функционала банки и МФО могут дать возможность своим пользователям в режиме онлайн внутри своего приложения или на сайте погасить кредиты и займы со своих карт. Банки также могут предоставить своим клиентам опцию пополнения баланса своих карт картами сторонних банков внутри приложения и/или на сайте банка.

Выплаты на карту

Пополнение баланса карты любого банка с расчетного счета. Данная операция осуществляется онлайн и автоматически. Деньги поступают на карту пользователя спустя несколько секунд после отправления с вашего сервера распоряжения на выплату. Выплаты можно делать по номеру карты, по созданному ранее токену (идентификатор карты, по которой ранее у вас проходили операции) и даже по номеру телефона (получателю приходит смс со ссылкой, пройдя по которой тот указывает номер карты для зачисления средств).

Таким образом партнерам предоставляется техническая возможность выдавать займы и кредиты, рассчитываться с фрилансерами и работниками по найму, выплачивать вознаграждения.

Другие решения

Оплата внутри программного обеспечения и социальных сетей

Возможность размещения кнопки оплаты в любой социальной сети: Facebook, ВКонтакте. Оплата картой непосредственно внутри приложения с возможностью ее привязки. Без редиректа на форму платежного шлюза.
Оплата покупки или продления лицензии внутри программного обеспечения.

Платежная система «Мир»

«Мир» – банковская карта российской платежной системы «Мир»

О платежной системе «Мир»

Платежная система «Мир» создана в 2015 году под руководством Центрального банка Российской Федерации компанией «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»).

Платежная система «Мир» является важным элементом экономики страны и гарантирует ее жителям финансовую независимость от влияния внешних политических и экономических факторов. Кроме России, успешный опыт построения национальных платежных систем имеют более 35 государств мира, прежде всего, это страны с ведущими экономиками мира.

В России национальная система платежных карт была создана в рекордно короткие сроки – всего за 1,5 года. За это время все внутрироссийские операции по пластиковым картам международных платежных систем стали обрабатываться на территории России, а также были выпущены первые национальные карты «Мир».

«Мир» для жителей России

Почему «Мир»?

Название и логотип платежной системы были выбраны по итогам всероссийского конкурса, в котором приняли участие более 5 000 работ из разных уголков России. Каждый россиянин имел возможность войти в историю создания национальной системы платежных карт, отправив собственную заявку или проголосовав за лучший вариант. По итогам голосования российская платежная система получила название «Мир».

Оформить карту «Мир» может каждый житель страны!

Почему «Мир» – лучше?

100% государственная поддержка Развитие платежной системы «Мир» осуществляется под полным государственным контролем. АО «НСПК», оператор национальной платежной системы, на 100% принадлежит Банку России. Высокий уровень безопасности и надежности Карты «Мир» соответствуют требованиям мировых стандартов безопасности, в том числе при совершении платежей в Интернете. Каждая карта «Мир» оснащена чипом, который обеспечивает высокую степень защиты от действий мошенников. Разнообразие карточных продуктов Каждый может выбрать свой «Мир». Платежная система «Мир» предлагает широкую продуктовую линейку для будущих владельцев карт. Дополнительные возможности Держателям карт «Мир» будут доступны специальные условия программы лояльности собственно платежной системы, а также различные выгодные предложения от партнеров платежной системы «Мир». В следующем году ожидается выпуск карт «Мир» с бесконтактной технологией оплаты. В перспективе – развитие транспортных и топливных приложений на базе карты «Мир».

Независимость от внешнеполитических событий В отличие от международных платежных систем, операции по картам «Мир» не могут быть приостановлены. Никакие внешние экономические и политические факторы не могут повлиять на совершение платежей по картам «Мир». Удобство в использовании Доступны все привычные платежные операции с использованием карты «Мир». На сегодняшний день карты «Мир» принимают более 60 тысяч торговых точек по всей стране: магазины, рестораны, гостиницы, туристические фирмы, сотовые операторы (МегаФон и Tele2), сайт авиакомпании «Аэрофлот», т.п. Осенью оплата с помощью карт «Мир» станет доступна на сайте крупнейшей торговой Интернет-площадки AliExpress. До конца 2016 года карты «Мир» будут обслуживать большинство торговых точек, работающих с пластиковыми картами. Самая надежная карта для отдыха в Крыму С картами «Мир» можно смело отправляться в Крым. На полуострове созданы все условия для функционирования платежной системы «Мир», к приему и обслуживанию карт уже готовы все банкоматы в регионе.

Платежная система «Мир» – это залог финансовой безопасности каждого жителя страны.

Узнайте больше о платежной системе «Мир» на официальном сайте!

Тарифы комиссионного вознаграждение на обслуживание держателей пластиковых карт «МИР»
Тарифы по обслуживанию пластиковых карт для физических лиц с 24.06.2019


Как подключить PayAnyWay

PayAnyWay (Монета.Ру) — оператор по переводу денежных средств для пользователей, агрегатор платёжных методов для магазинов и современная биллинговая платформа для небольших и средних компаний.

Внимание!

Сервис PayAnyWay предлагает решение касательно 54-ФЗ для интернет-магазинов, осуществляя отправку фискальных данных из интернет-магазина в облачные кассы. Подробнее: https://www.payanyway.ru/info/p/ru/public/merchants/PayAnyWay54FZ.pdf

PayAnyWay поддерживает оплату через:

• Электронные системы (Монета.Ру, WebMoney, ЮMoney (Яндекс.Деньги), QIWI Кошелек, Деньги@Mail.Ru)
• Платежные терминалы (ОАО «УБРиР», Форвард Мобайл, Московский Кредитный Банк, Элекснет, Федеральная Система ГОРОД, Оплата. Ру, НКО ЗАО «Лидер»)
• Банковские системы (отделения «Почты России», Интернет-банк «Faktura.ru», Интернет-банк ОАО «УБРиР», Contact, Интернет-банк «Альфа-Клик», Сбербанк ОнЛ@йн, Интернет-банк «Промсвязьбанк»)
• Банковские карты (VISA, MasterCard)
• Салоны связи (Евросеть, Связной)
• SMS оплата (МегаФон, МТС, Utel, Tele-2, Cмартс)

Заметка

Зарегистрироваться в системе можно как на сайте: https://www.payanyway.ru, так и на сайте https://www.moneta.ru — в зависимости от того, являетесь вы физическим лицом или юридическим лицом. В статье мы рассмотрим оба варианта регистрации.

В этой статье мы рассмотрим, как настроить метод оплаты PayAnyWay/Moneta.

 

Регистрация в PayAnyWay

Перейдите по ссылке https://www.payanyway.ru и заполните форму регистрации (рис. 1).

Рисунок 1.

После сообщения об успешной регистрации (рис. 2) вам на почту придет письмо с доступами в личный кабинет (рис. 3).

Рисунок 2.

Рисунок 3.

После того, как вы введёте на стороне PayAnyWay данные из письма, откроется окно, в котором необходимо сменить пароль (рис. 4).

Рисунок 4.

После смены пароля вы сможете войти в личный кабинет (рис. 5).

Рисунок 5.

В личном кабинете заполните профиль для договора (реквизиты компании и другую недостоющую информацию), после чего отправьте его на проверку (рис. 6). После того, как будет подписан договор, вам откроется личный кабинет с настройками и счетом. Также, пришлите оригинал заявления о присоединении к условиям договора в течение 30 дней с момента регистрации в сервис PayAnyWay.

Рисунок 6.

 

Регистрация в Moneta.ru

Перейдите по ссылке https://www.moneta.ru и нажмите кнопку «Регистрация» (рис. 7).

Рисунок 7.

Заполните форму регистрации (рис. 8).

Рисунок 8.

Далее все настройки оставьте по умолчанию, кроме поля «Платежный пароль» — в него введите пароль из нескольких цифр (рис. 9). Нажмите «Продолжить».

Рисунок 9.

После успешной регистрации вам на почту придет письмо со ссылкой для активации аккаунта и платежный пароль (рис. 10).

Рисунок 10.

После активации аккаунта (рис. 11) откроется личный кабинет, в котором требуется заполнить реквизиты и данные для договора (рис. 12).

Рисунок 11.

Рисунок 12.

После заполнения реквизитов и данных для договора регистрация будет завершена.

 

Настройки на стороне интернет-магазина.

Для подключения метода оплаты на стороне Advantshop перейдите в раздел «Настройки» — «Оплата» (рис. 13), нажмите на кнопку «Добавить метод оплаты», введите название метода и выбирите модуль «PayAnyWay (Moneta.ru)» (рис. 14).

Рисунок 13.

Рисунок 14.

Далее необходимо выполнить базовые настройки метода оплаты (рис. 15).

Рисунок 15.

Название метода оплаты — название, которое будет отображаться в административной панели и в клиентской части интернет магазина.

Активен — для того, чтобы метод стал активным (отображался в интернет-магазине), необходимо поставить данную галочку.

Активность метода для — для каких стран, регионов и городов будет доступен метод оплаты.

Описание — информация о методе оплаты, которая отображается в клиентской части интернет магазина.

Порядок сортировки — определяет порядок вывода метода оплаты в клиентской части.

Иконка — загрузка иконки, которая отображается у метода в клиентской части.

Тип наценки — фиксированная либо процентная.

Значение наценки — величина наценки (в случае, если она необходима).

Налог — налог, который будет применяться для данного типа оплаты. По умолчанию используется налог купленного товара.

Валюта — валюта, в которой производится оплата. Данная опция активируется в соответствии с той валютой, в которой принимается оплата на стороне платежного сервиса.

 

Далее необходимо произвести основные настройки метода оплаты (рис 16).

Рисунок 16.

Номер расширенного счета — номер, который выдается при регистрации расчетного счета в системе Moneta.ru. Чтобы получить его, перейдите в личный кабинет Moneta.ru и далее перейдите на страницу «Мой счет — Управление счетами». Создайте счет; если счет уже есть, то вам необходим его номер (рис. 17).

Рисунок 17.

Код проверки целостности данных — произвольный текст, задается в личном кабинете системы Moneta.ru. Чтобы задать его, перейдите в настройки личного кабинета Moneta.ru «Мой счет — Управление счетами» и нажмите «Редактировать счет» (рис. 18), затем на открывшейся странице нажмите на кнопку «Показать дополнительные поля» (рис. 19).

Рисунок 18.

Рисунок 19.

В открывшемся окне вам необходимо заполнить два поля — это Pay URL и Код проверки целостности данных (рис. 20). Остальные поля на этой форме можно оставить пустыми.

Рисунок 20.

В поле «Pay URL» укажите ссылку Notification URL из метода оплаты интернет-магазина.

В поле «Код проверки целостности данных» укажите произвольную строку, например, 123456 (или любую другую комбинацию цифр).

Предварительный выбор платежной системы — код выбранной платежной системы (1015 – МОНЕТА.РУ, 1020 – ЮMoney, 1017 – WebMoney и т.п.). Список доступных способов оплаты для заданного счета можно посмотреть на странице «Рабочий кабинет / Способы оплаты» (https://www.moneta.ru/viewPaymentMethods.htm).

Список идентификаторов платежных систем, которые необходимо показывать пользователю — список идентификаторов платежных систем (разделенный запятыми), которые необходимо показывать пользователю в MONETA. Assistant. Например, «1015,1017» — пользователю в MONETA.Assistant будут показаны только платежные системы МОНЕТА.РУ и WebMoney.

Используется онлайн касса? — в случае, если вы хотите передавать фискальные данные в облачную систему PayAnyWay/Moneta.ru — поставьте эту галочку. Подробнее: https://www.payanyway.ru/info/p/ru/public/merchants/PayAnyWay54FZ.pdf

При подключении онлайн-кассы (https://kassa.payanyway.ru/), необходимо будет скорректировать настройки URL-адресов на стороне счёта в PayAnyWay для корректной передачи номенклатуры в чек. Данные об оплате сначала должны передаваться онлайн-кассе, поэтому в Pay URL счёта необходимо прописать адрес кассы — https://kassa.payanyway.ru/index.php?do=invoicepayurl (рис 21.1).

Рисунок 21.1.

Для того, чтобы сайт передавал данные для печати чека в платёжную систему, нужно будет указать Pay URL с адресом магазина на стороне https://kassa.payanyway.ru/ в разделе «Настройки» — «Основные» (рис 21. 2).

Рисунок 21.2.

Далее сохраните настройки.

Для проверки совершите тестовый заказ на сайте, в качестве метода оплаты выберите созданную платежную систему. Если вас перенаправило на сайт оплаты системы PayAnyWay (рис. 22), то все настроено корректно.

Рисунок 22.

Готово. Мы рассмотрели, как настроить метод оплаты PayAnyWay/Moneta.

 

Тэги: PayAnyWay, moneta.ru, moneta, монета, платежный модуль, монета.ру, монета, visa, mastercard, CC

Система быстрых платежей: что надо знать об СБП

«До появления Системы быстрых платежей межбанковские переводы физических лиц можно было проводить только по банковским или карточным реквизитам. После запуска СБП клиенты получили сервис, в котором не нужно вводить реквизиты и долго ждать зачисления денежных средств», — пояснила РБК Трендам заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Елена Петрова.

По словам основателя TalkBank Михаила Попова, для расчетов по банковским реквизитам используются другие электронные протоколы, не онлайновые. Они не обеспечивают необходимую степень прозрачности для всех участников, поэтому операции требуют дополнительной проверки, когда участники подводят итог, кто, кому и сколько должен заплатить, и только затем отправляют деньги.

«Занимало дополнительное время, чтобы физически переместить деньги со счетов после проведения взаиморасчетов, денежные средства шли дольше, те самые знаменитые три-пять рабочих банковских дней», — говорит Попов.

Если клиент переводит деньги по карточным реквизитам с использованием инфраструктуры платежных систем (Visa, Mastercard, «Мир»), то адресат получает такие деньги быстрее, чем сам банк, так как платежная система сообщает банку, что прошла транзакция. В этом случае основное отличие Системы быстрых платежей от карточных переводов — простой идентификатор. Но сейчас платежные системы также развивают переводы по номеру телефона.

При оплате товаров и услуг с помощью СБП средства зачисляются на счет продавца сразу после подтверждения оплаты в мобильном банке покупателя, то есть процесс оплаты занимает секунды. При оплате картой на прохождение расчета нужно время, рассказал представитель НСПК: «До появления Системы быстрых платежей в нашей стране не было сервиса, который бы позволял делать это». По словам директора департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инны Емельяновой, оплата покупок по QR-коду или с помощью мгновенного счета особенно удобна в интернете — клиенту не надо вводить данные своей карты на сайте, а нужно просто считать QR-код или перейти по ссылке, что быстрее и безопаснее.

«Россия – один из самых продвинутых платежных рынков в Европе»

Президент Mastercard Europe Марк Барнетт рассказывает о конкуренции и кооперации платежных систем и о том, что станет с пластиковым картами

Президент Mastercard Europe Марк Барнетт / Mastercard

Марк Барнетт возглавил европейский бизнес Mastercard 1 июня, когда на континенте только начали снимать ограничительные меры, введенные из-за пандемии COVID-2019. Она заметно повлияла на поведение тех, кто во время карантина все-таки выходил за покупками. Согласно опросу Mastercard, 43% россиян стали реже платить наличными, а 22% совсем ими не пользуются, предпочитая карты. При этом 36% респондентов сказали, что используют смартфоны для бесконтактной оплаты, благодаря чему Россия вместе с Польшей заняла 1-е место среди стран, в которых проводился опрос и где этот показатель в среднем составляет 28%.

Таким образом, пандемия сыграла на руку платежным системам. Согласно тому же опросу, 16% россиян впервые попробовали бесконтактную оплату, а половина респондентов стали пользоваться картами с этой технологией чаще. Но карты далеко не единственное направление бизнеса, которое развивает Mastercard. В чем привлекательность работы с корпоративными платежами, как системы мгновенных переводов между банковскими счетами помогают быстро перечислять деньги за рубеж и одновременно бороться с их отмыванием, каковы перспективы у подобных услуг в России, получат ли люди цифровой ID и исчезнут ли карты как таковые, «Ведомостям» рассказал новый президент Mastercard в регионе, включающем 53 страны и насчитывающем более 950 млн держателей карт.

В беседе принимал участие Алексей Малиновский, глава Mastercard в России.

Вирус в помощь

– Как режим изоляции повлиял на бизнес Mastercard? Проявились ли какие-то слабые места или что-то, чего вы не ожидали?

– Думаю, ответ довольно очевиден. Многим пришлось перенести запланированные путешествия, особенно деловые поездки за границу. Этого можно было ожидать. Чего мы не ожидали? Пожалуй, двух вещей – столь драматичного роста бесконтактных платежей и электронной коммерции в глобальном масштабе: на 40% по обоим показателям в I квартале по сравнению с I кварталом 2019 г.

Эти тренды мы отмечали и до кризиса, но он значительно их ускорил. Сейчас в Европе порядка 80% (от 75 до 80%) всех безналичных транзакций физических лиц совершается бесконтактно. Для нас это был весьма впечатляющий сдвиг. Мы уверены, что бесконтактная технология – очень хороший способ оплаты, который будет активно использоваться и в будущем.

– С другой стороны, значительная часть офлайн-платежей пропала – в барах и ресторанах, кинотеатрах, магазинах, туристических поездках и т. д. Это повлияло на бизнес Mastercard?

– Повлияло, конечно. Как я уже отметил, ограничения прежде всего отразились на зарубежных поездках, а затем привели к остановке самых разных предприятий из-за карантина. Масштаб зависит от конкретной ситуации: в одних странах ограничения сняли достаточно быстро и их влияние было незначительным, в других ограничительные меры были гораздо строже и сказались сильнее.

Точные цифры не назову, но в I квартале изменения были незначительными, потому что последствия пандемии начали сказываться лишь в последние несколько недель квартала. По нашим оценкам, по крайней мере в Европе нижняя точка была пройдена в мае, и теперь мы наблюдаем нормализацию.

Сейчас, когда ограничения постепенно снимаются, мы видим, что привычный денежный поток по некоторым направлениям восстанавливается быстрее, чем по другим. Например, в магазинах мебели и электроники в Германии, когда там был отменен режим изоляции. И это довольно интересно: электронику можно покупать и онлайн, но люди хотят именно идти в магазины. Возвращается спрос на бензин, услуги, к примеру парикмахерские, оживает малый и средний бизнес – и это первая волна. Вместе с тем есть сферы, на которые пандемия так не повлияла, – продовольствие, фармацевтика, интернет-торговля.

Вторая волна будет связана с более значимым восстановлением. Но, скажем, для сферы туризма и гостиничного бизнеса оно, вероятно, займет чуть больше времени. Деловые поездки, видимо, возобновятся в последнюю очередь. Мы достаточно скоро должны увидеть изменения в моделях поведения.

Многое в бизнесе сейчас зависит от политиков, а они в разных странах действуют по-разному.

– Предвидите ли вы тактические или стратегические изменения в бизнесе Mastercard, вызванные ситуацией с пандемией?

Родился в 1967 г. в Лиде (Йоркшир, Великобритания). Получил степень MBA в бизнес-школе Имперского колледжа Лондонского университета и степень бакалавра экономики в Лондонском университете

1998

консультант в KPMG

2003

вице-президент Mastercard

2014

президент Mastercard в Великобритании, Ирландии, Северной Европе, странах Балтии

2020

президент Mastercard в Европе, член управляющего комитета компании

– Если отвечать коротко, то нет. Конечно, какие-то изменения и акценты возможны. Но наша стратегия – расти, диверсифицировать и создавать. Она не изменится. Хочу пояснить, что это значит. Обеспечивать рост того, чем мы занимались последние 50 лет, – кредитные, дебетовые, предоплаченные и коммерческие карты. Мы постепенно поднимались все выше, вытесняя наличные деньги на протяжении многих лет. И, судя по тому влиянию, которое оказывает кризис, мы, вероятно, увидим ускорение процесса отказа от наличности. Потому что есть и электронные, карточные платежи, различные виды цифровых платежей – оплата по сохраненным у торговца реквизитам карты, смартфоном или часами.

Если для потребителей это удобно и безопасно, то, как только человек получает в этой области первый опыт, такое поведение закрепляется. Это та часть нашего бизнеса, которая связана с ростом, и здесь у нас еще много возможностей. Ведь в нашей части света около половины всех платежей в торговле по-прежнему совершается наличными деньгами.

Диверсификация как стратегия бизнеса связана с тем, кого и как мы обслуживаем. Это банки, правительства, финтехи и другие технологические компании, торговые предприятия, розничные продавцы и т. д. То есть мы построили отношения с очень широкой сетью клиентов, стали для них предпочтительным партнером, предпочтительной платежной технологической компанией, предпочтительным брендом. Другая сторона диверсификации заключается в том, что мы делаем. За последние 10 лет мы значительно расширили спектр услуг, в том числе приобретая компании, наращивая свои возможности, развивая такие направления, как лояльность, консалтинг, кибербезопасность, борьба с мошенничеством, различные тесты и исследования, аналитика. Это добавленная стоимость к платежам как таковым и к потребительскому опыту. Поэтому доходы наших сервисов оставались высокими на протяжении всего кризиса.

Третий элемент стратегии, создание, ориентирован на развитие в ближайшие 10–15 лет. Основной элемент здесь – мультинаправленность. Мы считаем, что являемся единственной в мире по-настоящему многопрофильной компанией, специализирующейся на платежных технологиях. Это важная часть нашего будущего, и ее суть заключается в том, чтобы предоставлять выбор. Держателям карт все равно, платят они по карте, счету или другим способом. Мы хотим дать нашим партнерам, будь то банки или ритейлеры, возможность создавать уникальный платежный опыт для клиентов. Это может быть оплата картой, по счету, через мобильный банк, на месте или авансом. Чем больше вариантов мы предоставим, тем лучше ритейлеры или банки смогут обслужить клиентов.

Таким образом, мультинаправленность является основой нашей стратегии. Разумеется, сейчас мы, скорее всего, сделаем больший акцент на бесконтактную технологию. Конечно, электронная коммерция выходит на первый план. Но в целом стратегия остается неизменной.

/Евгений Разумный / Ведомости

Mastercard Incorporated

Платежная система
Акционеры (данные компании на 20 апреля 2020 г., голосующая доля): частный благотворительный фонд The Mastercard Foundation (11,2%), остальное в свободном обращении, крупнейшие инвесторы – The Vanguard Group (7,2%), BlackRock (6,7%).
Капитализация – $306,7 млрд.
Финансовые показатели (2019 г.): выручка – $16,9 млрд, чистая прибыль – $8,1 млрд.
Операционные показатели (2019 г., включая Maestro): объем операций – $7,2 трлн, количество транзакций – 87,3 млрд, количество пластиковых карт в обращении – 2,6 млрд.
Операционные показатели европейского региона Mastercard (2019 г.): количество транзакций – 38,9 млрд, количество пластиковых карт в обращении – 599 млн.

Мгновенные платежи

– Как президент региона, в который входят Великобритания и Северная Европа, вы в последние годы наверняка сыграли важную роль в двух значимых приобретениях. В 2016 г. Mastercard договорилась о поглощении Vocalink, британского провайдера мгновенных электронных банковских переводов, а в прошлом году – о приобретении у датской платежной технологической компании Nets бизнеса по переводам между счетами. Корпоративные платежи (b2b) и другие платежи между банковскими счетами обычно проводятся не по картам. Вы активно стремитесь охватить и эту сферу платежей?

– Мы еще не закрыли сделку по покупке подразделения корпоративных услуг у Nets, ожидается подтверждение со стороны регулирующих органов. Есть кое-что еще интересное в Северной Европе – проект P27. Мы хотим участвовать в создании первой в мире международной мультивалютной клиринговой системы, в которой платежи будут проводиться в реальном времени для всех стран Северной Европы. Это очень важная часть нашего будущего, мгновенные платежи в P27 будут проводиться в евро и валютах североевропейских стран.

B2b-переводы – очень важная часть нашей стратегии развития, обладающая огромным потенциалом. Частично мы можем работать с b2b-переводами, используя карты, технологию номеров виртуальных карт, такую технологию, как Mastercard MoneySend. Но также можем проводить эти денежные потоки через системы мгновенных расчетов или переводов со счета на счет. Это укладывается в нашу стратегию мультинаправленности. В Европе корпоративные платежи в торговых точках составляют около $13 трлн в год. Но общая сумма платежей – около $60 трлн, т. е. остальные средства переводятся со счета на счет в пакетном режиме либо в режиме реального времени с помощью чеков и некоторых других инструментов.

Мы бы хотели не просто участвовать в этих транзакциях, а создать для них приложения и сервисы, которые бы давали добавленную стоимость. Приведу пару примеров. В Великобритании у нас есть приложение Pay by Bank («Оплати через банк»), которое связано с переводами со счета на счет. Оно позволяет использовать мобильное банковское приложение для онлайн-шопинга – очень просто и удобно.

Другой пример – сервис для борьбы с отмыванием денег. Он помогает выявлять сомнительные платежи во всех системах мгновенных расчетов в стране. Банку крайне сложно в одиночку эффективно бороться с отмыванием, потому что деньги приходят на счет, а затем скачут со счета на счет в разных банках. В тех странах, где есть системы мгновенного перевода денег, можно начать бороться с этой проблемой, видя все транзакции между всеми счетами всех банков. Сейчас в Великобритании этим сервисом пользуются 40 банков, и мы надеемся принести его в другие страны.

– А может этот сервис использовать, например, правительство?

– Пока такого не было. Полагаю, это зависит от конкретных государственных органов.

– Какие перспективы у подобных услуг в России?

– Мы хотели бы сделать наши услуги доступными на всех европейских рынках. Но платежи – это не однородное явление, везде работающее одинаково. Скажем, в России своя определенная система и устройство платежей, и мне предстоит плотнее с ней познакомиться. Мы будем разговаривать с нужными игроками, и если сможем предложить им нужный выбор и принести пользу – отлично, а если не сможем – что ж, не в этот раз.

– В октябре 2019 г. на форуме Finopolis в Москве было объявлено, что Mastercard совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) собирается осуществлять международные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России. С тех пор об этом проекте ничего не было слышно. Как с ним обстоят дела?

Алексей Малиновский: Да, мы подписали с НСПК соглашение о намерении сотрудничать в развитии функционала трансграничных платежей для СБП. Будем использовать технологические возможности Mastercard, которые уже есть в Европе и других странах. Сейчас мы занимаемся интеграцией СБП через сервис трансграничных переводов в глобальную экосистему мгновенных платежей Mastercard. Это сложный проект, и нам нужно запустить его с учетом тех особенностей в системах платежей разных стран, о которых говорил Марк.

– У этого проекта есть сроки?

– Как я уже сказал, это сложный проект и нам многое нужно сделать. Мы сообщим, когда будем готовы рассказать о каких-либо результатах.

– Вы планируете использовать Vocalink в этом проекте?

– Это один из ресурсов, который мы используем, но на самом деле речь идет не только о Великобритании и Европе. У нас глобальный подход, и мы планируем задействовать различные технологии, которые есть у Mastercard и наших партнеров в разных странах мира.

Платежи будущего

– Несколько лет назад все говорили о блокчейне. В частности, о том, что он поможет значительно ускорить международные платежи. Но за прошедший год о нем почти ничего не было слышно. Вы работаете с блокчейном?

Марк Барнетт: Пожалуй, сказать «мы с ним работаем» будет преувеличением. Мы экспериментируем с этой технологией, у нас есть собственный блокчейн – как частный, так и публичный. Недавно мы присоединились к альянсу ID2020; цель этого проекта – дать каждому человеку в мире цифровой ID к 2030 г., и он основан на блокчейне. Это очень интересная технология, но пока не совсем понятно, какие практические задачи или проблемы она будет решать в мире платежей. Блокчейн может сыграть в этом какую-то роль, а может и нет. Думаю, он скорее может быть применен в цифровой идентификации – например, для определения личности или при торговле ценными товарами.

– Как платежные системы изменятся в будущем? Какие способы платежей быстрее всего будут набирать популярность?

– Я уверен, что в будущем особенно важное место займет токенизация. Сейчас торговые предприятия хранят данные карт, но со временем они будут заменены на токены, и это принципиально иной уровень безопасности. Увеличится процент одобренных транзакций, менее дискомфортной будет ситуация при потере карт, потому что токены, заменяющие карточные данные, будут автоматически обновляться. Например, сегодня на Amazon сохранены данные моей карты, но однажды это будет просто токен. Я смогу открыть мобильное приложение и увидеть все магазины, где есть мои токены, а также включить или отключить их. Если захочу использовать токен, то смогу включить его, так как вижу и контролирую всю картину. Поэтому токенизация – это определенно важная технология. Это то, с чем вышли Apple Pay, Samsung Pay и другие известные сервисы. Востребованность этой технологии растет среди торговых компаний по всей Европе, и это отлично. Эта технология удобна для всех.

Также я считаю, что биометрия будет активно развиваться как способ идентификации пользователей. Она куда лучше, чем пароли и подтверждение кодом по sms. Мы недавно инвестировали в поведенческую биометрию. То, как вы держите телефон, как вводите текст – эти факторы помогают определить, действительно ли именно вы совершаете платеж. Думаю, биометрия будет чрезвычайно важна в будущем. Есть исследование, что люди предпочитают использовать биометрию, а не пароли, чтобы обеспечить безопасность своих данных.

Но, думаю, в конечном итоге мы придем к цифровой идентификации (Digital ID). Это сложный путь, поскольку требуется системное решение с участием людей, правительств, банков, телекоммуникационных операторов, ритейлеров. Но в итоге в распределенной системе цифровой ID безопасно хранится онлайн. Это и есть будущее, потому что такую систему очень легко использовать для платежей.

Наконец, как я уже упоминал, платежи со счета на счет в режиме реального времени. У них есть ряд преимуществ, например возможность отложенного платежа, баланс в вашем мобильном банковском приложении актуален с точностью до секунды. Эта технология дает пользователям массу преимуществ.

– Пластиковые карты в конце концов выйдут из обращения?

– Рано или поздно устаревает абсолютно все, но карты будут использоваться еще очень долго. Этот кусочек пластика не занимает много места в вашем кошельке, но им можно платить бесконтактно, в том числе за дорогие покупки, и многие страны внедряют именно бесконтактную технологию. Просто приложить карту к терминалу – это очень удобно. Таким же образом можно платить смартфоном (я как раз так расплачиваюсь), использовать кольцо или часы.

/Максим Стулов / Ведомости

Так же и с наличными: они еще долго будут с нами, но количество ситуаций, когда они необходимы, и людей, которые их используют, постепенно сокращается. Но будут и те, кто хочет пользоваться наличными. Карты, на мой взгляд, предоставляют действительно удобную возможность оплаты и еще долго будут в ходу.

– Уже сейчас на смену картам пришли смартфоны, оплата по Face ID. В Китае больше года оплачивают покупки с помощью системы распознавания лиц. Я согласен по поводу наличных – они будут с нами еще долго. А карты, кажется, уже вытесняются другими способами оплаты.

– Это зависит от того, о чем вы говорите – о карточных платежах в целом или о самих кусочках пластика. Представить мир без них довольно легко – теперь они существуют в смартфонах или вы подтверждаете транзакцию лицом. Но за этим стоит целая инфраструктура, которая защищает данные держателей карт, обеспечивает безопасность транзакций, следит, чтобы платежи поступали правильному адресату, чтобы покупатели и ритейлеры могли вернуть деньги, если что-то пошло не так. Все, что связано с картами – не с пластиком, а с картами как платежной системой, – останется неотъемлемым элементом всей системы платежей. Нужна франшиза, правила, обеспечение возврата средств и урегулирования спорных ситуаций. И это не про физическую пластиковую карту. Нужна сеть, которая надежно и бесперебойно соединяет десятки миллионов торговых точек с миллиардами покупателей. А чем конкретно расплачиваться, смартфоном или пластиком, – это уже выбор каждого.

Россия в лидерах

– Возвращаясь к бизнесу Mastercard: насколько велика разница в его развитии в разных регионах, насколько независимо действуют локальные офисы?

– Интересный вопрос. Mastercard предоставляет продукты и услуги по всему миру, но мы обязательно адаптируем их под потребности конкретных рынков. Это необходимо делать всегда. Если вы хотите добиться максимальной экономической эффективности, то будете внедрять одни и те же продукты по всему миру – но проблема в том, что далеко не везде они будут одинаково работать. Если же создавать исключительно локальные решения, это не даст экономии на масштабе. Здесь важно найти баланс, и мы уверены, что у нас это отлично получается. Алексей [Малиновский] располагает достаточной независимостью в деле локализации наших решений на российском рынке; такова ситуация и в других странах. Mastercard – это единый бренд с единой глобальной политикой. Без такого глобального подхода компания не смогла бы стать настолько сильной. А залог успеха – это баланс между глобализацией и локализацией.

– Если Алексей захочет внедрить какие-либо сервисы в России, он может сделать это самостоятельно или должен представить идею на рассмотрение европейской или глобальной штаб-квартиры?

– Зависит от конкретного случая. Если он захочет провести новую маркетинговую кампанию, это полностью в его распоряжении. Если речь о запуске новой продуктовой линейки, это нужно обсудить с нашими региональными и продуктовыми командами. Все это делается ради оптимальной реализации идей на локальных рынках. Разумеется, мы не готовы делать слишком много самостоятельных продуктов в каждой стране, но не адаптировать наши решения к местным условиям – значит не прислушиваться к потребностям рынка. В целом, мы предпочитаем предоставлять местным подразделениям как можно большую свободу действий.

– Если сравнивать Россию с другими странами, какое положение она занимает в бизнесе Mastercard и платежной индустрии в целом?

– В России очень развита система платежей, есть собственная платежная система. Также в России очень хорошо представлены сервисы, которые мы называем «пэями»: Apple Pay и проч., широко распространен прием бесконтактных платежей. Я бы сказал, что Россия – один из самых продвинутых и развитых платежных рынков в Европе. Если посмотреть на процентное соотношение безналичных и наличных платежей, некоторые крупные страны с развитой экономикой даже близко не стоят рядом с Россией в этом плане. Конечно, есть рынки, например в Северной Европе, с которыми я работал, где уровень развития электронных платежей еще выше. Но я считаю, что Россия – очень прогрессивный, современный и эффективно работающий рынок.

– Могли бы вы оценить, на каком месте находится Россия по обороту или прибыли для Mastercard?

– Даже если бы я знал ответ, не думаю, что смог бы вам сказать, но однозначно Россия – огромная и важная часть нашего бизнеса в Европе. Мы этому очень рады и гордимся сотрудничеством с российскими партнерами – банками, ритейлерами и государственными структурами.

– Как изменилась ситуация за последние 5–10 лет?

– Попрошу Алексея прокомментировать.

Алексей Малиновский: Весьма значительно. Если говорить о развитии электронных платежей в целом, то можно отметить, что доля безналичных платежей растет. По данным Центробанка, уже больше 50% всех транзакций составляют именно безналичные платежи при помощи карт. И ожидается, что их доля будет только расти – кстати, в том числе и благодаря использованию карт во время пандемии. Кроме того, за последние 10 лет Mastercard принесла на российский рынок целый ряд инноваций. Mastercard первой из платежных систем внедрила бесконтактную технологию в России, и сейчас мы активно работаем над ее дальнейшим распространением. Несколько лет назад мы привели сюда Apple Pay, затем были Samsung Pay, SwatchPay!, недавно только с Mastercard появилась возможность платить умным фитнес-браслетом от Xiaomi. В России мы повсеместно видим большие изменения. Например, в нашей стране очень распространены платежи с помощью смартфонов. Совсем свежий опрос показал, что 36% россиян во время изоляции оплачивали покупки именно смартфонами. Это отличный показатель.

Бодрящая конкуренция

– Избежать сравнения Mastercard и Visa невозможно. Что каждая из компаний делает лучше, чем другая?

Марк Барнетт: Есть несколько явных отличий. Первое – наша мультинаправленная стратегия, которая будет драйвером роста и развития в течение следующих 10–15 лет. Возможность, как я говорил ранее, предоставлять клиентам выбор способа оплаты вне зависимости от того, на какой технологии он реализован.

И еще одно принципиальное отличие заключается в стратегии диверсификации, которую мы приняли 10 лет назад и начали создавать услуги с добавленной стоимостью, связанные с основным платежным бизнесом. Сейчас у нас сервисный бизнес, который, я считаю, не имеет равных.

Если говорить о России, то мы первыми представили оплату смартфонами, а сейчас уже работает шесть технологий для оплаты устройствами – Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, SwatchPay! и «Кошелек Pay». За короткий период времени мы смогли принести все эти инновации на рынок. И не только принести, но и распространить.

– А в чем преимущество Visa?

– Об этом вам нужно их спросить.

– Безусловно, но, может, вы могли бы что-то добавить?

– В принципе, я не думаю, что у них есть преимущество. Но лучше вам об этом спрашивать у них.

– Но конкурентов становится все больше. Как Mastercard конкурирует, например, с российской системой «Мир», китайскими платежными системами (WeChat Pay, Alipay), финансово-технологическими компаниями, такими как Revolut?

– Mastercard приветствует конкуренцию. Она держит нас в тонусе и напоминает, что мы должны создавать что-то новое, стараться превзойти самих себя. На некоторых рынках наши продукты, позволяющие осуществлять переводы между счетами, конкурируют с нашими же картами. Я считаю, это хорошо, потому что, если мы не будем конкурировать сами с собой, это будет делать кто-то другой.

В Европе довольно много местных платежных систем, и обычно мы предоставляем им возможность обеспечить международный прием их платежей, а в некоторых случаях – использовать все каналы, особенно те, которые мы создаем для применения токенизации. В России, насколько я знаю, ваша национальная платежная система может все это делать самостоятельно. Но в ряде других стран этого нет, и мы даем им доступ к новейшим технологиям. У нас в Европе очень развита сеть партнерств, и мы уверены, что наша стратегия может обогатить конкурентную среду.

– Китайские системы обслуживают около миллиарда пользователей и через свой основной бизнес, например Alibaba, располагают гигантским объемом данных. Как вы оцениваете позиции Mastercard в сравнении с ними в плане информации о держателях карт?

– Я не настолько хорошо знаком с этими рынками, но могу рассказать, как обстоят дела в Евросоюзе с открытым банкингом и директивой о платежных услугах PSD2. Мы наблюдаем по-настоящему значительные изменения в том, как происходит обмен данными между финансовыми институтами и как осуществляются платежи. Процессы становятся все более открытыми, а информация – доступной, после того как пользователи дают согласие конкретному институту на ее получение.

Я считаю, что весь мир движется в сторону открытости в этом отношении. Соответствующие меры вводятся и регуляторами, и они очень хорошо проработаны – по крайней мере в Евросоюзе. Однако в других странах подобные вещи (сбор информации) уже давно делаются с помощью анализа экранных данных.

Полагаю, мы еще в самом начале пути к открытости банковской деятельности и, возможно, открытости данных в коммерческом мире. В сфере открытых банковских платежей большого прогресса пока не наблюдается, но мы создали решения для фундаментальных проблем подключения, защиты потребителей и урегулирования споров. Это лежит в основе открытой банковской системы, потому что без этих трех вещей открытые банковские платежи никогда не смогут стать успешными. Итак, у нас есть технологии платежей в различных сферах: между счетами, по картам, в мире открытого банкинга, в мире открытых данных – или, если быть точным, в мире открытой информации о счетах. У нас есть решения, которые могут помочь нашим партнерам в этих вопросах.

– Как регулирование в Евросоюзе интерчейнджа (комиссий, которые обслуживающие торговые точки банки платят банкам – эмитентам карт в виде процента от каждой операции) повлияло на рост безналичных платежей?

– Влияние этого регулирования неоднозначное и до конца пока не ясно. Мы считаем, что предлагать новое законодательство в отношении интерчейнджа пока рано, оно не принесет особой выгоды для клиентов. Крупным торговым предприятиям оно поможет сэкономить дополнительные средства, но мало чем поможет мелким и средним. Нужно сосредоточиться на надлежащем исполнении существующих мер.

– Банк России временно ограничил ставку эквайринга по онлайн-платежам 1%, и платежные системы были вынуждены снизить интерчейндж. Как это повлияло на ваш бизнес?

– Такое временное снижение интерчейнджа может сработать как краткосрочная мера. Но мы абсолютно уверены, что лучше всего было бы позволить рынку регулироваться самостоятельно. Интерчейндж – это уникальный инструмент, предназначенный для того, чтобы поддерживать баланс интересов внутри платежной схемы и стимулировать развитие безналичной экономики. Выгоду от него должны получать все стороны – государство, торговые предприятия, банки и держатели карт.

Как настроить онлайн-платежи для моего сайта

Один из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при настройке платежной формы или интернет-магазина, — это способ приема платежей.

Клиенты ожидают, что онлайн-платежи будут быстрыми, безопасными и удобными. Чтобы процесс проходил максимально гладко, вам необходимо настроить правильный платежный шлюз для вашего бизнеса.

В этой статье мы расскажем о вариантах приема онлайн-платежей.

Что такое платежный шлюз?

Традиционный метод сбора платежей в Интернете — через торговый счет и платежный шлюз, такой как авторизация.Сеть.

Торговый счет в основном похож на банковский счет предприятия, который принимает платежи по кредитным картам, а платежный шлюз соединяет ваш торговый счет с вашим веб-сайтом или интернет-магазином.

То, что могло бы занять пару недель, теперь можно легко решить за день или два с помощью платежного шлюза, такого как PayPal или Square, или чего-то вроде Stripe, который предлагает универсальное решение.

Изучая решения для платежных шлюзов, вам следует задать несколько вопросов:

• Каковы их комиссионные за торговлю и транзакции?
• Существуют ли разные ставки для дебетовых карт и разных марок кредитных карт? Например, для American Express и не крупных брендов обычно взимаются более высокие сборы за обработку.
• Каковы разные ставки или комиссии за платежи через бэк-офис?
• Как они обрабатывают споры и возвратные платежи?
• Какой тип поддержки клиентов они предоставляют?
• Какие страны они поддерживают?
• Существуют ли какие-либо продукты или услуги, которые я не могу продавать через их платежный шлюз? Например, многие платежные системы не позволяют продавать оружие, ножи или любое тактическое оружие.

Существует множество платежных шлюзов на выбор, но некоторые из наиболее распространенных включают PayPal, Stripe, Square и Authorize.Сеть. Вот немного о каждом из этих популярных платежных шлюзов.

PayPal

PayPal — один из наиболее распространенных доступных платежных шлюзов с перенаправлением. Клиенты во всем мире знают это имя и доверяют ему.

Малые предприятия и платформы электронной коммерции могут использовать PayPal для безопасного приема платежей лично, через Интернет или по телефону. Принятые типы платежей включают PayPal, Venmo и PayPal Credit. PayPal включает в себя дополнительную безопасность передовой технологии защиты от мошенничества.

Их комиссия за обработку составляет 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию.

Полоса

Stripe — популярная полнофункциональная платежная платформа. Он может выставлять счета клиентам, а также принимать онлайн и личные платежи. Безопасность данных — еще один плюс использования Stripe в качестве внутреннего платежного процессора для вашего веб-сайта.

Их комиссия за обработку начинается с 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию с их интегрированным планом. Они также предлагают индивидуальный план, который можно адаптировать к потребностям вашего бизнеса.

Квадрат

Square позволяет продавцам безопасно принимать средства лично, онлайн или через бесконтактные платежи в точках продаж (POS). Карточный процессор небольшой, удобный для бизнеса и хорошо известен своими физическими считывающими устройствами для карточек, которые прикрепляются к мобильным телефонам.

Их комиссия за обработку составляет 2,6% плюс 0,10 доллара за транзакцию.

Authorize.Net

Authorize.Net дает продавцам возможность принимать платежи через различные процессоры, такие как PayPal, Apple Pay и кредитные карты.Предотвращение мошенничества, регулярные платежи, выставление счетов и электронные чеки — все это доступно через этот платежный шлюз.

Их комиссия за обработку составляет 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию.

Подключите свой платежный шлюз к платежной форме

Сбор платежей на вашем веб-сайте становится простым, если вы используете платежную форму, которая позволяет вам собирать информацию о клиенте, типе заказа и количестве каждого заказанного товара. Просто синхронизируйте свою платежную форму со своим платежным шлюзом, чтобы начать.

Лучшие методы сбора платежей в Интернете

Важно учитывать пользовательский опыт на протяжении всего процесса оплаты. Чем проще платить, тем больше вероятность того, что ваш клиент завершит оформление заказа.

На создание беспрепятственного процесса сбора платежей влияет множество факторов. Вот несколько рекомендаций, которые вы можете применить в своем магазине.

1. Используйте несколько платежных шлюзов

Включив на свой сайт несколько платежных шлюзов, вы увеличиваете шансы, что вы предлагаете вариант оплаты, который сможет использовать каждый потенциальный клиент.Это особенно верно, если у вас много международных клиентов.

2. Включите SSL на свой веб-сайт

Когда клиент вводит свою личную информацию и платежные реквизиты, он должен знать, что может доверять вашему сайту. Сертификат SSL показывает, что ваш веб-сайт безопасен и зашифровывает информацию о кредитной карте. Обязательно отображайте сертификат или другие учетные данные безопасности на своем сайте или во время процесса оформления заказа, чтобы убедить пользователей в том, что их информация в безопасности.

3. Принимать платежи, не требуя от клиентов создания учетной записи

Один из способов уменьшить трение в процессе оплаты — избавиться от необходимости создавать учетную запись. Принуждение кого-то зарегистрироваться на вашем веб-сайте для разовой покупки может быстро убить продажу.

4. Требуется только необходимая информация

Вам действительно нужен номер телефона вашего клиента для завершения транзакции? Если вы это сделаете, то непременно попросите об этом в форме оформления заказа, но если нет, вам, вероятно, следует отказаться от этого.Всегда лучше запрашивать важные детали только для упрощения процедуры оформления заказа.

Если вам действительно нужна дополнительная информация, можно указать причину требования. Например, если вам нужен номер телефона, вы можете включить объяснение, например: «Мы позвоним вам только в том случае, если у вас возникнут вопросы о настройке вашего заказа».

5. Упростите исправление ошибок

Есть несколько вещей, которые расстраивают потенциальных клиентов больше, чем заполнение страницы оформления заказа и стирание всей их информации из-за ошибки или невозможности выяснить, в чем ошибка.

Клиенты иногда пропускают поля — например, адрес электронной почты или дату истечения срока действия кредитной карты. Убедитесь, что на странице оформления заказа можно легко увидеть, что было упущено, и не очищать данные, которые уже были заполнены.

---

Наилучший вариант сбора платежей в Интернете будет зависеть от вашего бизнеса. Например, парикмахерская, которая просто хочет получить залог, когда клиенты назначают встречи в Интернете, будет иметь совсем другие потребности, чем тот, кто продает 1500 товаров в день на своем сайте электронной коммерции.

Взвесьте свои варианты, подумайте о функциях, необходимых для ведения вашего бизнеса, и сосредоточьтесь на том, чтобы сделать процесс максимально удобным для ваших клиентов.

Эта статья изначально опубликована 8 июля 2020 г. и обновлена ​​26 апреля 2021 г.

Как создать систему онлайн-платежей

Экосистема онлайн-платежей обширна и может быть немного подавляющей для нового владельца бизнеса. Когда вы исследуете лучшую систему онлайн-платежей для малого бизнеса, вы, вероятно, увидите некоторые имена, которые вы знаете, например PayPal и Stripe, а также некоторые, которые вам не известны.Мы составили простое руководство по системам онлайн-платежей для малого бизнеса, в котором подробно описаны основы и предоставлена ​​вся информация, необходимая для создания системы онлайн-платежей.

Как работает система онлайн-платежей?

Во-первых, что такое система онлайн-платежей? Это просто. Системы онлайн-платежей — это способ облегчить оплату товаров и услуг в Интернете. Эти системы состоят из трех частей — платежного шлюза, обработчика платежей и торгового счета, которые между собой обрабатывают всю транзакцию.Вот немного более подробная информация об этих элементах систем онлайн-платежей для малого бизнеса:

• Платежный шлюз — посредник между компаниями, выпускающими кредитные карты, и платежной системой. Платежный шлюз, по сути, управляет технической стороной передачи информации о держателях карты, обеспечивая быстрое и безопасное завершение транзакции.

• Платежный процессор — третья сторона, которая управляет процессом транзакции по карте. Обработчик платежей сообщит данные карты вашего клиента вашему банку и своему собственному банку, и при условии, что у них достаточно средств на счете, платеж будет осуществлен.

• Торговый счет — специальный вид банковского счета, который компании используют для приема платежей по кредитным / дебетовым картам. Без учетной записи продавца вы не сможете принимать эти типы платежей, поэтому начинающие компании должны зарегистрировать учетную запись как можно скорее.

Вместе эти три элемента вашей системы онлайн-платежей обрабатывают всю транзакцию от начала до конца, снимая средства с банковского счета вашего клиента и переводя их на торговый счет вашего предприятия.

Типы систем онлайн-платежей

Есть два основных способа принимать платежи от клиентов онлайн: кредитные / дебетовые карты и прямой дебет. Если вы принимаете платежи с помощью кредитных / дебетовых карт, вы можете либо создать систему онлайн-платежей самостоятельно (что означает, что вам необходимо настроить платежный шлюз, платежный процессор и учетную запись продавца), либо передать на аутсорсинг третьей стороне . Если вы передаете на аутсорсинг стороннему поставщику платежей, они будут обрабатывать всю транзакцию за вас. Кроме того, соблюдение требований PCI DSS не будет таким тяжелым, поскольку ваша компания фактически не получит никаких финансовых данных.

Кроме того, есть прямой дебет (автоматический способ оплаты, позволяющий принимать платежи напрямую с банковских счетов клиентов). Опять же, вы можете собирать платежи прямым дебетом внутри компании (для этого вам необходимо инвестировать в одобренное Bacs программное обеспечение Bacstel-IP, а также в собственное SUN), или вы можете передать платежи прямым дебетом третьему лицу. сторона, которая будет обрабатывать сбор платежей от вашего имени. Есть широкий выбор поставщиков платежей прямым дебетом, в том числе GoCardless (мы рассмотрим этот вариант более подробно позже в статье).

Создание системы онлайн-платежей: шаг за шагом

Теперь, когда вы немного больше разбираетесь в системах онлайн-платежей, давайте посмотрим, как вы можете создать систему онлайн-платежей для своей организации. Если вы не собираетесь использовать стороннюю систему онлайн-платежей, вы можете выполнить следующие действия, чтобы создать систему онлайн-платежей:

1. Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы убедиться, что вы получаете все проблемы с кодированием, безопасностью и соответствием. Правильно.

2. Настройте платформу хостинга и подайте заявку на сертификат Secure Socket Layer (SSL).

3. Создайте платежную форму / страницу оплаты.

4. Найдите платежную систему, которая предоставит вам возможность обрабатывать различные типы платежей, от кредитных и дебетовых карт до прямого дебета.

5. Интегрируйте свою платежную систему / учетную запись продавца со своей платежной страницей.

Покорение онлайн-платежей с GoCardless

Прямой дебет может быть лучшей онлайн-платежной системой для малого бизнеса. GoCardless может управлять всем процессом сбора платежей за вас, гарантируя, что ваш бизнес получит ожидаемые деньги и тогда, когда вы их ожидаете.Кроме того, GoCardless легко интегрировать в существующий рабочий процесс платежей — независимо от того, работаете ли вы с Xero, QuickBooks, Sage и т. Д. — а GoCardless API позволяет легко настроить систему онлайн-платежей в соответствии с вашими конкретными требованиями.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов. Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

14 основных функций для приема платежей на вашем веб-сайте

Есть много вещей, которые я покупал лично, а теперь я покупаю онлайн. Я бы не назвал себя ленивым, но намного легче отнести коробку бумажных полотенец с порога в мою квартиру, чем нести ее вниз по улице из местного продуктового магазина.

И я не одинок. Будь то из-за большего выбора, лучшей цены, удобства или чего-то еще, в настоящее время гораздо больше людей покупают товары в Интернете, а не лично. Несмотря на растущее число онлайн-покупателей, люди по-прежнему опасаются неудач с оплатой покупок в Интернете. В частности, люди все еще нервничают по поводу предоставления информации о своей личной информации и кредитной карте интернет-магазинам.

Если вы занимаетесь электронной коммерцией, большая часть привлечения и восхищения ваших клиентов будет заключаться в предоставлении им стабильного, надежного, безопасного и беспроблемного опыта покупок в Интернете.Это начинается с создания платежного шлюза.

Как создать платежный шлюз

Платежный шлюз — это технологический интерфейсный компонент обработки платежей, который устраняет разрыв между финансовыми показателями вашего бизнеса и клиентами во время транзакции. Чтобы понять, что я имею в виду, полезно знать, как работает обработка платежей.

С одной стороны, финансовое учреждение клиента должно одобрить или отклонить покупку.С другой стороны, поставщику платежных услуг (PSP) и учетной записи продавца эти данные необходимы для обработки транзакции и получения платежа. Координация этих движущихся частей — ваш платежный шлюз.

Вот как это настроить.

1. Откройте торговый счет.

Торговый счет — это тип бизнес-счета, который принимает платежи нескольких типов, включая кредитные карты. Средства от онлайн-покупок попадают на ваш торговый счет после того, как они были обработаны, и вы затем сможете перевести их на свой банковский счет для бизнеса.

Чтобы создать платежный шлюз, полезно уже настроить торговый счет, поскольку он будет конечным пунктом назначения для средств от успешных транзакций.

2. Выберите поставщика платежных услуг (PSP).

В то время как шлюз действует как интерфейс обработки платежа для транзакции (то есть интерфейс, с которым клиенты напрямую взаимодействуют), поставщик платежных услуг облегчает транзакцию на сервере, передавая финансовые данные по всем движущимся частям.Чтобы создать платежный шлюз для взаимодействия ваших клиентов, вы должны сначала настроить PSP, чтобы подключить его.

3. Решите, хотите ли вы построить или купить платежный шлюз.

У вас есть возможность создать платежный шлюз самостоятельно (на заказ) или в партнерстве с провайдером, чтобы получить его «из коробки».

Пользовательские сборки могут удовлетворить широкий спектр ваших уникальных потребностей и сэкономить на комиссии за транзакции. Однако разработка и обслуживание может оказаться дорогостоящим.

Стандартный платежный шлюз настраивается быстрее, но вы должны быть уверены, что он имеет все необходимые функции.Некоторые могут даже поставляться с функциями PSP, что экономит ваше время во время настройки.

К ведущим поставщикам шлюзов в отрасли относятся Authorize.Net, Stripe и PayPal.

Если вы планируете принимать платежи на своем веб-сайте, убедитесь, что вы отметили все из списка ниже.

Основные функции для приема платежей на вашем веб-сайте

1. Несколько вариантов входа в систему

Хотя для вашего маркетинга удобнее требовать от покупателей создания учетной записи перед размещением заказа, это не всегда приносит пользу вашим клиентам.Вы можете потерять людей по пути, если не дадите им возможность выехать в качестве гостя. Помните: вы всегда можете попросить их создать учетную запись, как только они купят у вас и почувствуют себя немного ближе к вашему бренду.

Кредит изображения: VWO

Вам также следует подумать о том, чтобы предложить покупателям возможность войти в систему с помощью одного из своих профилей в социальных сетях, например Facebook или Twitter. Это может уменьшить трения при регистрации, поскольку значительно ускоряет процесс входа в систему.Убедитесь, что вы добавили, что никогда не будете публиковать сообщения без разрешения клиента, если это возможно.

Предупреждение о разрешении входа в социальную сеть? Это единственное соединение, которое покупатели должны будут войти в систему — и если что-то изменится в этом соединении (условия обслуживания для социальной сети изменятся или они удалят свою учетную запись в сети), их способность войти на ваш сайт также изменится. . Поэтому, если вы разрешаете людям аутентифицироваться с помощью учетных записей социальных сетей, найдите другие способы запросить дополнительную контактную информацию.

2. Уровни аутентификации / входа

Клиенты, у которых есть учетные записи и , хотят знать, что их информация в безопасности, даже если они забыли свои данные для входа. Чтобы обеспечить им душевное спокойствие, обязательно потребуйте несколько уровней проверки, прежде чем восстанавливать их данные для входа. Например, если клиент забыл свой пароль, вашему сайту могут потребоваться различные контрольные вопросы перед отправкой электронного письма на заранее определенный адрес электронной почты.

3.Соответствие PCI

Совет по стандартам безопасности PCI (PCI SSC) определяет ряд конкретных стандартов безопасности данных (DSS), которые актуальны для всех продавцов, независимо от доходов и объемов транзакций по кредитным картам.

Если вы размещаете и управляете собственной платформой электронной коммерции, вы несете ответственность за обеспечение соответствия требованиям PCI на требуемом уровне соответствия, который зависит от объема транзакций по кредитной или дебетовой карте за 12-месячный период. Большинство тележек SaaS будут иметь встроенное соответствие PCI.

4. Интегрированный платежный процессор

Хотя вы можете обойтись без таких платежных систем, как PayPal, Stripe, Google Pay и Amazon Pay, если у вас очень маленький веб-сайт и небольшое количество транзакций, гораздо лучше интегрировать процесс оплаты непосредственно на свой веб-сайт.

При использовании некоторых процессоров онлайн-покупатели перенаправляются с вашего веб-сайта на платный сайт, который не похож на ваш, что мешает их работе, визуально отключает их от вашего бренда и может сбивать с толку или нервировать и побуждать их отказаться их тележка.

Интегрированное платежное решение, которое обрабатывает информацию ваших клиентов на вашем собственном сервере, обеспечивает большую гибкость и возможность настройки. Кроме того, это намного удобнее для ваших клиентов.

Интегрированная платежная страница потребует сертификат SSL для обеспечения безопасного соединения. Это подводит меня к следующему пункту …

5. SSL-сертификат

Каждому веб-сайту электронной коммерции необходим сертификат SSL для защиты личных данных клиентов и информации о кредитных картах.SSL — это стандартная технология безопасности, обеспечивающая конфиденциальность всех данных, передаваемых между веб-сервером и браузером.

Без него хакеры могут украсть информацию ваших клиентов, и онлайн-покупатели не будут чувствовать себя в безопасности, размещая свою информацию на вашем веб-сайте. Интернет-покупатели смогут определить безопасность вашего веб-сайта, когда увидят «https: //» в начале вашего URL-адреса, а не просто «http: //».

Прочтите нашу статью, чтобы узнать, как получить сертификат SSL на свой сайт.

6. Логотипы кредитных карт и защитные пломбы

Говоря о том, чтобы сделать онлайн-покупателей непринужденными, вы можете добавить на свой веб-сайт логотипы кредитных карт и защитные пломбы, чтобы убедить покупателей в том, что ваш сайт является безопасным и надежным местом для ведения бизнеса. Сделайте их видимыми, по крайней мере, на этапах корзины покупок и оформления заказа на вашем сайте или даже попробуйте интегрировать их в нижний колонтитул вашего сайта.

7. Кнопки оформления заказа

Чем меньше времени клиенты тратят на поиск варианта оформления заказа, тем скорее они совершат действие и совершат покупку.Мы рекомендуем размещать призывы к оформлению заказа — в действительно выделяющемся цвете — вверху и внизу ваших веб-страниц.

Посмотрите этот пример кнопки оформления заказа от ModCloth (без слов):

Хотите небольшую помощь в дизайне кнопок? Нажмите здесь, чтобы получить бесплатные шаблоны призыва к действию.

8. Процесс визуальной проверки

Если вам нужно распределить процесс оформления заказа на несколько страниц, дайте покупателям визуальный индикатор того, как далеко они продвинулись и сколько времени им осталось пройти.Опять же, ModCloth делает это особенно хорошо:

9. Политика возврата и возврата денег

Покупатели не могут физически взглянуть на продукт или почувствовать его перед покупкой в ​​Интернете, что может заставить некоторых людей нервничать и лишить их стимула к покупке. Чтобы избежать этого, сделайте свою политику возврата и возврата денег доступной. Подумайте о том, чтобы сделать это частью процесса оформления заказа и даже поместить в нижний колонтитул своего веб-сайта.

Убедитесь, что ваша политика краткая, информативная, интересная и понятная.Сообщите, получит ли покупатель возмещение или кредит в магазине, укажите временные рамки для возврата, определите состояние, в котором вы ожидаете, что продукт будет, и сообщите о любых предоплатах — например, кто покроет стоимость доставки.

10. Очистите путь к вашей контактной информации

Интернет-покупатели хотят знать, что они могут легко связаться с вашей компанией за поддержкой, особенно если они впервые покупают товар. Если вы не дадите им четкий путь к своей контактной информации, они могут либо не решиться покупать у вас, либо не получить поддержку, необходимую для завершения транзакции.

Включите контактную информацию, такую ​​как номер телефона (с часами доступности), адрес электронной почты, почтовый адрес и учетные записи в социальных сетях. Желательно перечислить эту информацию как текст (а не как изображение), чтобы поисковые системы могли ее уловить при локальном поиске. Некоторые розничные продавцы также любят предлагать варианты чата в реальном времени — просто убедитесь, что вы интегрировали его со своими записями о клиентах, чтобы в будущем вы могли проводить более разумные маркетинговые кампании.

11. Подробная страница подтверждения перед оформлением заказа

Перед тем, как позволить онлайн-покупателям оформлять заказ, вы должны перенаправить их на страницу подробного подтверждения перед завершением транзакции.Эта страница должна позволить им просмотреть свою корзину, дать им возможность изменить количество или удалить товары, указать окончательную цену (включая налоги и стоимость доставки) и указать, когда товары будут отправлены.

12. Оптимизированный дизайн страницы оформления заказа

Лучшие страницы оформления заказа — функциональные, безопасные, привлекательные, простые в использовании и навигации. Меньше всего вам нужно, чтобы кто-то с намерением совершить покупку в последний момент остыл, просто потому, что не может использовать вашу систему или не верят в нее.

13. Мобильные платежи

Покупатели не покупают только на компьютере. Они также покупают на мобильных устройствах, поэтому ваш платежный шлюз должен быть ответственным и простым в навигации для мобильных пользователей. Если у вас есть мобильное приложение, вам также могут потребоваться дополнительные функции для обработки платежей на iOS и Android.

14. Подтверждение по электронной почте

Наконец, вы захотите создать электронное письмо с подтверждением, которое включает номер заказа, информацию о продукте, оплате и доставке, а также вашу политику возврата и возмещения — на всякий случай.Если возможно, используйте настоящий адрес электронной почты отправителя (вместо [email protected]), на который может ответить сотрудник вашей службы поддержки клиентов. Вы также захотите упростить печать страницы подтверждения заказа. Это время, когда вы можете предложить гостевым клиентам также возможность создать учетную запись.

Создание вашего бизнеса в электронной коммерции — это увлекательно, даже если все детали могут показаться немного сложными. Немного спланировав, вы будете на правильном пути к обработке транзакций электронной коммерции.

Примечание редактора: этот пост был первоначально опубликован в сентябре 2015 года и был обновлен для полноты.

Как принимать платежи в Интернете бесплатно [7 ведущих поставщиков платежных услуг]

Если ваш бизнес в сфере электронной коммерции не предлагает вашим клиентам несколько способов осуществления платежей в Интернете, вы оставляете деньги на столе.

Невозможно избежать некоторых комиссий за транзакции и валютных сборов, но есть способы снизить затраты на обработку платежей и получать платежи онлайн бесплатно.

В этом посте мы поговорим о доступных сегодня вариантах программного обеспечения для приема бесплатных онлайн-платежей, а также о деталях того, как на самом деле принимать эти платежи.

Но сначала давайте рассмотрим некоторые дополнительные причины, по которым вы хотели бы использовать программное обеспечение для обработки платежей.

Почему вам следует использовать программное обеспечение для обработки платежей?

Вот некоторые из преимуществ, которые программное обеспечение для обработки платежей принесет вашему бизнесу.

1.Удобство Удобство — один из основных факторов, влияющих на конверсию. Чем больше шагов должен предпринять покупатель для совершения платежа, тем больше вероятность, что он откажется от покупки и уйдет в другое место.

2. Скорость Платежные системы могут мгновенно переводить большинство платежей между покупателями и продавцами. С другой стороны, переводы на банковские счета и с банковских счетов иногда могут занимать 24 часа и более.

3. Доверие Многие платежные системы являются всемирно признанными брендами.Если клиент уже использует платежное программное обеспечение, он с большей вероятностью будет доверять вашей платежной системе.

4. Безопасность

Компании по обработке платежей добавляют дополнительный уровень защиты онлайн-транзакциям. Вы можете установить лимиты, флаги активности в своей учетной записи, а иногда даже временные рамки для отзыва платежей.

5. Ведение учета

С помощью платежных систем у вас будет доступ к своей учетной записи в Интернете и вы сможете управлять своими контактами, регулярными платежами и другими действиями в учетной записи через компьютер или мобильное устройство.

Лучшие провайдеры онлайн-обработки платежей

После того, как вы разработали стратегию приема платежей в Интернете, вам необходимо решить, какого поставщика обработки платежей использовать. Вот семь самых популярных вариантов:

1. PayPal

Цена: 3,49% плюс 0,49 доллара за транзакцию (по состоянию на август 2021 года).

PayPal — одна из самых надежных и широко известных компаний по обработке платежей. Присоединиться можно бесплатно, и они предоставляют все инструменты, необходимые для интеграции платежей PayPal на ваш веб-сайт и настройки безопасного платежного шлюза для посетителей.Кроме того, комплексное покрытие делает платформу хорошим выбором для международных компаний.

2. Полоса

Цена: 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию.

Stripe предлагает широкий спектр опций для онлайн-бизнеса, таких как настраиваемые кассы, а также функции управления подпиской и повторяющихся платежей. Stripe поддерживает все основные кредитные карты, мобильные платежные приложения, кошельки и многое другое.

3. Квадрат

Цена: 2.9% плюс 0,30 доллара за транзакцию.

Square вошла в сферу обработки платежей, представив ключ, который продавцы могли вставлять в мобильный телефон для приема транзакций по кредитным картам.

С тех пор они расширили свое программное обеспечение, чтобы охватить все основные варианты обработки платежей, и включили некоторые полезные инструменты для онлайн-бизнеса, а также для крупных магазинов.

Вы даже можете бесплатно создать базовый веб-сайт и одновременно интегрировать все их решения для точек продаж (POS).У них также есть платные опции для настраиваемого веб-сайта.

4. Google Pay

Цена: Google Pay не взимает никаких комиссий — продавцы платят комиссию только за транзакцию, как обычно, при продаже в кредит / дебет.

Google Pay имеет платежный инструмент для предприятий, веб-сайтов и приложений. API Google Pay призваны создать для ваших клиентов приятные впечатления от оформления заказа и оплаты.

Если вы используете Google Pay на своем веб-сайте, вы получите безопасный и легкий доступ к сотням миллионов карт, сохраненных в учетных записях Google по всему миру, чтобы клиенты могли безопасно оплачивать ваши продукты одним нажатием кнопки.

5. Apple Pay

Цена: Apple Pay не взимает никаких комиссий — продавцы платят комиссию только за транзакцию, как обычно, при продаже в кредит / дебет.

Apple Pay можно использовать на веб-сайтах, в магазинах, через приложения, а также через бизнес-чат или iMessage. Это позволяет пользователям Apple быстро и безопасно вводить контактную информацию, информацию об оплате и доставке во время оформления заказа.

Вместо того, чтобы заставлять ваших клиентов электронной коммерции искать свои кредитные карты, Apple Pay позволяет им производить оплату одним нажатием кнопки в приложениях и на веб-сайтах.На веб-сайте пользователи Apple просто нажимают «Apple Pay» в качестве способа оплаты, подтверждают платеж одним касанием (через свой iPhone, Apple Watch и т. Д.), И они готовы к работе.

6. Venmo для бизнеса

Цена: 1,9% плюс 0,10 $ платежа.

Venmo For Business — это программное обеспечение и приложение для мобильных платежей, принадлежащее PayPal. Вы можете разрешить пользователям платить через мобильное приложение или свой веб-сайт.

Вы можете настроить бизнес-профиль на Venmo, чтобы пользователи могли быстро найти ваш профиль в приложении.И если вы добавите Venmo на свой веб-сайт, он появится как вариант оплаты рядом с тем местом, где он даст клиентам возможность платить с помощью PayPal.

Как только клиент выберет опцию Venmo при оформлении заказа, он будет перенаправлен в свое приложение Venmo для завершения транзакции. Опцию оплаты Venmo можно добавить на любую из страниц вашего сайта электронной торговли, где также будет отображаться возможность оплаты через PayPal, включая страницы ваших продуктов, страницу корзины покупок и страницу оформления заказа.

7. Helcim

Цена: 2.38% плюс 0,25 доллара.

Helcim — это решение для онлайн-платежей для предприятий электронной коммерции: вы можете создать интернет-магазин с нуля или добавить платежное решение на свой текущий веб-сайт.

Простая в использовании и безопасная система онлайн-платежей интегрируется на ваш веб-сайт, в корзину, платежную систему и / или приложение благодаря API Helcim. В дополнение к работе в приложении и через веб-сайт Helcim работает по телефону, лично и по счетам, а также интегрируется с вашими бухгалтерскими инструментами, чтобы сэкономить ваше время, когда дело доходит до бухгалтерского учета.

Далее, давайте рассмотрим этапы получения платежей онлайн бесплатно.

Как принимать платежи в Интернете бесплатно

1. Создайте безопасный шлюз для онлайн-платежей.
2. Упрощение платежей по кредитным и дебетовым картам.
3. Настроить повторяющийся биллинг.
4. Принимать мобильные платежи.
5. Принимать платежи в криптовалюте.
6. Используйте выставление счетов по электронной почте.
7. Принимать электронные чеки (eChecks).

1.

Создайте безопасный шлюз для онлайн-платежей.

Существует несколько способов создания безопасного шлюза для онлайн-платежей. Вы можете нанять внешнего разработчика или использовать свою команду разработчиков веб-сайтов для создания индивидуального шлюза. Или вы можете использовать стороннее программное обеспечение.

Очень важно настроить безопасный шлюз. Вы также внедряете автоматизированные процессы, что сэкономит время на ручной обработке, особенно при масштабировании вашего бизнеса и обработке большего количества транзакций.

Чем больше способов оплаты вы предоставите на своем платежном портале, тем шире будет аудитория и тем проще вашим клиентам будет отправлять вам деньги.

2. Упрощение платежей по кредитным и дебетовым картам.

Хотя это может измениться по мере того, как мобильные платежи станут более распространенными, использование дебетовых / кредитных карт по-прежнему остается самым популярным способом оплаты продуктов и услуг в Интернете.

Вы можете легко упростить прием платежей по картам через известных поставщиков платежных услуг, таких как PayPal или Stripe.Они будут принимать самые популярные кредитные карты во всем мире — Visa, MasterCard и American Express.

3. Настройте повторяющийся биллинг.

Если вы предлагаете планы подписки или постоянные ежемесячные услуги, наиболее эффективным и надежным способом выставления счетов и получения платежей является регулярное выставление счетов.

Большая часть основного программного обеспечения для обработки платежей также включает функции регулярного выставления счетов. Например, Growth Marketing Pro создал инструмент SEO, который взимает с подписчиков ежемесячную плату, и они использовали Stripe для его настройки.

Сайты

, такие как Paysimple, также предлагают набор инструментов для настройки настраиваемого автоматического регулярного выставления счетов, если у вас уже есть система обработки платежей.

Использование автоматизации очень важно. Это устраняет большую часть человеческих ошибок и стресса, связанного с отслеживанием счетов-фактур и платежей.

Ваши клиенты могут совершать регулярные платежи всего несколькими щелчками мыши, и вам не придется беспокоиться об управлении клиентской базой вручную.

4. Принимать мобильные платежи.

В наши дни у людей больше шансов иметь свои телефоны под рукой, чем дебетовые карты, к тому же мобильные платежные приложения удобнее, чем когда-либо.

Например, Apple Pay быстро стала одной из самых популярных мобильных платежных систем в США. Если у вас около 43,9 миллиона пользователей, вы упустите возможность, если не будете принимать Apple Pay.

Google Pay, Venmo и PayPal также имеют мобильные приложения с приличной долей рынка.

5. Принимать платежи в криптовалюте.

Если у вас все в порядке с обработкой криптовалют, это способ расширить охват для более широкой онлайн-аудитории.

Сайты

, такие как Bitpay, предоставляют все инструменты, необходимые для приема криптовалютных платежей в Интернете, отправки счетов, запроса платежей и получения денег через сквозные приложения.

Поскольку это децентрализованная биржа, криптовалюты предлагают уникальные преимущества для бизнеса. Вы можете принимать платежи из любой точки мира без комиссии за обмен валюты или комиссии банка.Также снижается риск мошенничества.

6. Используйте выставление счетов по электронной почте.

Электронное выставление счетов — это активный способ запроса платежей. Вы можете отправить платежную форму по электронной почте или добавить ссылку, перенаправляющую получателя на платежный портал.

Однако у этого метода есть несколько проблем: электронная почта — не самая надежная форма связи, и у клиентов могут возникнуть проблемы с доверием, совершая платежи по электронной почте.

Ожидайте частоту отказов, но это жизненно важная часть обработки платежей для многих предприятий.

7. Принимать электронные чеки (eChecks).

Чтобы принять eChecks к оплате, вам нужна форма, в которой пользователь может ввести свою информацию, которую вы можете увидеть с помощью программного обеспечения для обработки платежей.

По сути, это способ оплаты чеком онлайн. Это более быстрый и надежный способ, чем отправка бумажного чека по почте, поэтому предложение его вашим клиентам упростит процесс.

Начать прием платежей онлайн бесплатно

Независимо от того, какое программное обеспечение для обработки платежей вы выберете, наиболее важной частью является упрощение процесса оплаты для клиента.И чем больше способов заплатить, тем больше вероятность того, что ваши клиенты выполнят покупку.

Примечание редактора: этот пост был первоначально опубликован в апреле 2020 года и был обновлен для полноты.

Как интегрировать платежный шлюз на сайт?

В этой статье мы рассмотрим несколько платежных шлюзов, рассмотрим их отличительные особенности, объясним типы транзакций и расскажем, как интегрировать платежный шлюз в веб-сайт.

Это будет долгое время, так что сделайте себе чашку чего-нибудь горячего и вкусного — и читайте дальше.

Что вы узнаете:

1. Что такое платежный шлюз
2. Как работает платежный шлюз
3. Платежный шлюз для веб-сайта: типы транзакций
4. Типы и поставщики платежных шлюзов
5. Размещенные платежные шлюзы
6. Не размещенные (интегрированные) платежные шлюзы
7. Стоит ли создавать платежный шлюз с нуля?
8. Как получить платежный шлюз, соответствующий отраслевым требованиям?

Что такое платежный шлюз

Прежде чем вы подробно узнаете, как добавить платежный шлюз на веб-сайт, важно понять, что это такое на самом деле.

Платежный шлюз обрабатывает кредитные карты в онлайн- и офлайн-магазинах. Он передает ключевую информацию между веб-сайтами / мобильными устройствами и платежными системами / банками и наоборот.

Итак, если вы решили интегрировать платежи в веб-сайт и упростить взаимодействие с пользователем, подумайте о шлюзе как об инструменте для обработки всех финансовых транзакций в Интернете.

По сути, это онлайн-представление реального терминала торговой точки, которое вы видите в розничных магазинах. Чтобы обеспечить безопасность транзакций и защитить ваш веб-сайт от мошенничества, платежный шлюз шифрует всю конфиденциальную информацию: номер кредитной карты, дату истечения срока действия и код CVV.

Если вы создаете цифровой продукт и нуждаетесь в сложной интеграции платежей, обратитесь к нашей команде, и мы разработаем возможное решение.

Свяжитесь с нами

Как работает платежный шлюз

Основной задачей платежного шлюза является обработка информации о кредитных картах онлайн-клиентов, например, переходящих в ваш интернет-магазин.

См. Наше пошаговое руководство, чтобы познакомиться с процессом от А до Я.

1. Клиент нажимает кнопку «Разместить заказ на кассе».Браузер шифрует платежные данные и отправляет их на веб-сервер продавца через SSL-соединение.

2. Продавец отправляет эти данные на шлюз — снова через зашифрованное соединение SSL.

3. Платежный шлюз отправляет информацию обработчику платежей, который, в свою очередь, направляет ее в ассоциацию карт (Visa, MasterCard и т. Д.).

4. Банк, выпускающий кредитную карту, получает запрос на авторизацию и отправляет ответный код обратно платежной системе.Код ответа содержит информацию о статусе транзакции (одобрен или неуспешен) и код ошибки в случае, если транзакция не удалась (недостаточно средств и т. Д.).

5. Обработчик платежей отправляет код ответа на шлюз, и оттуда он пересылается обратно на веб-сайт.

6. На сайте отображается соответствующее сообщение покупателю.

Весь процесс занимает всего 2-3 секунды!

Платежный шлюз для веб-сайта: типы транзакций

Прежде чем переходить к деталям интеграции платежного шлюза, давайте посмотрим, какие типы платежных транзакций существуют — в зависимости от вашего бизнеса вы можете выбрать конкретный для своего электронного коммерческий сайт или портал.

Распространенными типами транзакций являются авторизация, захват, продажа, возврат и аннулирование.

Авторизация

Этот тип используется для определения платежеспособности клиента и определения достаточности средств на его кредитной карте. Фактического перевода средств в этом случае не происходит.

Имеет смысл использовать тип транзакции авторизации, если вам требуется некоторое время для отправки продуктов, заказанных через Интернет, и вам необходимо гарантировать финансирование со стороны эмитента карты.

Захват

Захват транзакции позволяет вам захватить деньги, которые были ранее авторизованы, и отправить их на расчет. Таким образом, если вы продали продукт через Интернет, на изготовление / подготовку к отправке которого потребовалось время, вам сначала нужно авторизовать платеж, а когда продукт будет отправлен — зафиксировать сумму, и она будет переведена на ваш счет.

Продажа

Сделка продажи объединяет авторизацию и захват. Если вы выполняете заказы немедленно, вам следует использовать именно этот тип транзакции — деньги списываются и переводятся сразу.Это также подойдет, если вы продадите членство в сервисе и сразу предоставите доступ пользователю.

Возврат

Что-то случается, и если заказ по какой-либо причине должен быть отменен, продавцу необходимо будет вернуть деньги за транзакцию и отправить ее на обработку. В большинстве случаев возврат ограничен первоначальной разрешенной суммой и может применяться только к транзакциям продажи и захвата.

Аннулирована

Аннулированная транзакция аналогична возмещению, но может применяться только в том случае, если транзакция еще не была рассчитана (зафиксирована).Обычно транзакция исчезает из выписки по счету клиента в течение 24 часов, а обработка возврата может занять от 3 до 5 рабочих дней. Аннулирование также немного дешевле, чем возврат.

Типы и поставщики платежных шлюзов

Теперь, когда вы на полпути к изучению того, как создать платежный шлюз для веб-сайта и знакомы с основными, давайте посмотрим, что рынок может предложить с точки зрения шлюзов — это всегда имеет смысл сначала проверить готовые решения, прежде чем вы решите интегрировать платежный шлюз в веб-сайт с нуля.

Существует два типа платежных шлюзов, которые можно включить: не размещенные и размещенные.

Размещенные платежные шлюзы

Эти шлюзы уводят вашего клиента с вашего веб-сайта для завершения платежа, а затем перенаправляют его обратно после завершения процесса.

Они заботятся о безопасности транзакций и их довольно легко интегрировать в ваш сайт. Однако вы теряете контроль над тем, что происходит, и ваш клиент может просто отвлечься и уйти.

Если вы уже сделали домашнее задание и прочитали о том, как добавить платежный шлюз на веб-сайт, вы, должно быть, слышали о самых известных размещенных шлюзах: PayPal, Wise (ранее TransferWise), Amazon Payments, Stripe, SagePay.Рассмотрим некоторые из них подробнее.

1. PayPal

Если вам нужно добавить платежный шлюз на веб-сайт или портал, PayPal может быть первым вариантом, который появится, потому что он известен своей надежностью, гибкостью и у многих людей во всем мире есть PayPal. учетные записи.

Что касается безопасности, PayPal круглосуточно отслеживает все действия и предлагает расширенное шифрование для защиты от мошенничества.

Структура комиссий PayPal Checkout (ранее PayPal Express)

✓ 2.От 4% до 3,4% (в зависимости от объема продажи) + 0,30 доллара США за транзакцию

✓ Без платы за установку

Он работает во всех странах, где принимается PayPal, легко интегрируется на любую веб-страницу и поставляется с подробным руководством по интеграции от PayPal . Касса

PayPal. Источник: PayPal

Когда пользователь нажимает «Оплата через PayPal», он видит всплывающее окно, в котором ему необходимо войти в свою учетную запись PayPal и авторизовать требуемую сумму. После завершения оплаты пользователь возвращается на веб-сайт, где обычно видит страницу подтверждения заказа.

Вы можете настроить цвет, форму и размер кнопки, а также определить коды ошибок и сообщения, которые появляются, когда пользователь авторизует или отменяет платеж.

Одна замечательная вещь, которую делает PayPal Checkout, — предоставляет подробную сводку заказа со всеми позициями. Если заказ отменен, PayPal Checkout автоматически возвращает пользователю сумму.

Модули PayPal Checkout доступны для ряда платформ электронной коммерции, таких как Magento, Shopify, WooCommerce, OpenCart, Joomla и других тележек для покупок.

Пример использования PayPal

Если вы все еще сомневаетесь, подходит ли PayPal вашему счету, ознакомьтесь с некоторыми примерами, объясняющими, как это решение для оплаты через веб-сайт помогло своим клиентам.

Kids Help Phone — один из клиентов PayPal, который выбрал поставщика из-за его безопасности и полезности.

Компания стремилась увеличить объем пожертвований среди молодежи, поэтому ее основной целью было найти решение, которое упростило бы для молодежи участие.

PayPal прост в настройке, популярен среди молодежи и предлагает множество вариантов оплаты. В результате компании впервые с помощью PayPal удалось собрать $ 55 000 .

2. Amazon Pay

Amazon Pay — еще один простой вариант, если вы планируете интегрировать платежный шлюз на свой веб-сайт.

В отличие от PayPal Express Checkout, он не удаляет пользователя полностью с вашего веб-сайта и, следовательно, не является полностью размещенным решением. Вместо этого он прекрасно вписывается в внешний вид вашего веб-сайта и позволяет вашим клиентам использовать кредитные карты, которые они уже сохранили в своей учетной записи Amazon, после того, как они войдут в систему со своим логином и паролем Amazon.

Источник: https://docs.miva.com/reference-guide/amazon-pay

Amazon Pay принимает кредитные карты MasterCard, Visa, Discover, American Express, JCB и Diner’s Club. Однако есть один недостаток: карты должны иметь адрес для выставления счетов в США.

Структура комиссий Amazon Pay

✓Amazon Payment взимает плату за транзакцию и отдельно применяет внутреннюю комиссию за обработку в размере 2,9% плюс 0,30 доллара США за авторизацию. Когда покупка оформлена и обработана, там, где это применимо, взимается налог.

Как интегрировать Amazon Pay

1. Для начала получите учетную запись Amazon Pay и подключите свой веб-сайт к входу через Amazon:

2. Затем настройте учетную запись Amazon Sandbox, которую вы будете использовать в целях тестирования.

3. Получите сертификат SSL.

4. Получите следующие учетные данные Amazon Pay:

✓ Идентификатор продавца (идентификатор продавца)

✓ Ключ доступа MWS и секретный ключ MWS

✓ Идентификатор клиента LWA и секрет клиента

Есть два сценария, которые могут помочь вам, когда планирование того, как добавить платежный шлюз на веб-сайт.

Если вы управляете своим магазином с помощью платформы электронной коммерции, вы можете избавить себя от некоторых проблем и продолжить установку расширений. Подробная документация доступна для Magento, WooCommerce, и вы можете увидеть полный список интеграции с остальными тележками для покупок здесь.

Если ваш интернет-магазин настраивается и не работает на какой-либо CMS, вы можете нанять разработчика, который поможет вам интегрировать Amazon Pay с помощью API. Он поставляется вместе с подробным руководством по интеграции, которое включает образцы кода и сценарии тестирования.

Пример использования Amazon Pay

Если вы хотите добавить на веб-сайт способ оплаты для увеличения конверсии или улучшения качества обслуживания клиентов, выберите Amazon Pay.

AllSaints, розничный торговец модной одеждой, признает, что интеграция Amazon Pay в их систему увеличила конверсию при оформлении заказа на 34%.

Как отмечает Рич Эскотт, глобальный директор по цифровым технологиям AllSaints, шлюз запоминает все данные кредитной карты, и пользователям не нужно повторно вводить эту информацию.Это доказывает тот факт, что клиенты получают больше удовольствия от покупок с помощью Amazon Pay.

Еще одним огромным преимуществом этого решения является простота установки и интеграции.

3. Stripe

Еще одно размещенное решение для интеграции шлюза онлайн-платежей — и с красивым логотипом 🙂

Stripe прост в использовании и совместим с PCI. Он принимает все основные кредитные карты и работает с Apple Pay, Alipay, Android Pay и WeChat Pay (бета).Популярные платформы, использующие Stripe: Kickstarter, Twitter, Shopify, Pinterest.

Структура комиссий Stripe

✓ 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию. Дополнительный 1% применяется к международным картам.

Чтобы интегрировать Stripe, следуйте инструкциям или найдите готовый модуль, если вы используете платформу электронной коммерции.

Пример использования Stripe

Stripe выходит за рамки процессоров онлайн-платежей, обслуживающих клиентов в автономном режиме.

Например, Universe, глобальная платформа для продажи билетов, сотрудничает с Stripe, чтобы предоставить новый пользовательский опыт по различным каналам.

Universe использует Stripe Terminal как средство для продажи билетов лично. Компания не хотела вводить отдельную POS-систему, поэтому они выбрали Stripe для подключения к существующей системе.

Джошуа Келли, технический директор Universe, признал, что им потребовалось всего несколько спринтов и разработчиков, чтобы все уладить.

Typeform нуждалась в биллинговой системе, чтобы адаптировать цены к новым продуктам, рынкам и более сложным сделкам. Благотворительность: Water искала решение, которое упростило бы их потоки пожертвований через мобильные устройства и Интернет.

Оба выбрали Stripe и ни разу об этом не пожалели.

4. SagePay

SagePay предоставляет два размещаемых решения: интеграция форм и интеграция с сервером.

Интеграция форм — самая простая и дешевая. При оформлении заказа он перенаправляет вашего клиента на безопасную страницу Sage Pay, собирает платежные реквизиты и авторизует транзакцию.Когда все будет готово — клиент вернется на ваш сайт. Очень похоже на PayPal Express Checkout.

SagePay Form Integration не хранит данные кредитной карты на вашей стороне и способствует соблюдению требований PCI, поэтому вам не о чем беспокоиться.

Доступны комплекты интеграции для интеграции SagePay Form с приложениями, написанными на Java, PHP и .NET, а также с хорошо документированным API.

Интеграция сервера такая же, как и интеграция форм, только ваш сервер будет связываться с SagePay для хранения информации о клиенте и деталей транзакции.

Структура комиссий SagePay

✓ Тарифные планы SagePay зависят от количества транзакций в месяц и начинаются с £ 20,90 — здесь нет комиссии за транзакцию.

Примеры использования SagePay

Хотите добавить SagePay на свой сайт? Узнайте, что другие говорят об этом автономном платежном шлюзе.

Маолоиза Коннелл, менеджер по маркетингу Avoca, говорит, что с помощью Sage Pay Dynamic Currency Conversion они могут обслуживать множество международных клиентов, а бесконтактные платежи стали преимуществом для их магазинов и магазинов.

Для Europcar самым большим достоинством SagePay является его безопасность и надежность. Решение прост в установке и полностью соответствует требованиям PCI.

Еще одним клиентом SagePay является HFE (Health and Fitness Education), который подчеркивает простоту и удобство использования провайдера, что делает прием платежей клиентов абсолютно легким.

Не размещаемые (интегрированные) платежные шлюзы

Теперь давайте посмотрим на те шлюзы, которые плавно интегрируются в ваш веб-сайт и удерживают пользователя только в вашем магазине или платформе, не забирая их и не платя где-то еще.

Перво-наперво — безопасность.

Это небольшой недостаток для решений без хостинга, помогающих интегрировать платежи в веб-сайт.

Так как они работают на вашем сервере и обычно хранят информацию о кредитных картах ваших клиентов. Таким образом, вы должны сами обеспечить защиту от мошенничества, безопасное хранение информации о держателях карт и соответствие требованиям PCI (предпочтительно).

Подавляющее большинство шлюзов без хостинга поставляются с обширными API-интерфейсами и легко доступными модулями для интеграции в вашу корзину покупок.Однако, если вы запускаете свой веб-сайт с помощью настраиваемого движка, вам придется отказаться от настраиваемого программирования, чтобы интегрировать платежный шлюз на свой веб-сайт.

Давайте взглянем на некоторые из платёжных шлюзов без хостинга, рассмотрим их особенности и структуру комиссий.

1. Authorize.net

Это один из динозавров в мире платежных шлюзов, который начал свою деятельность еще в 1996 году.

Authorize.net принимает все основные кредитные карты и работает с такими цифровыми решениями, как PayPal, Visa Checkout и Apple Pay.

Он идентифицирует и управляет потенциальными мошенническими транзакциями с помощью Advanced Fraud Detection Suite ™, предоставляет услуги проверки адреса, проверки кода карты и поддерживает Verified by Visa и MasterCard SecureCode ™.

Семиступенчатая обработка карты поясняется четкой схемой.

Authorize.net совместим с кредитными картами, выпущенными в любой точке мира, но ваш бизнес должен находиться в США, Великобритании, Канаде, Европе или Австралии.

Это решение также может быть интегрировано в мобильные приложения, связанные с вашим порталом:

— Мобильные платежи в приложениях : данные не хранятся на ваших серверах.

— Mobile Web Checkout : accept.js используется для интеграции формы веб-оплаты с внешним видом вашего веб-сайта и при этом поддерживает соответствие PCI-DSS, поскольку детали транзакции отправляются непосредственно на серверы Authorize.net.

— Мобильное приложение для торговых точек : бесплатное мобильное приложение mPOS, которое позволяет принимать личные платежи через устройства Apple iOS и Android, а также устройство для чтения карт.

Источник: https://www.authorize.net/

Есть еще одно отличное решение Authorize.net предлагает — сервис Authorize.net CIM. CIM расшифровывается как Customer Information Manager, который токенизирует и хранит информацию о кредитных картах ваших клиентов на собственных защищенных серверах Authorize.

Таким образом, если у вас есть постоянный клиент, он сможет найти информацию о кредитной карте, которую он уже использовал на вашем сайте, в своем профиле. Эта информация немедленно извлекается с помощью токена с защищенных серверов.

Существует возможность хранить несколько способов оплаты под одной учетной записью, обрабатывать повторяющиеся транзакции, сохранять несколько мест доставки и многое другое — проверьте детали.

Кроме того, Authorize.net CIM совместима с PCI и БЕСПЛАТНА.

Источник: WooCommerce

Что касается интеграционной части, здесь, опять же, есть множество модулей и расширений, доступных для интеграции Authorize.net с вашей CMS.

Структура комиссий Authorize.net

✓ 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию;

✓ $ 49 создание торгового счета;

✓ $ 25 ежемесячный шлюз;

Также стоит упомянуть, что у них есть бесплатная поддержка по телефону, онлайн-чат и система электронных билетов, чтобы помочь вам.

Примеры использования Authorize.net

Authorize.net — отличный выбор для мелких индивидуальных предпринимателей и крупных корпораций.

Шайна Вест, основательница и владелица Dress Like A Pirate.com, призналась, что использовала это решение с 1996 года, и оно никогда ее не подводило. Она подчеркнула профессиональную помощь и помощь технической команды провайдера.

Вместе с Authorize.net компания Best Ring Point of Sale создала сложную мобильную POS-систему для организации специальных мероприятий и фестивалей.Чтобы совершить транзакцию, зарегистрировавшимся просто нужно приложить браслет к POS-системе и ввести PIN-код.

Основная цель компании заключалась в том, чтобы свести к минимуму усилия по написанию кода и интегрировать шлюз для приема платежей на веб-сайте через SDK.

Authorize.Net предоставляет разработчикам множество ресурсов для встраивания цифровых платежей в любую систему или инфраструктуру.

2. Прямая интеграция с SagePay

SagePay Direct обеспечивает бесшовную интеграцию с вашим веб-сайтом.

Это дает полный контроль над оформлением заказа и не уводит вашего клиента с сайта для завершения платежа.

Все происходит в одном месте, и все детали транзакций, платежей и информация о клиентах хранятся на вашем собственном сервере. Конечно, в этом случае обеспечение безопасности лежит на вас.

Существует множество плагинов для Magento, WooCommerce, OpenCart и других платформ электронной коммерции, которые помогут вам с интеграцией. Кроме того, для пользовательских приложений доступна удобная документация.

3. MangoPay

Этот шлюз подойдет вам, если у вас есть краудфандинговый веб-сайт или торговая площадка.

С MangoPay пользователи всегда остаются на вашей платформе, и вы можете настроить внешний вид своей страницы оформления заказа. Кроме того, он управляет требованиями PCI, ничего не хранит на ваших серверах, обеспечивает оплату 3D Secure по запросу, а также проверки KYC и AML.

В таблице ниже перечислены все способы оплаты, с которыми работает MangoPay:

Если вы планируете интегрировать онлайн-платежи на веб-сайт и решили выбрать MangoPay, обязательно проверьте, имеет ли ваш бизнес право работать с ним, как эти парни очень откровенен в отношении компаний и продуктов с высоким уровнем риска, с которыми они не имеют дела.

Структура комиссий MangoPay

✓ 1,8% + 0,18 евро за транзакцию.

Пример использования MangoPay

Только в течение первого года работы на рынке MangoPay установила партнерские отношения с более чем 200 клиентами из индустрии моды, краудфандинга и платформ совместного потребления.

Несколько лет назад MangoPay завоевала новых клиентов на рынке Великобритании — сберегательные приложения Plum, Insure Street и Simple Equity.

Провайдер сообщает, что совместное сотрудничество со стартапами позволяет им обнаруживать потребности клиентов и продолжать развивать свои технологии.

Топ-менеджеры Plum отмечают, что интеграция онлайн-платежей MangoPay прошла гладко, а технология электронного кошелька сделала платежные операции быстрыми и эффективными. Решение было адаптировано к их системе и обеспечило оптимальную мобильную работу.

Стоит ли создавать платежный шлюз с нуля?

Поздравляю, если вы дошли до этого места!

Теперь, когда мы рассмотрели несколько способов интеграции онлайн-платежей в веб-сайт, давайте посмотрим, что нужно для разработки собственного пользовательского шлюза.

Имея платежный шлюз, у вас есть 100% контроль над отличной идеей. Вы сможете изменить его так или иначе, реализовать уникальные функции и освободить себя от уплаты сборов за обработку.

Давайте будем честными — создание полноценного пользовательского платежного шлюза — дорогостоящее мероприятие, которое может стоить вам руки и ноги. Если говорить о цифрах, это что-нибудь от долларов, 150 тысяч, и выше.

Для начала вам нужно будет очень тщательно спланировать процесс, написать детализированную документацию, помня обо всем, от простоты оформления заказа до финансовых правил и соответствия требованиям PCI.Кроме того, вам нужно будет найти эквайера, чтобы он зарегистрировал ваш пользовательский шлюз в своих платежных сетях.

С другой стороны, вам понадобится размещенная на хосте платежная страница, хорошо документированный API, а также административные и коммерческие информационные панели, чтобы добавить платежный шлюз на веб-сайт.

Если есть время и деньги (а также смелость) — обязательно дерзайте.

В довершение всего, если вам нужно быстро запустить свой сайт с платежным шлюзом, предлагаем рассмотреть готовые решения, некоторые из которых мы описали в этой статье.

Как получить платежный шлюз, соответствующий отраслевым требованиям?

Соблюдение существующих стандартов имеет решающее значение для любого поставщика платежных шлюзов. Вот несколько отраслевых стандартов, которым вы обязаны соответствовать.

Стандарты безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) — набор требований для любой организации, которая хранит, обрабатывает или передает данные держателей карт и / или конфиденциальные данные аутентификации. Он состоит из трех аспектов: обработка данных карты, безопасное хранение данных и ежегодная проверка.

Общий регламент по защите данных (GDPR) — новый закон для более удобного для клиентов и подробного раскрытия методов конфиденциальности и защиты данных, который может применяться к организациям, расположенным в ЕС и за его пределами. Он охватывает контроллеры и обработчики данных, права физических лиц и международную передачу данных.

Надежная аутентификация клиентов (SCA) — требование пересмотренной Директивы ЕС о платежных услугах (PSD2) для поставщиков платежных услуг в Европейской экономической зоне.Цель требований — убедиться, что электронные платежи защищены процедурой многофакторной аутентификации.

Итог

Выбор платежных решений огромен.

Нет необходимости изобретать велосипед при принятии решения о том, как создать платежный шлюз для веб-сайта:

• вы можете использовать как размещенные, так и внешние шлюзы;
• найдите готовые модули для интеграции в ваш сайт
• создайте свои собственные, если вы хотите проявить больше творчества и интегрировать платежи в веб-сайт, который отличается от стандартных предложений.

Некоторые стандартные услуги взимаются за транзакцию, а некоторые — по фиксированной цене на ежемесячной основе. Некоторые из них гибки в отношении бизнеса, с которым они работают, в то время как некоторые имеют ограничения.

Мы интегрируем платежные решения и другие услуги в сложные цифровые продукты. Обратитесь, если вам нужна техническая помощь!

Свяжитесь с нами

Ключ к защите транзакций электронной торговли

Платежные шлюзы онлайн еще никогда не были такими удобными.

Они также никогда не были такой важной целью для хакеров и мошенников.

Компании, полагающиеся на процессоры онлайн-платежей, могут пострадать сильнее всего.

Отчет Thales о безопасности данных за 2018 год показал, что 75% розничных продавцов в США потерпели хотя бы один сбой кибербезопасности в своих интернет-магазинах.

Фактически, Shape Security сообщила в 2018 году, что около 90% от общего числа попыток входа на веб-сайты интернет-магазинов были незаконными попытками взлома.

Это самый высокий процент для в любом секторе .

Вот почему важно понимать, что качество ваших платежных шлюзов электронной коммерции помогает вам отражать эти атаки в режиме реального времени, обеспечивая буфер шифрования между покупателем и продавцом.

Высококачественные платежные шлюзы также помогают сократить время загрузки.

Кроме того, опросы отказов показывают, что некоторые из основных причин отказа от корзины покупок могут быть устранены с помощью качества вашего шлюза:

• 15% отказываются от корзины для покупок, чтобы удобнее пользоваться магазином.
• 6% отказались из-за отсутствия вариантов оплаты.
• Прекращение обслуживания 4% по техническим причинам.

Имея все это в виду, может быть, вы задаетесь вопросом: как выбрать платежный шлюз, который обеспечит максимальное удобство, минимизирует риски и обеспечит безопасность информации ваших клиентов?

Последующий вопрос: что важно знать о платежных шлюзах, чтобы вы могли обеспечить самые лучшие и самые безопасные платежи для своих клиентов?

Давайте поговорим об этих и многом другом.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз как торговый сервис, который обрабатывает платежей по кредитным картам для сайтов электронной коммерции и традиционных обычных магазинов. Популярные платежные шлюзы включают PayPal / Braintree, Stripe и Square.

Думайте о шлюзе как о метафорическом кассовом аппарате в электронной транзакции.

Как и любой кассовый аппарат, он должен быть безопасным и удобным в использовании .

Большинство платежных шлюзов делают это за несколько секунд с помощью следующих шагов:

• Шифрование: Между браузером пользователя и сервером продавца платежный шлюз шифрует (кодирует для частного использования) данные для исключительного использования продавцом и покупателем.
• Запрос: Запрос на авторизацию возникает, когда обработчик платежей получает разрешение от компании-эмитента кредитной карты или финансового учреждения на продолжение транзакции.
• Выполнение: Когда платежный шлюз имеет авторизацию, он позволяет веб-сайту и интерфейсу перейти к следующему действию.

Платежный шлюз также выполняет несколько других функций, включая проверку заказов, расчет налоговых затрат и использование геолокации для действий, связанных с конкретным местоположением.

Платежные шлюзы

и платежные системы: в чем разница?

Вы можете услышать, что платежные «шлюзы» и «процессоры» взаимозаменяемы.

Но есть несколько важных отличий:

Платежный процессор анализирует и передает данные транзакции.Это включает в себя передачу соответствующей информации в банк-эмитент, например номер кредитной или дебетовой карты, которая связана с банковским счетом.

Он отличается от платежного шлюза , который выполняет перечисленную выше работу, но также разрешает перевод средств между покупателем и продавцом.

Поначалу разница может показаться тонкой, но думайте о шлюзе как о системе в целом в момент покупки: метафорическом кассовом аппарате.

Процессор — это этап в процессе, который «считывает» карту и обрабатывает информацию банком-эмитентом.

Подобно платежному шлюзу, процессор может включать в себя как цифровой, так и аппаратный компонент — или он может обрабатывать обработку исключительно с помощью программного обеспечения.

3 типа платежных шлюзов

Обычно существует три типа платежных шлюзов:

1. Перенаправляет

Например, переадресация

может включать в себя возможность оплаты через PayPal.

Когда шлюз направляет клиента на страницу оплаты PayPal для обработки полной транзакции (т. Е. Обработки и оплаты), он становится «перенаправлением.”

Преимущество этого заключается в простоте для розничного продавца. Малый бизнес может использовать шлюз переадресации, чтобы обеспечить удобство и безопасность основной платформы, такой как PayPal, но этот процесс также означает меньший контроль для продавца — и второй шаг для клиентов.

2. Расчет на месте, оплата выезд.

Рассмотрим платежный шлюз Stripe: внешняя проверка будет происходить на вашем сайте , но обработка платежей происходит через серверную часть Stripe.

«Всегда используйте установленные платежные шлюзы, такие как PayPal и Stripe, и убедитесь, что данные кредитной карты клиента собираются непосредственно на стороннем сайте, чтобы ваш собственный сайт никогда не обрабатывал конфиденциальную платежную информацию. Используйте SSL на своем сайте, чтобы соединение между вашим сайтом и платежными шлюзами всегда было зашифровано ». — Кэти Кейт, соучредитель, Barn2

Как и у шлюзов с перенаправлением платежей, такой способ обработки платежей дает некоторые преимущества, в том числе простоту.

Но, как и в предыдущем случае, вы не сможете полностью контролировать действия пользователя через платежный шлюз.

Вы будете во власти качества внешнего шлюза и его причуд.

3. Оплата на месте.

Крупные предприятия, как правило, используют локальные платежи, полностью обрабатываемые на их собственных серверах. Оформление заказа и обработка платежей от имени клиента осуществляется через систему и вашу систему .

Теперь преимущества переворачиваются: у вас будет больше контроля, но и больше ответственности.

Если вы обрабатываете платежи на месте, важна каждая переменная.

Поскольку в розничной торговле процент отказа от корзины составляет около 75%, любое улучшение, которое вы можете внести в процесс покупок, может существенно изменить вашу прибыль.

Это особенно актуально для любого ритейлера, работающего с большим объемом продаж. Когда вы обрабатываете платежи на месте, важно, чтобы вы понимали свои возможности, а также свои обязанности.

Примеры лучших платежных шлюзов

Если вам интересно узнать о некоторых наиболее распространенных поставщиках услуг платежных шлюзов, то вот семь наиболее часто используемых вариантов.

PayPal.

PayPal популярен как платежный шлюз с перенаправлением и , потому что так много клиентов доверяют ему — и есть несколько вариантов, которые следует учитывать.

Шлюз Payflow

PayPal включает в себя два варианта: платежный шлюз кассового платежа за 0 долларов в месяц, размещенный на хостинге PayPal, или вариант за 25 долларов в месяц с дополнительными функциями настройки оформления.

С обеими услугами PayPal добавляет защиту от мошенничества без дополнительной оплаты.

Это дает вам дополнительную уверенность в том, что ваш платежный шлюз безопасен — или, по крайней мере, способен справляться с угрозами по мере их возникновения.

Плата за обработку в PayPal в настоящее время составляет 2,9% с дополнительными 0,30 доллара за транзакцию.

кв.

Square — это процессор кредитных карт и поставщик платежных шлюзов, известный своими физическими сканерами кредитных карт, которые подключаются к вашему телефону.

Square настолько популярна, что в четвертом квартале 2018 года объем платежей составил почти 23 миллиарда долларов. Решения

Square, как правило, предназначены для малых предприятий, которым нужен метод обработки кредитных карт, особенно для личных транзакций.Они также взимают надбавку за транзакции, которые вы вводите вручную:

.

Square Комиссия за обработку в настоящее время составляет 2,75% для транзакций с считыванием и 3,5% + 0,15 доллара США для транзакций, введенных вручную.

Полоса.

Stripe — популярный поставщик платежных шлюзов, специализирующийся на мобильной электронной коммерции, SaaS, некоммерческих организациях и платежах на основе платформ.

Stripe также может обслуживать компании с большим объемом транзакций.

Lyft, например, использует Stripe для обслуживания своего парка мобильных телефонов, насчитывающего более 700 000 водителей.

Комиссия за обработку для Stripe в настоящее время составляет 2,9% и 0,30 доллара за транзакцию.

Apple Pay.

Платежный шлюз

Apple нацелен на структуру мобильных платежей, позволяющую продавцам обрабатывать платежи с покупателями с использованием Face ID и Touch ID.

В основном он ориентирован на потребителей, которые хотят иметь электронный «кошелек» для обработки своих платежей.

Как и PayPal, многие другие платежные шлюзы в этом списке позволяют розничным продавцам принимать платежи Apple Pay.

С помощью этих сервисов розничные продавцы могут принимать платежи примерно с 383 миллионов iPhone по всему миру, при этом примерно 43% всех пользователей iPhone используют Apple Pay.

Apple Pay комиссия за обработку по умолчанию составляет 3%, при этом без дополнительных комиссий для торговых счетов .

Amazon Pay.

Мы подробно описали компании, которые добились больших успехов в использовании платежей Amazon.Более 300 миллионов учетных записей клиентов Amazon по всему миру делают его очень привлекательным в качестве платежного шлюза.

Amazon Pay поставляется с рядом плагинов, в том числе для использования с BigCommerce.

Amazon Pay в настоящее время взимает 2,9% за внутренние транзакции с дополнительными 0,30 доллара США за транзакцию. Международные сборы увеличиваются до 3,9%.

Authorize.net.

Authorize.net позволяет принимать платежи через самые разные процессоры, что, в свою очередь, дает розничным торговцам возможность принимать платежи PayPal, Apple Pay и большинство основных кредитных карт.

Authorize.net в настоящее время взимает 2,9% за транзакции с дополнительными 0,30 доллара за транзакцию для их опции «все-в-одном» поставщика платежей .

Adyen.

Adyen предназначен как для покупок в точках продаж, так и для покупок в Интернете, принимая широкий спектр платежей от основных кредитных карт и поставщиков, таких как Apple Pay.

Adyen доказал свою способность обрабатывать большие объемы транзакций благодаря партнерским отношениям с такими брендами, как Uber, LinkedIn и Microsoft.

Adyen’s Текущие комиссии за транзакции сильно различаются в зависимости от конкретного типа способа оплаты .

Ограничения платежных шлюзов

Вы, возможно, заметили, просматривая верхние платежные шлюзы выше, что не все они созданы равными.

Выбор платежного шлюза означает, что вам придется понимать и принимать некоторые ограничения, многие из которых присущи инфраструктуре платежного шлюза.

Давайте рассмотрим несколько основных ограничений платежных шлюзов более подробно.

1. Шлюзы редко принимают все типы карт / платежей.

Хотя многие провайдеры платежных шлюзов любят рекламировать универсальность своих шлюзов, они не подчеркивают, что не может принимать платежи от определенных эмитентов карт и порталов процессинга.

Например, Adyen указывает, какие типы платежей он может принимать в определенных регионах, таких как Северная Америка и Европа, но не особо говорит о том, что не принимает (и где.)

Перед тем, как выбрать платежный шлюз, убедитесь, что вы понимаете, что ваши клиенты должны использовать, в чем заключаются ограничения, а что исключается.

Например, у PayPal годовой объем платежей превышает полтриллиона долларов. Если вы не можете принимать платежи PayPal, значит, вы неправильно выбрали шлюзы.

2. Покупатели из других стран могут не иметь возможности оплаты.

Учтите, что в Китае Alipay намного популярнее, чем способы оплаты, которые могут быть знакомы клиентам в США.

Продавцы, стремящиеся привлечь широкую международную аудиторию, должны убедиться, что их платежный шлюз справится с этим.

Международные покупатели также могут столкнуться с более высокими ценами.

Хотя некоторые поставщики платежных шлюзов взимают статические сборы за внутреннюю и международную торговлю, имейте в виду, что такая услуга, как Amazon Pay, взимает больше за «международные» транзакции.

Рассмотрите такие инструменты, как Webinterpret, которые можно подключить к вашей платформе электронной коммерции и обеспечить полностью локализованный международный процесс оформления заказа, позволяющий принимать платежи в 25 валютах.

3. Недостатки безопасности (ограниченные).

Более трети потребителей не решаются разместить заказ в Интернете из соображений безопасности.

Хотя качественный платежный шлюз должен быть безопасным, есть некоторые уязвимости, о которых следует помнить:

• Нарушения данных: Шифрование TLS помогает большинству платежных шлюзов обрабатывать привилегированные данные, такие как информация о карте, но как только данные находятся на сервере, этот сервер остается риском.
• Проблемы с мобильными платежами: Вы можете контролировать большую часть безопасности транзакции, но вы по-прежнему не контролируете, кто имеет доступ к мобильному устройству вашего клиента.
• Вредоносное ПО: Вредоносное ПО, которое считывает пароли и проникает в учетные записи пользователей, по-прежнему может отправлять явно аутентичные транзакции через безопасные платежные шлюзы, даже если сама транзакция является мошенничеством.

Почему стоит рассмотреть возможность объединения платежных шлюзов

Вы можете уменьшить или даже устранить некоторые из этих недостатков с помощью стекирования платежных шлюзов .

Процесс сводится к использованию нескольких шлюзов на вашей платформе электронной коммерции, чтобы максимально увеличить количество вариантов покупки у ваших клиентов. Эта практика имеет несколько преимуществ:

1. Упрощение для ваших клиентов.

Позвольте клиентам выбирать то, что они хотят, и когда они этого хотят.

Использование платежного шлюза, поддерживающего Visa и MasterCard, покроет многие из ваших баз.

А как насчет клиентов с альтернативными картами, такими как American Express? Или клиенты, которые хотят производить определенные платежи с разных счетов?

Больше возможностей для транзакций по кредитным картам приведет к большему удобству для клиентов и меньшим затруднениям при оформлении заказа.

2. Дайте всем второй вариант.

Обойтись без кредитной карты проще, чем вы думаете.

Хотя 76,9% американцев имеют кредитную карту, это не препятствует широкому охвату клиентов без нее.

Клиенты, использующие PayPal, Venmo или Apple Pay, также могут делать покупки в Интернете.

Как розничный продавец электронной торговли, ваша работа заключается в том, чтобы приспособить эти возможности, чтобы клиенты могли совершать безопасные покупки любым удобным им способом.

Рекомендации по выбору безопасного платежного шлюза

Когда вы узнаете, чего ожидать от платежного шлюза, это поможет сузить фокус до , как выбрать свой платежный шлюз выбора .

У вас не возникнет проблем с поиском основного платежного шлюза, который сделает вашу тележку для покупок удобной, поэтому давайте сосредоточимся на безопасности.

По данным Experian, 27% клиентов сообщают, что бросили корзину просто из-за отсутствия видимой защиты .

Чтобы убедиться, что вы работаете с безопасным платежным шлюзом, задайте следующие вопросы:

1. Какие платежи используют ваши клиенты?

Это один из основных вопросов, который вам нужно задать: что ваши клиенты уже используют для обработки своих платежей?

Если вы объедините свои платежные шлюзы друг с другом и упростите способ оплаты, который они могут использовать, у вас будет меньше проблем и меньше угроз безопасности.

2. Какая комиссия у платежного шлюза?

Расходы на мошенничество в электронной торговле могут увеличить вашу прибыль.

Это означает, что, если более низкие затраты на платежный шлюз перевешиваются деньгами, которые вы тратите на дополнительные меры безопасности и обнаружение мошенничества, эти вложения могут не окупиться.

Учитывайте плату за ваш платежный шлюз и то, как она соотносится с вашими затратами на безопасность. В приведенном выше списке указаны цены семи основных поставщиков платежных шлюзов.

3. Насколько надежно их шифрование?

Безусловно, вы захотите работать с компаниями, соответствующими стандарту PCI.

Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) — это система стандартов, созданная для обеспечения безопасности электронного мира.

Перед тем, как нажать на спусковой крючок на любом из шлюзов, дважды проверьте, соответствует ли он требованиям PCI. Это стандарты, установленные для защиты данных клиентов и платежной информации.

Например, если вы взвешиваете использование PayPal в качестве предпочтительного платежного шлюза, вы обнаружите, что их решение совместимо с PCI, что должно вселять в вас уверенность в сложности их процесса шифрования.

4. Какая у них репутация?

Если более четверти клиентов хотят видеть видимые отметки безопасности при оформлении заказа, вам придется использовать платежный шлюз, которому они доверяют.

Учтите, что печать Verisign однажды помогла BlueFountainMedia увеличить заполнение формы более чем на 40%.

Если вы хотите, чтобы клиенты не бросали свои тележки, избегайте ненадежных платежных шлюзов.

Вместо этого сосредоточьтесь на крупных провайдерах платежных шлюзов с хорошей репутацией, таких как Amazon Pay, PayPal и Apple Pay.

Эта узнаваемость бренда работает в вашу пользу, подчеркивая вашу безопасность и побуждая покупателя продолжать делать покупки.

Открытие платежного шлюза для бизнеса

Когда вы поймете важность платежного шлюза и его влияние на ваши продажи и безопасность, пора предпринять следующие шаги:

• Исследования с учетом ключевых приоритетов. Проверяйте соответствие PCI вашего потенциального платежного решения, чтобы обеспечить его безопасность, и всегда обращайте внимание на цены за транзакцию, чтобы понять, как шлюз повлияет на вашу прибыль.
• Поймите, чего хотят ваши клиенты. Даже если у вас нет платежного шлюза, у вас, возможно, уже есть идеи, которые вам нужно использовать. Какие платежные сервисы предпочитают ваши клиенты и как им удобнее всего им воспользоваться?
• Сгруппируйте несколько шлюзов, чтобы заполнить пробелы. Вам не нужно использовать один шлюз до конца своих дней. Вы даже можете объединить несколько шлюзов одновременно, чтобы обеспечить максимальное покрытие для большинства потребностей клиентов.

«Инвестируйте в инструменты / партнеров, которые не хранят информацию о кредитных картах внутри вашего бизнеса, не говоря уже о том, чтобы даже передавать эти данные через вашу платформу. Выберите шлюз, который предоставляет интерфейсный и внутренний API, который отправляет данные карты напрямую им и передает обратно только данные безопасных токенов ». — Адам Грохс, соучредитель / генеральный директор, в частности.

Зная цену, функции и безопасность шлюза, ваш бизнес сможет выбрать правильный вариант для нужд вашего бизнеса и добавить новый уровень безопасности (и душевного спокойствия), который нужен клиентам при совершении покупки. онлайн.

8 способов приема онлайн-платежей в 2021 году [с PayPal на Braintree]

В течение долгого времени PayPal был в значительной степени синонимом денежных переводов через Интернет, но сегодня существует множество вариантов, из которых вы можете выбрать, если вы занимаетесь электронной коммерцией. Многие из этих опций включают бонусные функции, такие как обнаружение и защита от мошенничества, офисные инструменты, такие как аналитика и отчетность, и другие элементы, которые помогают намного проще управлять денежно-кредитным аспектом вашего бизнеса.

Кроме того, по мере того как электронная коммерция становится глобальной, некоторые из них включают инструменты, необходимые для продажи глобальной аудитории.

В этой статье мы рассмотрим несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть при выборе инструмента обработки платежей, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Найдите то, что ищете

Amazon Payments

Amazon Pay — это решение для прямых платежей, которое позволяет использовать Amazon в качестве платежного шлюза и процессора. Хотя использование Amazon Payments требует использования платформы электронной коммерции, с которой сотрудничает Amazon, есть много вариантов, из которых вы можете выбрать (их главными партнерами в настоящее время являются PrestaShop, Shopify, OpenCart и BigCommerce).Затем все, что вам нужно сделать, это активировать бесплатный плагин.

Amazon Payments, помимо предоставления вашим клиентам уверенности в том, что они платят с помощью процессора с хорошей репутацией, предлагает вашим клиентам возможность использовать свои учетные данные Amazon для оформления заказа (что является знакомым опытом, поскольку поток аналогичен к тому, который используется для Amazon.com).

Он также позволяет предложить вашим клиентам обширную защиту прав потребителей; все покупки покрываются гарантией Amazon A-to-z, которая обычно предоставляется вместе с покупками на Amazon.com. Со своей стороны вы получаете услуги по обнаружению мошенничества и технологии предотвращения.

Платежи Braintree

BrainTree — это дочерняя компания PayPal, которая выступает в качестве партнера по платежам «все-в-одном». Вместо того, чтобы обрабатывать только движение средств, BrainTree предлагает то, что считает службой белых перчаток, включая обнаружение и защиту от мошенничества, безопасность данных, отчеты и аналитику (включая простую в использовании панель инструментов, которая позволяет вам управлять каждой транзакцией и активировать рецепты электронной почты. ), а также простую интеграцию со сторонними сервисами, такими как 3DCart, BigCommerce, WooCommerce и Yodle.

Интеграция Braintree с вашим сайтом может быть настолько простой или сложной, насколько вы хотите. Существует предварительно разработанный, раскрывающийся пользовательский интерфейс, или вы можете настроить процесс оформления заказа с помощью пользовательского пользовательского интерфейса и его размещенных полей, которые представляют собой защищенные фреймы, с помощью которых ваши клиенты могут вводить конфиденциальную информацию.

Он предлагает несколько различных продуктов, каждый из которых обрабатывает платежи в разных областях электронной коммерции. Два продукта, которые могут вас заинтересовать, это:

• Braintree Direct : решение для сквозных платежей для тех, кому необходимо обрабатывать платежи по кредитным, дебетовым картам и PayPal для продаж клиентам через Интернет, мобильные приложения или собственные приложения.Этот продукт доступен для глобальной аудитории.
• Braintree Auth : подходит для тех, кто предоставляет услуги и хочет, чтобы их клиенты платили за них. Этот продукт доступен для предприятий США.

В дополнение к PayPal, кредитным и дебетовым картам Braintree предлагает вам возможность принимать платежи через Venmo, Apple и Android Pay, Visa Checkout, Masterpass и Amex Express Checkout.

Срок погашения

Due предоставляет высоконадежные решения для обработки кредитных и дебетовых карт, учета рабочего времени и выставления счетов по невысокой цене.Хотя Due предлагает корпоративные и индивидуальные платежные решения, его стандартный план отлично подойдет для малого бизнеса. Он работает независимо от того, продаете ли вы физические продукты / загружаете или предлагаете платные услуги.

Стандартный план включает в себя отчеты и аналитику, защиту от мошенничества и мониторинг реального счета, а также защиту от возвратных платежей (полезно, если получатель платежа решает отменить платеж с помощью своей кредитной карты). В частности, вы сможете делать такие вещи, как обрабатывать платежи по дебетовым и кредитным картам, отслеживать свои часы (если вы выставляете счета на основе времени) и выставлять счета клиентам — также есть много встроенной автоматизации, чтобы вы не Вам не придется вручную управлять каждым аспектом вашего платежного процесса.

В ближайшем будущем Due ​​планирует добавить поддержку глобальных платежей, eCash и цифровых кошельков.

GoCardless

GoCardless — это инструмент для британских предприятий, которым нужен простой вариант прямого списания регулярных платежей (например, подписок). Вместо того, чтобы обрабатывать платежи по кредитной или дебетовой карте, вы запрашиваете разрешение на снятие соответствующей суммы с банковского счета клиента.

GoCardless указывает, что его продукт особенно подходит для:

• Периодические счета на переменные суммы (обычно, если вы выставляете счет за использование или за единицу)
• Фиксированные подписки или членство
• Принятие платежей в счет тех, с кем у вас есть постоянные отношения.

GoCardless имеет простую систему онлайн-управления и автоматизированного сбора платежей, которую можно настроить за считанные минуты. Если у вас есть существующая система, вы можете легко импортировать свои данные в GoCardless. Кроме того, GoCardless дешевле, чем многие другие способы оплаты, а его способность быть автоматизированной как с вашей стороны, так и со стороны клиента, означает, что вам придется меньше работать по управлению своими платежами.

PayPal

PayPal — один из самых популярных платежных процессоров, и он практически синонимичен с «отправкой денег кому-либо через Интернет».Однако PayPal полезен не только для физических лиц — его бизнес-подразделение предлагает множество инструментов, которые могут оказаться полезными для сбора онлайн-платежей. Вы можете добавить в свою кассу функции PayPal, позволяющие получать средства через PayPal или кредитные карты ваших клиентов.

Есть несколько способов интегрировать PayPal на свой сайт. Вы можете использовать PayPal Express Checkout , который представляет собой просто кнопку с надписью «Check Out with PayPal», которая позволяет вашим клиентам завершить процесс оплаты через веб-сайт PayPal. PayPal Payments Standard — еще один вариант, и настройка кнопки «Купить сейчас», которую клиенты будут использовать для оплаты, займет около 15 минут. Этот вариант, в отличие от PayPal Express Checkout, позволяет вашим клиентам платить через PayPal или по своему выбору кредитной картой. Наконец, есть PayPal Payments Pro , который позволяет реализовать индивидуальный процесс оформления заказа с помощью PayPal. Это вариант, если у вас уже есть интернет-магазин и вы хотите, чтобы что-то гармонировало с вашим дизайном.

Полоса

Stripe — это элегантный, хорошо продуманный платежный процессор, который предлагает несколько очень гибких вариантов для вашего бизнеса. Его цель — обрабатывать все технические аспекты онлайн-платежей, включая инфраструктуру, предотвращение и защиту от мошенничества, а также банковскую интеграцию. В то время как Stripe выставляет большинство своих продуктов как опции, разработанные и созданные для разработчиков, опция Stripe Checkout достаточно проста в использовании, и мы думаем, что вы можете приступить к работе с очень небольшими проблемами, даже если у вас нет глубокого технического опыта или знаний. .

Stripe Checkout — это форма оплаты, которую вы можете легко встроить на свой сайт. Он работает с настольными компьютерами, ноутбуками и смартфонами. Stripe перевела Checkout на двенадцать различных языков, и его можно использовать для приема кредитных карт, дебетовых карт и биткойнов. Stripe предназначен для использования как есть, но, как всегда, вы можете настроить любую (или все) часть процесса оплаты, которую видят ваши клиенты.

Stripe — это глобальный способ оплаты, который принимает более 100 различных валют, криптовалют (например, биткойнов) и местных способов оплаты (например, Alipay).

Shopify

Shopify — это универсальное решение для электронной коммерции, в котором есть все необходимое для работы с интернет-магазином. В дополнение к конструктору магазина, который позволяет вам начать работу с профессионально оформленной витриной (даже если у вас нет опыта в дизайне или технических знаний, навыков создания сайтов), вы получаете маркетинговые инструменты, обработку платежей, безопасный процесс оформления заказа и т. Д. и интеграции доставки.

Если вам не нужен полноценный магазин, Shopify предлагает несколько способов продажи и сбора платежей от клиентов:

• Shopify Payments позволяет принимать кредитные карты напрямую от ваших клиентов.Вы также получите инструменты, необходимые для отслеживания своего баланса и графика платежей, а также возможность регистрировать заказы и платежи. Если ваши клиенты когда-либо инициируют возвратный платеж, вы можете ответить одним щелчком мыши, поскольку Shopify генерирует автоматический (но настроенный) ответ на возвратный платеж.
• Кнопка покупки Shopify позволяет встроить карточку продукта и оформить заказ для одного или нескольких продуктов или корзины для покупок, чтобы сделать покупки полностью удобными для мобильных и безопасными на вашем веб-сайте или в блоге.Вы можете легко настроить их внешний вид, чтобы процесс покупки не отличался от остальной части вашего сайта.
• Pinterest Buyable Pins позволяют людям, которые видят ваши товары на Pinterest, покупать их. Идея проста — все продукты, прикрепленные к вашему магазину Shopify, автоматически становятся покупаемыми значками. Когда покупатель решает совершить покупку, он может оформить заказ с помощью кредитной карты или Apple Pay , не выходя из приложения Pinterest. Вы также сможете измерять и отслеживать количество пинов, репинов и заказов с помощью панели управления канала Pinterest в своей учетной записи Shopify.

Подобно Pinterest Buyable Pins, Facebook Store и Facebook Messenger продукты позволяют вашим клиентам делать покупки, используя социальную платформу Facebook. Если вы пользуетесь Amazon, вы можете управлять своими продуктами с помощью платформы Shopify.

Криптовалют

Криптовалюта — это цифровая валюта. Пользователи могут обменивать средства на эти валюты и использовать свои виртуальные кошельки для оплаты товаров и услуг в Интернете. Самая известная криптовалюта — биткойн, и ваши клиенты будут больше всего заинтересованы в ее использовании.

Вообще говоря, криптовалюты, такие как биткойн, децентрализованы, в отличие от электронных денег или централизованных банковских систем. Одним из самых больших преимуществ использования криптовалют является возможность покупателя сохранять конфиденциальность своих транзакций, хотя транзакции не являются полностью анонимными.

Некоторые пользователи предпочитают платить с помощью криптовалют, чтобы свести к минимуму возможность нарушения конфиденциальности, раскрывая их личные данные неавторизованным сторонам.

Как продавец, принятие биткойнов означает, что вы:

• См. Более низкие комиссии за транзакции. : поскольку нет центрального комитета или организации, которая контролирует биткойн, вы можете тратить меньше на комиссии по сравнению с традиционными способами оплаты.
• Получите защиту продавца : поскольку биткойны ведут себя как наличные, вы снижаете вероятность мошеннических возвратных платежей или отмены платежей.
• Легко охватите международную аудиторию : децентрализованный характер биткойна и отсутствие централизованного управления означают, что вы можете легко принимать платежи от международных клиентов, не беспокоясь о международных банковских переводах.

Однако прием криптовалюты может усложнить ваш платежный процесс.Если вы используете платежную систему, вы можете обнаружить, что она еще не поддерживает биткойны. Платежи в биткойнах могут медленно подтверждаться в блокчейне; альтернативы, такие как litecoin или bitcoin cash, работают быстрее, но пока не так широко поддерживаются платежными системами.

Если вы хотите попробовать принимать криптовалюты, BitPay — хорошее место для начала. Такие процессоры, как BitPay, интегрируются с другими инструментами электронной коммерции, такими как Shopify, что дает вам простой способ опробовать платежи в криптовалюте.

Сводка

При сборе платежей онлайн вы можете выбирать из множества вариантов.