Платежные сервисы: Электронные платежные системы – 12 популярных сервисов

Что такое платежный шлюз? Сравнение 5 платежных шлюзов 2020 / Хабр

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это сервис, который авторизует и обрабатывает платежи по дебетовым/кредитным картам для онлайн-мерчантов и традиционных розничных, оффлайн торговцев. Платежный шлюз способствует бесперебойному прохождению таких транзакций, шифруя конфиденциальные данные и передавая их между платежным порталом (веб-сайт или мобильное устройство) и банком/процессором платежей.

Принцип работы платежного шлюза

В общем и целом, платежные шлюзы облегчают связь между вашим веб-сайтом или специализированным магазином, обработчиком платежей и банком, выпустившим кредитную карту, используемую для совершения покупки. Безопасность является основным компонентом всех платежных шлюзов, поэтому каждая транзакция, которая происходит между мерчантом и банком-эмитентом, шифруется для защиты конфиденциальной финансовой информации.

Хотя процесс транзакции занимает всего несколько секунд, в течение этого короткого промежутка времени выполняется несколько шагов. Как только клиент получает запрос на защищенную страницу оплаты и размещает заказ, данные по транзакции (номер кредитной карты, дата, CVV код) шифруются и отправляются вашему процессору платежей через шлюз. Процессор платежей связывается с банком-эмитентом кредитной карты и получает обратную связь в форме подтверждения или отклонения транзакции. Затем ответ передается на платежный шлюз, который передает его на ваш сайт. Наконец, информация интерпретируется и генерируется соответствующий ответ. Если сделка была одобрена, продавец выполняет заказ.

5 широко используемых платежных шлюзов в 2020

В нашем небольшом обзоре будут присутствовать как уже устоявшееся компании, так и не настолько широко известные, но тем не менее, динамично развивающиеся организации.

Authorize.Net

Authorize.Net — это шлюз для онлайн-платежей, позволяющий мелким и средним онлайн-магазинам принимать платежи по кредитным картам и электронным чекам с веб-сайтов и автоматически вносить средства на свой банковский счет.

Компания принимает различные виды бизнеса и предоставляет услуги как мерчантам, так и отдельным пользователям, имея универсальный кард-ридер, который можно подключить к компьютеру или мобильному устройству для приема платежей «на ходу». Authorize.Net также обеспечивает проведение платежей для десятков предварительно интегрированных сторонних систем продаж.

Так же, компания предоставляет MO/TO платежи. Эта функция идеально подходит для мерчантов, которые принимают заказы от своих клиентов по почте или телефону.

Authorize.Net проводит платежи для США, Канады, Великобритании, Австралии.

Комиссии Authorize.Net

Основная плата за транзакцию составляет 2.9% + 0.3$. Кроме того, присутствует ряд дополнительных сборов, которые включают:

• Плату за настройку шлюза — 49$.
• Ежемесячный фиксированный платеж — 25$.
• Плата за чарджбэк — 25$.

WePay

WePay — это решение для онлайн-платежей, которое было разработано для обеспечения оптимальных условий оплаты для своих пользователей. Компания тесно сотрудничает с платформами, предоставляя полностью интегрированные платежные услуги и услуги по управлению рисками, чтобы пользователи могли предоставлять сквозные пользовательские интерфейсы, которые они хотят, не принимая на себя ненужные накладные расходы.

WePay является надежным партнером для более чем тысячи платформ, помогая сделать их платежи максимально удобными, простыми и безопасными. Он предоставляет множество функциональных возможностей для различных бизнес индустрий.

WePay проводит платежи для США, Канады, Великобритании.

Комиссии WePay

• Плата за транзакцию составляет 2.9% + 0.3$.
• Для ACH платежей — 1% + 0.3$.
• Плата за чарджбэк — 15$.

Skrill

Skrill является одним из самых популярных платежных шлюзов во всем мире, который максимально нацелен на лучшем обслуживании клиентов. Компания является одним из платежных сервисов, который позволяет мерчантам обслуживать своих клиентов более эффективно, не беспокоясь о задержках платежей.

Skrill начал предоставлять свои услуги по электронным платежам в 2001 году. Компания завоевала мировой рынок и на данный момент его клиентами являются одни из лучших брендов в мире. Благодаря инновационным решениям и возможностям, Skrill предоставляет услуги клиентам из различных индустрий.

Компания так же имеет в своем распоряжении престижные награды, такие как Deloitte Technology Fast 50 Award, EGP B2B Award и ряд других, что делает ее вполне заслуживающей доверия организацией.

Компания позволяет проводить платежи в более чем 200 странах мира. Для получения более подробной информации, на сайте есть список стран с которыми Skrill НЕ сотрудничает.

Комиссии Skrill

За отправку денег на другой кошелек Skrill взимается комиссия в размере 1,9% от отправленной суммы, при этом сумма сбора ограничивается эквивалентом 20 евро. Вы также платите комиссию за конвертацию валюты в размере 3,99% по оптовому курсу Skrill.

Комиссия за вывод средств составляет:

• MasterCard — 4.99%.
• Visa — 7.5%.
• Bank Transfer — 5.5 EUR.

PaySpace

PaySpace международный провайдер платежей который работает в сфере B2B. Компания предлагает свои услуги мерчантам малого, среднего и крупного бизнесам и работает как с low-risk, так и с high-risk индустриями. Компания успешно разработала оригинальное программное обеспечение для предотвращения мошенничества и продолжает наращивать свой опыт, осваивая новые рынки и расширяя список решений для обработки платежей.

Кроме того, PaySpace довольно гибок и может предложить своим клиентам настраиваемую платежную среду для удовлетворения конкретных потребностей ваших клиентов.

К преимуществам компании можно отнести:

• Рекуррентные платежи.
• Возможность осуществлять выплаты на карту любого банка мира.
• Эффективное решение для предотвращения мошенничества.
• Более 150 альтернативных способов оплаты, как локальных так и глобальных
• Возможность процессить любую валюту, в том числе биткоин.

PaySpace также предоставляет функцию оспаривания чарджбеков, что позволяет сэкономить время и деньги мерчантов.

На сайте компании нет списка доступных стран, однако в службе поддержки сообщают что компания может работать с мерчантами из более чем 170 стран.

Комиссии PaySpace

Плата за транзакцию начинается от 1.2% + 0.3$. Так же присутствует комиссия за чарджбэк 20$.

2Checkout

2Checkout — одна из ведущих глобальных платежных платформ, которая позволяет компаниям принимать онлайн и мобильные платежи от покупателей по всему миру, с локализованными вариантами оплаты и множеством возможностей, предназначенных как для мерчантов, так и для отдельных клиентов.

Платформа поддерживает различные методы проведения транзакции и поддерживает различные бизнес индустрии по всему миру.

Среди доступных 2Checkout методов оплаты: MasterCard, Visa, Discover, American Express, Diners Club, JCB, дебетовые карты и Paypal. Имея глобальную покрытие на более чем 200 рынках, 2Checkout предоставляет локализованные опции, позволяя мерчантам настраивать платформу по мере необходимости, для продажи на языке и валюте клиента, а также предоставлять локализованные варианты оплаты, предлагаемые на этом рынке.

Компания имеет сертификат PCI DSS Level 1 и использует собственные алгоритмы для обнаружения мошенничества. 2Checkout, также, использует токенизацию для обеспечения безопасности во время проведения транзакций.

Комиссии 2Checkout

Компания предлагает своим клиентам комиссию в размере 2,9% + 0.3$ для предприятий, оборот которых составляет менее 50 000 долларов США в месяц на картах. За международные транзакции взимается дополнительный сбор в размере 1%.

Комиссия за чарджбэк составляет 20$.

Как сделать платежную систему своими руками / Блог компании RBK.money / Хабр

Привет, Хабр! Мы в RBKmoney новый платежный процессинг написали. С нуля. Ну не мечта ли?

Правда, как всегда, на пути к мечте, большую часть пути пришлось проплыть по рекам с подводными камнями, часть — проехать на собственноручно собранных велосипедах. На этом пути мы получили множество интересных и полезных знаний, которыми хотели бы поделиться с вами.

Мы расскажем, как написали весь процессинг RBKmoney Payments, так мы его назвали. Как делали его устойчивым к нагрузкам и сбоям оборудования, как придумали возможность его практически линейного горизонтального масштабирования.

И, под конец, как мы со всем этим взлетели, не забыв о комфорте тех, кто находится внутри — наша платежная система создавалась с мыслью о том, чтобы быть интересной в первую очередь для разработчиков, тех, кто ее создает.

Этим постом мы открываем цикл статей, в которых будем делиться как конкретными техническими вещами, подходами и реализациями, так и опытом разработки больших распределенных систем в принципе. Первая статья — обзорная, в ней мы обозначим вехи, которые будем раскрывать подробно, а иногда — очень подробно.

Со дня последней публикации в нашем блоге прошло ни много ни мало 5 лет. За это время наша команда разработки заметно обновилась, у руля компании теперь новые люди.

Когда создаешь платежную систему, нужно учесть кучу самых разных вещей и разработать множество решений. От процессинга, способного обработать тысячи одновременных параллельных запросов на списание денег, до удобных и понятных для людей интерфейсов. Банально, если не учитывать мелкие нюансы.

Суровая реальность такова, что за платежным процессингом находятся платежные организации, вовсе не с распростертыми объятиями принимающие такой трафик, а иногда даже просящие «присылать нам не более 3 запросов в секунду». А на интерфейсы смотрят люди, которые, может быть, впервые в интернете решились что-то оплатить. И любой косяк UX, непонятность и задержка — это повод запаниковать.

Корзина, в которую можно положить покупки даже во время торнадо

Наш подход в создании платежного процессинга заключается в том, чтобы предоставить возможность всегда запустить платеж. Без разницы, что творится у нас внутри — сгорел сервер, админ запутался в сетях, отключили электричество в здании/районе/городе, у нас дизель хм… потеряли. Неважно. Сервис все равно позволит запустить платеж.

Подход звучит знакомо, не так ли?

Да, мы вдохновлялись концепцией, описанной в Amazon Dynamo Paper. Парни из Амазона тоже строили все так, что пользователь должен иметь возможность положить книжку в корзину, какая бы жуть ни творилась по ту сторону его монитора.

Конечно, мы не нарушаем законы физики и не придумали как опровергнуть CAP-теорему. Не факт, что платеж тут же и проведется — ведь могут быть неполадки и на стороне банков, но запрос сервис создаст, и пользователь увидит, что все сработало. Да и нам до идеала еще десяток листингов беклога с техническим долгом, чего греха таить, можем и 504 ответить изредка.

Заглянем в бункер, раз торнадо за окном

Нужно было сделать наш платежный шлюз доступным всегда. Возросла ли пиковая нагрузка, что-то упало или ушло на обслуживание в ДЦ — конечный пользователь не должен этого замечать вообще.

Это решили минимизацией мест, где хранится состояние системы — очевидно, что stateless-приложения легко масштабировать до горизонта.

Сами приложения у нас крутятся в Docker-контейнерах, логи из которых мы надежно сливаем в центральное Elasticsearch-хранилище; друг друга они находят через Service Discovery, а данные передают по IPv6 внутри Макросервиса.

Все собранные и работающие совместно микросервисы вместе с сопутствующими службами являются Макросервисом, который предоставляет вам в итоге платежный шлюз, каким вы его видите снаружи в виде нашего публичного API.

За порядком приглядывает SaltStack, в котором описано все состояние Макросервиса.

Мы еще вернемся с подробным описанием всего этого хозяйства.

С приложениями легче.

А вот если хранить где-то состояние, то обязательно в такой базе, в которой минимальна цена выхода из строя части нод. Еще чтобы в ней не было мастер-нод с данными. Чтобы могла с предсказуемым временем ожидания на запросы отвечать. Это тут мечтают? Тогда еще чтобы ее обслуживать особо не надо было, и чтобы разработчикам-эрлангистам нравилась.

Да, разве мы еще не сказали, что вся онлайн-часть нашего процессинга на Эрланге написана?

Как многие уже, наверное, догадались выбора у нас как такового и не было.

Все состояние онлайн-части нашей системы хранится в Basho Riak. О том, как готовить Riak и не сломать себе пальцы (потому что мозг вы сломаете обязательно), мы еще расскажем, а пока продолжим дальше.

Где деньги, Лебовски?

Если взять бесконечное количество денег, возможно, удастся построить бесконечно надежный процессинг. Но это не точно. Да и денег нам особо не выделили. В аккурат на сервера уровня «качественный, но Китай».

К счастью, это привело к положительным эффектам. Когда понимаешь, что тебе как разработчику, будет несколько затруднительно получить 40 физических ядер, адресующих 512GB оперативки, приходится выкручиваться и писать маленькие приложения. Зато их можно развернуть сколько угодно много — сервера все-таки недорогие.

Еще в нашем мире любые сервера имеют тенденцию не возвращаться после перезагрузки к жизни, или даже ловить отказ блоков питания в самый неподходящий момент.

С оглядкой на все эти ужасы, мы научились строить систему с расчетом на то, что любая ее часть обязательно внезапно сломается. Сложно припомнить, вызвал ли этот подход какие-либо неудобства для разработки онлайн-части процессинга. Возможно, это как-то связано с философией эрлангистов и их знаменитой концепцией LetItCrash?

Но с серверами легче.

Мы разобрались, где размещать приложения, их много, они масштабируются. База тоже распределенная, мастера нет, сгоревшие ноды не жалко, можем быстро нагрузить телегу серверами, приехать в ДЦ и покидать их вилами в стойки.

Но с дисковыми массивами так не поступить! Выход из строя даже небольшого дискового хранилища — это отказ части платежного сервиса, чего мы себе позволить не можем. Дублировать СХД? Слишком нецелесообразно.

А дорогие брендовые дисковые массивы мы себе позволить не хотим. Даже из простого чувства прекрасного — они не будут смотреться рядом со стойками, где ровными рядами набиты ноунеймы. Да и неоправданно дорого это все стоит.

В итоге мы решили не использовать дисковых массивов вообще. Все блочные устройства у нас крутятся под CEPH на одинаковых недорогих серверах — мы можем ставить их в стойки в больших, нужных нам количествах.

С сетевым железом подход не сильно отличается. Берем середнячков, получаем хорошее, подходящее под задачи оборудование совсем недорого. На случай выхода из строя свитча — параллельно работает второй, а на серверах настроен OSPF, сходимость обеспечена.

Таким образом у нас получилась удобная, отказоустойчивая и универсальная система — стойка, набитая простыми дешевыми серверами, несколько свитчей. Следующая стойка. И так далее.

Просто, удобно и в целом — очень надежно.

Прослушайте правила поведения на борту

Нам никогда не хотелось приходить в офис, делать работу и получать оплату деньгами. Финансовая составляющая очень важна, но она не заменит удовольствия от хорошо сделанной работы. Мы уже писали платежные системы, в том числе и на предыдущих местах работы. И примерно представляли, чем мы не хотим заниматься. А не хотелось стандартных, но проверенных решений, не хотелось скучного энтерпрайза.

И мы решили подтянуть в работу максимальный свежак. В разработке платежных систем часто ограничивают новые решения, мол, зачем вам докер вообще, давайте-ка без него. И вообще. Несекьюрно. Запретить.

Мы решили ничего не запрещать, а наоборот, поощрять все новое. Так у нас в продакшене построился Макросервис из огромной кучи приложений в докер-контейнерах, управляемый через SaltStack, кластеры Riak’а, Consul в качестве Service Discovery, оригинальная реализация трассировки запросов в распределенной системе и множество других замечательных технологий.

И все это безопасно настолько, что можно без стыда публиковать программу Bugbounty на hackerone.com.

Разумеется, первые же шаги по этой дороге оказались усеяны каким-то уж совсем неприличным количеством граблей. Как мы по ним пробежались, мы обязательно расскажем, также расскажем, например, почему у нас нет тестовой среды, а весь процессинг можно развернуть на ноутбуке разработчика простым make up.
Как и еще кучу интересных вещей.

Спасибо, что выбрали нашу авиакомпанию!

P.S.: Original content! Все фотографии в посте — сцены из жизни нашего офиса.

платежных сервисов — это … Что такое платежные сервисы?

Общие сведения о платежных онлайн-сервисах + 10 поставщиков платежных услуг

Общие сведения о платежных онлайн-сервисах + 10 ведущих поставщиков платежных услуг

Если вы до сих пор обрабатывали платежи вручную, вы, должно быть, задаетесь вопросом: есть ли способ лучше?

Десять лет назад люди скептически относились к вводу информации о своей кредитной карте в Интернете, но сегодня 3 из 4 человек, использующих Интернет, занимаются банковскими операциями в Интернете.

Мир онлайн-платежных сервисов может показаться сложным, но по сути он заключается в том, чтобы облегчить вашим членам, клиентам или спонсорам поддержку вас удобным для них способом.

Поведение людей быстро изменилось, чтобы адаптироваться к новой технологии онлайн-платежей. Теперь важно предложить вариант онлайн-оплаты, независимо от вашей организации, если вы хотите иметь возможность охватить всех своих потенциальных клиентов, спонсоров или участников.

Например, Гэри Рубенс из лыжного клуба Вашингтона, округ Колумбия, этим летом начал принимать онлайн-платежи с помощью программного обеспечения для управления членством Wild Apricot.

В течение одного месяца после рекламы предстоящей зимней поездки его клуба все места были заполнены, а денежный поток клуба увеличился на 18 000 долларов, что позволило Гэри покрыть все свои депозиты.

Как выразился Гэри: «Это на FAR самое раннее, когда мы когда-либо распродавали лыжные туры … Наш президент и совет директоров также очень впечатлены».

Гэри смог связаться с людьми, которые иначе не зарегистрировались бы на мероприятие, если бы он не принимал онлайн-платежи.

И он всего лишь один пример из тысяч организаций, с которыми мы работаем каждый день, которые достигли невероятного роста после приема онлайн-платежей.

Хотя реализация онлайн-платежей поначалу может показаться пугающей, в этом посте мы поможем вам сориентироваться во всех вариантах и ​​расшифровать жаргон.

А если вы членская организация, существует простое в использовании программное обеспечение, которое может настроить онлайн-платежи для оплаты членских взносов и взносов на мероприятия. Он даже может автоматизировать ежемесячные платежи, чтобы вам больше никогда не приходилось обрабатывать какие-либо платежи самостоятельно. Итак, если вы хотите начать использовать онлайн-платежи для себя, воспользуйтесь 30-дневной бесплатной пробной версией нашего программного обеспечения.

Зачем нужны услуги онлайн-платежей?

Если вы похожи на многие небольшие организации, вы собираете платежи в основном наличными или чеками.Хотя в настоящий момент это может сработать для вас, добавление онлайн-платежей дает вам и вашим сторонникам ряд преимуществ.

оправдать ожидания

Людям становится все удобнее платить онлайн. Когда участники, клиенты или сторонники готовы зарегистрироваться, зарегистрироваться на мероприятие или сделать пожертвование, они хотят сделать это быстро и легко. Фактически, веб-сайты, которые не поддерживают онлайн-платежи, могут считаться неуместными.

Ускорить процесс

Онлайн-платежи быстрее, чем платежи вручную, так как вам не нужно ждать прибытия чека или его погашения.Весь процесс — от отправки онлайн-платежа до обновления вашего банковского счета — может занять несколько секунд. Конечным результатом является улучшение денежного потока вашей организации и почти немедленное подтверждение транзакций. Потенциальным участникам не придется ждать, чтобы присоединиться к вашей организации, и участники сразу узнают, успешно ли они зарегистрировались на мероприятие.

Кроме того, сервис онлайн-платежей позволяет сразу узнать, есть ли у человека, производящего онлайн-платеж, достаточно средств для покрытия транзакции, вместо того, чтобы узнавать неделю спустя, когда чек возвращается.

Избавьте вас от хлопот …

Автоматические платежи также избавят вас от необходимости вносить чек и регистрировать платеж вручную. После того, как вы настроите онлайн-платежи для своего веб-сайта, они обрабатываются автоматически. Вы не обрабатываете и не храните информацию о кредитных картах. Любые обновления записей участников обрабатываются автоматически.

… Но по цене

Конечно, за все, что имеет ценность, приходится платить, и в этом случае ваш поставщик платежей будет взимать с вас комиссию за транзакцию, а некоторые также взимают другие комиссии, такие как плата за установку или ежемесячную плату.

Но если онлайн-платежи помогут вам расширить членство, сбор средств или ваш онлайн-бизнес, они отнимут кусок от вашего гораздо большего пирога.

Мы рассмотрим расходы позже, но сейчас, прежде чем вы начнете думать о выборе конкретного поставщика платежных услуг, важно понять некоторую терминологию онлайн-платежей, в том числе поставщика платежей .

Что такое онлайн-платежи? Понимание терминологии онлайн-платежей

Есть несколько терминов, которые используются почти как взаимозаменяемые при описании онлайн-платежей:

Хотя они разные, с небольшими различиями, все они относятся к компании, услуге или приложению, которое действует как финансовый посредник между вашим веб-сайтом и вашим клиентом, а также между вами и вашими банковскими счетами .Каждый из них облегчает выполнение онлайн-транзакций и обработку онлайн-платежей.

Платежный шлюз

Платежный шлюз — это служба, которая получает запрос онлайн-платежа с вашего веб-сайта и направляет его в процессор платежей . Вы можете представить себе платежный шлюз как цифровой эквивалент кассового автомата, в который вы вставляете свою карту в продуктовом магазине.

Платежный процессор

Обработчик платежей — это служба, которая проверяет данные кредитной карты покупателя (например,g., таковые вашего члена, спонсора или спонсора) и проверяет, достаточно ли у них средств на их счету для покрытия платежа. Если у клиента достаточно средств, транзакция авторизуется, и средства переводятся со счета клиента. Статус транзакции передается обратно на платежный шлюз, который затем отправляет статусное сообщение на ваш сайт. Компания, занимающаяся обработкой платежей, также может предоставить вам оборудование, необходимое для приема личных платежей, например устройство для считывания карт.

Платежная система

A поставщик платежных услуг (или поставщик платежных услуг) — это компания, которая управляет услугами платежного шлюза или платежной системы. Некоторые будут работать с обоими.

Платежная служба или платежная система

Если поставщик платежных услуг предлагает несколько типов платежных шлюзов — с различными функциями и ценами — каждый тип называется платежной службой или платежной системой .Например, PayPal — это поставщик платежных услуг, который предлагает ряд платежных услуг или платежных систем, таких как PayPal Payflow Pro и PayPal Express Checkout (и вот отличный список, если вы ищете альтернативу Paypal, или продолжайте читать, чтобы увидеть наш обзор различных систем онлайн-платежей внизу этого поста).

Торговый счет

Торговый счет — еще один важный термин, который необходимо понимать. Когда онлайн-транзакция успешно завершена, средства переводятся со счета покупателя на ваш торговый счет, специальный вид банковского счета, который используется исключительно для хранения средств, полученных от транзакций по кредитным и дебетовым картам.Чтобы принимать онлайн-платежи, вам обычно необходимо создать учетную запись продавца у вашего поставщика платежей. Средства, накапливаемые на вашем счете продавца, регулярно переводятся на банковский счет вашей организации.

Платежный шлюз и платежный процессор: в чем разница?

Хотя термины «платежный шлюз» и «платежный процессор» иногда используются как синонимы, в действительности они относятся к разным частям платежного процесса.

В онлайн-транзакции платежный шлюз — это то, что аутентифицирует платеж клиента, тогда как платежный процессор — это механизм, который передает транзакцию между банком и продавцом.

Это различие важно, потому что при физической транзакции требуется только платежный процессор. Однако в виртуальной транзакции необходим дополнительный уровень аутентификации.

Однако, что еще больше сбивает с толку, платежный шлюз и платежный процессор иногда объединяются в одну службу, известную под любым именем.Некоторые компании будут управлять обеими сторонами процесса, а другие — только одной.

Итак, читая наш список платежных систем, помните об этом простом, но жизненно важном различии.

Как работает процесс онлайн-платежей

Чтобы полностью понять, как работают онлайн-платежи, давайте проследим транзакцию от начала до конца. Таким образом, вы можете увидеть, как взаимодействуют ваш веб-сайт, ваш участник или спонсор и ваш поставщик платежных услуг.

Чтобы начать обработку онлайн-платежей, вам обычно требуется:

• торговый счет — хотя некоторые платежные системы (например, PayPal) не требуют торгового счета или могут предоставить вам один

• счет в платежной системе

• веб-страница с кнопкой (например, «Присоединиться», «Пожертвовать», «Купить»), которая инициирует процесс транзакции — вы можете использовать код, предоставленный вашим поставщиком услуг, или специализированное программное обеспечение корзины покупок.

После того, как вы настроите свою веб-страницу и подключите ее к системе онлайн-платежей, посетители вашего сайта смогут оплачивать товары или услуги онлайн.Процесс онлайн-оплаты начинается, когда посетитель нажимает кнопку, чтобы заплатить онлайн за членские взносы или регистрацию на мероприятие, или сделать пожертвование или купить что-нибудь в вашем интернет-магазине.

В появившейся онлайн-форме оплаты посетитель вводит данные своей кредитной карты и отправляет запрос на транзакцию. В зависимости от вашего поставщика услуг онлайн-платежей форма может появиться на вашем веб-сайте, или ваш покупатель может быть перенаправлен на форму на веб-сайте вашего поставщика услуг.

Запрос на транзакцию вместе с данными кредитной карты, введенными покупателем, безопасно передается на платежный шлюз, управляемый вашим поставщиком платежных услуг. Информация зашифрована, поэтому никто, включая вас, не может просматривать личную и финансовую информацию о покупателе.

После этого ваш поставщик платежных услуг будет использовать безопасную службу обработки платежей — собственную или предоставляемую другой компанией — для проверки данных кредитной карты покупателя и подтверждения наличия у покупателя средств для завершения транзакции.

Если учетные данные покупателя действительны и имеется достаточно средств для завершения транзакции, ваш поставщик платежных услуг инициирует перевод средств с банковского счета покупателя на счет продавца, связанный с вашим веб-сайтом, и уведомит ваш веб-сайт о том, что транзакция была проведена. утвержден. В зависимости от того, как настроен ваш веб-сайт, эта информация может использоваться для автоматического обновления записей на вашем сайте (например, обновления вашей базы данных управления членством или регистрации событий).

Если транзакция отклонена по какой-либо причине — например, из-за неверных учетных данных или недостатка средств — средства не будут переведены, но информация о статусе все равно будет отправлена ​​на ваш веб-сайт.

10 лучших систем онлайн-платежей для вашей организации

Теперь, когда мы изучили анатомию онлайн-транзакции, вот несколько платежных систем, которые вы можете использовать для обработки онлайн-платежей вашей организации.

Мы включили причины, по которым вы можете выбрать один процессор вместо другого, а также обзор комиссий, которые они взимают за транзакцию.

(Обратите внимание, что это может быть не точно для всех провайдеров, так как некоторые компании-эмитенты кредитных карт будут нести дополнительные комиссии, как и транзакции, которые происходят из-за пределов вашей страны, поэтому это предназначено только для сравнения.)

Имея это в виду, вот десять лучших систем онлайн-платежей для всех ваших потребностей в обработке платежей (и если вы некоммерческая организация, ознакомьтесь с нашим полным руководством для некоммерческих платежных систем здесь).

1.Дикий абрикос Платежи

Wild Apricot Payments — это собственная система обработки платежей Wild Apricot, работающая на AffiniPay, платежном шлюзе, который специализируется на платежных решениях для ассоциаций.

AffiniPay имеет более чем десятилетний опыт работы в индустрии платежей и имеет рейтинг A + от Better Business Bureau. И AffiniPay, и Wild Apricot Payments полностью совместимы с PCI и были созданы специально для некоммерческих транзакций, что означает, что они поддерживают регулярные пожертвования и предлагают бесплатную поддержку и соответствие требованиям PCI, а также не требуют ежемесячной платы за установку.

Plus, в то время как некоторые системы онлайн-платежей требуют, чтобы вы переводили деньги на свой банковский счет, с помощью Wild Apricot Payments полная сумма транзакции переводится прямо на ваш банковский счет, и вы даже не поднимаете палец.

Если вы хотите настроить онлайн-платежи для своей организации, начните безрисковую 30-дневную пробную версию программного обеспечения для управления членством

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

2.Полоса

Stipe — самый гибкий платежный процессор на рынке. Независимо от того, являетесь ли вы крупной некоммерческой организацией с различными потоками пожертвований или небольшим клубом / ассоциацией, API Stripe легко увяжет ваши платежи в любом месте. Вы даже можете перейти из ООО в корпоративный статус!

Расходы: 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету + 0,4% за повторяющийся счет

3. Apple Pay

Для онлайн-платежей Apple Pay предлагает самые удобные способы оплаты на рынке.Пользователи могут мгновенно платить, используя свои существующие Apple Wallet, одним нажатием кнопки (или сканированием отпечатка пальца). Обратите внимание, что они не являются поставщиком платежей, поэтому вам нужно будет настроить их через один из других в этом списке, если вы хотите принимать другие виды платежей.

Расходы: Без дополнительных комиссий сверх обычных комиссий за кредитные операции (в среднем 1,5–5% в США)

4. Дволла

Dwolla имеет широкий спектр интеграций и очень гибкая.Если вам требуется несколько структур платежей, таких как рассрочка платежа, многоэтапные проценты и различные периодические платежи, Dwolla справится со всем этим. Лучше всего то, что их структура вознаграждения очень конкурентоспособна.

Расходы: 25 $ в месяц + 0,5% за транзакцию

5. Срок погашения

Due — это многофункциональный платежный процессор, готовый к потребностям 21 века. Due дает пользователям доступ к виртуальным кошелькам, безопасным транзакциям и даже программному обеспечению для отслеживания времени.Если вы ищете универсальное решение с различными формами оплаты, Due — отличный выбор.

Расходы: 2,8% + 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

6. Квадрат

Square была первой в игре, которая представила считыватель кредитных карт, который можно было подключить к мобильному телефону, связать с приложением и обрабатывать транзакции. Их технология улучшилась только благодаря расширенным функциям кранов, а также полностью инклюзивному программному обеспечению для безопасной и надежной обработки ваших транзакций.

Затраты: 2,65% за транзакцию по карте, 2,9% + 30 центов за оплаченный квадратный счет или онлайн-транзакцию, 3,4% + 15 центов за транзакцию, введенную вручную, и 0,10 доллара США за продажу дебетовых кранов Interac

7. PayPal

PayPal — один из наиболее широко используемых провайдеров платежей, что является их большим преимуществом. Скорее всего, большинство ваших потенциальных сторонников и клиентов уже имеют счета в PayPal и могут легко производить платежи.PayPal также берет на себя все заботы о безопасности, то есть вы не будете хранить информацию о кредитной карте (как и большинство других платежных систем).

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

8. Authorize.net

Как самое старое и наиболее распространенное платежное решение в этом списке, Authorize.net может делать практически все, что вам когда-либо понадобится, с точки зрения обработки платежей. С авторизацией.net, у вас никогда не будет неподдерживаемого типа оплаты, так как они будут в курсе самых популярных способов оплаты и даже выиграли награду за выдающуюся интеграцию с API.

Расходы: 25 долларов в месяц + 2,9% и 0,30 доллара за транзакцию

9. Freshbooks

Freshbooks — это не просто платежный процессор, это мощное бухгалтерское программное обеспечение, используемое миллионами компаний по всему миру. Вы не найдете более четкой финансовой отчетности в отрасли, поскольку они известны своим прекрасным пользовательским интерфейсом и поддержкой клиентов.Если вы ищете совершенный инструмент отчетности и платежную систему в одном лице, Freshbooks поможет вам.

Расходы: Фиксированная комиссия 2,9%

10. Монерис

Подобно Freshbooks, Moneris предоставляет клиентам не только платежную систему, но и модульную отчетность по данным и даже отслеживание запасов. Преимущество Moneris в их выдающемся круглосуточном обслуживании клиентов без выходных. Они гордятся своей надежностью и всегда готовы помочь вам.

Расходы: 19,95 канадских долларов в месяц, + 2,75% за транзакцию по кредиту

Если после просмотра этого списка вам нужна дополнительная помощь в выборе поставщика онлайн-платежей, ознакомьтесь с нашим руководством, как это сделать.

Программное обеспечение, которое тысячи членских организаций используют для обработки платежей

Если вы управляете членской организацией (например, клубом или ассоциацией), существует программное решение, которое может сэкономить ваше время и деньги за счет автоматизации всех членских взносов, регистрации новых членов и сборов за мероприятия.

Это программное обеспечение называется «Программное обеспечение для управления членством» и представляет собой комплексное решение для управления, предназначенное для малых и средних некоммерческих организаций. Вот что еще он может для вас сделать:

• Мгновенно обрабатывайте онлайн-платежи, сборы и пожертвования (у него даже есть собственный платежный процессор, который вы можете использовать)
• Предоставляет вам профессиональный, простой в создании веб-сайт, на котором вы можете разместить раздел новостей, уведомления, ресурсы, каталог участников, календарь событий и многое другое.
• Создайте онлайн-страницы для добровольцев, участников и регистрации на мероприятия.
• Поддерживайте полную базу данных контактов, которую легко искать, фильтровать и обновлять.
• Улучшите общение участников с помощью автоматических счетов-фактур, электронной почты, информационных бюллетеней и запросов на обслуживание.
• Предоставляет вам финансовые отчеты, аналитику и сводки о членстве за секунды.
• Принимайте платежи через мобильное приложение.

Программное обеспечение для управления членством устраняет необходимость в нескольких системах и обработке, необходимой для их обслуживания, за счет объединения всего в одно простое в использовании решение.

Если вы хотите установить это программное обеспечение для своей организации, я рекомендую вам запустить бесплатную пробную версию Wild Apricot. Wild Apricot — это программное обеспечение для управления членством №1, которое используют более 20 000 организаций по всему миру. Вы можете получить бесплатную 30-дневную пробную версию здесь.

«Как небольшая некоммерческая организация, состоящая только из добровольцев, мы не можем вручную регистрировать членство и обучение. Теперь у нас есть автоматические платежи, регистрации, продления и мы можем общаться в мгновенно с нашим членством.Также очень приятно иметь все это на удобном веб-сайте в одном месте! »

— Диди ЛеБарон, Ассоциация занятости и обучения Орегона

Платежные услуги | Европейская комиссия

Обзор

Эффективный рынок платежных услуг в Европе должен гарантировать:

• одинаковые правила во всем ЕС
• четкая информация о платежах
• быстрые платежи
• защита прав потребителей
• широкий выбор платежных сервисов

ЕС стремится создать единую платежную зону

• , который позволяет гражданам и предприятиям совершать международные платежи так же легко и безопасно, как в своих странах
• , где за международные платежи взимается такая же плата, как и за внутренние платежи.

Правила ЕС о платежных услугах

ЕС установил общие правила для платежей с принятием первой директивы о платежных услугах (PSD 1) в 2007 году.

Директива о платежных услугах устанавливает одинаковый набор правил для платежей во всей Европейской экономической зоне (Европейский союз, Исландия, Норвегия и Лихтенштейн), охватывающий все типы электронных и безналичных платежей, например

• кредитных переводов
• прямое дебетование
• карточных платежей
• мобильные и онлайн-платежи

Директива устанавливает правила об информации, которую поставщики платежных услуг должны предоставлять потребителям, а также о правах и обязанностях, связанных с использованием платежных услуг.

Директива ввела новую категорию поставщиков платежных услуг, помимо банков, — так называемые «платежные услуги». Это увеличило конкуренцию и выбор для потребителей.

Директива также заложила основу для единой зоны платежей в евро, которая позволяет потребителям и предприятиям производить платежи на одинаковых условиях во всей зоне евро.

Пересмотр законодательства ЕС

В 2015 году ЕС принял новую директиву о платежных услугах (PSD 2), чтобы улучшить существующие правила и принять во внимание новые цифровые платежные услуги.Директива вступила в силу в январе 2018 г. Она включает положения

• упростить и безопаснее пользоваться услугами интернет-платежей
• лучше защищает потребителей от мошенничества, злоупотреблений и проблем с оплатой
• продвигать инновационные услуги мобильных и интернет-платежей
• укрепить права потребителей
• усилить роль Европейского банковского управления (EBA) по координации надзорных органов и разработке технических стандартов

Директива является частью законодательного пакета, который также включает положение о многосторонних обменных сборах.Вместе регулирование и вторая директива по платежным услугам,

• ограничить комиссию за транзакции по потребительским дебетовым и кредитным картам
• запрещает розничным торговцам взимать с покупателей дополнительную плату за использование этих типов карт

О ПЛАТЕЖАХ »Ваш гид в мире онлайн-платежей

Принимать платежи через определенные типы интеграции (тележки для покупок, программное обеспечение ERP, языки кодирования)

Мы различаем три (3) различных типа интеграции для встраивания приема и обработки платежей в ваш интернет-магазин, кассу или приложение:

1. через решение корзины покупок
2. через ERP или программное обеспечение для корпоративного бизнес-планирования
3.с помощью специального программного кода (для разработчиков)

Объявление 1. Программное обеспечение для тележек для покупок

Часто небольшие и средние интернет-магазины используют стандартное программное обеспечение для корзины для покупок в Интернете. Всемирно известные инструменты электронной коммерции для покупок включают такие платформы, как Magento , Prestashop , Bigcommerce , Shopify , WooCommerce и WIX . Известно, что они позволяют предпринимателям, занимающимся электронной коммерцией, и малому бизнесу легко создавать и поддерживать интернет-магазины по невысокой цене.Когда дело доходит до приема платежей, они могут предложить одно или несколько стандартных платежных решений.

Наш сервис упрощает жизнь, просто указывая только соответствующих платежных систем. Те, которые могут принять вас как компанию (продукт, услугу, охват рынка) и которые могут подключиться к корзине покупок, которую вы используете. Щелкните здесь, чтобы узнать, какие поставщики платежных услуг могут помочь вам в принимать платежи через платформы электронной коммерции, такие как Magento, Shopify, Bigcommerce и WIX .

Объявление 2.ERP или программное обеспечение для корпоративного бизнес-планирования

Крупные торговцы и корпоративные предприятия часто используют корпоративные программные приложения, такие как Netsuite , Sage , Salesforce , SAP Commerce (Hybris) или Microsoft Dynamics .

После того, как будет принято решение интегрировать прием платежей в эти платформы ERP, очень важно понять, какие поставщики платежных услуг соответствуют требованиям.Какие из них обладают мощностью, временем безотказной работы, набором платежей, финансовой отчетностью, знаниями и ноу-хау для интеграции обработки платежей для конкретных рынков корпорации и амбиций роста?

Наша бесплатная услуга идеально подходит для того, чтобы получить ваш первый выбор поставщиков платежных услуг, подходящих для доставки надстройки платежей на вашу платформу ERP.
Начните здесь »

Объявление 3. Специальный программный код

Как разработчик веб-сайтов или приложений вас интересуют только поставщики платежных услуг, говорящие на вашем языке.

Для вас важно знать, какие провайдеры платежных услуг и платежные шлюзы могут быть интегрированы с использованием таких языков программирования, как Java , Python , j-son и ruby-on-rails . Воспользуйтесь нашей бесплатной услугой, чтобы узнать, какие из них подходят вам или амбициям вашего клиента с точки зрения предложения способов оплаты, рыночного охвата, цен и услуг, а также, что не менее или даже более важно, поддержки вашего программирования.

Щелкните здесь, чтобы увидеть , как работает наша служба .