Платежные сервисы: Рейтинг сервисов для приема платежей 2021. ТОП 10 лучших
Платежные системы – Отправляем деньги через Сеть / Хабр
Всё давно уже сказано, но так как никто не слушает,
приходится постоянно возвращаться назад и повторять всё сначала.
Андре Жид
POS терминал больше не нужен или коммодизация
Что такое POS-терминал? Это компактное и защищенное аппаратное решение, специально созданное для того, чтобы принимать платежи в торговле по картам международных платежных систем. Он решает множество задач включая упрощение и стандартизацию процесса покупки, позволяет избавится от наличности и дает возможность мгновенной проверки платежеспособности клиента. Звучит солидно, есть только одно но — эта технология появилась в 1983-м году, почти 40 лет назад!
Вокруг POS терминала построена сложная экономика, в которой участвуют производители устройств и вендоры программного обеспечения, а также банки, платежные системы и лаборатории, которые занимаются проверкой и сертификацией терминалов EMVCo L1, L2 и L3, PCI DSS.
Процесс вымывания POS терминалов с вершины технологического прогресса происходил волнами и сейчас мы наблюдаем, вероятно, терминальную стадию. Пройден этап, когда китайскими и корейскими производителями была разрушена монополия Ingenico и Verifone на производство POS устройств и эксклюзивную поставку программного обеспечения. Затем на несколько лет небольшие mPOS машинки показали, что стоимость устройства может быть в десятки раз меньше. Правда споткнулись о PIN. Ну и наконец, в связи с директивами платежных систем, к 2021-му году прекращается эмиссия карт без NFC чипа. Концепция SoftPOS — способ принимать платежи без участия POS терминала вообще, является просто финальным аккордом.
Рейтинг платежных систем 2016 — сравнение систем обработки интернет-платежей
1. Какие тренды в использовании и развитии платежных инструментов вы бы могли отметить в последние годы?
До кризиса мы на своем опыте почувствовали стабильный рост платежей по картам — покупатели стали больше доверять онлайн-шоппингу и наконец-то по достоинству оценили удобство и выгоду покупок в интернете.
Из принципиально новых технологий можно выделить внедрение бесконтактных платежей. Международные платежные системы представили Visa payWave и MasterCard PayPass, позволяющие совершать оплаты в одно касание POS-терминала в супермаркетах и магазинах. Также нельзя не отметить первые уверенные шаги мировых платежных систем в области электронных кошельков — V.
Не стоит забывать и про рост оплат с мобильных устройств (смартфонов и планшетов). По данным PayOnline, в 2015 году почти 40% онлайн-покупателей совершали покупки с мобильных устройств, а в 2016 году, судя по тенденции, уже более половины платежей будет приходиться на смартфоны и планшеты.
Популярность продолжают набирать p2p-переводы, в том числе через социальные сети и мессенджеры. Многие пользователи все еще испытывают сомнения относительно защищенности перевода денежных средств через сообщения, однако шифрование данных выходит на новый уровень — мессенджеры начинают борьбу за звание «самого безопасного» метода общения, так что можно ожидать, что в скором времени этот способ денежных переводов станет достаточно привычным делом.
Основных трендов не так уж и много.
Во-первых, уход бизнеса в сеть: общение с клиентами на понятном им языке и на привычной им площадке. Причем офлайн не умирает, а интегрируется в этот процесс. Во-вторых, рост использования бесконтактных платежей, особенно в супер- и гипермаркетах. Мало того, что это модно, это на несколько секунд сокращает простой кассы. А секунда на одном клиенте — уже большой плюс. В-третьих, распространение мобильных кардридеров, пинпадов и прочего. Маленький девайс позволяет вам принимать карточку везде, где смартфон может выйти в сеть!
За последние годы стабильно сохраняется ряд тенденций: рост продаж через мобильные телефоны, увеличение доли безналичных платежей, выход на рынок электронных платежей компаний, которые никогда ранее не предоставляли финансовые услуги, и упрощение тарифных сеток.
Из последних трендов можно выделить повышенный спрос на кастомизацию (нишевые решения) платежных сервисов для различных интернет-магазинов (маленьких, средних, больших; с колл-центром, офлайн-представительством, продажами по подписке и т.
Использование платежных карт для расчетов, а не для снятия наличных. В 2015 году люди на 41,5% чаще использовали карту для оплаты товаров и услуг, чем в 2014 году (по данным Банка России). Все большую роль в развитии инфраструктуры играют не ее традиционные компоненты, обеспечивающие офлайн-взаимодействие, а платежи в онлайне: в интернете и с использованием мобильных телефонов. Независимых данных, которые бы позволяли видеть не только состояние национальной платежной системы на макроуровне, но и отслеживать потребительское платежное поведение, в настоящее время нет.
Рекарринговые и рекуррентные платежи, адаптивная форма под любой девайс, привязка карты к NFC-технологии, кастомные решения для интернет-бизнеса, без зависимости от платежных систем и PCI DSS.
За последние 2 года были замечены инвестиционные вливания в платежные технологии, связанные с QR-кодами, мобильной оплатой через NFC-решения, использование счета у оператора связи в качестве источника платежа при небольших суммах транзакций как в онлайне, так и в офлайне.
По данным некоторых исследований, прием платежей через банк напрямую подключен только у 10% мерчантов, остальные же работают с платежными шлюзами или платежными агрегаторами. Но в российских реалиях очень тщательного регулирования всех процессов, связанных с деньгами, стартапам довольно сложно развиваться, не будучи самостоятельным банком, его частью или НКО. Во-вторых, наверное, главный тренд — это блокчейн (цепочка связанных блоков, каждый из которых содержит хеш предыдущего и обрабатывается на распределенных серверах). Одно из первых масштабных внедрений этой технологии на российском рынке недавно запустил Национальный расчетный депозитарий: организация перевела на блокчейн-систему электронного голосования владельцев облигаций. Пока не все до конца понимают технологию распределенного реестра, и как именно ее нужно применять в каждом конкретном случае, но слушая экспертов и следя за западными коллегами, все больше крупных финансовых организаций начинают инвестировать в это направление.
2. Каковы, по вашему мнению, наиболее перспективные направления дальнейшего развития мобильных платежей? Для каких целей они будут применяться? Кто будет основным пользователем?
Мобильные операторы будут продолжать попытки «подсадить» абонентов на использование SIM-карты как платежного инструмента. Здесь мы предвидим серьезную конкуренцию с Apple Pay, технологией, которая позволяет использовать носимые устройства и смартфон как полноценное платежное средство и для онлайн-, и для офлайн-платежей. Вдогонку за Apple появляются игроки, предоставляющие аналогичную возможность оплаты через NFC совместно с интернет-платежами. По функционалу устройства Apple и их конкурентов стоят на одном уровне. Выбор пользователей будет зависеть от дополнительных опций, ценового сегмента и, конечно, бренда.
Еще один заметный тренд — электронная коммерция в социальных сетях и мессенджерах. Интернет-магазином в Вконтакте или Instagram уже никого не удивишь, и до недавних пор эти социальные сети выступали исключительно в роли витрины и каналом общения продавца с покупателем. Сейчас же мы видим решения, позволяющие превратить паблик или сообщество в социальной сети в полноценных интернет-магазин. Это отличное решение для тех, кто за несколько лет набрал клиентскую базу из подписчиков и теперь может удобно конвертировать ее в продажи, не перенаправляя покупателей на страницу онлайн-магазина.
Довольно интересно и перспективно выглядит идея с приложениями-мессенджерами, в которых можно пообщаться, получить всю необходимую информацию и совершить покупку. Совсем недавно председатель совета директоров «Юлмарта» Дмитрий Костыгин заявил о создании аналогичного мессенджера для покупки товаров.
С мировым развитием мобильных технологий и мессенджеров вполне можно ожидать в скором времени интеграцию платежных инструментов в популярные приложения WhatsApp, Facebook, Viber, Telegram и другие.
Если смотреть более комплексно, то мобильные платежи необходимо использовать совместно с другими важными элементами электронной коммерции — лояльностью, специальными предложениями и вознаграждениями.
В первую очередь мобильный телефон заменит банковские терминалы самообслуживания. Второе — телефон становится материальным носителем для банковской карты. Чем меньше требуется от человека усилий по «превращению» платежной карты в «телефон», тем больше шансов на то, что платежи на небольшие суммы и выполняемые в «спешке» будут совершаться «телефоном». Это оплата бизнес-ланчей, такси, будничных покупок. Третье — это платежи с использованием средств, находящихся на счете у оператора связи.
Мобильная связь, парковки, p2p-переводы.
Обороты набирает туристический сегмент, авиабилеты, каршеринги, медицинские услуги.
Мобильные платежи отличаются друг от друга, и каждый тип перспективен в своем сегменте рынка. Во-первых, мобильные платежи, которые позволяют плательщикам оперировать абонентским счетом у оператора связи,и используются при платежах как на различных сайтах (игры, онлайн-кинотеатры, интернет-магазины), так и офлайн (вендинговые аппараты, ТВ-передачи, платные парковки и т. д.). Во-вторых, мобильные платежи, в которых используется в качестве источника денег банковский счет, а в качестве платежного интерфейса — NFC-чип.
Последний позволяет использовать достаточно разветвленную платежную сеть Visa и MasterCard, построенную благодаря банковской сети приема платежей (магазины, транспорт, вендинговые аппараты и т. д.).
В большинстве своем мобильные инструменты сейчас используют «новаторы», а в некоторых сегментах так называемые «ранние последователи». Основной рост спроса у «раннего большинства» будет позже. Одним из драйверов роста будут букмекерские компании, которым разрешили собирать ставки через интернет, предоставляя свои услуги в онлайне.
Важный тренд — это появление мобильных платежных систем, таких как Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Я бы не стал писать об этом, если бы не три события, которые прошли одно за другим с примерно равным интервалом. Сначала Samsung объявил о запуске своего платежного сервиса на территории России в середине этого года, потом просочилась информация о том, что Apple ведет переговоры с ведущими российскими банками о запуске своего кошелька в конце 2016 года, а потом Яндекс.
Деньги объявили, что теперь можно платить с помощью NFC, по технологии MasterCard Сloud-Based Payments (MCBP) прямо из мобильного приложения и счета в вашем аккаунте Яндекс.Денег.
3. Какие основные сдерживающие факторы роста рынка платежных инструментов и возможные способы борьбы с ними?
Все внимание сейчас приковано к банковской сфере. Банки-эквайеры, непосредственные участники процессинга, обрабатывающие платежи, в настоящий момент испытывают более жесткое влияние регулятора в лице Центрального банка России. Те процессинги и агрегаторы платежей, кто в погоне за выгодой выбрал в партнеры менее надежные банки, дающие более «интересные» ставки комиссий, сегодня рискуют остаться без банков-эквайеров вообще. В тот момент, когда банк лишается лицензии, агрегатор платежей кидается на поиски нового партнера, но даже недельный простой приводит к оттоку клиентов.
Концентрация игроков растет, рынок монополизируется, и в первую очередь страдают интернет-магазины — они уходят к новым платежным партнерам на других условиях и снова тратят время и деньги на подключение к новому партнеру. Текущий кризис приводит к тому, что рынок e-commerce делает шаг назад — продавцы склоняются обратно в пользу наличных платежей, сокращая свои издержки.
Решение, которое в настоящий момент будет наиболее эффективным — это конструктивный диалог между ЦБ, Ассоциацией «Электронные Деньги» и профессиональными участниками рынка. Рынку платежных инструментов предстоит еще долгий путь — необходимо упростить и оптимизировать множество процессов, но из-за влияния множества сторонних факторов сделать это не так быстро и просто, как бы всем хотелось.
Основной сдерживающий фактор роста количества и качества инструментов — это неполное понимание этих инструментов со стороны пользователей.
Показательным является то, что большинство россиян снимают деньги с зарплатной карты в первый же день их начисления. И с этим надо скорее не бороться, а работать с населением с целью помощи, снимать возражения и разъяснять все преимущества.
Сейчас не существует каких-либо особенных сдерживающих факторов, которые могут коренным образом повлиять на отрасль платежных инструментов. Ритейл и платежные решения идут «по одну руку», развитие первых обязательно сказывается на вторых. Желание предоставить качественный товар и сервис всегда вознаграждается продажей. То же касается и платежных решений — насколько удобна, понятна, выгодна услуга, настолько она и востребована.
Более верно говорить о росте безналичного оборота.
Понятие рынка избыточно применительно к платежным инструментам. Платежный инструмент — просто способ инициировать платеж и по большому счету не принципиально как именно это происходит: человек вставляет карту в POS-терминал или чайник сам формирует по заданному алгоритму списание средств для оплаты потребленной им энергии.
Безналичный оборот должен быть признан приоритетом экономической политики. Только тогда станет возможным использовать очевидное преимущество безналичного платежа: электронный характер, обеспечивающий его полную прозрачность, которое сегодня не используется. Безналичный платеж станет экономически выгоден за счет безбумажного взаимодействия с покупателем и контрольными органами, сокращения затрат на администрирование платежей и прочего. Это даст стимул для развития всех форм платежных инструментов. Сегмент платежных инструментов должен быть чрезвычайно конкурентным. Только жесткая рыночная конкуренция в этой области обеспечит потребителю качество и безопасность платежных услуг.
И третья важная составляющая — необходимо выстраивать современную инфраструктуру идентификации плательщиков. Анонимные платежи быстро уйдут в прошлое.
Во-первых, платежные технологии с инновационными решениями трудноступны для малого и среднего бизнеса e-сommerce. Крупные, исторически закрепившиеся игроки платежного рынка не берутся решать потребности вновь созданных проектов, стартапов, мелких и средних компаний, особенно без подтвержденного оборота. Либо решают их не в полной мере и за дополнительную плату.
Во-вторых, у крупного бизнеса e-сommerce нет простого решения, позволяющего самостоятельно управлять платежной инфраструктурой без получения сертификата безопасности PCI DSS. При этом любая потребность изменения платежного решения (кастомизация, дизайн, размещение, корректировка полей и т.
д.) требует оформления отдельного ТЗ, с последующим трудоемким внедрением на стороне платежного сервиса.
В-третьих, низкая конверсия прохождения платежей. Причина кроется во многих деталях, в том числе громоздких настройках антифрод-защиты, правилах на стороне самого платежного сервиса, а также устаревшего и некорректного алгоритма процесса оплаты: с лишними полями, шагами, переходами и т. д.
В-четвертых, отсутствие полного набора платежных инструментов в одном решении для приема банковских карт онлайн, со 100%-но подтвержденными работающими кейсами. Часто технические возможности, заявленные существующими платежными сервисами, не реализованы на практике, либо находятся только в стадии разработки.
Наконец, у существующих процессинговых центров нет современных технологий отказоустойчивости, тогда как за рубежом они постоянно разрабатываются и внедряются, в мировом опыте — это постоянный тренд.
Сдерживающим фактором является неготовность большого количества игроков бизнеса (ритейла) переходить на полную прозрачность своей деятельности.
Продолжая уходить от налогов, они принимают к оплате наличные.
За последние 1,5 года ЦБ и Росфинмониторинг сильно снизили уровень «обналички», чем простимулировали рост безналичных взаиморасчетов. Кроме того, ЦБ, банковский сектор, платежные системы Visa, MasterCard и НСПК, а также операторы связи активно популяризируют электронные платежные средства, как занимаясь просветительской деятельностью и маркетинговой активностью, так и законодательно вводя ограничения на работу с наличными денежными средствами.
4. Возникают ли сложности с изменением потребительских привычек пользователей при внедрении новых технологических решений в платежные инструменты и если да, то какие? Какие используются методы воздействия на конечного пользователя для изменения его привычек?
Если с пониманием технологии становится все легче — новые решения предполагают интуитивно понятные интерфейсы, то с доверием еще могут возникать проблемы.
UX стал одним из «китов», на которых основываются платежные инновации, для совершения покупки иногда достаточно нажать одну кнопку. А вот безопасность данных и их защита от злоумышленников и не только подвергаются сомнению.
Для того чтобы убедить покупателя совершить оплату тем или иным способом, необходимо, во-первых, дать ему как можно более полную информацию о том, что его защищает, а во-вторых, заручиться поддержкой партнеров — известных брендов. Если покупатель видит, что его любимый всемирно известный магазин предлагает совершить оплату новым способом, опробованным множеством других клиентов, скорее всего, его доверие вырастет. Кроме того, технологии диктуют свои условия, например, если вы доверяете биометрическим данным (отпечаткам пальцев) при блокировке смартфона, то с большой долей вероятности будете готовы совершить оплату тем же способом.
Привычка использовать тот или иной платежный инструмент может выработаться только при частом позитивном опыте, как собственном, так и близкого круга общения пользователя.
Широкое распространение решения, уверенность в успешной транкзакции, качественная поддержка — все это способствует изменению предпочтений пользователя.
Еще один немаловажный фактор — это каналы и форматы донесения информации о новых технологических решениях. Статистика показывает, что наиболее активно новые сервисы и решения пробуют молодые люди 18–25 лет. Этот фактор нужно учитывать при продвижении услуги.
Возникают, но какой-то особенной маркетинговой специфики не несут. Особенность платежных услуг лежит в несколько другой плоскости. Безналичный платеж конкурирует с оплатой наличными не только на уровне выбора потребителя, но и на «корпоративном» уровне. Какую выгоду получит магазин от приема к оплате новых платежных инструментов? Какую выгоду получит компания, если будет подотчетные средства перечислять на карты, а не выдавать наличными? Как только находится действительная экономическая целесообразность — а это могут быть самые разные мотивы, от стратегических и имиджевых до сокращения затрат на документооборот — решение проблемы потребительских привычек становится вопросом грамотного маркетинга.
Этот вопрос надо задавать интернет-магазинам. Они принимают управленческое решение по любому внедрению чего-либо, потому что это их пользовательская аудитория. Она доверяет прежде всего интернет-магазину, а они знают, как с ней коммуницировать.
По показателям ЦБ можно увидеть, что потребители все больше используют карты как средства платежа и перевода. Это говорит о постепенном изменении в сознании потребителя и снижении недоверия к этому платежному инструменту.
Снижают темпы роста безналичных платежей мошенники, которые открывают компании однодневки (тревел-индустрия, игроки рынка Forex, строители финансовых пирамид и т.
д.), собирают оплату через свои сайты и пропадают. Также киберпреступники наносят очень непоправимый ущерб доверию к электронным средствам платежа.
5. Как вы считаете, получат ли развитие методы биометрической аутентификации и если да, то в какие сроки? Какие основные препятствия для этого?
Методы биометрической аутентификации уже развиваются. Несколько десятков лет назад такие технологии были скорее фантастикой, чем образом жизни, а сегодня мы спокойно сдаем отпечатки пальцев, подавая документы на туристические визы, а школьники оплачивают обеды с помощью «Ладошки» — биометрического сервиса «Сбербанка», запущенного в прошлом году.
Основные препятствия на пути биометрии — это защитная психология и устаревшая техника.
Во-первых, пользователи не хотят, чтобы их биометрические данные попали в общие базы. Даже тем, кто не планирует стать международным преступником и скрываться от спецслужб, не нравится идея попасть в корпоративную базу данных и потерять возможность сохранения приватности, ведь сменить отпечатки или узор капилляров куда сложнее, чем поменять сим-карту или обслуживающий банк.
Устаревшая техника также является сложностью в малом и среднем b2c-сегменте. Отличный пример массового перехода рынка на новые технологии – это то, как американские торговые точки много лет переходят на торговые терминалы с поддержкой чипованных карт. Так что о массовом переходе пользователей на биометрию говорить пока рано. Но мы уверены, что проекты будут появляться один за другим, с все возрастающей частотой, и сама технология биометрической аутентификации станет привычной в течение 5–7 лет.
Получат.
Бесспорно. Например, что такое банковская карта? Это способ идентификации человека. Естественно ожидать, что идентификация должна упрощаться. Зачем для процесса идентификации нужны костыли в виде карты, паспорта или другого идентификатора? Возможно, скоро можно будет оплачивать покупки моргнув, пожав электронную руку или еще как-то. Что этому мешает? Технологии и привычка.
Оплата с помощью селфи Alibaba) или отпечатка пальца (Samsung) и прочее — это пока технологии, которые требует серьезных доработок. Безопасность транзакции — это основное условие для платежного инструмента. Пока эти технологии можно рассматривать как некие прототипы, на базе которых в дальнейшем, возможно, будет выстроена инфраструктура для биометрической аутентификации при совершении онлайн-платежей.
Это очевидный тренд в развитии института идентификации и аутентификации.
Основные барьеры находятся в социально-культурной плоскости. Эта та сфера, в которой ни в коем случае нельзя допустить опережающее развитие технологий по отношению к «ментальной» или «социальной» готовности их использовать. Процесс внедрения должен идти аккуратно и постепенно. Важно, чтобы параллельно развивались и методы оспаривания результатов идентификации, и методы защиты личности. Но, по всей видимости, необходимые методы получат развитие сначала в сферах, не связанных с платежами, возможно, например, в медицине.
Да. Есть очень крутая технология, создаваемая Сбербанком. Оплата по ладошке. К концу 2017 года она будет распространена так же, как и PayPass.
Уже сейчас различные виды биометрической аутентификации (распознавание отпечатка пальцев, лица, голоса, рисунка капилляров ладони) внедряются по всему миру, и с примерами этих проектов можно ознакомиться.
Это инвестиционные проекты. И только лидеры рынка, имеющие достаточно средств для разработки и внедрения этих технологий, могут себе позволить в период кризиса заниматься внедрением этих решений. Так же как и с картами, рынок должен будет привыкнуть к новым способам доступа к финансам или информации.
6. Как вы оцениваете влияние государства на рынок платежных инструментов?
Во-первых, это регулятор Центрального банка России. Во-вторых, это влияние Минкомсвязи — требование размещения серверов на территории Российской Федерации сильно повлияло на e-сommerce в нашей стране. В-третьих, не стоит забывать о государственной инициативе, направленной на защиту российских покупателей от так называемых «санкций» со стороны международных платежных систем, а именно о внедрении национальной системы платежных карт «Мир».
Как итог — мы можем видеть глобально влияние государства на рынок платежных инструментов, хотя множество нюансов и мелких моментов все еще находятся под вопросом и могут двояко трактоваться с точки зрения закона.
В последний год к интернет-бизнесу и онлайн-платежам со стороны государства наблюдается пристальное внимание: множество инициатив и законопроектов, некоторые из которых всерьез беспокоят представителей отрасли. К примеру, законопроект о новых правилах, которые применяются в отношении кассовых аппаратов (переход на онлайн-кассы). В то же время власти планируют серьезно ужесточить ответственность за торговлю без кассовых аппаратов. Не думаю, что это простое совпадение.
За первый квартал 2016 года ЦБ отозвал лицензии у 37 банков. Естественно, этот факт заставляет предпринимателей перестраховываться, подключая два и более платежных решения, тщательнее выбирать партнеров, изучать рынок, поскольку, как показывает практика, даже у самого известного решения могут быть проблемы.
Влияние государства на уровень безналичных платежей и рынок платежных услуг всегда большое. Государство — один из главных выгодоприобретателей от высокой доли безналичных платежей.
Если речь идет именно о платежных инструментах, то законодательно закрепленное разделение платежных инструментов на национально значимые и все остальные представляется не самым эффективным инструментом развития российской платежной индустрии.
Вообще никак. Я не вижу никакого участия государства в e-commerce в позитивном русле, как, например, это делается в США. Также не вижу и какого-то участия, которое приносит вред.
7. Какие позитивные и негативные последствия может повлечь введение в широкий оборот криптовалюты? Каковы перспективы развития блокчейн-технологий?
Как отметил несколько лет назад Герман Греф, «криптовалюты — это очень интересный международный эксперимент, который ломает парадигму валютной эмиссии». Тем не менее, сегодня Россия является одной из наиболее неблагоприятных юрисдикций для пользователей криптовалют в мире: кроме запрета на их использование обсуждается возможность введения уголовной ответственности за использование криптовалют.
С точки зрения государства и общества, возможными негативными последствиями использования криптовалют являются риск их использования в торговле наркотиками, оружием, поддельными документами и иной преступной деятельности, а также для легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и бесконтрольного трансграничного перевода денежных средств и их последующего обналичивания.
Сильные стороны криптовалют очевидны: полная децентрализация, независимость от политической и экономической ситуации в мире, беспрецедентная безопасность платежей, стабильность системы за счет растущего распределения мощностей. Также стоит отметить, что биткойны — всего лишь удобный инструмент оплаты в современном мире. А уж во благо или во зло употреблять данный инструмент решает каждый сам.
Блокчейн — это очень интересная и перспективная технология, которая могла бы помочь решить ряд проблем, актуальных для российского финтеха. Но ввиду действия запрета на выпуск и использование криптовалют в России, невозможно и создание российских продуктов, построенных с использованием данной технологии. Это ограничение связано с тем, что сегодня только блокчейн Биткойн является действительно безопасным, обладая как огромной вычислительной мощностью, так и относительно равномерным распределением «майнеров», которые и занимаются вычислением сложных ключей.
При широком распространении блокчейн-технологий традиционный рынок финансовых услуг может претерпеть серьезные изменения.
Более того, будет поставлен вопрос о целесообразности существования банков и иных служб.
ЦБ однозначно озвучил свою позицию относительно блокчейна: «Мы за технологию всеми руками, но против денежных суррогатов». Однако для внедрения технологии нужны глубокая проработка всех деталей и создание законодательной базы. На данный момент нужно проделать еще много работы, чтобы воплотить это видение в реальность.
Что касается криптовалюты, то рынок подстраивается под потребителя, а потребитель сейчас с интересом смотрит в сторону всего нового. При положительном решении регулятора для широкой популяризации криптовалюты нужен серьезный толчок, связанный не только с внедрением ее как способа оплаты, но и обширной информационной поддержкой.
У криптовалюты будет импульсный срок жизни.
В России ее точно не введут никогда. Блокчейн-технологии — это круто. В каком-то виде они точно будут применены.
Сейчас пытаются не только рассматривать использование блокчейн-технологии, но и активно внедрять во многие проекты. Технология «блокчейн» позволяет избежать незаметного изменения информации и документов, а это поможет многим отраслям при работе с информацией в онлайне.
Записи в блокчейне децентрализованы, хранятся на разных компьютерах и верифицируются участниками сети, а не контролирующим органом.
Блокчейн, Биткойн и умные контракты — безусловно, одни из самых перспективных направлений в современных платежных технологиях.
Российским законодателям было бы правильней регулировать оборот криптовалют вместо запрета, выполнение которого невозможно проконтролировать. Тем более, что криптовалюты и блокчейн очень взаимосвязаны, и часто у любого блокчейн-проекта есть своя какая-либо внутренняя валюта для расчетов. И пока не ясно, как в этой ситуации быть с позицией ЦБ, согласно которой блокчейн — это хорошо, а криптовалюты (денежные суррогаты) — это плохо.
8. Известно ли вам о намечающихся слияниях / поглощениях игроков на этом рынке? Возможны ли радикальные изменения сложившейся конъюнктуры рынка? Какие могут быть внешние причины этого?
Вряд ли мы увидим радикальные изменения в ближайшие пару лет. Конкуренция со стороны банков слишком сильна, на рынке присутствуют несколько действительно крупных игроков, есть и много мелких, появившихся за счет низких порогов входа.
Просматривается тенденция к демпингу — на него могут себе позволить пойти только лидеры, так что, возможно, рынок поредеет — долго удерживать низкие цены в период кризиса малые предприятия вряд ли смогут. Безусловно, консолидация нужна. Скорее всего, в борьбе за долю рынка с целью синергии она будет происходить среди крупных игроков, и это оправдано.
Есть большая вероятность, что слияния и поглощения будут. Рынок агрессивный и заставляет развиваться, иногда быстрее, чем может позволить себе компания. Если это происходит, то встает выбор — уйти в нишевые решения или продолжить развитие, но уже, возможно, в команде бывшего конкурента.
Ситуацию также подогревает конкуренция между платежными системами и банками-эквайерами, которые сейчас активно развивают свои клиентские подразделения и начинают подключать крупные компании напрямую.
Изменения будут всегда. Самые динамичные, работающие на сервис высокого качества будут задавать тренд и не давать расслабляться «старичкам» рынка.
Некоторые слияния / поглощения происходят сейчас в результате усиления позиций банков в новых для них нишах. В каких-то случаях ситуация сложилась таким образом, что платежная система осталась без инстуционального фундамента (отозвана лицензия / санация банка) и вынуждена искать сильного партнера и оперативно проводить сделку, чтобы не потерять долю рынка.
9.
Каким образом на российском рынке отражаются изменения, происходящие на мировом рынке?
С точки зрения технологий, российский рынок не отстает, а зачастую и опережает развитые рынки Европы и Северной Америки. Так что можно уверенно сказать, что на технологические вызовы мирового финтеха Рунет отвечает быстро и достойно.
Но существуют вопросы, на которые бизнес не имеет возможности влиять — это государственное регулирование и финансовые условия международных платежных систем. О регулировании криптовалют мы уже говорили, поэтому не будем останавливаться на этом вопросе.
Немаловажным отличием российского рынка являются финансовая политика международных платежных систем. В отличии от Европы, где постепенно снижается размер interchange fee [взаимообменный сбор], в России он «завис» на одном уровне. Сегодня мы еще не обладаем данными об условиях, которые предложит игрокам российского рынка e-commerce российская платежная система «Мир», но предполагаем, что сама логика ценообразования будет отличаться от логики VISA и MasterCard, а стоимость для бизнеса вряд ли будет существенно ниже.
Девальвация рубля и подорожание большинства товаров в 2015 году дали новый виток развития для трансграничной торговли. Крупные китайские компании закрепляются на российском рынке, тем самым вытесняя посредников. Регулярные массовые скидочные акции обеспечивают им высокий покупательский спрос и широкое освещение в СМИ.
Одна из мировых тенденций — нахождение верного баланса между глобальной сущностью платежей и необходимостью сохранять за ними локальный контроль. Этот тренд актуален и для российского рынка. При этом суть именно в нахождении верного баланса. Важно не отражать изменения, происходящие на мировом рынке, а быть частью этого рынка и источником изменений.
У нас удивительная страна, и это не позволяет на 100% говорить об отражении и применении чего-то нового с мирового рынка. Много чего не приживается. Простой пример — 3D-secure в Америке не применяют так, как это делается в 99% случаях в России.
Интернет и сложившаяся ситуация с курсом рубля позволяют нам выйти на глобальные рынки сбыта и продавать товары или оказывать услуги, находясь при этом в РФ. Сейчас самое время использовать возможность, которая появилась.
10.
Возможно ли, по вашему мнению, значительное снижение доли использования наличных денег за счет перехода на безналичный расчет? Какие основные сдерживающие факторы для этого?
Сейчас кризис все же играет против безналичных платежей, так что о действительно значительном снижении доли использования наличных денег мы говорить не можем. Да, рост онлайн-платежей, безусловно, есть, но в ближайшие пару лет он будет скорее неорганическим за счет увеличения картхолдеров и роста проникновения интернета в стране. Кроме того, внедрение платежной системы «Мир» требует технических доработок платежных систем, что займет время. Скорее всего, функционал «Мира» в первый год будет ограничиваться снятием наличных, а это также станет сдерживающим фактором для развития онлайн-платежей.
Наличные деньги когда-нибудь почти полностью уйдут или переродятся, как в случае с бумажными книгами.
При бурном развитии интернета и технологий предрекали же смерть книге, но смерти не случилось. Книги стали дороже, красивее, престижнее. Бумажные и металлические деньги тоже переродятся.
Увеличение доли безналичного расчета в интернете происходит с каждым годом. Этот процесс медленный, но рост носит стабильный характер. Причем рост происходит не только по банковским картам, это и использование мобильных устройств для оплаты, и платежных систем. Есть большая вероятность, что в крупных городах безналичный расчет через несколько лет будет доминировать над наличными.
Однако есть ряд факторов, которые замедляют рост: низкий уровень финансовой грамотности, боязнь потери контроля над расходами, страх мошенничества. Как правило, эти факторы наиболее заметны в малых и средних городах.
Безналичный платеж должен иметь очевидные преимущества перед наличным.
Как мобильный телефон перед стационарным. В силу своей природы, безналичный платеж — заложник косвенного регулирования, тех барьеров, которые возникают на стыках регулирования, как различных отраслей, так и различных сфер экономической жизни. Если уровень безналичных расчетов не является прямым приоритетом государственной политики, то снимать эти барьеры можно только одним путем: отраслевой анализ, формирование индустриальной позиции по каждому ключевому сдерживающему фактору, внесение изменений.
Снижение покупательской активности ведет к поиску более экономичных и бюджетных мест для совершения покупок. И такими местами вполне обоснованно становятся интернет-магазины, где цифровой контент и есть тот самый недорогой, но необходимый потребителю товар. Что мы видим: товар есть, деньги на его приобретение есть, но нет воспитания массового потребления легального цифрового контента и использования безналичных способов оплаты при покупке товаров и услуг в интернет-магазинах.
Да, огромная работа в области приобщения покупателей к пластиковым картам уже сделана, но по-прежнему очень широка прослойка тех, кто выбирает именно наличные средства. И вот этим самым воспитанием должны заниматься банки и малые предприятия, создавая специальные условия для перехода на безналичный расчет и делая платежи максимально удобными и незаметными пользователю, тем самым вырабатывая у него привычку именно к такому способу оплаты.
Хороший пример создания таких условий — это приложение «Яндекс.Такси». В нем мы просто привязываем свою карту через мобильное устройство и пользуемся услугами такси, причем делаем это на более выгодных условиях, нежели те, кто выбирает наличный расчет. Благодаря такой системе и можно говорить об увеличении числа оплаты по пластику. Человек начинает понимать, насколько удобна такая система, и в конечном итоге пользуется этим автоматически. Кроме того, в приложении реализована прекрасная услуга — возможность оплаты чаевых для водителя также с помощью безналичного платежа.
Это удивительна простая и невероятно удобная вещь, которая, на мой взгляд, должна быть внедрена в любой сфере услуг. И в первую очередь — в кассовые чеки ресторанов. Почему во всем мире такая практика уже давно стала нормой, а мы по-прежнему занимаемся поощрением наличности? Ведь безналичные платежи легче контролировать, и они спокойно переходят в налогооблагаемую зону.
Еще один прекрасный и относительно недавний пример – это пример компании «Утконос». Как только банкам разрешили холдить деньги на картах, «Утконос» снабдил своих курьеров устройствами — терминалами для моментальной оплаты на месте с помощью карточек. И это сразу же существенно сократило всевозможные неудобства, которые могли возникнуть и у покупателя, и у продавца: изменяемая сумма платежа при оплате товара, отсутствие наличности для оплаты, отсутствие сдачи у курьера, отсутствия соблазна «недовезти» полученные наличные средства и т. д. Чем больше будет возможностей оплаты пластиком или любым другим безналичным способом оплаты, тем быстрее будет осуществляться отказ от наличности.
И этот рост должны обеспечивать, как уже было сказано выше, именно банки и мелкие предприятия. Да, портал государственных услуг приучает жителей нашей страны к безналичным платежам, процент, несомненно, растет, но процесс развивался бы гораздо динамичнее, если бы наряду с этим развивалось бы и обеспечение со стороны банков и предприятий.
Не будем далеко ходить и вспомним пример покупок авиабилетов, ставшими первыми серьезными приобретениями безналичным способом оплаты. Люди, попробовав раз, стали активно этим способом пользоваться в дальнейшем. Как только РЖД ввел возможность приобретения билетов, используя безналичные платежи, люди активно стали приобретать билеты именно этим способом. А аэроэкспресс вообще поступил, на мой взгляд, замечательно: предложил покупателям приобретать билеты, используя безналичные платежи на более выгодных условиях, сделав стоимость билетов ниже, нежели в кассах вокзала.
Таким образом, можно констатировать тот факт, что государство и потребители виноваты в отсутствии стремительного роста безналичных платежей и оплаты пластиком меньше всего.
А больше всего этому должны способствовать сами предприятия, вводящие дополнительные условия для стимулирования, и банки, которые должны стимулировать безналичные оплаты на предприятиях.
Никаких сдерживающих факторов нет. Есть проблема в менталитете нашего населения. Кэш будет умирать. Если Центральная Россия платит спокойно в интернете, то население справа от Уральских гор только учится не снимать кэш в банкомате, а покупать что-либо в магазине, используя свою банковскую карточку.
Платежная система НРД
Платежная система НРД (ПС НРД) зарегистрирована 26 декабря 2012 года, запись об операторе ПС НРД внесена Банком России в реестр операторов платежных систем за номером 0014.
Банк России присвоил ПС НРД статусы национально и системно значимой.
НРД, являясь оператором ПС НРД, самостоятельно обеспечивает функции всех операторов услуг платежной инфраструктуры: предоставляет услуги операционного центра, услуги платежного клирингового центра и услуги расчетного центра платежной системы. ПС НРД имеет высокую степень надежности в связи с тем, что оператор осуществляет мониторинг и анализ рисков в режиме реального времени и обеспечивает гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг.
Правила ПС НРД базируются на требованиях Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Указания Банка России от 9 июня 2012 г. № 2832-У «Об особенностях правил платежных систем, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах».
ПС НРД является частью постторговой инфраструктуры Группы «Московская Биржа» и занимает особое место в национальной платежной системе.
На территории Российской Федерации в ее рамках осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах и заключенным на внебиржевом рынке, а также в рамках осуществления Банком России переводов денежных средств при рефинансировании кредитных организаций и осуществлении операций на открытом рынке.
Осуществляются переводы денежных средств между участниками:
- по операциям, не связанным со сделками на организованных торгах и внебиржевых рынках;
- по сделкам, совершенным на организованных торгах, проводимых группой «Московская биржа»;
- по итогам торгов на внебиржевых рынках:
- с использованием принципа DVP, в том числе с участием ICSD;
- по итогам депозитных аукционов Внешэкономбанка.
- при осуществлении рефинансирования Банком России кредитных организаций и осуществлении Банком России операций на открытом рынке.
ПС НРД предусматривает только прямое участие.
Чтобы стать Прямым Участником ПС НРД, организация должна присоединиться к Правилам ПС НРД и заключить с НРД договоры банковского счета. Участники ПС НРД должны заключить ДОЭД с НРД (присоединиться к «Правилам электронного документооборота НРД»), а также соблюдать все технические и технологические требования, предусмотренные условиями ДОЭД и «Правилами электронного документооборота НРД».
При проведении расчетов по итогам клиринга ПС НРД взаимодействует с клиринговыми организациями, осуществляющими деятельность в соответствии с Федеральным законом от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» в порядке, предусмотренном в разделе 15 Правил ПС НРД.
Переводы денежных средств в ПС НРД осуществляются в режиме реального времени. Наибольшая часть переводов в ПС НРД осуществляется с использованием участниками ПС НРД электронных средств платежа (например, систем Банк-Клиент).
ByteDance запустила в Китае платежный сервис Douyin Pay
Китайская ByteDance запустила собственный сервис мобильных платежей Douyin Pay – он будет обслуживать пользователей приложения Douyin (китайская версия TikTok).
Возможность совершать покупки в этом приложении появилась еще в 2017 г., но до сих пор оплату можно было провести только с помощью мобильных платежных систем конкурентов – Alipay (компании Alibaba) и WeChat Pay (компании Tencent).
В сентябре 2020 г. ByteDance приобрела финтех-компанию Wuhan Hezhong Yibao Technology, которая с 2014 г. имеет лицензию Народного банка Китая на финансовые операции в интернете (по информации Fortune, центральный банк КНР перестал выдавать такие лицензии в 2016 г. из-за опасений неконтролируемого роста финтех-сектора). Ее технологии и легли в основу Douyin Pay. Сервис был представлен аккурат перед китайским Новым годом (в 2021 г. приходится на 12 февраля), в период связанных с ним распродаж. Однако, как отмечают аналитики, примечательнее совпадение запуска платежной системы ByteDance с проблемами у Alibaba: власти Китая в конце 2020 г. приостановили процесс выхода на биржу ее финтех-подразделения Ant Group, которое управляет сервисом Alipay. Теперь Ant Group грозит длительный процесс реструктуризации в соответствии с требованиями регуляторов. Кроме того, Государственное управление рыночного регулирования Китая начало формальное расследование в отношении самой Alibaba, которая подозревается в монополизме.
По данным Statista, в середине 2020 г. в Китае насчитывалось около 802 млн пользователей сервисов мобильных платежей. При этом почти 90% рынка общим объемом примерно в $120 трлн в 2020 г. (данные ResearchAndMarkets) делят между собой Alipay и WeChat Pay. Среди других игроков в секторе аналитики отмечают сервисы Baidu Wallet, JD Pay и Meituan Pay. Пользователи Douyin, которых на август 2020 г. насчитывалось около 600 млн, используют платежные сервисы для покупки виртуальных подарков и токенов в рамках соцсети, а также товаров из магазинов, которые рекламируются ссылками с видеороликов.
В ближайшее время Douyin Pay будет работать в дополнение к Alipay и WeChat Pay. Возможности нового сервиса ByteDance пока ограничены: например, нет программ микрокредитования, а также доступа к популярному инструменту инвестиций Yu’E Bao (принадлежит Alibaba).
Сервис поддерживает несколько банков, включая принадлежащий государству Bank of China.
Как отмечает портал South China Morning Post, Douyin является основным источником дохода ByteDance. То, что происходит в Douyin, впоследствии может быть внедрено и в международной версии приложения, TikTok. Так, несмотря на то, что аудитории Douyin и TikTok примерно равны, у пользователей последней пока нет возможности покупки товаров в приложении. Но если она появится, собственный сервис платежей придется кстати. Доходы же TikTok в 2021 г. могут составить $6 млрд из $28 млрд прогнозируемого дохода ByteDance.
Сама ByteDance, которая была основана в 2012 г., оценивается в $140 млрд на основании сделки по продаже небольшого пакета акций компании одним из ее акционеров – Cheetah Mobile. Как отмечают аналитики, именно успех TikTok помог ByteDance стать одним из немногих китайских холдингов мирового масштаба. Среди других активов китайской компании – новостной агрегатор Toutiao и социальная сеть Helo.
Аналитики ожидают, что сервис Douyin Pay будет со временем интегрирован и в эти приложения.
Карманная «экосистема»: платежные сервисы растут и обзаводятся новыми функциями
, Текст: Алексей Шумилин
Финтех-компании, предлагающие платежные сервисы, становятся все более важными игроками финансового рынка. Они стремительно растут вместе с популярностью безналичных платежей и сервисов бесконтактной оплаты. Эпидемия коронавируса только подстегнула этот процесс.
Эволюция платежных сервисовКак свидетельствуют данные исследования EY Global Fintech Adoption Index 2019 (проводится раз в 2 года), индустрия FinTech стремительно растет. Степень «принятия» услуг компаний из этой отрасли увеличилась с 16% в 2015 г.
до 64% в 2019 г. (критерием принятия является использование 2 или более «корзин услуг», причем в «корзине» должна быть или «основная» финтех-услуга или не менее 2 дополнительных, таких как торговля акциями онлайн). Наслышаны о возможностях соответствующих сервисов 96% из более чем 27 тыс. человек, опрошенных по всему миру.
В компании Accenture достаточно высоко оценивают возможные потери традиционных финансовых учреждений от компаний финтех-отрасли— до 15% в 2025 г., притом что сам рынок безналичных платежей будет расти в 2020-2025 гг., как полагают в Accenture, на 5% в год.
Уровень принятия финтех-услуг
Источник: EY, 2019
В России, по оценке Центробанка, в 2020 г., доля безналичных платежей превысила 70%. Это сравнимо с показателями самых «цифровых» стран мира (в Канаде этот уровень 63%, в Дании — 80%, в Швеции — 87%). Этот тренд связан не только с поддержкой самого регулятора, но, прежде всего, с развитием мобильных приложений и платежных сервисов: платежи становятся мгновенными, бесплатными и удобными для клиента, встраиваясь в приложения и устройства.
А пандемия, сопровождавшаяся призывом «рассчитываться безналом», увеличила долю безналичной оплаты, как полагают в ЦБ, приблизительно на 3%.
Платежные решения по всему миру эволюционируют в технологию, затрагивающую многие сферы жизни пользователей. Самым известным примером является китайский WeChat, обеспечивающий клиентам множество «непрофильных» возможностей: от общения с друзьями и шопинга до онлайн-платежей и взаимодействия с правительством. Кроме того, на базе WeChat правительство Китая планирует построить систему социального рейтинга, которая будет поощрять граждан за хорошие поступки и наказывать за антисоциальное поведение.
Обратный в некотором роде пример — решение от британского стартапа Osper, который запустил платежное приложение с дополнительными функциями. Оно не только позволяет родителям контролировать расход ребенком карманных денег, но и учит его распоряжаться средствами, предоставляя возможность самостоятельно принимать решения о том, на что их потратить.
Платежные сервисы сильно изменились. Теперь это не электронные кошельки с минимумом функций, а масштабные экосистемы, интересные даже крупным финансовым компаниям.
Так в начале 2020 г. Visa заплатила за финтех-стартап Plaid больше $5 млрд, что в 35 раз превышает его предполагаемую выручку. Plaid представляет собой агрегатор платежных и финтех-сервисов, позволяющий клиентам одних компаний взаимодействовать с другими. Стартап работает с большинством крупных финтех-компаний в США, включая Venmo, Square Cash, Chime, Acorns, Robinhood и Coinbase.
Как искусственный интеллект преобразует энергетический и нефтедобывающий сектора
Новое в СХДВ сентябре 2020 г. в рамках очередного раунда шведский платежный сервис Klarina Bank привлек $650 млн финансирования. Сейчас стоимость Klarina Bank оценивается в $10,65 млрд, что позволило ему стать самой крупной финтех-компанией в Европе и четвертой по величине в мире.
Точки роста для инновационных платежных сервисов, как правило, находятся в развивающихся странах, где пользователи не успели привыкнуть к традиционным банковским сервисам и открыты для новых решений. К примеру, индийский стартап BharatPe создал сервис, позволяющий расплатиться за товар или услугу, наведя камеру смартфона на QR-код. Покупкой BharatPe заинтересовались Google и Amazon, а оценка стартапа составила более $250 млн.
В некоторых странах, например в Африке, новые средства оплаты часто оказываются единственным работающим платежным инструментом. Причины лежат на поверхности — некоторые национальные валюты стремительно обесцениваются, а банков и банкоматов попросту нет даже в крупных городах.
Россия в трендеВ упоминавшемся исследовании EY по уровню «принятия» финтех-услуг Россия набрала 82% и заняла 3-е место после Китая и Индии, набравших по 87%. При этом большая часть развитых стран занимает места во второй половине рейтинга: из западноевропейских выше всего Нидерланды (7-е место, 73%), замыкает список Япония (34%).
В ближайшие пять лет инновации на российском платежном рынке значительно повлияют на динамику финансовых и околофинансовых рынков и бизнес-моделей компаний из этих сфер. Причиной глобальных сдвигов станет сквозной принцип платежных решений и потребность клиента во все более персонализированных финансовых инструментах. Поэтому в России будут появляться как специализированные сервисы, так и экосистемы, позволяющие создать «единое окно», через которое можно решать самый широкий круг задач: от мобильных платежей до снижения кредитной нагрузки и управления пенсионными накоплениями.
Инвестиции в стартапы будут расти, за счет чего индустрия Banking-as-a-Service продолжит развиваться во всем мире. Пандемия и смена потребительских паттернов будут активно этому способствовать.
городские платежные сервисы стали еще популярнее / Новости города / Сайт Москвы
С начала года жители Москвы более 6,5 миллиона раз оплатили услуги через городские онлайн-сервисы, из них 4,4 миллиона раз — через сервис «Мои платежи» на mos.
ru и около 2,1 миллиона раз — через приложения «Госуслуги Москвы» и «Моя Москва». Общее количество транзакций с начала года — почти на 1,3 миллиона раз, или на 25 процентов больше, чем за тот же период прошлого года.
«Благодаря сервису “Мои платежи” на mos.ru горожанам не нужно тратить время на поиск счетов по реквизитам: начисления отображаются автоматически на основе данных, заполненных пользователем в личном кабинете. Еще одно его преимущество в том, что все выставленные начисления можно оплатить за один раз, а при необходимости настроить автоплатежи», — рассказал Владимир Новиков, директор департамента сопровождения общегородских платежных систем Департамента информационных технологий.
При помощи городских сервисов жители чаще всего платят за коммунальные услуги (свыше 3,2 миллиона платежей), пополняют лицевой счет «Москвенка» (около 1,2 миллиона платежей), а также оплачивают интернет, телевидение, домашний телефон, мобильную связь (более 450 тысяч платежей).
Пользуясь сервисом «Мои платежи» на mos.ru, можно оплатить практически все государственные и муниципальные услуги, которые оказывают в Москве. Это и счета за детский сад, и транспортные штрафы, и коммунальные услуги, и многое другое. Есть здесь и коммерческие начисления — за домашний телефон, мобильную связь, интернет, телевидение и так далее.
Виды услуг отсортированы по категориям «Образование, культура», «Жилье, ЖКУ, двор», «Транспорт», «Спорт», «Документы», «Штрафы, пени, неустойки», «Органы власти», «Недвижимость, земля» и другие.
Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно авторизоваться на mos.ru и указать в личном кабинете максимально полную информацию. Именно по ней система будет автоматически искать счета. Если информации недостаточно и платеж не найден, можно воспользоваться поиском по уникальному идентификатору начисления. При необходимости после оплаты можно распечатать или скачать квитанцию, нажав на название счета и открыв детальную информацию.
Квитанции сохраняются на странице «История платежей».
В сервисе также можно настроить автоплатежи — с начала года через них прошло более 16,6 тысячи транзакций. Эта функция удобна тем, что без лишних усилий можно контролировать большинство счетов и быть уверенным, что они точно будут оплачены в необходимые сроки. Настроить автоплатеж можно для пополнения баланса «Москвенка», оплаты детского сада, Единого платежного документа (ЕПД) и домашнего телефона.
Автоматическую оплату можно установить на конкретные даты месяца или на дни выставления счета. Подтверждения об оплате приходят на электронную почту и по СМС. При необходимости любой автоплатеж можно отредактировать, временно отключить или удалить.
В сервисе «Мои платежи» постоянно появляются новые возможности для пользователей. Так, весной появилась функция оплаты электроэнергии и пополнения транспортной карты «Тройка» без перехода на сайты сторонних банков. В июне расширился список услуг, для которых можно настраивать автоплатежи.
В городских приложениях для смартфонов, как и на mos.ru, поиск счетов работает на основе сведений, указанных в профиле пользователя (данные с mos.ru синхронизируются с приложениями автоматически).
Приложение «Госуслуги Москвы» позволяет не только платить за услуги, но и следить за посещением уроков и питанием ребенка в школе, регистрировать карту москвича, записывать питомца к ветеринару, получать информацию об эвакуированной машине. Здесь же можно оставить заявку в единый диспетчерский центр, который поможет оперативно сообщить о неисправности лифта, неубранном мусоре и других проблемах в доме или вокруг него.
Все выставленные счета находятся в разделе «Мои начисления». Тут можно оплатить наиболее популярные услуги, в том числе ЖКУ, детский сад, транспортные штрафы. В этом году в разделе появилась возможность оплаты детских кружков и секций, а также электроэнергии. Оплатить их можно банковской картой, со счета мобильного телефона или при помощи Apple Pay.
В приложении «Моя Москва» начисления пользователя отображаются в разделе «Мои платежи» (отмечен значком в виде кошелька вверху главного экрана). Пользователи также оплачивают коммунальные услуги, транспортные штрафы и пополняют лицевой счет «Москвенка» через разделы «Мой дом», «Транспорт», «Дети в школе». В начале этого года в приложении появилась функция оплаты электричества. Оплатить счета можно с банковской карты или при помощи Apple Pay.
Во время пандемии в городских приложениях появились дополнительные функции: запись на ПЦР-тестирование и ИФА-тестирование на наличие антител к COVID-19. А в мобильном приложении «Моя Москва» выздоровевшие от коронавируса москвичи могут записаться на сдачу плазмы.
Платежные системы в Эквиде – Центр поддержки
Чтобы покупатели могли оплачивать свои покупки онлайн, а вы могли принимать их платежи через свой интернет-магазин, настройте хотя бы один способ оплаты. Список доступных для вашего магазина платежных систем можно посмотреть в панели управления Эквида → Оплата.
Подробнее про приём платежей в магазине.
Для России
Нажмите на название сервиса, чтобы прочесть инструкцию по настройке.
При выборе обратите внимание, работает ли платежная система с онлайн-кассой. По закону 54-ФЗ с 1 июля 2017 года продавцы обязаны передавать в налоговую электронные чеки по каждой продаже. Закон затрагивает и интернет-магазины. Если вы выбрали платежную систему, для которой нет готового решения по ФЗ-54, подключите приложение CloudKassir: Онлайн-касса по 54-ФЗ.Для Казахстана
Нажмите на название сервиса, чтобы прочесть инструкцию по настройке.
Для Беларуси
Нажмите на название сервиса, чтобы прочесть инструкцию по настройке.
Для Украины
Нажмите на название сервиса, чтобы прочесть инструкцию по настройке.
Для стран СНГ
Нажмите на название сервиса, чтобы прочесть инструкцию по настройке. Самый актуальный список доступных для вашей страны платежных систем можно посмотреть в панели управления Эквида → Оплата.
В настоящий момент WalletOne (Единая Касса) не работает в Азербайджане.
FAQ
Здесь вы можете найти ответы на самые популярные вопросы об онлайн-платежах в Эквид-магазине:
Могу ли я использовать платежную систему, которой нет в списке поддерживаемых?
Если вы выбрали платежный сервис, которого нет в списках выше, вы можете подключить его к магазину вручную или обратиться за помощью к сторонним разработчикам. Для интеграции платежной системы с Эквид-магазином вам потребуется Ecwid Payment API (инструкции на английском языке).
Программисты Эквида буду рады помочь подключить к магазину выбранную вами платежную систему. Напишите нам, чтобы обсудить проект со специалистом.
Как вывести деньги, полученные за заказ?
Эквид не обрабатывает транзакции. Онлайн платежи обрабатываются платежной системой, которую вы подключили к магазину. Чтобы вывести деньги, полученные за заказы через платежную систему, вы должны войти в свой аккаунт с этой платежной системой и привязать там ваш банковский счет или использовать другой вариант вывода средств, которые они предлагают.
Как вернуть деньги покупателю за заказ?
Для возврата онлайн платежа найдите соответствующую транзакцию в вашем аккаунте с платежной системой, которая обработала платеж, и сделайте там возврат средств.
После этого вы можете вручную поменять статус этого заказа с «Оплачен» на «Деньги возвращены» в панели управления магазином → Продажи → Заказы. Смена статуса заказа автоматически пополнит остатки соответствующих товаров в магазине.
Как поменять название способа оплаты?
При добавлении онлайн способа оплаты, он по умолчанию получает название «Оплата банковской картой». Если вы предлагаете несколько онлайн способов оплаты покупателям, специфичные названия помогут вам быстро узнать из деталей заказа, каким именно способом он оплачен, а также фильтровать заказы по этим платёжным способам.
Чтобы переименовать способ оплаты в магазине:
- Откройте панель управления → Оплата.
- В списке найдите способ оплаты, который хотите изменить.
- Нажмите на меню Действия.
- Выберите Редактировать.
- Измените текст в поле Название способа оплаты для покупателей и, если хотите, добавьте Инструкцию по оплате.
- Сохраните изменения.
Была ли эта статья полезной?
Приятно! Спасибо за ваш отзыв.
Спасибо за ваш отзыв.
Простите за это! Что было не так?
Отправить отзыв Пользователи, считающие этот материал полезным: 446 из 59611 ведущих поставщиков услуг онлайн-платежей в 2021 году
Если вы до сих пор обрабатывали платежи вручную, вы, должно быть, задаетесь вопросом: а есть ли лучший способ?
Десять лет назад люди скептически относились к вводу информации о своей кредитной карте в Интернете, но сегодня 3 из 4 человек, использующих Интернет, занимаются банковскими операциями в Интернете.
Мир онлайн-платежных сервисов может показаться сложным, но по сути он заключается в том, чтобы облегчить вашим членам, клиентам или спонсорам поддержку вас удобным для них способом.
Поведение людей быстро изменилось, чтобы адаптироваться к новой технологии онлайн-платежей. Теперь важно предложить вариант онлайн-оплаты, независимо от вашей организации, если вы хотите иметь возможность охватить всех своих потенциальных клиентов, спонсоров или участников.
Например, Гэри Рубенс из лыжного клуба Вашингтона, округ Колумбия, этим летом начал принимать онлайн-платежи с помощью программного обеспечения для управления членством Wild Apricot.
В течение одного месяца после рекламы предстоящей зимней поездки его клуба все места были заполнены, а денежный поток клуба увеличился на 18 000 долларов, что позволило Гэри покрыть все свои депозиты.
Как выразился Гэри: «Это на FAR самое раннее, когда мы когда-либо распродавали лыжные туры … Наш президент и совет директоров также очень впечатлены».
Гэри смог связаться с людьми, которые иначе не зарегистрировались бы для участия в мероприятии, если бы он не принимал онлайн-платежи.
И он — всего лишь один из тысяч организаций, с которыми мы работаем каждый день, которые достигли невероятного роста после приема онлайн-платежей.
Хотя реализация онлайн-платежей поначалу может показаться пугающей, в этом посте мы поможем вам сориентироваться во всех вариантах и расшифровать жаргон.
Зачем нужны услуги онлайн-платежей?
Если вы похожи на многие небольшие организации, вы собираете платежи в основном наличными или чеками. Хотя в настоящий момент это может сработать для вас, добавление онлайн-платежей дает вам и вашим сторонникам ряд преимуществ.
оправдать ожидания Людям становится все удобнее платить онлайн. Когда участники, клиенты или сторонники готовы зарегистрироваться, зарегистрироваться на мероприятие или сделать пожертвование, они хотят сделать это быстро и легко.
Фактически, веб-сайты, которые не поддерживают онлайн-платежи, могут считаться неуместными.
Онлайн-платежи быстрее, чем платежи по предоплате, поскольку вам не нужно ждать получения чека или его погашения. Весь процесс — от отправки онлайн-платежа до обновления вашего банковского счета — может занять несколько секунд. Конечным результатом является улучшение денежного потока вашей организации и почти немедленное подтверждение транзакций. Потенциальным участникам не придется ждать, чтобы присоединиться к вашей организации, и участники сразу узнают, успешно ли они зарегистрировались на мероприятие.
Кроме того, служба онлайн-платежей позволяет вам сразу узнать, достаточно ли у лица, производящего онлайн-платеж, средств для покрытия транзакции, вместо того, чтобы узнать через неделю, когда чек вернется.
Избавьте вас от хлопот … Автоматические платежи также избавят вас от необходимости вносить чек и регистрировать платеж вручную.
После того, как вы настроите онлайн-платежи для своего веб-сайта, они обрабатываются автоматически. Вы не обрабатываете и не храните информацию о кредитных картах.Любые обновления записей участников обрабатываются автоматически.
Конечно, за все, что имеет ценность, приходится платить, и в этом случае ваш поставщик платежей будет взимать с вас комиссию за транзакцию, а некоторые также взимают другие комиссии, такие как плата за установку или ежемесячную плату.
Но если онлайн-платежи помогут вам расширить членство, сбор средств или ваш онлайн-бизнес, они отнимут кусок от вашего гораздо большего пирога.
Мы рассмотрим расходы позже, но сейчас, прежде чем вы начнете думать о выборе конкретного поставщика платежных услуг, важно понять некоторую терминологию онлайн-платежей, в том числе поставщика платежей .
Что такое онлайн-платежи? Понимание терминологии онлайн-платежей
Есть несколько терминов, которые используются почти как взаимозаменяемые при описании онлайн-платежей:
Несмотря на то, что они разные, с небольшими различиями, все они относятся к компании, услуге или приложению, которое выступает в качестве финансового посредника между вашим веб-сайтом и вашим клиентом, а также между вами и вашими банковскими счетами .
Каждый из них облегчает выполнение онлайн-транзакций и обработку онлайн-платежей.
Платежный шлюз
Платежный шлюз — это служба, которая получает запрос онлайн-платежа с вашего веб-сайта и направляет его в процессор платежей . Вы можете представить себе платежный шлюз как цифровой эквивалент кассового автомата, в который вы вставляете свою карту в продуктовом магазине.
Платежный процессор
Обработчик платежей — это служба, которая проверяет данные кредитной карты покупателя (например,g., таковые вашего члена, спонсора или спонсора) и проверяет, достаточно ли у них средств на их счету для покрытия платежа. Если у клиента достаточно средств, транзакция авторизуется, и средства переводятся со счета клиента. Статус транзакции передается обратно на платежный шлюз, который затем отправляет статусное сообщение на ваш сайт. Компания, занимающаяся обработкой платежей, также может предоставить вам оборудование, необходимое для приема личных платежей, например устройство для считывания карт.
Платежная система
A поставщик платежных услуг (или поставщик платежных услуг) — это компания, которая предоставляет услуги платежного шлюза или процессора платежей. Некоторые будут работать с обоими.
Платежная служба или платежная система
Если поставщик платежных услуг предлагает несколько типов платежных шлюзов — с различными функциями и ценами — каждый тип называется платежной службой или платежной системой .Например, PayPal — это поставщик платежных услуг, который предлагает ряд платежных услуг или платежных систем, таких как PayPal Payflow Pro и PayPal Express Checkout (и вот отличный список, если вы ищете альтернативу Paypal, или продолжайте читать, чтобы увидеть наш обзор различных систем онлайн-платежей внизу этого поста).
Торговый счет
Торговый счет — еще один важный термин, который необходимо понимать.
Когда онлайн-транзакция успешно завершена, средства переводятся со счета покупателя на ваш торговый счет — особый вид банковского счета, который используется исключительно для хранения средств, полученных от транзакций по кредитным и дебетовым картам.Чтобы принимать онлайн-платежи, вам обычно необходимо создать учетную запись продавца у вашего поставщика платежей. Средства, накопленные на вашем торговом счете, регулярно переводятся на банковский счет вашей организации.
Платежный шлюз и платежный процессор: в чем разница?
Хотя термины «платежный шлюз» и «платежный процессор» иногда используются как синонимы, на самом деле они относятся к разным частям платежного процесса.
В онлайн-транзакции платежный шлюз — это то, что аутентифицирует платеж клиента, тогда как платежный процессор — это механизм, который передает транзакцию между банком и продавцом.
Это различие важно, потому что в физической транзакции требуется только платежный процессор. Однако в виртуальной транзакции необходим дополнительный уровень аутентификации.
Однако, что еще больше сбивает с толку, платежный шлюз и платежный процессор иногда объединяются в одну службу, известную под любым именем. Некоторые компании будут управлять обеими сторонами процесса, а другие — только одной.
Итак, читая наш список платежных систем, помните об этом простом, но жизненно важном различии.
Как работает процесс онлайн-платежей
Чтобы полностью понять, как работают онлайн-платежи, давайте проследим транзакцию от начала до конца. Таким образом, вы можете увидеть, как взаимодействуют ваш веб-сайт, ваш участник или спонсор и ваш поставщик платежных услуг.
Чтобы начать обработку онлайн-платежей, вам обычно требуется:
торговый счет — хотя некоторые платежные системы (например, PayPal) не требуют торгового счета или могут предоставить вам один
счет в платежной системе
веб-страница с кнопкой (напр.грамм. Присоединиться, Пожертвовать, Купить), который инициирует процесс транзакции — вы можете использовать код, предоставленный вашим поставщиком услуг, или специализированное программное обеспечение корзины покупок
.
После того, как вы настроите свою веб-страницу и подключите ее к системе онлайн-платежей, посетители вашего сайта смогут оплачивать товары или услуги в Интернете. Процесс онлайн-оплаты начинается, когда посетитель нажимает кнопку, чтобы заплатить онлайн за членские взносы или регистрацию на мероприятие, или сделать пожертвование или купить что-то в вашем интернет-магазине.
В появившейся онлайн-форме оплаты посетитель вводит данные своей кредитной карты и отправляет запрос на транзакцию. В зависимости от вашего поставщика услуг онлайн-платежей форма может появиться на вашем веб-сайте, или ваш покупатель может быть перенаправлен на форму на веб-сайте вашего поставщика услуг.
Запрос на транзакцию вместе с информацией о кредитной карте, введенной покупателем, безопасно передается на платежный шлюз, управляемый вашим поставщиком платежных услуг.Информация зашифрована, поэтому никто, включая вас, не может просматривать личную и финансовую информацию покупателя.
Затем ваш поставщик платежных услуг будет использовать безопасную службу обработки платежей — собственную или предоставляемую другой компанией — для проверки данных кредитной карты покупателя и подтверждения наличия у покупателя достаточных средств для завершения транзакции.
Если учетные данные покупателя действительны и имеется достаточно средств для завершения транзакции, ваш поставщик платежных услуг инициирует перевод средств с банковского счета покупателя на счет продавца, связанный с вашим веб-сайтом, и уведомит ваш веб-сайт о том, что транзакция была проведена. одобренный.В зависимости от того, как настроен ваш веб-сайт, эта информация может использоваться для автоматического обновления записей на вашем сайте (например, для обновления вашей базы данных управления членством или регистрации событий).
Если транзакция отклонена по какой-либо причине — например, из-за неверных учетных данных или недостатка средств — средства не будут переведены, но информация о статусе все равно будет отправлена на ваш веб-сайт.
11 лучших систем онлайн-платежей для вашей организации
Теперь, когда мы изучили анатомию онлайн-транзакции, вот несколько платежных систем, которые вы можете использовать для обработки онлайн-платежей вашей организации.
Мы включили причины, по которым вы можете предпочесть одного процессора другому, а также обзор комиссий, которые они взимают за транзакцию.
(Обратите внимание, что это может быть не точно для всех провайдеров, так как некоторые компании-эмитенты кредитных карт будут нести дополнительные комиссии, как и транзакции, которые происходят из-за пределов вашей страны, поэтому это предназначено только для сравнения.)
Имея это в виду, вот одиннадцать лучших систем онлайн-платежей для всех ваших потребностей в обработке платежей (а если вы некоммерческая организация, ознакомьтесь с нашим полным руководством для некоммерческих платежных систем здесь).
1. Платежи за дикий абрикос
Wild Apricot Payments — это собственная система обработки платежей Wild Apricot, основанная на AffiniPay, платежном шлюзе, который специализируется на платежных решениях для ассоциаций.
AffiniPay имеет более чем десятилетний опыт работы в платежной индустрии и имеет рейтинг A + от Better Business Bureau. И AffiniPay, и Wild Apricot Payments полностью совместимы с PCI и были созданы специально для некоммерческих транзакций, что означает, что они поддерживают регулярные пожертвования и предлагают бесплатную поддержку и соответствие требованиям PCI, а также не требуют ежемесячной платы за установку.
Plus, в то время как некоторые системы онлайн-платежей требуют, чтобы вы переводили деньги на свой банковский счет, с помощью Wild Apricot Payments полная сумма транзакции переводится прямо на ваш банковский счет, вам не нужно поднимать палец.
Если вы хотите настроить онлайн-платежи для своей организации, начните безрисковую 30-дневную пробную версию программного обеспечения для управления членством
от Wild Apricot.Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету
2.Полоса
Stipe — самый гибкий платежный процессор на рынке. Независимо от того, являетесь ли вы крупной некоммерческой организацией с различными потоками пожертвований или небольшим клубом / ассоциацией, Stripe API легко связывает ваши платежи в любом месте. Вы даже можете перейти из ООО в корпоративный статус!
Расходы: 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету + 0,4% за повторяющийся счет
3. Apple Pay
Для онлайн-платежей Apple Pay предлагает самые удобные способы оплаты на рынке.Пользователи могут мгновенно платить, используя свои существующие кошельки Apple Wallet, одним нажатием кнопки (или сканированием отпечатка пальца). Обратите внимание, что они не являются поставщиком платежей, поэтому вам нужно будет настроить их через один из других в этом списке, если вы хотите принимать другие виды платежей.
Расходы: Никаких дополнительных комиссий сверх обычных комиссий за кредитные операции (в среднем 1,5–5% в США)
4. Дволла
Dwolla имеет широкий спектр интеграций и очень гибкая.
Если вам требуется несколько структур платежей, таких как рассрочка платежа, многоэтапные проценты и различные периодические платежи, Dwolla справится со всем этим. Лучше всего то, что их структура вознаграждения очень конкурентоспособна.
Стоимость: 25 долларов в месяц + 0,5% за транзакцию
5. Срок погашения
Due — это многофункциональный платежный процессор, готовый к потребностям 21 века. Due дает пользователям доступ к виртуальным кошелькам, безопасным транзакциям и даже программному обеспечению для отслеживания времени. Если вы ищете универсальное решение с различными формами оплаты, Due — отличный выбор.
Расходы: 2,8% + 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету
6. Квадрат
Square была первой в игре, которая представила считыватель кредитных карт, который можно было подключить к мобильному телефону, связать с приложением и обрабатывать транзакции. Их технология улучшилась только благодаря расширенным функциям касания, а также полностью инклюзивному программному обеспечению для безопасной и надежной обработки ваших транзакций.
Расходы: 2,65% за транзакцию по карте, 2.9% + 30 центов за оплаченный квадратный счет-фактуру или онлайн-транзакцию, 3,4% + 15 центов за транзакцию, введенную вручную, и 0,10 доллара США за продажу дебетовой карты Interac
7. PayPal
PayPal — один из наиболее широко используемых провайдеров платежей, что является их большим преимуществом. Скорее всего, большинство ваших потенциальных сторонников и клиентов уже имеют счета в PayPal и могут легко производить платежи. PayPal также берет на себя все заботы о безопасности, что означает, что вы не будете хранить информацию о кредитной карте (как большинство других платежных систем).
Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету
8. Authorize.net
Как самое старое и наиболее распространенное платежное решение в этом списке, Authorize.net может делать практически все, что вам когда-либо понадобится, с точки зрения обработки платежей.
С Authorize.net у вас никогда не будет неподдерживаемого типа оплаты, так как они будут в курсе самых популярных способов оплаты и даже выиграли награду за выдающуюся интеграцию API.
Стоимость: 25 $ в месяц + 2.9% и 0,30 доллара за транзакцию
9. Freshbooks
Freshbooks — это не просто платежный процессор, это мощное бухгалтерское программное обеспечение, используемое миллионами компаний по всему миру. Вы не найдете более четкой финансовой отчетности в отрасли, поскольку они известны своим прекрасным пользовательским интерфейсом и поддержкой клиентов. Если вы ищете идеальный инструмент для отчетности и платежную систему в одном лице, Freshbooks поможет вам.
Расходы: Фиксированная комиссия 2,9%
10.Moneris
Подобно Freshbooks, Moneris предоставляет клиентам не только платежную систему, но и модульную отчетность по данным и даже отслеживание запасов. Преимущество Moneris заключается в их выдающемся круглосуточном обслуживании клиентов без выходных с высокими рейтингами.
Они гордятся своей надежностью и всегда готовы помочь вам.
Расходы: 19,95 канадских долларов в месяц, + 2,75% за транзакцию по кредиту
Если после просмотра этого списка вам нужна дополнительная помощь по выбору поставщика услуг онлайн-платежей, ознакомьтесь с нашим руководством, как это сделать.
11. Regpack
Regpack интегрирует регистрацию и обработку платежей на любом веб-сайте. Система позволяет вашей организации легко собирать платежи на вашем веб-сайте для управления вашими программами, мероприятиями, пожертвованиями и т. Д. Его функции обработки платежей направлены на удовлетворение любых ваших требований к регистрации, например, позволяют группам оплачивать мероприятие под одной учетной записью, обеспечивают автоматические скидки на основе известных данных и регистрационной информации и даже упрощают индивидуальные планы автоматического выставления счетов.В сочетании с полным набором инструментов управления данными, такими как электронная почта, инструменты отчетности и параметры фильтрации: Regpack — это универсальный инструмент для управления вашими клиентами, программами и платежами.
Затраты: От 1,5%
Программное обеспечение, которое тысячи членских организаций используют для обработки платежей
Если вы управляете членской организацией (например, клубом или ассоциацией), существует программное решение, которое может сэкономить ваше время и деньги за счет автоматизации всех членских взносов, регистрации новых членов и сборов за мероприятия.
Это программное обеспечение называется «Программное обеспечение для управления членством» и представляет собой комплексное решение для управления, разработанное для малых и средних некоммерческих организаций. Вот что еще он может для вас сделать:
- Мгновенно обрабатывайте онлайн-платежи, сборы и пожертвования (у него даже есть собственный платежный процессор, который вы можете использовать)
- Предоставьте вам профессиональный, простой в создании веб-сайт, на котором вы можете разместить раздел новостей, уведомления, ресурсы, каталог участников, календарь событий и многое другое.
- Создайте онлайн-страницы для добровольцев, участников и регистрации на мероприятия.
- Поддерживайте полную базу данных контактов, которую легко искать, фильтровать и обновлять.
- Улучшите общение участников с помощью автоматических счетов-фактур, электронной почты, информационных бюллетеней и запросов на обслуживание.
- Предоставляет вам финансовые отчеты, аналитику и сводки участников за секунды.
- Принимайте платежи через мобильное приложение.
Программное обеспечение для управления членством устраняет необходимость в нескольких системах и обработке, необходимой для их обслуживания, за счет объединения всего в одно простое в использовании решение.
Если вы хотите установить это программное обеспечение для своей организации, я рекомендую вам запустить бесплатную пробную версию Wild Apricot. Wild Apricot — это программное обеспечение для управления членством №1, которое используют более 20 000 организаций по всему миру.
Вы можете получить бесплатную 30-дневную пробную версию здесь.
«Как небольшая некоммерческая организация, состоящая только из волонтеров, мы не можем вручную регистрировать членство и обучение. Теперь у нас есть автоматические платежи, регистрации, продления и мы можем общаться в мгновенно с нашим членством.Также очень приятно иметь все это на удобном веб-сайте в одном месте! »
— Диди Лебарон, Ассоциация занятости и обучения Орегона
Мы надеемся, что вы нашли этот пост полезным и теперь готовы выбрать провайдера онлайн-платежей! Не стесняйтесь сообщить нам, если у вас возникнут дополнительные вопросы или комментарии.
15 самых популярных решений для онлайн-платежей
Читать 6 мин
Мнения, высказанные предпринимателями участников, являются их собственными.
Нельзя отрицать, что когда дело доходит до приема и приема платежей, PayPal является действующим чемпионом. Фактически, это де-факто решение для онлайн-платежей для онлайн-клиентов, фрилансеров и владельцев бизнеса.
Хотя люди склонны любить PayPal по разным причинам, технологии открыли двери для ряда конкурентов, чтобы бросить вызов PayPal, предлагая более дешевые бесплатные платежи, более быстрые транзакции и повышенную безопасность. Вот 15 из этих альтернатив.
1. Due Компания Due сделала себе имя благодаря своим инновационным инструментам для отслеживания рабочего времени и выставления счетов, которые особенно полезны для фрилансеров и владельцев малого бизнеса. Совсем недавно Due позволила пользователям начать принимать безопасные онлайн-платежи всего за 2,7 процента транзакций. Due также принимает глобальные платежи, которые обычно происходят в течение двух рабочих дней, а также цифровой кошелек для мгновенной отправки или получения денег кому угодно в мире с небольшими затратами или бесплатно.
У него даже есть электронный банк, где вы можете хранить свои наличные онлайн.
Stripe последние пару лет очаровывает пользователей своим мощным и гибким API. Это означает, что вы можете адаптировать платформу к вашим конкретным потребностям, независимо от того, работаете ли вы в компании, основанной на подписке, или в торговой площадке по запросу. Stripe интегрируется с сотнями других приложений, поэтому, даже если вы не профессиональный программист, вы можете быстро приступить к работе.Дополнительным бонусом является отсутствие платы за установку, ежемесячной или скрытой комиссии.
3. Dwolla Dwolla имеет схожие с PayPal функции, когда дело доходит до перевода средств, но благодаря своему API он больше ориентирован на банковские переводы или платежи через автоматизированную клиринговую палату (ACH), поэтому пользователи могут создавать индивидуальное платежное решение, при котором платежи принимаются в течение дня.
Лучше всего то, что транзакции бесплатны.
Связано: что нужно знать о трех крупнейших мировых способах оплаты
4.Apple PayЕсли вы продавец, то пора подумать о принятии Apple Pay. Транзакции проходят быстрее и безопаснее, так как Apple Pay использует подтверждение Touch ID. Другими словами, покупатель может использовать свой отпечаток пальца для оплаты пиццы на вынос. Apple Pay все еще относительно молода, но не удивляйтесь, если сервис будет адаптирован для поддержки старых машин. Кроме того, ходят слухи, что Apple работает над системой P2P-платежей в iMessage.
5.Payoneer Payoneer — одна из старейших глобальных служб обработки платежей. Он доступен более чем в 200 странах и принимает 150 различных валют. Прием платежей бесплатный, а платформа включает гибкий API, который растет вместе с вашим бизнесом. Как и PayPal, вы можете получить пластиковую карту MasterCard, если не готовы полностью перейти на цифровые технологии.
2Checkout — еще одна надежная платежная платформа, которая позволяет пользователям принимать кредитные карты, дебетовые карты и PayPal во всем мире.Он доступен на 87 различных языках, предлагает расширенную защиту от мошенничества, интегрируется с сотнями интернет-магазинов и позволяет автоматически выставлять клиентам счета с регулярным выставлением счетов.
Связано: крупные банки упрощают онлайн-платежи для владельцев бизнеса
7. Amazon PaymentsЕсли вы хотите успокоить клиентов, принимайте платежи через Amazon. Каждый раз, когда они совершают покупку на вашем сайте, они автоматически проходят кассу Amazon.Это означает, что они будут использовать свои учетные данные Amazon, что сделает процесс оформления заказа более удобным и надежным.
8. Square Компания Square изменила правила игры, представив свой считыватель магнитной полосы, позволяющий владельцам бизнеса использовать кредитные карты в любом месте за 2,75% комиссии за операцию.
Однако вы также можете отправлять электронные счета и получать оплату через приложение Square Cash.
С помощью этой популярной услуги вы можете отправлять или получать платежи от кого угодно в мире всего за несколько минут.Он также имеет крутой и простой в использовании интерфейс, предлагает надежную и уникальную систему безопасности, а также предоставляет специальную поддержку, а также бесплатную регистрацию. Что самое интересное в Payza, так это то, что помимо приема и снятия средств с банковского счета и кредитной карты, он также принимает биткойны.
10. Skrill Skrill стал популярной альтернативой PayPal благодаря таким функциям, как мгновенный вывод и депозит, низкие комиссии за транзакции, эксклюзивные предложения, возможность принимать из 40 валют и возможность отправлять текстовые сообщения прямо из вашего аккаунта.Если вы порекомендуете друга, компания будет перечислять 10 процентов комиссионных, которые они генерируют за оплату или отправку денег на ваш счет Skrill в течение всего года.
Связано: Как сократить транзакционные издержки при покупках клиентов
11. VenmoНесмотря на то, что PayPal приобрела Venmo, фундаментальные принципы у них разные. PayPal используется для совершения простых транзакций в личных или профессиональных целях. Venmo используют люди, считающие себя социальными спонсорами.Другими словами, это похоже на гибрид PayPal и социальной сети, такой как Facebook, поскольку транзакции публикуются в онлайн-ленте. Так что всякий раз, когда друг отплатит другу, об этом сообщается всем.
12. Google Wallet Когда-то известный как Google Checkout, Google Wallet — это сервис онлайн-платежей, который позволяет пользователям отправлять безопасные, простые и быстрые денежные переводы со своего браузера, смартфона или учетной записи Gmail. Вы можете хранить кредитные карты, дебетовые карты, карты постоянного клиента и даже подарочные карты в своей учетной записи.
WePay гордится своим первоклассным обслуживанием клиентов и защитой от мошенничества. Однако продавцам нравится тот факт, что клиенты могут совершать покупки, не покидая свой сайт, благодаря виртуальному терминалу. WePay также предлагает сбор данных «Знай своего клиента» и управление рисками и может использоваться для выставления счетов, продажи билетов на мероприятия и автоматизации маркетинга.
По теме: Как Square помогает компаниям экономить на транзакционных сборах
14.Intuit GoPayment Intuit практически незаменим для владельца малого бизнеса. Помимо возможности принимать платежи как онлайн, так и лично с помощью мобильного процессора кредитных карт GoPayment, Intuit может помочь вам с начислением заработной платы и расчетом налогов. Наиболее многообещающей особенностью является низкая ежемесячная ставка в размере 19,95 доллара США, при которой взимается комиссия всего лишь 1,6 процента за считывание с кредитной карты, в отличие от стандартной ставки в 2,4 процента.
Вы не можете не указывать авторизацию.сеть. В конце концов, он обрабатывает платежи с 1996 года! Кроме того, это самый широко используемый платежный шлюз в Интернете, который с 2008 по 2016 год был удостоен награды за достижения в области качества обслуживания клиентов (ACE). Несмотря на то, что компания существует уже двадцать лет, она остается в курсе тенденций, например, способность принимать Apple Pay. Неудивительно, что компания пользуется таким авторитетом!
Сегодня онлайн-компании имеют больше вариантов платежных платформ, чем когда-либо прежде. Каждая платформа имеет свои преимущества и недостатки, и вам решать, какая из них лучше всего подходит для вашего бизнеса.Какие платежные платформы раньше упрощали ваши бизнес-операции? Какие платформы вы планируете попробовать?
Скриншоты сделаны 15.11.16
Примечание редактора: Due является контент-партнером Entrereneur.com.
лучших приложений для бесконтактных платежей для малого бизнеса
Пандемия коронавируса потребовала от малых предприятий, в частности розничных торговцев, внести много изменений в методы своей работы. Пожалуй, одним из самых заметных изменений стал рост числа бесконтактных платежей.Эта технология была доступна во многих местах до пандемии, но с тех пор стала предпочтительным вариантом для многих розничных торговцев и потребителей, поскольку они стремятся уменьшить возможности передачи вируса.
Опрос, проведенный Forrester для Национальной федерации розничной торговли, показывает, что бесконтактные платежи увеличились для 69% опрошенных с января 2020 года ритейлеров, а среди тех, кто внедрил бесконтактные платежи, 94% ожидают, что этот рост продолжится до 2021 года. сторона, 19% U.Покупатели S. заявили, что они впервые совершили цифровой платеж в магазине в мае 2020 года, и более половины заявили, что они, вероятно, продолжат, когда пандемия утихнет.
Поскольку малый бизнес привыкает к изменениям, вызванным пандемией, бесконтактные платежи становятся главной проблемой. Вот обзор некоторых из лучших приложений для бесконтактных платежей, включая Apple Pay, Square, Google Pay и Venmo, чтобы помочь компаниям определить, что лучше всего подходит для их нужд.
Что такое бесконтактный платеж?
Бесконтактные платежи позволяют покупателям оплачивать товары или услуги без необходимости протягивать карту, вводить PIN-код или подписываться для транзакции — по сути, позволяя совершать транзакцию, ничего не касаясь.
Наиболее распространенные приложения для бесконтактных платежей работают либо с технологией NFC (Near Field Communication), либо с использованием QR-кода.
NFC — это форма беспроводной бесконтактной связи между устройствами, находящимися в непосредственной близости друг от друга, например, телефоном и устройством для чтения карт в кассе, которая позволяет им обмениваться небольшими объемами данных.
Технология NFC, по сути, позволяет человеку привязать свои способы оплаты к своему телефону и использовать свой телефон с бесконтактным считывателем для завершения транзакции.
Некоторые приложения для бесконтактных платежей, такие как Paypal и Venmo, вместо этого используют QR-код для завершения транзакции. В этом случае требуется подключение к Интернету или данные мобильного телефона, и клиенту обычно приходится вручную вводить платеж, который затем переводится в приложение для работы с деньгами на устройстве компании.
Как работает бесконтактный платеж
Клиент, использующий вариант бесконтактной оплаты с NFC, просто поднесет свой телефон к считывателю бесконтактных платежей или приложит свою кредитную карту с RFID-чипом к считывателю, и транзакция будет завершена.Бесконтактный платеж не передает информацию о карте, а использует токен вместо номеров кредитных и дебетовых карт. В некоторых случаях, если клиент использует мобильный кошелек, на устройстве потребуется Touch ID, PIN или Face ID.
Для бизнеса платеж обрабатывается так же, как и любая транзакция с предъявлением карты. Считается, что бесконтактные платежи с использованием основных кредитных карт и NFC имеют такую же безопасность, как и любые другие транзакции по кредитным картам.
Для бесконтактных транзакций с использованием QR-кода требуется немного больше ручного ввода.Как правило, клиент сканирует QR-код в офисе, вводит сумму платежа, и платеж переводится. Затем они показывали платеж продавцу, который продолжал продажу. Этот метод может потребовать дополнительной подготовки и информации со стороны персонала. Также требуется подключение к Интернету.
Apple Pay
Apple Pay была запущена в 2014 году как простой, безопасный и конфиденциальный способ оплаты с помощью iPhone, а теперь работает с другими устройствами, такими как Apple Watch.Пользователи могут добавить свою кредитную или дебетовую карту в свой мобильный кошелек — Apple Pay работает с большинством эмитентов карт и поставщиков платежных услуг — и устройство будет использовать технологию NFC для бесконтактной оплаты в магазине, который принимает Apple Pay.
Apple Pay также работает с покупками в Интернете.
Как настроить Apple Pay
Компаниям, которые хотят принимать Apple Pay, нужен POS-терминал с возможностью бесконтактных платежей. Apple советует обратиться к своему поставщику платежей, чтобы настроить терминал и сообщить им, что вы хотите принимать Apple Pay.Если вы уже поддерживаете NFC / FeliCa / бесконтактные платежи, вы, скорее всего, сможете без проблем настроить Apple Pay.
Функции безопасности
Каждая транзакция Apple Pay требует аутентификации с помощью Touch ID, Face ID или пароля. Для транзакций с более высокой стоимостью может потребоваться подпись. Информация о карте клиента никогда не передается.
Цены и сборы
Для продавцов не взимается дополнительная плата за прием Apple Pay. Компании платят те же тарифы и комиссии по кредитным картам, что и при транзакциях с предъявлением карты, а Apple Pay взимает плату с эмитента карты.Платежи являются частью транзакций по кредитной карте для бизнеса.
Также не требуется специального оборудования, кроме POS-терминала с возможностью бесконтактной оплаты.
Аудитория
По данным International Data Corporation (IDC), 15,5% пользователей смартфонов используют операционную систему Apple iOS. Между тем, исследование PYMNTS показывает, что 51% продавцов принимают Apple Pay для розничных продаж.
Apple Pay Плюсы и минусы
Apple Pay широко распространена среди продавцов и обеспечивает безопасный способ проведения бесконтактных транзакций.Apple Pay также не требует дополнительных сборов или специального оборудования — компании, использующие бесконтактную технологию, могут легко настроить Apple Pay.
Однако у покупателя должно быть устройство Apple для оплаты через Apple Pay, поэтому предприятиям могут потребоваться другие варианты бесконтактной оплаты.
Google Pay
В 2018 году Google объявил, что объединяет различные способы оплаты, такие как Android Pay и Google Wallet, под одним брендом: Google Pay.
Google Pay доступен в Интернете, в магазине и во всех продуктах Google, а также для одноранговых транзакций. У пользователей должно быть Android-устройство с установленным Google Pay. Для предприятий транзакции Google Pay работают как транзакции по кредитной карте.
Как настроить Google Pay
Google Pay не обрабатывает и не авторизует транзакции. Как и Apple Pay, он просто разрешает транзакции путем токенизации карты и передачи этой информации в платежные сети.Для приема платежей через Google Pay в магазине требуется терминал для бесконтактных платежей с включенным считывателем NFC. Google предлагает компаниям работать с поставщиками POS-терминалов, чтобы их системы были готовы принимать данные бесконтактных платежей.
Функции безопасности
Google Pay защищает платежную информацию с помощью нескольких уровней безопасности. Он не хранит номер физической кредитной карты на устройстве и требует, чтобы телефон был разблокирован для большинства транзакций.
Google Pay передает продавцу не номера карт, а номер виртуального счета или токен.Поскольку в нем используется технология NFC, Google Pay работает только на расстоянии нескольких дюймов от другого устройства, что снижает вероятность кражи информации.
Цены и сборы
Google Pay не взимает комиссию с продавцов за прием Google Pay. Когда покупатель платит в магазине с помощью Google Pay, сеть карт считает это транзакцией по предъявлению карты, и компания оплачивает соответствующие комиссии продавца. Никакого специального оборудования не требуется, кроме POS-терминала с возможностью бесконтактной оплаты.
Аудитория
Хотя данные IDC показывают, что Android остается основной операционной системой для мобильных устройств, eMarketer сообщил, что пользователи Google Pay на самом деле сильно отстают от тех, кто использует Apple Pay, — около 12,1 миллиона в 2019 году.
Google Pay Плюсы и минусы
Google Pay не требует дополнительных сборов или необходимого оборудования, позволяющего предприятиям использовать его, и его можно использовать в Интернете или в магазине для обработки платежей.
Процесс токенизации Google Pay означает, что номера кредитных и дебетовых карт не собираются, что повышает безопасность продавца.Google Pay также работает с большинством крупных банков и со всеми кредитными картами, что означает, что его легко использовать со стороны потребителей. Однако низкий уровень внедрения Google Pay в настоящее время может означать, что многие клиенты, которые заходят в магазин, не настроят его.
PayPal
В мае 2020 года PayPal, которая занимается бизнесом цифровых платежей в течение двух десятилетий, объявила о доступности бесконтактных платежей, позволяющих продавцам принимать платежи непосредственно в магазине. Используя функцию QR-кода в приложении PayPal, пользователи могут откройте их камеру, отсканируйте QR-код, введите сумму, причитающуюся компании, и немедленно отправьте деньги.Компаниям просто нужно сгенерировать QR-код PayPal и отобразить его в своем магазине.
PayPal также предлагает оборудование в виде устройства чтения кредитных карт, которое позволяет клиентам совершать бесконтактные платежи с помощью кредитной карты с микрочипом или другие бесконтактные платежи, такие как Apple Pay и Google Pay.
Как настроить бесконтактные платежи PayPal
Чтобы начать принимать бесконтактные платежи, у продавца должно быть приложение PayPal. Затем они могут загрузить QR-код из приложения PayPal, распечатать его и показать в своем офисе.Специального оборудования не требуется, хотя клиенты должны иметь загруженное приложение PayPal на свои устройства. PayPal позволяет вам заказывать напечатанные настольные дисплеи, наклейки или бумажные карточки со шнурками, напечатанными с QR-кодом, или продавцы могут скачать и распечатать их бесплатно.
Функции безопасности
PayPal заявляет, что предоставляет одну из самых мощных онлайн-систем управления рисками в мире и лидирует в отрасли в области защиты конфиденциальности и личных данных с лидирующим в отрасли коэффициентом потерь менее 0.5%. Компания внедрила различные тактики предотвращения мошенничества, включая шифрование данных, защиту финансовой информации путем отказа от предоставления финансовой информации покупателям и другие стратегии.
PayPal также удерживает средства во время любых споров по оплате, пока проблема не будет решена.
Цены и сборы
Бесконтактный способ оплаты PayPal является относительно новым, и компания отказывается от комиссии с продавца до 2021 года. Начиная с 1 января 2021 года продавцы будут платить 1,90% плюс 0 долларов США.10 за транзакцию. Продавцы также будут платить другие соответствующие комиссионные сборы от эмитентов карт и банков.
Аудитория
PayPal — широко используемое решение с 346 миллионами активных аккаунтов по всему миру, 3,7 миллиардами платежных транзакций и общим объемом платежей 222 миллиарда долларов во втором квартале 2020 года.
Плюсы и минусы
Широкое использование PayPal и удобная для продавцов политика делают его хорошим выбором для малых предприятий, желающих принимать бесконтактные платежи, особенно если у них нет POS-терминала или они обычно занимаются наличными деньгами.
Однако транзакции с использованием QR-кода PayPal означают, что ваши покупатели должны иметь доступ к Интернету или данным для завершения транзакции, поэтому в вашем магазине должен быть хороший сервис или Wi-Fi, в которые они могут войти.
Транзакции также зависят от того, что покупатель введет правильную сумму и покажет ее продавцу, поэтому для эффективной обработки этих транзакций может потребоваться дополнительное обучение персонала.
Venmo
В июле 2020 года Venmo, компания мобильных платежей, принадлежащая PayPal, запустила ограниченный пилотный проект новых инструментов для индивидуальных предпринимателей, представив свои бизнес-профили.Эти профили предлагают бесконтактные платежи с помощью специального QR-кода Venmo.
Как настроить бесконтактные платежи Venmo
Индивидуальный предприниматель, который хочет принимать бесконтактные платежи через Venmo, должен иметь бизнес-профиль, который в настоящее время доступен только по приглашению. Между тем, более крупные предприятия могут зарегистрироваться для получения бизнес-профиля, создав учетную запись на Venmo. Оттуда им нужно будет использовать QR-код в магазине, который можно загрузить в приложении и распечатать.
Клиенты, оплачивающие через Venmo, могут нажать кнопку сканирования в нижней части главного экрана и следовать инструкциям. В качестве альтернативы компания может сканировать QR-код клиента для оплаты, и пользователю необходимо ввести сумму платежа вручную.
Функции безопасности
Venmo использует шифрование для защиты информации учетной записи и отслеживает активность учетной записи, чтобы помочь идентифицировать несанкционированные транзакции. Пользователи также могут защитить свои учетные записи с помощью функций безопасности в приложении.
Цены и сборы
Бизнес-профили для индивидуальных предпринимателей в настоящее время не имеют комиссии, но в будущем те, у кого есть такие профили, будут платить 1,9% плюс 0,10 доллара США за каждый произведенный платеж. Это также текущая структура оплаты для бизнес-профилей Venmo. Пользователи, которые платят кредитными картами, также платят комиссию в размере 3%, но освобождаются от этого при оплате бизнес-профиля.
Аудитория
Venmo имеет более 60 миллионов пользователей и обычно используется для одноранговых транзакций, хотя только недавно он начал поддерживать бизнес-транзакции.Взаимодействие с другими людьми
Плюсы и минусы
Профили Venmo для бизнеса в настоящее время недоступны для индивидуальных предпринимателей без приглашения, хотя более крупные компании могут зарегистрироваться для создания учетных записей уже сейчас. Транзакции проходят гладко для клиента и не связаны с комиссией за отправку или получение денег. Однако, как и в случае с PayPal, бесконтактные транзакции Venmo в магазине выполняются с помощью QR-кода, что требует обучения персонала приему этих транзакций и необходимости ввода пользователем суммы платежа вручную.
Для предприятий без POS-системы транзакции Venmo могут быть возможным способом бесконтактного приема платежей.
Итог
Популярность бесконтактных платежей продолжает расти.
Выбор лучшего приложения для бесконтактных платежей для любого бизнеса зависит от структуры бизнеса, клиентской базы и того, как компания уже принимает платежи.
Для предприятий, использующих POS-системы, Apple Pay и Google Pay предоставляют простые варианты приема бесконтактных платежей без серьезных изменений для клиента или бизнеса.
Компаниям без POS-терминала PayPal и Venmo предоставляют варианты приема безналичных и бесконтактных транзакций таким образом, чтобы это было легко для клиента, но может потребоваться некоторое обучение персонала.
В любом случае рост бесконтактных платежей и долгосрочные последствия пандемии означают, что большинству предприятий, принимающих транзакции в магазинах, следует рассмотреть свои варианты использования этих очень распространенных коммерческих решений.
Что такое ФРС: платежные услуги
Введение
ФРС предоставляет платежные услуги для продвижения доступного, безопасного и эффективного U.Платежная система S. Резервные банки 1) поддерживают в обращении достаточно валюты и монет для удовлетворения общественного спроса; 2) оказывать услуги инкассации чеков банкам и другим учреждениям, хранящим вклады; 3) управляют двумя системами электронных платежей; и 4) предоставлять финансовые услуги правительству США.
Валюта и монеты
ФРС отвечает за распределение валюты и монет среди банков и других депозитных учреждений.
ФРС отвечает за распределение валюты и монет среди банков и других депозитных учреждений, а также за обеспечение того, чтобы в обращении находилось достаточно валюты и монет для удовлетворения общественного спроса.
Это Бюро гравировки и печати США — в Вашингтоне, округ Колумбия и Форт-Уэрт, штат Техас, — печатает деньги (банкноты Федерального резерва), а Монетный двор США — в Филадельфии, Пенсильвания и Денвере, штат Колорадо, — производит монеты. Новая валюта и монеты отправляются в резервные банки и их отделения по всей стране. Депозитарные учреждения заказывают валюту и монеты в резервных банках и оплачивают их, снимая остатки на своих резервных счетах ФРС.
Когда людям нужны дополнительные деньги для расходов, например, во время праздников или во время стихийных бедствий или кризисов, депозитное учреждение может заказать больше валюты и монет в своем Резервном банке или филиале.Во время пандемии COVID-19 ФРС отправила больше денег депозитным учреждениям в ответ на возросший спрос людей на валюту. Это подчеркивает облегчение, которое наличные деньги предлагают в периоды неопределенности, и их роль в качестве метода выплаты на случай непредвиденных обстоятельств (как отмечено в этом отчете Управления денежных продуктов ФРС, посвященном пандемии).
Депозитарные учреждения могут возвращать излишки наличности в местный резервный банк для зачисления на свои резервные счета. Резервные банки сортируют и проверяют депозиты.Они хранят монеты и бумажные банкноты многоразового использования в своих хранилищах. Загрязненные и изношенные банкноты уничтожаются. Подозрительные поддельные банкноты отправляются в Секретную службу. Мешки с монетами взвешиваются для проверки количества. Резервные банки не проверяют монеты на износ.
Как показано на рисунке ниже, общая стоимость валюты США в обращении неуклонно растет на протяжении последних 20 лет. По состоянию на конец 2019 года в мире было почти 1,8 триллиона долларов. Большая часть суммы выражена в 100 долларах (самый крупный номинал) и 20 долларах, которые выдаются в большинстве банкоматов.ФРС регулярно опрашивает потребителей США об их платежных предпочтениях и готовит отчеты, в которых освещаются эти тенденции (отчет за 2020 год доступен здесь).
Стоимость наличных денег в обращении по номиналу
Проверки
Количество выписанных чеков сокращалось за последние 25 лет по мере роста использования электронных платежей.
Резервные банки также предоставляют услуги по инкассации чеков депозитным учреждениям.ФРС обрабатывает примерно 40 процентов бумажных документов, которые в конечном итоге проходят таможенную очистку в США как чеки. Коммерческие банки также могут проводить чеки напрямую друг с другом через ассоциации клиринговых центров или через соглашения с другими банками. Закон о чековом клиринге 21 века, или «Чек 21», принятый в 2004 году, позволяет использовать для клиринга электронный образ чека. Сегодня практически все чеки обрабатываются как изображения. По всей стране количество выписанных чеков сокращалось за последние 25 лет по мере роста использования электронных платежей.С 2003 года резервные банки сократили количество пунктов обработки чеков с 45 до одного в Атланте.
Электронные платежи
Автоматизированная информационная служба (ACH)
Резервные банки являются крупнейшим оператором ACH в стране.
В то время как объем обработки чеков ФРС снижается, объем электронных платежей растет. Платежная система Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) ФРС предоставляет электронные средства для обмена дебетовыми и кредитовыми записями между банками и другими депозитарными учреждениями для расчета по транзакциям клиентов.Резервные банки являются крупнейшим оператором ACH в стране. Электронная сеть платежей, частная организация, является другим оператором ACH в стране. Обычные кредитные переводы ACH включают прямые депозиты заработной платы, пособия по социальному обеспечению и возврат налогов. Дебетовые переводы ACH включают регулярные платежи по ипотеке, страховые взносы, счета за коммунальные услуги и тому подобное. Другими примерами являются платежи конвертированными бумажными чеками и разовые платежи, осуществляемые через Интернет или по телефону.
FedwireДля более крупных транзакций дебеты и кредиты переводятся в электронном виде через Fedwire — сложную компьютеризированную систему связи, которая почти мгновенно переводит средства из одного депозитного учреждения в другое в любой точке США.Fedwire, управляемая резервными банками, включает в себя Fedwire Funds Service и Fedwire Securities Service. Служба Fedwire Funds Service позволяет депозитным учреждениям и некоторым другим финансовым учреждениям производить крупные платежи друг другу в режиме реального времени. Fedwire Securities Service — это система расчетов по сделкам, которая позволяет депозитным учреждениям и некоторым другим государственным и финансовым учреждениям хранить, поддерживать и переводить ценные бумаги. К ним относятся ценные бумаги, выпущенные U.S. Казначейство, другие федеральные агентства, предприятия, спонсируемые государством, и некоторые международные организации, такие как Всемирный банк.
На приведенном ниже рисунке показаны различия в размерах между ACH и Fedwire. ACH обрабатывает в среднем около 70 миллионов транзакций каждый день по цене около 2000 долларов за транзакцию. В отличие от этого, служба Fedwire Funds Service обрабатывает только около 670 000 транзакций в день, что составляет менее одного процента от объема ACH. Но средняя сумма каждого платежа Fedwire, 4 миллиона долларов, намного больше, чем для ACH.
Электронные платежи: быстрые факты 2019
FedNowВ своем первом новом предложении по платежам за более чем 40 лет ФРС также разрабатывает платежный сервис в реальном времени под названием FedNow Service. FedNow позволит финансовым учреждениям любого размера и во всех регионах США предоставлять своим клиентам безопасные и эффективные услуги мгновенных платежей. Благодаря FedNow люди смогут отправлять и получать платежи в любое время, в любой день и из любого места, а также иметь полный доступ к этим средствам в считанные секунды.Ожидается, что сервис FedNow будет запущен в 2023 или 2024 году и будет работать вместе с аналогичными услугами, предоставляемыми частным сектором.
Государственные платежи
Федеральные резервные банки обрабатывают широкий спектр электронных платежей для правительства, включая чеки социального обеспечения и платежные ведомости.
ФРС также выступает в роли банкира правительства США. Резервные банки ведут текущий счет Казначейства и очищают чеки Казначейства США. Они также обрабатывают широкий спектр электронных платежей для правительства, включая чеки социального обеспечения и заработной платы.Резервные банки также поддерживают выпуск, передачу и погашение ценных бумаг Казначейства США, управляют аукционами казначейских ценных бумаг и обрабатывают сберегательные облигации США. Резервные банки выполняют множество других операций для государственных органов, включая обработку талонов на продукты и почтовые денежные переводы.
Источники:
Automated Clearinghouse Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 6 января 2020 г.
Check Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 16 июня 2016 г.
Потребительские платежи и пандемия COVID-19: дополнение к выводам 2020 года из Дневника выбора потребительских платежей, Лора Ким, Рейнил Кумар и Шон О’Брайен, Федеральный резервный банк Сан-Франциско, 31 июля 2020 г.
Валютные и монетные службы, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 3 февраля 2017 г.
Пресс-релиз Федеральной резервной системы: Федеральная резервная система объявляет подробности о новом сервисе межбанковских расчетов 24x7x365 с функцией клиринга для поддержки мгновенных платежей в США, 6 августа 2020 года.
Цели и функции Федеральной резервной системы, Совет управляющих Федеральной резервной системы, десятое издание, октябрь 2016 г.
Fedwire Funds Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 19 февраля 2014 г.
Fedwire Securities Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 31 июля 2014 г.
Службы налогового агентства, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 5 июля 2018 г.
Как деноминация валюты и банкомат влияют на способ оплаты, Оз Шай, Федеральный резервный банк Атланты, рабочий документ 2019-02b, февраль 2019 г. (пересмотрено в марте 2020 г.).
Основные факты о ФРС Сан-Франциско, Федеральный резервный банк Сан-Франциско.
Результаты 2020 года из Дневника выбора потребительских платежей, Лоры Ким, Рейнил Кумар и Шон О’Брайен, Федеральный резервный банк Сан-Франциско, 31 июля 2020 г.
Что такое служба FedNow?, Служба Федерального резервного банка.
Управление счетомHonda Online — Варианты оплаты
ЗакрытьОтправить ссылку на эту страницу по электронной почте
Мы не храним и не передаем эти адреса электронной почты.
С помощью Honda Financial Services SM вы контролируете способ оплаты ежемесячного счета. От онлайн-транзакций до автоматического дебетования — мы упростим вам оплату счетов в удобное для вас время.
- Оплатить онлайн
- Автоматическая оплата с помощью EasyPay SM
- Оплата по телефону
- Платите с помощью ACI Pay, сервиса ACI Payments, Inc.
- Оплата через Western Union Quick Collect
- Оплата по почте
- MoneyGram
Оплатить онлайн
Вы можете просмотреть свою ежемесячную выписку и совершить бесплатный разовый платеж онлайн со своего текущего или сберегательного счета.
Нет учетной записи? Зарегистрируйтесь сейчас для доступа к учетной записи.
Платите автоматически с помощью EasyPay
Больше никаких марок, никаких чеков, больше не нужно беспокоиться о том, чтобы не забыть отправить свой платеж. EasyPay автоматически переводит средства с вашего текущего или сберегательного счета каждый месяц для ежемесячного платежа. Ваши платежи происходят вовремя, каждый раз. И вам не нужно ничего делать.
Войдите в систему, чтобы зарегистрироваться онлайн через свою учетную запись Honda Financial Services.Если у вас нет онлайн-аккаунта, зарегистрироваться легко.
Чтобы зарегистрироваться по почте, заполните регистрационную форму EasyPay на обратной стороне выписки или распечатайте соглашение об авторизации и верните его вместе со следующим платежом.
Примечание. Любые непредвиденные расходы, указанные в вашей выписке, такие как налоги на имущество, регистрационные сборы, парковочные талоны и т. Д., Должны быть оплачены отдельно.
Оплата по телефону
Вы можете произвести оплату бесплатно, позвонив в нашу службу автоматических платежей.Наша автоматизированная служба проведет вас через шаги, необходимые для совершения платежа. Чтобы использовать эту бесплатную услугу, у вас должен быть текущий или сберегательный счет, сохраненный в вашем платежном онлайн-профиле. После сохранения вашей платежной учетной записи вы можете удобно планировать и управлять своими платежами по телефону 24 часа в сутки.
Войдите в систему, чтобы добавить банковский счет в свой платежный профиль, или щелкните здесь, чтобы увидеть номер для оплаты по телефону.
Платите с помощью ACI Pay, службы ACI Payments, Inc.
Позвоните в ACI Pay по телефону 1-800-366-8500, чтобы внести ежемесячный платеж с помощью своей дебетовой карты или карты банкомата. Использование ACI Pay не приводит к автоматическим ежемесячным платежам. Вы должны звонить каждый раз, когда хотите авторизовать платеж.
За каждый платеж ACI Pay взимается комиссия. Чтобы ознакомиться с условиями и положениями ACI Pay, щелкните здесь. Вы будете перенаправлены на сайт ACI Pay.
Оплата через Western Union Quick Collect
Внесите платеж в тот же день в любом удобном месте Western Union Quick Collect.Western Union взимает плату за эту услугу. В большинстве мест требуется оплата наличными, но в некоторых местах принимаются к оплате дебетовые карты. Чтобы найти филиал Western Union и ознакомиться с его полными условиями и положениями, посетите сайт westernunion.com
.- Номер вашего счета в финансовых услугах Honda
- Правильный код города и штата: HONDAFINANCE, CA .
Оплатить почтой
Для клиентов, которые предпочитают отправлять ежемесячный платеж, просто верните платежный купон из ежемесячной выписки вместе с чеком или денежным переводом.Здесь вы можете найти свой платежный адрес.
MoneyGram
Внесите платеж в тот же день в любом удобном месте MoneyGram. MoneyGram взимает плату за эту услугу. В большинстве мест требуется оплата наличными, но в некоторых местах принимаются к оплате дебетовые карты. Чтобы найти филиал MoneyGram и ознакомиться с их полными условиями, посетите MoneyGram.com.
Для этого платежа вам понадобятся:- Номер вашего счета в финансовых услугах Honda
- Ваш код получения 1888
Что такое PSP, как она работает и кто возглавляет отрасль | пользователя Stfalcon.com
Поколение Z, кажется, уже произвело революцию в современном потоке жизни и в цифровом мире в частности. В настоящее время почти половина активных потребителей принадлежит к этой возрастной группе, и их характеризуют как «посмотрите сейчас, купите сейчас».
Статистика показывает, что:
- Около 70% потребителей поколения Z используют приложения мобильного банкинга ежедневно или еженедельно
- Более 80% представителей поколения Z делают покупки в Интернете через смартфон и находятся под влиянием социальных сетей
- Менее 20 % представителей поколения Z используют наличные деньги.
Итак, эти наркоманы экрана жаждут оперативности во всем, а также онлайн-платежей. Кроме того, они требуют очень актуального и чрезвычайно персонализированного опыта.
Это фактически определяет развитие сектора онлайн-платежей, делая его динамичным и стремительно развивающимся. Провайдеры интернет-платежей обязаны постоянно повышать ставки для удовлетворения требований потребителей.
В настоящее время платежные карты, чеки и наличные деньги все чаще уходят в прошлое, в то время как новая эра приходит с преобладанием онлайн-платежей в один клик, электронных кошельков и криптовалют.
Задача для каждого современного провайдера онлайн-платежей огромна. Тем не менее, новые продукты, упрощающие онлайн-транзакции, соответствуют современным требованиям.
Тем не менее, чтобы оставаться конкурентоспособными, компании и сайты электронной коммерции должны перенять последние инновации от поставщиков платежных услуг и соответствующим образом настроить свои системы и услуги.
Платежные системы различаются от страны к стране, однако, имея опыт работы с разными странами и регионами, мы можем заверить вас, что практически любую PSP можно интегрировать.
В настоящее время, чтобы вести бизнес где угодно и принимать транзакции со всего мира, вы должны воспользоваться услугами провайдера онлайн-платежей. Это позволяет вам принимать цифровые платежи, сделанные с помощью кредитной карты или банковским переводом, а также управлять транзакциями. Давайте сегодня немного подробнее рассмотрим типы PSP, их работу и, наконец, список десяти ведущих поставщиков платежных услуг. Надеюсь, это поможет вам сделать правильный выбор модели поставщика платежных услуг для вашего цифрового решения, когда вы столкнетесь с необходимостью.
Чтобы понять процесс работы платежной системы, необходимо знать ее участников, основными из которых являются процессор (распределитель платежей или шлюз), мерчант, дилер.
Основная функция платежного шлюза — аутентифицировать платежную информацию и безопасно передавать ее между различными группами и банками. Как правило, шлюзы предоставляются операторами финансовых услуг или банками и чрезвычайно выгодны, поскольку доступны 24/7.
Позволяет продавцам обрабатывать различные виды платежей (кредитные карты, банковские переводы, дебетовые и кредитные операции).
Дилеры получают платежи напрямую от финансовых учреждений, а поставщики платежных услуг выступают в качестве дистрибьюторов. Однако существует несколько типов PSP, и вам следует очень тщательно выбирать наиболее подходящий. Технический аспект — одна из самых важных вещей, которые здесь имеют значение.
При выборе PSP, в первую очередь, следует учитывать следующие аспекты:
В зависимости от типа продаваемых товаров и услуг следует выбрать местного поставщика платежной системы или глобального поставщика платежных систем.
Кроме того, современным потребителям нужны эффективные и простые решения, которые можно использовать в дороге. Таким образом, PSP, которые предлагают Check-out, особенно с возможностью адаптации к мобильной среде, имеют приоритет.
Выбирая PSP для уже существующего онлайн-решения, следует обратить внимание на предлагаемые ею сервисные модули. Рассмотрим системы, которые предлагают варианты подключения iFrame, переадресации (перенаправления) или API.
Все платежные системы, которые вы предлагаете своим клиентам, должны иметь надлежащую сертификацию и соответствовать Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).Это обеспечит защиту финансовых данных ваших клиентов от мошенничества или кражи.
В настоящее время провайдеры онлайн-платежей предлагают различные услуги, которые не совпадают. Вот почему так важно четко понимать, какие услуги важны для вашего бизнеса. Например, управление подпиской имеет значение для новых и растущих предприятий и постоянных клиентских функций для предприятий розничной торговли продуктами питания и СМИ.
Для определенных областей доступность службы поддержки играет решающую роль, и здесь следует учитывать объем предлагаемой поддержки, язык, на котором она предлагается, доступность и стоимость.
Защита от рисков от пропущенных платежей — вы можете выбрать ее или отдельные дополнительные модули предотвращения мошенничества, а также проверку адреса клиента, кредита и черного списка.
Некоторые поставщики услуг также предлагают варианты выставления счетов, мониторинг платежей, уведомления о взыскании задолженности, а также бизнес-счета и управление конвертацией валюты.
Модели затрат PSP варьируются, часто включая фиксированные и переменные сборы. Кроме того, стоимость может зависеть от выручки от продаж и количества транзакций.Кроме того, могут быть установлены или ежемесячные сборы, курсы конвертации валюты и сборы за отмену. Все эти аспекты должны быть тщательно изучены и проанализированы в соответствии с положением дел в вашем бизнесе и принятием взвешенного решения.
Этот поставщик платежных услуг кажется самым известным в мире, количество активных пользователей уже превышает 250 миллионов, а количество продавцов, использующих его, 17 миллионов. PayPal утверждает, что установка кнопки на странице электронной коммерции увеличивает продажи в среднем на 30%.
PSP прозрачна, проста в настройке и использовании. Он предлагает большое количество возможностей интеграции, наименьшая из которых связана с тележками для покупок и программным обеспечением для бухгалтерского учета или доставки. Пользователям предлагаются настраиваемая касса и мобильный телефон.
Комиссия стандартная — 3,4% и 0,2 фунта стерлингов за транзакцию.
Основным преимуществом этой PSP является то, что она полностью настраивается. Каждый продавец может разработать персонализированную кассу для лучшего обслуживания клиентов и увеличения конверсии.Система принимает дебетовые и кредитные карты всех видов и местные способы оплаты, такие как, например, China Union Pay, Carte Bleue, JCBCartaSi и т. Д. Предполагаются комиссии в виде процентов за транзакции, без настройки или ежемесячных сборов.
PSP была разработана Google, чтобы пользователи могли платить через учетную запись, привязанную к профилю Google. Он упрощает покупку товаров и услуг для миллионов пользователей аккаунтов Google, упрощая платежи. Плата за услугу определяется в процентах от ежемесячного объема продаж.
Популярная система, позволяющая проводить платежи через Amazon API. Комиссия основана на процентах: чем больше сумма, тем меньше процент.
Широко распространенная PSP, которая упрощает прием и администрирование онлайн-платежей. Кроме того, его можно интегрировать с большим количеством мобильных решений и использовать для управления подписками и получения дохода. Надежный API Stripe позволяет хранить карты клиентов в файле, а его сложные платежные функции легко реализовать. Будучи торговым аккаунтом для своих поставщиков, он выполняет все необходимые согласования и согласования.
Нет платы за установку или ежемесячной платы, но есть процент за транзакцию.
Skrill существует уже 20 лет и поддерживает более сотни способов оплаты в 200 странах почти в 40 валютах. Это позволяет безопасно и без проблем принимать платежи со всего мира. Комиссия составляет от 1,5% до 4%.
Этот PSP использует систему прямого дебета всего за 1% за транзакцию, но не более 2 фунтов стерлингов. Это быстрый и простой способ совершать онлайн-платежи, разовые или повторяющиеся.
Эта PSP кажется идеальной для обеспечения лучшего в своем классе пользовательского опыта, включая идентификацию, доставку, селекторы оплаты и ряд настраиваемых модулей. Соединяя 60 миллионов потребителей со 100 000 торговцев в 14 странах, он включает в себя все основные способы оплаты и позволяет осуществлять платежи с помощью карты, банковского перевода или любого из вариантов оплаты позже. Что важно, Klarna берет на себя полный кредитный риск и риск мошенничества по всем покупкам.
Это решение примечательно тем, что это не только PSP, но и средство для создания интернет-магазина с нуля.Это позволяет создать настраиваемую страницу заказа, которая соответствует дизайну любого существующего сайта. Кроме того, покупателям отображаются цены в местной валюте и на их языке. Таким образом, FastSpring является премиальным решением и взимает около 9% за транзакцию. Продавцы получают платежи два раза в месяц.
Программа предназначена для мобильных ОС Android и Apple. Он работает с цифровыми отчетами о поступлениях и продажах и предоставляет аналитику полученных платежей, что помогает в оптимизации бизнеса. Несмотря на то, что решение поддерживает 130 валют, сейчас оно доступно только в США, Канаде и Японии.
Система разработана таким образом, чтобы вы могли развивать свой бизнес по подписке. Он поддерживает автоматические уведомления по электронной почте о скидках, рекламных акциях или повышении цен. Он утверждает, что является «ведущей платформой для регулярного выставления счетов» и обрабатывает счетчики. Цены варьируются от примерно ста долларов в месяц до 300 долларов и процентов.
Выбор провайдера платежной системы — не всегда простая задача. Чтобы сделать полностью осознанный и разумный выбор, вы должны знать особенности каждой PSP и потребности вашего бизнеса.
Об авторе