Платежные системы для физических лиц: как подключить, тарифы на прием оплаты для физ лиц

Платежные системы для физических лиц: как подключить, тарифы на прием оплаты для физ лиц

Прием платежей на сайте для физических лиц без ИП

Перейти к содержанию

Юридические нюансы

1 декабря, 202110 мин

Для физических лиц, которые пока не зарегистрирована как официальные предприниматели, прием онлайн-оплат имеет свои особенности. В этом материале мы разберемся, может ли физлицо подключить интернет-эквайринг на сайте или в другом канале продаж, есть ли альтернативные способы приема платежей и какое решение лучше всего подойдет под эту задачу.

Как принимать оплаты физическим лицам

Представим себе такую ситуацию: начинающий предприниматель хочет проверить, насколько успешной будет его новая идея для бизнеса. Например, наш герой хочет протестировать спрос на мягкие игрушки собственного производства. Пока непонятно, какими будут продажи, поэтому первое время он не хочет регистрироваться как официальный предприниматель.

Для сбыта товара стартапер планирует использовать сайт и социальные сети. В принципе, вместо привычной кнопки «Купить» наш бизнесмен может указать реквизиты банковской карты и обрабатывать заказы вручную, получая деньги на свой счет физического лица. То есть прием онлайн-оплат будет проходить по знакомой едва ли не каждому украинцу схеме «скиньте деньги на карту». В международной платежной классификации это называется P2P (peer-to-peer) перевод.

Можно ли принимать платежи на личную карту

Переводы типа P2P пользуются огромной популярностью среди физических лиц, поскольку это удобно и быстро. Для плательщика денежный перевод не влечет никаких последствий. А вот для физического лица – в случае, если перевод средств принимает систематический характер, – последствия есть: необходимо декларировать доходы и платить с них налоги, поскольку каждый платеж на карту физического лица классифицируется как получение прибыли. Все доходы должны быть задекларированы до 1 мая следующего года с обязательной уплатой налогов до 1 августа того же года. Общая сумма состоит из 18% (подоходный налог, он же НДФЛ – налог на доходы физических лиц) и 1,5% (военный сбор). Налоговые обязательства могут начисляться за период максимум 1095 дней, то есть за три прошедших года.

Минусы работы в формате физлица

Допустим, что авторские игрушки нашего бизнесмена пользуются популярностью, доходы растут, однако он продолжает принимать деньги на свою карточку в формате P2P.

Для физических лиц, которые не зарегистрированы как индивидуальные предприниматели без ИП (ФЛП), такая деятельность может быть расценена как предпринимательство. Причина – большое число платежей на карту не от родственных или связанных с ними лиц. За бизнес без регистрации ИП (ФЛП) физлицу грозит штраф в размере от 17 до 34 тысяч гривен. Правда, не так просто узнать, что некий торговец принимает большое число платежей, потому что банки не раскрывают информацию про движение на счете обычных физических лиц. Фискальные службы могут получить доступ к этой информации только по решению суда, что занимает время.

Но, помимо риска наложения штрафа, есть еще несколько факторов, которые сильно снижают привлекательность данного вида оплат. Во-первых, это неудобно для клиентов. Ведь если они привыкли платить в один клик онлайн, то карточные переводы для них – анахронизм. Во-вторых, P2P-формат вызывает недоверие покупателей. Согласно исследованию, потребителям комфортнее оплачивать услуги или товары на платежной странице, чем переводить средства на карту незнакомцу. Все это приводит к ограничению рынка сбыта. В-третьих, в случае возврата товара продавцу придется делать обратный перевод средств покупателю и платить дополнительную комиссию.

Можно ли подключить платежную систему физическому лицу без ИП (ФЛП)

Обычно при подключении интернет-эквайринга для приема онлайн-оплат платежные системы требуют, чтобы продавец получил статус официального предпринимателя. Кроме того, сайт или мобильное приложение торговца должны отвечать некоторому перечню требований. Краткий список приведен ниже:

• все страницы сайта или мобильного приложения полностью работоспособны и открываются без проблем
• все товары в каталоге имеют описания и характеристики
• контактная информация содержит актуальную информацию
• покупатели могут найти условия по доставке/возврату товаров или услуг

При подключении к платежной платформе Fondy будущий мерчант может проверить свой сайт всего за 5 шагов. Это можно сделать онлайн по ссылке.

Fondy – это платежные решения для бизнесов любого размера, найдите свое

Узнать подробнее

Как настроить прием платежей физическому лицу

Самый быстрый путь к приему оплат для физического лица в Украине – это оформление статуса индивидуального предпринимателя (офиц. «физическое лицо-предприниматель», укр. «фізична особа-підприємець») либо открытие юридического лица (самый распространенный тип в Украине – «общество с ограниченной ответственностью»).

Но если вы не готовы углубляться в тонкости процесса и хотите работать без ИП (ФЛП), то с этим могут помочь специалисты Fondy. При подключении онлайн-платежей мы консультируем каждого клиента и подбираем решение, наиболее оптимально соответствующее его бизнесу.

Преимущества работы с платежным агрегатором

Интернет-эквайринг – это самый распространенный в мире метод получения платежей для онлайн-бизнесов. Для его подключения на сайт либо использования в продажах через мобильное приложение или социальные сети мерчанту понадобится платежный агрегатор – посредник, который соединяет бизнес с банками и мировыми платежными системами.

Подключение к платежному агрегатору, например, к Fondy, предоставляет целый ряд преимуществ, одно из которых – каскадный процессинг оплат. Суть его в том, что если один банк не может обработать транзакцию, Fondy мгновенно перенаправляет транзакцию в другой банк-партнер. Такой подход увеличивает число успешных продаж в интернет-магазине и лояльность покупателей. Кроме того, все операции защищены системой Fondy Protect, она автоматически позволяет выявить недобросовестных покупателей и следит за тем, чтобы платежные данные не попали в руки мошенников. Еще один приятный бонус – вы можете продавать свои товары практически в любой стране мира, поскольку Fondy позволяет принимать оплаты из более 200 стран.

Как работает прием оплат с Fondy

При покупке онлайн на вашем сайте или в приложении ваш клиент переходит на защищенную платежную страницу, где может выбрать один из удобных способов оплаты. Далее он вводит реквизиты карты (либо использует быструю оплату с Apple Pay/Google Pay) и оплачивает товар или услугу. При клике на кнопку «Оплатить» Fondy инициирует цепочку запросов. Агрегатор связывается с процессинговой системой, обрабатывающей онлайн-платежи, банком-эквайером, платежной системой (например, Visa) и, наконец, с банком-эмитентом, выпустившим карту клиента, для выполнения транзакции. Если операция не вызывает подозрений, а на счету покупателя достаточно средств, деньги списываются с его карты и поступают на ваш счет.

Принимайте платежи из более 200 стран мира с комфортом для ваших клиентов

Создать Fondy-aккаунт

Хотите узнать больше?

Читайте другие полезные fintech-материалы от первоисточника

Таможенные платежи — Мультисервисная платежная система

Выбирай

Лучшее!

Акция для участников ВЭД

Подробнее

Вниманию

участников ВЭД!

Важная информация для обеспечения бесперебойного функционирования сервиса РАУНД

Подробнее

Виртуальная

карта РАУНД

Еще удобнее
Еще проще

Подробнее

Сервис

для УЭО

Решение для предоставления доступа к системе учета товаров

Подробнее

Платежный сервис

РАУНД

Оплата и администрирование
таможенных платежей

Подробнее

Сервис

IPPAY

Удобная оплата таможенных платежей для физических лиц

Подробнее

Участникам ВЭД

Услуги и сервисы по уплате и администрированию таможенных платежей

Подробнее

Банкам

Востребованная услуга по уплате таможенных платежей для клиентов банка

Подробнее

УЭО

Решения для предоставления доступа таможенным органам к системе учета товаров

Подробнее

Физическим лицам

Оплата таможенных пошлин удаленно и на таможенных постах

Подробнее

Все новости

15 самых популярных решений для онлайн-платежей

Подпишитесь на Entrepreneur за 5 долларов

Подписаться

Существует гораздо больше вариантов для приема онлайн-платежей, чем тот, который каждый может назвать.

К Адам Торен

Декабрь 6, 2016

Мнения, выраженные участниками Entrepreneur , являются их собственными.

Нельзя отрицать, что когда дело доходит до приема и получения платежей, PayPal является действующим чемпионом. Фактически, это решение для онлайн-платежей де-факто для онлайн-клиентов, фрилансеров и владельцев бизнеса.

мартин-дм | Гетти Изображения

Хотя люди склонны любить PayPal по разным причинам, технологии открыли дверь для ряда конкурентов, чтобы бросить вызов PayPal, предлагая более дешевые бесплатные услуги, более быстрые транзакции и повышенную безопасность. Вот 15 из этих альтернатив.

1. Due

Компания Due зарекомендовала себя благодаря своим инновационным инструментам учета рабочего времени и выставления счетов, которые особенно полезны для фрилансеров и владельцев малого бизнеса. Совсем недавно Due позволил пользователям начать принимать безопасные онлайн-платежи всего за 2,7% транзакционных ставок. Due также принимает глобальные платежи, которые обычно происходят в течение двух рабочих дней, а также цифровой кошелек для мгновенной отправки или получения денег любому человеку в мире практически бесплатно. У него даже есть электронный банк, где вы можете хранить свои деньги онлайн.

2. Stripe

Последние пару лет Stripe привлекает пользователей своим мощным и гибким API. Это означает, что вы можете адаптировать платформу для удовлетворения ваших конкретных потребностей, независимо от того, управляете ли вы компанией, основанной на подписке, или маркетплейсом по запросу. Stripe интегрируется с сотнями других приложений, так что даже если вы не профессиональный программист, вы сможете быстро приступить к работе. Отсутствие платы за установку, ежемесячных или скрытых платежей является дополнительным бонусом.

3. Dwolla

Dwolla имеет функции, аналогичные PayPal, когда речь идет о переводе средств, но благодаря своему API он больше ориентирован на банковские переводы или платежи с помощью автоматизированной клиринговой палаты (ACH), поэтому пользователи могут создавать индивидуальное платежное решение, при котором платежи поступают в течение дня. Лучше всего то, что транзакции бесплатны.

Связано: Что вам нужно знать о 3 крупнейших мировых методах оплаты

4. Apple Pay

Если вы являетесь продавцом, самое время рассмотреть возможность использования Apple Pay. Транзакции выполняются быстрее и безопаснее, поскольку Apple Pay использует подтверждение Touch ID. Другими словами, клиент может использовать свой отпечаток пальца для оплаты пиццы на вынос. Apple Pay все еще относительно молод, но не удивляйтесь, если сервис адаптируется для поддержки старых машин. Также ходят слухи, что Apple работает над системой платежей P2P в iMessage.

5. Payoneer

Payoneer — один из старейших глобальных сервисов обработки платежей. Он доступен более чем в 200 странах и принимает 150 различных валют. Прием платежей бесплатен, а платформа включает в себя гибкий API, который растет вместе с вашим бизнесом. Как и PayPal, вы можете получить пластиковую карту MasterCard, если не готовы перейти на 100-процентную цифру.

6. 2Checkout

2Checkout — еще одна надежная платежная платформа, которая позволяет пользователям принимать кредитные карты, дебетовые карты и PayPal по всему миру. Он доступен на 87 различных языках, предлагает расширенную защиту от мошенничества, интегрируется с сотнями онлайн-корзин покупок и позволяет автоматически выставлять клиентам счета с периодическими выставлениями счетов.

Связано: Крупные банки упрощают онлайн-платежи для владельцев бизнеса

7. Платежи Amazon

Если вы хотите, чтобы клиенты были спокойны, принимайте платежи через Amazon. Всякий раз, когда они совершают покупку на вашем сайте, они автоматически проходят через кассу Amazon. Это означает, что они будут использовать свои учетные данные Amazon, что делает процесс оформления заказа более удобным и надежным.

8. Квадрат

Компания Square изменила правила игры, когда представила свой считыватель магнитных полос, позволяющий владельцам бизнеса проводить кредитные карты в любом месте с комиссией в размере 2,75% за транзакцию. Однако вы также можете отправлять электронные счета и, в конечном итоге, получать оплату через приложение Square Cash.

9. Payza

С помощью этого популярного сервиса вы можете отправлять и получать платежи от любого человека в мире всего за несколько минут. Он также имеет классный и простой в использовании интерфейс, предлагает надежную и уникальную систему безопасности и предоставляет специальную поддержку — и регистрация на нем бесплатна. Что самое интересное в Payza, так это то, что помимо получения и снятия средств с банковского счета и кредитной карты, он также принимает биткойны.

10. Skrill

Skrill стала популярной альтернативой PayPal благодаря таким функциям, как мгновенное снятие средств и депозиты, низкая комиссия за транзакции, эксклюзивные предложения, возможность принимать 40 валют и возможность отправлять текстовые сообщения. прямо из вашего аккаунта. Если вы пригласите друга, компания будет перечислять 10 процентов комиссий, которые они получают от оплаты или отправки денег, на ваш счет Skrill в течение всего года.

Связано: Как сократить транзакционные издержки при покупках клиентов

11. Venmo

Несмотря на то, что PayPal приобрела Venmo, фундаментальные принципы у них разные. PayPal используется для совершения простых транзакций в личных или профессиональных целях. Venmo используется людьми, которые считают себя социальными транжирами. Другими словами, это похоже на гибрид PayPal и социальной сети, такой как Facebook, поскольку транзакции передаются в онлайн-канале. Поэтому всякий раз, когда друг платит другу, это публикуется публично.

12. Google Кошелек

Когда-то известный как Google Checkout, Google Кошелек представляет собой службу онлайн-платежей, которая позволяет пользователям отправлять безопасные, простые и быстрые денежные переводы из своего браузера, смартфона или учетной записи Gmail. Вы можете хранить кредитные карты, дебетовые карты, карты лояльности и даже подарочные карты в своей учетной записи.

13. WePay

WePay гордится своим первоклассным обслуживанием клиентов и защитой от мошенничества. Продавцам, однако, нравится тот факт, что клиенты могут совершать покупки, не покидая своего сайта, благодаря виртуальному терминалу. WePay также предлагает сбор данных «Знай своего клиента» и управление рисками и может использоваться для выставления счетов, продажи билетов на мероприятия и автоматизации маркетинга.

Связано с: Как Square помогает компаниям сэкономить на комиссиях за транзакции

14. Intuit GoPayment

Intuit практически незаменим для владельца малого бизнеса. Помимо возможности принимать платежи как онлайн, так и лично с помощью мобильного процессора кредитных карт GoPayment, Intuit может помочь вам с расчетом заработной платы и налогов. Наиболее многообещающими функциями являются низкая месячная ставка в размере 19,95 долларов США, которая взимает всего 1,6 процента за считывание кредитной карты, в отличие от стандартной ставки 2,40 процента.

15. Authorize.net

Вы не можете пропустить Authorize.net. В конце концов, он обрабатывает платежи с 1996 года! Это также наиболее широко используемый платежный шлюз в Интернете, и с 2008 по 2016 год он был удостоен награды за достижения в области клиентского мастерства (ACE). Несмотря на то, что компания существует уже двадцать лет, она остается в курсе тенденций, таких как возможность принять Apple Pay. Неудивительно, что компания так широко известна!

Сегодня у онлайн-компаний больше вариантов платежных платформ, чем когда-либо прежде. Каждая платформа имеет свои преимущества и недостатки, и вам решать, какая из них лучше всего подходит для вашего бизнеса. Какие платежные платформы упростили ваши бизнес-операции в прошлом? Какие платформы вы планируете попробовать?

Скриншоты сделаны 15.11.16

Примечание редактора: Due является контент-партнером Entrereneur.com.

• Эти подростки отправились в «Акулий аквариум» с продуктом, который изменит то, как вы украшаете свою рождественскую елку. Теперь это многомиллионный бизнес.

• Мне не хватало одного важного навыка, который чуть не стоил мне карьеры и жизни

• «Серое раскачивание» — это техника, которую вы должны использовать, чтобы избавиться от нежелательных разговоров в этот праздничный сезон

• Хватит ждать большой идеи. «Успех — это все, что связано с одной вещью», — говорит этот лидер в области здравоохранения и хорошего самочувствия.

• Используйте эту мощную технику мышления и наблюдайте за успехом своей команды

• Вот как вы можете определить, какая франшиза лучше всего подходит для вас

• Как потребители потратят свои деньги в этот праздничный сезон? Объясняет экономист.

Новости бизнеса

50 Cent подал в суд на пластического хирурга за использование его фотографии для рекламы операции по увеличению полового члена

Эмили Релла

15 декабря 2022 г.

Новости бизнеса

«Следуй за своим носом»: горячий новый рождественский подарок — массивная фруктовая петля

Джонатан Смолл

17 декабря 2022 г.

Новости бизнеса

Расследование выявило использование детского труда в цепочке поставок Hyundai-Kia Alabama

Стив Хафф

17 декабря 2022 г.

Прочитайте больше

10 популярных альтернатив PayPal

Основанная в 1998 году группой технических суперзвезд, включая Илона Маска, Макса Левчина и Питера Тиля, PayPal стала популярным брендом в области онлайн-управления деньгами и была куплена eBay в 2002 году.

В 2021 году на PayPal приходилось 22% всех онлайн-транзакций, а объем мобильных платежей составил 227 миллиардов долларов. Несмотря на свой рост, PayPal далек от того, чтобы монополизировать отрасль.

Ключевые выводы

• В 2021 г. на PayPal приходилось 22% всех онлайн-транзакций, а объем мобильных платежей составил 227 млрд долларов.

• PayPal помогает обеспечивать безопасность транзакций, не передавая финансовую информацию продавцам, а также отслеживает транзакции круглосуточно и без выходных.

• Популярные альтернативы PayPal включают Venmo, Apple Pay, Stripe и Skrill.

• По данным Forbes, любимой платежной платформой для продавцов в 2022 году была Square.

Основные функции PayPal

Одним из преимуществ PayPal является его большая мультисервисная платформа с разнообразными предложениями, которых нет во многих других цифровых платежных системах. PayPal (PYPL) предлагает следующие функции:

• PayPal позволяет оплачивать ваши любимые вещи в миллионах интернет-магазинов в США и на 203 рынках по всему миру.

• PayPal позволяет осуществлять регулярные платежи по ежемесячным счетам и подпискам.

• PayPal можно использовать бесплатно при пожертвовании или оплате покупки или любой другой коммерческой операции, если только она не связана с конвертацией валюты.

• PayPal зарабатывает 3,9% с каждой транзакции продавца.

Тем не менее, PayPal не одинок в растущем пространстве цифровых денег, поскольку потребители ежегодно обращаются к системам онлайн-платежей в рекордных количествах.

Вот 10 популярных альтернатив PayPal:

1. Skrill

• Комиссия продавца Skrill варьируется от 2,5% до 4%.

• Счета Skrill, не используемые в течение 12 месяцев, облагаются комиссией в размере 5 долларов США.

• Skrill принимает ограниченное количество продавцов, а PayPal доступен практически в каждом крупном розничном магазине.

• Skrill — хороший вариант, так как у него нулевая комиссия за депозит, нулевая комиссия за снятие средств, а отправка и получение денег бесплатны.

2. Payoneer

• Payoneer, как и PayPal, работает более чем в 150 странах.

• Payoneer предлагает бесплатную учетную запись, позволяющую выводить средства непосредственно на ваш банковский счет. Другая учетная запись представляет собой предоплаченную карту, которая доступна только для физических лиц и стоит 29,95 долларов в месяц.

•Payoneer взимает комиссию за транзакцию в размере 1,50 доллара США за местный банковский перевод.

• Payoneer также предоставляет услугу под названием Billing Service, которая позволяет предприятиям настраивать платежи от клиентов с комиссией 3% для кредитных карт и 1% для дебетовых карт.

3. Отправить через Google Pay

• Google Pay Send может прикреплять платежи к сообщениям Gmail.

• Как и PayPal, Google Pay Send отлично подходит для отправки денег в любое место и из любого места практически по любой причине, но Google Pay Send не взимает комиссию за дебетовые транзакции, в то время как PayPal взимает 2,9.%.

• Плата за установку или отмену Google Pay Send не взимается. Приложение доступно для устройств Android и iPhone.

• Google Pay Send позволяет использовать различные инструменты для управления вашим бизнесом, включая программы лояльности и другие преимущества.

4. Полоса

• Эта услуга доступна только для компаний из США и Канады, но платежи могут поступать из любого источника.

• Тарифы очень понятны; Stripe взимает 2,9% плюс 30 центов за каждую транзакцию.

• Процесс оформления заказа для Stripe является самостоятельным и происходит на сайте владельца бизнеса, а не направляет клиентов на внешний сайт, такой как PayPal.

• Сеть Stripe автоматически вносит средства на внешний банковский счет.

5. Венмо

• Venmo — это вариант оформления заказа с несколькими приложениями и веб-сайтами, включая Uber и GrubHub.

• Когда вы снимаете деньги со своего баланса Venmo, перевод денег на ваш банковский счет может занять несколько рабочих дней. Если вам нужны деньги быстрее, Venmo предлагает мгновенные переводы с комиссией в 1%, минимум 0,25 доллара и максимум 10 долларов.

• Venmo не имеет регулярных сборов, таких как ежемесячные или ежегодные платежи.

• Venmo включает в себя популярные функции из социальных сетей, в том числе лайки, комментарии и сообщения, прикрепленные к каждому платежу.

6. Apple Pay

• Apple Pay встроен в iPhone, Apple Watch, Mac и iPad.

• Как и PayPal, Apple Pay принимают более 85% розничных продавцов в США.

• Apple не взимает комиссию при использовании Apple Pay в магазинах, в Интернете или в приложениях.

• Apple Pay позволяет совершать безопасные бесконтактные покупки с помощью Apple Cash, Apple Card и любых других кредитных и дебетовых карт, добавленных в Wallet.

7. Квадрат

• Платформа для розничной торговли, позволяющая розничным торговцам продавать товары лично и через Интернет.

• Варианты точек продаж, электронной коммерции, счетов-фактур и бесконтактных платежей.

• Бесплатно для использования, но розничные продавцы могут добавлять инструменты по мере необходимости, в том числе для расчета заработной платы и табелей учета рабочего времени для сотрудников.

• Интуитивная информационная панель Square хранит бизнес-данные розничного продавца в одном месте.

8. Amazon Pay

• Использование Amazon Pay не требует дополнительных комиссий, в том числе комиссий за транзакции, членских взносов и комиссий за конвертацию валюты, к покупкам на сайтах и ​​в организациях, принимающих Amazon Pay.

• Транзакции безопасны и надежны, и все можно отследить с помощью учетной записи Amazon.

• Amazon Pay принимает кредитные и дебетовые карты.

• Пожертвования, билеты в кино и многое другое можно сделать с помощью голосового подключения через Amazon Alexa.

9. Оплата через QuickBooks Go

• Требуется устройство для чтения кредитных карт, чтобы розничные продавцы могли принимать платежи прямо с мобильного телефона или планшета.

• Тарифы Swipe начинаются с 1,6% для планов с оплатой по мере использования или ежемесячных планов по цене от 19,95 долларов США.

• Он работает с iPhone, iPad, телефонами Android и планшетами Android.

10. Shopify Платежи

• Требуется учетная запись Shopify для приема платежей Shopify.

• Клиенты могут использовать предпочтительные способы оплаты, такие как Visa, Mastercard или ApplePay.

• Включает встроенную функцию анализа мошенничества и помечает потенциально мошеннические заказы.

• Тарифные планы для продавцов аккаунтов Shopify варьируются от 29 до 299 долларов в месяц.