Платежные системы для интернет магазинов: ТОП-10 самых популярных — ПоДелу.ру

Платежные системы для интернет магазинов: ТОП-10 самых популярных — ПоДелу.ру

Содержание

ТОП-7: платежные системы для сайта, Интернет эквайринг

Платежные системы для сайта сегодня являются жизненной необходимостью для малого и среднего бизнеса в интернете. Подключая данную функцию владельцы ресурсов значительно упрощают процесс финансового взаимодействия с клиентами и привлекают дополнительную аудиторию. Платежные шлюзы дают возможность выбора наиболее оптимальной системы оплаты в каждом индивидуальном случае.

Прием платежей на сайте позволяет предпринимателю легче получать средства от потенциальных клиентов, а также проводить с ними дальнейшие операции: переводы, обналичивание и так далее. Еще одним преимуществом для владельцев сервисов является бесплатная регистрация на большинстве ресурсов, а также наличие работы квалифицированной поддержки.

Интернет эквайринг пользуется популярностью, в основном, среди интернет-магазинов, которые желают получить от выбранного ресурса такие привилегии, как:

  • оперативность и надежность работы;
  • лояльная комиссионная система;
  • понятный и простой интерфейс.

Не лишним будет иметь различные возможности оплаты, ведь не всем клиентам удобно оплачивать счета банковскими картами. Для ряда потенциальных потребителей более актуальны онлайн-платежные системы, например, Киви или Яндекс Деньги, либо тот же WebMoney. Чем больше будет вариантов приема платежей на сайте, тем более обширную аудиторию потенциальных клиентов удастся привлечь.

Немного о современных платежных системах для сайта

Интернет эквайринг сегодня представлен различными видами, у которых есть как свои недостатки, так и достоинства. К наиболее популярным платежным системам на данный момент относятся следующие:

  • Наиболее универсальным считается вариант оплаты при помощи платежных терминалов. Они доступны в любом городе и используются широкой аудиторией. Минус в том, что на сегодняшний день эти системы часто подвергаются хакерской атаке.
  • Есть вариант оплаты при помощи электронных денег. Это простой вид финансовых операций, который можно произвести, не выходя из дома. Также преимуществом является интуитивно понятный интерфейс онлайн-кошельков и работа технической поддержки. Для реализации оплаты потребуется лишь наличие кошелька электронного типа, желательно, именного или идентифицированного.

Минусом системы является сложность реализации некоторых вариантов онлайн платежей на сайт, например, Вебмани. Но если постараться, всегда можно найти приемлемую альтернативу.

  • Вариант совершения оплаты при помощи отделения банка-защищенный способ, но им пользуются обычно люди среднего возраста и консервативно настроенные клиенты, не доверяющие современным системам. Трата времени и необходимость вникать в ряд порой ненужных деталей отпугивает молодую аудиторию.
  • Еще один доступный способ оплаты на сайте при помощи карты. Причем, не важно, каким будет ее тип: возможность оплаты через интернет предусмотрена как кредитной, так и дебетовой картой.

Минус заключается в том, что интеграция данного метода платежной системы для сайта или интернет-магазина может занять несколько больше времени из-за сложностей системы и большей безопасности операции.

Прием платежей на сайте, безусловно, важен. Но сегодня некоторые люди считают наиболее оптимальным методом оплаты наложенный платеж. Переводы финансов имеют также свои недочеты. Например, при отказе клиентом оплаты товара в курьерской службе возврат делается за счет отправителя. Электронные системы отличаются,  в свою очередь, быстрой работой и оперативной поддержкой, а также понятным интерфейсом и простотой прохождения идентификации для получения привилегий.

Алгоритмы работы электронных платежных систем

Прием платежей на сайте при помощи электронных систем обычно имеет один и тот же алгоритм работы:

  • после совершения заказа услуги или товара клиенту присваивается личный платежный номер;
  • данные клиента получает платежный сервис, а сам покупатель перенаправляется на сайт платежной системы;
  • далее сервис предлагает выбрать наиболее оптимальный транзакции;
  • после проверки данных осуществляется перевод с соблюдением всех правил безопасности.

После данных шагов клиент возвращается на страницу торговой площадки, где ему сообщается информация об успешно проведенной оплате. Интернет эквайринг представлен несколькими возможными вариантами оплаты товара или услуги. Важно помнить, что чем больше систем будет подключено, тем выше вероятность привлечения дополнительной аудитории.

Платежные системы для сайта подключаются при помощи двух основных методик:

  • подключение к каждой конкретной платежной системе;
  • использование так называемых платежных агрегаторов.

Далее стоит рассмотреть наиболее популярные платежные системы как для российских, так и для зарубежных ресурсов.

Наиболее популярные платежные системы для сайта

FONDY

FONDY — это платежная платформа, наиболее важной функцией которой является предоставление возможности принимать платежи у себя на сайте. Короче говоря, это платежная система, которая позволяет безопасно и без риска совершать онлайн-транзакции. Наиболее важные функции FONDY включают в себя возможность:

  • однократных, регулярных платежей;
  • платежей одним кликом;
  • персонализации страницы оплаты или автоматического возврата средств.

Здесь стоит отметить, что некоторые ее функции в основном используются для покупателей, тогда как другие были созданы специально для продавцов. То, что выделяет FONDY среди других систем, это, несомненно, автоматические возвраты. Это немедленные возвраты за покупки, которые совершили Ваши клиенты.

Для других платформ или банковских переводов вам придется подождать несколько часов или дней — деньги от FONDY будут на вашем счету сразу. Как продавец, вы обязательно обратите внимание на детали. Все мы знаем, что покупатели покупают своими глазами, а это значит, что продавец должен позаботиться о визуальном аспекте своего сайта. С FONDY вы даже можете позаботиться о своей странице оплаты. Конкурентные платежные системы ведут клиента на сайт банка или брокера. FONDY не только не делает этого, но и позволяет персонализировать страницу оплаты.

LiqPay

Система известна общественности с 2008 года. Она считается альтернативным вариантом таких гигантов, как PayPal или Вебмани, с которой у многих граждан в последнее время возникают проблемы.

Также, следует отметить тот факт, что LiqPay наиболее распространена система в Украине и ее основное преимущество, по отзывам пользователей, заключается в быстроте и безопасности совершения операций.

Платежи с сайта принимаются и отправляются более чем из 200 стран мира. Допускается использование при работе с системой интернет банкинга организации Приват24, либо платежных терминалов любого типа. Операции по финансам возможны как с дебетовым, так и с кредитным вариантом  карты практически любого банка.

Безопасность платежной системы для сайта обеспечивается при помощи шифрованного соединения, а также наличия защитных кодов. Благодаря удобному интерфейсу использование сервиса становится еще проще и понятнее. Комиссия системы составляет 2,7%, а минимальный платеж равен 2 центам.

Wellcoinpay

Проект Wellcoinpay — универсальная и высокотехнологичная платформа для быстрого и надежного приема платежей из любой точки мира. Одно подключение, и много способов оплаты.

Решение для интеграции с 53 платежными системами и возможность работы с 23 валютами, что дает вашему бизнесу широкий географический охват. Прием платежей могут подключить как юридические, так и физические лица. Эквайринг возможен в фиате, а также в криптовалюте.

В числе услуг компании возможность интеграции модуля процедуры верификации пользователя на сайте мерчант аккаунта. Соответствуя стандартам безопасности, компания Wellcoinpay активно применяет облачные технологии, используя их не только для хранения информационных данных, но и для управления работой приложений, ответственных за обработку заявленных транзакций. Это обеспечивает стабильную работу вне зависимости от того, какими техническими ресурсами располагает клиент, и гарантирует высокую скорость обновления программного обеспечения. Если в числе ваших задач стоит расширение географии ваших клиентов и повышение конверсии по платежам, оставляйте заявку на сайте компании.

WebMoney

Данная онлайн-система известна пользователям гораздо раньше, начиная с 1998 года. Многие предприниматели предпочитают для финансовых операций использовать именно данный ресурс. Отличие от иных платежных систем, у Вебмани имеется так называемый титульный знак, который считается аналогом той или иной валюты. Например, наиболее часто используемый знак WMZ означает валюту доллара, а WMU — гривну. Для старта использования сервиса важно зарегистрироваться в самой системе и иметь электронный кошелек Вебмани.

Минус в том, что для регистрации онлайн-кошелька придется установить и скачать программное обеспечение под названием Кипер. Удобство использования заключается в возможности проведения платежей через телефоны и планшеты. Титульные знаки выводятся при помощи обменников и конвертируются в любую валюту. Комиссия системы, в сравнении с аналогами, относительно небольшая. Для работы в системе как продавцу потребуется ввести персональные данные для получения аттестата и соблюсти еще ряд формальностей, что может усложнить процесс установки и вывода денег на банковскую карту.

Интеркасса

Платежные системы для сайта наподобие Интеркассы позволяют использовать свыше 60 различных методик совершения финансовых операций. Среди них такие востребованные системы, как Яндекс Деньги, Вебмани и так далее. Преимуществом данной платформы является относительно невысокая для предпринимателя комиссия за транзакцию – около 3%. Кроме того видно, что разработчики заботятся о своей репутации и предлагают клиентам провести ряд предварительных платежей в демо версии с целью убедить в безопасности проекта.

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги — это российский аналог выше представленных вариантов со своими преимуществами и недостатками. Данная платежная система для сайта не пользуется большой популярностью в Украине. Из существенных недостатков можно выделить высокий процент за обналичивание ресурсов, недоступность Яндекса в ряде регионов, а также необходимость проходить идентификацию для более комфортного использования сервиса в коммерческих целях.

PayMaster

Во всех системах современного поколения уже присутствуют встроенные модули,  которые позволяют совершать онлайн платежи. Для подключения данного агрегатора необходимо пройти первичную регистрацию и активировать личный кабинет в системе. также потребуется пройти модерацию и интегрировать сервис со своим магазином или иным ресурсом. Комиссия составляет 2% от суммы операции любого типа, в ряде регионов показатель иногда варьируется.

Как выбрать платежную систему для сайта или Интернет-магазина?

Платежные системы для сайта сегодня пользуются действительно большой популярностью. Однако, многие начинающие предприниматели задаются вопросом о том, как же выбрать систему и не прогадать. Чтобы выбрать действительно оптимальные платежные системы, важно обратить внимание на следующие нюансы:

  • география распространения системы. Не всегда выбранный ресурс работает в той или иной стране и уже на финальной прямой иногда приходится быстро искать замену, не всегда выгодную, если не учитывать этот фактор;
  • сумма процента на различные транзакции. Этот важный фактор обычно учитывается при формировании цены на товар или услугу. Нередко скрытая комиссия пишется в документации мелким шрифтом, потому читать ее нужно как можно внимательней;
  • при выборе также стоит учитывать логику платежной системы. Стоит выяснить, в первую очередь, что это: агрегатор или шлюз и отталкиваться от данного показателя.
  • стоит изучить и условия вывода денежных ресурсов. Также перед установкой важно выяснить возможность географического обналичивания финансов. К примеру, с системой ПэйПал в Украине наблюдаются некоторые трудности, что показывает наглядно важность фактора;
  • при переговорах стоит проговорить все условия подключения и проанализировать их совместимость с конкретным сайтом или магазином.

Как можно убедиться, при помощи оптимально выбранной платежной системы для любого сайта можно не только максимально упростить работу с финансами, но и улучшить качество сервиса, за счет чего придут новые потоки клиентов и возрастут продажи в несколько раз за короткое время.

Обозрение подготовлено При поддержке

Интернет-эквайринг: магазин всегда виновен?

Для интернет-магазина существует несколько способов реализации операций по пластиковым картам, принимаемым в качестве платежного средства за товары и услуги. Они отличаются различным распределением обязательств, и, следовательно, различной степенью рисков. В самом невыгодном положении при любой схеме реализации платежей оказывается непосредственно интернет-магазин. Однако переход на наиболее прогрессивные виды интернет-эквайринга позволяет ему во многих случаях избежать финансовых потерь.

Как уже упоминалось, интернет-эквайрингом называется процессинг пластиковых карт в интернете. Разумеется, так как разговор идет об обработке пластиковых карт, то в данной статье рассматриваются именно карточные электронные платежные системы.

В самом общем случае существует несколько видов реализации интернет-эквайринга, и каждый интернет-магазин, в принципе, волен выбирать любой из них. В действительности же используется в основном только один из них, а упомянутая свобода выбора интернет-магазина сводится к выбору партнера, который, естественно, работает по одной из схем интернет-эквайринга (которая обычно и является доминирующей на рынке). Наиболее распространены три способа реализации интернет-эквайринга, причем последние два практически не различаются с технологической стороны, отличия состоят лишь в уровне ответственности контрагента и его компетентности: прием платежей непосредственно интернет-магазином; прием платежей с помощью карточной электронной платежной системы; прием платежей, в том числе биллинговых, с помощью карточной электронной платежной системы, но с передачей части рисков в ее ведение.

Рассмотрим более подробно все эти способы.

Процессинг своими силами

Первый способ реализации – прием платежей по пластиковым картам непосредственно интернет-магазином. То есть последний напрямую подключен к банку-эквайеру, обеспечивающему процессинг карточек. Этот способ на сегодняшний день полностью изжил себя и практически не используется ввиду огромных рисков, связанных с ним. Встретить подобный метод организации интернет-эквайринга практически невозможно, а при работе со сколько-нибудь порядочным интернет-магазином и вовсе нельзя.

Огромные риски, связанные с этим способом, порождены значительным фронтом непрофильных работ, которые должен выполнять интернет-магазин и банк-эквайер для обеспечения должного уровня безопасности платежей. Очевидно, что при существующем уровне развития вирусов и подготовки мошенников обеспечить защищенные каналы связи, использование криптоалгоритмов, системы отслеживания мошенников и многое другое никакой интернет-магазин не сможет. Как не сможет этого и банк-эквайер. При этом сами риски несет непосредственно интернет-магазин (впрочем, так практически при любых схемах реализации интернет-эквайринга), однако если продавец не в состоянии погасить соответствующие финансовые обязательства, то это обязан сделать его банк-эквайер.

Данная схема хоть сколько-нибудь оправдана для гигантских интернет-магазинов, которым под силу обеспечить сопровождение всей непрофильной инфраструктуры. Но и для них последнее разумно лишь в случае, если издержки на обеспечение нужного уровня безопасности меньше процентных отчислений в случае введения в цепочку электронного платежа еще одного игрока. Очевидно, что такая схема практически нежизнеспособна.

"Телохранители транзакций"

В настоящее время наибольшее распространение (во всяком случае, в нашей стране) получил именно второй способ реализации интернет-эквайринга: прием карточных платежей интернет-магазином осуществляется с помощью карточной электронной платежной системы. Появление такого варианта элементарно продиктовано несовершенством первого способа. Действительно, зачем и интернет-магазину, и процессинговому центру банка-эквайера заниматься непрофильным для себя бизнесом, если есть компания, которая обеспечивает безопасность транзакций и несет за это определенную ответственность. Именно так и появились карточные электронные платежные системы.

Впрочем, слово "ответственность" имеет двоякое значение. Дело в том, что практически при любых способах организации интернет-эквайринга ответственность за погашение чарджбеков (англ. chargeback - отзыв платежа) несет несчастный интернет-магазин, решивший работать с пластиковыми картами. Таковы требования всех крупнейших международных платежных систем (Visa, MasterCard и др.). Опять же в случае невозможности погашения соответствующих финансовых обязательств, их обязан погасить банк-эквайер. Причем последний это сделает обязательно, так как невыполнение их может привести к разрыву деятельности с международными платежными системами, а этого не может допустить ни один уважающий себя банк. Последнее обстоятельство, кстати, во многом обусловливает тот факт, что количество банков, предоставляющих услугу интернет-эквайринга, крайне мало. Для примера, в России таких банков насчитывается не более 7 штук.

Однако и при втором способе организации интернет-эквайринга для интернет-магазина существует множество пресловутых подводных камней. Самый большой из них – все та же ответственность, а точнее невозможность прогноза финансовых рисков от мошенничества из-за самой схемы взаимодействия с карточными электронными платежными системами. Впрочем, справедливости ради стоит отметить, что этих самых схем может быть несколько, в том числе и у одной карточной платежной системы, однако зачастую основным является именно рассматриваемый ниже вариант, а остальные способы предполагают дополнительные финансовые отчисления со стороны интернет-магазина.

Проблема заключается в следующем. Фактически выступая гарантом безопасности транзакции от интернет-магазина до своего шлюза и от шлюза до процессингового центра банка-эквайера, карточная электронная платежная система тем самым снимает множество проблем с этих двух участников рынка. При попытке оплатить какой-либо товар в интернет-магазине с помощью карточки ее владелец перенаправляется последним на сайт партнерской платежной системы, где он и вводит свои карточные данные. Однако в подавляющем большинстве случаев платежная система не предоставляет интернет-магазину никаких сведений о произведенных транзакциях, и он оказывается лишен возможности мониторить собственные риски. Таким образом, удел интернет-магазина – положиться на опыт и компетенцию электронной платежной системы.

В принципе, последнее обстоятельство на первый взгляд даже отрадно для интернет-магазина, однако в отсутствие хоть какой-нибудь информации о принятых и отклоненных транзакциях магазин оказывается дезинформирован. Антифродовая политика интернет-магазина оказывается полностью зависимой от эффективности системы мониторинга карточной платежной системы. При этом, как уже упоминалось, ответственность в любом случае лежит на интернет-магазине. Вместе с тем, более глубокое взаимодействие платежной системы и интернет-магазина было бы полезно для последнего не только при разработке эффективной антифродовой политики, но и для грамотной раскрутки своего ресурса (за счет возможности мониторинга транзакций по партнерским рекламным сетям интернет-магазина). Однако еще раз стоит отметить, что современные платежные системы предлагают несколько схем работы, в том числе и с возможностью мониторинга определенной информации по транзакциям.

Риски на троих

Третий вариант организации интернет-провайдинга наиболее прогрессивен. Однако по сути он практически ничем не отличается от работы с классической карточной электронной платежной системой. Этот вариант также подразумевает обеспечение безопасности транзакции сторонней компанией, но в отличие от второго варианта здесь платежная система еще и принимает на себя часть рисков, связанных с мошенничеством. В силу последнего обстоятельства карточные системы, работающие по этому принципу, наиболее прозрачны для интернет-магазина, за счет чего последний имеет доступ к различным инструментам мониторинга.

Вместе с тем, в случае обеспечения расчетов с интернет-магазинами, подключенными к биллинговым системам, например, операторов связи, роль платежной системы для той же Visa или MasterCard несколько меняется. В этом случае система фактически становится эквайринговой точкой по отношению к "биллинговым клиентам", а значит, несет ответственность как компания, обслуживающая те или иные платежи. Провести четкую грань между представителями второго и третьего способов реализации интернет-эквайринга практически невозможно. Чтобы стать "представителем третьего типа", платежная система должна быть в состоянии выстроить эффективную антифродовую политику для минимизации количества чарджбеков и активно взаимодействовать по этому вопросу с ключевыми партнерами, с которыми она также делит риски по взаимной договоренности. Если этого не удается, ответственность также перекладывается на банк-эквайер.

Алексей Бузин / CNews