Платежные системы в россии: Топ-5 самых популярных платежных систем в России – тарифы, условия подключения и особенности
Платежная система АО «Россельхозбанк»
Платежная система АО «Россельхозбанк» представляет собой совокупность организаций, взаимодействующих по Правилам Платежной системы АО «Россельхозбанк» в целях осуществления переводов денежных средств, включающая Оператора платежной системы (АО «Россельхозбанк»), выступающего одновременно операторами услуг платежной инфраструктуры, и Участников.
В рамках Платежной cистемы АО «Россельхозбанк» осуществляются переводы денежных средств между банковскими счетами участников — операторов по переводу денежных средств, присоединившихся к Правилам и заключивших с АО «Россельхозбанк» договор о корреспондентском счете.
Платежная система АО «Россельхозбанк» функционирует в соответствии Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
31 марта 2021
«Платежная система АО «Россельхозбанк» (регистрационный номер 0052) признана Банком России национально значимой платежной системой, что подтверждено записью в реестре операторов платежных систем на сайте Банка России https://www.cbr.ru/PSystem/registers
30 декабря 2020
В соответствии с пунктом 5.5 Правил Платежной системы АО «Россельхозбанк» (далее – Правила) операторы по переводу денежных средств, имеющие на момент регистрации Банком России АО «Россельхозбанк» в качестве оператора Платежной системы открытые корреспондентские счета в АО «Россельхозбанк» и не направившие в течение 10 (Десяти) рабочих дней после получения Информационного письма об участии в Платежной системе АО «Россельхозбанк» Заявление об отказе от участия в Платежной системе АО «Россельхозбанк» по форме Приложения 3 к Правилам, считаются присоединившимися к Правилам и приобретают статус Участника Платежной системы.
30 декабря 2020
В соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» 29.12.2020 АО «Россельхозбанк» был зарегистрирован Банком России в качестве Оператора Платежной системы АО «Россельхозбанк» (регистрационный номер 0052).
Эксперт: если Россию отключат от международных платежных систем, то это будет «болезненно» — Экономика и бизнес
МОСКВА, 13 апреля. /ТАСС/. Отключение России от международных платежных систем Visa и MasterCard будет для страны болезненным, но РФ сможет адаптироваться к подобным санкциям на национальном уровне, перейдя полностью на национальную платежную систему «Мир». Однако использование «Мира» за границей может быть ограничено при санкционном режиме. Такую точку зрения выразил ТАСС председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.
Ранее сегодня пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков заявил, что в Кремле не исключает риска отключения страны от западных платежных систем, учитывая недружественное отношение к России со стороны некоторых государств. По словам Пескова, лучшим способом хеджирования всех рисков является создание систем, которые могут компенсировать отсутствие той или иной услуги и тех или иных форматов сопровождения финансовой деятельности.
«Если нас отключают от Visa и MasterCard, то, грубо говоря, все платежи внутри России в этом сценарии идут на карту «Мир». Это довольно болезненный процесс, но внутри России можно будет приспособиться. Понятно, что с картой «Мир» мы не сможем ездить за границу, потому что там, скорее всего, ее не будут принимать при санкционном режиме», — сказал Достов. Он отметил, что проблема локальных платежей будет решена, но международные платежи так или иначе в значительной мере ограничат.
Эксперт выделил несколько основных сегментов платежной индустрии, в которых активно используются международные платежные системы. Во-первых, это карточный сегмент — Visa, MasterCard и прочие иностранные платежные системы. Во-вторых, международные переводы, например, Western Union. И SWIFT — базовая инфраструктура международных межбанковских переводов.
«Отключение от любого из них несет в себе проблемы разной степени. Но, по моему мнению, эта история может произойти только в крайнем случае — «санкций судного дня». Перед тем, как это произойдет, будут какие-то другие цепочки санкций, потому что платежные санкции — это уже очень жесткие меры с точки зрения России и для мирового сообщества беспрецедентные», — добавил он.
Комментируя возможность отключения России от SWIFT, Достов отметил, что на региональном уровне ее можно будет заменить разработанной Банком России Системой передачи финансовых сообщений (СПФС).
«Если нам отключают SWIFT, то у нас становятся невозможными все переводы за границу или из-за границы. Это ничем не компенсировать, потому что это договоренность, в которой участвуют очень много сторон. Мы это может пытаться компенсировать договоренностью с отдельными странами. Например, в СНГ сейчас действует автономная система передачи финансовых сообщений, разработанная Банком России. В принципе, она регионально заменяет SWIFT», — считает эксперт.
Каких санкций стоит опасаться?
По мнению Достова, России стоит опасаться не технического отключения от SWIFT, а запрета на любые корреспондентские отношения иностранных банков с РФ. В этом случае, запрет на международные переводы не получится обойти при помощи национальной Системы передачи финансовых сообщений, отметил он.
«В санкционном вопросе все очень зациклились на техническом отключении от SWIFT. Все ждут этого отключения, и мы будет искать какие-то другие возможности, чтобы передавать эти финансовые сообщения. Но история может быть совсем другой. Скорее всего, может быть запрет для зарубежных банков на корреспондентские отношения с Россией, и сформулировано это будет так, что, если зарубежный банк поддерживает корреспондентские отношения с Россией, то его отключают от корреспондентских отношений с банками в США и в Европе», — полагает он.
При этом эксперт отметил, что в этом сценарии зарубежные банки будут заинтересованы в соблюдении санкционного режима, поскольку в противном случае им будут грозить крупные штрафы. В качестве примера он привел Deutsche Bank, который несколько лет назад выплатил штраф в размере $258 млн именно за проведение операций со странами, в отношении которые США ввели экономические санкции.
«Если будут санкции, то я опасаюсь, что они будут применяться не только к России, но и ко всем банкам, которые будут работать с Россией, иначе это будет лишено смысла. Просто нам запретят любые международные расчеты или будут их контролировать, например, как в случае с Ираном», — резюмировал он.
Эксперт оценил вероятность прихода в Россию новых платежных систем
МОСКВА, 7 фев — ПРАЙМ. Реализовать в России прием карт новых платежных систем в дополнение к уже существующим возможно, однако на данный момент это может быть актуально только для банковских карт государств ЕАЭС, заявил РИА Новости глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.
Ассоциация банков России по итогам встречи участников рынка по стратегии развития национальной платежной системы отметила, что кредитные организации выступают за дальнейшее продвижение карт платежной системы «Мир» за рубежом. Взамен можно было бы организовать прием карт зарубежных национальных платежных систем в РФ, считают в ассоциации.
Китай раскручивает «бычий тренд» на нефтяном рынке и готовит сюрприз
«Технически реализовать прием карт иностранных платежных систем возможно, но это требует определенных затрат. Поэтому такие проекты экономически целесообразны, только если востребованы плательщиками. Этот спрос довольно легко оценить: достаточно посмотреть на статистику въездного туризма. На первом месте – граждане Китая, и карты UnionPay уже принимаются в России. За ними следуют туристы из Германии, Кореи. На наш взгляд, интерес к интеграции со стороны иностранных платежных систем из этих стран ограничен, поскольку нет гарантии, что технологические затраты будут компенсированы комиссиями за переводы», — предположил Достов.
Европейские и корейские туристы уже и так посещают Россию с картами международных платежных систем, пояснил эксперт: вероятно, какой-то спрос актуален в приграничных регионах с серьезными трансграничными экономическими связями. С этой точки зрения, фокус Национальной системы платежных карт (операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам внутри России) именно на страны ЕАЭС обоснован, заключил Достов.
Китайцы нашли способ влиять на мировой рынок нефти
Так, платежная система «Мир», оператором которой является НСПК, активно развивает свое присутствие на территории содружества: эти карты уже принимаются в Армении, Белоруссии, Киргизии и Казахстане, а также в Узбекистане и Таджикистане.
В настоящее время клиентам российских банков, кроме международных платежных систем Visa и Mastercard, отечественных платежных систем «Мир» и «Золотая Корона», доступны карты также нескольких региональных игроков – японской JCB, китайской UnionPay, американских Diners Club International и American Express.
Платежные системы, международные банковские платежные системы, суть платежной системы России, электронные платежные системы
Под платежными системами понимается совокупность правил, технической инфраструктуры, процедур, которые обеспечивают перевод стоимости между субъектами экономики.
Содержание
Скрыть- Банковские платежные системы
- Международные платежные системы
- Платежные системы в России
- Суть платежной системы
- Электронные платежные системы
Вряд ли будет преувеличением сказать о том, что в современном мире платежные системы — ключевая составляющая монетарной системы. Платежная система выступает в качестве заменителя расчетов наличными деньгами при осуществлении как внутренних платежей, так и международных. Это один из базовых сервисов, который предоставляется и банками, и иными профильными финансовыми институтами.
Банковские платежные системы
Основная функция платежной системы заключается в обеспечении устойчивости и динамики хозяйственного оборота. Эффективная банковская платежная система позволяет осуществлять тщательный контроль за кредитно-денежной сферой, помогает банковским организациям управлять ликвидностью, снижая необходимость в избыточных и крупных резервах. Использование платежных систем позволяет заметно упростить процесс составления кредитно-денежных программ, заметно ускорить проведение операций в сфере финансовой политики. Технологии расчетов могут быть разными:
- технологии, основанные на бумажных носителях. Используются и в децентрализованной, и в централизованной системах межбанковских расчетов;
- электронные расчеты. Сегодня ЦБ РФ постепенно подводит частные банки к необходимости перехода на электронную форму расчетов, увеличивая тарифы по операциям в рамках бумажных технологий.
Международные платежные системы
Один из самых крупных сервисов, если говорить о международных платежных системах, — межбанковская международная система совершения платежей и передачи информации, SWIFT. Действия системы осуществляются в двух направлениях:
- финансовый. Сообщения между пользователями системы;
- системный. Сообщения между пользователями и системой.
Если говорить о банковских кредитных картах, то наиболее востребованы сегодня платежные системы Visa International и MasterCard Worldwide, карты которых позволяют совершать разные финансовые операции практически в любой точке мира.
Платежные системы в России
В России рынок банковских дебетовых карт развивается неравномерно. Время от времени появляются новые игроки, некоторые добиваются успехов, другие сразу или чуть погодя уходят в тень.
Среди несомненных лидеров можно выделить две платежные системы: Visa и MasterCard, которые быстро заняли основную долю рынка. Появившись на российском рынке чуть раньше 2003 года, они составили достойную конкуренцию российским платежным системам, и в 2011 году занимали уже 91,4% рынка. Сегодня ситуация не слишком изменилась — Visa и MasterCard по-прежнему активно доказывают свое превосходство перед любыми конкурентами, предлагая своим клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества.
Суть платежной системы
Суть платежных систем заключается в создании оптимальных условий для проведения расчетов между покупателем и продавцом. Платежный процесс подразумевает участие:
- продавца. Речь может идти об оффлайновом или онлайновом магазине;
- покупателя, пользователя, клиента;
- банка, который выступает гарантом законности платежей;
- процессинговой компании, являющейся посредником между всеми участниками процесса.
Электронные платежные системы
Если говорить упрощенно, то электронная платежная система — это сайт (или программный комплекс). Чтобы работать с системой, пользователь должен пройти регистрацию, получив пароль и идентификационный номер.
После того, как процесс регистрации позади, пользователь получает в свое распоряжение электронный кошелек, через который можно будет проводить различные платежные операции: на этот кошелек будут поступать средства и с него же они будут списываться при необходимости. В Рунете электронных платежных систем не так много, среди наиболее известных можно выделить WebMoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat, Е-порт.
Электронные платежи: путь к мировому господствуТрудно представить современный мир без системы электронных платежей. И история этого рынка чрезвычайно интересна. Идея предоплаченных карточек появилась в конце 19 века, чтобы возродиться во второй половине века 20-го в Америке и войти в повседневный обиход каждого человека. Идея электронных денег далеко не нова – впервые использовать предоплаченные карточки предложил еще американский ученый Эдвард Беллами в 1880 году, а первые попытки применения кредитных карт предпринимались почти 100 лет назад – в 1914 году. Однако, технологическая и, прежде всего, моральная новизна нового способа оплаты не позволили этим идеям найти хоть сколько-нибудь заметную реализацию. В результате об электронных деньгах вновь активно заговорили лишь в середине прошлого столетия. Как это было Возродившийся интерес был связан с выпуском первой в мире платежной карты. «Первопроходцем» стала широко известная сегодня компания Diners Club. Инициатива компании оказалась своего рода «карточным локомотивом»: в ближайшее время после выхода карточки Diners Club свои карты выпустили многие другие компании и финансовые институты. Так, в 1951 году американский банк Franklin National выпускает первую в мире кредитную карту. Однако все эти карточки были не универсальными, что, разумеется, сильно ограничивало их применение и препятствовало дальнейшему развитию. Тем не менее, прецедент оказался удачным, и уже в 1958 году Bank of America выпустил первую в мире универсальную банковскую карту, которая получила незатейливое название BankAmericaCard и стала известна во всем мире под именем Visa. Универсальная банковская карта быстро завоевала популярность. Так, за шесть лет: с 1961 года по 1967 год объем операций с BankAmeriсard увеличился почти на 350% – с 75 до 335 млн долл. Количество держателей универсальной карты за этот же период составило 2,7 млн. человек. Успех был столь значительным, что Bank of America учредил специальную организацию для работы с картами, став при этом монополистом рынка. Однако такое положение не устраивало множество игроков, и в 1967 году рядом американских банков была учреждена вторая межбанковская карточная ассоциация, которая получила название Interbank Card Association (ICA). Банки, входящие в эту ассоциацию, приступили к выпуску карты Master Charge, которая в 1979 году была переименована в MasterCard. Популярность нового вида платежей не вызывала никаких сомнений – число выпущенных карт Visa по итогам 1980 года составило 73 млн. шт., для MasterCard аналогичный показатель достиг 55 млн. шт. По оценкам аналитиков, по итогам 2005 года на долю Visa сегодня приходится 49,6% мирового рынка пластиковых карт, на втором месте MasterCard (23,9%), тройку лидеров замыкает American Express, занявшая 14,3% мирового рынка. В СССР пластиковые карты пришли намного позже. Первая в на 1/6 части суши карта была выпущена лишь в 1988 году «Внешэконобанком». Карточка Eurocard Gold была выпущена в количестве всего 30 штук и могла попасть в руки только первых лиц и приближенных к ним. Первая же Visa появилась в СССР лишь в 1991 году – ее выпустил уже российский банк «Кредо-банк». Карточки и ИТ Развитие карточного рынка совпало с бурным развитием информационных технологий. Через некоторое время после выпуска первых универсальных карт появляются различные технологии для осуществления электронного обмена данных (Electronic Data Interchange — EDI) и электронных переводов (Electronic Funs Transfer — EFT). Уже в 1975 году в США появляются первые банкоматы, а спустя 4 года – в 1979 году – опять же в США были использованы первые электронные терминалы – EFTPOS – заложившие, по сути, технологическую базу электронных платежей. Разумеется, бурное развитие информационных технологий в последние десятилетия стало катализатором развития и электронных платежей. Первый персональный компьютер, появление интернета, технологии электронных переводов и т.д. – все это самым благоприятным образом отразилось на рынке электронной коммерции. В 1993 году в сфере электронных платежей произошла своего рода революция – глава криптографического отдела CWI Дэвид Чаум предложил принципиально новую технологию для реализации идеологии «электронные деньги». Это была система eCash, принцип действия которой заложен в большинство существующих сегодня электронных платежных систем. Идея eCash состояла в том, что сама наличность хранилась, по сути, на жестком диске вашего персонального компьютера, а для управления ею и совершения операций необходимы были специальное программное обеспечение и подключение к интернету. Уже в 1994 году в США была реализована первая покупка через интернет с использованием все той же технологией eCash (оператором являлась организованная Чаумом компания DigiCash, которая впоследствии обанкротилась по ряду причин). Любопытно, что первая российская платежная система появилась все в том же 1994 году – это была «Золотая Корона», которая в отличие от DigiCash существует и сегодня. Бум электронных платежей не заставил себя ждать – в 1995 году была создана первая моновалютная микропроцессорная карточка для мелких покупок (бельгийская компания Proton), а известная сегодня платежная система Mondex разработала первый в мире электронный кошелек. Уже в 1996 году объем сделок через Интернет достиг такой величины, что участники рынка электронных платежей стали задумываться о разработке регламентов и стандартов работы на нем, а также о вопросах информационной безопасности. Именно так увидели свет единые требования к технологии изготовления микропроцессорных карт (EMV) и специальный протокол для осуществления электронных транзакций, который получил название SET. Стоит впрочем отметить, что последний, несмотря на всю перспективность, по ряду причин не получил широкого распространения, но тем не менее используется в ряде решений. Электронные платежи сегодня Высокая популярность электронных платежей привела к неконтролируемому, даже хаотическому, росту игроков на этом рынке. Уже во второй половине 90-х годов в мире насчитывалось несколько сотен электронных платежных систем, многие из которых не соблюдали (к тому же нечеткие) правила игры на этом рынке. Большое количество финансовых махинаций, неудачных проектов и многое другое привели к некоторой стагнации рынка электронных платежей и исчезновению с него множества игроков. Сегодня в мире по-прежнему существует значительное количество электронных платежных систем, но, тем не менее, количество хоть сколько-нибудь значимых уже идет на десятки. Среди крупнейших электронных платежных систем можно выделить PayPal, Neteller, E-Gold, StormPay, PayAce и многие другие. В России заметны Cyberplat, E-port, WebMoney, «Яндекс.Деньги» и другие. Исторически первой российской электронной платежной системой является CyberPlat, которая была образована в 1997 году. Первая транзакция в системе была осуществлена в марте 1998 года, а в августе этого же годы был произведен первый платеж через интернет в пользу оператора «Билайн». Несмотря на радужные перспективы развития электронных платежей вообще и электронных денег в частности, многие эксперты отмечают крайне низкий уровень развития и проникновения этих технологий. Несмотря на все заверения, до настоящей массовости (в большинстве своем это относится к платежным системам, оперирующим с так называемой «цифровой наличностью») «электронным деньгам» по-прежнему далеко. Проблемы здесь связаны, прежде всего, с неопределенным юридическим статусом электронных платежных систем (более подробно этот вопрос рассмотрен в статье «Карточные системы и платежные шлюзы», раздел «Законодательное регулирование»), значительным ущербом от мошенничества, психологическим барьером потенциальных пользователей и некоторыми другими причинами. Алексей Бузин / CNews Россия — один из самых перспективных рынков электронных платежейНа вопросы CNews отвечает Иван Глазачев, глава представительства Chronopay в России CNews: Какие основные тенденции характеризуют развитие российского рынка электронных платежей? В чем его ключевые отличия от западного? Иван Глазачев: Если говорить о карточных платежах, то основной тенденцией является зарождение этого рынка как такового. Если года четыре назад через одну торговую точку проходило, например, 800 транзакций и то лишь одна из них осуществлялась с помощью банковской карты, то сегодня это количество во много раз больше. Тем не менее, подавляющее число карт в данный момент являются зарплатными. Иными словами, большинство людей просто раз или два раза в месяц снимают с них свою наличность. В России лишь около 7% наличных денег имеют хождение в пластиковом виде, тогда как в развитых странах этот показатель превышает 80%. Однако, сейчас очень многие банки выходят на розничный рынок, и продажа кредитных карт населению безусловно способствует росту соответствующих платежей. Ключевое отличие российского рынка от западного заключается в том, что здесь очень развиты так называемые системы электронных денег, в то время как на Западе большую долю занимают платежи по кредитным картам. Ну, и, естественно, обороты — в нашей стране выручка электронной коммерции гораздо меньше, чем на западных рынках. Полный текст интервью |
Банк России, Visa и НСПК заключили договор о переводе внутрироссийских транзакций по картам Visa на процессинг в НСПК
Банк России, международная платежная система Visa и Национальная система платежных карт 18 февраля 2015 года подписали трехсторонний договор об организации оказания расчетных услуг по осуществляемым на территории Российской Федерации переводам денежных средств с использованием международных платежных карт системы Visa.
Между НСПК и Visa подписано соглашение о выполнении НСПК функций операционного и платежного клирингового центра. Заключение данного договора позволяет приступить к поэтапному переводу внутрироссийских транзакций по картам Visa на процессинг НСПК.
Ольга Скоробогатова, заместитель Председателя Банка России:
«Мы достигли окончательной договоренности с компанией Visa о проведении расчетов по внутрироссийским операциям Visa через Банк России и переводе транзакций по картам Visa на обработку в процессинговый и клиринговый центр НСПК. Данные соглашения подписаны и являются важнейшим шагом по обеспечению доступности и бесперебойности операций с картами международных платежных систем».
Эндрю Торре, генеральный директор Visa в России:
«С момента вступления в силу поправок к закону «О Национальной платежной системе» Visa работала с Банком России над поиском устраивающего все стороны решения по обработке внутрироссийских транзакций. На протяжении нескольких месяцев эксперты Visa совместно со специалистами ЦБ РФ и НСПК планомерно создавали условия для бесперебойного обслуживания карт Visa в России. Мы благодарны коллегам за все их усилия и высоко ценим тот факт, что мы сотрудничаем с настоящими профессионалами своего дела».
Владимир Комлев, генеральный директор АО «Национальная система платежных карт»:
«Подписанию соглашения с Visa предшествовала долгая совместная работа наших специалистов и разработчиков. Благодаря этому взаимодействию и поддержке Банка России, НСПК сможет осуществить перевод внутрироссийских транзакций по картам Visa на обслуживание в процессинговый и клиринговый центр НСПК».
Справка о Национальной системе платежных карт
«Национальная система платежных карт» (НСПК) — оператор национальной платежной системы. АО «Национальная система платежных карт», 100% акций принадлежит Центральному Банку России, создано в июле 2014 г. в соответствии с Федеральным законом №161 «О национальной платежной системе», а также «Стратегией развития Национальной платежной системы» и «Концепцией создания национальной системы платежных карт».
Предусматривается три этапа развития АО «НСПК». На первом этапе (до конца I квартала 2015 года) планируется создание инфраструктуры для оказания участникам рынка со стороны ОПКЦ (Операционный и платежный клиринговый центр) услуг по обработке операций, осуществляемых с использованием международных платежных карт. В рамках второго этапа (I квартал 2015 года – IV квартал 2015 года) – создание национальной платежной системы карт, выпуск российскими банками собственной платежной карты НСПК с собственным национальным платежным приложением и ее прием в платежной инфраструктуре российских банков. Третий этап (2016 – 2018 годы) предусматривает мероприятия по насыщению продуктовой линейки НСПК актуальными платежными продуктами и сервисами, их продвижению и развитию на территории России, а также по продвижению национальных платежных карт и иных ЭСП (электронные средства платежа), а также сервисов НСПК за пределами России.
Справка о компании Visa
Visa является глобальной платежной системой, которая обеспечивает доступ держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах мира к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей. Электронные платежи осуществляются посредством глобальной инновационной процессинговой системы VisaNet, которая способна обрабатывать более 56 000 транзакций в секунду, обеспечивая защиту от мошенничества для потребителей и гарантии осуществления платежей для торгово-сервисных предприятий. Visa не является банком, не выпускает платежные карты, не устанавливает комиссии или процентные ставки для потребителей, а также не выдает кредиты держателям карт. В свою очередь, инновационные решения Visa позволяют финансовым организациям предлагать своим клиентам широкий выбор финансовых инструментов, включая дебетовые, предоплаченные и кредитные карточные продукты.
Лавров выступил за отказ России от западных платежных систем
https://ria.ru/20210413/platezhi-1727997769.html
Лавров выступил за отказ России от западных платежных систем
Лавров выступил за отказ России от западных платежных систем — РИА Новости, 13.04.2021
Лавров выступил за отказ России от западных платежных систем
Россия выступает за постепенный отказ от доллара в расчетах с зарубежными партнерами, а также от контролируемых Западом платежных систем, заявил министр… РИА Новости, 13.04.2021
2021-04-13T01:15
2021-04-13T01:15
2021-04-13T11:33
россия
сергей лавров
экономика
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn22.img.ria.ru/images/07e5/01/12/1593470659_0:21:3072:1749_1920x0_80_0_0_2782f87ae53759f3ee4a14a6227ae0fc.jpg
МОСКВА, 13 апр — РИА Новости. Россия выступает за постепенный отказ от доллара в расчетах с зарубежными партнерами, а также от контролируемых Западом платежных систем, заявил министр иностранных дел Сергей Лавров в интервью иранскому агентству IRNA.»Считаем важным наращивать усилия по снижению санкционных рисков и потенциальных издержек для экономоператоров. <…> В России мы этим уже активно занимаемся», — сказал он, отметив, что Москва видит перспективы взаимодействия в этом с иностранными партнерами.Ранее Лавров уже говорил о том, что санкционные риски следует снижать путем перехода к расчетам в национальных или альтернативных доллару валютах.Заместитель главы МИД Александр Панкин, со своей стороны, отмечал в интервью РИА Новости, что снижение предсказуемости экономической политики США и неконтролируемое введение ими необоснованных санкций ставят под сомнение надежность и удобство доллара. Он также подчеркнул, что важно продвигать альтернативные SWIFT и независимые от США межбанковские платежные системы.
https://ria.ru/20190712/1556461162.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/01/12/1593470659_79:0:2810:2048_1920x0_80_0_0_96d879bbbf1f44c5a04098f9dd13163d.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
россия, сергей лавров, экономика
Обзор способов оплаты в России
Банковское дело в России в основном регулируется Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ), одним из немногих государственных учреждений, в основном , находящихся под контролем российского законодательного органа, в отличие от исполнительной власти .Этот орган отвечает за надзор за всем финансовым сегментом российской экономики.
Основы российской банковской системы предусмотрены федеральными законами территории, а банковский сектор подлежит строгому регулированию, хотя в последние годы оно несколько смягчилось. Финансовые учреждения в России должны соблюдать обязательные требования законодательства, а также многочисленные инструкции и постановления ЦБ РФ.
Независимо от желаемого пункта назначения, интернет-продавец, расширяющий на международном уровне, всегда должен принимать меры для ознакомления с методами оплаты , наиболее предпочтительными для потребителей в его выбранном регионе , а также любых практических шагах, необходимых для содействия им.Получение оплаты за проданные товары, конечно же, так же важно , как и любой другой аспект онлайн-транзакции.
Как и многие другие темы, затронутые в этом Паспорте, Россия уникальна в плане платежного ландшафта, и следует потратить время на тщательное исследование этой области, особенно потому, что розничные торговцы в России почти единодушны в определении этой области как ключевой проблемы. . Перед запуском цифрового магазина необходимо провести исследование — упрощение процедур оплаты — это область, которая может принести успех в регионе или прервать его, и, будучи онлайн-продавцом, нельзя просто выйти на российский рынок с « базовым » веб-счетчиком и российский банк.Важно предложить индивидуальное решение. В случае необходимости доступна помощь третьей стороны в различной степени, например, через услуги специализированного поставщика платежных услуг.
Преобладание наложенного платежа
Один из наиболее важных моментов, которые следует отметить с самого начала, заключается в том, что — в отличие от многих других рынков в Российской Федерации наложенный платеж является наиболее часто используемым методом оплаты для транзакций электронной торговли, связанных с физическими товарами, хотя его пропорциональная доля медленно уменьшается. .Хотя оценки различаются, около 80-95% всех таких транзакций оплачиваются наложенным платежом, и создание механизмов, облегчающих это, является обязательным при онлайн-торговле в России. Это может показаться чем-то вроде головной боли для чисто оффшорных розничных продавцов; Отсутствие местного агента на территории может значительно ограничить потенциальный охват привлекательности интернет-магазина, особенно если этот магазин не имеет узнаваемого бренда в России.
Несмотря на некоторую первоначальную нерешительность, в целом многие розничные торговцы в России сообщают, что они обнаружили более или менее удовлетворительные способы справиться с требованиями оплаты наложенным платежом, несмотря на предполагаемое отрицательное влияние этого метода на возврат и дополнительную нагрузку на ресурсы.Таким образом, при достаточном внимании и понимании эта особенность российского рынка не должна расстраивать цифрового предпринимателя.
Система наложенного платежа сохранила свои позиции на российском рынке по разным причинам, как историческим, так и текущим. Сохраняется давняя настороженность со стороны продавцов на расстоянии, электронных платежных механизмов, провайдеров и финансовых учреждений — особенно в регионах. Это означает, что россияне очень неохотно раскрывают личную и финансовую информацию в Интернете, опасаясь мошенничества.Кроме того, Россия по-прежнему страдает от относительно неразвитой межбанковской сети и несколько ненадежной цепочки поставок, и нередки случаи, когда посылки не достигают места назначения, теряясь среди огромного объема отправлений. К этому добавляется кажущееся отсутствие прозрачности в отношении фактической доступности продукта, что может повлечь за собой длительное время ожидания и / или отправку товаров, не соответствующих исходным описаниям продукта. По этим причинам нетрудно понять, почему граждане России выбирают наложенный платеж в качестве способа оплаты.
Эти соображения также важны, когда речь идет о других популярных в России методах онлайн-платежей, многие из которых были разработаны с учетом этих интересов потребителей.
Безналичный расчет
Электронные платежные системы в России все еще находятся в зачаточном состоянии, и российские интернет-покупатели по-прежнему относятся к ним с некоторым сомнением. Однако, несмотря на это, системы и технологии быстро утверждаются, и отношение к платежам меняется.Весной 2014 года TNS провела поучительное исследование знаний и использования безналичных электронных методов оплаты, опросив 2800 российских онлайн-покупателей. Результаты этого исследования имеют важное значение для начинающих интернет-магазинов на этой территории.
Вопросы опроса были адресованы жителям России в возрасте от 12 до 55 лет, проживающим в городах с населением более 800 000 человек, и все опрошенные респонденты использовали Интернет не реже одного раза в неделю.
На вопрос о том, использовали ли они тот или иной способ оплаты в предыдущие шесть месяцев, выяснилось, что — по крайней мере, в этих крупных городах России — банковские карты и электронные деньги были самыми популярными безналичными способами онлайн-платежей. 56% и 46% респондентов использовали эти методы хотя бы один раз за последние шесть месяцев соответственно.СМС-платежи и интернет-банкинг также были относительно популярными способами оплаты среди опрошенных.
Общая осведомленность об этих различных методах электронных платежей была высокой во всех случаях, при этом почти все респонденты были знакомы с электронными деньгами и банковскими картами, что может указывать на более широкое использование этих платежных средств в ближайшие годы по мере сохранения доверия строить и инфраструктура России развивается.
Информация о безналичных способах оплаты онлайн:
• Электронные деньги — 97%
• Банковские карты — 96%
• SMS-платежей — 91%
• Интернет-банкинг — 90%
Теперь по очереди будут рассмотрены различные способы электронных платежей.
Электронные деньги
В последние годы электронные кошельки становятся все более популярным методом цифровых платежей в Российской Федерации, и российские потребители могут выбирать из множества вариантов. Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney и PayPal занимают значительную долю рынка, хотя последняя была доступна для внутренних транзакций только в 2013 году и еще не закрепилась на российском рынке; Как и в случае с поиском и социальными сетями, в электронных кошельках в России преобладают местные игроки.
Электронные кошельки, которые преобразуют наличные деньги в цифровую валюту, предоставляют потребителям простой и безопасный способ совершать онлайн-платежи в режиме реального времени, а интернет-магазины могут интегрировать эти платежные решения непосредственно на свои веб-сайты. Потребители регистрируются для получения конкретной услуги электронных денег на указанном веб-сайте поставщика, а затем вносят деньги на свои счета. Депозиты могут осуществляться различными способами во всех регионах России, например, с помощью банковской карты, наличными, банковским переводом, банкоматом или через киоски для приема наличных.Qiwi, что важно, предоставляет как кассовые терминалы, так и услугу электронного кошелька в партнерстве с Visa.
В своем исследовании 2014 года (см. «Безналичные платежи» выше) TNS дополнительно опросила своих российских респондентов о конкретных электронных кошельках, которые они использовали по крайней мере один раз за предыдущие шесть месяцев при совершении онлайн-транзакций.
Результаты занесены в таблицу ниже.
Сообщается, что наиболее часто используемой службой электронных денег в России является Яндекс.Деньги, при этом 22% участников опроса сообщили об использовании этого цифрового кошелька в отведенные сроки. За ним последовал Qiwi с 21% участников.
В рамках исследования изучена узнаваемость бренда среди респондентов тех же провайдеров электронных кошельков, и Яндекс.Деньги снова оказались на первом месте.
Впечатляет, но в конце 2014 года Яндекс.Деньги и WebMoney анонсировали более 20 миллионов пользователей каждая. Qiwi сообщила о 16,5 миллионах пользователей, а PayPal занял второе место с 1.5 миллионов пользователей в России.
Важно отметить, что для целей настоящего Паспорта здесь следует отметить, что в исследовании TNS сообщалось не только о платежах через электронный кошелек для физических товаров, но и об использовании электронной валюты во всех цифровых транзакциях.
Покупки, совершенные с помощью электронных денег, различаются по возрасту, но здесь стоит отметить некоторые общие моменты. Например, только около 54% респондентов в возрасте от 12 до 55 лет использовали электронные кошельки для совершения покупок в интернет-магазине в течение предшествующих шести месяцев, и эта доля, вероятно, значительно снизится в небольших городах России.Группы старшего возраста также с большей вероятностью будут оплачивать товары электронными деньгами, чем их более молодые коллеги. К другим популярным покупкам за электронные деньги относятся мобильные услуги, доступ в Интернет и коммунальные услуги.
В ближайшем будущем ожидается, что все большее число потребителей будет использовать электронную валюту для покупки товаров и услуг, но пока это будет в основном для предложений по более низким ценам.
Историческая подозрительность России и банковских институтов в целом означали быстрый рост использования этих способов оплаты как потребителями, так и продавцами в России, и они являются ключевым фактором роста электронной коммерции.Однако каждая транзакция с использованием электронных кошельков сопровождается комиссией в размере 3-5% от стоимости покупки. По этой причине большинство интернет-покупателей по-прежнему предпочитают платить наложенным платежом. В любом случае, по причинам, указанным выше, платежи через электронный кошелек должны быть вариантом оплаты, предоставляемым электронными продавцами в России.
Банковские карты и интернет-банкинг
Несмотря на высокий уровень проникновения дебетовых карт в Российской Федерации, в целом банковские карты не используются для совершения покупок ни онлайн, ни офлайн.Вместо этого значительная часть держателей карт в основном использует их для снятия наличных со своих банковских счетов после получения зарплаты; на эту деятельность приходилось 92% операций с банковскими картами в 2013 году.
ИсследованиеTNS, проведенное в 2014 году (см. Выше), показало, что 56% опрошенных респондентов использовали банковские карты в качестве метода электронных платежей в течение шести месяцев, предшествовавших опросу, что само по себе не является особенно впечатляющей статистикой по сравнению с другими европейскими рынками, но эта цифра не дает полностью точной картины, поскольку общеизвестно, что банковские карты чаще используются для транзакций в крупных городах России (дома респондентов опроса TNS).Таким образом, доля российских потребителей, использующих банковские карты для совершения покупок в Интернете в стране в целом, намного ниже этого показателя, а с учетом покупки физических товаров еще ниже. Мы также увидели, что рынок кредитных карт в России остается в значительной степени недооцененным.
Помимо этих моментов, популярность банковских карт в качестве метода онлайн-платежей в Российской Федерации медленно растет, и не следует сбрасывать со счетов тот факт, что именно этот метод оплаты использовался большинством респондентов опроса TNS.Использование этого метода будет только расти по мере роста доверия к системам онлайн-платежей и потери доминирования на российском рынке наложенного платежа. При этом мнения относительно особенностей использования банковских карт в Интернете в России несколько поляризованы. В то время как некоторые сайты, такие как онлайн-сервисы для путешествий и трансграничные платформы, уже фиксируют значительную активность и быстрый рост использования банковских карт, многие (особенно те, которые продают физические товары) полагают, что сегодняшняя ситуация, вероятно, сохранится в обозримом будущем.В любом случае банковские карты продолжат интеграцию с другими системами в Российской Федерации (например, Qiwi и Visa, Яндекс.Деньги и MasterCard).
В целом, интернет-магазинам настоятельно рекомендуется предусмотреть этот метод оплаты, но также сделать свои политики безопасности предельно ясными. Российские потребители не раз сомневались в честности онлайн-продавцов и в безопасности онлайн-транзакций. Таким образом, чем больше подтверждений, тем выше коэффициент конверсии клиентов.Чтобы расплачиваться банковской картой в России, покупатель просто вводит информацию со своей карты в специально отведенные поля на платежной странице интернет-магазина.
После предоставления этой информации банк клиента отправит пользователю SMS-подтверждение со специальным кодом. После того, как этот код был введен пользователем, оплата производится непосредственно с карты.
Интернет-банкингпоявился в Российской Федерации сравнительно недавно, хотя с тех пор зарекомендовал себя как довольно популярный способ онлайн-платежей.Однако, как мы видели в случае с электронными кошельками, подавляющее большинство электронных платежей, осуществляемых через интернет-банкинг в Российской Федерации, относятся к мобильным телефонам, доступу в Интернет, бытовым коммунальным услугам и другим услугам; только очень небольшая часть онлайн-покупок физических товаров оплачивается через онлайн-банковские переводы — по некоторым оценкам, эта доля составляет менее 1%.
Там, где это предлагается, потребитель может выбрать оплату онлайн-услуги или продукта через онлайн-платформу своего банка. После того, как он принимает обязательство по оплате, в указанные сроки он должен войти на свой веб-сайт онлайн-банкинга и оплатить задолженность по счету продавца.
СМС платежи
SMS-платежи, при которых продукты или услуги можно приобрести напрямую с помощью текстового сообщения, отправленного с мобильного телефона, — еще один популярный метод проведения онлайн-транзакций в Российской Федерации и у многих крупных российских операторов мобильной связи, таких как Билайн, Мегафон, МТС и Tele2. предложить своим подписчикам возможность совершать онлайн-платежи с помощью этого метода.
SMS-платежи работают так же, как стандартные SMS: чтобы совершить покупку продукта или услуги, покупатель отправляет текстовое сообщение своему провайдеру мобильных платежей.Затем этот провайдер завершит транзакцию между покупателем и продавцом, и стоимость покупки будет добавлена к ежемесячному счету за телефон или вычтена из предоплаченного баланса. Используя SMS-платежи, пользователи мобильных телефонов могут безопасно, быстро и безопасно платить продавцам за предоставление товаров или услуг, будь то физические или виртуальные.
Еще раз важно отметить, что SMS-платежи по-прежнему используются относительно нечасто для покупки физических товаров; Доверие к электронным платежам низкое по сравнению с другими регионами мира, и нигде эта настороженность не проявляется сильнее, чем в мобильных.Однако, несмотря на эту нерешительность, такие покупки растут. Эксперты отрасли уверенно заявляют, что эти платежи станут стандартом электронной коммерции и станут важным фактором, способствующим увеличению объема покупок, совершаемых через мобильные терминалы.
Платежные терминалы и мобильные точки продаж
Платежные терминалы являются и будут оставаться невероятно популярными в Российской Федерации, особенно когда речь идет об оплате услуг и виртуальных товаров.Однако, опять же, этот метод оплаты не используется напрямую для покупки физических товаров. Только в 2013 году через небанковские платежные терминалы было обработано платежей на 850 млрд рублей (18,6 млрд долларов США). Однако важно то, что использование этих способов оплаты в России сокращается, уступая место более удобным вариантам, и количество установленных терминалов фактически сократилось.
Эти терминалы представляют собой устройства самообслуживания, похожие на банкоматы с сенсорным экраном, установленные по всей России и легко доступны в общественных местах.Они предоставляют пользователям простой и безопасный способ вносить деньги в свои электронные кошельки (Яндекс Деньги, Qiwi и т. Д.), Оплачивать счета за мобильный телефон или коммунальные услуги и оплачивать покупки.
Крупнейшими поставщиками небанковских платежных терминалов в России являются QIWI, CyberPlat и ElecsNet. Интересно, что даже PayPal — международная компания по онлайн-платежам, основанная в России в 2013 году, — теперь дает российским клиентам возможность оплачивать как наличными, так и картой.
Мобильная точка продажи (mPOS) — это компактное устройство, которое принимает платежи с помощью банковской карты в любом месте и в любое время, и представляет собой механизм, который курьер может использовать для получения наложенного платежа — важное соображение для любой электронной почты. Ритейлер в России.Для получения платежа курьер представляет покупателю смартфон, планшет или специальное беспроводное устройство, запрограммированное на специальный платежный механизм, который вставляет в устройство банковскую карту для облегчения платежа. Программы и механизмы, необходимые для приема платежей через мобильные терминалы, могут быть предоставлены такими компаниями, как 2can, Lifepay и Yandex Payment Solutions.
Пункты сбора
Интернет-магазиныв России должны наконец подумать о создании механизмов, позволяющих покупателям забирать заказанные товары в специально отведенных пунктах сбора на территории России.Клиенты могут оплачивать свои товары онлайн через упомянутые выше услуги или в любой другой форме при получении.
Платежное руководство
Несомненно, при расширении деятельности в России интернет-магазин должен изучить и предоставить способ оплаты, наиболее часто используемый потребителями для покупки товаров в этом месте. В обозримом будущем наложенный платеж останется основным способом оплаты физических товаров в России. Тем не менее, следует также принять во внимание будущие методы оплаты — те, которые часто используются для покупок в Интернете, но еще не обычно для покупок физических товаров.К ним относятся электронные кошельки, банковские карты, платежи через банкоматы, онлайн-переводы, а также мобильные и SMS-платежи, и каждый из них может быть отдельно интегрирован на веб-сайт интернет-магазина. Рост электронной коммерции будет в значительной степени стимулировать развитие этих механизмов электронных платежей, безопасность, эффективность и популярность которых, в свою очередь, будут способствовать увеличению электронных потребительских расходов.
Часто имеет смысл разрешить несколько способов оплаты через платежный интегратор, например Yandex Payment Solution (лидер на рынке платежей), Robokassa или Assist.Каждый платежный интегратор предлагает свой набор вариантов и методов оплаты. Как правило, платежные интеграторы предлагают платежи по картам, популярные электронные кошельки и SMS-платежи.
Упрощение онлайн-платежей с помощью услуг платежного интегратора в России может дать значительные преимущества. При использовании этого метода значительно меньше технических и документальных сложностей, поскольку интернет-магазин должен следовать только одному техническому протоколу с интегратором. Эти поставщики предлагают универсальные решения с целью одновременной активации нескольких способов оплаты, минуя множество запутанных технических требований для электронного продавца; настройка нескольких способов оплаты по отдельности, в противном случае необходимо учитывать все их отличительные особенности и характеристики.В результате этого решения также сокращается объем бумажной работы и документации.
Интеграция платежного решения— в любой форме — на розничный веб-сайт, конечно же, требует затрат, и прежде чем обращаться к сторонним поставщикам, необходимо провести соответствующие исследования в этой области.
Использование систем электронных платежей в России будет продолжать расти, особенно при государственной поддержке, способствующей развитию электронной коммерции в стране. Системы онлайн-платежей интегрируются государственными учреждениями, такими как налоговая служба, провайдеры общественного транспорта и правоохранительные органы (позволяют пользователям платить налоги, проездные карты и штрафы), с большей периодичностью, и эти проекты помогают увеличить число россиян, которые знают о методах онлайн-платежей и повышают свое общее доверие к этим системам.Новые способы оплаты (такие как повторяющиеся платежи, эквайринг в один клик и мобильный эквайринг), которые сейчас только появляются, скорее всего, будут развиваться и улучшаться в геометрической прогрессии в результате роста спроса и знаний.
В конечном счете, рынок платежей в России все еще развивается, и большие изменения в этой сфере неизбежны. Предоставление популярных опций позволит вам оправдать платежные ожидания любого российского потребителя. Чем больше способов оплаты вы разрешите, тем больше у вас будет успеха в этом месте. Действительно, по данным Яндекс.Деньги, использование популярных способов оплаты онлайн помогает интернет-магазинам увеличивать количество успешных заказов на 10-15%.
Демография
Политическая, социальная и экономическая среда
Использование Интернета и мобильных устройств
Поведение при совершении покупок в Интернете
Маркетинг
Налогообложение
Правовая база
Логистика и связь
Процедуры таможенного оформления
Национальная платежная система | Банк России
Национальная платежная система обеспечивает безналичные расчеты и платежи физическим и юридическим лицам.
По итогам 2020 года доля безналичных расчетов в общем розничном обороте превысила
70,3%
Национальная платежная система включает 31 платежную систему, 486 операторов денежных переводов и более 500 платежных агентов и банковских платежных агентов.
Банк России обеспечивает стабильность и бесперебойное функционирование национальной платежной системы и необходимую инфраструктуру для безналичных расчетов в Российской Федерации.
В 2014 году Банком России была создана Национальная система платежных карт (НСПК), на основе которой созданы карты «Мир» и Система ускоренных платежей (FPS). Кроме того, все внутрироссийские платежи с использованием карт международных платежных систем обрабатываются через NPCS.
По состоянию на конец 2020 года количество эмитированных карт «Мир» составило 95 миллионов.
Карта «Мир» принимается на всей территории Российской Федерации, а также в ряде стран ближнего и дальнего зарубежья.На карту «Мир» приходится более 24% всех карточных операций в России и 30,6% эмиссии новых карт.
Оформить карту «Мир» может любой гражданин России. Он в обязательном порядке предоставляется пенсионерам, государственным служащим, служащим государственного сектора и лицам, получающим бюджетные выплаты (например, получателям государственных пособий или студентам).
По состоянию на 1 июня 2021 года участниками ФПС являлись 209 банков. В системе обработано более 331 миллиона транзакций на сумму около 2,1 трлн рублей.
Банк России уделяет особое внимание развитию платежных технологий и сервисов. В частности, в 2019 году была запущена система Faster Payments System (FPS), которая позволяет физическим лицам мгновенно переводить средства друг другу с помощью номеров мобильных телефонов, оплачивать покупки, оплачивать счета за коммунальные услуги и выполнять множество других переводов.
Была ли эта страница полезной?Да Нет
Последнее обновление: 01.06.2021
% PDF-1.4 % 537 0 объект > эндобдж xref 537 149 0000000016 00000 н. 0000003332 00000 н. 0000003493 00000 н. 0000004995 00000 н. 0000005169 00000 н. 0000005253 00000 н. 0000005357 00000 н. 0000005497 00000 н. 0000005558 00000 н. 0000005707 00000 н. 0000005858 00000 п. 0000006013 00000 н. 0000006074 00000 н. 0000006224 00000 н. 0000006376 00000 п. 0000006540 00000 н. 0000006729 00000 н. 0000006844 00000 н. 0000006976 00000 н. 0000007159 00000 н. 0000007296 00000 н. 0000007415 00000 н. 0000007602 00000 н. 0000007723 00000 н. 0000007906 00000 н. 0000008086 00000 н. 0000008204 00000 н. 0000008368 00000 н. 0000008551 00000 п. 0000008729 00000 н. 0000008921 00000 н. 0000009061 00000 н. 0000009189 00000 н. 0000009318 00000 п. 0000009420 00000 н. 0000009480 00000 п. 0000009613 00000 н. 0000009736 00000 н. 0000009878 00000 н. 0000010065 00000 п. 0000010205 00000 п. 0000010345 00000 п. 0000010536 00000 п. 0000010697 00000 п. 0000010835 00000 п. 0000011002 00000 п. 0000011136 00000 п. 0000011273 00000 п. 0000011409 00000 п. 0000011561 00000 п. 0000011728 00000 п. 0000011874 00000 п. 0000012009 00000 п. 0000012142 00000 п. 0000012263 00000 п. 0000012400 00000 п. 0000012585 00000 п. 0000012708 00000 п. 0000012835 00000 п. 0000012986 00000 п. 0000013152 00000 п. 0000013271 00000 п. 0000013424 00000 п. 0000013635 00000 п. 0000013880 00000 п. 0000014021 00000 п. 0000014162 00000 п. 0000014305 00000 п. 0000014444 00000 п. 0000014606 00000 п. 0000014853 00000 п. 0000014982 00000 п. 0000015148 00000 п. 0000015282 00000 п. 0000015449 00000 п. 0000015633 00000 п. 0000015800 00000 п. 0000016005 00000 п. 0000016172 00000 п. 0000016377 00000 п. 0000016543 00000 п. 0000016712 00000 п. 0000016877 00000 п. 0000017047 00000 п. 0000017212 00000 п. 0000017380 00000 п. 0000017545 00000 п. 0000017714 00000 п. 0000017879 00000 п. 0000018010 00000 п. 0000018175 00000 п. 0000018285 00000 п. 0000018450 00000 п. 0000018556 00000 п. 0000018721 00000 п. 0000018838 00000 п. 0000019003 00000 п. 0000019124 00000 п. 0000019233 00000 п. 0000019370 00000 п. 0000019535 00000 п. 0000019696 00000 п. 0000019861 00000 п. 0000020001 00000 п. 0000020166 00000 п. 0000020304 00000 п. 0000020469 00000 н. 0000020607 00000 п. 0000020772 00000 п. 0000020894 00000 п. 0000021059 00000 п. 0000021181 00000 п. 0000021346 00000 п. 0000021445 00000 п. 0000021609 00000 п. 0000021711 00000 п. 0000021875 00000 п. 0000022016 00000 н. 0000022180 00000 п. 0000022319 00000 п. 0000022483 00000 п. 0000022625 00000 п. 0000022789 00000 п. 0000022911 00000 п. 0000023075 00000 п. 0000023185 00000 п. 0000023349 00000 п. 0000023466 00000 п. 0000023630 00000 п. 0000023756 00000 п. 0000023876 00000 п. 0000023937 00000 п. 0000024152 00000 п. 0000024367 00000 п. 0000024936 00000 п. 0000025160 00000 п. 0000025588 00000 п. 0000025629 00000 п. 0000026398 00000 п. 0000026795 00000 п. 0000027015 00000 п. 0000027169 00000 н. 0000046454 00000 п. 0000057990 00000 п. 0000066467 00000 п. 0000069145 00000 п. 0000071873 00000 п. 0000003557 00000 н. 0000004972 00000 н. трейлер ] >> startxref 0 %% EOF 538 0 объект > эндобдж 539 0 объект > эндобдж 684 0 объект > поток HUmLSg> -ZZk-nC2LSq # 6ct & d «[& / T] n BCӹ, 8e-Hk?%
Россия может справиться с возможным отключением от западных платежных систем — эксперт — Business & Economy
МОСКВА, 13 апреля./ ТАСС /. Отключение России от западных платежных систем может быть болезненным, но страна сможет справиться с такими санкциями на национальном уровне, полностью перейдя на национальную платежную систему «Мир», — заявил председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. ТАСС.
Однако использование платежной системы «Мир» за рубежом может быть ограничено в рамках санкционного режима, — отметил он.
Ранее во вторник официальный представитель президента России Дмитрий Песков заявил, что не исключает риска отключения России от западных платежных систем, учитывая недружелюбное отношение к стране со стороны ряда государств.По его словам, лучший способ хеджировать все риски — это создавать системы, которые могут компенсировать отсутствие той или иной услуги и различных форматов финансовой поддержки.
«Если нас отключат от Visa и MasterCard, то по этому сценарию, грубо говоря, все платежи внутри России идут на карту« Мир ». Это достаточно болезненный процесс, но внутри России можно будет приспособиться [к этой ситуации Понятно, что мы не сможем выехать за границу с картой «Мир», потому что, скорее всего, ее там не примут в условиях санкционного режима », — сказал Достов.Он отметил, что проблема местных платежей будет решена, но международные платежи так или иначе будут существенно ограничены.
Эксперт назвал несколько основных сегментов платежной индустрии, где активно используются международные платежные системы. Во-первых, это карточный сегмент — Visa, MasterCard и другие зарубежные платежные системы. Во-вторых, международные переводы, например Western Union, при этом SWIFT — это базовая инфраструктура для международных межбанковских переводов.
«Отключение от любого из них влечет за собой проблемы разной степени. Но, на мой взгляд, это может произойти только в крайнем случае, как санкции« судного дня ». До того, как это произойдет, будут еще какие-то цепочки санкций, потому что такая оплата Санкции — это уже очень жесткая мера с точки зрения России, а для мирового сообщества они беспрецедентны », — добавил он.
Комментируя возможность отключения России от SWIFT, Достов отметил, что на региональном уровне он может быть заменен Системой передачи финансовых сообщений (FMS), разработанной Банком России.
«Если SWIFT отключен для нас, то все переводы за границу или из-за границы станут невозможными. Это не может быть компенсировано, потому что это соглашение, в котором участвуют многие стороны. Мы можем попытаться компенсировать это соглашениями с отдельными странами. Например, «В СНГ появилась автономная система обмена финансовыми сообщениями, разработанная Банком России. В целом она заменяет SWIFT на региональном уровне», — сказал эксперт.
Насколько катастрофическим было бы отключение от SWIFT для России?
Резолюция Европарламента от 29 апреля об исключении России из международной платежной системы SWIFT в случае вторжения ее войск в Украину может быть юридически необязательной, но не осталась незамеченной Кремлем.Официальный представитель президента Дмитрий Песков заявил, что потенциальное отключение электроэнергии представляет собой серьезную угрозу, и что нельзя исключать ее выполнение.
Призывы исключить Россию из SWIFT не новы. В августе 2014 года Великобритания обратилась к европейским лидерам с просьбой рассмотреть такой вариант. Алексей Кудрин, бывший министр финансов России, тогда прогнозировал, что такой шаг может привести к сокращению ВВП России на 5 процентов. В конечном итоге кампания давления была прекращена. Отключение России от SWIFT считалось серьезной эскалацией или, как выразился тогдашний премьер-министр Дмитрий Медведев, равносильно «объявлению войны».”
С тех пор вероятность реализации этого ядерного варианта остается низкой. Высокий уровень взаимосвязи России с Западом работает как щит. Соединенные Штаты и Германия потеряли бы больше всего, если бы Россия была отключена, потому что банки США и Германии являются наиболее частыми пользователями SWIFT, которые общаются с российскими банками.
Тем не менее, Москва предприняла шаги для защиты своей внутренней финансовой системы, и случай с Ираном служит предостережением: после того, как иранские банки были отключены от SWIFT, страна потеряла почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30 процентов внешней торговли.Воздействие на российскую экономику будет столь же разрушительным, особенно в краткосрочной перспективе. Россия сильно зависит от SWIFT из-за своего многомиллиардного экспорта углеводородов, номинированного в долларах США. Прекращение действия приведет к прекращению всех международных транзакций, спровоцирует волатильность валюты и вызовет массовый отток капитала. Поэтому с 2014 года был принят ряд контрмер для минимизации рисков и потенциального экономического ущерба для России.
Если российские банки отключатся от платежных систем Visa и MasterCard, все операции внутри страны можно будет проводить через Национальную систему платежных карт.Однако выполнение международных переводов будет сложной задачей.
В апреле 2014 года ряд российских банков был внесен в черный список США. И Visa, и MasterCard приостановили предоставление услуг целевым банкам и заблокировали им использование своих платежных систем. В следующем месяце правительство России приняло новый закон о введении Национальной системы платежных карт, позже известной как «Мир» («Мир»). Карточная система, полностью принадлежащая центральному банку России, действует как клиринговый центр для обработки карточных транзакций в России.
С 2014 года доля операций «Мира» выросла до 24 процентов от всех внутренних карточных транзакций, при этом более 73 миллионов карт были выпущены через систему «Мир». Его быстрый рост во многом объясняется тем фактом, что в России банковские карты обычно выпускаются работодателем (или государством в случае льгот), а карты «Мир» теперь являются стандартным выпуском для пенсионеров, государственных служащих и других лиц при получении государственные средства.
Однако совершать платежи за пределами России с картой «Мир» по-прежнему непросто.Полный спектр услуг доступен только в Армении и поддерживаемых Россией сепаратистских регионах Грузии — Южной Осетии и Абхазии. Некоторые операции возможны в Турции, Кыргызстане, Узбекистане и Казахстане. Используя карты, созданные совместно с международной системой Maestro, Chinese UnionPay и японским JCB, некоторые транзакции можно проводить за границей. Но вряд ли это глобальная карта, о которой говорит ее название.
В среднесрочной перспективе SWIFT может быть заменен для внутренних целей на российскую эквивалентную Систему передачи финансовых сообщений (SPFS), которая была создана центральным банком в 2014 году и призвана воспроизвести функции межбанковского центра в Брюсселе. система передачи.
В 2020 году трафик SPFS удвоился до почти 13 миллионов сообщений, но система все еще бледнеет по сравнению со SWIFT. Более 400 финансовых организаций присоединились к российской альтернативе, большинство из которых являются российскими банками, но ключевые банки, работающие в России, такие как зарубежные UniCredit, Deutsche Bank и Raiffeisen Bank, а также отечественные банки Тинькофф и Восточный еще не присоединились. Чтобы привлечь новых членов, центральный банк прибег к как к прянику — снизив тарифы системы примерно до половины расходов SWIFT, так и к кнуту: в 2019 году Счетная палата предложила обязать все действующие в России банки, включая дочерние компании иностранных банков, подключиться к российскому аналогу.
В настоящее время 20 процентов всех переводов внутри страны осуществляется через СПФС. Центральный банк стремится увеличить эту долю до 30 процентов к 2023 году. Однако, чтобы стать привлекательной альтернативой для коммерческих субъектов, системе все равно необходимо будет устранить свои технические ограничения. Операции ограничены рабочим временем в рабочие дни, в отличие от SWIFT, который работает 24/7, а система ограничивает размер сообщений до 20 килобайт.
На международном уровне российскому аналогу было трудно привлечь иностранных участников, чтобы конкурировать с сетью SWIFT, насчитывающей более 11 000 участников, несмотря на усилия российских официальных лиц.
Из-за ограничений российской СППС китайская система трансграничных межбанковских платежей (CIPS) часто предлагалась как более реалистичная альтернатива для российских банков в случае отключения. Предположение состоит в том, что из-за экономического влияния Китая у юаня больше возможностей, чем у рубля, стать валютой, конкурирующей с долларом на международном уровне.
Однако предстоит пройти долгий путь, прежде чем CIPS сможет заменить SWIFT. Доля юаня на международных финансовых рынках незначительна: менее 2 процентов глобальных платежей по сравнению с колоссальными 40 процентами доли США.Южный доллар удерживает и сильно отстает от евро, британского фунта и японской иены. В результате платежная система CIPS остается очень маленькой: около 0,3 процента от размера SWIFT. Интернационализации юаня препятствует строгий контроль за движением капитала, введенный Пекином из-за опасений по поводу финансовой нестабильности.
Тем не менее, CIPS может стать региональной альтернативой SWIFT: например, в Евразии. Фундаментальный вопрос заключается в том, будут ли китайские CIPS и российские SPFS сотрудничать над совместным решением, или китайская система обмена сообщениями сделает российский аналог полностью избыточным.Двадцать три российских банка присоединились к CIPS, в то время как только один китайский банк — Bank of China — в настоящее время подключен к SPFS.
Другой вариант, за который выступает Олег Дерипаска — один из российских бизнесменов, пострадавших от санкций США, — это то, что правительство России ускорит введение цифрового рубля для обеспечения трансграничных транзакций. Введение цифрового рубля было одобрено центральным банком в октябре 2020 года. В отличие от децентрализованных криптовалют, цифровые валюты центральных банков возвращают контроль именно там, где этого хотят российские власти: к государству.Первый прототип цифрового рубля должен быть готов в конце 2021 года и должен быть испытан в Крыму, который изолирован международными санкциями. Другие центральные банки по всему миру имеют аналогичные планы по созданию цифровой валюты под руководством правительства, но у России больше мотивации: она нацелена на снижение зависимости от доллара США, повышение курса рубля во всем мире и минимизацию риска санкций.
Тем не менее, степень, в которой контролируемые центральным банком цифровые валюты могут помочь уменьшить гегемонию доллара и снизить риск санкций, сомнительна.Цифровой рубль будет таким же токсичным, как и его аналоговая версия, и его будет нелегко принять в качестве платежного средства за пределами страны. Цифровые платежи между конкурентами и противниками США, такими как Россия, Иран и Турция, возможны, но останутся в региональном масштабе.
Возможность полностью обойти санкции США с использованием цифровых валют также ограничена. С марта 2018 года Управление по контролю за иностранными активами США не делает различий между обычными денежными транзакциями и транзакциями в цифровой валюте, когда речь идет о соблюдении санкций.Это означает, что иметь дело с юридическим или физическим лицом, подпадающим под санкции, все равно будет запрещено. OFAC также изучает новые инструменты, связанные с технологиями, для анализа и отслеживания транзакций на основе блокчейнов для сбора информации об атрибуции.
Наконец, стремление России снизить зависимость от платежных систем, ориентированных на США, может извлечь выгоду из последних усилий Европы по противодействию доминированию США на финансовых рынках. Недовольный введением Вашингтоном санкций против Ирана, ЕС запустил Инструмент поддержки торговых обменов (INSTEX) в качестве альтернативы SWIFT.INSTEX в настоящее время ограничивается гуманитарной торговлей, что разрешено санкциями США. Но желание противостоять давлению односторонних санкций США означает, что другие внимательно следят за дальнейшими шагами ЕС. В будущем ЕС планирует повысить эффективность INSTEX, и такие страны, как Россия и Китай, уже предложили сотрудничать в этом направлении. ЕС также стремится уменьшить зависимость от клиринговых палат с преобладанием доллара и платежных карт, таких как Visa и MasterCard. Потребуется проделать большую работу, прежде чем эти инициативы станут жизнеспособными альтернативами.С помощью вторичных санкций Соединенные Штаты могут легко использовать свою финансовую мощь против европейских компаний, но сама идея о том, что ЕС набрался смелости, чтобы создать параллельный канал для обычных, соединенных с США маршрутов, является долгожданным посланием для Москвы и Пекина.
Эта статья была первоначально опубликована Московским Центром Карнеги в рамках проекта «Возобновление американо-российского диалога по глобальным вызовам: роль следующего поколения», реализованного в сотрудничестве с U.С. Посольство в России. Мнения, выводы и выводы, изложенные здесь, принадлежат автору и не обязательно отражают мнения Посольства США в России.
Этой фотографией опубликовали на Pixabay без ограничений использования. Мнения, выраженные в данном документе, принадлежат исключительно автору.
Способы оплаты онлайн-покупок в России: предпочтения потребителей
Результаты исследования Data Insight показывают, какие способы оплаты онлайн-товаров и услуг наиболее популярны в России и почему
Это краткое изложение результатов исследования Data Insight охватывает отношение потребителей к онлайн-платежам, а также то, какие факторы определяют их выбор конкретного способа оплаты при совершении покупок в Интернете.Опрос проводился в январе и феврале 2020 года и ориентирован как на мужчин, так и на женщин в возрасте от 18 до 64 лет, постоянно проживающих в России. Читайте дальше, чтобы узнать, какие методы оплаты онлайн-покупок наиболее популярны в России, их разбивка по отраслям и что волнует российских потребителей при выборе метода.
Оплата покупок в Интернете: самые популярные способы оплаты в России
Респондентам предлагалось выбрать все способы оплаты, которые они использовали для покупок в Интернете за последние 30 дней, и результаты были следующими:
Самые популярные способы оплаты в России в 2020 году.Источник: Data Insight
.Не все из этих способов оплаты могут быть хорошо известны за пределами России, особенно система Faster Payments System, являющаяся инициативой Центрального банка России, позволяющая физическим лицам переводить деньги с использованием номера мобильного телефона (подробнее вы можете узнать здесь).
Некоторые из самых популярных систем онлайн-платежей описаны в публикациях Русский поисковый маркетинг, здесь и здесь, а также в этой публикации 2015 года, в которой перечислены самые популярные платежные решения для электронной коммерции в то время.
Но какие способы оплаты товаров и услуг, приобретенных в Интернете, россияне предпочитают использовать в 2020 году?
Интересно, что большинство респондентов использовали 3–4 различных способа оплаты, при этом 31% респондентов использовали 5+ различных способов оплаты.
Из респондентов, использующих только один способ оплаты, 73% предпочитают использовать кредитную или дебетовую карту для оплаты товаров и услуг в Интернете, а 10% предпочли бы платить картой при доставке.
Самые популярные комбинации способов оплаты в России.Источник: Data Insight
.Наиболее популярные комбинации способов оплаты следующие:
- оплата картой онлайн + наличные: 76%
- онлайн + офлайн карточные платежи: 67%
- офлайн карточные платежи + наличные: 60%
- оплата картой онлайн + интернет-банкинг: 45%
- наличные + интернет-банкинг: 40%
Различия в предпочтениях в способах оплаты по возрасту и полу
Для наиболее популярных способов оплаты разница в использовании между мужчинами и женщинами незначительна.Однако мужчины несколько чаще используют менее популярные способы оплаты, такие как цифровые кошельки, автономные платежные киоски или криптовалюту.
Предпочтительные способы оплаты зависят от возраста. Разбивка выглядит следующим образом:
- с 18 до 24: переводы мобильных платежей
- от 25 до 34: переводы мобильных платежей, а также цифровые кошельки и онлайн-банкинг
- от 35 до 44: без особых предпочтений
- 55-64: цифровые кошельки и использование мобильных платежных переводов ниже среднего
Онлайн-платежи в России в 2020 году: электронная коммерция и не только
Онлайн-платежи в России в 2020 году по отраслям.Источник: Data Insight
.Среди различных сегментов следующие сегменты отстают во внедрении онлайн-платежей: услуги, такси, доставка еды и билеты на мероприятия.
Между тем мобильные платежи — самый популярный способ оплаты онлайн-игр и подписок на контент, что неудивительно, учитывая, что в обоих случаях используются смартфоны.
Онлайн-банкинг обычно используется для оплаты коммунальных услуг или услуг, предоставляемых государственными учреждениями.
По сравнению с опросом 2015 г., проведенным Яндекс.Деньги (здесь речь идет о Russian Search Marketing ), заметны несколько изменений:
- В 2015 году наиболее популярными категориями покупок в Интернете были «покупки в Интернете, пополнение счета мобильных телефонов, денежные переводы, счета, онлайн-контент (фильмы, музыка), онлайн-игры и онлайн-билеты на мероприятия»
- в 2020 году онлайн-покупки, оплачиваемые онлайн или офлайн, более разнообразны: россияне оплачивают свои счета как за коммунальные услуги, так и за услуги, предоставляемые государственными учреждениями, и покупают подписки, и все это онлайн
Способы оплаты и решение о совершении покупки
Согласно результатам опроса, наличие удобных способов оплаты имеет большее значение, чем скидки или даже бесплатная доставка.Вот разбивка факторов, которые влияют на решение респондентов совершить покупку в Интернете:
Факторы, влияющие на решение российских покупателей совершить покупку в Интернете. Источник: Data Insight
.Однако только 18% респондентов не купили желаемый продукт, потому что предпочитаемые ими способы оплаты были недоступны. Вот наиболее частые причины, по которым не покупают товар или услугу:
Наиболее частые причины, по которым не покупают товар или услугу в Интернете.Источник: Data Insight
.Примечание к результатам: в данном случае «наличные деньги отсутствуют» относятся к ситуациям, когда онлайн-продавец предлагает только наличные платежи в качестве способа оплаты.
В ситуациях, когда продавец считался ненадежным, некоторым респондентам было неудобно платить за продукт до того, как он будет доставлен.
Чтобы решить эту проблему, некоторые российские интернет-магазины предлагают хранить деньги на счете условного депонирования до тех пор, пока купленный товар не будет доставлен.По той же причине гарантии возврата денег также являются важным фактором для россиян, совершающих покупки в Интернете.
Выбор способа оплаты: самое главное для российских покупателей
В ходе опроса респонденты смогли выбрать несколько факторов, которые имеют для них значение при выборе определенного способа оплаты.
Вот результаты:
Основные соображения при совершении покупок в Интернете в России. Источник: Data Insight
.Заинтересованы в развитии российского рынка электронной коммерции? Подпишитесь на нашу ежемесячную новостную рассылку и получайте обновления на свой почтовый ящик.
Предпочтительные способы оплаты Российская Федерация
Читайте ниже о способах оплаты и о том, как увеличить конверсию, предлагая наиболее удобные способы онлайн-оплаты при продаже товаров через Интернет в Российской Федерации
Внутренние и предпочтительные схемы карт
• MasterCard имеет немного больше доля рынка банковских карт в России — 53,1%.
Альтернативные способы оплаты
• Наличными при доставке: Хотя электронные платежи быстро развиваются в России, наличные деньги остаются, безусловно, самым популярным средством оплаты как в офлайн, так и в Интернете.По данным Центрального банка России, наличные по-прежнему составляли примерно 90% объема платежей в 2012 году. По данным Euromonitor International, в 2016 году наличные по-прежнему будут составлять 87% российских платежей. В области электронной коммерции наличные деньги по-прежнему доминируют в отношении физических товаров в пропорции, которая варьируется от 70% до практически 100% покупок.
• Электронные деньги : (электронные кошельки) — это в основном местные способы оплаты, предоставляемые местными операторами, такими как Яндекс Деньги, Qiwi (в партнерстве с Visa) и Web Money.Другие внутренние электронные кошельки занимают небольшую или ничтожную долю рынка, в то время как PayPal, который стал доступен для внутренних транзакций только в сентябре 2013 года, все еще должен завоевать рынок. Электронные кошельки можно использовать для оплаты покупок в Интернете, а загрузка электронного кошелька может производиться с помощью различных каналов, таких как пополнение с помощью кредитной карты, наличными, банковским переводом, банкоматом или через киоски для приема наличных.
• Интернет-банк: появился в России совсем недавно и уже зарекомендовал себя как довольно популярный способ оплаты в Интернете.
Об авторе