Платежные услуги это: Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе \ КонсультантПлюс

Содержание

Платежные экосистемы

Построение экосистем стало ключевым приоритетом для компаний из различных индустрий. Банки, платежные системы, мобильные операторы, технологические компании, электронная коммерция — крупнейшие представители данных индустрий стараются стать ключевым поставщиком большинства услуг для потребителя. За рубежом особые успехи с точки зрения построения экосистем можно отметить у технологических компаний, как, например, американские GAFA (Google, Apple, Facebook, Amazon) и китайские BAT (Baidu, Alibaba, Tencent). Успех данных кейсов заключается в том, что они смогли вовлечь в свой внутренний круг большинство участников внешней экосистемы, при этом платеж сыграл в этом не последнюю роль. Каждая из вышеуказанных компаний со своей обширной экосистемой сделали платеж бесшовной частью в процессе предоставления основных услуг: Google Pay, Apple Pay, Facebook Messenger, Amazon Prime, Wechat Pay, AliPay — примеры того, что платеж играет одну из ключевых ролей в построении экосистем и заключении в них своих клиентов.

Тренд на создание экосистем коснулся и российской экономики: большинство компаний на локальном рынке стремятся к тому, чтобы стать центральной частью жизни своего клиента. Так как платеж пронизывает большинство областей жизни современного потребителя и функционирования бизнеса, индустрии, ключевые продукты которых являются неплатежными и даже не околоплатежными, начинают входить на рынок безналичных розничных платежных услуг и предоставлять свои собственные решения. Нарастающая важность экосистем, а также изменяющаяся роль платежа, который из базовой услуги становится ключевой компонентой увеличения ценности в индустрии, послужили мотивацией к созданию серии «Платежные экосистемы», в которой Центр финансовых инноваций и безналичной экономики Московской школы управления СКОЛКОВО представляет стратегический анализ экосистем различных отраслей и ролей безналичных розничных платежей в них.

Интересными кейсами являются индустрия телекоммуникаций и транспорта. Мобильные операторы вовлекаются в платежи посредством открытия собственных банков или создают партнерства с банками для того, чтобы использовать счет мобильного телефона в качестве финансового счета, где люди могут хранить деньги, делать P2P переводы и платить за услуги и товары. При этом иногда они предоставляют более выгодные условия, чем популярные банки на свои продукты. Смарт-карты в индустрии транспорта, в свою очередь, становятся цифровыми кошельками, которые не только предоставляют платежный форм-фактор, но и вовлекают клиента в наиболее обширные и выгодные программы лояльности, которые отсутствуют во многих крупнейших компаниях.

Экосистема tax free в данном контексте отличается тем, что она только зарождается в России и роль безналичного платежа там изначально такова, что это инструмент повышения ценности для различных участников, в первую очередь потребителей и торговых предприятий, нежели базовая услуга. Такие операторы, как Global Blue и Premier tax free, стараются выстроить глобальную экосистему для туристов, и для них платеж является не только катализатором активности клиентов, но еще и областью основных конкурентных преимуществ — внедрение платежных технологий может повлиять на то, с кем выберут сотрудничать торговые точки, которые, соответственно, влияют на выбор потребителя. Более того, сам способ возврата и оператор tax free может повлиять на выбор туристом торговой точки. Помимо прочего, экосистема tax free вовлекает в себя большое количество локальных игроков, о чем можно более подробно прочитать в данном документе.

Представленный анализ экосистем нескольких индустрий позволяет оценить масштаб влияния платежа на их развитие. Исследование основано на систематизации информации из открытых источников и на серии глубинных интервью с представителями различных индустрий в отношении релевантных вызовов и трендов, а также роли безналичных розничных платежных услуг. Исходя из анализа, можно сделать вывод, что платеж из простого утилитарного инструмента для получения денежных потоков превратился для каждой из исследуемых групп участников в драйвера ценности и вовлечения клиента в пользование услугами. Данный отчет будет полезен всем, кто заинтересован в развитии и работе с указанными экосистемами, — от регуляторов до представителей бизнеса для формирования собственных стратегий в отношении внедрения и развития безналичных розничных платежных услуг в контексте своей деятельности. Помимо этого, информация, содержащаяся в данных кейсах, может использоваться в учебных целях, особенно в контексте сравнения мировой практики и локальной специфики развития безналичной экономики и различных отраслей новой экономики.

ограничения для россиян на использование карт международных платежных систем

Для жизни

Малому бизнесу

В начале марта 2022 года несколько международных платежных систем объявили о временной приостановке работы в России, которая начала действовать с 10 марта. Разбираемся, что это значит для обычных пользователей и в каком режиме теперь будут работать выпущенные международными системами карты, а также рассказываем о доступных сейчас альтернативах, которыми можно их заменить.

Стать клиентом

Временная приостановка работы — что это значит

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Вопреки своему названию, «приостановка деятельности» не предполагает полного прекращения работы международных систем в России. Однако она подразумевает некоторые временные ограничения, которые будут действовать в период с 10 марта 2022 года до дальнейшего уведомления, например:

те карты зарубежных платежных систем, которые были выпущены в России, будут работать только на территории Российской Федерации;
те карты, которые были выпущены за границей, в указанный период времени будут работать только за границей.

Можно ли сейчас пользоваться продуктами международных платежных систем

Все выпущенные до марта 2022 года карты международных платежных систем продолжают работать в России, поэтому ими можно пользоваться в стандартном режиме. С их помощью можно оплачивать товары или услуги как в офлайн-, так и в онлайн-магазинах, отправлять банковские переводы по России, получать входящие переводы, снимать деньги в банкоматах, пополнять счет любым удобным способом и в целом использовать карты как обычно.

Единственное заметное для обычного пользователя ограничение касается заграничного или международного использования таких карт. К примеру, в текущий момент с их помощью нельзя оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, платить за зарубежные онлайн-сервисы или снимать с них наличные средства за рубежом. Также временно недоступна возможность оплаты покупок бесконтактным способом через сервисы Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Что будет после того, как срок действия карты закончится

На данный момент возможны два варианта развития событий после истечения срока действия такой карты.

Вариант №1 — карта будет перевыпущена в стандартном режиме, однако после перевыпуска она будет относиться уже к национальной платежной системе «Мир». В таком случае после истечения срока действия старой карты новая будет автоматически доставлена в одно из отделений банка-эмитента. Самостоятельно заниматься перевыпуском платежного средства не нужно — это произойдет автоматически, как только срок его действия подойдет к концу.
Вариант №2 — банк продлит срок действия уже выпущенной карты еще на несколько лет. Некоторые банки-эмитенты уже объявили о своем решении продлить срок действия имеющихся карт до 2028 или даже 2030 года. В зависимости от банка, срок действия карт и коды безопасности могут быть заменены на новые. В таком случае пользователи при проведении офлайн-расчетов смогут просто продолжать пользоваться старым платежным средством так, словно срок его действия еще не истек. А для оплаты покупок в интернет необходимо вводить новые данные карты, в том числе — обновить платежную информацию для подключенных автоплатежей и способов оплаты в интернет-магазинах или на сайтах услуг. Карты Райффайзен Банка продолжат работать без изменения платежных данных, вы можете пользоваться ими без каких-либо затруднений.

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Выбор одного из этих двух сценариев будет зависеть от решения конкретного банка, который выпустил данное платежное средство. При этом вне зависимости от выбранного варианта карта будет продолжать работать как прежде, а все средства на ней в любом случае останутся полностью доступны для своих владельцев.

Какие есть альтернативы

Основной альтернативой международным системам сейчас является национальная платежная система «Мир», существующая в России с 2015 года. Национальная система сотрудничает более чем со 150 российскими банками и позволяет оформить карту любого типа — классическую дебетовую или кредитную, социальную с бесплатным обслуживанием и дополнительными функциями, премиальную с повышенным уровнем сервиса и так далее.

Карты системы «Мир» — это финансовый продукт с высоким уровнем безопасности, который отвечает всем требованиям банковского сервиса. Для них доступна специальная программа лояльности, включающая в себя кэшбэк по отдельным категориям покупок, повышенный кэшбэк по спецпредложениям от партнеров банка и другие бонусы. Такую карту также можно использовать в роли идентификационного удостоверения, пропуска, студенческого билета или проездного.

Пользователям системы «Мир» доступно мобильное приложение «Привет, Мир!», которое позволяет в режиме реального времени отслеживать транзакции и контролировать состояние своего счета. Кроме того, на данный момент платежные средства системы «Мир» являются единственными в России, с помощью которых можно оплачивать покупки бесконтактным способом с использованием телефона — сделать это можно через специальный мобильный сервис Mir Pay.

Еще одна возможная альтернатива — это использование кобейджинговых карт, которые относятся сразу к двум платежным системам, какой-либо международной и национальной «Мир». Сейчас такой продукт можно найти сразу у нескольких российских банков. В качестве партнера для национальной системы «Мир» чаще всего выступает международная платежная система китайского происхождения UnionPay.

Несмотря на объявленную приостановку деятельности зарубежных платежных систем, выпущенные ими карты продолжают работать в России в обычном режиме. Ограничения касаются только выпуска новых карт, проведения международных транзакций и использования за пределами России. Уже выпущенные карты зарубежных систем будут работать до истечения срока их действия, а затем банки продлят их действие еще на несколько лет либо перевыпустят их на базе национальной платежной системы «Мир».

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

Кэшбэк на все рублями

0

₽

BottomText»> обслуживание

0₽

Бесплатное снятие в банкоматах

Заказать онлайн

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

LinkList.P» color=»brand-primary»>Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17. 02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Совет Федеральной резервной системы — платежные системы

Совет Федеральной резервной системы — Платежные системы Перейти к основному содержанию

Поиск Кнопка отправки поиска

FedNow ^СМ Service

Федеральная резервная система разрабатывает новую круглосуточную платежно-расчетную службу под названием FedNow Service для поддержки мгновенных платежей в Соединенных Штатах.

Исследование платежей Федеральной резервной системы

В первом отчете после подробного выпуска данных за 2018 год исследование содержит новые результаты за 2019 и 2020 годы. В выводах подчеркиваются изменения в платежах по картам и более широкое внедрение инновационных способов оплаты после появления COVID -19.

Основные принципы предоставления финансовых услуг

Двенадцать федеральных резервных банков предоставляют банковские услуги депозитным учреждениям и федеральному правительству.

ПредыдущийСледующий

Положения и положения

Положение CC (наличие средств и инкассация чеков)
Положение HH (Коммунальные услуги финансового рынка)
Положение II (комиссия за обмен дебетовых карт и маршрутизация)
Другие правила и уставы

Правила оплаты

Ключевые политики Федеральной резервной системы в отношении предоставления финансовых услуг

Руководство по оценке запросов на совместный счет
Ночные овердрафты
Риск платежной системы

Спонсорство приоритетных телекоммуникационных услуг

Коммунальные услуги и инфраструктура финансового рынка

Надзор и надзор за инфраструктурой финансового рынка
Назначенные коммунальные предприятия финансового рынка

Международные стандарты для инфраструктуры финансового рынка

Платежные услуги и данные Резервного банка

Услуги автоматизированного информационного центра
Проверить услуги
Валютные и монетные услуги
Дневной овердрафт и сборы
Служба FedNow℠
Услуги Fedwire Funds
Службы ценных бумаг Fedwire
Услуги налогового агентства

Национальная расчетная служба

Исследования, комитеты и форумы

Исследование платежей
Исследование платежей Федерального резерва (FRPS)
Консультативный комитет по политике платежной системы
Форумы

Последнее обновление: 8 февраля 2023 г.

Наверх

Сеть платежных услуг (PSN) | Услуги по оплате и выставлению счетов

ГЛАВНАЯ

электронные платежи и услуги по выставлению счетов

Загрузите нашу брошюру

Отличные новости! Сеть платежных сервисов объединила усилия с InvoiceCloud. Вместе мы предоставляем ведущую в отрасли платформу для электронных платежей и выставления счетов. Ознакомьтесь с дополнительной информацией здесь.

Логин бизнес-клиента

Первые плательщики

Регистр для оплаты

возвращающихся плательщиков

Вход

Видео

Industries

обслуживали

.

Правительство

Управление недвижимостью

Здравоохранение

Похороны

Услуги

Страхование

3

Финансовый

НАШ

УСЛУГИ

НАШ

УСЛУГИ

Благодаря гибкости нашей системы вы можете выбрать те услуги, которые подходят именно вашему бизнесу и вашим клиентам. Не видите то, что ищете? Связаться с нами; возможно, он находится в разработке — мы постоянно обновляем нашу систему.

Платежные услуги

Even More Services

ВОЗ

WE ARE

Компания PSN, основанная в 1999 году как один из первых пионеров индустрии полностью электронных платежей, заключалась в том, чтобы автоматизировать процесс регулярных платежей клиентов путем интеграции веб-системы PSN с программным обеспечением для управления учетными записями (теперь CIS). . Наша миссия сегодня, как и тогда, состоит в том, чтобы обеспечить эффективность и экономию средств в процессе оплаты и выставления счетов для компаний, предоставляя их клиентам все варианты оплаты, которые технологии предоставляют сейчас и в будущем. Мы добились широкого успеха в отрасли благодаря способности адаптироваться; мы настраиваем услуги для каждого бизнеса, чтобы удовлетворить их конкретные потребности. В результате мы теперь обслуживаем более 5400 (и число) бизнес-аккаунтов. В 2020 году PSN объединила усилия с InvoiceCloud, и вместе мы предоставим ведущую в отрасли платформу для электронных платежей и выставления счетов.

Проще говоря, независимо от того, как ваши клиенты инициируют платежи — через Интернет, мобильное приложение, телефонный звонок, текстовое сообщение, транзакция по счетчику или на месте, место оплаты наличными, через свою систему оплаты банковских счетов, чек по почте — кредитной картой, eCheck , электронные сбережения, бумажный чек, наличный или денежный перевод — платежная система PSN может фиксировать платеж, направлять платеж, регистрировать платеж, вносить деньги* и предоставлять исчерпывающие отчеты в режиме реального времени о том, «кто, где, что, когда, как большую часть сделки. Самое главное, что все платежи объединены в один депозит, один провод в вашу программу и один отчет о сверке!

*Базовый перевод денег осуществляется нашим банком-партнером.

5 400 бизнес-аккаунтов

1 депозит*

1 сообщение

1 поиск 1 согласование0107

НАШ

СОТРУДНИЧЕСТВО

Мы интегрируем наши веб-решения с более чем 90 компаниями-разработчиками программного обеспечения. Система PSN была разработана для простой интеграции с любым программным обеспечением, которое может импортировать и экспортировать данные о клиентах для автоматической публикации платежей и отображения сумм, подлежащих оплате в Интернете, среди других обменов данными. Обмен данными между нашими системами варьируется от пакетного до токенизации в режиме реального времени. Свяжитесь с нами, чтобы узнать, интегрировались ли мы уже с вашим программным обеспечением. Мы также работаем с разработчиками веб-сайтов и печатными/почтовыми компаниями, чтобы при необходимости предоставлять бесперебойные услуги.

4 основные причины

1

Если вы меняете программное обеспечение, вам, скорее всего, не придется менять платежную систему.

Ваши клиенты даже не узнают о смене. Они сохранят свои учетные данные для входа, 90 133 сохраненных способов оплаты, историю платежей и выставления счетов и всю другую информацию.

2

Многие компании-разработчики программного обеспечения, сотрудничающие с платежными системами, предлагают значительно более высокие цены, чем рыночные, в сочетании с ограниченными функциями, преимуществами, гибкостью и поддержкой.

3

почему лучше выбрать особую платежную систему, основной деятельностью которой являются электронные платежи и выставление счетов система, в которой хранятся данные ваших клиентов и которая отвечает за ваши средства.

4 НАШ

КОМАНДЫ

Поскольку безопасность и обслуживание клиентов являются высшими приоритетами в PSN, мы гордимся тем, что выполняем всю работу собственными силами. В качестве клиента PSN у вас будет опытный представитель каждой функции в вашей проектной группе.

КОМАНДА

ФАКТЫ

Мы серьезно относимся к безопасности и финансовой ответственности.

Платежные услуги это: Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе \ КонсультантПлюс