Платежный агент по приему платежей: Кто такой платежный агент и чем он отличается от платежного агрегатора

Содержание

ЦБ поддержал усиление контроля за агентами по приему наличных платежей :: Финансы :: РБК

«Несмотря на практическую идентичность услуги, оказываемой потребителю, от выбора той или иной модели регулирования зависит ряд существенных факторов, таких как налогообложение, последовательность и прозрачность операций, экономика участников», — отмечают авторы предложения в QIWI, добавляя, что за деятельностью БПА установлен гораздо более жесткий контроль со стороны банков, с которыми они сотрудничают. Такая ситуация делает «банковскую модель» для участников рынка менее привлекательной, чем «модель платежных агентов». «Это создает нездоровую конкурентную среду на платежном рынке и приводит кредитные организации к необходимости поиска компромисса между снижением контроля и ростом лицензионного риска», — отмечают в QIWI, работающей в настоящее время по обеим моделям.

Банки оценили спрос населения на новые льготы по ипотеке

Читайте на РБК Pro

Кроме того, как показывает практический опыт, существующее положение способствует большому объему злоупотреблений со стороны участников рынка и препятствует окончательному выводу отрасли из серой зоны, несмотря на принятые меры в отношении контроля деятельности платежных агентов (введение законодательных требований о сдаче выручки на специальные банковские счета, обязательное применение контрольно-кассовой техники (ККТ) и прочее), добавили в компании.

В проекте стратегии развития НПС, которая еще не принята, в качестве одной из задач ЦБ назвал установку прямого надзора за деятельностью платежных агентов.

Какие злоупотребления допускают платежные агенты

Если в отношении операций, проводимых БПА, установлен постоянный текущий контроль со стороны банков, то контроль за ПА является выборочным, основанным на концепции риск-ориентированного подхода, говорит управляющий партнер петербургского офиса коллегии адвокатов Pen & Paper Алексей Добрынин.

Вопрос контроля за деятельностью ПА обсуждается на рынке не первый год. Закон о деятельности платежных агентов был принят в 2009 году, в нем прописано, что правительство должно установить регулирующий их орган, однако более чем за десять лет это сделано не было, поэтому ЦБ не контролирует ПА, рассказывает глава правления Национального платежного совета Алма Обаева: «Есть косвенное регулирование Росфинмониторингом и департаментом ЦБ, которые следят за операциями по спецсчетам, а также регулирование со стороны ФНС через ККТ (контрольно-кассовую технику)».

Вопрос ужесточения регулирования ПА несколько раз всплывал за последние годы, но этой темой никто всерьез не занимался, добавляет председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Еще в 2015 году регулятор описал схему по обналичиванию денежных средств юридическими и физическими лицами при активном участии платежных агентов: ПА не сдают либо сдают не в полном объеме в банк для зачисления на свой специальный счет наличные, а передают их третьим лицам — заказчикам. Те «оплачивают» наличные деньги безналичными, в том числе, путем проведения многочисленных транзитных операций через счета большого количества организаций. Полученные на свои расчетные счета безналичные средства платежные агенты используют для расчетов с поставщиками.

Махинации со специальным банковским счетом являются актуальным способом обналичивания средств через ПА, рассказывает Добрынин. Однако он отмечает, что количество преступлений в этом секторе снижается благодаря совершенствованию законодательной базы.

Обналичивание через ПА ушло как массовое явление после обязательной установки ККТ и усиления контроля над спецсчетами, говорит Достов: возможно, сейчас этим занимаются отдельные мелкие игроки.

Что поменяется после

«Предложения о необходимости выравнивания вопросов регулирования банковских платежных агентов и платежных агентов некоторое время назад обсуждались нашей компанией», — отметила заместитель генерального директора группы QIWI Мария Шевченко, добавляя, что компания теперь не настаивает на упразднении института платежных агентов. «Наоборот, мы выступаем за усиление их позиций на рынке и расширение функционала. Это станет возможным только при условии обеспечения прозрачности деятельности и повышении уровня доверия со стороны регулятора к данному институту», — объясняет Шевченко.

По ее словам, дополнительный контроль со стороны банка или ЦБ не скажется критически на деятельности платежных агентов, готовых работать в прозрачной модели. Но и упразднение института платежных агентов не окажет существенного влияния на доступность платежей, поскольку большинство участников рынка уже сейчас совмещают обе эти роли (БПА и ПА), говорит замгендиректора QIWI.

Запрет или ужесточение регулирования ПА никак не скажется на потребителях услуг, соглашается Обаева, но эти изменения точно повлияют на сокращение объемов обналичивания средств, что приведет к росту цен на наличку на сером рынке, полагает эксперт. С развитием безналичных платежей востребованность ПА снижается, поэтому даже если в результате законодательных изменений с рынка уйдут часть игроков, то на потребителях это никак не скажется, уверен и Достов.

ЦБ не поддержал перенос запрета пополнять анонимные кошельки наличными

Однако «Связной», который работает по двум схемам, не согласен с предложением.

«Подобные нововведения ограничат таких участников рынка, как поставщики услуг. Сейчас они напрямую привлекают платежного агента, а после изменений будут вынуждены действовать через посредников в лице кредитных организаций, чтобы привлечь банковского платежного агента. Такое посредничество несет финансовую нагрузку. Кто будет платить — поставщик услуги или конечный потребитель, вопрос открытый», — сказал вице-президент по телекоммуникационным и финансовым услугам «Связного» Максим Следков.

Информация о платёжных агентах в ГИС ЖКХ

Источник: РосКвартал® — интернет-служба №1 для управляющих организаций

Платёжный агент – это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приёму платежей физических лиц.

Оператор по приёму платежей (РЦ, РКЦ, МФЦ, РИЦ) должен заключить с поставщиком (УК, ТСЖ, ЖСК) договор об осуществлении деятельности по приёму платежей физических лиц, по условиям которого оператор вправе от своего имени или от имени поставщика и за счёт поставщика осуществлять приём денежных средств от плательщиков в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком, а также обязан осуществлять последующие расчёты с поставщиком в установленном указанным договором порядке и в соответствии с законодательством РФ.

Платёжным агентом не может быть почта и банк.

Если у организации отсутствует договор с платёжным агентом, в этом случае информация по платёжному агенту не заполняется, достаточно платёжных реквизитов самой организации (УО, ТСЖ, ЖСК, ТСН).

Чтобы найти платёжного агента нужно ввести необходимые параметры в строк формы поиска и нажать кнопку «Найти».

Чтобы увидеть информацию о платёжном агенте, нажмите на его название.

В открывшейся форме вы увидите основные данные об организации и о договоре, заключённом с ней. Нажав на номер договора, вы сможете посмотреть информацию о нём: номер, срок действия, файл с копией подгруженного договора. Эти документы можно скачать, нажав на кнопку «Скачать всё», или наоборот, добавить необходимый файл.

Есть возможность добавить нового платёжного агента. Для этого нажмите кнопку «Добавить платёжного агента».

В этой форме нужно заполнить обязательное поле «Функция», выбрав из выпадающего списка значение «Оператор по приёму платежей».

Чтобы добавить организацию нажмите на кнопку «Выбрать организацию». В открывшейся форме поиска можно найти организацию по параметрам или из готового списка, нажав кнопку «Найти».

Когда организация будет выбрана, нужно добавить информацию о договоре с ней: номер, число, срок действия, файл с копией утверждённого договора. Необходимо заполнить все поля, отмеченные звёздочкой.

После того, как вся необходима информация будет внесена, необходимо нажать кнопку «Сохранить».

Источник: РосКвартал® — интернет-служба №1 для управляющих организаций

Осуществление расчетов с собственниками помещений путем привлечения платежного агента — Новости — Пресс-центр — Главная — Департамент государственного жилищного и строительного надзора Свердловской области Официальный сайт

24 октября 2019

Осуществление расчетов с собственниками помещений путем привлечения платежного агента

В Департамент государственного жилищного и строительного надзора Свердловской области поступают обращения граждан относительно правомерности действий лиц, осуществляющих управление многоквартирными домами, по привлечению в качестве платежных агентов лиц, осуществляющих иные функции помимо функций платежного агента.

В связи с чем для разъяснения возникшей ситуации Департаментом был направлен

запрос в Центральный банк Российской Федерации относительно правомерности действий указанных платежных агентов.

Письмом № 45-20/10003 от 10.10.2019 Департамент национальной платежной системы Центрального банка Российской Федерации проинформировал Департамент о том, что деятельность платежных агентов, привлекаемых управляющими организациями к осуществлению расчетов с собственниками и нанимателями помещений, подлежит регулированию нормами Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (далее – Закон № 103-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 3 Закона № 103-ФЗ под деятельностью по приему платежей физических лиц (далее — прием платежей) признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

При этом, как указал Верховный суд Российской Федерации в постановлении от 06.07.2016 № 305-АД16-4418 по делу № А40-216411/2015, а также суды нижестоящих инстанций по названному делу, агент, осуществляющий помимо расчетов иную деятельность, неразрывно связанную с приемом платежей (консультирование, информационные и сервисные услуги), также рассматривается как платежный агент.

Соответственно, нарушений Закона № 103-ФЗ Центральный банк Российской Федерации в описанной выше ситуации не усматривает.

Назад к списку

Клиент оплачивал ЖКХ через платежного агента. Денежные средства в оплату не поступили

Вопрос: «Клиент оплачивал ЖКХ через платежного агента. Денежные средства в оплату не поступили. Платежный агент сообщает клиенту, что ДС где-то зависли и вернуть их не предоставляется возможным (со слов клиента). У клиента начисляются пени. Предоставленные об оплате через агента документы (квитанции) исполнитель коммунальных услуг не принимает, и требует погасить задолженность.

Какой порядок действий клиента для решения своего вопроса».

Ответ:

Потребитель в случае неперечисления платежным агентом в адрес поставщика услуг — организации ЖКХ, денежных средств в счет уплаты предоставленных коммунальных услуг, получения ответа как от платежного агента, так и исполнителя коммунальных услуг – организации ЖКХ, вправе обратиться с исковым заявлением в суд в защиту нарушенных прав, потребовав, в т.ч. понуждения платежного агента произвести перечисление денежных средств на счет поставщика услуг, признания некачественного оказания услуги со стороны платежного агента, признания его своевременно исполнившим обязательства по уплате коммунальных услуг, принятия исполнителем услуг документов (квитанций), подтверждающих оплату коммунальных услуг через платежного агента, исключения оплаты исполнителю коммунальных услуг неустойки, возмещения убытков, в т.ч. судебных расходов, компенсации морального вреда.

Помимо обращения в суд, Клиент – потребитель также в увслучае вправе обратиться с жалобой на действия платежного агента в:

налоговый орган по месту нахождения (осуществления деятельности) платежного агента;
Управление Банка России в субъекте РФ;
Управление Роспотребнадзора (его территориальные отделы) в субъекте РФ;
правоохранительные органы, в т. ч. и в прокуратуру.

Вместе с тем, необходимо иметь ввиду, что при оплате исполнителю коммунальных услуг через платежного агента, клиент – потребитель должен удостовериться в наличии у платежного агента договора с поставщиком услуг – исполнителем коммунальных услуг.

Платежный агент при приеме платежей обязан обеспечить в каждом месте приема платежей предоставление плательщикам следующей информации, в т.ч.:

наименования и места нахождения оператора по приему платежей и платежного субагента в случае приема платежа платежным субагентом, а также их идентификационных номеров налогоплательщика;
наименования поставщика;
реквизитов договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между оператором по приему платежей и поставщиком, а также реквизитов договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между оператором по приему платежей и платежным субагентом в случае приема платежа платежным субагентом;
размера вознаграждения, уплачиваемого плательщиком оператору по приему платежей и платежному субагенту в случае приема платежа платежным субагентом, в случае взимания вознаграждения;
способов подачи претензий;
номеров контактных телефонов поставщика и оператора по приему платежей, а также платежного субагента в случае приема платежа платежным субагентом;
адресов и номеров контактных телефонов федеральных органов исполнительной власти, уполномоченных Правительством России на проведение государственного контроля (надзора) за приемом платежей.

Компания-партнер принимает деньги ваших клиентов: оформление договора поручения

В данной ситуации речь идёт о деятельности платёжного агента, которая регулируется Федеральным законом от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». Платёжный агент — «юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц» за поставщика товаров, работ, услуг.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона платёжный агент «для приема платежей должен заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого оператор по приему платежей вправе от своего имени или от имени поставщика и за счет поставщика осуществлять прием денежных средств от плательщиков в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком, а также обязан осуществлять последующие расчеты с поставщиком в установленном указанным договором порядке».

Таким образом, речь здесь идёт о посредническом договоре, который может предусматривать прием денежных средств за счёт поставщика от своего имени или от имени поставщика.

За свою деятельность платёжный агент получает вознаграждение. Указанная сумма вознаграждения облагается НДС и отражается в счёт-фактуре.

Возможна также немного иная ситуация, при которой договор поручения (агентский договор) заключается с организацией, применяющей кассовую технику, не только как с платёжным агентом, но в целом как с агентом, который осуществляет по поручению принципала (клиента) действия по реализации дополнительных услуг клиента покупателям от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

В этом случае, следует принимать во внимание позицию Минфина России, изложенную в письме от 04.07.2018 № 03-01-15/46377, в соответствии с которой: «по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. Учитывая изложенное, при оказании услуг агентом ККТ применяется в обязательном порядке и, соответственно, регистрировать ККТ обязан агент.

Вместе с тем в соответствии с вышеуказанным пунктом по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала. В таком случае ККТ применяется принципалом и, соответственно, регистрировать ККТ обязан принципал».

С учётом указанной позиции Минфина России наименьшие риски повлечёт за собой заключение договора агентом, применяющим кассовую технику, от своего имени и за счёт принципала. Агенту выплачивается вознаграждение, которое и отражается в счёте-фактуре, выставленном агентом в адрес клиента. Также стороны подписывают первичный документ (акт об оказании услуг агента). По итогам своей деятельности по реализации дополнительных услуг клиента агент также составляет и передаёт принципалу отчёт.

Отметим также, что все перечисления между агентом и принципалом (клиентом) должны осуществляться в безналичном порядке.

Как начать бизнес

Вы хотите стать платёжным агентом, принимать платежи в терминалах самообслуживания, либо с помощью компьютерной программы или приложения на телефон, мы Вам в этом с радостью поможем.

Мы предлагаем бесплатное ПО
Никаких скрытых дополнительных плат
Работаем строго в соответствие с тарифным планом
Договор заключается в течение 1,5-2 ч. с момента предоставления полного пакета документов
Индивидуальный подход к каждому клиенту

С чего начать?

1. Прежде всего определиться каким способом Вы будет осуществлять прием платежей:
терминал самообслуживания (мы предлагаем Вам приобрести несколько моделей платежный терминалов с гарантией, JAVA- приложение, смс – приложение.

2. Оценить востребованность услуг оплаты в выбранном Вами месте для приема платежей, проходимость, конкурентоспособность, технические условия (возможность подключения к электросети, к сети Интернет компьютера и пр.)

3. Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (ИП), либо юридического лица (к примеру ООО):

— деятельность по приёму платежей физических лиц подпадает под общую систему налогообложения (ОСН) и под упрощенную систему налогообложения (УСН), под единый налог на вмененный доход (ЕНВД) данный вид деятельности не подпадает;

— для осуществления деятельности платёжных агентов (субагентов) в сведения ЕГРИП и ЕГРЮЛ необходимо внести сведения о видах экономической деятельности, включив ОКВЭД 66. 19 «Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения», включающего в том числе ОКВЭД 66.19.6 «Деятельность по приему платежей физических лиц платёжными агентами», 66.19.62 «Деятельность платёжных субагентов по приему по приему платежей физических лиц».

4. Обращаем Ваше внимание:

В платежной системе «Форвард Мобайл» Вам будет заведен счет, который необходимо будет пополнять, для чего необходимо в банке (банк может быть любым) открыть расчетный и специальный счета.

Специальный счет – согласно Закону 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными Агентами» от 03.06.2009 г. платёжный агент должен использовать отдельный банковский счёт для расчетов с Платежной системой (специальный счет). Вопросы по условиям открытия данного счёта и его обслуживания необходимо уточнить в обслуживающем Вас банке. Как правило, для того, чтобы открыть специальный счёт банк требует копию уже заключенного с Платёжной системой Агентского договора.

Существует программа лояльности Банка – партнера ООО «Форвард Мобайл, согласно которой может применяться овердрафт при пополнении счета (зачисление средств на специальный счет в течение 10 мин). Подробности можно уточнить у менеджеров по работе с клиентами.

Платёжный Агент при приеме платежей обязан использовать контрольно-кассовую технику в соответствии с законодательством Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники, согласно нормам Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.) «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».

Документы, необходимые для заключения Агентского договора по приему платежей:

Заполнить регистрационную форму для Юридического лица.

Заполнить регистрационную форму для Индивидуального предпринимателя.

По всем интересующим Вас вопросам Вы можете обращаться к контактному лицу:
Метелёва Анна [ +7 (861) 991-21-21, +7 (918) 025-55-95 ]
Часы работы: с понедельника по пятницу, с 9. 00-18.00 , без перерыва.

С чего начать?

— для осуществления деятельности платёжных агентов (субагентов) в сведения ЕГРИП и ЕГРЮЛ необходимо внести сведения о видах экономической деятельности, включив ОКВЭД 66.19 «Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения», включающего в том числе ОКВЭД 66.19.6 «Деятельность по приему платежей физических лиц платёжными агентами», 66.19.62 «Деятельность платёжных субагентов по приему по приему платежей физических лиц».

4. Обращаем Ваше внимание:

Документы, необходимые для заключения Агентского договора по приему платежей:

Заполнить регистрационную форму для Юридического лица.

Заполнить регистрационную форму для Индивидуального предпринимателя.

По всем интересующим Вас вопросам Вы можете обращаться обращаться к контактному лицу:
Метелёва Анна [ +7 (861) 991-21-21, +7 (918) 025-55-95 ]
Часы работы: с понедельника по пятницу, с 9.00-18.00 , без перерыва.

Чек пробит на онлайн‑кассе платежного агента. Как это отразить в бухгалтерии?

Если честно, я про такое не слышала.
Вообще,чтобы стать платежным агентом нужно соответствовать ряду требований:
— Иметь договор с поставщиком, в пользу которого принимаются платежи
— Стоять на учете в Росфинмониторинге
— Использовать спец.счет в банке для приема платежей (как следствие у поставщика тоже должен быть с спец.счет)
— применять ККТ.
Требования эти закреплены в Законе о платежных агентах 103-ФЗ.
Я точно знаю, что простые агенты могут использовать ККТ принципала, если действуют от имени и за счет этого принципала. И в этом случае, всю ответственность за ККТ несет принципал: ККТ зарегистрирована в налоговой на принципала, в ККТ указаны данные принципала, в случае нарушений отвечает тоже принципал. Т.е. он передает кассу агенту на свой страх и риск.
Но я не уверена могут ли платежные агенты передавать свою ККТ. Проконсультируйтесь в налоговой на всякий случай.
Если это легитимная схема, то в чеке указываются реквизиты, перечисленные мной в предыдущем ответе.

Относительно налогов. Налоги начисляются исходя из данных, указанных в налоговой декларации. При сдаче налоговой декларации показывается только налогооблагаемая прибыль. Про то, что является и не является прибылью для агентов есть отдельный пункт в Налоговом Кодексе РФ. В статье 251 «Доходы, не учитываемые при определении налоговой базы», в п.1 есть подпункт 9, в нем про это и сказано: «При определении налоговой базы не учитываются доходы:
— в виде имущества (включая денежные средства), поступившего комиссионеру, агенту и (или) иному поверенному в связи с исполнением обязательств по договору комиссии, агентскому договору или другому аналогичному договору, а также в счет возмещения затрат, произведенных комиссионером, агентом и (или) иным поверенным за комитента, принципала и (или) иного доверителя, если такие затраты не подлежат включению в состав расходов комиссионера, агента и (или) иного поверенного в соответствии с условиями заключенных договоров. К указанным доходам не относится комиссионное, агентское или иное аналогичное вознаграждение…»
И, конечно, нужно, чтобы был агентский договор и отчеты агентов.

Хорошего дня)

Определение платежного агента

Что такое платежный агент?

Платежный агент — также известный как «агент по выплате» — это тот, кто принимает платежи от эмитента ценной бумаги, а затем распределяет средства между держателями ценной бумаги.

Разъяснение платежного агента

Платежные агенты обычно представляют собой корпоративный трастовый отдел банка или трастовой компании, которые назначаются для выплаты дивидендов, купонов и выплат основной суммы держателю ценных бумаг от имени эмитента.Когда платежные агенты используются для акций — агент получает дивиденды, которые они затем выплачивают акционерам. Для облигаций платежные агенты получают купонные выплаты, которые затем передают держателям облигаций. При выпуске облигаций в соглашении об эмиссии облигаций обычно указывается платежный агент, который будет отвечать за выплату процентов и основной суммы долга. Платежный агент выступает в качестве посредника в этих транзакциях и получает вознаграждение за свои услуги.

При выпуске облигаций, где существует более одной юрисдикции, будет более одного платежного агента, один из которых будет выполнять координирующую роль.Если это не доверительная сделка, роль координирующего агента будет выполнять фискальный агент. Если это сделка доверительного управления, агент будет называться «основным платежным агентом».

Ключевые выводы

Платежный агент принимает платежи от эмитента ценной бумаги и затем распределяет эти средства среди держателей ценной бумаги.
Хотя платежные агенты работают со всеми ценными бумагами, включая акции, они широко используются с долговыми инструментами, такими как облигации.
Роль платежного агента смешивается с другими видами агентов в сложном процессе вывода нового выпуска на рынок.

Прочие услуги платежных агентов

Специализированные фирмы, такие как инвестиционные банки, которые действуют как платежные агенты, могут предоставлять сопутствующие услуги, которые шире, чем простое выделение средств, включая, но не ограничиваясь:

Автоматизация процесса выплаты дивидендов и / или процентов для максимального удобства акционеров
Структурирование и оформление всей необходимой документации
Оказание дополнительных услуг по управлению инвестициями
Доступ к полной команде профессионалов и применимым технологиям

Платежные агентства, которые являются инвестиционными банками, также могут помочь связать своих клиентов с акционерами целевой компании в случае распределения денежных средств для выкупа или выкупа с использованием заемных средств (LBO).

Роли вспомогательного агента

На рынках заемного капитала широкий спектр административных ролей, помимо функций платежного агента, помогает завершить транзакции, связанные с выводом новых выпусков на рынок.

Агент Банк . Эта роль требуется при наличии плавающей процентной ставки. Банк-агент просто рассчитывает купонные выплаты для каждого процентного периода на основе формулы (e), изложенной в условиях ценных бумаг.
Расчетный агент . Эта роль требуется, когда есть более сложные купонные выплаты, чем плавающие процентные ставки. Например, если требуются расчеты, привязанные к индексам или производные, эту задачу выполняет расчетный агент в банке агентов.
Регистратор . Регистратор ведет учет владельцев именных ценных бумаг. Часто эту роль выполняет та же сторона, которая выполняет роли хранителя или платежного агента. Другие стороны, называемые трансфер-агентами , , могут помочь в этом процессе в других юрисдикциях.
Хранитель . Если выпуск обеспечен, активы, используемые в качестве базового обеспечения, могут включать долговые инструменты. Это особенно частый сценарий при переупаковке и других транзакциях структурированного финансирования. В этом случае хранитель хранит активы на счете от имени эмитента.
Листинговый агент . Если долговые инструменты будут котироваться на фондовой бирже, биржа может указать, что должен быть листинговый агент. Листинговый агент действует как связующее звено между эмитентом и фондовой биржей.Они подготовят все материалы для подачи на биржу, включая проспект эмиссии.
Юридические консультанты . Если выпуск связан с синдикатом ссуды, то эмитент и андеррайтер — и, где это уместно, доверительный управляющий — назначают своих собственных юридических консультантов. Если проблема связана с зарубежной юрисдикцией, обычно назначаются зарубежные юристы для консультирования по местным законам, ограничениям на продажу и нормативным актам.

Соглашение с платежным агентом

Существует множество форматов договоров платежного агента.Банки обычно имеют свои собственные стандартные соглашения, как и Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC). В соглашении с платежным агентом указывается дата соглашения и участвующие стороны, а также физические адреса, если применимо, где будет храниться основная сумма. В этих соглашениях обычно приводится подробная информация о размещении, например: «Муниципальное правительство XYZ предлагает облигации с плавающей процентной ставкой на сумму 200000000 долларов США со сроком погашения 10 августа 2019 года». В соглашении может быть указано, что выплата основной суммы и процентов по векселям будет гарантирована гарантом или доверительным управляющим.В соглашении с платежным агентом также описываются точные сроки и метод (когда и как) платежный агент будет выплачивать проценты по векселям или другим выпущенным ценным бумагам.

Получение денег онлайн или выдача наличных

1 Денежные средства могут быть отложены или услуги могут быть недоступны в зависимости от определенных условий транзакции, включая отправленную сумму, страну назначения, наличие валюты, нормативные вопросы, требования к идентификации, часы работы агентов, разницу в часовых поясах или выбор отложенных вариантов.Для мобильных транзакций средства будут выплачены поставщику учетной записи mWallet получателя для зачисления на счет, привязанный к номеру мобильного телефона получателя. Могут применяться дополнительные сторонние сборы, включая сборы за SMS, превышение лимита и снятие средств. Смотрите форму перевода для ограничений.

² Более быстрый доступ к средствам основан на сравнении политики немедленной доступности Netspend с типичной банковской практикой размещения средств только после расчета. Прямой депозит и более раннее наличие средств зависят от поддержки этой функции плательщиком и сроков финансирования плательщиком.Уточните у своего плательщика, когда начнется прямой перевод средств.

Заявление эмитента:

Предоплаченная карта MasterCard Western Union ^® NetSpend ^® выдается MetaBank ^®, членом FDIC, в соответствии с лицензией MasterCard International Incorporated. NetSpend, компания TSYS ^®, является зарегистрированным агентом MetaBank. Некоторые продукты и услуги могут быть лицензированы в соответствии с патентами США №№ 6,000,608 и 6,189,787.

Использование карточного счета зависит от наличия денежных средств и проверки личности.Комиссия за транзакцию, условия и положения применяются к использованию и пополнению Счета карты. См. Подробности в Соглашении с держателем карты.

MasterCard и торговая марка MasterCard являются зарегистрированными товарными знаками MasterCard International Incorporated.

Карту можно использовать везде, где принимается дебетовая карта MasterCard.

NetSpend, логотип NetSpend и любые связанные товарные знаки или знаки обслуживания являются зарегистрированными на федеральном уровне знаками обслуживания Total System Services, Inc. в США и используются с разрешения.

³ Действительно только для транзакций приложений WU.com или Western Union ^®, отправленных из США, Великобритании, Франции, Италии и Германии.

⁴ Эта услуга распространяется только на переводы на сумму 3 000 долларов США или меньше, сделанные в пределах США, которые осуществляются через приложение WU.com или Western Union ^®. Подробности транзакции уточняйте у отправителя.

⁵ Убедитесь, что имя отправителя точно совпадает с именем, указанным в транзакции, и с данными владельца банковского счета.(Детали учетной записи могут отличаться в зависимости от страны).

Как запустить авторизованное платежное агентство | Small Business

В наши дни оплата счетов за коммунальные услуги стала для потребителей обширным списком возможностей. Некоторые до сих пор отправляют чек по почте, несмотря на популярность онлайн-оплаты счетов. Количество уполномоченных платежных агентств, на которые действуют санкции со стороны энергетических, водопроводных и телефонных компаний, является напоминанием о том, что многие люди по-прежнему любят производить платежи лично. Если вы открываете собственное авторизованное платежное агентство, вы должны уже занять торговые площади в районе, который способствует пешеходному потоку, прежде чем вы начнете заключать договор с коммунальными предприятиями для обработки их платежей.

Встретьтесь с представителями местных коммунальных предприятий. Возможно, в этом районе уже есть авторизованный конкурент, который может помешать вам создать другого, поэтому очень важно решить этот вопрос с самого начала. Завершите обязательную программу обучения каждого коммунального предприятия, как только получите добро. Вас могут попросить предоставить каждому из них кредитную информацию, учредительные документы, копию договора аренды, бизнес-план и другие виды документации, подтверждающие жизнеспособность вашего бизнеса.

Прочтите Электронный кодекс федеральных правил, регулирующих деятельность уполномоченных платежных агентств, чтобы знать, на что вы ввязываетесь. Кодекс определяет и объясняет правовые параметры, связанные с приемом платежей от коммунальных предприятий, правительства и юридических лиц. Например, в качестве зарегистрированного агента оплата по месту нахождения вашего предприятия представляет собой те же гарантии датирования, которые получает потребитель, когда он отправляет свой платеж непосредственно в коммунальное предприятие. Помните: вы посредник, а не инициатор транзакции.

Установите шкалу платы в соответствии с политиками, регулирующими коммунальные услуги в вашей сети. Как уполномоченное платежное агентство с несколькими партнерами, вы узнаете, заключив соглашение с каждым из них, разрешают ли законы штата, муниципалитета или города взимание сборов каждый раз, когда кто-то совершает платеж. Стоит потратить время на опрос ближайших конкурентов, чтобы узнать об их политике оплаты. Некоторые уполномоченные платежные агентства предлагают скидки на комиссию, если потребитель оплачивает несколько счетов одновременно.

Разместите полисы на видном месте, чтобы любой, кто войдет в ваше уполномоченное платежное агентство, точно знал, каких правил и положений ожидать. Перечислите названия всех компаний, которые вы представляете, укажите шкалу комиссионных сборов, наметьте типы вариантов оплаты, доступных плательщикам счетов: платежные карты, наличные, сертифицированный чек, PayPal, дебетовая карта. Большое количество авторизованных платежных агентств принимает только наличные, дорожные чеки, денежные переводы и сертифицированные чеки; если это и ваша политика, укажите это.Также укажите часы работы и дни работы.

Используйте номера авторизованных поставщиков, которые вам предоставила каждая коммунальная компания, для группировки и передачи платежей в конце дня с использованием согласованной банковской системы. Это может быть комбинация банковских переводов, переводов с платежных карт, а также чеков, отправленных по почте или курьером. Чем больше утилит представляет ваше уполномоченное платежное агентство, тем эффективнее должна быть ваша система отслеживания и учета, чтобы вы сохраняли точность записей по каждому счету.

Следите за бизнесом вашего уполномоченного платежного агентства.Вашему розничному магазину, возможно, уже были предоставлены бизнес-лицензии и разрешения, необходимые для ведения бизнеса в вашем районе, когда вы открыли свои двери, но разумно проконсультироваться с вашим муниципальным правительством, чтобы узнать, нужно ли заменять или обновлять эти учетные данные сейчас, когда вы расширились. ваши услуги.

Ссылки

Биография писателя

Гейл Коэн, проживающая в Чикаго, является профессиональным писателем более 30 лет. Она является автором и соавтором 14 книг и написала сотни статей в потребительских и отраслевых изданиях, в том числе в газете «Daily Herald» из Иллинойса.Ее последняя книга, «Рождественское лоскутное одеяло», была опубликована в декабре 2011 года.

Агенты | Fiserv

FAQ

Как мне стать агентом CheckFreePay?

Пожалуйста, заполните нашу форму запроса агента, и представитель CheckFreePay свяжется с вами, чтобы обсудить возможности в вашем регионе.

Какие услуги я могу предложить через CheckFreePay?

С CheckFreePay вы можете предлагать различные услуги по оплате счетов, которые дают вам возможность положить наличные в свой карман.Услуги включают в себя авторизованную оплату счетов на национальном и региональном уровнях, оплату счетов без договора и на следующий день, а также прием платежей практически по всем картам MasterCard и Visa, независимо от банка-эмитента.

Какое оборудование или программное обеспечение мне нужно для начала работы?

Агенты должны иметь собственный компьютер с чековым или стандартным (8,5 «x11») принтером и высокоскоростным подключением к Интернету. Ваш представитель CheckFreePay может предоставить вам последние требования к программному обеспечению, которые будут включать версию Microsoft ^®, Windows ^® и Java ^TM.

Как вы определяете комиссию, получаемую с каждой транзакции?

Комиссии зависят от выставителя счета и времени обработки. Ваш региональный представитель CheckFreePay может предоставить более подробную информацию.

Вы проводите обучение?

Все агенты CheckFreePay проходят обучение лично или по телефону с одним из наших региональных менеджеров по рынку.

Какие маркетинговые материалы доступны агентам?

Как новый агент CheckFreePay, вы получите стартовый комплект, который включает плакаты и декали.Кроме того, маркетинговые материалы можно заказать через наш сайт интернет-маркетинга по адресу www.checkfreepaymarketing.com, где вы можете выбрать из множества рекламных материалов для отображения в своем магазине. (Требуется регистрация.)

Получает ли покупатель квитанцию в качестве подтверждения оплаты?

Да, после обработки транзакции через CheckFreePay создается квитанция с уникальным номером транзакции для каждого платежа.

Каковы преимущества предложения авторизованных услуг по оплате счетов?

CheckFreePay имеет контракты со многими ведущими биллерами в вашем регионе на прием разрешенных платежей по счетам.Счетчики включают телефонные, электрические, газовые и водные компании в дополнение к крупным национальным биллерам. В качестве уполномоченного агента некоторые биллеры рекомендуют потребителям оплачивать счета в вашем местоположении, помогая создать дополнительный пешеходный поток в вашем местоположении.

Каковы преимущества предложения услуг по самостоятельной оплате счетов без контракта?

Неконтрактная оплата счетов дает вам возможность принимать платежи для сотен дополнительных биллеров, включая почти все карты MasterCard и Visa, многие из которых доступны в качестве услуги на следующий рабочий день.Теперь ваши потребители могут воспользоваться удобством оплаты большей части своих местных и национальных счетов только наличными в одном месте — в вашем!

Платежных агентов — TESS Training

На этом занятии мы научимся записывать корректировки агента и генерировать агентские платежи. В этом сеансе предполагается, что вы уже сверяли комиссионные чеки с бронированиями. Если вы еще этого не сделали, вернитесь и просмотрите раздел «Проверки согласования».

TESS не переводит деньги и не производит платежи напрямую вашим агентам, но рассчитывает их платеж на основе настроек вашей компании, сверенных чеков и корректировок.TESS может рассчитывать платежи через любое количество субагентов и субагентств, но в этом руководстве мы сосредоточены на оплате прямых агентов. TESS уведомит агентов о том, что им заплатили, и создаст «квитанцию о заработной плате», которая позволяет очень легко увидеть, что было включено в платеж.

Добавить корректировку агента

Во-первых, мы рассмотрим настройки записывающего агента, если у вас нет каких-либо настроек агента, которые нужно внести, или вы уже записали их, вы можете перейти к следующему разделу.

Начало работы

Щелкните «Комиссия» в главном меню.
Щелкните Adjustments.
Щелкните зелено-белый символ плюса (+).
Щелкните Настройка агента.

Введите корректировку

Введите сумму корректировки. Это может быть как положительное, так и отрицательное. Например, введите положительную сумму, чтобы дать агенту премию, или отрицательную сумму, чтобы удержать средства на покрытие расходов или комиссий.
Введите имя агента, просто введите первые несколько букв его имени или фамилии и щелкните его имя, когда оно появится.
Введите описание регулировки. Это то, что агент увидит на своем платеже, поэтому сделайте его кратким и описательным.
Щелкните Обновить.

Платите одному агенту

В том же меню «Комиссия» нажмите «Срок».
В списке агентов, доступных для оплаты, нажмите зеленую и белую кнопку «Оплатить» для агента, которому вы хотите заплатить. Здесь вы можете просмотреть бронирования и корректировки, которые будут включены в их чек.
Введите контрольный номер.Если это электронный платеж, вы можете использовать номер транзакции. Если у вас нет номера, вы можете использовать отформатированную дату, как в нашем примере, или любой уникальный номер, который имеет смысл для вашего процесса
Введите дату проверки, которая должна быть датой выдачи денежных средств (отправка чека, осуществление онлайн-платежа).
Щелкните Сохранить.
Нажмите «Отправить проверку». В окне подтверждения нажмите «Отправить».

Платите нескольким агентам

Вернитесь в пункт меню Срок.

Снимите отметку со всех агентов, которым вы не хотите платить прямо сейчас.
Нажмите сине-белую кнопку «Оплатить все».
Введите начальный номер чека, по умолчанию будет форматированная дата, но вы можете ее изменить.
Введите дату проверки, это будет день, когда вы выписываете средства (отправка чека по почте, отправка электронного платежа).
При желании вы можете отправить своим агентам электронное письмо, чтобы сообщить им, что им платят.
Если вы не отправляете электронное письмо, на этой кнопке будет написано «Оплатить все», щелкните здесь и переходите к шагу 9.Если вы отправляете электронное письмо, нажмите «Далее».
Выберите шаблон электронной почты, который хотите использовать. TESS имеет встроенный шаблон, но вы также можете создать собственный шаблон (не описанный в этом разделе).
Нажмите «Оплатить все».
Просмотрите диалоговое окно подтверждения и нажмите OK.

Эмиссионные фонды

Самый простой способ произвести платеж — использовать экспорт только что сгенерированных чеков.

Есть много вариантов оплаты вашим агентам.Большинство агентств либо выписывают физические чеки, либо чаще используют онлайн-оплату счетов через свой расчетный счет.

Чтобы использовать онлайн-оплату счетов для большинства банков, вы можете просто настроить каждого агента в качестве получателя платежа, а затем, когда вы будете готовы платить им, вам просто нужно ввести сумму. Система каждого банка немного отличается.

В меню «Комиссия» щелкните «Оплачено», чтобы просмотреть все сгенерированные вами платежи.

Щелкните значок загрузки.
Щелкните «Экспорт в Excel».
Открыв электронную таблицу, используйте поле «Общая сумма» для каждой строки агента для выполнения платежей.
Убедитесь, что общая сумма ваших платежей соответствует общей сумме в файле.

Просмотр агента

Агенты могут просматривать свою платежную информацию в нескольких местах. Если вы выбрали вариант отправки им сообщения электронной почты, они получат по электронной почте сводку об оплате и ссылку для просмотра деталей.

Они получат уведомление в значке колокольчика, сообщающее, что у них есть входящее сообщение.
Они могут перейти прямо в папку «Входящие», чтобы просмотреть текущие или прошлые уведомления.
Они могут перейти в раздел «Комиссия» и нажать «Получено», чтобы просмотреть информацию о текущих и прошлых платежах. Нажав здесь на чек, они смогут увидеть полную информацию о бронированиях и корректировках, включенных в чек.
На этом экране они также могут «принять» чек. Это не обязательно, но для ваших агентов это хороший способ сообщить вам, что они получили чек и согласны с ним.
Вернувшись к вашему обзору, вы можете увидеть, какие агенты приняли и не приняли свои чеки.

Пользовательское соглашение PayPal — PayPal US

Назначение

Вы не можете передавать или уступать какие-либо права или обязательства, которые у вас есть по настоящему пользовательскому соглашению, без предварительного письменного согласия PayPal. PayPal может передать или переуступить это пользовательское соглашение или любое право или обязательство по этому пользовательскому соглашению в любое время.

Рабочие дни

«Рабочие дни» означают с понедельника по пятницу, за исключением праздничных дней, когда офисы PayPal не считаются открытыми для работы в США. К праздникам относится Новый год (1 января), Мартин Лютер Кинг-младший. День рождения (третий понедельник января), День рождения Джорджа Вашингтона (третий понедельник февраля), День памяти (последний понедельник мая), День независимости (4 июля), День труда (первый понедельник сентября), Колумбус День (второй понедельник октября), День ветеранов (11 ноября), День благодарения (четвертый четверг ноября) и Рождество (25 декабря).Если выходной приходится на субботу, PayPal отмечает выходной день в предыдущую пятницу. Если выходной приходится на воскресенье, PayPal отмечает выходной в следующий понедельник.

Предупреждение о мошенничестве со стороны потребителей

Мы всегда ищем способы повысить вашу безопасность. Так что следите за некоторыми из этих распространенных видов мошенничества:

Спуфинг: мошенник отправляет поддельные или поддельные электронные документы или электронные письма, ложно утверждая, что он PayPal или исходящий от PayPal, но просит вас отправить деньги за пределы вашей учетной записи PayPal.
Родственник в беде: мошенник выдает себя за члена семьи (обычно внуков) и заявляет, что возникла чрезвычайная ситуация, и вы должны отправить ему деньги.
Лотерея или приз: мошенник сообщает вам, что вы выиграли лотерею или приз и должны отправить деньги, чтобы получить их.
Взыскание долгов: мошенник выдает себя за сборщика долгов и побуждает вас отправлять деньги, используя угрозы или запугивание.
Работа, связанная с трудоустройством: мошенник дает вам указание отправить деньги в связи с мошенническим предложением о трудоустройстве.

Отправляя деньги, всегда руководствуйтесь здравым смыслом. Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть. Отправляйте деньги только себе, а не другим. Помните, что если вы не отправляете платеж через свою учетную запись PayPal, на вас не распространяется действие защиты покупок PayPal. Если вы считаете, что кто-то пытается обмануть или обмануть вас, немедленно сообщите нам об этом, связавшись с нами.

Неактивные счета

Если вы не входите в свою учетную запись PayPal в течение двух или более лет, PayPal может закрыть вашу учетную запись PayPal и отправить любые средства на счете PayPal, включая любой остаток на связанном денежном счете, на ваш основной адрес (если мы проверили необходимую идентификационную информацию, которую вы нам предоставили) или, при необходимости, удержать (отправить) эти средства в страну вашего проживания.PayPal определит состояние вашего проживания на основе состояния, указанного в основном адресе вашей учетной записи PayPal. Если ваш адрес неизвестен или зарегистрирован в другой стране, средства на вашем счете PayPal, включая любой остаток на связанном денежном счете, будут переведены в штат Делавэр. При необходимости PayPal отправит вам уведомление до изъятия любых средств на вашем счете PayPal, включая любой остаток на связанном денежном счете. Если вы не ответите на это уведомление, средства на вашем счете PayPal, включая любой остаток на связанном денежном счете, будут переведены в соответствующее состояние.Если вы хотите потребовать изъятия средств из соответствующего штата, обратитесь к администратору невостребованного имущества соответствующего штата.

Применимое право

Вы соглашаетесь с тем, что, за исключением случаев, несовместимых с федеральным законом или не предусмотренных им, и если иное не указано в данном пользовательском соглашении, законы штата Делавэр без учета принципов коллизионного права, будет регулировать данное пользовательское соглашение и любые претензии или споры, которые возникли или могут возникнуть между вами и PayPal.

Идентификация личности

Вы разрешаете PayPal, напрямую или через третьих лиц, делать любые запросы, которые мы сочтем необходимыми для подтверждения вашей личности. Это может включать:

запрос дополнительной информации, такой как дата вашего рождения, идентификационный номер налогоплательщика, ваш физический адрес и другая информация, которая позволит нам обоснованно идентифицировать вас;
требует от вас принять меры для подтверждения владения вашим адресом электронной почты или финансовыми инструментами;
заказ кредитного отчета в агентстве кредитной истории или проверка вашей информации по сторонним базам данных или через другой источник; или
с требованием предоставить водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

Законы о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма могут требовать от PayPal проверки необходимой идентификационной информации, если вы используете определенные услуги PayPal. PayPal оставляет за собой право закрыть, приостановить или ограничить доступ к вашей учетной записи PayPal и / или службам PayPal в случае, если после обоснованных запросов мы не сможем получить информацию о вас, необходимую для подтверждения вашей личности.

PayPal является только поставщиком платежных услуг

Мы действуем только как поставщик платежных услуг.Мы не:

Действовать в качестве агента условного депонирования в отношении любых средств, хранящихся на вашем счете;
Выступать в качестве вашего агента или доверенного лица;
Заключить с вами партнерство, совместное предприятие, агентские или трудовые отношения;
Гарантия личности любого покупателя или продавца;
Определите, подлежат ли вы уплате налогов; или
Если иное прямо не указано в данном соглашении, собирать или платить любые налоги, которые могут возникнуть в результате использования вами наших услуг.

Конфиденциальность

Защита вашей конфиденциальности очень важна для нас. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим Заявлением о конфиденциальности, чтобы лучше понять наши обязательства по сохранению вашей конфиденциальности, а также использование и раскрытие вашей информации.

Раскрытие информации штатом

Помимо подачи жалоб на PayPal непосредственно в PayPal, как описано выше, если вы являетесь жителем Калифорнии, вы можете подавать жалобы в Департамент по надзору за бизнесом Калифорнии по почте по адресу Департамент надзора за бизнесом, Attn: Consumer Services, 1515 K Street, Suite 200, Sacramento, CA 95814, или в Интернете через свой веб-сайт по адресу http: // www.dbo.ca.gov/Consumers. Департамент по надзору за бизнесом Калифорнии предлагает помощь в заполнении формы жалобы по телефону 866-275-2677. Если вы являетесь резидентом Калифорнии, вы имеете право получать сообщения о своей учетной записи PayPal и услугах PayPal по электронной почте. Чтобы сделать такой запрос, отправьте письмо в PayPal по адресу: PayPal, Inc., Attention: Legal Department, 2211 North First Street, San Jose, California 95131), укажите свой адрес электронной почты и свой запрос на эту информацию по электронной почте.

Жители Флориды могут связаться с Департаментом финансовых услуг Флориды в письменной форме по адресу: 200 East Gaines Street, Tallahassee, Florida, 32399, или по телефону 1-800-342-2762.

Перевод соглашения

Любой перевод данного пользовательского соглашения предоставляется исключительно для вашего удобства и не предназначен для изменения условий этого пользовательского соглашения. В случае противоречия между английской версией настоящего пользовательского соглашения и версией на языке, отличном от английского, английская версия имеет преимущественную силу.

Уведомление о незаконных азартных играх в Интернете

Ограниченные транзакции, как определено в Положении Федеральной резервной системы GG, запрещено обрабатывать через вашу учетную запись PayPal или через ваши отношения с PayPal.Ограниченные транзакции обычно включают в себя, помимо прочего, транзакции, в которых игорный бизнес сознательно принимает кредиты, электронные переводы средств, чеки или тратты в связи с незаконными азартными играми в Интернете.

Использование вами (в качестве продавца) личных данных; Законы о защите данных

Если вы (как продавец) получаете персональные данные о другом клиенте PayPal, вы должны сохранять конфиденциальность таких персональных данных и использовать их только в связи с услугами PayPal.Вы не можете раскрывать или распространять какие-либо личные данные о клиентах PayPal третьим лицам или использовать такие личные данные в маркетинговых целях, если только вы не получите на это явного согласия этого клиента. Вы не можете отправлять нежелательные электронные письма клиентам PayPal или использовать сервисы PayPal для сбора платежей для отправки или оказания помощи в отправке нежелательных электронных писем третьим лицам.

В той мере, в какой вы обрабатываете какие-либо персональные данные о клиенте PayPal в соответствии с настоящим соглашением, вы и PayPal каждый будете независимым контролером данных (а не совместными контролерами), что означает, что каждый из нас будет определять цели и средства обработки таких данных отдельно. личные данные.Каждый из нас соглашается соблюдать требования любых применимых законов о конфиденциальности и защите данных, включая любые применимые нормативные акты, директивы, кодексы практики и нормативные требования, применимые к контроллерам данных в связи с настоящим соглашением. Каждый из нас также имеет и будет соблюдать наши собственные независимые заявления о конфиденциальности, уведомления, политики и процедуры в отношении любых таких персональных данных, которые мы обрабатываем в связи с настоящим соглашением.

В соответствии с применимыми законами о защите данных каждый из нас:

реализует и поддерживает все соответствующие меры безопасности в отношении обработки таких персональных данных;
вести учет всех операций по обработке, выполненных в соответствии с данным соглашением; и
сознательно или намеренно ничего не делают, или сознательно или намеренно не разрешают что-либо делать, что может привести к нарушению другой стороной применимых законов о защите данных.

Любые персональные данные, которые вы собираете в связи с услугами PayPal (и которые не были созданы, собраны или получены вами иным образом в рамках отдельных отношений с вами клиента за пределами использования услуг PayPal), будут использоваться вами только в ограниченном объеме. в той степени, в которой это необходимо и имеет отношение к услугам PayPal, и ни для каких других целей, если вы не получили предварительного явного согласия клиента.

Стать агентом по обработке кредитных карт: все, что вам нужно знать

Заработать достаточно денег, чтобы наслаждаться комфортной жизнью без офисной работы, — мечта многих американцев.Еще более востребованной является возможность достичь этого с пассивным доходом .

Однако, чтобы добраться до точки, в которой доллары продолжают расти, нужно приложить определенные усилия. И чтобы эти зарплаты были не просто дополнительными, вам нужно правильно выбрать место работы.

Отличный вариант — стать агентом по обработке кредитных карт.

Компаниям любых форм и размеров требуется надежная обработка платежей, чтобы их двери оставались открытыми. Если вы, , предоставляете такие услуги в качестве участника нашей программы для торговых посредников, вы будете вознаграждены (возможно, на всю оставшуюся жизнь).

Звучит интригующе? Читайте основные определения , и , советы , которые помогут вам на пути к тому, чтобы стать агентом по обработке кредитных карт, чтобы вы могли начать наращивать этот пассивный доход и жить своей мечтой.

Содержание

1. Важные определения
2. Как стать (успешным) реселлером
3. Сохраняя законность
4. Последние мысли

Важные определения (ISO, PSP и др.)

Очень легко перепутать терминологию, используемую в сфере торговых услуг.

Мир обработки платежей может показаться непрофессионалам немного сложным. Частично это связано с набором сложных терминов и аббревиатур, используемых для классификации различных торговых организаций, людей и процессов.

Мы здесь, чтобы прояснить некоторые из наиболее важных терминов. — это список полезных определений в алфавитном порядке .

Агент / Партнер / Реселлер

Агент (также называемый торговым партнером или торговым посредником ) — это лицо, работающее в ISO в официальном качестве.Они помогают устанавливать связи с владельцами бизнеса и создавать прочные отношения с компаниями, выступая в качестве их основного контактного лица по всем вопросам, связанным с обработкой платежей.

Агенты зарабатывают деньги через , соединяющие владельцев бизнеса с по решения для обработки платежей , предлагаемые их спонсирующим ISO.

Оценки

— это дополнительные затраты, добавленные к эффективной скорости обработки данных продавца . Стоимость оценки определяется типом обрабатываемых транзакций (наличие карты, отсутствие карты, электронная торговля и т. Д.)), отрасль торговца , объем переработки, и множество других факторов. Оценки не подлежат обсуждению.

Оценка обычно стоит от 0,10% до 0,14% от цены транзакции (в более высоком диапазоне, чем для кредитных карт), поэтому они составляют довольно минимальные. Например, покупка за 10 долларов будет стоить всего от 1 до 1,4 пенни в виде оценочных сборов.

Предоставление карты, транзакции без предъявления карты

Проведение физической карты клиента является транзакцией «предъявление карты».Это считается более безопасной формой обработки (с точки зрения банка), чем транзакция «без карты», которая является либо онлайн-платежом, либо платежом по телефону.

Понятно, что транзакции «с предъявлением карты» имеют более низкие ставки и комиссию, чем транзакции «без предъявления», потому что они с меньшей вероятностью будут мошенническими.

Ассоциации кредитных карт

Visa и Mastercard являются двумя основными, хотя также могут быть включены Discover и American Express.Ассоциации определяют обменные ставки и , и сотрудничают с крупными банками со всего мира, чтобы получить кредитные карты в руки клиентов (Wells Fargo, Bank of America и т. Д.).

Эффективная скорость обработки

Это общая сумма , которую продавец платит за обработку кредитной карты. Это комбинация обмена (ассоциации карт), оценок (ассоциации карт) и обмена плюс (ISO / платежные системы), сложенных вместе.

Развязка

«Обмен» — это базовая стоимость , которую ассоциации кредитных карт взимают за использование своих услуг. Самый простой способ представить себе это — «оптовая» стоимость , применяемая к каждой транзакции по кредитной карте, совершенной сегодня.

Примечание: Interchange отличается для Visa, MasterCard, American Express и Discover.

Развязка Плюс

«Interchange plus» — это популярная модель ценообразования , используемая ISO, где «обмен» — это стоимость той сети кредитных карт, которая используется для транзакции клиента (обычно Visa / Mastercard), а «плюс» — это стоимость дополнительная плата (или наценка ) сверх этого — отсюда «плюс».

Как правило, это наиболее конкурентоспособная прозрачная модель ценообразования и для продавца, желающего обрабатывать карты. Если ISO позволяет вам (агенту) предлагать это, вы сможете получить больше прибыли на каждого клиента. Motile предоставляет эту и другие возможности своим торговым партнерам по обслуживанию — не стесняйтесь обращаться к нам, если вы хотите узнать больше.

ISO (Независимая сбытовая организация)

ISO работают как торговых представителей банков-членов.Иногда в форме команды или компании, иногда под управлением отдельного человека.

ISO — это , а не , работающий непосредственно с Visa или MasterCard, а связанный с банком, который есть. Отношения между ISO и их спонсирующим банком позволяют ISO:

1. 1. Зарегистрироваться новых клиентов
  2. Продать системы точек продаж для различных отраслей
  3. Используйте решения для обслуживания клиентов для предприятий
  4. Обработка большей части из документов по контракту на обработку платежей

Наценка

«плюс» взаимозаменяемости плюс.Наценки — это то, как третьи стороны (платежные системы, ISO, MSP и PSP) зарабатывают деньги на обработке кредитных карт.

Банк-участник

банков-участников — это банка, из которых связаны с членами ассоциации кредитных карт. Они продвигают использование ассоциативных кредитных карт и работают вместе с ISO и агентами, чтобы обучать людей и тратить деньги в кредит. Двумя примерами банков-членов являются Wells Fargo и Bank of America.

Агрегатор торговых услуг (или «Платежный агрегатор»)

Некоторыми хорошо известными примерами торговых агрегаторов являются такие компании, как PayPal, Square и Stripe (примечание : эти конкретные компании также классифицируются как PSP ).

Агрегаторы работают с мелкими торговцами всех типов, что обычно влечет за собой физических лиц или малых предприятий. Однако важно отметить, что они обычно избегают высокого риска , которым труднее управлять отраслями, потому что их банки не хотят брать на себя риск.

Они также известны своими ( обманчиво привлекательными ) фиксированными ставками.

Есть плюсов и минусов , связанных с использованием агрегатора платежей для бизнеса.Некоторые из преимуществ включают:

Быстрое получение обработки для начала приема платежей от клиентов
Возможность принимать несколько валют
Получение встроенных мер безопасности для защиты денежных потоков

Однако важно отметить, что ,

Продавцы с большими объемами не могут пользоваться услугами агрегатора, что делает их немасштабируемыми
Фиксированные ставки , как правило, на дороже , чем обменные ставки плюс ставки для продавцов (о чем следует помнить, когда вы предлагаете обмен плюс людям, нуждающимся в более дешевой обработке)
Даже при том, что они немедленно принимают наиболее квалифицированных продавцов, агрегаторы закроют счета , которые они найдут «высокий риск» в будущем, что делает их опасным вариантом для предпринимателей в определенных отраслях.

MSP (поставщик торговых услуг)

Поставщики торговых услуг (MSP) напрямую связаны с ассоциациями кредитных карт и, как следствие, имеют доступ к базовым скоростям обмена, что делает их невероятно конкурентоспособными при поиске клиентов (примечание : некоторые ISO также имеют это прямое соединение).

Чтобы стать MSP, вы должны платить существенный сбор (5000 долларов в год Visa и дополнительно 5000 долларов в год MasterCard), чтобы просто сохранить этот привилегированный статус. Если вы действительно не готовы приступить к делу, в ваших финансовых интересах избежать этих расходов и сначала попробовать себя в роли агента.

PSP (поставщик платежных услуг)

PSP — это компании, специализирующиеся на онлайн-обработке данных, что делает их жизненно важными для мира электронной коммерции 21-го века.Обычно они работают как SaaS (программное обеспечение как услуга) и предоставляют клиентам (включая малые предприятия и частных лиц, пытающихся продать что-либо в Интернете) платежных шлюза для облегчения транзакций без предъявления карты.

PSP имеют основную учетную запись в банке-эквайере, а затем могут регистрировать предприятия в качестве «суб-торговцев» под своей учетной записью. Такая стратегия позволяет поставщикам услуг обслуживания до быстро начать обработку для своих клиентов.

PSP, таким образом, берут на себя рисков этих предприятий, поэтому неудивительно, что они обеспечивают управление рисками, отчетность и многое другое для всех, кто пользуется их услугами. В интересах каждой PSP обеспечить успех каждой компании или сотрудника, которых они нанимают.

В то время как PSP предлагают простое решение для многих людей, ищущих обработку, им не хватает свободы , которую может предложить поставщик торговых услуг (которая включает масштабируемость, договорные ставки и другие преимущества).Однако оба они играют важную роль в современном мире обработки данных.

Многоуровневая цена

Также известная как «связанная» или «корзина» цены , многоуровневое ценообразование является альтернативой interchange plus. ISO и агенты используют эту конкретную схему оплаты, чтобы зарабатывать деньги на своих клиентах в зависимости от «уровня» каждой клиентской транзакции. Три основных уровня (или в некоторых случаях шесть):

1. - Квалифицированный
  - Среднеквалифицированный
  - Неквалифицировано

Грубо говоря, платеж, который считается «квалифицированным», является менее рискованным и более дешевым для процессора.Так, например, «квалифицированный» платеж может быть транзакцией «предъявление карты» покупателем, использующим дебетовую карту, тогда как «неквалифицированная» покупка может быть обработана онлайн (CNP) с использованием бонусной кредитной карты.

Самая большая проблема с многоуровневым ценообразованием заключается в том, что не хватает прозрачности Interchange Plus. Продавцы не знают, в какую категорию тарифов попадают их клиентские транзакции, и обработчикам тоже не нужно раскрывать эту информацию — тогда как interchange plus все указано в заявлении продавца об обработке.

Как стать (успешным) реселлером торгового счета

У агентов

гибкий график, и они могут работать откуда угодно.

Если вы заинтересованы в том, чтобы стать участником программы для торговых посредников, начать работу — не самое сложное. Главное, что может быть непросто, — это добиться того, чтобы у вас был хороший поток повторяющегося остаточного дохода.

Чтобы стать агентом по обработке кредитных карт, вам нужно сделать две вещи :

1. 1. Подписать агентское соглашение
  2. Предоставьте аннулированный чек для счета, на который вы хотите получить платеж

После того, как вы согласились с условиями, установленными ISO, пора приступать к работе.Вот шесть важных советов, которые следует учитывать, если вы хотите, чтобы это выступление было продолжительным:

Совет №1: Знайте, что происходит изнутри и вне обработки (и что вы предлагаете)

Вот где приходит понимание этих ранее изложенных определений. Если вы не понимаете, о чем говорите, даже ваши самые близкие друзья не захотят подписаться на торговую учетную запись через вас. Знание плюсов и минусов ACH по сравнению, например, с обработкой кредитных карт, поможет вам авторитетно говорить о своих услугах.

Что еще более важно, вы должны знать разницу между тарифами, которые вы предлагаете, и тарифами ваших конкурентов (Square и PayPal — отличные тарифы, потому что их все знают). Люди хотят знать, почему вы стоите их времени, и экономят им деньги каждый день в будущем , переключившись на ваше решение для обработки, — это убедительный аргумент.

Совет № 2: погрузитесь в свою сеть

В идеале, у вас есть идеи о сетях / группах друзей, к которым вы можете сразу подключиться.Даже если вы этого не сделаете, LinkedIn и Facebook — отличные места для начала.

У вас слабые (или более сильные) связи с этими людьми, поэтому они уже более склонны доверять вам. Кроме того, поскольку вы знаете, что на самом деле предоставляете услугу, которая имеет ценность , а может сэкономить им деньги, будет легче продать, чем если бы вы продвигали что-то корыстное, например продукт социального маркетинга.

Совет № 3. Поймите, что каждую продажу необходимо поддерживать

Совершение продажи — отличное чувство, но не впадает в самоуспокоенность. Предприятия, которые работают на борту, заслуживают не меньше внимания, чем потенциальные клиенты. Относитесь к каждой учетной записи с уважением, чтобы эти компании продолжали работать с вами и в будущем. Накапливая счастливых клиентов — это, в конце концов, то, как вы увеличиваете свой собственный ежемесячный доход.

Совет № 4: Создайте свою собственную реферальную программу

Не является незаконным, если друзья и родственники указывают вам дорогу потенциальным клиентам. Убедить других помочь вам расширить бизнес — это разумная стратегия, особенно если вы пытаетесь ускорить процесс.

Опишите модель реферальных платежей и убедитесь, что все знают, что они могут зарабатывать деньги, связывая вас с владельцами бизнеса. Но также убедитесь, что оговаривает, что они могут. и не могут делать , заставляя их подписывать соглашение с независимым подрядчиком. Это подводит нас к другому важному совету:

Совет № 5: Соблюдайте условия вашего контракта

Крайне важно, чтобы вы соблюдали условия своего собственного контракта, потому что эти условия помогают поддерживать ваше юридическое соответствие и позволяют ISO предлагать программы для реселлеров в первую очередь.Для того, чтобы дела оставались взаимовыгодными для вас, а также для спонсирующего вас человека / группы, в ваших интересах не нарушать договорных условий.

Совет № 6: Работа над блогом

Существует множество причин, по которым многие участники индустрии торговых услуг имеют веб-сайты, но самая главная из них — это привлечения потенциальных клиентов. И если ваш веб-сайт начнет генерировать достаточно трафика, вам больше не нужно будет толпиться за клиентов, потому что они будут приходить к вам сами.

Создание простого веб-сайта WordPress и размещение контента в блоге, относящегося к торговым услугам и обработке платежей, — хорошее начало. Это позволяет достичь двух основных целей:

1. 1. Это укрепляет ваш авторитет в промышленности
  2. Это поможет вам получить рейтинг для ключевых слов , которые владельцы бизнеса вводят в Google, чтобы они начали заходить на ваш сайт (и, надеюсь, обращаются к вам).

При правильном использовании веб-сайт является чрезвычайно выгодным вложением, которое позволит вам зарекомендовать себя в качестве надежного торгового посредника на долгие годы.

Сохраняя законность

Убедитесь, что вы появляетесь в газете только по правильным причинам.

Как агент по обработке кредитных карт, если вы будете следовать условиям, изложенным в вашем контракте, и вести честный, прозрачный бизнес, вы будете в хорошей форме. Но если вы готовите книги или нарушаете агентское соглашение, вы определенно можете столкнуться с проблемами.

В частности, Федеральная корпорация по страхованию депозитов (агентство, управляемое правительством США) обращает внимание на такое поведение, отслеживая как торговых посредников, так и сторонних поставщиков, чтобы убедиться, что они не наносят ущерб финансам банков-членов, принимая на себя ненужный риск или делать все, что может быть сочтено преднамеренно лживым.

Кроме того, FTC также ищет мошеннических платежных систем. Мошенничество — серьезное преступление, которое полностью разрушает репутацию ISO, агента или кого-либо, кто занимается обработкой кредитных карт. Когда вы подписываете кого-то, они доверяют вам средства к существованию — важно помнить об этом.

Последние мысли

Подходит ли вам работа в качестве торгового посредника?

На самом деле стать агентом по обработке кредитных карт намного проще, чем начать собственный бизнес, но вы все равно можете пользоваться многими льготами, которые дает вам самосовершенствование.

Платежный агент по приему платежей: Кто такой платежный агент и чем он отличается от платежного агрегатора