Плюсы и минусы иис: 10 отличий брокерского счета от ИИС – плюсы, минусы, налоги

Плюсы и минусы иис: 10 отличий брокерского счета от ИИС – плюсы, минусы, налоги

Минусы и плюсы индивидуального инвестиционного счета

Преимущества индивидуального инвестиционного счета тесно связаны со льготным налогообложением. Открывая специальный счет с помощью брокера или управляющей компании, гражданин может рассчитывать на возвращение 13% от суммы, которую он либо внес на депозит, либо заработал, торгуя ценными бумагами на бирже.

По оценкам экспертов доходность ИИС выше, чем у банковских вкладов минимум в 1,5 раза, поэтому многие прибегают к этому способу для формирования пассивного дохода или дополнительных пенсионных накоплений.

Впрочем, у ИИС есть не только плюсы, но и минусы. Вот о них и расскажем подробнее.

Заморозка средств на три года

Прежде, чем принять решение об открытии ИИС, следует внимательно изучить его особенности. В частности, невозможность снять денежные средства в первые три года существования счета. Если вы попробуете это сделать, ИИС автоматически ликвидируется. При этом, налоговые льготы типа Б вообще не будут предоставлены, а вычеты типа А придется вернуть государству (да еще и пени за использование чужих средств оплатить!).

Впрочем, чтобы не исключать сумму денег из обращения, можно отложить внесение средств на счет на год или два. Некоторые инвесторы предпочитают вначале использовать небольшие взносы, чтобы «прощупать» рынок, научиться играть на бирже. А уже к концу трехлетнего периода перечислять суммы покрупнее.

Так как срок существования ИИС исчисляется с момента заключения договора, то право на получение вычетов не теряется, даже если деньги поступили на счет за месяц до 3-летней даты.

Проблема с доходами

Чтобы получить вычет типа А, необходимо иметь официальный источник доходов. Именно с них платится НДФЛ, часть которого и возвращается за счет налоговой льготы. Но далеко не все граждане получают «белую» зарплату или вовсе трудоустроены официально. Да и если доходы невелики, то на крупную сумму возврата рассчитывать не придется.

Кроме этого, снизить сумму возврата могут и другие налоговые льготы (например, ипотечные). Поэтому остается только один вариант вычета — тип Б, а его размер напрямую зависит от успешности инвестиционной деятельности.

Одноразовый вычет

У налоговых вычетов есть некоторые особенности, о которых полезно помнить:

• чтобы получить возврат по схеме А, нужно внести деньги — если деньги не вносились, то и на возвращение части НДФЛ рассчитывать не следует;
• возврат по схеме Б производится только в момент закрытия счета, причем только по результатам доходности за последние 3 года — если прибыль от инвестиций вы получали пять лет, то вычет затронет лишь три последние.

Высокие риски

При торговле ценными бумагами есть риск потерять все, если была выбрана неверная стратегия или не хватило информации для принятия прибыльных решений. Конечно, можно приобретать облигации или иные долговые бумаги, чья прибыль фиксирована — это позволит свести риски к минимуму.

Нет государственных гарантий

Если банковские вклады застрахованы, то брокерские счета — нет. Деньги на счете можно потерять при банкротстве брокера или отзыве у него лицензии. Ценные бумаги, как правило, можно сразу перевести в депозитарий другого брокера, а вот с финансами все сложнее.

Декларации и общение с ФНС

Налоговый вычет невозможно получить автоматически. Чтобы его оформить, придется собрать пакет документов, заполнить и подать декларацию, получить нужные справки с ФНС. Если вы раньше не сталкивались с финансовыми бумагами, все эти процедуры могут стать причиной серьезного стресса.

Дополнительные расходы

Брокеры и управляющие компании получают прибыль за счет комиссий за операции и фиксированных платежей. Будьте готовы к тому, что за обслуживание счета, депозитария, исполнения поручений придется платить. Чем активнее торговля, тем больше сумма вознаграждения.

Впрочем, отзывы владельцев ИИС доказывают, что любые минусы легко перекрываются плюсами. Поэтому отказываться от открытия счета не стоит, особенно, если у вас есть официальные источники дохода.

Опубликовано в Финансы

Плюсы и минусы ИИС — что такое индивидуальный инвестиционный счет, стоит ли открывать, преимущества, риски и подводные камни, в чем подвох

08. 06.2022 Обновлено: 01.02.2023

Новички на фондовом рынке не всегда понимают, какой финансовый продукт подойдет. Брокеры рекламируют индивидуальные инвестиционные счета, но многие не разбираются, в чем выгода по сравнению с обычным аккаунтом. В этой статье рассмотрены плюсы и минусы ИИС в 2023.

Содержание

1. Что такое ИИС
2. Основные плюсы и минусы ИИС
3. Ликвидность денег
4. Биржевой курс обмена валюты
5. Манипуляция доходностями
6. Когда лучше выбрать брокерский счет
7. Часто задаваемые вопросы

Что такое ИИС

Это специальный счет, необходимый для доступа к биржевым активам. От брокерского отличается налоговыми льготами. Государство предлагает поощрения, чтобы увеличить интерес частных лиц к инвестированию в ценные бумаги. Продукт создан в 2015 году, а на конец января 2022 на Московской бирже уже насчитывалось более 5 млн таких учетных записей.

Предложение на портале СберБанка

Отличие от обычного счета.

Характеристика	ИИС	Брокерский
Срок владения	От 3 лет	—
Минимальная сумма	—
Максимальная сумма	До ₽1 000 000 в год
Допустимое количество	Один	Неограниченно
Снятие средств	Полностью при закрытии	В нужном объеме в удобное время
Закрытия	Для получения льготы ― через 3 года	Когда угодно
Налоговые вычеты	На взнос, на доход	На долгосрочное владение

Главное, что привлекает людей ― возможность вернуть вычет, пополняя депозит. Брокерский вариант подразумевает совершение торговых операций. Человек зарабатывает на покупке и продаже ценных бумаг или валюты. На инвестиционном это необязательно.

Деньги вносят однократно или разбивают на части. На выплаты это не влияет.

Если человек имеет официальный доход и платит НДФЛ, можно выбрать вычет по типу А. Достаточно делать пополнения, а покупать активы необязательно. В следующем календарном периоде можно забрать возмещение от ФНС. Оно составит 13% внесенных средств, до ₽52 000 в год, но не больше суммы налога, уплаченного в бюджет с доходов.

Сравнение вычетов

Это удобный вариант для консервативных инвесторов — ИИС используется как аналог банковского вклада. Можно выбрать стратегию с низкими рисками, купив на вложенные деньги ОФЗ. Это защитит капитал и повысит доходность. Так получится сохранить средства от инфляции и заработать.

Топ 5 биржевых брокеров 2023

Вычет по типу Б больше подходит профессионалам. Он гарантирует освобождение от налога на прибыль по итогам торговых операций. Инвестору недостаточно положить деньги. Нужно купить, а потом продать активы, чтобы получить доход от разницы. Также льгота подойдет, если нет официальной зарплаты или она слишком маленькая.

Возврат по типу Б удобен и пенсионерам, желающим увеличить накопления.

Инвестиционные вычеты складываются с другими ― за квартиру, обучение, лечение. Если человек вернул сумму налога, можно воспользоваться типом Б.

Изменить вид льготы на другую не получится. Доступна одна программа возмещений. Сразу выбирать необязательно ― это делают в любой момент до закрытия. Когда инвестор сомневается, можно первый год торговать по выбранной стратегии. Если доход будет выше предполагаемого вычета по типу А, разумнее использовать Б.

Telegram

Основные плюсы и минусы ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет ― инструмент повышения доходности. Можно вкладывать деньги для получения вычета или торговать на бирже и избежать налога. Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета изучают до открытия.

Преимущества:

• Передача наследникам. Они освобождаются от уплаты налога.
• Доходность выше, чем по традиционным банковским вкладам. Можно подобрать стратегию с низким уровнем риска — это сделает инвестирование безопасным.
• Льготы от ФНС. Государство возвращает до ₽52 000 ежегодно или освобождает от вычета прибыли с торговых операций.

Также существуют минусы, и о них лучше знать до регистрации счета:

• Ограничения по сумме. Нельзя вложить более ₽1 000 000 в год.
• Отсутствие страхования. Если деньги хранятся на ИИС, при банкротстве брокера они пропадут.
• Капитал заморожен на 3 года. Для получения льгот нельзя закрывать раньше срока.
• Нет частичного вывода средств. Можно закрыть продукт и снять все целиком.
• Разрешено иметь только одну учетную запись.
• За совершение сделок брокер берет
  комиссию.

Минусы не являются серьезными недостатками, мешающими зарабатывать. Это особенности продукта и них надо знать, чтобы избежать сюрпризов.

Преимущества ИИС, риски и подводные камни нужно оценивать до начала инвестирования.

Ликвидность денег

Внести деньги для получения вычета — означает заморозить их минимум на 3 года. Если средства потребуются срочно, придется вернуть льготы от государства.

За время владения можно получать купоны и дивиденды, но только если брокер готов переводить выплаты на отдельный счет. Такое предлагают не все компании.

Даже по истечении минимального срока невозможно снять деньги частично. Инвестиционный счет закрывают и выводят средства одновременно. У брокерского варианта запретов нет — снятие доступно без ограничений.

Открывать ИИС стоит, если получается отложить деньги на 3 года.

Биржевой курс обмена валюты

Это то, за чем многие приходят на организованные торги. Покупка иностранных денег напрямую выгодна. Комиссии гораздо ниже в сравнении с банком или обменным пунктом.

Почти все посредники разрешают работу на валютной секции. Это относится и к ИИС, но вывод средств доступен только в российских рублях. Человек не может купить и снять валюту для путешествия или иных целей. Разрешено исключительно хранение или приобретение иностранных ценных бумаг на Санкт-Петербургской бирже.

На брокерском счете клиенты могут покупать и выводить валюту без ограничений. Ее разрешено использовать для пополнения депозита, а на ИИС такой возможности нет.

Манипуляция доходностями

На сайтах многих брокеров пишут, что прибыль на ИИС составит минимум 13%. Некоторые воспринимают это как инвестиционный доход. На самом деле счет не гарантирует заработка на фондовой бирже: все зависит от используемой стратегии. Обещанные льготы никак к посреднику не относятся.

13% ― размер налогового вычета, доступного от государства по закону, как и на обучение, лечение или покупку квартиры. К инвестициям это не имеет никакого отношения, о чем стоит помнить при прогнозировании прибыли на фондовом рынке.

 Загрузка . ..

Когда лучше выбрать брокерский счет

ИИС нужен не всем. В каких ситуациях выбирают обычный аккаунт:

• Сумма инвестиций больше ₽1 000 000 в год. Пополнять без ограничений можно стандартные варианты.
• Нет желания замораживать средства на 3 года. Деньги разрешено снять в любой момент полностью или частично.
• Нужен доступ ко всем активам без исключений. Обычный счет дает такую возможность.
• Получение аттестата квалифицированного инвестора. Достаточно внести ₽6 000 000. В этой ситуации статус дается по объему средств.
• Отсутствие официального белого дохода, с которого получают вычет на взнос. Налоговые льготы по типу Б подходят не всем.

Доступ к активам на брокерском счете

Брокерский счет тоже дает получить вычет от государства. Есть 2 варианта:

• За долгосрочное владение. Позволяет не платить налог с ценных бумаг, которые в собственности более 3 лет.
• На сумму убытков. Сокращение налогооблагаемой базы за счет прошлых лет.

Льготу за срок владения брокер посчитает автоматически. Если активы в собственности 3 года, при продаже не будет списан налог 13%. Это похоже на вычет типа Б, только инвестор не ограничен в движениях средств и в сумме пополнения.

От налога освобождаются до ₽3 000 000 в год.

Для зачета убытков прошлых лет обращаются в ФНС. Это способ уменьшения налогооблагаемой базы. Подходит тем, кто продавал ценные бумаги с отрицательной доходностью.

Получение налоговых льгот на брокерском счете доступно всем владельцам. Это удобно, если инвестор не знает заранее, когда понадобится снять деньги. Можно не замораживать средства на 3 года и обращаться за льготами при выполнении условий.

ИИС хорош для новичков, изучающих финансовые рынки. Он послужит страховкой, если инвестирование не будет успешным. Можно забрать налоговый вычет и получить прибыль или сформировать консервативный портфель и не переживать о росте или падении акций.

Главный недостаток ― заморозка денег на 3 года. Если такой возможности нет, выбирают стандартный вариант.

Часто задаваемые вопросы

❓ Разрешено ли одновременно владеть инвестиционным и обычным счетами?

Да, даже в разных компаниях.

📅 Можно открыть ИИС сейчас, а положить деньги потом?

Да, регистрация разрешена без внесения средств. Профессионалы советуют заводить его как можно раньше, чтобы начался отсчет срока владения.

⌛ Чем грозит закрытие до 3 лет?

Пропадет право на налоговые льготы. Если получен вычет по типу А, придется вернуть государству вместе с пенями.

📄 Расторжение договора через 3 года обязательно?

Это минимальный срок владения. После истечения продолжают работать по тем же правилам.

💰 Деньги у посредников застрахованы?

Нет, поэтому не рекомендуется использовать продукты брокеров как аналог вклада. Лучше покупать ценные бумаги — права собственности сохранятся, если компания прекратит работу.

🔧 Можно изменить тип налоговых льгот?

Нет, выбирают один раз в любой момент до закрытия. Лучше не торопиться при принятии решения.

Telegram

Предыдущая статья Следующая статья

Читайте также

Плюсы и минусы использования IIS, ASP, PerlScript и ADO в Windows NT

Наблюдения за плюсами и минусами их использования для создания веб-приложения.

В этом документе записаны некоторые наблюдения о плюсах и минусах использования Microsoft Internet Information Server, Active Server Pages, PerlScript и объекты данных ActiveX вместе на Windows NT для создания веб-приложения.

В идеале можно было бы рассмотреть каждый из этих компонентов самостоятельно, но это не всегда так. Вот почему при выборе веб-сервера, языка программирования, интерфейса языка программирования и интерфейса базы данных важно учитывать, не ограничивает ли выбор одного из них выбор любого другого.

Раньше Common Gateway Interface (CGI) был стандартным интерфейсом. между веб-сервером и языком программирования. В настоящее время они обычно более тесно интегрированы для повышения производительности и функциональности. Недостатком этого является то, что этот интерфейс веб-сервера может налагать зависимость от языка программирования и даже от самого кода. Например, использование Active Server Pages ограничивает ваш выбор языка программирования и делает часть вашего кода зависимой от Microsoft Internet Information Server .

Интернет-информационный сервер (IIS)

Microsoft Internet Information Server (IIS) — корпоративный веб-сервер Microsoft.

Плюсы

Графический интерфейс пользователя (GUI) помогает новым пользователям . IIS имеет хорошую интеграцию с Performance Monitor , что обеспечивает легкий доступ к обширной статистике использования.

Минусы

• IIS — это ненадежный , и его можно легко «подвесить», чтобы сервер необходимо перезагрузить для восстановления. Такой отказ службы NT, безусловно, неприемлем.
• IIS можно настроить только с помощью графического интерфейса , который может быть сложным и трудоемкий ручной процесс в производственных условиях. Кажется, нет способа инкапсулировать все настройки в один файл конфигурации, как это возможно с Apache, что необходимо для управления конфигурацией.
• IIS не хватает гибкости во многих областях. Например, практически нет возможности чтобы контролировать, как анализируются URL-адреса.
• Удаленное администрирование и настройка IIS практически невозможно , т.к. это можно сделать только с помощью кривого веб-интерфейса, который, конечно, требует, чтобы IIS был запущен и правильно настроен!
• IIS доступен только для Windows .

Заключение

Почти ни один из IIS «уникальных торговых точек» не является уникальным или точки. Избегайте IIS ; вместо этого используйте Apache, стандартный веб-сервер.

Активные серверные страницы (ASP)

ASP — это подключаемый модуль IIS , который выполняет предварительную обработку веб-страниц, позволяя встраивайте серверный код более эффективным способом, чем CGI .

Плюсы

ASP предоставляет простой интерфейс для управления сеансами пользователей и файлами cookie , что очень полезно для большинства веб-приложений. Использование Windows Scripting Host , ASP также позволяет выбирать язык программирования : VBScript, JScript или Perl .

Минусы

ASP не предоставляет переменные HTTP в качестве среды переменные, что является обычным подходом в средах программирования веб-сервера (поскольку VBScript не может получить доступ к переменным среды). Вместо используется «Объект запроса», который делает код специфичным для AS P .

Заключение

ASP — хорошая среда для программирования веб-приложений, но она не предлагает особых преимуществ по сравнению с альтернативами, из которых он скопирован, такими как PHP , GNU Server Pages или различные формы встроенного Perl , такие как модуль Apache::ASP Perl для Apache . На самом деле, эти альтернативы, как правило, лучше, чем АСП .

PerlScript

PerlScript — это обработчик сценариев ActiveX для ActivePerl , ActiveState’s Дистрибутив Perl для платформы Win32. PerlScript позволяет использовать Perl в качестве языка ASP вместо VBScript или JScript .

Плюсы

• Дистрибутив ActivePerl Perl чрезвычайно прост установить и использовать .
• ActivePerl устанавливает очень полезный набор полного Perl документация .
• Диспетчер пакетов Perl (PPM) делает невероятно простым загрузите и установите модулей Perl из огромного количества, доступного в Comprehensive Perl Achive Network (CPAN) , поэтому нет необходимости что-либо компилировать или «создавать».
• Запускать программы в интерактивном режиме из командной строки очень просто , что полезно для отладки. Это непросто сделать с некоторыми другими языками.
• As Perl — наиболее широко используемый язык программирования для веб-сервера. приложений, поддержка и документация , доступные в Интернете, превосходят таковые для всех других языков либо потому, что они менее популярны, либо потому, что они не так тесно связаны с Интернетом.
• Perl не зависит от других задействованных технологий , таких как VBScript .

Минусы

Perl может быть беспорядочным языком и требует программист-дисциплина для создания поддерживаемого кода. Это связано с тем, что «есть больше, чем один способ сделать это», как гласит девиз Perl , а это означает, что стили кодирования могут сильно различаться.

Заключение

Perl — хороший выбор серверного языка программирования, особенно потому что он чрезвычайно хорошо зарекомендовал себя в этой области. Кроме того, CPAN предоставляет доступ к непревзойденному репозиторию высококачественного стороннего кода с открытым исходным кодом. Однако другие языки, такие как PHP и Python , имеют определенные преимущества по сравнению с Perl , такие как более чистая реализация объектно-ориентированного программирования.

Объекты данных ActiveX (ADO) и OLE DB

ADO — высокоуровневый интерфейс доступа к данным Microsoft; OLE DB принадлежит Microsoft. низкоуровневый интерфейс доступа к данным.

Плюсы

Мало что можно порекомендовать ADO , кроме того факта, что работает как и не требует сложной настройки.

Минусы

Есть очень официальный ADO или OLE DB документации и, поскольку ни один из них не используется широко, в Интернете очень мало информации . Это резко контрастирует, например, с Perl DBI . Ситуация еще хуже для ОЛЕ БД .

Заключение

ADO может быть хорошим выбором, если вы уже решили использовать IIS и SQL Server из-за уровня интеграции. В противном случае лучшим выбором будет более распространенный интерфейс базы данных, такой как ODBC или Perl DBI .

Плюсы и минусы IIS: советы и рекомендации реальных пользователей 2023

Плюсы IIS

Саад Худали

Системный администратор, конфиденциально

При работе с решениями Microsoft вы увидите, что интеграция с операционной системой и реализация некоторых функций безопасности проще в IIS, чем при использовании другого решения.

Посмотреть полный обзор »

Hussein Taha

Системный администратор ИТ-предприятия в Misr Technology Services

Это помогает сканировать и устранять наши уязвимости, используя лучшие протоколы для защиты нашей среды.

Посмотреть полный обзор »

Паскаль Буруме

ИТ-консультант Secoptrial

IIS работает стабильно.

Посмотреть полный обзор »

Руководство покупателя

Сервер приложений

Февраль 2023 г.

Загрузить бесплатный отчет

Узнайте, что ваши коллеги говорят о Microsoft, Apache, Oracle и других компаниях в области Application Server. Обновлено: февраль 2023 г.

СКАЧАТЬ

681 206 специалистов воспользовались нашим исследованием с 2012 года.

YunChyuan Sin

Старший инженер по ИТ-системам в ITL Asia Pacific Sdn Bhd

Windows Server IIS работает стабильно.

Посмотреть полный обзор »

Винод Бабу

Менеджер компании по оказанию технических услуг с более чем 10 001 сотрудником

Первоначальная настройка IIS проста. Процесс занимает всего пять минут.

Посмотреть полный обзор »

Haytham Gameel

Руководитель группы SAP OpenText в сертифицированных ИТ-консультантах

Самая ценная особенность IIS заключается в том, что он не потребляет много ресурсов. Он не потребляет много ресурсов, таких как память.

Посмотреть полный обзор »

Оливер Бахарани

Инспектор информационно-коммуникационных технологий в горнодобывающей и металлургической компании с 11-50 сотрудниками

Все функции Microsoft IIS ценны.

Посмотреть полный обзор »

ГилбертоРобинсон

Складской персонал H&M

Отличительными чертами IIS являются его консоль управления и стабильность.

Посмотреть полный обзор »

Reviewer2045109

Директор по инфраструктуре и техническим услугам в медицинской компании с 5001-10000 сотрудников

Посмотреть полный обзор »

Минусы IIS

Саад Худали

Системный администратор, конфиденциально и вы ожидаете, что это приложение будет использовать большое количество пользователей, иногда вы можете столкнуться с некоторыми проблемами, а это означает, что служба может неожиданно закрыться сама по себе, если вы не настроите IIS с правильной конфигурацией, которая может обрабатывать это количество пользователей .

Посмотреть полный обзор »

Hussein Taha

Системный администратор ИТ-предприятия в Misr Technology Services

Обслуживание клиентов и группу поддержки можно улучшить.

Посмотреть полный обзор »

Паскаль Буруме

ИТ-консультант в Secoptrial

Документация по IIS могла бы быть лучше. Они не легкодоступны. Мне пришлось использовать YouTube и другие онлайн-ресурсы, чтобы научиться правильно использовать решение.

Посмотреть полный обзор »

Руководство покупателя

Сервер приложений

Февраль 2023 г.

Загрузить бесплатный отчет

Узнайте, что говорят ваши коллеги о Microsoft, Apache, Oracle и других компаниях в области Application Server. Обновлено: февраль 2023 г.

ЗАГРУЗИТЬ СЕЙЧАС

681 206 специалистов воспользовались нашим исследованием с 2012 г.0289

Я использую более старую версию Windows Server IIS, и общее управление и навигация не так просты, как я надеюсь. Интерфейс можно улучшить.

Посмотреть полный обзор »

Винод Бабу

Менеджер компании по оказанию технических услуг с более чем 10 001 сотрудником

Службы IIS могут улучшить регистрацию ошибок. Иногда мы не можем увидеть ошибки. Больше подробностей было бы полезно.