Почему банки повышают проценты по вкладам: От чего зависит процент по вкладу — почему бывают высокие и низкие проценты по вкладам

Почему банки повышают проценты по вкладам: От чего зависит процент по вкладу — почему бывают высокие и низкие проценты по вкладам

Депозиты наращивают ставки – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Российские банки массово повышают доходность по депозитам. Это реакция на рекордное увеличение ключевой ставки — 28 февраля ЦБ поднял ее до 20%. По мнению регулятора, это должно защитить сбережения россиян от обесценивания и поддержать финансовую и ценовую стабильность в России. О повышении доходности по депозитам до 18% объявил «Сбер», до 20% — Альфа-банк. В Совкомбанке ставки по долларовым вкладам достигают 8% годовых.

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

Попавший под самые жесткие санкции ВТБ тоже экстренно повысил доходность вложений, рассказал “Ъ FM” начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин: «Банк повысил ставки по вкладу «Новое время» на шесть месяцев до 18% годовых. Также это коснулось накопительного счета «Сейф» — базовая ставка по данному продукту также составляет 18%. Помимо рублевых продуктов, также ставки на срок три месяца были повышены по вкладам в долларах США — до 5% годовых — и евро — до 4% годовых на аналогичный срок».

Центробанк пошел на повышение ключевой ставки после жестких европейских санкций: совет ЕС запретил любые операции с валютными резервами регулятора, после чего рубль резко просел к доллару и евро. В ближайшее время доходность по вкладам существенно повысят и другие банки, говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: «20% — это, конечно, больно, но надо понимать, что это ставка, которая нужна, чтобы сбить первые эффекты от шока. Совершенно очевидно, что она ненадолго.

Если брать в качестве бенчмарка конец 2014 года, когда ставка была близка к 20%, такие показатели продержались в пределах месяца. Сейчас предсказуемо все банки повысят ставки по вкладам, что для депозитора хорошо, и по кредитам, что для заемщиков плохо. Ставки по краткосрочным вкладам составят 20%, по долгосрочным они будут чуть скромнее.

По кредитам, скорее всего, ставки станут выше 20%, по большим и длинным появятся заградительные тарифы. То есть ипотеку никто не будет брать под 20%, а займы наличными, автокредиты вполне способны на этих ставках жить.

Бизнесу, конечно, сложно. Невозможно представить себе каких-то кредитов на развитие под 20%. Но в данной ситуации ЦБ решает скорее задачи по социальной стабилизации.

Предпринимателям стоит запастись терпением и надеяться, что в горизонте несколько месяцев ситуация придет в какое-то более или менее рабочее состояние с точки зрения кредитования».

Депозиты с чрезмерно высокими ставками могут быть слишком рискованным вложением, предупреждает начальник аналитического управления банк БКФ Максим Осадчий: «Центральный банк предоставляет через валютные свопы. Не исключено, что будут задействованы и другие инструменты именно по предоставлению валютной ликвидности. То, что было в 2014 году, просто весенний приятный день по сравнению с тем, что происходит сейчас.

У банков тогда были очень высокие ставки, кстати, у достаточно крупных, например, «Траст» был одним из лидеров гонки процентных ставок. Кончилось все это очень печально. Как раз в декабре 2014 года он отправился на санацию. Все-таки выбирайте достаточно умеренные ставки. Супервысокие — это очень плохой признак. В критической ситуации самое оптимальное — это выход в кэш. То есть лучше не заработать дополнительные 10-20%, но зато не потерять все».

Между тем «Сбер» резко повысил ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье с 11% до 18%. Однако по уже выданным кредитам изменений не будет — 28 февраля Центробанк потребовал, чтобы банки не меняли их условия в одностороннем порядке, если это не прописано в договоре.

Даниил Бабкин

Новая жизнь: высокие ставки по вкладам, запретительные – по кредитам

Хронология

Рассылка Frank Media

Итоги недели, наша трактовка основных событий на банковском рынке

Пример рассылки

Мы в телеграме @frank_media

Цифра дня

Средний срок ипотеки на вторичном рынке

21,8

 

лет

+1,69

год к году

Мы в телеграме @frank_media

Цифра дня

Средний срок ипотеки на вторичном рынке

21,8

 

лет

+1,69

год к году

Мы в телеграме @frank_media

Новая жизнь: высокие ставки по вкладам, запретительные – по кредитам

Банковская система работает только на выдачу денег, а в кредитовании фактически наступил коллапс.

Фото Unsplash

Последний день зимы стал для россиян началом новой реальности, в которой им придется жить вместе с санкциями. В ней есть место резкому росту ставок, кредитному коллапсу и ограничениям на вывод валюты из страны.

• Центробанк беспрецедентно повысил ключевую ставку до 20% и не исключил ее дальнейшее изменение.

Колебание ставки заставляет банки корректировать свою процентную политику. Обычно они реагируют на изменения с лагом в две недели – месяц. В этот раз многие банки заявили об изменениях в тот же день.

• Ставки 20% годовых по рублевым вкладам стали реальностью.

Первыми отреагировали банки, попавшие под санкции. Сбербанк поднял ставки по вкладам, однако подробностей не раскрыл, указав лишь, что новый максимальный уровень ставок по рублям — 16-18% годовых. У ВТБ этот уровень в рублях составит 18%, в долларах — 5%, евро – 4%. МКБ повысил ставку по депозитам до 20% годовых при сроке вклада в 3 месяца, а Совкомбанк — до 23% годовых.

Альфа-банк сообщил, что планирует значимо повысить проценты по вкладам и накопительным счетам в ближайшее время. Также ставки поднял Россельхозбанк.

Банки, которые не попали под санкции, также начали переписывать доходность вкладов. Например, банковская группа ТКБ повысила максимальную ставку для трехмесячных вкладов до 23% . Примсоцбанк поднял ставки до 22-23%.

• Ставки по валютным вкладам пугают рекордами.

Банки делают все, чтобы вернуть валюту физлиц. Сбербанк предложил клиентам новые промовклады в валюте: под 3-5% в доллара и 3,5% в евро. У МКБ в тарифах при вложении на 3 месяца от $100 или 100 евро годовая доходность составит 5% и 4% годовых соответственно. Совкомбанк по вкладу «Максимальный доход» сроком на год доходность составляет 8%.

• Банки приостановили выдачу ипотеки и выставили запретительные ставки

По данным аналитиков Frank RG, выдачи ипотеки приостановлены в половине из первой двадцатке банков. Среди тех игроков, кто не выдает новые кредиты: Альфа-банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Совкомбанк, Абсолют банк, Уралсиб, Банк Санкт-Петербург, Московский кредитный банк.

Ставки по собственным программам ипотеки стали запретительными. Максимальные ставки даже в госбанках доходят до 25-27%, следует из данных оперативного мониторинга Frank RG. Аналитики обнаружили максимальные ставки выше 20%  в 10 банках, в том числе Юникредите, Уралсибе, ТКБ, МТС банке, Московском индустриальном банке, Металлинвестбанке, банке «Зенит», банке «Центринвест», Азиатско-Тихоокеанском банке и банке «Дом.РФ».

Непонятна судьба льготной ипотеки. Сообщений о сворачивании программ или пересмотре их условий на момент публикации текста ни от правительства, ни от ЦБ не поступало.

• ЦБ рекомендовал банкам не изменять ставки по выданным кредитам.

Ипотечные заемщики могут вздохнуть спокойно. Судьба россиян, которые взяли потреб или автокредит или задолжали по карте и не смогут платить, окажутся в руках банков. Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков уточнил, что мораторий на сохранение действующих ставок, обещанный Владимиром Путиным, коснется только ипотеки.

• Получить новые потребкредиты в банках почти невозможно.

Несколько потенциальных заемщиков рассказали Frank Media о том, как они попытались взять розничные кредиты в банках, которые еще не повысили ставки. Один клиент попытался оформить потребкредит в Райффайзенбанке, но получил сообщение, что банк пересматривает ставки. Другому клиенту активировали кредит в «Тинькофф», но затем банк прислал смс-сообщение, что заявка не одобрена.

• Ставки по кредитам наличными резко выросли.

Ставки уже переписали Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Хакасский муниципальный банк. Максимальная ставка в РСХБ выросла до 24, в Хакасском муниципальном банке для клиентов с улицы максимум – 22%, следует из данных мониторинга Frank RG.

• Сворачиваются программы автокредитования.

За день до повышения крупнейший кредитор на рынке банк «Сетелем» закрыл сразу пять своих программ. В МС банк Рус (дочерний банк Mitsubishi Corporation) ставка по «Классическому кредиту» выросла до 29,9% годовых.

• Запрещено выводить валюту на свои счета за рубежом.

Президент России Владимир Путин подписал указ о специальных экономических мерах из-за западных санкций. Среди таких мер — запрет для россиян и российских компаний зачислять валюты на свои счета за рубежом (исключая переводы на корсчета). Также российским резидентам запрещено предоставлять иностранные займы в валюте.

Подпишитесь на наш телеграм: @frank_media

Читайте также

Что означает повышение ставки ФРС для сберегательных счетов

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Повышение процентной ставки по федеральным фондам в 2022 году может увеличить вклады. Заем денег будет стоить дороже, но процентная ставка по вашему сберегательному счету может увеличиться.

Автор Маргарет Бернетт

Рецензент:

Кэтлин Бернс Кингсбери

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

21 сентября 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Чиновники Федеральной резервной системы повысили ставку по федеральным фондам 21 сентября в пятый раз в этом году

Федеральная резервная система

. Целевая ставка FOMC по федеральным фондам или диапазон, изменение (базисные пункты) и уровень.

По состоянию на 16 сентября 2022 г.

Просмотреть все источники

. Ставка снова увеличилась на три четверти процентного пункта. Это соответствует его целевым показателям за предыдущие два месяца.

Это увеличение, как и предыдущее увеличение, вероятно, будет иметь эффект. Более высокие процентные ставки могут увеличить расходы для заемщиков, но они также могут означать более высокие доходы для вкладчиков

Бюро финансовой защиты потребителей

. ФРС повышает процентные ставки. Что это означает для заемщиков и вкладчиков?

По состоянию на 16 сентября 2022 г.

Просмотреть все источники

. В конце концов, когда у вас есть сберегательный счет в банке, вы фактически позволяете банку занимать ваши деньги, а учреждение платит вам взамен проценты.

Повышение ставки ФРС не меняет мгновенно ставки, предлагаемые вашим банком, но может привести к повышению для некоторых счетов. В условиях более высоких ставок банки могут начать повышать ставки по сберегательным счетам, чтобы привлечь новых клиентов. Это оказывает конкурентное давление на другие учреждения, чтобы повысить свои ставки. Если один банк начинает, другие, вероятно, последуют за ним.

Лучшее место для покупок

Сравните лучшие сберегательные счета с высокой доходностью, а также объективные отзывы ботаников.

Какова ставка по федеральным фондам?

Ставка по федеральным фондам или «ставка по федеральным фондам» — это процентная ставка, которую банки взимают друг с друга за займы на ночь. По данным Федеральной резервной системы, учреждения занимают деньги и кредитуют из своих резервов в нерабочее время, чтобы соответствовать нормативным требованиям и быть готовыми управлять рыночными условиями.

Ставка фонда устанавливается Федеральным комитетом по открытым рынкам, который Федеральная резервная система использует для корректировки денежно-кредитной политики в зависимости от экономических условий. Это по-разному влияет на вас как на потребителя. Например, повышение ставок может помочь снизить инфляцию: более высокая процентная ставка обычно приводит к более высоким затратам на кредит или кредитные карты, поэтому домохозяйства могут быть менее склонны брать деньги взаймы. Это может привести к меньшим расходам, что может привести к снижению цен и снижению инфляции.

🤓 Ботанический совет

Процентные ставки по сберегательным счетам растут благодаря действиям Федеральной резервной системы в этом году.

SoFi Checking and Savings

APY

2,50% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 2,50% годовой процентной доходности (APY) на все остатки на своих текущих и сберегательных счетах (включая хранилища). Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Ставки 2,50% годовых (с прямым депозитом) и 1,20% годовых (без прямого депозита) актуальны на 09/30/2022. Дополнительную информацию можно найти по адресу http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

Мин. баланс для APY

$0

LendingClub Высокодоходные сбережения

APY

3,12%

Мин. баланс для APY

$0

Сберегательный счет граждан в Интернете

APY

3,00%

Мин. баланс для APY

$5,000

CIT Bank Savings Connect

APY

3,00%

Мин. баланс на 9 годовых годовых0006

100 долларов

Воспользуйтесь преимуществом, выбрав высокодоходный счет

Каждый раз, когда происходит повышение ставки Федеральной резервной системы, полезно проверить процентную ставку по своим сберегательным счетам и поискать более выгодный вариант. Не каждый банк последует за другими в повышении ставок. Некоторые постоянно предлагают низкую процентную доходность около 0,01%, а текущая средняя ставка по сберегательному счету по стране составляет всего 0,21% годовых, по данным Федеральной корпорации страхования депозитов

9.0013 Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC)

. Национальные тарифы и предельные тарифы.

По состоянию на 16 сентября 2022 г.

Просмотреть все источники

.

Но сберегательные онлайн-счета, как правило, предлагают более выгодные ставки — во много раз выше среднего — потому что организациям, которые предлагают такие счета, не нужно иметь дорогостоящие обычные отделения, и они могут передавать сбережения клиентам в виде более высокие ставки и низкие (или нет) сборы.

Более высокий APY может внести заметный вклад в ваш банковский баланс. Скажем, у вас есть 10 000 долларов на сберегательном счете, который зарабатывает 0,01% годовых, что типично для крупных банков. Через год этот баланс принесет только около доллара в виде процентов. Но поместите эту сумму на высокодоходный сберегательный счет, который приносит 2% годовых, и через год он принесет более 200 долларов. Эти проценты также будут приносить проценты с течением времени, функция, известная как сложные проценты. Сберегательные счета с высокой доходностью, возможно, не сделают вас богатыми, но вы автоматически заработаете гораздо больше, чем с более низкой ставкой.

Используйте калькулятор сбережений, чтобы определить, каким может быть ваш банковский баланс при разных APY, и посмотрите, как могут вырасти ваши деньги.

При высокой инфляции зачем класть деньги на сберегательный счет?

Инфляция подрывает покупательную способность, поскольку это означает, что товары и услуги стали дороже, чем раньше. Поэтому, когда уровень инфляции значительно выше средней ставки по сберегательным счетам в стране — как это было с конца прошлого года — может показаться, что хранить деньги на сберегательном счете невыгодно.

Но главная причина экономии наличных денег — это легкий доступ к деньгам на тот случай, если они вам быстро понадобятся, скажем, на непредвиденные расходы на ремонт автомобиля. Откладывание средств на непредвиденные финансовые ситуации может помочь вам не влезть в долги, которые могут дорого обойтись, особенно когда процентные ставки растут.

Идеальным вариантом будет наличие в резервном сберегательном фонде расходов на сумму как минимум от трех до шести месяцев, но все, что вы можете отложить, может помочь. И если эти деньги приносят проценты, это бонусный способ заставить ваши доллары работать на вас.

Если у вас есть полностью финансируемый сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств, и у вас есть лишние деньги, которые вам не нужны сразу, возможно, стоит рассмотреть другие краткосрочные варианты увеличения ваших денег. Например, некоторые сберегательные облигации, соответствующие инфляции, могут приносить более высокую доходность, чем даже самые лучшие сберегательные ставки. Но вам нужно будет оставить деньги на счету на заранее определенный период времени — например, на год или более. (Узнайте больше об этих облигациях и других способах защитить свою покупательную способность в этой статье). Для более долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, имеет смысл заняться инвестированием.

Стоит обратить внимание на ставку по федеральным фондам. С ростом ставок кредиты, как правило, становятся более дорогостоящими, но сберегательные счета могут приносить более высокую доходность. Для тех, у кого долгов мало или вообще нет, и они могут внести свой вклад в сбережения, повышение ставки ФРС может стать финансовой возможностью.

Посмотреть больше новостей о деньгах

Журналисты NerdWallet сообщают вам последние финансовые новости и объясняют, что они для вас значат.

Об авторе: Маргарет Бернетт — эксперт по сберегательным счетам в NerdWallet. Ее работы были представлены в USA Today и Associated Press. Подробнее

В том же духе…

Найдите лучший сберегательный счет

Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet лучших высокодоходных сберегательных счетов 2022 года. up, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Силы, вызывающие изменения процентных ставок

Процентная ставка – это стоимость займа денег. Или, с другой стороны медали, это компенсация за услугу и риск одалживания денег. В обоих случаях это поддерживает движение экономики, побуждая людей брать взаймы, давать взаймы и тратить. Но преобладающие процентные ставки всегда меняются, и разные типы кредитов предлагают разные процентные ставки. Если вы кредитор, заемщик или и то, и другое, важно, чтобы вы понимали причины этих изменений и различий.​ Они также оказывают сильное влияние на торговлю редкими металлами, включая запасы серебра.

Силы, стоящие за процентными ставками

Ключевые выводы

• Процентная ставка — это стоимость займа денег.
• Проценты обеспечивают определенную компенсацию за риск.
• Уровни процентных ставок являются фактором спроса и предложения кредита.
• Процентная ставка по каждому типу кредита зависит от кредитного риска, времени, налоговых соображений и конвертируемости конкретного кредита.

Кредиторы и заемщики

Кредитор берет на себя риск того, что заемщик может не вернуть кредит. Таким образом, проценты обеспечивают определенную компенсацию за риск. В сочетании с риском дефолта существует риск инфляции. Когда вы даете деньги взаймы сейчас, цены на товары и услуги могут возрасти к тому времени, когда вам вернут деньги, поэтому первоначальная покупательная способность ваших денег уменьшится. Таким образом, проценты защищают от будущего роста инфляции. Кредитор, такой как банк, также использует проценты для обработки расходов по счету.

Заемщики платят проценты, потому что они должны платить за получение возможности тратить сейчас, вместо того, чтобы ждать годы, чтобы накопить достаточно денег. Например, человек или семья могут взять ипотечный кредит на дом, за который они в настоящее время не могут полностью заплатить, но кредит позволяет им стать домовладельцами сейчас, а не в далеком будущем.

Предприятия также занимают для будущей прибыли. Они могут занять сейчас, чтобы купить оборудование, чтобы они могли начать получать эти доходы сегодня. Банки берут кредиты для расширения своей деятельности, будь то кредитование или инвестирование, и выплачивают клиентам проценты за эту услугу.

Таким образом, проценты можно рассматривать как расходы для одного субъекта и доход для другого. Это может представлять собой упущенную возможность или альтернативную стоимость хранения ваших денег в виде наличных денег под матрасом, а не их ссуды. И если вы занимаете деньги, проценты, которые вы должны заплатить, могут быть меньше, чем стоимость отказа от возможности иметь доступ к деньгам в настоящем.

Как определяются процентные ставки

Спрос и предложение

Уровни процентных ставок являются фактором спроса и предложения кредита: увеличение спроса на деньги или кредит повысит процентные ставки, а снижение спроса на кредит снизит их. И наоборот, увеличение предложения кредита снижает процентные ставки, а уменьшение предложения кредита увеличивает их.

Увеличение количества денег, предоставляемых заемщикам, увеличивает предложение кредита. Например, когда вы открываете счет в банке, вы даете деньги в долг банку. В зависимости от типа счета, который вы открываете (депозитный сертификат дает более высокую процентную ставку, чем текущий счет, с помощью которого вы можете получить доступ к средствам в любое время), банк может использовать эти деньги для своей коммерческой и инвестиционной деятельности. Другими словами, банк может ссужать эти деньги другим клиентам. Чем больше банки могут кредитовать, тем больше кредита доступно для экономики. А по мере увеличения предложения кредита цена заимствования (проценты) снижается.

Кредит, доступный для экономики, уменьшается, поскольку кредиторы решают отсрочить погашение своих кредитов. Например, когда вы решите отложить оплату счета по кредитной карте за этот месяц до следующего месяца или даже позже, вы не только увеличите сумму процентов, которые вам придется заплатить, но и уменьшите сумму кредита, доступного на рынке. Это, в свою очередь, повысит процентные ставки в экономике.

Инфляция

Инфляция также повлияет на уровень процентных ставок. Чем выше уровень инфляции, тем выше вероятность роста процентных ставок. Это происходит потому, что кредиторы будут требовать более высоких процентных ставок в качестве компенсации за снижение покупательной способности денег, которые им будут выплачиваться в будущем.

Правительство

Правительство имеет право голоса в том, как влияют процентные ставки. Федеральная резервная система США (ФРС) часто делает заявления о том, как денежно-кредитная политика повлияет на процентные ставки.

Ставка по федеральным фондам или ставка, которую учреждения взимают друг с друга за чрезвычайно краткосрочные кредиты, влияет на процентную ставку, которую банки устанавливают на деньги, которые они ссужают. Затем эта ставка постепенно переходит в другие ставки по краткосрочным кредитам. ФРС влияет на эти ставки с помощью «транзакций на открытом рынке», то есть покупки или продажи ранее выпущенных ценных бумаг США. Когда правительство покупает больше ценных бумаг, в банки вливается больше денег, чем они могут использовать для кредитования, и процентные ставки снижаются. Когда правительство продает ценные бумаги, деньги из банков расходуются на транзакцию, в результате чего в распоряжении банков остается меньше средств для кредитования, что приводит к повышению процентных ставок.

Проценты поддерживают движение экономики, побуждая людей брать взаймы, давать взаймы и тратить.

Виды кредитов

Из факторов, описанных выше, спрос и предложение, как мы подразумевали ранее, являются основными силами, определяющими уровни процентных ставок. Однако процентная ставка для каждого типа кредита зависит от кредитного риска, времени, налоговых соображений (особенно в США) и конвертируемости конкретного кредита.

Под риском понимается вероятность возврата кредита. Большая вероятность того, что кредит не будет погашен, приводит к более высоким уровням процентной ставки. Если, однако, ссуда «обеспечена», то есть существует какой-то залог, который кредитор приобретет на случай, если ссуда не будет возвращена (например, автомобиль или дом), процентная ставка, вероятно, будет ниже. Это связано с тем, что фактор риска учитывается залогом.

Для государственных долговых ценных бумаг риск, конечно же, минимален, поскольку заемщиком является государство. По этой причине, а также потому, что проценты не облагаются налогом, ставка по казначейским ценным бумагам, как правило, относительно низкая.

Время также является фактором риска. Долгосрочные кредиты имеют больше шансов не быть погашенными, потому что есть больше времени для невзгод, которые приводят к дефолту. Кроме того, номинальная стоимость долгосрочного кредита по сравнению с краткосрочным кредитом более уязвима к влиянию инфляции. Следовательно, чем дольше заемщик должен погасить кредит, тем больше процентов должен получить кредитор.

Наконец, некоторые ссуды, которые можно быстро конвертировать обратно в деньги, практически не несут потерь по основной сумме займа. Эти кредиты обычно имеют относительно более низкие процентные ставки.

Практический результат

Поскольку процентные ставки являются важным фактором дохода, который вы можете получить, ссужая деньги, цен на облигации и суммы, которую вам придется заплатить, чтобы занять деньги, важно, чтобы вы понимали, как меняются преобладающие процентные ставки: в первую очередь под действием сил спрос и предложение, на которые также влияют инфляция и денежно-кредитная политика.