Покупка авто у банка: продажа автомобилей находящихся в залоге – Банк ВТБ

Покупка авто у банка: продажа автомобилей находящихся в залоге – Банк ВТБ

Содержание

Что ждет покупателя заложенного автомобиля — Российская газета

С развитием рынка машины можно покупать хоть за наличные, хоть за безналичные и даже кредитные средства. Однако при продаже автомобиля в кредит возникает некая проблема: машина остается заложником у того, кто за нее доплатил.

Такое мошенничество, как перепродажа заложенного автомобиля, до сих пор остается прибыльным бизнесом для некоторых нечистых на руку автовладельцев. Вот классический случай.

Некий довольно крупный и известный банк предъявил претензии к двум гражданам: Лазареву и Харламенко. Лазарев взял кредит в этом банке для приобретения автомобиля. Автомобиль в целях обеспечения кредита находился в залоге у банка. Но гражданин Лазарев спустя месяц решил продать машину. И успешно это проделал. Машину у него купил гражданин Харламенко.

Однако Лазарев не поставил его в известность, что автомобиль был куплен в кредит и находится в залоге у банка. Он также не поставил банк в известность о том, что собирается продать машину. В итоге банк лишился залога и потребовал от своего клиента вернуть кредитные средства. Лазарев этого не сделал. Тогда банк обратился в суд, чтобы вернуть себе залоговое имущество.

Получив подобную претензию, Харламенко подал встречный иск к банку. По его мнению, он не мог знать о том, что автомобиль находится в залоге. Ведь все документы, в том числе паспорт транспортного средства, были у продавца на руках. Не возникло проблем и с постановкой машины на учет в ГИБДД. Никаких ограничений по регистрации у автомобиля не было. Впрочем, как выяснилось, их и не могло быть.

Правовые вопросы эксплуатации авто эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

Усть-Лабинский суд удовлетворил требования банка и отказал во встречном иске Харламенко. Однако апелляционная инстанция поступила иначе. Она отменила решение нижестоящего суда и удовлетворила требования нового владельца машины.

Но Верховный суд с таким решением не согласился. Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу составляет конституирующий элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения обязательства, в том числе публично значимые, напомнил ВС. Правопреемник того, кто приобрел заложенное имущество приобретает права и несет те же обязанности.

Чтобы иметь на руках документы, которые подтвердят, что вы добросовестный приобретатель, надо зайти к нотариусу, который все проверки проведет за вас

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса в случае продажи заложенного имущества без согласия того, кто дал кредит под залог, автовладелец обязан возместить убытки, причиненные банку в результате отчуждения заложенного имущества.

Так, в случае отчуждения заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В то же время в силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Суд первой инстанции, дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, пришел к выводу о том, что до заключения договора купли-продажи Харламенко, проявляя должную разумность, осмотрительность и осторожность, которая требуется от него в обычных условиях гражданского оборота, мог проверить информацию о нахождении приобретаемого им транспортного средства в залоге, размещенную в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Однако этой возможностью не воспользовался. Суд апелляционной инстанции эти выводы не опроверг, однако в нарушение требований статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суждений по данному вопросу не высказал и не указал, по каким основаниям он отверг установленные судом первой инстанции обстоятельства.

Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.

Вывод из всего дела можно сделать следующий: при покупке автомобиля, бывшего в эксплуатации, покупатель сам обязан позаботиться о чистоте сделки. То есть проверить, не находится ли машина в залоге, нет ли на нее ограничений, наложенных судом или судебными приставами. Все это можно сделать в интернете, воспользовавшись ресурсами ГИБДД и нотариусов. А чтобы иметь на руках документы, которые позволят подтвердить, что вы — добросовестный приобретатель, неплохо зайти к нотариусу, который все эти проверки проведет за вас, а также выдаст вам на руки соответствующие документы, подтверждающие это.

как оформить документы, если машина в залоге у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

    • оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
    • переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

    • Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита.
    • Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным.
    • Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
    • Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль.

  • Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита.
  • Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге.
  • Продавец получает ПТС в банке.
  • Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу.
  • Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии).
  • Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

    • Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки.
    • Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить.
    • Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга.
    • Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса.

  • Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу.
  • Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

  • паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • диагностическая карта;
  • полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

    • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
    • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
    • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
    • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Кредит на покупку автомобиля с пробегом у физического лица

Кредитная программа «Свои люди» — это быстрый и надежный способ купить автомобиль у физического лица, обладающий рядом преимуществ:

Автомобиль с пробегом

Возможность оформить кредит на автомобиль с пробегом, возраст которого 12 лет и моложе. 

Быстрое рассмотрение

Рассмотрение заявки и принятие решения о возможности предоставления кредита от 30 минут.*

Без участия посредников

Кредит предоставляется на покупку автомобиля с пробегом непосредственно у собственника-физического лица.

Покупка на Ваших условиях

При принятии решения о покупке, финальную стоимость определяете только Вы и продавец автомобиля.

Проверка автомобиля

Перед тем, как предоставить кредит, Банк проверяет автомобиль на отсутствие сведений о его залоге.**

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Общий стаж работы не менее 6 месяцев
  • Требования к телефонам – 3 различных номера телефона для контакта (личный мобильный телефон, телефон по месту жительства/дополнительный телефон для связи, телефон по месту работы)
  • Необходимые документы

    «Автоэкспресс кредит»
    • Паспорт гражданина РФ
    «Классический автокредит»
    • Паспорт гражданина РФ

    • Документ, подтверждающий доход

    Для наемных работников:

    • Справка по форме 2-НДФЛ/Справка по форме Банка/Выписка с текущего счета Клиента в Банке за последние 12 (двенадцать) месяцев / Выписка с текущего счета Клиента в стороннем банке за последние 12 (двенадцать) месяцев
    • Заверенная копия трудовой книжки/трудового договора

    Для индивидуальных предпринимателей один из следующих документов:

    • Копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за последний налоговый период (за последний год)

    • Копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности с отметкой о ее принятии налоговым органом за 4 последних квартала

    • Копия налоговой декларации по единому сельскохозяйственному налогу с отметкой о принятии налогового органа за последний налоговый период (за последний год)

    • Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за последний налоговый период (за последний год)

    Для самозанятых работников: 

    • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за последние 12 месяцев.

    Информацию о подробностях Программы Вы можете получить в любом отделении Банка или по телефону 8 800 700 25 90 (в будние дни с 09:00 до 18:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный).

    Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Информация не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставления кредита без объяснения причин.


    Кредит предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Иные договоры, обязанность Клиента по заключению которых следует из Договора: договор банковского счета (в случае отсутствия у Клиента текущего счета, открытого в Банке, договор страхования Транспортного средства по рискам «Угон» / «Хищение» и «Ущерб» / «Конструктивная гибель» (по полному пакету КАСКО) со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, и на условиях, соответствующих требованиям Банка (в случае, если это предусмотрено Индивидуальными условиями), договор залога Транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

    Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно (не позднее даты платежа до 23.00 по московскому времени включительно) погашать ежемесячный платеж, указанный в Графике платежей. Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов составляет 20% годовых. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.

    **Указано минимальное время обслуживания одного клиента при условии предоставления им необходимых документов согласно требованиям Банка.
    **Банк осуществляет проверку отсутствия сведений о залоге автомобиля в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.


    Б/у авто в кредит — автокредит на подержанный автомобиль

    Автокредит на подержанный автомобиль

    Без первоначального взноса

    Обычно для получения кредита на авто нужно подготовить определенную сумму, равную минимум 10% стоимости машины. Банк Русский Стандарт выдает автокредиты на подержанные автомобили без первоначального взноса.

    На авто в любом возрасте и состоянии

    Зачастую банки предъявляют серьезные требования к состоянию автомобиля и вводят ограничения на возраст. Банк Русский Стандарт помогает купить абсолютно любое авто с пробегом в кредит.

    Без каско

    Обязательное страхование каско — не самое приятное условие большинства автокредитов на новые и б/у авто. Нужно не только подготовить дополнительные документы, но и потратить значительную сумму на оплату страхового полиса. Банк Русский Стандарт не настаивает на каско, но, если заемщик хочет его оформить, стоимость полиса может быть включена в общую сумму кредита.

    Без залога

    Если автомобиль оформляется в качестве залога, заемщик не может продать его, пока кредит не погашен. Банк Русский Стандарт предоставляет возможность купить машину б/у в кредит без обеспечения.

    Индивидуальные процентные ставки

    Ставки назначаются в индивидуальном порядке. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам компаний-партнеров банка.

    Оформить кредит

    Условия кредита на покупку автомобиля с пробегом

    Банк Русский Стандарт предлагает автокредит на б/у авто без первоначального взноса на следующих условиях:

    • сумма — до 2 000 000 ₽;
    • срок кредитования — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев;
    • ставка — от 15 до 28% годовых.

    Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, заключивших с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽.

    Ставка 15% годовых назначается при условии, что заемщик берет 500 000 ₽ в кредит на 12 месяцев — продукт «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях минимальная ставка равна 19,9% — продукт «Кредитная линия».

    Оформить кредит

    Дополнительные услуги

    Страхование заемщиков

    Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

    Выбираю дату платежа

    Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

    Постоянный контроль

    Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

    3 шага к получению кредита на авто с пробегом

    Шаг 1. Заявка

    Заполните анкету на сайте, по телефону или в офисе банка. В сумму кредита могут быть включены дополнительные расходы, а не только стоимость авто.

    Шаг 2. Решение

    Мы рассмотрим заявку в течение дня и уведомим о решении по телефону или в смс.

    Шаг 3. Наличные

    Приходите в ближайший офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги на покупку автомобиля.

    Требования к заемщику

    Программы автокредитования на б/у автомобили действуют для клиентов:

    • в возрасте от 23 до 70 лет;
    • имеющих российское гражданство и постоянный источник дохода;
    • зарегистрированных в одном из регионов присутствия Банка Русский Стандарт;
    • без судимостей.

    Пакет документов

    Чтобы получить автокредит на авто с пробегом в рамках программы «Кредитная линия», необходимо предъявить:

    • российский паспорт;
    • второй документ на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, действующий загранпаспорт или СНИЛС.

    Чтобы получить «Кредит для надежных клиентов» на подержанное авто, нужно предоставить:

    • российский паспорт;
    • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписку из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

    банки переводят покупку авто в онлайн

    Благодаря локдауну цифровизация коснулась тех сервисов и услуг, которые казались прерогативой офлайна. Если финансирование сделок по приобретению автомобилей в кредит уже было возможно онлайн, то процесс выбора ТС предполагался только с личным присутствием. ВТБ дал старт пилотному проекту дистанционной покупки машин, объединившему эти опции.

    На первом этапе услуга будет доступна в Москве и Санкт-Петербурге. Цифровой способ приобретения включает выбор автомобиля из каталога на сайте банка, оформление заявки на кредит, получение одобрения займа в течение нескольких минут, бронь транспортного средства в салоне у дилера.

    Своевременность предложения подтверждает опрос, недавно проведенный аналитическим агентством «Автостат»: по его результатам, более 47% наших сограждан готовы покупать автомобиль в онлайн-формате. Удовлетворяет нововведение банка и основное требование, высказанное 35% респондентов: машина, выбранная в интернете, должна быть в наличии в дилерском центре города проживания.

    В 2021 году ВТБ планирует реализовать следующий этап проекта: удаленно можно будет также провести подписание кредитных документов, договора купли-продажи, после чего транспортное средство можно будет забрать в автосалоне или заказать его доставку на дом.

    Банк обновил витрину автомобилей на сайте к запуску первой фазы сервиса — клиентам предложен более удобный дизайн, возможность бронирования транспортного средства, предварительная оценка стоимости собственной машины. Сегодня здесь представлены 19 марок новых российских и импортных авто, а также автомобили с пробегом. Широкий выбор транспортных средств предоставили партнеры ВТБ.

    Для оформления заявки на площадке создана анкета, которую также можно заполнить с мобильного устройства, специальная форма позволяет рассчитать условия по кредиту. Клиент получит решение о выдаче займа в течение нескольких минут.

    «Нынешний год показал, что у клиентов растет потребность в приобретении автомобилей дистанционно, — рассказывает Иван Жигарев, начальник управления «Автокредитование» ВТБ. — Для банка это стратегически важный тренд, поэтому сейчас мы предлагаем клиентам покупку автомобиля онлайн. Свой будущий автомобиль можно выбрать на сайте банка, всего за несколько минут получить одобрение по кредиту, забронировать автомобиль и после проведения сделки уехать на нем из салона».

    Иван Жигарев высказал уверенность, что в дальнейшем участниками проекта станут как дилеры, так и автопроизводители, поскольку площадка является дополнительной возможностью для реализации предложений.

    Все представленные в каталоге ВТБ позиции доступны в салонах. Витрина включает список марок, регион продажи, полный перечень характеристик транспортного средства. Ссылка «Выбор автомобиля» расположена в разделе «Автокредиты».

    dp.ru Все статьи автора

    30 сентября 2020, 15:44 215

    Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

    Автокредит

    Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения договоров расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или депозитных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

    Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

    Покупка автомобиля в залоге

    Практически половина новых машин сегодня покупается в кредит, и все чаще случается так, что находящийся в залоге автомобиль становится объектом продажи. Автоинструкторы предостерегают, что в данной сфере не мало мошенников, но есть и законные варианты приобретения машины, кредит по которой еще не погашен.

    Риск покупки залогового автомобиля

    Инструкторы по вождению утверждают, что в приобретении залогового автомобиля есть много плюсов, в частности материальная выгода. Это, конечно, так. Однако есть и множество минусов, причем рискуете вы здесь своими собственными деньгами.

    Риски связаны также с психологией заемщика. Как правило, такой человек не возвращает банку автомобиль самостоятельно, поэтому банк обращается в полицию и ГИБДД, где машина ставится на учет, как угнанная. После задержания авто ставится на штрафстоянку.

    В большинстве случаев такое авто не имеет документов, оно может быть разукомплектовано, и часто не бывает даже ключей.

    Не нужно исключать такой вариант событий: заемщик будет оспаривать сделку купли-продажи в суде, так как она проводится без его согласия. Причем суд иногда становится на сторону недобросовестного заемщика, к примеру, если он посчитает назначенную стоимость слишком низкой, или же у одного из супругов не было получено согласие на продажу.

    Покупателю авто на заметку

    Кредитные машины являются довольно выгодным приобретением, так что не стоит сразу отказываться от сделки. Главное здесь — все правильно сделать. Убедитесь в прозрачности сделки, а лучше проводить ее в присутствии грамотного юриста. Хотя кредитному учреждению также выгодно оформить договор корректно, чтобы не разбираться в последствие по просроченным долгам.

    Когда будет проведена полная оплата авто, часть денег (равна сумме задолженности) должна быть размещена на депозитном счете банка. Таким образом, автомобиль выходит из залога.

    Именно сейчас покупатель может передать оставшуюся сумму денег, а потом получить ПТС. Когда все необходимые документы уже на руках, можно самостоятельно съездить в ГИБДД и оформить машину на себя по всем правилам.

    Если новый покупатель делает переоформление кредита, его кандидатура должна быть одобрена, и лишь потом он становится заемщиком официально. Продавец же в свою очередь получает определенную часть денег, то есть часть стоимости машины.

    Советы продавцу машины

    Чтобы начать процедуру продажи залогового автомобиля, следует узнать у банка-кредитора, согласен ли он на это. Чаще всего организация, выдавшая кредит, не против, однако в любом случае требуется оформить определенные документы. После согласования машину можно продавать через этот же банк или самостоятельно.

    После продажи, если стоимость авто превысила задолженность, то разница возвращается первоначальному заемщику.

    При самостоятельной реализации существует два варианта:

    • Сделка осуществляется двумя частными лицами, а машина продается в автосалон. Кстати, сегодня залоговые машины выкупают организации, специализирующиеся на технике, бывшей в употреблении, а также официальные автодилеры. Такие компании могут быть комиссионерами, то есть теми, кто оформляют сделку и предоставляет площадку для автомобиля. Но могут быть и непосредственно покупателями, когда автосалон становится собственником машины. В любом случае перед сделкой проводится диагностика и оценка технического состояния авто, а иногда предпродажная подготовка.
    • Второй вариант: находится покупатель на машину, и сумма выплачивается полностью, то есть кредит гасится. Переоформление займа также возможно. В этом случае новый владелец выплачивает часть стоимости машины прежнему хозяину, а дальше гасит оставшийся кредит банку.

    Способы проверки залогового автомобиля

    Для проверки залогового автомобиля есть несколько способов. К сожалению, единой базы с данными по залоговым машинам нет. Так что на сто процентов проверить этот факт все равно не удастся, даже в ГИБДД. Однако попытаться все же стоит.

    Для начала проверьте страховой полис авто и его выгодополучателя, а из ПТС вы сможете узнать, приобреталось ли авто в салоне. Если так, то смело обращайтесь в этот салон и узнавайте о способе покупки машины.

    Когда продавец уверяет, что автомобиль был куплен в кредит, но он уже погашен, то обязательно требуйте справку о погашении кредита, которая выдается банком.

    Сегодня в Интернете есть специальные сервисы, предоставляющие информацию о том, в залоге автомобиль или нет. Для этого нужно всего лишь ввести VIN-код машины. Однако здесь есть один минус: подобные сервисы еще очень новые, и далеко не все финансовые организации предоставляют свои данные. Количество банков, которые хотят сотрудничать, растет, поэтому проверить машину таким способом вполне реально.

    В любом случае, если вы заподозрили продавца в мошенничестве, или у вас появились хоть какие-то сомнения, не нужно рисковать. Лучше откажитесь от покупки.

    Как определить обман при покупке залогового авто?

    Вы нашли подходящую машину, причем ее цена настолько привлекательна, что хочется сразу же отдать продавцу деньги и забрать желаемую покупку?

    Не спешите, ведь вы можете запросто нарваться на мошенников.

    Существует несколько нюансов, которые должна вас насторожить при покупке залогового автомобиля:

    1. Продавец уверяет покупателя, что ПТС был утерян, поэтому он получил дубликат.
    2. Стоимость машины намного ниже рыночной.
    3. Продавец хочет оформить сделку не с договором купли-продажи, а по генеральной доверенности.

    Если какой-то из этих моментов присутствует, то лучше оставить идею покупки этого авто и найти более безопасный вариант.

    Видеоматериал о том, как распознать мошенничество при покупке залогового автомобиля:

    Тип автомобиля, который вам нужен

    Восстановленный автомобиль, как и любой другой автомобиль на рынке подержанных автомобилей, бывает разных марок и марок. Любой покупатель, заинтересованный в автомобилях репо, должен знать, какой автомобиль им нужен . Например, вы ищете семейный автомобиль? Сколько пассажиров вы планируете иметь на борту в любой момент времени? Какая машина больше подходит для вашей семьи? Если вам нужен грузовик, подумайте о том, какой груз вы рассчитываете нести, и посмотрите на различные марки, чтобы определить, какой из них лучше всего выдерживает вес.

    Не ждите идеального автомобиля

    Даже если автомобиль будет возвращен в собственность в хорошем состоянии, то, как он хранится, активно влияет на состояние, в котором он будет продан. Вы можете обнаружить ржавчину в определенных местах, разряженную батарею или изношенные шины. Делая ставки на автомобиль, помните, что даже автомобиль с чистым названием может иметь проблемы. Если повезет, ремонт может быть незначительным. Также лучше всего носить с собой инструменты, например коробку для запуска от внешнего источника, на случай, если аккумулятор разряжен.

    При проведении торгов учитывайте другие возможные расходы

    На аукционах в любой день доступны для продажи тысячи автомобилей.У Copart есть тысячи автомобилей во всех местах продажи. Учитывая это число, неудивительно, что вы обнаружите ключи от машины, пропавшей без вести. Перед тем, как сделать ставку, вам нужно подумать, сколько вы можете позволить себе потратить на автомобиль с небольшим остатком на непредвиденные расходы, например, на изготовление комплекта ключей для автомобиля.

    Знание того, чего вам следует ожидать, поможет вам сэкономить время, так как вы сможете быстро определить, стоит ли эта репо ставка или нет.Если цена становится слишком конкурентоспособной, быстро отмените ставку и перейдите к другому автомобилю. Это сделает ваше путешествие приятным, и вы, скорее всего, получите автомобиль, который соответствует вашему бюджету и находится в наилучшем возможном состоянии.

    У каждого покупателя разные впечатления от аукциона репо. Но способ получить лучший опыт — это купить автомобиль через на онлайн-аукционе . Многие неудобства, связанные с покупкой на физическом аукционе, просто не применяются на онлайн-аукционе, и вы получите всю информацию, необходимую для принятия обоснованного решения.Помните об этом, когда будете искать машины для репо на продажу.

    Что нужно знать об изъятых автомобилях для продажи через Интернет

    Стоимость автомобилей репо ниже средней рыночной стоимости

    Кредиторы забирают большую часть изъятых автомобилей на рынке после того, как прошлые владельцы не смогли произвести платежи кредитный договор. К тому времени, когда кредитор решит вернуть транспортное средство, кредитор уже произведет некоторые платежи до дефолта. Вот почему кредиторы не ищут полную рыночную стоимость автомобиля.Они хотят только вернуть свои деньги. Это основная причина, по которой изъятые автомобили обычно дешевле средней рыночной стоимости.

    История транспортного средства недоступна.

    Знание того, чего вам следует ожидать, поможет вам сэкономить время, поскольку вы сможете быстро определить, стоит ли репо ставка или нет. Если цена становится слишком конкурентоспособной, быстро отмените ставку и перейдите к другому автомобилю. Это сделает ваше путешествие приятным, и вы, скорее всего, получите автомобиль, который соответствует вашему бюджету и находится в наилучшем возможном состоянии.

    У каждого покупателя разные впечатления от аукциона репо. Но способ получить лучший опыт — это купить автомобиль через на онлайн-аукционе . Многие неудобства, связанные с покупкой на физическом аукционе, просто не применяются на онлайн-аукционе, и вы получите всю информацию, необходимую для принятия обоснованного решения. Помните об этом, когда будете искать машины для репо на продажу.

    Что нужно знать об изъятых автомобилях для продажи через Интернет

    Стоимость автомобилей репо ниже средней рыночной стоимости

    Кредиторы забирают большую часть изъятых автомобилей на рынке после того, как прошлые владельцы не смогли произвести платежи кредитный договор.К тому времени, когда кредитор решит вернуть транспортное средство, кредитор уже произведет некоторые платежи до дефолта. Вот почему кредиторы не ищут полную рыночную стоимость автомобиля. Они хотят только вернуть свои деньги. Это основная причина, по которой изъятые автомобили обычно дешевле средней рыночной стоимости.

    Процесс экспорта

    Импорт автомобиля из США, несомненно, дешевле, чем покупка его на месте, особенно в странах Западной Африки.Вам необходимо получить свидетельство о праве собственности после покупки транспортного средства репо. Таможня США должна будет подтвердить, что вы приобрели автомобиль и что он не украден, прежде чем ему будет разрешено выехать из Соединенных Штатов. Таможня вашей страны также потребует документы, подтверждающие, что вы купили автомобиль.

    Если вас беспокоит стоимость доставки, лучше покупать автомобиль на ближайшем к порту аукционе. Это поможет вам сэкономить на транспортировке автомобиля с аукционной площадки до порта.

    Способы доставки

    Есть несколько решений, которые вам нужно принять, когда дело доходит до экспорта автомобиля. Вы будете использовать авиаперевозки или морские перевозки? Авиаперевозки обходятся довольно дорого и быстрее. Большинство людей, экспортирующих автомобили из США, предпочитают морские перевозки. Это более доступно, и большинство людей могут позволить себе подождать несколько недель, чтобы получить свой автомобиль. Важно спросить, когда вам следует ожидать машину со дня отправления корабля.

    При морских перевозках у вас есть выбор между транспортировкой транспортного средства в контейнере или системой Toll-On Roll-Off, широко известной как RORO.Доставка RORO дешевле, чем контейнерная. Однако риск выше с RORO. Вам следует выяснить, какую страховку вы можете получить, пока ваша машина находится в море.

    Хотите узнать больше о покупке автомобилей на продажу? Взгляните на некоторые из наших текущих аукционов ниже или посетите нашу домашнюю страницу, чтобы создать расширенный поиск и увидеть, что доступно рядом с вами. У нас также есть ряд справочных руководств, которые помогут вам начать работу.

    Пример живых аукционов репо автомобилей для продажи

    Покупка автомобиля у частного продавца в кредит

    Как заемщику, у которого возникают проблемы с получением кредита, может показаться, что недорогой автокредит на автомобиль у частного продавца — лучший вариант.Но получение автокредиты на покупку частного автомобиля означает получение прямой ссуды, что может потребовать от вас небольшой работы, если вы боретесь с низким кредитным рейтингом.

    Получение прямого автокредита

    Получить автомобиль у частного продавца означает заплатить наличными или получить автокредит сначала через прямого кредитора, например, в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Как заемщик с проблемным кредитным прошлым, это может быть тернистый путь, когда дело доходит до получения прямой ссуды. Чтобы получить одобрение, вам необходимо подать заявку и доказать, что вы соответствуете всем требованиям кредитора.

    Эти требования могут включать подтверждение вашего дохода, места жительства и работы, а также предоставление информации об автомобиле и продавце. Вам также, вероятно, понадобится хороший кредитный рейтинг. Фактически, хороший кредитный рейтинг — одна из первых вещей, которую ищут прямые кредиторы. В банке вам с большей вероятностью понадобится более высокий кредитный рейтинг для утверждения — не все банки готовы кредитовать людей с низким кредитным рейтингом.

    Кредитные союзы принадлежат членам, и зачастую им приходится бороться с меньшими комиссиями.Поскольку они не предназначены для получения прибыли, они часто могут передавать свои сбережения членам в виде более низких процентных ставок по ссудам и кредитным картам. Если вы член с хорошей репутацией, кредитный союз может быть способом получить прямую ссуду при плохой кредитной истории.

    Советы по покупке автомобиля для частных лиц

    Независимо от того, можете ли вы получить прямую ссуду на покупку частного автомобиля или расплачиваетесь наличными, обязательно следуйте этим советам:

    • Проверьте онлайн-сайты оценки , такие как Kelley Blue Book или NADAguides, чтобы получить оценку стоимости автомобиля.Несмотря на то, что это всего лишь приблизительная оценка, рекомендуется знать, на что вы идете, и избегать покупки автомобиля по завышенной цене. Он также может предупредить вас о потенциальных проблемах, которые вы можете не заметить, если цена будет слишком низкой.
    • При встрече с продавцом обязательно сделайте это публично и приведите с собой кого-нибудь еще. Лучше всего встречаться днем, когда вы можете увидеть и протестировать машину при лучшем освещении. Коснитесь и используйте все, пока вы находитесь на тест-драйве, и убедитесь, что все работает. Также следует сдать автомобиль на осмотр сертифицированному механику. Помните, машины у частных продавцов продаются как есть, в случае поломки возврату не подлежат.
    • Очень важно убедиться, что покупаемый вами автомобиль принадлежит продавцу и имеет чистое право собственности, свободное от залогового права. Не забудьте получить счет купли-продажи, запросить отчет об истории автомобиля и получить все записи об обслуживании, которые есть у продавца. Оформление документов, необходимых для частной продажи автомобилей, зависит от штата, поэтому обязательно ознакомьтесь с правилами, в которых вы живете или где живет продавец, если они другие.Вам обоим может потребоваться вместе пойти в DMV или к государственному секретарю, чтобы завершить передачу права собственности.

    Если вы не можете пройти квалификацию через свое финансовое учреждение или небанковского кредитора в Интернете, у вас есть возможность получить автомобиль у частного продавца. Вы можете продать свой нынешний автомобиль и получить прибыль, чтобы заплатить за автомобиль у частного продавца.

    Не можете получить прямой автокредит?

    Если вы рассматриваете частную продажу автомобиля только потому, что думаете, что это все, что вы можете себе позволить с плохой кредитной историей, подумайте еще раз.Если вы не можете претендовать на получение прямого кредита или ваш текущий автомобиль не дает вам достаточно денег, чтобы сесть за автомобиль, который вы хотите купить, возможно, пришло время подумать о специальном финансировании.

    Даже при небольшом или полном отсутствии кредита есть кредиторы, доступные через специальные финансовые представительства, называемые субстандартными кредиторами, и они специализируются на работе с плохими кредитными заемщиками. Эти кредиторы рассматривают дополнительные факторы помимо вашего кредитного рейтинга, чтобы рассмотреть вас при одобрении автокредита.

    Если вы готовы подобрать себе автомобиль, даже если у вас возникли проблемы с кредитом, мы поможем. Здесь, в CarsDirect , мы можем сопровождать вас на каждом этапе процесса, от выбора и проверки автомобилей до подбора вам местного дилера, который зарегистрировался с нужными вам кредиторами. Начните работу, заполнив нашу быструю, бесплатную и не имеющую обязательств форму заявки на автокредит сегодня!

    Банк или дилерский центр: где лучше всего получить автокредит?

    Многим покупателям автомобилей необходимо будет профинансировать покупку. Есть два основных варианта финансирования автомобиля: банк или автосалон.

    Хотя многие покупатели обращаются в автосалон для удобства, это может быть не лучшим выбором. Лучше финансировать через банк или дилерский центр?

    Ниже мы выделяем все, что вам нужно знать о финансировании через дилерский центр или банк.

    Как дилеры зарабатывают деньги на ссудах

    Прежде чем принять решение о финансировании автомобиля у дилера или в банке, вы должны понять, как дилеры зарабатывают деньги на финансировании автомобиля. Дилеры — это не те, кто ссужает деньги, когда вы финансируете свой автомобиль через дилерский центр.Дилерские центры работают с партнерами-кредиторами, чтобы предоставить вам ссуду.

    Когда вы получаете финансирование через дилерский центр, дилер выступает в роли посредника, что означает, что вы платите комиссию. Дилер взимает комиссию за сделку по финансированию за счет финансового резерва. Финансовый резерв — это дополнительный процент, добавляемый к вашей процентной ставке, и обычно он составляет от 1 до 3%.

    Рассмотрим пример.

    Представьте, что дилер может получить вам финансирование под 5% процентной ставки через одного из своих партнеров-кредиторов.Эта цифра представляет собой «курс покупки» или ставку, по которой банк готов ссудить вам деньги. Дилер покажет вам «курс продажи», который включает их комиссию. Если «курс покупки» у кредитного партнера составляет 5%, а комиссия дилера составляет 2%, они покажут вам «курс продажи» в размере 7%.

    На первый взгляд, разница всего в 2% может не показаться большой, но в течение срока действия кредита эта сумма складывается. Допустим, вы взяли взаймы 25000 долларов на 60-месячный срок. Всего лишь 2% -ная комиссия за финансирование составила бы 1291 доллар, что является прибылью, которую дилер получил бы от своего 2-процентного финансового резерва.

    ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Зная цену счета-фактуры дилера (для использования при переговорах по автомобилю)

    Преимущества дилерского финансирования

    Хотя дилеры взимают комиссию за финансирование, это не всегда плохой вариант. Финансирование через дилерское представительство дает несколько преимуществ, в том числе:

    • Низкие тарифы. Автопроизводители иногда предлагают очень низкие цены в рамках рекламных акций. Банки не будут соответствовать этим ставкам. Эти ставки обычно зарезервированы для квалифицированных покупателей .
    • Магазин Вокруг. Дилеры покупают ваш кредитный профиль в нескольких банках, что означает, что они могут найти более низкие ставки, чем ваш банк.
    • Простой. Легко и удобно финансировать через дилера, у которого вы покупаете автомобиль.
    • Удобство. Вы можете явиться, профинансировать свою машину и уехать с ней за один день.

    Остерегайтесь ссуд внутреннего дилерского финансирования

    Некоторые дилеры могут рекламировать внутренние автокредиты для заемщиков с плохой или малой кредитной историей.Например, дилерские центры с предложением «покупайте здесь, платите здесь» могут рекламировать «Нет кредита? Нет проблем!» или подобные настроения. Хотя эти дилерские ссуды могут быть невероятно заманчивыми для покупателей автомобилей без хороших кредитных рейтингов, вам следует их опасаться. Как правило, процентные ставки по этим кредитам заоблачные. Вместо этого даже покупатели с плохой кредитной историей или без нее должны посмотреть, есть ли другой финансовый вариант, позволяющий предоставить ссуду.

    Финансирование автомобиля через банк

    Есть несколько причин рассмотреть возможность финансирования вашего автомобиля через банк.Если это ваш местный банк, возможно, у вас уже есть отношения и вы сможете работать с ним, если вы задержите платежи (это может иметь место, если вы финансируете через местный банк или небольшой кредитный союз).

    Основным преимуществом финансирования через банк является то, что банк не увеличивает процентные ставки. Вы работаете напрямую с кредитором, без дилера в качестве посредника, что означает, что вы, вероятно, сможете получить более выгодные ставки.

    Однако финансирование через банк — не безупречный вариант.В большинстве случаев котировки дилеров и процентные ставки являются предметом переговоров, тогда как банк обычно предоставляет свое окончательное предложение без переговоров. Банк также просто дает вам свое предложение, они не покупают ваш кредитный профиль у разных кредиторов, таких как дилер.

    ПОДРОБНЕЕ: Что дает вам лучшую сделку — наличные деньги, кредит или финансы?

    Какой вариант финансирования лучше всего?

    Какой вариант финансирования лучше всего? Банк или дилерский центр? Что ж, это зависит от вашей личной ситуации.Лучший вариант — тот, который сэкономит вам больше всего денег. Хотя вы можете подумать, что это будет банк, поскольку нет дополнительной комиссии, это не всегда так. Нет однозначного ответа на вопрос, что лучше — банк или дилерский центр.

    В следующем разделе мы разберем, как получить лучшую сделку по финансированию.

    Подготовьтесь финансово перед подачей заявки на автокредит

    Выбор варианта финансирования означает получение наилучшего предложения для вас. Для этого потребуется некоторая подготовка.Прежде чем подавать заявку на автокредит, следует подготовиться финансово. Вам следует проверить свой кредитный рейтинг и при необходимости предпринять шаги для его улучшения. Вам также следует накопить деньги на первоначальный взнос и проверить свой ежемесячный бюджет. Вот несколько советов по получению финансовой сделки .

    Как получить лучшее финансирование от дилера

    Как видите, автокредитование может быть очень прибыльным для автосалона. Чтобы получить лучшую сделку по финансированию от дилерского центра, необходимо учитывать несколько вещей:

    Не вовлекайте финансирование в переговоры о цене

    Когда вы делаете покупки в автосалоне, совершенно необходимо, чтобы вы не упоминали о финансировании при обсуждении цены на автомобиль.Даже если вы рассматриваете возможность финансирования через банк, не говорите об этом дилеру при обсуждении цены на автомобиль. Если дилер думает, что вы не будете финансировать через них, то они с меньшей вероятностью заключат с вами сделку.

    Помните, дилер зарабатывает деньги на ссудах, поэтому у них будет большой стимул предлагать сделки по покупке, если они думают, что вы можете финансировать через них. Подождите, пока цена будет определена, чтобы обсудить финансирование, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену на автомобиль.

    СВЯЗАННЫЙ: Сколько денег вы должны положить на машину?

    Магазин для финансирования автомобиля до обращения в автосалон

    Чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену финансирования, вам следует поискать финансирование для собственного автомобиля, прежде чем отправиться в автосалон.Собирайте котировки онлайн от кредиторов и звоните в банки и кредитные союзы. Когда у вас есть котировки ставок финансирования, вы можете отправиться к дилеру.

    После согласования цены на машину пора договариваться о финансировании. Посмотрите, что предлагает дилер, затем вы сможете поделиться своими лучшими котировками и посмотреть, сможет ли дилер превзойти его. Это лучший способ убедиться, что вы получите справедливую цену от дилера, и он поможет защитить вас от высоких ставок финансового резерва. Если дилер сможет превзойти ваши лучшие ставки, это будет для вас отличной сделкой.

    Об авторе

    alexxlab administrator

    Оставить ответ