Понятие денег и их функции: СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ — Студопедия

Понятие денег и их функции: СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ — Студопедия

Содержание

Сущность и функции денег: история, мифы, реальность

Развитие торговых отношений привело к возникновению денег как универсального средства обмена. Постепенно их роль в обществе расширялась, менялась ценность, появлялись новые функции. И вроде это просто купюры, которые не имеют реальной стоимости, но экономика без них сегодня невозможна. Познакомимся с эволюцией денег в мире.

Изначально были распространены бартерные отношения. Со временем это стало создавать определённые неудобства, так как не всегда обмен был равнозначным. Так появились первые металлические деньги, имевшие конкретное товарное значение. Это были чеканные монеты, стоимость которых определялась ценностью материала изготовления. Их активное использование началось в VII веке до нашей эры.

Деньги дали начало новой характеристике товара — стоимости. Она выражала полезность вещи, признанную обществом. Цены оставались достаточно стабильными, если не было острой необходимости или экзотики. Но встречались и ситуации, когда стоимость менялась из-за обесценивания металлов. Так было, например, во время завоевания Америки Великобританией и Испанией: золота стало гораздо больше, а объём производимой продукции при этом не изменился.

Эра товарных денег закончилась вместе с эмиссией бумажных купюр, не имевших за собой реального обеспечения. Вся ценность сводилась к степени доверия эмитента. Массовое распространение началось со второй половины XVII века в Швеции. Постепенно всё больше стран осваивали выпуск банкнот. Простота печати неоднократно приводила к обвалу стоимости, ведь производство натуральных материальных ценностей требовало гораздо больших усилий. Общую тенденцию усиливал и рост кредитных средств, представляя деньги некой абстракцией. 

Замена бартерных отношений на товарно-денежные определила основную функцию денежных средств — универсальное средство обмена. Но само появление денег создало ещё одну, не столь очевидную, — возможность сбережения и накопления.

Деньги разделили операцию обмена на два акта — покупку и продажу. Раньше бартер закрывал потребность замены одного товара на другой в один этап. Теперь же разница между куплей-продажей становилась существеннее. Средства на какое-то время задерживались у владельца, создавая накопления. Появилась возможность сохранить их на будущие периоды, тем самым формируя богатства, которые можно использовать для потенциальных трат в отложенном временном периоде. То есть деньги позволили позаботиться о себе заранее.

Получается, возникновение денег, с одной стороны, упростило получение необходимого товара. А с другой — создало непонимание чёткой потребности в их количестве и неверное представление об истинных «владельцах мира». 

Есть два основных мнения, которые на деле мало соответствуют реальности. Это:

  • финансовое рабство населения у банков из-за кредитов;
  • бесконтрольная эмиссия денег по желанию центральных банков.

Чтобы разобраться в их ошибочности, начнём с азов. Получение любой собственности возможно лишь в одном случае — в результате трудовой деятельности. Покупка, наследование, завоевание — всё это было бы невозможно без первоначального этапа, создания реального продукта.

Наращивать объёмы собственности можно при условии, что разница в доходах и расходах, прибыли, положительна. Но потенциал у всех разный. Поэтому на практике складывается интересная ситуация — закон Парето в действии: 80% активов находится в распоряжении 20% населения. Прекрасная возможность для теории противостояния бедных и богатых. Однако важен не столько объём накоплений, сколько умение их создавать при любых условиях. Так, скромно живущий по средствам окажется богаче того, кто имеет кредитную недвижимость.

Желание сохранить и приумножить личные средства выглядит логичным. Основной инструмент — временная передача собственности в чужое пользование за некоторую оговорённую оплату. Имеющиеся активы начинают работать, увеличивая благосостояние своего владельца. Естественно, без оценки способностей тех, кто берёт средства в долг, не обойтись.

С ростом спроса на подобные услуги возник бизнес, который стал посредником в передаче собственности, обеспечив эффективное управление капиталом. Таким посредником стали банки. У них есть все ресурсы для оценки потенциального кредитозаёмщика: профильные специалисты, налаженные процессы и право на получение собственности в случае невыполнения условий возврата займа. Именно это и порождает миф, что контроль над всем имуществом принадлежит банкам.

Однако у банковских денег тоже есть владельцы — люди, положившие свои сбережения на депозитный счёт. Именно они — конечные кредиторы заёмщиков. Отследить ситуацию легко с помощью балансовой отчётности, по которой общая прибыль владельцев банка заметно уступает выплатам по вкладам.

Партнёрство кредитора и заёмщика — это условия, при которых доля прибыли идёт в счёт оплаты за предоставленные средства. Форма участия в прибыли и основа конкуренции — ставка по кредиту. Риск есть у обеих сторон. Но у компании есть выбор — оформить заём или выпустить акции. Частное же лицо занимает деньги для приобретения ценностей, на которые оно фактически не заработало. И здесь тоже платой за такую возможность становится процент.

Рассуждения об основах кредитования позволяют понять, что вся собственность мира принадлежит отнюдь не банкам. Ею владеют лица, чей баланс доходов и расходов остаётся положительным. А источником дохода может быть как человеческий труд, так и работа уже накопленных средств.

Теперь поговорим о втором мифе — бесконтрольной эмиссии денег. Кто-то приносит деньги в банк, кто-то берёт там же кредит. Но его сумма будет меньше вклада из-за частичного резервирования. Размер резерва определяет государственный центральный банк. В развитых странах он часто равен нулю, у нас на сегодняшний день его уровень установлен Указанием Банка России от 31.05.2019 № 5158-У. Это способ снизить риски банковской системы от невозврата кредитных средств.

Передача денег от одного лица к другому носит название денежного мультипликатора. Чем он выше, тем больше количество раз средства передавались «из рук в руки». Это влечёт за собой увеличение денежной массы и частично характеризует уровень доверия в сложившейся экономической ситуации. Так как основным посредником в перераспределении денег является банк, частичное резервирование влияет на значение кредитного мультипликатора.

В кризис доверие к экономике падает, кредиторы пытаются вернуть средства. Это приводит к снижению денежной массы, стоимость активов падает, растут просрочки по долговым платежам, уменьшается доход населения. В такой ситуации центробанк может провести прямой или косвенный выпуск денег. Первый — это выкуп у банков невозвратных долгов. Второй — снижение ставки рефинансирования. Оба варианты сохранят объём денег, но приведут к инфляции. Важная задача — найти баланс между ростом цен в будущем и социальными проблемами в настоящем.

Печатать деньги просто так не имеет никакого смысла — история не раз доказывала это. Впрочем, оба мифа можно наглядно рассмотреть на примере США. Развитая экономика Соединённых Штатов сделала доллар универсальной валютой, и теперь ФРС страны стоит перед непростой задачей: найти золотую середину между количеством выпускаемых денег и надёжностью доллара. Ведь бесконтрольная печать банкнот существенно ослабляет мировую валюту.

Другой миф тоже хорошо виден на американском примере. На начало 2019 года внешний госдолг США составлял почти 22 триллиона долларов. Например, Китай входит в число основных кредиторов Штатов, но почему-то контроля над их собственностью нет. Да и поддержание доллара важно для сохранения ценности долга. Получается, что невыплата долга не влечёт за собой существенных последствий и потерь, — заёмщик напрямую не влияет на состояние кредитора. 

Деньги — универсальное средство обмена, определяющее стоимость любого товара или услуги. Они дают возможность покупать и продавать продукцию, накапливать и приумножать богатство. Денежная масса создаётся в момент выдачи займа, где кредитором далеко не всегда выступает банк. Для снижения рисков банковской системы применяется частичное резервирование, которое определяет центральный банк страны. Он же отвечает за объём денег, обеспечивая высокий уровень доверия в экономике и стимулируя повышение качества жизни.

Трезвая оценка экономической ситуации и понимание происходящего в ней — залог благосостояния человека. Как с пользой для финансов выйти из любой ситуации, читайте в «Открытом журнале». Мы всегда рады помочь!

Статья подготовлена
по материалам
УК «Арсагера».

__________

Мы рады, если ответили в этой статье на все ваши вопросы по теме. Если нет — вы всегда можете задать нам новые. Просто заполните форму обратной связи, и мы обязательно поможем разобраться во всех непонятных моментах!

происхождение, сущность и функции. Виды денег. Понятие и типы денежных систем

Деньги возникли в период разложения первобытнообщинного строя, завершив процесс длительного развития форм стоимости товара. Деньгами становится какой-либо наиболее важный предмет потребления. У многих народов роль денег играл скот. Латинское название денег - pecunia - происходит от pecus – скот. У северных народов денежной единицей служил олень. У других народностей деньгами являлись сахар, слоновая кость, меха, опиум, какао, и т.д. Особенно известны в качестве денег раковины каури (cowry) или Cyprala moneta (змеиная головка) - беловатая раковинка 2-3 см длиной. Другие народы (в основном северные) в качестве денег использовали ценные шкурки (Северная Америка, Аляска, Сибирь), и долгое время на Руси (шкурка белки составляла копейку, сто шкурок - рубль).

Деньги это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги - это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену.

При натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег. Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги.

Сущность денег проявляется через:

1) всеобщую непосредственную обмениваемость;

2) самостоятельную меновую стоимость;

3) внешнюю вещную меру труда.

Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слитков), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монета. Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.

Сущность денег состоит в том, что деньги являются всеобщим эквивалентом по отношению к другим товарам, т. е. служат воплощением стоимости всех других товаров. Деньги обладают свойством непосредственной обмениваемости на любой другой товар. Посредством денег реализуются экономические связи между товаропроизводителями. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожеланий потенциальных партнёров и позволяют осуществлять гибкий выбор места и времени совершения сделок, качества и количества обмениваемых благ, партнёров по сделке и т.д.

Виды и функции денег

1. Бумажные деньги

Общее наименование бумажных денежных знаков - «банкноты». С XIX в. Банкноты делятся на три категории «классические», «кредитные» и «обычные»; первоначально обмену на золото подлежали только классические банкноты (за что они получили обиходное название «разменные банкноты»). Однако золотомонетную систему «взорвали» кредитные банкноты, превратившиеся в классические бумажные деньги. Поэтому становление бумажных денег мы рассмотрим на примере кредитных банкнот.

Банкноты - результат развития платежного оборота, отражавшего, в свою очередь, рост объема товарного производства. В тех случаях, когда производитель соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель» -- долговое обязательство в виде расписки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, что производитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель в качестве оплаты за свои покупки.

2. Электронные деньги

Конец XX в. Ознаменован переходом к новому виду денег -- «электронный деньгам». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам. Это -- новый, «сверхскоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

Появление карточки кардинальным образом меняет наше представление о деньгах, сводя их к информационным потокам. Иными словами вполне реальна ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством электронных переводов.

3)Действительные деньги

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным знаком стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.

Бумажные деньги - представители действительных денег. Исторически они появились как заместители на находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров.

4)Ходячие, полноценные и разменные монеты

Главный элемент монетных денег - «ходячая монета». Так называют монеты, непосредственно предназначенные (в отличие от юбилейных, сувенирных, коллекционных, памятных, раритетных, антикварных) для обращения. Ходячие монеты выпускаются на протяжении ряда лет, в большом количестве, с неизменным оформлением.

5)Полноценные ходячие монеты

Это такие монеты, стоимость металла которых соответствует номиналу (стоимостная величина, обозначенная за денежном знак). Обычно полноценными монетами являются золотые монеты (реже-- серебряные). Полноценность монеты сразу. Превращает ее в объект спекуляции. Дело в том, что в разных ситуациях и разных регионах рыночная стоимость полноценных монет то повышается, то понижается, отражая колебания стоимости «полноценного» металла.

В экономической теории имеются специальные термины, характеризующие эти два состояния, -- «ажио» (выраженное в процентах превышение рыночного курса монетных денег по сравнению с их номинальной стоимостью и «дизажио» (процентный показатель понижения курса). Сегодня эти термины характеризуют динамику курсовой стоимости бумажных денег и ценных бумаг.

6)Золото и серебро

Золото словно самой природой, создано для чеканки. Оно встречается исключительно редко в чистом виде, пластично, устойчиво к коррозии, ковко, однородно, компактно, идеальный монетный металл. Кроме того, поскольку его добыча очень трудоемка, постольку даже небольшое количество золота воплощает много труда.

Говоря о золоте, было бы несправедливо умолчать о серебре -хотя бы потому, что первые монеты были чеканены из электрона - природного сплава золота и серебра. Серебро также устойчиво к коррозии, но оно - мягкий металл, поэтому в монетном деле используется в сплаве с медью.

Существует три функции денег:

1) Всеобщую непосредственную обмениваемость;

2) Самостоятельную меновую стоимость( это номинальная стоимость, только название стоимости, которому в действительности, может быть, уже ничего не соответствует. В самом деле: из того, что я сегодня обменял Х холста на Y сюртуков ещё не следует, что подобный же обмен и в той же пропорции я смогу осуществить и завтра. С другой стороны, если я предполагаю обменять свой товар в такой-то пропорции, то это ещё не значит, что мне действительно удастся это сделать. Меновая стоимость, стало быть, всегда есть нечто только идеальное, существующее только в головах субъектов. Она реально существует лишь в момент обмена. После этого, то есть после того как обмен завершен, она становится не более чем воспоминанием о том, в какой пропорции этот обмен был совершен.)

3) Внешнюю вещную меру труда.

 

Понятие и типы денежных систем

В каждом государстве существует национальная денежная система, сложившаяся исторически. Денежная система — организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами.

Тип денежной системы каждого исторического периода в значительной степени зависел от той формы, которую принимали деньги. Как известно, они могли быть полноценными (как товар) или в виде знаков стоимости (бумажные, кредитные).

С учетом этого различают: - денежные системы металлического обращения; - денежные системы обращения кредитных и бумажных денег.

Для металлического обращения характерны два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм (XVI—XVIII вв.). Биметаллизм — денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль денег за двумя металлами (обычно золотом и серебром). Монеты из этих металлов свободно чеканятся и обращаются на равных условиях. Существует три разновидности биметаллизма: - система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно на рынке; - система двойной валюты, при которой соотношение определяется государством; - система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но не на равных условиях.

Параллельное обращение двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречит сущности денег, вызывает резкие колебания цен на товары, выраженных в двух валютах, что не способствует развитию рыночных отношений и укреплению денежной системы. Поэтому в ряде государств начался переход к монометаллизму.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом денег, но в обращении одновременно функционируют и другие знаки стоимости (банкноты), разменные на золото, монеты.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: 1) золотомонетный стандарт; 2) золотослитковый стандарт; 3) золотодевизный стандарт.

Для золотомонетного стандарта характерны: - обращение как золотых монет, так и знаков золота; - выполнение золотом всех функций денег; - свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота; - свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости.

Такая денежная система способствовала усилению свободной конкуренции, развитию производства, банковской системы, оживлению мировой торговли, вывоза капитала. Это устойчивая, но дорогая денежная система, поэтому возникла необходимость ограничения чеканки золотых монет и их вывоза, начался их уход из сферы обращения.



Читайте также:

 

Денежное обращение - наличное и безналичное. Законы и особенности

Меню