Портмоне платежная система: Платежная система Portmone.com — оплаты онлайн в Украине

Портмоне платежная система: Платежная система Portmone.com — оплаты онлайн в Украине

Visa, Portmone и ConcordBank запустили для бизнеса Pos Phone

— Полезная информация —

Платежная система Visa, небанковская платежная платформа Portmone и ConcordBank запускают в Украине POS Phone – мобильное приложение на основе технологии Tap to Phone.

Как это работает

Технология Tap to Phone позволяет предпринимателям использовать смартфон в качестве POS-терминала для приема оплат в одно касание без дополнительного оборудования, а также получать возмещение средств на счет любого украинского банка.

В то же время в POS Phone реализован максимально новый подход для украинского рынка: продавец использует инновационную технологию Visa через интерфейс Portmone, при этом эквайринг обеспечивает ConcordBank. Благодаря такому сотрудничеству клиенты смогут принимать бесконтактные оплаты картой так же легко, как и онлайн-платежи.

Как подключиться

Подключение к сервису проходит быстро и полностью онлайн:

• пройти удаленную идентификацию в Portmone;
• дистанционно заключить договор;
• установить приложение;
• авторизоваться в нем и начать принимать оплаты.

Весь процесс занимает считанные часы. При этом не важно, в каком банке у предпринимателя расчетный счет.

Преимуществами для покупателей является отсутствие дополнительной комиссии в случае оплаты в счет кредитных средств и защита в случае неполучения услуги или товара.

Что говорят в банке

Елена Соседка, председатель Наблюдательного совета ConcordBank и основательница экосистемы Concord Fintech Solutions: «ConcordBank в числе первых в Украине внедрил технологию Tap to Phone в партнерстве с Visa. Это стало возможным благодаря усилиям не только банка, но и нашего процессингового центра ProCard, а также разработчика технологии – компании IBA (Беларусь). Как центр нашей финтех-экосистемы, ConcordBank последовательно демонстрирует рынку открытость к партнерству и коллаборации с финтех-компаниями. Мы рады, что Portmone разделяет наши ценности и также стремится предоставлять своим клиентам инновационные сервисы, поэтому с энтузиазмом включились в этот общий проект. Надеемся, что это решение поможет предпринимателям эффективно решать их бизнес-задачи, обеспечивая бесшовный прием платежей».

Почему это важно

Технология Visa Tap to Phone позволяет превратить смартфон или планшет на базе Android с NFC-модулем в POS-терминал для приема бесконтактных платежей. С помощью этой технологии владельцы предприятий МСБ в Украине могут легко начать прием бесконтактных платежей, загрузив специальное мобильное приложение на свой смартфон и пройдя процедуру регистрации. Использование технологии снижает нагрузку торгово-сервисных предприятий на обработку наличных, позволяет увеличить клиентскую базу и минимизировать стоимость подключения к услугам эквайринга.

Клиенты могут производить оплату с помощью бесконтактных карт, смартфонов, а также других носимых NFC-устройств, например, smart-часов, колец и браслетов.

Украина стала одной из первых стран в регионе Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки, где решение Tap to Phone реализовано в сотрудничестве между банком и небанковской платежной платформой.

Напомним, ранее ПриватБанк вместе с SM POS и UKey запустил программные РРО для бизнеса.

Portmone.com — обзор, отзывы, аналоги, альтернативы

Украинская система для приема онлайн платежей банковскими картами. Поддерживает оплату с мобильного телефона. Подключаясь к системе Portmone.com, магазин становится участником программ Verified by Visa и MasterCard SecureCode, повышая тем самым свою привлекательность для покупателей.

2009. Portmone.com повышает абонплату

Украинская система интернет эквайринга Portmone.com повысила абонентскую плату на 43,5%. Таким образом, она составит 9,9 грн. Возможность бесплатного использования Portmone.com сохранится для крупных клиентов. Межбанковская система Portmone.com занимается предоставлением услуг электронной доставки и онлайн оплаты счетов за разнообразные товары и услуги. Оплата производится в режиме онлайн, система работает с международными платежными картами Visa и MasterCard. Комиссия интернет-эквайринга Portmone составляет 3.5%. Подключение к системе Portmone.com стоит 960 грн.

2007. Portmone.com вводит систему верификации платежных карт

Сегодня украинская межбанковская система электронной доставки и оплаты счетов Portmone.com ввела процедуру верификации платежных карт своих пользователей. Как отмечается на сайте «Портмоне», система верификации предполагает определение подлинности карты и ее владельца с целью повышения безопасности интернет-платежей. Суть дополнительной верификации заключается в том, что система блокирует на карточке клиента две случайные микро-суммы (до 5 гривен). Произвести платеж по карте клиент «Портмоне» сможет только после того, как укажет меньшую из двух сумм блокировки. Для этого ему необходимо связаться со службой поддержки банка (отправив SMS, через Интернет или обычным звонком).Заблокированные микро-суммы разблокируются автоматически через несколько дней. Процедура верификации является обязательной и производится только один раз. Никакие дополнительные комиссии с клиента при этом не взимаются.

2007. Сервис интернет эквайринга Portmone.com увеличивает абонплату

С 1 октября 2007 г. ежемесячная абонентская плата, взимаемая с клиентов системы интернет эквайринга Portmone.com, увеличивается до 6.90 грн. (включая НДС). Напомним, что прежний размер абонентской платы составлял 4.20 грн. Увеличение тарифов в «Портмоне» можно назвать логичным, учитывая значительное повышение качества сервисов системы в последнее время. Наряду с расширением спектра услуг, приоритетным для компании оставалось сохранение уровня безопасности интернет-расчетов. Среди последних нововведений в «Портмоне» можно отметить увеличение списка получателей платежей (в том числе интернет-магазинов), внедрение целого ряда видов страхования, реализация сервиса подписки на периодические издания, появление возможности заказа кредитных карт, запуск украинской версии сайта. В настоящее время «Портмоне» проходит международную сертификацию на соответствие стандарту безопасности Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

Portmone — платежная система: тарифы, условия

Тарифы

• 2,5% — оборот до 500 000 грн. при зарахуванні платежів на наступний робочий день;
• Індивідуально — оборот від 500 000 грн.;
• 1%+1 грн — платежі на картку українського банку.

Продукты платёжной системы

• Онлайн-інвойси
• Оплата в 1 клік для повторних покупок
• Оплата в мобільному додатку
• Оплата на сайті
• Оплата через SMS
• Оплата через е-mail
• Регулярні платежі (підписка)
• Холдирование

Способы приёма платежей

Возможность делать платежи удобным для клиента способом повышает лояльность к вашему сайту и увеличивает конверсию. Система интернет-эквайринга от Portmone поддерживает следующие методы оплаты:

• Visa карты
• Mastercard карты
• Prostir карты
• Masterpass
• Visa Checkout
• Google Pay
• Apple Pay
• Приват24

Доступные CMS модули

Платежные модули позволяют быстро интегрировать на сайт систему приема платежей без привлечения разработчиков и значительных ресурсов. Компания Portmone разработала модули для следующих известных CMS:

• 1С-Bitrix
• Joomla
• Magento
• Opencart
• PrestaShop
• WordPress
• Хорошоп

Справочная информация

✔️ Система приёма платежей:	Portmone
✔️ Адрес:	04076, г. Киев, пр.Степана Бандеры, 16-Б
✔️ Телефон горячей линии:	(044) 200 09 02
✔️ Электронная почта:	[email protected]
✔️ Юридическое название:	ООО «Портмоне»
✔️ ЕГРПОУ:	31868613
✔️ Официальный сайт Portmone:	http://portmone.com.ua

Телефон горячей линии, контакты

• г. Киев, пр.Степана Бандеры, 16-Б;
• (044) 200 09 02;
• [email protected]

Компания Portmone в соцсетях

Компания «Portmone»

• Компания «Portmone»
• Отзывов: 1
• Рейтинг: 4 из 5
• Оценок: 3

Казахстанский финтех Kaspi.kz покупает украинскую платежную систему Portmone — новости Украины, Банки

«Дочка» крупнейшей казахстанской финтех-компании Kaspi.kz, Kaspi Pay, заключила соглашение о покупке украинской платежной системы Portmone Group. Соответствующие данные опубликованы на сайте Лондонской фондовой биржи.

Kaspi.kz намерена купить 100% Portmone. При этому сумма сделки не разглашается. Сделку хотят завершить к IV кварталу 2021-го. Ее должны одобрить Национальный банк Украины и антимонопольные регуляторы Украины и Казахстана.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес-новости

Отмечается, что Kaspi.kz покупает Portmone с целью вывода на украинский рынок своих платежных услуг. Завершение сделки также предоставит Kaspi.kz платежную лицензию и аккредитацию Visa и Mastercard в Украине.

«Украина – это возможность с населением 42 млн человек, характеризующаяся высокой распространенностью наличных денег (44% снятия наличных), низким уровнем электронной коммерции на уровне 8% розничной торговли, низким уровнем необеспеченного потребительского кредитования (менее 4,5% ВВП) и распространенностью смартфонов более 70%», – говорится в сообщении на Лондонской бирже.

Kaspi.kz – крупнейшая платежная, торговая площадка и экосистема финансовых технологий в Казахстане. Через мобильное приложение можно оплачивать без комиссии 5000 услуг, переводить деньги, покупать онлайн вещи и авиабилеты. Через приложение также можно оформлять кредит в банке Kaspi Bank. Приложением пользуется 8,5 млн казахстанцев. C 2020 года Kaspi.kz котируется на Лондонской фондовой бирже. Доход за первые полгода 2021-го – $932,9 млн.

Portmone – украинская платежная система. Через нее можно оплачивать коммунальные и бытовые услуги, проводить переводы с карты на карту, пополнять мобильный погашать финансовые услуги. Предоставляет и B2B продукты. Среди них – интернет-эквайринг для продавцов, решения для интернет-платежей и мобильных платежей банков. Основатель – Игорь Горин.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Telegram: только важное

Александр Мясищев

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Портмоне (платежная система): условия, инструкции, отзывы

Рынок платежей не стоит на месте, постоянно развиваясь за счет прибавления все новых сервисов. Одни из них могут предложить революционные решения, существенно упрощая жизнь сразу огромному количеству людей, другие же дают возможность пользоваться самыми низкими тарифами, третьи имеют выгодный курс обмена валют в пределах сервиса, за счет чего растет спрос на их услуги. Так или иначе, а каждой из платформ, действующей в данной нише, есть, что предложить своим клиентам.

То же самое можно сказать и об украинском сервисе «Портмоне» (платежная система). Это полноценная платформа для оплаты счетов, расчетов в разных системах, взаимодействия между клиентами и интернет-магазинами и других направлений услуг. О том, что собой представляет этот сервис, какими преимуществами и недостатками обладает, мы расскажем в данной статье.

Общие сведения

Начать следует с представления компании ООО “Портмоне”, которая начала свою деятельность в Киеве в 2002 году. Изначально сервис занимался пополнением счетов в разных платежных системах, электронным обменом валют и простыми переводами денежных средств. В дальнейшем сервис “оброс” существенным количеством постоянных клиентов, а это позволило выйти на совершенно новый уровень.

Сегодня «Портмоне» (платежная система) — это полноценный финансовый продукт, который обеспечивает интересы тысяч клиентов. Недавно фирма начала активную рекламную кампанию, разместив свои объявления в вагонах метро Киева.

Сотрудничество с банками

Сервис, судя по информации на официальном сайте, ведет активное взаимодействие с различными банковскими учреждениями, предоставляя целый спектр услуг. В частности, к таковым можно отнести доставку электронных счетов, выставленных клиентам, проведение платежей через интернет, мотивирование участников системы на оформление банковских карт и прочее. Как указано непосредственно на сайте компании, банками-партнерами системы являются: “ПриватБанк”, “Ощадбанк”, “Райффайзен Банк Аваль”, “Альфа-Банк”, UniCredit Bank и другие структуры.

Интернет-магазины

Как можно узнать на сайте компании, еще одним направлением, в котором участвует «Портмоне» (платежная система), является обслуживание интернет-магазинов. В частности, система готова предоставить инструменты для проведения расчетов между клиентом и продавцом, обеспечив надежное соединение, основанное на высоких технологиях с соответствующими сертификатами. Все они отвечают высочайшим требованиям безопасности в сети, что подтверждается документально. Подробнее ознакомиться с материалами на эту тему можно после просмотра информации на сайте сервиса.

Прием платежей

Кроме магазинов, воспользоваться инструментами для внесения средств на счет может любое юридическое лицо. Для этого достаточно подключиться к решениям, которые разработала компания «Портмоне» (платежная система). К ним относятся: автоматическая оплата счетов, сервис расчетов через карту или мобильный телефон, обслуживание с помощью биллинговой системы и прочее. Все это дает возможность передавать средства без комиссии, простейшим путем, но при этом в максимально комфортной для покупателя (клиента) форме. За счет этого можно сказать, что «Портмоне» (платежная система) является надежным партнером для любого бизнеса.

Тарифы

Универсальность компании, которую мы описываем, заключается в том, что она может предложить выгодные условия как банкам и компаниям, так и частным лицам, которые непосредственно пользуются ее услугами. Убедиться в этом можно самостоятельно, проанализировав сведения, представленные на сайте сервиса. В частности, нас в данном контексте интересует вкладка “Тарифы”, где описывается комиссия «Портмоне», взимаемая за каждую операцию.

А формируется она очень просто: за каждую оплату с клиента снимается от 0 до 2 процентов (в зависимости от типа операции). При этом минимальная ставка равна 1 гривне. Однако на странице с условиями также есть одно примечание, касающееся вопроса комиссий. Оно свидетельствует, что у сервиса «Портмоне» перевод с карты на карту тарифицируется по индивидуальным условиям. В частности, это 1% от суммы внесения плюс 5 гривен.

На особых условиях проводятся и другие сделки. Например, платеж по произвольным реквизитам, проводимый клиентом, будет осуществляться при комиссии 2 процента от суммы плюс 4 гривны. Другая категория — платежи в бюджет с комиссией в 2% (при минимуме в 8 гривен).

Абонплата

Учитывая системный подход в предоставлении различных услуг, компания «Портмоне», отзывы о которой мы опишем чуть далее, работает за абонплату, начисляемую каждому пользователю помесячно. Как указано на официальном сайте службы, она составляет 9,90 гривен в месяц. За эту сумму клиент получает, во-первых, более выгодный процент комиссии, чем тот, который установлен в других платежных системах, а во-вторых, ему дается доступ к удобному функционалу, позволяющему без лишнего труда распланировать свои расходы и указать все счета, на которые следует переводить деньги. В шаблоны для автоматической отправки средств в будущем можно добавить, как указано на сайте «Портмоне», перевод с карты на карту.

Сервис

Чем же так хороша эта система, что за ее использование абоненты готовы делать ежемесячные платежи? В первую очередь это доступность. Администраторы ресурса приложили усилия для того, чтобы сделать свой сервис постоянно доступным для всех пользователей. Во-первых, они заключили договоренности с компаниями-поставщиками услуг, согласно которым клиент может воспользоваться сайтом Portmone.com даже в том случае, если у него отсутствуют средства на лицевом счету. Это полезно, например, если вы хотите пополнить счет, чтобы вновь получить доступ к интернету.

Во-вторых, если вы зарегистрируете на сервисе «Портмоне» счет, то сможете пользоваться разными удобными инструментами в тех или иных целях. Например, к таковым можно отнести быстрые платежи (просто заполните данные карты отправителя и получателя и нажмите кнопку, чтобы перевести деньги).

В целом, можно сказать, что из простого и привычного нам всем функционала авторам проекта удалось сделать нечто более удобное и комфортное для работы, чем остальные подобные сервисы и службы. Это, в свою очередь, привлекло клиентов и сделало платформу такой популярной не только на рынке Украины, но также России и других стран.

Площадка, которую мы характеризуем, действительно выгодна. За символическую абонплату она предлагает доступные тарифы. А ранее (по акции) предоставлял, судя по отзывам, сервис «Портмоне» пополнение без комиссии в течение двух месяцев. Правда, на момент написания статьи данное предложение утратило актуальность.

Отзывы

Наконец, для того, чтобы сформировать ваше впечатление о площадке в полной мере, хотелось бы привести некоторые рекомендации, оставленные клиентами с опытом от взаимодействия с сервисом. Итак, судя по ним, в целом Portmone — это действительно возможность выполнять все задачи быстро, удобно и просто. Вы можете пересылать деньги в любом направлении по наилучшим тарифам с помощью данного сервиса. Большинство пользователей отмечают, что остались довольны обслуживанием здесь.

Правда, существует и небольшая доля тех, кто называет сервис мошенническим и считает, что деньги были украдены. В частности, люди пишут, что хотели отправить 5 гривен, а со счета исчезло 300. Как такое может быть, и почему служба поддержки, согласно их версии, ничем не помогла, — остается загадкой.

Вместе с тем у тысяч других пользователей все работает отлично, поэтому приглашаем и вас попробовать!

Казахский e-commerce банк Kaspi.kz покупает украинскую платежную систему Portmone — RetailersUA

Фото: ratel.kz

Компания Kaspi Pay подписала соглашение о покупке 100% украинской платежной системы Portmone Group. Об этом сообщает dev.ua со ссылкой на опубликованный финансовый отчет Kaspi.kz за второй квартал.

---

Это позволит Kaspi.Pay получить лицензию на платежи от Национального банка, аккредитацию Visa и Mastercard, деловые отношения с тысячами продавцов и широким кругом банков. Стороны не разглашают условия сделки. По данным AIN.UA, сумма сделки может составлять в диапазоне от $10 млн до $20 млн. 

«При условии одобрения антимонопольного законодательства в Украине и Казахстане и одобрения Национального банка, мы ожидаем, что эта сделка будет завершена в последнем квартале 2021», — отмечается в сообщении kaspi.kz.

• Portmone — украинская межбанковская платежная система, один из крупнейших игроков на рынке. Основанная в 2002 году Игорем Гориным. В 2013 году компанию приобрела инвестиционная компания Dragon Capital.

• Kaspi.kz – это крупнейшая финтех-компания Казахстана. Kaspi.kz позиционирует себя как Super App — одно приложение, в котором доступны десятки разных функций: платежная система, банковские продукты, маркетплейс и тд. 
• В октябре прошлого года Kaspi.kz провела IPO в Лондоне, в ходе которого привлекли $870 млн, а капитализация составила до $6,5 млрд. Сегодня капитализация Kaspi.kz выросла до $13 млрд благодаря росту финансовых показателей, а бизнес компании расширяется, в том числе географически. Новой страной присутствия станет Украина.
• Издание Forbes Kazakhstan в 2019 году поставило маркетплейс на первое место среди 30 крупнейших интернет-площадок республики Казахстан. Количество зарегистрированных пользователей этой платформы— более 9 миллионов, а годовая выручка — $338 млн.

Читайте свежие новости и аналитику о ритейле и интернет-торговле в Украине на нашей странице в Facebook, на нашем канале в Telegram, а также подписывайтесь на нашу еженедельную e-mail рассылку.

Во сколько оценивается сделка Kaspi с Portmone | Курсив

Kaspi kz начал экспансию на внешний рынок с покупки украинского платежного сервиса Portmone. Дочерняя компания Kaspi Pay ждет одобрения сделки от регуляторов и до конца года собирается стать стопроцентным собственником украинского актива.

Договор купли-продажи между Kaspi Pay и Portmone подписан, сумма сделки не разглашается. И на казахстанском, и на украинском рынке участники рынка оценивают сделку в $10–15 млн, а некоторые и ближе к $20 млн.

Гривны в Portmone

Через платежную систему Portmone обычные потребители могут оплачивать коммунальные счета, страховку, налоги, штрафы, пополнять баланс мобильников, гасить кредиты в любых банках, делать P2P-переводы. Директор Portmone Дмитрий Басов в апрельском интервью YouTube-каналу «Большая рыба» говорил о 400 платежках в минуту. Другое направление деятельности Portmone – B2C: предоставление механизма оплаты интернет-магазинам. И еще одна сторона Portmone связана с интеграцией с онлайн-сервисами банков.

Сейчас услугами Portmone на 42-миллионной Украине пользуются около 2 млн физлиц и 1 400 организаций. На вопрос о прибыльности сервиса в том же апрельском интервью Басов сказал: «Мы зарабатываем очень мало в процентном соотношении. У нас очень высококонкурентный рынок, а платежки работают на марже 0,1–0,2% от суммы платежа. Но за счет количества транзакций нам хватает на то, чтобы поддерживать наш сервис».

Компания Portmone появилась на рынке в 2002 году и по итогам 2010 года занимала 80% рынка онлайн-платежей, который на тот момент оценивался в 1 млрд гривен.

В 2013 году инвестором Portmone стал Europe Virgin Fund под управлением инвестиционной компании Dragon Capital. Сейчас доля Portmone на рынке значительно скромнее. По оценке основателя EasyPay (один из конкурентов Portmone) Алексея Авраменко, на данный момент на рынке интернет-платежей внутри Украины на платежные системы, которые не являются банками (и, по сути, предоставляют услуги интернет-банкинга для других банков), приходится примерно 2% от всего оборота. 

 

И эти несколько процентов делят в EasyPay, iPay и Portmone и еще несколько игроков. Основная же доля рынка принадлежит банкам, которые в последнее время активно развивают свой интернет-банкинг. «Люди все меньше пользуются Portmone, так как у них есть приложение в своем банке», – утверждает Авраменко.

«Portmone уже достаточно давно стоял в открытой позиции продажи. Для Dragon – это бизнес, был вход, должен был быть и выход с мультипликатором», – отмечает основатель национального платежного сервиса UAPAY Дмитрий Зарахович. Он считает, что слухи о цене сделки (от $10 до 20 млн), фигурирующие в украинской прессе, – это верный диапазон. А смотреть нужно в его высшую сторону. Глава ретейл-направления Альфа-Банк Казахстан Иван Истомин, который долго работал на украинском рынке, оценивает сумму сделки в $10 млн. В Dragon Capital в свою очередь заявили, что комментируют только завершенные сделки.

 

Зачем Kaspi Portmone?

Сам Kaspi сообщил о покупке украинского актива в отчете за второй квартал. «Portmone дает нам надежную стартовую платформу с лицензией на оплату от Национального банка Украины, аккредитацией Visa & Mastercard, деловыми отношениями с тысячами торговцев и широким пулом банков», – говорится в документе.

Дмитрий Зарахович предполагает, что для захода на Украину у Kaspi было два варианта: или покупать банк (что дорого с точки зрения владения – нормативы/капитал), или покупать группу компаний со статусами «оператора платежной инфраструктуры» и финансовой компании с лицензиям на перевод денег. «С учетом принятия нового Закона «О платежных услугах» естественный и самый рациональный путь для выхода на рынок – покупка небанковского учреждения», – добавляет он. Стоит отметить, что упомянутый закон расширил возможности поставщиков финуслуг, которые не являются банками. У них появится возможность открывать счета, выпускать карты и электронные деньги.

В том же отчете Kaspi говорится, что при выборе рынка для экспансии банкиры из Казахстана искали страны с низким уровнем проникновения цифровых платежей и электронной коммерции, низким потребительским кредитным плечом и высоким уровнем проникновения смартфонов. A на Украине, по оценке Kaspi. kz, 44% операций по карте – это снятие наличных (по данным Национального банка Украины на первый квартал 2021 года – 39%), электронная коммерция занимает 8% розничной торговли (8,8% по итогам 2020 года, по данным исследования Soul Partners, «Baker Tilly Украина» и Aequo при поддержке программы USAID. – «Курсив»), потребительское кредитование составляет 4,5% от ВВП, а проникновение смартфонов – более 70%. 

Для сравнения аналогичные показатели для Казахстана: снятие наличных – 25% от общего объема операций по картам, электронная коммерция по итогам 2020 года – 9% от общего объема розничной торговли, потребительское кредитование – около 6,3% от ВВП. Проникновение смартфонов превышает 70%. 

Иван Истомин оценивает, что потенциал роста рынка электронной коммерции на Украине значительный – этот рынок может удвоиться или даже утроиться в ближайшие два-три года. «На растущем рынке места хватит всем», – подчеркивает он. 

Истомин добавляет, что рынок потребительского кредитования Украины – сверхмаржинальный. Это связано с тем, что пока не установлены предельные ограничения на ставку доходности по кредитам. А в Казахстане, по его словам, уже несколько лет банки и финансовые компании учатся выживать и развиваться в жестких рамках. «Безос говорит: «Ваша маржа для меня – возможность». И Kaspi этим обязательно воспользуется», – восклицает Истомин.

На рынке густо

Впечатления о перспективах казахстанского Kaspi у украинских участников рынка и экспертов двоякие. С одной стороны, конкуренция в сфере мобильных банковских решений и интернет-маркетплейсов уже сейчас сильная.

«Обожаю сильных конкурентов. Надеюсь, у них получится показать и на Украине класс игры, но сделать им это будет невероятно сложно», – говорит сооснователь украинского мобильного банка без отделений monobank Олег Гороховский. Monobank – потенциальный конкурент Kaspi.kz. На Украине у него 3,9 млн клиентов. Гороховский подчеркивает, что платежи в mono полностью бесплатные. Так что Kaspi, по его словам, придется с ними потягаться. 

«А в эквайринге, в котором они сильны в Казахстане, придется познать все прелести вмешательства государства в регулирование этого рынка и конкурировать не только с нами и Приватом, но и с Apple и Google Pay», – рассуждает он.

 

Еще один игрок рынка – государственный Приватбанк с мобильным приложением Privat24 с 13 млн активных пользователей (каждый третий житель Украины). 

Основатель популярного Telegram-канала FINANCE.kz Андрей Чеботарев указывает на черту, сближающую Kaspi с его основными конкурентами на украинском рынке: «Внутри системы банка деньги переводить очень просто и выгодно – без комиссии». В этом банк похож на mono и Приват24. Но в отличие от этих игроков у казахстанского проекта на Украине пока нет своих миллионов пользователей. Поэтому преимуществом для клиента это пока сложно назвать.

В Казахстане Kaspi.kz является еще и крупным маркетплейсом. За второй квартал компания доставила 2,3 млн отправлений. На Украине казахстанцы также выходят на высококонкурентный рынок, где самым крупным игроком является маркетплейс Rozetka.ua. 

Подытожим: ниши, в которых силен Kaspi, давно заняты.

Деньги в розетку?

Есть и другая сторона медали, на которую обращают внимание не все украинские и казахстанские эксперты. «У Kaspi сейчас море денег», – рассказывает финансовый аналитик, работающий в банковском секторе Украины более 20 лет и владеющий бизнесом в Казахстане. Он подчеркивает, что казахстанский финтех-проект в прошлом году вышел в Лондоне на IPO. На момент выхода номера в печать капитализация Kaspi на LSE составила $21,7 млрд. 

Доступ к инвестиционным вливаниям на бирже и собственные деньги позволят казахстанскому финтех-проекту скупать конкурентов, считают эксперты. Президент Mobile Finance Group Юрий Чайка предполагает, что Kaspi кроме Portmone сделает еще несколько покупок. «Они умеют строить локальные экосистемы и будут пробовать это сделать на Украине», – подчеркивает он. По его словам, целью дальнейшего поглощения может стать маркетплейс среднего размера. 

Основатель национального платежного сервиса UAPAY Дмитрий Зарахович считает, что Kaspi есть смысл покупать только клиентский трафик (маркетплейс с большим количеством лояльных клиентов. – «Курсив»). «В технологическом плане у него уже все есть, – считает эксперт. – Если найдут и договорятся о приемлемой цене, то, конечно, есть смысл покупать. Тогда банк обеспечит себе узнаваемость бренда и в финансовой части, и в маркетплейсе. Это позволит быстрее перенести свою модель бизнеса на Украину».

Один из финансовых аналитиков, пожелавший остаться неназванным, добавляет, что если Kaspi устроит цена, то банк вполне может положить глаз и на упомянутого лидера украинского рынка – Rozetka.ua. Он напомнил, что инвестор Rozetka – фонд Horizon Capital. «Инвестфонду нужен путь к выходу (из актива. – «Курсив»). Значит, основатель Rozetka тоже где-то на горизонте понимает, что кому-то надо будет продаться», – рассуждает он. Основатель Rozetka Владислав Чечеткин прочитал вопрос «Курсива» о влиянии Kaspi на украинский рынок в Facebook Messenger, но оставил его без ответа.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек (или электронный кошелек) — это программная система, которая надежно хранит платежную информацию и пароли пользователей для многочисленных способов оплаты и веб-сайтов. Используя цифровой кошелек, пользователи могут легко и быстро совершать покупки с помощью технологии беспроводной связи ближнего действия. Они также могут создавать более надежные пароли, не беспокоясь о том, смогут ли они их запомнить позже.

Цифровые кошельки можно использовать вместе с мобильными платежными системами, которые позволяют клиентам оплачивать покупки со своих смартфонов.Цифровой кошелек также можно использовать для хранения информации о картах постоянного клиента и цифровых купонов.

Ключевые выводы

• Цифровые кошельки — это финансовые счета, которые позволяют пользователям хранить средства, совершать транзакции и отслеживать историю платежей с помощью компьютера.
• Эти части программного обеспечения могут быть включены в мобильное приложение банка или в качестве платежной платформы, такой как PayPal или Alipay.
• Цифровые кошельки также являются основным интерфейсом для использования криптовалют, таких как биткойны.

Описание цифрового кошелька

Цифровые кошельки в значительной степени устраняют необходимость носить с собой физический кошелек, надежно и компактно храня всю платежную информацию потребителя. Кроме того, цифровые кошельки являются потенциальным благом для компаний, собирающих данные о потребителях. Чем больше компании знают о покупательских привычках своих клиентов, тем более эффективно они могут им продавать. Обратной стороной для потребителей может быть потеря конфиденциальности.

Цифровые кошельки позволяют многим в развивающихся странах более полно участвовать в мировой финансовой системе.Цифровые кошельки позволяют участникам принимать платежи за оказанные услуги, а также получать средства или переводы от друзей и родственников из других стран. Для цифровых кошельков не требуется банковский счет в физической фирме или отделении, что часто позволяет обслуживать также жителей бедных и сельских районов и, следовательно, обеспечивает более широкую финансовую доступность.

Криптовалюты полагаются исключительно на цифровые кошельки для поддержания баланса и совершения транзакций, например, с биткойнами или другими цифровыми валютами.

Пример использования цифрового кошелька

В то время как несколько ведущих компаний по производству цифровых кошельков в 2020 году включали Due, ApplePay, Google Wallet, Samsung Pay, PatPal, Venmo, AliPay, Walmart Pay, Dwolla, Vodafone-M-Pesa, среди других — 3 ведущих электронных Кошельки принадлежат Google, Amazon и Apple. Например, сервис Google Wallet позволяет пользователям «хранить» наличные на своих телефонах. Клиенты могут потратить эти деньги как в магазине, так и в Интернете на предприятиях, которые принимают платежи Google.

Как отмечалось выше, это поддерживается технологией беспроводной связи ближнего радиуса действия (возможность позволить двум интеллектуальным устройствам обмениваться данными, если они находятся на близком расстоянии). Если компания в настоящее время не принимает платежную систему Google, Google также недавно разработал физическую карту кошелька — по сути, дебетовую карту, связанную с Bank of Google.

Недавно Google объединил два основных платежных потока (Android Pay и Google Wallet) в единую службу под названием Google Pay.Apple, с другой стороны, вступила в стратегическое партнерство с Goldman Sachs, чтобы выпустить кредитные карты Apple и расширить свои услуги ApplePay.

электронных кошельков или платежных шлюзов — сравнение

Когда мы сравниваем электронные кошельки или платежные шлюзы с оплатой картой или наличными, мы часто оцениваем первые как более удобные. На самом деле это может быть немного преувеличением. Держать кредитную карту перед устройством для чтения карт — это не похоже на большую работу, не так ли?

Нет, что действительно делает современные методы цифровых платежей такими мощными, так это их многофункциональность и гибкость.Например, вы можете просто проводить международные платежи или переводить крошечные суммы денег с помощью цифровых методов оплаты. И даже если вы привязаны к нашим собственным четырем стенам (по какой-то причине), вы можете оплачивать товары и товары всего в несколько кликов.

Но оплата не равна оплате. За кулисами вашей страницы оформления заказа, в технических возможностях программного обеспечения, имеет огромное значение, происходит ли оплата через баланс электронного кошелька, цифровой банк или перевод по кредитной карте с помощью платежного шлюза.

Платежные шлюзы

против электронных кошельков? Не совсем!

Однако не заблуждайтесь и не принимайте буквально «Платежные шлюзы или электронные кошельки». Эти два понятия не являются точными противоположностями: вам нужны PG для обработки транзакции, несмотря ни на что. Реальный вопрос: как именно использование электронных кошельков по сравнению с обычными поставщиками платежей влияет на процесс оплаты, особенно в отношении взаимодействия с пользователем?

Чтобы ответить на него, мы сопоставим общие черты, преимущества и недостатки электронных кошельков и платежных шлюзов.Это поможет вам, если вам нужно выбрать способ оплаты, соответствующий вашей бизнес-модели. Будет ли достаточно платежного шлюза, соединяющего ваш процесс оформления заказа с внешними PSP? Или вы хотите, чтобы у ваших клиентов были собственные электронные кошельки со всеми преимуществами (и недостатками), которые им сопутствуют? Посмотрим…

Решения только для платежных шлюзов

В двух словах, платежные шлюзы — это программные решения, которые облегчают и обеспечивают доступ к платежным сервисам. В этой роли они могут быть интегрированы с несколькими поставщиками платежных услуг.

Во время оформления заказа покупатель выбирает способ оплаты. После завершения процесса оформления заказа платежный шлюз обменивается платежной информацией между покупателем и продавцом. При этом он должен соответствовать определенным стандартам безопасности и правилам местных финансовых органов.

Способ подключения платежного шлюза к платформе электронной коммерции может различаться. Возможно, платформа перенаправляет клиентов на внешние платежные страницы, которые размещаются платежным шлюзом за пределами площадки.В качестве альтернативы, он позволяет взаимодействовать с платежным шлюзом с собственной тесно интегрированной платежной страницы. С другой стороны, у вас есть собственные (и самостоятельно построенные) платежные шлюзы.

Пример того, как происходит электронная оплата через PSP.

Для получения более подробной информации о платежных шлюзах (а также о случае, когда вариант с собственными шлюзами выгоден для торговых платформ), перейдите по этой ссылке.

Преимущества решений только для платежных шлюзов

За вычетом Положения

Правила, касающиеся платежных шлюзов, не такие строгие, как правила для систем электронных кошельков.Хотя те, кто обрабатывает кредитные карты, должны придерживаться Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), например, а те, кто в Европе требуют авторизации PSD2 PISP, существует одно большое нормативное препятствие, с которым платежные шлюзы обычно не должны преодолевать: они не нужно получать лицензию на электронные деньги.

Более строгая безопасность

При обработке денежных транзакций Платежные шлюзы хранят и обмениваются личными данными. Такими данными легко злоупотребить, если они попадут в чужие руки.Однако для правильной работы платежные шлюзы должны собирать значительно меньше данных, чем системы электронных кошельков. В конечном итоге это значительно упрощает владельцам платежных шлюзов обеспечение безопасности данных.

Меньше усилий на разработку

Разработка и интеграция электронных кошельков — сложное дело. Это главным образом потому, что, помимо обработки платежей, электронные кошельки также нуждаются в функциях пополнения и снятия средств, управления балансом электронных денег, процессов KYC для покупателей и так далее, не говоря уже о дополнительном пользовательском интерфейсе, позволяющем клиентам взаимодействовать со своими электронными кошельками ( зона обслуживания клиентов).

Использование платежных шлюзов означает, что вам просто нужно интегрировать хотя бы одного поставщика платежных услуг. Вы можете обновить систему позже с помощью дополнительных поставщиков, часто с небольшими усилиями. Вам нужно больше заботиться не о покупателях, а о привлечении продавцов и управлении ими.

Недостатки решений только для платежных шлюзов

Ограниченные варианты возврата

Без системы электронного кошелька вы можете вернуть деньги обратно только первоначальному источнику платежа пользователя (кредитная карта, банковский счет…).

Как продавец или владелец торговой площадки, это означает, что вы вернете деньги, вместо того, чтобы хранить их в кошельке и мотивировать клиента использовать их на вашей платформе электронной коммерции. Чтобы обойти это, требуются сложные усилия, такие как выдача денег на возврат в виде ваучера.

Повышение комиссии за транзакцию

Единственная цель платежных шлюзов — перевод денег. И это обычно влечет за собой комиссию за транзакцию, часто состоящую из фиксированной суммы или процента от суммы транзакции.В зависимости от объема и размера тикета это быстро суммируется. С другой стороны, с системой на основе кошелька вы можете сэкономить на комиссии, например путем возврата средств клиентам не на их источник оплаты, а на их счет электронных денег (см. выше), так что средства перемещаются только между виртуальными счетами, но не в реальном мире.

Нет дополнительных услуг

Платежи через платежный шлюз довольно просты. От «проверки» до «выплаты», ничего особенного. Но иногда именно расширенный набор функций заставляет ваших клиентов улыбаться, например, баллы лояльности, бесплатные платежи P2P или подарочные карты.Системы на основе электронных кошельков могут обрабатывать такие функции напрямую, без необходимости внедрения дополнительных внешних систем.

Оплата электронными кошельками

Самое основное определение электронного кошелька, часто также называемого цифровым кошельком или кибер-кошельком, — это виртуальный эквивалент физического кошелька. Таким образом, электронный кошелек действует как вспомогательная книга, контейнер для электронных денег и виртуальных счетов в системе управления виртуальными счетами. Он также может безопасно хранить данные платежного инструмента пользователя.

Хотя мы будем придерживаться этого базового определения, мы хорошо понимаем, что оно немного короче. Он также не рассматривает сложности электронных кошельков и не принимает во внимание различные типы электронных кошельков.

Для наших целей мы поговорим о преимуществах и недостатках цифровых кошельков, обрабатывающих электронные деньги. Это означает, что мы пока исключаем транзакции с криптовалютой и мобильными точками продаж.

Для более подробного ознакомления с техническими тонкостями электронных кошельков и обзора различных типов электронных кошельков используйте эту ссылку.

Как платежи обрабатываются в среде обычного электронного кошелька.

Преимущества электронных кошельков

Доступ к разнообразным международным рынкам

Электронные кошельки — это, по сути, способ оплаты. Таким образом, их поддержка привлекает новые группы клиентов, которые предпочитают этот метод. Это может открыть ваши услуги для новой демографии. Если ваш бизнес хочет утвердиться в развивающихся странах или странах с переходной экономикой, платежные системы на основе электронных кошельков могут выступить в качестве открывающей двери.Мобильные и электронные кошельки широко распространены особенно в сельской местности и среди демографических групп, не охваченных банковскими услугами. Эти кошельки можно пополнять в магазинах или с помощью предоплаченных карт, что дает пользователям возможность переводить и принимать средства без необходимости иметь банковский счет.

Имейте в виду, что электронные кошельки обычно регулируются законодательством. И эти правила могут отличаться от страны к стране.

Мгновенный платеж

Это преимущество особенно важно для торговцев.Электронные кошельки продвигают платежи за счет простого обмена данными и электронными деньгами.

Обычно это означает мгновенные платежные операции для клиентов, если в кошельке достаточно электронных денег. Для продавцов все немного сложнее: они сразу получают свои средства и видят, что электронные деньги зачислены на их счет. Но расчет фактическими деньгами может занять некоторое время. Тем не менее, многие продавцы ценят более высокую степень уверенности в финансовом планировании, обеспечиваемую платежами на основе электронного кошелька.

Безопасное хранение платежных инструментов

Пользователи ожидают, что платеж будет обрабатываться безопасно. Действительно, именно эта потребность в первую очередь стоит за созданием технологии электронных кошельков. Когда в 1998 году был запущен PayPal, самые первые электронные кошельки, он обеспечил ответный удар потоку теневых продавцов электронной коммерции в молодой всемирной сети, которые все хотели получить данные о кредитных картах клиентов. PayPal представил более безопасный способ оплаты, поскольку данные платежного инструмента оставались у провайдера кошелька.

Сегодня это все еще добавляет привлекательности электронным кошелькам. Программное обеспечение цифрового кошелька хранит информацию о пользователях в частном порядке, и продавцы не могут контролировать то, что не предназначено для их глаз. В то же время так удобнее для пользователей. Вместо того, чтобы вводить платежную информацию для каждой новой платформы, на которой они делают покупки, пользователи могут полагаться на электронные кошельки для автоматического использования сохраненных платежных инструментов. Это улучшает взаимодействие с пользователем и предотвращает отказ от корзины в середине покупки.

Программы лояльности и ваучеры

Там, где платежные шлюзы и PSP являются не чем иным, как простыми посредниками для транзакций, системы цифровых кошельков действительно могут сиять с точки зрения дополнительных функций.Например, цифровые кошельки могут содержать не только электронные деньги, но также баллы лояльности и другие поощрительные токены.

Они также могут напрямую обрабатывать подарочные карты и скидочные купоны. Кроме того, вы можете разрешить пользователям переводить электронные деньги внутри системы, создавая функции P2P-кредитования или торговли. И это только верхушка айсберга. Представьте, что вы могли бы сделать, если добавили токенизированные активы и криптовалюту в свою систему электронного кошелька.

Гибкая конфигурация комиссий

Электронные кошельки экономят на дополнительных расходах.Во-первых, вам как владельцу платформы не нужно платить комиссию за внутренние транзакции с электронными деньгами. Это потому, что такие транзакции полностью выполняются в системе закрытого онлайн-кошелька. Деньги между банками не перемещаются, и здесь не задействованы никакие PSP.

В то же время вы вполне можете взимать комиссию с продавцов на вашей платформе или взимать плату за транзакции P2P.

Поддержка микротранзакций

Если модуль учета построен соответствующим образом, электронные кошельки могут легко обрабатывать микротранзакции, такие как доли наименьшей денежной единицы (например,грамм. 0,1 цент). Преимущество, описанное в предыдущем абзаце, также играет здесь роль: в платежных шлюзах комиссионные за транзакции и затраты на обработку обычно делают микротранзакции слишком дорогими.

Различные варианты внесения и выплаты Владельцы платформы

могут настроить свои электронные кошельки для поддержки различных способов внесения или снятия средств — от пополнения с помощью стандартной кредитной карты или банковского перевода до различных альтернативных вариантов оплаты, доступных в регионе.Более того, электронные кошельки также могут быть настроены для работы в трансграничном контексте с несколькими валютами. Возьмем, к примеру, случай денежных переводов, когда кто-то вкладывает деньги в одной валюте, а члены их семьи за границей используют или снимают их в другой валюте.

Возврат средств в бумажнике

В случае возврата деньги могут быть возвращены обратно в электронный кошелек вместо исходного источника платежа. Для продавцов и поставщиков платформы это помогает удерживать пользователей на платформе.Деньги остаются в вашей системе электронной коммерции. Это мотивирует клиентов снова тратить их там.

Аналитика данных

Платежи через электронный кошелек производят данные. Данные клиентов являются наиболее очевидными, но также данные истории платежей хранятся в электронном кошельке. Все эти наборы данных представляют собой полезные ориентиры для анализа. Это позволяет владельцам платформ делать выводы о том, как пользователи используют их сервисы, помогая целенаправленно улучшать пользовательский опыт в будущих обновлениях.В электронных кошельках как платформа электронной коммерции, так и поставщик электронного кошелька владеют данными о клиентах, поэтому легко составлять конкретные отчеты для продавцов, разумеется, выдавая только то, что разрешено в соответствии с законами о защите данных.

Сравните этот набор функций с набором функций платежных шлюзов…

Недостатки электронных кошельков

Более строгие правила

Электронные кошельки, хранящие и обрабатывающие фиатные валюты, подчиняются большему количеству нормативных требований, чем платежные шлюзы.Например, системы электронных кошельков могут не запускаться без получения владельцем платформы лицензии на электронные деньги. Пользователи должны пройти процедуры KYC / AMT / CFT, и ограничения должны вступить в силу в соответствии с их статусом проверки.

Усилия по усилению безопасности

Поскольку электронные кошельки хранят конфиденциальную информацию о клиентах напрямую, в отличие от внешних PSP, еще более важно обеспечить защиту данных. Здесь необходимо учитывать множество важных факторов: шифрование и токенизация платежных инструментов — это только верхушка айсберга.Поставщики электронных кошельков также должны соблюдать нормативные правила, такие как PCI DSS. Они должны обеспечить своим клиентам надежную аутентификацию. И, наконец, безопасность любой системы зависит от ее кода — убедитесь, что ее установила команда разработчиков программного обеспечения с углубленным обучением безопасному программированию и осведомленности о безопасности.

Электронные кошельки или платежные шлюзы? Объедините два!

Мы видели, что платежные шлюзы и электронные кошельки имеют очень разные сильные и слабые стороны. Но это не значит, что вы должны полностью посвятить себя одному или другому.Владельцам торговой онлайн-площадки или сервисной платформы выгодно иметь собственную платежную систему, в том числе настраиваемый платежный шлюз.

Тем не менее, вы можете разработать свою систему онлайн-платежей на основе электронного кошелька. Таким образом, вы можете предложить своим клиентам больше функций, чем простая обработка платежей (например, баллы лояльности). Кроме того, вы можете различать гостевые учетные записи (для чистой обработки платежей) и полностью зарегистрированных клиентов. У последних есть учетная запись кошелька и, следовательно, в их распоряжении дополнительные функции.

Подробный пример того, как может выглядеть платежная система с поддержкой электронного кошелька, можно найти в нашем тематическом исследовании Delivery Hero.

Вывод: один или два?

Кошельки электронных денег и платежные шлюзы не являются взаимоисключающими. Чтобы объединить обе системы, вам необходимо выполнить нормативные требования: наличие лицензии на электронные деньги — лишь одно из них. С технической стороны это, безусловно, может быть очень сложным. И здесь мы можем помочь несколькими способами:

Какой бы вариант вы ни выбрали, мы подготовим ваш бизнес к эпохе цифровых платежей.Ни «если», ни «но», ни «ни».

Список литературы

цифровых кошельков — 10 мобильных платежных систем, которые доставят вас туда

В настоящее время у нас есть холодные безналичные платежи и меньше, потому что вы можете так же легко совершать покупки с помощью платежных карт и отслеживать свои расходы в Интернете. Кроме того, безопаснее , чем брать с собой 350 долларов, чтобы купить последний iPad Mini.

Определенные платежные карты или карты лояльности также позволяют получать вознаграждения или за участие в конкурсах , но они складываются.Они делают ваш кошелек излишне толстым и тяжелым. Возможно, пора снова поменять местами систему; на этот раз для того, что вы всегда носили с собой: вашего смартфона.

Цифровые кошельки

помогут вам в этом. Это приложения для смартфонов, в которых хранится информация о ваших платежах и картах постоянного клиента. Google Wallet и Apple Passbook — два наиболее популярных из них, о которых мы часто слышим, но если они вам не нравятся, существует множество других цифровых кошельков с привилегиями и преимуществами , которые вы можете предпочесть.

5 альтернатив PayPal для онлайн-транзакций

5 альтернатив PayPal для онлайн-транзакций

PayPal может быть наиболее широко используемой службой онлайн-транзакций, но это не значит, что у нее нет недостатков …. Подробнее

Google Кошелек

Вместо того, чтобы нажимать свою кредитную карту на NFC-автомате на кассе, все, что вам нужно сделать, это взмахнуть своим смартфоном или нажать им на автомате, чтобы произвести платеж. Он сможет идентифицировать данные кредитной карты, привязанные к вашему аккаунту Google.

Чтобы это работало, Google Wallet требует наличия технологии Near Field Communication (NFC) , которая, к сожалению, доступна только на некоторых смартфонах и планшетах.

Вы привязываете свою дебетовую или кредитную карту к своей учетной записи Google и можете оставить свой кошелек дома — но на данный момент он работает только с телефонами и кредитными картами из США, а только в США. . В настоящее время он поддерживает 20+ продавцов на земле и в Интернете, обещая, что в будущем появится еще больше продавцов.

Apple’s Passbook

Apple Passbook была представлена ​​в iOS 6 и основана на сканировании двухмерных штрих-кодов, чтобы помочь вам управлять билетами в кино, на концерты и авиабилеты, а также карточками лояльности и купонами для выбранных продавцов.

Результат: вы получаете уведомлений о местоположении и времени , когда вы находитесь рядом с кафе, где вы можете использовать свою карту лояльности, или когда истекает срок оплаты вашего авиабилета, билета в кино или на концерт.

Вы добавляете проходы через приложения, поддерживающие Passbook.Поэтому вместо того, чтобы брать с собой продуктовые купоны и стопку карт лояльности, куда бы вы ни пошли, вы можете хранить их в Passbook.

Квадратный кошелек

Кошелек

Square доступен для iOS и Android и работает аналогично Lemon Wallet с несколькими дополнительными интересными функциями. Вы привязываете свою кредитную карту к приложению, но вместо того, чтобы платить напрямую кредитной картой, для этого требуется использование торговых карт , поэтому Square работает только со списком продавцов.

Поскольку это адрес , основанный на , магазин знает, что вы что-то заказываете, и будет списывать деньги с карты, привязанной к вашей учетной записи Square.

В нем есть Hands-Free Checkout , где вы добавляете продавца в избранное, и все, что вам нужно сделать, это сказать свое имя при оформлении заказа. Посещая эти магазины, вы также можете получать вознаграждения и скидки при следующем посещении. Вы также можете приобрести подарочных сертификатов в магазине для отправки другим пользователям Square.

Chirpify

Chirpify позволяет использовать приложения социальных сетей, такие как Twitter и Instagram, для покупки, продажи, отправки и получения денег. Вы должны сначала зарегистрировать учетную запись на их веб-сайте; он использует PayPal для отправки и получения денег .

На панели управления учетной записи вы можете создать листинг, если вы продаете что-то или хотите начать сбор средств . Вы можете создать листинг через Instagram с подписями:

• ‘ $ 5 #instasale ‘ для продажи
• ‘ $ 0 #instagimme ‘ в подарок
• ‘ $ 10 #instafund ‘ на пожертвование

Объявление будет создано на панели управления вашей учетной записи Chirpify.

Другие участники Chirpify покупают ваш товар, просто комментируют «Купить» в Instagram или отвечают «Купить» в твите , и транзакция завершается.Пользователи Chirpify также могут отправлять деньги между друзьями или делать пожертвования через Twitter. При поступлении денег на ваш счет Chirpify взимается комиссия за транзакцию 5% и .

Venmo

Venmo — это приложение, доступное для iOS и Android за , для перевода денег между друзьями . Если у вас есть учетная запись, вы можете связать с ней банковский счет, кредитную или дебетовую карту . Он работает аналогично PayPal, но только между двумя сторонами с учетными записями Venmo.

Отправка денег похожа на написание электронного письма другу, плюс сумма, которую вы хотите перевести. Вы даже можете поделиться транзакцией с сообщением на Facebook, Twitter или Foursquare .

Получите доступ к своей основной учетной записи через их веб-сайт, но совершайте транзакции через свой смартфон. Venmo также работает через SMS с несколькими простыми SMS-командами. Venmo — бесплатное приложение, но в настоящее время работает только с крупными банками США и телефонными номерами.

PayPal

Paypal — еще один известный сервис, который может отправлять деньги между другими пользователями PayPal и друзьями.Доступный как для iOS, так и для Android, вы можете легко отправить деньги другим пользователям , как и на веб-сайте PayPal. Это также позволяет вам просматривать ваши прошлые транзакции подробно.

PayPal также вводит мобильных платежей через кард-ридер с приложением PayPal Here, но в настоящее время он все еще находится на стадии тестирования «только по приглашению».

Бонус: s

Приложение Groupon

Веб-сайт групповых закупок Groupon теперь также имеет приложение, доступное для iOS и Android, которое позволяет вам просматривать, покупать и использовать купон из приложения без необходимости его распечатывать.

мобильных платежей и цифровых кошельков — в чем разница?

В век смартфонов и современных технологий платежи быстро меняются. С точки зрения потребителя, развитие таких технологий, как платежи NFC (например, Apple Pay) и таких сервисов, как Venmo, сделало проще, чем когда-либо, платить за вещи и отправлять деньги друзьям. С точки зрения продавца, в последние годы появились мобильные устройства считывания данных, которые позволяют им собирать платежи в полевых условиях, а не только в кассе.

Наряду с этой эволюцией появилось множество новой терминологии, включая мобильные платежи и цифровые кошельки. Некоторым людям эти два термина могут показаться взаимозаменяемыми, но на самом деле они очень разные. Продолжайте читать, чтобы узнать, что такое мобильные платежи и цифровые кошельки, чем они отличаются и что означает их более широкое распространение для продавцов.

Что такое мобильные платежи?

Раньше, когда вы хотели за что-то заплатить, у вас были ограниченные возможности: наличные, чек или кредитная карта.В век смартфонов появился новый способ оплаты: с мобильного устройства.

Мобильные платежи — это транзакции, совершаемые с помощью вашего мобильного устройства. Вы можете использовать мобильные платежи для расчетов с друзьями (например, разделить счет в ресторане) или использовать их при оформлении заказа в обычном или мобильном магазине.

Для сбора мобильных платежей требуется особая технология. Например, продавец одежды не сможет принимать мобильные платежи, если они все еще используют кассовый аппарат старой закалки.Скорее, им нужна современная POS-система, которая принимает платежи от таких сервисов, как Apple Pay и Google Pay.

С каждым годом совершается все больше мобильных платежей; в 2018 году 55 миллионов американцев использовали мобильные платежи, чтобы что-то купить. Такие платформы, как Paypal и Venmo, могут использоваться для совершения мобильных платежей при определенных обстоятельствах (например, при покупке чего-либо на распродаже). Но для того, чтобы совершать мобильные платежи в большинстве розничных магазинов, покупателям необходимо настроить цифровой кошелек на своем устройстве.

Что такое цифровые кошельки?

Цифровой кошелек — это устройство, приложение или онлайн-сервис, который позволяет клиентам отправлять и получать деньги и совершать финансовые транзакции без необходимости носить с собой физический кошелек, физические кредитные карты или наличные деньги. Вместо этого на их мобильном устройстве хранится зашифрованная информация о кредитных картах. Клиенты просто помещают свои устройства с цифровым кошельком рядом с устройством чтения NFC, и транзакция завершается.

Если вы когда-либо платили кредитной картой EMV (т.е.д., «чип-карта»), вы, возможно, заметили, что такие транзакции не всегда происходят так быстро, как вы надеялись. Поскольку цифровые кошельки не требуют, чтобы клиенты передавали какие-либо кредитные карты или помещали их в считыватель чипов, они помогают значительно ускорить транзакции. Конечно, продавцы могут принимать платежи с цифровых кошельков только при наличии умных платежных терминалов и современных POS-систем.

Хотя внедрение цифровых кошельков, возможно, не так быстро, как ожидали некоторые отраслевые обозреватели — сегодня приложение цифрового кошелька есть только у 13 процентов владельцев смартфонов, — аналитики прогнозируют, что в ближайшие годы он значительно вырастет.Чтобы подготовиться к этому изменению в поведении потребителей, продавцы должны перейти на современные платежные решения уже сегодня.

Что означают мобильные платежи и цифровые кошельки для продавцов

Даже если их клиенты еще не просят платить цифровыми кошельками, продавцам будет разумно перейти на системы, которые могут поддерживать эти средства оплаты. Хотя некоторые клиенты могут никогда не использовать цифровой кошелек для мобильных платежей, многие технически подкованные клиенты привыкли использовать их и предпочитают их традиционным способам оплаты.Проще говоря, если вы хотите, чтобы клиенты платили по их выбору, вам нужно будет инвестировать в технологии, которые позволят вам принимать платежи с помощью цифрового кошелька.

Помимо этого, подумайте, что мобильные платежи могут означать для вашего бизнеса и как мобильные платежи и цифровые кошельки будут развиваться в будущем. Например, владелец ресторана, который хочет улучшить качество обслуживания клиентов, может упростить процесс оплаты, принимая мобильные платежи прямо за столом гостя. А во время курортного сезона розничный торговец может принять решение нанять дополнительных сотрудников, оснастить их мобильными считывателями платежей и отправить их в проходы, чтобы покупатели могли оформить заказ, не ожидая в длинных очередях.

Хорошая новость заключается в том, что такие решения, как Poynt, могут помочь продавцам собирать мобильные платежи и обрабатывать платежи с цифровых кошельков, помогая им подготовиться к будущему. Щелкните здесь, чтобы узнать больше о том, какие преимущества могут получить такие компании, как ваша, от решения для мобильных платежей.

Цифровые кошельки — теперь самый популярный способ оплаты в мире

Источник изображения: Getty Images

Электронная коммерция и цифровые кошельки неуклонно росли, но их популярность резко возросла в 2020 году.

Ежегодно FIS, компания, предоставляющая финансовые услуги, которая занимается розничной аналитикой, документирует тенденции платежей по всему миру в своем отчете о глобальных платежах. Этот отчет дает нам представление о последних изменениях и о том, чего ожидать в будущем. Большой новостью в этом году стал рост расходов на цифровой кошелек, который стал самым популярным способом оплаты для транзакций в электронной коммерции и торговых точках (POS).

Учитывая, что пандемия COVID-19 оказала огромное влияние на мир, неудивительно, что ее влияние распространилось на платежные тенденции.Блокировки привели к гораздо большему росту расходов на электронную коммерцию, а осторожность в отношении обмена наличными привела к тому, что потребители обратились к альтернативам, включая бесконтактные кредитные карты и цифровые кошельки.

Читайте основные моменты из Global Payments Report, а также то, как эти тенденции могут изменить ваш способ совершения покупок.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов.Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Что такое цифровые кошельки?

Цифровые кошельки — это системы, в которых вы храните учетные данные для оплаты, такие как ваши кредитные и дебетовые карты.Вы можете использовать их для оплаты покупок в Интернете и в магазинах, которые принимают их без вашей физической карты. Существуют также мобильные кошельки, разновидность цифрового кошелька для мобильных устройств.

Цифровые кошельки растут, а деньги уходят в свободное падение

В 2020 году цифровые кошельки набирают обороты, а наличные становятся менее популярными. Но пандемия COVID-19 значительно ускорила эти тенденции. В таблице ниже показано, сколько расходов на POS-терминалы («точки продажи», что означает онлайн-транзакции или личные транзакции) приходятся на наиболее распространенные способы оплаты во всем мире.Обратите внимание: поскольку включены только самые популярные методы, суммы не составляют 100%.

Способ оплаты	Процент расходов на POS-терминалы в 2019 г.	Доля расходов на торговые точки в 2020 году
Цифровые / мобильные кошельки	21.5%	25,7%
Кредитные карты	20.9%	22,4%
Дебетовые карты	24.3%	22,3%
Наличные	30.2%	20,5%

Источник: FIS Global Payments Report, 2019 and 2020 .

Кэш больше не король, и FIS ожидает, что так и останется.По его прогнозам, к 2024 году наличные будут составлять только 12,7% расходов на торговые точки, а на цифровые кошельки — 33,4%.

Цифровые кошельки также доминируют в электронной коммерции, на них приходится 44,5% расходов. По прогнозам, к 2024 году этот показатель вырастет до 51,7%. Единственный другой способ оплаты, который, по прогнозам, будет расти, — это покупать сейчас, платить позже, что, как ожидается, удвоится с 2,1% до 4,2% от расходов на электронную торговлю.

Национальная федерация розничной торговли (NRF) также обнаружила, что пандемия привела к тому, что потребители стали чаще использовать цифровые кошельки и бесконтактные платежи.Частично это было связано с соображениями безопасности, хотя нет четких доказательств того, что наличные деньги или кредитные карты передают вирус COVID-19. Тем не менее, как цифровые кошельки, так и бесконтактные платежи будут продолжать расти.

Кредитные карты по-прежнему лидируют в Соединенных Штатах

Соединенные Штаты часто отстают, когда дело доходит до определенных платежных тенденций. Технология чипов EMV была внедрена в кредитные и дебетовые карты намного позже, чем это сделали многие европейские страны. То же самое и с цифровыми кошельками и бесконтактными платежами.Несмотря на все более широкое использование обоих, потребители в США по-прежнему предпочитают кредитные карты и, в меньшей степени, дебетовые карты.

Способ оплаты	Процент расходов на POS-терминалы в 2019 г.	Доля расходов на торговые точки в 2020 году
Кредитные карты	39%	38%
Дебетовые карты	34%	29%
Наличные	15%	12%
Цифровые кошельки	6%	10%

Источник: FIS Global Payments Report, 2019 and 2020 .

На рынке электронной коммерции США дело обстоит иначе. Цифровые кошельки готовы занять лидирующую позицию. На них приходилось 30% расходов в 2020 году по сравнению с 24% в 2019 году. Кредитные карты также составили 30% расходов в прошлом году, по сравнению с 33% в 2019 году.

Расходы на электронную торговлю стремительно растут

2020 год был практически адаптирован для большого скачка расходов на электронную коммерцию: потребители в основном застряли дома. Многим обычным магазинам пришлось закрыть или ограничить количество покупателей.Большинство из нас делали множество покупок в Интернете, чтобы купить предметы первой необходимости, развлечения или и то, и другое.

Даже при экономической нестабильности глобальные расходы на электронную торговлю выросли на 19% с 2019 по 2020 год. Такое увеличение обычно занимает от двух до трех лет. В целом на транзакции электронной торговли было потрачено 4,6 триллиона долларов. К 2024 году он вырастет до 7,3 триллиона долларов.

Значительная часть расходов на электронную торговлю поступает из Соединенных Штатов, на которые в 2020 году пришлось 1,1 триллиона долларов. Это существенное увеличение по сравнению с 944 миллиардами долларов в 2019 году.С другой стороны, расходы на торговые точки в США упали с 9,4 триллиона долларов в 2019 году до 8,6 триллиона долларов в 2020 году.

Переход к безналичным платежам

Если есть одна тенденция, которая выделяется больше всего, это переход от наличных денег. Некоторые области, безусловно, ближе к безналичному расчету, чем другие. FIS ожидает, что Дания, Норвегия и Швеция будут практически безналичными в течение пяти лет. Страны Ближнего Востока и Африки находятся на противоположном конце спектра, все еще в значительной степени полагаясь на наличные деньги.Но во всем мире наблюдается явный сдвиг в сторону цифровых методов оплаты и отказ от наличных денег.

Для потребителей у этого перехода есть положительные и отрицательные стороны. Быстро растущее число розничных продавцов принимает различные способы оплаты. Вероятно, у вас будет больше мест, где вы сможете делать покупки с использованием цифровых кошельков и бесконтактных кредитных карт. Эти виды платежей, как правило, быстрее и удобнее, чем наличные. Однако за удобство приходится платить.

Исследования показывают, что мобильные кошельки могут привести к увеличению расходов и что потребители тратят меньше при оплате наличными.Так как электронная коммерция растет, а цифровые кошельки предоставляют быстрый и простой способ совершать покупки, как никогда важно придерживаться ответственных привычек в расходах.

Верхняя кредитная карта обнуляет проценты до 2023 года

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, перевод ее на с этой карты перевода максимального баланса гарантирует вам начальную годовую процентную ставку 0% в 2023 году! Кроме того, вы не будете платить ежегодную плату. Это всего лишь несколько причин, по которым наши эксперты оценивают эту карту как лучший выбор, позволяющий получить контроль над вашей задолженностью. Прочтите полный обзор The Ascent бесплатно и подайте заявку всего за 2 минуты.

Способы оплаты: Цифровые кошельки

Проще говоря, цифровые кошельки — это кредитные и дебетовые карты, хранящиеся в электронном виде, на мобильных устройствах, чаще всего на смартфонах, но также носимые устройства и, в частности, смарт-часы, все чаще используются для цифровых кошельков. После этого потребители могут бесконтактно использовать их в магазине и удаленно оплачивать товары и услуги.Некоторые поставщики цифровых кошельков также хранят такие вещи, как билеты в кино, поэтому людям нужен только свой телефон, чтобы пойти в кинотеатр, что имеет смысл, потому что традиционные кошельки также использовались для хранения билетов в кино.

Вот некоторые из различных типов цифровых кошельков, которые демонстрируют, почему покупка правильного цифрового кошелька является разумной идеей.

Apple Wallet или просто Wallet — это приложение, которое уже установлено на iPhone, поэтому потребители могут легко добавлять свои карты, не загружая приложение, и начать использовать свой кошелек для совершения покупок.И это еще не все, на что он способен. У вас есть iPhone и вы недавно забронировали рейс? Теперь вам не нужно заходить в приложение вашей авиакомпании, чтобы загрузить свой QR-код для регистрации, он автоматически сохраняется в вашем кошельке, даже если вы купили билет на своем компьютере. Купоны, карты лояльности и типы идентификаторов также могут быть добавлены в ваш кошелек.

Due — это цифровой кошелек, представленный в 2015 году и изначально предназначенный для подрядчиков и малых предприятий с возможностью отслеживания времени и предоставления инновационных счетов-фактур.Теперь они предлагают полное решение, независимо от того, насколько велика или мала компания, с инструментами управления проектами и клиентами, цифровым кошельком и обработкой платежей — и все это без необходимости проходить через отдельный банк, потому что они предлагают собственный электронный банк.

PayPal привлекает розничных продавцов, потому что они могут принимать платежи в 25 различных валютах из 200 стран. И их планы создания цифровых кошельков на 2021 год демонстрируют, что не только цифровые кошельки растут, но и компании стремятся попасть в невероятно конкурентную платежную индустрию (в 2020 году расходы на цифровые кошельки составляли 5 долларов.5 триллионов долларов, а в 2025 году ожидается 10 триллионов долларов). Помимо приобретения Honey (компании по поиску купонов / скидок), PayPal планирует развернуть в своем цифровом кошельке следующее: «прямой депозит, обналичивание чеков, инструменты бюджетирования, оплата счетов, поддержка криптовалюты, управление подпиской, функциональность« купить сейчас / заплатить позже »и все торговые инструменты Хани «.

Цифровой кошелек

Samsung Pay отличается тем, что дает потребителям возможность брать ссуды и получать деньги за покупки — и, как и другие цифровые кошельки, пользователи получают вознаграждение за лояльность при использовании Samsung Pay.Кроме того, как и в случае с Apple Wallet, вы можете подать заявку на получение платежной карты Samsung Money by SoFi, которая «дает вам удобство дебетовой карты с вознаграждением кредитной карты». Кроме того, пользователи могут получить скидку до 30% на продукцию Samsung.

Хотите узнать о других поставщиках цифровых кошельков? Получите список из 30 лучших цифровых кошельков.

Цифровой кошелек

против платежного шлюза против платежного процессора

Чем более устойчивым становится сектор электронной коммерции, тем больше продавцов выбирают цифровой мир для развития своего бизнеса.Однако создание бизнеса электронной коммерции иногда может быть непростым делом, особенно когда дело доходит до выбора лучших способов оплаты для интернет-магазина.

Большинство из нас раньше слышали такие термины, как цифровой кошелек или электронный кошелек, платежный шлюз и платежный процессор. Поскольку все они связаны с онлайн-платежами, часто можно увидеть, что люди используют их как взаимозаменяемые, и это вызывает путаницу у продавцов, решающих заняться миром электронной коммерции. В этой статье мы объясним их определения и основные различия.

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек, также известный как электронный кошелек, является онлайн-эквивалентом физического кошелька. Он относится к электронному устройству или онлайн-сервису, которое потребители могут использовать для совершения электронных транзакций. Пользователи могут безопасно хранить свою банковскую информацию и данные карты в системе электронного кошелька. Кроме того, они также могут пополнять свой кошелек и использовать эти деньги для платежных операций.

Электронные кошельки можно использовать для покупок в Интернете, а также для аутентификации пользователей.Они могут хранить полную информацию о пользователе, включая учетные данные, историю транзакций и личные данные. Кроме того, цифровые кошельки можно использовать вместе с другими системами мобильных платежей.

Популярные цифровые кошельки включают PayPal, Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Первый имеет существенное отличие: он работает на различных устройствах и платформах. Остальные три, с другой стороны, в настоящее время зависят от устройства или операционной системы. В Бразилии популярные кошельки также включают PagSeguro, Stelo и Mercado Pago.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это онлайн-эквивалент PoS-машин. По сути, это означает, что шлюз работает как мост между веб-сайтом и эквайерами карт или банками, предоставляя техническое решение, которое авторизует платежи по картам. При использовании платежного шлюза продавцы должны установить договорные отношения с банками и эквайерами карт, а также с провайдером шлюза. В этой статье мы более подробно обсудили плюсы и минусы платежного шлюза.

Что такое платежная система?

Обработчик платежей отвечает за предоставление всех услуг по обработке платежей, работая в качестве посредника между магазином электронной коммерции и эквайерами карт или банками. Он может действовать как платежный шлюз или как платежный посредник.

Выступая в качестве посредника при оплате, платежная система предоставляет полный спектр услуг: техническую обработку платежей и сбор денег. В этом сценарии обработчик платежей несет ответственность за все контракты с эквайерами карт и банками и за расчет собранных средств, что значительно сокращает бюрократию для продавцов.В этой статье мы более подробно обсудили плюсы и минусы платежной системы.

Цифровой кошелек против платежного шлюза против платежного процессора

Как правило, цифровые кошельки хранятся на стороне клиента и полностью совместимы с большинством веб-сайтов электронной коммерции. Однако предприятия могут создать цифровой кошелек на стороне сервера, чтобы хранить данные своих клиентов на своих серверах.

Этот тип кошелька становится все более популярным среди крупных игроков благодаря безопасности, эффективности и дополнительной полезности, которую они предоставляют покупателю.Сохраненная информация вводится пользователем и содержит такие детали, как адрес доставки, адрес выставления счета, способы оплаты (включая номера кредитных карт, даты истечения срока действия и номера безопасности), среди прочего.

Цифровой кошелек является способом оплаты независимо от его типа. Платежный шлюз или платежный процессор, например PagBrasil, с другой стороны, работает как канал для платежной транзакции между покупателем и продавцом.