Поручительство физического лица за юридическое лицо: Договор поручительства физического лица за юридическое лицо
Договор поручительства физического лица за юридическое лицо
16 марта 2021 Сехина Мария Александровна 0
Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Договор поручительства физического лица за юридическое лицо заключается в случаях, когда обязательство берет на себя компания, а исполнение обеспечивается гражданином. Какие правила и ограничения действуют для таких договоров, как их правильно оформить, читайте далее.
Вам помогут документы и бланки:
- Бланк договора поручительства физического лица за юридическое лицо
- Что такое поручительство
- Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства
- Кто из физических лиц может поручиться за организацию
Что такое поручительство
Поручительство – это один из способов обеспечения исполнения обязательств.
В случае, если должник не сможет исполнить обязательство, например выплатить долг, поручитель, на основании договора поручительства, должен будет исполнить обязательство за должника.
Поручительство используется часто, поскольку кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности. То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.
В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство. Суть поручительства заключается в том, чтобы найти человека или фирму, которые бы выполнили обязательство вместо должника, если он не сможет платить. В Гражданском кодексе РФ регулированию поручительства посвящен § 5 главы 23.
Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера. Особенность этого вида обеспечения в том, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем.
ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным. Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.
Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства
Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Такие условия считаются существенными. Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению.
Вот что нужно внести в договор поручительства:
- Следует сделать отсылку к основному обязательству. Для этого указывают реквизиты основного договора.
- Нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю. А вот если поручитель будет указан как субсидиарный ответчик, то предъявить к нему требование можно только тогда, когда должник не смог его выполнить.
- Если не ввести условиями договора ограничения, то будет считаться, что поручитель должен возместить кредитору не только само обязательство, но и расходы, возникшие в результате его неисполнения должником. Например, поручителю придется погасить еще и неустойку за просрочку или оплатить судебные расходы, если кредитор будет принуждать должника и поручителя исполнить обязательство через суд.
Все договоренности между сторонами должны быть закреплены только в письменной форме, иначе договор поручительства не сможет считаться действительным.
Кто из физических лиц может поручиться за организацию
В гражданском законодательстве каких-либо особых ограничений к кандидатуре поручителя нет. Подразумевается, что он должен обладать право- и дееспособностью, чтобы подписывать договор и при необходимости выполнить обязательство за должника.
Главные требования к поручителю выставляет кредитор. Именно ему не всё равно, к кому предъявлять претензии, если они возникнут.
- наличие средств, чтобы покрыть долг или выполнить неденежное обязательство;
- взаимосвязь с должником.
По первому пункту поручитель должен предоставить документы, которые подтверждали бы его финансовое состояние или возможность выполнить обязательство в натуре. То, что физлицо берет на себя обеспечение обязательства юрлица, придает поручительству некоторую особенность. На практике компаниям выдаются займы в более крупных размерах, чем простым гражданам. И действительно, развитие бизнеса требует больших затрат, чем дает обычное потребительское кредитование. И у физлица должны быть средства, которые позволят при необходимости погасить столь крупное обязательство.
Что касается взаимосвязи с должником, очень часто поручителем компании выступает ее собственник или руководитель. Тогда у поручителя будет стимул и возможность выстроить деятельность компании так, чтобы она смогла погасить долг.
Как гражданину прекратить свое поручительство
Если должник выполнил основное обязательство, то поручительство автоматически прекращается.
То же происходит, если заканчивается срок, на который был оформлен договор поручительства. Эти нормы закона продиктованы производным характером самого поручительства.
Но вопросы возникают в других случаях. Например, юридическое лицо не исполняет обязательства и ликвидируется. Тут основное обязательство прекращается, но вот у кредитора есть шанс предъявить требования через суд к поручителю. Главное — успеть это сделать до окончательной ликвидации компании. После того как компания будет объявлена банкротом, кредитор уже не сможет принудить исполнить обязательство и поручителя.
При переводе долга поручитель имеет право отказаться от обеспечения обязательства, а вот при реорганизации компании поручительство продлевается автоматически.
При помощи поручительства юридическое лицо получает обеспечение исполнения взятого на себя обязательства физическим лицом. Чаще всего таким физлицом выступает собственник компании или ее руководитель. И если компания не сможет погасить долг, то это придется сделать поручителю, причем кроме основного обязательства необходимо будет возместить и расходы, вызванные его неисполнением.
***
Таким образом, договор поручительства может быть заключен между организцией и физическим лицом – органичений нет. Однако нужно учитывать мнение кредитора – он вправе установить требования к будущему поручителю, поскольку именно обязательство кредитора обеспечивается, и он заинтересован в том, чтобы оно было исполнено – лучше должником, а если тот не сможет – поручителем.
Еще больше материалов по теме в рубрике: «Поручительство».
Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Предыдущий материал
Следующий материал
за должника (юридическое лицо) поручился гражданин (физическое лицо). Можно ли физическое лицо привлечь в соответчики в арбитражном процессе?
Вопрос: за должника (юридическое лицо) поручился гражданин (физическое лицо). Можно ли физическое лицо привлечь в соответчики в арбитражном процессе?
Ответ: спор, вытекающий из договора поручительства, заключенного физическим лицом — единственным учредителем (участником) общества в целях обеспечения сделки этого общества, имеющей экономический характер, также имеет экономический характер.
Арбитражный суд вправе рассматривать спор, возникший из экономических правоотношений и связанный с предпринимательскими отношениями между основным должником (юридическим лицом) и поручителем (физическим лицом), к которым предъявлено имущественное требование о солидарной ответственности по договорным обязательствам. Договор аренды, поручителем по которому выступает физическое лицо, единственный учредитель юридического лица — стороны по сделке, связан с осуществлением физическим лицом экономической деятельности по управлению юридическим лицом (Постановление Президиума ВАС РФ от 13.11.2012 N 9007/12).
В другом деле две компании заключили договоры купли-продажи акций. Физическое лицо выдало гарантию продавцу в обеспечение исполнения перед ним обязательств покупателя, которого физическое лицо контролировало, по указанным договорам. Поскольку договоры купли-продажи акций были направлены на изменение состава акционеров, сама гарантия считается выданной в обеспечение сделок экономического характера, спор, вытекающий из гарантии, носит экономический характер.
Аналогичный подход ранее можно было встретить и в практике судов общей юрисдикции. Саратовский областной суд по одному делу отметил, что спор о взыскании с поручителей заемщика — юридического лица задолженности по кредитному договору подлежит рассмотрению в арбитражном суде, если указанные поручители — физические лица являются учредителями заемщика (Апелляционное определение Саратовского областного суда от 02.10.2012 по делу N 33-5700).
В приведенных примерах иски предъявлялись к поручителям — физическим лицам наряду с основным должником (юридическим лицом), физические лица по делу выступали в качестве соответчиков. Этим, видимо, и был обусловлен выбор в пользу арбитражной юрисдикции, куда один предприниматель предъявил иск к другому о взыскании кредитной задолженности (коммерческий спор), заявив в качестве соответчиков участников компании-заемщика, спор с которыми имел экономическое содержание.
Однако после упразднения ВАС РФ практика изменилась, и теперь подобные споры с участием физического лица могут рассматривать исключительно суды общей юрисдикции в силу прямого указания ч. 4 ст. 22 ГПК РФ. Применительно к приведенной ситуации, где поручитель — физическое лицо являлся владельцем компании-заемщика, наличие между ними общего экономического интереса само по себе не подтверждает правомочность рассмотрения дела арбитражным судом, поскольку выдача поручительства не является предпринимательской деятельностью.
При этом суд в любом случае должен учитывать не только характер спора, но и субъектный состав (п. 1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, ответ на вопрос N 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2015), утв.
Этот подход касается любых случаев выдачи поручительства физическим лицам по коммерческим обязательствам — договоры займа, поставки, аренды, иные хозяйственные договоры (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 23.09.2015 N Ф03-3457/2015), а также определения подведомственности для отдельных судебных процедур, например для выдачи исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда: определение компетентного государственного суда, в который следует обращаться в рамках указанной процедуры, зависит от подведомственности самого спора, который рассматривал третейский суд (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 02.11.2015 N Ф10-3432/2015). При этом взыскатель не сможет поставить вопрос о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда, принятого против компании и гражданина, в арбитражном суде отдельно в отношении компании, поскольку закон такой возможности не предусматривает (ответ на вопрос N 2 Разъяснений по вопросам, возникающим в судебной практике, Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2016), утв.
гл. I, § 2, «Актуальные проблемы судебного разбирательства» (Бычков А.И.) («Инфотропик Медиа», 2016) {КонсультантПлюс}
Понимание личной гарантии | LendingTree
Бизнес-кредитыПонимание требований бизнес-кредита
Как LendingTree получает оплату?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Автор:
Обновлено: 18 ноября 2022 г.
Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.
Прежде чем вы получите финансирование, необходимое для вашего малого бизнеса, вам, возможно, сначала придется подписать личную гарантию. Хотя это обычное положение в бизнес-кредите мелким шрифтом, личная гарантия может поставить под угрозу финансы вашей семьи.
Что такое личная гарантия?
Личная гарантия — это положение, которое кредитор вносит в соглашение о бизнес-кредите, которое требует, чтобы владельцы несли личную ответственность за долг своей компании в случае неисполнения обязательств. Кредиторы часто запрашивают личные гарантии, потому что у них есть опасения по поводу кредитной истории, возраста или финансовой стабильности вашего бизнеса. Каждая из этих ситуаций представляет определенный уровень риска для кредитора.
Личная гарантия снижает этот риск.
Ваша коммерческая организация также играет роль в том, как обрабатываются долги:
- Индивидуальные предприниматели имеют наименьшую защиту — вы и ваш бизнес юридически одинаковы. Индивидуальное предпринимательство является наиболее распространенным типом бизнеса.
- Тип товарищества определяет уровень ответственности. Владельцы в полном товариществе несут ответственность за деловые долги, в то время как партнеры с ограниченной ответственностью могут быть защищены. Товарищество с ограниченной ответственностью обеспечивает защиту для всех партнеров. Однако, если партнер подписал личную гарантию, он все равно может быть привлечен к личной ответственности.
- Корпорации с ограниченной ответственностью (ООО) предназначены для того, чтобы отделить вас от вашего бизнеса, но если вы подписали личную гарантию по бизнес-кредитам, аренде или контрактам, вы обещаете заплатить, если ваш бизнес не сможет.
- Корпорации C или S-корпорации являются отдельными юридическими лицами, но если владелец подпишет личную гарантию или договор от своего имени, например, товарищество, он будет лично гарантировать кредит.
Еда на вынос: Если вы подписываете личную гарантию, это может перевешивать другие меры защиты, предоставляемые вашей коммерческой организацией.
Виды личных гарантий
Личные гарантии бывают двух основных видов: ограниченные и неограниченные. Разница между ними заключается в степени вашей ответственности и продолжительности действия гарантии.
Неограниченные личные гарантии
Неограниченная гарантия, также известная как безусловная гарантия, означает, что поручители обязаны оплатить все причитающиеся суммы до полной оплаты векселя. Администрация малого бизнеса (SBA) может потребовать безусловную гарантию или неограниченную полную гарантию от владельцев с 20% или более долей в бизнесе, подающем заявку на получение кредита SBA.
Ограниченные личные гарантии
С другой стороны, ограниченные личные гарантии могут уменьшить сумму в долларах, время и/или процент кредита, за который вы несете ответственность. Например, ограниченная гарантия по кредиту SBA включает следующие варианты освобождения поручителя от ответственности:
- Уменьшение баланса : когда баланс падает ниже определенной цифры в долларах
- Уменьшение основной суммы : когда основная сумма кредита падает ниже определенной цифры в долларах
- Максимальная ответственность : при выплате установленной суммы в долларах
- Процент : когда выплачивается установленный процент от кредита плюс проценты и другие расходы
- Время : когда истекло максимальное количество времени
- Залог : когда предоставление залога заменяет личную гарантию
- Совместная собственность или доля супругов : когда собственность, находящаяся в совместной собственности супругов, или доля супруга в заложенном предмете залога освобождается от принудительного взыскания.
Оговорки о «плохих мальчиках»
Оговорки о «плохих мальчиках», также известные как «исключения», представляют собой условный тип личной гарантии, который вступает в силу, когда заемщик делает что-то незаконное или неэтичное. Вы часто будете видеть их включенными в договоры коммерческой недвижимости, где нарушения могут включать:
- Мошенничество
- Нецелевое использование средств
- Самовольная передача заложенного недвижимого имущества или иного предмета залога
- Банкротство
Эти положения обеспечивают дополнительный уровень защиты для кредитора или лизингового агентства.
Подписание или согласие с личной гарантией может быть единственным способом получить необходимый бизнес-кредит. Это дает вам приток денег, но у него есть несколько недостатков, которые вы должны понять, прежде чем подписывать.
Основная опасность заключается в том, что если ваш бизнес не выплачивает бизнес-кредит, вы несете ответственность за кредит вместе с потенциальным членом семьи, например, супругом, от которого также может потребоваться подпись.
Это также может привести к следующим последствиям:
- Ваш личный кредит отклоняется, если вы не можете производить платежи
- Вы можете потерять любое залоговое имущество, связанное с гарантией (оборудование, дом, автомобиль)
- Кредитор может забрать ваши чековые или сберегательные остатки, если они были частью залога
Другими словами, вы можете разориться, если ваш бизнес разорится.
Альтернативы личной гарантии
Вы можете отказаться от личной гарантии, предложив залог или увеличив размер залога — личная гарантия может покрывать только определенный процент долга. Если возможно, как правило, лучше предоставить конкретное обеспечение по кредиту вместо того, чтобы подписывать личную гарантию и / или соглашаться на общее удержание вашего бизнеса.
Если бизнес-кредит под залог невозможен, попросите деловых партнеров или других владельцев также подписать соглашения о кредите с личной гарантией, чтобы каждый отвечал за свою пропорциональную долю.
Или попросите их подписать соглашение о возмещении вам расходов в случае использования ваших личных активов. Цель состоит в том, чтобы максимально уменьшить вашу личную ответственность. Поговорите со своей командой юристов, чтобы получить реалистичное представление о том, на что вы можете рассчитывать.
Уменьшите риск личной гарантии
Если вы решите воспользоваться личной гарантией, убедитесь, что у вас есть план полного и своевременного погашения кредита. Изучите соглашение как можно подробнее, прежде чем подписывать кредит, следуя приведенным ниже рекомендациям:
Задавайте вопросы о непонятных формулировках
Во-первых, будьте осторожны с двусмысленными терминами. Задавайте своему кредитору вопросы о любом языке, который можно интерпретировать более чем одним способом. Если есть какие-либо сомнения относительно формулировки в соглашении, лучше всего попросить убедиться, что и вы, и ваш кредитор разделяете одинаковое понимание.
Избегайте «постоянных гарантий»
Также обратите внимание на формулировку «постоянных гарантий», которая повлияет не только на этот конкретный кредит, но и на будущие отношения с этим конкретным кредитором.
Подойдите к таким соглашениям с осторожностью и посоветуйтесь со своим юристом.
Следите за «совместными» и «несколькими» формулировками
Наконец, ищите «совместные» и «несколько» гарантий. Эти пункты возлагают на вас равную ответственность с другими владельцами бизнеса, подписавшими кредит. Кредитор может потребовать от вас всю сумму долга, даже если другие партнеры дали личную гарантию.
Поделиться статьей
Сравнить предложения бизнес-кредита
Рекомендуемая литература
Что такое личная гарантия
Обновлено 18 ноября 2022 г.
Личная гарантия — это юридически обязывающее соглашение, по которому владельцы бизнеса соглашаются нести личную ответственность в случае невыполнения их компанией обязательств по кредиту.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ
Определение и роль в требованиях к кредиту
Что такое личная гарантия?
Термин «личная гарантия» относится к юридическому обещанию человека погасить кредит, выданный бизнесу, в котором он выступает в качестве руководителя или партнера.
Предоставление личной гарантии означает, что, если бизнес не сможет погасить долг, физическое лицо берет на себя личную ответственность за баланс. Персональные гарантии обеспечивают дополнительный уровень защиты для эмитентов кредитов, которые хотят быть уверенными в том, что они будут погашены.
Key Takeaways
- Личная гарантия — это юридическое обещание физического лица погасить кредит, выданный компании, в которой он является руководителем или партнером.
- Персональные гарантии помогают предприятиям получить кредит, если они не так хорошо зарекомендовали себя или имеют неадекватную кредитную историю, чтобы претендовать на нее самостоятельно.
- Приведение в исполнение личных гарантий также снижает риск для кредиторов, поскольку они имеют законные права на активы физического лица.
- Владельцы бизнеса должны внимательно прочитать условия любой кредитной заявки на наличие формулировок, подчеркивающих личную ответственность.
Как работают личные гарантии
Личные гарантии используются в кредитных сделках для обеспечения финансирования бизнеса.
Они используются новыми и малыми предприятиями — как правило, для компаний, которые могут не быть такими же установленными, или для тех, у кого неадекватная кредитная история, чтобы претендовать на ссуды и другие кредиты самостоятельно. Когда предоставляется личная гарантия, руководители компании закладывают свои активы и соглашаются погасить долг из личного капитала в случае дефолта компании. Короче говоря, владелец бизнеса или руководитель становится поручителем кредитной заявки.
Вот как это работает. Кредиторы могут потребовать от владельцев бизнеса или руководителей предоставить личную гарантию, чтобы получить доступ к кредиту, если компания слишком новая или имеет плохую кредитную историю. Бизнес-принципал включает их собственную кредитную историю и профиль как часть кредитной заявки, которая является основной основой для андеррайтинга. Когда используется личная гарантия, заявитель указывает свой номер социального страхования (SSN) для жесткого кредитного запроса, а также сведения о личном доходе человека.
Эта информация является дополнением к идентификационному номеру работодателя (EIN) компании и финансовым отчетам.
Руководитель также может заложить свои личные активы — текущие счета, сберегательные счета, автомобили и недвижимость — и согласиться выплатить долг из личного капитала в случае дефолта компании в рамках своей личной гарантии. Это не только делает кредит более доступным для бизнеса, но также снижает риск для кредиторов, поскольку они имеют законные права на личные активы человека. Это также улучшает условия, которые будут основываться на профиле как бизнеса, так и отдельного лица в процессе андеррайтинга.
Владельцы и руководители малого бизнеса обычно делают значительные первоначальные инвестиции, используя собственный капитал. Это одна из причин, по которой они предлагают личные гарантии для получения кредита, потому что они кровно заинтересованы в запуске и развитии своего бизнеса. Таким образом, предприятия могут быть обязаны выплачивать кредиторам ежемесячные платежи в рассрочку, а не приносить доход инвесторам в акционерный капитал.
Особые указания
Хотя хорошо зарекомендовавшие себя предприятия со значительным коммерческим кредитным профилем могут получить кредит без личной гарантии, они все равно могут использовать его в своих приложениях. Кредит с личной гарантией может быть недорогим способом получения средств для бизнеса. Но если бизнес не может генерировать достаточный доход и прибыль, человек может понести значительные убытки. Помните, что если используется личная гарантия, принципал несет личную ответственность в случае невыполнения обязательств. Это дает кредиторам законное право на все заложенные личные активы человека.
В отчете New York Times о налогах бывшего президента Трампа указывается, что он пошел по этому пути, лично гарантируя «ссуды и другие долги на общую сумму 421 миллион долларов» к 2018 году. использовать эти убытки для компенсации текущих и будущих налогов, которые они должны.
Сказав это, владельцы бизнеса должны быть особенно осторожны, когда они обращаются за кредитом, поскольку условия могут потребовать личной гарантии.
Кандидаты должны искать в кредитной заявке такую формулировку, как «вы, как физическое лицо и уполномоченный сотрудник компании… соглашаетесь нести солидарную ответственность с компанией за все платежи по счету».
Кредиты SBA
Многим частным кредиторам требуются личные гарантии, прежде чем они выдадут какой-либо кредит определенным видам бизнеса. Многие люди могут не осознавать, что Администрация малого бизнеса (SBA) также требует, чтобы руководители предлагали личные гарантии для получения кредита SBA. Любой, кто заинтересован в бизнесе в размере 20% или более, должен предоставить SBA безусловную личную гарантию. Эти кредиты обеспечены SBA, но выдаются кредитными партнерами администрации.
Администрация по делам малого бизнеса требует личной гарантии от любого лица, владеющего 20% или более в компании.
Типы личных гарантий
Существует два распространенных типа личных гарантий — ограниченные и неограниченные. Ограниченные гарантии позволяют кредиторам получить определенную сумму денег или определенный процент непогашенного остатка от принципала или владельца бизнеса.
Об авторе