Потребительский кредит на машину: Как выгодно купить автомобиль: автокредит или потребительский кредит

Потребительский кредит на машину: Как выгодно купить автомобиль: автокредит или потребительский кредит

Как взять потребительский кредит на автомобиль: отличия автокредита от потребительского

В этой статье:

• •

  Автокредит: только на покупку машины

• •

  Кредит наличными: на любые цели

• •

  Что такое кредит наличными на покупку авто от Альфа-Банка

• •

  Как оформить кредит на покупку авто

Если хочется купить машину, но денег не хватает, самый простой выход — взять кредит. Среди банковских продуктов есть как обычные кредиты наличными, так и автокредиты. В статье разберёмся, чем отличаются эти продукты и что лучше выбрать.

Автокредит: только на покупку машины

Автокредиты выдают только на покупку машины, и на другие цели эти деньги использовать нельзя. Чаще всего по программе автокредитования можно выбрать либо новое авто, либо подержанное, но не старше 15–20 лет — точные требования зависят от банка.

Как правило, банки не предъявляют требований к дилерским центрам, в которые обращается клиент. Но иногда бывают случаи, когда купить машину можно только у определённого круга дилеров. Если в списке крупные компании, к ассортименту которых вы и так присматривались, проблем не будет. Но если вы нашли выгодное предложение от дилера, которого нет в списке, банк может отказать в выдаче автокредита.

Особенности:

• •

  При покупке машины вам могут рекомендовать оформить КАСКО, а без него — повысить процентную ставку.

• •

  При оформлении автокредита машина будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не погасите долг.

• •

  В некоторых банках для оформления автокредита может понадобиться первоначальный взнос.

Кредит наличными: на любые цели

Кредиты наличными, или потребительские, выдают без указания цели. Вы можете занять у банка одобренную сумму, часть потратить на покупку машины, а на оставшиеся деньги сделать ремонт или съездить в отпуск. Банк не будет проверять, как вы распорядились деньгами.

С кредитом наличными вы можете купить любую машину у любого продавца — даже с рук или на авторынке. Вы сразу же станете полноценным собственником авто — банк не будет держать его в залоге. А ещё вы сможете выбрать любую страховую компанию для оформления полиса и не зависеть от требований банка.

Особенности:

• •

  Ставки по потребительским кредитам могут быть выше по сравнению с автокредитами.

• •

  Для подачи заявки не нужна информация об автомобиле — можно сначала получить одобрение, а потом уже спокойно выбирать подходящее авто.

• •

  вы получаете наличные деньги и передаёте их продавцу как удобно — переводом, наличными или через ячейку в банке.

Что такое кредит наличными на покупку авто от Альфа-Банка

Кредит на покупку автомобиля — это программа, которая сочетает плюсы кредита наличными и автокредита. Она позволяет купить машину на выгодных условиях. Вот в чём её преимущества:

• •

  Ставка от 4,5% годовых — банк снизит ставку на 1% после подтверждения покупки автомобиля.

• •

  ОСАГО в подарок — после покупки автомобиля оплатите страховку картой Альфа-Банка, и получите кэшбэк 100% от её стоимости.

• •

  Сумма до 7,5 млн ₽ — хватит на покупку нового или подержанного авто.

• •

  Нет первого взноса — машину можно купить, даже если у вас нет сбережений.

• •

  Нет залога — вы сразу получите все документы на машину.

• •

  По двум документам — для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Можно использовать дебетовую или зарплатную карту любого банка, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или полис ОМС.

Подтверждать доход при оформлении кредита на покупку авто не нужно, но вы можете предоставить справку о сумме налога физлица или по форме банка. Этот документ подтверждает вашу платёжеспособность и повышает шансы на одобрение.

Как оформить кредит на покупку авто

1. Подайте заявку любым удобным способом: на сайте или в отделении Альфа-Банка.

2. Укажите цель кредита — покупка автомобиля.

3. Получите одобрение и начинайте подбирать машину — у вас будет целый месяц на поиски.

4. Оформите куплю-продажу и зарегистрируйте автомобиль.

5. Сделайте страховку ОСАГО в любой компании, где вам удобно. При оплате используйте дебетовую карту Альфа-Банка, чтобы получить кэшбэк 100%.

6. Отправьте в банк документы, подтверждающие покупку и страховку, и вам снизят процентную ставку на 1%.

Как оформить автокредит — оформление и получение автокредита

2 варианта покупки автомобиля в кредит

У человека, который хочет купить машину за банковские средства, есть два пути:

• оформить классический автокредит — целевой заем, который выдается непосредственно на покупку автомобиля;
• получить кредит наличными на любые цели.

Что нужно, чтобы взять автокредит

• Выбрать подходящее авто в салоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.
• Сделать копию паспорта транспортного средства.
• Заранее составить договор купли-продажи.
• Составить договор со страховой компанией по оформлению полиса каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.
• Подать заявку на получение автокредита с полным пакетом документов, включая перечисленные в предыдущих трех пунктах. В пакет также входят российский паспорт, второй документ для удостоверения личности и, как правило, справка о доходах.
• Дождаться решения банка, заключить сделку купли-продажи и оформить залог на приобретаемый автомобиль.

Что нужно для оформления потребительского кредита наличными

• Подать заявку.
• Получить решение.
• Прийти в банк с минимальным пакетом документов — например, в Банке Русский Стандарт требуется только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.
• Подписать договор и забрать деньги.
• Купить автомобиль в салоне или у любого частного лица.

Перед тем как оформить автокредит или потребительский заем на покупку авто, необходимо комплексно оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы рассмотрим преимущества и недостатки автокредитования и нецелевого потребительского кредитования.

Оформить кредит

Плюсы и минусы оформления автокредита

Однозначными преимуществами автокредитования являются:

• сниженная процентная ставка;
• более долгий срок кредитования, чем по потребительским займам (в некоторых банках — до 7 лет).

Основные недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:

• очень долгая процедура оформления;
• большой пакет документов;
• обязательное страхование каско на весь срок кредитования;
• обеспечение по кредиту в виде залога на приобретаемое авто — машина находится в собственности банка, и заемщик не может ее продать, пока не выплатит кредит;
• первоначальный взнос, равный не менее 10% стоимости авто;
• ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившуюся б/у машину;
• ограниченная сумма кредита, которая равна стоимости авто и (в некоторых случаях) полиса каско.

Оформить кредит

Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто

Основные достоинства кредитов наличными:

• быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;
• маленький пакет документов, в нашем банке можно получить заем по двум или трем документам в зависимости от выбранной программы;
• нет необходимости платить за полис каско;
• не требуется обеспечение в виде залога и поручителей;
• выдается без первоначального взноса;
• отсутствие ограничений в выборе транспортного средства — можно купить любое авто у любого продавца;
• сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: можно получить больше средств и потратить их на дополнительные расходы.

В качестве недостатков нецелевых кредитов наличными можно привести:

• более высокую процентную ставку, связанную с отсутствием обеспечения;
• срок кредитования не более 5 лет.

Оформить кредит

Когда выгодно брать автокредит

Основная проблема, которая мешает оценить выгодность автокредита в сравнении с потребительским кредитом, — это страхование каско. Стоимость полиса заемщик оплачивает самостоятельно, и при оценке эти расходы необходимо учитывать. Кроме того, с полисом каско можно поступить двумя способами:

• оплатить из собственных средств;
• включить его стоимость в общую сумму автокредита.

Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учесть при расчетах.

В каждом конкретном случае выгоднее может оказаться автокредит или потребительский заем, и нужно считать индивидуально.

Но все же есть ряд случаев, при которых автокредит, скорее всего, окажется более предпочтительным вариантом:

• если водитель в любом случае собирается оформлять каско;
• если автокредит берется на короткий срок, и у заемщика уже есть не менее 50% стоимости авто;
• если доходы не позволяют выплатить кредит за 5 лет, и нужен более долгий срок кредитования.

Оформить кредит

Когда лучше оформить потребительский кредит

Когда авто нужно срочно

Перед тем как получить автокредит, нужно потратить много времени на оформление необходимых документов. Этот срок может оказаться слишком долгим в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, на работу из пригорода в город).

Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль

Покупка раритетного авто — однозначно тот самый случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такую машину не выдадут автокредит. Это же касается ситуаций, когда водитель хочет купить недорогой б/у автомобиль.

Когда нет первоначального взноса

Пока водитель будет копить на первоначальный взнос, придется обходиться без авто. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в офис банка и заберите деньги.

Шаг 3. Купите автомобиль у любого продавца.

Важная информация

Условия кредитования

«Кредитная линия»

• Сумма — до 2 000 000 ₽.
• Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
• Ставка — от 19,9 до 28% годовых.

«Кредит для надежных клиентов»

• Сумма — 500 000 ₽.
• Срок — 12 месяцев.
• Ставка — 15% годовых.

Документы

Для «Кредитной линии»

• Паспорт.
• Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

Для «Кредита для надежных клиентов»

• Паспорт.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Отсутствие судимостей.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Постоянный источник дохода.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Автокредиты | Транспортные средства и автокредиты

Автокредиты | Автомобиль и автомобильные кредиты | Потребительский кредитный союз

Перейти к основному содержанию

;

Подать заявку онлайн

просмотреть все тарифы

Переход на следующую ступень владения транспортным средством

• Финансы 100% от вашей покупки для квалифицированных покупателей
• Низкие фиксированные процентные ставки с гибкими условиями

• Выплата процентов только на невыплаченный остаток
• Механический ремонт Покрытие круглосуточной аварийной службой
• Скидка до 0,25% для участников Узнайте больше о льготных тарифах

Чтобы получить дополнительную информацию или подать заявку по телефону
, позвоните по телефону 847-837-7938.

1. Подать заявление

Заполните нашу простую заявку на кредит онлайн или по телефону 847-837-7938.

2. Обсудить детали

Представитель CCU свяжется с вами и обсудит варианты финансирования. Вы можете обеспечить низкую ставку при желаемом ежемесячном платеже.

3. Начните делать покупки сейчас

Делайте покупки с уверенностью, зная, что ваше финансирование уже обеспечено. Сэкономьте еще больше времени и денег, воспользовавшись услугой по покупке автомобилей Consumers Car Buying Service.

4. Полные кредитные документы

После того, как вы найдете свой новый автомобиль, пришлите нам договор о покупке по электронной почте или факсу. Затем вы можете подписать документы прямо со своего телефона, онлайн или посетив местное отделение.

5. Средства, предоставленные Дилеру

CCU отправит чек непосредственно в дилерский центр (продавцу), или мы подготовим его для вас, чтобы вы его забрали.

Подать заявку онлайн

1. Подать заявку

Заполните простую заявку на получение кредита через Интернет или по телефону 877-275-2228.

2. Обсудить детали

Представитель CCU свяжется с вами, чтобы обсудить, сколько вы можете сэкономить на ежемесячном платеже и общей процентной ставке за счет рефинансирования.

3. Предоставьте информацию о текущем кредите

Нам потребуется некоторая основная информация о вашем текущем кредите, такая как имя кредитора и номер кредита. Затем CCU может запросить сумму погашения кредита от вашего имени.

4. Заполните кредитные документы

Подпишите новые кредитные документы прямо с телефона, через Интернет или в местном отделении.

5. Средства, отправленные кредитору

Кредитные средства будут отправлены непосредственно кредитору, полностью погасив этот кредит. Виола, готово!

Заявка на получение автокредита

Ставки по автокредиту

Служба покупки автомобилей для потребителей на платформе TrueCar

Посмотрите, сколько другие заплатили за новый автомобиль, который вы хотите, а затем получите информацию о ценах участников на имеющиеся в наличии автомобили. Узнайте больше о TrueCar

Узнайте, что предлагает компания Enterprise Car Sales

Автомобили Enterprise Rent-A-Car проводят в среднем 12 месяцев в парке, проходя регулярное техническое обслуживание. Узнайте больше о Enterprise

Прекратить платить за ремонт

Отсутствие необходимости беспокоиться о будущих расходах на ремонт автомобиля бесценно. Получите бесплатное предложение по индивидуальному ремонту вашего автомобиля уже сегодня. Узнайте больше о ForeverCar

Защитите свои инвестиции с помощью GAP Coverage (Гарантированная защита активов)

Гарантированная защита активов поможет заполнить разрыв между суммой, выплачиваемой по страховке автомобиля, и суммой, которой вы владеете по кредиту. Узнайте больше о GAP

Готовы начать?

Наши кредиты доступны для финансирования новых и подержанных автомобилей, внедорожников, мотоциклов и лодок. Позвольте Потребительскому кредитному союзу помочь вам перейти на следующую ступень владения автомобилем.

Потребительский кредитный союз Автозаймы на покупку и рефинансирование: 2023 Обзор

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Потребительский кредитный союз — это кредитный союз из Иллинойса, который выдает автокредиты по всей стране. Требуется членство, но присоединиться просто.

2 декабря 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Обзоры автокредитов

• Новый кредит на покупку автомобиля

• Кредит на покупку подержанного автомобиля

• Рефинансирование автокредита

7 Лучшие для заемщиков2

The0 line от справедливого до отличного кредита, которые хотят гибкую квалификацию критерии, снижение ставки с автоматическим платежом и преимущества членства в кредитном союзе.

Обзор нового кредита на покупку автомобиля

Лучше всего подходит для заявителей, желающих воспользоваться скидками и другими преимуществами кредитного союза.

Полный обзор

Потребительский кредитный союз, также известный как CCU, предлагает кредиты на покупку новых и подержанных автомобилей и кредиты на рефинансирование. Он также предлагает ссуды на выкуп лизинга, но только по инициативе участника в дилерском центре. CCU особенно гибок среди автокредиторов, без ограничений по возрасту автомобиля или пробегу.

Текущие ставки по автокредитам доступны на веб-сайте CCU, но они доступны только для заявителей с отличной кредитной историей. На веб-сайте заявители также могут получить оценку ставки, которая не повлияет на их кредитный рейтинг. Если они выдадут автокредит, CCU инициирует жесткую кредитную тягу, которая немного снизит кредитный рейтинг заявителя.

CCU предлагает скидку 0,25 процентного пункта, если настроены автоматические платежи по кредиту. Ставки, указанные на веб-сайте кредитного союза, отражают эту скидку.

Заемщики могут подать заявку на получение автокредита CCU различными способами. Помимо подачи заявки через Интернет или по телефону, заявители могут подать заявку в любом отделении CCU в Иллинойсе или в 85 дилерских центрах в Иллинойсе и на юге Висконсина.

Кредитный союз также предлагает услугу онлайн-покупки новых и подержанных автомобилей в партнерстве с TrueCar. Покупатели автомобилей могут искать автомобили рядом со своим почтовым индексом и получать специальные цены для участников. Те, кто пользуется услугами по покупке автомобилей, должны знать, что они предоставляются без скидки по кредитной ставке и могут привести к многочисленным звонкам и электронным письмам от участвующих автомобильных дилеров.

Потребительский кредитный союз может подойти тем, кто:

• Имеет хорошую кредитную историю. CCU предъявляет более высокие требования к минимальному кредитному рейтингу, чем другие поставщики автокредитов.

• Хотите иметь гибкие квалификационные критерии. CCU предлагает гибкость для некоторых квалификационных критериев, таких как отсутствие минимальных требований к кредитной истории или доходу.

• Хотите воспользоваться преимуществами членства в кредитном союзе. Участники, которые организуют автоматический платеж со счета CCU или планируют перевод через онлайн-банкинг, получают максимальную скидку на ставку по автокредиту. Заемщики могут управлять своим счетом и кредитом через веб-сайт кредитного союза и услуги мобильного банкинга.

Краткий обзор потребительского кредитного союза

Процесс подачи заявки

• Плата за открытие: нет.

• Необходимая личная информация: номер социального страхования или ИНН, адрес, продолжительность пребывания по адресу, номер телефона, адрес электронной почты, статус гражданства, дата рождения, статус занятости, имя работодателя, статус жилья, сумма оплаты жилья.

• Доступна предварительная квалификация: оценки ставок доступны на веб-сайте CCU с мягкой проверкой кредитоспособности, хотя кредитный союз не считает это предварительной квалификацией.

• Онлайн, лично или и то, и другое: Заявки принимаются онлайн с документами, отправленными по почте, по телефону, в отделениях кредитных союзов и у официальных дилеров.

• Скорость утверждения: В течение одного рабочего дня после предоставления всей информации. Предложения действительны в течение 60 календарных дней.

• Скорость финансирования: Для рефинансирования кредитов средства пересылаются непосредственно предыдущему кредитору чеком.

Квалификация

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620.

• Минимальный кредитный рейтинг: Нет.

• Минимальный годовой валовой доход: нет.

• Максимальное отношение долга к доходу: Требования не установлены, но обычно составляет 50% или меньше для одобренных кредитов.

• Ограничения, связанные с банкротством: Отсутствие открытых банкротств.

• Охваченные штаты: Все 50 штатов.

• Членство: требуется внести единовременный членский взнос в размере 5 долларов США и поддерживать баланс в размере 5 долларов США на паевом/сберегательном счете.

Ограничения

• Новое определение транспортного средства: Не старше текущего календарного года минус два.

• Максимальный возраст подержанного автомобиля: нет.

• Максимальный пробег подержанного автомобиля: Нет.

• Другие ограничения для транспортных средств: Автомобиль должен быть приобретен у дилера. Покупки Tesla в порядке.

• Минимальная сумма кредита: 7500 долларов США.

• Максимальная сумма кредита: Нет максимальной суммы для покупки нового автомобиля. 500 000 долларов на покупку подержанного автомобиля и рефинансирование кредитов.

• Максимальное отношение кредита к стоимости: 125%.

• Ограничения по времени рефинансирования: Покупатели могут рефинансировать, как только документы по предыдущему кредиту будут завершены и право собственности может быть передано.

Другие детали кредита

• Срок кредита: 24-84 месяца.

• Скидка по ставке: Да, скидка 0,25 процентного пункта при настройке автоматических платежей по кредиту.

• Платежи больше минимального: Принимаются и могут быть сделаны автоматическими платежами. Излишек автоматически сначала применяется к любым начисленным процентам; затем непосредственно к директору.

• Платежи раз в две недели: Принимаются и могут быть сделаны автоматическими платежами.

• Плата за просрочку платежа: Да, после 10-дневного льготного периода. Сумма не разглашается.

• Штраф за досрочное погашение: Нет.

• Созаемщики разрешены: Да.

• Созаемщики разрешены: Да.

• Варианты оплаты: чек по почте, телефон, онлайн-банкинг, через веб-сайт, мобильное приложение, ACH или в отделении CCU.

• Выбранная дата платежа: Заемщик может выбрать дату платежа до подписания кредитного договора.

• Рефинансирование наличными: Да, сумма в основном зависит от соотношения кредита к стоимости.

• Планы помощи: №

• Погашение существующего кредита: Средства пересылаются чеком непосредственно предыдущему кредитору.

Отдел обслуживания клиентов

• Оказанная помощь: Представитель кредитного союза работает с заемщиками, чтобы обсудить варианты финансирования и помочь им в процессе получения кредита.

• Доступность: с понедельника по пятницу с 8:00 до 18:00. КТ.

• Варианты связи: Телефон, электронная почта, онлайн-чат, форма на сайте, лично.

Чем отличается этот кредит?

90 Мин. . кредитный рейтинг

620

Приблиз. год 5,54-17,54%	Прим. год 7,54-22,49%	Прим. Годовых 8,74-16,19%
Сумма кредита 7 500 долл. США – нет макс.	Сумма кредита $7,500-$99,999	Сумма кредита $5,000-$100,000	Мин. кредитный рейтинг 520	Мин. Кредитный рейтинг 660

Обзор кредита на покупку подержанного автомобиля

Лучше всего подходит для заявителей, которым нужна большая гибкость и меньше ограничений при финансировании подержанного автомобиля.

Обзор рефинансирования автокредита

Лучше всего подходит для заявителей, желающих рефинансировать с более низкой процентной ставкой и платежом.

CCU предлагает рефинансирование наличными, что означает, что заемщики, владеющие собственным транспортным средством, могут получить наличные до определенных лимитов с помощью своего нового кредита на рефинансирование. Заемщики должны взвесить все за и против автоматического рефинансирования наличными.

Еще от Consumers Credit Union

CCU предлагает страховку GAP и покрытие механического ремонта, которые могут быть включены в автокредит. В дополнение к автокредитам, этот кредитор финансирует мотоциклы, транспортные средства для отдыха и лодки.

CCU — один из крупнейших кредитных союзов штата Иллинойс с активами более 2,8 миллиардов долларов. Он обслуживает более 178 000 членов по всей стране, предлагая широкий спектр финансовых услуг, включая расчетные счета, кредиты, кредитные карты и бизнес-услуги. Штаб-квартира CCU находится в Лейк-Каунти, штат Иллинойс, с 1930 года и аккредитована Better Business Bureau с рейтингом A+.

Ставки автокредита Потребительского кредитного союза

Кредитные требования различаются в зависимости от автокредитора, но самые низкие ставки Потребительского кредитного союза обычно доступны только заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей (оценка FICO 69).