Потребительский кредит на жилье: Стоит ли брать потребительский кредит для покупки недвижимости

Потребительский кредит на жилье: Стоит ли брать потребительский кредит для покупки недвижимости

Взять кредит на жилье молодой семье

При создании семьи нередко встает вопрос о жилье. Если накопленных средств не хватает для покупки недвижимости, рекомендуем рассмотреть различные варианты кредита молодой семье. Банк предлагает сегодня программы кредитования на стандартных условиях, а также с субсидированием со стороны государства (программы с господдержкой).

Кредит молодой семье с детьми

Программа государственного субсидирования ипотеки является наиболее привлекательным вариантом для супружеских пар. Она позволяет взять кредит под небольшой процент, однако требует соблюдения особых условий. Оформить кредит на жилье молодой семье возможно только в том случае, если у пары в 2018 году и позднее родился второй (или более) ребенок. При этом родители, оформляющие ипотеку, и дети в семье должны иметь российское гражданство.

Плюсом этой кредитной программы является также возможность использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке. Воспользоваться данным видом кредитования могут и семьи военнослужащих.

Ипотека с льготной ставкой предоставляется на готовые квартиры в новостройках и на вторичном рынке. Оформить кредит молодой семье на строительство жилья по этой программе не получится.

Кредит молодой семье без детей

В случае, когда ипотека с господдержкой недоступна, банк предлагает различные варианты финансирования:

• ипотека на покупку квартиры, апартаментов или таунхауса на первичном или вторичном рынке;
• кредит под залог недвижимости;
• кредит на дом с участком.

Если вы задумываетесь о проживании за городом и вас интересует кредит молодой семье на строительство жилья, рекомендуем рассмотреть кредит под залог недвижимости. В данном случае залогом может стать собственность, принадлежащая третьим лицам. Например, часто родители соглашаются помочь вновь созданной семье и готовы предоставить в качестве обеспечения свою квартиру или дачу.

Часто возникает вопрос, оформлять ипотеку на одного из супругов или на обоих? Статус купленного жилья не будет зависеть от того, кто оплачивает кредит.

При отсутствии брачного договора такое жилье признается совместной собственностью супругов. Но общая ипотека все же имеет свои выгоды. Если кредит на жилье молодой семье берут оба супруга, то есть выступают созаемщиками, это позволяет банку оценивать их совокупный доход. В этом случае больше вероятность получить необходимую сумму и купить хорошее жилье в приятном районе.

Обратите внимание, если в период выплат по ипотеке в семье появятся дети и на этот момент будет действовать программа господдержки по ипотеке, вы сможете рефинансировать текущий кредит и получить более выгодные условия для выплаты оставшейся задолженности.

У каждого кредита молодой семье свои плюсы и минусы. Мы рекомендуем личную консультацию с ипотечным менеджером, чтобы вы могли прояснить для себя все нюансы и выбрать оптимальный вариант. Вы можете заполнить короткую заявку на нашем сайте, и кредитный специалист свяжется с вами.

Поделиться с друзьями:

Кредиты на покупку жилья, квартиры в Беларуси, кредит на строительство жилья, дома, недвижимость Минска

Мы подобрали для вас 41 кредит в Минске

Обновлено 06. 05.2023

Предложения месяца

от 15.4 %

до 500 000 р.

Милый дом

от 14.5 %

до 200 000 р.

Счастливы в месте (на готовое жилье от застройщика)

Популярное

Кредиты на жилье

Кредиты на жилье – самая популярная категория кредитов на недвижимость. Так происходит во всех странах, где население живет в домах и квартирах современного типа. Такое жилье стоит дорого, потому именно кредиты на покупку жилья столь популярны.

Однако для решения жилищной проблемы мало обычного кредита на общих условиях – сроки слишком малы, а платежи велики. Здесь следует искать именно кредитование жилья, специальные банковские продукты с большими сроками расчета и пониженными процентами. Интересными бывают партнерские программы банков и застройщиков. Но наибольшую выгоду обещает льготный кредит на жилье со специальными ставками и условиями.

Какими бывают кредиты на недвижимость?

Кредиты на жилье разделяются на несколько типов:

Кредиты на строительство жилья – сюда относят все кредиты на жилье, которое еще не построено или построено, но не сдано в эксплуатацию.

• Кредит на строительство квартиры. Другое распространенное название – кредит на долевое строительство жилья.
• Партнерский жилищный кредит или партнерская программа. Это ссуды с пониженными процентами и другими льготами на покупку жилья у строительной организации, которая стала партнером банка.
• Кредит на строительство дома. Их выдают на строительство индивидуального жилья. Получить такой кредит сложнее, чем кредит на квартиру, банковских предложений меньше.
• Кредит на покупку квартиры в новостройке. Обычно это кредит на покупку квартиры, иногда – таунхауса, коттеджа. Сами по себе новостройки дороже вторичного жилья, но в первый период выплат могут действовать какие-то льготы.
• Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке. У банков обычно не много таких предложений, но желающих взять кредит на подержанную квартиру всегда достаточно.
• Кредит на покупку дома. Все сказанное выше о квартирах на первичном и вторичном рынке актуально и для домов. Взять кредит на покупку дома бывает трудней, чем на строительство, предложений такого плана меньше.

Кредиты на покупку жилья. Это общее название ссуд на приобретение новых, но уже достроенных домов и квартир, и подержанного жилья, т.е. на вторичном рынке.

Ипотека – это жилищный кредит, выданный под залог купленного по этому кредиту жилья. В случае неуплаты по кредиту предмет залога переходит банку-кредитору. В Беларуси термин ипотека используется, но все условия ипотеки, в частности – выселение, применяются редко.

Особо про льготные кредиты и кредиты на нуждающихся

Кредит на жилье для нуждающихся – это особая категория ссуд или особые условия в рамках обычных кредитов, для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Нуждающимися признают тех, кто занимает в жилом помещении меньше 15 кв.м., а в Минске – меньше 10 кв. м.

Льготный кредит на жилье обычно отличается от прочих ссуд лучшими условиями: меньшей ставкой годового процента, тем, что часть процентов, а иногда и основной суммы кредита, вместо заемщика платит государство.

Практически всегда льготные кредиты выдают только нуждающимся в улучшении жилищных условий.

В Беларуси есть несколько категорий заемщиков с правом на льготное кредитование жилья:

• многодетные семьи;
• молодые семьи с двумя детьми;
• сироты;
• инвалиды, лица, страдающие некоторыми заболеваниями и проживающие с ними;
• некоторые государственные служащие, сотрудники силовых ведомств.

Полный список шире, основан на нескольких законодательных актах, периодически в него вносят изменения.

Кто и как может получить жилищный кредит?

Условия для кредита без льгот примерно такие же, как по всем прочим кредитам. Эти условия в разных банках принципиально не различаются.

• Заемщик должен быть гражданином РБ или иметь вид на жительство в Беларуси.
• Для получения кредита нужен доход, достаточный для регулярных платежей. А оставшихся денег должно хватать на жизнь и обеспечение семьи.
• Минимальный возраст получателя жилищного кредита – 18-21 год. Максимальный часто ограничивается пенсионным возрастом, но может быть и 55 лет. Иногда смотрят на возраст, в котором кредит будет полностью погашен, тогда максимум продляется и до 70 лет.

Обычно кредиты на жилье выдают под поручительство физических лиц. Порядок оформления такой же как по другим кредитам на крупные суммы. Есть варианты кредитования и без первоначального взноса.

Вопрос – ответ

✔ Какие банки дают кредиты на жилье в Беларуси?

В данный момент жилищные кредиты выдают: Беларусбанк, Беларгропромбанк, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, Приорбанк, Белинвестбанк, БНБ-Банк, БТА-Банк. В некоторых банках, кредитование жилья приостановлено.

✔ В каком банке лучше брать кредит на жильё?

Самый простой ответ – там, где это выгодней по процентам и регулярным платежам, и то, и другое можно рассчитать нашим кредитным калькулятором. Но учитывайте также свои права на льготы и отношения с конкретными банками.

✔ Когда банки возобновят кредиты на жилье в прежнем объеме?

Действительно сейчас получить жилищный кредит гораздо сложнее, чем несколько лет назад. Но когда все изменится не знают даже сами работники банков, многое зависит от общего состоянии экономики, финансов и перспектив.

✔ На какие сроки банки выдают кредиты на жильё?

Сроки выдачи кредита зависят от суммы и платежеспособности кредитополучателя: от нескольких месяцев до 20 лет. Чаще берут кредиты на 7, 10 или 20 лет.

Специальные кредитные программы | Бюро финансовой защиты потребителей

Для людей, отвечающих требованиям, специальные кредитные программы могут быть более доступными, чем обычные кредиты или кредиты FHA, поэтому обязательно проверьте, соответствуете ли вы критериям.

Прежде чем принять окончательное решение, всегда сравнивайте официальные кредитные предложения, называемые оценкой кредита.

Ссуда ​​VA

Департамент по делам ветеранов (VA)   имеет программу ссуды для имеющих право ветеранов, нынешних военнослужащих и переживших супругов . Кредиты сделаны частными кредиторами и гарантированы VA.

Кредиты VA:

• Часто предлагают недорогие, оптимизированные варианты рефинансирования и дополнительную защиту, если у вас возникнут проблемы с выплатой ипотеки позже
  
• Не требуют ежемесячных страховых взносов по ипотечному кредиту, но обычно требуют предоплату при закрытии сделки
  
• Доступны с низким или даже нулевым первоначальным взносом, но могут быть дороже, чем обычные кредиты, если у вас есть значительные средства для первоначального взноса и хорошая кредитная история

 Гарантия VA заменяет ипотечное страхование. Подробнее об ипотечном страховании.

---

Кредит Министерства сельского хозяйства США (или кредит на развитие сельских районов)

Министерство сельского хозяйства США предлагает программу, аналогичную FHA и VA, предназначенную для заемщиков с низким и средним доходом в сельской местности.

Кредиты USDA могут быть хорошим вариантом для заемщиков, у которых мало сбережений. Они предлагают нулевой первоначальный взнос и обычно дешевле, чем кредиты FHA. Заемщики будут платить авансовый платеж, а также текущие взносы по ипотечному страхованию в USDA.

Узнайте, соответствуете ли вы требованиям.

Ипотечное страхование требуется для всех кредитов Министерства сельского хозяйства США. Подробнее об ипотечном страховании.

---

Государственные и местные программы

Многие штаты, местные органы власти и некоммерческие организации предлагают программы, позволяющие сделать домовладение более доступным. Многие из этих программ ориентированы на семьи с низким и средним доходом, покупающие свой первый дом, хотя некоторые из них могут быть доступны для семей, которые ранее владели домом. Другие программы предназначены для учителей, пожарных и других государственных служащих или людей, заинтересованных в покупке дома в определенном районе.

Многие программы предлагают помощь с первоначальным взносом, которую можно использовать вместе с обычным FHA или обычным кредитом. Некоторые программы предоставляют деньги напрямую через субсидируемые кредиты.

Если вы считаете, что можете соответствовать требованиям, изучите программы в вашем районе с помощью этого инструмента или свяжитесь с местным консультантом по жилищным вопросам, чтобы обсудить ваши варианты. Вы также можете узнать у местных кредиторов, предлагают ли они какие-либо специальные программы.

 Ипотечное страхование требуется многими государственными и местными программами. Подробнее об ипотечном страховании.

Обычные кредиты | Бюро финансовой защиты прав потребителей

«Обычный» просто означает, что кредит не является частью конкретной государственной программы. Обычные кредиты обычно стоят меньше, чем кредиты FHA, но их сложнее получить.

Существуют две основные категории обычных кредитов:

Соответствующие кредиты

Соответствующие кредиты имеют максимальную сумму кредита, установленную правительством. Другие правила для соответствующих кредитов устанавливаются Fannie Mae или Freddie Mac, компаниями, которые предоставляют поддержку для соответствующих кредитов.

Обычный (соответствующий)

726 200 долларов США в большинстве округов

• Наиболее распространенный тип кредита
• Сумма кредита не должна превышать 726 200 долларов США в большинстве округов и может достигать 1 089 300 долларов США в округах с высокими затратами.
• Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам, как правило, потребуется ипотечная страховка

Соответствующий гигант

726 200 долларов США до лимита округа

• Соответствующий кредит на сумму более 726 200 долларов США
9 0079 Доступно только в определенных странах
• Максимальная сумма кредита зависит от округа

Несоответствующие кредиты

Несоответствующие кредиты менее стандартизированы. Право на участие, цены и функции могут сильно различаться в зависимости от кредитора, поэтому особенно важно присмотреться и сравнить несколько предложений.

 Для некоторых обычных кредитов требуется ипотечное страхование. Подробнее об ипотечном страховании.

Jumbo (не соответствующий требованиям)

До 1-2 миллионов долларов США

• Крупный кредит на суммы, превышающие лимит Jumbo, соответствующий требованиям вашего округа, до 1-2 миллионов долларов США
• Правила различаются в зависимости от кредитора, но обычно требуется хорошая кредитная история и большой первоначальный взнос, чтобы квалифицироваться предназначен для заемщиков с плохой кредитной историей. Эти кредиты, как правило, имеют высокие ставки и могут содержать рискованные функции. Сюда могут входить:          
  • Кредиты, которые позволяют минимально документировать ваш доход
  • Кредиты, которые позволяют вам платить только проценты или позволяют увеличить остаток по кредиту
• Некоторые кредиторы также предлагают нишевые программы для основных заемщиков с необычными обстоятельствами.