Потребительский кредит в россии: Потребительские кредиты 2020 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Потребительский кредит в россии: Потребительские кредиты 2020 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Содержание

Кредиты в России от 3% - взять потребительский кредит в банках России

01.11.2020

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Взять кредит в ноябре 2020 года

Потребительские кредиты – одна из самых популярных банковских услуг. Они предполагают возможность траты денег на любые нужды без необходимости предоставления отчетной документации банку. В 2020 году для физических лиц разработаны выгодные программы кредита наличными.

Потребительские кредиты физическим лицам

Взять потребительский кредит можно:

  • без справок;
  • с возможностью досрочного погашения;
  • с минимальным набором документов.

Условия зависят от необходимой суммы, наличия постоянной регистрации.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Подать запрос можно вместе с копиями документов непосредственно в отделении. Этот способ подходит гражданам, которые точно знают, в каком учреждении хотят получить деньги, имеют свободное время в течение дня.

Проще и быстрее оформить кредит онлайн. Для этого следует заполнить заявку. Благодаря этому:

  • ускоряется процедура получения ответа;
  • обращение происходит сразу в несколько банков;

Обычно предлагаются более выгодные условия выдачи наличных кредитов.

Ставки по потребительским кредитам в банках

Банки России готовы предложить выгодные или индивидуальные условия своим постоянным клиентам, а также людям с положительной кредитной историей. Многие финансовые организации сотрудничают с крупнейшими магазинами, предлагая сниженные процентные ставки по потребительским кредитам.

При поиске и оформлении договора внимание обращается и на сумму переплат. Иногда можно заметить, что собственные подсчеты отличаются от тех, которые предложил банк. Секрет кроется в дополнительных комиссиях, необходимости оформления страхования. Поэтому предлагаем предварительно рассчитать суммы с помощью специального кредитного калькулятора, учитывающего особенности банков.

Потреб. кредит будет менее выгодным, если получается:

  • без справок;
  • без поручителей;
  • без возможности предоставить номер стационарного телефона работодателя.

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Оптимальные условия на 01.11.2020 предлагают:

Условия по потребительскому кредиту «На любые цели» от Сбербанка:
Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
11.9 1 000 000 - 5 000 000 3 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейКлиентам банкаБез залога
12.9 1 000 000 - 3 000 000 3 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейБез залога
12.9 - 16.9 300 000 - 999 999 3 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейБез залога
11.9 - 16.9 300 000 - 999 999 3 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейКлиентам банкаБез залога
13.9 - 19.9 30 000 - 299 999 3 - 60 Без справки о доходах Без поручителейБез залога
12.9 - 19.9 30 000 - 299 999 3 - 60 Без справки о доходах Без поручителейКлиентам банкаБез залога
Условия по потребительскому кредиту «Наличными» от ВТБ:
Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
6.4 - 10.9 1 000 000 - 5 000 000 6 - 84 Без справки о доходах Без поручителейЛичное страхованиеКлиентам банкаБез залога
10.4 - 15.9 1 000 000 - 5 000 000 6 - 84 Без справки о доходах Без поручителейКлиентам банкаБез залога
6.9 - 10.9 1 000 000 - 3 000 000 6 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейЛичное страхованиеБез залога
10.9 - 15.9 1 000 000 - 3 000 000 6 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейБез залога
6.4 - 12.2 50 000 - 999 999 6 - 84
Без справки о доходах
Без поручителейЛичное страхованиеКлиентам банкаБез залога
7.9 - 14.2 50 000 - 999 999 6 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейЛичное страхованиеБез залога
10.4 - 16.2 50 000 - 999 999 6 - 84 Без справки о доходах Без поручителейКлиентам банкаБез залога
11.9 - 18.2 50 000 - 999 999 6 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейБез залога
7.9 - 14.2 50 000 - 800 000 6 - 60 Справка из ПФРВыписка со счёта Без поручителейЛичное страхованиеПенсионерамБез залога
11. 9 - 18.2 50 000 - 800 000 6 - 60 Справка из ПФРВыписка со счёта Без поручителейПенсионерамБез залога
7.9 - 14.2 50 000 - 500 000 6 - 36 Справка из ПФРВыписка со счёта Без поручителейЛичное страхованиеПенсионерамБез залога
11.9 - 18.2 50 000 - 500 000 6 - 36 Справка из ПФРВыписка со счёта Без поручителейПенсионерамБез залога
Условия по потребительскому кредиту «Наличными» от Альфа-банка:
Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
6.5 - 19.99 50 000 - 5 000 000 12 - 84 Без справки о доходах Без поручителейКлиентам банкаБез залога
6.5 - 19.99 300 000 - 5 000 000 12 - 84 Справка по форм. банка2-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейБез залога
6. 5 - 19.99 50 000 - 299 999 12 - 84 Без справки о доходах Без поручителейБез залога
Условия по потребительскому кредиту «Потребительский кредит с обеспечением» от Россельхозбанка:
Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
13.4 - 15.9 300 000 - 2 000 000 60 - 84 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ С поручителемДля плохой КИПод залог авто, недвижимости
9.9 - 12.4 300 000 - 2 000 000 12 - 60 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ С поручителемЛичное страхованиеДля плохой КИПод залог авто, недвижимости
10.9 - 11.4 300 000 - 2 000 000 60 - 84 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ С поручителемЛичное страхованиеПод залог авто, недвижимости
12. 4 - 14.9 300 000 - 2 000 000 12 - 60 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ С поручителемДля плохой КИПод залог авто, недвижимости
9.9 - 12.4 10 000 - 299 999 6 - 12 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ С поручителемЛичное страхованиеДля плохой КИПод залог авто, недвижимости
10.9 - 13.4
10 000 - 299 999 12 - 60 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ С поручителемЛичное страхованиеДля плохой КИПод залог авто, недвижимости
14.4 - 16.9 10 000 - 299 999 6 - 12 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ С поручителемДля плохой КИПод залог авто, недвижимости
15.4 - 17.9 10 000 - 299 999 12 - 60 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ С поручителемДля плохой КИПод залог авто, недвижимости
Условия по потребительскому кредиту «Наличными» от Почта Банка:
Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес. ДокументыУсловия
5.9 - 19.9 20 000 - 4 000 000 36 - 60 Без справки о доходах Без поручителейДля плохой КИБез залога

Эти учреждения относятся к крупным, имеют развитую сеть филиалов и терминалов. Поэтому подходят тем, кто отдает предпочтение стабильным банкам. При выборе любого варианта обратите внимание на лимиты кредитования, сроки и схему погашения долга. Кредит на потребительские нужды выдается часто наличными. Иногда в качестве бонуса предлагается дополнительно оформить кредитку. На нашем сайте без проблем найдете любой подходящий для себя вариант.

Какие критерии использует банк для определения подходящего заемщика?

Целью любого банка является 100% возврат всех выданных кредитов с процентами. На практике всегда существует % невозвратов и просрочек. Для минимизации рисков банки строят математические модели, основанные на статистике предыдущих периодов и прогнозах будущих для определения платежеспособности клиента. После заполнения вами полной анкеты заемщика, данные прогоняют через такую скоринг-карту и получают кредитный рейтинг. В зависимости от него банк либо отказывает клиенту, либо выдает деньги.

У каждого банка существует своя скоринг-модель, которая может учитывать до 100 и более параметров разной степени важности и соответственно веса. Как правило для каждого типа продукта существует отдельная модель. Вот некоторые из них:

  1. Пол. Пол также является критерием, так как по статистике женщины более ответственно подходят к возврату кредита, а значит и рейтинговых баллов будет немного больше.
  2. Возраст. Как правило банки отдают наибольшее количество баллов клиентам старше 30 лет. Но это совсем не значит, что вы не получите деньги, если вам 20-25 лет;
  3. Семейный статус.
    В этом вопросе банки консервативны и самые высокие баллы имеют заемщики состоящие в браке, чуть меньше разведенные и овдовевшие, а наименьшее холостые/незамужние и состоящие в гражданском браке;
  4. Количество членов семьи.
    Учитывая 3 пункт, предпочтение у лиц, семья которых, состоит из 2-4 человек. Но чем больше членов семьи, тем большим доходом вы должны располагать;
  5. Количество детей.
    Считается, что наличие детей в семье говорит об ответственности человека, и 1-2 ребенка это максимальный балл для оценки. Но если у вас в паспорте есть отметка о том, что вы платите алименты, это сильно уменьшит шансы получить кредит;
  6. Образование.
    Здесь тоже без сюрпризов, высшее образование оценивается максимальными баллами. За ним идет незаконченное высшее, еще ниже среднее специальное, наименьшие оценки у среднего профессионального и среднего.
  7. Вид занятости.
    Работа по найму дает наибольший плюс к рейтингу. Неофициальное трудоустройство, декретный отпуск, пенсия и другие варианты снижают шансы на положительное решение по кредиту. В последнее время во многих банках появились специальные продукты для пенсионеров, которые как оказалось, одни из самых добропорядочных заемщиков;
  8. Отрасль работодателя.
    Объективный показатель, подкрепленный государственной экономической статистикой, как в разрезе отраслей, так и регионов. Чем выше средняя зарплата по отрасли в вашем регионе тем больше дополнительный балл. Возможно вашу платежеспособность будут взвешивать исходя из вилки зарплат в отрасли у работников вашей специальности. Банк может попросить реквизиты вашей организации и телефоны вашего начальника для получения рекомендаций;
  9. Уровень занимаемой должности.
    Здесь больше шансов у руководителей среднего звена, а меньше всего у людей работающих в сфере не требующей квалификации;
  10. Трудовой стаж на текущем месте работы.
    У каждого банка может быть свое требование по стажу работы на последнем месте. Как правило оно варьируется от 3 до 6 месяцев. Этот показатель также отражает стабильность вашего дохода. Даже если документа подтверждающего доход не требуется, лучше заблаговременно обратиться в бухгалтерию за справкой 2-НДФЛ;
  11. Дополнительные источники дохода.
    Если вы работаете по договору подряда, или вы работаете на 2 работах,то это дополнительные баллы и возможность получить большую сумму в кредит. Доход от сдачи в аренду своей недвижимости также может быть учтен, если вы предоставите договор аренды;
  12. Наличие кредитной истории.
    Если вы раньше не брали ссуды, рассрочки, займы и у вас нет кредитной истории, то это для банка значительный минус. Банк не может определить плохой вы или хороший заемщик и скорее всего предложит вам начать с оформления кредитной карты с небольшим кредитным лимитом и только через 6 - 12 месяцев сможет увеличить сумму кредитования;
  13. Наличие просрочек по кредитам.
    Банк отправляет в бюро кредитных историй (БКИ) запрос кредитной истории клиента и получает всю информацию о ваших прошлых и нынешних кредитах, были ли просрочки или нет. Поэтому в предварительной анкете лучше честно признаться в просрочках, если таковые были;
  14. Наличие недвижимости.
    Наличие недвижимости (квартиры, гаражи, дачи, земельные участки и тд) в собственности значительно повышает шансы на положительное решение. Как минимум на кредит под залог этой недвижимости. Для подтверждения прав собственности понадобятся соответствующие документы;
  15. Жилищные условия.
    Имеете вы недвижимость в собственности, снимаете квартиру, комнату, проживаете в государственной квартире, живете у родственников будет влиять на скоринг балл. Плюс к рейтингу дает только первый вариант;
  16. Наличие автомобиля.
    Автомобиль также может выступать в качестве залога по кредиту. Если в семье 2 автомобиля, то не лишним будет об этом упомянуть. Чем новее и дороже авто, тем лучше для рейтинга;
  17. Участие супруга(и) в платежеспособности по кредиту.
    Если при расчете дохода вашего домохозяйства суммируется доход супруга или супруги, то шансы получения ссуды возрастают. Увеличивается и возможная сумма кредитования. Но нужно предоставить письменное согласие супруга;
  18. Наличие уголовной ответственности.
    Проблемы с УПК РФ в прошлом свод

Кредиты наличными, взять кредит наличными

01.11.2020

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Взять кредит наличными в ноябре 2020 в банках России

Кредиты наличными всегда более выгодные, чем оформление кредитной карточки. Банки России разрабатывают сразу по несколько линеек. Сегодня есть возможность оформить предложение не только кредит под низкий процент, но и с получением дополнительных бонусов, например, возможностью в дальнейшем перейти на более выгодную процентную ставку.

Кому нужны кредиты наличными?

Потребительский кредит наличными чаще всего оформляют граждане, которым не хватает денег для совершения крупной покупки:

  • бытовой техники;
  • строительных или отделочных материалов;
  • автомобиля;
  • путевки для отдыха за границей или в России и других.

На 01.11.2020 получить деньги можно и по целевым программам: на образование, открытие своего дела. Взять кредит наличными можно с возможностью предоставления отчетных документов, которые обоснуют правильную трату средств.

Условия кредитов наличными

Лучшие процентные ставки будут предложены гражданам, которые:

  • имеют опыт взаимодействия с банками по вопросам кредитования;
  • могут предоставить документацию, подтверждающую уровень дохода;
  • готовы получить кредит наличными не сразу, а после детальной проверки анкетных данных.

Ставки зависят от суммы и сроков. Чем больше времени планируете взаимодействовать с банком, тем более выгодные условия будут прописаны в договоре. Сделать условия более выгодными можно, если воспользоваться страхованием и предоставить обеспечение

Преимущества онлайн-заявки на кредит наличными

Оформить заявку на кредит наличными онлайн можно на разные предложения. Среди них варианты:

  • с небольшими процентами;
  • без отказа;
  • с выдачей денег на длительный срок.

Такой подход позволяет экономить время, дает возможность воспользоваться по максимуму услугами учреждений. Некоторые банки России предлагают специальные условия для тех, кто воспользоваться подобным сервисом.

Еще одно достоинство – данные могут быть отправлены во все банки. Это позволит гарантированно взять нужную сумму.

Требования для оформления кредита наличными под залог автомобиля

Кредит наличными под залог авто отличается простотой оформления, большой вероятностью одобрения, возможностью увеличения времени для погашения долга. При этом во внимание принимается состояние транспортного средства и год выпуска.

Для получения одобрения автомобиль должен:

  • принадлежать кредитополучателю;
  • быть технически исправным;
  • быть застрахованным по полису КАСКО;
  • не иметь обременения или ареста.

Особенности кредитования наличными без поручительства и сбора справок

Программы доступны всем желающим взять кредит наличными без справок и поручителей онлайн. Лучшие условия предлагает Ренессанс, Сетелем, Ситибанк, Русский Стандарт и другие учреждения. Низкие процентные ставки по кредитам и небольшой размер переплаты – преимущества таких программ. Утверждение, что за срочность придется платить, является, скорее, устаревшим мифом, сейчас уже неактуальным.

Чтобы получить деньги по паспорту, достаточно заполнить заявку, изучив условия сотрудничества. Для обращения выберите те банки, отделения которых есть в вашем городе. После рассмотрения анкеты вы узнаете решение и сможете забрать наличные в ближайшем офисе. Обычно вся процедура занимает не больше рабочего дня – удобно, когда деньги нужны срочно.

Где взять потребительский кредит наличными?

Оформить кредит наличными можно без особых проблем в любом филиале выбранного банка. В последние годы, из-за высокой конкуренции в банковской системе, появилась возможность воспользоваться и онлайн-сервисами. С их помощью можно подать онлайн-заявку на кредит, отправить в выбранное учреждение сканы документов, получить предварительное одобрение.

Онлайн-кредиты наличными в день обращения, позволяют сэкономить время. На нашем сайте есть кредитный калькулятор, позволяющий найти самое подходящее предложение по условиям и требованиям.

Условия предоставления потребительского кредита наличными от ВТБ:
Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
6.4 - 10.9 1 000 000 - 5 000 000 6 - 84 Без справки о доходах Без поручителейЛичное страхованиеКлиентам банкаБез залога
10. 4 - 15.9 1 000 000 - 5 000 000 6 - 84 Без справки о доходах Без поручителейКлиентам банкаБез залога
6.9 - 10.9 1 000 000 - 3 000 000 6 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейЛичное страхованиеБез залога
10.9 - 15.9 1 000 000 - 3 000 000 6 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейБез залога
6.4 - 12.2 50 000 - 999 999 6 - 84 Без справки о доходах Без поручителейЛичное страхованиеКлиентам банкаБез залога
7.9 - 14.2 50 000 - 999 999 6 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейЛичное страхованиеБез залога
10.4 - 16.2 50 000 - 999 999 6 - 84 Без справки о доходах Без поручителейКлиентам банкаБез залога
11.9 - 18.2 50 000 - 999 999 6 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ Без поручителейБез залога
7.9 - 14.2 50 000 - 800 000 6 - 60 Справка из ПФРВыписка со счёта Без поручителейЛичное страхованиеПенсионерамБез залога
11.9 - 18.2 50 000 - 800 000 6 - 60 Справка из ПФРВыписка со счёта Без поручителейПенсионерамБез залога
7.9 - 14.2 50 000 - 500 000 6 - 36 Справка из ПФРВыписка со счёта Без поручителейЛичное страхованиеПенсионерамБез залога
11.9 - 18.2 50 000 - 500 000 6 - 36 Справка из ПФРВыписка со счёта Без поручителейПенсионерамБез залога
Условия предоставления потребительского кредита наличными от Райффайзенбанка:
Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
7.99 - 12.99 90 000 - 2 000 000 13 - 60 Без справки о доходах Без поручителейЛичное страхованиеКлиентам банкаБез залога
12. 99 - 16.99 90 000 - 2 000 000 13 - 60 Без справки о доходах Без поручителейКлиентам банкаБез залога
8.99 - 12.99 90 000 - 2 000 000 13 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛСправка из ПФР Без поручителейЛичное страхованиеБез залога
13.99 - 17.99 90 000 - 2 000 000 13 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛ3-НДФЛСправка из ПФР Без поручителейБез залога
Условия предоставления потребительского кредита наличными «Без залога» от Тинькофф Банка:
Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
8.9 - 25.9 50 000 - 2 000 000 12 - 36 Без справки о доходах Без поручителейДля плохой КИБез залога
Условия предоставления потребительского кредита наличными «Решение онлайн на 1 минуту» от Хоум Кредит Банка:
Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес. ДокументыУсловия
от 7.9 10 000 - 1 000 000 1 - 84 Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейБез залога
Условия предоставления потребительского кредита наличными «Просто деньги без обеспечения» от Росбанка:
Ставка, %Сумма, ₽Срок, мес.ДокументыУсловия
6.5 - 14.4 50 000 - 3 000 000 13 - 84 Справка по форм. банка2-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейЛичное страхованиеДля плохой КИКлиентам банкаБез залога
7 - 14.8 50 000 - 3 000 000 13 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейЛичное страхованиеДля плохой КИБез залога
13 - 21.8 50 000 - 3 000 000 13 - 60 Справка по форм. банка2-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейДля плохой КИБез залога
12. 5 - 21.4 50 000 - 3 000 000 13 - 84 Справка по форм. банка2-НДФЛВыписка со счёта Без поручителейДля плохой КИКлиентам банкаБез залога

Часто задаваемые вопросы о кредитах наличными

Можно ли оформить онлайн кредит наличными?

Оформить кредит онлайн и получить его наличными можно, если отделение банка функционирует в регионе проживания клиента, либо деньги доставляет курьер. Альтернативный способ получить онлайн кредит наличными – перевести средства на карту, а затем – снять через банкомат.

Какие документы необходимы для кредита наличными?

Каждый банк устанавливает индивидуальный перечень документов – постоянным клиентам требуется только паспорт, в остальных случаях обычно нужна справка о заработке, копия трудовой книжки, СНИЛС. Точный перечень документов для конкретной программы указан в разделе «Требования и документы».

Как получить кредит наличными без справок и поручителей?

Чтобы оформить кредит наличными без сбора справок и поручительства, отправить заявку необходимо онлайн, предварительно убедившись, что для получения достаточно паспорта, а иногда – еще нужен СНИЛС либо удостоверение водителя. Проще всего взять кредит в том банке, с которым ранее уже сотрудничали.

Какие процентные ставки по кредитам с выдачей наличными?

Ставки по кредитам наличными начинаются от 3% годовых, зависят от банка и выбранной программы, других факторов. Чтобы увидеть диапазон ставок, смотрите «Подробная таблица ставок» в разделе «Условия по кредиту».

Можно ли отправить онлайн-заявку на кредит наличными в несколько банков?

Да, допустимо отправлять онлайн заявку в несколько банков на кредит наличными. Отправленная заявка не является юридической гарантией получения кредита.

Можно ли предоставить в качестве залога по кредиту наличными автомобиль?

Да, банки принимают в качестве обеспечения по кредиту наличными автомобиль.

Нужен ли поручитель при оформлении кредита наличными?

Не обязательно, есть финансовые учреждения, которые не требуют обеспечения в виде поручительства.

Потребительские кредиты в банках России, взять потребительский кредит

Подбор кредита

Сумма кредита:

Цель: любаягазификацияпокупкипросто деньгиремонтобучениелечениетуризмотдыхрефинансированиена подсобное хозяйствопредпринимательство

Залог: неважнобез залогазалог имеющегося ТСзалог имеющейся недвижимости

Поручительство: неважнобез поручителейтребуется поручитель

Подтверждение дохода: любоебез справок о доходахсправка 2-НДФЛсправка в свободной формесправка по форме банкасправка 3-НДФЛсправка из ПФРвыписка по счету

Форма выдачи: любаяна картуна счетналичными

Рассмотрение заявки: любоедень в деньдо 3 днейдо 10 днейдо 5 дней

Страхование заемщика

Возраст заемщика:

Срок, месяцев:

Трудовой стаж: неваженболее 1 годаменее 1 года

Кредит наличными — взять деньги в кредит в Россельхозбанке с условиями на 2020 год, оформить онлайн заявку на кредит

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Представительства за рубежом:

Самые выгодные кредиты в рублях в 2020 году для физических лиц, проценты и условия кредитов в банках

Самые выгодные кредиты в рублях в 2020 году для физических лиц, проценты и условия кредитов в банках

Выгодные банковские кредиты с минимальными процентными ставками на сегодня в рублях и валюте для физических лиц в 2020 году. Поиск по 382 кредитам в 108 банках. Самый выгодный потребительский кредит от 100 000 ₽ — «Наличными без справок» банка Уралсиб с минимальной процентной ставкой от 5.5%. 39 кредитов со срочным решением банка до 1 дня, 29 кредитов с подачей онлайн заявки. Данные обновлены 6 ноября 2020 в 17:17.

Ренессанс Кредит

до 60 мес.

до 1 000 000 ₽

от 7.5%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • без страховки
  • справка по форме банка

Хоум Кредит Банк

до 84 мес.

до 1 000 000 ₽

от 7.9%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка

Азиатско-Тихоокеанский Банк

до 60 мес.

до 1 000 000 ₽

от 8.8%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • без справок

Экспобанк

до 60 мес.

до 2 000 000 ₽

от 8.9%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • без страховки
  • без справок

Восточный Банк

до 60 мес.

до 3 000 000 ₽

от 9%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • без страховки
  • без справок

Совкомбанк

до 60 мес.

до 1 000 000 ₽

от 9.9%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка

ВТБ

до 60 мес.

до 3 000 000 ₽

от 10.9%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • без справок

Банк Открытие

до 60 мес.

до 5 000 000 ₽

от 11.4%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • без справок

Газпромбанк

до 84 мес.

до 5 000 000 ₽

от 11.9%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка

РГС Банк

до 60 мес.

до 3 000 000 ₽

от 11.9%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • без страховки
  • без справок

Тинькофф Банк

до 700 000 ₽

от 12%

Кредитная карта
  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • без страховки
  • без справок

Почта Банк

до 60 мес.

до 3 000 000 ₽

от 12.9%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • без справок

Райффайзенбанк

до 60 мес.

до 2 000 000 ₽

от 12.99%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка

Сбербанк

Целевой
  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • без страховки
  • без справок

Россельхозбанк

до 60 мес.

до 300 000 ₽

от 3%

Целевой
  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • без страховки
  • справка по форме банка

Московский Индустриальный Банк

до 360 мес.

до 10 000 000 ₽

от 3.8%

Клиентам
  • клиентам банка
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка

Уралсиб

до 84 мес.

до 2 000 000 ₽

от 5.5%

Целевой
  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка

Уралсиб

до 84 мес.

до 3 000 000 ₽

от 5.5%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • без справок

Алмазэргиэнбанк

до 60 мес.

до 250 000 ₽

от 5.5%

Целевой
  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • подтверждение доходов

Газпромбанк

до 84 мес.

до 5 000 000 ₽

от 5.9%

Целевой
  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • без справок

Газпромбанк

до 84 мес.

до 5 000 000 ₽

от 5.9%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка

Газпромбанк

до 84 мес.

до 5 000 000 ₽

от 5.9%

Целевой
  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка

Россельхозбанк

до 84 мес.

до 5 000 000 ₽

от 5.9%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • без страховки
  • без справок

Россельхозбанк

до 60 мес.

до 1 500 000 ₽

от 6%

Клиентам
  • клиентам банка
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка

Кредит Европа Банк

до 24 мес.

до 500 000 ₽

от 6%

Целевой
  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • без справок

Альфа-Банк

до 60 мес.

до 5 000 000 ₽

от 6.5%

Зарплатникам
  • клиентам банка
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • без справок

Росбанк

до 84 мес.

до 3 000 000 ₽

от 6.5%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • без справок

Ситибанк

до 60 мес.

до 2 500 000 ₽

от 6.5%

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • подтверждение доходов

Уральский Банк Реконструкции и Развития

до 120 мес.

до 5 000 000 ₽

от 6.5%

Клиентам
  • клиентам банка
  • без залога и поручителей
  • без страховки
  • без справок

Уральский Банк Реконструкции и Развития

до 120 мес.

до 5 000 000 ₽

от 6.5%

Клиентам
  • клиентам банка
  • без залога и поручителей
  • без страховки
  • без справок
Минимальные ставки по кредитам
Быстрый выбор

Кредиты в России – поиск и сравнение потребительских кредитов в банках РФ

Обновлено в ноябре 2020 г.

Потребительские кредиты в банках России, перечень условий банков, оформление онлайн заявки на кредит.

Подобрать кредит

Подтверждение дохода не важно2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛсправка по форме банкасправка в свободной формебез справок о доходах

Залог и поручительство не важнобез залога и поручительстватребуется залогтребуется поручительтребуется залог и поручитель

Кредитная история не важноплохаябыли небольшие просрочкихорошаяотсутствует

Сортировать по переплатасумма кредитасроквремя рассмотренияпроцент одобрения

Подобрать

Найдено 735 предложений

Лиц. № 3349

Сумма до 3 млн. руб

  • Возраст от 23 до 75 лет
  • Время рассмотрения до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Без залога
  • Без поручительства
Лиц. № 3349

Сумма до 3 млн. руб

  • Возраст от 23 до 65 лет
  • Время рассмотрения до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Без залога
  • Без поручительства
Лиц. № 2312

Сумма до 3 млн. руб

  • Возраст от 23 до 65 лет
  • Время рассмотрения до 2 дней
  • Требуется подтверждение дохода
  • Без залога
  • Без поручительства
Лиц. № 2518

Сумма до 3 млн. руб

  • Возраст от 21 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 6 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Требуется залог
  • Без поручительства
Лиц. № 3349

Сумма до 3 млн. руб

  • Возраст от 23 до 65 лет
  • Время рассмотрения до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Без залога
  • Без поручительства
Лиц. № 1896

Сумма до 3 млн. руб

  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 2 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Без залога
  • Под поручительство
Лиц. № 1978

Сумма до 3 млн. руб

  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Время рассмотрения до 3 дней
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без поручительства
Лиц. № 481

Сумма до 100 млн. руб

  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог автомобиля
  • Без поручительства
Лиц. № 1439

Сумма до 5 млн. руб

  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения до 5 дней
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без поручительства
Лиц. № 254

Сумма до 1 млн. руб

  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Время рассмотрения в день обращения
  • Подтверждение дохода: справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости или автомобиля
  • Под поручительство
Лиц. № 3269

Сумма до 500 000 руб

  • Возраст от 21 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Без залога
  • Без поручительства
Лиц. № 2816

Сумма до 1.5 млн. руб

  • Возраст от 20 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 5 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ
  • Без залога
  • Без поручительства
Лиц. № 1896

Сумма до 1 млн. руб

  • Возраст от 25 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 2 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Без залога
  • Без поручительства
Лиц. № 1896

Сумма до 750 000 руб

  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 2 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Без залога
  • Под поручительство
Лиц. № 436

Сумма до 3 млн. руб

  • Возраст от 21 до 72 лет
  • Время рассмотрения до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Без залога
  • Без поручительства
Лиц. № 2659

Сумма до 100 млн. руб

  • Возраст от 20 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 3 до 5 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Под залог недвижимости или автомобиля
  • Под поручительство
Лиц. № 328

Сумма до 3 млн. руб

  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения до 10 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Без залога
  • Под поручительство
Лиц. № 3061

Сумма до 30 млн. руб

  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 7 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Без залога
  • Без поручительства
Лиц. № 3061

Сумма до 350 млн. руб

  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 7 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Без залога
  • Без поручительства
Лиц. № 328

Сумма до 1.5 млн. руб

  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения до 10 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Без залога
  • Без поручительства

Кредиты на все случаи жизни

Категория заемщиков

Время рассмотрения

Возраст заемщика

Процентная ставка

Потребительских кредитов в России | Отчет об исследовании рынка

Гарантия нового отчета

Если вы покупаете отчет , обновленный в течение следующих 60 дней , мы вышлем вам нового издания и извлечение данных БЕСПЛАТНО !

ПЕРСПЕКТИВЫ
Более жесткие правила в отношении кредитования в отношении долговой нагрузки и лимитов процентных ставок

В 2019 году валовое кредитование потребительских кредитов в текущем стоимостном выражении немного снизится после трех лет динамичного роста.Между тем текущая стоимость непогашенного остатка продолжает расти, хотя и медленнее, по сравнению с 2018 годом.

Государственная поддержка подталкивает автокредитование

Автокредитование демонстрирует самый сильный рост валового кредитования и непогашенного остатка в 2019 году. Развитие и рост автокредитования в основном обусловлены продолжительной государственной поддержкой, включая программу субсидий.

Низкие процентные ставки и сильная конкуренция стимулируют кредитование товаров длительного пользования

В то время как автокредитование, как ожидается, продемонстрирует самый быстрый рост валового кредитования за прогнозируемый период, также ожидается значительный рост кредитования товаров длительного пользования и жилищного строительства.Отчасти это связано с тем, что рост происходит с относительно низкой базы.

КОНКУРСНЫЙ ПЕЙЗАЖ
Сбербанк предлагает товары в кредит на торговой площадке

Сбербанк остается основным кредитором в России. В июне 2019 года он запустил онлайн-платформу «Покупай со Сбербанком» («Покупай в Сбербанке») для кредитования товаров длительного пользования через внутреннюю торговую площадку beru.

Качество и удобство - лозунг кредиторов

В 2019 году российские банки, особенно основные игроки, продолжают снижать процентные ставки по кредитам.Они также разрабатывают более качественные и сложные кредитные продукты, которые удовлетворяют потребности различных групп потребителей.

Кредиторы, предоставляющие услуги длительного пользования, обращаются к онлайн-решениям и розничной инфраструктуре

Home Credit & Finance Bank остается сильным игроком в кредитовании товаров длительного пользования. К основным конкурентным преимуществам банка можно отнести длительное участие в кредитовании и кредитовании товаров длительного пользования с крупнейшими розничными сетями.

Файлы доставляются прямо в ваш аккаунт в течение нескольких минут после покупки.


Обзор

Зачем покупать этот отчет?

Получите конкурентной информации о лидерах рынка. Отслеживайте ключевых отраслевых тенденций, возможностей и угроз. Информируйте о функциях маркетинга, бренда, стратегии и развития рынка, продаж и поставок.

Доставка

Файлы доставляются прямо на ваш счет в течение нескольких минут после покупки.

Обзор

Узнайте о последних рыночных тенденциях и выявите источники будущего роста рынка потребительского кредитования в России с помощью исследований группы местных аналитиков Euromonitor.

Найдите скрытые возможности в самых последних доступных исследованиях с помощью нашего подробного анализа рынка и спланируйте свою корпоративную стратегию с помощью нашего экспертного качественного анализа и прогнозов роста.

Если вы работаете в сфере потребительского кредитования в России, наши исследования сэкономят ваше время и деньги, а также дадут вам возможность принимать обоснованные и прибыльные решения.

Отчет об исследовании рынка включает:

  • Непогашенный остаток по категориям
  • Валовое кредитование по категориям
  • Исторические значения и пятилетние прогнозы
  • Надежная и прозрачная методология исследования рынка, проводимая в стране

Зачем покупать это отчет?

  • Получите конкурентную информацию о рынке потребительского кредитования
  • Отслеживайте ключевые тенденции и возможности отрасли

Отчеты Euromonitor по потребительскому кредитованию взяты из нашей базы данных паспортов, чтобы узнать больше, нажмите здесь.

Сбербанк, ведущий российский банк, и Cetelem, ведущий европейский игрок в области потребительского кредитования, объединяют усилия для развития рынка потребительского кредитования в России


В соответствии с Меморандумом о взаимопонимании, вступившим в силу 17 июня 2011 года, Сбербанк, ведущий российский банк, и Cetelem, подразделение потребительского кредитования группы BNP Paribas и ведущий поставщик потребительских кредитов во Франции и Европе, подписали 26 декабря 2011 г. было заключено обязательное соглашение о партнерстве для создания совместного предприятия для российского финансового банка POS (Point of Sale) (далее - «Партнерство»).Партнерство будет работать под брендом Cetelem. 70% акций Партнерства будет принадлежать Сбербанку, остальные 30% будут принадлежать BNP Paribas Personal Finance France, владеющему брендом Cetelem.

Партнерские операции планируется начать летом 2012 года по лицензии BNP Paribas в России, Восток, после передачи бизнеса Cetelem от ЗАО BNP Paribas. В течение этого периода передачи Стороны будут подавать заявки на получение всех необходимых разрешений для совместного предприятия и продолжат активную подготовку для обеспечения плавного и быстрого старта Партнерства сразу после закрытия сделки летом 2012 года.

Сбербанк и Cetelem полагают, что Партнерство будет успешным уже в 2012 году благодаря взаимодополняющим знаниям, опыту и вкладу обоих партнеров, и что оно быстро станет одним из лидеров рынка POS-терминалов для потребительского кредитования в России.

Партнерство будет использовать концепцию « ответственного кредитования », разработанную Cetelem и поддерживаемую Сбербанком, которая подразумевает предоставление клиентам простых и прозрачных продуктов с разумными процентными ставками.Стороны считают, что использование данной концепции повысит привлекательность POS-кредитов для клиентов и приведет к трансформации российского рынка POS-терминалов.

Сбербанк России - крупнейший банк в России, на долю которого приходится около 27% совокупных банковских активов России, в котором работает около 240 000 человек. Учредителем и крупным акционером Сбербанка является Банк России, владеющий более 60% голосующих акций. Остальные акционеры банка составляют более 245 000 юридических и физических лиц.Банк имеет крупнейшую в стране филиальную сеть с 17 региональными головными офисами и более 19 000 филиалов, а также дочерние банки в Казахстане, Украине и Беларуси, филиал в Индии и представительства в Германии и Китае.

Банк имеет генеральную банковскую лицензию №1481, выданную Банком России.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Cetelem , коммерческий бренд BNP Paribas Personal Finance , входящий в BNP Paribas Group , специализирующийся на личном финансировании посредством потребительского кредитования и ипотечной деятельности.BNP Paribas Personal Finance с 28 000 сотрудников в более чем 30 странах на 4 континентах занимает первое место во Франции и Европе.

Под своим ключевым брендом (Cetelem) BNP Paribas Personal Finance предлагает полный спектр продуктов потребительского кредитования, которые доступны либо в точках продажи - в торговых точках и автосалонах, либо непосредственно в центрах по работе с клиентами и через Интернет.

В дополнение к этому, BNP Paribas Personal Finance превратила свою партнерскую деятельность в самостоятельное направление бизнеса, используя свой опыт для разработки широкого спектра кредитных решений и интегрированных услуг, адаптированных к конкретному бизнесу каждого партнера и собственная коммерческая стратегия.Таким образом, BNP Paribas Personal Finance стал эталонным партнером для брендов в сфере розничной торговли, услуг, банковского дела и страхования. Он также является ведущим игроком в области ответственного кредитования.

Для получения дополнительной информации: www.bnpparibas-pf.com, www.moncreditresponsable.com

BNP Paribas через свою дочернюю компанию Cetelem приобретает 50% акций Банка Русский Стандарт, лидера в сфере потребительского кредитования в России.

Группа BNP Paribas через свою дочернюю компанию Cetelem, ведущего поставщика потребительских кредитов в континентальной Европе, подписала соглашение с Группой компаний Русский Стандарт, крупнейшим игроком на российском потребительском рынке, которую представляет Рустам Тарико, основатель группы.В этом соглашении говорится, что Cetelem приобретет 50% акций своего холдингового финансового подразделения, которое контролирует более 90% Банка Русский Стандарт («РСБ»). Международная финансовая корпорация (IFC), финансовое подразделение Группы Всемирного банка, финансирующее частный сектор, владеет 6,42% акций RSB. В дальнейшем доля Cetelem может быть увеличена в зависимости от дальнейшего развития банка.

Рустам Тарико останется Председателем Банка. Нынешняя управленческая команда RSB, которая сделала этот банк успешным и хорошо знает российский рынок потребительского кредитования, продолжит управлять банком.

Альянс с Cetelem позволит RSB укрепить свои позиции в качестве ведущего института потребительского кредитования в России, ускорить его развитие и дополнительно расширить портфель финансовых услуг за счет поддержки операционных, технических и финансовых ресурсов Cetelem. Группа BNP Paribas продолжает рост в сфере финансовых услуг, а Cetelem укрепляет свои позиции в качестве лидера рынка потребительского кредитования в континентальной Европе.

Эта сделка иллюстрирует стратегию BNP Paribas, которая в значительной степени полагается на свои специализированные дочерние компании для обеспечения международного роста в сфере потребительских услуг.Это обеспечит Cetelem лидерство на российском рынке, обладающем значительным потенциалом роста.

Россия с населением 146 миллионов человек, резким ростом потребления и низким в настоящее время долгом домохозяйств представляет собой очень потенциальный регион для роста потребительского кредитования. Этот бурно развивающийся рынок рос в среднем на 65% в год с 2001 по 2004 год, и перспективы на текущее десятилетие чрезвычайно многообещающие, подкрепленные распределением, организованным в сети торговых точек, обеспечивающих клиентам легкий доступ к кредитным предложениям.

BNP Paribas и RSB рассмотрят другие потенциальные альянсы. Cardif, страховая дочерняя компания BNP Paribas, уже является партнером Группы Русский Стандарт в совместном предприятии по банковскому страхованию, Russian Standard Insurance, в котором Cardif принадлежит 26% акций.

Сделка подлежит согласованию с банковскими и антимонопольными органами. Ожидается, что строительство будет завершено к концу 2004 года. Консультации

Cetelem были предоставлены BNP Paribas Corporate Finance.

Скачать слайды презентации

О BNP Paribas, Cetelem и RSB

BNP Paribas (www.bnpparibas.com) - ведущая группа финансовых услуг в Европе с сильными позициями в Азии и активным присутствием в США. Это лучший банк в еврозоне по чистой прибыли и рыночной капитализации. BNP Paribas имеет одну из крупнейших международных банковских сетей с присутствием в более чем 85 странах и 89 400 сотрудников, в том числе 67 700 в Европе. Ключевыми направлениями деятельности компании являются розничное банковское обслуживание, корпоративный и инвестиционный банкинг, управление активами и услуги.

Cetelem (www.cetelem.com), 100-процентная дочерняя компания BNP Paribas, занимает первое место по потребительскому кредитованию в зоне евро. По состоянию на 31 декабря 2003 года Cetelem управляла непогашенной кредитной задолженностью на сумму более 29 миллиардов евро по всему миру, а чистая прибыль до налогообложения за год составила 427 миллионов евро, при этом доходность акционерного капитала до налогообложения превышала 30%. Cetelem присутствует в 20 странах, насчитывает более 10 500 сотрудников и имеет 30 миллионов клиентов по всему миру. На долю Cetelem приходилось 7,6% чистой прибыли BNP Paribas Group до налогообложения за 2003 год и 30% прибыли от направления IRFS (международные розничные банковские и финансовые услуги).

Банк Русский Стандарт (www.rs.ru) основан в 1999 году. За пять лет реализации программы потребительского кредитования RSB предоставил кредиты более 3,2 млн человек, общий объем которых превысил 1,4 млрд долларов США. По состоянию на 1 июля 2004 года RSB эмитировал более 1,1 миллиона кредитных карт на общую сумму 379 миллионов долларов США. В RSB работает 3500 сотрудников.
RSB работает на национальном уровне и реализовал программы потребительского кредитования более чем в 100 городах России. По состоянию на 1 июля 2004 года общие активы РСБ увеличились на 48% с начала года и составили 779 млн долларов США, собственный капитал увеличился на 48% с начала года и составил 183 млн долларов США.Чистая прибыль в 2003 году составила 58 миллионов долларов США после налогообложения и 59 миллионов долларов США за первое полугодие 2004 года. По состоянию на 1 июля 2004 года рентабельность собственного капитала (ROE) составляла 78%, рентабельность активов (ROA) 18%.

BNP Paribas через свою дочернюю компанию Cetelem приобретает 50% акций Банка Русский Стандарт, лидера в сфере потребительского кредитования в России.

Группа BNP Paribas через свою дочернюю компанию Cetelem, ведущего поставщика потребительских кредитов в континентальной Европе, подписала соглашение с Группой «Русский Стандарт», крупнейшим игроком на российском потребительском рынке, которую представляет Рустам Тарико, основатель группы.В этом соглашении говорится, что Cetelem приобретет 50% акций своего холдингового финансового подразделения, которое контролирует более 90% Банка Русский Стандарт («РСБ»). Международная финансовая корпорация (IFC), финансовое подразделение Группы Всемирного банка, финансирующее частный сектор, владеет 6,42% акций RSB. В дальнейшем доля Cetelem может быть увеличена в зависимости от дальнейшего развития банка.

Рустам Тарико останется Председателем Банка. Нынешняя управленческая команда RSB, которая сделала этот банк успешным и хорошо знает российский рынок потребительского кредитования, продолжит управлять банком.

Альянс с Cetelem позволит RSB укрепить свои позиции в качестве ведущего института потребительского кредитования в России, ускорить его развитие и дополнительно расширить портфель финансовых услуг за счет поддержки операционных, технических и финансовых ресурсов Cetelem. Группа BNP Paribas продолжает рост в сфере финансовых услуг, а Cetelem укрепляет свои позиции в качестве лидера рынка потребительского кредитования в континентальной Европе.

Эта сделка иллюстрирует стратегию BNP Paribas, которая в значительной степени полагается на свои специализированные дочерние компании для обеспечения международного роста в сфере потребительских услуг.Это обеспечит Cetelem лидерство на российском рынке, обладающем значительным потенциалом роста.

Россия с населением 146 миллионов человек, быстро растущим потреблением и низким уровнем долга домохозяйств представляет собой очень потенциальный регион для роста потребительского кредитования. Этот бурно развивающийся рынок рос в среднем на 65% в год с 2001 по 2004 год, и перспективы на текущее десятилетие чрезвычайно многообещающие, подкрепленные распределением, организованным в сети торговых точек, обеспечивающих клиентам легкий доступ к кредитным предложениям.

BNP Paribas и RSB рассмотрят другие потенциальные альянсы. Cardif, страховая дочерняя компания BNP Paribas, уже является партнером Группы Русский Стандарт в совместном предприятии по банковскому страхованию, Russian Standard Insurance, в котором Cardif принадлежит 26% акций.

Сделка подлежит согласованию с банковскими и антимонопольными органами. Ожидается, что он будет завершен к концу 2004 года.

Консультирование

Cetelem было предоставлено BNP Paribas Corporate Finance.

Скачать слайды презентации

О BNP Paribas, Cetelem и RSB

BNP Paribas (www.bnpparibas.com) - ведущая группа финансовых услуг в Европе с сильными позициями в Азии и активным присутствием в США. Это лучший банк в еврозоне по чистой прибыли и рыночной капитализации. BNP Paribas имеет одну из крупнейших международных банковских сетей с присутствием в более чем 85 странах и 89 400 сотрудников, в том числе 67 700 в Европе. Ключевыми направлениями деятельности компании являются розничное банковское обслуживание, корпоративный и инвестиционный банкинг, управление активами и услуги.

Cetelem (www.cetelem.com), 100-процентная дочерняя компания BNP Paribas, занимает первое место по потребительскому кредитованию в зоне евро. По состоянию на 31 декабря 2003 года Cetelem управляла непогашенной кредитной задолженностью на сумму более 29 миллиардов евро по всему миру, а чистая прибыль до налогообложения за год составила 427 миллионов евро, а доходность акционерного капитала до налогообложения превышала 30%. Cetelem присутствует в 20 странах, насчитывает более 10 500 сотрудников и имеет 30 миллионов клиентов по всему миру. На долю Cetelem приходилось 7,6% чистой прибыли BNP Paribas Group до налогообложения за 2003 год и 30% прибыли от направления IRFS (международные розничные банковские и финансовые услуги).

Банк Русский Стандарт (www.rs.ru) был основан в 1999 году. За пять лет реализации программы потребительского кредитования RSB предоставил кредиты более чем 3,2 миллионам человек, общий объем которых превысил 1,4 миллиарда долларов США. По состоянию на 1 июля 2004 года RSB эмитировал более 1,1 миллиона кредитных карт на общую сумму 379 миллионов долларов США. В RSB работает 3500 сотрудников.
RSB работает на национальном уровне и реализовал программы потребительского кредитования более чем в 100 городах России. На 1 июля 2004 года общие активы РСБ увеличились на 48% с начала года и составили 779 млн долларов США, собственный капитал увеличился на 48% с начала года и составил 183 млн долларов США.Чистая прибыль в 2003 году составила 58 миллионов долларов США после налогообложения и 59 миллионов долларов США за первое полугодие 2004 года. По состоянию на 1 июля 2004 года рентабельность собственного капитала (ROE) составляла 78%, рентабельность активов (ROA) 18%.

Глава российского банка сказал, что рынок потребительского кредитования может остановиться

Российский рынок потребительского кредитования может остановиться в следующем году, закончив несколько лет безумного роста, поскольку экономика замедляется, а банки сокращают кредитование, сказал глава одного из крупнейших в стране кредиторов потребительского кредитования.

Иван Свитек, председатель Хоум Кредит энд Финанс Банк, сказал, что его банк стал более избирательным в кредитовании после того, как спад в российской экономике, усугубленный западными санкциями в отношении Украины, увеличил риск неплатежей.

Подчеркнув изменение состояния банков, ориентированных на потребителей, чьи кредитные портфели росли более чем на 30 процентов в год с конца 2011 года до начала 2014 года, Свитек сказал, что его банк в этом году понесет убытки, частично из-за роста Резервы на возможные потери по ссудам по мере увеличения проблемных ссуд.В прошлом году он сообщил о прибыли в размере около 11 миллиардов рублей (290 миллионов долларов).

«В следующем году рынок может достичь нуля (роста) в какой-то момент из-за сокращения количества качественных заемщиков и осторожной политики банков, которые не хотят нагромождать риски в период стагнации экономики», - сказал Свитек на инвестиционный саммит Reuters Russia.

Свитек сказал, что его банк, который входит в 30 крупнейших банков России по размеру активов по данным Интерфакса и контролируется чешской инвестиционной компанией PPF Group, заметил ухудшение качества своего кредитного портфеля в начале прошлого года и с тех пор резко сократил это число. выданных займов.

«Спрос на ссуды огромен, но мы стали более избирательно подходить к выбору клиента, смотрим на его перспективы работы и доход», - сказал Свитек на саммите.

Он сказал, что банк ожидает, что его кредитный портфель вырастет на 10 процентов в этом году с точки зрения общей стоимости кредитов.

Растущий средний класс в России стимулировал потребительское кредитование, позволяя банкам, ориентированным на потребителей, получать здоровую прибыль, более высокую, чем государственные банки, такие как Сбербанк и ВТБ, которые имеют более низкую стоимость фондирования.

Центральный банк России предпринял меры, чтобы охладить бум потребительского кредитования в прошлом году, вынудив банки увеличить свои резервы на покрытие проблемных кредитов и увеличить капитал, чтобы не дать им дестабилизировать финансовую систему в целом.

В этом году рост необеспеченных потребительских кредитов, предлагаемых российскими банками для покупок, снизился с 31 процента в январе до 19 процентов в августе, согласно данным Центрального банка.

Свитек заявил, что финансовые результаты Хоум Кредит энд Финанс Банк «значительно улучшатся» в следующем году, добавив, что банк хорошо капитализирован и не имеет проблем с ликвидностью.

«Мы оптимизируем затраты, мы вошли в режим экономии», - сказал он.

«Когда ваша маржа высока, вы можете компенсировать любую ошибку, но когда ваша маржа низкая, вы не можете позволить себе ошибок. Поэтому мы должны контролировать расходы и тщательно продумывать новые проекты».

Что такое потребительский кредит? (с иллюстрациями)

Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый физическим лицам с целью использования товаров и услуг при их погашении.Региональные определения этого понятия различаются. В некоторых регионах потребительским кредитом считается любой вид ссуды, предоставленный для личных финансовых операций, включая ипотеку. В других областях кредит на покупки, которые считаются инвестициями, не классифицируется как потребительский кредит, и, следовательно, ипотека и маржинальные счета для инвестиций не являются формами потребительского кредита.

Кредитные карты - популярная форма потребительского кредита.

В самом широком смысле потребительский кредит включает кредитные карты, платежные карты магазинов, личные ссуды, ссуды на покупку транспортных средств и другие кредитные линии. Кредит может быть на конкретный товар, например, когда люди подают заявку на финансирование автомобиля, или это может быть открытая кредитная линия, как с кредитной картой, которую можно использовать для покупки чего-либо. Финансовые учреждения, предоставляющие потребительские кредиты, определяют, сколько кредитов следует предлагать и на каких условиях.

В случае финансирования автомобиля потребитель использует кредит для конкретной покупки.

Потребители платят за кредит. Комиссия за выдачу кредитов обычна для ссуд, и люди также платят проценты, поскольку они возвращают потраченные средства. Эмитенты кредита используют эти затраты для получения прибыли по своим займам. Проценты и сборы за оформление могут варьироваться в зависимости от клиента и эмитента. Для некоторых типов кредитов от людей может потребоваться оформить страховку, чтобы защитить свою способность погашать.Например, для автокредитования кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели комплексную страховку на свои автомобили, чтобы погасить ссуду в случае, если автомобиль будет исчерпан.

Доступность потребительских кредитов колеблется в зависимости от экономического давления.Когда экономика находится в хорошем состоянии, кредиты часто легко доступны, и потребители потенциально могут оказаться по уши в потребительской задолженности, если они воспользуются всеми доступными им кредитами. В периоды экономического спада кредитные рынки, как правило, сужаются, потому что финансовые учреждения более склонны к риску, и получить кредит для личных покупок может быть сложнее.

Можно использовать несколько инструментов, чтобы оценить, сколько кредита может безопасно получить человек или домохозяйство.Финансовые учреждения используют кредитные отчеты и другую информацию, чтобы решить, какой кредит предложить. Люди, берущие долги, могут захотеть подумать, насколько стоимость обслуживания этих долгов добавится к их ежемесячным расходам. Также рекомендуется заранее подумать и обдумать, что произойдет в случае потери работы или других жизненных событий, которые могут помешать возможности погашать долги.

.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ