Предложения банков по кредитным картам: Кредитные карты выгодные предложения 2021 от 467 банков РФ

Предложения банков по кредитным картам: Кредитные карты выгодные предложения 2021 от 467 банков РФ

Содержание

Кредитные карты выгодные предложения 2021 от 467 банков РФ

Строго говоря, эта карта не предполагает возможности использования собственных средств. В России, однако, кредитной принято называть любую банковскую карту с лимитом, в том числе дебетовые карты с овердрафтом — они-то и получили наибольшее распространение в нашей стране. С помощью таких продуктов заемщик может не только пользоваться заемными средствами банка, но и оставлять на счете личные деньги, снимая их в банкоматах по специальным тарифам. Отдельные банки начисляют на положительный остаток средств на картсчете проценты, зачастую сопоставимые с процентами по срочным вкладам, что делает использование их еще более выгодным.

Существенные преимущества держателю дают также продукты с льготным периодом: погашая задолженность полностью в течение определенного срока (как правило, 30–60 календарных дней), держатель ограждает себя от необходимости уплаты процентов. При выборе варианта с такой опцией потенциальному держателю следует обратить внимание, на какие операции распространяются условия грейс-периода. Иногда льготный период покрывает только операции безналичной

оплаты и не действует в случае снятия наличных.

Многие банки предлагают оформить без справок о доходах, однако лимит по таким предложениям обычно невелик. Чтобы взять такой вариант с существенным запасом заемных средств, придется предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Чтобы решить, какой банк выбрать, вам следует сравнить стоимость выпуска и годового обслуживания различных эмитентов, условия действия льготного периода, процентные ставки, количество и удобство расположения собственных банкоматов банка, а также ATM его партнеров, и другие значимые для держателя параметры.

Где можно оформить?

Клиент может подать заявку в отделении банка, в торговых и сервисных точках, аэропортах, а также через Интернет. Причем заказать ее можно не только на сайте банка-эмитента, где пользователю предлагается лишь ограниченная линейка продуктов. Существенная информационная база и удобный поиск по условиям карточного кредитования на портале Банки.ру позволяет посетителю сравнить несколько сот предложений от различных банков, выбрать подходящие тариф и дизайн

и сразу же подать онлайн заявку в один или несколько банков. Прежде чем оформить онлайн, потребитель может также ознакомиться с отзывами других клиентов того или иного банка в «Народном рейтинге» Банки.ру.

Получить пластик, как правило, можно в отделении банка либо курьером. Но Россия велика: некоторые клиенты проживают за десятки километров от ближайшего банковского офиса, поэтому отдельные участники рынка высылают карты по почте.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России - могут подобрать и оформить выгодные предложения.

Отдельно стоит рассмотреть карту рассрочки Халва и плюсы и минусы такого вида продуктов.

Популярные предложения:
100 дней Альфа Банк

Тинькофф Платинум

Тинькофф All airlines

Мультикарта

Все сразу

Свобода Хоум

Кредитные карты: Сбербанка, Почта банка.

Популярные кредитные карты с возможностью онлайн-оформления

Кредитная карта — это пластиковая банковская карта, которая выдается физическому лицу для выполнения безналичных и дистанционных платежей за счет денежных средств банка. Лимит устанавливается самим банком, после оценки платежеспособности клиента.

Кредитная карта – популярный и востребованный продукт. Она проста в использовании и имеет несколько выгод, что делает ее хорошей заменой некоторым видам кредита (например, кредит на неотложные нужды или потребительский). Основные отличия карточки от других вариантов кредитования в том, что пользование кредитом можно продлевать, а отчитываться перед банком об использовании денежных средств не нужно.

Еще одно преимущество кредитных карт банков — льготный период кредитования (грейс-период), который обычно составляет 50-60 дней и более. Во время этого периода проценты не начисляются, что очень удобно и выгодно.

Если льготного периода нет, то проценты начисляются с даты первого использования денежных средств и до момента погашения долга. Если задолженность погашается хотя бы частично, кредит возобновляется на размер внесенной суммы. Этот процесс называется возобновлением кредитной линии

.

С помощью банковской кредитной карты очень удобно оплачивать товары и услуги через интернет. Банки тоже заботятся о своих клиентах и для удобства предлагают заказать дополнительные услуги. К примеру, мобильный банкинг позволяет быстро узнавать о новых опциях, контролировать остаток средств на карте в режиме онлайн, отслеживать кэшбек, срочно блокировать или разблокировать кредитку.

Преимущества кредитной карты:

  • при оплате картой комиссии отсутствуют;
  • есть льготный (беспроцентный) срок кредитования;
  • все больше карт можно оформить через онлайн-заявку;
  • быстрое, иногда даже моментальное решение банка;
  • доступ к счету через интернет;
  • снять кредитные средства через банкомат можно круглосуточно;
  • можно оплачивать товары и услуги в онлайн-режиме;
  • при оплате действуют дополнительные выгодные условия: скидки, бонусы, кэшбэк;
  • кредиткой можно пользоваться в России и за рубежом;
  • можно быстро заблокировать карту при утрате;
  • дополнительные услуги банка: мобильный банкинг, выписка он-лайн, отчет на e-mail, выписка по карточному счету и другие;
  • если у вас закончился кредитный лимит – вы можете в любое время суток взять срочный микрозайм онлайн на вашу карточку.

Недостатки кредитной карты:

  • при снятии денег через банкомат взимается высокая комиссия;
  • клиент с низким доходом может не получить кредитную карту 100 дней без процентов и с другим периодом, или условия ее получения будут далеко не лучшими;
  • льготный период может не распространяться на средства, снятые через банкомат;
  • высокий процент после окончания беспроцентного срока;
  • при просрочке платежа – высокие штрафные санкции.

Если вы решили заказать кредитную карту, обратите внимание на следующие пункты:

  • размер комиссии при снятии средств в банкомате и за рубежом;
  • срок льготного периода;
  • процентная ставка по окончании льготного периода.

Погашайте долги вовремя, разумно используйте одолженные банком средства – в этом случае недостатки карты будут минимальны.

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

ВДНХ

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Жулебино

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новопеределкино

Новые Черемушки

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сокол

Солнцево

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Кредитные карты - оформить заявку на получение Кредит Европа Банка

Условные обозначения

Возможен моментальный выпуск Cash back*/ Бонусные баллы Доступна «Покупка в рассрочку» Программа лояльности Оплата в одно касание Apple Pay Оплата в одно касание Google Pay Оплата в одно касание Samsung Pay



Карта

Преимущества

Максимальный
кредитный лимит


Карта с овердрафтом URBAN CARD

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
Покупка в рассрочку
  • Баллы за покупки***

    10% в категории «Общественный транспорт»

    5% в категории «АЗС» и «Автоуслуги», парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж

    3% в категориях: аренда авто и мото транспорта

    1% во всех остальных категориях

  • Моментальный выпуск карты
  • Бесплатная доставка карты при оформлении онлайн
  • Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру
  • Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру
  • Обмен Бонусных баллов на рубли
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
  • Бесплатное обслуживание Карты
  • Снятие наличных за рубежом без комиссии
  • Программа привилегий от Masterсard
до 600 000 ₽

Карта с овердрафтом CARD CREDIT PLUS

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
Покупка в рассрочку
  • Баллы за покупки***

    7% от суммы покупок в категории «Развлечения»

    4% от суммы покупок в категориях:

    • Кафе и рестораны****
    • Одежда и обувь
    • Красота

    1% от суммы покупок во всех других категориях

  • Моментальный выпуск карты
  • Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру
  • Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру
  • Обмен Бонусных баллов на рубли
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
  • Бесплатное обслуживание Карты
  • Снятие наличных за рубежом без комиссии
  • Программа привилегий от Masterсard
до 600 000 ₽

Карта с овердрафтом #TRAVELPASS

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
Покупка в рассрочку
  • Премиальная карта категории World Mastercard Black Edition®
  • Бесплатная доставка карты курьером (только для г. Москва (МО), г. Санкт-Петербург (ЛО), г. Казань)
  • Моментальное начисление баллов*** при оплате товаров и услуг по всему миру
  • Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру
  • Обмен Бонусных баллов на рубли
  • Программа Mastercard Airport Experiences
  • 8 бесплатных посещений бизнес-залов в аэропортах по программе Lounge Key
  • Консьерж-сервис 24 часа в сутки, 7 дней в неделю
  • Эксклюзивная программа страхования для путешествующих
  • Приоритетное обслуживание в отделениях Банка
до 3 000 000 ₽

Карта с овердрафтом METRO

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
  • Пропуск в торговую сеть МЕТРО Кэш энд Керри (только для карт, выпускаемых в ТЦ МЕТРО г. Владимир)
  • Моментальный выпуск карты
  • Моментальное начисление 1% (бонусными баллами) на счет карты METRO за любые покупки в России и за рубежом (в том числе за использование собственных денежных средств)
  • Моментальное использование баллов в любом МЕТРО Кэш энд Керри
  • Рассрочка от 0% по программе «Покупка в рассрочку»
до
500 000 ₽

Карта с овердрафтом Ашан Visa

Подробнее
Подать заявку
(заполнение через госуслуги)
Покупка в рассрочку
  • Бонусная программа лояльности совместно с сетью магазинов «Ашан»:
    2% от суммы покупок в магазинах АШАН, АТАК и на сайте auchan. ru.
    1% от суммы покупок в любых других магазинах России и за рубежом, а также за покупки в сети Интернет, за исключением Бонусных Операций, указанных в следующем пункте
  • 0,5% от суммы покупок, совершенных в сети Интернет, которым присвоен один из МСС-кодов, указанных в файле "Соотношение количества начисляемых бонусных баллов и суммы совершенной операции"
  • Неограниченный размер бонусного вознаграждения
  • Моментальный выпуск Карты
  • Моментальное начисление Бонусных баллов (при оплате товаров и услуг по всему миру)
  • Бесплатное обслуживание Карты
  • Дисконтная программа
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
до
299 999 ₽

Карта с овердрафтом MEGACARD

Выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее
Покупка в рассрочку
  • Возможность накапливать бонусные баллы и тратить на то, что нравится, в торговых точках компаний – участниках программы
  • Участие в акциях с возможностью зарабатывать бонусные баллы и выигрывать подарки, купоны и многое другое
  • Программа «Покупка в Рассрочку»
  • Программа привилегий от MasterCard Бесценные города
до
500 000 ₽

Финансовая карта IKEA FAMILY

Выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее
  • Преимущества клуба IKEA FAMILY
  • Программа "Покупка в рассрочку"
до
500 000 ₽

Кредитная карта CARD CREDIT

С 1 сентября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен.
Подробнее
Покупка в рассрочку
  • Программа покупка в рассрочку по карте - 0% переплаты
  • Сезонные акции с cash back
  • Бесплатное обслуживание карты
до 500 000 ₽

Кредитная карта CARD CREDIT GOLD

С 1 сентября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен.
Подробнее
Покупка в рассрочку
  • Программа покупка в рассрочку по карте - 0% переплаты
  • Ежемесячный cash back до 2% от всех покупок
  • Возможность бесплатного обслуживания карты
  • Скидки, призы и подарки от Банка
  • Возможность выдачи наличных за рубежом без комиссии
до
1 000 000 ₽

Кредитная карта METRO

С 1 октября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее
  • Бесплатное годовое обслуживание
  • Программа "Покупка в рассрочку"
до
500 000 ₽

Оплата смартфоном

Архив


Кредитные банковские карты

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www. vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «КРЕДИТНАЯ КАРТА» с льготным периодом кредитования держателям банковской карты (заемщикам), эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:


ПЕРИОДИЧНОСТЬ Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в порядке, предусмотренном Договором предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования
ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 10% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется.
Льготный период кредитования действует в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение остатка ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца использования кредитом, и суммы процентов, начисленных по операциям, на которые льготный период не распространяется*, зафиксированных на конец месяца использования кредита.
*льготный период не распространяется на операции по снятию (получению) наличных денежных средств.

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:


  • путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
  • путем внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка «ВБРР» (АО), имеющие функцию cash-in
  • путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с Банком «ВБРР» (АО) договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки Банком «ВБРР» (АО) прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам - указаны в Тарифах

Современные предложения банка Тинькофф по кредитным картам

Все банковские институты России можно поделить на два лагеря: иностранные и отечественные, каждый из которых имеет свой опыт работы в потребительском направлении обслуживания клиентов и за всю свою деятельность накопили солидный опыт для того, чтобы достойно представлять свои интересы в данном секторе экономики. Из брендовых и известных Российских банков можно выделить банк Тинькофф.

Практически все финансовые учреждения предлагают оформить кредитные карты стандарта VISA, Master Card, а некоторые даже American Express. При этом условия обслуживания, процентные ставки, комиссионные и дополнительные платежи резко отличаются, по этой причине при выборе кредитной карты стоит внимательным образом отнестись к данным опциям. Кроме этого, в банке Тинькофф карты с кэшбеком виды и особенности вы сможете посмотреть на официальном сайте финансовой организации.

Согласно отчету одного из крупнейших аналитических агентств России РБК Рейтинг в список банков по розничным предложениям вошли как отечественные, так и иностранные финансовые институты. В рейтинге приняли участие только те учреждения, которые широко представляют кредитные предложения во всех направлениях: автокредитование, ипотека, пластиковые карты, банкоматы.

Кредитные карты: на что обращают внимание в первую очередь

В проведенном социологическом опросе большинство потребителей при выборе кредитного предложения обращают внимание на:

— годовую ставку;

— льготный период;

— стоимость годового обслуживания;

— займовый лимит;

— уровень дополнительных комиссий.

Кроме этого, мнение клиентов разделились поровну в отношении вопроса о выборе лучшей кредитной карте. Многие отмечают, что самым выгодным предложением при открытии займового лимита является размер доступной суммы, в то же самое время другая половина отмечает, что лучшим вариантом является то предложение, которое требует минимального пакета документов и высокую скорость оформления.

Но, несмотря на разделившиеся мнения о выборе представленных предложений, по праву выгодной кредитной картой будет считаться та, которая сможет удовлетворить ожидания и потребности каждого клиента в индивидуальном порядке. Современные технологии приходят на помощь многим клиентам, которые имеют возможность оформить займовые лимиты посредством глобальной сети. Данный способ является достаточно универсальным, позволяющим без лишних хлопот получить займовые средства.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк» ОГРН 1027739642281 23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Реклама. Номер лицензии ЦБ РФ № 2673

Кредитная карта: за и против

10565

Оценка: 2. 93 (Голосов: 1)

Кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. На рынке банковских услуг постоянно появляются новые предложения по карточным продуктам и выдвигается множество аргументов, почему вы не можете обойтись без кредитной карты.

Кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. На рынке банковских услуг постоянно появляются новые предложения по карточным продуктам и выдвигается множество аргументов, почему вы не можете обойтись без кредитной карты.

Разберем три основных аргумента, чтобы вы смогли сделать вывод, нужна ли кредитная карта лично вам.

 

Кредитная карта позволяет пользоваться заемными деньгами бесплатно в течение льготного периода.

Кредитные карты имеют льготный период, как правило, около 50 дней, в течении которых можно бесплатно пользоваться кредитными средствами.

- Увидели на распродаже сапоги с 50% скидкой? Купите их сейчас, а не ждите две недели до зарплаты, переживая, что ваш размер закончится и придется покупать другую модель по полной стоимости.

- Задержали зарплату? Продолжайте делать покупки в супермаркете, оплачивая продукты кредитной картой, не ломая голову, чем кормить семью.

- Сломался холодильник? Ребенок порвал последние школьные брюки? Забыли про бабушкин юбилей и не приготовили заблаговременно подарок? С кредитной картой мелкие форс-мажоры вам не страшны.

 

Теперь пора разбавить радужную картину черными красками.

С кредитной картой легко «заиграться». Сегодня вы покупаете то, что запланировано в вашем бюджете на следующий месяц. Завтра видите другую понравившуюся вещь и берете ее «под зарплату». Послезавтра идете с друзьями в кафе и по привычке достаете кредитку. Через неделю вся полученная зарплата уходит на погашение задолженности по кредитной карте, а вы не можете понять, куда ушли деньги. Плюс месяц только начинается, и вам до следующего поступления денег надо на что-то жить, погашать обязательные платежи (кредиты, коммунальные услуги, обучение и т. п.). Значит, опять достанете кредитку.

Что касается форс-мажоров, то для таких случаев не зря рекомендуют иметь «подушку безопасности» - сбережения в размере трех-шестимесячных ваших расходов, если вы живете отдельно, либо расходов семьи. На эти деньги вы можете прожить в случае потери работы, либо использовать их в исключительных обстоятельствах, пополняя копилку при первой же возможности.

Словом, если жесткая финансовая дисциплина вам не присуща, минусы кредитной карты перевесят ее плюсы.

 

Иметь кредитную карту выгодно, так как на оплаченные покупки и услуги начисляются бонусы.

Многие банки предлагают по кредитным картам сashback (кэшбек). Это значит, что за покупки или услуги, оплаченные картой, банк предоставляет клиенту какие-либо бонусы, например, возвращает на карту определенный процент от суммы покупок (обычные предложения – 0,5% - 1% от всех покупок, до 10-30% за покупки у партнеров банка). По некоторым картам вместо денег за покупки начисляются бонусные баллы, которые можно потратить в определенных магазинах, предоставляются скидки в компаниях-партнерах, по кобрендовым картам с авиакомпаниями начисляются бонусные мили и т.д. (более подробную информацию по банковским картам с кэшбеком вы можете получить на нашем сайте, статья «Кэшбэк (cashback): что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя» в трех частях).

Выстроив верную личную финансовую стратегию, предполагающую использование кредитных карт с кэшбеком, можно получать небольшой дополнительный доход.

Например:

- Много ездите на автомобиле? Ищите карты с повышенным кэшбеком на топливо.

- Постоянно летаете в командировки? Оформляйте кобрендовую карту с авиакомпанией.

- Не имеете преобладающей статьи расходов в бюджете? Оформляйте любую подходящую вам кредитную карту с кэшбеком.

 

Главное, необходимо учесть два момента, которые могут легко превратить плюсы кредитной карты в минусы.

Первый – учитывайте стоимость обслуживания кредитной карты. Если карта обойдется дороже, чем полученные по ней бонусы, то никакой выгоды вы не получите.

Второй – оплачивая покупки кредитной картой, обязательно оставляйте те же суммы на дебетовой карте или счете. Иначе вместо прямой выгоды вы приобретете «кредитное ярмо».

 

Кредитные карты необходимы для бронирования отелей, аренды автомобилей за границей.

Практически все известные зарубежные сайты бронирования отелей, аренды автомобилей требуют кредитную карту. Даже если вы при заселении планируете расплатиться наличными, для оформления брони вам все равно понадобится кредитная карта.

Поэтому самостоятельным путешественникам кредитная карта необходима.

Минусы наличия кредитной карты все те же – если не можете контролировать свои покупки, потратите больше, чем позволяет ваш бюджет.

 

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Похожие материалы

Наши партнеры - NerdWallet

Мы сотрудничаем с финансовыми учреждениями, кредиторами и другими организациями, чтобы предоставить вам лучшие предложения по финансовым продуктам и обеспечить ясность при принятии всех финансовых решений. Мы считаем, что прозрачность является ключом к завоеванию и поддержанию вашего доверия, поэтому ниже представлен список наших партнеров. Мы стремимся поддерживать этот список в актуальном состоянии, но мы всегда работаем над тем, чтобы добавить больше партнеров.

Мы сотрудничаем с этими финансовыми учреждениями для предоставления финансовых продуктов, и мы можем получить оплату, если вы подадите заявку и получите один из их продуктов.

Allstate
Answer Financial
Bolt
Datalot
Esurance
Gabi
Jerry
Liberty Mutual
Metromile
Progressive
QuinStreet
QuoteWizard
The Zebra
USAA Ally Clearlane
AutoPay
Capital One
CarFinance
Carvana
Consumers Credit Union
Tresl
LendingClub
Lightstream
MyAutoLoan
OpenRoad
RateGenius
RefiJet
Upstart Alliant Credit Union
American Express
Aspiration
Axos Bank
Bank Novo
BBVA
Betterment
BlueVine
BMO Harris
Brex
Capital One
Chase (Business)
Chase Consumer Bank
Chime Union
Citibank
Cumers Credit
Потребительский кредит
Cumers Credit
Cumers Credit
Cumers Credit
HSBC
Marcus, Goldman Sachs
NBKC Bank
NBKC Bank (Business)
Radius
Radius (Business)
SoFi
TD Bank
Varo
Vio
Wealthfront
Zynlo Alliant Credit Union
American Express
Avant
Bank of America
Brex
Capital Bank / OpenSky
Capital One
Chase
Citibank
Deserve
Откройте для себя
First Progress
Jasper Card
Luxury Card
Pentagon Federal Credit Union
Petal
TD Bank U. С. Банк
Verizon
Wells Fargo Специалисты по рекламе
Hippo
QuinStreet
Acorns
Betterment
Blooom
Chase You Invest
Коммунальный налог
CrowdStreet
DiversyFund
Ellevest
EquityMultiple
E * TRADE
Facet Wealth
Fidelity
Fundrise
H&R MerCapital Edge


SoFi
Stash Invest
TD Ameritrade
TradeStation
TurboTax
Vanguard
Wealthfront
Yieldstreet
Zacks Trade Bestow
Guardian
Ladder
MediaAlpha
Policygenius
QuinStreet
Quotacy
Sproutt Ally
AmeriSave
Better
BNC
Chase
Fairway
GO Mortgage
Гарантированная ставка
Homefinity
HomeLight
Государственный банк штата Канзас
LenderFi
LoanDepot
NBKC Bank
Network Capitalpoen
North American Funding
North American Funding

Reali / Lenda
Rocket Mortgage
Sebonic
SoFi
Veterans United
Водяной знак Avant
BestEgg
Cesi
Откройте для себя
FreedomPlus
LendingClub
LendingPoint
Lightstream
Marcus от Goldman Sachs
Money Management International (MMI)
Onemain
Opportun
OppLoans
Payoff
ans
Prosper BlueVine
Credibility Capital
Fundbox
Funding Circle
Kabbage
OnDeck
StreetShares ADP
FreshBooks
Gusto
Intuit
OnPay
Square Ascent
Brazos
Citizens Bank
Cognition Financial
CollegeAve
CommonBond
Откройте для себя
Earnest
Elfi
Funding University
Laurel Road
LendKey
Nelnet
Purefy
Sallie Mae
Fundash Sophine

Если вы являетесь участником NerdWallet, мы можем отправлять данные в TransUnion, чтобы мы могли предоставить вам информацию о вашем кредитном рейтинге или оценить вашу вероятность одобрения финансового продукта.

Обзор

Chase Freedom Unlimited: решение для одной карты

Chase Freedom Unlimited® предлагает убедительную комбинацию ценных вознаграждений, гибких вариантов погашения, продолжительного начального периода годовой процентной ставки 0% и бонуса за регистрацию, который стоит намного больше, чем большинство денег - предложение обратной карты - все за годовую плату в размере 0 долларов США.

По карте возвращается 3% кэшбэка за покупки в ресторанах и аптеке, 5% назад за путешествия, забронированные через Chase, и 1,5% назад за другие покупки, и в совокупности у вас есть карта, которая действительно может накапливать кэшбэк.А если у вас есть другие кредитные карты, на которых также можно заработать очки Chase Ultimate Rewards®, это принесет еще больше пользы.

Но все эти разные ставки вознаграждения делают карту более сложной, чем у конкурентов, которые предлагают более простой возврат 1,5% на все. Одно решение: сделайте Chase Freedom Unlimited® лучшей картой для каждой покупки, и вы обязательно получите эти бонусные награды, даже не задумываясь об этом.

Вот почему эта карта является убедительным аргументом в пользу возможности использования одной карты среди кредитных карт с возвратом денег.

Chase Freedom Unlimited®: Основы

Бонус за регистрацию: заработайте бонус в 200 долларов после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.

  • Возврат 5% стоимости путешествия, приобретенного через Chase Ultimate Rewards®.

  • Возврат 3% в ресторанах, включая услуги на вынос и подходящие службы доставки.

  • Возврат 3% при покупке в аптеке.

  • До 31 марта 2022 г. возврат 5% стоимости соответствующих услуг Lyft, приобретенных через приложение Lyft.

  • Кэшбэк 1,5% на все остальное.

Процентная ставка: начальная процентная ставка 0% на покупки в течение 15 месяцев, а затем текущая годовая процентная ставка в размере 14,99–23,74% с переменной годовой процентной ставкой.

Комиссия за зарубежную транзакцию: 3%.

Очки Chase ultimate rewards®

Хотя Chase Freedom Unlimited® продается как карта возврата денег, ваши расходы фактически приносят очки Chase Ultimate Rewards®.При обмене на кэшбэк очки стоят пенни за штуку, таким образом, вы получаете кэшбэк в размере 1,5% или более в зависимости от категории вашей покупки. Баллы также можно обменять на:

  • Подарочные карты по 1 центу за балл.

  • Путешествие забронировано через Chase по ставке 1 цент за балл.

Chase Freedom Unlimited® - отличная карта сама по себе, но еще лучше в качестве дополнения к другим картам, которые приносят очки Chase Ultimate Rewards®. Подробнее об этом ниже.

Chase Freedom Unlimited® против Chase Freedom Flex

Если вы смотрите на Chase Freedom Unlimited®, логично задаться вопросом, как он сравнивается с одноименным Chase Freedom Flex℠.

Обе карты под брендом Freedom имеют годовую комиссию в размере 0 долларов США, и обе предлагают прибыльные способы заработать кэшбэк.

Выбор в основном сводится к наградам: 5% ежеквартально меняющихся категорий в Chase Freedom Flex℠ или 1,5% «все остальное» (вместо 1% всего остального) в Chase Freedom Unlimited®.

  • Chase Freedom Flex℠: 5% кэшбэк заманчиво, но сложно. Бонусный возврат денежных средств также ограничен на уровне 1500 долларов в квартал, прежде чем вернуться к 1% возврата. Требуется активация категории; все остальные покупки приносят кэшбэк в размере 1%.

  • Chase Freedom Unlimited®: 1,5% возврата на все остальное менее захватывающе, но проще и намного гибче.

Что более ценно, будет зависеть от того, насколько хорошо чередующиеся категории бонусов в Chase Freedom Flex℠ соответствуют вашим расходам.Это также зависит от того, сколько вы в целом тратите. Крупные спонсоры могут получить больше от 1,5% на все остальное, потому что это неограничено.

Невероятный совет: Chase Freedom Unlimited® работает в платежной сети Visa, а Chase Freedom Flex℠ - это карта Mastercard. С точки зрения принятия не имеет большого значения, есть ли у вас карта Visa или Mastercard. Но Visa и Mastercard предлагают разные побочные преимущества.

В таблице в раскрывающемся меню ниже показаны различия в наградах между двумя картами и более старой версией Chase Freedom®, которая больше не принимает заявки и была заменена на Chase Freedom Flex.

Нажмите, чтобы сравнить карты Freedom.

Chase Freedom Unlimited®

Предложение для новых держателей карт:

$ 500 Бонус $ на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.

Нет - карта больше не принимает заявки.

Чередующиеся категории бонусов:

• Возврат 5% на ежеквартальные категории бонусов, которые вы активируете, при расходах до 1500 долларов в квартал.

Текущие категории бонусов:

• 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®.

• Возврат 3% наличных в ресторанах, включая услуги на вынос и подходящие услуги доставки.

• Кэшбэк 3% при покупке в аптеке.

Вознаграждения за другие покупки:

Почему вам может понадобиться Chase Freedom Unlimited®

В качестве карты возврата денег Chavers Freedom Unlimited® предоставляет отличное удовольствие для новых держателей карт, за которыми следует высокая постоянная стоимость по низкой цене.Его лучшие функции включают:

Большой бонус за регистрацию

Текущий бонус: заработайте 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.

Этот денежный бонус является высоким для карты данного типа, и его легко заработать.

Полезные категории бонусов

Категории бонусов полезны и прибыльны:

  • Возврат 3% в ресторанах, включая услуги на вынос и подходящие службы доставки.

  • Возврат 3% при покупке в аптеке.

  • Возврат 5% стоимости путешествия, приобретенного через Chase Ultimate Rewards®.

  • До 31 марта 2022 г. возврат 5% стоимости соответствующих услуг Lyft, приобретенных через приложение Lyft.

Рестораны и аптеки являются особенно полезными категориями вознаграждений для многих домашних хозяйств. Потратьте 3000 долларов в год на эти категории, и вы будете зарабатывать 90 долларов в год.

А если вы заказываете путешествие через Чейз, 5% могут быстро прибавить к дорогостоящим маршрутам. Путешествие в отпуск стоимостью 6000 долларов, например, вернет вам 300 долларов.

1,5% на «все остальное»

Кредитные карты с возвратом денежных средств с бонусными категориями, например, возврат 3% в ресторанах, обычно предлагают возврат денег в размере 1% на «все остальное». Chase Freedom Unlimited® предлагает 1,5% скидку на все остальное.

Хотя увеличение на 0,5% - это не так уж много, это означает, что тратят большие средства, потому что у них нет предела. И многие крупные расходы редко попадают в типичные бонусные категории - например, медицинские счета, автомобильные шины и ремонт печей.

Для тех, кто тратит много, скажем, 5000 долларов в месяц на «все остальное», дополнительная ставка 0,5% на Chase Freedom Unlimited® означает дополнительные 300 долларов в год в виде кэшбэка по сравнению с обычными конкурентами.

Перевод баллов для максимального увеличения стоимости

Поскольку Chase позволяет переводить баллы между картами, которые их зарабатывают, Chase Freedom Unlimited® может стать краеугольным камнем стратегии получения максимальной отдачи от каждого потраченного доллара. Если у вас несколько карт Chase, вы можете:

Заработать больше очков, разделив свои расходы между этой картой и Chase Freedom Flex.Используя Chase Freedom Flex для покупок в категориях бонусов 5% и Chase Freedom Unlimited® для всех других расходов, вы значительно увеличите свой общий доход от вознаграждений.

Получайте больше ценности за каждое очко, переводя награды на карту с повышенным значением погашения. Очки, заработанные с помощью этой карты, обычно стоят пенни за штуку. Но несколько карт Chase дают вам большую ценность за балл, когда вы используете их для бронирования путешествий через онлайн-портал Chase, управляемый Expedia:

Эти три карты также позволяют передавать баллы в соотношении 1: 1 примерно дюжине авиакомпаний и отелей. программы лояльности, включая United Airlines, Southwest Airlines, JetBlue, Marriott и Hyatt.В зависимости от того, как вы используете переведенные баллы, вы можете получить еще больше.

Недостатки Chase Freedom Unlimited®

Это сложно

Единая ставка 1,5% достаточно проста для понимания, но сочетание ставок вознаграждения в других категориях расходов головокружительно, особенно в случае возврата денег любители, ценящие простоту.

Если вы не хотите носить с собой шпаргалку по вознаграждениям для оптимального использования кредитной карты, и вас просто интересует вознаграждение с возвратом денег - не обязательно Chase Ultimate Rewards® - карта Citi® Double Cash Card - 18 месяцев BT Предложение - одна из лучших на рынке карт с фиксированной ставкой.Он предлагает возврат 2% - возврат 1% на каждый потраченный доллар и возврат 1% на каждый выплаченный доллар - и не только в течение ограниченного времени.

Это выбор удовлетворенных: людей, которые счастливы довольствоваться достаточно хорошим вариантом, не чувствуя сожаления.

Различные категории бонусов или более высокие ставки

Карты с бонусными категориями вознаграждений наиболее ценны, когда вы тратите значительную сумму в этих категориях.

Альтернативные варианты:

  • По карте Blue Cash Preferred® от American Express выплачивается лидирующий в отрасли кэшбэк в размере 6% в U. Супермаркеты С. тратят до 6000 долларов в год (затем 1%), плюс 6% на отдельные подписки на потоковую передачу в США, 3% на заправочных станциях в США, 3% на транзит и 1% на все прочие расходы. Применяются условия (см. Тарифы и сборы). Однако за это приходится платить: годовая плата составляет 0 долларов за первый год, затем 95 долларов. Действуют условия. Это может быть идеальная карта, которую можно получить после первого года, для тех, кто много тратит на продукты.

  • Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America® выплачивает 3% в категории по вашему выбору (бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или предметы домашнего обихода / меблировка) и 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах, на совокупные расходы категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба до 2500 долларов в квартал.Все остальные расходы приносят кэшбэк в размере 1%.

Chase Freedom Unlimited®: стоит ли покупать?

Chase Freedom Unlimited® - отличное предложение для потребителей, особенно для тех, у кого уже есть карта Chase Sapphire Preferred® или Chase Sapphire Reserve®.

Он поставляется с невероятно высоким предложением регистрации, полезными категориями бонусных вознаграждений и множеством вариантов обналичивания вознаграждений. Это не так просто, как карта с фиксированной ставкой возврата денег, но ее универсальность и ценность делают ее сильным выбором.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, перейдите на эту страницу.

отзывов, наград и предложений - Советник Forbes

Выбор подходящей кредитной карты для ваших конкретных обстоятельств должен основываться на комбинации факторов, включая ваш кредитный рейтинг, вашу терпимость к ежегодным платежам, какие льготы вы можете искать и насколько любые вознаграждения соответствуют вашим привычкам тратить.

Годовой сбор

Не все кредитные карты взимают годовую плату, но многие из них предлагают взамен большие вознаграждения и другие льготы.

Прочие сборы

В зависимости от ваших целей при приобретении новой кредитной карты помните о любых других сборах, связанных с владением конкретной картой. Например, если вы ищете карту для перевода баланса, обязательно учтите все комиссии за перевод баланса. Те, у кого не очень хорошая кредитоспособность, могут обнаружить, что некоторые доступные им варианты взимают плату за открытие счета или сбор за запрос лимита кредита в дополнение к любым годовым сборам. По возможности держитесь от них подальше.

Процентные ставки

Тем, кто думает, что у них может быть остаток средств, даже если это случается время от времени, следует знать о годовой процентной ставке по любой карте, которую вы рассматриваете.Хранение баланса на кредитной карте в течение любого периода времени - дорогое удовольствие, и вы не хотите, чтобы с течением времени у вас постоянно увеличивался баланс.

Награды

Если карта предлагает вознаграждение за ваши расходы, убедитесь, что области, в которых она предлагает лучшие вознаграждения, соответствуют вашим привычкам к расходам. Например, тот, у кого нет машины, вряд ли выиграет от высоких вознаграждений за бензин. В то время как тем, кто редко обедает вне дома или заказывает еду на вынос, скорее всего, будет лучше с картой, которая предлагает повышенное вознаграждение за продукты, а не на ужин.

Перки

Многие кредитные карты предлагают льготы и преимущества помимо возможности зарабатывать вознаграждения. Проездные премиум-класса могут предлагать эксклюзивный доступ в залы ожидания в аэропорту, бесплатный зарегистрированный багаж и скидки на непредвиденные расходы авиакомпаний. Многие карты на рынке предлагают другие льготы, такие как расширенная гарантия и другие меры защиты и страховки для путешествий. Даже карты без годовой платы могут дать несколько преимуществ для экономии денег.

Кредитная помощь

Карты

, призванные помочь вам укрепить свой кредитный профиль, подобно защищенным картам, работают, сообщая о своем своевременном платежном поведении в кредитные бюро, чтобы со временем ваш счет мог улучшиться благодаря положительной истории платежей.На рынке есть много карт, предназначенных для тех, кто хочет повысить свой профиль. Лучшие из них взимают небольшую годовую плату или вообще не взимают плату за открытие счета или другие ненужные сборы. Также доступны некоторые необеспеченные карты, хотя они, как правило, недоступны для тех, кто недавно был банкротом.

Заявление на получение кредитной карты

В общем, есть несколько шагов, чтобы подать заявку на получение кредитной карты: Во-первых, проверьте свой кредитный рейтинг через эмитента кредитной карты или заказав ее в одном из трех основных кредитных агентств.Как только вы узнаете, в каком положении находится ваш кредитный рейтинг, решите, какой тип карты подойдет вам лучше всего в зависимости от того, для чего вы планируете ее использовать. Кредитные карты обычно попадают в одну из трех категорий: вознаграждения, низкая годовая процентная ставка или создание кредита.

Затем проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию. Многие эмитенты, включая American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Deserve и Discover, позволят вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию по какой-либо из их карт. Имейте в виду, что предварительная квалификация не гарантирует одобрения.

Выбор подходящей карты может быть трудным, но подать заявку на получение карты, которую вы выбрали, легко. Большинство карт можно подать онлайн, хотя вы можете пойти в банк-эмитент и подать заявку лично или позвонить им по телефону. Если ваша заявка одобрена, следующим шагом будет убедиться, что вы понимаете условия использования карты, перечисленные мелким шрифтом в соглашении с владельцем карты.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег за июль 2021

Карточка Лучшее для Приветственное предложение / Бонус за регистрацию Уровень прибыли Годовой сбор
Карта Blue Cash Preferred® от American Express Лучшее для бензина, супермаркетов и некоторых потоковых сервисов с возвратом денег в США. С. До 350 долларов США
  • 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%)
  • 6% Cash Back для некоторых подписок на потоковую передачу в США
  • 3% Cash Back на транзит, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы , поезда, автобусы и др.
  • 3% Cash Back на заправках в США
  • 1% Cash Back на другие покупки
0 долларов в год за первый год обучения, затем 95 долларов.
Карта Blue Cash Everyday® от American Express Лучший кэшбэк для начинающих До 250 долларов США
  • 3% кэшбэк в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%).
  • Кэшбэк 2% на заправках в США и в некоторых странах.S. универмаги.
  • 1% Cash Back на другие покупки
$ 0
Chase Freedom Unlimited® Лучшее для вступления APR $ 200
  • Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
  • Заработайте 5% на путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®.
  • Зарабатывайте 3% в ресторанах и аптеках.
  • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от всех остальных покупок.
$ 0
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Лучший кэшбэк для развлечений $ 200
  • Заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats до января 2023 года.
  • Зарабатывайте неограниченные 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®).
  • Зарабатывайте 1% на всех остальных покупках.
$ 0
Capital One Spark Cash для бизнеса Кэшбэк Best for Business 500 долларов США
  • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 2% для своего бизнеса с каждой покупки, везде, без ограничений или ограничений по категориям.
вступительный взнос $ 0 за первый год; 95 долларов после этого
Кредитная карта Ink Business Cash® Лучшее для малого бизнеса 750 долларов США
  • Заработайте 5% кэшбэка от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также на интернет, кабельные и телефонные услуги каждый год юбилея учетной записи
  • Заработайте 2% кешбэка на первые 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки на заправочных станциях и рестораны каждый год годовщины счета
  • Зарабатывайте 1% кэшбэка за все остальные покупки по карте без ограничения суммы, которую вы можете заработать
$ 0
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America® Лучший кэшбэк онлайн $ 200
  • Заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории (до 2500 долларов в ежеквартальных покупках комбинированной категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба).
  • Зарабатывайте автоматически 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов за ежеквартальные покупки в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе).
  • Зарабатывайте неограниченный 1% на всех остальных покупках.
$ 0
Двойная банковская карта Citi® Лучшее для балансовых переводов НЕТ
  • Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
$ 0

Лучшие предложения по возвратной карте

Blue Cash Preferred Card от American Express: лучше всего подходит для бензина, супермаркетов и некоторых потоковых сервисов с возвратом наличных денег в США

Приветственное предложение: Заработайте 20% от покупок Amazon. com по карте в течение первых шести месяцев членства по карте, до 200 долларов назад. Кроме того, вы заработаете 150 долларов США после того, как потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых шести месяцев членства по карте.Кэшбэк получен в виде выписки по кредитам.

Ставка кэшбэка: Зарабатывайте 6% кэшбэка за покупки в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в календарный год, затем 1%) и на некоторых подписках на потоковую передачу в США, 3% кэшбэка на заправочных станциях США и в пути следования. и 1% кэшбэка везде. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно обменять на кредитные баллы. Действуют условия.

Годовая плата: 0 долларов США в год за год, затем 95 долларов (см. Расценки и сборы)

Почему мы выбрали ее: Еще одна кредитная карта, дающая вознаграждение с некоторыми интригующими бонусными категориями, - это карта Blue Cash Preferred Card от American Express.Это отличная универсальная карта возврата денег, потому что она приносит солидный возврат денег по категориям, которые не всегда пользуются большой популярностью у других карт. Когда компания Amex добавила стриминговые сервисы и перешла к бонусным категориям этой карты, я считаю, что ее ценность сильно выросла. Просто помните, что он взимает 2,7% комиссии за зарубежную транзакцию (см. Тарифы и сборы), поэтому, хотя это отличный вариант для использования в США, вам не следует использовать его, когда вы путешествуете за границу.

Предпочтительная карта Blue Cash от American Express, обзор

Подайте заявку здесь: привилегированная карта Blue Cash от American Express

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: лучший кэшбэк для начинающих

Приветственное предложение: Заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки по карте в течение первых шести месяцев членства по карте, возвращая до 150 долларов. Кроме того, заработайте 100 долларов обратно после того, как потратите 2000 долларов на покупки по карте в течение первых шести месяцев членства по карте. Кэшбэк, полученный в виде выписки по счету ».

Ставка кэшбэка: Зарабатывайте 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в календарный год; затем 1%), 2% на заправочных станциях в США и некоторых универмагах США и 1% на других подходящих покупках. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно обменять на кредитные баллы.

Годовая плата: 0 $ (см. Тарифы и сборы)

Почему мы выбрали его: Новички в игре с призами по достоинству оценят отсутствие ежегодной платы и простую структуру возврата денег в Blue Cash Everyday. Вы также получите начальную годовую ставку 0% (см. Ставки и комиссии) за покупки в течение 15 месяцев с даты открытия счета, а затем переменную годовую ставку от 13,99% до 23,99%; см. тарифы и сборы). Хотя это, конечно, не так прибыльно с точки зрения заработка, как Blue Cash Preferred, это отличный вариант для тех, кто только начинает играть с кэшбэком впервые.

Обзор Blue Cash Everyday Card

Подайте заявку здесь : Blue Cash Everyday Card

Chase Freedom Unlimited: Лучшее для вступления APR

Бонус за регистрацию: Заработайте бонус в 200 долларов, потратив 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета. Заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.

Ставка кэшбэка: Заработайте 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэка на Lyft до марта 2022 года, 3% кэшбэка в ресторанах и аптеках и неограниченное количество 1.Кэшбэк 5% на все остальные покупки.

Годовая плата: $ 0

Почему мы выбрали его: В дополнение к отличной структуре бонусов и заработка, Chase Freedom Unlimited предлагает вступительный период 0% годовых в течение 15 месяцев с момента открытия счета для новых покупок (после этого применяется переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%). Таким образом, вы можете получить кэшбэк при финансировании крупных покупок - просто убедитесь, что вы выплачиваете свой баланс до окончания начального периода годовой процентной ставки, чтобы избежать выплаты процентов.

The Chase Freedom Unlimited - также отличная карта, которую можно сочетать с существующими кредитными картами Chase, чтобы заработать кэшбэк на небонусные расходы - фактически, она составляет одну треть от Chase Trifecta. Если у вас есть кредитная карта Ultimate Rewards, такая как Chase Sapphire Preferred Card или Chase Sapphire Reserve, вы можете комбинировать вознаграждения и использовать от 25% до 50% бонусов выкупа портала Chase и партнеров по передаче. Поскольку TPG оценивает баллы Ultimate Rewards в 2 цента за каждое, вы получите 3% возврата на все не бонусные расходы, если соедините Freedom Unlimited с картой Chase Ultimate Rewards.

Chase Freedom Unlimited обзор

Подайте заявку здесь: Chase Freedom Unlimited

Capital One Spark Cash for Business: лучший кэшбэк для бизнеса

Бонус за регистрацию: Бонус в 500 долларов после того, как вы потратили 4500 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

Ставка кэшбэка: Кэшбэк 2% на все покупки

Годовая плата: 95 долларов США, отказано в первый год

Почему мы выбрали именно его: Невозможно переоценить ценность простоты визитных карточек с возвратом денег.Хотя переводные баллы могут быть более ценными, получение этой дополнительной ценности может занять невероятно много времени. Кроме того, когда дело доходит до туристических кредитных карт, кэшбэк часто можно использовать только для путешествий - и вы, возможно, не так много делаете прямо сейчас. Иногда вашему бизнесу могут потребоваться дополнительные деньги для других расходов.

Что делает эту карту еще лучше, так это то, что она дает неограниченный кэшбэк в размере 2% с каждой покупки. Вам не нужно жонглировать несколькими карточками, пытаясь максимизировать определенные бонусные категории.Просто проведите Spark Cash и получайте мгновенный возврат с каждой покупки.

Обзор Capital One Spark Cash для бизнеса

Подайте заявку здесь : Capital One Spark Cash for Business

Ink Business Cash Card: лучше всего подходит для малого бизнеса

Бонус за регистрацию: Возврат 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов США на покупки в первые три месяца после открытия счета.

Ставка возврата денежных средств: Возврат 5% от первых 25 000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров и услуг сотовой связи, стационарного телефона, Интернета и кабельного телевидения каждый год годовщины счета.Вы также будете получать кэшбэк в размере 2% от первых 25 000 долларов, потраченных на комбинированные покупки на заправочных станциях и в ресторанах каждый год годовщины открытия аккаунта, а также неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальное.

Годовая плата: $ 0

Почему мы выбрали ее: Это очень выгодная кредитная карта для малого бизнеса с большим бонусом за регистрацию и щедрыми категориями бонусов - и все это без годовой платы. Если вы превысите свои бонусные расходы в категориях 5% и 2%, это в конечном итоге составит 1750 долларов кэшбэка, получаемого каждый год.Для кредитной карты без годовой комиссии это большой потенциал для заработка. Конечно, если вы объедините эту карту с картой Chase Ultimate Rewards (включая все другие карты Chase Ink Business), ваши награды могут быть более ценными при использовании для путешествий, поскольку эти 1750 долларов превращаются в 3500 долларов в виде потенциального возврата денежных средств за поездку.

Ink Business Cash обзор

Подайте заявку здесь : Ink Business Cash

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America: Лучшая для возврата наличных денег онлайн

Бонус за регистрацию: Бонус возврата 200 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета.

Ставка кэшбэка: Кэшбэк 3% в выбранной вами категории (бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или ремонт дома и меблировка) и 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и оптовых клубах в первую очередь 2500 долларов США в комбинированной бонусной категории покупок каждый квартал (затем 1%). Вы можете менять свою категорию 3% один раз в месяц.

Годовая плата: $ 0

Почему мы выбрали именно его: Возможность получить 3% бонус на покупки в Интернете в самых разных магазинах - это просто потрясающе. Кроме того, в зависимости от ваших банковских отношений с Bank of America, доходность в 3% может достигать 5,25%, если вы соответствуете требованиям высшего уровня программы Preferred Rewards - Platinum Pro. Если ваши привычки в расходах меняются в течение года, карта Bank of America Cash Rewards обязательно должна быть в вашем распоряжении.

Обзор кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards

Подайте заявку здесь : Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America

Карта Citi Custom Cash℠ : Лучшая гибкость

Бонус за регистрацию: Заработайте 200 долларов кэшбэка, потратив 750 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Ставка кэшбэка: Заработайте 5% кэшбэка по наиболее подходящей категории расходов до 500 долларов, потраченных на каждый платежный цикл (затем 1%), и 1% неограниченного кэшбэка на все другие покупки.

Годовая плата: $ 0

Почему мы выбрали именно ее: Новейшая карта возврата денег от эмитента - это Citi Custom Cash℠ Card. Как следует из названия, эта карта предназначена для адаптации к вашему образу жизни. Вы можете выбрать одну из 10 категорий для каждого платежного цикла, например абонементы в тренажерный зал и магазины товаров для дома.

Если вы максимизируете доход от возврата денежных средств в каждом платежном цикле, вы можете зарабатывать до 300 долларов США в виде вознаграждений с возвратом денег каждый год. Это довольно отличное предложение для тех, кто хочет максимизировать свои повседневные покупки, но с трудом умещает свой бюджет в определенные категории бонусов с помощью других карт.

Обзор карты Citi Custom Cash

Подайте заявку здесь : Citi Custom Cash

Citi Double Cash Card: лучше всего подходит для денежных переводов

Бонус за регистрацию: N / A

Ставка кэшбэка: Зарабатывайте 2% кэшбэка - 1% при покупке и еще 1% при оплате счета каждый месяц.

Годовая плата: $ 0

Почему мы выбрали именно его: Одна из самых простых и выгодных карт возврата денег - это Citi Double Cash Card. Эта карта дает вам 1% кэшбэка при покупке, а затем еще 1% при оплате. Чтобы получить вторую награду, вам нужно вносить только минимальный платеж каждый месяц, но помните, что всегда настоятельно рекомендуется полностью выплачивать баланс. Держатели карт теперь могут конвертировать полученные кэшбэки в баллы ThankYou с помощью привязанной карты ThankYou, такой как Citi Prestige® Card и Citi Premier® Card. Информация о Citi Prestige была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Это преобразуется в эффективную ставку 2x очков благодарности за все покупки. TPG оценивает баллы ThankYou по 1,7 цента каждый, что означает, что эта карта будет эффективно приносить 3,4% прибыли от всех покупок. К сожалению, вы не получите бонус за регистрацию с этой картой, но долгосрочная ценность, которую она предлагает, по-прежнему делает ее стоящей в моих глазах.

Обзор Citi Double Cash Card

Подайте заявку здесь : Citi Double Cash

Кредитные карты с возвратом денег, требующие членства

Некоторые кредитные карты предъявляют особые требования к членству. Следующие карты могут быть хорошими вариантами, но я исключил их из основного списка «лучших карт для возврата денег» из-за их требований к членству:

  • Карта Visa® Costco Anywhere от Citi: 4% на бензин (до 7000 долларов в год; затем 1%), 3% на рестораны и соответствующие критериям туристические покупки и 2% в Costco.Карта не имеет годовой платы, если у вас есть платное членство в Costco.
  • Fidelity Rewards Visa Signature Card: 2% на все покупки без годовой платы (необходимо иметь конкретную учетную запись Fidelity).
  • Sam’s Club Mastercard: 5% на бензин (до 6000 долларов в год, затем 1%) и 3% на питание и поездки. Карта не имеет годовой платы. Вы должны иметь членство в Sam’s Club и посетить его локацию, чтобы получить бонус. Кэшбэк ограничен 5000 долларов в год).
  • USAA Cashback Rewards Plus American Express® Card: 5% на первые 3000 долларов за комбинированный газ и U.С. закупает военную базу ежегодно. Зарабатывайте 2% от первых 3000 долларов США при покупке продуктов в год без ежегодной платы (необходимо быть членом USAA).
  • Amazon Prime Rewards Visa Signature Card: Возврат 5% на покупки Amazon и Whole Foods, возврат 2% на рестораны, заправочные станции и аптеки (необходимо быть участником Amazon Prime).

Информация для карт Fidelity Rewards Visa, Sam’s Club Mastercard, USAA Cashback Rewards Plus American Express® и Amazon Prime Rewards Visa Signature была собрана The Points Guy независимо.Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Методология исследования: Как мы выбираем лучшую кредитную карту с возвратом денег

Чтобы выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег, потребуется много времени, и это действительно непросто. В TPG мы стараемся максимально упростить исследовательский процесс. Мы часами просматриваем кредитные карты, доступные у наших партнеров и за пределами нашей сети, сравнивая их, чтобы увидеть, какие карты предлагают лучший возврат для читателей.Вот несколько факторов, на которые мы обращаем внимание при выборе кредитных карт в нашем руководстве по лучшим картам для возврата денег:

  • Ставки возврата денежных средств - Прежде всего, мы рассмотрим, какие карты могут помочь вам получить наибольший возврат денежных средств в основных категориях расходов, таких как продукты питания, бензин и повседневные расходы.
  • Бонус за регистрацию - Какие виды бонусных карт за регистрацию - еще один фактор, который мы учитываем при выборе наших карт. Хотя наличие бонуса не является обязательным требованием для включения в список (привет, Citi Double Cash Card), бонус за регистрацию может значительно увеличить общую стоимость карты в первый год ее использования.
  • Годовая плата - Мы обязательно включаем карты, которые не имеют годовой платы, а некоторые имеют годовую плату в обмен на более высокую ставку возврата денег. Независимо от того, оправдывает ли ваш бюджет оплату годовой платы, в нашем руководстве вы найдете отличную карту.
  • Периоды годовой процентной ставки 0% - Многие лучшие карты с возвратом денег имеют установленный период времени, когда новые покупки, переводы баланса или и то, и другое имеют начальный период 0% годовых. Для тех, кто хочет консолидировать долг или профинансировать крупную покупку, эти карты - отличный способ заработать деньги, сэкономив на процентных ставках.
  • Переносимость - Мы также рассматриваем, как эти карты вписываются в более крупную стратегию кредитных карт. Можете ли вы конвертировать наличные деньги обратно в переводную валюту в рамках семейства карт? Дополняет ли это категории расходов других карт? Это вопросы, которые помогают определить, насколько карта «сопряжена» с другими.

Как работают кредитные карты с возвратом денег

Карты возврата денег дают вам процент (обычно от 1% до 5%) от каждой покупки. Эти доходы зачисляются на счет в виде кэшбэка, который затем можно использовать в качестве кредита для выписки или депонирования на свой банковский счет.Кэшбэк предлагает более простой способ заработать и получить кэшбэк по сравнению с баллами и милями.

Вместо того, чтобы следить за оценкой баллов и переводом партнеров, вы всегда знаете, что получаете с кэшбэком с точки зрения стоимости и вариантов погашения. Однако это также может означать, что кэшбэк более ограничен. Баллы и мили часто можно обменять на гораздо большую сумму, чем 1 цент за балл. Но если вы ищете простой способ накопления дохода, который можно использовать для чего угодно, лучшим вариантом могут быть наличные.

Распространенные виды возвратных кредитных карт

При таком большом количестве вариантов карт с возвратом денег может быть трудно сузить круг вопросов, какая карта подходит именно вам. Для начала я бы посмотрел, какой тип карты возврата денег вам нужен. Вот несколько распространенных типов и преимущества каждого из них:

Фиксированная ставка: Это карты, по которым начисляется одинаковая ставка возврата денег при всех расходах. Примером может служить Citi Double Cash, потому что вы зарабатываете одинаковые 2% по всем категориям (1% при покупках, 1% при оплате счетов).Карта с фиксированной ставкой отлично подходит для повседневных расходов, потому что вам не нужно манипулировать определенными категориями бонусов. Тем не менее, это ограничивает ваш потенциал заработка в популярных категориях, таких как рестораны или путешествия.

Многоуровневый: Подобно большинству туристических кредитных карт, эти карты возврата денег предлагают более высокий бонусный доход для определенных статических категорий. Например, Amex Blue Cash Preferred предлагает кэшбэк в размере 6% по одному набору категорий, 3% по другим и 1% по расходам, не связанным с бонусами. Хотя эти карты отлично подходят для максимального увеличения кэшбэка по категориям, на которые вы много тратите каждый месяц, вы не обязательно будете получать бонусный кэшбэк при каждой покупке.Их лучше всего сочетать с фиксированной или дополнительной многоуровневой картой.

Чередование категорий: Карты чередующихся категорий обычно предлагают 5% кэшбэка по определенным категориям, которые меняются каждый квартал. Примерами являются Chase Freedom Flex и Discover it Cash Back. Хотя 5% - это отличная бонусная ставка, имейте в виду, что эти карты обычно ограничивают ваш бонусный доход до 1500 долларов за каждый квартал, и вам нужно активировать новые категории каждый квартал.

Выбери свои категории: В последние годы возникла новая категория возврата денег - это карта возврата денег в выбранных категориях.Эти карты позволяют вам выбрать категорию (или категории), в которой вы зарабатываете свой бонусный доход каждый месяц. Мне лично нравятся эти карты возврата денег, потому что они позволяют настраивать структуру возврата денег так, как это не делают другие карты. Этот тип карты отлично подходит, если ваши привычки тратить меняются в течение года. Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America является одним из примеров такой карты.

Информация для карты Discover it Cash Back была собрана The Points Guy независимо.Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Как выбрать кредитную карту с кешбэком

На что следует обратить внимание при сравнении кредитных карт, предлагающих возврат наличных? Вот некоторые факторы, которые следует учитывать:

  • Уровень заработка : Сколько кэшбэка вы получите? Согласован ли он для всех покупок, или карта ограничивает лучшие ставки для определенных типов покупок? Поскольку кэшбэк, по определению, дает вам деньги, которые можно вернуть в ваш кошелек, нет никакого способа по-настоящему «максимизировать» заработанные вами очки или мили.Вместо этого не забудьте оценить точные ставки заработка по сравнению с вашими типичными схемами расходов.
  • Простота погашения : Не все карты возврата денег созданы одинаково, когда дело доходит до фактического получения наличных денег в ваши руки или на банковский счет. Некоторые из них автоматически отражают прибыль в вашей выписке, в то время как другие зарабатывают вам баллы / мили, которые затем можно обменять на возврат наличных денег или кредиты в выписке для компенсации определенных покупок. Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями программы эмитента, чтобы знать, как (и когда) вы действительно получите средства.
  • Дополнительные привилегии : Третий фактор связан с дополнительными привилегиями и функциями карты. Взимается ли комиссия за зарубежные транзакции? Как насчет покрытия и дополнительной защиты ваших покупок или поездок? Эти преимущества могут значительно повысить ценность карты.
  • Годовая плата : Последний аспект, который следует учитывать, - это любая возможная годовая плата. Некоторые карты возврата денег не взимают ежегодную плату, а другие платят. Очень важно получить данные, чтобы увидеть, компенсирует ли доходность карты годовую плату.

Какая кредитная карта дает больше всего кэшбэков?

Несмотря на то, что не существует единой кредитной карты с возвратом наличных средств, которая дала бы вам наибольший возврат денег везде, где вы тратите свои деньги, существуют кредитные карты, которые могут помочь вам максимально увеличить кэшбэк в различных категориях расходов. Вот несколько примеров:

Информация для карты Capital One Savor была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Как получить максимальную прибыль по кредитным картам

1. Увеличьте категории расходов

Один из самых простых способов получить максимальную отдачу от кредитной карты с возвратом денег - это увеличить количество категорий бонусов. Если у вас есть карта Blue Cash Preferred Card от American Express, вам следует убедиться, что она находится на передней стороне вашего кошелька при каждой поездке в супермаркет США, чтобы получить на кассе солидный кэшбэк в размере 6%. А если у вас есть только кредитная карта, на которую можно получить фиксированный возврат наличных, как, например, Citi Double Cash Card, то вы не ошибетесь, используя карту для всех повседневных расходов и получите 2% кэшбэка (1% при покупке, плюс 1% по мере оплаты) на ваши транзакции по всем направлениям.И если ваша карта приносит бонусные кэшбэки по категориям, которые меняются в течение года, обязательно проверьте последний календарь, чтобы узнать о своих квартальных сбережениях.

2. Оплатите картой полностью и избегайте комиссий

Это значение независимо от того, какой у вас тип кредитной карты. Но если вы хотите максимально использовать свою кредитную карту с возвратом денег и убедиться, что вы увеличиваете свои сбережения, то сохранение баланса на вашей карте никогда не будет хорошей идеей. Как всегда, используйте свою карту только в том случае, если у вас есть деньги, чтобы выплачивать ее каждый месяц в установленный срок или раньше.

3. Бонусный кэшбэк предлагает

Эмитенты могут предлагать дополнительный кэшбэк для расходов на определенные покупки. Предложения Amex и предложения Chase, вероятно, приходят на ум, поскольку держатели карт, имеющие право на участие, могут выбрать заработок, который обычно не предлагается для этой конкретной карты. Эти предложения могут варьироваться от дополнительных нескольких процентных пунктов кэшбэка в вашем местном Starbucks до дополнительной экономии на ваших расходах на Amazon как раз к праздникам. Предложения нацелены на вашу конкретную учетную запись, и количество предложений, которые вы можете добавить на свою карту за один раз, не ограничено.

4. Если вы мало тратите, выберите карту без платы за год.

Хотя получение кредитной карты с годовой оплатой может показаться сложной задачей, более высокие ставки возврата денег в большинстве случаев компенсируют годовую плату. Но если вы в любом случае не собираетесь вкладывать много денег на карту в течение календарного года, то вы не сможете получить максимальную прибыль с помощью карты с годовой оплатой. Если в настоящее время у вас есть кредитная карта с годовой комиссией, которую вы больше не можете максимизировать с учетом изменений в ваших привычках расходования средств, вы всегда можете позвонить своему эмитенту и спросить, есть ли возможность перейти на бесплатную годовую комиссию. альтернатива.

Стоят ли кредитные карты с возвратом денег?

Короче да. Кредитные карты с возвратом денег могут стать ценным дополнением к вашему кошельку. Хотя мы большую часть времени рекламируем баллы как самую ценную валюту, никогда не бывает плохой идеей иметь в своей коллекции кредитную карту с возвратом денежных средств, которая позволяет зарабатывать в категориях, которые вы чаще всего тратите.

В конце концов, кредитные карты с возвратом денег окупаются только в том случае, если вы тратите больше, чем стоимость хранения самой карты. Если стоимость карты составляет 0 долларов, и вы своевременно выплачиваете свои выписки каждый месяц, то вы всегда останетесь в плюсе со своими сбережениями.Если у карты действительно есть годовая плата, то отслеживание суммы, которую вы откладываете, по сравнению со стоимостью хранения карты каждый год поможет вам определить, стоит ли эта конкретная карта возврата денег для вас.

Сколько кэшбэка можно заработать с помощью топовых карт

Для сравнения, давайте посмотрим, сколько кэшбэка вы можете заработать в течение года. По данным Бюро статистики труда, в 2019 году средняя семья в США потратила 4643 доллара на продукты, 3526 долларов на обед, 2094 доллара на бензин и 3050 долларов на развлечения.Используя эти цифры, давайте посмотрим, сколько вы заработали бы в первый год с тремя нашими лучшими картами в этих категориях (не включая бонусы за регистрацию):

Итог

Кредитная карта - это еще не все или ничего при накоплении миль или кэшбэке. У вас может быть карта для каждой из них или даже карта, которая выполняет то и другое понемногу.

Карты возврата

сыграли важную роль в моей общей стратегии кредитных карт, помогая мне компенсировать дорожные расходы, которые не покрываются баллами и милями.Кроме того, нет никаких сомнений в том, что получение кэшбэка может быть проще и легче поддается количественной оценке - это могут оценить как обычные путешественники, так и новички.

Дополнительные репортажи Хейли Койл и Стеллы Шон.

Изображение Изабель Рафаэль / The Points Guy

Чтобы ознакомиться с тарифами и тарифами программы Blue Cash Preferred, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах Blue Cash Everyday, нажмите здесь.

Мэдисон покрывает все расходы на кредитные карты для TPG.Самопровозглашенная адреналиновая наркоманка, в ее список желаний входит плавание с акулами у побережья Южной Африки, прыжки с парашютом в Таиланде и прыжки со скал в Греции.

лучших кредитных карт на август 2021 года: лучшие предложения и награды

Хотя существует множество различных типов кредитных карт, все они попадают в определенные категории в зависимости от их функций и программ вознаграждения. Вот различные типы кредитных карт и лучшие кредитные карты и предложения по кредитным картам прямо сейчас в каждой категории.

Туристические кредитные карты

С помощью проездных карт вы можете обменять свои баллы или мили на бесплатное путешествие или поездку со скидкой. Есть также немало лучших туристических кредитных карт, которые предлагают дополнительные туристические льготы, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту, повышение категории отелей и туристическая страховка. Кредитная карта авиакомпании, кредитная карта отеля и обычная туристическая кредитная карта попадают в эту категорию.

  • Карта Chase Sapphire Preferred®: 2 балла Chase Ultimate Reward за 1 доллар на путешествия и обед каждая кредитная карта, которая приносит вознаграждение за покупку.Имея так много карт на выбор, вы найдете разнообразное сочетание бонусных кредитных карт, которые приносят кэшбэк, путевые баллы и вознаграждения в магазине.

    Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими вознаграждениями The Ascent кредитные карты

    Кредитные карты с возвратом денег

    С этим типом бонусных карт вы получаете вознаграждения, которые могут быть погашены наличными или выпиской по счету. В зависимости от карты вы можете получить наличные деньги обратно в виде выписки по счету на баланс вашей кредитной карты, депозита на банковский счет или в виде чека.Вы найдете карты, которые получают одинаковую фиксированную ставку при каждой покупке, а также карты, которые зарабатывают дополнительно в бонусных категориях, среди лучших карт с возвратом денег.

    • Discover it® Cash Back: Возврат 5% в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, которые вы активируете с квартальным лимитом расходов до 1500 долларов США, возврат 1% на все остальное
    • Карта Blue Cash Preferred® от American Express: 6% наличными обратно в американские супермаркеты - до 6000 долларов в год, возврат 3% на заправочных станциях в США и на транзите, возврат 1% на все остальное.Действуют условия.
    • Chase Freedom Unlimited®: Unlimited 1,5% кэшбэка
    • Chase Freedom Flex℠: Возврат до 5% в чередующихся категориях, которые вы активируете каждый квартал (ограничение расходов в размере 1500 долларов в квартал)
    • Карта Citi Custom Cash℠: Возврат до 5% кэшбэка в категории с наибольшими расходами за каждый платежный цикл (ограничение на расходы 500 долларов в месяц).
    • Wells Fargo Active Cash℠ Card: Безлимит, без проблем 2% кэшбэк.
    • Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards: Возврат наличных 3% на питание и развлечения.

    Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с возвратом денежных средств в The Ascent

    Кредитными картами для переноса остатка

    Этот тип карты предлагает более низкую начальную годовую процентную ставку при переводе остатка. Многие из карт перевода с максимальным балансом имеют начальную годовую процентную ставку 0% на переводы баланса, а вводные периоды могут длиться более года. Если вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах, идеально подойдет карта для перевода баланса.

    • Платиновая карта Visa® Platinum банка США: 20-платежный цикл 0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса и покупки.
    • Discover it® Balance Transfer: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса. Переменная ставка применяется после истечения начального годового процентного дохода 0%.
    • Карта Citi Simplicity®: 0% начальная годовая ставка как для покупок, так и для переводов баланса, плюс отсутствие годовых штрафов за просрочку платежа или платы за просрочку платежа.

    Сравните другие варианты: Проверьте лучшие кредитные карты Ascent для перевода баланса

    Кредитные карты с высокими лимитами

    Некоторые кредитные карты, как правило, предлагают более высокие кредитные лимиты, чем большинство.Эти кредитные карты с высокими лимитами позволяют вам тратить больше, а также могут помочь вам защитить ваш кредит, упростив поддержание низкого коэффициента использования кредита. Как правило, для получения квалификации вам нужен отличный кредит.

    Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с высокими лимитами

    Начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

    Карты в этой категории имеют начальную годовую процентную ставку 0%, которая применяется к покупкам. Это разумный выбор, если вам нужно купить что-то дорогое, но вы не можете позволить себе заплатить полную предоплату.Самые популярные начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% также часто имеют такие вступительные предложения на год или дольше.

    Сравните другие варианты: Оцените лучшие начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% от The Ascent

    Кредитные карты для получения кредита

    Вам необходимо внести залог, чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, которая обычно используется для восстановления или строительства кредит. Гарантийный депозит часто (но не всегда) равен вашему начальному кредитному лимиту. Высококачественные обеспеченные кредитные карты обычно могут быть преобразованы в необеспеченные карты, что означает, что вы вернете свой депозит, если произведете достаточно своевременных платежей.

    Защищенная кредитная карта Discover it®: Прибыльная программа вознаграждений плюс Discover позволяет получить возврат всех денежных средств, заработанных в первый год.

    Сравните другие варианты: Проверьте лучшие обеспеченные кредитные карты The Ascent

    Хотите восстановить кредит ?: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами The Ascent для плохой кредитной истории

    Студенческие кредитные карты

    Если вы учитесь в колледже, Вы можете начать создавать свой кредит с помощью студенческой кредитной карты.Несмотря на то, что эти карты предназначены для студентов, у лучших студенческих кредитных карт есть несколько отличных преимуществ. Некоторые карты включают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и возврат денег за хорошие оценки.

    Сравните другие варианты: Проверьте лучшие студенческие кредитные карты The Ascent

    Магазинные кредитные карты

    Многие сетевые магазины, от Macy's до Target и Lowe's, предлагают свои собственные кредитные карты. Иногда эти кредитные карты принимаются везде, но часто они используются только в магазине.Кредитные карты магазина обычно имеют эксклюзивные скидки и вознаграждения, которые можно использовать только в этом магазине. Обязательно прочтите мелкий шрифт на любых начальных предложениях с нулевой годовой процентной ставкой от магазинных кредитных карт, так как они могут включать отсрочку процентов, что сложно и может привести к изрядным неожиданным процентным сборам.

    Сравните другие варианты: Проверьте кредитные карты магазина The Ascent

    Награды, обзоры и лучшие предложения


    Сегодня в новостях: средний долг по кредитной карте в Америке

    Недавнее исследование Bankrate показало, что средний долг по кредитной карте варьируется от штата к штату: жители Аляски и жители обоих побережий обычно несут больше долгов, чем жители Среднего Запада.Чтобы узнать больше о результатах, ознакомьтесь с полной статьей отраслевого аналитика Констанс Зоммер.


    Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

    Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Bankrate здесь, чтобы помочь.

    Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Увеличить или восстановить свой кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

    Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших кредитных карт на сегодняшний день во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту как часть вашего общего личного финансового профиля.

    Чем больше ты знаешь...

    За последний год эмитенты кредитных карт изменили существующие программы вознаграждений, чтобы увеличить вознаграждение за такие предметы первой необходимости, как продукты, еда на вынос и бензин. Однако, согласно недавнему исследованию Bankrate, 31% держателей карт не выкупили никаких вознаграждений в 2020 году.

    В этом руководстве:


    Сравните лучшие кредитные карты 2021 года

    Подробнее о лучших кредитных картах Bankrate

    Карта Wells Fargo Active Cash℠

    Лучшее за 2% денежное вознаграждение
    • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получать неограниченное денежное вознаграждение за покупки в два раза больше, чем типичный 1%.
    • Эта карта не лучший выбор для: Все, кто открывал еще одну кредитную карту Wells Fargo за последние шесть месяцев.Вам придется подождать, пока не пройдет шесть месяцев, чтобы подать заявку на получение карты Active Cash.
    • В чем уникальность этой карты? Большинство карт, которые зарабатывают 2% денежного вознаграждения или более, резервируют эту ставку для определенных категорий покупок и имеют ограничение на то, сколько вы можете заработать за квартал, прежде чем ставка упадет до 1%. С помощью этой карты вы можете получать неограниченный доход от соответствующих покупок.
    • Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠? Если вы ищете щедрые награды без категорий, ограничений или годовой платы, эта карта может изменить правила игры.

    Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.

    Карта Citi Custom Cash℠

    Лучший для категории автоматических бонусов
    • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получить высокий процент вознаграждения по бонусной карте с возвратом денег без необходимости активации или выбора категорий заранее.
    • Эта карта не лучший выбор для: Стратегических покупателей, которые предпочитают разрабатывать свою стратегию возврата денег каждый квартал, прежде чем они начнут тратить.
    • В чем уникальность этой карты? Программа возврата денежных средств адаптируется к вашим привычкам в отношении расходов в наиболее подходящей категории каждый платежный цикл, чтобы вы получали наибольшую ставку там, где вы потратили больше всего.
    • Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? Категория автоматических бонусов может быть незнакомой функцией в сфере кэшбэков, но все же есть потенциал для получения больших доходов.

    Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash℠ Card.

    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

    Лучшее для 1.Кэшбэк 5%
    • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые предпочитают простой возврат денежных средств: без особых категорий или ограничений по заработку, всего 1,5% кэшбэка за каждую подходящую покупку.
    • Эта карта не лучший выбор для: Крупных спонсоров в определенных категориях покупок (продукты, бензин, покупки в Интернете и т. Д.), Которые могли бы заработать больше с помощью карты с многоуровневыми или чередующимися категориями бонусов.
    • В чем уникальность этой карты? В отличие от некоторых программ вознаграждений, Capital One обеспечивает полную стоимость, когда вы обмениваете денежные вознаграждения через Amazon Shop с помощью баллов (1 доллар денежных вознаграждений стоит 1 доллар стоимости выкупа).
    • Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards? Заработок кэшбэка по фиксированной ставке может и не являться ракетной наукой, но Quicksilver - один из самых ценных вариантов «выстрелить и забыть», который вы найдете.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express

    Подходит для повседневных семейных покупок
    • Эта карта лучше всего подходит для: Современных путешествующих семей, которые много тратят на продукты, бензин, транзитные и потоковые подписки.
    • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые предпочитают простоту карты с фиксированной ставкой, не требующей выполнения мысленных математических вычислений для расчета ставок вознаграждения для особых категорий покупок.
    • В чем уникальность этой карты? Вам будет сложно найти карточку с ценными категориями наград, такими же ориентированными на семью, как эта. Категории не меняются, поэтому вам не придется менять свои привычки в расходах в соответствии с календарем.
    • Стоит ли карта Blue Cash Preferred® от American Express? Годовая плата в размере 95 долларов - одно из немногих возможных отклонений, но Amex предлагает начальную годовую плату в размере 0 долларов в первый год.Даже когда годовая плата действительно вступает в силу, доходы от вознаграждений и льготы, вероятно, компенсируют затраты.

    Прочтите полную версию нашей карты Blue Cash Preferred® Card из обзора American Express.

    Двойная банковская карта Citi®

    Лучшее с кэшбэком до 2%
    • Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кому нравится идея превратить хорошие кредитные привычки в дополнительный возврат наличных (1 процент, когда вы делаете подходящие покупки, еще 1 процент, когда вы оплачиваете счет по кредитной карте).
    • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые тратят большие суммы в особых областях (бензин, продукты, супермаркеты и т. Д.) И могут получить более высокую прибыль с помощью сменяющейся карты категорий.
    • В чем уникальность этой карты? Двухкомпонентная система возврата денежных средств обеспечивает дополнительный стимул для своевременных платежей - не только ради вашего кредитного рейтинга, но и для того, чтобы заработать дополнительный 1 процент.
    • Стоит ли использовать карту Citi® Double Cash Card? Возможно, это не самая яркая карта возврата денег, но она предлагает практичный и потенциально прибыльный способ зарабатывать на ходу.

    Прочтите наш полный обзор Citi® Double Cash Card.

    Chase Freedom Unlimited®

    Лучший бонус за регистрацию
    • Эта карта лучше всего подходит для: Для тех, кто хочет получить карту возврата денег с несколькими категориями и бонус за регистрацию, который вы можете легко заработать без перерасхода средств (бонус 200 долларов после того, как потратил 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета) .
    • Эта карта не лучший выбор для: Редких путешественников.Путешествие, приобретенное через Chase, является самой прибыльной категорией: 5 процентов за каждый потраченный доллар, поэтому люди, которые не часто бывают в отпусках или командировках, не получат полной выгоды.
    • В чем уникальность этой карты? Как Chase Freedom Unlimited, так и Chase Freedom Flex℠ являются частью программы Pay Yourself Back. До 31.12.21 вы можете использовать Pay Yourself Back с помощью этих карт для погашения пожертвований, сделанных соответствующими критериям благотворительности, для повышения стоимости ваших баллов на 25 процентов.
    • Стоит ли погоня за неограниченной свободой? Путешественники и покупатели, которые максимально используют соответствующие критериям категории покупок, могут заработать значительные денежные вознаграждения.Бонус за регистрацию предлагает солидную ценность по сравнению с требованиями к низким расходам.

    Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited®.

    Карта Wells Fargo Platinum

    Лучшая переводная карта для хорошей кредитной истории
    • Эта карта лучше всего подходит для: Любой с хорошей кредитной историей, ищущий одно из более длительных доступных предложений по переводу баланса (18 месяцев с момента открытия счета 0% начальная годовая процентная ставка, 16,49% - 24,49% переменная годовая процентная ставка после).
    • Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто хочет карту переноса баланса, которую он может перейти на карту ежедневных вознаграждений после выплаты перевода (без программы вознаграждений).
    • В чем уникальность этой карты? Инструменты расходования и составления бюджета My Money Map предназначены для того, чтобы помочь вам лучше управлять своими личными финансами - это плюс для потребителей, заботящихся о кредитоспособности.
    • Стоит ли платить за карту Wells Fargo Platinum? Начальные предложения по переводам баланса и покупкам хорошо сравниваются с аналогичными картами, но обычная годовая процентная ставка и комиссия за просроченные или возвращенные платежи (до 40 долларов за каждую) могут сделать неправильное управление вашим балансом довольно дорогостоящим.

    Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Platinum.

    Карта Citi® Diamond Preferred®

    Лучшая переводная карта для отличной кредитной истории
    • Эта карта лучше всего подходит для: Человек с хорошей кредитной историей, который ищет предложение перевода исключительно с длительным балансом.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ищет долгосрочные выгоды. 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для покупок и переводов баланса может сэкономить вам много денег, но после этого переменная годовая процентная ставка составляет 13,74% - 23,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.Без системы вознаграждений карта теряет свой блеск по окончании вступительного периода годовых.
    • В чем уникальность этой карты? Предложение о начальном переводе остатка по карте Citi® Diamond Preferred® является одним из самых продолжительных на рынке кредитных карт.
    • Стоит ли карта Citi® Diamond Preferred® Card? Если ваша цель - максимально увеличить время, необходимое для выплаты остатка без увеличения процентных платежей, у Citi Diamond Preferred есть предложение высшего уровня.

    Прочтите наш полный обзор карты Citi® Diamond Preferred® Card.

    Карта Chase Sapphire Preferred®

    Лучшее для вашей первой проездной
    • Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кто хочет изучить все тонкости туристических кредитных карт, с вознаграждениями и преимуществами, которые также делают ее практическим опытом.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет получить премиальные туристические привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.
    • В чем уникальность этой карты? У вас есть возможность обменять свои баллы на кредиты в выписке по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях без потери стоимости. Фактически, вы можете получить на 25 процентов больше во время текущего предложения.
    • Стоит ли карта Chase Sapphire Preferred® Card? Программа вознаграждений позволяет довольно легко получить прибыль с помощью этой карты (плюс 25% баллов при обмене на путешествие через онлайн-портал Chase Ultimate Rewards).

    Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.

    Кредитная карта Capital One Venture Rewards

    Лучшее для гибких вариантов погашения
    • Эта карта лучше всего подходит для: Постоянных путешественников, которым нужен простой способ заработать награды и несколько вариантов их использования.
    • Эта карта не лучший выбор для: Сторонников бренда. Совместная карта может иметь более высокие ставки вознаграждения и предлагать привилегии, уникальные для конкретной авиакомпании или сети отелей.
    • В чем уникальность этой карты? Когда дело доходит до использования миль, вы получаете большую гибкость. Варианты, которые приносят наибольшую выгоду, - это бронирование путешествия через Capital One, обмен миль в качестве начислений на прошлые командировочные расходы и перевод миль на любую из 15+ программ лояльности.
    • Стоит ли кредитная карта Capital One Venture Rewards? Годовая плата в размере 95 долларов сопоставима с аналогичными картами. Если вы уделяете повышенное внимание гибкости, то набор вариантов обмена миль должен иметь отдельную ценность.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

    Кэшбэк Discover it®

    Лучше всего для увеличения числа вращающихся категорий
    • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые готовы работать. Когда категории меняются, не забудьте активировать - а затем направить свои расходы на бонусные категории, чтобы получать 5-процентную ставку до 1500 долларов каждый квартал, а затем 1 процент.
    • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые хотят заработать кэшбэк, но предпочитают делать это, не требуя особого обслуживания.Если это похоже на вас, подумайте о карточке с фиксированной ставкой, которая позволяет зарабатывать на всех подходящих покупках.
    • В чем уникальность этой карты? Одной из отличительных черт Discover является возврат денежных средств за первый год. Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.
    • Стоит ли кэшбэк Discover it®? Учитывая потенциальный доход и отсутствие годовой платы, это может быть очень ценная карта. Однако активация категорий и корректировка ваших расходов требует определенных усилий с вашей стороны.

    Прочтите наш полный обзор Discover it® Cash Back.

    Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees»

    Кредитно-строительный с кэшбэком
    • Эта карта лучше всего подходит: Людям без кредитной истории, особенно студентам, которые хотят ответственно строить свой кредитный профиль, одновременно получая вознаграждение за возврат наличных.
    • Эта карта не лучший выбор для: Опытных пользователей кредита. Если ваша кредитная история уже солидная, найти карту, которая предлагает более высокие ставки возврата денег и лучшие льготы, не должно быть трудным.
    • В чем уникальность этой карты? У него есть программа поощрений, поощряющая ответственные кредитные привычки. Совершайте 12 своевременных ежемесячных платежей, и вы можете увидеть, что ваша ставка возврата наличных средств увеличится с 1 процента до 1,5 процента.
    • Стоит ли кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees»? Новые пользователи кредитной карты обязательно оценят отсутствие ежегодной платы, что является частью апелляции о «нулевой комиссии» за карту. Если вы только начинаете эту часть своего финансового пути, Petal 2 может послужить полезным учебным пособием.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».

    Кэшбэк для студентов Discover it®

    Лучшее для получения кэшбэка без кредитной истории
    • Эта карта лучше всего подходит для: студентов колледжей, заинтересованных в возможности создать кредитную историю и заработать, узнав о ротации категорий бонусов.
    • Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто считает, что его расписание уже заполнено напоминаниями и флажками, которые нужно проверить.Вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, чтобы заработать 5 процентов (до 1500 долларов в комбинированных покупках, затем 1 процент).
    • В чем уникальность этой карты? Большинство карт с возвратом денег, а тем более карт с таким потенциалом заработка, требуют не только кредитной истории, но и хорошего или отличного кредитного рейтинга.
    • Стоит ли кэшбэк для студентов Discover it®? Если вы приложите усилия, чтобы зарегистрироваться в бонусных категориях и нацелить свои расходы - конечно, ответственно, - ваши заработки с возвратом наличных действительно могут стать достойными.

    Прочтите наш полный обзор кэшбэка для студентов Discover it®.

    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

    Лучшее для ужина и развлечений
    • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые хотят превратить свою любовь к еде и развлечениям в денежные вознаграждения по высокой ставке (неограниченный возврат наличных в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart). ® и Target®) плюс 1% на все остальные покупки).
    • Эта карта не лучший выбор для: Покупателей продуктовых магазинов, которые работают исключительно в супермаркетах и ​​оптовых клубах. Сложность кодов категорий продавцов означает, что покупки продуктов в таких заведениях, как Target или Sam’s Club, вряд ли будут соответствовать 3-процентной ставке SavorOne.
    • В чем уникальность этой карты? Capital One предоставляет доступ к предпродажным билетам, скидкам и многому другому в ресторанах, развлечениях и занятиях спортом.
    • Стоит ли кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards? Сочетайте награды за питание и развлечения с отсутствием годовой платы, и SavorOne обеспечит большую отдачу от вложенных средств.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

    Карта Blue Cash Everyday® от American Express

    Лучшее для бензина и продуктов без годовой платы
    • Эта карта лучше всего подходит для: Семьи, у которых много мест, куда можно пойти и где можно приготовить еду. Ставки вознаграждений за покупки в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США являются исключительными.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто делает покупки в супермаркетах и ​​оптовых клубах.Покупки, которые не соответствуют определению американских супермаркетов American Express, приносят всего 1 процент.
    • В чем уникальность этой карты? Бесплатное членство в ShopRunner предлагает бесплатную двухдневную доставку и бесплатный возврат в более чем 100 интернет-магазинах (требуется регистрация).
    • Стоит ли карта Blue Cash Everyday® от American Express? Высококачественные категории карты хорошо подходят для регионов, где занятые семьи, вероятно, сделают много покупок, и вам не придется платить ежегодную плату.

    Прочтите нашу полную версию обзора карты Blue Cash Everyday® от American Express.

    Джаспер Кэшбэк Mastercard®

    Best for cash back реферальный бонус
    • Эта карта лучше всего подходит: Людям, чья сеть друзей шире, чем их кредитная история. Начните с 1% и получайте дополнительно 1% в течение года за каждого друга, которого вы приведете на борт (до 6% кэшбэка при привлечении друзей)
    • Эта карта не лучший выбор для: Опытных пользователей кредита, которые могут позволить себе быть более избирательными.Хороший или более высокий кредитный рейтинг должен открыть дверь для карт возврата денег, которые предлагают более высокие ставки с меньшими усилиями.
    • В чем уникальность этой карты? Реферальные бонусы по кредитной карте не являются чем-то новым, но Jasper Mastercard предлагает более высокие ставки возврата денег вместо обычных кредитов или баллов.
    • Стоит ли Jasper Cash Back Mastercard® того? Даже без новизны реферальной программы особенности Jasper и расслабленный подход к комиссиям (отсутствие ежегодной комиссии или комиссии за зарубежные транзакции) помогают сделать ее интересным вариантом для людей с справедливой кредитной историей.

    Прочтите наш полный обзор карты Jasper Cash Back Mastercard®.

    Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита

    Лучшая необеспеченная кредитная карта с бонусами
    • Эта карта лучше всего подходит для: Людей с плохой кредитной историей (от 300 до 670 FICO), которые хотят получить шанс исправить положение, получая при этом скромный возврат денег за соответствующие покупки.
    • Эта карта не лучший выбор для: Любой, у кого кредитный рейтинг находится в очень низком диапазоне (ниже 500).Вам нужно будет внести ежегодный взнос в размере годового сбора: 75 долларов в первый год, затем 99 долларов в год.
    • В чем уникальность этой карты? Не многие необеспеченные карты для плохой кредитной истории предлагают программы возврата денег, что делает эту карту редким исключением.
    • Стоит ли кредитная карта Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита? Вам по-прежнему нужно сосредоточиться на ответственных привычках (например, вовремя оплачивать счет и не иметь баланса) и смотреть на получение наличных денег как на выгоду, а не на цель.

    Прочтите наш полный обзор Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit.

    Deserve® EDU Mastercard для студентов

    Лучшее для студентов без кредитной истории
    • Эта карта лучше всего подходит для: Учащимся, у которых могут возникнуть проблемы с получением разрешения на использование кредитной карты, потому что у них нет кредитной истории. В частности, для подачи заявления иностранным студентам не нужен номер социального страхования.
    • Эта карта не лучший выбор для: Людей, у которых достаточно кредитной истории (например, погашение кредита на покупку автомобиля или ведение счета за коммунальные услуги), которым не нужны упрощенные требования к подаче заявления.
    • В чем уникальность этой карты? В отличие от многих карт для людей без кредитной истории, карта Deserve EDU Mastercard позволяет получать кэшбэк (1 процент на каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки.
    • Стоит ли карта Deserve® EDU Mastercard для студентов? Программа возврата денежных средств и такие преимущества, как возмещение расходов на членство в Amazon Student Prime после того, как в течение первых трех месяцев членства по карте было потрачено 500 долларов (пожизненная стоимость составляет 59 долларов), увеличивают стоимость карты. Однако главная привлекательность заключается в том, как процесс подачи заявки устраняет некоторые барьеры, которые могут стоять между вами и вашей первой кредитной картой.

    Прочтите наш полный обзор карты Deserve® EDU Mastercard для студентов.


    Как работают кредитные карты?

    Кредитная карта - это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет вам делать покупки сейчас и оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом. В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет. Кредитные карты обычно выпускаются банками и другими компаниями, предоставляющими финансовые услуги.

    Оплата кредитной картой

    Физически кредитные карты представляют собой плоские, тонкие кусочки пластика, а иногда и металла, которые можно сканировать с помощью электронных считывающих устройств.Вы также можете использовать их для бесконтактных цифровых транзакций через онлайн-порталы или связав их со смартфоном или другим мобильным устройством.

    Кредитные лимиты

    Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который определяет максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на свою кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов.Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.

    Оплата остатка по кредитной карте

    С помощью кредитной карты у вас есть возможность переносить остаток из месяца в месяц. Вы можете произвести частичную или минимальную оплату вместо полной оплаты остатка. Обратной стороной является то, что вы можете столкнуться с процентными платежами, определяемыми годовой процентной ставкой вашей кредитной карты или годовой процентной ставкой, если ваш баланс останется неоплаченным по истечении льготного периода. По возможности лучше полностью и вовремя выплачивать остаток средств.

    Bankrate Insights

    Своевременная оплата счетов, в том числе счетов по кредитной карте, - это один из лучших способов погашения кредита. История платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга.

    Следует ли мне получить кредитную карту?

    Если вам интересно, стоит ли вам покупать кредитную карту, ответ зависит от ваших финансовых целей и вашего финансового положения. Вот три вещи, о которых следует помнить:

    1. Ваш кредитный рейтинг. Поскольку многие эмитенты кредитных карт ужесточили свои стандарты одобрения в 2020 году, качество кредитных рейтингов приобрело особое значение. Если у вас рейтинг FICO ниже 670, поработайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новые кредитные счета.
    2. Сколько у вас долга. Федеральная статистика показывает, что в первом квартале 2021 года остатки на кредитных картах в целом по стране сократились на 49 миллиардов долларов, хотя остатки по ипотечным кредитам, автокредитам и студенческим ссудам увеличились. Если вы имеете дело с большим объемом долга под высокие проценты, по кредитной карте или любому другому типу кредитного счета, сделайте все возможное, чтобы погасить его.
    3. Найдите карту, которая соответствует вашим целям. Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вам нужно создать свой кредитный профиль или управлять долгом с помощью перевода баланса? И если у вас есть четкие цели, практикуете ли вы такие финансовые привычки, которые делают вас ответственным пользователем кредита?

    Преимущества использования кредитной карты

    Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они обеспечивают удобство и ценность, которых вы не получите с другими способами оплаты, в том числе:

    • Считыватели чипов, порталы онлайн-платежей и цифровые кошельки, которые делают транзакции простыми и практически мгновенными.
    • Бонусные программы, позволяющие получить кэшбэк, путевые мили и многоцелевые вознаграждения.
    • Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам.
    • Инструменты, разработанные, чтобы помочь вам создать или восстановить кредит и управлять своим бюджетом.

    Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем использовать ее правильно - не выходя за пределы своего кредитного лимита и своевременно совершая полные платежи каждый месяц.

    Какая кредитная карта вам лучше всего подходит?

    Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации.К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:

    1. Выбор кредитной карты по категории
    2. Выбор лучшего предложения кредитной карты

    Метод категорий хорошо подходит для людей, у которых есть определенная цель: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д. Выбор по лучшему предложению обычно предполагает продвижение вашего поиска на один шаг вперед, будь то бонус за регистрацию или вводное предложение с нулевой процентной ставкой, которое обеспечивает особый стимул для новых держателей карт.

    Выбор кредитной карты по категории

    Если вы выбираете карту по категории, вас, вероятно, заинтересует карта, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Сегодняшние кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:

    Бюджетный покупатель

    Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент с каждой подходящей покупки, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

    Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут извлечь выгоду из ротации карточек категорий.Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

    Часто путешествующий

    Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

    Кредитные карты

    для путешествий содержат льготы и преимущества, специально разработанные, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

    • Доступ в частные залы ожидания аэропорта
    • Бесплатное проживание в отелях
    • Кредиты на сбор за регистрацию TSA PreCheck или Global Entry
    • Страхование отмены поездки

    Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь.Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

    Bankrate Insights

    В ответ на ограничения на поездки и изменения образа жизни во время пандемии многие эмитенты кредитных карт обновили свои программы вознаграждений - подумайте о добавлении категорий бонусов и краткосрочных льгот. По мере того, как путешествие возвращается, ищите новые возможности, которые могут увеличить ценность вашего вознаграждения.
    Владелец малого бизнеса
    Кредитные карты

    Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

    С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отелях и проезд.

    Как и проездные, многие бизнес-карты вознаграждения также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

    • Более высокие кредитные лимиты, чем потребительские карты
    • Инструменты для управления расходами
    • Бесплатные дополнительные карты для сотрудников
    Управляющий долгом

    Два типа функций кредитных карт специально предназначены для выплаты долга и процентов: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

    Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке. Лучшие кредитные карты для перевода баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

    Карты

    с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл.Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

    Другой возможный вариант - это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

    Кредитор

    При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг - при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории.Категории для кредитных организаций:

    Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту. Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

    Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей.Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет обеспечение, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

    Студент

    Молодой человек может получить фору в финансовом путешествии со студенческой кредитной картой. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

    • Смягченные требования к кредитам. Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить право на участие в программе.
    • Функции, созданные специально для вас. Приведем только один пример, как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
    • Меньше акцента на ежегодные сборы. Для тех, кто еще не имеет карьеры или годового дохода, карта, по которой не взимается годовая плата, имеет большой смысл.

    Выбор лучшего предложения кредитной карты

    Предложение кредитной карты - это стимул для получения новой карты или, в некоторых случаях, для сохранения лояльности нынешних держателей карт.Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением. Типичный бонус за регистрацию - это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца. Другие типы предложений кредитных карт включают:

    • Начальная ставка 0% годовых на покупки или переводы баланса
    • Получение бонусного вознаграждения в течение первого года в качестве держателя карты
    • Скидки или кредиты в выписке по покупкам у определенных продавцов
    • Отказ от годовой платы за карту за первый год

    Хотя бонусы за регистрацию предоставляются только новым держателям карт, эмитенты кредитных карт иногда добавляют преимущества, на которые имеют право нынешние держатели карт.Эмитенты иногда вносят изменения в свои приветственные предложения и программы вознаграждений, иногда в рамках сезонных обновлений, а иногда в ответ на рыночные тенденции.

    Бонусы за регистрацию и приветственные предложения

    Вот некоторые из критериев, которые вы должны использовать при рассмотрении бонусов за регистрацию кредитной карты:

    • Соответствует ли бонус вашим привычкам к расходам и вашей цели получения карты в первую очередь? Например, выбор карты с большим бонусом на проездные мили не имеет особого смысла, если вы не часто путешествуете или у вас есть конкретный план использования бонуса в долгожданной поездке.
    • Вам действительно нужна новая карта, учитывая влияние приложения на ваш кредитный рейтинг?
    • Пропорционален ли бонус потребностям в расходах? Другими словами, подумайте о том, какую выгоду предлагает бонус по сравнению с тем, сколько вам придется потратить, чтобы его заработать.
    0% вводная годовая процентная ставка

    Когда дело доходит до вводных предложений по процентным ставкам, первый шаг в процессе выбора - это сосредоточение внимания на конкретном типе предложения, которое вас интересует: одно на новые покупки или другое на перевод остатка.Тогда вы можете сравнить предложения по:

    • Продолжительность вводного предложения. Чем дольше вводная ставка, тем больше времени у вас есть, чтобы временно избежать начисления процентов.
    • Комиссия за перевод остатка, если применимо. Большинство кредитных карт взимают определенный процент от переводимой суммы, обычно от 3% до 5%. Плата за перевод баланса не обязательно является препятствием для сделки, но вы должны принять ее во внимание.
    • Стандартный год. Стандартная годовая процентная ставка, которая вступает в силу после истечения срока действия вступительного предложения, является важным фактором.Вы можете даже подумать об этом как о дополнительном стимуле для своевременной оплаты покупок или перевода баланса.

    Bankrate Insights

    Хотя бонусы за регистрацию могут быть прибыльными, регистрация нескольких кредитных карт только для отмены после того, как вы заработали бонус, проблематична, и ее следует избегать. Каждое жесткое нажатие на заявку на получение кредитной карты временно снижает ваш кредитный рейтинг. Кроме того, некоторые эмитенты кредитных карт ужесточили свои правила подачи заявок, чтобы воспрепятствовать такой практике.

    CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?

    Кредитные карты, доступные через Bankrate.com и другие веб-сайты, обычно имеют диапазон кредитных рейтингов, предлагаемый эмитентом карты. Что касается Bankrate, рекомендуемый кредитный рейтинг отображается вместе с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».

    Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг не определяет, будете ли вы иметь право на получение той или иной карты. Ваш годовой доход, общая кредитная история и другие факторы также имеют значение.Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.

    Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на получение одобрения по какой-либо кредитной карте, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.

    Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO составляет 710, а средний рейтинг VantageScore - 688.

    Каковы диапазоны кредитного рейтинга? Сколько в них потребителей?
    300 - 579 - Плохо 16%
    580 - 669 - Ярмарка 17%
    670-799 - Хорошо 46%
    800-850 - Отлично 21%

    Источник: Experian

    Если вы потратите время на то, чтобы проверить, совпадает ли ваш счет с рекомендованным для карты, вам будет проще найти подходящую карту.

    Узнайте больше с Bankrate

    Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

    Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получите по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо помнить несколько советов о том, как подать заявку на получение кредитной карты.

    Проверьте свой кредитный рейтинг

    Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

    Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:

    • На какие карты вы, скорее всего, претендуете. Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который можно использовать в качестве ориентира.
    • Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

    Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

    Подготовьте свою информацию

    Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

    • Имя
    • Дата рождения
    • Адрес
    • Номер социального страхования

    Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

    • Годовой доход
    • Ежемесячные платежи по аренде или ипотеке
    • Текущие банковские счета

    Ищите персонализированные или предварительные предложения

    С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не отправляя заявление, которое вызовет серьезный запрос кредита.

    У этого вида предложения есть два преимущества. Один из них - это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой - отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.

    Один из способов найти и сравнить предложения - использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показывать вам персонализированные предложения от наших партнеров, которые соответствуют вашему кредитному профилю. На основании вашей информации вы можете получать специальные предложения и предварительно отобранные матчи. Имейте в виду, что предварительный квалификационный матч еще не является гарантией одобрения.

    Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

    Время, необходимое для перехода от заявки к утверждению и доставке, может сильно различаться. Время ответа на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

    • В случае онлайн-приложений это может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу)
    • Если вы подаете заявку по почте, ответ отправителя может занять неделю или более
    • Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация

    Наихудший сценарий - 30 дней.Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

    Обладает ли общество обналичиванием? Пластиковые и цифровые смены в эпоху COVID

    Хотя идея безналичного общества еще не стала реальностью, пандемия коронавируса также показала, что слово «пока» по-прежнему актуально.

    Аналитик

    Bankrate.com Тед Россман говорит, что проблемы со здоровьем и условия изоляции, спровоцированные COVID-19, ускорили переход от личных денежных операций.Россман отмечает, что эта тенденция существовала до пандемии, поэтому потребительский спрос остается основным фактором.

    «Что действительно будет способствовать отказу от наличных денег, так это больший потребительский спрос и доступ к картам, банковским счетам, финансовым приложениям и другим цифровым альтернативам», - пишет он в своей колонке «Банковские ставки» «Убивает ли COVID деньги?»

    Хотя пандемия не зажгла огонь, она, безусловно, дала больше кислорода как минимум для одного типа безналичных транзакций: бесконтактных платежей.Россман приводит данные эмитентов кредитных карт и платежных сетей, сравнивающих популярность бесконтактных кредитных карт до и после появления COVID-19 на мировой арене:

    • В период с марта 2019 года по июль 2020 года использование бесконтактных платежей в США выросло на 150 процентов (Visa)
    • 58 процентов американцев, которые использовали бесконтактные платежи, с большей вероятностью воспользуются ими сейчас, чем до COVID-19 (American Express)
    • 79 процентов потребителей во всем мире в настоящее время используют бесконтактные карты, при этом чистота и безопасность являются их основными заботами (Mastercard)

    В целом Россман ожидает, что платежи за покупки, как мелкие, так и крупные, по-прежнему будут уходить от денежных операций с личным участием.

    «Переход на безналичный расчет - это не переход от погружения карты к прослушиванию телефона», - пишет он. «Это перевод транзакции, которая раньше проводилась с наличными деньгами, и перевод ее в цифровой формат».

    Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

    Bankrate в настоящее время имеет экспертные обзоры для более чем 200 кредитных карт, которым присвоена 5-звездочная система оценки. Наиболее важные факторы, которые мы используем, чтобы определить, какие карточки появляются на этой странице:

    апреля

    Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам.Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса с одного месяца на другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисляемых с вас процентов.

    Премиальные программы

    Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения. Некоторые программы вознаграждений также включают скидки и интернет-магазины.

    Начальные предложения 0% годовых

    Предложение с нулевой годовой процентной ставкой - по сути, временная отсрочка выплаты процентов - могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка.Лучшие предложения действуют от 12 месяцев до 20 месяцев до того, как будет применяться обычная годовая процентная ставка.

    Комиссии

    Низкая стоимость владения - еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким. Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

    Значение, ориентированное на пользователя

    Опции автоматической оплаты, инструменты кредитования, защита от мошенничества, страхование… эти и другие преимущества помогают сделать кредитную карту полезной, ценной и стоящей.

    Основные сведения для пользователей кредитных карт

    Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших популярных статей на ресурсах:


    Информация о карте Centurion® Card от American Express и J.P. Morgan Reserve Credit Card была собрана Bankrate.com независимо друг от друга. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.


    Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

    кредитных карт Best Rewards - лучшие предложения августа 2021 года

    Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

    Информация о карте American Express Cash Magnet®, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards и карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.


    В новостях: Как эксперт по кредитным картам максимизирует свое вознаграждение

    Когда дело доходит до вознаграждений по кредитным картам, репортер по банковским кредитным картам Ана Стейплз считает, что каждая покупка имеет значение.В своей последней колонке она делится семью советами, как получить максимальную отдачу от вознаграждений по кредитной карте. Совет: проверьте свою карту на наличие предложений с ограниченным сроком действия.


    Как выбрать и использовать бонусную кредитную карту

    С помощью бонусной кредитной карты вы можете получать кэшбэк, баллы или авиамили за покупки, которые вы уже совершаете, обычно в размере установленного процента от ваших расходов. Вы можете обменять свои вознаграждения на кредиты в выписке, возврат денег, авиабилеты, ночи в отелях, подарочные карты и многое другое.

    Чем больше ты знаешь…

    Подарочные карты - это простой способ получить вознаграждение по кредитным картам, но, согласно исследованию Bankrate, U.У взрослых S. есть неиспользованные подарочные карты или другие кредиты на сумму 20 миллиардов долларов.

    Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору и использованию лучшей бонусной кредитной карты для вас, а также с подробными профилями лучших бонусных карт, доступных от наших партнеров.

    В этом руководстве:


    Выбор Bankrate для лучших кредитных карт 2021 года

    Карта Citi Custom Cash℠ Возврат 5% кэшбэка за покупки в категории наиболее приемлемых расходов в каждом платежном цикле, вплоть до первых потраченных 500 долларов США, затем возврат 1% наличных средств.Неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. 4,3 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Двойная банковская карта Citi® Безлимитный Кэшбэк 2% (1% при покупке, 1% при оплате) 3,6 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Карта Wells Fargo Active Cash℠ Безлимитный кэшбэк 2% на все покупки 3.7/5
    (Читать обзор карты полностью)
    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Безлимитный 1.5% кэшбэк 3,2 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Карта Blue Cash Preferred® от American Express 6% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%)
    6% кэшбэк в избранном U.Подписки S. streaming
    3% кэшбэк на транзит
    3% кэшбэк на заправках в США
    4,0 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Безлимитный Кэшбэк 3% в ресторанах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (кроме Walmart® и Target®) 4,5 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Откройте для себя it® Cash Back 5% кэшбэк по чередующимся категориям бонусов (при комбинированных покупках до 1500 долларов в квартал, затем 1%.Требуется активация) 4,2 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards Зарабатывайте 1,5% кэшбэка за каждую покупку, каждый раз 3,3 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Chase Freedom Unlimited® 5% в поездках (приобретено через Chase)
    3% в ресторанах и аптеках
    1.5% на все остальные покупки
    4,6 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards Безлимитный 1,25X миль за доллар 3,6 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America® Возврат 3% кэшбэка в одной категории по выбору держателя карты (путешествия, бензин, покупки в Интернете, рестораны, аптеки и обустройство дома) Возврат 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и оптовых клубах (по 2500 долл. США в категории комбинированного выбора) / продуктовый магазин / оптовый клуб покупает каждый квартал, затем 1%) 4.0/5
    (Читать обзор карты полностью)
    Золотая карта American Express® Баллы 4X Membership Rewards® за доллар в ресторанах 4,5 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Карта Chase Sapphire Preferred® 2X балла за доллар на поездки и питание в ресторанах по всему миру 4,1 / 5
    (Читать обзор карты полностью)
    Чейз Сапфир Резерв® 3X балла за доллар на обеды и путешествия по всему миру (после получения кредита на поездку в 300 долларов)
    1X балл за доллар на все остальное
    4.5/5
    (Читать обзор карты полностью)
    Платиновая карта® от American Express баллов 5X Membership Rewards® за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или American Express Travel (до 500 000 долларов США на эти покупки в течение календарного года). 4,3 / 5
    (Читать обзор карты полностью)

    Подробнее о наших самых популярных бонусных кредитных картах

    Карта Citi Custom Cash℠

    Лучший для категории автоматических бонусов
    • Эта карта подходит: Людям с разными привычками в расходах.Поскольку 5-процентная категория кэшбэка (5-процентный кэшбэк на сумму до 500 долларов, потраченных на цикл выставления счетов, затем 1 процент) задним числом смещается в соответствии с приемлемой категорией, в которой вы тратите больше всего в каждом платежном цикле, вам не придется беспокоиться о увеличение ваших расходов в определенной категории.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет заработать кэшбэк в нескольких категориях. Хотя ваша категория 5-процентного бонуса может меняться от месяца к месяцу, вы получите только 5 процентов кэшбэка в одной подходящей категории за цикл выставления счетов (до 500 долларов, потраченных на цикл выставления счетов, затем 1 процент).Так что, если вы ищете карту, которая дает вознаграждение за траты сразу в нескольких категориях, это не так.
    • В чем уникальность этой карты? Очень немногие карты вознаграждений предлагают категорию бонусов, которая автоматически меняется в соответствии с вашими расходами.
    • Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? Ставка кэшбэка просто фантастическая, особенно потому, что она сочетается со множеством полезных категорий. Если бы вы превысили предел расходов в 500 долларов за платежный цикл для категории бонусов, вы бы заработали 25 долларов наличными только за один расчетный цикл (500 долларов x.05 = 25 долларов). И это не включает никаких дополнительных вознаграждений, которые вы могли бы заработать после того, как ставка упадет до 1 процента.

    Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash Card.

    Двойная банковская карта Citi®

    Лучшее с кэшбэком до 2%
    • Эта карта подходит: Тем, кто ищет повседневную карту с простой структурой вознаграждений.
    • Эта карта не лучший выбор для: Соискателей бонусов за регистрацию.
    • В чем уникальность этой карты? Эта карта предлагает возврат 2% кэшбэка, но уникальным способом.Вы зарабатываете 1 процент, когда делаете покупки, и 1 процент, когда оплачиваете эти покупки. Это не требует от вас дополнительной работы, но поощряет ответственные привычки.
    • Стоит ли использовать карту Citi® Double Cash Card? Нетрудно обосновать ценность этой карты: те, кто полностью оплачивает счет каждый месяц, будут получать фиксированные 2 процента назад с каждой покупки (1 процент при покупке, 1 процент при оплате покупок). Если ваш ежемесячный счет по кредитной карте составляет 600 долларов, вы будете зарабатывать 12 долларов наличными в месяц или 144 доллара в год.

    Прочтите наш полный обзор Citi® Double Cash Card.

    Карта Wells Fargo Active Cash℠

    Лучшее за 2% денежное вознаграждение
    • Эта карта подходит: Искателям денежных вознаграждений, которые предпочитают простую и ценную структуру заработка.
    • Эта карта не лучший выбор для: Иностранных путешественников, ищущих карту для использования за границей. За каждую покупку за пределами США взимается комиссия за конвертацию иностранной валюты в размере 3%.
    • В чем уникальность этой карты? Щедрая ставка вознаграждений - не единственная особенность, заслуживающая внимания.Держатели карт, которые оплачивают свой ежемесячный счет за мобильный телефон с помощью карты Active Cash, получат до 600 долларов защиты от застрахованного ущерба или кражи (с учетом франшизы в размере 25 долларов).
    • Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠? Трудно ошибиться с неограниченным 2-процентным денежным вознаграждением, тем более, что нет ежегодной платы. Если вы ищете сочетание простоты и ценности, Active Cash стоит того.

    Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.

    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

    Best for 1.5% кэшбэк
    • Эта карта подходит: Начинающим кредитным специалистам и тем, кто ценит простоту.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тех, кто хочет заработать на регулярных расходах в определенных категориях, таких как продукты или рестораны. Если вы не против запомнить одну или две категории бонусов, подумайте о карте с более высоким рейтингом для ваших наиболее частых покупок.
    • В чем уникальность этой карты? Карты без годовой платы иногда идут в обмен на льготы для простых карт. Quicksilver, несмотря на беспроблемную систему вознаграждений, предлагает немало преимуществ, включая доступ к эксклюзивным туристическим и развлекательным мероприятиям через Capital One Access, расширенную гарантийную защиту, страхование от несчастных случаев в поездках и страхование от повреждений при аренде автомобилей.
    • Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards? Если вы ищете карту, не требующую особого обслуживания, с полезными преимуществами, стоит иметь эту карту.Новые держатели карт сочтут денежный бонус в размере 200 долларов особенно ценным после того, как потратили 500 долларов в течение первых трех месяцев.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express

    Лучшее для награды за повседневные покупки
    • Эта карта подходит: Семьям и другим людям с большими счетами за продукты и бензин.
    • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые покупают продукты в супермаркетах (например, Target и Walmart) или в оптовых клубах (например, Costco или Sam’s Club), которые не учитываются в U.Категория наград супермаркетов S.
    • В чем уникальность этой карты? Тем, кто хочет заработать на своих еженедельных походах в продуктовый магазин, будет сложно найти более выгодную карту. Конечно, вы можете найти другие карты, которые вознаграждают вас за покупки продуктов, но ставка в 6 процентов (до 6000 долларов в супермаркетах в год, затем 1 процент) в супермаркетах США ставит эту карту на новый уровень.
    • Стоит ли карта Blue Cash Preferred® от American Express? При ежегодном взносе в размере 95 долларов (0 долларов вступительного годового взноса в первый год) вам действительно нужно задаться вопросом, оправдывает ли звездная ставка вознаграждения стоимость хранения карты.Если вы тратите более 1584 долларов в год в супермаркетах США, карта окупается только за эти вознаграждения (1584 x 0,06 = 95,04). Получается всего 33 доллара в неделю. Итак, да, если вы тратите 33 доллара или больше в супермаркете США каждую неделю, Blue Cash Preferred того стоит.

    Прочтите полную версию нашей карты Blue Cash Preferred® Card из обзора American Express.

    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

    Лучшее место для ужина и развлечений без годовой платы
    • Эта карта подходит для: Гурманов и любителей острых ощущений.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ищет удобную карту для повседневных нужд. SavorOne предлагает 3-процентный возврат наличных в продуктовых магазинах (за исключением крупных розничных продавцов, таких как Target и Walmart), но вы можете добиться большего, если ищете практичную карту для повседневного использования.
    • В чем уникальность этой карты? Если вы ищете другую карту, которая дает вознаграждение за покупки развлечений по повышенной цене, вам придется очень внимательно присмотреться. Билеты на спортивные мероприятия, в аквариумы и зоопарки, в кино, на концерты и танцевальные клубы - все это входит в список доступных для покупки развлечений Capital One.
    • Стоит ли кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards? Совершенно очевидно, что эта карта не для очень бережливых людей, которые предпочитают бесплатные развлечения и готовить дома. Тем не менее, неограниченный возврат денег в размере 3% на обед и развлечения - отличное решение для людей, которые тратят изрядную сумму в этих категориях. Кроме того, нет ежегодной платы, и новые держатели карт быстро заработают 200 долларов, потратив всего 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

    Кэшбэк Discover it®

    Награды за меняющиеся категории
    • Эта карта подходит: Тем, кто любит азарт от смены бонусных категорий.
    • Эта карта не лучший выбор для: Кто-то с фиксированными привычками тратить или предпочитает простую структуру вознаграждений.
    • В чем уникальность этой карты? Большинство карточек вознаграждений имеют статические категории вознаграждений. Кэшбэк Discover it делает игру увлекательной благодаря чередующимся категориям бонусов.Каждый квартал, когда вы активируете, вы получаете 5 процентов кэшбэка в различных категориях бонусов (до 1500 долларов, затем 1 процент).
    • Стоит ли кэшбэк Discover it®? Поскольку категории кэшбэка Discover постоянно меняются, стоимость карты тоже может меняться. Тем не менее, категории обычно довольно полезны, включая предыдущие категории, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Discover уже объявила о бонусных категориях на оставшуюся часть 2021 года, так что вы можете заранее убедиться, что они вам нравятся.Если бы вы каждый квартал тратили 1500 долларов на максимальное достижение 5-процентной категории, вы бы заработали 300 долларов кэшбэком. За первый год выплаты кэшбэка Discover принесут вам 600 долларов в первый год, что является впечатляющим показателем для карты без годовой платы.

    Прочтите наш полный обзор карты Discover it® Cash Back.

    Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards

    Лучшее для сторонников Bank of America
    • Эта карта лучше всего подходит для: Любителей простоты, которым нужна карта возврата денег с фиксированной ставкой.Это даже лучше для участников Bank of America Preferred Rewards, которые получат на 25–75 процентов больше кэшбэка (в зависимости от вашего уровня участия).
    • Эта карта не лучший выбор для: максимизаторов кэшбэка, которые не прочь запомнить несколько категорий бонусов в обмен на более высокую ставку вознаграждения.
    • В чем уникальность этой карты? Помимо повышенного вознаграждения для участников Preferred Rewards, есть несколько перков, которые делают эту карту особенной. Одна из наиболее полезных - это возможность получить доступ к вашему счету FICO® Score в своей онлайн-учетной записи или в мобильном приложении.
    • Стоит ли кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards? Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, повышенная ставка вознаграждений делает эту карту одной из самых прибыльных доступных карт с возвратом денежных средств с максимальным возвратом денежных средств до 2,62% для участников программы Preferred Rewards (в ​​зависимости от вашего уровня участия). Даже без этого увеличения возврат 1,5% кэшбэка с каждой покупки обеспечивает стабильную стоимость.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards.

    Chase Freedom Unlimited®

    Лучшая первая кредитная карта с вознаграждением
    • Эта карта подходит: Новичку в области кредитных карт, который ищет универсальную карту вознаграждений.
    • Эта карта не лучший выбор для: Иностранных путешественников, ищущих карту для использования за границей. Вместо этого ищите бонусную карту без комиссии за зарубежные транзакции.
    • В чем уникальность этой карты? Вы можете обменять свои награды на кэшбэк или путешествия по 1 центу за штуку.Это отличный способ познакомиться с обеими формами вознаграждения по кредитной карте, если вы не готовы взять на себя только одну.
    • Стоит ли Chase Freedom Unlimited®? The Chase Freedom Unlimited требует от вас очень небольших усилий, чтобы заработать кэшбэк. Возможность заработать не менее 1,5% кэшбэка с каждой подходящей покупкой - это отличная особенность сама по себе, но повышенные ставки в ресторанах, аптеках и поездках, забронированных через Chase Ultimate Rewards, делают эту карту еще более стоящей.Кроме того, получить приветственный бонус в размере 200 долларов США несложно: просто сделайте покупки на сумму 500 долларов США в течение первых 3 месяцев после открытия учетной записи.

    Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited®.

    Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

    Лучшее вознаграждение за путешествия без годовой платы
    • Эта карта подходит: Начинающим путешественникам.
    • Эта карта не лучший выбор для: Частых путешественников, которые хотят извлечь выгоду из своих дорожных покупок.
    • В чем уникальность этой карты? Вместо того, чтобы бронировать бонусные поездки через сайт эмитента, вы можете использовать свои мили в качестве кредита для покрытия покупок, совершенных с помощью вашей карты в течение последних 90 дней. Это позволяет вам по-настоящему искать лучшую сделку, будь то через Capital One или другого продавца.
    • Стоит ли кредитная карта Capital One VentureOne Rewards? Без годовой платы сложно ошибиться с VentureOne.Простота зарабатывания и использования миль - огромный плюс, особенно для тех, кто только начинает получать вознаграждения за путешествия. Тем не менее, 1,25 мили за доллар - не самая лучшая ставка, и вам, возможно, придется немного подождать, чтобы накопить достаточно миль, чтобы покрыть полет. Например, 6000 долларов в год (500 долларов в месяц) принесут вам 7500 миль в течение года (6000 x 1,25 = 7500). Мили стоят 1 цент за штуку при обмене на поездку или кредит на выписку, так что вы получаете годовую сумму вознаграждения всего в 75 долларов.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One VentureOne Rewards.

    Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

    Лучшее для выбора категорий наград
    • Эта карта подходит: Тем, кто хочет контролировать свои бонусные категории.
    • Эта карта не лучший выбор для: Крупных покупателей. Ставки возврата наличных в размере 3% и 2% применяются только к первым 2500 долл. США при комбинированных покупках в рамках этих категорий за квартал.После этого вы зарабатываете всего 1 процент в этих категориях до следующего квартала.
    • В чем уникальность этой карты? Хотя эта карта похожа на карты возврата денег с чередующимися категориями возврата денег, возможность выбрать свою высшую категорию возврата денег имеет уникальную ценность. Более того, вы можете изменять свой выбор не чаще одного раза в календарный месяц.
    • Стоит ли кредитная карта Customized Cash Rewards от Bank of America®? Допустим, вы каждый квартал максимально увеличиваете свои категории бонусов, тратя 1500 долларов в категории 3-процентного выбора и 1000 долларов в 2-процентной категории продуктовых магазинов и оптовых клубов.Вы получите 65 долларов наличными. Если бы вы делали это каждый квартал, вы бы закончили год с прибылью в размере 260 долларов наличными, что является отличным уловом для карты без годовой платы. Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете получать на 25–75% больше кэшбэка при каждой покупке. Это означает, что вы можете заработать до 5,25% кэшбэка за покупки в выбранной вами категории.

    Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards.

    Золотая карта American Express®

    Лучшее для туристических вознаграждений за покупки в ресторанах
    • Эта карта подходит: Гурманам, которые хотят накопить награды за путешествия.
    • Эта карта не лучший выбор для: Путешественников, которым нужны такие роскошные привилегии, как доступ в зал ожидания в аэропорту.
    • В чем уникальность этой карты? При выборе карты вознаграждения иногда нужно выбрать фаворит: ужин в ресторане или приготовление еды дома. Возможность заработать одинаковую высокую ставку в обедах и в супермаркетах США - редкость.
    • Стоит ли золотая карта American Express®? Даже если вы не тратите много на поездки, вы можете быстро накапливать бонусные баллы членства за повседневные покупки и передавать их одной из авиакомпаний-партнеров Amex, чтобы потенциально повысить их ценность.Кроме того, годовые кредиты могут составлять до 340 долларов, при этом можно легко оплатить годовую плату, а затем и некоторую сумму. (Годовая плата: 250 долларов США, ставки и сборы)

    Прочтите наш полный обзор карты American Express® Gold Card.

    Карта Chase Sapphire Preferred®

    Лучшее для гибких бонусных баллов
    • Эта карта подходит: Время от времени частым путешественникам, которые хотят отличную цену без ежегодной платы за роскошную проездную карту.
    • Эта карта не лучший выбор для: Путешественников, которые ценят такие роскошные привилегии, как доступ в зал ожидания аэропорта.
    • В чем уникальность этой карты? Список партнеров по трансферу авиакомпаний и отелей Chase является первоклассным, поэтому тот факт, что вы можете переводить свои баллы в соотношении 1: 1, делает эту карту еще более ценной.
    • Стоит ли карта Chase Sapphire Preferred® Card? Портал вознаграждений - это то, что действительно делает эту карту достойной: очки, которые вы зарабатываете с помощью Chase Sapphire Preferred, получают 25-процентное увеличение стоимости при обмене на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards.Некоторые порталы вознаграждений затрудняют окупаемость ваших денег, но Chase предлагает освежающий контраст.

    Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.

    Чейз Сапфир Резерв®

    Подходит для пары с другой бонусной картой
    • Эта карта подходит для: Постоянных путешественников, которые хотят получить вознаграждение за путешествия и питание.
    • Эта карта не лучший выбор для: Случайных путешественников или потребителей, не склонных к оплате.Если вы не уверены, что сможете компенсировать сумму годовой платы в размере 550 долларов между вознаграждениями и льготами, Chase Sapphire Preferred - лучший выбор.
    • В чем уникальность этой карты? Помимо прочего, эта карта включает в себя годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, который автоматически зачисляется на ваш счет, когда вы совершаете туристическую покупку. Карта Platinum Card® от American Express предлагает аналогичный кредит, но ее гораздо сложнее использовать, поскольку она покрывает только случайные покупки в одной авиакомпании каждый год.
    • Стоит ли того Chase Sapphire Reserve®? Вознаграждает новичков и случайных путешественников, которым может быть сложно ежегодно получать по этой карте более 550 долларов. Но если вы воспользуетесь кредитами и дополнительными льготами, Sapphire Reserve легко того стоит. Например, членство Priority Pass ™ Select, которое поставляется вместе с картой, нельзя приобрести отдельно, но сопоставимое членство «Prestige» стоит 429 долларов в год. Тогда есть годовой кредит на поездки в размере 300 долларов.Только за счет этих двух льгот карта могла окупить себя.

    Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Reserve®.

    Платиновая карта® от American Express

    Лучшее для роскошных наград
    • Эта карта подходит: Постоянным путешественникам, которые ценят роскошные привилегии.
    • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет использовать карту для повседневных покупок. Все текущие категории наград Platinum предназначены для путешествий - все остальное приносит всего 1 балл за доллар.Если вы ищете роскошные туристические льготы и награды в категории, не связанной с путешествиями, Chase Sapphire Reserve, вероятно, лучший выбор, поскольку он вознаграждает покупки в ресторанах по всему миру.
    • В чем уникальность этой карты? Немногие карты могут конкурировать с Amex Platinum, когда речь идет о роскошных льготах и ​​туристических льготах. Карта дает вам кредиты на сотни долларов на оплату сборов авиакомпаний, ускоренного досмотра, совершения поездок, элитных покупок и многого другого. Это также ваш билет во все залы ожидания в аэропортах Priority Pass и Delta Sky Club, а также в ультрасовременные залы ожидания Centurion отеля Amex.
    • Стоит ли Platinum Card® от American Express? Это зависит от того, воспользуетесь ли вы годовыми кредитами. Если вы их используете, кредиты легко компенсируют сногсшибательную годовую плату в размере 695 долларов. В противном случае вам придется тратить изрядную сумму на поездки каждый год, чтобы окупиться. Тарифы и сборы

    Прочтите наш полный обзор The Platinum Card® from American Express.


    Что такое бонусная кредитная карта?

    Наградная карта позволяет зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за покупки, сделанные с помощью карты.Карта может иметь фиксированную ставку, то есть предлагать одинаковую ставку вознаграждения для каждой покупки, или предлагать более высокую ставку вознаграждения для определенных типов покупок, таких как продукты или путешествия.

    В зависимости от эмитента карты вознаграждений предлагают различные программы вознаграждений и имеют определенные правила, касающиеся того, как вы можете использовать свои вознаграждения. Некоторые эмитенты требуют, чтобы вы выкупили свои награды через их портал. Также могут быть ограничения на то, на что вы можете обменять свои вознаграждения, например на возврат наличных, кредитную выписку, подарочные карты, покупки, путешествия и многое другое.

    Хотите узнать больше? Прочтите наше полное руководство по вознаграждениям по кредитным картам.

    Виды вознаграждений кредитных карт

    Навигация по всем доступным вам вариантам карт вознаграждений может быть трудной. Вот почему мы выделили некоторые из наиболее распространенных типов бонусных кредитных карт, а также предоставили более подробные рекомендации нашей команды по лучшим картам в каждой категории.

    Карты возврата денег

    С картой возврата денег вы получите вознаграждение в виде процента от суммы ваших покупок, возвращенных вам.Ваш возврат наличных средств обычно используется в качестве кредита для выписки по вашему счету, но некоторые карты могут напрямую вносить наличные деньги обратно на ваш текущий или сберегательный счет. Вот три основных типа кэшбэка.

    • Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают фиксированный процент возврата - обычно от 1 до 3 процентов - на все покупки. Для тех, кто предпочитает установить и забыть, кредитная карта с фиксированной ставкой - отличный вариант без суеты. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, например, приносит 1.Кэшбэк 5% на все покупки.
    • Многоуровневые карты возврата денег позволяют вознаграждать определенные типы покупок по более высокой ставке. Например, карта Blue Cash Preferred Card от American Express дает 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год, затем 1 процент при использовании другой карты для ужина вне дома.
    • Карты категории динамического бонуса похожи на многоуровневые карты возврата денег в том смысле, что они награждают определенные покупки по более высокой ставке.Разница в том, что категории бонусов меняются. В зависимости от карты эмитент может назначать новые категории ежеквартально, чтобы соответствовать сезонным тенденциям, или вы можете изменить категорию по своему усмотрению. Например, одной из самых популярных карт категории динамических бонусов является Discover it® Cash Back, которая предлагает 5-процентный кэшбэк за покупки в другой категории каждый квартал, в котором вы участвуете (при покупках до 1500 долларов в квартал, затем 1 процент). . Категории кэшбэка Discover в третьем квартале 2021 года - это рестораны и PayPal.

    Прочтите наше полное руководство по кэшбэку, чтобы получить полное представление о том, как работает кэшбэк.

    Карты вознаграждений за путешествия

    С картой вознаграждений за путешествия вы можете рассчитывать на такие льготы, как поездки со скидкой, повышение категории мест, страхование путешествий, кредитные баллы и многое другое. Существует два основных типа бонусных кредитных карт для путешествий: ко-брендовая и универсальная . То, как вы зарабатываете и используете награды, зависит от того, какой у вас тип:

    • Совместная проездная карта предлагает повышенные вознаграждения за покупки в определенной авиакомпании или в отеле.Карты авиакомпаний предлагают мили авиакомпаний в качестве вознаграждения, в то время как кредитные карты отелей обычно предлагают бонусные баллы, которые можно обменять на бесплатные ночи и другие льготы. Кобрендинговые кредитные карты менее гибки, чем проездные общего назначения, потому что вы можете получить вознаграждение только через определенную авиакомпанию или отель, связанный с вашей картой.
    • Проездные карты общего назначения будут привязаны только к эмитенту карты, например Chase, а не к отдельной авиакомпании или гостиничному бренду. Вы будете зарабатывать баллы за каждую покупку, которые можно обменять на авиабилеты, проживание в отелях и многое другое через различные бренды.Обменивая бонусные баллы на путешествия, вы можете использовать туристический портал эмитента карты. Некоторые карты позволяют переводить баллы в программу лояльности любимой авиакомпании или отеля. Если вы лояльны к бренду, это часто может принести наивысшую оценку.

    Хотите узнать больше? Прочтите наше полное руководство по вознаграждениям за путешествия по кредитной карте.

    Премиальные карты Business

    Большинство кредитных карт для малого бизнеса также являются бонусными картами, подпадающими под действие кэшбэка или вознаграждений за путешествия.Но в отличие от бонусных карт, предназначенных для потребителей, вам нужно будет предъявить доказательства того, что вы ведете бизнес, чтобы получить одобрение. Кроме того, карту следует использовать только для деловых расходов.

    С помощью бизнес-карты вознаграждений вы можете зарабатывать вознаграждения на свои самые распространенные бизнес-расходы - от чернил для копировального аппарата до рекламных услуг и перелетов. Например, Capital One Spark Cash for Business принесет вам неограниченный кэшбэк в размере 2% за каждую покупку.

    Эти карты могут предлагать льготы, такие как бесплатные карты сотрудников, страхование путешествий и аренды автомобилей, кредиты в путевых листах и ​​многое другое.Если вы хотите подать заявку на получение бизнес-кредитной карты, прочтите наши советы о том, как выбрать правильную бизнес-кредитную карту.

    Плюсы и минусы бонусных кредитных карт

    Наградная карта может стать отличным способом заработать прибыльные баллы, мили или возврат денег за покупки, которые вы уже совершаете. Однако есть некоторые недостатки, о которых следует знать перед подачей заявки. Если вы хотите знать, стоят ли вознаграждения кредитные карты того, вот несколько плюсов и минусов, о которых следует помнить при покупке следующей бонусной карты:

    Плюсы

    • Годовая плата практически отсутствует: Многие бонусные карты не требуют ежегодной платы.
    • Бонусы за регистрацию: Наградные карты могут сопровождаться щедрыми бонусами за вход, особенно по сравнению с другими типами кредитных карт.
    • Дополнительные преимущества: В зависимости от карты и эмитента вы можете получить доступ к дополнительным бонусам и льготам, таким как доступ в зал ожидания в аэропорту и щедрые бонусы за регистрацию.

    Минусы

    • Лимиты вознаграждений: На некоторых проездных картах есть ограничения на прибыль, которые могут снизить ценность карты, особенно если годовая процентная ставка выше или существует большая годовая плата.
    • Более высокий годовой сбор: Чем щедрее система вознаграждений, тем выше годовой сбор. Если вы не максимизируете доход от вознаграждений, будет сложно перевесить стоимость годовой платы.
    • Часто требуется хороший кредитный рейтинг: Карты, которые предлагают лучшие программы вознаграждений, обычно требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга.

    Кому следует получить бонусную кредитную карту?

    Начинающий путешественник

    Если бесплатные перелеты и ночи в отеле кажутся вам высшим вознаграждением, подумайте о получении кредитной карты для поощрения путешествий.Независимо от того, часто ли вы путешествуете или хотите зарабатывать баллы и мили за повседневные покупки, существует проездная карта, которая поможет вам стать на шаг ближе к пункту назначения с каждой подходящей транзакцией. Кроме того, лучшие туристические кредитные карты обычно предлагают бонусы за регистрацию в размере нескольких сотен долларов на поездки.

    Покупатель на каждый день

    У бережливых людей есть множество вариантов, когда дело доходит до карточек с высокими доходами. Продовольственные товары и бензин - две распространенные категории вознаграждений, которые могут принести пользу почти каждому.А если вы хотите сделать это еще проще, карта с фиксированной ставкой гарантирует, что вы будете получать вознаграждение каждый раз, когда совершаете покупку.

    Гурман

    Те, кто чаще обедает вне дома, чем готовит дома, могут получить много наличных денег или путевых баллов с помощью бонусной кредитной карты. Если вы предпочитаете личную встречу, еду на вынос или доставку, у вас есть кредитная карта для вознаграждения за ваши покупки в обедах.

    Студент

    Ответственное использование кредитной карты - даже для небольших покупок - в течение нескольких лет создаст кредитную историю и, в идеале, обеспечит вам хороший кредитный рейтинг к моменту окончания учебы.Затем, когда пришло время подавать заявку на ипотеку или автокредит, у вас будет доступ к лучшим процентным ставкам. А с помощью бонусной карты вы можете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк в пути.

    Владелец малого бизнеса

    Независимо от того, являетесь ли вы фотографом-фрилансером или управляете обычным магазином, вы можете использовать бизнес-кредитную карту, чтобы получать ценные вознаграждения и увеличивать свою прибыль. Деловые кредитные карты часто имеют категории бонусов, специально предназначенные для малого бизнеса, такие как интернет-услуги, канцелярские товары, путешествия и питание.

    Банковское понимание

    Если вы пытаетесь увеличить доход от вознаграждений, имеет смысл использовать комбинацию кредитных карт. В идеале у вас должна быть карта, которая награждает каждую из ваших наиболее частых категорий покупок по высокой ставке, а также хорошая фиксированная карта в качестве универсального решения для всего остального. Просто убедитесь, что вы готовы управлять несколькими учетными записями, особенно если какой-либо из них имеет годовую плату.

    Как выбрать бонусную кредитную карту

    При выборе карты наград стоит провести некоторое исследование и подумать.В общем, вы должны спросить себя:

    • На какие виды покупок вы тратите больше всего - продуктовые магазины, путешествия, рестораны и т. Д.
    • Какие награды вас интересуют - путешествия, кэшбэк и т. Д.
    • Сколько усилий вы готовы приложить, чтобы максимизировать свой заработок.
    • Ваш кредитный рейтинг - Большинство бонусных кредитных карт требует хорошей или отличной кредитной истории. Хотите знать, на какие карты вы можете пройти предварительный квалификационный отбор? Используйте наш инструмент CardMatch ™, чтобы получать специальные предложения от наших партнеров по кредитным картам менее чем за 60 секунд, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

    После того, как вы определились с лучшим вариантом для вас, присмотритесь к эмитентам и сравните их. Нет двух одинаковых карт вознаграждений, и некоторые из них предлагают более высокие бонусы за регистрацию, более низкие ежегодные сборы и более высокую структуру вознаграждений, чем другие.

    Опрос: 31 процент держателей бонусных карт не погасили их

    Согласно новому исследованию Bankrate, почти каждый третий владелец бонусных кредитных карт в прошлом году не получал никаких вознаграждений. В то время как 69 процентов держателей карт действительно выкупили кэшбэк, баллы или мили в прошлом году, 55 процентов из них сделали это на сумму менее 300 долларов.

    Результаты опроса также показывают, что держатели бонусных карт не используют кредитные карты для оплаты небольших повседневных покупок так часто, как могли бы, но с большей вероятностью будут использовать кредит для покупок, связанных с путешествиями.

    Среди держателей бонусных карт, которые обычно ежемесячно полностью оплачивают свой баланс:

    • 51 процент тех, кто покупает продукты, предпочитают расплачиваться в кредит
    • 56%, которые тратят деньги в ресторанах, обычно используют кредит
    • 59 процентов, покупающих газ, обычно платят в кредит
    • 83% тех, кто покупает билеты на самолет, платят кредитом
    • 79 процентов, останавливающихся в отелях, списывают деньги с кредитной карты

    Использование бонусных карт при своевременном обновлении ежемесячных платежей во избежание процентов дает возможность получать вознаграждения за крупные и мелкие покупки, сообщает Bankrate.com, аналитик по кредитным картам Тед Россман. «В 2020 году многие эмитенты кредитных карт упорно занимались продуктами питания, доставкой еды, потоковыми сервисами и другими повседневными категориями, поэтому теперь стало проще, чем когда-либо, зарабатывать и сжигать обычные вознаграждения на повседневные расходы».

    Узнайте всю историю с Bankrate: Узнайте больше в обзоре вознаграждений по кредитным картам.

    Как получить максимальную прибыль в 2021 году

    Разработка тщательной стратегии кредитной карты не происходит в одночасье. Вот несколько способов увеличить вознаграждение на каждом этапе владения.

    Определите свои цели

    Прежде чем подавать заявку на получение карты, определитесь, каковы ваши цели по ее использованию. Хотели бы вы больше путешествовать? Вы заинтересованы в экономии на повседневных расходах, таких как продукты и бензин? Вы хотите повысить статус своей авиакомпании или отеля?

    Когда вы устанавливаете свои долгосрочные цели в отношении использования карты, вы можете перейти к разработке хорошо скоординированной стратегии кредитной карты.

    Взгляните на свои привычки тратить

    Карта вознаграждений, которую вы выбираете, должна иметь структуру вознаграждения, ориентированную на то, на что вы тратите больше всего.Например, если вы управляете занятой семьей из пяти человек, вам может подойти бонусная карта, которая предлагает высокий процент возврата денег за бензин и продукты.

    Если у вас уже есть одна или несколько карт вознаграждений, поищите другую, которая позволяет достичь новой цели или покрывает еще не учтенный сегмент вашего бюджета.

    Настройте таргетинг на категории расходов

    Если у вашей карты есть особые категории, которые приносят более высокие ставки вознаграждения, постарайтесь сосредоточить свои расходы на этих областях. Например, если вы владеете Discover it® Cash Back и тратите 1500 долларов каждый квартал на 5-процентную ротационную категорию кэшбэка, вы бы успешно развернули категорию при 5-процентной ставке вознаграждения (после этого 1 процент, требуется активация).

    Если вы следуете этой стратегии, делайте это ответственно. Избыточное использование кредитной карты в погоне за вознаграждением - проигрышная игра.

    Удвойте карты, чтобы заработать больше

    Чтобы заработать еще больше вознаграждений, вы можете объединить карты вознаграждений, которые позволяют получать вознаграждения за различные типы расходов.

    Наш самый важный совет, когда дело доходит до объединения карт, - начинать медленно. Подача заявки сразу на несколько карт только повредит вашему кредитному рейтингу - вместо этого начните с той, которая имеет самую широкую сеть вознаграждений, и постепенно переходите к другим с более ограниченными категориями вознаграждений.

    Если вы хотите узнать больше о сопряжении карт, прочтите наше руководство по лучшим комбинациям кредитных карт.

    Погасить через портал эмитента

    В некоторых случаях погашение через портал эмитента увеличивает ценность ваших вознаграждений. Ярким примером является использование портала Chase Ultimate Rewards® с картой Chase Sapphire Preferred®. Когда вы используете портал для обмена баллов, заработанных с помощью этой карты, на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы, сумма увеличивается на 25 процентов.

    Если вы используете бонус за регистрацию в размере 100 000 баллов от Chase Sapphire Preferred (зарабатываемый, если вы потратите 4000 в течение первых 3 месяцев) на покупки путешествий через Chase Ultimate Rewards, эти баллы будут стоить 1250 долларов вместо 1000 долларов.

    На что обратить внимание мелким шрифтом

    Если вы новичок в бонусных картах, легко предположить, что накапливать баллы всегда так же просто, как просто использовать карту.

    Однако накопить достаточно вознаграждений для бесплатного проезда или значительного возврата денег может быть сложнее, чем может показаться.Просмотр мелкого шрифта может помочь вам избежать разочаровывающих обходных путей на пути к получению существенного вознаграждения.

    Категории бонусных расходов

    Преимущество бонусов чередующейся категории карты вознаграждений состоит в том, что они обычно являются самыми высокими бонусами, которые вы можете получить, но могут быть ограничения и лазейки. Вот несколько примеров, которые следует учитывать:

    • Определения расходов - Допустим, у вас есть бонусная карта, которая предлагает бонусную ставку при покупке продуктов. Некоторые карты не включают таких продавцов, как Walmart или Target, в определение продуктовых магазинов.Другой пример - покупка бензина. Например, если вы покупаете газ в Costco, помните, что в некоторых категориях бонусов указываются покупки на заправочных станциях, а не в оптовых клубах.
    • Ограничение заработка - Многие карты устанавливают ограничение на то, сколько вы можете заработать за определенный период времени. Например, с помощью Chase Freedom Flex℠ и Discover it Cash Back бонусный доход распространяется только на первые 1500 долларов, потраченных каждый квартал.
    • Альтернативные способы оплаты - Сторонние приложения для еды, подарочные онлайн-карты и способы оплаты с помощью мобильного кошелька, такие как Apple Pay или Google Pay, не всегда могут учитываться в бонусных расходах.

    Неавтоматические льготы

    Некоторые преимущества карты становятся доступными автоматически, когда вы регистрируетесь и используете карту, например, получение кэшбэка или защита покупок потребителей, например расширенные гарантии. В других случаях вы должны проявлять инициативу. Вам нужно будет зарегистрироваться или зарегистрироваться.

    Будь то элитный статус в отеле или сети проката автомобилей, кредиты на провоз багажа во время перелетов или услуги консьержа, внимательно прочтите мелкий шрифт вашей карты, чтобы узнать, что вам нужно сделать, чтобы зарегистрироваться.Обычно это так же просто, как разовая или ежегодная онлайн-регистрация.

    Особые варианты погашения

    Когда вы освоитесь с программой вознаграждений по кредитной карте, возможно, вы сможете найти несколько продвинутых стратегий. Один из способов сделать это - проанализировать ваши варианты погашения.

    Например, баллы с карты Chase Sapphire Preferred равны 1 центу каждый при обмене на кредиты в выписке. Но Chase предлагает держателям карт на 25 процентов больше стоимости, когда они покупают авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через туристический портал Chase Ultimate Rewards, повышая ценность балла до 1.25 центов.

    Также подумайте, как лояльность к вашему бренду и привязанность могут увеличить ваши баллы. Некоторые банки вознаграждают пользователей карт за то, что они также имеют текущий или пенсионный счет.

    Изменения в бонусных программах

    Условия могут быть изменены практически в любое время. Возьмите за привычку просматривать всю выписку по кредитной карте (онлайн в формате PDF или физическую копию, которая приходит по почте) и любые сообщения непосредственно от эмитента, чтобы обнаружить любые предстоящие изменения в программе.Вы можете понять, что не получаете столько пользы от карты, как раньше, если, например, она решит отказаться от определенного предложения или уменьшить его количество.

    Банковское понимание

    Citi недавно представила новую структуру вознаграждений для карты Citi Premier®, переименовав ее в карту с возвратом денег, а не в проездную. Citi Premier больше не предлагает 25-процентный бонус за бронирование поездок через Citi. Однако теперь вы можете обменять свои баллы на кредитные баллы стоимостью 1 цент за штуку, а не 0.5 центов ранее. Хотя это отличная новость для любителей кэшбэка, это может снизить привлекательность карты для существующих держателей карт, которые используют карту для бронирования путешествий.

    Наша методология

    Bankrate использует 5-звездочную систему для присвоения баллов кредитным картам, доступным у наших партнеров. В отношении бонусных кредитных карт мы ориентируемся на следующие факторы:

    Размер вознаграждения

    Карты в нашем списке представляют собой одни из лучших в отрасли программ поощрения с высокими показателями заработка и неизменно высокой стоимостью баллов или миль.

    Низкая стоимость владения

    Насколько выгодна карта с точки зрения денег? Перевешивают ли выгоды и вознаграждения годовые сборы и другие затраты? С лучшими бонусными кредитными картами ответ на оба вопроса должен быть положительным.

    Варианты выкупа

    Лучшие бонусные карты позволяют с легкостью обменять наличные деньги, путевые мили или бонусные баллы. Лучшие карты, по которым накапливаются путевые мили, предлагают гибкие возможности их использования, включая переводы партнерам по путешествиям.

    Льготы и льготы

    Такие преимущества, как скидки, защита покупок и страхование путешествий, повышают ценность вашей кредитной карты, даже если вы не используете ее для получения вознаграждений.

    Подробнее о бонусных кредитных картах

    Для получения дополнительной информации о бонусных картах, продолжайте читать материалы от наших экспертов по кредитным картам:


    Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

    .

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ