Предоплата на сервисе work zilla com запрещаеться: Перепишите предложение, исправив орфографические ошибки: Предаплата на сервисе work-zilla.com

RBI / 2020-21 / 05
FIDD.CO.LBS.BC.No.1 / 02.01.001 / 2020-21

01 июля 2020 г.

Председатели / Управляющие директора / генеральные директора
SLBC / UTLBC Convenor Banks / Lead Banks

Madam / Dear Sir,

MASTER CIRCULAR — Схема ведущего банка

Резервный банк Индии выпустил ряд руководящих принципов / инструкций по ведущему банку Схема время от времени.В этом Основном проспекте объединены соответствующие руководящие принципы / инструкции, выпущенные Резервным банком Индии по схеме ведущего банка до 30 июня 2020 года, как указано в Приложении.

2. Настоящий Основной проспект размещен на веб-сайте RBI https://www.rbi.org.in

С уважением,

(Гаутам Прасад Бора)
Главный генеральный директор

Encl .: См. Выше

Структура

Введение

(i) Происхождение схемы ведущего банка (LBS) можно проследить до исследовательской группы, возглавляемой проф.DR Gadgil (Исследовательская группа Gadgil) об организационной структуре для достижения социальных целей, которая представила свой отчет в октябре 1969 года. Исследовательская группа обратила внимание на тот факт, что коммерческие банки не имеют надлежащего присутствия в сельских районах, а также не имеют требуется сельская ориентация. Поэтому исследовательская группа рекомендовала принять «территориальный подход» для разработки планов и программ развития адекватной банковской и кредитной структуры в сельских районах.

(ii) Комитет банкиров по программе расширения филиалов банков государственного сектора, назначенный Резервным банком Индии под председательством Шри Ф.К.Ф. Наримана (Комитет Наримана), поддержал идею «территориального подхода» в своем отчете (ноябрь 1969 г.) ), рекомендуя, чтобы для того, чтобы позволить банкам государственного сектора выполнять свои социальные обязанности, каждый банк должен сконцентрироваться на определенных районах, где он должен действовать как «Ведущий банк».

(iii) В соответствии с приведенными выше рекомендациями, Схема ведущего банка была введена Резервным банком Индии в декабре 1969 года.Схема направлена ​​на координацию деятельности банков и других агентств по развитию через различные форумы для достижения цели увеличения потока банковского финансирования в приоритетный сектор и другие секторы и повышения роли банков в общем развитии сельского сектора. . За координацию деятельности в районе конкретный банк закреплен за «ведущим банком» района. Ожидается, что Головной банк возьмет на себя руководящую роль в координации усилий кредитных организаций и правительства.

(iv) Ввиду нескольких изменений, произошедших в финансовом секторе, Схема Ведущего банка в последний раз рассматривалась Комитетом высокого уровня, возглавляемым Smt. Уша Торат, тогдашний заместитель управляющего Резервного банка Индии в 2009 году.

(v) Комитет высокого уровня провел широкие обсуждения с различными заинтересованными сторонами, а именно. Правительства штатов, банки, институты развития, академики, НПО, МФО и т. Д. И отметили, что Схема была полезна для достижения ее первоначальных целей улучшения расширения филиалов, мобилизации депозитов и кредитования приоритетного сектора, особенно в сельских / полугородских районах. .По общему мнению, Схему необходимо продолжать. Основываясь на рекомендациях Комитета, руководящие принципы были переданы банкам-организаторам SLBC и ведущим банкам для реализации.

(vi) Предусматривая большую роль банков частного сектора, ведущим банкам было рекомендовано обеспечить более активное участие банков частного сектора в реализации схемы ведущего банка. Банки частного сектора должны более активно участвовать, используя информационные технологии, привнося свой опыт в стратегическое планирование.Они также должны участвовать в подготовке, а также в реализации районного кредитного плана.

(vii) Ввиду изменений, произошедших в финансовом секторе за последние годы, Резервный банк Индии учредил «Комитет исполнительных директоров» Банка для изучения эффективности Схемы и предложения мер по ее устранению. его улучшение. На основании рекомендаций Комитета и отзывов, полученных от различных заинтересованных сторон, 6 апреля 2018 г. для руководителей SLBC / ведущих банков и NABARD были представлены определенные «рекомендации».

2. Форумы по схеме ведущего банка

2.1 Банковский комитет блочного уровня (BLBC)

Банковский комитет блочного уровня (BLBC) — это форум для достижения координации между кредитными учреждениями и агентствами по развитию местного уровня на блочном уровне. Форум готовит и рассматривает выполнение Блочного кредитного плана, а также решает операционные проблемы при реализации кредитных программ банков. Главный районный менеджер (LDM) округа является председателем банковского комитета блочного уровня.Все банки, работающие в блоке, включая малые финансовые банки, дочерние компании со стопроцентным участием (WOS) иностранных банков, РРК, районные центральные кооперативные банки, сотрудника по развитию блока, технических сотрудников в блоке, таких как специалисты по расширению сельскохозяйственных знаний, предприятия и кооперативы являются членами Комитета. Заседания BLBC проводятся ежеквартально. Для усиления форума BLBC, который действует на базовом уровне схемы ведущего банка, необходимо, чтобы все руководители филиалов посещали собрания BLBC и обогащали обсуждения своим ценным вкладом.Контролирующие руководители банков также могут выборочно посещать несколько заседаний BLBC. Участие менеджера по развитию округа (DDM) NABARD в BLBC обеспечит более качественные и содержательные обсуждения для развития блока. Таким образом, NABARD был проинформирован о том, что DDM должны присутствовать на всех собраниях банковского комитета на уровне блока в своем округе и активно участвовать в планировании кредита и обзорных собраниях на уровне блока. Главный районный офицер (LDO) Резервного банка Индии (RBI) выборочно посещает собрания BLBC.Представители Panchayat Samitis также приглашаются на встречи с интервалом в полгода, чтобы поделиться своими знаниями и опытом по развитию сельских районов в процессе планирования кредита. Платежные банки также должны быть приглашены на собрания.

2.2 Окружной консультативный комитет (DCC)

2.2.1 Конституция DCC

Окружные консультативные комитеты были созданы в начале семидесятых как общий форум на районном уровне для банкиров, а также правительственных агентств / ведомств для облегчения координации в осуществление различных мероприятий по развитию в рамках схемы Lead Bank.Районный коллектор является председателем собраний DCC. Резервный банк Индии, NABARD, все коммерческие банки, включая мелкие финансовые банки, полностью принадлежащие дочерним компаниям (WOS) иностранных банков, РРБ, платежные банки, кооперативные банки, включая Окружной центральный кооперативный банк (DCCB), различные правительственные департаменты штата и т. агентства являются членами ДКК. Главный районный чиновник (LDO) представляет Резервный банк как член DCC. Главный районный менеджер (LDM) созывает собрания DCC.Директор Института развития микро-, малых и средних предприятий (MSME-DI) в округе приглашен в районы, где расположены кластеры MSME, для обсуждения вопросов, касающихся ММСП.

2.2.2 Проведение собраний DCC

1. Встречи DCC должны созываться ведущими банками ежеквартально.

2. На уровне DCC могут быть созданы соответствующие подкомитеты для интенсивной работы по конкретным вопросам и представления отчетов в DCC для рассмотрения.

3. DCC должен предоставить SLBC адекватную обратную связь по различным вопросам, которые необходимо обсудить на более широкой платформе, чтобы им было уделено должное внимание на государственном уровне.

2.2.3 Повестка дня заседаний DCC

Хотя ожидается, что ведущие банки будут решать проблемы, характерные для соответствующих районов, некоторые из важных областей, общих для всех округов, которые ведущие банки должны неизменно обсуждать на форумах, включают в соответствии с:

1. Обзор выполнения плана финансовой доступности (FIP).

2. Специфические проблемы, препятствующие и обеспечивающие доступность ИТ к финансовым услугам

3. Проблемы, облегчающие «стимулирующие факторы» и устраняющие / минимизирующие «препятствия» для банковского развития для инклюзивного роста

4. Мониторинг инициатив по предоставлению мероприятий «Кредит Плюс» банками и правительствами штатов, такими как создание Центров финансовой грамотности (FLC) и учебных заведений типа RSETI # для обучения навыкам и наращивания потенциала для управления бизнесом.

5. Повышение уровня финансовой грамотности для достижения финансовой доступности.

6. Обзор результатов деятельности банков в рамках районного кредитного плана (DCP)

7. Кредитный поток приоритетным секторам и более слабым слоям общества

8. Удвоение доходов фермеров к 2022 году

9. Помощь со стороны правительства спонсируемые схемы

10. Предоставление образовательных ссуд

11. Прогресс в рамках ГСП — связь с банком

12. Финансирование МСП и их узкие места, если таковые имеются

13. Своевременное представление данных банками

14. Обзор мер помощи (в случае стихийных бедствий, где применимо)

Приведенный выше список является иллюстративным и не исчерпывающим.Ведущие банки могут включить любой другой пункт повестки дня, который сочтут необходимым.

# Сельские институты обучения самозанятости (RSETI) должны быть более активно вовлечены и контролироваться на различных форумах LBS, особенно на уровне DCC. Основное внимание следует уделять развитию навыков для повышения способности абсорбировать кредиты в данной области и обновлению программ обучения для устойчивых микропредприятий. РСЭТП должны разработать конкретные программы для каждого района / квартала с учетом карты навыков и потенциала региона для необходимой подготовки и повышения квалификации сельской молодежи в районе.

2.2.4 Роль LDM

Поскольку эффективность схемы ведущего банка зависит от динамизма районных коллекторов и ведущих районных менеджеров (LDM) при поддерживающей роли регионального / зонального офиса, офис LDM должен быть в достаточной мере усиленным с соответствующей инфраструктурной поддержкой, являющейся координационным центром для успешной реализации схемы ведущего банка. Помимо предоставления отдельного офисного помещения, технической инфраструктуры, такой как компьютеры, принтер, возможность передачи данных и т. Д.которые являются основными предметами первой необходимости для LDM для выполнения своих основных обязанностей, могут быть переданы в Управление LDM без исключения. Офицеры соответствующего уровня, отношения и обладающие необходимыми лидерскими качествами должны быть назначены как LDM. Кроме того, предполагается, что для LDM может быть предоставлено специальное транспортное средство для облегчения более тесной связи с должностными лицами банка, должностными лицами районной администрации, а также для организации / участия в различных инициативах и встречах по повышению финансовой грамотности. Отсутствие специалиста / помощника по вводу / анализу данных — обычная и серьезная проблема, с которой сталкиваются LDM.LDM может предоставить возможность нанять услуги квалифицированного компьютерного оператора для преодоления нехватки персонала / в случае, если соответствующий персонал не размещен в офисе LDM. Кроме того, для успешного функционирования схемы ведущего банка мы ожидаем, что ведущие банки приложат все усилия, чтобы предоставить этим критически важным местным работникам возможности сверх минимума. Помимо обычной роли LDM, такой как созыв заседаний DCC / DLRC и периодических встреч должностных лиц DDM / LDO / правительства для решения нерешенных вопросов и т. Д., новые функции, предусмотренные для LDM, включают следующее:

1. Мониторинг выполнения Районного кредитного плана

2. Сотрудник по созданию Центров финансовой грамотности (ЦФО), РСЭТП банками

3. Сотрудник по организации лагеря финансовой грамотности ФЛК и сельские отделения банков.

4. Проведение ежегодных информационных семинаров для банков и государственных служащих с участием НПО / институтов Панчаяти Радж (PRI)

5. Организация ежеквартальных встреч с общественностью по информированию и обратной связи, рассмотрение жалоб и т. Д.

2.2.5 Ежеквартальное общественное собрание и рассмотрение жалоб

Ведущий районный менеджер должен созывать ежеквартальное общественное собрание в различных местах округа в координации с LDO Резервного банка, банков, присутствующих в этом районе, и других заинтересованных сторон. повышать осведомленность о различных банковских политиках и правилах, касающихся обычного человека, получать отзывы от общественности и обеспечивать рассмотрение жалоб, насколько это возможно, на таких встречах или способствовать обращению к соответствующему механизму для такого возмещения.

2.2.6 Заседания районного комитета по рассмотрению (DLRC)

Заседания DLRC проходят под председательством районного коллекционера и на них присутствуют члены районного консультативного комитета (DCC). На эти встречи также приглашаются представители общественности, то есть местные депутаты / ГНД / руководители Zilla Parishad. Заседания DLRC должны созываться ведущими банками не реже одного раза в квартал. DLRC — это форум для обзора темпов и качества реализации различных программ в рамках схемы Lead Bank в округе.Следовательно, объединение неофициальных лиц считается полезным. Ведущие банки обязаны обеспечивать присутствие представителей общественности на собраниях DLRC, насколько это возможно. Таким образом, ведущие банки должны назначать дату собраний DLRC с должным учетом удобства представителей общественности, то есть членов парламента / MLA и т. Д., А также приглашать и вовлекать их во все функции, выполняемые банками в округах, такие как открытие новых банковские отделения, распространение кредитных карт Kisan, программы кредитных связей SHG и т. д.Ответам на запросы представителей общественности необходимо уделять первоочередное внимание, и к ним необходимо незамедлительно обращаться. Выполнение решений DLRC необходимо обсуждать на заседаниях DCC.

2.2.7 Встречи DCC / DLRC — Годовой календарь встреч

i) DCC и DLRC являются важными форумами, способствующими координации между коммерческими банками, государственными учреждениями и другими организациями на районном уровне для анализа и поиска решений проблем, препятствующих деятельности по развитию .Следовательно, необходимо, чтобы все члены участвовали в этих собраниях и обсуждали их. При рассмотрении собраний DCC / DLRC было отмечено, что позднее получение / неполучение информации о дате собраний, совпадение дат с другими событиями, совпадение дат и т. Д. Препятствуют участию членов в этих собраниях, таким образом подрывая главную цель проведения вышеуказанных встреч.

ii) Ведущим банкам, таким образом, было рекомендовано подготовить годовой график заседаний DCC и DLRC на основе календарного года для всех округов после консультации с председателем собраний, ведущим районным должностным лицом RBI и представителями общественности в случае возникновения DLRC.Этот годовой календарь должен быть подготовлен в начале каждого года и распространен среди всех членов в качестве предварительного предупреждения о блокировании будущих дат для посещения собраний DCC и DLRC, и собрания должны проводиться в соответствии с календарем. При подготовке Календаря необходимо следить за тем, чтобы собрания DCC и DLRC не проводились одновременно.

2.3 Банковский комитет на уровне штата (SLBC)

2.3.1 Конституция SLBC

i) Банковский комитет на уровне штата (SLBC) был учрежден в апреле 1977 года в качестве главного межведомственного форума для создания адекватного механизма координации во всех государствах на единой основе развития государства.SLBC возглавляет председатель / управляющий директор / исполнительный директор Convenor Bank. В его состав входят представители коммерческих банков, включая малые финансовые банки, дочерние компании, находящиеся в полной собственности (WOS) иностранных банков, РРК, платежные банки, государственные кооперативные банки, RBI, NABARD, главы правительственных департаментов, включая представителей Национальной комиссии по зарегистрированным кастам / племенам Совет по садоводству, Кхади и Комиссия по сельскому хозяйству и т. Д., А также представители финансовых учреждений, действующих в государстве, которые собираются вместе и решают проблемы координации на уровне реализации политики.Представители различных организаций из разных секторов экономики, таких как отраслевые органы, розничные торговцы, экспортеры, фермерские союзы и т. Д., Являются специальными приглашенными на собрания SLBC для обсуждения своих конкретных проблем, если таковые имеются. Заседания SLBC проводятся ежеквартально. Ответственность за созыв собраний SLBC будет лежать на Государственном созывающем банке SLBC.

ii) Признавая, что SLBC, в первую очередь как комитет банкиров на уровне штата, играют важную роль в развитии государства, были выпущены иллюстративные руководящие принципы по проведению заседаний комитетов банкиров на уровне штата.

2.3.2 Проведение собраний SLBC

i) Заседания SLBC должны проводиться регулярно с ежеквартальными интервалами. Заседания проходят под председательством председателя / управляющего директора / исполнительного директора управляющего банка и под сопредседательством дополнительного главного секретаря или комиссара по развитию соответствующего государства. В случаях, когда управляющий директор / главный исполнительный директор / исполнительный директор SLBC Convenor Bank не может присутствовать на заседаниях SLBC, региональный директор RBI будет сопредседателем встреч вместе с дополнительным главным секретарем / уполномоченным по развитию соответствующего штата. .Высокий уровень участия в заседаниях SLBC / UTLBC обеспечивает эффективный и желаемый результат с содержательным обсуждением вопросов государственной политики как правительства Индии, так и Резервного банка Индии.

ii) Главный министр / министр финансов и старшие должностные лица штата / RBI (в ранге заместителя губернатора / исполнительного директора) могут быть приглашены на заседания SLBC. Кроме того, главные министры штатов поощряются к посещению как минимум одного заседания SLBC в год.

iii) Заседания банковского комитета на уровне штата должны в первую очередь сосредоточиваться на вопросах политики с участием только старших должностных лиц банков / правительственных ведомств. Все рутинные вопросы могут быть делегированы подкомитету (ам) SLBC. В SLBC может быть создан Руководящий подкомитет для обсуждения предложений по повестке дня от различных заинтересованных сторон и окончательной доработки компактной повестки дня заседаний SLBC. Как правило, Подкомитет может состоять из Руководителя SLBC, представителей RBI и NABARD и старшего представителя правительства штата от соответствующего департамента, т.е.грамм. Финансы / институциональные финансы и два-три основных банка.

iv) При необходимости могут создаваться другие подкомитеты по конкретным вопросам. Подкомитеты могут всесторонне изучать конкретные вопросы, касающиеся сельского хозяйства, микро-, малых / средних отраслей / предприятий, финансирования ручных ткацких станков, содействия экспорту и финансовой доступности и т. Д., И разрабатывать решения / рекомендации для принятия комитетом в полном составе. Ожидается, что они будут встречаться чаще, чем SLBC. Состав подкомитетов и темы / конкретные вопросы, препятствующие / позволяющие обсудить финансовую доступность, могут варьироваться от штата к штату в зависимости от конкретных проблем / вопросов, с которыми сталкиваются штаты.

v) Секретариат / офисы SLBC должны быть в достаточной степени усилены, чтобы позволить банку-организатору SLBC эффективно выполнять свои функции.

vi) Различные форумы на более низких уровнях могут дать SLBC адекватную обратную связь по вопросам, которые необходимо обсудить на более широкой платформе.

vii) Несколько институтов и академиков занимаются исследованиями, исследованиями и т.д., которые имеют значение для устойчивого развития в сельском хозяйстве и секторе ММСП. Взаимодействие с такими исследовательскими институтами и академиками было бы полезно для внесения новых идей для достижения целей схемы ведущего банка.Таким образом, SLBC могут идентифицировать таких академиков и исследователей и приглашать их в качестве «специальных приглашенных» время от времени посещать собрания SLBC как для повышения ценности обсуждений, так и для связи их с исследованиями, соответствующими государству. Другие «специальные приглашенные» могут быть приглашены на собрания SLBC в зависимости от пунктов повестки дня / вопросов, которые будут обсуждаться на собраниях.

viii) Ожидается, что в ближайшие годы деятельность НПО по предоставлению кредитов домохозяйствам с низкими доходами усилится.Несколько корпоративных домов также занимаются корпоративной социальной ответственностью в целях устойчивого развития. Связь с такими НПО / корпоративными домами, действующими в этом районе, для обеспечения того, чтобы НПО / корпорации предоставляли необходимые услуги «кредит плюс», может помочь в привлечении банковского кредита для инклюзивного роста. Истории успеха могут быть представлены на собраниях SLBC в качестве моделей, которые можно воспроизвести.

2.3.3 Пересмотренная повестка дня собраний SLBC

1. Обзор инициатив по расширению доступа к финансовым услугам, расширение банковской сети и финансовая грамотность

1. Статус открытия банковских отделений в деревнях, не охваченных банковским обслуживанием, банковских отделений с поддержкой CBS в небанковских сельских районах центры (URC)

2. Обзор операций бизнес-корреспондентов — возникшие препятствия / проблемы

3. Прогресс в расширении цифровых способов оплаты в штате, обеспечение непрерывного подключения с достаточной пропускной способностью, решение проблем с подключением / варианты подключения (Бхарат Net, VSAT и т. Д.), установка банкоматов и PoS-автоматов и статус внедрения электронных квитанций и электронных платежей в штате

4. Статус развертывания прямого перевода выгоды в штате, раздача и аутентификация Aadhaar

5. Обзор включения Финансовое образование в школьной программе, инициативы банков по повышению финансовой грамотности (особенно цифровая финансовая грамотность)

6. Повышение осведомленности о различных схемах, субсидиях, учреждениях e.грамм. страхование урожая, возобновляемые источники энергии

7. Обзор усилий в направлении сквозных проектов с участием всех заинтересованных сторон в цепочке поставок

2. Обзор выдачи кредитов банками

1. Достижение в рамках ACP штата, кредитование приоритетного сектора

2. Обсуждение кредитования схем, спонсируемых государством (DAY-NRLM, DAY-NULM, MUDRA, Stand-Up India, PMEGP и т. Д.), И влияние этих схем

3. Поток кредитов для ММСП и доступное жилье

4. Кредит KCC, страхование урожая в рамках PMFBY

5. Грант на образование

6. Прогресс в рамках связи SHG-банка

3.Удвоение доходов фермеров к 2022 году

4. Коэффициент CD, обзор районов с коэффициентом CD ниже 40% и работа специальных подкомитетов DCC (SSC).

5. Позиция НПД в отношении схематического кредитования, случаев сертификации и восстановления НПД

6. Обзор реструктуризации кредитов в пострадавших от стихийных бедствий районах штата, если таковые имеются

7. Обсуждение политических инициатив Центрального правительства / Правительство штата / RBI (промышленная политика, политика в отношении ММСП, сельскохозяйственная политика, политика стартапов и т. Д.), и ожидаемое участие банков

8. Обсуждение улучшения сельской инфраструктуры / способности абсорбировать кредиты

1. Любой крупный проект, задуманный правительством штата, чтобы помочь улучшить коэффициент C-D.

2. Изучите объем потенциальных областей роста в конкретных штатах и ​​пути вперед — выбирая банки-партнеры.

3. Обсуждение результатов региональных исследований, если таковые имеются, и реализации предложенных решений

4. Выявление пробелов в сельской и сельскохозяйственной инфраструктуре, которые нуждаются в финансировании (сельские районы, солнечная энергия, переработка сельхозпродукции, садоводство, смежные виды деятельности , агромаркетинг и др.)

5. Осуществление Типового закона об аренде земли 2016 г. (изучается возможность)

9. Усилия по развитию навыков в режиме миссии в партнерстве с Криши Вигьян Кендра (KVK), Миссия по садоводству, Национальная корпорация по развитию навыков, Совет по навыкам сельского хозяйства Индия (ASCI) и т. Д., Включая обзор функционирования RSETI

10. Шаги, предпринятые для улучшения земельного учета, прогресса в оцифровке земельного учета и беспрепятственного выдачи ссуд.

11. Обмен историями успеха и новыми инициативами на районном уровне, которые могут быть воспроизведены в других районах или по всему штату

12. Обсуждение вопросов рыночной информации, например

1. Схемы Понци / Незаконная деятельность некорпоративных организаций / фирм / компаний, привлекающих депозиты у населения

2. Банковское кибермошенничество, фишинг и т.д. чрезмерной задолженности

3. Мошенничество в кредитном отношении со стороны групп заемщиков и т. д.

13. Вопросы, остающиеся нерешенными на заседании DCC / DLRC

14. Своевременное представление данных банками в соответствии с графиком собрания SLBC

15. Любые другие вопросы с разрешения председателя

Вышеуказанное Список является иллюстративным и не исчерпывающим. Банки-организаторы SLBC могут включать в повестку дня любые другие вопросы, которые сочтут необходимыми.

2.3.4 SLBC — Годовой календарь встреч

i) Для повышения эффективности и оптимизации работы собраний SLBC / UTLBC банкам-организаторам SLBC было рекомендовано подготовить годовой календарь программ (на основе календарного года) в начале самого года для проведения собраний.В календаре программ должны быть четко указаны крайние даты для подачи данных в SLBC и их принятия Организатором SLBC. Этот годовой календарь должен быть распространен среди всех заинтересованных лиц в качестве предварительного предупреждения о блокировании будущих встреч высокопоставленных должностных лиц различных агентств, таких как центральное правительство, правительства штатов, банки, RBI и т. Д. Заседания SLBC / UTLBC должны проводиться в соответствии с календарем. при любых обстоятельствах. Повестку дня также следует распространять заранее, не дожидаясь данных от банков-дефолтов.Однако этот вопрос следует обсудить с банками-дефолтными банками на заседании SLBC. Кроме того, SLBC Convenor Bank должен написать письмо по этому поводу в контролирующий офис банков-дефолтов по рекомендации Регионального офиса RBI. Тем не менее, SLBC Convenor Bank продолжит работу с банками для своевременного предоставления данных. Кроме того, в случае, если главный министр, министр финансов или другие высокопоставленные должностные лица не могут присутствовать на SLBC в очень редких случаях, тогда, если они того пожелают, может быть проведено специальное заседание SLBC.Для подготовки календаря программ следует использовать следующие общие руководящие принципы:

ii) Цель подготовки календаря собраний в начале года — обеспечить надлежащее уведомление об этих собраниях, а также своевременную компиляцию и рассылку документов повестки дня всем заинтересованным сторонам.Он также обеспечивает четкие инструкции по предоставлению данных руководителям SLBC банками-участниками и правительственными ведомствами. Ожидается, что это сэкономит драгоценное время руководителей SLBC, которое в противном случае тратилось бы на свидания с различными высокопоставленными должностными лицами, посещающими эти собрания SLBC.

iii) Банкам-организаторам SLBC необходимо оценить преимущества соблюдения годового календаря. Поэтому банкам-организаторам SLBC было рекомендовано широко предавать гласности годовой календарь в начале года и обеспечивать, чтобы даты заседаний старших должностных лиц, которые должны присутствовать на собраниях, были заблокированы их офисами для всех собраний.В случае, если, несмотря на блокировку дат, если по какой-либо причине старший чиновник не может присутствовать на собрании, собрание должно быть проведено в соответствии с графиком. Что еще более важно, данные для обзора на этих встречах должны быть получены в соответствии с крайними сроками, установленными в календаре, и тех, кто не представляет данные вовремя, следует попросить объяснить причины задержки с отправкой данных, которые могут быть записаны в протоколе. встречи. Ни при каких обстоятельствах подготовка повестки дня не должна откладываться сверх сроков, предусмотренных в календаре.

2.3.5 Веб-сайт SLBC — стандартизация информации / данных

Банки-организаторы SLBC обязаны поддерживать веб-сайты SLBC, на которых доступны все инструкции, относящиеся к LBS и схемам, спонсируемым государством, и доступны для обычного человека, желающего получить любую информацию, относящуюся к проведение встреч или данные по штатам / показатели по банкам. В целях стандартизации информации и данных, которые должны быть доступны на веб-сайте SLBC, ориентировочный список информации и данных приведен в Приложении II.SLBC должны организовать размещение установленной минимальной информации на веб-сайтах SLBC своего банка и регулярно обновлять ее, по крайней мере, ежеквартально. Банки могут принять к сведению, что список является только ориентировочным, и SLBC могут размещать любую дополнительную информацию, которая считается актуальной для государства.

2.3.6 Связь с правительством штата

Банки-организаторы SLBC, как ожидается, будут координировать деятельность всех банков в штате, обсуждать с должностными лицами правительства штата операционные проблемы кредитования, оказывать необходимую поддержку развитию банковского сектора и достигать цель финансовой доступности.

2.3.7 Программы по наращиванию потенциала / обучению / повышению осведомленности

i) Существует необходимость в ознакомлении районных коллекторов и руководителей Zilla Parishads с банками и банковским делом в целом, а также с конкретным объемом и ролью схемы ведущего банка. В каждом штате SLBC Convenor Bank может ежегодно проводить однодневный «Информационный семинар», предпочтительно в апреле / ​​мае. Такое повышение осведомленности должно стать частью стажировки таких офицеров. Кроме того, как только они будут размещены в округе, SLBC может организовать ознакомительные посещения районных коллекционеров в офис руководителя SLBC для ознакомления и понимания схемы ведущего банка.

ii) Персонал на операционном уровне банков и государственных учреждений, связанный с реализацией схемы ведущего банка, должен быть в курсе последних событий и новых возможностей. Существует потребность в информировании персонала / обучении / семинарах и т. Д. Через определенные промежутки времени на постоянной основе.

3. Внедрение схемы ведущего банка

3.1 Подготовка кредитных планов

Планирование играет важную роль в реализации схемы ведущего банка, и для отображения существующего потенциала развития применяется восходящий подход.В рамках LBS планирование начинается с определения потенциала по блокам / видам деятельности, оцениваемого для различных секторов.

3.2 Потенциальные связанные кредитные планы (PLP)

i) Потенциальные связанные кредитные планы (PLP) — это шаг к децентрализованному кредитному планированию с основной целью отображения существующего потенциала для развития за счет банковского кредита. PLP учитывают долгосрочный физический потенциал, доступность поддержки инфраструктуры, маркетинговые возможности, политику / программы правительства и т. Д.NABARD принять меры для обеспечения большей целенаправленности и реализуемости PLP, чтобы банки могли использовать их с большей прибылью при подготовке плана кредитования филиалов. PLP должны делать упор на продвижение устойчивых методов ведения сельского хозяйства, подходящих к местным условиям. При подготовке PLP необходимо сосредоточить внимание на выявлении процессов и проектов, которые:

1. сокращают углеродный след,

2. предотвращают чрезмерное использование удобрений,

3. обеспечивают эффективное использование воды и

4. решает проблемы загрязнения окружающей среды.

Планы также должны быть сосредоточены на продвижении инновационных систем ведения сельского хозяйства, таких как органическое земледелие, биодинамическое земледелие, пермакультура и устойчивое мелкомасштабное сельское хозяйство, а также на продвижении организаций фермеров-производителей (ОФП) и фермерских рынков. Такие инициативы должны поддерживаться соответствующими инвестициями и рамками проектного финансирования.

ii) LDM ежегодно в июне созывает встречу перед PLP, на которой присутствуют банки, правительственные учреждения и т. и социально-экономические события в районе за последний год и приоритеты, которые должны быть определены для включения в PLP.DDM NABARD делает презентацию на этой встрече с изложением основных требований к информации для подготовки PLP на следующий год. Подготовка PLP на следующий год должна завершаться ежегодно к августу, чтобы правительство штата могло учесть прогнозы PLP.

iii) Процедура подготовки районного кредитного плана выглядит следующим образом:

1. Контрольные офисы коммерческих банков, включая малые финансовые банки, дочерние компании (WOS) иностранных банков и головной офис РРБ и DCCB / LDB, распространяют приняли во всех своих филиалах потенциал по блокам / видам деятельности для подготовки планов кредитования филиалов (BCP) их соответствующими менеджерами филиалов.Банки должны обеспечить своевременное завершение подготовки планов филиалов / блоков всеми филиалами, чтобы кредитные планы начали действовать вовремя.

2. Специальное собрание Банковского комитета на уровне блоков (BLBC) созывается для каждого блока, на котором обсуждаются и объединяются планы кредитования филиалов для формирования плана кредитного блока. DDM и LDM направляют BLBC в окончательной доработке плана, гарантируя, что план блочного кредитования соответствует определенным возможностям деятельности, в том числе в отношении схем, спонсируемых государством.

3. Все блочные кредитные планы округа объединяются LDM для формирования районного кредитного плана (DCP). Этот план указывает на аналитическую оценку кредитных потребностей округа, которые должны быть развернуты всеми финансовыми учреждениями, работающими в округе, и общий объем средств, которые будут выделены в качестве кредита всеми финансовыми учреждениями на новый финансовый год. Зональные / контролирующие офисы банков при завершении своих бизнес-планов на год должны принимать во внимание обязательства, взятые в рамках DCP, которые должны быть готовы заблаговременно до того, как будут окончательно утверждены бюджеты результатов деятельности.

4. Окружной кредитный план затем передается в DCC ведущим окружным менеджером для окончательного принятия / утверждения. Все районные кредитные планы в конечном итоге объединяются в кредитный план государственного уровня, который готовится SLBC Convenor Bank и запускается к 1 апреля каждого года.

5. Корпоративные бизнес-цели для филиалов, блоков, округов и штатов могут быть согласованы с Годовыми кредитными планами (ACP) для обеспечения более эффективного выполнения.Контрольные офисы банков в каждом штате должны синхронизировать свои внутренние бизнес-планы с ACP.

3.3 Мониторинг выполнения кредитных планов

Эффективность кредитных планов рассматривается на различных форумах, созданных в рамках схемы ведущего банка, как показано ниже:

Мониторинг LBS со стороны RBI — Информационная система мониторинга (MIS)

i) Данные о годовом кредитном плане (ACP) являются важным элементом для анализа кредитного потока в штате.Форматы ACP соответствуют существующим руководящим принципам отчетности по кредитованию приоритетных секторов. Соответственно, ACP должен быть подготовлен с учетом категорий приоритетных секторов, которые будут включать сельское хозяйство, микро-, малые и средние предприятия, экспортные кредиты, образование, жилищное строительство, социальную инфраструктуру, возобновляемые источники энергии и другие. Кроме того, было решено, что банковские ссуды микро / малым и средним предприятиям (услуги), занимающимся предоставлением или оказанием услуг, как это определено с точки зрения инвестиций в оборудование в соответствии с Законом MSMED от 2006 года, должны подпадать под приоритетный сектор без какого-либо предела кредита. .Соответственно, применимые лимиты ссуд на заемщика для микро / малых предприятий (5 крор фунтов стерлингов) и средних предприятий (10 крор фунтов стерлингов) в рамках сектора ММСП (услуги) для классификации в приоритетном секторе были удалены. Отчетное заявление для целевого показателя ACP — LBS-MIS-I (Приложение IV), заявление о выплате и невыплаченных LBS-MIS-II (Приложение V) и достижение ACP по отношению к целевому показателю ACP, LBS-MIS-III (Приложение VI ). Банкам-организаторам / ведущим банкам SLBC было рекомендовано готовить отчеты LBS MIS I, II и III в соответствии с пересмотренными форматами, начиная с 2018-19 финансового года.Они должны подготовить отчеты LBS-MIS-I, II и III по группам банков в соответствии с предписанными форматами, а также разместить эти отчеты для значимого анализа на всех заседаниях DCC и SLBC.

ii) Чтобы поддерживать согласованность и целостность данных со всеиндийскими данными зарегистрированных коммерческих банков и облегчить значимый обзор / анализ данных, данные ACP необходимо сгруппировать отдельно для запланированных коммерческих банков и других банков, таких как государственные Кооперативные банки, DCCB и т. Д.при представлении на заседаниях DCC / SLBC и отправке в наши региональные офисы. Данные, относящиеся к зарегистрированным коммерческим банкам, необходимо дополнительно сгруппировать по банкам государственного сектора, банкам частного сектора, региональным сельским банкам, малым финансовым банкам и дочерним компаниям, находящимся в полной собственности (WOS) иностранных банков, чтобы знать позицию группы банков.

3.4 Пересмотренный механизм потока данных для собраний форумов LBS

В настоящее время обсуждения на ежеквартальных собраниях различных форумов LBS, а именно.Банковский комитет на уровне штата (SLBC), Консультативный комитет на уровне округа (DCC) и Банковский комитет на уровне блока (BLBC) в первую очередь сосредоточены на эффективности банков при выдаче займов в соответствии с установленным целевым показателем в соответствии с годовым кредитным планом. . Целостность и своевременность данных, представленных банками для этой цели, были проблемой, поскольку значительная часть этих данных компилируется вручную и вводится в системы управления данными банков-организаторов SLBC. Степень, в которой эти данные соответствуют данным, представленным в Core Banking Solution (CBS) соответствующих банков, также значительно различается.Следовательно, существует потребность в разработке стандартизированной системы на веб-сайте, поддерживаемом каждым SLBC, чтобы обеспечить возможность загрузки и выгрузки данных, относящихся к кварталу, округу, а также к штату. Соответствующие данные также должны быть загружены напрямую из CBS и / или MIS банков, чтобы минимизировать ручное вмешательство в процесс. Процедура, относящаяся к предполагаемому вмешательству в этой области, приведена ниже:

Управление потоком данных на форумах LBS — Процедура

1. CBS каждого банка должна иметь возможность генерировать отчет, относящийся ко всем данным / таблицам, связанным с LBS, в Excel .Эти данные должны содержать информацию, относящуюся ко всем филиалам, работающим в штате, включая поля / столбцы для названия района и блока. Доступ для загрузки и экспорта этих данных из CBS банка должен быть предоставлен контролирующим офисам банков, которые будут нести единоличную ответственность за процесс «передачи данных» для всех районов / блоков в пределах их юрисдикции.

2. Процесс «Подача данных» — это процесс загрузки этого файла Excel (загруженного на шаге (i) выше) на веб-сайты SLBC.Веб-сайты SLBC должны иметь возможность «Импортировать / выгрузить» все данные, представленные в таблице Excel в базе данных веб-сайта SLBC. Это позволит избежать любого ручного «ввода данных» на уровне SLBC / Контрольного офиса.

3. Для обеспечения вышеуказанной функциональности каждый SLBC Convenor Bank должен был бы добавить эту функциональность «Импорт / Выгрузка» на свой веб-сайт SLBC вместе с необходимыми возможностями в серверной части.

4. Таким образом, веб-сайт SLBC будет эффективно работать как платформа для агрегирования данных.Кроме того, возможности анализа данных также могут быть добавлены на веб-сайты SLBC в зависимости от доступных ресурсов.

5. Веб-сайты SLBC должны обеспечивать доступ к LDM для загрузки округа и блокировки определенных данных непосредственно с этого веб-сайта, обеспечивая тем самым целостность и своевременную доступность данных.

6. Могут быть некоторые данные, относящиеся к государственным схемам штата / другие данные, которых нет в CBS или MIS банков. Это должно быть сопоставлено на уровне Контрольного офиса, как это делается сейчас.На веб-сайте SLBC также могут быть предоставлены функции для ввода этих данных. Затем он может быть загружен LDM для отчетов на уровне района / квартала. Банки также могут добавлять поля открытого формата, такие как «текстовые поля», для данных или информации, которые являются специальными или вводятся / используются время от времени.

7. Такая система гарантирует, что LDM и SLBC Convenor Banks должны выполнять нулевой или минимальный ввод / загрузку данных, и все данные вводятся одним «хранителем данных», которым является Контролирующий офис каждого банка.Любая информация, которая будет предоставлена ​​правительственными агентствами по распространению знаний, также может быть загружена аналогичным образом.

На веб-сайтах SLBC и в системы CBS & MIS всех банков могут быть внесены необходимые изменения для реализации предусмотренного механизма потока данных.

RBI сформировала рабочую группу из избранных банков-организаторов SLBC и NABARD для разработки стандартизированной системы сбора, хранения, представления и управления данными на веб-сайте SLBC / UTLBC. Стандартная операционная процедура (СОП), которой могут следовать банки-участники SLBC / UTLBC, банки-члены и LDM, как это предложено Рабочей группой для управления потоком данных, приведена в Приложении III.

4. Распределение ответственности ведущего банка

i) Схема ведущего банка находится в ведении Резервного банка Индии с 1969 года. Распределение ответственности ведущего банка между назначенными банками в каждом районе осуществляется Резервным банком Индии в соответствии с подробным указанием процедура, сформулированная для этой цели. По состоянию на 30 июня 2020 года ответственность за Ведущий банк возложена на 12 банков государственного сектора и один банк частного сектора в 726 районах страны.

ii) Банковский комитет на уровне штата (SLBC) / Банковский комитет на уровне союзной территории (UTLBC) в качестве форума высшего уровня на уровне штата / союзной территории (UT), координирует деятельность финансовых учреждений и государственных ведомств в Государство / Союзная территория в соответствии со схемой ведущего банка.Для этой цели банкам предоставляется SLBC / UTLBC Convenorship. По состоянию на 30 июня 2020 года функции созыва SLBC / UTLBC в 28 штатах и ​​8 союзных территориях были переданы 11 банкам государственного сектора и одному банку частного сектора. Список управляющих банков SLBC / UTLBC по штатам / UT и ведущих банков по районам приведен в Приложении I.

iii) Схема ведущего банка (LBS) была распространена на районы в городских районах, в результате чего вся страна в рамках схемы Lead Bank.

5. Банковское проникновение

i) С годами акцент схемы ведущего банка сместился на инклюзивный рост и финансовую доступность. Использование информационных технологий (ИТ) и посредников позволило банкам расширить охват, масштаб и глубину банковских услуг по доступной цене.

ii) Банкам-организаторам / ведущим банкам SLBC рекомендуется сосредоточить внимание на необходимости достижения 100% финансовой доступности за счет проникновения банковских услуг в сельские районы.После выпуска 18 мая 2017 г. пересмотренных руководящих принципов DoR по «Рационализации политики авторизации филиалов», разъясняющих «Банковское отделение», банкам было рекомендовано рассмотреть возможность открытия банковского отделения с поддержкой CBS или отделения для банковских операций с частичной занятостью, в зависимости от обстоятельств. быть, в небанковских сельских центрах.

iii) Банки-организаторы SLBC должны обсудить с правительствами штатов такие препятствия, как проблемы дорожного / цифрового соединения, благоприятная ситуация с соблюдением правопорядка, бесперебойное электроснабжение, надлежащая безопасность и т. Д.для обеспечения банковской экспансии во всех центрах, где требуется проникновение официальной банковской системы. Однако эти препятствия не должны препятствовать расширению масштабов инициатив по расширению доступа к финансовым услугам.

5.1 Дорожная карта по предоставлению банковских услуг в селах, не охваченных банковскими услугами

В ноябре 2009 года была развернута Дорожная карта по предоставлению банковских услуг в селах с населением более 2000 человек. Всем указанным деревням были предоставлены банковские услуги через отделения, через бизнес-корреспондентов или другими способами, такими как банкоматы и мобильные фургоны.Позже, в июне 2012 года, была развернута дорожная карта по предоставлению банковских услуг в деревнях с населением менее 2000 человек, не охваченных банковскими услугами. Банкам-организаторам SLBC и ведущим банкам было рекомендовано завершить процесс предоставления банковских услуг в деревнях, не охваченных банковскими услугами, с населением ниже 2000 к 14 августа 2015 года.

5.2 Дорожная карта для открытия обычных отделений в деревнях с населением более 5000 без отделения банка планового коммерческого банка

Поскольку обычные филиалы являются неотъемлемым компонентом финансовой доступности, было решено сосредоточить внимание на деревнях с населением более 5000 человек без банковского филиала планового коммерческого банка.Это должно было позволить банкам предоставлять качественные финансовые услуги и своевременную поддержку отделениям BC, что помогло бы в поддержании и укреплении услуг, предоставляемых через BC, а также обеспечении тщательного надзора за операциями BC. Соответственно, SLBC Convenor Banks было рекомендовано идентифицировать деревни с населением выше 5000, не имеющие банковского отделения запланированного коммерческого банка в их штате, и выделить эти деревни среди запланированных коммерческих банков (включая региональные сельские банки) для открытия отделений.

5.3 Согласование дорожной карты для деревень, не охваченных банковскими услугами, с населением более 5000 человек с пересмотренными Руководящими принципами по политике авторизации филиалов

С точки зрения циркуляра DBR.No.BAPD.BC.69 / 22.01.001 / 2016-17 от 18 мая 2017 г., выпущенного DoR по «Рационализации политики авторизации филиалов — пересмотр руководящих принципов», окончательные руководящие принципы по «банковским точкам» были выпущены с целью облегчить доступ к финансовым услугам, а также предоставить банкам гибкость при выборе канала доставки.Соответственно, управляющим банкам SLBC было рекомендовано идентифицировать все небанковские сельские центры (URC) в штате, составлять и поддерживать обновленный список всех таких центров. Обновленный список должен отображаться на веб-сайте каждого SLBC, чтобы банки могли выбрать / указать место / центр, где они хотят открыть «банковское отделение».

ii) Кроме того, управляющие банки SLBC были проинформированы о том, что для соблюдения критериев открытия не менее 25 процентов от общего числа банковских отделений в небанковских сельских центрах в центрах уровня 5 и 6, как предписано в циркуляре DoR от 18 мая , 2017, банки должны отдавать приоритет селам без банковского отделения с населением более 5000 человек (т.е. Центры уровня 5) и обеспечьте, чтобы все такие деревни, находящиеся под их юрисдикцией, были охвачены банковской точкой с поддержкой CBS на приоритетной основе.

iii) Обновленный список сельских центров, не охваченных банковскими услугами, должен быть представлен на всех заседаниях SLBC во время обсуждения прогресса в предоставлении банковских услуг в сельских центрах, не охваченных банковскими услугами.

5.4 Национальная стратегия финансовой доступности (NSFI): 2019-2024 — Всеобщий доступ к финансовым услугам

Обеспечение банковского доступа к каждой деревне в радиусе 5 км / деревушке с 500 домохозяйствами в холмистой местности было одной из ключевых целей Национальная стратегия финансовой доступности (NSFI): 2019-2024.Соответственно, банкам-организаторам SLBC / UTLBC было рекомендовано проверить наличие банковских отделений плановых коммерческих банков (SCB), региональных сельских банков (RRB), малых финансовых банков (SFB) и платежных банков (PB) в каждой деревне в пределах 5 Радиус КМ / деревня из 500 домашних хозяйств в холмистой местности под их юрисдикцией и обеспечение всеобщего доступа к финансовым услугам для всех таких деревень.

6. Коэффициент кредитных депозитов (CD Ratio)

6.1 Коэффициент CD банков в сельских и пригородных районах

Банкам рекомендовано достичь коэффициента CD в размере 60 процентов отдельно для своих сельских и пригородных филиалов на всеиндийской основе.Хотя нет необходимости, чтобы это соотношение достигалось отдельно, по отраслям, по районам или по регионам, банки, тем не менее, должны обеспечивать недопущение значительных различий в коэффициентах между различными штатами / регионами, чтобы свести к минимуму региональные дисбаланс в использовании кредита. Предоставление кредитов в определенных районах очень низкое из-за различных факторов, таких как отсутствие необходимой инфраструктуры, разная способность разных регионов абсорбировать кредит и т. Д. Банки могут проверять эффективность своих банковских отделений в таких районах и принимать необходимые меры. для увеличения кредитного потока.Ведущие банки могут обсудить проблему во всех ее аспектах с другими финансовыми учреждениями округа, а также на форуме DCC.

6.2 Реализация рекомендаций Группы экспертов по коэффициенту CD

i) Правительство Индии учредило группу экспертов для изучения характера и масштабов проблемы низкого коэффициента CD в штатах / регионах и предложения шагов чтобы преодолеть проблему. Группа экспертов изучила проблемы и причины низкого коэффициента CD и дала рекомендации.Согласно рекомендациям, коэффициент CD банков должен отслеживаться на разных уровнях на основе следующих параметров —

Где:

Cu = Кредит по месту использования
Cs = Кредит по месту санкции
RIDF = Общая поддержка ресурсов предоставляется государствам в соответствии с RIDF
. Кроме того, банкам сообщается, что:

• В округах, имеющих коэффициент CD менее 40 процентов, должны быть созданы специальные подкомитеты (SSC) DCC для мониторинга коэффициента CD.

• Районы, имеющие коэффициент CD от 40 до 60 процентов, должны контролироваться DCC в рамках существующей системы, а

• Районы с коэффициентом CD менее 20 процентов должны рассматриваться на особой основе.

ii) Специальные подкомитеты (SSC) DCC должны быть созданы в районах с коэффициентом CD ниже 40 процентов, чтобы контролировать коэффициент CD и составлять контролируемые планы действий (MAP) для увеличения Соотношение компакт-дисков.Главный районный менеджер (LDM) назначается организатором SSC, который, помимо районных координаторов банков, функционирующих в этом районе, должен включать в себя LDO RBI, DDM NABARD, районного сотрудника по планированию или представитель Коллекторов, уполномоченный принимать решения от имени районной администрации.

Функции Специального подкомитета следующие:

• SSC должны составить контролируемые планы действий (MAPs) для улучшения коэффициента CD в своих районах на самостоятельно устанавливаемой градуированной основе.

• С этой целью SSC должен провести специальное заседание сразу после своего создания и на основе различных основных параметров, установленных для себя, цели по увеличению коэффициента CD первоначально на текущий год. Кроме того, на том же заседании он установит определенные временные рамки для достижения показателя CD Ratio более 60 процентов с ежегодным приращением.

• После завершения этого процесса, цель и временные рамки, установленные SSC, должны быть переданы DCC для утверждения.

• Планы реализации затем должны быть приняты на рассмотрение SSC и тщательно контролироваться один раз в два месяца.

• SSC должен ежеквартально отчитываться о ходе выполнения плана в DCC, а через них — перед ответственным за SLBC.

• На основе отзывов, полученных от DCC относительно прогресса в реализации Контролируемых планов действий (MAP), SSC должен подготовить консолидированный отчет и представить его на всех заседаниях SLBC для обсуждения / информации.

iii) Что касается районов с коэффициентом CD менее 20 процентов, они, как правило, расположены в холмистой, пустынной или труднодоступной местности и / или в районах, зависящих исключительно от первичного сектора и / или характеризующихся нарушением закона и заказать технику. В таких областях обычные методы вряд ли сработают, если банковская система и правительство штата не объединятся особым образом.

iv) Хотя рамки для реализации повышения коэффициента CD в этих районах будут такими же, как и в случае районов с коэффициентом CD ниже 40 процентов (т.е. создание ОЦО и т. д.), фокус внимания и уровень усилий должны быть гораздо более масштабными.

Для этого

• Все такие районы должны быть сначала помещены в особую категорию.

• После этого ответственность за увеличение их коэффициента CD должны взять на себя банки и правительства штатов, а районы должны быть «приняты» администрацией округа и ведущим банком совместно.

• В то время как банки будут нести ответственность за выдачу кредитов, правительство штата должно будет дать предварительное обязательство в отношении своих обязательств по созданию определенной сельской инфраструктуры вместе с поддержкой в ​​создании благоприятных условий для банков для кредитования и взыскания своих взносов .

• Прогресс в районах особой категории должен отслеживаться на районном уровне и сообщаться в корпоративные офисы соответствующих банков.

• Председателям / управляющим директорам банков следует уделять особое внимание коэффициенту CD в таких округах.

7. Прямая передача пособий

Прямая передача пособий (DBT) была внедрена правительством Индии в отдельных районах в январе 2013 года.Впоследствии он был расширен на другие районы. Банкам-организаторам SLBC было рекомендовано координировать действия с государственными органами для внедрения DBT. Банкам было рекомендовано включить статус развертывания DBT в качестве регулярного пункта повестки дня для обсуждения на заседаниях SLBC в рамках реализации финансовой доступности / прямого перевода выгод (DBT). В качестве предварительного условия для внедрения DBT у каждого подходящего человека должен быть банковский счет. Кроме того, чтобы производить выплаты на пороге через модель BC на основе ИКТ, во всех деревнях по всей стране необходимы банковские отделения либо через обычные отделения, либо без отделения.Таким образом, банкам было рекомендовано:

• принять меры для завершения открытия банковских счетов и заполнения номеров Aadhaar на всех банковских счетах.

• внимательно следить за прогрессом в заполнении номера Aadhaar банковскими счетами бенефициаров.

• внедрила систему для предоставления получателю запроса на раздачу подтверждения, а также для отправки подтверждения о раздаче номера Aadhaar.

• формирует комитет по координации внедрения DBT вместе с соответствующим департаментом правительства штата на районном уровне и проверяет заполнение номеров Aadhaar на банковских счетах.

• убедитесь, что мудрые названия районов и деревень и другие сведения о деловых корреспондентах (BC), привлеченных / других договоренностях, заключенных банком, отображаются на веб-сайте SLBC.

• создала механизм рассмотрения жалоб в каждом банке и назначила сотрудника по рассмотрению жалоб в каждом районе для рассмотрения жалоб, связанных с «заполнением номера Aadhaar на банковских счетах».

Банкам также было рекомендовано обеспечить, чтобы открытие банковских счетов и заполнение номеров Aadhaar существующими или новыми счетами правомочных бенефициаров, открытыми для целей прямого перевода выгоды (DBT) в рамках программ социального обеспечения, соответствовали положениям перечислен в Разделе 16 Основного направления — Директива «Знай своего клиента» (KYC) 2016 г. (обновлено по состоянию на 29 мая 2019 г.) и действующих положений Правил предотвращения отмывания денег (PML).

8. Подход зоны обслуживания (SAA)

i) Подход зоны обслуживания (SAA), введенный в апреле 1989 года для планового и упорядоченного развития сельских и пригородных территорий, был применим ко всем зарегистрированным коммерческим банкам, включая региональные сельские банки. В соответствии с SAA каждое отделение банка в сельской или полугородской местности было предназначено для обслуживания территории от 15 до 25 деревень, и филиал отвечал за удовлетворение потребностей в банковском кредите в своей зоне обслуживания. Основная цель SAA заключалась в увеличении продуктивного кредитования и налаживании эффективных связей между банковским кредитом, производством, производительностью и увеличением уровня доходов.Схема SAA время от времени пересматривалась, и в нее вносились соответствующие изменения, чтобы сделать ее более эффективной.

ii) Схема Подхода к зоне обслуживания была пересмотрена в декабре 2004 года, и было решено отказаться от ограничительных положений схемы, сохранив при этом положительные особенности SAA, такие как кредитное планирование и мониторинг предоставления кредита. Соответственно, в соответствии с SAA распределение деревень между сельскими и полугородскими филиалами банков не применялось для кредитования, за исключением схем, спонсируемых государством.Таким образом, в то время как коммерческие банки и РРК могут предоставлять ссуды в любом сельском и полугородском районе, заемщики имеют возможность обратиться в любое отделение для удовлетворения своих требований по кредиту.

8.1 Отказ от «Свидетельства о неплатежеспособности»

Чтобы обеспечить беспрепятственный кредит для всех заемщиков, особенно в сельских и полугородских районах, и принимая во внимание технологические разработки и различные способы, доступные в банках, чтобы избежать множественного финансирования, банкам было рекомендовано отказаться от получения «Свидетельства о несвоевременности» от отдельных заемщиков (включая ГСП и СГС) в сельских и полугородских районах для всех типов ссуд, включая ссуды по схемам, спонсируемым государством, независимо от суммы, за исключением тех случаев, когда Сама по себе схема, спонсируемая государством, предусматривает получение «сертификата без надлежащей проверки».Кроме того, поясняется, что политика отказа от «Свидетельства о несвоевременности» при кредитовании банками также применима к городским районам, включая мегаполисы.

ii) Банкам рекомендуется использовать альтернативную структуру должной осмотрительности в рамках процедуры кредитной оценки, кроме «Сертификата без надлежащей проверки», который может, среди прочего, состоять из одного или нескольких из следующих:

• Кредит проверка истории через компании кредитной информации (CIC)

• Самостоятельное декларирование или аффидевит от заемщика

• Регистрация CERSAI

• Партнерский мониторинг

• Обмен информацией между кредиторами

• Поиск информации (письменный другим кредиторам с автоматическим крайним сроком)

iii) Банкам также рекомендуется предоставлять информацию / данные всем компаниям кредитной информации (CIC) в соответствии с требованиями действующих инструкций, выпущенных RBI.

9. Удвоение доходов фермеров к 2022 году

i) Правительство Индии в союзном бюджете на 2016–2017 годы заявило о своей решимости удвоить доходы фермеров к 2022 году. Для достижения этой цели были предприняты некоторые шаги. включая создание межведомственного комитета для подготовки проекта для этого. Эта повестка дня также была подтверждена правительством на нескольких форумах и приобрела первостепенное значение с точки зрения развития сельских районов и сельского хозяйства.

ii) Стратегия достижения этой цели, среди прочего, включает:

• Сосредоточение внимания на орошении с большими бюджетами с целью «на каплю, больше урожая»

• Обеспечение качественными семенами и питательными веществами на основе на здоровье почвы на каждом поле

• Инвестиции в складирование и холодовые цепи для предотвращения потерь урожая после уборки урожая

• Содействие увеличению добавленной стоимости за счет переработки продуктов питания

• Создание национального фермерского рынка, устранение искажений и развитие инфраструктура, такая как электронная платформа на 585 станциях

• Укрепление схемы страхования урожая для снижения рисков по доступной цене

• Продвижение вспомогательных видов деятельности, таких как птицеводство, пчеловодство и рыболовство

iii.Излишне подчеркивать, что ускорение получения доходов в значительной степени зависит от более эффективного накопления капитала в сельском хозяйстве. Для этого банкам следует пересмотреть свою документацию по ссудам на урожай, упростить ее, где это необходимо, и обеспечить быстрое наложение санкций и выдачу ссуд в установленные сроки.

iv. Поэтому схему ведущего банка, которая обеспечивает межведомственную / правительственную координацию в финансовом секторе, следует использовать для достижения цели удвоения доходов фермеров к 2022 году.Соответственно, ведущим банкам рекомендуется обеспечить следующее:

1. Тесно сотрудничать с NABARD при подготовке потенциально связанных кредитных планов (PLP) и годовых кредитных планов (ACP), принимая во внимание вышеуказанную стратегию. «Доход фермеров к 2022 году» в качестве регулярной повестки дня в рамках схемы ведущего банка на различных форумах, таких как SLBC, DCC, DLRC и BLBC

2. В целях мониторинга и анализа прогресса ведущие банки могут использовать контрольные показатели по мере необходимости. предоставлено NABARD

3. Сопоставьте общую стратегию, указанную в пункте 9 (ii) выше, с планом сельского / вспомогательного кредитования банка.

10. Расширение и углубление экосистемы цифровых платежей

С целью расширения и углубления экосистемы цифровых платежей SLBC / UTLBC было рекомендовано определить один район в своих соответствующих штатах / UT на пилотной основе при консультации с банки и заинтересованные стороны и передают его банку со значительным охватом, который будет стремиться сделать округ на 100% цифровым в течение одного года, чтобы каждый человек в округе мог совершать / получать платежи в цифровом виде безопасным, надежным, быстрым и безопасным способом. доступный и удобный способ.Банкам-организаторам SLBC / UTLBC также было рекомендовано разработать дорожную карту с указанием сроков для всех филиалов банков-участников (банков государственного сектора, банков частного сектора, региональных сельских банков, малых финансовых банков и платежных банков), расположенных в указанных районах, на -бординг торговцев / трейдеров / предприятий / поставщиков коммунальных услуг для облегчения полностью цифровых транзакций. Кроме того, банкам-организаторам SLBC / UTLBC было рекомендовано создать Подкомитет по цифровым платежам на уровне SLBC / UTLBC.

11.Ссылки на инструкции / проспекты, относящиеся к схеме ведущего банка

Приложение

Список проспектов / руководств / Инструкция