Преимущества автокредита: Преимущества и недостатки автокредитов

Содержание

Преимущества и недостатки автокредитов

Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления. К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного транспорта. Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь практически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях. Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.

Плюсы и минусы автокредитов.

Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми. Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор. Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто. Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.

Разновидности программ кредитования

Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:

Классический кредит наиболее популярен среди населения, это самый выгодный вариант, позволяющий приобрести автомобиль с наименьшей переплатой. При этом необходимо будет внести первоначальный взнос, составляющий от 10% стоимости машины, оставшаяся сумма распределяется на срок кредитования (от 1 до 5 лет).
Экспресс-кредит оформляется быстро, для заключения договора требуется минимум документов (паспорта и водительского удостоверения вполне будет достаточно), справка о доходах не нужна. Данный вид кредитования предполагает высокую процентную ставку.
Заём без первоначального взноса. В этом случае банк предъявит более жёсткие требования к платежеспособности клиента, возможны также другие маловыгодные условия. Ставки зависят от срока кредитования и вида валюты.
Заём без страхования. Некоторые банки практикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки. К тому же по таким программам выбор автомобилей достаточно ограничен.
Trade-in предполагает обмен подержанной машины на новую. Автомобиль с пробегом погашает часть стоимости новой машины, оставшаяся сумма выплачивается клиентом.
Buy-back или кредит с обратным выкупом. Программа подразумевает выплату первоначального взноса, частичной стоимости по кредиту и последнего платежа по завершению срока. Отложенный платёж может выплачиваться клиентом или автодилером (если вы решили сменить авто). Есть возможность также продлить сроки, но тогда переплата будет гораздо большей.
Факторинг или беспроцентный кредит. Половина стоимости автомобиля выплачивается клиентом сразу, оставшаяся сумма распределяется частями без начисления процентов.

Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и транспортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита. Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению. Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.

Преимущества:

Главная преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Транспортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.

Недостатки:

Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями. Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.
На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.
Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.

Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.

Автокредитование

Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

Плюсы:

небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
получить автомобиль можно в короткие сроки;
не требуются поручители;
вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.

Минусы:

Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.

Оформление автокредита в салоне

Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа. Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов. Сегодня практически каждый крупный автосалон предоставляет возможность оформить договор кредитования на месте.

Достоинства:

удобство оформления;
экономия времени;
скорость получения кредита;
возможность рассмотреть сразу несколько программ от банков, сотрудничающих с дилером;
получение скидки или бонусов от автосалона;
в сумму кредита можно включить также дополнительное оборудование для авто.

Стоит ли покупать машину в кредит? Какие плюсы и минусы автокредитования существуют?

Здравствуйте, из-за отсутствия подходящего места работы устроился «таксистом». За автомобиль приходится ежемесячно выплачивать деньги таксомоторной компании. Я задумался о покупке автомобиля в кредит. Расскажите о минусах и плюсах автокредита и стоит ли покупать авто в кредит в данной ситуации. Анонимно.

Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь!

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании: А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

Здравствуйте, автокредитование весьма популярный банковский продукт. По данным аналитических агентств более 40% от общего количества купленных автомобилей за последний год было приобретено в кредит. Кроме того, прогнозируется рост таких покупок.

Рекомендуем прочитать наш материал по теме — «Как взять авто в кредит, можно ли оформить автокредит на подержанный и новый автомобиль без первоначального взноса, КАСКО, справок, с плохой КИ».

Давайте рассмотрим подробнее преимущества и недостатки подобного займа.

1. Основные преимущества автокредитования

Банки наперебой предлагают самые выгодные условия, рекламируя все достоинства и преимущества покупки машины в кредит. Лицевая сторона медали выглядит очень привлекательно.

Итак, к плюсам получения автокредита можно отнести:

Быстрая покупка автомобиля даже при отсутствии накоплений. Машина покупается в кратчайший срок, а расплачиваться нужно постепенно. Это обстоятельство подталкивает к покупке людей, которым для накопления суммы равной стоимости машины требуется длительное время. Причина значимая и для тех, кто покупает машину для работы, автомобилем можно пользоваться уже сейчас, а расплатиться позже.
Условия кредитования достаточно выгодные. Процентные ставки существенно ниже, чем у большинства других кредитных продуктов. Ниже только ставки по ипотеке.
Простота оформления кредита. Пакет документов для оформления кредита минимальный. Сам заём доступен всем трудоспособным гражданам имеющим стабильный подтвержденный доход. Актуально также то, что многие банки практикуют сотрудничество с автосалонами и оформить кредит можно одновременно с выбором понравившегося автомобиля. Существуют также способы оформления автокредита в режиме онлайн, для этого понадобится подать заявку и получить одобрение банка. О том, как его оформить и куда подавать заявку на автокредит онлайн, мы писали в отдельной статье.
Выплаты по кредиту. Срок, длительности кредита, подбирается индивидуально и составляет в среднем от года до пяти лет. Чем срок кредита больше, тем меньше ежемесячные выплаты. Для граждан с небольшим доходом это очень существенное условие.
Автомобили, купленные в кредит должны иметь страховой полис КАСКО. Страховка оформляется одновременно с покупкой и входит в стоимость кредита, это удобно. Оформляется страховка в пользу банка и если возникнет страховой случай (форс-мажор – обычное дело), то кредит будет выплачен банку за счет средств страховой компании. Что такое страхование КАСКО и как рассчитать стоимость полиса, можно прочитать статье по ссылке.
Государственная поддержка автокредитования. В качестве поддержки отечественных автопроизводителей государством реализуется ряд программ, делающих автокредиты более доступными населению. Заключаются они в сниженной процентной ставке, либо компенсации части стоимости автомобиля. Воспользоваться льготами можно при покупке нового автомобиля и соблюдении ряда условий. Государством запущены несколько таких программ. Например, для семей имеющих двух и более детей – «Семейный автомобиль», для автомобилистов, покупающих машину впервые – «Первый автомобиль». Рекомендуем также прочесть нашу публикацию про льготный автокредит с господдержкой.

Популярность целевых кредитов на покупку автомобиля сама за себя говорит о наличии очевидных плюсов данного вида кредитования. Но так ли они неоспоримы?

2. Основные недостатки автокредитования

Часто минусы автокредита становятся очевидны уже после того как договор оформлен. Чтобы радость от покупки автомобиля не была омрачена, стоит разобраться в возможных рисках заранее.

Итак, минусами автокредитования являются:

В первую очередь это существенное удорожание автомобиля. Переплата по кредиту в течение 5 лет может составлять около 50% от первоначальной стоимости. Кроме того обязательное страхование КАСКО увеличивает сумму переплаты еще на порядок. Да и сам автомобиль со временем теряет в цене, даже спустя час после покупки его цена падает в среднем на 10%.
В случае потери дохода, либо иных финансовых трудностей, есть риск стать неплатежеспособным. Существует вероятность потерять и автомобиль и уже выплаченную часть денег, так как автомобиль до полного погашения долга остается собственностью банка.
Невозможность продать автомобиль до окончательного расчета с банком. Даже в случае разрешения банком продажи, выручка за машину будет на порядок ниже затраченных средств.
Нагрузка на бюджет существенно возрастает. Не все будущие автовладельцы при оформлении кредита учитывают расходы на содержание автомобиля. Иногда нехватка денег становится неожиданным сюрпризом.
Страхование КАСКО кредитных машин может быть значительно дороже, чем для автомобилей, купленных на собственные средства. Обычно страховая компания выбирается банком. А покупатель лишен возможности выбора страховой компании с более выгодными условиями.
Не все потенциальные покупатели находятся в равных условиях перед банком. Обычно в кредите отказывают студентам, пенсионерам, тем, кто не имеет документов подтверждающих доход, тем, кто отработал менее полугода. Если кредит одобряется, то требования по нему более жесткие. Здесь советуем прочитать статью — «Как и где взять кредит без справок и поручителей без отказа»
Увеличенные процентные ставки при покупке машины без первоначального взноса, при оформлении кредита на длительный срок привычная политика банков.

Как видно, не все условия автокредитования столь хороши, как может показаться в начале. Обратная сторона медали существенно проигрывает лицевой.

3. Вывод

Покупать или нет машину в кредит? На этот вопрос каждый должен ответить самостоятельно. Взвесив все за и против, оценив риски и необходимость в срочной покупке автомобиля. Пожалуй, единственный случай, когда автокредит оправдан — приобретение транспортного средства для работы или ведения бизнеса. Ведь не зря был создан такой банковский продукт, как лизинг. Многие успешные предприниматели пользуются лизингом авто, оформляя его как на физические, так и на юридические лица.

Важно! Если покупка автомобиля способна покрыть издержки по кредиту и принести доход, то покупка будет оправдана. Во всех остальных случаях лучше отказаться от кредита!

Надеемся, журнал «Richpro.ru» смог дать Вам все ответы на вопросы. Желаем удачи и успехов во всех начинаниях!

Автокредит: особенности, преимущества и недостатки

Без собственного транспортного средства в современном большом городе достаточно проблематично. К сожалению, покупка автомобиля – это серьезная процедура, требующая серьезных финансовых затрат. Для того чтобы получить недостающую сумму, оформляют кредит на б/у автомобиль.

Особенности процедуры

Автокредит – самый удобный и практичный способ получения недостающей суммы финансовых средств на покупку автомобиля. Отличительная черта автокредита от потребительского заключается в том, что в первом случае в качестве залогового имущества выступает сам автомобиль. В случае просрочки выплаты или непогашения всей суммы финансовая компания вправе забрать транспортное средство в качестве погашения задолженности.

Также стоит отметить, что основную часть средств за автомобиль заемщику необходимо будет внести из собственных финансов. Автокредит обычно погашает только часть суммы покупки, однако в некоторых компаниях отсутствует это условие.

Еще одна особенность автокредитования – обязательное оформление каско. Это связано с тем, что автомобиль может удешевиться в цене или на нем возникнут повреждения. Некоторые компании предлагают на выбор клиенту оформить страхование, но такое происходит довольно редко.

Преимущества и недостатки

К преимуществам автокредитования относят:

Возможность использовать транспортное средство. После оформления автокредита и покупки автомобиля владелец сможет использовать транспортное средство, но оно будет продолжать находиться на счету у финансовой организации, пока вся сумма не будет выплачена.
Длительный период погашения. Так как покупка автомобиля – это затратная процедура, то и автокредит обычно растягивают на 1-5 лет.

К недостаткам относят:

Довольно жесткие требования. В отличие от обычных потребительских кредитов автокредиты выдвигают заемщикам серьезные требования. Обычно получить кредит могут только люди от 21 года. Кроме того, пенсионерам такой кредит не выдают.

Если автокредит берут на всю сумму автомобиля, то ставка может быть значительно выше, чем это будет при внесении первоначального взноса.

Виды автокредита

Заработай на курсе валют:
А вот пример заработка от ВебМастерМаксим.ру это самый топовый финансовый блоггер и крутой трейдер миллионер! Вступай на его Секретный форекс Форум и учись

Автокредит – это специальная форма потребительского кредита, при которой автомобиль является залогом до полного погашения суммы кредита. В случае неуплаты кредита заемщиком банк может требовать продажу залога. Сроки займа также имеют различную продолжительность, а кредитование может производиться как в рублях, так и в валюте.

Автокредит — целевая ссуда, которая выдается банком исключительно на покупку автомобиля, и не может быть потрачена ни на что другое. В настоящее время взять кредит на покупку автомобиля не сложнее чем на покупку мобильного телефона. Этот вид кредитования очень популярен из-за своей доступности и простоты оформления.

Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне. Это делает его еще более доступным для населения. Но в тоже время в автосалоне выбор банков ограничен, что часто предполагает завышенные процентные ставки, поэтому необходимо заранее просмотреть все предложения банков и выбрать наиболее подходящие условия.

Автокредит в современном мире становится все более доступным. Большое количество потребителей готовы брать деньги в долг у различных банков, чтобы приобрести желаемый автомобиль. Человеку больше не нужно копить и откладывать деньги многие годы для осуществления своей заветной мечты.

Основная особенность автокредита – наличие залога. В качестве залога выступает приобретаемый автомобиль, который формально принадлежит банку, поэтому клиент не может его продать без разрешения банка. Клиент может пользоваться автомобилем, пока выплачивается кредит. Поскольку автомобиль принадлежит банку, то, как правило, обязательным является его страхование.

Услугами автокредитования успешно пользуются и предприятия. Автокредит является для них одним из способов эффективного использования материальных средств. Приобретение предприятием автомобиля по услуге автокредитования дает возможность мгновенной его эксплуатации в своих целях. Поэтому автомобиль сразу же начинает окупать свою стоимость.

Очень популярной стала услуга автокредит онлайн. Многие банки уже несколько лет предоставляют клиентам возможность оформления автокредита, не выходя из дома. Потенциальный заемщик может в любое время суток за несколько минут оформить стандартную заявку и отправить в банк на рассмотрение. Такая услуга избавляет человека от ненужных поездок по нескольким банкам, многочасовых стояний в очередях и длительных ожиданий решений от финансовых организаций.

ВИДЫ АВТОКРЕДИТА

Человек не всегда может приобрести автомобиль за наличные деньги, а работники банка могут с лёгкостью решить эту проблему. В борьбе за клиентов банки разработали множество интересных и заманчивых программ автокредитования, которые существенно отличаются по предлагаемым условиям. В настоящее время существуют следующие виды автокредитов на автомобили: классический, экспресс, trade-in, buy-back, автокредит без начального взноса, без обязательной страховки, без процентов и на поддержанный автомобиль.

Классический вид автокредита выдается во всех банках, занимающихся автокредитованием, на стандартных условиях. В настоящее время это наиболее распространенный вид автокредита в России, который предусматривает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос, но требует представление полного комплекта документов и, как правило, обязательное страхование КАСКО. Экономия на процентной ставке по этому виду автокредита довольно ощутима при высокой стоимости автомобиля. Лучше всего классический вид автокредита подходит при покупке автомобилей иностранного производства, цена на которые довольно высокая. Преимуществом классического вида автокредита являются самые долгие сроки. Автомобиль можно оформить на срок до 10 лет. А к недостатку можно отнести тот факт, что приобрести можно только новый автомобиль, машину с пробегом заемщик приобрести не может.

Экспресс-кредит — одна из самых популярных услуг на российском кредитном рынке. К основным преимуществам данного вида автокредита можно отнести быстроту рассмотрения банком заявки и наименьшее количество необходимых документов (как правило, паспорт и водительское удостоверение). Как правило, этот вид автокредита выдается только на новые машины, выпущенные партнером банка, предоставляющего заем. Он заинтересует тех, кто хочет уехать на новом автомобиле в день подачи заявки. Таким видом автокредита смогут воспользоваться лишь те, кто будет способен внести большой начальный взнос, который в некоторых случаях вырастает до половины от всей стоимости автомобиля. Поскольку кредит выдается, как правило, на короткий срок, ставка повышается сразу на несколько процентов, кроме того, заемщик выплачивает достаточно высокие комиссии за банковское обслуживание.

Trade-in – вид автокредита, где первоначальным взносом выступает старый автомобиль. Он применим и к кредитным автомобилям, что дает возможность заёмщику, не погашая действующего автокредита, получить новый. После проведения диагностики технического состояния автомобиля, проверки по всем базам, на предмет угона, определяется цена машины. Цену называет дилер. Далее из стоимости нового автомобиля вычитается стоимость старого, и она складывается с остатком задолженности по кредиту. Получается новая сумма, на которую клиент и получает новый кредит в банке. Таким образом, Вы избавляетесь от проблем с реализацией подержанной машины и приобретаете новую.

Данный вид автокредита имеет как преимущества, так и недостатки.
Преимущества трейд-ин:
1. Удобство и экономия времени. Оформление новой машины займет не более 4 часов, в случае снятия и постановки авто автосалоном.
2. Экономия при продаже через автосалон. Собственные тех. центры самостоятельно определяться с авто клиента.
3. Гарантия на техническую исправность автомобиля. Техническая и криминалистическая экспертизы.
4. Оформление кредита на месте. Экономия времени.
5. Безопасность. Продажа через автосалон исключает явное мошенничество.
Недостатки трейд-ин:
1. Низкая стоимость меняемого авто. Подержанный автомобиль в автосалонах стоит на 15-20% ниже рыночной цены.
2. Ограниченность выбора авто в нужной комплектации. В основном касается приобретаемых авто.
Трейд-ин – очень удобный вид автокредита, но не дешевый. Ничего не поделаешь – за удобства приходится платить.

Buy-back довольно трудный в плане понимания и оформления вид автокредита. Клиент платит первоначальный взнос, еще часть стоимости машины выплачивает в кредит, а последний платеж, который соответствует минимально возможной стоимости автомобиля по истечению срока кредитования, фиксируется и погашается по окончании срока кредитования. По истечении срока клиент может или выплатить оставшуюся часть кредита и оставить машину у себя, или продать ее по системе Trade-in и приобрести новую модель. Если автомобиль вернули дилеру, он обязан продать его и внести оставшуюся сумму за клиента в банк. Смысл программы в том, что платежеспособный заемщик может постоянно ездить на новом автомобиле, меняя его раз в 2 — 3 года (именно на такой срок рассчитана программа buy-back). На западе этот вид автокредита распространен очень широко. Преимущество — низкие ставки. Недостаток — суммарная переплата гораздо выше обычной.

Автокредит без первого взноса — еще одна льготная форма кредитования, позволяющая купить автомобиль сразу же, не внося ни рубля. Обычно этот вид автокредита распространяется только на машины определенных марок, купленные в салонах, с которыми у банков заключен договор. Пакет документов для получения кредита стандартный, справка о доходах и паспорт, однако некоторые банки, которые серьезно занимаются автокредитованием, на недорогие автомобили могут предоставить автокредит без первого взноса и без справки о доходах. Заемщик, который решил воспользоваться этим видом автокредита, должен понимать, что процентные ставки по нему будут выше, чем по стандартным программам. Кроме того, машина, взятая в кредит без первого взноса, как правило, должна быть застрахована по рискам «Угон» и «Ущерб» за счет средств заемщика: обычно банки не позволяют включать страховые взносы по таким продуктам в сумму кредита. Поэтому, для многих клиентов, для которых автокредит без первого взноса сначала показался очень удобным, при более тщательном анализе становится не достижимым. Этот вид автокредита на первый взгляд очень привлекателен, но в итоге, покупая автомобиль, вы значительно переплачиваете банку.

Кредитование без обязательной страховки применяется, как правило, исключительно для покупки подержанных и дешевых автомашин. Этот вид автокредита подойдет тем, кто уверенно чувствует себя за рулем и не боится аварий, поломок и появления неисправностей на своем автомобиле. Сумма кредита небольшая, а процентная ставка чрезвычайно высокая. Один из плюсов данного кредита – клиент может сам решить, когда и как ему застраховать купленный автомобиль.

Беспроцентный кредит характеризуется большим первоначальным взносом, как правило 50%, коротким сроком гашения и крупными суммами ежемесячных платежей. Этот вид автокредита является оптимальным вариантом для тех покупателей, которые могут сразу оплатить половину стоимости автомобиля. Преимущество состоит в отсутствии процента по кредиту. Такой кредитный продукт распространяется только на автомобили, которые участвуют в акции. Обычно заемщику приходится устанавливать сразу дополнительные опции на машину. Это может быть дорогостоящая сигнализация и многое другое. Беспроцентным этот вид автокредита называется из-за того, что обязательства по выплате процентных платежей берет на себя автосалон, делая скидку покупателю на сумму процентов.

Кредит на подержанный автомобиль имеет более жесткие условия из-за всевозможных рисков, так как часто прошлое подержанных машин остается неизвестным. Практически все банки, дающие этот вид автокредита, устанавливают максимальный возраст приобретаемых автомобилей (5 — 7 лет) или максимальных пробег (обычно 100 000 км для иномарок и 50 000 км для отечественных машин), а также требуют предоставления копии техпаспорта. Если вы собираетесь брать автокредит на поддержанный автомобиль, то готовьтесь к увеличенной процентной ставке, а также к выплате страховки КАСКО и ОСАГО.

ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ АВТОКРЕДИТА

Главный плюс автокредита – это возможность купить тот автомобиль, который хочется, а не тот, на который хватает денег. Раньше основным способом его приобретения было накопление. Способ медленный, и к тому же инфляция может существенно обесценить сбережения.

Другое важное преимущество автокредита – возможность купить новую машину. Дополнительные затраты (оплата страховки, проценты по ссуде) могут с лихвой окупиться отсутствием тех расходов, которые традиционно несет владелец старого авто.

При покупке подержанного автомобиля кредит дает возможность стать обладателем не «металлолома», а вполне приличной машины, которая прошла предпродажную подготовку и мало чем отличается от новой.

Главным недостатком любого вида автокредита является необходимость выплачивать большие суммы банку на протяжении многих месяцев. Кредит увеличивает выплаты, соответственно, покупая машину, вы переплачиваете за нее определенную сумму. Другим недостатком автокредита является сложная процедура его оформления. Придется потратить на нее несколько недель или даже месяцев.

СОВЕТЫ ЗАЁМЩИКУ АВТОКРЕДИТА

Приобретение машины в кредит — это достаточно серьезный шаг, который требует детального анализа и рассмотрения всех нюансов и, какой бы вид автокредита вы ни выбрали, всегда необходимо соблюдать такое обязательное правило, как внимательное изучение всех подписываемых документов. Любой вид автокредита не терпит юридической безграмотности, поэтому если что-то вас смущает или не понятно, возьмите копию договора с собой и проконсультируетесь с юристом. Не забудьте, потом сравнить эту копию с оригиналом, когда будете подписывать договор. Особенно внимательно изучите пункт — штрафные санкции, которые могут быть наложены банком в случае с задержками выплат или с их прекращением.

Ключевыми характеристиками любого вида автокредита является его цена, выраженная в процентах годовых, и срок выплат. Необходимо также учитывать комиссии за услуги банка и штрафы, которые придётся платить в случае просрочек платежей. Машиной, купленной в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка. В нем будет храниться свидетельство о регистрации транспортного средства, пока не будет возвращен долг.

Плюсы и минусы автокредита, недостатки, особенности, подводные камни автокредита

Получить автокредит в российских банках может каждый трудоспособный человек, имеющий постоянный доход, позволяющий регулярно и своевременно вносить платежи. Многие не берут автокредит, взвесив все за и против, и предпочитают копить деньги, чтобы купить авто сразу. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы банковского автокредитования.

Преимущества автокредита

Возможность получить машину буквально сегодня. Не всегда требуется даже уплата первого взноса (в Плюс Банке без первого взноса можно приобрести новый автомобиль в автосалоне), оформление происходит быстро, так что уехать на новом авто можно сразу.
Рассрочка платежа на несколько лет. Как правило, кредиты в банках выдаются на срок до пяти лет. Бывают и более длинные программы: например, в Плюс Банке максимальный срок кредитования составляет семь лет, при этом ежемесячные платежи будут минимальны. Правда, такой «длинный» кредит в итоге обойдется дороже.

Минусы автокредита

Требования к заемщикам обычно жесткие, и не все им соответствуют. В частности, недостатки автокредита заключаются в том, что есть ограничения по возрасту (в большинстве банков нижний предел – 21-23 года; а верхний – предел пенсионного возраста), по доходу и стажу (сложно получить кредит с низкой зарплатой или с небольшим сроком работы на текущем месте), по кредитной истории (те, кто имел раньше просрочки по кредиту, могут не получить одобрение банка).
Автомобиль является залогом. Это один из главных подводных камней: при возникновении большой задолженности, которую невозможно ликвидировать иными способами, кредитное авто можно потерять.
В связи с особенностями автокредита иногда необходимо заключение договоров страхования машины, а также жизни и здоровья заемщика.

Подводя итог, скажем, что кредит – это хороший инструмент для покупки автомобиля в случае необходимости. Однако важно просчитывать подводные камни автокредита: внимательно изучать условия договора и планировать свой бюджет, чтобы находить средства и на выплату кредита, и на содержание авто не в ущерб всему остальному.

Плюсы и минусы автокредита в 2020 году: в салоне, без страховки

На чтение 6 мин. Просмотров 3.5k.

Автомобиль давно уже перестал быть роскошью, и стал необходимостью. При всем этом далеко не каждый человек может сразу выложить за новую машину крупную сумму. Тут на помощь приходят автокредиты, которые позволяют сделать первый взнос, и в тот же день стать обладателем нового транспортного средства. Но так ли это выгодно на самом деле? Нужно разобраться, каковы преимущества и недостатки автокредитования.

Выгоды автокредита для заемщика

Автокредиты предоставляют практически все банки страны. Но при этом каждое учреждение может предлагать клиентам собственные условия. Поэтому программы и их особенности могут во многом отличаться. Если брать стандартное соглашение о займе на покупку авто, не предполагающее льготные программы и специфические условия, то преимущества будут следующими:

При отсутствии всей необходимой суммы для оплаты машины все равно можно стать стать ее счастливым обладателем.
Автокредиты дают возможность купить именно ту марку и модель автомобиля, которую клиент хочет, а не ту, на которую хватит денег.
Банки сильно конкурируют между собой, поэтому каждый из них старается создать условия, привлекающие максимум клиентов. Отсюда многочисленные льготные и бонусные программы, которые помогут клиенту уменьшить затраты, а банку – повысить рост потребительского спроса.
Автокредит обычно сопровождается оформлением страховки. Многие кредиторы, опять-таки, чтобы привлечь больше клиентов, пытаются по максимуму упростить данный процесс и сделать все, чтобы не пришлось тратить массу времени и денег на ее оформление.
Оформление машины в кредит – это совсем не сложно. Достаточно подобрать подходящее авто и программу. Сроки оформления обычно быстрые, и клиенту не требуется тратить на это много времени и нервов.

Недостатки автокредита

Вместе с многочисленными плюсами есть не очень приятные моменты, которые могут стать ложкой дегтя при оформлении кредита. Выделим следующее:

Если сравнивать кредит и единый платеж при покупке машины, в первом случае автомобиль выйдет существенно дороже, поскольку способствуют этому процентные начисления и дополнительные платежи.
Ограниченное распоряжение машиной. Хотя, покупая авто в кредит, человек сразу становится его собственником, определенные ограничения относительно использования вашего имущества все же будут. Так, пока долг не будет выплачен полностью, нельзя продать машину или оформить ее на кого-то другого.
Обязательное страхование. По системе КАСКО предполагается дополнительная трата 10% стоимости машины на оформление страховки. Многие не могут выплатить эту сумму, потому факт необходимости в страховке становится отрицательным.
Банки предоставляют денежные средства на покупку машины лишь тем гражданам, у которых есть стабильный доход, средний и выше среднего. Поэтому для молодых специалистов, пенсионеров и граждан с ограниченными денежными возможностями получение кредита будет проблематичным.

И плюсы, и минусы вполне объективны и серьезны, поэтому перед тем, как решиться на покупку автомобиля в кредит, нужно оценить свои финансовые возможности. Если есть постоянный источник доходов, и человек уверен, что сможет выплатить кредит без проблем, стоит подобрать банк, который предоставит кредит на самых выгодных и удобных условиях.

Автокредит через салон: плюсы и минусы

В большинстве случаев, желая купить авто, человек сначала выбирает автосалон, а уже потом определяется с моделью и кредитором. Сегодня система эта упрощена тем, что почти в каждом крупном автосалоне можно встретить представителей банков, предлагающих кредитные программы. Если потребитель уже заприметил для себя какую-то машину, он может окончить свои поиски на ней, оформив кредит на месте.

У такого решения тоже есть свои плюсы. Основной заключается в скорости выдачи кредита. Получить его можно всего за несколько часов. Заинтересован в этом будет сам продавец, поскольку ему нужно реализовать товар. Заявку клиента он передаст банкам, которые являются партнерами салона, а покупатель сможет выбрать кредитора из тех, которые ее ободрят. Другой положительный момент в том, что можно прибавить к сумме займа цену дополнительных запчастей, так как в автосалонах продаются не тюнингованные автомобили.

Но имеются и существенные недостатки. Основной – большая переплата. Все очевидно – проценты растут «за скорость». Кроме того, выбрав кредит через салон, покупатель не получит богатого выбора кредиторов, поэтому и условия займа могут стать менее выгодными.

Плюсы и минусы оформления страховки

В большинстве программ автокредитования оформление страховки является обязательным пунктом. Но многие заемщики считают, что страховка – это лишнее, и что ее отсутствие позволит сэкономить. Если говорить о преимуществах КАСКО при автокредитовании, то они очевидны:

Если машину угонят, банк будет требовать вернуть стоимость кредита. Банку не будет важно, что авто уже не будет использоваться заемщиком. В итоге придется остаться и без денег, и без транспортного средства.
Процентная ставка по кредитам со страховкой обычно ниже, как и величина первого взноса.
Если после человек решит застраховать машину самостоятельно, он тем самым ее стоимость.

Среди недостатков КАСКО при оформлении кредита обычно выделяется то, что придется тратить на это дополнительные средства. И на самом деле мало кто из банков честно напишет в договоре сумму переплаты. И чем дороже машина, тем больше сумма страховки, и затрат соответственно. Это и пугает заемщиков.

Однако преимуществ больше, и они очевиднее. Страховка минимизирует риски, как для кредитора, так и для заемщика. Важно только внимательно проверять страховой договор. Бывает так, что недобросовестные страховщики намеренно не включают в договора распространенные ДТП, поэтому будьте внимательны.

Сравнение программ в российских банках

Программы автокредитов можно найти почти во всех крупных банках. Чтобы не ошибиться, сравним разные предложения, и важно подобрать максимально подходящее. В этом поможет представленная ниже таблица.

Кредит	Ставка %	Сумма кредита в рублях	Срок кредитования в месяцах
Дилер, АйМаниБанк	От 25%	50 тыс – 1 млн.	12-60
Автокредитование, Росэнергобанк	От 24%	100 тыс – 3 млн.	12-60
Автостандарт, ВТБ24	От 19,9%	До 5 млн.	До 84 мес.
Автолайт, ВТБ 24	От 20,9%	До 2 млн.	До 60 мес.
Автоэкспресс, ВТБ24	От 20,9%	До 1 млн.	До 60 мес.
Кредит «Бизнес-авто», Сбербанк России	От 14,55%	От 150 тыс.	1-96
Автокредит для владельцев зарплатных карт, Альфа-банк	От 17,99-21,49%	112 тыс – 5 млн.	12-60
Автокредит для сотрудников компаний-партнеров, Альфа-банк	От 17,99%	1120 тыс – 5 млн.	12-60
Автокредит на стандартных условиях. Альфа-банк	От 21,49%	112 тыс – 3 млн.	12-60
Кредит с государственным субсидированием, ЮниКредитБанк	От 8,5-12,5%	100-920 тыс.	До 36 мес.
Программа «Престиж», ЮниКредитБанк	От 14,9-15,9%	100 тыс – 8 млн.	До 84 мес.
Кредит на новый автомобиль, ЮниКредитБанк	От 15,5-16,5%	100 тыс – 6 млн.	12-84
Кредит на покупку автомобилей Volkswagen, Skoda (по многим другим маркам также предусмотрены похожие условия), ЮниКредитБанк	От 15,5-16,5%	100 тыс – 6 млн.	12-84
Кредит на подержанный автомобиль, ЮниКредитБанк	От 19,9-22,9%	100 тыс – 4 млн.	12-60
Автокредит, Генбанк	От 1%	От 100 тыс.	12-30

Как видно, предложений достаточно. Некоторые из них предлагаются на специальных условиях, к примеру, владельцам карт или тем, что желает приобрести определенную марку авто. Не поленитесь просчитать, какова будет общая стоимость машины и переплаты за нее при интересующем вас кредите. Оцените все подходящие предложения и выберите то, которое будет соответствовать оптимальным условиям.

Преимущества и недостатки автокредитования

Получение ссуды на покупку автомобиля — дело непростое. Это подразумевает определенную ответственность и всегда будет означать, что вам будет о чем беспокоиться позже. Однако когда вы взвешиваете тот факт, что автокредит может предоставить вам машину для различных нужд, все выглядит не так уж плохо. Важно знать плюсы и минусы получения кредита на покупку автомобиля, чтобы вы могли принять обоснованное решение для себя или своего бизнеса, когда придет время.Вам решать, стоит ли брать машину в кредит, но, надеюсь, это поможет вам увидеть вещи в перспективе с точки зрения как хороших, так и не очень хороших вещей, на которые вы собираетесь смотреть, когда это произойдет. доходит до автокредитования.

Что нужно учитывать при автокредитовании

Когда вы получаете ссуду на покупку автомобиля, прежде всего хорошо то, что вы можете купить машину мгновенно. Это означает, что вам не нужно откладывать покупку на время, когда вы сможете собрать средства естественным путем, и для большинства это очень заманчивое предложение.Автокредит позволяет платить постепенно, а не сразу всю стоимость автомобиля. В ситуациях, когда вам действительно нужна машина, а ее отсутствие мешает вашей деятельности, автокредит может оказаться необходимым. Независимо от того, хотите ли вы получить автомобиль для личного пользования, чтобы вы могли передвигаться по городу и ездить на работу и в отпуск, или в служебный, рабочий автомобиль, который будет использоваться вами или вашими сотрудниками, отсрочка покупки может снизить производительность . В целом получение ссуды на покупку автомобиля выгодно, потому что это позволяет вам начать работу намного раньше, а также позволяет распределить расходы на новую машину.

Тогда не очень хорошие вещи, чтобы принимать во внимание автокредит

Есть хорошие моменты, когда дело доходит до автокредитования, но есть и страшные моменты, которые нужно учитывать. Для начала важно уменьшить в уме значение слова «собственный». Когда у вас есть автомобиль, который вы купили в кредит, технически это аренда, поскольку владение им во многом зависит от того, сможете ли вы выполнить платежи. Если вы не в состоянии погасить автокредит, скорее всего, банк налетит и заберет у вас машину.

За год, который был травматичным для многих инвесторов, один хедж-фонд утверждает, что этот год, возможно, не входит в пятерку худших лет из последних 10 для инвесторов на пограничных рынках. Письма хедж-фондов во втором квартале 2020 года, конференции и многое другое. Менее сложный сентябрь. В прошлом месяце увеличился фонд Frontaura Global Frontier. Подробнее

Также важно помнить, что не все автокредиты выдаются в равных суммах. Сумма вашей автомобильной ссуды может варьироваться в зависимости от вашей текущей ситуации, поэтому вам обязательно нужно найти время, чтобы изучить различные организации, которые могут предоставить вам автокредит, и посмотреть, что каждый может предоставить вам.Использование калькулятора автокредита — тоже неплохая идея, поскольку он может помочь вам точно определить все цифры, стоящие за ссудой.

Преимущества и недостатки банковской ссуды

Планируете ли вы начать бизнес, закупить запасы для существующего или расширить операции, вам, вероятно, понадобится значительная сумма денег. Если у вас нет денег, вам понадобится финансирование. Один из вариантов финансирования — получение банковского кредита. Эти ссуды предлагают определенные налоговые льготы и более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами и овердрафтами. Однако вы должны соответствовать ряду требований по кредиту, и бремя выплаты кредита может вас утомить.

Преимущества банковской ссуды

Гибкость: С банковскими ссудами вам нужно только беспокоиться о своевременности регулярных платежей в рассрочку. Это преимущество перед овердрафтом, когда вы должны заплатить полную сумму по требованию банка. Кроме того, банки обычно не следят за тем, как вы используете свой кредит, если вы вносите платежи вовремя, поэтому вы можете инвестировать его так, как считаете нужным.

Рентабельность: С точки зрения процентных ставок банковские кредиты обычно являются самым дешевым вариантом по сравнению совердрафты и кредитные карты. Согласно Bankrate, по состоянию на октябрь 2018 года средняя фиксированная процентная ставка по кредитным картам выросла до 17,49 процента, в то время как по некоторым кредитам, предоставленным банками, гарантированным Управлением по делам малого бизнеса, ставка составляет от 7,5 до 10 процентов. Более низкие процентные ставки по банковским кредитам определенно сэкономят вам деньги.

Нераспределенная прибыль: В то время как предприятия, которые выпускают акции для привлечения капитала, часто отдают процент своей прибыли акционерам, банки требуют, чтобы заемщики выплачивали только основную сумму и проценты по ссуде.Таким образом, вы сохраните всю прибыль своего бизнеса.

Налоговые льготы: При использовании банковской ссуды для деловых целей выплачиваемые вами проценты по ссуде являются расходами, не облагаемыми налогом. Например, если вы платите 5-процентную процентную ставку по ссуде в размере 30 000 долларов, то ваши годовые проценты вычитаются из вашей налоговой формы 1040 Schedule C.

Недостатки банковской ссуды

Строгие требования: Поскольку многие банковские ссуды требуют той или иной формы обеспечения, стартапам и существующим предприятиям без каких-либо активов может быть трудно получить одобрение своих кредитных заявок.Если эти заемщики выбирают необеспеченные ссуды, они получают более высокие процентные ставки.

Бремя погашения: Заемщики ссуды должны производить периодические платежи своим банкам. Те, кто задерживает выплаты, сталкиваются с перспективой конфискации их активов. Даже если вам удастся произвести просроченные платежи, ваш банк все равно может сообщить о вас в кредитные бюро — шаг, который негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. При более низком балле получить ссуду в будущем становится сложнее.Бремя выплат является недостатком по сравнению с привлечением денег через акционеров, поскольку акционеры не требуют регулярных выплат. Вместо этого им обычно выплачиваются дивиденды только с прибыли.

Суммы нерегулярных платежей: Если вы получаете ссуду в банке с переменной процентной ставкой, ставка меняется в зависимости от рыночных условий. Это затрудняет определение точной суммы будущих выплат. Следовательно, становится сложно составлять надежные финансовые планы.

преимуществ и недостатков банковских кредитов | Малый бизнес

Джон ДеМерсо Обновлено 5 марта 2019 г.

Банковские кредиты доступны для финансирования покупки инвентаря и оборудования, а также для получения оборотного капитала и средств для расширения бизнеса. Эти ссуды являются проверенным временем и надежным методом финансирования малого бизнеса, но банки часто финансируют только фирмы с солидным обеспечением и долгой репутацией, а условия, которые они предлагают, часто очень жесткие.Владельцы бизнеса должны взвесить преимущества и недостатки банковских кредитов по сравнению с другими средствами финансирования.

Преимущество: сохраняйте контроль над компанией

Банк ссужает деньги бизнесу, исходя из стоимости бизнеса и его предполагаемой способности обслуживать ссуду, производя своевременные и полные платежи. В отличие от долевого финансирования, когда бизнес выпускает акции, банки не занимают какую-либо позицию собственности в бизнесе. Персонал банка также не участвует ни в каком аспекте ведения бизнеса, которому банк предоставляет ссуду.Это означает, что вы хотите сохранить полное управление и контроль над своим бизнесом без внешнего вмешательства.

Преимущество: Банковская ссуда является временной

После того, как бизнес-заемщик выплатил ссуду, больше нет никаких обязательств или участия с банковским кредитором, если заемщик не желает взять последующий заем. Сравните это с долевым финансированием, когда компания может выплачивать дивиденды акционерам на протяжении всего существования бизнеса.

Преимущество: проценты подлежат вычету из налогооблагаемой базы

Проценты по ссудам бизнес-банка не подлежат налогообложению.Кроме того, особенно в случае ссуд с фиксированной процентной ставкой, по которым процентная ставка не изменяется в течение срока ссуды, платежи по обслуживанию ссуды остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды. Это позволяет предприятиям легко составлять бюджет и планировать ежемесячные выплаты по кредиту. Даже если ссуда является ссудой с регулируемой ставкой, владельцы бизнеса могут использовать простую электронную таблицу для расчета будущих платежей в случае изменения ставок.

Недостаток: сложно квалифицировать

Одним из самых больших недостатков банковских кредитов является то, что их очень трудно получить, если у малого бизнеса нет значительного послужного списка или ценного залога, такого как недвижимость.Банки проявляют осторожность, предоставляя ссуды только предприятиям, которые могут четко погасить свои ссуды, а также следят за тем, чтобы они могли покрыть убытки в случае дефолта. От бизнес-заемщиков может потребоваться предоставление личных гарантий, что означает, что личные активы заемщика могут быть арестованы в случае банкротства бизнеса и невозможности полностью или частично погасить ссуду.

Недостаток: высокие процентные ставки

Процентные ставки по ссудам малого бизнеса в банках могут быть довольно высокими, а объем банковского финансирования, на который может претендовать бизнес, часто бывает недостаточным для полного удовлетворения его потребностей.Высокая процентная ставка для финансирования, которое получает бизнес, часто сдерживает его расширение, потому что бизнесу необходимо не только обслуживать ссуду, но и иметь дело с дополнительным финансированием для покрытия средств, не предоставленных банком. Ссуды, гарантированные Управлением малого бизнеса США, предлагают более выгодные условия, чем другие ссуды, но требования для получения этих субсидируемых банковских ссуд очень строгие.

ссуд под залог автомобиля | Ссуды в Канаде

Ссуды Ссуды ссуды
Ссуды для физических лиц в Канаде
- Ссуды для физических лиц
- Безнадежные ссуды
- Ссуды на консолидацию долга
- Ссуды на ремонт автомобилей
- Ссуды на восстановление кредита
- Ссуды для частных лиц
- Выплата
- Поручитель (Cosignor) ссуды
- Ссуды для малого бизнеса
- Ссуды на покупку автомобилей
Руководства и инструкции
- Руководство по заявке на получение ссуды
- Квалификация для получения личной ссуды
- Получите ссуду по ODSP
- Избегайте отклонения заявки
- Как избежать мошенничества при ссуде
- Законен ли мой кредитор?
- Ваши права как заемщика
- Мгновенные банковские проверки
По провинциям
- Онтарио
- Альберта
- Британская Колумбия
- Квебек
- Новая Шотландия
- Нью-Шотландия
- Манитоба
По городам
- Торонто
- Миссиссауга
- Ванкувер
- Монреаль
- Калгари
- Эдмонтон
- Гамильтон
- Оттава
- Кингстон 9000
- Больше Кредит
- Оттава
- Мониторинг Кингстон 9000
- Кредитный калькулятор
- Все услуги
- Кредитные карты
Отзывы
- Fairstone Reviews
- Mogo Reviews
- Easyfinancial Reviews
- LendDirect
- Отзывы Cash5You
- Просмотр r База данных
Возврат долга
Списание долга в Канаде
- Консолидация долга
- Погашение долга
- Консолидация кредитной карты
- Консолидация долга Ссуды
- Консультации по банкротству
- Возврат долга
  Автофинансирование
  - Автокредитование Канада
  - Авто рефинансирование 3 Финансирование ремонта автомобилей
  - Ссуды на право собственности на автомобиль
  Руководства и инструкции
  - Руководство по автокредитованию в Канаде
  - Ссуды на покупку автомобилей после банкротства
  - Стоит ли финансировать подержанный автомобиль?
  - Получите автокредит в ODSP
  - Купите подержанный автомобиль в частном порядке
  - Получите автокредит
  - Безнадежный автокредит
  - Экономьте деньги на автостраховании
  По провинциям
  - Онтарио
  - Альберта
  - Квебек
  - Новая Шотландия
  - Манитоба
  - Саскачеван
  - Ньюфаундленд
  - Нью-Брансуик
  - PEI
  Баймонт
  Торонто
  Миссреал
  Торонто
  Миссреал
  Торонто
  Гамильтон
  Оттава
  Кингстон
  Лондон
Подробнее
- Кредитный мониторинг и оценка кредитоспособности
- Калькулятор автокредитования
- Все услуги
Ипотечная ипотечная ссуда
000
000 ИпотекаВторая ипотека

Преимущества автокредита: Преимущества и недостатки автокредитов