При увольнении материально ответственного лица что необходимо: Порядок увольнения материально ответственного лица по собственному желанию 2023

При увольнении материально ответственного лица что необходимо: Порядок увольнения материально ответственного лица по собственному желанию 2023

Бухгалтерии предприятия ред. 3.0 – Учет без забот

Опубликовано 20.06.2022 08:27

Автор: Administrator

Просмотров: 19769

Увольнение сотрудника – явление очень распространенное и встречается в каждой организации: где-то реже, где-то чаще. Мы не будем рассматривать вопросы расчёта и документального оформления увольнения работника, так как этой теме у нас посвящено значительное количество публикаций, видеоуроков и даже обучающих курсов. В данной статье мы рассмотрим особенности увольнения или смены сотрудника, являющегося материально ответственным лицом (МОЛ), в 1С: Бухгалтерии предприятия, ред. 3.0. Ведь менять МОЛ рано или поздно вынужден любой руководитель организации, поэтому отнестись к этому процессу следует предельно внимательно. 

Давайте обо всем по порядку. Начнем с определения.

Материальная ответственность – это обязанность работника возместить ущерб, причиненный работодателю, а сам такой сотрудник, несущий материальную ответственность, именуется материально ответственным лицом.

 

Такой сотрудник перед работодателем несёт полную материальную ответственность (МО) за денежные средства, ценности, а также имущество предприятия, которые переданы ему под контроль.

К МОЛ, как правило, относятся работники, которым вверяются товарные ценности или иное имущество, например, кладовщики, кассиры и иные работники, поименованные в специальном перечне.

Для назначения лица/ лиц материально ответственными за сохранность запасов, денежных средств или ОС требуется заключить договор о полной материальной ответственности (индивидуальной или коллективной).

Договор составляется в нескольких экземплярах.

Смена МОЛ происходит при увольнении или временном отсутствии сотрудника (например, во время болезни или отпуска).

Увольняют материально ответственное лицо по общим правилам, особенностей немного: следует провести инвентаризацию, и организовать передачу имущества, ценностей, а в некоторых случаях и дел.

Если установлена коллективная материальная ответственность, то тогда инвентаризация обязательна только в определенных установленных случаях:

• замена руководителя коллектива;

• выбытие из состава коллектива более 50% его членов;

• решение провести инвентаризацию, озвученное одним или несколькими членами коллектива.

Если для работника установлена индивидуальная материальная ответственность, то проведение инвентаризации обязательно во всех случаях при смене МОЛ.

Смена материально-ответственного лица подлежит оформлению следующим комплектом документов:

• приказом о смене МОЛ и заключением с вновь принятым или уже работающим сотрудником, которому будут передаваться ценности, договора о полной индивидуальной материальной ответственности.

• приказом о проведении инвентаризации, с утверждением состава инвентаризационной комиссии, причины и сроков проведения инвентаризации;

• непосредственно инвентаризационные описями;

• приказом о передаче объектов ОС или запасов другому МОЛ, унифицированного бланка нет, как вариант, его можно объединить с приказом о назначении инвентаризационной комиссии, обязательно указать причину передачи ценностей (увольнение, отпуск, болезнь прежнего МОЛ и т.п.), сроки передачи, прежнее и новое МОЛ.

Примерный образец приказа может выглядеть так:

• сличительных ведомостей, в случае если при проведенной инвентаризации вдруг выявлены отклонения.

Сам факт передачи материальных ценностей при смене МОЛ должен быть оформлен либо актом передачи при смене материально ответственного лица, либо инвентаризационной описью, используемой в качестве передаточного документа.

Давайте рассмотрим, как отразить операции по смене материально ответственных лиц в программе 1С: Бухгалтерия предприятия, ред. 3.0 в самых распространенных случаях.

Смена/увольнение МОЛ на участке «Касса»

При смене кассира обязательно необходимо оформить передачу денежных средств и документов новому кассиру и провести инвентаризацию.

И отличная новость, что в программе 1С теперь реализована возможность формирования инвентаризации наличных денежных средств и денежных документов и оформления ее результатов.

Для этого следует перейти в раздел меню «Банк и касса», пункт «Инвентаризация кассы».

В открывшемся окне нажимаем кнопку «Создать».

В новом документе последовательно указываем всю необходимую информацию.

Как правило, инвентаризация проводится в день увольнения или в последний день перед отпуском.

На вкладке «Ценности» при нажатии кнопки «Заполнить» данные заполнятся автоматически.

Переходим в раздел «Проведение инвентаризации», указываем период, реквизиты документа-основания для проведения инвентаризации и причину.

В нашем случае это смена МОЛ.

На вкладке «Инвентаризационная комиссия» выбираем из списка сотрудников членов комиссии.

В графе «Председатель» отмечаем галочкой нужного сотрудника.

Теперь сохраняем и проводим документ. По кнопке «Печать» можно сформировать приказ о проведении инвентаризации и сам акт инвентаризации наличных денежных средств.

Сформируем приказ.

Далее акт инвентаризации.

Опись составляется в трёх экземплярах.

В случае выявления по итогам инвентаризации излишков или недостачи сразу из документа по кнопке «Создать на основании» можно сформировать требующиеся документы.

При смене или увольнении кассира составлять акт приёма-передачи кассы не требуется.

Не забываем, что также следует изменить кассира в ответственных лицах. В главном меню, в разделе «Организации» (если учёт ведётся в программе по нескольким организациям) или «Реквизиты организации» (если по одной).

Открываем сведения об организации, находим пункт «Подписи».

В строке «Кассир» щелкаем по закладке «История».

Создаем новую запись, меняем физическое лицо на нового кассира и устанавливаем дату, с которой действуют изменения.

Записываем и закрываем окно.

Смена/увольнение МОЛ на участке «Основные средства»

При увольнении работника или иной смене сотрудника, ответственного за сохранность объектов основных средств, также следует произвести инвентаризацию и передачу объектов другому лицу.

Как в 1С посмотреть за кем закреплены основные средства?

Можно использовать обычную оборотно-сальдовую ведомость по счёту 01, но добавив на закладке «Дополнительные поля» поле «МОЛ».

И сформируем документ. Как видим, после наименования основного средства, указаны ФИО, это и есть данные об ответственном лице.

Но есть и другой отчёт, из которого можно получить информацию об основных средствах в разрезе МОЛ.

Для этого создадим универсальный отчёт, он находится в разделе «Отчёты».

В заголовке универсального отчета указываем «Тип объекта» -Регистр сведений, «Имя объекта» — Местонахождение ОС (бухгалтерский учет).

Посмотрим результат.

В день увольнения сотрудника Иванова, за которым закреплен швейный станок, проведем инвентаризацию. В меню «ОС и НМА» выберем раздел «Инвентаризация ОС».

Заполним все требуемые реквизиты: дату, местонахождение ОС (если оно было установлено ранее) и МОЛ.

На вкладке «Основные средства» с помощью кнопки «Заполнить» формируем список объектов, закрепленных за указанным сотрудником.

По аналогии с инвентаризацией кассы заполняем вкладки «Проведение инвентаризации» и «Инвентаризационная комиссия».

По кнопке «Печать» сформируем опись и приказ, а в случае расхождения результатов, то и сличительную ведомость.

Опись выглядит следующим образом:

Отразим смену МОЛ.

Это можно сделать прямо в документе «Инвентаризация ОС» по кнопке «Создать на основании», выбрав «Перемещение ОС».

Либо из главного меню «ОС и НМА» — «Перемещение ОС».

Выведем на просмотр накладную на перемещение ОС (ОС-2).

Посмотрим изменение данных о МОЛ в учете.

Сформируем снова Универсальный отчёт.

Также воспользуемся документом «Ведомость амортизации ОС».

В настройках добавим группировку по МОЛ.

Из ведомости видно перемещение объекта между ответственными лицами.

Смена/увольнение МОЛ на участке «Запасы»

При смене кладовщика или иного сотрудника, ответственного за сохранность материальных ценностей, в аналогичном порядке производится инвентаризация и перемещение ценностей.

Подробно об инвентаризации ТМЦ мы рассказывали в отдельной статье.

Передачу ценностей при смене материально ответственных лиц можно оформлять актом приема-передачи.

Законодательно установленной формы акта нет, поэтому она разрабатывается самостоятельно и должна содержать все обязательные реквизиты первичного учетного документа.

В программе может не вестись учет по складам.

Но не забываем про материалы, переданные в эксплуатацию, и учитываемые на счете МЦ04.

При увольнении сотрудника в программе следует инвентарь переместить на другого работника с помощью документа «Перемещение товаров».

Вид операции «Передача между сотрудниками», и заполнить по остаткам.

Сохраним и проведем документ, проверим какие сформировались проводки, через кнопку.

Конкретный порядок действий и документооборота при смене (увольнении) материально ответственного лица рекомендуем установить в локальном нормативном акте организации.

Как видим, что возможности программы 1С: Бухгалтерия предприятия, ред. 3.0 позволяют автоматизировать практически весь процесс смены МОЛ. А данная публикация послужит хорошим подспорьем в этом деле.

Автор статьи: Евгения Тарасова

Понравилась статья? Подпишитесь на рассылку новых материалов 

Добавить комментарий

Увольнение материально ответственного лица по собственному желанию

Главная / Статьи / Увольнение материально ответственного лица по собственному желанию

08.11.2019

Процедура увольнения материально ответственного лица по собственному желанию несколько отличается от процедуры увольнения обычного работника. Отличия не принципиальны, но, не соблюдя их, работодатель нарушит права работника.

На каждом предприятии есть материально ответственные лица. С каждым таким работником должен быть подписан договор о материальной ответственности. Такой сотрудник несёт ответственность за вверенные ему материальные ценности на протяжении всей своей трудовой деятельности.
Работник имеет право не подписывать договор о материальной ответственности, если он не видит ценностей, которые должен принять.

Увольнение материально ответственного лица имеет свои нюансы. Трудовой договор с таким работником может быть расторгнут как по инициативе работника, так и по инициативе работодателя.

Как уволиться материально ответственному лицу

Порядок увольнения материально ответственного лица по собственному желанию выглядит следующим образом:

• работник, по общему правилу, уведомляет работодателя за 2 недели. Если не существует оснований для увольнения без отработки, то работник должен предупредить работодателя за 2 недели о своём желании уволиться.
• за эти 2 недели работник должен передать все материальные ценности, за которые он отвечает по договору, другому сотруднику.

Материальные ценности передаются на основании акта приёма – передачи ценностей, который подписывают увольняющийся работник и работник, который будет вместо него.
В момент подписания акта договор материальной ценности прекращает своё действие, и сотрудник больше не является материально ответственным лицом.
Все процедуры по передаче ценностей должен провести работодатель за те 2 недели, которые отрабатывает работник. Работодатель не имеет права задерживать сотрудника, если он не смог организовать передачу ценностей.
Прежде чем подписать договор о материальной ответственности, работник должен его внимательно прочитать или показать юристу. В нём не должны присутствовать положения, которые противоречат трудовому законодательству.
Перед тем, как передать ценности другому лицу, необходимо провести инвентаризацию. Положение об инвентаризации должно быть указано в договоре материальной ответственности. На основании этого работодатель издаёт приказ о проведении инвентаризации. Если расхождений с фактическими остатками нет, то подписывается акт приёма – передачи ценностей.
Если расхождения есть, то работодатель должен принять все меры для выяснения причин расхождения, а также для устранения и компенсации этих расхождений.
Только наличие расхождений может «притормозить» порядок увольнения материально ответственного лица.

Акт приёма ценностей должен быть подписан:

• главным бухгалтером;
• руководителем организации;
• начальником структурного подразделения, где работает увольняющийся материально ответственный сотрудник;
• начальником склада;
• лицом, которое увольняется;
• лицом, которое принимает.
  Работник, который увольняется, должен обязательно присутствовать при передаче ценностей.
• оформление приказа об увольнении и полный расчёт увольняющего сотрудника.

Приказ оформляется на основании заявления сотрудника. Полный расчёт производится в день увольнения сотрудника. Полный расчёт включает в себя:

• заработную плату за фактически отработанное время;
• компенсацию за неиспользованный отпуск;
• выходное пособие, в тех случаях, когда это предусмотрено трудовым законодательством, коллективным или трудовым договором.

Особенности процедуры увольнения материально ответственного лица

Процедура увольнения материально ответственного лица не слишком отличается от стандартного процесса разрыва трудовых отношений с обычным сотрудником. Главными в ней будут являться следующие этапы:

1. Предупреждение работодателя о своих намерениях относительно увольнения. Так как аннулирование ранее заключенного трудового договора происходит по желанию сотрудника, значит, он должен выразить это желание в официальной форме. Для этого используется такой метод, как составление письменного заявления на имя руководителя организации. В нем служащий указывает свои намерения относительно увольнения без подробных разъяснений причин данного поступка.
2. В вышеуказанном заявлении обязательно должна быть проставлена непосредственная дата увольнения. И здесь сотруднику необходимо будет помнить о главном правиле, а именно – о соблюдении установленных сроков относительно предупреждения работодателя. В соответствии с действующими требованиями, такое заявление руководитель должен получить не позднее, чем за две недели до последнего рабочего дня сотрудника в данной организации. Этот двухнедельный период будет нужен руководителю для следующих действий:
   • для оформления всех требуемых документов, перечень которых устанавливается в законодательном порядке;
   • для проведения инвентаризации. Данная процедура представляет собой опись всего имущества, которое ранее было доверено в пользование увольняющемуся сотруднику. После инвентаризации все ценности должны быть переданы другому лицу. Это может быть, например, новый работник, который уже пришел на данную должность, либо просто другое лицо организации;
   • для поиска подходящей замены на место, которое очень скоро станет свободным.
3. Составление работодателем всех требуемых документов, а также осуществление окончательного расчета с сотрудником. Последняя процедура заключается в начислении уходящему служащему всех положенных ему денежных компенсаций. В этот же период времени работодателем должна быть заполнена трудовая книжка подчиненного. Туда вносится соответствующая запись об увольнении сотрудника по его собственному желанию. Книжка выдается служащему на руки в его последний день нахождения в организации.

Если быстро провести инвентаризацию невозможно

В большинстве случаев процедура инвентаризации не должна занимать много времени, однако иногда бывают и определенные исключения. К таким исключениям можно отнести ситуации, при которых у увольняющегося сотрудника имелось действительно много различных материальных ценностей, вверенных ему работодателем. В таком случае процедура инвентаризации может превысить установленный двухнедельный период отработки. В подобной ситуации у работодателя возникают вопросы о том, как поступить. Ведь задерживать процесс расторжения трудового договора с сотрудником нельзя, однако и инвентаризацию нужно довести до конца. В таком случае решить проблему можно одним из двух оптимальных способов:

1. Сотрудник все-таки увольняется в свой последний день работы, несмотря на то, что процедура инвентаризации не была доведена до конца. В таком случае при последующем выявлении недостачи работодателю необходимо будет обращаться в судебное учреждение, а также заниматься взысканием денежной компенсации в принудительном порядке. Главным минусом подобного способа разрешения проблемы будет являться потеря времени, а также необходимость предоставления различных доказательств для подтверждения факта вины конкретного сотрудника.
2. Работодатель договаривается с сотрудником о том, чтобы тот отозвал свое заявление на увольнение по собственному желанию для того, чтобы произвести увольнение по соглашению сторон. Данное соглашение представляет собой особый документ, в котором стороны трудовых отношений вправе прописать все важные нюансы предстоящей процедуры увольнения подчиненного. Следовательно, в это соглашение может быть включена важная информация о том, что увольнение будет считаться завершенным только в день полного проведения инвентаризации.

Безусловно, именно последний вариант решения проблемы будет являться наиболее выгодным как для работодателя, так и для его подчиненного. Руководитель организации сможет защитить себя от возможных претензий от сотрудника в будущем по поводу несвоевременного увольнения. Сотрудник же, в свою очередь, несколько увеличит время работы перед собственным уходом, однако за это сможет получить дополнительные выплаты. Нередко работодатель предлагает подчиненному выходное пособие. В таком случае размер данной выплаты также фиксируется в соответствующем разделе соглашения об увольнении.

Каким образом происходит передача материальных ценностей?

Основанием для проведения инвентаризации всегда является распоряжение руководителя об увольнении сотрудника. Дальнейшая процедура ревизии будет включать в себя следующие этапы:

1. Официальный переучет всех ценностей, которые ранее были доверены сотруднику. Следует отметить, что сама процедура ревизии представляет собой не только пересчет таких ценностей, но и проверку их текущего состояния. Это состояние сравнивается с тем, которое было во время доверия их увольняющемуся сотруднику. Все дефекты, нюансы, возможные поломки, а также степень износа фиксируются в официальном порядке. Для этого важные данные заносятся в составленный письменный акт. Во время учета степени износа обязательно должна быть принята в расчет и текущая амортизация.
2. Подготовку официального акта о передаче всех материальных ценностей другому служащему. В данном документе должно присутствовать краткое описание каждого наименования, а также информация относительно состояния материальной ценности. Передача может быть осуществлена в адрес следующих лиц:
   • сотрудника, который был уже принят на свободное место. В таком случае участие в инвентаризации подчиненный будет вправе принимать исключительно после заключения с ним официального трудового договора;
   • другого лица, которое уже трудится в организации. В такой ситуации это лицо выбирается работодателем самостоятельно. Главное, чтобы у сотрудника имелось согласие на участие в процедуре инвентаризации. Назначение такого лица также должно проходить в официальном порядке. Для этого работодателем подготавливается соответствующее внутреннее распоряжение. В данном документе сотрудник обязательно должен поставить собственную подпись, подтверждая факт отсутствия у него каких-либо возражений.

Порядок увольнения материально ответственного сотрудника

Сам процесс увольнения сотрудника напрямую будет зависеть от главного нюанса, а именно – от непосредственной причины, по которой это увольнение происходит.

1. По собственному желанию сотрудника. Данное основание можно назвать наиболее распространенным. В таком случае служащий просто пишет на имя своего руководителя соответствующее заявление об увольнении. Следует отметить, что в тексте документа должно присутствовать лишь само желание относительно ухода из организации. Что же касается более конкретных причин и оснований – их указывать не нужно.
2. По соглашению сторон. Данный вариант нередко является оптимальным решением для расторжения трудовых отношений. В созданном соглашении стороны могут урегулировать такие важные вопросы, как, например, размер и особенности выплаты выходного пособия, наличие обязательной отработки, ее продолжительность и т.д.
3. По решению руководства. Такое решение может приниматься руководителем компании исключительно при наличии на это законодательных оснований. Например, одностороннее увольнение может стать следствием ранее совершенных сотрудником дисциплинарных нарушений. Однако предварительно работодателю необходимо будет подготовить обязательные доказательства.
4. По не зависящим от сторон обстоятельствам. К наиболее распространенным из них можно отнести, например, признание компании банкротом, полную ликвидацию организации либо проведение сокращения работодателем. В таком случае процедура увольнения должна быть проведена максимально четко и грамотно, чтобы не были нарушены права подчиненного и действующие нормы охраны труда.

Все статьи

Бесплатная консультация юриста по телефону: Все регионы звонок бесплатный включая мобильные: +8 (800) 350-84-19
Задать вопрос онлайн

Бесплатная консультация

Вопрос – ответ

Размер выходного пособия при увольнении в связи с призывом в армию

Право работника на компенсацию при увольнении в связи с призывом в армию

В течение какого времени после увольнения должны дать расчет

Когда работнику должны дать расчет при увольнении

Компенсационные выплаты при увольнении из полиции

Право на компенсацию при увольнении из полиции

Все вопросы — ответы (78)

Консультации юриста

Сокращение в отпуске по уходу за ребенком

Могут ли сократить сотрудницу, находящуюся в отпуске по уходу за ребенком

Работа на декретной ставке

Каковы условия оплаты труда на декретной ставке?

Не выплатили отпускные при увольнении

Работодатель не выплатил компенсацию за отпуск при увольнении после трех декретов подряд. Законно ли это?

Все консультации юриста (1399)

Отвечает ли законный опекун за медицинские счета?

Введение

Вообще говоря, опекун не несет личной ответственности за долги или счета подопечного (опекаемого). Опекун обязан заботиться о своевременной оплате всех счетов, но если нет активов для покрытия обязательств подопечного, то ответственность опекуна на этом прекращается. Он или она не обязаны оплачивать счета подопечного своими личными активами, и если счета подопечного будут отправлены на сборы, это не повлияет на кредит опекуна.

Однако, если опекун не оплачивает счета подопечного при наличии имущества, опекун может нести ответственность за последствия неуплаты этих счетов. Простые, несущественные ошибки могут быть заметены под ковер, но любые случаи небрежности или преднамеренного отказа приведут к увольнению опекуна. В серьезных случаях на опекуна может быть возложена ответственность за ущерб, причиненный имуществу. Если речь идет об общей опеке, соглашение, скорее всего, обеспечит полный неконтролируемый доступ к имуществу подопечного. Опекуна попросят разумно использовать эти активы, поскольку они осуществляют контроль над медицинским обслуживанием, жилищной ситуацией и финансами подопечного. Если это ограниченная опека, доступ опекуна к имуществу будет ограничен в пределах его конкретных обязанностей.

Вообще говоря, у опекуна могут быть следующие обязанности:

• Одобрение и мониторинг немедицинских услуг (например, консультирование, групповая терапия)
• Проконсультируйтесь с врачами и утвердите планы лечения
• Определить жилую ситуацию подопечного
• Обеспечьте, чтобы в отделении был транспорт на приемы и развлекательные мероприятия
• Разработайте план ухода за подопечным
• Инвестируйте активы подопечных в соответствии с их устойчивостью к риску и потребностями в доходах
• Вести подробный учет расходов
• Принятие важных решений по окончании срока службы
• Управление недвижимостью
• Максимальная независимость подопечного
• Мониторинг жилищной ситуации в отделении
• Разглашение конфиденциальной информации
• Выступать в качестве представителя получателя платежей
• Оплата долгов и счетов

Обязанности опекуна

Обязанность опекунов — ставить нужды подопечных выше своих собственных. Кроме того, опекуна просят проявлять разумную осторожность и осторожность, когда он действует или говорит от имени подопечного. В конце концов, взять под контроль чужую жизнь и дела — дело не из легких.

Когда дело доходит до управления активами подопечного, суд налагает простой тест: как бы поступил средний благоразумный инвестор, управляя рассматриваемыми активами? Если бы средний благоразумный инвестор действовал бы так же, то действия опекуна безопасны. Если опекун проявляет большую должную осмотрительность и проявляет больше заботы, чем средний инвестор, это даже лучше.

В некоторых случаях суд может потребовать, чтобы опекун посещал обязательные курсы, но от опекуна не требуется никаких специальных навыков (например, ему или ей не требуется образование в области права или финансов). Тем не менее, ожидается, что опекун, обладающий специальными навыками, будет использовать их, поэтому к опекуну с обширным опытом в области финансов может быть применен более высокий стандарт, чем правило благоразумного инвестора.

Вообще говоря, опекуны не несут ответственности за действия, предпринятые от имени подопечного, при условии, что действия не выходят за рамки договора об опеке и отражают действия благоразумного инвестора. Опекун не несет личной ответственности за долги, возникшие у подопечного до установления опекунства, а также опекун не несет ответственности за разумные и необходимые долги, возникшие во время опекунства. Если опекун заключает договор, допустимый в соответствии с договором об опеке, опекун не несет личной ответственности, если в договоре не указано, что они несут.

Однако опекун может быть привлечен к ответственности за свои действия, если имуществу будет причинен ущерб из-за небрежности, небрежности или личной вины опекуна. Случаи небрежности, несанкционированного использования недвижимого имущества или незаконного присвоения имущества обычно приводят к увольнению опекуна. Если имущество не имеет залога (в некоторых случаях опекунства требуется залог для защиты активов имущества), опекун может нести личную ответственность за ущерб или убытки, понесенные имуществом.

Учитывая риск увольнения и личной ответственности, важно, чтобы опекун полностью понимал свои обязанности и ограничения в соответствии с договором об опекунстве. Опекуны, у которых есть какие-либо вопросы об их обязанностях, должны проконсультироваться с адвокатом. По финансовым вопросам целесообразно проконсультироваться с финансовым консультантом или бухгалтером.

Опекунские облигации

В некоторых случаях опекунства суд попросит опекуна взять залог для защиты имущества подопечного. Стоимость залога покрывается имуществом, а не опекуном. Сумма залога устанавливается судом и обычно равна стоимости имущества, которым опекун управляет, плюс ожидаемый годовой доход. Если опекун совершает ошибку, которая приводит к финансовым потерям, залог защитит активы подопечного и компенсирует имущество за ошибку опекуна.

Альтернативы опеке

Если вы решаете, нужна ли члену семьи или другу помощь в решении их дел, опекунство не должно быть первым вариантом. Пока рассматриваемый взрослый находится в здравом уме (т. е. он не является психически недееспособным), он или она может вместо этого выдать долгосрочную доверенность. В то время как процесс опекунства может занять несколько месяцев и, вероятно, повлечет за собой значительные судебные издержки, доверенность можно составить менее чем за час и это значительно дешевле.

С помощью доверенности доверитель (в данном случае взрослый, которому нужна помощь в его делах) добровольно назначает агента (известного как фактический поверенный), который юридически действует от его имени. Соглашение может вступить в силу немедленно, или передача полномочий может быть отложена до тех пор, пока врач или психолог не объявит принципала психически недееспособным. В любом случае, как только соглашение вступит в силу, агент будет иметь те же полномочия и полномочия, что и опекун, назначенный судом.

Если взрослый уже недееспособен, то, к сожалению, доверенность не подходит. Вместо этого вам нужно будет обратиться в суд с ходатайством об опеке, если взрослому требуется доверенное лицо для управления его медицинской и жизненной ситуацией, опекун, если взрослому нужен кто-то, чтобы управлять его имуществом, или и то, и другое, если ему нужна помощь со всеми его личными делами. и финансовые дела.

Позвоните в нашу группу опеки и попечительства по телефону (480) 467-4313, чтобы обсудить ваше дело сегодня.

Основы финансовой ответственности

Что значит быть финансово ответственным? Это сложный вопрос со сложным ответом, но в его основе лежит простая истина: чтобы быть финансово ответственным, вы должны жить по средствам. А чтобы жить по средствам, нужно тратить меньше, чем зарабатываешь.

Кредитные карты и долги

Если вы действительно хотите быть финансово ответственным, просто возможность внести минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте не поможет. На самом деле тот факт, что вы не можете полностью погасить свой баланс, показывает, что вы уже тратите больше, чем зарабатываете. Ответственное использование кредита означает оплату остатка на вашем счете в полном объеме каждый месяц.

Кроме того, кредитные карты следует использовать для удобства, а не для того, чтобы сводить концы с концами. Кредитные карты удобны тем, что избавляют от необходимости носить с собой наличные. Кроме того, вы можете получать бонусные баллы. Кредитные карты могут быть очень полезны в чрезвычайной ситуации. Тем не менее, если чрезвычайная ситуация вынуждает вас хранить остаток на карте, вести финансово ответственный образ жизни означает ограничивать свои расходы до тех пор, пока этот остаток не будет погашен.

Учитывать проценты

Та же логика применима ко всем регулярным платежам, связанным с выплатой процентов. Подумайте об этом: выплата процентов на что-либо означает, что вы тратите на этот предмет больше, чем цена покупки. Это звучит как самый ответственный выбор или просто самый удобный?

Когда процентные платежи учитываются в покупной цене, вы тратите на приобретение предмета больше, чем предполагал производитель предмета. Таким образом, избегание выплаты процентов по чему-либо должно быть главной целью.

Конечно, когда речь идет о стоимости жилья и личного транспорта, избежать процентов для большинства из нас невозможно. В таких ситуациях минимизация суммы, которую вы ежемесячно тратите на проценты, является самым ответственным действием.

Действовать в своих интересах

Для многих людей легче сказать, чем сократить проценты и займы, но на практике все сводится к знанию разницы между необходимостью и роскошью. Например, вам может быть нужна машина, но вам не нужна топовая модель, и, если вы не можете позволить себе заплатить за нее наличными, вам не следует ее водить.

Точно так же вам может понадобиться жилье, но вам не нужен особняк. И хотя большинство из нас должны иметь ипотечный кредит, чтобы позволить себе дом, покупка дома с финансовой ответственностью означает, что вы должны купить дом, который не обойдется в кругленькую сумму. С финансовой точки зрения это означает, что она не должна превышать ваш годовой доход более чем в два или 2,5 раза. Еще одна разумная оценка заключается в том, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30% от вашей ежемесячной заработной платы.

В дополнение к тому, чтобы избежать перерасхода на покупку дома, вы должны сделать первоначальный взнос, достаточно большой, чтобы исключить необходимость платить за частное ипотечное страхование (PMI). Если вы не можете позволить себе выполнить эти рекомендации по покупке, арендуйте, пока не сможете позволить себе покупку.

Платить себе в первую очередь — экономить

Тратить каждую копейку, которую вы зарабатываете, просто безответственно, если у вас нет огромного трастового фонда, который настолько полон наличными, что вы никогда не переживете заработок. Для большинства людей, особенно для тех из нас, кто надеется когда-нибудь выйти на пенсию, сбережения — это деятельность, к которой нужно относиться серьезно. Отличный способ сделать это – когда вы получаете зарплату – и прежде чем платить по счетам – сначала заплатите себе. Хорошей целью для экономии является 10%.

Когда дело доходит до сбережений, инвестирование в фондовый рынок может быть наиболее выгодным из доступных вариантов. Конечно, инвестирование сопряжено с риском, но просчитанные риски иногда необходимы. Ответственный способ сделать это — иметь план.

Начните с изучения стратегий распределения активов, чтобы узнать, как выбрать правильное сочетание ценных бумаг для вашей инвестиционной стратегии. Оттуда внесите свой вклад в спонсируемый работодателем сберегательный план, если такой план доступен. Большинство работодателей предлагают уравнять ваши взносы до определенного процента, поэтому, внося по крайней мере достаточно, чтобы получить соответствие, вы получаете гарантированный доход от своих инвестиций.

Если позволяют ваши финансы, максимизируйте свои возможности экономии за счет отложенного налога, внося всю сумму, которую позволяет план. После того, как вы начали инвестировать, следите за прогрессом, которого вы добиваетесь в достижении своих целей, и при необходимости перебалансируйте свой портфель, чтобы не сбиться с пути.

Чрезвычайный фонд

Финансовая ответственность означает готовность к неожиданностям. Большинство экспертов сходятся во мнении, что вы должны быть в состоянии поддерживать себя финансово в течение как минимум шести месяцев без дохода. Если вы состоите в браке и привыкли жить на двойную зарплату, это означает, что вы можете оплачивать необходимые счета, такие как ипотека, питание и коммунальные услуги, с одного дохода или даже без дохода. Если пропущенная зарплата разрушит вас в финансовом отношении, пришло время создать финансовый выход, чтобы предотвратить это.

Не отставать от Джонсов

Финансовая ответственность означает делать то, что вы должны делать, чтобы заботиться о своих потребностях и потребностях своей семьи. Чтобы это произошло, ваш фокус должен быть внутренним. Соседи не оплачивают ваши счета, поэтому их привычки в отношении расходов не должны влиять на ваши или устанавливать планку вашего уровня жизни.

Бюджетирование

Наличие бюджета является одним из основных столпов финансовой ответственности. Вы должны знать, куда уходят ваши деньги. Владельцы бизнеса знают, как важно понимать свои денежные потоки и балансы; в результате ни один успешный бизнес не существует без бюджета. И вы не должны.

Очень личное определение

Означает ли финансовая ответственность, что вы должны экономить и экономить? Может быть, но только если это то, что нужно, чтобы не влезть в долги.