Процентная ставка по вкладу в сбербанке: Вклад «Выгодный сезон» — СберБанк

Процентная ставка по вкладу в сбербанке: Вклад «Выгодный сезон» — СберБанк

Содержание

онлайн калькулятор депозитов в 2021 году

Сохраняй

до 3,35 %

от 1 мес.

от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Сохраняй (USD)

до 0,35 %

от 6 мес.

от100 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

от30 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

от10 000 ₽

Выплата процентов ежеквартально

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Сберегательный счет

от1 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Сберегательный счет (USD)

от1 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Сберегательный счет (EUR)

от1 €

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Особый Сохраняй

от700 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Особый Сохраняй (USD)

от50 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Особый Пополняй

до 3,15 %

от 3 мес.

от700 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

Особый Управляй

до 2,65 %

от 3 мес.

от700 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

от1 ₽

Выплата процентов ежеквартально

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Пенсионный плюс

от1 ₽

Выплата процентов ежеквартально

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Сохраняй Онлайн

от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Сохраняй Онлайн (USD)

до 0,35 %

от 1 мес.

от100 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Управляй Онлайн

до 2,55 %

от 3 мес.

от30 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Пополняй Онлайн

до 3,05 %

от 3 мес.

от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

Лидер Сохраняй

от5 000 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Лидер Сохраняй (USD)

до 0,75 %

от 1 мес.

от150 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Лидер Пополняй

до 3,35 %

от 3 мес.

от5 000 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

Лидер Управляй

до 2,75 %

от 3 мес.

от5 000 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Лидер Управляй (USD)

до 0,15 %

от 3 мес.

от150 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Номинальный счет для зачисления социальных выплат

от1 ₽

Выплата процентов ежеквартально

Капитализация процентов

Возможно частичное снятие

Сберегательный счет в ПУ Сбербанк Первый

от1 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Сберегательный счет в ПУ Сбербанк Первый (USD)

от1 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Дополнительный процент

до 3,35 %

от 3 мес.

от100 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Накопительный счет

от1 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Страховой +

до 3,85 %

от 6 мес.

от120 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Капитализация процентов

Страховой + (USD)

от2 550 $

Выплата процентов в конце срока

Капитализация процентов

Депозит в долларе, ставка депозит, выгодный депозит

Депозитные вклады – самый разумный  и надежный способ приумножения и хранения Ваших средств.

В Сбербанке Вашему вниманию предлагается широкая линейка депозитов, среди которой Вы можете выбрать наилучший себя, исходя из уровня персональных потребностей.

Определив  для себя самый выгодный депозит и оформив его в любом из отделений банка, Вы можете быть уверены в сохранности Вашего капитала.

Для более рационального сбережения, советуем открывать вклады сразу в нескольких валютах — депозит в долларе и евро.

Определяющим фактором для многих клиентов является ставка депозита. Однако, мы рекомендуем  Вам брать во внимание не только процентную ставку депозита, но и на ряд других факторов.

Во-первых, необходимо изучить рынок

Во-вторых,   определить  какие именно параметры вклада необходимы Вам в данный момент :

— Процентная ставка

— Возможность пополнения вклада в течение срока

— Капитализация процентов

— Страхование вклада

— Срок вклада

— Валюта вклада

— Возможность частичного востребования депозита без утери процентов

При открытии депозита все клиенты желают  получить максимальную прибыль. Но если есть возможность дополнительно пополнять или снимать денежные средства со счета, клиент будет получать от этого вклада меньший процент прибыли.  Лучший процент, обычно, получают пользователи классических вкладов, поэтому,  считается, что это самый выгодный депозит.
Если есть заинтересованность в  получении  максимальной  прибыли, а финансы не будут необходимы весь срок действия вклада, лучший из вариантов – использование классической схемы размещения депозита. Накопление денежных средств осуществляется при открытии депозита с возможностью дополнительных вложений. Для осуществления постоянных операций  лучше выбирать депозиты с возможность вложения и снятия определенной части денежных средств.

Выбор всегда остается за Вами – будь то депозит в долларе или классический вклад, только личные потребности в определенный период времени будут лучшим фактором, который поможет подобрать лучшее предложение для приумножения Ваших финансов.

Вкладчики снова стали забирать валюту из Сбербанка — Frank RG

Госбанк испытал отток валютных вкладов впервые с апреля
фото: pixabay

В июле граждане забрали со срочных депозитов Сбербанка $43,1 млн, показали расчеты Frank RG на основе отчетности по форме 101. В июне и мае в госбанке был приток валютных депозитов.

Детали. В целом объем валюты населения в Сбербанке вырос. Это произошло благодаря приросту средств на текущих счетах: объем валюты на них вырос в июле на $262,3 млн.

В мае и июне в Сбербанке был приток валюты на срочные депозиты — на $169,1 млн и $92,1 млн соответственно. В марте, когда начался режим изоляции, госбанк испытал сильный отток — вкладчики вынесли $1,4 млрд, в апреле отток сократился до $294,9 млн.

Ставки. Сбербанк последовательно снижает ставки по вкладам в валюте: 2 июня госбанк снизил доходность всех вкладов в долларах на 0,09–0,65 п.п., показал мониторинг тарифов

Frank RG. Самая высокая ставка для массовых клиентов теперь составляет 0,55% годовых, ее банк предлагает по вкладу «Сохраняй». Самый доходный депозит для премиальных клиентов  — «Особый Сохраняй», ставка по нему составляет 0,7% годовых. 

Мнение эксперта. Вице-президент Moody’s Ольга Ульянова отмечает, что отток с валютных вкладов Сбербанка в июле небольшой, и поведение его вкладчиков соответствует общему тренду. «По вкладам в валюте банки предлагают околонулевые ставки, поэтому валютные вклады сохраняют только наиболее консервативные клиенты, те, что доверяют только доллару», — рассказывает она. 

Одновременно у большинства банков растут остатки на текущих и карточных счетах физических лиц в валюте. Текущие счета предлагают больше гибкости в использовании средств при внезапно возникшей необходимости. Кроме того, постепенно открываются границы, и люди, которым нужна валюта в поездках, пополняют свои карточные счета в валюте, объясняет Ульянова.  

Статистика по теме Контекст. ЦБ в мае отмечал, что ситуация с валютными вкладами стабилизировалась: по информации регулятора, в мае объем средств на валютных вкладах россиян вырос впервые с начала года. Прирост составил более $720 млн. Это менее 10% от суммы, снятой с депозитов с начала карантина.

По данным Frank RG, в мае вырос объем валюты граждан как на счетах, так и на вкладах. В Сбербанке чистый приток составил $381 млн, в Альфа-Банке — $87,3 млн, в Газпромбанке — $153,1 млн, в Райффайзенбанке  — $55,4 млн, в Открытии — $10,8 млн. Суммарно в эти 5 банков граждане принесли $687,6 млн.

В июне приток валюты продолжился. Среди топ-5 банков отток валюты показал только ВТБ — на $220,8 млн.

Зачем вам об этом знать. Снижение ставок усилит отток валютных вкладов из банков. Вкладчикам невыгодно держать сбережения на срочных депозитах с практически нулевой доходностью. Возможен переток этих средств в инвестиционные инструменты.

Обязательное. Frank Media ожидает комментарий Сбербанка. 

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Что будет со ставками по банковским вкладам — Российская газета

Крупные российские банки в мае начали повышать ставки по вкладам, следует из данных на сайтах кредитных организаций и заявлений их представителей. Банки сейчас заинтересованы в привлечении денег у физлиц, основной рост придется, скорее всего, на долгосрочные депозиты. Впрочем, очень высоких ставок ожидать не приходится — банковские вклады останутся средством в лучшем случае сохранения денег от инфляции, но не заработка.

С начала мая повысили ставки по вкладам или накопительным счетам в том числе в Сбербанке, Альфа-банке, Газпромбанке, «Открытии», Совкомбанке, МКБ и «Русском стандарте». Основной драйвер повышения — рост ключевой ставки Банка России. ЦБ на фоне повышенной инфляции поднял ее за два месяца с 4,25 до 5%. С учетом прошедшего повышения большинство максимальных ставок по вкладам лишь немного превышают ключевую. При этом ЦБ повысил прогноз по инфляции на 2021 год до 4,7-5,2%, поэтому говорить о том, что депозит в банке становится хотя бы средством для сбережения денег от обесценения, пока не приходится. В то время как рост ставок по кредитам будет сдерживаться конкуренцией среди банков за хороших заемщиков, аналогичная конкуренция развернется и за вкладчиков.

Это подстегнет рост депозитных ставок и, вполне возможно, ко второй половине года вернет реальные ставки по депозитам в положительную зону, то есть они будут выше инфляции, прогнозирует вице-президент — старший кредитный специалист рейтингового агентства Moody»s Ольга Ульянова.

Правовые аспекты деятельности банков эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

«Стагнация объемов вкладов населения в банках наблюдалась уже в прошлом году, тогда как кредитование росло. Банки прекрасно осознают необходимость нарастить свою базу фондирования на долгосрочную перспективу, с тем чтобы продолжать наращивать кредит, и наиважнейший ресурс с этой точки зрения — вклады населения», — рассказывает эксперт. В прошлом году розничные клиенты банков несколько разочаровались в депозитах как средстве не только накопления, но даже и сбережения денежных средств. Многие граждане начали пробовать инвестировать на фондовом рынке или же вкладывали свободные средства в недвижимость, и обе из указанных альтернатив пока не разочаровали инвесторов в части доходности. «Поэтому до тех пор, пока рынок не увидит серьезного и долгосрочного падения стоимости ценных бумаг или цен на недвижимость (что вполне может случиться в какой-либо кризисной ситуации), предлагаемые банками депозитные продукты продолжат существовать в условиях жесткой конкуренции с другими формами вложения средств», — считает Ульянова.

По ее словам, банки осознали эту опасность гораздо раньше того момента, когда ЦБ впервые четко заявил о готовности к развороту своей монетарной политики. Уже начиная с осени прошлого года максимальная процентная ставка по вкладам, предлагаемая 10-ю крупнейшими по объемам депозитов банками, начала ползти вверх, и поднялась с 4,3% в первой декаде октября 2020 года до 4,7% во второй декаде апреля 2021 года.

В ближайшие месяцы рост депозитных ставок продолжится, причем основное повышение придется на долгосрочные депозиты, говорит Ульянова. «Они необходимы банкам для того, чтобы привлечь как можно больше средств на фиксированный долгий срок и таким образом нормализовать баланс по срочности активов и обязательств, несколько нарушенный на фоне, с одной стороны, выдачи долгосрочной ипотеки, а с другой стороны — перетока средств клиентов из срочных депозитов на бессрочные накопительные счета», — рассказывает аналитик.

Ставки по накопительным счетам не будут расти с той же скоростью, что и по вкладам

По накопительным же счетам у банков гораздо больше гибкости с точки зрения удержания низких ставок, поскольку клиенты, пользующиеся накопительными счетами, как правило, привязаны к банкам не только и не столько ставкой, сколько посредством других продуктов и услуг, — это чаще всего зарплатные клиенты, отмечает Ульянова.

Открытие вклада физическим лицом | Срочное оформление в банке ПСБ

Уверенность в финансовом благополучии

В условиях экономической нестабильности не так просто сохранить средства. Инфляция и рост курса валют ведут к повышению цен и отсутствию гарантий стабильного дохода.

Но сегодня можно не просто сберечь свои накопления, но и позволить им приносить дополнительную прибыль. Банковские вклады и накопительные счета помогут вам сохранить денежные средства и обеспечить свое финансовое благополучие в будущем.

Для чего нужны вклады в рублях и валютные депозиты?

Все очень просто — благодаря денежным вкладам ваши деньги работают на вас! А вы можете проводить больше времени с близкими, путешествовать или заниматься любимым делом, если успеете вовремя оформить депозит и позволите вашим сбережениям приносить прибыль.

Если денежных средств недостаточно, чтобы открыть вклад, вы можете оформить накопительный счет, чтобы переводить на него небольшую сумму с каждой покупки или во время пополнения баланса.

Самостоятельно определите процент, который будет списан после расходных операций, и воспользуйтесь одной из банковских услуг для ежедневных накоплений. Открытие счета позволит вам не только накопить капитал, но и поможет защитить сбережения от инфляции.

Начать заботиться о будущем важно уже сегодня. Не стоит откладывать принятие решения, ведь сейчас вам будет гораздо выгоднее воспользоваться специальными условиями.

Как выбрать и открыть банковский вклад?

Чтобы открыть накопительный счет или депозит, стоит учесть несколько факторов:

  • процентную ставку;
  • возможность пополнения и досрочного расторжения;
  • капитализацию и возможность перечисления процентов на карту;
  • срок действия договора.

Лучшие банки предлагают клиентам выгодные продукты, но предпочтение стоит отдать тем из них, которые готовы предложить разумные условия, гарантии и удобные условия по сберегательным счетам и депозитам. При этом важно выбрать банк, который позволит вложить сбережения под более высокие проценты, чем в других кредитных учреждениях.

Срочное оформление позволит сэкономить время и начать заботу о будущем прямо сейчас. Чтобы сделать правильный выбор, отдайте предпочтение надежному банку, который дорожит репутацией и каждым вкладчиком, доверившим ему свои сбережения.

Срочные вклады банка ПАО «Промсвязьбанк» станут выгодным решением, способным обеспечить достойный доход и обезопасить ваши накопления.

Лучшие вклады на сегодня

Чтобы открыть накопительный счет или вклад в банке ПАО «Промсвязьбанк», обратитесь в офис или заполните заявку на сайте. Компетентные специалисты расскажут обо всех нюансах банковских продуктов и предложат одно из лучших решений:

  • высокие ставки до 8% годовых в рублях;
  • повышенные ставки при дистанционном открытии вклада;
  • возможность пополнять вклад в удобное время;
  • выгодные условия досрочного расторжения.

Вклад можно оформить в рублях или иностранной валюте. Чтобы срочно оформить вклад в банке ПАО «Промсвязьбанк», потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Уже сейчас вы можете сделать свою жизнь лучше и воспользоваться услугами, представленными в банке ПАО «Промсвязьбанк». Депозит позволит с уверенностью смотреть в будущее и избежать последствий экономической нестабильности.

Уже сейчас вы можете сделать свою жизнь лучше и воспользоваться услугами, представленными в банке ПАО «Промсвязьбанк». Депозит позволит с уверенностью смотреть в будущее и избежать последствий экономической нестабильности.

Для получения подробной информации позвоните по телефону в Москве или заполните форму обратной связи.

ГК ТИК — Главная страница (ru)

Главная цель ГК ТИК —

Пробовать разные идеи, продукты, методы и инвестировать в те продукты, что находят отклик у людей.

Прозрачность сотрудничества

ГК ТИК — компания нового поколения.

Мы внедряем в наши продукты технологии основанные на blockchain, что позволяет повысить прозрачность и безопасность данных.

Квалифицированные специалисты будут сопровождать вас весь период сотрудничества, максимально информировать вас о деятельности и результатах.

Ответственность

Наша репутация имеет большую важность для нас, для наших парнеров и клиентов, а также для бизнес-инициатив компании.

Мы несем ответственность за свои действия и рекомендации.

Мы ценим возможность помогать людям получать высокий стабильный доход и развивать финансовую грамотность.

Мы верим, что высокие стандарты качества
и упорная работа — ключ к успеху в любой сфере
деятельности.

Команда

Команда профессионалов — это залог максимально эффективной деятельности.

Мы собрали команду опытных специалистов, лучших экспертов в сфере венчурных инвестиций, аналитиков, экспертов в технологии blockchain, тех-фин продуктов и сетевого маркетинга.

По каждому проекту компании работает собственная команда экспертов в данной области.

Инновации

ГК ТИК — это платформа, где классический бизнес встречается с сетевым маркетингом и объединяется при помощи современных технологий.

Главная цель ГК ТИК —

ГК ТИК — компания нового поколения.

Прозрачность сотрудничества

ГК ТИК — компания нового поколения.

Мы внедряем в наши продукты технологии основанные на blockchain, что позволяет повысить прозрачность и безопасность данных.

Квалифицированные специалисты будут сопровождать вас весь период сотрудничества, максимально информировать вас о деятельности и результатах.

Ответственность

Наша репутация имеет большую важность для нас, для наших парнеров и клиентов, а также для бизнес-инициатив компании.

Мы несем ответственность за свои действия и рекомендации.

Мы ценим возможность помогать людям получать высокий стабильный доход и развивать финансовую грамотность.

Мы верим, что высокие стандарты качества
и упорная работа — ключ к успеху в любой сфере
деятельности.

Команда

Команда профессионалов — это залог максимально эффективной деятельности.

Мы собрали команду опытных специалистов, лучших экспертов в сфере венчурных инвестиций, аналитиков, экспертов в технологии blockchain, тех-фин продуктов и сетевого маркетинга.

По каждому проекту компании работает собственная команда экспертов в данной области.

Инновации

ГК ТИК — это платформа, где классический бизнес встречается с сетевым маркетингом и объединяется при помощи современных технологий.

Лучшие высокодоходные сберегательные счета в июле 2021 года

Руководство по банковскому тарифу по выбору высокодоходного сберегательного счета

Неважно, рабочий вы класс или очень богатый — всем нужен чрезвычайный фонд. И нет лучшего места для хранения сбереженных денег, чем сберегательный счет с высокими процентами.

Высокодоходные сберегательные счета используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и хранения сбережений на случай будущих событий. Они платят доход выше среднего, что позволяет вкладчикам быстрее достигать своих финансовых целей.CD — это депозитные счета, по которым, как правило, выплачивается более высокая доходность, чем на традиционных сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка.

Средний сберегательный счет приносит 0,06% годовой процентной доходности (APY). Многие из крупнейших банков страны платят меньше этой суммы.

Устали получать доход около этого среднего? Подумайте о внесении изменений, и вы обнаружите, что в некоторых онлайн-банках доходность примерно в семь раз выше. Сравните ставки среди лучших на сегодняшний день широко доступных сберегательных счетов с высокой процентной ставкой, чтобы найти подходящий для вас счет.

Методология: как Bankrate выбирает лучшие высокодоходные сберегательные счета

Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, и наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Редакционные и исследовательские группы Bankrate проанализировали более 100 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие сберегательные счета с высокой доходностью, наша редакционная группа проанализировала годовой процентный доход (APY), требования к минимальному балансу, ежемесячные сборы и требования, позволяющие избежать ежемесячных сборов.Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах Национальной администрации кредитных союзов (NCUA).

APY (процентные ставки), минимальные суммы счета и необходимость платить ежемесячную плату за обслуживание — вот некоторые из наиболее важных моментов, на которые следует обратить внимание, прежде чем выбирать сберегательный счет. Сберегательный счет, который взимает комиссию, скорее всего, вам не подходит. Но многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета, для которых не требуется поддерживать минимальный баланс.Сберегательные счета, которые предлагают конкурентоспособную доходность и не требуют минимального остатка или платы за обслуживание, подходят для любого типа сбережений.

Наконец, банк должен быть застрахованным FDIC банком или кредитным союзом NCUA, застрахованным NCUSIF, чтобы ваши деньги были в безопасности. Всегда следуйте ограничениям и рекомендациям FDIC и NCUA.

Редакционная группа Bankrate выбрала критерии и разработала систему баллов для определения лучших сберегательных счетов. Редакционная группа Bankrate использовала свои знания в области финансовых услуг и банковский опыт, чтобы выбрать лучшие способы оценки сберегательных счетов.

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

Bankrate имеет более чем четырехлетний опыт работы в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на июль 2021 года

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 16 июля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

1. Кредитный союз Alliant — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 5 долларов

Обзор: В 1935 году был основан кредитный союз сотрудников United Airlines, который сейчас называется Alliant Credit Union.В настоящее время Alliant насчитывает 500 000 членов.

На вашем сберегательном счете с высокой процентной ставкой должно быть не менее 5 долларов, чтобы он оставался открытым. Вам также необходимо поддерживать среднесуточный минимальный баланс в размере 100 долларов США, чтобы получать проценты по этому счету.

Льготы: Вы не будете платить ежемесячную плату за обслуживание, пока выбираете онлайн-выписки.

На что обращать внимание: Проценты приносят только остатки на сумму 100 долларов и более.

2. Comenity Direct — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов

Обзор: Comenity Direct — это онлайн-банк, который предлагает как высокодоходный сберегательный счет, так и пять условий компакт-дисков.Comenity Direct запустила эти сберегательные продукты в 2019 году.

Льготы: Для высокодоходного сберегательного счета необходимо открыть счет на 100 долларов.

На что обращать внимание: Официальный чек стоит 15 долларов, а за каждую бумажную выписку — 5 долларов.

3. Quontic Bank — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США

Обзор: Quontic Bank был основан в 2005 году, его штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Quontic Bank называет себя Adaptive Digital Bank.

В дополнение к этому сберегательному счету Quontic Bank также предлагает четыре условия CD. Эти компакт-диски имеют срок от шести месяцев до трех лет и требуют минимального депозита в 500 долларов.

Льготы: Вам нужно всего 100 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Quontic Bank High Yield. У аккаунта нет ежемесячной платы за обслуживание.

На что обращать внимание: Вы будете платить 10 долларов за каждое снятие средств, превышающее шесть в цикле выписки.

4. Vio Bank — 0,53% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Высокодоходный сберегательный счет в Интернете Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY.

Льготы: Vio Bank неизменно предлагает один из самых высоких доступных APY.

На что обращать внимание: За получение бумажных выписок взимается комиссия в размере 5 долларов. Вы также будете платить 10 долларов за каждое снятие средств, превышающее шесть, разрешенное в месячном цикле выписки.

5. CIBC Bank USA — 0,52% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов США

Обзор: CIBC Bank USA, ранее называвшийся PrivateBank and Trust Company, был основан в 1991 году и расположен в Чикаго. Он был переименован в CIBC Bank USA.

CIBC Bank USA называет свой цифровой банкинг CIBC Agility. CIBC предлагает сберегательный счет Agility Online.

Льготы: Сберегательный счет Agility Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание.

На что обращать внимание: Вам понадобится 1000 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Agility.

6. Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него около 2,25 миллиона клиентов.

Помимо компакт-диска без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные компакт-диски, два условия компакт-диска с повышением ставки.

Льготы: Ally Bank не взимает ежемесячную плату за обслуживание, а также не требует минимального начального депозита.Официальные чеки для сберегательного счета в Ally Bank бесплатны.

На что обращать внимание: Исходящий внутренний провод будет стоить 20 долларов.

7. Citibank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Обзор: Счет Citi Accelerate Savings имеет конкурентоспособную APY на некоторых рынках. Он недоступен в некоторых крупных штатах, таких как Калифорния и Нью-Йорк. На сберегательном счете не требуется минимальный остаток для открытия счета.

Вы можете избежать 4 долларов.50 путем поддержания среднемесячного остатка не менее 500 долларов на сберегательном счете, если он не связан с текущим счетом Citi.

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов США, если у вас есть привязанный текущий и сберегательный счет, и вы не отвечаете требованиям для отмены комиссии.

Льготы: Нет минимального депозита, необходимого для открытия этого счета.

На что обращать внимание: Ежемесячная плата за обслуживание составляет 4,50 доллара США, если ваш сберегательный счет не связан с текущим счетом Citi.

8. Live Oak Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Обзор: Live Oak Bank был основан в 2008 году. Интернет-банк предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Как и в большинстве интернет-банков, сберегательный счет Live Oak Bank не требует ежемесячной платы за обслуживание. Также не требуется поддерживать минимальный баланс.

В дополнение к сберегательному счету Live Oak Bank также предлагает семь условий на компакт-дисках. Штаб-квартира Live Oak Bank находится в Уилмингтоне, Северная Каролина.

Льготы: Live Oak Bank не требует внесения депозита для открытия сберегательного счета.

На что обращать внимание: Существует комиссия в размере 10 долларов за бездействующий аккаунт, если он не используется в течение 24 месяцев подряд. Для аккаунтов с балансом менее 10,01 доллара США взимается комиссия, которая не приводит к превышению лимита на счету, а затем учетная запись закрывается.

9. Marcus от Goldman Sachs — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Обзор: Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA.Маркус предлагает сберегательный счет, различные компакт-диски и три условия компакт-дисков без штрафных санкций.

Льготы: Его сберегательный счет не требует минимального начального депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание. У Маркуса от Goldman Sachs есть приложение для iOS и Google Play.

На что обращать внимание: Нет минимального депозита, и на счете нет ежемесячной платы за обслуживание.

10. Synchrony Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Synchrony Bank предлагает конкурентоспособную доходность по 12 срокам.Доступны все стандартные условия CD, обычно предлагаемые банками и кредитными союзами.

Если Synchrony Bank получит ваш депозит в виде компакт-дисков в течение 15-дневного периода, а ставка по компакт-дискам увеличится, вы получите более высокую ставку.

Банк также предлагает сберегательный счет и счет денежного рынка. Сберегательный счет имеет конкурентоспособную APY и не требует минимального остатка.

11. TAB Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов США

Обзор: TAB Bank был основан в 1998 году в Огдене, штат Юта, для оказания банковских услуг на остановках для грузовиков.TAB (Transportation Alliance Bank) обслуживает юридических и физических лиц.

Он предлагает несколько текущих счетов, несколько вариантов сберегательных счетов, счет денежного рынка и компакт-диски на восемь сроков, от шести месяцев до пяти лет.

Льготы: Вам не нужно делать первоначальный депозит, чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет в TAB Bank.

На что обращать внимание: Вам придется платить 5 долларов в месяц за бумажные выписки. Также кассовый чек обойдется в 15 долларов.

12. TIAA Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 25 долларов (0 долларов для жителей Род-Айленда)

Обзор: TIAA Bank является подразделением TIAA, FSB. У TIAA Bank было девять финансовых центров, все из которых располагались во Флориде.

TIAA также предлагает счет на денежном рынке, текущий счет и условия CD на срок от трех месяцев до пяти лет.

Льготы: Для открытия основного сберегательного счета требуется всего 25 долларов. А жителям Род-Айленда не нужен начальный депозит.

На что обращать внимание: Для того, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 5 долларов США, на счете базовых сбережений должно быть не менее 25 долларов. (Жители Род-Айленда не платят ежемесячную плату за обслуживание.)

13. Федеральный кредитный союз Пентагона — 0,45% годовых, минимальный начальный депозит 5 долларов

Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона (PenFed) был основан в 1935 году. Она насчитывает более 2 миллионов членов, ее главный офис находится в Маклине, штат Вирджиния.

PenFed имеет девять терминов на компакт-дисках.Они варьируются от шестимесячного до семилетнего компакт-диска.

Льготы: На премиальном сберегательном счете в Интернете не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Вы можете открыть счет всего за 5 долларов.

На что обращать внимание: Вы можете присоединиться к Федеральному кредитному союзу Пентагона через работу, членство в ассоциации, военную принадлежность или другими способами.

14. Popular Direct — 0,45% годовых, минимальный начальный депозит $ 5 000

Обзор: Popular Direct предлагает счет Select Savings и срочные компакт-диски.Как сберегательный счет Popular Direct, так и его компакт-диски предназначены для постоянных вкладчиков, поскольку для счета Ultimate Savings требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов, а для его компакт-дисков — минимальный депозит в размере 10 000 долларов.

Все депозитные счета Popular Direct открываются через Popular Bank.

Льготы: Popular Direct имеет поддержку клиентов 24/7.

На что обращать внимание: Закрытие счета в течение 180 дней обойдется вам в 25 долларов. Также существует комиссия в размере 5 долларов за бездействие, которая взимается за отсутствие активности в учетной записи в течение 12-месячного периода.

Периоды выписки — ежеквартальные с использованием Сберегательного счета Select.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета — это тип депозитных счетов, которые можно найти как в онлайн, так и в обычных учреждениях. Эти финансовые инструменты обычно платят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, и почти всегда предлагают лучшую доходность, чем традиционные текущие счета.

Но не только более высокие процентные ставки отличают высокодоходные сберегательные счета от других сберегательных продуктов.

Вот лишь несколько самых больших финансовых преимуществ высокодоходных сберегательных счетов:

  • Более высокие APY: Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагают значительно более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные продукты. Это означает, что вы можете больше зарабатывать на своих деньгах и быстрее достигать своих целей по сбережению.
  • Отсутствие комиссии или низкая комиссия: На высокодоходных сберегательных счетах, как правило, отсутствуют ежемесячные комиссии и низкие комиссии за такие вещи, как недостаточность средств.Это особенно верно в отношении высокодоходных сберегательных счетов в онлайн-банках.

Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?

Как и традиционные сберегательные продукты, безопасность является основой высокодоходных сберегательных счетов.

Застрахованные на сумму до 250 000 долларов США в банках Федеральной корпорацией по страхованию вкладов и в кредитных союзах Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (на каждого вкладчика, на одно учреждение, на каждую категорию собственности), высокодоходные сберегательные счета предлагают безопасное место для спрятать наличные, зарабатывая проценты.

Это делает высокодоходные сберегательные счета хорошим местом для хранения средств на случай чрезвычайных ситуаций, крупных расходов и краткосрочных сбережений.

Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки и лучшие преимущества для этих типов счетов, чем национальные обычные банки. Онлайн-банки не несут затрат, связанных с обычными учреждениями, и могут переложить эту экономию на клиентов в виде более высокой доходности.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Всегда убедитесь, что ваш высокодоходный сберегательный счет находится в Федеральной корпорации по страхованию депозитов.(FDIC) банк или кредитный союз Национального управления кредитных союзов (NCUA). Пока вы остаетесь в рамках ограничений и правил FDIC или NCUA, ваши деньги будут в безопасности.

Также не забывайте регулярно проверять свою учетную запись, чтобы убедиться, что в ней нет несанкционированного снятия средств или транзакций. Чем быстрее вы заметите, что что-то не так, тем быстрее вы сможете оспорить это в своем банке и потенциально заблокировать средства на счете.

Что следует учитывать при выборе высокодоходного сберегательного счета

Вот несколько важных моментов, которые следует учитывать при поиске высокодоходного сберегательного счета.

Годовая процентная доходность

Одним из наиболее важных факторов при выборе высокодоходного сберегательного счета является APY.

APY включает эффект компаундирования. Это проценты, полученные по вашему первоначальному депозиту в дополнение к процентам, полученным сверх других процентных доходов.

А в случае APY, чем выше, тем лучше. Но важно сопоставить APY с требованиями для получения дохода.

Например, банк X платит немного более высокую процентную ставку, чем банк Y, но банк X имеет более высокие требования к минимальному депозиту и минимальному балансу, чем банк Y.Если вы можете соответствовать требованиям банка X, об этом стоит подумать. В противном случае банк Y может быть лучшим выбором.

Вы можете использовать калькулятор сложных процентов Bankrate для расчета своего потенциального дохода на любом сберегательном счете.

Как часто меняются ставки

Помимо APY, вам также необходимо учитывать тенденцию банка или кредитного союза к корректировке процентных ставок. В отличие от компакт-дисков, которые фиксируют процентную ставку на определенный период времени, доходность сберегательных счетов, как правило, варьируется. Это означает, что они могут измениться в любой момент.

Банк может понижать или повышать APY по разным причинам. Ставка по вашему сберегательному счету может увеличиться, если банк пытается привлечь больше вкладов, предлагая временную рекламную ставку. Или более широкие экономические факторы — такие как три снижения процентных ставок Федеральной резервной системой в 2019 году и два чрезвычайных снижения ставок ФРС из-за коронавируса в марте 2020 года — вынудили банки и кредитные союзы снизить свои ставки. Доходность некоторых вкладчиков в последние месяцы снизилась, поскольку ФРС снизила базовую ставку.

Остерегайтесь наживки и подмены, так как APY экономии обычно переменны. Подумайте, как часто банк предлагает дразнящие ставки, которые могут колебаться, и определите, как может выглядеть ваш потенциальный доход через год. Для большего спокойствия рассмотрите компакт-диск или поищите сберегательные счета с гарантией процентной ставки от шести месяцев до одного года.

Требуемый минимальный депозит

Требуемый минимальный начальный депозит может иметь большое значение при принятии решения о том, какой высокодоходный сберегательный счет выбрать.

Минимальные суммы депозита различаются в зависимости от банка — некоторым не требуется ничего для открытия счета, а некоторым требуется депозит в размере 10 000 долларов США или более.

Обдумайте свой бюджет и решите, сколько вы реально можете инвестировать, сравнивая продукты для сбережений с высокой доходностью. Если вы пытаетесь достичь определенной цели, спросите себя, сколько вы готовы сэкономить и в течение какого периода времени.

Чем больше вы инвестируете и чем выше процентная ставка, тем быстрее сложные проценты помогут вам достичь вашей цели.Но если вы не можете получить определенную минимальную сумму, лучше всего использовать аккаунт, для которого требуется меньше финансовых обязательств.

Часто можно встретить онлайн-банки, в которых нет требований к минимальному открытому депозиту или минимальному балансу. Вы также можете найти онлайн-банки, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание. И у некоторых из них не будет никаких из этих требований и сборов.

Счета, требующие более высокого минимального депозита, могут не предлагать более высокую доходность. Прежде чем открывать счет, обязательно проверьте требования к минимальному депозиту во всех учреждениях, которые вы рассматриваете.Многие из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью требуют минимального начального депозита в размере 100 долларов США или меньше.

Требуемый минимальный баланс

Для некоторых высокодоходных сберегательных счетов требуется не только минимальный депозит для открытия счета, но и минимальный баланс для получения APY или избежания комиссий.

Одна из распространенных комиссий, взимаемых банками за несоблюдение минимального остатка на счете, называется «ежемесячной комиссией за обслуживание». Но часто, пока вы поддерживаете минимальный баланс, банк отказывается от комиссии.

Как и минимальные суммы депозита, требования к минимальному балансу могут варьироваться от 0 до более 10 000 долларов.

При взвешивании требований к минимальному балансу для различных высокодоходных сберегательных счетов важно учитывать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам и сможете ли вы поддерживать баланс, чтобы заработать APY.

Варианты снятия средств

Перед открытием сберегательного счета любого типа важно подумать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам.

Положение D, также известное как «Reg D», является причиной того, что вкладчики могут быть ограничены шестью транзакциями / снятием средств в месяц со сберегательных счетов или счетов денежного рынка. Это включает в себя онлайн-переводы на разные счета, переводы по телефону, автоматические переводы, овердрафты, а также чековые или дебетовые переводы. Но снятие средств или переводы, сделанные в банкомате или лично в банке, не засчитываются в этот лимит.

Однако временное окончательное правило, введенное в 2020 году Советом Федеральной резервной системы, приостановило применение ограничения на шесть переводов и сделало это количество неограниченным.Теперь у банков может быть более высокий ежемесячный лимит. Например, American Express National Bank теперь позволяет снимать или переводить до девяти денег в месяц. Но некоторые банки могут по-прежнему иметь лимит в шесть транзакций. Поэтому обратитесь в свой банк, чтобы узнать о его политике и лимитах.

Кроме того, у всех банков есть свои возможности и правила вывода и перевода средств. Поэтому очень важно погрузиться в детали учетной записи перед регистрацией.

Терминология высокодоходного сберегательного счета

  • APY: Это означает годовую процентную доходность и включает эффект сложного процента.
  • Проценты: Заработанные деньги, обычно зачисляемые на ваш счет ежемесячно или ежеквартально.
  • Минимальный остаток: Это минимальная сумма денег, которая должна храниться на счете. Обычно с вас будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание, если в вашем аккаунте будет меньше этой суммы.
  • Сложные проценты: Проценты, по которым начисляются проценты.
  • Ликвидность: Насколько легко вы можете получить доступ к своим деньгам.
  • Ежемесячная плата за обслуживание: Комиссия, взимаемая банком за невыполнение определенного баланса на счете или за невыполнение других требований.

Лучшие варианты использования высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета можно использовать для любых сберегательных целей. Вот некоторые из лучших вариантов использования высокодоходного сберегательного счета:

Первоначальный взнос за ваш основной или второй дом

Традиционные соответствующие ссуды обычно требуют первоначального взноса в размере не менее 5 процентов. Это увеличивает до 20 процентов, чтобы избежать страхования частной ипотечной ссуды.

Ссуды FHA требуют первоначального взноса в размере не менее 3,5 процентов.

Вот сколько вам нужно будет сэкономить для внесения первоначального взноса на дом за 200 000 долларов:

  • 20 процентов от стоимости: 40 000 долларов.
  • Падение на 5 процентов: 10 000 долларов.
  • : снижение на 3,5 процента: 7000 долларов.

Сохранение такой суммы может занять некоторое время. Но высокодоходный сберегательный счет может помочь вам быстрее достичь своей цели.

Вот общая оценка того, сколько времени потребуется, чтобы накопить 20-процентный, 5-процентный и 3,5-процентный первоначальный взнос на дом за 200 000 долларов, при условии, что у вас есть высокодоходный сберегательный счет с выплатой 0,6 процента годовых.

  • 20 процентов: три года. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем внесение 1076 долларов США.36 каждый месяц)
  • 5 процентов: один год. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем 749,50 долларов США каждый месяц в течение года.)
  • 3,5 процента: шесть месяцев. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем около 999 долларов США каждый месяц).

Накопление на покупку автомобиля

Предполагая, что вы собираетесь профинансировать покупку автомобиля, вам все равно придется внести первоначальный взнос. Еще лучше сэкономить и оплатить автомобиль наличными, чеком или официальным банковским чеком, так как это сэкономит вам платежи по процентам и комиссии за финансирование.

Запланируйте свадьбу сейчас

Экономия сейчас может окупиться для тех, кто планирует пожениться в будущем. По данным исследования The Knot’s Real Wedding Study, средняя стоимость свадьбы по стране в 2020 году составила 19000 долларов. И это не считая медового месяца. Высокодоходный сберегательный счет — одно из лучших мест, где можно откладывать деньги на свадьбу, потому что он ликвидный, безопасный — если он находится на счету, застрахованном FDIC, в рамках установленных правил и ограничений — и может предложить конкурентоспособную доходность. Если у вас есть два года для сбережений, вам нужно будет откладывать около 1122 долларов в месяц на высокодоходном сберегательном счете с выплатой 0.6 процентов годовых, чтобы сэкономить около 28 000 долларов на свадьбу. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.

На часть сбережений в колледже

Накладывая деньги на образование ребенка, лучше всего начинать раньше и часто откладывать. Планы сбережений для колледжей, такие как 529, могут быть отличным решением, в основном потому, что в 529 деньги растут без налогов. Кроме того, они не облагаются налогом, когда деньги идут на оплату учебы в колледже.

Но стоимость обучения в колледже может быстро подскочить, и высокодоходный сберегательный счет может стать хорошей альтернативой в последнюю минуту, когда важна экономия.

Чтобы успешно использовать высокодоходный сберегательный счет для оплаты обучения в колледже, вам необходимо установить цель сбережений и рассчитать ежемесячные инвестиции, необходимые для ее достижения.

Например, вам нужно 50 000 долларов на обучение в колледже, а ваш ребенок учится в седьмом классе. Если вы откроете сберегательный счет, приносящий 0,6% годовых, вам нужно будет вносить около 806,43 долларов в месяц, чтобы достичь своей цели к тому времени, когда он или она отправится в колледж. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.

Вы можете использовать калькулятор целей сбережений Bankrate, чтобы составить график достижения целей сбережений.

Семейный отдых

Семейный отдых может быть захватывающим приключением, но он также может оказаться тяжелым для кошелька. К счастью, может помочь высокодоходный сберегательный счет.

Чтобы правильно использовать высокодоходный сберегательный счет для хранения денег для семейного отдыха, вам нужно сначала решить, сколько вы хотите потратить и когда вы хотите поехать.

Тогда подумайте о том, чтобы составить бюджет на проезд, проживание, питание и прочее.

Как быстро высокодоходный сберегательный счет может помочь вам достичь своей цели?

Если вы планируете потратить 2000 долларов на отпуск через 12 месяцев, вам нужно будет откладывать около 159 долларов в месяц на высокодоходном сберегательном счете с оплатой 0,6 процента годовых. Это с начальным депозитом в 100 долларов.

Другие способы применения высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета предназначены не только для крупных расходов.

Фактически, одна из лучших целей, которую может выполнять высокодоходный сберегательный счет, — это место для вашего чрезвычайного фонда.Это фонд, который обычно покрывает расходы на проживание от трех до шести месяцев в случае неожиданного увольнения или замены вышедшего из строя кондиционера жарким летом.

Часто задаваемые вопросы о высокодоходных сберегательных счетах

Почему наиболее высокодоходные сберегательные счета открываются онлайн?

Лучшие высокодоходные сберегательные счета обычно находятся в Интернете. Онлайн-банки, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособную доходность по своим счетам. Одна из причин, по которой эти банки могут платить больше, заключается в том, что у них меньше расходов, поскольку у них нет филиалов.Но этим онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваше внимание. Часто способ добиться этого — высокая доходность. Многие онлайн-банки также не взимают ежемесячную плату за обслуживание своих счетов, а некоторые из них также не имеют требований к минимальному остатку или минимальному открытому депозиту.

Поиск лучших сберегательных счетов с высокой процентной ставкой

Некоторые банки предлагают многоуровневые процентные ставки. Чтобы получить максимальную доходность, вам, возможно, придется держать на своем счете большую сумму денег. Например, банк может предложить высокую доходность, но ему может потребоваться депозит в размере не менее 25 000 или даже 100 000 долларов, чтобы заработать эту APY.

Некоторые сберегательные счета предлагают конкурентоспособную доходность, не требуя большого минимального депозита. Такие счета идеально подходят для вкладчиков, которые создают свой чрезвычайный фонд.

Подсчитайте, сколько вы готовы заработать со всеми этими предложениями, с помощью нашего простого калькулятора сбережений. Прежде чем выбирать новый банк, рассмотрите другие факторы, включая комиссии, цифровые возможности, а также доступ к отделениям и банкоматам. И взгляните на обзоры экспертов Bankrate о популярных банках с высокодоходными сберегательными счетами.

Установлены ли ставки по высокодоходным сберегательным счетам?

На высокодоходных сберегательных счетах, предлагающих начальную ставку, эта фиксированная ставка может быть предложена в течение ограниченного времени. Однако эти счета может быть трудно найти в условиях нынешних ставок. Большинство высокодоходных сберегательных счетов будут иметь переменную APY. Это означает, что доходность может измениться. Тем, кто ищет фиксированную доходность, стоит обратить внимание на депозитные сертификаты. Компакт-диск без штрафа может быть хорошим вариантом для людей, которые ищут как фиксированный APY, так и доступ к своим деньгам без штрафных санкций.

Как работают высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходные сберегательные счета помогут вам зарабатывать больше, чем на обычном сберегательном счете. Годовая процентная доходность (APY) сберегательного счета в среднем по стране составляет всего около 0,06% годовых. Но это всего лишь средний показатель. Существуют сберегательные счета, приносящие еще меньшую доходность, — некоторые из них предлагаются крупными обычными банками.

Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, на нем начисляются проценты. Затем проценты, которые обычно начисляются ежемесячно или ежеквартально, начинают приносить проценты.Это сложные проценты, и именно поэтому ваши деньги начинают действительно расти с течением времени.

Доходность высокодоходных сберегательных счетов обычно варьируется. Другими словами, они могли увеличиваться или уменьшаться. Однако примерно с июня 2019 года наблюдается тенденция к снижению. Хотя в июле 2021 года нормы сбережений в высокодоходных банках относительно стабильны.

Стоят ли еще сберегательные счета?

За последний год почти на всех сберегательных счетах снизилась доходность. Но если у вас есть деньги, которые только что лежали на беспроцентном счете, получение большего процента на высокодоходном сберегательном счете, вероятно, того стоит.Получение конкурентоспособного APY поможет балансу аккаунта расти с течением времени (при условии, что вы не снимаете средства) и поможет ему лучше справляться с долгосрочной инфляцией. Деньги, которые не растут, со временем неизбежно теряют покупательную способность.

Почему с 2019 года снизилась норма высокодоходных сбережений?

Федеральная резервная система начала снижение ставок в июле 2019 года. Три снижения ставок в 2019 году (июль, сентябрь и октябрь) отменили треть повышения ставок с декабря 2015 года по декабрь 2018 года.

В марте два внеплановых чрезвычайных снижения ставок ФРС снизила ставку по федеральным фондам до нуля — на том же уровне, на котором она была с декабря 2008 года по декабрь 2015 года.В марте ФРС отреагировала быстро, снизив ставки из-за рисков, связанных с коронавирусом, для экономических перспектив в 2020 году и в последующий период. С тех пор самые высокодоходные сберегательные счета сокращались, на несколько базисных пунктов время от времени.

APY на высокодоходных сберегательных счетах, как правило, перемещаются до или после того, как ФРС снизит ставку по федеральным фондам. Вот почему почти все высокодоходные сберегательные счета сократились примерно с июня 2019 года.

Вот посмотрите, например, на доходность сбережений Ally Bank:

  • 24 июня 2019 г .: 2.2 процента APY
  • 25 июня 2019 г .: 2,1% годовых
  • 20 декабря 2019 г .: 1,6% годовых
  • 8 июля 2020 г .: 1 процент годовых
  • 16 июля 2021 г .: 0,5% годовых

Доходность других высокодоходных сберегательных счетов за тот же период времени снизилась.

Хотя вы, вероятно, не получите такой высокой доходности, как если бы в начале этого года на сберегательном счете, все же стоит получить конкурентоспособную доходность из вашего чрезвычайного фонда или любых других денег, которые вам нужно сохранить.Конечно, всегда удостоверяйтесь, что это связано с банком Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и в пределах лимитов и правил FDIC.

Застрахованы ли высокодоходные сберегательные счета FDIC?

Ваши банковские вклады на высокодоходном сберегательном счете защищены федеральными банковскими правилами. Если ваши деньги на высокодоходном сберегательном счете хранятся в банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов, ваши деньги в безопасности. Если ваш банк обанкротится, вы получите обратно свои деньги и начисленные проценты. Покрытие автоматическое.В прошлом FDIC заявляет, что оплачивает страховку в течение нескольких дней после закрытия банка.

Однако есть ограничения. FDIC покрывает до 250 000 долларов на каждого вкладчика, на каждую категорию собственности, на одно учреждение, застрахованное FDIC. Вы не хотите выходить за рамки. Например, если у вас есть 25 000 долларов на сберегательном счете и 250 000 долларов на компакт-диске в том же банке, это оставляет 25 000 долларов на депозитах в этой категории владения незастрахованными. Вы подвергаете свои средства риску, если превысите лимит, застрахованный FDIC.

Еще раз проверьте, что банковский счет, который вы рассматриваете, застрахован FDIC.Вы можете использовать инструмент BankFind FDIC, чтобы найти учреждения, застрахованные FDIC. Убедившись, что банк, с которым вы хотите работать, застрахован, вы сможете вздохнуть спокойно, наблюдая за ростом ваших средств.

Доступность высокодоходных сбережений

Выбирая высокодоходный сберегательный счет, подумайте о том, как вы хотите взаимодействовать с банковским учреждением. Комфортно ли вам пользоваться полностью онлайн-банкингом, или вы также хотели бы получить несколько вариантов личного обслуживания?

Большинство высокодоходных сберегательных счетов предлагают онлайн-банки.Это означает, что вам, вероятно, придется отказаться от доступа к физическому филиалу, чтобы заработать наивысший APY. Но у вас по-прежнему будет доступ к своим сбережениям, когда они вам понадобятся. Филиалы банка имеют ограниченные часы работы, что ограничивает ваше взаимодействие с банкиром. В режиме онлайн вы можете управлять своим сберегательным счетом 24/7. Большинство банков также предлагают поддержку колл-центра.

Есть исключения из этих общих правил. Например, Capital One предлагает привлекательную ставку на свой высокодоходный сберегательный счет, а также имеет несколько физических отделений, которые вы можете посетить.Другой пример — PNC Bank, который в некоторых штатах предлагает высокодоходный сберегательный счет в дополнение к работе с филиальной сетью.

Как открыть высокодоходный сберегательный счет

Если вы хотите создать свой чрезвычайный фонд, сэкономить на отпуск или что-то еще, высокодоходный сберегательный счет поможет вам в достижении ваших целей. Открыть высокодоходный сберегательный счет тоже относительно просто. Вот что вам нужно сделать:

1. Сделайте покупки около — высокодоходные сберегательные счета предлагают онлайн-банки, традиционные банки с физическим адресом и кредитные союзы.Самая важная часть процесса — поискать лучший высокодоходный сберегательный счет с нужными вам функциями (например, мобильное приложение с хорошей оценкой или бесплатный счет).

Вы, вероятно, найдете более высокие предложения APY в онлайн-учреждениях, потому что у них не так много накладных расходов на поддержку и передачу сбережений вкладчикам.

Обдумывая варианты, думайте и о APY. Сравните цены, сборы и предлагаемые услуги, чтобы найти то, что вам подходит.

2.Заполните заявку — После того, как вы выбрали высокодоходный сберегательный счет, вам нужно будет заполнить заявку. Это может показаться неудобством. Но это займет всего несколько минут. Банк или кредитный союз, скорее всего, запросит личную информацию, включая номер ваших водительских прав, номер социального страхования, почтовый адрес и дату рождения.

Во многих случаях вы сможете заполнить заявку онлайн.

3. Пополните свой счет — После того, как вы получили одобрение, пришло время пополнить ваш счет.У вас есть несколько вариантов. Вы можете пополнить свой счет, связав текущий счет со своим новым сберегательным счетом и переведя деньги с чека на сбережения. Некоторые банки также позволяют сделать снимок чека и внести мобильный депозит на новый счет. В зависимости от банка вы также можете пополнить свой новый сберегательный счет наличными, банковским переводом или отправив чек по почте.

Убедитесь, что на счету достаточно денег, чтобы удовлетворить минимальные требования к депозиту.Банк может взимать с вас плату за обслуживание или предлагать вам более низкую, чем ожидалось, процентную ставку, пока вы не достигнете необходимого минимального баланса.

Что делать, если вы не можете получить разрешение на открытие высокодоходного сберегательного счета

Сначала спросите свой банк, почему вы не смогли открыть высокодоходный сберегательный счет. В зависимости от ответа вы можете перейти на веб-сайт ChexSystems и запросить отчет, чтобы узнать, является ли ваша банковская история причиной.

ChexSystems — это национальное агентство по информированию потребителей, которое отслеживает некоторые из ваших банковских историй.История обналичивания чеков, любые подозрения в мошенничестве и закрытые счета — вот некоторые вещи, которые могут появиться в отчете ChexSystems.

Выводы на высокодоходные сберегательные счета

В целом высокодоходные сберегательные счета можно использовать для различных целей. От вашего чрезвычайного фонда до сбережений для первоначального взноса — высокодоходные сберегательные счета могут сыграть важную роль в вашем более широком финансовом плане. Если вы ищете аккаунт, который поможет вам сэкономить, но при этом обеспечит легкий доступ к вашим деньгам, стоит подумать о высокодоходном сберегательном счете.

Воспользуйтесь нашим кратким обзором проверенных банковских обзоров и APY, чтобы выбрать высокодоходный сберегательный счет, который подходит именно вам.

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на июль 2021 года

  1. Alliant Credit Union — 0,55% годовых
  2. Comenity Direct — 0,55% APY
  3. Quontic Bank — 0,55% годовых
  4. Vio Bank — 0,53% годовых
  5. CIBC Bank USA — 0,52% годовых
  6. Ally Bank — 0,50% годовых
  7. Ситибанк — 0,50% годовых
  8. Дубовая банка Live — 0.50% годовых
  9. Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых
  10. Synchrony Bank — 0,50% годовых
  11. TAB Bank — 0,50% годовых
  12. TIAA Bank — 0,50% годовых
  13. Федеральный кредитный союз Пентагона — 0,45% годовых
  14. Popular Direct — 0,45% APY

Дополнительные варианты надежных высокодоходных сберегательных счетов на июль 2021 г.

Сберегательный счет в Интернете
Учреждение APY Рейтинг сбережений банка Описание Страхование
American Express 0.40% 5 звезд American Express — это онлайн-банк, который предлагает круглосуточное обслуживание клиентов и до девяти выплат за цикл выписки. Член FDIC
Barclays 0,40% 4,4 звезды Barclays — это онлайн-банк, в котором не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Также не требуется минимальный депозит для открытия этого счета. Член FDIC
Capital One 0.40% 4,9 звезды Capital One предлагает банковские продукты, онлайн-услуги и около 381 филиалов. Здесь также есть кафе Capital One. Учетная запись Capital One 360 ​​Performance Savings не требует минимального депозита для открытия этой учетной записи, и вам не требуется поддерживать определенный баланс в учетной записи. Член FDIC
ЦИТ Банк До 0,40% 4.0 звезды Строитель сбережений CIT рекомендует вам экономить, давая вам более высокий APY за внесение как минимум 100 долларов в месяц.Вы также можете получить этот доход с балансом не менее 25000 долларов. Член FDIC
Доступ граждан 0,40% 4,2 звезды Citizens Access был запущен в июле 2018 года и предлагает сберегательный счет, для которого требуется минимальный начальный депозит в размере 5000 долларов США. Вам нужно держать на этом сберегательном онлайн-счете не менее 5000 долларов, чтобы получать конкурентоспособную APY. Член FDIC
Откройте для себя банк 0.40% 4,4 звезды Discover Bank не требует минимального депозита для открытия счета и не требует ежемесячной платы за обслуживание. Член FDIC
PNC Банк 0,40% 4,4 звезды Счет PNC High Yield Savings предлагает конкурентоспособную доходность на определенных рынках. Счет не требует начального депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание. Член FDIC
PurePoint Financial 0.40% 4.8 звезды PurePoint Financial требует начального депозита на сберегательный счет в размере 10 000 долларов США. Вам нужно будет сохранить баланс более 10 000 долларов, чтобы зарабатывать более конкурентоспособную APY. Член FDIC

Банки, которые мы отслеживаем

Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании ставок высокодоходных сберегательных счетов: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Bethpage Federal Credit Union, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank (Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Банк клиентов, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Пятый третий банк, Первый банк граждан, Первый интернет-банк, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Bank, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральная служба безопасности Кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих, Кредитный союз Suncoast, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Подробнее:
Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент журнала Bankrate
по работе с клиентами.

Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании.

Подробнее от Мэтью Голдберга

Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate

Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами.

Подробнее от Брайана Бирса

Средних процентных ставок по банкам в 2021 году: ставки чеков, сбережений и денежного рынка

Средняя банковская процентная ставка по текущим процентным счетам в США составляет 0,03%. Между тем, средняя ставка по сберегательному счету в настоящее время составляет 0,06%, а средняя процентная ставка по счету денежного рынка составляет 0,09%. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), счета денежного рынка обычно приносят самые высокие ставки, за ними следуют сберегательные счета и текущие процентные счета.

Тип депозитарного счета Средняя процентная ставка по стране
Проверка процентов 0,03%
Сбережения 0,06%
9096

Средние процентные ставки по банку

Когда вы кладете деньги в банк, вы обнаруживаете, что зарабатываете разные процентные ставки в зависимости от типа открытого вами депозитного счета.Ставки также будут варьироваться в зависимости от учреждения, в котором вы работаете, как показано ниже в нашем обзоре типичных ставок некоторых из крупнейших банков США

.

Приведенные ниже цифры представляют максимально возможные процентные ставки, которые вы можете заработать на остатках до 25 000 долларов в каждом банке, не включая временные рекламные ставки.

% A

905

Средние процентные ставки

Проверка процентов, иногда называемая высокодоходной, обычно не приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет.Крупные банки выдают около 0,01% годовых по большинству вариантов проверки процентных ставок, а немного более высокий средний показатель по стране 0,03% в основном отражает высокие процентные ставки онлайн-банков и небольших региональных банков, чья политика счетов, как правило, более щедрая.

Еще одна причина, по которой вы не найдете много вариантов проверки с высоким процентом, заключается в том, что большинству людей легче зарабатывать более высокие проценты со сберегательными счетами, которые, как правило, редко снимаются. Остатки на текущих счетах всегда колеблются из-за частых повседневных расходов, что затрудняет получение надежных процентов.Немногочисленные текущие счета, по которым действительно начисляются проценты, обычно представляют собой премиальные счета, для открытия которых требуются большие суммы денег или для отказа от ежемесячной платы за счет, взимаемой банком.

Средние ставки по сберегательным счетам

Средняя ставка по сберегательным счетам среди банков США недавно упала до 0,04% и с тех пор немного выросла. Однако есть несколько банков, предлагающих намного больше, чем текущее среднее значение 0,06%. Крупнейшие банки, которые придерживаются традиционной бизнес-модели, обычно не предлагают больше 0.01% APY на их стандартных сберегательных счетах. При таких темпах сбережения в размере 10 000 долларов приносят всего десять центов в год.

Онлайн-сберегательные счета, как правило, предлагают немного более выгодную сделку с процентной ставкой до 0,50% в настоящее время. Хотя в этих вариантах обычно не указывается местонахождение отделений, достижения в области цифровых банковских технологий значительно облегчили пользователям проверку сбережений и организацию переводов с экранов своих смартфонов.

Средние ставки по счетам денежного рынка

Ставка по счетам денежного рынка обычно несколько выше, чем по обычным сберегательным счетам.Банки прикрепляют более высокие APY к этим счетам, потому что им обычно требуется больше денег для открытия и больше денег, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание. Многие банки также поощряют клиентов открывать несколько депозитных счетов, предлагая повышенные процентные ставки на счетах денежного рынка.

Как и в случае со стандартными сберегательными счетами, вы можете найти только онлайн-банки, предлагающие гораздо лучшие процентные ставки по счетам денежного рынка по сравнению с обычными учреждениями. Как правило, ставки онлайн-денежного рынка в среднем составляют около 0.30% для всех остатков, что намного лучше, чем в среднем по стране 0,09% годовых.

Средних процентных ставок по сберегательным счетам на 2020 год: по сравнению с банками

По данным FDIC, средняя процентная ставка по сберегательным счетам в настоящее время составляет 0,05%. Эта ставка применяется как к обычным депозитам на сумму менее 100 000 долларов США, так и к крупным депозитам на сумму более 100 000 долларов США.

Однако эта ставка может значительно колебаться в зависимости от таких факторов, как тип финансового учреждения, в котором вы работаете, и остаток на вашем счете — и, как показывает этот список, он может платить за покупки.В этой статье исследуются средние процентные ставки по сберегательным счетам в крупнейших банках США, а также ставки по сберегательным счетам в онлайн-банках и по связанным текущим и сберегательным счетам.

Процентные ставки для сберегательных счетов в крупнейших банках США

Ниже приведены текущие годовые процентные ставки для стандартных предложений сберегательных счетов в крупнейших банках США в зависимости от их активов под управлением. Наши исследования неизменно показывают, что ставки во многих из этих традиционных банков почти никогда не обеспечивают наилучшего возврата ваших сбережений, особенно по сравнению с онлайн-сберегательными счетами, предлагаемыми цифровыми банками.

Имейте в виду, что эти ставки могут меняться в зависимости от вашего местоположения, баланса вашего счета и других факторов. Также обратите внимание, что ставки ниже — и в последующих разделах — относятся к годовой процентной доходности (APY) счетов, которая учитывает процентную ставку и период начисления сложных процентов, чтобы предоставить единую ставку, которая представляет, сколько вы заработаете от Ваш депозит в течение одного года.

Сбережения Счета денежного рынка Проверка процентов
BB&T 0.01% 0,01% 0,01%
Capital One 0,40% 0,10% 0,10%
Chase Bank 0,05%
Citibank 0,5% Н / Д 0,25%
HSBC Банк 0,05% Н / Д Hunting 900 0,0195% По всей стране 0.02% 0,05% 0,02%
PNC Bank 0,01% 0,02% 0,01%
Банк регионов% 0,01% 0,01%
TD Банк 0,02% 0,02% 0,03%
Банк США 0,01% 0,01% 0,01%
907
Банк Экономия APY * Минимальный остаток
Chase Bank 0.01% $ 0
Bank of America 0,01% $ 0
Wells Fargo Bank 0,01% 0 долларов США
Citibank4 США Банк 0,01% $ 0
BB&T 0,01% $ 0
PNC 0,01% $ 1
TD Bank.05% $ 0
Capital One 0,50% $ 0
Charles Schwab Bank 0,05% $ 0
Обратите внимание, что в порядке убывания наименьший, если судить по активам под управлением. Цены указаны по состоянию на 13.11.2020.

Процентные ставки по сберегательным счетам в интернет-банках

Банки, работающие только в режиме онлайн, известны тем, что предлагают более высокие процентные ставки по сберегательным счетам.Поскольку у них более низкие накладные расходы, они часто могут передать эту экономию своим клиентам за счет более высоких ставок.

Вы можете убедиться в этом на практике, сравнив приведенную выше диаграмму процентных ставок по сберегательным счетам в крупнейших банках США со ставками в таблице ниже, в которой перечислены самые высокие ставки по сберегательным счетам для онлайн-банков.

Помните, ставки могут варьироваться в зависимости от вашего местоположения, баланса счета или других факторов.

90 First2 9 Популярные65%
Банк Экономия APY * Минимальный остаток
Affirm Bank 1.00% $ 0
ConnectOne Bank 0.90% $ 2,500
Fitness Bank 0,85% $ 100
% SmartyPig7 (Онлайн-сбережения) 0,75% $ 0,01
SFGI Direct 0,67% $ 1
TAB Bank 0,65% $ 1
$ 0
Axos Bank 0,61% $ 0
Salem Five Direct 0,61% $ 0
/

32 на

532

Процентные ставки для связанных текущих и сберегательных счетов

В последние годы многие вкладчики хранят свои наличные деньги на счетах другого типа — счетах управления денежными средствами. Эти счета работают как гибридные чек-сберегательные счета, и хотя они предлагаются финтех-компаниями, а не реальными банками, они по-прежнему могут предлагать защиту FDIC, сотрудничая с банками, которые выступают в качестве хранителей ваших вкладов.Одним из многих преимуществ счетов для управления денежными средствами является то, что они часто предлагают более высокие APY, чем традиционные сберегательные счета.

Ниже приведены основные счета для управления денежными средствами согласно DepositAccounts, основанные на таких факторах, как APY, нулевая ежемесячная плата за обслуживание и общий упор на банковское дело, а не на инвестирование. Обратите внимание, что эти ставки могут различаться в зависимости от географического положения, и для некоторых из них может потребоваться выполнение определенных требований (например, использование связанной дебетовой карты определенное количество раз в месяц) для получения APY.

Денежный резерв Betterment
Финансовое учреждение Экономия APY * Мин. Остаток
Aspiration Plus 1,00% $ 0
0,40% 0 долл. США
Денежный счет Wealthfront 0,35% 0 долл. США
Empower 0.25% $ 0
SoFi Money 0,25% 500 долларов США
Цены указаны на 13.11.2020

Как работают процентные ставки на сберегательных счетах

Знание того, как работают проценты по сберегательным счетам, может помочь инвесторам заработать как можно больше на сэкономленных деньгах. Проценты по сберегательному счету — это сумма денег, которую банк или финансовое учреждение платит вкладчику за хранение своих денег в банке.В некотором смысле банк занимает деньги у своих вкладчиков, используя депонированные средства для ссуды другим клиентам. В свою очередь, банк выплачивает вкладчику проценты за остаток на их сберегательном счете, одновременно взимая с клиентов-кредиторов более высокую процентную ставку, чем та, которая была выплачена их вкладчикам.

Проценты по сберегательным счетам выражаются в процентах. Например, предположим, что у вас есть 1000 долларов в банке; счет может приносить 1% годовых. К сожалению, большинство банков платят менее 1% по сберегательным счетам из-за исторически низких процентных ставок.

Однако, если вы реинвестируете проценты, заработанные на вашем сберегательном счете, и первоначальную внесенную сумму, вы заработаете еще больше денег в долгосрочной перспективе. Этот процесс начисления процентов на ваши сбережения плюс получение процентов на все накопленные проценты за предыдущие периоды называется сложным процентом. Инвесторы могут использовать концепцию сложных процентов для увеличения своих сбережений и создания богатства.

Ключевые выводы

  • Проценты, начисленные за достаточно длительный период времени, могут хорошо пополнить резервный фонд.
  • Сложные проценты — это проценты, начисленные на основную сумму долга и заработанные проценты за предыдущие периоды; простые проценты рассчитываются только на основе основной суммы долга.
  • Банки указывают свои процентные ставки по сбережениям как годовую процентную доходность (APY), которая включает начисление сложных процентов.

Проценты по процентам

При прямом расчете процентов, 1000 долларов, которые приносят 1% годовых в течение одного года, принесут 1010 долларов (или 0,01 * 1000) в конце года.Однако этот расчет основан на простых процентах, выплачиваемых только на основную сумму или внесенные средства. Некоторые инвесторы, например пенсионеры, могут снять заработанные проценты или перевести их на другой счет. Выплата процентов действует как форма дохода. Если проценты снимаются, на счету вкладчика будет начислено простых процентов , так как проценты по прошлым процентам не начисляются.

Однако при столь низких процентных ставках многие вкладчики могут решить оставить заработанные проценты на своем сберегательном счете.В результате деньги на сберегательном счете будут приносить сложных процентов , где проценты рассчитываются на основе основной суммы и всех накопленных процентов.

Бенджамин Франклин привел пример силы сложного капитала, получившего название «снежный ком». По 4500 долларов, которые он оставил каждому из двух американских городов, превысили уровень инфляции за 200 лет.

Сила начисления процентов

На сберегательных счетах проценты могут начисляться ежедневно, ежемесячно или ежеквартально, и вы получаете проценты на проценты, полученные до этого момента.Чем чаще будут начисляться проценты на ваш баланс, тем быстрее будут расти ваши сбережения. Используя наш предыдущий пример на 1000 долларов и применяя ежедневное начисление сложных процентов каждый день, сумма, приносящая проценты, вырастет еще на 1/365 от 1%. По итогам года депозит вырос до 1010,05 доллара против 1010 долларов по простым процентам.

Конечно, дополнительные 0,05 доллара — это немного, но через 10 лет ваша 1000 долларов вырастет до 1105,17 долларов с учетом сложных процентов. Процентная ставка в 1%, начисляемая ежедневно в течение 10 лет, прибавила более 10 % к стоимости ваших инвестиций.

Опять же, заработанная сумма может показаться небольшой, но подумайте, что бы произошло, если бы вы могли сэкономить 100 долларов в месяц и добавить их к первоначальному депозиту в 1000 долларов. Через год вы заработали бы 16,05 доллара в виде процентов при балансе в 2216,05 доллара. По прошествии 10 лет, все еще добавляя всего 100 долларов в месяц, вы заработали бы 725,50 долларов, то есть в общей сложности 13 725,50 долларов.

Общая совокупная экономия за 10 лет
Год Будущая стоимость при 1% Всего взносов
Год 0 1000 долларов США 1000 долларов США
1 2216 долларов.05 2200 долл. США
2 $ 3 444,33 3 400 долл. США
3 $ 4 684,95 4 600 долл. США
4 $ 5 938,03 $ 5 800
5 $ 7 203,72 7 000 долл. США
6 $ 8 482,12 8 200 долл. США
7 $ 9 773,37 $ 9 400
8 11 077 долларов.59 10 600 долл. США
9 $ 12 394,93 $ 11 800
10 $ 13 725,50 13 000 долл. США
Получено с помощью калькулятора процентов от Investor.gov.

Хотя это не целое состояние, это достаточно большой фонд на черный день, который является одной из основных целей сберегательного счета. Когда управляющие капиталом говорят о «ликвидных активах», они имеют в виду любое имущество, которое может быть превращено в наличные по требованию.По определению, он защищен от колебаний фондовой биржи и стоимости недвижимости. На практике это чрезвычайный фонд, который можно использовать на непредвиденные расходы, такие как медицинские счета или ремонт автомобилей.

Эффект снежного кома

Чтобы по-настоящему понять эффект снежного кома сложных процентов, рассмотрим этот классический тестовый пример , проведенный не кем иным, как Бенджамином Франклином. Ученый, изобретатель, издатель и отец-основатель был чем-то вроде шоумена, поэтому он, должно быть, посмеялся над запуском эксперимента, который принесет результаты только через 200 лет после его смерти в 1790 году.

В своем завещании Франклин оставил примерно по 4500 долларов каждому из городов Бостону и Филадельфии. Он оговорил, что он будет инвестирован под 5% годовых сроком на 100 лет. Затем три четверти из них должны были быть потрачены на достойное дело, а оставшаяся часть должна была быть реинвестирована в течение следующих 100 лет.

В 1990 году у фонда Бостона было около 4,5 миллионов долларов, в то время как у фонда Филадельфии было около 2,5 миллионов долларов из-за эффекта сложных процентов. Однако ни один из городов не приблизился к сумме 21 миллион долларов, которую, по расчетам Франклина, они могли бы получить.Причина в том, что процентные ставки со временем меняются, редко достигая 5% годовых, как предполагал Франклин.

Начать раньше, часто экономить

Тем не менее эксперимент Франклина продемонстрировал, что сложные проценты могут со временем увеличивать благосостояние, даже когда процентные ставки находятся на дне. Вы можете быстро и легко найти текущие ставки, предлагаемые банками, в Интернете. Некоторые банки специализируются на высокодоходных сберегательных счетах. К лучшим сберегательным счетам относятся те, которые предлагаются банками, где проценты по счету начисляются ежедневно и ежемесячная комиссия не взимается.Банки часто указывают свои процентные ставки как годовую процентную доходность (APY), отражающую эффект начисления сложных процентов. Обратите внимание, что годовая процентная ставка и годовая процентная ставка не совпадают, поскольку годовая процентная ставка не включает начисление сложных процентов.

Итог

В отличие от Бенджамина Франклина, у большинства из нас нет желания проверять, сколько могут стоить наши сбережения через 200 лет. Но всем нам нужно отложить немного денег на случай чрезвычайной ситуации. Сложные проценты в сочетании с регулярными взносами могут составить приличную сумму на случай чрезвычайной ситуации.

Как работают проценты по сберегательным счетам

Смущает понятие интереса? Это видео поможет исправить ситуацию.

Неудивительно, что сберегательный счет — хорошее место для хранения денег. Опытные вкладчики знают, что сберегательные счета, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета. Это означает, что со сберегательным счетом вы зарабатываете больше денег своими деньгами. Подпиши меня, да?

Хотя сберегательный счет звучит как приятная сделка, вы все равно можете задаться вопросом: как работают проценты по сберегательному счету? Справедливый вопрос.Это то, что многих озадачивает. Тем не менее, понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, является важной частью максимизации доходов от ваших с трудом заработанных, тщательно спрятанных денежных средств.

Для начала мы получили краткий обзор того, как работают проценты по сберегательному счету:

Что такое проценты по сберегательному счету?

Проще говоря, проценты — это стоимость заимствования денег. Как правило, вы платите проценты, чтобы занимать деньги, и вы можете получать проценты, когда одалживаете деньги.

Но кто будет платить вам за то, чтобы вы занимали деньги? Для многих открытие сберегательного счета — один из самых простых способов сделать это. Когда вы кладете деньги на сберегательный счет, банк технически занимает деньги и выплачивает вам проценты взамен.

«Банк определяет ставку, хотя на нее влияет общий уровень ставок в экономике и пытается ли банк привлечь новые депозиты», — говорит Лиз Уэстон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и обозреватель на веб-сайте по личным финансам.

Как работают проценты по сберегательному счету?

Процентная ставка определяет, сколько денег банк платит вам за хранение ваших средств на депозите. Однако Майкл Гриффин, сертифицированный бухгалтер и профессор финансов, говорит, что вы должны использовать годовой процентный доход (APY) для сравнения сберегательных счетов и других сберегательных продуктов.

«Самый простой способ взглянуть на APY — это то, что вы получите на свои деньги», — говорит Гриффин. Это означает, что вы можете использовать APY, чтобы определить, сколько вы фактически зарабатываете в виде процентов каждый год, потому что APY зависит от двух исходных данных: процентной ставки и того, как часто процентные ставки складываются.Оба являются важными компонентами того, как проценты работают на сберегательном счете, потому что они влияют на то, сколько денег вы будете зарабатывать с течением времени. Проценты по вашему сберегательному счету могут составлять ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Предположим, вы кладете 5000 долларов на сберегательный счет, больше не вкладываете и не снимаете деньги, а процентная ставка не меняется. Если процентная ставка по счету составляет 1,00%, а проценты складываются ежегодно, то есть банк выплачивает вам проценты с вашего баланса один раз в год, вы заработаете 50 долларов по истечении первого года.В этом примере годовая процентная ставка также будет равна 1,00%, потому что ваши проценты не увеличивались несколько раз в течение года.

Если банк предлагает процентную ставку 1,00% по сберегательному счету, ставка начисления сложных процентов может повлиять на APY и ваши доходы, хотя разница может быть незначительной.

«При столь низких процентных ставках, — говорит Гриффин, — нет резкой разницы в относительно небольших остатках на сберегательном счете из-за различных сценариев начисления сложных процентов».

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Электронное письмо Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно) Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

Однако со временем ваш заработок может увеличиваться, особенно когда сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку и APY, и вы регулярно вносите деньги на свой счет.

К счастью для вкладчиков, многие банки предлагают сберегательные счета с начислением процентов ежедневно или ежемесячно, а не ежегодно.

Где проценты совпадают с комиссиями по счету и функциями

Понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, и сравнение APY, предлагаемого в нескольких банках, являются важными шагами в выборе, где открыть счет.

Вестон говорит, что вы часто можете получить более высокую прибыль со сберегательного онлайн-счета, потому что онлайн-банкам не нужно платить за отделения и они могут передать сбережения потребителям. Поэтому онлайн-банки «имеют преимущества перед традиционными банками, — говорит она, — как правило, нет требований к минимальному остатку на счете или комиссий».Например, сберегательный счет Discover Online, названный лучшим сберегательным счетом NerdWallet 2020 года, не требует комиссии за счет. 1

Следите за комиссиями, например, за овердрафты или банкоматы, когда вы сравниваете различные варианты сберегательного счета. Они могут компенсировать ваш процентный доход или даже стоить вам больше, чем вы зарабатываете. Другие потенциальные расходы включают комиссии за банковские чеки или исходящие электронные переводы.

Используйте сберегательный счет для своих финансовых целей

Итак, что такое проценты по сберегательному счету? Теперь, когда вы увидели, как проценты работают на сберегательном счете, и знаете, на что обращать внимание при сравнении счетов, вы можете применить свои новые знания на практике.Если вы откладываете деньги на новую машину, отпуск или накапливаете свой чрезвычайный фонд, стратегия сбережений может помочь вам в достижении ваших целей.

Вестон говорит, что без минимального требования к депозиту вы можете использовать онлайн-сберегательные счета и «создать столько счетов, сколько захотите, и называть их для разных целей: отпуск, праздники, налоги на недвижимость и так далее». Разделение ваших средств на разные счета, предназначенные для определенных целей, может помочь противостоять искушению тратить произвольно, что в конечном итоге может помочь вам быстрее достичь ваших финансовых целей.

Если вы хотите сосредоточить все свои усилия в одном месте, другой вариант — открыть один счет, на котором вы будете хранить все свои сбережения. Затем вы можете использовать электронную таблицу, чтобы классифицировать свои средства по счетам, расходам или финансовым целям.

Это всего лишь два примера. Есть другое представление о том, как организовать свои сбережения? Попробуйте сами. Пока вы продвигаетесь к своим целям и используете новое понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, вы движетесь в правильном направлении.

Статьи могут содержать информацию от третьих лиц. Включение такой информации не подразумевает аффилированность с банком или спонсорство банка, одобрение или проверку в отношении третьей стороны или информации.

1 Исходящие банковские переводы подлежат оплате за обслуживание.

Какова средняя процентная ставка по сберегательным счетам?

При выборе подходящего сберегательного счета важно знать, что вы хотите от него.Также важно знать, насколько ваши варианты сопоставимы с конкурентами. Вы в настоящее время зарабатываете ниже средней процентной ставки по сберегательному счету? Существуют ли другие счета, которые позволят вам больше зарабатывать на процентах? Вот средние процентные ставки по сберегательным счетам, а также по некоторым счетам, которые превышают средние.

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам

По данным FDIC, средняя национальная процентная ставка по сберегательным счетам в настоящее время составляет 0.04% годовых. Это относится как к средним, так и к крупным депозитам (остатки более 100 000 долларов США).

В то время как когда-то было легко найти сберегательный счет в местном банке, предлагающий ставки выше 3%, после Великой рецессии ставки резко упали, при этом национальная ставка упала примерно до 0,22% для средних депозитов в 2009 году. Во многом благодаря снижению ставок Федеральной резервной системой в декабре 2008 года и сохранению их на прежнем уровне до 2015 года. В 2018 году ФРС четыре раза повышала ставки, что помогло увеличить APY на сберегательных счетах.Однако в 2019 году они упали в три раза.

Обычно самые низкие процентные ставки можно найти в обычных банках. Крупные банки часто предлагают 0,01% годовых на свои самые простые сберегательные счета. Иногда есть возможность заработать по более высокой ставке на более высоком балансе, но даже этот более высокий уровень редко превышает 0,10% APY.

Если вы ищете лучшие ставки в отрасли, вам больше повезет со сберегательными счетами в онлайн-банках. Процентные ставки в этой категории повышаются до 1.Диапазон годовых от 50% до 2,00%, и эти высокие ставки часто доступны клиентам независимо от уровня баланса. Некоторые из лучших сберегательных онлайн-счетов находятся в Ally Bank, Marcus by Goldman Sachs и Synchrony.

Средняя процентная ставка для связанных чеково-сберегательных счетов

Часто сберегательные счета могут приносить более высокие ставки, если вы свяжете их с текущим счетом в том же банке. Некоторые банки могут даже предложить отдельный сберегательный счет с более высокой ставкой, для которого требуется связанный текущий счет.Обычно это происходит с крупными банками, которые в целом не могут предложить самые конкурентоспособные ставки.

Например, сберегательный счет Chase Premier обычно приносит 0,01% годовых. Однако, если вы свяжете учетную запись Chase Premier Plus Checking или Chase Premier Platinum Checking, вы можете зарабатывать по несколько более высоким ставкам. На вашем связанном текущем счете также должно быть не менее пяти транзакций, инициированных клиентом за период выписки.

Расчетно-сберегательный счет APYs
Банковский счет Стандартный APY Минимальный остаток для отношения Отношение APY
Chase Premier Savings 0.01% $ 0
$ 50,000
$ 100,000
$ 250,000
0,02%
0,03%
0,04%
0,05%
Пятые сбережения для третьих лиц 0,01% 0,01 $ 0,02%
PNC Стандартная экономия 0,01% $ 1
$ 2 500
0,02%
0,03%

Итог

Средняя процентная ставка по сберегательному счету очень низкая — достаточно низкая, чтобы ваши сбережения не поспевали за инфляцией.Тем не менее, вы можете превзойти средний показатель и найти лучшие ставки по сберегательному счету, открыв сберегательный онлайн-счет. Если для вас важен личный доступ к своим счетам, вы все равно можете проверять счета в традиционных банках. Просто поймите, что эти банки, вероятно, будут предлагать самые низкие ставки по своим сберегательным счетам. Эти ставки будут ниже среднего показателя по стране и намного ниже того, что вы могли бы заработать в онлайн-банке.

Советы по поиску правого берега
  • Как традиционные, так и онлайн-банки предлагают широкий выбор депозитных счетов с различными сберегательными, текущими счетами и счетами денежного рынка.Некоторые учетные записи могут зарабатывать ниже среднего, но при этом предлагают удобные сберегательные льготы. Вам решать, какие функции приносят вам наибольшую пользу.
  • Если вы разочарованы низкодоходными счетами в обычных банках, подумайте, комфортно ли вам работать в онлайн-банке. У вас не будет доступа к физическим отделениям, но, как правило, вы все равно будете иметь доступ к банкоматам и мобильным приложениям. Онлайн-банки с большей вероятностью предложат самые высокие ставки для увеличения ваших сбережений.
  • Даже самые прибыльные сберегательные счета не принесут вам существенного дохода.Если вы действительно хотите, чтобы ваши деньги работали на вас, финансовый консультант может помочь вам составить инвестиционный план, который уравновешивает ваши потребности с вашей терпимостью к риску. Они также могут помочь вам сэкономить для достижения определенных целей, таких как обучение вашего ребенка в колледже или ваши собственные пенсионные сбережения. Мы можем помочь вам найти подходящего консультанта с помощью нашего инструмента подбора консультантов, который свяжет вас с квалифицированными консультантами в вашем регионе.

Фотография предоставлена: © iStock.com / andresr, © iStock.com / MStudioImages, © iStock.com / lovelyday12

Лорен Перес, CEPF® Лорен Перес пишет для SmartAsset по различным темам, связанным с личными финансами, со специальными знаниями в области сбережений, банковских и кредитных карт. Она является сертифицированным преподавателем в области личных финансов® (CEPF®) и членом Общества содействия редактированию и письму в бизнесе. Лорен получила степень по английскому языку в Университете Рочестера, где она специализируется на языке, средствах массовой информации и коммуникациях. Она родом из Лос-Анджелеса.Несмотря на то, что Лорен время от времени ходила по магазинам, она осознавала важность управления деньгами и сбережений с юных лет. Лорен любит давать рекомендации друзьям и семье по кредитным картам и пенсионным счетам, основываясь на часах исследований, которые она проводит в SmartAsset.

Типы сберегательных счетов: где хранить наличные

Типы сберегательных счетов

Большинство банков имеют эти три счета:

  • Обычный сберегательный счет: приносит проценты и предлагает быстрый доступ к средствам

  • Счет денежного рынка : обычно приносит больше процентов, чем обычный сберегательный счет, в обмен на более высокие требования к балансу; некоторые предоставляют привилегии для выписки чеков и доступ к банкоматам

  • Депозитный сертификат: обычно имеет самую высокую процентную ставку среди сберегательных счетов и самый ограниченный доступ к средствам

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0.40% Зарабатывайте 0,40% годовых процентной доходности при вводе промокода NERD

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США с соответствующим прямым переводом зарплаты.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Обычные сберегательные счета

ЗАРАБАТЫВАЕТ ПРОЦЕНТЫ, РАЗРЕШАЕТ БЫСТРЫЙ ДОСТУП К СРЕДСТВАМ

Ставки: В традиционных банках норма сбережений составляет всего 0.Годовая процентная доходность 01%. При такой ставке на счет в 1000 долларов в год будут начисляться проценты на сумму 1 доллар. Но в некоторых онлайн-банках есть высокодоходные сберегательные счета, предлагающие около 2% годовых, что вполне соответствует ставкам денежного рынка. Эти банки застрахованы на федеральном уровне, как и их традиционные коллеги.

Доступ к счету: некоторые операции по снятию и переводу средств, включая онлайн-транзакции, ограничены федеральным законом до шести раз в месяц. Эти ограничения не распространяются на личные запросы в филиале, помимо некоторых других методов.Для неограниченного доступа к аккаунту вам понадобится текущий счет. (Вы можете прочитать здесь. сберегательные счета, но они обычно требуют баланса в размере 1000 долларов США или более, чтобы избежать ежемесячных платежей.

Доступ к счету: Некоторые счета денежного рынка поставляются с дебетовой картой и чековой книжкой.Но лимит в шесть месяцев по-прежнему применяется к определенным видам снятия средств, в том числе с помощью чека или дебетовой карты.

Примечание. Как и другие сберегательные средства, счета денежного рынка застрахованы на федеральном уровне для защиты ваших денег. Это отличается от фондов денежного рынка, которые представляют собой один из видов инвестиционных счетов.

Депозитные сертификаты

ПЕРВЫЕ СТАВКИ, ОГРАНИЧЕННЫЙ ДОСТУП К ФОНДАМ

Ставки: по компакт-дискам, как правило, выплачиваются самые высокие процентные ставки из трех счетов.

Доступ к счету: Нет. Вы должны согласиться не снимать деньги в течение определенного времени, называемого «сроком». Если вы заберете деньги до этого, вы, скорее всего, заплатите комиссию за досрочное снятие.

Примечание. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до пяти лет. Чем дольше срок, тем лучше процентная ставка. Учреждения также предлагают более высокие ставки для крупных депозитов в больших компакт-дисках. Но в онлайн-банках вы найдете одни из самых конкурентоспособных ставок на компакт-диски.

Счета для управления денежными средствами

Высокие процентные ставки, а не банковский счет

Ставки: у CMA обычно высокие процентные ставки, которые сопоставимы с высокодоходными сберегательными счетами

Доступ к счету: внесение и снятие наличных проблема с некоторыми CMA, но электронный перевод между CMA и внешними банковскими счетами обычно выполняется легко.

Примечания: Хотя CMA имеют функции, аналогичные функциям чековых и сберегательных счетов, CMA на самом деле не являются банковскими счетами. CMA предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, такими как консультанты по робототехнике и инвестиционные фирмы, которые переводят средства клиентов на счета в партнерских банках, чтобы обеспечить покрытие FDIC за кулисами. Если у вас есть инвестиционный счет у того же провайдера, вы обычно можете привязать его к своему CMA для быстрых денежных переводов.

Специальные счета

Если вы ищете налоговые льготы для конкретных целей сбережений, таких как фонд обучения ваших детей или расходы на здравоохранение, рассмотрите IRA Roth, планы 529 и сберегательные счета для здоровья.Некоторые из них являются инвестиционными счетами, которые могут быть частью вашей сберегательной стратегии.

Далее: Лучшие сберегательные счета

Готовы повысить свои сбережения? Эти высокодоходные счета помогут вам быстрее приумножить свои деньги.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ