Психология денег как стать богатым: Как стать богатым
Как стать богатым
Я рад, что пишу эту статью для Mundo, так как считаю, что это, вероятно, одна из самых важных и фундаментальных концепций, которые вам нужно усвоить, если вы хотите стать богатым.
Деньги — это элементарное понятие, представляющее собой не что иное, как систему убеждений.
Я говорю об этом не потому, что это навеяно реалиями нового времени, а потому что это научно обосновано. Как только вы поймете это, вы осознаете, насколько очевидна концепция и, по сути, верна. Приведу несколько примеров.
Если вы попросите человека подумать о конкретной машине, например, о Феррари, он начнет замечать ее повсюду. Он будет видеть Феррари, проезжающие мимо каждые несколько минут, тогда как раньше их не замечал, и начнет задаваться вопросом, почему на улице вдруг появилось так много Феррари. Теперь добавьте к этому эмоциональный компонент.
Допустим, ребенок очень хочет мороженое. Замечали ли вы, что происходит с детьми, когда они чего-то сильно хотят? Они сосредоточены на этой вещи.
Теперь этот ребенок, который идет по улице, начинает замечать повсюду магазины мороженого, но у него нет денег. Остановит ли это его? — Нет, конечно, нет: он начнет делать все, чтобы получить это мороженое, обещая сделать домашнее задание, плача и крича, и даже прося незнакомых людей одолжить ему денег на мороженое, если он действительно этого хочет.
Теперь неважно, являетесь ли вы закоренелым материалистом, который считает, что мозг — это программируемый компьютер, или мистическим квантовым физиком, который верит, что мозг может материализовать свои мысли. Теория не имеет значения, потому что что мозг/разум способен создать или получить все, чего он действительно хочет, или же получить именно то, чего он не хочет или боится. Другими словами, мозг получает все, на чем он постоянно концентрируется.
Итак, представьте себе двух людей, которые живут у моря: один человек любит ловить рыбу, каждый день он думает о том, как бы поймать побольше, он любит рыбалку, ему нравится запах рыбы, он просто обожает снимать новый улов с крючка и постоянно совершенствует свои навыки.
Другой человек считает, что рыба воняет, ненавидит море до такой степени, что боится его, потому что не умеет плавать, ничего не знает и не хочет знать о рыбалке. Если наступит голод и рыбалка будет единственным способом прокормить семью, очевидно, кто из них сможет каждый день кормить свою семью рыбным ужином.
Первое, что необходимо понять о деньгах, — это то, что с самого начала нужно правильно к ним относиться. Вот почему большинство населения планеты живет бедно. Если посмотреть на психологию бедных людей, станет ясно, что их объединяет негативное отношение к деньгам. По их мнению, деньги — это «зло», за деньги не купишь счастье или любовь, а богатые люди – плохие. Другие распространенные среди бедных людей мысли: «мы никогда не сможем себе этого позволить», «деньги достаются тяжелым трудом», а чтобы заработать копейку, нужно «честно отработать день». Другие варианты установок бедного населения: «деньги — это ничто», «деньги нужно тратить, а не копить».
Такое отношение передается из поколения в поколение от родителей к детям, и это сложно изменить.
У бедных родителей рождаются бедные дети. Вот почему около 90% тех, кто выигрывает огромные состояния в лотерею, в итоге становятся нищими; вот почему дети из трущоб, которые добились больших успехов как артисты, боксеры и т.д., в итоге тратят деньги на кокаин и выбрасывают их на ветер и т.д., в итоге оставаясь ни с чем.
Такое отношение навязывает пресса, школьная система и общество в целом, так что нас постоянно просят тратить деньги на вещи для себя и других и постоянно говорят о том, что богатые люди не платят налоги и из-за этого страдают бедные. В обществе сложилось мнение, что мы не должны даже пытаться разбогатеть, а должны тратить деньги и платить налоги. Это не случайно. Без людей с таким мышлением система сломается.
Богатые, из поколения в поколение люди, любят деньги в прямом смысле этого слова. Они изучают законы денег, постоянно окружают себя людьми и идеями, которые помогают им зарабатывать больше, чувствуют себя совершенно комфортно рядом с деньгами, предметами и вещами, олицетворяющими деньги.
Даже если они теряют все свое состояние, то быстро создают его снова, потому что деньги – это их зона комфорта. Они одержимы не вещами или тратами, а процессом создания и сохранения богатства.
Свяжитесь с нами
Итак, спросите вы, как же мне чувствовать себя комфортно с деньгами? Просто научитесь любить деньги, а я расскажу вам, как это сделать.
Первый шаг – избавиться от своих неправильных представлений и мыслей о деньгах, потому что, если вы считаете, что деньги — это зло, вы не сможете изменить свое положение и, следовательно, ваше финансовое состояние не улучшится. Изменить ситуацию — это начать думать о положительных преимуществах, которые деньги могут принести вам, вашим близким и о свободе, которую они могут вам дать. Вы можете сделать это, просто каждое утро медитируя на деньги, думая о том, как изобильна Вселенная, что деньги есть везде и что вы их заслуживаете.
Но это только первый шаг. Вы должны визуализировать себя в новом качестве, то есть постоянно представлять себя в окружении богатых людей и дорогих вещей вместо того, чтобы думать, что вы не можете себе этого позволить.
Поверьте, вы их заслуживаете. Если вам нравится Gucci и вы всегда хотели его носить, начните с того, что зайдите в магазин Gucci, как будто вы собираетесь купить вещи, примерьте их, почувствуйте себя комфортно, как будто у вас нет никаких проблем. Вы удивитесь, как это изменит ваше привычное отношение к деньгам.
Однако быть и чувствовать себя комфортно рядом с деньгами еще недостаточно, поскольку зарабатывание денег — это приобретенный навык. Вы должны постоянно узнавать о деньгах, подписываясь на журналы, видео и книги о деньгах и об инвестировании. Каждый день нужно искать возможности заработать деньги, например, консультироваться с агентами по недвижимости, чтобы увидеть перспективы в сфере недвижимости и т.д. В Интернете есть все, что вам нужно знать о заработке денег, и все курсы, которые вам когда-либо понадобятся. Начните учиться сегодня, не откладывая на потом.
Удивительно, как много людей смотрят фильмы о драках, мечтают стать мастерами боевых искусств с черным поясом, но на самом деле даже не удосуживаются взять ни одного урока по боевым искусствам или попрактиковаться.
Деньги, как и боевые искусства, — это приобретенный навык, требующий постоянной ежедневной практики и самоотдачи.
Однако самое трудное, что вам придется сделать, — это поменять свой круг общения и окружение. Как я уже говорил ранее, бедные люди имеют плохое отношение к деньгам и привычки, которые они передают друг другу и своим детям. На вечеринках они говорят о том, как тяжело жить, все дорожает и как они не могут заработать на жизнь. Они любят отвлекающие виды спорта, такие как футбол, и такие расточительные занятия, как азартные игры. Богатые люди будут говорить о следующем фондовом опционе или сделке, а если в экономике наблюдается спад, будут говорить о возможностях продаж.
Поразительно, как много моих обеспеченных клиентов заключают деловые сделки, принимают инвестиционные решения на светских раутах и вечеринках. Скорее всего, на этом этапе вы скажете, что невозможно изменить круг общения, но в наше время в эпоху Интернета это стало проще, чем когда-либо. Есть много способов познакомиться с состоятельными людьми, которые стремятся улучшить свое материальное положение.
Это и посещение семинаров, интернет-форумов, клубов, и даже аренда квартиры в определенном районе, запись в местный клуб гольфа или поло или отправка детей в «правильную» школу.
Многие бизнес-гуру повторяют уже более 100 лет: скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты. Ваши друзья влияют на ваши мысли, действия, убеждения и ценности. Действительно, множество исследований показывают, что здравомыслящие люди, оказавшиеся в психиатрических лечебницах на достаточно длительный срок, сами становятся клинически невменяемыми. Французские психологи выявили, что дети, воспитанные у сумасшедшей матери, наследуют те же клинические патологии и бред, что и мать; они даже придумали для этого клинический термин «folie a deux» или «психоз у двоих».
Я не хочу долго рассуждать о безумии и здравомыслии, однако, как вы должны быть осторожны в общении с людьми, которые являются носителями смертельно опасных заболеваний, таких как бубонная чума, так же вы должны оградить себя, свою семью и близких друзей от финансово ненормальных, то есть людей, которые считают, что бедность — это благословение, данное Богом, а деньги — это зло.
Оградитесь от таких людей в своей жизни, как от заразной болезни, и вы сразу же увидите, как ваше благосостояние и ваше отношение к деньгам изменится к лучшему.
И самую лучшую технику я приберег напоследок. Из сотен, фактически тысяч, книг, статей и семинаров о богатстве, которые я лично проводил и посещал, только этот пункт объединяет все в один набор простых и легко выполнимых приемов. Я гарантирую, что, если вы будете использовать только эту технику и применять ее регулярно, она кардинально изменит финансовую составляющую вашей жизни. Я настолько уверен в этом, что если вы попробуете эту технику, и она не сработает, то я подарю вам бесплатный индивидуальный коучинг в течение года, пока она не принесет свои плоды. Об этой технике уже писали ранее, поэтому я не стал изобретать велосипед, но в том виде, в котором я синтезировал ее ниже, она является оригинальной. Поэтому, устраивайтесь поудобнее.
Давайте начнем с мысли о том, что человек — это совокупность привычек. В настоящее время ученые, изучающие поведение человека, в основном считают, что это действительно так.
С годами вы можете привить человеку привычки, которые будут формировать его жизнь. Например, привычка выпивать сделает из вас алкоголика, привычка играть в азартные игры – игромана, а привычка чрезмерно есть приведет к ожирению.
В нашем случае основной причиной вредных привычек является т.н. «беспокойство, тревога». Что касается денег, то бедные люди обычно испытывают тревогу по поводу них, то есть им некомфортно, они хотят избежать чувства тревоги, вызванного нехваткой денег. Поэтому они используют различные способы избавления от тревоги, которые в конечном итоге становятся укоренившимися привычками.
Прежде чем я продолжу, я хочу, чтобы вы поняли, что тревога — это не плохо и не хорошо, она существует как биологическая система раннего предупреждения о том, что что-то идет не так. Например, вы чувствуете тревогу, когда идете по темной улице, где вас могут ограбить. Но именно реакция на тревогу отличает лидера от неудачника.
Давайте рассмотрим пример привычек типичного представителя рабочего класса в ответ, скажем, на стресс от плохо оплачиваемой работы или неопределенности по поводу его экономического будущего.
Привычки рабочего, которые можно назвать вредными привычками избавления от тревоги:
1. Он отключает свой мозг, смотря телевизор. Действительно, например, американцы-представители рабочего класса тратят до пяти часов в день на просмотр телевизора.
2. Чтобы чувствовать себя хорошо, он тратит деньги. У него есть все необходимое, он тратит все деньги с кредитной карты на шопинг, а потом целый год выплачивает долги.
3. Чтобы получить хоть какой-то шанс заработать деньги, он играет в азартные игры и ежедневно покупает лотерейные билеты, хотя реальные шансы разбогатеть на этом практически равны нулю.
4. Чтобы чувствовать себя хорошо на те небольшие деньги, которые он зарабатывает, он тратит их на нездоровую пищу (или употребляет наркотики), что приводит к ожирению и ухудшению здоровья.
Очевидно, что у каждого человека есть свой собственный набор вредных привычек, позволяющих избежать чувства тревоги. Но довольно просто составить список этих вредных с финансовой точки зрения привычек и определить, как они влияют на ваше финансовое настоящее и будущее.
Очевидно, что если не пытаться избавиться от вышеперечисленных привычек, то человек, всегда будет бедным и будет становиться еще беднее по ходу его жизни.
Теперь давайте рассмотрим привычки, позволяющие избежать или уменьшить степень беспокойства, которые были бы прямо противоположны четырем вышеперечисленным привычкам, но со временем сделали бы человека богатым. Предположим, что это тот же самый человек с той же зарплатой, тем же классом и образованием, но вместо этого у него есть четыре диаметрально противоположные привычки, которые со временем сделают его богатым.
Назовем его Джонни. Как и его коллега, он возвращается после тяжелого рабочего дня и беспокоится о своем финансовом будущем. Вот четыре привычки, которые есть у Джонни:
1. Вместо того чтобы по четыре-пять часов смотреть телевизор и прокрастинировать, Джонни проходит онлайн-курс по инвестициям, уделяет
время самообразованию и получает степень или диплом по инвестированию. В конечном счете, у него формируется представление о том, куда вкладывать деньги, а также повышает его квалификацию.
Теперь он может заниматься онлайн-консультированием, например, в качестве финансового консультанта, что позволит ему сделать более успешную карьеру и, следовательно, увеличить свою зарплату.
Просмотр телевизора, позволяет заглушить или уменьшить чувство тревоги по поводу отсутствия денег. Но такое поведение, в конце концов, приводит к тому, что человек перестает «тревожиться» в принципе, то есть, перестает думать о том, как улучшить свое финансовое положение в принципе.
2. Джонни также занимает деньги, но вместо того, чтобы тратить их, он начинает онлайн-бизнес по продаже вещей. На деньги, которые его коллега тратит на покупки, Джонни открывает небольшой интернет-магазин, скажем, автозапчастей для старинных автомобилей. Это позволяет ему уделять время своему хобби, которым и являются старинные автомобили. Поскольку Джонни много знает о старинных автомобилях, его веб-сайт станет популярным, все больше и больше людей будут посещать его и покупать запчасти для подержанных автомобилей.
А так как бизнес по продаже запчастей для подержанных автомобилей при грамотном управлении окупается со 100% гарантией, Джонни может заработать кругленькую сумму.
3. Джонни не играет в азартные игры, а открывает брокерский счет, чтобы вложить часть своих сбережений в фондовый рынок. Ощущения, которые он испытывает, наблюдая за биржевыми сводками, такие же, как и в азартных играх, но Джонни понимает, что чем больше знаний он получит об инвестициях в акции, тем больше вероятность того, что он сохранит и приумножит свой капитал. Таким образом, вместо азартного игрока Джонни становится фондовым инвестором, что для богатых людей и является азартной игрой.
4. Джонни знает, что нездоровая еда – для бедных. Он хочет, чтобы он и его семья были здоровыми, потому что знает, что привычка заботиться о своем здоровье — это ключ к финансовому успеху. Поэтому вместо того, чтобы водить свою семью в рестораны фастфуда, они вместе занимаются спортом и ходят в тренажерный зал. Спортзал и физические упражнения снижают тревожность и доставляют удовольствие, а также вызывают привыкание.
Но как итог, Джонни становится счастливее, здоровее и, следовательно, внимательнее, он замечает, когда появляются новые возможности в бизнесе. Очевидно, что нездоровым людям гораздо труднее вести бизнес или поддерживать отношения.
Удивительно, что мозг отчаянно ищет способы, как избавиться от чувства тревоги, которые при применении на практике становятся привычкой. Мозг делает это бессознательно либо благодаря тому, что этим привычкам он научился от сверстников, родителей, в школе или социальных группах. Самое удивительное, что в бессознательной части мозга, в которой повторяется привычка на автомате, нет разницы между вредной и полезной привычкой. Другими словами, научить кого-то вредной привычке так же легко, как и научить полезной.
Самое сложное – привить новую привычку, неважно, вредную или полезную. Например, здоровому человеку, привыкшему тренироваться по два часа в день, одинаково сложно научиться смотреть телевизор по пять часов в день (при этом питаясь нездоровой пищей), как и домоседу стать спортсменом.
И в том, и в другом случае для этого нужно отказаться от укоренившихся привычек.
Но хорошая новость заключается в том, что для создания новой привычки или замены вредной привычки на полезную требуется всего 90 дней. Таким образом, если в течение 90 дней «домосед» пойдет в спортзал и будет тренироваться в то время, когда он смотрел бы телевизор, то через 90 дней он получит такое удовольствие от тренировок и своей физической формы, что вы не сможете уже выработать у него прежнюю привычку. Главное – действовать последовательно, то есть ежедневно тренироваться, и никогда не пытаться изменить более одной-двух привычек за раз.
Таким образом, все, что вам нужно сделать, это составить список вредных привычек, которые невыгодны для вас, и заменить эти привычки на полезные, ежедневно практикуя их на регулярной основе в течение 90 дней.
Спустя годы вы замените большую часть своих вредных привычек полезными, и тогда вас никто не остановит.
Я хочу, чтобы вы поняли, что бедность, как и богатство, — это просто привычка или набор определенных действий, навязанных обществом.
99% общества состоит из двух классов людей: богатых и бедных, с совершенно разными взглядами и финансовыми привычками.
Бедные слои населения намеренно формируют вредные привычки, которые подкрепляются всем и всеми, с кем они общаются, в то время как у 1% богатых людей с рождения совершенно другие привычки, направленные на преумножение своего состояния.
Богатство и бедность — это образ мышления или набор привычек – ни больше, ни меньше.
1. Относитесь к деньгам по-новому, изменив свои старые ограничивающие убеждения о деньгах. Деньги — это сила, деньги — это хорошо, деньги — это свобода, деньги — это изобилие.
2. Постоянно окружайте себя дорогими вещами, одеждой, местами, чтобы научиться чувствовать себя комфортно с материальными ценностями (но не покупайте), например, просто загляните в магазин Gucci.
3. Представляйте себя в новом качестве богатого человека. Хороший способ – это проконсультироваться у агента по недвижимости, который выглядит состоятельным человеком, чтобы обсудить покупку инвестиционной недвижимости.
В этом случае вы должны действительно полностью поверить в то, что вы хотите и можете себе позволить купить инвестиционную недвижимость.
4. Начните искать богатых друзей и посещайте клубы и места, куда ходят богатые люди.
5. Научитесь замечать и искать финансовые возможности повсюду. Верьте в то, что во Вселенной денег хватит всем, и есть множество возможностей их заработать.
6. Постоянно занимайтесь самообразованием и изучением денежных законов.
7. Откладывайте не менее 10% от всего заработка.
8. Инвестируйте сэкономленные средства.
9. Не покупайте личные вещи или предметы роскоши в кредит (оформите дебетовую карту и заблокируйте кредитную).
10. Выявите свои вредные финансовые привычки и замените их хорошими финансовыми привычками.
Евгений Фриман — это псевдоним одного из лучших в мире юристов по трастам и защите активов, который специализируется на создании компаний по доверительному управлению семейным капиталом для самых богатых людей мира.
Он вел практику в различных юрисдикциях и имеет особый опыт в строительстве и управлении структурами семейных офисов.
Г-н Фриман читал лекции на многочисленных международных семинарах, и его материалы публиковались на таких сайтах, как International Wealth, Escape Artist, International Living, Worldoffshore Banks, а также консультировал и выступал в качестве советника таких деятелей, как предприниматель Джефф Бервик, и многих криптомиллионеров.
Его новая книга «Как избежать смерти и налогов» описывает надвигающийся глобальный кризис и стратегии, используемые самыми богатыми семьями мира для хеджирования финансовых рисков и приумножения своего капитала.
Книга разрушает современные заблуждения, насаждаемые нам системой, и учит своих читателей использовать стратегии для сохранения и приумножения богатства из поколения в поколение.
В наличии на Amazon.com
Свяжитесь с нами
Как стать богатым, ничего не делая
https://ru.sputnik.kz/20210813/zarabotok-bogatstvo-psikholog-17853692.
html
Как зарабатывать больше: простой способ раскрыл психолог
Как зарабатывать больше: простой способ раскрыл психолог
Избавляясь от ограничивающих убеждений и заменяя их на более продуктивные, человек начинает видеть больше перспектив для себя 13.08.2021, Sputnik Казахстан
2021-08-13T11:03+0600
2021-08-13T11:03+0600
2022-02-01T14:05+0600
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://sputnik.kz/img/1123/18/11231866_0:72:1280:792_1920x0_80_0_0_15fc11ece953d2ebd862f029bdeedc29.jpg
Sputnik Казахстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
2021
Sputnik Казахстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
Новости
ru_KK
Sputnik Казахстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
1920
1080
true
1920
1440
true
https://sputnik.
kz/img/1123/18/11231866_64:0:1216:864_1920x0_80_0_0_fe311645296471a7402ab08cc946eec1.jpg
1920
1920
true
Sputnik Казахстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
Sputnik Казахстан
анау-мынау
анау-мынау
НУР-СУЛТАН, 13 авг — Sputnik. Каждый человек может увеличить свое благосостояние, начав прорабатывать ограничивающие установки, отмечает нейропсихолог, руководитель отдела медицинских консультаций BestDoctor Ольга Бакшутова в беседе с агентством «Прайм».
Гены успешности и богатства — существуют ли они
По ее словам, психологическая часть работы над повышением дохода лежит в русле переосмысления своих установок и убеждений.
«Эта методика одобрена ВОЗ и позволяет решать множество психологических вопросов. В ее основе лежит анализ и обнаружение у себя определенных установок, перевод их на сознательный уровень и последующая корректировка — на когнитивном и поведенческом уровнях», — пояснила Бакшутова.
«Хочу миллион долларов»: пять фильмов о внезапном богатстве
В частности, работнику может показаться, что для повышения заработка необходимо полностью отказываться от жизненного баланса, придумать гениальную идею, или что в целом большие деньги не для него. Выявив у себя такие мысли, человек может их поменять через поведение — например, начать работать не больше, а эффективнее.
«Однако эти возможности нужно будет уметь увидеть — и это еще один угол работы над повышением дохода через психотерапию. Избавляясь от ограничивающих убеждений и заменяя их новыми, более продуктивными, человек начнет видеть больше карьерных или предпринимательских вариантов для себя, и дело будет за малым — взять их, то есть начать считать себя подходящим для возможностей нового уровня», — отметила эксперт.
По ее словам, финальный этап терапии произойдет в момент, когда работник признает, что деньги — это эквивалент ресурса, и научится этот ресурс себе присваивать, отдавая что-то взамен: усилия, труд, реальные действия по повышению своей стоимости на рынке, работе над улучшением продукта или привлечением клиентов.
Подкаст: почему всё время нет денег
Какие привычки мешают стать богатым
Постоянное чувство неудовлетворенности своей жизнью и зависть значительно влияют на материальное состояние, считает психолог Дмитрий Синарев.
По его словам, богатство или бедность могут быть следствием отношения к собственной жизни и к деньгам.
Красотки на миллион: фото самых богатых топ-моделей мира
Психолог также выделил категорию людей, которые умеют обеспечивать свой достаток, но никогда не становятся богатыми. По его словам, они любят рассуждать о своей недооцененности, огромном внутреннем потенциале и прочих ресурсах, но ничего не делают для самореализации. Они умеют мечтать, профессионально завидуют, но предпочитают отдых у телевизора или «зависание» в соцсетях.
Как получить и сохранить богатство, согласно «Психологии денег»
Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, которые помогают принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как).
В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.
- Чтобы стать богатым и оставаться богатым, нужны разные навыки, пишет Морган Хаузел в своей новой книге «Психология денег».
- Чтобы сохранить богатство, вы должны быть достаточно параноиком, чтобы планировать худшее, но достаточно оптимистичным, чтобы не сдаваться.
- Хаузел говорит, что этот тип «настроения на выживание» помог Уоррену Баффету добиться такого успеха.
- Бесплатный инструмент SmartAsset может найти специалиста по финансовому планированию, который поможет вам контролировать свои деньги »
Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.
Многие люди преследуют одну и ту же главную цель — стать богатым, хотя количество целей у всех может быть разным.
К счастью, существует множество способов приобрести деньги и активы, если вы готовы пойти на разумный риск, пишет Морган Хаузел в своей новой книге «Психология денег».
Но никто не хочет быть ослепленным. Когда конечным желанием является оставаться богатым — или держаться за деньги, сколько бы они ни были — Хаузел говорит, что единственный способ — это «некоторое сочетание бережливости и паранойи». Другими словами, живите намного ниже своих средств и смиритесь с тем, что удача в прошлом может не повториться в будущем.
Траектория Уоррена Баффета демонстрирует скорее выживание, чем мастерство, пишет Хаузел, и ваша история должна быть такой же.
В своей книге Хаузел объясняет, что богатство — это деньги, которые люди не тратят на автомобили, дома и отдых.
Это невидимо и оставлено для роста, предоставляя вкладчику-инвестору свободу выбора позже.
Поддержание «настроения на выживание», как он это называет, необходимо для сохранения этого богатства. По словам Хаузела, есть три шага к выживанию.
1. Быть финансово несокрушимым
Фондовый рынок непостоянен и может влиять на эмоции человека. Но самый надежный способ заработать на инвестициях, как показывают исследования, — оставаться последовательным и спокойным. Нарушение этого плана может оказаться катастрофическим.
Не сходить с курса на протяжении многих лет намного сложнее, чем кажется, признает Хаузел, поэтому вы должны стать «финансово несокрушимым». В основном это означает примирение вашего поведения и вашей цели.
Например, объясняет Хаузел, если постоянное хранение части вашего портфеля в наличных деньгах дает вам уверенность в том, что вы будете инвестировать во время медвежьего рынка и не будете продавать акции в панике, то это стоит более низкой прибыли, которую вы получите от этих наличных денег.
когда рынок вверх.
«Компаундирование не зависит от получения больших доходов. Просто хорошие доходы, поддерживаемые непрерывно в течение самого длительного периода времени — особенно во времена хаоса и разрухи — всегда будут побеждать», — пишет Хаузел.
2. План с возможностью ошибки
Пандемия COVID-19 застала всех врасплох. Он перевернул целые отрасли промышленности, финансово разрушил семьи и общины и разрушил экономику. Это может быть крайним примером непредсказуемости, но он дает ценный урок: в каждом плане должно быть место для ошибки.
«План полезен только в том случае, если он может пережить реальность», — пишет Хаузел. «И будущее, наполненное неизвестными, — это реальность для всех». Будь то глобальный кризис в области здравоохранения или ваша собственная ошибка, невозможно избежать ухабов на дороге, так почему бы не подготовиться как можно лучше?
Хаузел предлагает всем составить план, включающий запас прочности, который позволит вам «жить счастливо с целым рядом результатов».
Чем больше конкретики требуется для выполнения вашего плана — например, вы должны зарабатывать 8% от своих инвестиций год за годом, чтобы выйти на пенсию — «тем более хрупкой становится ваша финансовая жизнь», — пишет он.
3. Будьте оптимистичны. На самом деле, говорит Хаузел, вы должны быть и тем, и другим.
«Вы можете быть оптимистичны в том, что долгосрочная траектория роста направлена вверх и вправо, — пишет он, — но в равной степени уверены в том, что дорога между настоящим и будущим заполнена наземными минами, и так будет всегда».
Это мировоззрение требует нюансов, поэтому его труднее воплотить, чем быть оптимистом или пессимистом. Но именно в этом приятном месте — которое Хаузел называет «разумным оптимизмом» — паранойя делает вас достаточно смиренным, чтобы ожидать неприятностей, но достаточно уверенным в том, что, если вы приспособитесь к этому, все будет в порядке.
Танза Лауденбэк
Танза — профессионал CFP® и бывший корреспондент Personal Finance Insider.
Она рассказала новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, накоплении богатства и управлении долгом. Она вела еженедельный информационный бюллетень и колонку, отвечая на вопросы читателей о деньгах.
Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план по управлению своими деньгами».
В 2020 году Танза был главным редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, предлагающего финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.
Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Элон, где она изучала журналистику и итальянский язык. Она базируется в Лос-Анджелесе.
ПодробнееПодробнее
Примечание редактора: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.
Обратите внимание: хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или могут быть недоступны.
**Требуется регистрация.
Психология денег Моргана Хаузела: Резюме и примечания
РезюмеВ «Психологии денег» Морган Хаузел учит вас, как лучше относиться к деньгам и как принимать более разумные финансовые решения. Вместо того, чтобы притворяться, что люди — это машины, оптимизирующие рентабельность инвестиций, он показывает вам, как ваша психология может работать на вас и против вас.
Получить книгу на Amazon
👋 Если вам понравился этот краткий обзор и вы хотите получить доступ к постоянно растущей и доступной для поиска цифровой коллекции из более чем 100 подобных аннотаций, ознакомьтесь с Foundations.
Основные выводы Теория не является реальностью«Задача для нас состоит в том, что никакие исследования или непредубежденность не могут по-настоящему воссоздать силу страха и неуверенности».
Мы не электронные таблицы. Насколько чтение может сообщить нам о том, что произошло в прошлом, например, о крахах фондового рынка или о том, как акции менялись вверх и вправо с течением времени, изучение чего-либо в книге сильно отличается от того, что происходит на самом деле. Так что будь осторожен. Вы можете думать, что можете держать свои акции во время 30-процентного спада рынка, потому что знаете, что только неудачники продают на дне, но только когда вы испытаете такой спад, вы узнаете, что вы будете делать.
Удача и рискЛегко убедить себя, что ваши финансовые результаты полностью определяются качеством ваших решений и действий, но это не всегда так. Вы можете принимать правильные решения, которые приведут к плохим финансовым результатам. И вы можете принимать плохие решения, которые приведут к хорошим финансовым результатам. Вы должны учитывать роль удачи и риска.
Чтобы снизить риск переоценки роли индивидуальных усилий в определении результатов:
- Будьте осторожны с людьми, которыми вы восхищаетесь и на которых смотрите свысока. Те, кто наверху, могли быть благодетелями удачи, а те, кто внизу, могли стать жертвами риска.
- Меньше сосредотачивайтесь на отдельных людях и обратите внимание на более широкие закономерности. Трудно воспроизвести результаты успешных людей, но вы можете участвовать в более широких моделях.
Те, кто наверху, могли быть благодетелями удачи, а те, кто внизу, могли стать жертвами риска.«Но важнее то, что, хотя мы признаем роль удачи в успехе, роль риска означает, что мы должны прощать себя и оставлять место для понимания при оценке неудач».
Будьте добры к себе, когда совершите ошибку или окажетесь не на той стороне риска. Мир нестабилен, и, возможно, вы не виноваты, если что-то пойдет не так.
Уроки буфета«Нет причин рисковать тем, что у вас есть и что вам нужно, ради того, чего у вас нет и что вам не нужно. – Уоррен Баффет
Легко иметь стойку ворот, которая постоянно движется. Как только вы достигаете своих целей, вы смотрите на следующую цель.
И цикл никогда не заканчивается. Это часто вызвано сравнением себя с другими, и вы часто сравниваете себя с кем-то, кто находится выше вас на лестнице, с которой вы сравниваете себя.
Когда дело касается денег, у кого-то их всегда будет больше, чем у вас. Это нормально. Это нормально — стремиться к большему количеству денег, но не начинайте делать рискованные ставки, которые подвергают риску то, что у вас есть, ради чего-то, что вам не нужно.
«Когда я пишу это, собственный капитал Уоррена Баффета составляет 84,5 миллиарда долларов. Из них 84,2 миллиарда долларов были накоплены после его 50-летия. 81,5 миллиарда долларов поступило после того, как он получил право на социальное обеспечение, когда ему было за 60».
Компаундирование обманчиво мощно.
Получение денег или хранение денег«Чтобы получить деньги, нужно идти на риск, быть оптимистом и стараться изо всех сил. Но сохранение денег требует противоположного риску.
Это требует смирения и страха, что то, что вы сделали, может быть отнято у вас так же быстро. Это требует бережливости и признания того, что по крайней мере часть того, что вы сделали, связано с удачей, поэтому нельзя полагаться на то, что прошлый успех будет повторяться бесконечно». Добывать деньги и хранить деньги — два разных навыка. В то время как получение денег требует риска, жесткого слова и оптимистичного настроя, хранение денег — это другой навык. Это требует, чтобы вы снижали риск, избегали жадности и помнили, что у вас могут что-то отнять в любой момент.
Наличные не враги«План полезен, только если он может пережить реальность. И будущее, полное неизвестности, — это реальность каждого»
Если вы относительно молоды и зарабатываете больше, чем тратите, лучший способ оптимизировать доход от долгосрочных инвестиций — вложить большую часть своих денег в диверсифицированный портфель недорогих индексных фондов.
Держать более чем несколько процентных пунктов вашего собственного капитала в наличных деньгах глупо, потому что стоимость наличных снижается с инфляцией, и в противном случае эти наличные деньги можно было бы вложить в активы, такие как акции, которые исторически складывались со скоростью 6-7%.
Несмотря на заманчивую перспективу инвестировать таким образом, чтобы максимизировать прибыль, эти теории часто не учитывают вашу психологию. Представь, что тебе 95% вложены в акции и 5% наличными. Рынок падает на 20-25%. В зависимости от того, как этот крах повлияет на вашу психологию, наличие такого небольшого процента наличными может привести к тому, что вы будете в панике продавать некоторые из своих акций во время этого спада. И эта паническая продажа может привести к тому, что вы упустите гораздо больше прибыли, чем если бы вы держали больший процент своего портфеля наличными и не продали, потому что чувствовали себя в большей безопасности.
Это действительно произошло со мной во время экономического спада в марте 2020 года.
Из-за того, что я слишком инвестировал с небольшими резервами наличности, я в панике продал часть своего портфеля, и это было финансово и психологически дорогостоящей ошибкой, поскольку мы наблюдали один из самых быстрых разворотов рынка в истории. И это привело меня к переоценке моей теории инвестирования.
Люди — это не электронные таблицы!0 Таким образом, даже если модели говорят, что вы максимизируете прибыль, имея только 1-5% наличными, вы можете на самом деле держать 10-20% наличными, чтобы защитить себя от своей психологии, когда дела пойдут плохо. И если этот больший резерв наличности спасет вас от одной большой финансовой ошибки, это может быть лучшим шагом для вашего портфеля.
Длинные хвосты«Длинные хвосты — самые дальние концы распределения результатов — имеют огромное влияние в финансах, где небольшое количество событий может объяснить большинство результатов».
Инвестиционные решения, которые вы принимаете 99% дней, не имеют значения.
Решения, которые вы принимаете в течение небольшого количества дней, когда происходит что-то большое — массовый спад, пенистый рынок, спекулятивный пузырь и т. д. — имеют все значение. Уоррен Баффет за свою жизнь владел от 400 до 500 акций. Он заработал большую часть своих денег на 10 из них.
«Способность делать то, что вы хотите, когда хотите, с кем хотите, и так долго, как хотите, бесценна. Это самые высокие дивиденды, которые приносят деньги».
Иметь больше гибкости и контролировать свое время гораздо ценнее, чем получать еще 2% от прибыли, работая всю ночь или делая спекулятивные ставки, влияющие на ваш сон.
Феррари не вызывают уважения Люди покупают особняки и модные автомобили, потому что хотят уважения и восхищения от других. Чего они не понимают, так это того, что люди не восхищаются человеком с модным домом или машиной; они восхищаются объектом и думают, что у них есть этот объект.
Поэтому покупать впечатляющие вещи, чтобы вызвать восхищение и уважение других, — глупая затея — такие вещи нельзя купить.
Если вы богаты, у вас высокий текущий доход. Но быть богатым — это другое — богатство не видно. Это деньги, которые у вас есть, которые вы не потратили. Это возможность купить или сделать что-то в будущем.
Быть богатым предлагает вам возможности в краткосрочной перспективе, но богатство дает вам возможность иметь больше вещей, которые вы хотите — свободу, время, имущество — в будущем.
Оптимальный портфель тот, который позволяет вам спать по ночам. Это позволяет вам получать разумную прибыль, а также максимально повышать качество жизни и контролировать ее. Он выдержит испытание жесткими рецессиями и другими препятствиями на пути. Большинство академических представлений об идеальном портфеле игнорируют очень реальные человеческие факторы, которые вступают в игру и могут заставить вас отклониться от стратегии.
Если вы хотите оставаться в игре надолго, вам нужно оставить место для ошибки. «Допуск на ошибку позволяет вам пережить целый ряд возможных исходов, а выносливость позволяет вам продержаться достаточно долго, чтобы шансы на получение выгоды от маловероятного исхода упали в вашу пользу».
Большой пробел в понимании большинством людей права на ошибку заключается в признании того, что существует разница между тем, что вы можете вынести технически, и тем, что вы можете вынести эмоционально.
Например, может быть, у вас накопилось достаточно денег на два года. Так что, возможно, вы бросили работу, чтобы осуществить свою мечту, предполагая, что вы всегда сможете получить работу, когда ваши сбережения приближаются к нулю. Технически вы можете это сделать, и вы даже не будете в долгу. Но, возможно, эмоционально, вы начинаете нервничать после того, как сожгли 30% своих сбережений, и вдруг вы истощены психологически.
Если это так, вы можете отказаться от своей мечты и вернуться к дневной работе, даже если у вас был еще год + на финансовой взлетно-посадочной полосе.
Таким образом, если вы не учитываете свои эмоции в своих моделях, вы можете оказаться в неоптимальной ситуации.
Сложность долгосрочного финансового планированияКак люди, мы склонны недооценивать, насколько наша личность и цели меняются со временем. Это затрудняет долгосрочное финансовое планирование. Мы можем думать, что в молодости у нас никогда не будет детей или большого дома, поэтому мы планируем так, как будто это так, но потом мы обнаруживаем, что у нас есть дом и дети, которых план не учитывал. Поэтому, думая о своей инвестиционной стратегии, постарайтесь учесть неизвестное.
Цена инвестирования«Как и все остальное, успешное инвестирование требует цены. Но его валюта не доллары и центы. Это непостоянство, страх, сомнения, неуверенность и сожаление — все это легко не заметить, пока вы не столкнетесь с ними в режиме реального времени».
Если вы решите инвестировать и попытаться приумножить свое состояние, у этого есть своя цена. И эта цена часто скрыта — это взлеты и падения мистера Рынка, которые заставляют вас прокатиться. Это неуверенность и страх, которые время от времени возникают у вас в голове, когда меняются рыночные условия и ваши личные условия. Вы должны быть готовы заплатить эту цену, если хотите инвестировать, особенно если вы очень активны в своей стратегии.
Единственный способ справиться с этой рыночной платой — признать, что она существует, и быть готовым заплатить цену. Вы должны быть готовы иметь дело с волатильностью и неопределенностью. Это часть игры, в которую вы играете.
«Немногие вещи имеют большее значение для денег, чем понимание собственного временного горизонта и отсутствие убеждения в действиях и поведении людей, играющих в другие игры, чем вы».
Если у вас есть приятель, который зарабатывает много денег, торгуя краткосрочными опционами, и вы начинаете получать FOMO и хотите играть в эту игру, вам действительно нужно подумать, соответствует ли это вашим целям.
Если у вас есть 20-летний временной горизонт и вам нравится простая природа пассивного инвестирования, с вашей стороны было бы глупо начинать играть в игру своего приятеля. Вы можете получить прибыль, но какой ценой? Знайте игру, в которую играете вы, и знайте игру, в которую играют окружающие, когда они рассказывают вам о своих новейших тактиках.
Пессимизм часто звучит умнее и убедительнее, чем оптимизм. Если что-то идет не так, легко думать, что так и дальше пойдет не так. И это звучит очень правдоподобно. Но этот ход мыслей упускает из виду то, что проблемы часто создают потребность в изменениях и решениях. И это приводит к изобретательности, которая создает изменения, в которые может поверить только оптимист.
Проблема задним числом Когда мы оглядываемся в прошлое, мы придумываем истории о том, почему произошли те или иные события. И эти истории заставляют нас думать, что мир понятен и имеет какой-то смысл.
Об авторе