Работа по обналу денег: Опасная работа: дроппер — NEWS.ru

Работа по обналу денег: Опасная работа: дроппер — NEWS.ru

Содержание

Работа по обналу карт без предоплаты 18++ — SkyNetZone

Находясь в поисках подработки, пользователям интернета доводится сталкиваться с такими предложениями, как работа по приему платежей или обналичиванию карт, после чего возникает закономерный вопрос — это развод или нет? – ответ на который пытаются найти, изучая отзывы дропов или исследуя тематические форумы. Безусловно, работа дропом представляется очень заманчивым способом заработка, не требующим ни усилий, ни каких-то специальных навыков.

Проблема, которую заключает в себе работа обнальщиком – это риск преследования правоохранительными органами или обман со стороны заказчиков, предлагающих обналичивание карт. Содержание 1 Основные виды снятия денег с карточных счетов при манипуляции 2 Риски, связанные с обналичиванием карт 3 Отзывы, связанные с работой дропов Основные виды снятия денег с карточных счетов при манипуляции Лица, получившие доступ к счетам чужих банковских карт, обращают чужие деньги в свою пользу по-разному: Без использования пластика – в этом случае транзакции по списанию денег совершаются с использованием реквизитов: номера и cvc-кода, например, совершая покупки в интернет-магазинах.

При этом сами банковские карточки продолжают находиться на руках у законных владельцев;

С использованием поддельной карты – после считывания магнитной дорожки с подлинника изготавливается идентичный дубликат. Злоумышленники часто используют посредников для снятия денег с чужой карты. Для этого они используют подставных лиц – дропов. В английском языке это слово имеет множество значений, в том числе, сбрасывать, выводить, отправлять. По мере развития платежных систем и сервисов растет и число случаев кардинга – незаконных операций с чужими пластиками или их реквизитами. Риски, связанные с обналичиванием карт Обналичивание денег с карточек за определенный процент – простая операция. По способу использования дропы по обналу карт могут быть разделены на такие категории, как: привлеченные втемную – им сообщают, что деньги, которые надо снять, принадлежат заказчику, который по какой-либо причине не может сам их снять; сознательные соучастники – дроп осознает, что помогает похитить чужие деньги, но готов преступить закон за вознаграждение; разводные – обманутые фальшивым заказчиком, который предлагает перечислить деньги на изготовление дубликата карты для обнала или в качестве залога.

В отдельных случаях мошенниками предлагается продажа дебетовых карт под обнал – якобы взломана клиентская база банка и распродаются дубликаты действующих банковских карт. Фактически в большинстве случаев предлагаемая работа обнальщиком – это мошенничество. После получения некоторой суммы в виде залога или платежа за изготовление карты для обнала, мошенник перестает выходить на связь. При этом незадачливый обманутый дроп предпочитает смириться с утратой денег и никуда не жаловаться – ведь тогда ему придется признаться в планируемом соучастии в мошенничестве. Здесь можно отметить закономерность, наблюдающуюся во всех случаях поиска работы – если работодатель предлагает заплатить ему под каким-либо предлогом — за обучение, залог для гарантии работы, за инвентарь и т.д. – это наверняка мошенничество. Соответственно, меньше вероятность обмана, если дропу предлагают заниматься обналом без предоплаты. Но в большинстве случаев заказчики не станут предлагать работу по снятию денег с карт совершенно незнакомым лицам.

Поэтому почти наверняка большинство таких предложений – обман. Отзывы, связанные с работой дропов Что касается положительных отзывов об удачном опыте работы обнальщиком, которые содержатся на форумах, то ничто не мешает эти отзывы писать мошенникам, что собственно говоря, они и делают. Иногда положительные отзывы просто заказываются на биржах фриланса у профессиональных копирайтеров – тогда и признаки достоверности появляются: разные авторы, разные стили текста и разные IP-адреса. Резюме: Таким образом, главное, что заключается в предложениях работы, связанной с обналичиванием карт, даже не в том, являются такие предложения разводом или нет, а в том, что дроп станет либо соучастником либо жертвой мошенничества. И в том и в другом случае мало приятного.

Contributions to the tribute of Florence A. Cochrane

Требуются ограниченное число работников на приватную работу. Мы предлагаем копии кредитных карт под обнал банков Америки и Европы, а также осуществляем заливы на Ваши карты. Закупаем дамп у поставщиков и записываем его на пластик. Карты работают в любом банкомате, который поддерживает системы Visa/Mastercard/Maestro. Набираем людей в связи с большим поступлением, для обналичивания карт. Мы поставляем пластиковые карты с записанными дампами и пинами, на счетах которых находятся суммы от 500 до 5 тыс у. е. Мы постоянно развиваемся и расширяем существующий бизнес, мы следим за всеми новинками в мире кардинга и предлагаем их нашим клиентам. Независимо от того, новичок вы или профессиональный дроп или кардер, м можем предложить вам взаимовыгодное сотрудничество. Когда лучше налить карты, днем или ночью? Как затеряться в толпе, не попасться на глаза правоохранительным структурам и под объектив видеокамеры? Об этих и других тонкостях грамотного обнала карт, мы расскажем уже в e-mail переписке. Подробная информация по почте: [email protected] Резервный e-mail: [email protected]

com Подробная информация, включает: — Начало работы; — Безопасность и схема работы; — Ответы на часто задаваемые вопросы; P.S. Пока не попробуешь — не поймешь — для чего ты рожден. Спокойно жить в нищете и бояться сделать смелый шаг к процветанию — или несколько раз споткнувшись — добиться от жизни всех благ — которые она может тебе дать! Те у кого не сдают нервы- примерно через пол года становятся вполне обеспеченными людьми. И начинают понимать, что счастье не в деньгах! Перед тем как согласиться на эту работу — подумай — а оно тебе надо? 29hrjX3sjP обналичивание банковских карт законно обнал карт это как предлагаю залив +и обналичивание карт обнал карты через амазон украина продажа атм карт работа для дропов без предоплаты работа дропом обнальщиком без предоплаты дебетовые карты под обнал обналичивание капитала через настоящий залив на карту обнал карт через киви залью деньги +на вашу карту без предоплаты обнал карт омск каталог обнал карт в банкоматах unicredit работа дропом самара дам карты обнал без предоплаты обналичивание поддельных карт залив +на банковскую карту без предоплат обналичивание денег отзывы заказать обнал карту qiwi залив денег карты киви кошелек схемы обналичивания денег через пластиковые карты обнал карт видео без матов залив +на карту форум работа дропом без предоплаты 2015 дроп работа обнал карты без предоплаты залив денег +на карты счета залив карту деньги бесплатно обнал банковских карт обналичка кредитной карты сбербанка обнал карт в красноярске обналичка через дебетовые карты обнал карт без предоплаты 2016 обнал карт тольятти официальный сайт обналичивание 2015 обналичивание петербург обнал карт без предоплаты украина делаем заливы +на ваши карты обналичка карт заработок это обнал карт законно ли обнал карт томск без предоплаты обнал карт 2016 без предоплаты залив на карту без предоплаты и оплаты аккаунта срочно обналичивание денежных средств через банк обнал карт работа отзывы обналичка карт работа ярославль залив денег на карту последствия обналичивание денежных кардинг купить карты получил залив карту

как дурят украинцев и втягивают в схемы обналичивания, Даркнет, работа в Украине, Обозреватель

Украинцам в интернете предлагают зарабатывать до $1,5 тыс. на переводах. Для этого всего лишь нужно принять на свою карту крупную сумму, а потом обналичить ее: перевести в биткоин либо пополнить другую карту с помощью терминала. По закону за такие операции грозит до трех лет тюрьмы, однако желающих получить легкие деньги это не останавливает.

OBOZREVATEL пообщался с «обнальщиками» и выяснил, как с помощью простых украинцев отмывают «грязные» деньги и чем это грозит.

«Отмою ваши деньги»

В «темной части» интернета работает целая сеть «обнальщиков». Большинство из них – всего лишь маленькое звено в преступной цепочке. Первый шаг – завладеть деньгами жертвы. Для этого используют любые методы: начиная от шантажа, вымогательства и заканчивая звонками от имени банка, полиции и воровством данных карты. Второй шаг – обналичить деньги. И если крупные компании, как уже писал OBOZREVATEL, используют для этого подставные фирмы и фейковые сделки, то преступники средней руки втягивают в свою деятельность простых украинцев.

В украинском сегменте анонимной части интернета, который также называют «Даркнет», можно найти десятки объявлений с вакансиями для «обнальщиков». Условия простые: на свою банковскую карту нужно принять крупную сумму денег – от 5 до 100 тыс. грн. Комиссию (в среднем 20% суммы) можно оставить себе, а остальное – потратить на покупку криптовалюты и перевести на кошелек работодателя. Чаще всего для этого используют биткоин. Специальные форумы, на которых желающие незаконно заработать находят «обнальщиков», требуют внести залоговую сумму и проверяют участников сделки.

В одном из форумов «Даркнет» устроиться на работу попытался и OBOZREVATEL. Общение с потенциальным работодателям проходило в анонимном чате на псевдо-домене onion. С обычного браузера зайти в «Даркнет» не получится, для этого необходимо установить несколько специальных приложений. Чтобы вступить в диалог с продавцом, он должен прислать приглашение в чат. Спустя несколько часов после переписки ее содержимое удаляется автоматически.

— На новеньких больше 5 тыс. грн не даем. Перевод проходит раз в неделю. Твоя комиссия – 20%. Деньги должен обязательно снять в банкомате, потом пополнить свой кошелек и купить на них биткоины. Их переведешь на кошелек, который сброшу тебе… — рассказывает об условиях работы анонимный собеседник.

Он – агент, который также получает комиссию с каждой операции. Его задача

находить доверчивых украинцев, которые согласны получить на собственный счет «грязные деньги».

— А если будут вопросы от банка или полиция обнаружит? — интересуемся мы у «обнальщика».

— Тебе сколько лет? Говоришь, что деньги по ошибке перевели, ты обрадовался, подумал, может ошибка банка, и пошел снял их, чтобы не списали обратно. Все законно», — советует собеседник.

— А если заставят вернуть?

— Ты в торговом центре потратил. Пил, гулял, девок кадрил, чеки не хранил. Потом сразу мне пишешь, описываешь ситуацию, кто что спрашивал.

После еще нескольких вопросов потенциальный работодатель перестал отвечать и в скрытом диалоге, и в личном кабинете форума.

Откуда берут деньги

В Украине значительно увеличиись случаи мошенничества с картами. Хакеры создают целые площадки, маскируют их под платежные системы и воруют данные карт. Узнав пароль, номер карты и CVV, деньги переводят на разные аккаунты онлайн-кошельков. Уже оттуда – снова переводят средства на банковские карты «обнальщиков». Они в свою очередь уже маленькими порциями возвращают средства в биткоинах или же пополняют другую карту с помощью терминалов.

Раскрыть такую цепочку, рассказывает финансовый консультант Владимир Мазуренко, практически невозможно. Онлайн-кошельки очень быстро блокируют, а «обнальщики» между собой не знакомы. Каждый год через такие схемы проходят сотни миллионов гривен. Согласно данным Киберполиции, только в прошлом году со счетов украинцев украли 670 млн грн. Помимо этого, такими схемами пользуются продавцы запрещенных веществ, вымогатели и т.д.

«Больше всего граждане страдают от злоумышленников, которые через телефон или интернет обманным путем получают доступ к данным банковских карт (социальная инженерия)», — отмечают в Межбанковской ассоциации членов платежных систем.

Если же полиции удастся доказать, что украинцы сознательно согласились отмыть деньги, им грозит до трех лет тюрьмы с конфискацией «заработанного». Согласно ст. 209 Уголовного кодекса, минимальное наказание за «легализацию денежных средств» — штраф в 8500 грн.

Несколько месяцев назад Министерство нацбезопасности США изъяло у продавцов «Даркнет» около 2 тыс. биткоинов. По действующему курсу это больше $13 млн. Злоумышленникам предлагали «отмыть» незаконно заработанные средства на популярных в «темной сети» площадках. На этих же сайтах находят и украинцев, которые хотят заработать на незаконных схемах. Новичкам обещают платить за «обнал» до $1,5 тыс. в месяц. Но стоит учитывать, как только банк обнаружит подозрительную операцию и передаст информацию правоохранителям, все полученные средства могут изъять, а владельца счета – посадить.

Информация о сайте crimedrop.ru

Здесь вы сможете провести полный анализ сайта, начиная с наличия его в каталогах и заканчивая подсчетом скорости загрузки. Наберитесь немного терпения, анализ требует некоторого времени. Введите в форму ниже адрес сайта, который хотите проанализировать и нажмите «Анализ».

Идёт обработка запроса, подождите секундочку

Чаще всего проверяют:

Сайт Проверок
vk.com 89128
vkontakte.ru 43393
odnoklassniki.ru 34466
mail.ru 16505
2ip.ru 16169
yandex.ru 13753
pornolab.net 9842
youtube.com 9015
rutracker.org 8943
vstatuse.in 7087

Результаты анализа сайта «crimedrop.

ru»
Наименование Результат
Скрин сайта
Название Даркнет форум — Залив денег — Кардинг форум — Обнал карт — Работа дропом
Описание Купить фальшивые деньги можно здесь. Залив денег как предложение разрешено на нашем кардинг форуме. Обнал карт возможен. Работа дропом есть в РФ и СНГ
Ключевые слова
Alexa rank
Наличие в web.archive.org http://web.archive.org/web/*/crimedrop.ru
IP сайта 172.67.193.201
Страна Неизвестно
Информация о домене Владелец: Private Person
Creation Date: 2020-09-29 06:21:56
Expiration Date: 2021-09-29 06:21:56
Посетители из стран не определено
Система управления сайтом  (CMS) узнать
Доступность сайта проверить
Расстояние до сайта узнать
Информация об IP адресе или домене получить
DNS данные домена узнать
Сайтов на сервере узнать
Наличие IP в спам базах проверить
Хостинг сайта узнать
Проверить на вирусы проверить
Веб-сервер cloudflare
Картинки 6
Время загрузки 0. 22 сек.
Скорость загрузки 751.30 кб/сек.
Объем страницы
html 168985 bytes(99.27%)
js 1239 bytes(0.73%)
всего> 170224 bytes  

Получить информер для форума

Если вы хотите показать результаты в каком либо форуме, просто скопируйте нижестоящий код и вставьте в ваше сообщение не изменяя.

[URL=https://2ip.ru/analizator/?url=crimedrop.ru][IMG]https://2ip.ru/analizator/bar/crimedrop.ru.gif[/IMG][/URL]

Работа в DarkNet. Самые востребованные профессии тёмной стороны

Ты наверняка слышал про DarkNet. Про него ходит много историй и мифов, многие из которых, мягко говоря не соответствуют действительности, но это тема для отдельного разговора. У меня будет много роликов посвященных этой теме, а сегодня я хочу рассказать тебе о профессиях, которые так или иначе распространены на темной стороне интернета. Я расскажу тебе какую работу можно найти в DarkNet,  можно ли заработать на этом какие-нибудь деньги и самое главное, ну чтоб ты прям сразу не кинулся ставить Tor и предлагать свою тушку в качестве рабочей силы, что тебе за это будет.

Поехали.

Первый в списке у нас сегодня дроп, это самая донная работа, дропами, как правило выступают алкаши, наркоманы и прочие представители социального дна. Основная функция дропа – это засветить своим лицом и паспортными данными, причем настоящими. На дропа могут оформляться банковские карты, счета, кредиты, фирмы, просто какие-нибудь документы, короче, всё что угодно, в зависимости от потребностей заказчика. Вознаграждения в этой сфере тоже минимальные, то что видел лично – оформить ООО – 100-200$, оформить банковскую карту – где-то 50, в редких случаях – процент от оборота. С кредитами не сталкивался – не знаю, но думаю процентов 5-10, не больше.

По ответственности, всё тоже очень просто. Всё зависит от степени участия в деле, если просто дал документы и больше ничего, то скорее всего ответвенности удастся избежать, в больше случаев работает закос под лоха, что в стиле: “Ну дяденька милиционер, я правда ничего не знаю, злой дядя сказал расписаться, я расписался, а для чего это надо он не говорил”. Доказать умысел практически невозможно, но по печени схватишь с большой долей вероятности. А ещё у тебя будут долго и нудно выпытывать для кого ты оформлял документы. Нюансы могут быть при оформлении на себя фирмы, скорее всего в уставе будет прописано, что учредители и директор несут полную ответственность за все действия организации. И если замес действительно серьёзный, например через твою фирму обналичили, украденное бюджетное бабло, а если ещё и в каких-нибудь космических масштабах, то сядешь ты, мой друг, с большой долей вероятности. Единственный вариант, это сдавать всех и вся и говорить, что меня обманули, я не знал, короче косить на тупняка и сотрудничать со следствием, да, не полжняк, но сидеть лет 8 за 100 баксов, тоже, такое себе. А сроки по экономике ничуть не меньше чем за грабежи и разбои, ещё и возмещение ущерба повесят, лямов сколько-то.    

Следующая, в нашем списке, работа вытекает из предыдущей – это дроповод. И с помощью здравой логики мы понимаем что это тот кто работает с дропами. Под работой с дропами подразумевается поиск, вербовка, поддержание контакта (если в этом есть необходимость ), в том числе водить дропа за ручку в банк, к госрегистратору, налоговую и так далее и конечно же расчеты с дропом. Заработок тут напрямую зависит от количества завербованных дропов, а расчеты производятся либо разово за привлеченного дропа, либо процент от операций с дропом, всё зависит от ситуации.

По ответственности всё сложнее. Когда яйца дропа окажутся зажатыми в двери, дроп сдаст тебя с вероятностью, чуть выше ста процентов. Наиболее вероятные статьи уголовного кодекса по которым ты заедешь это мошенничество или подделка документов, или и то и другое, что вероятней. Хотя тут тоже могут быть нюансы, всё зависит от схемы в которую ты подогнал дропа. Если при твоём скромном участии, возвращаясь к предыдущему примеру, сналили два вагона бюджетных денег, или оформили кучу левых кредитов, то ты пойдешь в группе по целому букету статей – это и хищение и легализация, подделка документов, короче, суши сникерсы, уедешь ты далеко и надолго.

Следующая работа также относится к разряду наиболее рискованных. Это закладчик, он же кладмен, он же курьер, он же ноги. Опять включаем логику и понимаем, что это тот кто делает закладки, в подавляющем большинстве случаев это наркотики. То есть курьер получает вес от барыги и место куда нужно сделать закладку. Звучит просто, но на самом деле опасностей здесь намного больше чем ты можешь представить. В связи с тем что тебе будут давать наркотика сразу на несколько закладок, то есть большой вес, в определенный момент у тебя в голове может возникнуть гениальный план кинуть барыгу, тебя найдут и отобьют голову. Также у неокрепших духом существ может возникнуть соблазн попробовать наркоту, и всё, ты наркоман, со всеми вытекающими.

По ответственности есть варианты, если тебя просто примут с весом, например пепсы на улице или участковый, это хранение, по первому разу это условка, но будут долго пытать чтоб ты сдал барыгу, тут что-то советовать не могу – всё ситуативно. Гораздо худший для тебя вариант, если барыгой, а соответственно и тобой займутся органы специализирующиеся на противодействии наркобизнесу, например ОБНОН, им банальное хранение нахрен не нужно, им нужен сбыт, желательно группой, за вами всеми будут долго и нудно следить, слушать телефоны, делать закупки и в один прекрасный день, с первыми лучами солнца, к тебе в дверь, а может в окно, зайдут, а точнее забегут, люди в масках и с автоматами. Это Game Over. Сбыт группой лиц, заедешь на червонец, к бабке не ходи. Ну или меньше, если сдашь всех и будешь активно сотрудничать со следствием.

Следующая работа, тоже из сферы наркобизнеса – это барыга. Тот кто продает наркотики. Денег конечно в этой сфере немеренно, но сядешь ты с большой долей вероятности. Только если у дропа есть, пусть небольшой, но шанс спрыгнуть на хранение, то тебе впаяют сбыт, это тюрьма, причем надолго. Если ты думаешь что будешь осторожным, будешь шифроваться и перестраховываться, я вынужден тебя расстроить рано или поздно на тебя выйдут, слишком много факторов которые контролировать не получиться, тебя сдадут наркоманы, дропы, напарники да кто угодно. Ты спалишься на отмыве денег, на пересылке наркотиков, на какой-нибудь мелочи, короче, рано или поздно ты совершишь ошибку и она будет последней. Это как раз та работа которая заканчивается печально, и редчайшие исключения лишь подтверждают общее правило.

И на этой радостной ноте мы переходим к следующей работе, это граффитчик. Тот кто что-нибудь рисует на стенах, как правило рекламу нарко-сайтов или телеграмм-каналов продающих наркотики. Тут всё просто – вознаграждение 5-10 долларов за одну надпись. Ответственность административная то есть штраф, ну ещё по горбу можешь получить если там где не надо чё-нибудь нарисуешь.

И мы постепенно переходим к более интеллектуальным профессиям. И открывает этот список с обнальщик. Эти товарищи тоже делятся на свои подвиды, есть те кто просто налят деньги с карты в фиат, берут за это процент. Эти крупными суммами не манипулируют, и соответственно риску подвергаются минимальному. А есть те кто для обнала используют целые цепочки из фирм, так называемые конвертационные центры, они манипулируют очень большими деньгами, легализовывают и обналичивают деньги для очень серьёзных людей, работают всегда под крышей правоохранительных органов, которым за спокойную работу заносят серьезные суммы. Они могут не просто обналичить деньги, они могут чёрные деньги превратить в белые, проведя через ряд абсолютно, на первый взгляд, законных сделок. Если, для прекрытия задницы или для отчёта перед налоговой, нужны документы о выполнении каких-то работ или оказанию услуг, они эти документы предоставят. За свои услуги такие организации берут, как правило 10-12 процентов от суммы обнала. Хлопают такие конторы крайне редко, ведь они исправно заносят мзду, но случаи всё таки бывают, на выходе, статей может быть целая пачка начиная от мошенничества или хищения, заканчивая легализацией преступных доходов, фиктивным предпринимательством и так далее.

Следующая работа в нашем списке это фотошопер, он же художник. Только рисует он не картины, а документы, причем любые, паспорта, права, военные билеты, дипломы и вообще всё что угодно. Причём не только рисует, но и переклеивает, перешивает, затирает и вообще всячески подделывает. Цена всегда оговаривается индивидуально и может варьироваться, всё зависит от навыков Рембранта и от сложности работы.

В плане ответственности, всё банально, даже если поймают, что маловероятно, если не терять чувство жопы, то подделка документов статья не тяжкая, в тюрьму не сядешь.

А следующий в нашем списке это – кардер. Это такой человек, который используя данные чужих банковских карт, покупает на них товары, которые потом продает. Данные карт кардеры как правило покупают, потом делают заказ в каком-нибудь иностранном магазине, а доставку оформляют на дропа. Получил товар – продал его на 20-30 процентов ниже рыночной цены, заработал. Но не всё так радужно, как кажется на первый взгляд, это мошенничество или кража, за это можно сесть. С кардерами всё понятно, идём дальше.

А дальше у нас такая работа, я бы даже сказал професия, это хакер. Это самая сложная работа но при этом и самая высокооплачиваемая. Про то, что должен знать и уметь настоящий хакер у меня есть видео, можно перейти посмотреть. Хакеры могут зарабатывать как взломом на заказ сайтов каких-либо компаний, так и написанием вирусов, либо программ, как под заказ так и просто на продажу. Хакеры могут воровать персональные данные, базы данных корпораций, данные кредиток либо банковских счетов, аккаунты в соцсетях, потом все это перепродавать. Так называемые белые хакеры, ищут уязвимости в сервисах крупных компаний, за что получают недурственное вознаграждение. Суммы доходов тут тоже недурственные, прибыль толковых хакеров исчисляется в пяти-шестизначных цифрах.

Ответственность тоже присутствует, начудишь что-то резонансное, тебя найдут, могут посадить, могут завербовать. Дать какую-то более точную оценку видам ответственности я не могу, слишко много вариантов, но за банальный взлом статья как правило не тяжкая, хотя еще может повлиять сумма ущерба. Но тут, опять же, всё ситуативно.

Поделиться ссылкой:

Мошенники отмывают деньги с карт украинцев: как работает схема незаконного заработка

04 октября 2018, четверг, 08:23 3625 2018-10-04T08:23:00+03:00 Общество 2021-02-15T06:14:50+02:00

Українські Новини

Українські Новини Мошенники отмывают деньги с карт украинцев: как работает схема незаконного заработка

Как работает схема «обналичивания» средств. Фото: kredit-ubanka.ru

В интернете существует много способов заработка, и далеко не все из них законные. Так, украинцы в сети могут зарабатывать до $1,5 тыс. на переводах (нужно принять на свою карту крупную сумму, а потом обналичить их, перевести в биткоин либо пополнить другую карту с помощью терминала). О том, как «обнальщики» отмывают «грязные» деньги с помощью украинцев, пишет «Обозреватель».

«Отмою ваши деньги»

В «темной части» интернета работает целая сеть «обнальщиков». Большинство из них – всего лишь маленькое звено в преступной цепочке. Первый шаг – завладеть деньгами жертвы. Для этого используют любые методы: начиная от шантажа, вымогательства и заканчивая звонками от имени банка, полиции и воровством данных карты. Второй шаг – обналичить деньги. И если крупные компании используют для этого подставные фирмы и фейковые сделки, то преступники средней руки втягивают в свою деятельность простых украинцев.

В украинском сегменте анонимной части интернета, который также называют «Даркнет», можно найти десятки объявлений с вакансиями для «обнальщиков». Условия простые: на свою банковскую карту нужно принять крупную сумму денег – от 5 до 100 тыс. грн. Комиссию (в среднем 20% суммы) можно оставить себе, а остальное – потратить на покупку криптовалюты и перевести на кошелек работодателя. Чаще всего для этого используют биткоин. Специальные форумы, на которых желающие незаконно заработать находят «обнальщиков», требуют внести залоговую сумму и проверяют участников сделки.

Так, журналистам «Обозревателя» удалось устроиться «на работу»на одном из форумов «Даркнет». Общение с потенциальным работодателям проходило в анонимном чате на псевдо-домене onion. С обычного браузера зайти в «Даркнет» не получится, для этого необходимо установить несколько специальных приложений. Чтобы вступить в диалог с продавцом, он должен прислать приглашение в чат. Спустя несколько часов после переписки ее содержимое удаляется автоматически.

«На новеньких больше 5 тыс. грн не даем. Перевод проходит раз в неделю. Твоя комиссия – 20%. Деньги должен обязательно снять в банкомате, потом пополнить свой кошелек и купить на них биткоины. Их переведешь на кошелек, который сброшу тебе… — рассказывает об условиях работы анонимный собеседник.

Он – агент, который также получает комиссию с каждой операции. Его задача — находить доверчивых украинцев, которые согласны получить на собственный счет «грязные деньги».

«А если будут вопросы от банка или полиция обнаружит?» — поинтересовались журналисты у «обнальщика».

Собеседник посоветовал сказать, что «деньги по ошибке перевели, ты обрадовался, подумал, может ошибка банка, и пошел снял их, чтобы не списали обратно, все законно». На вопрос о том, если вдруг заставят вернуть средства, также есть определенный совет: сказать, что потратил, а чеки не сохранились.

После еще нескольких вопросов потенциальный работодатель перестал отвечать и в скрытом диалоге, и в личном кабинете форума.

Откуда берут деньги

В Украине значительно выросло количество мошенничества с картами. Хакеры создают целые площадки, маскируют их под платежные системы и воруют данные карт. Узнав пароль, номер карты и CVV, деньги переводят на разные аккаунты онлайн-кошельков. Уже оттуда – снова переводят средства на банковские карты «обнальщиков». Они в свою очередь уже маленькими порциями возвращают средства в биткоинах или же пополняют другую карту с помощью терминалов.

Раскрыть такую цепочку, рассказывает финансовый консультант Владимир Мазуренко, практически невозможно. Онлайн-кошельки очень быстро блокируют, а «обнальщики» между собой не знакомы. Каждый год через такие схемы проходят сотни миллионов гривен. Согласно данным Киберполиции, только в прошлом году со счетов украинцев украли 670 млн грн. Помимо этого, такими схемами пользуются продавцы запрещенных веществ, вымогатели и т.д.

«Больше всего граждане страдают от злоумышленников, которые через телефон или интернет обманным путем получают доступ к данным банковских карт (социальная инженерия)», — отмечают в Межбанковской ассоциации членов платежных систем.

Если же полиции удастся доказать, что украинцы сознательно согласились отмыть деньги, им грозит до трех лет тюрьмы с конфискацией «заработанного». Согласно ст 209 Уголовного кодекса, минимальное наказание за «легализацию денежных средств» — штраф в 8500 грн.

Несколько месяцев назад Министерство нацбезопасности США изъяло у продавцов «Даркнет» около 2 тыс. биткоинов. По действующему курсу это больше $13 млн. Злоумышленникам предлагали «отмыть» незаконно заработанные средства на популярных в «темной сети» площадках. На этих же сайтах находят и украинцев, которые хотят заработать на незаконных схемах. Новичкам обещают платить за «обнал» до $1,5 тыс. в месяц. Но стоит учитывать, как только банк обнаружит подозрительную операцию и передаст информацию правоохранителям, все полученные средства могут изъять, а владельца счета – посадить.

Как сообщали Українські Новини, в Украине все меньше токарей и сварщиков: абитуриенты не хотят поступать в ПТУ.

Ранее в Украине стартовал «рабочий» сезон: в трендах вакансии с бесплатным проживанием.

Подпишитесь на рассылку самых важных и интересных новостей

Выходит в конце дня, чтение занимает 5-7 минут

Подпишитесь на авторский Telegram-канал «Українські Новини»

Максимально коротко и понятно объясняем события в Украине

Добавьте ukranews.com в избранные источники Google Новости

Обнал банковских карт работа | mkasrostov.

ru

Шальные деньги. Чем опасна работа по обналичиванию банковских карт?


Помните: участие в подобных схемах чревато уголовной ответственностью по статье «Мошенничество» со всеми вытекающими отсюда последствиями, — напоминает В. Бакунин. — Кредитные организации предпринимают самые различные меры по противодействию мошенничеству. От мониторинга операций до помощи правоохранительным органам в аресте злоумышленников.

Но и нижегородцам стоит быть бдительными — не помогать кибермошенникам. — С развитием безналичного расчёта и рынка пластиковых карт растёт и число различных видов мошенничества в этом сегменте. Приведённая схема рассчитана на финансово неграмотных граждан, жаждущих шального дохода. Запомните: из ниоткуда деньги браться не могут!

Нельзя исключать, что авторы «сверхприбыльной» схемы, собрав деньги за «доставку», вскоре исчезнут с горизонта, — рассуждает Александр Юдин, финансовый советник, директор филиала крупной финансовой компании в Нижнем Новгороде.

Работа по обналу карт без предоплаты 18++

По мере развития платежных систем и сервисов растет и число случаев кардинга – незаконных операций с чужими пластиками или их реквизитами.

Риски, связанные с обналичиванием карт Обналичивание денег с карточек за определенный процент – простая операция. По способу использования дропы по обналу карт могут быть разделены на такие категории, как: привлеченные втемную – им сообщают, что деньги, которые надо снять, принадлежат заказчику, который по какой-либо причине не может сам их снять; сознательные соучастники – дроп осознает, что помогает похитить чужие деньги, но готов преступить закон за вознаграждение; разводные – обманутые фальшивым заказчиком, который предлагает перечислить деньги на изготовление дубликата карты для обнала или в качестве залога.

«Залив на карту»

14 дней назад срочно жду предложений 18 дней назад 19 дней назад Многие сталкивались в Сети с заманчивыми предложениями заработать большое количество денег, согласившись на .

В отдельных случаях мошенниками предлагается продажа дебетовых карт под обнал – якобы взломана клиентская база банка и распродаются дубликаты действующих банковских карт.

Мы попытаемся ответить на все вопросы, касающиеся процедуры залива (перевода) на карту.Сегодня многие не против легко подзаработать, к тому же ситуация на рынке труда в нашей стране сама к этому подталкивает массы. Вместе с желающими «урвать кусок», растет и число тех, кто готов нажиться на незадачливых искателях фортуны.Первые, кто соглашается на проведение сомнительных финансовых операций – это люди, погрязшие в долгах и кредитах.

Как правило, деньги, которые будут залиты Вам на карту – украдены, или добыты другим нелегальным способом.

Мошеннику, естественно, нужно избавиться от этих денег, поэтому они ищут человека, который бы принял удар на себя.Те, кто соглашается на залив, часто не думают, какие деньги им будут переведены на карту, и откуда.

Обналичивание кредитных карт без предоплаты

Для этого используются либо специальные считывающие устройства (скиммеры), либо поддельные казино или магазины в интернете.

Купить фишки или оплатить товар в них возможно картой с подтверждением пин-кода после получения доступа к счету мошенники ищут посредников (дропов), поскольку данная процедура незаконна дроп снимает деньги с карты, забирает свой оговоренный процент, а остальную сумму отдает заказчику Схемы обналичивания денег

    снятие наличных через банкомат перевод денег с карты на специально созданный подставной счет покупка товаров с последующей их реализацией — самый безопасный, но и самый длительный вариант, если не налажен сбыт приобретаемых товаров

Максимальное наказание за подобную деятельность составляет 7 лет лишения свободы. Есть некоторые различия в зависимости от того, кто снимал деньги:

    если обналичивание делал посредник, то это статья 174, но учитывается только снятие средств с карты

Работа по обналу карт без предоплаты

После получения некоторой суммы в виде залога или платежа за изготовление карты для обнала, мошенник перестает выходить на связь.

При этом незадачливый обманутый дроп предпочитает смириться с утратой денег и никуда не жаловаться – ведь тогда ему придется признаться в планируемом соучастии в мошенничестве. Здесь можно отметить закономерность, наблюдающуюся во всех случаях поиска работы – если работодатель предлагает заплатить ему под каким-либо предлогом — за обучение, залог для гарантии работы, за инвентарь и т.д.

– это наверняка мошенничество. Соответственно, меньше вероятность обмана, если дропу предлагают заниматься обналом без предоплаты. Но в большинстве случаев заказчики не станут предлагать работу по снятию денег с карт совершенно незнакомым лицам.

Поэтому почти наверняка большинство таких предложений – обман. Что касается положительных отзывов об удачном опыте работы обнальщиком,

Все про обнал через дебетовые карты – чем это грозит?

Мошенники даже приводят вам пример с уголовного кодекса либо другого закона, что ответственности по данному делу нет, но тут есть одно «но». Дело в том, что при оформлении карты вы расписываетесь в договоре, где четко прописано, что карта является собственностью самого банка, а также что вы не имеете право отдавать ее сторонним лицам.

Конечно по закону ответственности по данному вопросу не будет, но со стороны банка вы можете стать черным клиентов и вас могут в дальнейшем не обслуживать.После того как мошенники получили ваши дебетовые карты, они уже начинают заниматься переводом средств и обналичиванием денег через банкоматы самого банка. Понятно дело что уголовного дела

Работа дропом обнальщиком без предоплаты 2021

Мошенники делают все чтобы запудрить вам мозги.

  • Сайты и форумы — спасательный круг?

Сокращение и потеря работы для многих граждан суровое испытание, так как у многих из них оформлены ипотеки, кредиты, а еще нужно кормить и обувать детей.

После чего вам может прийти письмо либо звонок с банка, чтобы вы пришли и разобрались в кое-каком вопросе с вашим счетом. Далее обычно может начаться разбирательство с участием полиции. Тогда вам придется все рассказать.

Хорошая жизнь требует хороших доходов.

Эта депрессия, может привести к эйфории от предложения по обналичиванию карт.Поэтому люди ищут объявления работа дропом обнальщиком без предоплаты 2017, чтобы избавиться от своих финансовых проблем.Но вложение последних средств на покупку пластиковых карт с якобы «залитыми деньгами» -это утопия.

  • Поиск с помощью целой сети сайтов

Основная цель поиска дропов – это получение от пользователей предоплаты. Аферисты говорят, что их постоянно обманывают и не отдают установленные проценты, поэтому они требуют предоплату. Такие порталы рассчитаны на тех, кто хочет быстро разбогатеть, но в итоге

моему молодому человеку предложили работать обнальщиком банковских карт ?

д.

чего-либо на дому, — нет. Все это лохотрон.Вообще надомных работ, которые вам кто-то организует, — нет. Может, только для инвалидов. Для остальных — только по личной договоренности (помочь соседке посидеть с дитем, убрать/отремонтировать квартиру.

Выкопать картошку, починить крышу и т.

д. ) или надомный бизнес (делаем что-то своими рукамит из своих матпериалов и сами продаем) .7. ВСЕ сайты «для заработка», кроме сайтов вакансий и бирж фриланса — лохотрон.Сайт вакансий, он же портал по трудоустройству — это сайт, где МНОГО фирм и организаций пишут, какие им нужны работники.Фриланс-биржа — это сайт, где МНОГО фирм и частных лиц пишут, какие им нужны одноразовые работы.8.

Кто-то назойливо предлагает всем подряд очень хорошую, по его словам, работу, причем конкретно на его сайте или в его фирме? — лохотрон.Почему он предлагает это незнакомому человеку?

9. Много восклицательных знаков и прочих эмоций типа «»Я в ШОКЕ!! !ЭТО РЕАЛЬНЫЙ ЗАРАБОТОК!!!! «?

— лохотрон.

Легкая и прибыльная работа — снимать деньги с карт в банкоматах!

Платим треть от снятого.

Ему предлагается ежедневно получать несколько карт и снимать деньги с них в банкоматах. За это он получает треть снятой суммы и передает ее курьером либо перечисляет на анонимный электронный кошелек, например Perfect Money. Все пинкоды и инструкции по выводу и поведению работник тоже получит.

Его задача – придерживаться их и отсылать деньги. Работа, с которой справится и школьник.

Что уже говорить о взрослом! Понравилось Видео?! Подпишитесь на наш канал! Чтобы сильно не светиться, такие преступники часто ищут жертв на закрытых форумах, группах или присылая личные сообщения понравившимся им людям.

Поэтому если приходит сообщение от такого человека, не стоит думать, что это вы такой счастливчик и выбраны потому, что состоите с работодателем в закрытой группе, и он почтил вас доверием, предложив столь интересный и заманчивый заработок.

Просто вы лучше остальных подходите на роль простачка, как бы грустно это не звучало бы.

Мне предложили обналичивать деньги.

Какие могут быть риски?

Что делать?

26.03.18Это преступник, который выводит деньги, полученные незаконным путем, в наличную форму. Для этого требуется перегонять деньги со счета на счет между разными, незнакомыми друг с другом людьми в надежде, что правоохранительные органы не смогут отследить всю цепочку переводов.Бесплатно быть звеном в этой цепочке никто не согласится, поэтому каждому участнику предлагают какой-то процент от суммы переводов. Соответственно, каждый участник цепочки с точки зрения закона — соучастник преступления.Кстати, участники цепочки на языке заливщиков называются дропами.

А человек, который ищет дропов и работает с ними, — дроповодом.

Как работает рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных — это способ одновременно рефинансировать ипотечный кредит и занять деньги. Вы рефинансируете ипотеку и получаете чек при закрытии. Остаток по вашей новой ипотеке будет выше, чем по старой, на сумму этого чека, плюс любые заключительные расходы, включенные в ссуду.

Это своего рода «резервное копирование» вашей ипотеки путем изъятия части денег, которые вы внесли в нее, и, как следствие, увеличения размера задолженности по ипотеке.

Нет никаких ограничений на то, как вы используете выручку от рефинансирования с обналичиванием — вы можете использовать ее для любых целей (хотя могут быть налоговые последствия — см. Ниже). Некоторые из наиболее распространенных — это улучшение или ремонт дома, погашение других долгов, расходы на образование, открытие бизнеса или медицинские расходы.

Рефинансирование с выплатой наличных в основном представляет собой комбинацию рефинансирования и кредита под залог собственного капитала. Вы можете взять в долг необходимые вам деньги, например, в случае ссуды на приобретение жилья или кредитной линии (HELOC).

Рефинансирование наличными и собственный капитал

Чтобы получить право на рефинансирование с выплатой наличных, вам необходимо иметь определенную сумму собственного капитала. Это то, под что вы занимаетесь.

Допустим, ваш дом стоит 250 000 долларов, а вы задолжали 150 000 долларов по ипотеке. Это дает вам 100 000 долларов в качестве собственного капитала, или 40 процентов от стоимости дома.

Обычно вы хотите сохранить не менее 20 процентов капитала после рефинансирования (хотя некоторые кредиторы пойдут ниже), так что вы получите 50 000 долларов, доступных для заимствования.

Чтобы занять эту сумму, вы должны взять новую ипотеку на 200 000 долларов (150 000 долларов уже причитаются плюс 50 000 долларов) и получить чек на 50 000 долларов при закрытии сделки. При этом не учитываются ваши заключительные расходы, которые составляют 3-6 процентов от суммы кредита и часто включаются в ипотеку.

Преимущества рефинансирования без выдачи наличных

    • Ставки рефинансирования по ипотеке, как правило, ниже, чем процентные ставки по другим видам долга, поэтому это очень рентабельный способ занять деньги. Если вы используете наличные деньги для погашения других долгов, таких как кредитные карты или ссуды под залог собственного капитала, вы снизите процентную ставку, которую платите по этому долгу.
    • Ипотечный долг также может быть погашен в течение значительно более длительного периода, чем другие виды долгов, до 30 лет, поэтому это может сделать ваши платежи более управляемыми, если у вас есть большая сумма долга, которая должна быть погашена в течение 5-10 лет.
    • Если рыночные ставки упали после того, как вы взяли ипотечный кредит, рефинансирование с выплатой наличных может позволить вам занять деньги и одновременно снизить ставку по ипотеке.
    • Процентная ставка по ипотеке обычно не облагается налогом, поэтому, включив другую задолженность в свою ипотеку, вы можете вычесть уплаченные по ней проценты до определенных пределов, предполагая, что вы перечисляете вычеты по статьям.

Если вы используете средства для покупки, строительства или улучшения дома, вы можете вычесть проценты по ипотеке, выплачиваемые по принципу ссуды, в размере до 1 миллиона долларов на пару (500 000 долларов на одного человека). Но если вы используете выручку от рефинансирования с выплатой наличных для других целей, таких как расходы на образование или погашение кредитных карт, IRS рассматривает их как ссуду под залог собственного капитала, и вы можете вычесть проценты только с первых 100000 долларов, взятых взаймы пара (50 000 долларов в одиночку).

Как объяснялось выше, существует множество преимуществ для рефинансирования, но вы должны иметь в виду, что небольшие суммы не сделают рефинансирование осуществимым из-за окончательных затрат на закрытие общей суммы кредита.

Недостатки рефинансирования без наличных

Одним из больших недостатков рефинансирования с выплатой наличных является то, что вы оплачиваете заключительные расходы по всей сумме кредита. Итак, если вы должны 150 000 долларов по ипотеке и используете рефинансирование с выплатой наличных, чтобы занять еще 50 000 долларов, вы оплачиваете заключительные расходы в размере 3–6 процентов от всех 200 000 долларов.

По этой причине рефинансирование с выплатой наличных лучше всего работает, если вы также можете снизить общую ставку по ипотеке или если вы хотите занять большую сумму. Для небольших сумм лучшим выбором может быть ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия (HELOC).

См. Также: Дополнительная информация:

Cash-Out Refinance Плюсы и минусы

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на рефинансирование

Из-за пандемии коронавируса рефинансирование ипотечного кредита может оказаться сложной задачей.Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Что такое рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет вашу существующую ипотеку новым жилищным займом на сумму, превышающую вашу задолженность по дому. Разница предоставляется вам наличными, и вы можете потратить ее на ремонт дома, консолидацию долга или другие финансовые нужды. Чтобы использовать рефинансирование с выплатой наличных, в вашем доме должен быть накоплен капитал.

Традиционное рефинансирование, напротив, заменяет существующую ипотеку новой с тем же балансом. Вот как работает рефинансирование с выплатой наличных:

  • Выплачивает вам часть разницы между остатком по ипотеке и стоимостью дома.

  • Имеет несколько более высокие процентные ставки из-за большей суммы кредита.

  • Выдача лимитов составляет от 80% до 90% капитала вашего дома.

Другими словами, вы не можете получить 100% собственного капитала вашего дома. Если ваш дом оценивается в 200000 долларов, а остаток по ипотеке составляет 100000 долларов, у вас есть 100000 долларов собственного капитала в вашем доме. Вы можете рефинансировать остаток ссуды в размере 100 000 долларов на сумму 150 000 долларов и получить 50 000 долларов наличными при закрытии сделки для оплаты ремонта.

Рассматриваете возврат наличных?

Отслеживайте свой собственный капитал с помощью NerdWallet, чтобы узнать, имеет ли смысл возврат денежных средств для вас.

Плюсы рефинансирования с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных может дать вам более низкую процентную ставку, если вы изначально купили дом, когда ставки по ипотеке были намного выше. Например, если вы купили в 2000 году, средняя ставка по ипотеке составляла около 9%. Сегодня она значительно ниже. Но если вы хотите только зафиксировать более низкую процентную ставку по ипотеке и не нуждаетесь в наличных деньгах, регулярное рефинансирование имеет больше смысла.

Консолидация долга: Использование денег от рефинансирования с выплатой наличных для погашения кредитных карт с высокими процентами может сэкономить вам тысячи долларов процентов.

Более высокий кредитный рейтинг. Полная оплата кредитной карты с рефинансированием с выплатой наличных может повысить ваш кредитный рейтинг за счет уменьшения коэффициента использования кредита, т. е. суммы доступного кредита, который вы используете.

Налоговые вычеты: вычет процентов по ипотеке может быть доступен при рефинансировании наличными, если деньги используются для покупки, строительства или существенного улучшения вашего дома.

Минусы возврата наличных

Риск потери права выкупа: поскольку ваш дом является залогом для любого вида ипотеки, вы рискуете потерять его, если не сможете произвести платежи.Если вы делаете рефинансирование с выплатой наличных для погашения долга по кредитной карте, вы выплачиваете необеспеченный долг обеспеченным долгом, что обычно не одобряется из-за возможности потери дома.

Новые условия: условия новой ипотеки будут отличаться от условий первоначальной ссуды. Еще раз проверьте свою процентную ставку и сборы, прежде чем соглашаться с новыми условиями.

Если вы делаете рефинансирование с выплатой наличных для погашения долга по кредитной карте, избегайте повторного использования карт.

Затраты на закрытие: вы оплачиваете затраты на закрытие при рефинансировании с выплатой наличных, как и при любом рефинансировании. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от суммы ипотеки — это от 4000 до 10 000 долларов для ссуды на 200 000 долларов. Убедитесь, что ваша потенциальная экономия окупается.

Частное страхование ипотеки: если вы занимаетесь более 80% стоимости дома, вам придется заплатить за частное страхование ипотеки. Например, если ваш дом оценивается в 200 000 долларов, а вы рефинансируете его на сумму более 160 000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить PMI.Стоимость частного ипотечного страхования обычно составляет от 0,55% до 2,25% от суммы кредита ежегодно. PMI в размере 1% при ипотеке в размере 180 000 долларов будет стоить 1800 долларов в год.

Включение вредных привычек: Использование возврата денег для выплаты по кредитным картам может иметь неприятные последствия, если вы поддадитесь искушению и снова увеличите остаток на кредитной карте.

Чистая прибыль

Рефинансирование с выплатой наличных может иметь смысл, если вы можете получить хорошую процентную ставку по новой ссуде и разумно использовать эти деньги.Но искать рефинансирование для финансирования отпуска или новой машины — не лучшая идея, потому что вы не получите возврата на свои деньги. С другой стороны, использование денег для финансирования ремонта дома может восстановить капитал, который вы вывозите; его использование для консолидации долга может поставить вас на более прочную финансовую основу.

Вы используете свой дом в качестве залога для рефинансирования с выплатой наличных, поэтому важно своевременно и полностью вносить платежи по новому кредиту.

Рефинансирование с выплатой наличных: когда это хороший вариант?

Что такое рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет текущий жилищный кредит новым ипотечным кредитом, размер которого превышает остаток непогашенного кредита. Это позволяет вам использовать капитал, накопленный в вашем доме, путем снятия разницы между двумя ипотечными кредитами наличными. Затем вы можете потратить деньги на ремонт дома, консолидацию долга под высокие проценты или другие финансовые цели.

Как работает рефинансирование с выплатой наличных

Когда вы рефинансируете ипотеку, вы просто заменяете существующую ссуду новой на ту же сумму, обычно с более низкой процентной ставкой или на более короткий срок, или и то, и другое.

Рефинансирование с выплатой наличных, однако, отличается, поскольку вы снимаете часть своего собственного капитала единовременно.После завершения рефинансирования с выплатой наличных вы будете платить больше процентов, потому что вы увеличиваете сумму кредита.

Кредиторы обычно ограничивают сумму, которую вы можете снять, до не более 80 процентов от стоимости вашего дома, чтобы обеспечить вам достаточный запас капитала.

Резюме: в чем смысл рефинансирования с выплатой наличных?

Cash Out — это термин, который может быть новым для игроков, делающих ставки на спорт в США.Однако функция Cash Out — не новая функция для всех игроков, делающих ставки на спорт. Это популярная функция ставок на спорт во всем мире. Cash Out отлично подходит для игроков, которые не уверены в в своей ставке Live или хотят ограничить риск при ставке .

Cash Out позволяет игрокам, делающим ставки на спорт, получить выплату по ставке до того, как будет определен результат события. Игроки обычно предпочитают досрочно вывести деньги из ставки по двум причинам.

Игрок может получить частичный выигрыш, если ставка выглядит хорошо на ранней стадии, но не кажется, что она закончится выигрышем.Точно так же игрок может обналичить проигрышный билет на раннем этапе, чтобы не потерять всю сумму ставки.

Иногда лучше забрать деньги, пока они доступны, по ставке, которая, кажется, не может закончиться выигрышем.

Когда игрок может выбрать обналичивание?

Игроки могут получить деньги из ставки в течение срока действия ставки (ставок). Перед окончанием события будет произведен вывод денег за одну игру. Обналичивание экспресса должно происходить до окончания последней игры.Ставка на фьючерс может быть обналичена до тех пор, пока на событие больше не будет принято ставок.

Игроки

должны иметь в виду, что у операторов букмекерских контор могут быть другие правила обналичивания. Игроки должны заранее проверить, какие ставки предлагают функцию Cash Out.

Некоторые букмекеры предлагают Cash Out для ставок на денежную линию, ставок на спреды, экспрессов и ставок на фьючерсы. Опция кэшаута особенно полезна, если игрок делает ставку на фьючерс на долгую ставку, которая не кажется подходящей для того, чтобы закончить так же хорошо, как они начали.

Как обналичить?

Функция Cash Out доступна только тем игрокам, которые делают ставки на спорт в США, которые делают ставки онлайн. Игроки могут посетить область активных ставок в своем аккаунте онлайн, чтобы увидеть текущую цену, доступную для кэшаута.

Если игроку нравится предлагаемая цена кэшаута, он просто нажимает кнопку Кэшаут и подтверждает, что это правильное действие. После завершения деньги появятся на финансовом счете игрока.

Кто может обналичить?

Cash Out — это функция ставок на спорт, которая связана с мобильными ставками на спорт в зарубежных букмекерских конторах. В настоящее время Cash Out доступен только при размещении ставок на спорт онлайн в США, даже если у оператора букмекерской конторы есть наземная торговая точка в казино или на ипподроме.

Ставки на спорт в Интернете можно делать на компьютере, планшете или мобильном телефоне.

Где игроки могут найти опцию Cash Out?

Функция обналичивания существует только в некоторых онлайн-букмекерских конторах в США. В настоящее время только DraftKings Sportsbook , FanDuel Sportsbook , SugarHouse Sportsbook и 888 Sportsbook предлагают функцию Cash Out.

Объяснение рефинансирования с выводом денег: преимущества, использование и требования

Если вы хотите получить средства на ремонт дома или погасить долг под высокие проценты, тогда вам не нужно искать дальше, чем ваш дом! Верно. Ваш дом полон доступных «денег», если вы приобрели акции.

Собственный капитал представляет собой часть вашего дома, которой вы владеете. Другими словами, это текущая рыночная стоимость вашего дома за вычетом непогашенного остатка по ипотеке. Вы помогаете ему увеличиваться по мере того, как вы оплачиваете свой баланс или обновляете дом, хотя он также может расти сам по себе вместе с рынком недвижимости, когда цены на жилье растут, а экономика укрепляется.

Теперь, когда вы понимаете капитал, давайте обсудим один из самых популярных способов получить к нему доступ — рефинансирование с выплатой наличных.

Как работает рефинансирование с выплатой наличных?

Домовладельцы рассчитывают на рефинансирование за счет наличных средств, чтобы превратить часть своего собственного капитала в наличные. Он работает за счет рефинансирования ипотеки на большую сумму. Новая ссуда погашает старую ссуду, и эти дополнительные деньги (от рефинансирования на более высокую сумму) распределяются в виде наличных денег. Ваш капитал снизится после вывода наличных средств; однако он может снова вырасти по мере роста цен на жилье и по мере того, как вы начнете выплачивать новый кредит.

Чтобы получить доступ к наличным деньгам, вам понадобится справедливость в доме. Итак, ваш дом должен стоить больше, чем вы должны по ипотеке.

Некоторые домовладельцы выбирают этот вариант для управления более дорогими формами долга, такими как кредитные карты или личные ссуды. Выбор консолидации долга позволяет домовладельцам сэкономить сотни (иногда тысячи), одновременно снижая общую долговую нагрузку. Другие предпочитают платить за ремонт дома, поскольку многие проекты стоят более 50 000 или даже 75 000 долларов. Не забывайте, что деньги также можно использовать для внесения первоначального взноса при инвестировании или аренде недвижимости.

Независимо от того, как вы решите использовать деньги, знайте, что вы будете пользоваться относительно низкими процентными ставками (по сравнению с кредитными картами и личными ссудами), потому что ваш дом обеспечивает ссуду.

Рассчитайте максимальную сумму наличных денег

Рассмотрим пример. Если вы задолжали 200 000 долларов за свой дом, но он оценивается в 275 000 долларов — у вас 75 000 долларов собственного капитала. Большинство кредитных программ позволят вам получить доступ к 80% или, в данном случае, 20 000 долларов США, которые могут быть распределены наличными.

Не уверены, сколько стоит ваш дом? Посетите такие веб-сайты, как Homebot или Redfin, чтобы получить представление о предполагаемой стоимости дома. Или попросите своего агента по недвижимости провести сравнительный анализ рынка (CMA) вашей собственности. Однако лучший вариант — позвонить своему ипотечному кредитору. Они могут найти для вас стоимость вашего дома и помочь вам начать процесс подачи заявки.

Какой кредитный рейтинг мне потребуется для участия в программе?

Минимальный кредитный рейтинг для снятия наличных из вашего собственного капитала зависит от кредитора.Обычно он находится между 600 и 660. Имейте в виду; кредитные рейтинги по-разному влияют на процентные ставки. Если ваш счет находится на низком уровне, ожидайте, что с вас будет взиматься более высокая процентная ставка. Неудивительно, что кредиторы осторожны с тем, кому они ссужают, особенно при оформлении ссуды, размер которой превышает размер первоначальной ипотеки.

Не уверены в своем кредитном рейтинге? Получите бесплатный кредитный отчет от WalletHub.

Если ваш результат оказался ниже отличного, не переживайте.Есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы увеличить его. Преимущество работы с American Financing: если вы просто стесняетесь соответствовать требованиям программы кредитования, наша внутренняя группа по обслуживанию кредитных историй может проинструктировать вас о кредитных недостатках и дальнейших шагах.

Как применяется кредит к стоимости (LTV)?

LTV — это отношение текущего остатка по ипотеке к рыночной стоимости вашего дома, определенное в ходе оценки. Ипотечные кредиторы обычно разрешают обналичивать до 80% стоимости собственности, но FHA разрешает 85%, а VA разрешает 100%.

При рефинансировании для доступа к наличным деньгам ваша ссуда не может превышать максимальное отношение ссуды к стоимости. Это означает, что ваш общий долг по дому не может превышать определенный процент от стоимости вашего дома.

Чтобы рассчитать LTV, воспользуйтесь следующей формулой: Текущий остаток кредита ÷ Текущая оценочная стоимость = LTV.

Популярные варианты ссуд: ипотека с государственной поддержкой FHA и VA

Кредиты FHA

Ссуды

FHA имеют более мягкие правила, что означает, что заемщикам с более низким кредитным рейтингом и более высоким соотношением долга к доходу может быть легче пройти квалификацию (по сравнению с обычными ссудами).

При более высоком LTV в 85% вы сможете получить больше денег от рефинансирования с помощью ссуды FHA. *

Имейте в виду, что если ваш LTV превышает 80%, вы не имеете права на получение обычного кредита. С другой стороны, вам придется заплатить взнос по ипотечному страхованию, который увеличивает ваш ежемесячный платеж.

FHA также ограничивает сумму кредита в зависимости от того, где вы живете. Вы можете посмотреть годовой лимит кредита для вашего района на веб-сайте HUD.

VA кредиты

Квалифицированные ветераны имеют возможность рефинансировать ссуду VA * по более низкой ставке, используя в своих интересах денежные средства из собственного капитала. В случае ссуды VA заемщик имеет доступ к 100% текущей стоимости дома (в отличие от 85%, как это позволяет большинство программ ссуды). Однако при рефинансировании с заемщиков взимается комиссия за финансирование VA. Размер комиссии составляет 2,15–3,3%. Этого можно избежать, если вы столкнулись с инвалидностью, связанной с предоставлением услуг.

* Ссуды с выплатой наличных средств VA недоступны в Техасе из-за законов штата в отношении ссуд под залог недвижимости.

Затраты на закрытие

Все рефинансирования требуют закрытия.Затраты на закрытие обычно составляют 3-6% от суммы ипотеки. По сути, вы можете рассчитывать заплатить большую часть тех же комиссий, которые вы заплатили при закрытии своей первой ипотечной ссуды. В 2018 году в среднем по стране уплаченные затраты на закрытие сделки составили почти 5800 долларов на транзакцию (согласно данным, опубликованным 26 ноября 2019 года в US News).

Условия кредита не нужно сбрасывать

У некоторых кредиторов вам необходимо изменить срок ссуды до 30 лет (или первоначальный срок ссуды) после рефинансирования с выплатой наличных. Мы так не работаем.

В American Financing вы можете выбрать срок ссуды в зависимости от срока ипотеки.

Это простой способ получить доступ к наличным деньгам, оставаясь на пути к освобождению от ипотеки, и неважно, какую кредитную программу вы выберете: VA, FHA, обычную и т. Д., Мы можем написать условия, чтобы они соответствовали вашей выплате график.

НОВИНКА! Изменения в налоговых вычетах с 2018 г.

Начиная с налоговой декларации за 2018 год, поданной в 2019 году, проценты, уплаченные по рефинансированию с выплатой наличных или ссуде под залог собственного капитала, подлежат вычету только в том случае, если они используются для покупки или «существенного улучшения» вашего дома.

Вы не можете вычесть уплаченные проценты, если вы используете ссуду для выплаты долга под высокие проценты или для оплаты обучения в колледже.

Обязательно проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом, если у вас есть вопросы относительно налоговых льгот при выплате наличных средств при рефинансировании ипотечного кредита.

Выплата ипотеки по сравнению с HELOC

Кредитная линия собственного капитала или HELOC — это вторая ссуда над вашей первой, а рефинансирование с выплатой наличных заменяет вашу существующую ипотеку.

HELOC может быть полезен некоторым людям, которые хотят выводить деньги в течение более длительного времени.Это потому, что HELOC работает как кредитная линия вместо единовременной выплаты. Но обратите внимание, что процентная ставка по HELOC варьируется, поэтому она будет заблокирована только на ограниченное время. Кроме того, проценты, выплачиваемые по HELOC, больше не подлежат налогообложению. В этом случае ипотека с выплатой наличных может быть лучшим вариантом, поскольку она может снизить ваш налогооблагаемый доход и принести вам больший возврат налога.

Выдача рефинансирования на покупку второго дома

В условиях роста цен на жилье многие американцы используют рефинансирование за наличный расчет для покупки второго дома или инвестиционной собственности. Право на участие зависит от нескольких факторов, в том числе от суммы собственного капитала вашего нынешнего дома. Знайте, что в этом есть правила и ограничения, поэтому мы предлагаем поговорить с экспертом по ипотеке, чтобы узнать больше.

Сколько времени занимает рефинансирование с выплатой наличных?

Заемщику может потребоваться несколько месяцев, чтобы закрыть сделку по рефинансированию с выплатой наличных. Такие вещи, как документация (независимо от того, является ли заемщик сотрудником W-2 или самозанятым), кредитоспособность и рыночные тенденции являются факторами в уравнении.Вот почему важно проявлять терпение и отзывчивость к кредитору на протяжении всего процесса получения кредита.

Итог

Рефинансирование ипотеки с выплатой наличными — отличный вариант, если вы можете получить хорошую процентную ставку по новой ссуде и у вас есть планы разумно потратить деньги (консолидация долга или улучшение дома). Узнайте больше об этой программе и других вариантах рефинансирования, позвонив в течение 10 минут одному из наших консультантов по ипотеке. Они расскажут вам о плюсах и минусах рефинансирования с выплатой наличных, помогая решить, имеет ли такой заем смысл в вашей ситуации.

Вы также можете записаться на прием онлайн.

* Требования FHA, VA, обычных кредитов и USDA могут быть изменены. Ссуды Jumbo и кредиты, не связанные с QM, могут быть временно недоступны. В результате COVID-19 ипотечные инвесторы не могут поддерживать такое количество кредитов, что означает, что правила андеррайтинга для государственных и обычных кредитов становятся более строгими.

Готовы начать? Вы можете добавлять в свой бюджет до 1000 долларов каждый месяц.

Предварительная квалификация сейчас .

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ