Расчеты по инкассо схема: Расчеты по инкассо в коммерческих банках схема

Расчеты по инкассо схема: Расчеты по инкассо в коммерческих банках схема

Содержание

Расчеты по инкассо в коммерческих банках схема

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другие банки (исполняющие).

Расчеты в порядке инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится в безакцептном порядке. Указанные расчетные документы предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя).

Платежное требование – это расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Инициатива в расчетах платежными требованиями принадлежит поставщику. Платежные требования могут применяться при расчетах за поставленные товары и оказанные услуги. Без акцепта плательщика расчеты осуществляются в случаях, предусмотренных основным договором, а также установленных законодательством, а именно:

  • платежные требования предприятий ТЭК за электрическую и тепловую энергию, газ, нефть и нефтепродукты, выписанные на основании показателей измерительных приборов и действующих тарифов;
  • платежные требования коммунальных, энергетических и водопроводно — канализационных предприятий за отпускаемую электрическую и тепловую энергию, услуги водоснабжения и водоотведения, выписанные на основании показателей измерительных приборов и действующих тарифов;
  • платежные требования предприятий связи за оказываемые услуги по показателям приборов и на основании действующих тарифов.

В основном расчеты платежными требованиями осуществляются с акцептом плательщика.

Срок для акцепта платежных требований определяется сторонами в основном договоре. При этом он должен быть не менее пяти рабочих дней. Плательщик вправе отказаться полностью или частично от акцепта платежного требования по основаниям, предусмотренным в основном договоре, в том числе в случае несоответствия применяемой формы расчетов заключенному договору, с обязательной ссылкой на пункт, номер, дату договора и с указанием мотивов отказа. Отказ плательщика от оплаты (акцепта) оформляется заявлением об отказе от акцепта в трех экземплярах согласно установленной форме.

Отказ от оплаты может быть полным (на всю сумму, указанную в платежном требовании) или частичным. Ответственность за необоснованный отказ от оплаты платежных требований несет плательщик в порядке, предусмотренном действующим законодательством. При получении в установленный срок либо отказа от акцепта платежных требований либо согласия об оплате банк выполняет соответствующие действия (операции).

Схема расчетов платежными требованиями с акцептом:

1) отгрузка товаров, выполнение работ, оказание услуг; пересылка отгрузочных документов;

2) сдача на инкассо в свой банк платежных требований на имя покупателя при реестре; вручение с отметкой банка 2-го экземпляра реестра платежных требований вместе с их последними экземплярами;

3) пересылка документов в банк покупателя для предъявления к оплате покупателю;

4) один (третий) экземпляр платежного требования вручается покупателю для акцепта;

5) остальные два экземпляра платежного требования помещаются в банковскую картотеку № 1 «Расчетные документы, ожидающие акцепта»;

6) покупатель дает заявление о частичном отказе от акцепта платежного требования поставщика;

7) платежное требование изымается из картотеки №1оплачивается с расчетного счета покупателя в сумме, им акцептованной; при этом первый экземпляр платежного требования вместе с первым экземпляром заявления на частичный отказ от акцепта остается в документах дня банка, а второй экземпляр заявления об отказе от акцепта покупателя вместе со вторым экземпляром платежного требования пересылается в банк поставщика; вручение покупателю выписки из его расчетного счета и 3-го экземпляра заявления об отказе от акцепта с отметкой банка; пересылка документов и перевод денежных средств на имя поставщика в банк поставщика; зачисление средств на расчетный счет поставщика в акцептованной покупателем сумме платежного требования; вручение поставщику выписки из его расчетного счета, заявления покупателя о частичном отказе от акцепта платежного требования.

Инкассовая форма расчетов используется также для бесспорного списания средств со счетов клиентов. В этом случае используется расчетный документ с названием «инкассовое поручение». Инкассовые поручения применяются в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством (в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции), либо для взыскания по исполнительным документам судебных и арбитражных органов. При этом в первом случае в инкассовом поручении должна быть сделана ссылка на законодательный акт (номер, дату, статью, часть, пункт), на основании которого осуществляется взыскание. При взыскании денежных средств на основании исполнительных документов инкассовое поручение должно содержать ссылку на дату и номер исполнительного документа, а также наименование органа, вынесшего решение, подлежащее принудительному исполнению. В данном случае банк взыскателя принимает инкассовые поручения с приложением подлинника исполнительного документа либо его дубликата.

При этом банк не принимает к исполнению инкассовое поручение, если к нему приложен исполнительный документ с истекшим сроком давности.

Например, срок давности по исполнительным документам судов – 1 год, по приказам арбитража – 3 месяца. Бесспорное списание средств со счетов предприятий осуществляется государственными налоговыми инспекциями при взыскании недоимок по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, сумм штрафов и при иных санкциях, предусмотренных законодательными актами, а также по исполнительным и приравненным к ним документам и другим обязательным платежам в бюджет, сумм штрафов и при иных санкциях, предусмотренных законодательными актами, а также по исполнительным и приравненным к ним документам.

  • < Назад
  • Вперёд >

Документарное инкассо

Инкассо — операция, в которой банк выступает посредником между экспортером и импортером. Банк обязуется получить платеж в пользу своего клиента (экспортера), предоставив импортеру финансовые или коммерческие документы.

При инкассовых расчетах банк не несет ответственности за неоплату или неакцепт сторонами инкассируемых документов.

  • docx

    Заявление на прием и отправку документов на инкассо

    15.6 КБ

Преимущества инкассо

  • Для покупателя
  • Для продавца

Недостаток инкассовой формы расчетов — относительная длительность прохождения документов по банковским каналам и проверки в инкассирующем кредитном учреждении.

Расчеты по инкассо регулируются «Унифицированными правилами по инкассо», разработанными Международной торговой палатой

Виды и участники инкассо

Виды инкассо

  • Чистое инкассо

    Для получения платежа от иностранного покупателя банк имеет дело только с финансовыми бумагами (векселя, долговые расписки, чеки). Коммерческие документы не используются.

    Чистое инкассо более рискованно для продавца (экспортера), так как он не может контролировать процесс перехода права собственности на товар. Существует возможность, что импортер получит товар, но откажется выполнять платежное обязательство.

  • Документарное инкассо

    Операция сопровождается и финансовыми, и коммерческими документами (счета, транспортные накладные, страховые документы). Возможно инкассо только коммерческих документов.

    Документарное инкассо по сравнению с чистым более безопасно. Если покупатель отказывается от оплаты, то документы ему не передаются, и он не вправе распорядиться товаром. Продавец обязан предупредить банк, что делать с товаром и документами в случае отказа покупателя от оплаты.

Стороны, участвующие в инкассо

  • Принципал

    Сторона, которая поручает банку операцию по инкассированию. Как правило, это продавец товара (экспортер), который представляет банку-ремитенту необходимые коммерческие и финансовые документы.

  • Плательщик

    Покупатель товара (импортер), которому должно быть сделано представление в соответствии с инкассовым поручением.

  • Банк-ремитент

    Банк, который представляет интересы принципала и проводит операцию по инкассированию.

  • Инкассирующий банк

    Любой банк, кроме банка-ремитента, участвующий в операции по инкассированию. Обычно инкассирующий банк указывает принципал или банк-ремитент.

  • Представляющий банк

    Инкассирующий банк, осуществляющий представление плательщику. Это, как правило, банк покупателя.

Схема оформления инкассо

  1. Заключение договора о поставке товара

    Поставщик (экспортер, клиент Банка) заключает с покупателем (экспортером) договор о поставке товара.

  2. Поставка товара
    1. Продавец отгружает товар покупателю;
    2. После отгрузки продавец передает банку предусмотренный договором комплект документов со специальной инкассовой инструкцией. Банк получает статус ремитента;
    3. Банк-ремитент пересылает все документы в инкассирующий банк, который представляет интересы импортера. Инкассирующий банк получает поручение выдать покупателю комплект документов и получить с него оплату;
    4. Инкассирующий банк извещает импортера о поступлении документов и проверяет их надлежащее составление, а также тщательно сверяет пакет бумаг с перечнем в контракте.
  3. Оплата товара

    Если инкассирующий банк подтверждает правильность документов, импортер оплачивает покупку или акцептует вексель, выставленный на его имя.

  4. Передача документов покупателю
    1. Банк передает импортеру комплект документов;
    2. Импортер на основании документов получает товар.

Для уточнения стоимости услуги инкассирования необходимо обратиться в Примсоцбанк, в отдел документарных операции. Необходимый пакет документов и тарифные ставки индивидуальны в каждом конкретном случае.


Реквизиты для получения платежей в инвалюте

Получить

Получить реквизиты для контракта ВЭД

Получить

Как лучше договориться с коллектором об урегулировании задолженности?

Прежде чем вести переговоры со сборщиком долгов, узнайте о долге и спланируйте реалистичное предложение.

30 ноября 2021 года вступило в силу Постановление CFPB о взыскании долгов, разъясняющее некоторые положения Закона о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA).

Как договориться о мировом соглашении с коллектором

Чтобы подготовиться к заключению соглашения об урегулировании или погашении задолженности с коллектором, рассмотрите этот трехэтапный подход:

Узнать о долге

Любой коллектор, который связывается с вами для взыскания долга, должен предоставить вам определенную информацию при первом контакте с вами или в письменном виде в течение 5 дней после обращения к вам, включая:

  • Имя кредитора
  • Сумма задолженности
  • Что вы можете оспорить долг или запросить имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора.

Вы можете оспорить долг или запросить дополнительную информацию у коллектора. Если вы не уверены, кому вы должны деньги или сколько вы должны, обычно рекомендуется узнать больше . Если вы оспорите долг или часть долга с коллектором в письменной форме, в течение 30 дней после получения уведомления о подтверждении долга коллектору не разрешается снова связываться с вами, пока он не отправит вам письменное подтверждение долга.

CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить коллектору, пытающемуся взыскать долг. В письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение, а также воспользоваться некоторыми своими правами.

Если вы не знаете имя кредитора, вы можете узнать, для чего был первоначальный долг (кредитная карта, недостаток права выкупа ипотечного кредита и т. д.), и запросить имя первоначального кредитора. Получив ответ коллектора, сравните его со своими записями.

Спланируйте реалистичное предложение о погашении или урегулировании

Если вы хотите сделать предложение по погашению этого долга, вот несколько соображений:

  • Будьте честны с собой в отношении того, сколько вы можете платить каждый месяц. Сначала пересмотрите свои приоритеты в отношении долга, так как просрочка по другим счетам из-за того, что вы выплачиваете этот долг, может вызвать у вас больше проблем.
  • Запишите краткую информацию о вашей ежемесячной заработной плате и всех ваших ежемесячных расходах (включая сумму, которую вы хотите выплачивать каждый месяц, и другие платежи по долгам). Постарайтесь оставить часть дохода для покрытия непредвиденных расходов и чрезвычайных ситуаций. Кредитный консультант может помочь, и они часто предоставляют услуги через некоммерческие организации бесплатно. Будьте осторожны с компаниями, которые утверждают, что они могут пересмотреть, урегулировать или изменить условия вашего долга.
  • Определите общую сумму, которую вы готовы заплатить, чтобы погасить весь долг. Это может быть единовременная сумма или несколько платежей. Не платите больше, чем можете себе позволить.
Наконечник

Не платите по старому долгу, пока не поговорите с юристом. Прежде чем платить, узнайте «срок исковой давности» вашего штата по долгу.

Срок исковой давности — это период, когда на вас могут подать в суд. Большинство сроков исковой давности составляют от трех до шести лет, хотя в некоторых юрисдикциях они могут продлеваться и дольше. В некоторых штатах частичный платеж может возобновить срок исковой давности по долгу. Он также может перезапустить период времени, в течение которого отрицательная информация сохраняется в вашем кредитном отчете. Если срок исковой давности близок к истечению, коллектор может захотеть договориться с вами на более выгодных условиях. Если срок исковой давности прошел, ваша защита в судебном иске может помешать кредитору или коллектору получить судебное решение. Вы можете найти адвоката в вашем штате, чтобы узнать о сроке давности по вашему долгу. Потребители с низким доходом могут претендовать на бесплатную юридическую помощь.

Проведите переговоры со сборщиком долгов, используя предложенный план погашения.

  • Объясните свой план. При разговоре со сборщиком долгов объясните свое финансовое положение. У вас может быть больше возможностей для ведения переговоров с коллектором, чем с первоначальным кредитором. Также может помочь работа через кредитного консультанта или адвоката.
  • Запишите свое соглашение. Иногда сборщики долгов и потребители по-разному запоминают свои разговоры. Если вы согласны с планом погашения или урегулирования, запишите план и обещания коллектора. Эти обещания могут включать в себя прекращение усилий по взысканию и прекращение или списание долга после того, как вы завершили эти платежи. Получите его в письменной форме , прежде чем производить платеж .

Остерегайтесь компаний, которые берут деньги заранее, чтобы погасить за вас ваши долги. Работа с компаниями урегулирования задолженности может быть рискованным. Некоторые компании урегулирования задолженности обещают больше, чем они делают. Некоторые кредиторы также могут отказаться работать с выбранной вами компанией по урегулированию задолженности. Во многих случаях компания по урегулированию задолженности все равно не сможет погасить за вас долг. Узнайте больше о компаниях по урегулированию долгов.