Размен денег в банке без комиссии: Как и где можно разменять деньги без комиссии на мелкие купюры

Содержание страницы

Как сделать размен денег в Сбербанке

Операция требует выполнения ряда этапов, в перечень которых входят:

• Клиент лично посещает ближайшее отделение финансовой организации. Для выполнения манипуляции необходимо общегражданское удостоверение личности. В офисе компании потребуется написать заявление на оказание услуги. В нём предстоит отразить и личную информацию, позволяющую идентифицировать посетителя, а также вписать точную сумму денежных средств, предоставляемых банку.
• Получив заявку, работник кассы проверяет соответствие переданной суммы и той, что указана в документе. Затем лицо должно удостовериться в подлинности каждой купюры.
• Если ошибки не выявлены, сотрудник организации предоставляет мелкие купюры или монеты. Разновидность денежных средств напрямую зависит от желания гражданина. За выполнение операции удерживается комиссия.
• Сотрудник компании подписывает заявку, после чего заказчик имеет право забрать валюту.

Особенности осуществления операции могут несколько различаться. Поэтому эксперты советуют разобраться с типовыми примерами, с которыми можно столкнуться.

Как поменять купюры на монеты?

Обращаясь в Сбербанк, клиент может получить как крупные, так и мелкие денежные средства. Человек имеет склонность к накоплению мелочи в кошельке. Если её становится слишком много, необходимо посетить банк, чтобы получить купюры.

Совет эксперта: Не бойтесь обращаться к кассиру с просьбой разменять мелочь на большие купюры. Представитель финансовой организации не имеет право отказаться от выполнения операции. Подобное правило закреплено в положении, в соответствии с которым размен монет считается кассовой операцией. Если возникли проблемы, можно написать соответствующую жалобу. Как это сделать, подробно изложено здесь.

Однако ряд сложностей всё же присутствует. Производя операцию обмена, финансовая организация имеет право взимать комиссионные сборы. Их размер составляет 3-5% от общей суммы денежных средств. Чтобы выполнить процедуру, потребуется предъявить паспорт или иное удостоверение личности.

Производится сортировка монет по номиналу. В заявлении клиент должен указать свои паспортные данные, сумму денежных средств, а также количество монет каждого номинала. Процедура выполняется сразу после того, как кассир проверит данные, указанные в обращении.

В некоторых отделениях присутствуют специальные устройства, дающие возможность осуществить размен средств. Принять монеты могут и некоторые терминалы, это позволяет уменьшить количество мелочи. Однако на практике подобные машины встречаются довольно редко. Чтобы узнать об их местоположении, необходимо позвонить на горячую линию Сбербанка.

Если нужно разменять купюры

Проведение процедуры мены в этом случае будет мало чем отличаться от ситуации, когда необходимо обменять мелочь. В Положении, принятом Центробанком, говорится, что размен денежных средств производится после получения заявления от клиента. Лицо обязано предъявить удостоверение личности. В документации предстоит отразить все требуемые данные. Дополнительно нужно указать сумму наличных денежных средств. Информация указывается цифрами и буквами.

Помимо вышеуказанных данных, человек обязан отразить серийные номера каждой обмениваемой банкноты. Дополнительно предстоит прописать, какое количество денежных средств каждого номинала предоставляется. Подлинность проверяется посредством использования специального автомата. Только после этого клиенту предоставляются денежные средства номиналом, который указан в заявлении.

Если производится обмен в офисе финансовой организации, это позволяет вывести из оборота фальшивые банкноты, а также пресечь мошеннические действия.

Размер комиссии за размен денег в Сбербанке

Услуга предполагает внесение оплаты в соответствии с установленным тарифом. Потребность в оплате процедуры возникает из-за того, что в манипуляции задействован кассовый работник, время которого оплачивает финансовая организация. Размер комиссии идентичен для каждого контрагента вне зависимости от суммы, предоставленной к мене.

Совет эксперта: перед тем, как посетить офис финансовой организации, рекомендуется позвонить нескольким банкам и узнать, какую комиссию они взимают. Соответствующая информация размещается и на официальных ресурсах.

Заполнение заявления

Чтобы выполнить процедуру, в обязательном порядке потребуется документ, фиксирующий личность клиента. Дополнительно необходимо заполнить заявку, что строго контролируется кредитным учреждением. Документ требует рассмотрения.

Обращение составляется по образцу, утвержденному ЦБ РФ. Бланк можно получить во время личного визита в офис организации, где и производится его заполнение. Альтернативой выступает загрузка документа с официального сайта компании.

Допустимо произвольное составление обращения, однако его согласятся рассмотреть только в том случае, если в документе отражен ряд обязательных сведений, в список которых входят:

• ФИО и паспортные данные заявителя.
• Название, номер и адрес отделения Сбербанка.
• Сведения о предоставляемых денежных средствах.
• Информация о валюте, которую клиент хочет получить взамен.
• Дата составления документа и подпись клиента.

Возможность предоставления подобной услуги предусмотрена государством. Поэтому не стоит стесняться обращаться в банк. Своевременный размен денежных средств позволяет уберечь от ряда неприятных ситуаций в повседневной жизни.

Дополнительные особенности проведения процедуры размена

Существует ряд способов, позволяющих разменять средства и избежать внесения комиссии. Наиболее популярных и проверенных методов всего 2. Клиент имеет право воспользоваться банкоматом финансовой организации или осуществить процедуру через кассу. В первом случае необходимо устройство, позволяющее снимать денежные средства и вносить их на карточный счёт. Однако в таком случае существует риск, что банкомат съест карту, поэтому стоит ознакомиться с планом действий в такой ситуации заранее.

Если лицо не хочет платить комиссию за размен, в банкомате нужно выбрать функцию пополнения карты. Затем потребуется положить на неё крупные купюры. Когда процесс отчисления будет осуществлён, потребуется осуществить повторное снятие. После этого нужно вывести требуемую сумму денежных средств. Современные устройства позволяют указать номинал необходимых купюр. Комиссия за выполнение действий не взимается. Если банкомат используется впервые, необходимо предварительно ознакомиться с инструкцией.

Недостатком способа является невозможность прибегнуть к нему, если карта финансовой организации отсутствует. За использование платежных средств других учреждений также может взиматься комиссия. Поэтому важно проявлять внимательность.

Альтернативой выступает использование кассы Сбербанка. Операцию удастся совершить без комиссии, если лицо является клиентом финансовой организации и имеет открытый расчётный счёт. Сумма вносится на него, после чего происходит снятие денежных средств. В процессе осуществления действий потребуется указать номинал необходимых денежных знаков. Сбербанк не имеет право взимать комиссию за подобную операцию, даже если манипуляции следуют сразу же друг за другом.

Размен денег в Сбербанке без комиссии

Наличные деньги используются в повседневной жизни каждого человека постоянно. Даже широкое распространение использования пластиковых карт не исключило ситуации, когда без мелких денег не обойтись. При возникновении ситуации, когда на руках есть только крупные купюры, полезно знать, как можно произвести размен денег в Сбербанке без комиссии.

Основные принципы размена денежных средств

Размен денег в банке является стандартной операцией, при которой учреждение принимает все возможные меры для отслеживания поддельных денежных знаков и мошеннических схем.

Основные правила размена денег:

• услуга оказывается только по письменному заявлению клиента банка, заполненному в соответствии с требованиями банка;
• для подтверждения личности клиента он обязан предъявить паспорт;
• в заявлении клиент указывает свои личные данные и необходимые характеристики размениваемых денежных знаков, а кассир сверяет их соответствие;
• бумажные купюры можно разменять на более мелкие или металлические денежные средства, и наоборот;
• после завершения операции клиенту выдается квитанция и ставится соответствующая отметка в заявлении;
• комиссия за проведение операции взимается в соответствии с внутренним регламентом учреждения.

В соответствие с законом, обмен крупных купюр на мелкие в Сбербанке производится с учетом комиссии в 1%. В некоторых отделениях банка процент комиссии может составлять 2% при некоторых дополнительных условиях. Эти нюансы стоит выяснить до проведения операции размена, чтобы избежать возникновения проблем.

При возникновении вопроса, где можно поменять крупные деньги на мелкие, проще всего приобрести какой-нибудь мелкий товар в ближайшем магазине или киоске. Или просто обратиться с просьбой к продавцу, который вряд ли откажет, особенно в вечернее время, когда вскоре нужно будет сдавать кассу. Помочь в размене денег могут также кондукторы автобусов, кассиры метро, водители маршрутных такси.

Крупную сумму денег можно разменять в отделении Сбербанка

Образец заполнения заявления на размен денег в Сбербанке

Как разменять деньги в Сбербанке, имея на руках крупную сумму? Для начала необходимо правильно заполнить заявление. Бланк для заполнения можно получить в отделении или скачать на сайте Сбербанка http://www.sberbank.com/ru. Допускается также подача заявления в произвольной форме. Обязательными данными, которые необходимо указать, являются:

1. Фамилия, имя и отчество клиента.
2. Информация об отделении, в котором предоставляется услуга (наименование, адрес и номер).
3. Данные паспорта клиента, адрес прописки и/или фактического проживания.
4. Характеристики размениваемых денежных знаков (количество, номера, номинал).
5. Параметры денежных знаков, которые клиент получит в результате размена (номинал, количество).
6. Дата подачи заявления и подпись клиента.

В отдельных случаях подача заявления может и не потребоваться. Если заявитель является постоянным клиентом банка или пользуется услугой размена регулярно, процедура заполнения заявления для него может быть упразднена.

Процедура проведения размена денег в Сбербанке

Определившись с отделением, где можно разменять деньги, и заполнив заявление, клиенту банка предстоит выполнить ряд действий для получения разменной суммы:

1. Пересчитать деньги и проверить соответствие их суммы с указанной в заявке на размен.
2. Получить подготовленные денежные знаки, проверить их соответствие номиналу и количеству по заявке.
3. Поставить в заявке дату совершения операции и отметку о ее выполнении.
4. В заявке и банковской квитанции поставить подпись и дату.
5. Оплатить комиссию в соответствии с требованиями банка.

Получив на руки чек о совершении операции, его нужно сохранять в течение как минимум одной недели. Он может и не понадобиться, так как в случае необходимости все данные о совершенных операциях хранятся в реестре Сбербанка. Но лучше предусмотреть все возможные сценарии.

Оплата за банковское обслуживание по умолчанию оплачивается дополнительно, но при заполнении заявления можно сразу указать, чтобы кассир выдал разменянные денежные знаки уже с ее учетом.

Тарифы на оказание услуг могут меняться, ознакомиться с актуальным перечнем можно в любом отделении Сбербанка или на сайте. Если в кассе банка не окажется в наличии нужного количества или номинала денежных знаков по заявке, клиенту предложат другое количество или номинал на указанную сумму. Согласование с клиентом в этом случае обязательно.

Разменять крупные деньги без комиссии можно в банкомате Сбербанка

Размен денег в Сбербанке комиссии

При необходимости разменять деньги, не всегда есть желание и возможность платить банку за предоставленную услугу. Можно ли разменять деньги в Сбербанке без уплаты комиссионного сбора? Существует два доступных способа.

Наиболее простым способом является использование банкомата. В любом отделении есть автомат, позволяющий как снимать деньги, так и пополнять наличностью пластиковые карты. Чтобы не платить комиссию за размен, в банкомате нужно сначала выбрать функцию пополнения карты и внести имеющиеся крупные купюры на баланс. После их зачисления выбрать функцию снятия наличности и вывести нужную сумму денег, указав требуемый номинал купюр. Комиссия при осуществлении таких операций не взимается.

Разменять крупные купюры без комиссии можно также в кассе Сбербанке. Для этого нужно быть клиентом банка и иметь открытый расчетный счет. Имеющуюся сумму наличности крупного номинала через кассу можно внести на свой расчетный счет. После внесения опять же через кассу можно снять деньги с расчетного счета, указав необходимы номинал выдаваемых денежных знаков. Комиссионный сбор за эти кассовые операции в Сбербанке не взимается.

Обменять крупные купюры на мелкие в Сбербанке можно разными способами. При ограничении во времени можно разменять наличность в кассе, уплатив при этом определенную комиссию. Избежать оплаты услуг банка можно, потратив чуть больше времени, при этом сохранив исходную сумму денег в полном объеме.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

как обменять мелочь из монет или купюр

Каждому человеку приходилось когда-нибудь разменивать деньги в кафе, магазине, на рынке или в трамвае. Это процедура довольно проста. Но она никоим образом не убережет от фальшивых денег. Другое дело размен денег в Сбербанке, который осуществляется по определенному регламенту, установленному Положением Центробанка РФ ст. 5.8 от 2008 года.

Содержимое страницы

Операция мены в финансовом учреждении происходит в несколько этапов:

1. Клиент обращается в Сбербанк с заявлением на оказание услуги и паспортом.
2. Заявление должно содержать личную информацию, позволяющую идентифицировать личность пользователя и точную сумму средств, предоставленную банку.
3. Работник кассы проверяет подлинность и сумму переданных банкнот.
4. В случае подтверждения подлинности денежных знаков, кассир обязан выдать мелкие купюры или монеты (по желанию гражданина). Дополнительно с клиента удерживается комиссия за проведение банковской операции.
5. После сотрудник банка ставит подпись на заявлении.
6. Заказчик забирает валюту.

Стоит разобраться, какие именно требования выдвинуты в Положении к участникам операции, какие документы потребуются от клиента, какие деньги подлежат размену и прочие нюансы.

Размен монет на купюры

Размен денег может производиться как на купюры, так и на монеты. Каждый человек склонен к накоплению, особенно мелочи в кошельке. Если в нем или копилке больше нет места для монет, дорога ведет в банк.

Как бы ни отпирался кассир от большого количества мелочи, принесенной клиентом, он не имеет права отказать в мене на купюры. Об этом гласит Положение, согласно которому размен денег крупного номинала на мелкий и обратно также является кассовой операцией. Однако не все так просто, как может показаться на первый взгляд.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

При осуществлении операции мены банк наделен правом взимать комиссионные в размере от 3 до 5% от общей суммы. Для проведения процедуры потребуется предъявить паспорт либо другую бумагу, подтверждающую личность. Монеты сортируются по номиналу. В заявлении обязательно указываются паспортные данные клиента, сумма денежных средств, количество монет каждого номинала. Размен монет производится банком сразу после проверки кассиром данных, указанных в обращении.

Также обмен мелочи можно произвести в специально оборудованных разменных автоматах, расположенных в здании финансового учреждения. Некоторые терминалы в качестве оплаты принимают монеты, что помогает уменьшить их количество в обиходе. Встречаются такие машины довольно редко, поэтому о месте их нахождения лучше осведомиться по горячей линии Сбербанка – 8(800)555-5550 или 900.

Размен купюр в Сбербанке

Процедура мены валюты большого номинала на мелкую и наоборот мало чем отличается от обмена мелочи на купюры. Положение Центробанка, а именно ст. 5.8 гласит, что размен денег в Сбербанке и прочих финансовых учреждениях проводится кассиром при наличии заявления на произведение размена и документа, удостоверяющего личность. В документах прописываются все необходимые данные, а также сумма наличных денежных знаков в цифровом и буквенном формате.

Отменной чертой этого процесса является указание в заявлении серийных номеров каждой обмениваемой банкноты. Так же как и с монетами потребуется указать количество купюр каждого меняемого номинала. Платежеспособность банкнот проверяют специальным аппаратом. Только после подтверждения их подлинности кассовый работник выдает клиенту деньги номиналом, указанным в заявлении.

Важно! Процедура размена купюр через отделения финансовой организации позволяет определить фальшивые банкноты и изъять их из обихода. Она является своего рода подспорьем в выявлении мошеннических действий.

Комиссия за размен

Как и любая другая кассовая операция, размен денег в Сбербанке любого номинала оплачивается, согласно установленному тарифу. Это связано с тем, что в процессе размена денежных купюр или монет помимо счетной машинки, участвует кассовый работник, время которого стоит денег.

За размен денег в филиале Сбербанка комиссия взимается с каждого контрагента, независимо от суммы, предоставленной к мене. Центральный Банк РФ установил, что взимаемая за проведение кассовой операции сумма составит от 1 до 5% от общей стоимости денежных знаков, которые клиент хочет поменять.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Важно! Прежде чем обращаться в конкретное отделение какого-либо финансового учреждения, стоит обзвонить несколько банков и поинтересоваться размером комиссионного процента. Эту информацию можно также узнать на официальных веб-ресурсах отдельных кредитных заведений.

Заявление на размен денежной наличности

Разменивать валюту в банке без наличия документа, идентифицирующего личность клиента, и поданного им заявления, невозможно. Это предписание строго выполняется кредитными заведениями. Заявление на размен денег не требует рассмотрения. Обращение оформляется по подобию образца, утвержденного Центральным государственным банком. Получить его можно в любом отделении или же скачать с официального сайта пример и принести уже заполненный удаленно. Второй способ более приемлемый, поскольку не каждое отделение имеет образцы заявлений для заполнения.

Возможна подача обращения составленного произвольно, но оно должно содержать следующие сведения:

1. Фамилию, имя, отчество обратившегося.
2. Полное название учреждения, которому адресовано заявление.
3. Номер и адрес отделения Сбербанка, которое будет производить мену денежных средств.
4. Паспортные сведения контрагента.
5. Подробную информацию о денежных знаках: серийный номер, номинал, численность купюр каждого номинала.
6. Сведения о валюте, желаемой получить взамен: численность и номенклатура.
7. Число подачи и автограф клиента.

Подобные услуги предусмотрены государством, во избежание гражданами неловких моментов, например, при осуществлении покупок или расплате за транспортные услуги. Заблаговременно разменянные деньги позволят исключить затруднительные ситуации подобного характера.

Путеводитель по обмену денег без обдирания

Обмен денег в зарубежных странах — Обмен долларов на евро, иены, песо или фунты

Обменных пунктов и киосков предостаточно — как этот в Венеции, — но в банке вы получите гораздо более выгодную сделку.

• Банкоматы против кредитной карты
• Где обменять деньги
• Комиссионные
• Обменные курсы
• Конвертеры валют Прежде чем менять свой первый доллар, знайте это:

Вы получите гораздо лучший обменный курс (примерно на 9% выше) при оплате кредитной картой, чем когда-либо при использовании банкомата для получения наличных .

(Давайте даже не будем говорить о грязных курсах, которые вы получаете при обмене дорожных чеков или использовании коммерческого обменного пункта, а не банка.)

Исследование, проведенное в июне 2011 г., показало, что обменный курс, который вы получаете при использовании кредитной карты, был в среднем на 8,9% лучше, чем курс, взимаемый банками США при снятии наличных в банкомате (в сочетании, в некоторых случаях, с комиссией ).

Это все равно что рвать купюру в 10 долларов за каждые 111 долларов, снятых в иностранном банкомате.

Фактические данные по банкам варьируются от 4% хуже, чем по кредитным картам (в Северном банке), до 14.На 25% хуже (выход на первое место в чартах, Банк США!). Хуже банка было только использование обменного пункта Travelex (где берется доходность 14,7%).

Тем не менее, не везде принимают кредитные карты (а в некоторых местах вам дадут скидку при оплате наличными), поэтому вам нужно иметь под рукой немного местных наличных денег. Вот как это получить.

Где поменять деньги во время путешествия

Всегда обменивайте деньги в банке или, если вы держите карту, в офисе American Express.

Фирмы с надписью «Обмен! Камбио! Вексель! Изменения!» обменных пунктов , и все они — от почтенных офисов Thomas Cooke до теневого парня по имени Рауль, который слоняется вокруг автобусной станции — предлагают более низкие ставки и / или более высокие комиссионные, чем банки, и должны использоваться только в чрезвычайные ситуации.

(Чтобы узнать больше о ставках — что еще скучнее, чем о комиссионных, которые мы собираемся обсудить — прокрутите вниз.)

Покупки по лучшей цене

Большинство банков отображают график с текущими обменными курсами , которые они предлагают, либо в уличном окне (в наши дни в цифровом формате и постоянно обновляемом), либо на листе бумаги, приклеенном к окну международного кассира внутри.Убедитесь, что вы смотрите на курс, по которому банк составляет , покупая долларов США, а не продает (если рядом с каждой валютой есть два столбца чисел, столбец «купить» будет наименьшей суммой).

При сравнении ставок банка с банком вам нужен банк, диаграмма которого показывает наибольшее число в столбце «Покупка долларов». Это будет лучшая оценка . Однако, если вы не используете банкомат, вы также должны учитывать комиссию . Иногда это фиксированная плата, равная паре долларов; в других случаях это от 2% до 10% от суммы, которую вы обмениваете.

Иногда несколько менее привлекательный обменный курс в сочетании с низкой или фиксированной комиссией может стоить вам меньше в долгосрочной перспективе, чем красивый курс, за которым мелким шрифтом скрывается колоссальная комиссия. Конечно, это зависит от того, насколько вы изменитесь. Да, это будет связано с вычислением двух валют на чужом углу.

Всегда используйте банк

В редких случаях, когда кто-то подходит к вам на улице со слишком высокой оценкой, чтобы быть правдой, это так.У этого мошенника есть валюта на черном рынке, и если его счета не фальшивые, то его ловкий метод их пересчета определенно таковым. Кроме того, вас могут арестовать.

Избегайте этих разменщиков счетов, как мошенничества с завышенными ценами.

Еще одно предупреждение: возле некоторых основных достопримечательностей вы можете увидеть транснациональные автоматы для смены банкнот , которые выглядят как гигантские, слегка устаревшие банкоматы (вы загружаете долларовые купюры, они выплевывают местную валюту).

Курс обмена на этих (совершенно законных) мошеннических машинах составляет…. ну, почему бы тебе просто не избавить нас обоих от неприятностей и не смыть все свои деньги в унитаз.

Демистификация обменного курса

Большинство газет печатают официальный межбанковский курс в своих деловых разделах, но это только показывает, сколько стоит банкам обмен денег друг с другом — гораздо лучший курс, чем вы когда-либо получите.

В других бумагах, особенно в разделах о путешествиях, указывается курс (на 2–4% ниже межбанковского курса), который вы, вероятно, получите при обмене денег.Когда вы обмениваете наличные или дорожный чек, вы обычно получаете курс, который на 4% «хуже», чем межбанковский курс. Это известно как «+ 4%». Это также известно как «грабеж». Если вы обменяете в любом агентстве, кроме банка или AMEX, у вас, вероятно, будет еще хуже.

Вдобавок к этому, любое место будет взимать с вас комиссию — либо фиксированную комиссию (в этом случае обменять много денег сразу дешевле), либо процент от общей суммы (в этом случае вы истекаете кровью без нужды, неважно сколько или мало вы меняете).

К счастью, в последние несколько лет компьютеризированный банкинг использовал свою белую завышенную цену, чтобы спасти положение — или, по крайней мере, несколько долларов для вас. Если вы обходите устаревшие дорожные чеки и избегаете общения с реальными людьми, вы можете сэкономить несколько процентных пунктов. Это называется банкомат. Если вы снимаете деньги в банкомате — либо используя свою собственную банковскую карту, связанную с вашим личным текущим счетом, либо выдавая наличные по кредитной карте, — вы получите что-то более близкое к той выгодной межбанковской ставке.

Или, по крайней мере, должен. На самом деле вы часто этого не делаете. Вы получаете примерно на 1–2% ниже основной ставки — все же лучше, чем обменивать наличные или дорожные чеки, но не лучший вариант. К счастью, на данный момент большинство иностранных банков не взимают комиссию за использование банкоматов, которую почти все банки США перебросили до никеля и еще немножко обесценили.

Но если ваш домашний банк взимает с вас плату за снятие средств в банкоматах, которые находятся «вне сети» (и да, любое место за границей считается вне сети) — обычно это очень высокая сумма в 1 доллар.Комиссия от 50 до 4,50 долларов каждый раз — вы все равно платите своего рода комиссию.

Я на самом деле искал банк, который этого не делает, так что они там. (Кредитные союзы также являются хорошей ставкой.)

Тем не менее, использование банкомата, связанного с вашим текущим счетом, на данный момент является самым дешевым способом получить деньги, а оплата наличными по-прежнему является вторым дешевым способом путешествия (после использования кредитных карт).

Проверка курса валют онлайн с помощью конвертера валют

Оанда (www.oanda.com) — мне нравится этот, потому что он позволяет вам проверять несколько разных версий текущего курса. «+ 4%, ставка наличных» представляет собой лучшее, что вы найдете при обмене дорожных чеков или наличных в банке. Ставка «+ 2%» — это обычно то, что вы получите, если используете кредитную карту для оплаты или получения аванса наличными.

Универсальный конвертер валют (www.xe.net) — альтернатива Oanda. Используйте любой интерфейс, который вам больше нравится.

Как избежать безумно высоких комиссий за обмен валюты

Если вы похожи на меня, который часто путешествуете, или, возможно, вы жили в разных частях света, вы постоянно меняете деньги. Каждый раз, когда вы это делаете, банки пытаются забрать у вас столько, сколько могут.

Комиссии, которые взимаются с вас при обмене денег, скрыты. Вы не можете легко увидеть комиссию за обмен валюты.

Банки взимают комиссию до 13% при обмене в оба конца.

Итак, допустим, вы переезжаете в другую страну и продали свой дом в одной стране, а купили в другой.Дом за 200 000 долларов, переезд из Лондона в Нью-Йорк или из Сиднея в Сан-Франциско. Сколько вы платите банку, когда переводите деньги?

Вы можете быть шокированы, обнаружив, что комиссия составляет 13%.

Это при обмене в оба конца, то есть если вы поменяли деньги, а затем вернули их обратно, вы потеряете 13%. Конечно, вы не собираетесь делать обмен туда и обратно, но он дает вам представление о том, сколько зарабатывают банки. Средняя комиссия составляет около 7% в оба конца или 3.5% в одну сторону.

Это означает, что в своем доме за 200 000 долларов вы только что заплатили 7 000 долларов банку, чтобы тот перевел деньги за вас.

Проверьте, насколько они взимают сверх «межбанковского» курса

Курс, который банки платят при обмене денег, называется «межбанковским» курсом. Это ставка, которую банки платят при торговле друг с другом (обычно несколько миллионов долларов за сделку).

Это «настоящий» обменный курс. Банки делают сверх этого маржу и сообщают вам свой обменный курс с учетом комиссии.

Обычно они не раскрывают комиссию, они просто раскрывают курс, который вы получаете для обмена.

Причина, по которой они взимают такую ​​большую сумму, заключается в том, что это скрытая плата. Вы не видите комиссию, потому что вы просто видите, сколько иностранной валюты вы получили при обмене.

Вот некоторые комиссии при обмене банковских переводов с популярными банками в США, Австралии, Великобритании и Канаде

В таблице выше представлены ставки, которые вы получаете, если вы должны были перевести деньги на свой банковский счет, например, в другой валюте.

Это наверное что бы х

Как перевести деньги из одного банка в другой: между банковскими счетами

Как писатель по личным финансам, я часто отвечаю на вопросы друзей и родственников об основных финансовых принципах. Когда кто-то впервые открывает сберегательный счет, он часто спрашивает: «Как мне на самом деле перевести деньги со своего чека в мои сбережения?» Вот почему я создал это руководство о том, как переводить деньги из одного банка в другой.

Кажется, такая простая концепция, но перевод больших сумм почти всегда требует преодоления некоторых препятствий.Вы не можете просто позвонить в свой банк и попросить их перевести средства, а активное снятие, а затем внесение денег — ненужная проблема. Ну так что ты делаешь?

Если вы хотите перевести деньги между банковскими счетами, будь то ваши собственные или вы отправляете деньги кому-то другому, вот лучшие способы сделать это.

Как банки переводят деньги?

Каждый крупный банк использует систему автоматизированной клиринговой палаты (ACH) для перевода денег. Когда ваш работодатель отправляет вашу зарплату прямым переводом, он использует ACH.

ACH был создан в 1970-х годах как более быстрая альтернатива чекам и более дешевое решение, чем электронные переводы. Это электронная система, которая переводит деньги большими партиями в одночасье. Помимо того, что ACH быстрее, чем многие другие традиционные варианты перевода, он часто более безопасен, чем телеграфные переводы и другие типы электронных платежей, потому что он поддерживается саморегулирующимся NACHA.

Как перевести деньги из одного банка в другой

Перевод денег между разными банковскими счетами — обычная потребность большинства людей.У меня есть три разных банка, которые я использую для личных и деловых нужд, и я инициирую переводы между ними не реже одного раза в неделю. В других случаях я мог бы отправлять деньги кому-то другому, что также требует банковского перевода.

Настройка внешних переводов может вызывать затруднения, поэтому давайте рассмотрим гипотетический пример, чтобы объяснить, как это работает на веб-сайте вашего онлайн-банка. Банк A — это банк, из которого вы переводите деньги, а банк B — это банк, куда вы хотите отправить эти средства.Ниже вы найдете шесть шагов, как перевести деньги из банка в банк:

1. Перейдите на сайт своего банка, чтобы связать счета.

Войдите в банк A и щелкните раздел «Перевод средств», затем «Внешние переводы» или «Внешние счета» и, наконец, «Добавить внешний счет».

2. Подтверждение права собственности на счет.

Чтобы добавить внешний счет, вам необходимо подтвердить свой счет в банке B в банке A. Банку A потребуется подтверждение того, что вы являетесь владельцем счета в банке B.

3. Предоставьте необходимую информацию.

Банк A запросит номер счета и маршрутный номер для банка B (я покажу вам, как именно найти свой счет или маршрутный номер позже в этом сообщении), а также текущий или сберегательный счет.

4. Очень отзывчивый.

Банк A попросит вас подтвердить ваш счет в банке B одним из двух способов:

1. Сообщите им имя пользователя и пароль, которые вы используете для банка B, которые мгновенно подтвердят учетную запись и подготовят ее для внешних переводов.
2. Банк A инициирует два небольших перевода в банк B. Примечание: Вам нужно будет войти в банк B, чтобы увидеть, сколько было внесено на счет.

5. Проверьте депозиты.

Войдите в банк A и перейдите в раздел «Внешние счета». Должна быть часть с надписью «Подтвердите свои депозиты», в которой вы должны ввести суммы, которые были переведены в банк B. Этот процесс обычно занимает не менее 1-2 рабочих дней.

6. Начните переводить деньги из одного банка в другой.

Теперь вы можете без проблем переводить деньги из банка A в банк B. Вы можете настроить повторяющиеся или разовые переводы, в зависимости от ваших потребностей.

Обычно перевод денег между двумя счетами бесплатный, , но иногда существует ограничение на то, сколько денег вы можете перевести за один раз. Это зависит от политики вашего банка. Например, сравнивая кредитные союзы с банками, кредитные союзы обычно имеют более низкие комиссии. При переводе денег на свои счета и обратно имейте в виду, что обычно существуют минимальные суммы сбережений и текущих счетов, которые вы должны поддерживать, чтобы избежать дополнительных комиссий или закрытия счетов.

Какая информация нужна для перевода денег?

Когда дело доходит до попытки выяснить, как перевести деньги из одного банка в другой, настройка может вызвать затруднения, если вы не знаете, что вам нужно. Для перевода денег между банками вам понадобится следующая информация:

• Название банка: Вам необходимо знать название банка, в котором открыт счет-получатель. Это должно быть довольно просто определить, особенно если вы переводите на другой из своих аккаунтов.Вам также может понадобиться адрес банка (место, где был создан счет).
• Сберегательный / текущий счет: Вам необходимо определить, является ли каждый счет сберегательным или текущим. Опять же, это должно быть просто, если это ваши собственные учетные записи. Если вы переводите деньги кому-то другому, вам нужно будет узнать об этом у них, прежде чем вы сможете сделать банковский перевод.
• Личный / бизнес-аккаунт: Вам также необходимо знать, является ли получающий аккаунт корпоративным или личным.Это важно, поскольку для переводов на корпоративные счета и с них могут применяться разные правила и комиссии.
• Маршрутный номер: Что такое маршрутный номер? Маршрутный номер — это девятизначный номер, связанный с вашим банком. Этот номер важен для того, чтобы ваши деньги попали на правильный счет в правильном банке. У одного банка может быть несколько номеров маршрутизации, поэтому важно всегда дважды проверять, правильно ли вы используете.
• Номер счета: Еще один важный номер, который вам понадобится при настройке банковского перевода, — это номер счета.Номера счетов — это числа от восьми до 12 цифр, которые связаны с вашей уникальной учетной записью. Таким образом, даже если бы ваши сберегательные и текущие счета были в одном банке, у них были бы свои собственные уникальные номера счетов.

Как узнать номер маршрута и номер счета?

Есть несколько способов найти маршрут и номер счета для конкретного банковского счета:

• Онлайн: Если вы входите в свой банк онлайн, вы обычно можете найти свой маршрут и номер счета в разделе «Детали счета» или в разделе с аналогичным названием.По соображениям безопасности вам может потребоваться ввести пин-код или пароль для доступа к этой информации в приложении.
• На чеке: Маршрутные номера и номера счетов для банковского счета обычно находятся в нижней части чека. Начиная с нижнего левого угла, вы найдете номер маршрута, за которым следуют номер счета и номер проверки.

• По телефону: Вы также можете позвонить в службу поддержки клиентов вашего банка, чтобы узнать маршрут и номера счетов.Однако этот метод не всегда удобен из-за длительного времени ожидания.

Альтернативы банковским переводам

Если вы хотите отправить деньги со своего банковского счета на чей-нибудь другой, вам, как правило, придется найти альтернативу банковским переводам. Это потому, что вам необходимо быть владельцем счета в обоих банках, чтобы отправлять или получать деньги. Вот некоторые другие популярные решения для банковских переводов:

Приложения

К счастью, сделать это стало проще, чем когда-либо, благодаря множеству приложений и сайтов, предлагающих услуги передачи .Независимо от того, делите ли вы счет за ужин, оплачиваете ли вы свою часть бронирования отеля на предстоящий девичник или получаете деньги за аренду в последнюю минуту от мамы и папы — вы будете благодарны, что знаете об этих простых вариантах, когда вам нужно быстро переводить деньги между банками.

После того, как ваш банковский счет будет привязан в приложении, вы можете быстро ввести сумму в долларах, выбрать получателя и нажать «Отправить» — они получат средства почти мгновенно.

• PayPal : Вы можете отправлять деньги на чужой счет PayPal бесплатно с помощью опции «отправить семье и друзьям».PayPal — это быстрый способ, поэтому, как только вы отправите деньги, они появятся на счете PayPal другого человека. Оттуда они могут перевести его на свой банковский счет.
• Chase QuickPay: Chase QuickPay позволяет отправлять деньги со своего банковского счета Chase кому-то другому, которому не обязательно быть клиентом Chase. Если у вас есть учетная запись Chase QuickPay, вы также можете отправить счет и запросить, чтобы кто-то другой отправил вам деньги.
• Venmo: Venmo позволяет мгновенно осуществлять денежные переводы с вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты или текущего баланса Venmo, устраняя необходимость извлекать наличные, чтобы вернуть деньги друзьям и наоборот.Еще одна популярная функция — это социальная лента, которая позволяет вам видеть, чем занимаются ваши друзья.
• Cash App: Еще одно популярное приложение для одноранговых платежей — Cash App, которое позволяет отправлять деньги на банковский счет или дебетовую карту другого пользователя. Пользователи также могут настроить прямой депозит, чтобы все полученные средства автоматически переводились на их банковский счет. Если вам не нравится социальная лента Venmo, которая показывает, кому вы отправляете деньги и за что, вам понравится приложение Cash App — это более конфиденциальный способ отправки денег.
• Apple Pay / Google Pay: В зависимости от ваших предпочтений в отношении Apple или Google вы можете использовать эти платежные приложения для осуществления банковских переводов, онлайн-платежей и т. Д. Apple Pay подключен к вашему Apple Wallet и упрощает отправку денег туда и обратно, что вы можете легко сделать во время текстовых сообщений, просто нажав кнопку Apple Pay под текстовым полем или нажав кнопку Google Pay.

Мало того, что они обычно более удобны, когда вам нужно сделать банковский перевод с кем-то, кто использует другой, чем вы, но они часто позволяют получателю получить деньги в тот же день — обычно за небольшую плату, конечно .

Кроме того, вы также можете поддерживать баланс в этих приложениях, которые могут действовать как краткосрочный сберегательный счет. Например, если кто-то переводит вам деньги за аренду, проще случайно не потратить их, если они не лежат на вашем банковском счете. Если вы решите сделать это, просто убедитесь, что вы не используете этот баланс для платежей другим, иначе вы можете почувствовать стресс, когда наступит первое число месяца.

Выписка чека

Хотя это может показаться устаревшим, выписка чека является реальной альтернативой для перевода средств на другой из ваших счетов или кому-то еще.Если у вас нет чековой книжки, многие банки могут предоставить несколько чеков в год, бесплатно или за небольшую плату. Итак, как перевести деньги с помощью чека? Это просто:

1. Получите чек в своем банке, если у вас его нет.
2. Заполните необходимую информацию, включая дату, сумму, которую вы хотите перевести (прописью и цифрами), имя / организацию получателя, вашу подпись и памятку, если вы хотите включить конкретную информацию о транзакции.
3. Поместите чек на другой счет или отдайте его тому, кто собирается внести его .

Банковские переводы

Еще один вариант, когда вам нужно быстро перевести деньги между банками, — это банковский перевод, который позволяет отправлять деньги в электронном виде. Электронные переводы — это возможная альтернатива, если вам нужно выяснить, как перевести деньги , не обращаясь к вашему банку , поскольку существуют небанковские поставщики, такие как Western Union.

Банковские переводы — это популярное решение для отправки денег за границу или быстрых переводов. Для банковского перевода обычно требуется:

• Имя получателя
• Пункт назначения
• Сумма перевода

* Примечание. Даты и суммы могут отличаться в зависимости от вашего банка и типа перевода. Политика может измениться.

Какой метод перевода следует использовать?

Есть несколько факторов, которые следует учитывать при попытке решить, как переводить деньги между банками, в том числе:

• Сколько времени займет перевод: Хотя некоторые приложения позволяют мгновенные переводы, за которые взимается дополнительная плата (например, приложение Cash App взимает 1.Комиссия 5% и Venmo взимает 1% до 10 долларов), большинство вариантов банковского перевода занимают несколько рабочих дней. В зависимости от того, насколько сильно вам нужны средства, вам может потребоваться выбрать самый быстрый способ перевода.
• Сколько стоит перевод: Если баланс вашего банковского счета невелик или вы просто не хотите тратить лишние деньги, вы можете установить приоритет, сколько стоит перевод денег. Разные методы могут быть дороже. Например, банковские переводы, как правило, являются самым дорогим вариантом и стоят от 25 до 45 долларов в зависимости от того, отправляете ли вы деньги в пределах США.С. или за границу.
• Лимиты переводов: Некоторые из этих методов ограничивают сумму, которую вы можете переводить на свой банковский счет в день или месяц. Зная об этих ограничениях, важно убедиться, что вы можете отправить или получить всю необходимую сумму.

Ключевые выводы о том, как переводить деньги из одного банка в другой

• Вы можете переводить деньги между банками через финансовое учреждение или приложение.
• Банковские переводы между вашими счетами лучше всего осуществлять через ваш банк.
• Переводить деньги из вашего банка другу или члену семьи проще с помощью приложения.
• Выписка чеков и телеграфные переводы также являются популярными альтернативами для перевода денег другим людям.
• Для перевода денег между банками вам понадобятся: номера маршрутов для счетов, номера счетов, информация о сберегательных / текущих счетах, личные или служебные счета, а также название банка.

Зина Кумок — писатель-фрилансер, специализирующаяся на личных финансах.Бывший репортер, она освещала процессы убийств, Финал четырех и все, что между ними. Она была представлена ​​в Lifehacker, DailyWorth и Time. Прочтите о том, как она выплатила студенческие ссуды на сумму 28 000 долларов за три года в Debt Free After Three.

Эта статья была обновлена ​​с момента ее первоначальной публикации 1 октября 2013 г.

Связанные

Как банки создают деньги — Положительные деньги

Каждая новая ссуда, предоставляемая банком, создает новые деньги. Хотя сначала в это часто трудно поверить, это хорошо известно людям, которые управляют банковской системой. В марте 2014 года Банк Англии выпустил отчет под названием «Создание денег в современной экономике», в котором говорится, что:

«Коммерческий [т.е. центральные] банки создают деньги в виде банковских вкладов, предоставляя новые ссуды. Когда банк предоставляет ссуду, например, кому-то, кто берет ипотеку на покупку дома, он обычно не делает это, выдавая банкноты на тысячи фунтов стерлингов.Вместо этого он кредитует их банковский счет банковским депозитом размером с ипотеку. В этот момент создаются новые деньги. ”(оригинал бумаги здесь)

Сэр Мервин Кинг, управляющий Банка Англии с 2003 по 2013 год, недавно объяснил этот момент на конференции деловых людей:

«Когда банки предоставляют ссуды своим клиентам, они зарабатывают деньги, кредитуя счета своих клиентов».

Сэр Мервин Кинг, управляющий Банка Англии 2003-2013 (выступление)

И Мартин Вольф, который был членом Независимой комиссии по банковскому делу, прямо выразился в газете Financial Times, что «суть современной денежной системы заключается в создании денег из ничего частными банками». глупое кредитование »(статья).

Создавая деньги таким образом, банков увеличили количество денег в экономике в среднем на 11,5% в год за последние 40 лет . Это привело к росту цен на дома и обесцениванию целого поколения.

Конечно, оборотной стороной этого создания денег является то, что с каждой новой ссудой дает новый долг . Это источник нашей горы личных долгов: не заимствования из чьих-то сбережений, а денег, которые были созданы банками из ничего.В конце концов долговое бремя стало слишком высоким, что привело к волне дефолтов, которая спровоцировала финансовый кризис.