Разновидности кредитных карт: Виды кредитных карт

Содержание

Виды кредитных карт

Отличается ли чем-нибудь золотая чипованная карта от платиновой без чипа? Сравни.ру расскажет о том, играет ли цвет пластика на его преимущества.

Содержание

Скрыть

По типу

По платёжной системе

По преимуществам

Краткое описание карт

Кредитные карты можно классифицировать по нескольким критериям: типу, виду платёжной системы и преимуществам.

По типу

Стандартные. Карта содержит магнитную полосу, на которой хранится информация, позволяющая через банкомат получить доступ к банковскому счёту. Это наиболее распространенный вид карт.
Чиповые. Помимо магнитной полосы содержат микропроцессор, позволяющий хранить в 80 раз больше информации, чем на ней. Эти карты могут обрабатывать и сохранять все данные по банковскому счёту. Обеспечивают самую высокую защиту от мошенников.

По платёжной системе

Существует два вида платёжных систем: международные и локальные. К международным относятся: Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. К локальным платёжным системам можно отнести: Сберкард (карты принимаются только в отделениях Сбербанка и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие. Чем выше статус у платёжной системы – тем в большем количестве точек принимаются её карты. Как правило, вид платёжной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.

По преимуществам

Классические. Содержат стандартный вид услуг, предполагающий обычное обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию.
Золотые. Имеют повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания счёта, спецпредложения по оплате товаров и услуг.
Платиновые. Привилегированные карты, подчеркивающие высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например, в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа (вызов такси, справочную информацию), дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках в магазинах и т.
д.
Кобрендинговые. Соединены с бонусными программами (чаще всего авиакомпаний или торговых сетей) – каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.

Краткое описание карт

Название	Особенность
Visa Electron	Дебетовая карта без возможности ухода в минус (овердрафта). Принимается к оплате во всем мире, кроме Ирландии, Австралии, Канады и США. Имеет самую низкую систему защиты.
Visa Electron Instant Issue	Карта, выпускаемая в вашем присутствии. На ней отсутствует фамилия и имя владельца. Картой нельзя расплачиваться через интернет.
Visa Electron non-Personalised	Карта без указания вашего имени. Ею можно расплачиваться в магазинах, но нельзя совершать покупки через интернет.
Visa Classic	Универсальная карта, принимая для расчётов по всему миру, в том числе и через интернет.
Visa Classic Instant Issue	Универсальная карта, выпускаемая в вашем присутствии.
Visa Unembossed Classic	Карта, номер которой и данные о владельце не вытеснены, а просто пропечатаны. Несмотря на это, карта принимается почти повсеместно.
Visa Gold	Привилегированная карта с повышенным кредитным лимитом, а также рядом бесплатных сервисов и предоставлением различных скидок.
Visa Platinum	Элитная карта, включающая бесплатные услуги, скидки, страхование и другие сервисы.
Visa Infinite	Самая престижная карта с высоким кредитным лимитом, бесплатным консьержем, страхованием, программами защиты, скидками и персональным обслуживанием.
MasterCard Maestro	Самая дешёвая из карт платёжной системы. Имеет низкую степень защиты. С её помощь можно совершать покупки и делать платежи. Однако она не обслуживается через терминалы и автоматы самообслуживания.
MasterCard Electronic	Карта без тесненного номера и имени владельца. Часто предназначена для новичков. С её помощью можно совершать покупки в магазинах, но нельзя делать платежи через интернет.
MasterCard Unembossed	Не имеет рельефных надписей. С её помощью можно совершать покупки, как в магазинах, так и в интернете.
MasterCard Standard	Стандартная карта, принимающаяся везде.
MasterCard Gold	Привилегированная карта с дополнительными возможностями: круглосуточной поддержкой, страховкой, скидками.
MasterCard Platinum	Имеет повышенный кредитный лимит, услугу круглосуточного консьержа и другие бонусы при обслуживании.
MasterCard World	Специальная карта для людей, которые часто путешествуют из одной страны в другую. Обслуживается по специальной программе, ее обладатель имеет страховую защиту, на карту распространяется система скидок.
DinersClub International	Карта распространена в США и ряде стран Европы. В России для оплаты принимается крайне редко.
Золотая корона	Карта платежной системы «Золотая корона». Имеет ряд скидок и удобна тем обладателям, которые часто совершают переводы денег третьим лицам.

Совет Сравни.ру: Выбирайте карту не по её цвету, а по реальным преимуществам, которые она вам даёт.

Какие бывают виды кредитных карт?

Кредитками пользуются многие, но не каждый разбирается в разновидностях банковских карт. По сравнению с микрокредитами, которые нужно каждый раз оформлять заново, средства со счета кредитной карты доступны в любую минуту. Основные отличия — это используемая платежная система, возможности карточки и тип кредитного лимита. С первой характеристикой все понятно: кредитка может быть локальная, либо международная.

Карты с международной платёжной системой могут быть использованы для расчетов в других странах, а локальные предназначены для обращения внутри одного государства. Кредитки пользуются популярностью из-за:

функции кэшбэка;
льготного периода, которого хватает, чтобы не платить проценты за покупки;
дополнительных преимуществ для пользователей привилегированных услуг.

Эти характеристики зависят от банка, который выдает и обслуживает кредитную карту. Чтобы найти самое выгодное предложение, необходимо знать, какие вообще бывают кредитные карты.

Типы кредитных карт по основным характеристикам

Разделяют следующие виды кредиток:

Стандартные. Все возможности кредитных карт данного типа доступны сразу же после оформления. Они прекрасно подходят для совершения электронных платежей и оплаты покупок в гипермаркетах. Деньги на карту в долг у некоторых МФО можно получать и на такие кредитки. Микрозайм может быть зачислен в счет пополнения кредитного счета.
Золотые. VIP карты дают своим владельцам дополнительные привилегии. Специальные предложения и бонусы, которыми могут пользоваться обладатели таких карт, предполагают повышенную стоимость обслуживания пластика.
Платиновые. Клиентам с такими картами доступны дополнительные сервисы и специальные услуги. Обслуживание таких карт может обходиться в несколько тысяч долларов.

Кобрендинговые. Такие карты дают возможность пользоваться скидками и бонусами, предоставляемыми партнерами банка, которые выдал пластик. Обычно в них есть система накопления баллов.

Какие бывают карты по типу кредитного лимита

Кредитный лимит бывает:

Стандартный. Устанавливается в момент оформления карты и не может быть изменен в будущем.
Дифференцированный. Может изменяться, в зависимости от размера заработной платы клиента, его кредитной истории и платёжеспособности в целом.
Персональный. В особых случаях, по заявлению заёмщика, ему может быть предоставлен персональный лимит.

Не стоит расстраиваться, если при оформлении первой кредитки с дифференцированным лимитом, максимальная сумма, которую можно потратить невысокая. Чаще всего банки увеличивают кредитный лимит, когда убеждаются в порядочности своих новых клиентов. Некоторые микрофинансовые организации действуют примерно так же, одобряя сначала только небольшие суммы.

Виды кредитных карт: типы платежных систем, технологии, классы

Количество кредиток, эмитированных отечественными банковскими организациями, увеличивается с каждым годом. Этому процессу не может помешать ни финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, ни снижение реальных доходов населения, которое продолжается последние пять лет. Только в 2017 году банки выпустили различные виды кредитных карт общим числом, превышающим 6 млн. штук.

Чем различаются кредитные карты

Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт. Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

По технологии

Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

По платежной системе

Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

По классу обслуживания

Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

Описание популярных типов карт

Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

Платежная система	Тип кредитки	Описание
VISA	Electron	Наиболее простой тип карт, кредитование по которым осуществляется на условиях овердрафта. Имеет три разновидности: обычную, а также пластик мгновенной выдачи и неименная кредитка
	Classic	Стандартный тип кредитных карт, который также может быть выпущен в более простом виде – как кредитка моментального оформления и с фамилией владельца, пропечатанной на пластике
	Gold	Кредитка относится к привилегированному типу, предоставляя широкий набор возможностей, включая несколько бесплатных сервисов
	Platinum	Премиальная кредитка платежной системы VISA. В стоимость обслуживания входит не только пакет услуг по кредитованию, но и страхование, скидки и льготы, а также большое количество дополнительных бонусов
	Infinite	Наиболее престижный тип кредитки, который выдается самым влиятельным и ценным клиентам банка. Предусматривает максимальный кредитный лимит, длительный льготный период и участие в различных программах лояльности
Master Card	Maestro	Самый простой тип кредитки платежной системы MasterCard. Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания
	Electron	Неименная карта, на которой также отсутствует тиснение номера пластика. Используется для совершения покупок в реальных торговых точках, так как для оплаты в интернет-магазинах не принимается
	Standard	Классический тип кредитной карты, обладающий стандартным набором предоставляемых функциональных возможностей
	Gold	Более престижная карта данной платежной системы. Представляет ряд бонусов, включая скидки, участие в программах лояльности и страхование
	Platinum	Следующий уровень по степени привилегированности, который предполагает наличие более высокого размера кредитного лимита и большое количество дополнительных сервисов
	World	Специальный вид кредитки, который выгоднее всего использовать владельцам, регулярно путешествующим в различные страны. Включает пакет страхования и различные бонусы при оплате услуг транспортных компаний
МИР	Классическая	Одна из первых кредитных карт, выпущенных отечественной платежной системой. Предлагает владельцам стандартный набор возможностей, причем ориентирована на определенные категории потенциальных владельцев, например, пенсионеров
	Премиальная	Отличается от классического типа кредитки более высоким уровнем кредитного лимита и наличием нескольких дополнительных сервисов

Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

Параметры кредитных карт

Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

процентная ставка по кредиту;
величина кредитного лимита;
продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

Советы по выбору кредитки

Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке. Естественно, подобная ситуация выгодна, прежде всего, потенциальным владельцам кредиток, так как позволяет получить банковский пластик на более выгодных и привлекательных условиях.

История создания кредитных карт

When Were Credit Cards Invented? A Complete History
John Kiernan, Personal Finance Editor

Дата рождения кредитной карты в конечном счете зависит от вашего определения продукта. Американские торговцы в 1800-х годах давали кредит доверенным клиентам, что позволило им заплатить позднее — часто приурочено к таким вещам, как урожайность. Монеты и маркеры были даже использованы в процессе, обычно отмечая номер счета потребителя и имя продавца.

Затем, в начале 1900-х годов, несколько американских универмагов и нефтяные компании начали выпускать собственные кредитные карты — сторонники современных карточек магазина, которые можно было использовать только в том бизнесе, который их выдал.

Затем появилась карта «Charg-It», выпущенная Brooklyn, банком Biggins в Нью-Йорке. В то время как его использование было ограничено местными торговцами, эта карта создала систему, в соответствии с которой банк оплачивал купцов для покупки, сделанных владельцем счета, который затем возместил бы банк в конце месяца. После этого после введения Клуба Diners и American Express в 1951 и 1958 годах соответственно. Эти карты были ограничены покупками на поездки и развлечениями, а их счета должны были выплачиваться каждый месяц. Amex также был первым эмитентом, предложившим пластиковую карточку, начиная с 1959 года — в том же году была введена концепция возобновления баланса из месяца в месяц.

Наконец, в 1966 году Bank of America запустил первую кредитную карту общего назначения: BankAmericard — предшественник того, что сейчас является VISA (сегодня получить кредитную карту онлайн можно в любом банке).

История кредитных карт: аннотированная шкала времени

Кредитные карты имеют длинную и легендарную историю, как вы теперь знаете. Но приведенное выше просто представляет собой вид на 3000 футов ранних лет. Для полного ознакомления с основными вехами в истории кредитных карт ознакомьтесь со следующей шкалой времени.

1850: учреждается American Express (в качестве участника почтовой службы США). 1887: Эдвард Беллами мотивирует термин «кредитная карта» в своем романе «Взгляд назад».

Конец 1800-ых: Кредитные счета регулярно используются торговцами с доверенными клиентами. В начале 1900-х годов: нефтяные компании и универмаги используют кредитные карты первого магазина.

1946 год: Biggins Bank представляет карту Charg-It, которая будет использоваться у бруклинских торговцев.

1950: Фрэнк Макнамара запускает платную карточку Diners Club после того, как забыл свой кошелек, когда ел.

1958: American Express запускает свою первую кредитную карту.

1958: VISA основана под торговой маркой BankAmericard. 1959: Возобновляемые балансы кредитных карт разрешены.

1960: IBM вводит проверку магнитной полосы на кредитные карты. 1966: BankAmericard становится первой кредитной картой общего назначения. 1966: MasterCard основана как коллекция банков Калифорнии.

1968 год: Закон о праве на передачу прав вступает в силу, требуя, чтобы условия учетной записи были четко раскрыты стандартизированным образом.

1970 год: принят Закон о честной кредитной отчетности, реформирование сбора и использования данных кредитных отчетов.

1970 год: Закон о незарегистрированной кредитной карте 1970 года запрещает компаниям кредитных карт отправлять активные карточки предварительно утвержденным кандидатам, которые не одобряли их.

1974 год: Закон о справедливом выставлении счетов вносит поправки в Закон о передаче правды, запрещающий некоторые недобросовестные биллинговые практики и позволяющие потребителям оспаривать ошибки расчетов.

1977 год. Закон о практике сбора взыскания на справедливую задолженность утвержден в качестве поправки к Закону о защите потребительских кредитов, запрещающей меры хищнического взыскания долгов и пересмотра закона о правах должника.

1977 год: Citibank объявляет карточку выбора — одну из первых карточек с возвратом наличных денег и без годовой платы.

1978 год. В Национальном банке Маркетт против Первого Омахи Верховный суд разрешает банкам, находящимся на национальной арене, предлагать процентные ставки, разрешенные местными законами в штатах, в которых они размещены в штаб-квартире для потребителей по всей стране, независимо от того, запрещают ли другие отдельные государства проценты например, выше определенной суммы.

1980 год: Закон о дерегулировании депозитарных учреждений и валютном контроле дает банкам, зачисленным в государственные банки, возможность «экспортировать» процентные ставки.

1985: Discover основана как дочерняя компания Sears.

1996 год. В Смайли против Ситибанка Верховный суд постановил, что сборы по кредитным картам считаются процентами и поэтому могут быть «экспортированы» вместе с процентными ставками.

1996: Сергей Брин и Ларри Пейдж используют кредитную карту для первоначального финансирования Google.

1999: American Express запускает Blue Card — одну из первых кредитных карт со встроенным компьютерным чипом.

1999: Кай и Чарльз Хуан используют кредит для финансирования RedOctane, разработчика Guitar Hero.

2002: Сэм Джейн использует свою личную кредитную карту для финансирования Fareportal, оператора CheapOair.

2005 — 2006: до 94 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт, украденных у TJX.

2008: CardHub запускает, явно меняя мир кредитных карт навсегда!

22 мая 2009 года: Барак Обама подписывает закон о кредитоспособности и ответственности за кредитную карточку от 2009 года (закон CARD).

22 февраля 2010 года: Закон о КАРТЕ вступает в силу, резко пересматривая Билль о правах потребителей.

Октябрь 2010: Поправка Дарбина вступает в силу, эффективно убивая награды по дебетовой карте и увеличивая долю на кредитных картах.

Ноябрь 2010: Федеральная резервная система закрывает заметные лазейки в Законе CARD.

2013 год: VISA и MasterCard достигают договоренности в размере 6 млрд. Долл. США с группой крупных розничных торговцев в связи с предполагаемым сговором при установлении платы за обмен.

Декабрь 2013: 40 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт, украденных с Целевого

2014: 56 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт, украденных у Home Depot

Октябрь 2014: Apple Pay станет первой основной технологией мобильных платежей.

Октябрь 2015: сроки перехода ответственности, установленные VISA и MasterCard, стимулируют переход на технологию оплаты EMV.

Предшественники кредитной карты: более внимательный взгляд на ранних предков пластика

Характер кредита, очевидно, значительно изменился с течением времени, от любезности, предлагаемой местными торговцами, клиентам, которых они хорошо знали для крупного бизнеса, с последствиями, которые трудно убежать. Ниже мы рассмотрим сторонников современной системы кредитных карт чуть более подробно.

Книжный кредит:

Самые ранние формы кредита использовались в гораздо меньших масштабах, чем даже медальоны, позднее выпущенные нефтяными компаниями и крупными универмагами, для которых требуются номера счетов и тщательно привитые металлические жетоны для подтверждения покупки.

Скорее, эти ранние формы кредитования включали операции, перечисленные в бухгалтерском учете, а затем выплачиваемые навалом, когда у клиента есть имеющиеся средства — часто приуроченная к сезонности нашей сельскохозяйственной экономики. Как и современные кредитные карты, эти кредитные счета имели ограничения на расходы, которые варьировались в соответствии с знакомством продавца с конкретным покровителем.

Платформы и монеты:

По мере того, как торговля в США становилась все более массовым, крупные компании с крупными клиентскими базами начали выпускать специальные металлические пластины и монеты, украшенные логотипом предприятия и номером счета клиента. Это значительно упростило учет компаний, использующих этот процесс.

Процедуры погашения, скорее всего, были более организованными, чем бухгалтерские кредитные счета, что, вероятно, требовало более последовательного погашения и меньшего освобождения для клиентов, которые опоздали с фондами.

Тюрьмы для должника:

В то время как судебной системе было поручено рассматривать дела о невыплаченных долгах, как это имеет место сегодня, в уголовной системе прошлых лет использовались так называемые тюрьмы должника, где люди фактически были заключены в тюрьму за причитающиеся суммы. Соединенные Штаты объявили вне закона тюрьмы для должника на федеральном уровне в 1833 году, и 12 государств сделали это между 1821 и 1849 годами.

И хотя многие люди предполагают, что тюрьмы для должника являются грубой реликвией более примитивных времен, они все еще существуют сегодня, несмотря на ряд важных решений Верховного суда, принимающих удар по их конституционности. В деле 1970 года Уильямс против Иллинойса установил, что установленные законом сроки тюремного заключения не могут быть продлены, поскольку обвиняемый не может выплатить штрафные санкции суда. Тейт против Коротки, в 1971 году, определил, что нельзя сажать в тюрьму просто потому, что они слишком бедны, чтобы заплатить штраф.

Затем, в 1983 году, судебное дело Берден против Грузии дало местным судьям право проводить различие между должниками, которые слишком бедны, чтобы платить штрафы и теми, у кого есть возможность сделать это, но отказаться.

Учитывая этот контекст, важно отметить, что обвиняемые во всех 50 штатах, а также в округе Колумбия теперь взимают плату за широкий спектр одноразовых услуг, многие из которых у нас есть в конституционном праве. Это, во многих случаях, включает в себя комнату и питание в тюрьме, мониторы на лодыжках, контроль над условно-досрочным освобождением и — в 43 штатах — общественный защитник. Неспособность погасить эти расходы, которые часто составляют тысячи долларов, может привести к расширенному лишению свободы. У правительства и финансовых учреждений есть ряд других видов оружия, которые можно использовать против людей, которые также должны платить деньги, включая налоги на заработную плату, налоговые залоги, и вы можете получить значительный кредитный балл.

Первые кредитные карты: Оглядываясь назад, чтобы увидеть, как далеко мы ушли

Возможно, наиболее заметными новостями на ранних рынках кредитных карт стали платная карта Diner’s Club и кредитная карта BankAmericard общего пользования. Учитывая их историческое значение, мы почувствовали важность более пристального изучения этих предложений и посмотреть, как они сравниваются с картами, которые мы теперь имеем в наших кошельках.

Клуб Diner’s Club: Diner’s Club был запущен с инвестициями в размере 1,5 миллиона долларов, и его бумажные карточки были приняты в 27 ресторанах Нью-Йорка примерно 200 друзьями и членами семьи основателя Фрэнка Макнамары. В конце месяца пользователи должны были оплатить свой полный счет, чтобы продолжать использовать их, как и в случае с платежными картами — например, популярные предложения American Express.

К 1951 году Diners Club насчитывал около 42 000 членов и начал взимать гонорар в размере 5 долларов США. Diners Club предложил свою первую пластиковую кредитную карту в 1961 году и превзошел 1 миллион участников в начале 60-х годов. Компания была приобретена Citigroup в 1981 году и Discover Financial Services в 2008 году.

BankAmericard: В сентябре 1958 года Bank of America придумал массовую рассылку кредитных карт, отправив 60 000 незапрашиваемых активных карт потребителям в районе Фресно, штат Калифорния. В следующем году компания расширилась до рынков Сан-Франциско, Сакраменто и Лос-Анджелеса — в конечном счете, разогнав более двух миллионов карточек — более 20 000 продавцов — через государства.

Но в то время как Bank of America ожидал, что примерно 4% счетов окажется просроченным по оплате, фактический показатель был фактически около 22%. Это, в сочетании с общественным возмущением по поводу того, что держатели карт будут нести ответственность за несанкционированные платежи, в конечном итоге привело к тому, что компания потеряла около 20 миллионов долларов на этом первоначальном запуске.

Однако BankAmericard продолжал расширяться на национальном уровне посредством серии лицензионных соглашений и продолжал практику рассылки незатребованных карточек потребителям до тех пор, пока в 1970 году он не был запрещен.

Потребители и кредитные карты: внутри нашей любви

Кредитные карты не всегда были нашей де-факто формой оплаты. Тем не менее, они пользовались довольно стремительным ростом, так как они были впервые введены в качестве средства для высокопоставленных лиц, которым удобно оплачивать обеды, поездки и развлечения. Три аспекта отрасли кредитных карт, в частности, со временем значительно созревают: 1) использование банковских кредитных карт; 2) кредитные карты для групп с низким доходом; и 3) наша зависимость от долгов.

В то время как 51% домохозяйств имели кредитную карту в 1970 году, только 16% имели банковскую карту. И еще более низкий процент людей в группе с самым низким доходом (2%) в то время использовал банковские карты. Но общий уровень домохозяйств с кредитными картами вырос на 38% до 2007 года (70,2%). В течение следующих 28 лет владельцы банковских карт выросли более чем в три раза, а использование карт с низким доходом выросло в 13 раз.

Другими словами, ранний рынок кредитных карт характеризовался рядом несвязанных новых участников, обслуживающих конкретные ниши и географические местоположения. Только в BankAmericard стала первая кредитная карта общего назначения в 1966 году, и федеральное правительство в 70-е годы учредило ряд важных отраслевых гарантий, которые рынок действительно начал снимать.

Наше восприятие долга явно изменилось. Только 6% семей США имели кредитную карту, выпущенную банком, с возобновляемым балансом в 1970 году, но эта цифра в 1995 году, к сожалению, выросла на 37%, где она была относительно стабильной. Еще более тревожный, возобновляемый не-ипотечный долг (например, кредитные карты, автокредиты и студенческие ссуды) увеличился с поразительных 31,200% с 1968 по 2000 год. И, в частности, задолженность по кредитным картам выросла на 235% с 1990 по 2010 год.

Мы теперь обязаны более чем 831 млрд. Долл. США кредитным карточным компаниям или чуть более 7 000 долл. США на семью с кредитной картой. И у нас есть MasterCard — отец баланса возобновляемых кредитных карт — и простота современных платежных систем, чтобы поблагодарить за это, по крайней мере частично.

Наконец, важно отметить роль телевидения в социальном погружении как банковских кредитных карт, так и задолженности по кредитным картам. Из ранних рекламных объявлений Amex, в которых участвуют Джерри Сейнфельд (Jerry Seinfeld), к популярным кампаниям «No Hassle», принадлежащим Capital One, телевидение взяло основную роль кредитной карты, помогая внести вклад в социальный кэш, связанный с пластикой.

чем кредитки отличаются друг от друга

На сегодняшний день на рынке можно встретить различные виды кредитных карт. Их настолько много, что предложение кредиток на финансовом рынке значительно превышает спрос. И банкам приходится придумывать новые и новые их разновидности, наделять их всевозможными функциями и свойствами только бы привлечь к себе клиентов.

Большое количество кредитных карт на руках у людей объясняется простотой их оформления и массовым распространением. Получить кредитку можно в практически любом финансовом учреждении. А если же клиенту еще и зачисляют заработную плату на платежную карту банка, то с большой вероятностью можно сказать, что кредитная линия ему установлена по умолчанию.

Виды кредитных карт в зависимости от платежных систем

Это самая простая классификация. Самыми популярными платежными системами в России являются:

MasterCard;
Visa;
МИР.

Также можно встретить карточки с эмблемой JCB (японская) и China UnionPay (китайская). Кредитный лимит банком-эмитентом устанавливается без проблем на любую из них. При этом условия пользования ими внутри страны будут идентичны.

Основные же отличия будут заключаться, если картодержатель решит расплатиться за товары или услуги за границей. Чтобы избежать двойной конвертации и повышенных комиссий рекомендуется пользоваться картой той платежной системы, которая является основной в регионе.

Так в Европе лучше пользоваться карточкой MasterCard, в США – Visa. Ведь, к примеру, если картой Visa расплачиваться в странах Евросоюза, тогда цепочка конвертации будет выглядеть следующим образом: рубли меняются на доллары, затем доллары конвертируются в евро и явно на каждом этапе курс будет не на пользу клиента.

При расчетах картой MasterCard осуществляется только одна конвертация: рубли сразу же меняются на евро. Таким образом, картодержателю и получится сэкономить.

Различие кредиток в зависимости от статуса

Здесь также все просто и прозаично. По этому критерию различают следующие виды кредитных карт:

классические – имеют надпись Classic или Standart;
привилегированного статуса – речь идет о картах Gold, Platinum, World elite, Infinity и другие.

Первые распространяются массово и стоимость их обслуживания не достаточно высокая. Они рассчитаны на среднестатистического пользователя. Вторые же ориентированы на статусных клиентов: руководителей предприятий, владельцев бизнеса.

Основные отличия между ними заключаются в следующем:

процентная ставка по классической кредитной карте выше, чем по карте класса Gold, Platinum и т.д.;
максимальный размер кредитного лимита у привилегированных карт намного больше, чем по простым карточкам.

Кроме этого, кредитки более высокого статуса предусматривают достаточно широкий круг дополнительных возможностей, таких как индивидуальные тарифы на обслуживание, консьерж-сервис, больше бонусов за расчеты и т.д.

В зависимости от сложности оформления

В этой категории можно выделить следующие виды кредитных карт:

Моментальные – оформляются при первом обращении клиента в банк. Время их оформления не занимает больше 15-20 минут. Еще их существенным преимуществом является минимальный пакет документов, который как правило, состоит только из паспорта или же других документов удостоверяющих личность.

К недостаткам можно отнести: высокая процентная ставка, небольшой кредитный лимит.

Зарплатные карты – предусматривают привязку кредитной линии или овердрафта к зарплатной кредитной карте клиента. Особенностью этой кредитки является более низкие процентные ставки по сравнению с первым вариантом, отсутствие необходимости подавать документы о доходах и занятости.

Однако, чтобы воспользоваться кредитным лимитом нужно проработать на предприятии не менее 3 месяцев (некоторые финансовые учреждения требуют 6 месяцев).

Еще одним не слишком приятным фактором является наличие ограничения максимального размера кредитного лимита, на который прямо влияет размер должностного оклада или среднемесячных поступлений на счет клиента.

Стандартные – эти кредитные карты рассчитаны на широкие слои населения. Однако чтобы их получить потенциальный картодержатель должен принести не только паспорт, но и документы о доходах и занятости.

Еще одним недостатком является довольно длительная процедура принятия решения о кредитовании клиента, которая может занять несколько дней (2-5 дней).

К преимуществам этой кредитки можно отнести большой кредитный лимит, по сравнению с предыдущими карточками, а также размер процентных ставок.

Основные параметры кредиток

Самое главное, чем отличаются кредитные карты — это тарифами и условиями обслуживания.
При поиске оптимальной кредитной карты клиенту следует обращать внимание на:

льготный период или грейс-период – временный отрезок в течение которого клиенту не начисляются проценты. В среднем на рынке его значение колеблется в пределах до 50-60 дней.

Но есть банки готовые дать клиенту и более длинное время на погашение кредита. Самые популярные кредитные карты с большим льготным периодом:

Кроме льготного периода важнейшими характеристиками кредитки являются:

размер процентной ставки — здесь все логично, чем ниже ставка, тем выгодней кредит. При этом важную роль играет: наличие льготного периода и условия снятия наличных. Нередко на кредитный лимит, снятый с банкомата или в кассе банка, начисляются повышенные процентные ставки;
стоимость обслуживания -выпуск кредитки во многих финансовых учреждениях осуществляется бесплатно. Однако при этом есть ежемесячная или годовая плата за обслуживание. Также банки могут с клиента удерживать комиссию за СМС-информирование, перевод денег, пополнение и т.п.;
размер кредитного лимита — этот параметр зависит от многих факторов. Но основным из них является размер ежемесячного дохода картодержателя;
наличие бонусов, кэшбека — подобные программы повышают интерес к кредитке, так как позволяют клиенту накапливать баллы, чтобы потом их обменять на товар или экономить на покупках за счет кэшбека;
лимит на операции — многие финансовые учреждения устанавливают ограничения на снятие или перечисление кредитных средств. Эти лимиты могут быть как дневными, так и месячными.

Кредитки

Кредитные карты на сегодняшний день прочно вошли в обиход среднестатического человека. Люди уже привыкли делать покупки даже не задумываясь над тем, что для этого они используют кредит, а не свои деньги. И расставаться с любимой привычкой многие уже не хотят. Зачем терять время и накапливать необходимую сумму, если с помощью кредитки можно стать владельцем желанной вещи уже сейчас.

Это уже не раз сыграло злую шутку с владельцами кредиток, которые внезапно теряли источники доходов и не могли своевременно погасить долг.

Поэтому, чтобы не попасть в неприятную ситуацию картодержателю необходимо уметь себя ограничивать, а также понимать, чем отличаются кредитные карты и как пользоваться кредиткой.

Реально оценивая свои финансовые возможности, а также зная основные параметры кредиток, клиенту удастся выбрать тот платежный инструмент, условия которой ему оптимально подойдут для решения потребительских задач.

Александр Бабин

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

Брокерское обслуживание

До даты проведения тестирования, предусмотренного частью 10 статьи 5 Закона N 306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О рынке ценных бумаг“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон N 306-ФЗ) или статьей 51.2-1 Закона N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее Закон N 39-ФЗ) в редакции Закона N 306-ФЗ, Банк воздерживается от предложения клиентам — физическим лицам неквалифицированным инвесторам заключать указанные ниже сделки и рекомендует клиентам — физическим лицам неквалифицированным инвесторам воздерживаться от направления в Банк поручений на совершение следующих сделок:

1. Сделок с облигациями российских и иностранных эмитентов, размер выплат по которым зависит от наступления или ненаступления обстоятельств, указанных в подпункте 23 пункта 1 статьи 2 Закона N 39-ФЗ в редакции Закона N 306-ФЗ (за исключением облигаций с ипотечным покрытием и государственных ценных бумаг), в т.ч.: изменение цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции, значений, рассчитываемых на основании цен производных финансовых инструментов, значений показателей, составляющих официальную статистическую информацию, значений физических, биологических и (или) химических показателей состояния окружающей среды, наступление обстоятельства, свидетельствующего о неисполнении или ненадлежащем исполнении одним или несколькими юридическими лицами, государствами или муниципальными образованиями своих обязанностей (за исключением договора поручительства и договора страхования), либо иного обстоятельства или иных показателей, которые предусмотрены федеральным законом или нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и относительно которых неизвестно, наступят они или нет, а также от изменения значений, рассчитываемых на основании одного или совокупности нескольких указанных показателей;

2. Договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, заключаемых на неорганизованных торгах;

3. Сделок, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 статьи 3.1 Закона N 39-ФЗ в редакции Закона N 306-ФЗ (в редакции, вступающей в силу с 01.04.2022 в соответствии с Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ), а именно:

— сделок, по которым брокер принимает на себя обязанность по передаче имущества клиента — физического лица, если на момент принятия такой обязанности имущество клиента — физического лица, подлежащее передаче, не находится в распоряжении брокера, не подлежит поступлению не позднее дня его передачи брокеру по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, либо если брокер обязан передать указанное имущество по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента;

— сделок на организованных торгах, по которым обязанность по передаче имущества клиента брокера — физического лица принимает на себя участник клиринга, если на момент принятия такой обязанности имущество клиента — физического лица, подлежащее передаче, не находится в распоряжении этого участника клиринга, не подлежит поступлению не позднее дня его передачи такому участнику клиринга по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, либо если участник клиринга обязан передать указанное имущество по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента.

Типы кредитных карт

Существует три типа счетов кредитных карт: кредитные карты, выпущенные банком (например, Visa и MasterCard), карты магазинов / приоритетных карт (например, Bay и Sears) и карты путешествий / развлечений, также называемые платежными картами (например, American Express. или Diner’s Club).

Банковские кредитные карты Эти типы карт предлагают потребителям широкий выбор с точки зрения годовой платы, связанной с картой, программ вознаграждений и скидок, дополнительных льгот, таких как страхование путешествий, а также взимаемой процентной ставки по непогашенным остаткам.Кредитные карты, выпущенные канадскими финансовыми учреждениями, имеют процентную ставку от 9% до более 20% с ежегодной комиссией от 0 до 150 долларов и более.
На некоторых кредитных картах предусмотрены бонусные программы, позволяющие накапливать баллы за покупки, которые можно потратить на товары и услуги, особенно на путешествия. Однако обычно они идут с более высокими процентными ставками. Точно так же аффинити-карты выделяют определенный процент доходов, получаемых картой, любимой благотворительной организации или другой ассоциации, например, любимой альма-матер.
Карты магазина Эти типы карт обычно принимаются только в торговых точках, принадлежащих ассоциированному розничному продавцу или обслуживающей компании, и часто имеют процентные ставки по неоплаченным остаткам от 24 до почти 30%. Карты магазина обычно не имеют годовой платы. Преимущество этого типа карты заключается в том, что они часто связаны со скидками или программами вознаграждения, предлагаемыми конкретным магазином или розничным продавцом.
Карты для путешествий / развлечений (платные) Эти карты предлагают неограниченные кредитные лимиты, что означает, что держатели карт должны выплачивать весь баланс каждый месяц.Платежные карты обычно имеют высокие ежегодные сборы и высокую процентную ставку за просрочку платежа (обычно около 30%). Однако эти карты часто имеют более длительные льготные периоды, чем другие карты, и имеют связанные с ними программы вознаграждений.

Веб-сайт Управления потребителей финансовых услуг Канады — отличный ресурс и включает интерактивные инструменты, предназначенные для помощи в ответах на вопросы о кредитных картах.

Типы кредитных карт — NerdWallet

Есть много способов классифицировать кредитные карты, но самая простая разбивка, вероятно, следующая:

Кредитные карты, которые приносят вознаграждение.
Кредитные карты, позволяющие сэкономить на процентах.
Кредитные карты, которые помогут вам создать или восстановить свой кредит.

Карты, приносящие вознаграждение

Кредитные карты Rewards дают вам кое-что взамен при каждой совершенной вами покупке. Например, карта возврата денег может вернуть вам 1,5% от покупок — это означает, что на каждые 100 долларов, которые вы потратите, карта вернет вам 1,50 доллара. Кредитная карта для поощрения путешествий может дать вам 2 балла за каждый потраченный доллар.Карта авиакомпании может давать вам от 1 до 3 миль за доллар, в зависимости от того, где вы ее используете.

Лучшие поощрительные карты обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории, хотя есть варианты вознаграждений для людей с справедливой и даже плохой кредитной историей. Однако по бонусным картам, как правило, взимаются высокие процентные ставки. Если вы переносите баланс из месяца в месяц, проценты могут легко компенсировать размер вознаграждения.

Карты, позволяющие сэкономить на процентах

Если вы ежемесячно полностью оплачиваете счет по кредитной карте, процентная ставка по вашей карте не имеет особого значения.Это потому, что проценты начисляются только тогда, когда вы переносите долг с одного месяца на другой. Но не все могут заплатить полностью, и есть карты, специально предназначенные для людей, которые имеют долги. Карта с низким процентом или 0% экономит ваши деньги за счет уменьшения суммы процентов, взимаемых с ваших покупок. Карта с переводом баланса позволяет переводить долг с высоким процентом на карту с более низкой процентной ставкой, часто 0% на год или более.

Лучшие предложения 0% доступны только людям с хорошей или отличной кредитной историей.Вам также обычно нужен хороший кредит, чтобы претендовать на карту с переводом баланса.

Карты, обеспечивающие кредитоспособность

NerdWallet рекомендует защищенные карты для людей с плохой кредитной историей. Эти карты требуют внесения залога, который обычно соответствует вашему кредитному лимиту. Депозит делает получение карты менее трудным, поскольку снижает риск для компании, выпускающей кредитную карту. Получение защищенной карты и ответственное ее использование — один из самых быстрых и простых способов получить кредит. Как только ваш кредит выйдет из «плохого» диапазона, посмотрите на карты для получения справедливого кредита.

Студенты колледжа, желающие начать работу с кредитом, могут подать заявление на получение студенческой кредитной карты. И ряд эмитентов начали предлагать карты, которые выходят за рамки кредитного рейтинга в процессе их утверждения.

Лучшие кредитные карты апреля 2021 года: обзоры, награды и предложения

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы занимают деньги, чтобы что-то заплатить.Позже вы должны вернуть то, что взяли в долг. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить при получении выписки по кредитной карте), с вас будут начислены проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

Вы проводите своей картой. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).
Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.
Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.
Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитной карте

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши траты. Вознаграждения бывают двух основных видов:

Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.
Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи.У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.

Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, применяемый к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.
Бонусные награды.Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на путешествия. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание ваших вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в бонусной учетной записи, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.
Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.
Эмитент зачисляет вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые представляют собой стоимость использования денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть вы не переносите какие-либо долги с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают так:

Вашу процентную ставку устанавливает эмитент вашей карты. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.
Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.
Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.
Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений.Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Наградные кредитные карты

Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей.Или изучите конкретные типы бонусных карт:

Кредитные карты с возвратом денег дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег.
Обычные туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты проезда. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость. Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы.Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами.
На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатным регистрируемым багажом, приоритетной посадкой, доступом в зал ожидания аэропорта и т. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний.
Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отеле.Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей.

Кредитные карты для перевода остатка

Они позволяют перенести задолженность с карты с высоким процентом на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% процентов для погашения этого долга. Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода баланса.

Кредитные карты с низким процентом и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низким процентом могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0%.

Кредитные карты студента колледжа

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты.При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для студентов колледжей.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов.Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми большими вознаграждениями, самыми большими льготами, самыми низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится.Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

Кредитные карты для справедливого кредита предназначены для тех, у кого кредитный рейтинг примерно в диапазоне 630-689, иногда также называемый «средним». «кредит. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.
Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом ниже 630.Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это защищенные карты, которые требуют, чтобы вы внесли депозит наличными (который возвращается вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией). Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. Посмотрите наши лучшие кредитные карты на предмет плохой кредитной истории.
Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому для людей с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты. Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты.Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Краткое описание процесса:

Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.
Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.
Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специальная карта?
Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит прибыль по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций.И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовой сбор

Некоторые люди категорически против уплаты сбора только за право иметь при себе кредитную карту. Но в определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждения.
Чтобы получить ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.
Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

При любой годовой плате математика сводится к тому, превышает ли сумма, которую вы получаете с карты, сумму в долларах, которую вы платите. Все еще настроены не платить? Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без годовой платы.

Другие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод баланса.
Комиссия за выдачу наличных. Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не допускают авансов.
Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат.Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. Большинство карт их взимают, но некоторые нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.

Текущая процентная ставка

Текущая ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной ставки.Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности. В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, то есть ставке, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов.Обычно ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, то ваша ставка будет 12%. Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка в размере 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого.Для сверхнизких текущих ставок лучшим выбором будет кредитный союз.

Rewards

Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки. Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:

Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?
Стоимость выкупа.Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?
Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40000 баллов или 50000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой. Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет.Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты.

Льготы

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы. Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот.Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его сюда, но распространенные примеры включают:

Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.
Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.
Кредиты выписки. Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.
Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.
Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае потери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.
Кредитный отслеживание и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, у которых уже есть хороший кредит.

Отчетность перед кредитными бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.
Требования к депозиту.Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.
Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.
Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы давать вам ссуду.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:
- Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.
- Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.
- Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.
Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть высокий балл, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.
Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели — 10 дней.)
Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.
Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.

В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.
Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.
Кредитные карты магазина также, как правило, легче получить, чем банковские карты. У них, как правило, низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки, но они являются жизнеспособным инструментом создания кредита при условии, что вы сохраняете свои остатки на низком уровне относительно лимита и выплачиваете их каждый месяц.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Так же, как не существует единственной лучшей кредитной карты для всех, не существует идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами. Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь.Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».
Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга. Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты.Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездке. Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить ваши общие награды.
Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.
Более доступный кредит. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы хотите, чтобы коэффициент использования был ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

Потеря контроля над расходами: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.
Пропуск платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к пени за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты, сети и ко-бренды кредитных карт

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для ваших нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.
Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.
Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.
Выгоды от эмитента. Вознаграждения за ваши траты — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.

Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.
Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть следит за тем, чтобы транзакция была возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и чтобы продавец получил оплату (от вашего эмитента).
American Express и Discover являются особенными в том, что они одновременно являются эмитентами и сетями.
Преимущества, которые дает сеть: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.
Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, в рамках которой вы можете использовать эти мили.
Преимущества, которые дает партнер по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карту отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты.Практически каждое место, где принимаются кредитные карты, принимает как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты. Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают.Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт. Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование степени удовлетворенности крупных эмитентов. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка, при этом несколько крупных банков не сильно отстают. В самом последнем исследовании USAA имеет самый высокий рейтинг из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с вооруженными силами, имеют право на продукты USAA.

Исследование удовлетворенности кредитной картой J.D. Power 2018

* Для индекса удовлетворенности используется шкала от 0 до 1000.** В рейтингах Power Circle используется шкала от 2 до 5. Определения: 5 — «лучший». 4 — «лучше большинства». 3 — «примерно в среднем». 2 — это «остальное».

4 типа кредитных карт, которые должен иметь каждый

Эта статья предоставлена вам командой Personal Finance Insider. Он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен ни одним из перечисленных эмитентов. Некоторые из предложений, которые вы видите на странице, поступают от наших партнеров, таких как Citi и American Express, но наше покрытие всегда является независимым.Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Прямо сейчас на рынке представлено множество замечательных кредитных карт с щедрыми бонусами за регистрацию и туристическими льготами.

Хотя всегда лучше выбирать кредитные карты в зависимости от ваших личных привычек и целей путешествий, есть несколько типов, которые пригодятся, несмотря ни на что. Вот четыре типа кредитных карт, которые каждый должен иметь в своем кошельке.

Имейте в виду, что мы сосредотачиваемся на вознаграждениях и льготах, которые делают эти кредитные карты отличными вариантами, а не на таких вещах, как процентные ставки и штрафы за просрочку платежа, которые намного перевешивают ценность любых баллов или миль.При использовании кредитных карт важно соблюдать финансовую дисциплину, выплачивая полную сумму каждый месяц, производя платежи вовремя и тратя только то, что вы можете позволить себе выплатить.

Подробнее: Лучшие бонусы за регистрацию по кредитной карте, доступные сейчас

Карта с возвратом денег

Поскольку программы вознаграждений постоянно обесценивают свои таблицы вознаграждений, наличие карты возврата денег в вашем арсенале имеет решающее значение. Большинство этих карт не имеют годовой платы, что упрощает их долгосрочное хранение.А поскольку дешевые международные авиабилеты становятся все более распространенными в наши дни, не всегда имеет смысл обменивать баллы на путешествия.

Например, этой осенью я нашел некоторые базовые тарифы эконом-класса в Европу на рейсах United Airlines между Сан-Франциско и Парижем. Цена? Всего 336,73 доллара в оба конца. Тот же билет стоит 60 000 миль и 81,03 доллара США в виде налогов и сборов. Использование вознаграждений с возвратом денег в этом сценарии намного лучше, чем использование тонны баллов или миль. Мне пришлось бы потратить 60 000 долларов на мою бонусную кредитную карту, чтобы заработать 60 000 миль, но всего лишь 16 836 долларов.50 на карту с возвратом 2%, например, карту Fidelity Rewards Visa Signature.

Среднестатистическому человеку, списывающему свои ежедневные расходы с одной карты, карта с возвратом денег в размере 2% может предложить более достижимое вознаграждение, чем кредитная карта авиакомпании. Вы не всегда можете получить 2 цента от каждого балла с ваших бонусных кредитных карт, но вы получите столько же, потратив 2% на возврат денежных средств по карте.

Помимо подписи Visa Fidelity Rewards, вам следует рассмотреть возможность использования карты Citi® Double Cash Card, а также Chase Freedom Unlimited®.Последний предлагает 1,5% возврата на большинство покупок, и вы также можете конвертировать свои кэшбэк-вознаграждения в баллы погони, если решите, что хотите забронировать путешествие (Freedom Unlimited также недавно начала предлагать бонусные кэшбэки на соответствующие критериям путешествия, бакалею , и покупки в аптеке).

Подробнее: Лучшие кредитные карты с возвратом денег

Карта, позволяющая получать гибкую валюту вознаграждений

Что такое гибкие валюты вознаграждений? Это баллы, которые можно обменять на туристические покупки напрямую через эмитента кредитной карты или у авиакомпаний и партнеров-отелей.Мы говорим о программе Amex Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards и Citi ThankYou Rewards. Эти валюты не ограничивают вас возможностью зарабатывать баллы в одной авиакомпании или отеле.

Наличие премиальных рейсов и премиальных отелей не всегда предсказуемо. Поэтому, когда вы будете готовы забронировать отпуск своей мечты, вы не будете ограничены использованием баллов из одной программы. Вы можете передавать свои баллы различным партнерам, обычно в соотношении 1: 1, а во многих случаях и мгновенно. Эта гибкость действительно важна, учитывая некоторые девальвации программы, которые мы наблюдали в этом году, и, вероятно, продолжится, поскольку все больше людей начнут максимизировать свои баллы и мили с помощью бонусных кредитных карт.

Если вы ищете отличную гибкую кредитную карту с возможностью получения вознаграждений, не забудьте принять во внимание такие вещи, как бонусы по категориям, чтобы вы могли получить максимальную отдачу от самых больших расходов по категориям. Также имейте в виду ежегодные сборы и льготы, которые вы можете получить взамен (например, кредиты на сборы авиакомпаний, элитный статус и т. Д.).

Вот несколько карт, которые я рекомендую:

Карта программы поощрений авиакомпаний или отелей, с которой вы часто путешествуете / которая дает вам статус

Почему я рекомендую кредитную карту авиакомпании или отеля после предупреждения о девальвации и отсутствии гибкость? Потому что эти кредитные карты могут иметь огромную ценность, если вы часто путешествуете с определенным брендом.

Например, если вы путешествуете рейсами American Airlines несколько раз в год, но этого недостаточно для получения элитного статуса, вы можете бесплатно зарегистрировать багаж по карте Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®. может оказаться целесообразным получить эту карту и оплатить годовую плату (99 долларов США, не взимается в течение первых 12 месяцев).

Подробнее: American vs. Delta vs. United — мы сравнили 3 самые популярные кредитные карты авиакомпаний

Если вы лояльны к Hilton, но не можете проживать 40 ночей в год, чтобы получить статус Gold Elite Чтобы получить такие привилегии, как бесплатный завтрак и повышение категории номера, вы можете подать заявку на получение карты Hilton Honors American Express Surpass®, которая имеет годовую плату в размере 95 долларов США (см. тарифы) и предлагает бесплатный статус Hilton Gold.

Я лично получил карту Hilton Honors American Express Aspire Ранее в этом году. Карта имеет годовую плату в размере 450 долларов США (см. Обзор) и предлагает статус Hilton Diamond высшего уровня. Во время недавней поездки на Мальдивы я получил более 2500 долларов за годовую бесплатную ночь (которая была выдана через пару месяцев после того, как я получил карту), бесплатный завтрак, ранний заезд и только курортный кредит на 250 долларов. С кредитной картой отеля или авиакомпании лояльность может окупиться, даже если вы путешествуете недостаточно, чтобы получить элитный статус.

Подробнее: Гостиничные кредитные карты, которые предлагают элитный статус только для того, чтобы держать их в своем кошельке

Кредитная карта с отличным страхованием путешествий

Если вы выбираете кредитные карты, соответствующие каждому из вышеперечисленных критериев, то убедитесь, что хотя бы один из них предлагает надежную защиту путешествия: страхование отмены / прерывания поездки, возмещение потери багажа и, в идеале, отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.

Подробнее: Наличие первичной страховки при аренде автомобиля может сэкономить ваше время, деньги и стресс.Вот лучшие кредитные карты, которые его предлагают.

Эти функции могут сэкономить сотни, если не тысячи долларов, если ваша поездка пойдет не по плану. Это может даже избавить вас от необходимости покупать туристическую страховку самостоятельно. Вы платите ежегодную комиссию по многим своим бонусным кредитным картам, поэтому убедитесь, что вы окупаете свои деньги за счет таких льгот.

Существуют различные типы кредитных карт

Сегодня нет недостатка в выборе кредитных карт, и понимание множества различных типов кредитных карт может быстро стать непреодолимым.

Почему? Потому что есть предложения, которые постоянно доходят до вашего почтового и входящего ящиков. И вы определенно не одиноки в попытках разобраться в том, что все они на самом деле означают, не говоря уже о том, какой из них вам следует выбрать.

Но вот что мы знаем: если вы ответственно используете кредитные карты, они могут стать отличным финансовым инструментом, который поможет вам в жизни. Вы можете использовать кредитные карты для получения вознаграждений, возврата денег, бесплатного проезда и многого другого. В дополнение к вознаграждениям кредитные карты могут предлагать временное финансирование, когда оно вам нужно.

Итак, сегодня мы разберем его для вас на основные типы кредитных карт. Как только вы поймете, какие типы кредитных карт доступны, вам будет намного проще понять, что вы должны выбрать для себя.

Виды кредитных карт

Есть несколько основных категорий кредитных карт, из которых вы можете выбирать. И, конечно же, некоторые кредитные карты попадают в более чем одну категорию.

Но понимание этих категорий важно, потому что это помогает значительно сузить поиск по кредитной карте.Быстрый пример: если вы знаете, что вам нужна кредитная карта с низкой годовой процентной ставкой, вы можете сосредоточить свой поиск на картах, которые предлагают эту конкретную функцию, и игнорировать другие карты.

G Кредитные карты общего вознаграждения

Кредитные карты с общим вознаграждением позволяют получать вознаграждения, которые можно использовать для одного из многих вариантов погашения. Хотя стоимость каждого варианта погашения может быть разной, обычно вас не наказывают за использование баллов для возврата денег, как это может быть при использовании некоторых обычных туристических кредитных карт.Вместо этого большинство вариантов выкупа предлагают аналогичные значения.

Эти карты могут быть полезны, если вы хотите гибко использовать заработанные баллы для различных целей, включая возврат денег, путешествия, товары или подарочные карты.

Общие туристические кредитные карты

Если вы не лояльны к определенной авиакомпании или отелю, обычные туристические кредитные карты могут оказаться отличным вариантом. Некоторые из этих карт позволяют использовать награды за путешествие по более высокой ставке, чем другие варианты, такие как возврат денег или подарочные карты.Большинство этих карт также предлагают бонусные вознаграждения за покупки в путешествиях.

Несмотря на то, что каждая обычная туристическая кредитная карта работает по-разному, эти карты обычно позволяют вам обменять свои баллы на кредиты в выписке по дорожным покупкам после того, как покупка будет размещена на вашей кредитной карте. Это означает, что вам нужно только купить авиабилет или оплатить проживание в отеле своей картой. Вам не обязательно бронировать билет или оставаться на громоздком туристическом портале.

Кредитные карты авиакомпаний — если вы в конечном итоге много путешествуете одной авиакомпанией, это будет отличным вариантом для вас, и вот почему.Вы будете зарабатывать баллы или мили, которые затем можете обменять на бесплатные полеты этой авиакомпании. Как правило, вы зарабатываете больше баллов за полеты с этой авиакомпанией, но вы также можете зарабатывать баллы за повседневные покупки.

Гостиничные кредитные карты во многом похожи на кредитные карты авиакомпаний. Каждая сеть отелей может предложить кредитную карту, которая позволяет вам зарабатывать баллы, которые вы можете обменять на бесплатное проживание в отеле. Эти карты могут предлагать вам автоматический статус лояльности с брендом, дополнительные баллы за каждый доллар, потраченный в сети, бесплатные обновления, если они доступны, и даже больше льгот.

Если вы, как правило, не пользуетесь услугами только одной сети отелей, вам лучше подойдет туристическая кредитная карта, позволяющая бронировать бесплатные ночи в любом отеле. Они обеспечивают максимальную гибкость, когда у вас нет предпочтений в отношении отелей или статуса лояльности.

Рекомендуемая общая туристическая кредитная карта — Chase Sapphire Preferred® Card Применить сейчас

Карта Chase Sapphire Preferred® Card позволяет вам зарабатывать два балла за каждый доллар, потраченный на поездки и покупки в ресторанах.Хотя вы, конечно, также можете обменять баллы на возврат денег, подарочные карты и товары, реальная ценность исходит от вариантов погашения путевых расходов. И отели становятся все дороже.

Вы можете переводить свои баллы на выбранные партнерские программы отелей и авиакомпаний в соотношении один балл к одному баллу. Кроме того, вы можете забронировать поездку через портал Ultimate Rewards, чтобы получить 25% прирост стоимости ваших баллов. Это означает, что бонус за регистрацию в размере 80 000 баллов (после того, как вы потратили 4000 долларов в первые три месяца), стоит 1000 долларов в поездках, если вы используете Chase Ultimate Rewards ^®.

Plus зарабатывает до 50 долларов в виде кредитов для покупок в продуктовых магазинах в течение первого года после открытия счета.

Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.

C кредитные карты ash back

Кредитные карты с возвратом денежных средств — одна из самых простых категорий кредитных карт для понимания. Несмотря на то, что существуют разные типы кредитных карт с возвратом наличных, они обычно работают без проблем.

Самые простые карты возврата денег предлагают фиксированную ставку возврата денег на все покупки.Более сложные карты предлагают разные уровни возврата денег в разных категориях расходов, таких как продуктовые магазины и заправочные станции. Тем не менее, вы обычно получаете кэшбэк в виде процента от каждой покупки.

После того, как вы заработали достаточно наличных денег, вы обычно можете обменять их на чек, выписку по кредиту или прямой депозит в зависимости от вашей конкретной кредитной карты для возврата денег. Эти карты — отличный вариант для тех, кто хочет простой и понятный способ заработать вознаграждение по кредитной карте.

Рекомендуемая кредитная карта для возврата денег — Кредитная карта Capital One® Quicksilver® Cash Rewards

Кредитная карта Capital One® Quicksilver® Cash Rewards — это простая карта возврата денег с фиксированной ставкой дохода.

Он предлагает 1,5% кэшбэка при каждой совершенной вами покупке. Вам не нужно платить годовой взнос, и вы даже можете заработать 150 долларов кэшбэка, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия карты.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One® Quicksilver® Cash Rewards.

Регистрация b onus предлагает кредитные карты

Некоторые кредитные карты предлагают очень привлекательные бонусы при регистрации, включая мили авиакомпаний или возврат наличных (наиболее распространенные типы) при регистрации. Да, в основном это «бесплатные деньги», которые вы можете потратить, если вы потратите минимально необходимую сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета. Эти карты часто предлагают дополнительные вознаграждения за покупки, сделанные в определенных категориях.

Например, карта может предлагать 5% кэшбэк на сумму до 1500 долларов США при покупках в категориях, которые меняются каждый квартал.Этот яркий пример кредитной карты бонусной категории позволяет вам заработать еще больше кэшбэка, чем вы обычно можете получить с кредитной картой с фиксированной ставкой кэшбэка.

Если вы любите максимизировать свои вознаграждения и не против манипулировать несколькими кредитными картами, кредитные карты бонусной категории могут помочь вам получить наибольшее вознаграждение за ваши расходы.

Рекомендуемые бонусы за регистрацию кредитная карта — Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards

Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards предлагает отличные категории бонусов.Вы получите 4% кэшбэка при покупке еды и развлечений, 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Кроме того, вы можете заработать денежный бонус в размере 300 долларов США, потратив 3000 долларов США на покупки в течение трех месяцев с момента открытия счета. При ежегодной оплате вы заплатите 0 долларов за первый год; 95 долларов после этого.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One® Savor® Cash Rewards.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты обычно лучше всего подходят для людей, у которых вообще нет кредита, у него мало кредита или у него плохой кредит.

Эти кредитные карты позволяют внести залог. Компания-производитель кредитной карты удерживает ваш гарантийный депозит, а затем, в большинстве случаев, выдает вам кредитную карту с кредитным лимитом, равным или превышающим ваш депозит.

Гарантийный депозит дает компании-эмитенту кредитной карты возможность получить свои деньги, если вы не выполните платежи. Они могут просто взять залог для погашения вашего причитающегося остатка.

Из-за этого большинство людей могут претендовать на получение обеспеченной кредитной карты независимо от того, есть ли у них плохой кредит или нет кредита вообще.Как только вы проявите себя, ваша защищенная кредитная карта может быть заменена на незащищенную. В некоторых случаях ваш кредит может быть достаточно улучшен, чтобы вы могли подать заявку и получить одобрение на использование обычной необеспеченной кредитной карты.

Рекомендуемая обеспеченная кредитная карта — Discover it® Secured

Для открытия вашей учетной записи Discover it® Secured требуется внесение возвращаемого гарантийного депозита. В отличие от многих других обеспеченных кредитных карт, защищенная карта Discover it® не взимает ежегодную плату.

В редких случаях для защищенных карт он даже предлагает возврат наличных за ваши покупки.Вы будете бесплатно получать свой счет FICO в ежемесячных отчетах, что поможет вам контролировать состояние своего кредита.

Прочтите наш полный обзор Discover it® Secured.

0% Начальная годовая процентная ставка для покупок по кредитным картам

Вместо обычной низкой годовой процентной ставки некоторые кредитные карты поставляются с вводными предложениями, которые включают 0% годовых на покупки в течение определенного периода времени. Эти предложения могут варьироваться от нескольких месяцев до 20 месяцев и более в некоторых случаях.

Хотя может быть полезно профинансировать крупную покупку с начальным предложением кредитной карты в размере 0% годовых, вы должны убедиться, что у вас есть план погасить его полностью до истечения вводного периода.

Если нет, будьте готовы платить проценты. По истечении вводного периода с любого оставшегося остатка будет взиматься обычная годовая процентная ставка, которая может быть намного выше, чем с кредитной карты с низкой годовой процентной ставкой.

Рекомендуемая начальная годовая процентная ставка для покупок по кредитной карте — Кредитная карта BankAmericard® Применить сейчас

Кредитная карта BankAmericard® в настоящее время предлагает начальную годовую ставку 0% за 18 платежных циклов для любых переводов баланса, сделанных в течение первых 60 дней.После этого применяется стандартная переменная годовая процентная ставка от 12,99% до 22,99% на покупки и переводы баланса.

Этот вводный период длится 18 расчетных циклов, что дает вам достаточно времени, чтобы погасить остаток без начисления процентов. Эта карта также не взимает ежегодную плату или пени в год.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты BankAmericard®.

Ba lance переводы кредитные карты

Еще одно распространенное начальное предложение с 0% годовых включает переводы баланса.Эти предложения могут позволить вам не выплачивать проценты в течение 21 месяца или более по остаткам, которые вы переводите на карту. Некоторые карты применяют эту начальную ставку 0% только к остаткам, переведенным в течение первых двух месяцев после открытия карты.

Использование этих предложений для перевода долга, который вы пытаетесь выплатить, может помочь вам вкладывать больше денег в погашение долга каждый месяц, поскольку вам не придется платить проценты. Тем не менее, не забудьте прочитать мелкий шрифт, чтобы узнать, придется ли вам платить комиссию за перевод остатка.

Комиссия обычно составляет от трех до пяти процентов от переводимой суммы. Наконец, не забывайте, что после истечения вводного периода 0% годовых, для любого оставшегося баланса будут применяться годовые ставки регулярного перевода баланса.

Рекомендуемый баланс для переводов по кредитной карте — Discover it® Balance Transfer

Программа Discover it® Balance Transfer предлагает ознакомительную годовую процентную ставку по переводам баланса в Условиях. Несмотря на то, что за перевод баланса взимается комиссия (см. Условия), вы можете сэкономить немало процентов в течение вводного периода, указанного в Условиях.Текущий годовой доход см. Условия.

Ознакомьтесь с условиями, чтобы узнать больше.

Прочтите наш полный обзор Discover it® Balance Transfer.

N o кредитные карты с годовой оплатой

Категория кредитных карт без годовой платы чрезвычайно широка. Он может включать большинство других категорий кредитных карт, если с карты не взимается годовая плата.

Кредитные карты без годовой платы — это замечательно, потому что они не требуют ежегодной оплаты, чтобы карта оставалась активной.Это означает, что вы можете держать карты открытыми и работать над увеличением продолжительности кредитной истории.

По этой причине важно, чтобы с ваших первых двух кредитных карт не взималась ежегодная комиссия, поскольку вы обычно не хотите закрывать свои самые старые кредитные линии.

Рекомендуемая кредитная карта без годовой комиссии — Chase Freedom Flex ℠ Применить сейчас

The Chase Freedom Flex℠ — отличная кредитная карта без годовой платы, которая предлагает бонус и регулярный возврат наличных денег.Карта также предлагает начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение 15 месяцев, начальную годовую ставку за 15 с момента открытия счета. Обычная годовая процентная ставка составляет 14,99–23,74%.

Вы можете заработать 5% кэшбэка по категориям бонусов, которые меняются ежеквартально, до 1500 долларов в комбинированных покупках каждый квартал, требуется активация. Вы также можете заработать 5% на туристические покупки (при бронировании через Chase Ultimate Rewards), 3% кэшбэк на обеды и покупки в аптеке и 1% кэшбэк на все другие покупки. Если этого недостаточно, новые держатели карт получат бонус в размере 200 долларов за то, что потратили 500 долларов в течение трех месяцев после открытия счета.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Flex℠.

S студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты продаются непосредственно студентам как способ начать набирать кредит. Как правило, для утверждения этих карт не требуется иметь большой объем кредитной истории. Тем не менее, вам необходимо будет иметь возможность погасить карту или попросить соавтора для участия в программе.

Они могут быть отличным вариантом для вашей первой кредитной карты. Просто убедитесь, что они не взимают ежегодную плату, чтобы вы могли хранить карту в течение длительного времени, чтобы помочь вам увеличить свой кредит.

Рекомендуемая студенческая кредитная карта — Discover it® Student Chrome

Discover it® Student Chrome предлагает кредит в размере 20 долларов за каждый учебный год, когда ваш средний балл составляет 3,0 или выше в течение следующих пяти лет.

Вы также будете получать 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах на сумму до 1000 долларов за комбинированные покупки каждый квартал и неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

Все кэшбэки, полученные в конце первого года, сопоставляются автоматически, и с карты не взимается годовая комиссия.

Прочтите наш полный обзор Discover it® Student Chrome.

B Деловые кредитные карты

Кредитные карты для бизнеса предназначены для юридических, а не физических лиц. Эти карты могут предлагать вознаграждения и рекламные предложения, как и личные кредитные карты. Фактически, многие из вышеперечисленных категорий кредитных карт также применимы к бизнес-кредитным картам.

Кредитные карты

Business необходимы для любого бизнеса, который хочет разделить свои личные и бизнес-финансы.Даже если ваш бизнес является индивидуальным предпринимателем, вы можете подать заявление на получение этих карт, указав свой номер социального страхования. Затем поместите все свои деловые покупки на свои визитные карточки, а личные покупки храните на своих личных кредитных картах.

Рекомендуемая кредитная карта для бизнеса — Capital One® Spark Cash® for Business

Capital One® Spark® Cash for Business предлагает предприятиям способ финансировать покупки и одновременно получать кэшбэк. Эта кредитная карта предлагает бесплатные карты сотрудников, позволяющие вашим сотрудникам совершать покупки, необходимые для ведения вашего бизнеса.

Вы можете получить неограниченный кэшбэк в размере 2% от покупок и денежный бонус в размере 500 долларов, если потратите 4500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Прочтите наш полный обзор Capital One® Spark® Cash for Business.

Типы кредитных карт и инструмент сравнения карт

Право на получение кредитной карты

Большинство потребителей имеют право на получение кредитной карты. Эмитенты кредитных карт определяют право заявителя на участие, используя три части информации — доход, существующий долг и кредитный рейтинг.

Доход
Вам нужен стабильный доход, например, работа или пенсия. Новые правила требуют, чтобы эмитенты карт использовали доход вашего супруга, если у вас нет дохода.
Долг
Ваши ежемесячные платежи по долгу должны быть низкими по сравнению с вашим доходом. Это не означает, что вам нужно не иметь долгов, чтобы претендовать на карту.
Кредитный рейтинг
Каждый эмитент карты устанавливает свой собственный минимальный кредитный рейтинг для каждой из своих карт. Они резервируют лучшие предложения для людей с наивысшими баллами.

Чтобы получить кредитную карту, вам нужны силы во всех трех областях. Или, другими словами, вы столкнетесь с тяжелой битвой, если у вас, например, надежный доход и низкий долг, но ужасный кредитный рейтинг, или у вас отличный счет и нет дохода.

Все сводится к риску — считают ли вас кредиторы рискованным заемщиком? Лицо с очень высоким уровнем риска может претендовать только на получение обеспеченной кредитной карты, то есть карты, по которой заявитель должен внести эмитенту денежный залог в сумме, покрывающей доступную кредитную линию.Однако человек с низким уровнем риска будет платить самые низкие процентные ставки и будет претендовать на карты с лучшими привилегиями. Инструмент сравнения кредитных карт MoneyGeek, приведенный ниже, может помочь вам найти карту, которая соответствует вашей ситуации и привычкам в отношении расходов.

Типы кредитных карт

Не все кредитные карты одинаковы. Некоторые из них предназначены для путешественников, другие предназначены для людей, которым нужна самая низкая процентная ставка, а третьи предназначены для людей, которые хотят перевести остатки на своих других картах на одну карту.

Обычно самые низкие ставки и самые ценные преимущества зарезервированы для лиц с высокими кредитными рейтингами. Кредитные карты могут предлагать дополнительные льготы, такие как страхование путешествий, услуги консьержа или специальные развлечения для пользователей с хорошей кредитной историей. Некоторые карточные компании предлагают вознаграждения, авиа-мили или возврат наличных. Часто компании, выпускающие кредитные карты, предлагают программы стимулирования с нулевой процентной ставкой, чтобы побудить пользователей кредитных карт переводить свои балансы этой компании.

Перед тем, как подписаться на первую предложенную карту, посмотрите на различные типы карт, которые вам доступны, чтобы понять, какой из них лучше всего подходит для ваших нужд.

Кредитные карты с возвратом денег

Зарабатывайте небольшую скидку за каждый доллар, потраченный с помощью карты возврата денег. Но остерегайтесь улова.

Кредитные карты для путешествий

балла Promise при оплате авиабилетов и гостиничных номеров. Следите за комиссией за зарубежные транзакции.

Карты переноса баланса

Экономьте деньги с помощью карт, предназначенных для консолидации долгов. Экономьте деньги с помощью карты перевода с нулевым доходом.

Кредитные карты для бизнеса

Держите свою личную жизнь отдельно от деловой.Некоторые предлагают экономию при покупке канцелярских товаров.

Студенческие кредитные карты

Узнайте о карточках, разработанных для студентов колледжей. Некоторые студенческие карты предлагают возврат денег.

Газовая кредитная карта

Получите ежемесячную скидку на покупку топлива. Узнайте, как найти карты с ограниченными возможностями возврата денег.

Кредитные карты с нулевым процентом

Карты с 0% годовых на покупки в течение ограниченного времени. Следите за высокими годовыми доходами после вступительного периода.

Предоплаченные кредитные карты

Пополняемые карты предоплаты, которые можно использовать как кредитную карту.Полезен как бюджетный инструмент.

Кредитные карты с наличным авансом

Наличные с кредитной карты могут быть полезны в экстренных случаях, но за них взимаются высокие проценты и комиссии.

5 советов по покупкам с помощью кредитной карты

Эмитенты кредитных карт хотят ваш бизнес. Но они также хотят снизить свой риск и вести дела с потребителями, которые окажутся прибыльными. Следуйте этим пяти советам, чтобы сделать покупки с помощью кредитной карты успешными.

Знай свою кредитную историю

Эмитентам карт нужны кандидаты с регулярной историей платежей.Частые просроченные платежи, высокое отношение долга к доходу или предшествующее банкротство могут отрицательно повлиять на решение кредитора предоставить вам кредитную карту. Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com, чтобы загрузить свою бесплатную кредитную историю без каких-либо уловок из одного или нескольких из трех национальных кредитных бюро.

Знай свой кредитный рейтинг

Кредитная история без неудач — это хорошо, но если в вашей истории нет положительной кредитной истории, то у вас может не быть баллов. На этой странице MoneyGeek показано, как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг.

Знай свои платежи по долгу

Эмитенты карт не хотят, чтобы ваш кредитный лимит превышал управляемую долговую нагрузку для вашего дохода. Компании смотрят на любой существующий долг, который у вас может быть, каков ваш кредитный рейтинг и ваш доход. У каждого кредитора разные правила и политика. Внимательно прочтите каждую заявку на кредит, чтобы понять, как достигается кредитный лимит.

Знай свой доход

Эмитенты карт проверяют доход заявителя, используя информацию из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion), историю занятости и налоговые данные IRS.Банки устанавливают кредитные лимиты на ваш доход, задолженность и кредитный рейтинг. Например, если ваш доход составляет 25 000 долларов в год, ваш лимит может быть установлен на уровне 2 000 долларов. А если ваш доход составляет всего 10 000 долларов, вы можете претендовать на получение кредита всего на 500 долларов. Кредиторы учитывают весь доступный для заявителя доход, включая алименты и доход супруга.

Знай свои цели

Узнайте причины, по которым вам нужна кредитная карта. Если вы планируете путешествовать по делам, то можете сосредоточиться на карте с высоким лимитом и игнорировать годовые процентные ставки, потому что рассчитываете быстро погасить баланс.Если вы планируете держать баланс, то сосредоточьтесь на годовых и низких комиссиях. Если вам нужно начать свою кредитную историю с нуля, ищите безопасные кредитные карты с низкими комиссиями и обещанием пути к незащищенной карте.

Условия кредитной карты

Авторизованный пользователь

Авторизованный пользователь — это владелец учетной записи и любые другие лица, которым разрешено использовать карту по закону. Общие пополнения включают детей, сотрудников и супругов.

Владелец совместного счета

При использовании совместных счетов для утверждения рассматриваются финансы обеих сторон, обе стороны могут использовать средства на счетах, и обе стороны несут 100-процентную ответственность по долгам.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это номер, присвоенный вам бюро кредитных историй на основании вашей кредитной истории. Это фактор, используемый для определения того, имеете ли вы право на получение нового кредита.

EMV Smart Chip

Смарт-чипы или чипы EMV (названные так, потому что технология была разработана Europay, MasterCard и Visa) теперь встроены в некоторые кредитные карты. Эта технология обеспечивает повышенную защиту от подделок. Вместо считывания карты вставляются в слот или постукивают по терминалу для обработки.

льготный период

Льготный период продлевает период, в течение которого вы должны оплатить счет по кредитной карте без каких-либо процентов. Закон о кредитных картах от 2009 года требует, чтобы льготный период составлял не менее 21 дня. Льготный период обычно применяется только к новым покупкам, а не к денежным авансам или переводам баланса.

Комиссия за зарубежную транзакцию

Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, взимают комиссию за транзакцию в иностранной валюте (или комиссию за обмен валюты) за покупки, сделанные за пределами вашей страны. Комиссия за транзакцию обычно представляет собой процент от суммы каждой покупки.

Перенос баланса

Перенос баланса на одну кредитную карту с другой называется переводом баланса. Перевод долга с одной карты на карту с более низким тарифом может значительно снизить процентные платежи.

«Шумер Бокс»

Названный в честь сенатора США Чарльза Шумера, ящик Шумера представляет собой стандартизированный формат удобной для чтения таблицы или «коробки», в которой указаны ставки, сборы, сроки и условия соглашения о кредитной карте. Такое раскрытие информации требуется в соответствии с Федеральным законом о праве на кредитование (TILA).

Переменная ставка

Кредитные карты с переменной ставкой обычно привязаны к индексу США, обычно к Prime. Переменная ставка обычно рассчитывается как индексная ставка, которая может варьироваться в зависимости от рыночных условий, плюс установленная маржа.

базовая ставка

Основная ставка — это эталонная процентная ставка (индекс), на которой основаны многие переменные процентные ставки по кредитным картам, и которая основывается на процентной ставке по федеральным фондам, установленной Федеральной резервной системой. Это позволяет процентной ставке по кредитной карте автоматически колебаться в зависимости от рынка.

Закон о кредитных картах 2009 г.

Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации по кредитным картам 2009 года вступил в силу 22 мая 2009 года. Меры защиты включают ограничение возможности повышения процентной ставки, требование заблаговременного уведомления за 45 дней о любых существенных изменениях условий кредитной карты. и 21-дневный льготный период до выплаты процентов.

Период выписки

Даты закрытия варьируются, но период выписки обычно составляет 30 дней. Проценты начисляются на остаток, оставшийся на конец каждого отчетного периода.У держателей карт обычно есть 14 дней с даты закрытия выписки до оплаты ежемесячного счета.

Справочники по кредитным картам MoneyGeek

Ваша первая кредитная карта
На этой странице представлены типы доступных карт, которые помогут выбрать карту, которая лучше всего соответствует вашим расходам и целям.
Права держателя кредитной карты
Законы о кредитных картах охватывают шесть отдельных областей ваших отношений с эмитентами кредитных карт, кредитными бюро и агентами по сбору платежей.
Уменьшение долга
В этом руководстве будут рассмотрены пять основных стратегий сокращения долга, включая кредитное консультирование, рефинансирование, урегулирование долга, банкротство и планы выплаты долга своими руками.
Как работают кредитные карты
Узнайте, как получить кредитную карту, как прочитать выписку по кредитной карте, получить представление о том, что происходит во время и после транзакции по кредитной карте, и как современные технологии меняют кредитные карты.
Мошенничество с кредитными картами
Введение в мошенничество с кредитными картами и другие виды преступной деятельности, а также как защитить себя, свою личность и свое финансовое благополучие от мошенничества.

6 различных типов кредитных карт

Этот пост содержит ссылки на продукты от одного или нескольких наших рекламодателей. Мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на эти продукты. Чтобы узнать о раскрытии информации о рекламе, посетите эту страницу.

Вы могли бы подумать о том, чтобы подать заявку на новую кредитную карту, как искусство. Помимо понимания того, как работают кредитные карты, разные типы обзоров кредитных карт служат разным целям. Но если вы найдете тот (или несколько), который лучше всего соответствует вашим потребностям и целям, вы можете сэкономить деньги и открыть двери для новых возможностей.

Различные типы кредитных карт и принципы их работы

Примечание редактора: срок действия некоторых из приведенных ниже предложений может истек или они больше не доступны на нашем сайте.

Может быть, вам нужна кредитная карта для создания кредитной истории. Или, может быть, вам нужна кредитная карта, на которой начисляются бонусные баллы, которые можно использовать для получения наличных или путевых расходов. Возможно, вам нужна кредитная карта для переноса остатка, потому что процентная ставка по вашей текущей кредитной карте (-ам) высока, и вы хотите перейти на счет другой кредитной карты с более низкой ставкой.

Перед тем, как подать заявку на новую кредитную карту, не подавайте заявку на первое рекламное объявление или предварительно одобренное предложение, которое вы видите. Не все кредитные карты равны, и некоторые из этих различных типов кредитных карт будут для вас более выгодными, чем другие.

Различные типы кредитных карт

Кредитные карты вознаграждений за поездки
Кредитные карты авиакомпаний и отелей
Гибкие вознаграждения
Кредитные карты премиум-класса
Кредитные карты с возвратом денежных средств
Кредитные карты с переводом остатка
Студенческие кредитные карты

1.Кредитные карты Travel Rewards

Из всех различных типов кредитных карт кредитные карты Travel Rewards, возможно, являются наиболее распространенным типом кредитных карт. Существует три различных типа туристических кредитных карт:

Хотя в будущем вы можете добавить в свой кошелек несколько брендовых и немарочных кредитных карт, вы можете начать с той, которая имеет самый высокий потенциал заработка для ваших текущих привычек расходов.

Кредитные карты авиакомпаний и отелей

Большинство программ лояльности авиакомпаний и отелей предлагают собственные кредитные карты, которые предлагают бонусные баллы, если вы поддерживаете этот конкретный бренд.Вы также можете зарабатывать бонусные баллы за определенные категории покупок, такие как продукты и бензин.

Фирменные карты, по которым взимается годовая плата, обычно предлагают дополнительные преимущества программы лояльности. По кредитным картам за мили авиакомпании обычно можно бесплатно сдать багаж и воспользоваться приоритетной посадкой. Это может быть отличным вариантом, если вы верны определенной авиакомпании и часто летаете.

Нередко кредитные карты отеля, такие как карты Marriott Bonvoy, предлагают сертификат на бесплатную ночь в отеле с каждой годовщиной карты.Вам также понравится повышение — в большинстве случаев — до статуса лояльности среднего уровня.

Гибкие кредитные карты для путешествий

Банки, такие как American Express MR, Chase UR review и Capital One, предлагают свои собственные бонусные карты для путешествий, которые не являются эксклюзивными партнерами определенных авиакомпаний или отелей. Эти карты предлагают бонусные баллы при любой покупке путешествия независимо от того, кем является туристический провайдер.

Эти гибкие карты отличаются дополнительными преимуществами и возможностью погашения баллов.Некоторые карты позволяют обменивать баллы на кредиты в путевых листах о недавних покупках или на бронирование будущих поездок через портал вознаграждений по кредитным картам. Другие карты, такие как Chase Sapphire Preferred® Card, позволяют переводить баллы в соотношении 1: 1 авиакомпаниям и партнерам отелей, включая Southwest Airlines, United, Marriott Bonvoy и IHG.

Премиальные кредитные карты для путешествий

Полуэксклюзивная ниша в сфере вознаграждений за поездки — это кредитные карты премиум-класса, за которые взимаются ежегодные сборы до 550 долларов.Не беспокойтесь о шоке от наклеек. Эти карты обычно имеют щедрые преимущества, такие как кредиты на поездку, бесплатное членство в зале ожидания в аэропорту и другие бесплатные повышения класса обслуживания, которые могут быть полезны для часто путешествующих и могут компенсировать стоимость годовой платы.

Большинство премиальных кредитных карт предлагают гибкие вознаграждения. Две наиболее распространенные карты — это Chase Sapphire Reserve® (здесь необходим кредитный рейтинг) и Platinum Card® от American Express. В последние годы авиакомпании и отели также запустили продукты премиум-класса, чтобы наградить своих самых лояльных участников.

Два «улова» для премиальных кредитных карт для путешествий: обычно вам нужен кредитный балл минимум 740 и у вас есть хотя бы одна кредитная карта с положительной историей платежей. Если вы еще не соблюдаете эти два правила, нацелитесь на то, чтобы подать заявку на них в ближайшем будущем — достойная цель.

2. Кредитные карты с денежным вознаграждением

Другой тип бонусных кредитных карт предлагает денежные вознаграждения. Некоторые из этих карт могут позволить вам обменять свои бонусные баллы на подарочные карты, кредиты на покупки Amazon или даже на премиальные поездки.Однако наиболее распространенными предложениями выкупа являются выписки по счетам или депозиты на банковских счетах.

Карты с денежным вознаграждением дают возможность заработать фиксированных кэшбэков , при этом вы зарабатываете одинаковую сумму с каждой покупки. Например, карта Citi® Double Cash Card возвращает до 2% за каждый потраченный доллар. Вы получаете 1% назад при покупке плюс еще 1% при оплате покупки.

В качестве альтернативы вы можете зарабатывать многоуровневые награды, такие как Chase Freedom Flex℠, который возвращает 5% от первых 1500 долларов, потраченных на ежеквартальные бонусные категории (после активации), и 1% на покупки не бонусных категорий.Еще одна многоуровневая бонусная карта — это кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards, которая дает возврат 8% на билеты в Vivid Seats (до 31 января 2022 г.), возврат 4% на обеды и развлечения, возврат 2% на продуктовые магазины и % на все остальные покупки.

Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Cash Rewards была собрана Johnny Jet самостоятельно. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

3.Кредитные карты для перевода баланса

Процентные ставки по кредитным картам могут быть невероятными и стоить целое состояние. Одним из способов погашения процентной платы за баланс кредитной карты (за вычетом комиссии за перевод баланса до 3%) являются кредитные карты для перевода баланса.

Некоторые проездные и денежные поощрительные карты предлагают вводные предложения 0%. Эти карты могут быть хорошим вариантом, если у вас отличная кредитная история (740 баллов или выше), поскольку вы все равно можете зарабатывать бонусные баллы за покупки с новой карты. Но другие карты предназначены для переводов баланса и могут предлагать более длительные условия 0%.У них также обычно более мягкие требования к кредитам.

Две кредитные карты для перевода остатка, которые вы можете рассмотреть, включают:

Citi Simplicity® Card
Chase Slate

Эти карты могут быть хорошим вариантом, чтобы помочь вам управлять высокими процентными ставками и снова встать на ноги.

4. Кредитные карты для бизнеса

Как вы могли догадаться, кредитные карты для бизнеса помогают увеличить количество деловых покупок. Некоторые карты предлагают бонусные баллы за покупки в Интернете, такие как реклама в социальных сетях.Другие карты, такие как кредитная карта Ink Business Preferred®, отдают приоритет физическим покупкам в магазинах канцелярских товаров, на заправочных станциях и в поездках. В бизнес-категории существуют различные типы кредитных карт, которые помогут удовлетворить потребности вашего бизнеса, в том числе бизнес-карты без ежегодной платы для людей, желающих повысить свой кредитный рейтинг.

Можно обменять свои баллы на поездку, наличные или и то, и другое.

5. Студенческие кредитные карты

Будучи студентом колледжа, вы получаете дополнительные льготы, помимо скидки для студентов в местных компаниях.Хотя лимиты на расходы по кредитной карте студента колледжа остаются небольшими, студенты могут получать больше вознаграждения, чем студенты, не окончившие колледж, с аналогичными кредитными профилями.

Некоторые студенческие кредитные карты предлагают выписку о кредите с минимальным средним баллом в 3,0 балла. Установив положительную историю платежей в колледже, можно иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение кредитной карты с максимальным вознаграждением после окончания учебы.

The Journey® Student Rewards от Capital One® — это необеспеченная карта, которая не требует внесения залога и может предлагать более высокий кредитный лимит, чем обеспеченные кредитные карты.Он также не взимает ежегодную комиссию или комиссию за зарубежные транзакции и получает вознаграждение за покупки. Это можно использовать для создания кредита, не беспокоясь о дополнительных сборах. Держатели карт могут использовать бесплатное приложение CreditWise для отслеживания своего кредита.

Вы получаете 1% кэшбэка с каждой покупки, а своевременные платежи увеличивают прибыль на 1,25%. Это означает, что вы получаете 1,25% возврата с каждой покупки при полной ежемесячной оплате остатка. Если вы потратите 200 долларов в месяц, вы получите бонус в размере 2,50 долларов США вместо стандартных 2 долларов США (за вычетом возможных штрафов за просрочку платежа) с бонусом в размере 1%.

Держатели карт также могут зарабатывать 5 долларов в месяц в течение 12 месяцев на определенных подписках на потоковую передачу при своевременной оплате (применяются исключения). Вы можете выбрать ежемесячный срок платежа, и вам будет автоматически предложена более высокая кредитная линия уже через шесть месяцев. Еще один полезный бонус — это ответственность за мошенничество в размере 0 долларов, если ваша карта когда-либо будет потеряна или украдена.

Подробнее: Студенческие кредитные карты

6. Защищенные кредитные карты

Большинство кредитных карт необеспеченных , что означает, что они не требуют залога.Незащищенные карты также с большей вероятностью предлагают вознаграждение за покупку.

Но если ваш кредитный рейтинг ниже 620 или у вас нет кредита, обеспеченная кредитная карта может быть лучшим вариантом. При использовании защищенных карт ваш кредитный лимит равен вашему гарантийному депозиту. Для большинства карт ваш депозит может достигать 500 долларов.

По мере того, как вы устанавливаете положительную историю платежей, ваш кредитный рейтинг увеличивается, поэтому вы можете начать подавать заявку на получение необеспеченных кредитных карт для вознаграждений. Чтобы претендовать на получение необеспеченных кредитных карт для вознаграждений, вам обычно нужен кредитный рейтинг не менее 620, хотя для большинства кредитных карт с наличными или туристическими вознаграждениями рекомендуется более 700 баллов.

Обзор лучших различных типов кредитных карт

Несмотря на то, что существует множество различных типов кредитных карт, любая кредитная карта может способствовать росту вашего кредитного рейтинга, если вы ответственно относитесь к ней. По мере его увеличения вы можете претендовать на карты, которые предлагают более ценные награды за покупки и дополнительные преимущества. Узнав о различных типах кредитных карт, вы сможете решить, какая из них лучше всего соответствует вашим текущим потребностям.

6 октября 2020 г. Johnny Jet От редакции

Реклама
Карта Chase Sapphire Preferred®
Заработайте 80 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.Это 1000 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Плюс зарабатывайте до 50 долларов в виде кредитов для покупок в продуктовых магазинах в течение первого года после открытия счета.
Заработайте вдвое больше баллов за питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, рестораны и путешествия. Кроме того, зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.
Получите на 25% больше прибыли, купив авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards®. Например, 80 000 баллов на путешествия стоят 1000 долларов.
С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях.
Получите неограниченное количество доставок с комиссией за доставку 0 долларов США и сниженной комиссией за соответствующие заказы на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash.