Рефинансирование кредита в каком банке выгоднее: Рефинансирование кредитов — лучшие предложения банков 2022, самое выгодное перекредитование кредитов без справки о доходах

лучших ипотечных рефинансирующих компаний 2022 года

Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите нашу информацию для рекламодателей, чтобы получить дополнительную информацию.

Рефинансирование ипотеки — это процесс заключения нового ипотечного договора при продолжении проживания в существующем доме. Вместо переезда у вас есть закрытие с кредитором, который потенциально предоставляет вам более низкую ставку или более длительный или более короткий срок и может вернуть вам деньги в качестве кредита на капитал, который вы уже заплатили в свою бывшую ипотеку.

Как и при покупке нового дома, административные расходы могут варьироваться от 2% до 6% от суммы вашего нового кредита. С этими расходами рефинансирование обычно лучше всего делать, когда вы планируете оставаться в своем существующем доме в течение нескольких лет, чтобы возместить свои затраты на закрытие.

Поскольку рефинансирование вашей ипотеки может быть разумным финансовым шагом или дорогостоящим, мы рассмотрели 18 компаний по рефинансированию ипотеки, чтобы найти восемь, которые лучше всего подходят в зависимости от различных обстоятельств. Прежде чем принять решение о рефинансировании, внимательно ознакомьтесь с нашими лучшими компаниями по рефинансированию ипотечных кредитов, чтобы узнать о тонкостях и скрытых драгоценных камнях, которые могут помочь вам принять наилучшее решение о рефинансировании с правильным кредитором.

Лучшие ипотечные рефинансирующие компании 2022 года

• Лучший результат: Quicken Loans (Ракетная ипотека)
• Лучшее комплексное обслуживание: Общенациональные жилищные кредиты
• Лучшее для обслуживания клиентов: АмериСейв Ипотека
• Лучший онлайн-кредитор: ЛендерФай
• Лучший банк: Банк Америки
• Лучший кредитный союз: Альянс кредитный союз
• Лучший по сборам: Better.com
• Лучший для ветеранов: Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Лучшие компании по рефинансированию ипотеки

Лучшие компании по рефинансированию ипотеки

• Наш лучший выбор
• Quicken Loans (Ракетная ипотека)
• Общенациональные жилищные кредиты
• АмериСейв Ипотека
• ЛендерФай
• Банк Америки
• Альянс кредитный союз
• com» data-tracking-container=»true» data-tracking-id=»PRM Roundup | Table of Contents»> Better.com
• Федеральный кредитный союз военно-морского флота
• Узнать больше (5)

• Суть

• Сравнить поставщиков

• Часто задаваемые вопросы

• Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

• Является ли рефинансирование ипотечного кредита хорошей идеей?

• Какие затраты связаны с этим?

• Методология

Лучший в целом : Quicken Loans (Ракетная ипотека)

Быстрые кредиты

Подать заявку сейчас

Наш лучший общий кредитор, Quicken Loans, который начал свою деятельность по рефинансированию как Rocket Mortgage, предоставляет кредиты во всех 50 штатах, рефинансирует обычные, гигантские и все гарантированные государством кредиты и имеет оптимизированный онлайн-процесс.

Плюсы

• Принимается минимальный кредитный рейтинг 620, минимальный кредитный рейтинг FHA 580

• Предлагает ставки и сроки, а также кредиты наличными

• Обычные, гигантские и обеспеченные государством кредиты

Минусы

• Альтернативные кредитные данные, такие как данные о занятости и доходах, не рассматриваются

• Он не предлагает долгосрочные блокировки в районах, где действуют приказы о самоизоляции

• Для использования опции eClosing необходимо использовать дочернюю компанию Amrock

Quicken Loans — это оптимизированный рефинансирующий кредитор с охватом «везде» и предложением типа кредита «все», которое заслужило наше лучшее место среди кредиторов. У него есть несколько способов упростить процесс подачи заявок, в том числе онлайн-заявка через Rocket Mortgage и электронное закрытие кредита.

eClosing от Quicken представляет собой гибрид закрытия с личным присутствием и электронным нотариальным заверением либо с личным электронным нотариальным заверением (IPEN), либо с дистанционным онлайн-нотариальным заверением (RON), что значительно сокращает бумажную работу. Вы можете использовать его во всех 50 штатах, но клиенты должны использовать дочернюю компанию Quicken, Amrock, в качестве поставщика прав. Как правило, затраты на закрытие составляют от 3% до 6% от суммы кредита на недвижимость.

Quicken также предлагает множество вариантов кредита, включая FHA, VA, обычные, HARP, Jumbo, 15- и 30-летние фиксированные и регулируемые ипотечные кредиты. Кредиты доступны практически для любого типа дома во всех 50 штатах, и Quicken рассмотрит кредиты с минимальным кредитным рейтингом 620 для обычных кредитов и 580 для кредита FHA.

Эта давняя компания из Детройта, штат Мичиган, была основана в 1985 году и пользуется самой высокой репутацией, предлагая личное обслуживание клиентов, онлайн-чат и поддержку по телефону.

Прочитайте полный обзор Quicken Loans.

Лучший комплексный сервис : Общенациональные жилищные кредиты

Общенациональные жилищные ссуды

Подать заявку сейчас

Являясь внутренним кредитором с типами кредитов, которые охватывают весь спектр недвижимости, возможностью настраиваемых условий и гарантией лучшей ставки, Nationwide Home Loans не может быть лучше для комплексного обслуживания.

Плюсы

• Гарантия лучшей цены

• Внутренний кредитор

• Индивидуальные условия кредита

Минусы

• Работает только в восьми штатах: Калифорния, Колорадо, Техас, Айдахо, Вашингтон, Оклахома, Монтана, Северная Дакота

• Минимальный кредитный рейтинг 580

Nationwide Home Loans едва не попала в число лучших только потому, что работает всего в восьми штатах. Как наши лучшие для комплексного обслуживания, они гарантируют самую низкую цену. У вас будет консультативный опыт, поскольку они выслушают ваши цели и разработают условия, которые соответствуют вашим потребностям, с более низкими ставками и сборами, чем где-либо еще.

Nationwide Home Loans предлагает сроки от пяти до 30 лет, включая условия, специфичные для каждого клиента, поскольку они являются внутренним кредитором. Например, если вы должны 22 года по кредиту, они могут выписать индивидуальный кредит на 22-летний срок.

Он основывает цены на кредит на комбинации процентов, кредита, кредита к стоимости (LTV) и отношения долга к доходу (DTI). В результате, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Если вы не попадаете в этот диапазон, Nationwide будет работать с вами, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг, чтобы вы прошли квалификацию.

Nationwide Home Loans определяет отличное обслуживание клиентов как сосредоточение внимания на клиенте и поиск того, что подходит для уникальных целей каждого человека. Кроме того, время его выполнения намного быстрее, чем в среднем по отрасли.

На данный момент они работают исключительно в Калифорнии, Колорадо, Техасе, Айдахо, Вашингтоне, Оклахоме, Монтане и Северной Дакоте.

Nationwide Home Loans существует с середины 90-х годов и не получила ничего, кроме 5-звездочных отзывов. Основатель компании занимается кредитованием с 80-х годов и предлагает редкую линейку продуктов, которую не предоставляет большинство кредиторов.

Лучшее для обслуживания клиентов : АмериСейв Ипотека

Ипотечный кредит AmeriSave

Подать заявку сейчас

AmeriSave предлагает подробные расценки по ставкам для различных вариантов кредита с низкими ставками в удобном онлайн-процессе, который занимает всего несколько минут, что делает его нашим фаворитом для обслуживания клиентов.

Минусы

• Вы должны иметь недавнюю внешнюю и внутреннюю оценку

• Промышленные или мобильные дома не допускаются

• Клиенты не могут сменить работу или совершить крупную покупку во время оформления кредита

Удобство и первоначальная прозрачность, встроенные в онлайн-функции AmeriSave, приносят кредитору наш голос за лучшее обслуживание клиентов.

В три шага клиент может найти процентные ставки, выбрать кредит, который им подходит, и подать заявку онлайн или с кредитором по телефону. Нет никаких обязательств или обязательств по поиску кредита, а также никаких скрытых комиссий. Агенты запланируют закрытие в удобном для вас месте и в удобное для вас время после того, как они подписали кредит.

Варианты ссуды включают ссуды с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, обналичиванием и регулируемой ипотечной ставкой (ARM). Первоначальный взнос может составлять всего 3% для первых покупателей, а ипотечное страхование не требуется для тех, кто вносит более 20% первоначального взноса по обычному кредиту. Те, кто ищет кредиты, должны иметь кредитный рейтинг не менее 580 для кредитов FHA и должны поддерживать свою текущую работу на протяжении всего процесса кредита. Кроме того, те, кто ищет кредит, не могут совершать другие крупные покупки, такие как автомобиль, во время процесса.

AmeriSave зародилась в Атланте и лицензирована во всех штатах, кроме Нью-Йорка. Он профинансировал кредиты на сумму более 84 миллиардов долларов и профинансировал более 325 000 домов.

Лучший онлайн-кредитор : ЛендерФай

ЛендерФай

Подать заявку сейчас

LenderFi стал нашим лучшим онлайн-кредитором благодаря своим удобным онлайн-функциям, где клиенты могут искать ставки, не передавая всю свою личную информацию, получать мгновенное онлайн-подтверждение и блокировать ставки без комиссии кредитора.

Минусы

• Недоступно на Гавайях, Миссури, Неваде, Нью-Йорке и Юте

• Нет кредитов под залог недвижимости

• Не содержит информации о минимальных требованиях по займам без применения

Благодаря отсутствию комиссии кредитора, мгновенному онлайн-одобрению и возможности поговорить с кредитным консультантом по телефону, LenderFi владеет титулом лучшего онлайн-кредитора.

Он предлагает множество вариантов кредита для покупки и рефинансирования, включая обычные кредиты FHA. В настоящее время он не предлагает большие кредиты, кредиты VA или USDA, но планирует это сделать в будущем. LenderFi предлагает продукты для домов на одну семью, многоквартирных домов, кондоминиумов, кооперативов, таунхаусов, готовых домов и плановых застроек.

LenderFi может закрыть кредиты всего за две недели. Он предлагает страхование ставок, при котором, если ставки LenderFi упадут всего на 0,25% от вашей текущей ставки, LenderFi перепишет ваш кредит без дополнительных затрат на весь срок действия кредита. Квалификационным фактором является то, что вы должны сделать не менее шести текущих платежей, и это исключает предоплату процентов.

LenderFi работает с 2006 года и предлагает конкурентоспособные комиссионные за различные варианты кредита по всей стране, за исключением Гавайев, Миссури, Невады, Нью-Йорка и Юты.

Это небанковский кредитор, который сокращает расходы, используя интерактивную онлайн-систему для оптимизации расходов и устранения ненужных комиссий. LenderFi, базирующаяся во Флориде, может обрабатывать кредиты от выдачи до закрытия, используя собственные финансы, поэтому клиенты имеют дело только с одной компанией от начала до конца.

Лучший Банк : Банк Америки

Банк Америки

Подать заявку сейчас

Благодаря надежному набору вариантов рефинансирования кредита Bank of America выделяется как лучший банк для рефинансирования.

Минусы

• Минимальный кредитный рейтинг применяется, но не раскрывается.

• Не могу рефинансировать ипотечный кредит USDA

• Плата за закрытие находится на более высоком уровне

Bank of America — наш лучший банк для рефинансирования, потому что они могут рефинансировать многие типы кредитов и имеют онлайн-сервисы, услуги по телефону и в отделениях. Проценты по рефинансированию для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой составляют 3,250% и 2,500% для 15-летнего кредита с фиксированной ставкой. ARM 5/1 имеет процентную ставку 2,625%.

Текущие клиенты BOA могут претендовать на снижение комиссий за закрытие до 600 долларов США при рефинансировании. Банк также предлагает онлайн-заявки на ипотеку, чтобы получить предварительную квалификацию, предварительное одобрение и зафиксировать свою ставку через свой веб-сайт или мобильное приложение.

Те, кто хочет рефинансировать кредит BOA, должны иметь кредитный рейтинг не менее 620 для обычного кредита, 640 для кредита FHA и 660 для кредита VA.

Bank of America — это традиционный вариант банка, предлагаемый во всех 50 штатах. Его процентная ставка начинается с 2,500% и может доходить до 3,250%. Поскольку это традиционный банк, клиенты могут рассчитывать на предоставление гораздо большего количества личных документов, чем на альтернативные кредиторы. Это может включать информацию о трудоустройстве, налоговые декларации и другие документы, связанные с вашей текущей собственностью. Это один из крупнейших в мире банков с признанной стабильностью.

Прочитайте полный обзор Банка Америки.

Лучший кредитный союз : Альянс кредитный союз

Подать заявку сейчас

Alliant Credit Union может рефинансировать вашу ипотеку и отказаться от ипотечного страхования, взимаемого другими кредиторами, что делает его лучшим выбором для кредитных союзов.

Минусы

• Не рефинансирует ипотечные кредиты, обеспеченные государством

• Комиссия выше, чем у других кредиторов из нашего списка

• Нет отделений для очных консультаций

Когда вы пытаетесь рефинансировать свой кредит, обремененный ипотечной страховкой, с более низкой ставкой и платежом, Alliant может помочь вам максимизировать ваши сбережения, отказавшись от страховки, что делает его нашим любимым выбором среди кредитных союзов.

Alliant предлагает несколько вариантов ипотечного кредита с индивидуальным обслуживанием одного из своих ипотечных экспертов, включая бесплатные индивидуальные котировки и блокировку ставок на 90 дней при рефинансировании. Alliant предлагает ипотечное финансирование по всей стране.

Основанный в 1935 году в Чикаго, штат Иллинойс, Alliant Credit Union в настоящее время имеет активы на сумму 12 миллиардов долларов для 500 000 клиентов и превратился в один из крупнейших кредитных союзов в стране. Alliant Credit Union обслуживает своих клиентов полностью в режиме онлайн и имеет представителей по телефону, доступных круглосуточно и без выходных, а также имеет 80 000 бесплатных банкоматов по всей стране.

Лучшее за сборы : Better.com

 Better.com

Подать заявку сейчас

Better.com меняет правила игры в ипотечной индустрии и является нашим лучшим выбором для лучшей компании по рефинансированию ипотеки с низкими комиссиями.

Better.com заслуженно занимает первое место в рейтинге комиссий и предлагает быстрый и простой процесс рефинансирования ипотеки, который предлагает вам самые низкие затраты на закрытие, с трехминутным предварительным одобрением и трехнедельным закрытием. Вы сэкономите на расходах, потому что нет платы за подачу заявки, андеррайтинг или инициирование. Он предлагает мгновенную оценку кредита и прозрачность, а онлайн-утверждение может занять всего три минуты. Better.com также предлагает страхование прав собственности и домовладельцев.

Его диапазон ставок рефинансирования находится на нижнем уровне, но вам нужно будет купить баллы, чтобы достичь самых низких ставок. Их продукты рефинансирования не включают продукты с регулируемой ставкой, FHA или другие ипотечные программы, поддерживаемые государством. Better.com осуществляет рефинансирование в каждом штате, если вы соответствуете минимальным требованиям кредитного рейтинга 620.

Better.com начал свою работу в 2014 году и стал партнером калифорнийской компании Avex Funding, которая специализировалась как на первоклассных, так и на крупных ипотечных кредитах. Better.com приобрела Avex Funding в 2015 году и начала предлагать цифровые кредиты. Он одобрен в качестве продавца и поставщика услуг Fannie Mae, может предлагать кредиты FHA и поддерживает отношения с 17 ведущими ипотечными инвесторами, такими как Goldman Sachs, American Express и Citibank, что позволяет легко предлагать своим клиентам несколько различных продуктов.

После приобретения Avex компания Better.com отказалась от обслуживания крупных ипотечных кредитов, чтобы сосредоточиться на кредитах, предназначенных для клиентов с низким и средним доходом.

Лучшее для ветеранов : Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Федеральный кредитный союз ВМФ

Подать заявку сейчас

Такие преимущества, как гарантия соответствия ставки, программа Military Choice для ветеранов, исчерпавших свои льготы по кредиту VA, и бесплатная блокировка ставки — это лишь некоторые из причин, по которым NFCU является лучшей компанией по рефинансированию ипотеки для ветеранов.

Плюсы

• Программа Military Choice для тех, кто воспользовался льготой по кредиту VA

• Блокировка тарифа защищает от повышения тарифа

• Гарантия соответствия цены

Федеральный кредитный союз ВМФ (NFCU), один из ведущих кредиторов по кредитам для ветеранов, может сделать гораздо больше для ветеранов, которые хотят рефинансировать свою ипотеку, чем просто предложить кредитную программу для ветеранов. Благодаря таким программам, как Military Choice, гарантия совпадения ставок и блокировка ставок, Navy Federal — наш любимый выбор для ветеранов.

Их программа Military Choice предоставляет аналогичные ставки и условия кредитной программы VA для тех, кто воспользовался льготой по кредиту VA. Блокировка ставки сохраняет вашу ставку неизменной во время подачи заявки, если ставки повышаются. У вас есть 60 дней на повторную блокировку, если ставки упадут до более низкой ставки.

Их кредиты VA имеют процентные ставки от 2,250%, годовые от 2,718%, со сроками от 10 до 30 лет. Эти ставки требуют комиссии за выдачу кредита в размере 1%, но при желании от нее можно отказаться, увеличив процентную ставку на 0,25%. Кредит VA в размере 250 000 долларов США, рефинансированный до 15 лет с процентной ставкой 2,250% и 2,718% годовых, будет иметь ежемесячную выплату основной суммы и процентов в размере 1637 долларов США.

Их программа Military Choice имеет процентные ставки всего 4%, годовые процентные ставки всего 4,276% и срок от 16 до 30 лет. Хотя это не так низко, как кредит VA, это очень конкурентоспособная программа рефинансирования для ветеранов, которые исчерпали свой вариант кредита VA.

Вы должны быть членом Федерального кредитного союза военно-морского флота, чтобы претендовать на их программы рефинансирования. Вы можете претендовать на вступление в NFCU, если попадаете в одну из следующих категорий:

• Военнослужащие, пенсионеры или ветераны любого рода вооруженных сил США
• Семьи и члены семьи этих лиц (включая бабушек и дедушек и внуков) 
• Сотрудники Министерства обороны, подрядчики, пенсионеры и получатели пенсии 

NFCU проводит тщательный андеррайтинг, поэтому они учитывают все, от доходов и долга до истории погашения кредита. Хотя у них нет установленного минимума кредита, самые низкие процентные ставки по ипотеке зарезервированы для заявителей с кредитным рейтингом не менее 740 и отношением долга к доходу (DTI) ниже 36%.

Подходит большинство типов домов, в том числе мобильные и промышленные дома, но дом должен быть постоянно прикреплен к земле, с удаленными колесами, осями и сцепками, а также с постоянным подключением к водопроводу и канализации.

Варианты обслуживания клиентов включают круглосуточную поддержку по телефону, онлайн-чат и социальные сети, защищенную электронную почту и личное присутствие в отделении. NFCU предоставляет кредиты в 50 штатах и ​​имеет филиалы по всему миру, где есть военные объекты.

Федеральный кредитный союз ВМФ был образован в 1933 и выросло до 10 миллионов членов-владельцев. Некоммерческая компания была признана самой авторитетной компанией в сфере финансовых услуг за 2019 год по версии Reputation Institute и заняла первое место по качеству обслуживания клиентов среди многоканальных банков и кредитных союзов в опросе Forrester, проведенном в США в 2019 году.

Прочтите полный обзор Федерального кредитного союза военно-морского флота.

Практический результат

Рефинансирование вашего дома несет в себе потенциальные плюсы и минусы, поэтому оно должно основываться на вашей текущей финансовой и жизненной ситуации, сбалансированной с вашими будущими целями. Рефинансирование может снизить ваш платеж и дать вам чек при закрытии, чтобы использовать его на все, что вы хотите. Это также может привести вас к фиксированной ставке и последовательным платежам. Сокращение срока может позволить вам быстрее расплатиться за дом.

С другой стороны, рефинансирование действительно устанавливает новые часы, поэтому, если вы рефинансируете кредит, на который осталось 22 года, на новый 30-летний срок, вы погасите свой дом позже, чем первоначальная ипотека. Если вы сократите свой срок путем рефинансирования с 30-летнего срока с фиксированной ставкой на 15-летний срок с фиксированной ставкой, это может увеличить ваш ежемесячный платеж, потому что ваша новая записка распределена на меньшее количество месяцев. Когда вы рефинансируете, есть некоторые затраты на закрытие, поэтому, вероятно, не стоит этого делать, если вы все равно планируете переехать в течение нескольких лет.

Мы рекомендовали Quicken Loans другим победителям в этом списке, потому что они предлагают различные ставки, условия и типы кредитов, предназначенные для людей с разными сбережениями, собственным капиталом, кредитными рейтингами и типами домов.

Сравнить поставщиков

Лучшие ипотечные рефинансирующие компании
Кредитор	Почему мы выбрали его	Где дают взаймы
Кредиты Quicken	Лучший в целом	По всей стране
Жилищные кредиты по всей стране	Лучшее комплексное обслуживание	Калифорния, Колорадо, Техас, Айдахо, Вашингтон, Оклахома, Монтана, Северная Дакота
АмериСейв Ипотечный	Лучшее для обслуживания клиентов	По всей стране, кроме Нью-Йорка
ЛендерФай	Лучший онлайн-кредитор	По всей стране, кроме Гавайев, Миссури, Невады, Нью-Йорка и Юты
Банк Америки	Бест Банк	По всей стране
Альянс кредитный союз	Лучший кредитный союз	По всей стране
Better. com	Лучшее за сборы	По всей стране
Федеральный кредитный союз военно-морского флота	Лучшее для ветеранов	По всей стране, по всему миру, где есть военные объекты США

Часто задаваемые вопросы

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотечного кредита происходит, когда домовладелец обращается к кредитору за новым ипотечным кредитом на существующее имущество. При закрытии рефинансирования новый кредитор погашает задолженность перед бывшим кредитором. Теперь у домовладельца есть новая ипотечная записка с новым кредитором.

Существует два типа рефинансирования ипотечных кредитов. Один называется обналичиванием, другой тарифно-срочным. Если домовладелец имеет право на рефинансирование с выплатой наличных, новый кредитор возвращает ему наличные при закрытии сделки на основе капитала, который они уже накопили в прежнем остатке по ипотеке. Рефинансирование со ставкой и сроком позволяет домовладельцу получить новую ипотеку с более низкой ставкой и новым сроком действия, чем их предыдущий контракт.

Является ли рефинансирование ипотечного кредита хорошей идеей?

Рефинансирование ипотечного кредита является хорошей идеей во многих случаях, например, если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, и кредитор позволяет вам перейти на фиксированную процентную ставку, чтобы у вас была предсказуемая выплата основного долга и процентов на весь срок кредита. В дополнение к предсказуемой оплате вы, скорее всего, рефинансируете, если это также снизит ваш ежемесячный платеж.

Другая причина заключается в том, что вы хотите быстрее расплатиться за дом. Если это так, рефинансирование может переместить вас из ипотеки, срок действия которой, скажем, 24 года, в новую 15-летнюю ипотеку. Со всеми этими преимуществами рефинансирования считается хорошим финансовым шагом рефинансировать ваш дом, чтобы либо избавиться от HELOC, который у вас может быть, либо, если вы специально делаете рефинансирование с обналичкой, вы можете использовать эти деньги из своего капитала для финансировать проект по благоустройству дома.

Какие затраты связаны с рефинансированием моей ипотеки?

Расходы, связанные с рефинансированием вашей ипотеки, обычно включают сборы за подачу заявления, выдачу и обработку, а также оценку стоимости вашего дома, которая влияет на размер вашей новой ипотеки и потенциальную сумму наличных денег, которую вы можете взять. . Эти сборы либо оплачиваются из кармана, либо вы можете включить их в свой новый кредит. Если они включены в ваш новый кредит, эти сборы будут вычтены из ожидаемого обналичивания.

Важно сравнивать рефинансирующих кредиторов, потому что они сами устанавливают большую часть своих комиссий, поэтому стоит потратить время на поиски. Некоторые кредиторы не взимают плату за подачу заявки, кредитора и комиссию за создание, поэтому не принимайте их в качестве стандартной стоимости везде, куда бы вы ни пошли.

Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию ипотеки

Мы рассмотрели 18 рефинансирующих компаний, чтобы выбрать семь лучших. Мы позаботились о том, чтобы их ставки были конкурентоспособными, и предпочли кредиторов с более низкими комиссиями, чем у конкурентов. За исключением нескольких случаев, мы отдавали предпочтение кредиторам с общенациональной лицензией. Кредиторы, которых мы признали лучшими в своей категории, но которые не предоставляют кредиты по всей стране, попали в наш список, потому что у них было предложение, которое действительно установило высокую планку.

Мы хотели, чтобы наши лучшие рефинансирующие кредиторы предлагали различные сроки, фиксированные и переменные процентные ставки, принимали более низкие минимальные кредитные рейтинги и финансировали несколько типов домов. Чтобы быть признанным одним из лучших, они должны включать домовладельцев с разным финансовым положением и типами домов. Как всегда, рейтинг обслуживания клиентов, удобство и репутация должны были быть выше конкурентов, чтобы выиграть одну из наших категорий.

Getty Images / инколы

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

1. Businesswire. «Федеральное признание военно-морского флота за лучшую репутацию в сфере финансовых услуг».

2. Федеральный кредитный союз военно-морского флота. «Федеральный кредитный союз военно-морского флота получает статус «CX Elite» и является лучшим многоканальным банком / кредитным союзом по качеству обслуживания клиентов».

У кого лучшие ставки рефинансирования?

У кого лучшие ставки рефинансирования?

Чтобы найти лучшие ставки рефинансирования, мы проанализировали данные по каждому кредиту от 50 крупнейших рефинансирующих кредиторов в 2021 году (самые последние доступные данные). ^1,2 Компании с самыми низкими в среднем 30-летними ставками рефинансирования показаны ниже.

Только помните, ставки разные для каждого заемщика. Поэтому вам придется сравнить несколько разных кредиторов, чтобы найти лучшее предложение. Ваша самая низкая ставка рефинансирования может исходить или не исходить от одной из компаний, перечисленных здесь.

В этой статье (Перейти к…)

• Топ-10
• Рейтинг кредиторов
• Ставки рефинансирования по типам кредита
• Текущие ставки рефинансирования
• Затраты на закрытие рефинансирования
• Как получить лучшую ставку
• Стратегии рефинансирования
• Часто задаваемые вопросы по ставке рефинансирования

Примечание: Ставки рефинансирования, указанные в этой статье, относятся к 2021 году и не отражают ставку, которую вам предложат сегодня. Процентные ставки показаны только для общего сравнения.

Банки с лучшими ставками рефинансирования

Согласно нашему исследованию средних процентных ставок по ипотечным кредитам, 10 кредиторов с самыми низкими ставками рефинансирования:

1. Новый день финансовый
2. Freedom Mortgage
3. Village Capital and Investment*
4. Navy Federal Credit Union*
5. PennyMac
6. Bank of America
7. AmeriSave
8. loanDepot
9. Better
10. Home Point Financial

* These lenders specialize в некоторых типах кредитов и может не помочь каждому заемщику.

Лучшие ставки рефинансирования, рейтинг

Чтобы найти кредиторов с лучшими ставками рефинансирования, мы рассмотрели данные об уровне кредита, поданные в 2021 году в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA).

Имейте в виду, что процентные ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня в 2020 и 2021 годах. Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов выросли, и отраслевые эксперты прогнозируют, что они останутся высокими в течение 2022 года. что вы видите ниже.

Тем не менее, эти средние ставки обеспечивают полезный способ сравнения кредиторов, чтобы вы знали, с чего начать поиск.

Кредиторы с лучшими ставками рефинансирования

1. New Day Financial: 2,42%
2. Freedom Mortgage: 2,57%
3. Village Capital and Investment*: 2,60%
4. Navy Federal Credit Union*: 2,63%
5. PennyMac: 2,70%
6 17
6. Bank of America: Amerisave: 2,77%
7. Loandepot: 2,78%
8. Лучшая ипотека: 2,79%
9. Home Point Financial: 2,82%
10. Калибр. : 2,90%
11. Lakeview Loan Servicing: 2.91%
12. Wells Fargo: 2.91%
13. Guaranteed Rate: 2.92%
14. New American Funding: 2.92%
15. Cardinal Financial Company: 2.93%
16. Chase Bank: 2.93%
17. PNC : 2,97%
18. Truist Bank: 2,98%
19. Crosscountry ипотека: 2,98%
20. Независимая ипотечная корпорация фарватера: 3,03%
21. Флагстовые банк: 3,04%

Источник: 2021 Home Martgage Disclos0583 ЦФПБ . Исторические средние ставки только для целей сравнения, ваша собственная процентная ставка будет другой. *Эти кредиторы специализируются на определенных типах кредитов и могут помочь не каждому заемщику.

Как видно из этого списка, ставки рефинансирования сильно различаются от кредитора к кредитору. Но они также варьируются в зависимости от заемщика и общего рынка процентных ставок. Это означает, что вы должны найти кредитора, предлагающего низкие ставки для вашей ситуации в то время, когда вы ищете. Это займет некоторые покупки вокруг.

Подготовьтесь заполнить заявки на рефинансирование как минимум у трех-пяти кредиторов и сравните кредиты, которые вам предлагают, чтобы найти самое лучшее предложение.

Лучшие ставки рефинансирования по типу кредита

Ставки рефинансирования различны для каждого типа кредита, а также для каждого отдельного заемщика. Если вы точно знаете, какой тип ссуды на рефинансирование вам нужен — например, обычное рефинансирование или рефинансирование FHA или VA Streamline — это поможет найти кредитора, предлагающего низкие ставки для этого конкретного продукта.

Вот кредиторы с лучшими ставками рефинансирования для каждой основной программы рефинансирования, используя те же критерии ранжирования, что и выше, но с упором на тип кредита, а также цель кредита.

Лучшие обычные ставки рефинансирования

1. Bank of America: 2,74%
2. Финансирование провинции: 2,77%
3. Amerisave: 2,79%
4. Лучшая ипотека: 2,79%
5. Loandepot: 2,84%
6. Дома.
7. Федеральный кредитный союз ВМФ*: 2,93%
8. Chase Bank: 2,93%
9. Rocket Mortgage: 2,94%

Источник: данные Закона о раскрытии информации о жилищном ипотечном кредите за 2021 год через CFPB . Исторические средние ставки только для целей сравнения, ваша собственная процентная ставка будет другой. *Эти кредиторы специализируются на определенных типах кредитов и могут помочь не каждому заемщику.

Лучшие ставки рефинансирования FHA

1. Homebridge Financial: 2,63%
2. Home Point Financial: 2,64%
3. American Financing Corp. : 2,70%
4. Федеральный сберегательный банк: 2,72%
5. Ракетная ипотека: 2,74%
6. Калибра. Guild Mortgage Co.: 2,78%
7. Жилищное кредитование Planet: 2,79%

Источник: данные Закона о раскрытии информации о жилищном ипотечном кредите на 2021 г. по CFPB . Исторические средние ставки только для целей сравнения, ваша собственная процентная ставка будет другой.

Лучшие ставки рефинансирования виртуальных активов

1. Rocket Mortgage: 2,34%
2. Home Point Financial: 2,34%
3. Sun West Mortgage Co.: 2,34%
4. American Financial Network: 2,38%
5. Village Capital and Investment*: 2,38% 9039g2

   36

6. PennyMac: 2,39%
7. КредитДепо: 2,40%
8. Гарантированная ставка: 2,40%
9. New Day Financial: 2,41%

Источник: 2021 Home Disclosure Act ЦФПБ . Исторические средние ставки только для целей сравнения, ваша собственная процентная ставка будет другой. *Эти кредиторы специализируются на определенных типах кредитов и могут помочь не каждому заемщику.

Лучшие ставки рефинансирования USDA

1. Sun West Mortgage Co.: 2,43%
2. Citizens Bank: 2,47%
3. Свобода ипотека: 2,58%
4. Home Point Financial: 2,62%
5. . : 2,64%
6. Гарантированная ставка: 2,67%
7. Ньюрез: 2,69%
8. Американская финансовая сеть: 2,69% Исторические средние ставки только для целей сравнения, ваша собственная процентная ставка будет другой.

   Текущие ставки рефинансирования

   Сегодняшние ставки рефинансирования выросли по сравнению с историческими минимумами, наблюдавшимися в 2020 и 2021 годах во время пандемии Covid. Положительным моментом является то, что с ростом ставок все меньше домовладельцев хотят рефинансировать, а кредиторы больше стремятся к своему бизнесу. Это означает, что у вас может быть больше рычагов, чтобы договориться о более низкой процентной ставке и / или комиссии по кредиту.

   Подайте заявку в несколько различных ипотечных кредиторов, чтобы узнать, какие ставки рефинансирования они могут предложить. Вы даже можете заставить кредиторов конкурировать за ваш кредит и играть ваши котировки друг против друга. Покупатели ипотечных кредитов могут сэкономить тысячи процентов, просто получив более одной котировки рефинансирования.

   Текущие ставки рефинансирования ипотеки*

   Традиционная 30-летняя фиксированная ставка	% (% годовых)
   Традиционная 15-летняя фиксированная ставка	% (% годовых)
   FHA loan 30-year fixed rate	% (% APR)
   FHA loan 15-year fixed rate	% (% APR)
   VA loan 30-year fixed rate	% (% годовых)
   Кредит VA 15-летняя фиксированная ставка	% (% годовых)

   * Текущие ставки согласно сети кредиторов The Mortgage Reports . Цены приведены только для примера; ваша собственная ставка будет другой. См. наши предположения по ставкам по ипотечным кредитам здесь

   Рефинансирование затрат на закрытие

   Не забывайте: выбор кредитора с самой низкой ставкой рефинансирования не означает, что он будет самым дешевым в целом. Вы также должны учитывать комиссию кредитора и затраты на закрытие, которые обычно составляют около 2-5% от суммы вашего нового кредита.

   Затраты на закрытие рефинансирования включают в себя собственные сборы кредитора, а также оценку нового дома и другие сборы третьих лиц. К ним относятся:

   • Плата за выдачу ипотечного кредита
   • Плата за андеррайтинг
   • Плата за кредитную отчетность
   • Скидочные баллы для снижения вашей ставки (необязательно)
   • Оценка дома (вы можете пропустить это с Streamline Refinance)
   • Плата за право собственности и условное депонирование
   • Предоплата налогов и страхование домовладельцев
   • Ипотечное страхование или гарантийный сбор (если применимо)

   К счастью, расходы на закрытие часто можно включить в ваш кредит при рефинансировании. Если кредитор соглашается, он может добавить сумму к вашему основному долгу или увеличить процентную ставку, взимаемую для компенсации затрат на закрытие.

   Что важнее: низкая ставка или низкие комиссии за рефинансирование?

   Насколько вы должны заботиться о затратах на закрытие? Это зависит. Если вы планируете сохранить кредит на десятилетия, вам, вероятно, нужна самая низкая процентная ставка. Это сэкономит вам больше денег в течение срока действия кредита, а немного более высокие затраты на закрытие могут не иметь большого значения.

   Но если вы собираетесь сохранить новый ипотечный кредит только на несколько лет, прежде чем снова переехать или рефинансировать, тогда более важными могут быть более низкие затраты на закрытие. В этом случае дополнительные авансовые платежи в размере нескольких тысяч долларов могут серьезно подорвать ваши сбережения.

   Ваш кредитный специалист может помочь вам разобраться в цифрах. Или вы можете использовать калькулятор рефинансирования, чтобы смоделировать потенциальную экономию рефинансирования по сравнению с затратами на закрытие.

   Как найти лучшую ставку рефинансирования

   Имейте в виду, что фактическая процентная ставка и сборы, которые вы платите, могут отличаться. И кредиторы, которые мы оценили, не обязательно могут предложить вам лучшую ставку для ваших нужд.

   Самая низкая ставка рефинансирования, которую вы можете получить, будет зависеть от:

   • Ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет
   • Стоимость вашего дома
   • Сколько у вас есть собственного капитала
   • Ваш доход и занятость
   • Текущее отношение кредита к стоимости (LTV)
   • Ваше отношение долга к доходу (DTI)

   Как правило, Самые низкие ставки рефинансирования предоставляются заемщикам с хорошей кредитной историей, большим количеством собственного капитала и низким уровнем долга.

   Имейте в виду, что кредитор, рекламирующий самые низкие ставки, не обязательно будет самым дешевым вариантом. Во-первых, ставки являются персональными. И, во-вторых, у него могут быть более высокие затраты на закрытие, чтобы компенсировать эти низкие ставки.

   Вот почему так важно сделать свою собственную домашнюю работу и сравнить индивидуальные ставки, прежде чем выбирать кредитора для рефинансирования.

   5 советов, как получить более низкую ставку рефинансирования

   Хотите получить самую низкую процентную ставку по рефинансированию? Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свои шансы:

   1. Приведите свой кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу в хорошую форму. Работа над улучшением вашего кредитного рейтинга и погашением существующих долгов может принести вам более низкую ставку рефинансирования и большие сбережения в долгосрочной перспективе
   2. Поищите среди нескольких различных кредиторов. Имеет смысл запросить котировки ставок как минимум у 3–5 ипотечных кредиторов, чтобы можно было лучше сравнивать ставки, условия и сборы.
   3. Учитывайте затраты на закрытие. Опять же, выбор кредита с низкой процентной ставкой не обязательно обеспечит вам лучшее предложение. Вы также должны сравнить годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и ежемесячные платежи по каждому предложению о кредите, которое вы получаете
   4. Внимательно прочитайте свои оценки кредита. Когда вы подаете заявку в кредитор, вы получите оценку кредита, в которой представлена ​​подробная разбивка расходов, связанных с вашим рефинансированием кредита. Обязательно сравните свои оценки построчно и доллар за долларом
   5. Подумайте о приобретении дисконтных баллов. Вы можете снизить процентную ставку, используя баллы. Каждая точка, которую вы покупаете, стоит 1 процент от суммы кредита. Как правило, покупка одного пункта снизит вашу процентную ставку примерно на 0,25%.

      Стратегии рефинансирования ипотеки

      Если все, что вам нужно, это более низкая процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, то выбор прост. Но если ваши цели рефинансирования более сложны, вам, возможно, придется быть более осторожным при выборе кредитора.

      Например, предположим, что ваш текущий кредит является кредитом FHA. Вы можете захотеть рефинансировать в обычный кредит, чтобы убрать страховые взносы по ипотечному кредиту, но вам нужно найти нового кредитора, который одобрит вас для обычного финансирования.

      Если вы хотите получить обналичивание при рефинансировании, вы заметите, что ставки рефинансирования с обналичиванием немного выше стандартных ставок. В этом случае вы должны быть особенно осторожны, чтобы найти более низкую ставку по ипотеке и максимизировать свои сбережения.

      Есть и другие причины для рефинансирования.

      • Вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на более безопасную ипотеку с фиксированной ставкой
      • Вы можете перейти с 30-летней ипотеки на краткосрочную ссуду, чтобы быстрее погасить текущий дом

      Какой бы ни была ваша причина рефинансирования, найдите кредитора, который поможет вам понять варианты кредита и достичь ваших целей, а также предложит низкую ставку. Правильный выбор зависит от вашего финансового положения и возможностей рефинансирования.

      Часто задаваемые вопросы по ставкам рефинансирования

      В каком банке лучше рефинансировать?

      Лучший кредитор для рефинансирования зависит от ваших обстоятельств и бюджета. В целом, вы должны найти кредитора, который предлагает самую низкую комбинацию процентной ставки, сборов, затрат на закрытие и общих затрат по кредиту. Не смотрите только на банки. Онлайн-кредиторы, кредитные союзы и ипотечные брокеры могут предложить хорошие условия для многих заемщиков.

      Какова хорошая процентная ставка для рефинансирования?

      Ваша цель и личные финансы определят это. «Но в большинстве случаев, когда изменяется только процентная ставка, ставка должна быть как минимум на 0,50% ниже вашей текущей ставки», — рекомендует Гай Сайлас, управляющий филиалом Embrace Home Loans.

      Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

      Снижение ставки по ипотеке на 1 процент обычно создает достаточно сбережений, чтобы сделать рефинансирование выгодным, объясняет Сайлас. «Настоящий тест, если предположить, что целью является только снижение ставки, а не сокращение срока, заключается в том, насколько быстро вы сможете возместить транзакционные издержки в свои ежемесячные сбережения», — говорит он. Это известно как точка безубыточности. Обычно вы хотите, чтобы ваши сбережения были безубыточными при первоначальных затратах, чтобы рефинансирование действительно стоило того.

      Стоит ли рефинансировать, чтобы сэкономить 100 долларов в месяц?

      Экономия любой суммы денег обычно того стоит. Но это зависит от общей стоимости вашего кредита. «Нет смысла экономить 100 долларов в месяц, если у вас есть 10 000 долларов на закрытие. Вам нужно убедиться, что вы работаете с кредитором, который оценит всю вашу ситуацию и даст хороший, основательный совет здесь», — предлагает Дэвид Ратти, менеджер филиала Envoy Mortgage.

      Когда рефинансирование — плохая идея?

      Рефинансирование может не иметь финансового смысла, если срок кредита истек или если вы не уверены, что собираетесь оставаться в доме более двух лет после рефинансирования, по словам Джейн Хаммонд, ипотечного кредита. сотрудник Compass Mortgage LLC. «Каждая ситуация уникальна. Поэтому вам нужно, чтобы ваш кредитный специалист четко указал, как быстро вы получите выгоду от стоимости рефинансирования», — говорит она.

      Сколько стоит рефинансирование?

      Рефинансирование ипотечного кредита обычно стоит от 2 до 5 процентов от общей суммы займа. Таким образом, для кредита на рефинансирование в размере 250 000 долларов затраты на закрытие, вероятно, составят около 5 000–10 000 долларов.

      Нужен ли мне первоначальный взнос для рефинансирования?

      Нет. Тем не менее, вам необходима минимальная сумма собственного капитала. Например, соответствующие кредиты обычно требуют не менее 3 процентов собственного капитала для рефинансирования — это означает, что остаток вашего кредита составляет не более 97 процентов от оценочной стоимости вашего дома. Если вы рефинансируете, по крайней мере, с 20-процентным капиталом, вы часто можете отказаться от платежей по частному ипотечному страхованию (PMI).

      Ставки рефинансирования повышаются или понижаются?

      Ставки рефинансирования достигли рекордно низкого уровня в 2020 и 2021 годах во время пандемии Covid. Но они быстро взлетели в начале 2022 года, и эксперты не ожидают, что ставки вернутся к этим рекордно низким значениям в ближайшее время. В условиях растущей ставки вдвойне важно искать кредиторов, предлагающих более выгодную сделку по вашему кредиту рефинансирования.

      Какой кредит лучше рефинансировать?

      Лучший кредитный продукт зависит от ваших целей. Если вы хотите использовать свой собственный капитал, рефинансирование с выплатой наличных может быть лучшим вариантом. Если вы хотите сократить срок кредита, подумайте о 15-летней ипотеке. Если вы просто хотите более низкую ставку и ежемесячный платеж, рассмотрите простой ванильный 30-летний кредит рефинансирования. Для домовладельцев, у которых в настоящее время есть кредиты FHA, VA и USDA, ответ немного проще. Streamline Refinance часто лучше, так как эта программа предлагает меньше документов и, как правило, имеет более низкие затраты на закрытие.

      Как купить ставки рефинансирования?

      Сравните ставки нескольких разных кредиторов, чтобы принять более взвешенное решение. «Имейте в виду, что рекламируемый тариф предназначен для генерирования телефонного звонка. Также не все получают одинаковую ставку», — предостерегает Ратти. «Каждый кредитор обязан предоставить оценку кредита, которая должна помочь вам сравнить яблоки с яблоками».

      Должен ли я рефинансировать у моего текущего ипотечного кредитора?

      Вы не обязаны рефинансировать свой текущий ипотечный кредитор. Тем не менее, может быть разумно начать поиск с запроса котировки ставки рефинансирования у вашего текущего кредитора, который может быть в состоянии превзойти ставки, условия и затраты по кредиту, указанные конкурентами.

      Как Федеральная резервная система влияет на ставки рефинансирования?

      Хотя Федеральная резервная система не устанавливает ставки рефинансирования, она влияет на них косвенно. Являясь центральным банком страны, кредиторы корректируют ставки в зависимости от решений и действий ФРС.

      Пропадает ли ипотечное страхование при рефинансировании?

      Да, страховые взносы по частному ипотечному кредитованию могут быть удалены при рефинансировании вашего обычного кредита. Тем не менее, он обычно удаляется автоматически, когда вы достигаете 22-процентного собственного капитала, что соответствует 78-процентному соотношению кредита к стоимости. Однако, если вы платите взносы по ипотечному страхованию (MIP) по кредиту FHA, вам необходимо рефинансировать кредит другого типа, чтобы удалить ипотечное страхование.

      Каковы текущие ставки по ипотечным кредитам?

      Сегодняшние ставки рефинансирования растут, но опытные покупатели все еще могут найти более низкие ставки, сравнивая кредиторов рефинансирования.