Резервный счет в банке что это: Назначение и преимущества резервного счета | Локо-Банк

Резервный счет в банке что это: Назначение и преимущества резервного счета | Локо-Банк

Назначение и преимущества резервного счета | Локо-Банк

Ведение бизнеса это интересная и прибыльная деятельность, которая также связана с рисками. Будь вы новичком или опытным предпринимателем важно вовремя защитить свое дело от негативных факторов. Одним из способов защиты от рисков является наличие резервного счета у организации.

Для чего нужен резервный счет?

Резервный счет — это второй и последующий расчетный счет, принадлежащий физическому или юридическому лицу. Резервный счет является полноправным счетом, который можно использовать для проведения банковских операций.

Преимущества резервного счета

1. Наличие резервного счета позволяет продолжить принимать денежные средства от клиентов, если первый счет был заблокирован согласно 115 ФЗ. Кстати, в случае приостановления работы расчетного счета, другие банки могут отказать в оформлении нового. Поэтому важно позаботиться об открытие еще одного счета сразу при регистрации бизнеса.
2. Технический сбой в работе банка. В век высоких технологий проблема технических неполадок все еще актуальна. Периодически можно наблюдать новости о нарушении работы даже в крупных международных банках. Разумеется, подобные проблемы оперативно решаются, однако несколько часов отсутствия доступа к счету могут сыграть серьезную роль на работе предприятия. В таких случаях лучше обращаться к резервному счету, в котором также хранится часть денежных средств.
3. Разделение денежных потоков. Очень удобно пользоваться разными счетами, если нужно вести раздельный учет или у компании есть обособленные подразделения.
4. Можно снять больше наличных средств со счета. Как известно у банков есть лимиты на единовременное снятие наличных средств, если их требуется много, то счета в разных банках автоматически этот лимит увеличат. Чтобы деньгами можно было пользоваться с нескольких счетов следует попросить поставщика или клиента оплатить сумму частями на разные счета.

Важно отметить, если вы планируете вести несколько счетов, то их следует открывать в разных банках. Например, можно иметь один счет в государственном, а другой — в коммерческом.

Почему важно не только иметь, но и использовать резервный счет при ведении бизнеса

Главной ошибкой владельцев резервного счета является отсутствие движений либо незначительные действия со счетом. Счет, который постоянно находится “в спящем режиме” может вызывать вопросы у банка в легальности вашего бизнеса.

Как правильно использовать резервный счет, чтобы не вызывать подозрений у банка в законности вашей деятельности:

Разделять обороты между основным и резервным счетам примерно 50/50.
Если ваша компания предоставляет несколько видов деятельности, то целесообразно для каждого вида открыть свой банковский счет. Кроме того, это упрощает ведение бухгалтерии и позволяет эффективнее контролировать расходы и доходы в компании.

К сожалению, многие предприниматели пренебрегают открытием еще одного расчетного счета, не желая лишний раз связываться с бюрократией. Тем самым они подвергают риску денежные средства своего бизнеса. Наличие резервного счета, в первую очередь, является защитой финансов компании. Однако важно не только открыть резервный счет, но и активно использовать его, чтобы деятельность вашей организации не вызывала сомнений ни у банковских сотрудников, ни у налоговой инспекции.

5 основных причин для открытия второго расчетного счета в банке бесплатно

1. Главная
/ Открыть счет в банке /
2. 5 причин для открытия второго счета в банке

---

Наличие второго счета организации или ИП в настоящее время не является каким-то транжирством или лишней тратой. Сейчас это необходимый запасной вариант, который рано или поздно, но пригодиться. Ниже пять причин, по которым стоит задуматься об открытии второго запасного счета в банке.

5 причин открыть второй счет:

• 1 причина. Неожиданная блокировка основного расчетного счета
• 2 причина. При уже заблокированном счете открыть новый в другом банке гораздо сложнее
• 3 причина. Отзыв лицензии, банкротство банка или его санация
• 4 причина. Иные тарифы на услуги
• 5 причина. Это бесплатно

Для того, чтобы убедить Вас в необходимости второго счета пройдемся по каждой причине несколько подробнее.

1 причина. Неожиданная блокировка основного расчетного счета

В современных реалиях банки очень легко блокирую счет, даже не пытаясь Вас предупредить об этом. Виной всему 115-ФЗ: Закон, направленный на борьбу с легализацией и отмыванием. На практике это означает, что если банку «не понравилась», какая-либо операция по счету, то он отправляет Вашу организацию Лист рискованных контрагентов и через некоторое время полностью блокирует движения по счету.

2 причина. При уже заблокированном счете открыть новый в другом банке гораздо сложнее

Вторая причина, по которой обязательно следует иметь резервный расчетный счет в банке напрямую вытекает из первой. В случае, когда банк блокирует Ваш расчетный счет по причинам, указанным в 115-ФЗ, то он (банк) отправляет информацию об этом в особый стоп-лист, который доступен всем банкам. Банки, при открытии счета, в обязательном порядке делаю запрос в данный стоп-лист, и если Вы уже там есть, то они просто не могут открыть счет, потому что Вы рискованный клиент и им придется отчитываться за Вас перед Центральным банком.

3 причина. Отзыв лицензии, банкротство банка или его санация

Центральный банк ведет зачистку и регулярно отзывает лицензии на деятельность кредитных учреждений, а это приводит к тому, что все операции с денежными средствами клиентов банка приостанавливаются. В этом случае деньги на расчетном счете Вашей организации в этом банке замораживаются.

Еще хуже ситуация, когда банк запускает процедуру банкротства. Если у физических лиц, которые разместили денежные вклады в этом кредитном учреждение еще есть шансы получить их через Агентство страхования вкладов, то юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям надолго, а может быть и на всегда придется забыть о своих деньгах.

Санация – это, говоря простым языком, ситуация, когда банк очень близок к банкротству, и центральный банк назначает свою временную администрацию и запускает процедуру слияния санируемого банка и другим, с переходом всех активов в новый банк. В таком случает деньги Вы не потеряете, но проблемы с переводами и другими операциями однозначно будут.

4 причина. Иные тарифы на услуги

Здесь всё просто. В одном банке нет ежемесячной абонентской платы, но он берет комиссию за каждый исходящий платеж. В другом наоборот. В каждом банке свои тарифы: где-то дешевле аккредитивы, кредиты, валютные операции, выгоднее курс обмена. В нынешних экономических условиях нелишним будет задуматься над экономией на услугах банка. Не зря умные люди говорят: хочешь выжить в кризис – уменьшай расходную часть.

5 причина. Открытие второго счета бесплатно

Последнее время ситуация с открытиями счетов начинает менять в пользу компаний и ИП. Сейчас уже банки борются за вас. По этой причине комиссия за открытие счета ушла в прошлое.

Второй положительный момент в том, что некоторые банки кроме бесплатного открытия предлагают еще и бесплатное обслуживание счета в течение некоторого периода (три месяца, полгода).

Вопрос: почему бы не открыть запасной счет, если это бесплатно?

---

Вывод из всего вышенаписанного: Наличие второго расчетного счета в банке однозначно дает уверенного в том, что вы оперативно сможете отреагировать на изменение ситуации с основным счетов, ваш бизнес менее зависим от «недружелюбных» действий банка и т. д.

---

Открытие банковского счета | Consumer.gov

• Что это такое
• Что нужно знать
• Что делать

Что это такое

Что такое банк?

Банк — это место, где можно хранить деньги на безопасном счете.

Банки предлагают множество услуг, в том числе:

• расчетные и сберегательные счета для ваших денег
• дебетовые и кредитные карты
• кредиты на покупку таких вещей, как автомобили и дома
• обналичивание чеков и денежные переводы

Что такое кредитный союз?

Кредитный союз — еще одно место для ваших денег. Чтобы использовать кредитный союз, вы должны быть частью группы, которой разрешено вступать в этот кредитный союз. Многие группы, в том числе общины и места отправления культа, имеют кредитные союзы, в которые могут вступить их члены.

Кредитные союзы предлагают те же услуги, что и банки.

Что такое расчетный счет?

Когда люди говорят о банковских счетах, они обычно имеют в виду расчетные счета. Текущий счет позволяет хранить деньги в безопасности и по-прежнему иметь возможность их тратить.

Расчетный счет позволяет вам оплачивать покупки без использования наличных. Вместо этого вы можете заплатить чеком или дебетовой картой.

Что такое сберегательный счет?

Банки и кредитные союзы также предлагают сберегательные счета. Сберегательный счет предназначен для денег, которые вы хотите сохранить.

Сберегательный счет может помочь сохранить деньги, которые вы откладываете, отдельно от денег, которые вам нужно потратить сейчас.

Подробнее

Аудиофайл

Что нужно знать

Зачем мне открывать расчетный счет?

Вы можете открыть расчетный счет:

• , чтобы сохранить свои деньги в безопасности
• , чтобы платить дебетовой картой или чеком вместо наличных
• , чтобы получать наличные в банкомате или банкомате
• , чтобы оплачивать счета онлайн, используя свой текущий счет
• , чтобы получить доступ к кредитам, в зависимости от вашей кредитной истории
• , чтобы обналичить чеки или перевести деньги
• , чтобы заработать немного дополнительных денег. Некоторые банки выплачивают проценты по деньгам на расчетных счетах. Это означает, что деньги на вашем счету будут приносить больше денег.

Многие банки и кредитные союзы взимают меньшую плату за эти услуги, если у вас есть там счет.

Зачем мне открывать сберегательный счет?

Вы можете открыть сберегательный счет:

• , чтобы откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства или цели
• , чтобы сохранить свои деньги в безопасности
• , чтобы хранить немного денег отдельно от денег, которые вы тратите каждый месяц
• , чтобы заработать немного дополнительных денег. Большинство банков выплачивают проценты по деньгам на сберегательных счетах. Это означает, что деньги, которые вы сэкономите, со временем немного вырастут.

Как выбрать банк или кредитный союз?

Перед открытием любого счета:

• Посетите несколько банков или кредитных союзов.
• Узнайте о текущих и сберегательных счетах, предлагаемых банком.
• Спросите, какие сборы вам придется заплатить за каждый счет. Некоторые банки и кредитные союзы взимают плату за выписку чеков или использование дебетовой карты. Некоторые не берут за это плату.

Например

 

Как положить деньги на банковский счет?

Внесение денег на ваш счет называется «депозитом». Вы можете вносить чеки или наличные деньги на свой счет, если вы:

• идете в свой банк или кредитный союз
• используете банкомат своего банка или кредитного союза
• используете «прямой депозит», обычно через вашу работу или государственные пособия. Прямой депозит помещает вашу зарплату прямо на ваш банковский счет.

Вы также можете перевести деньги с другого счета. Например, вы можете перевести деньги со своего сберегательного счета на текущий счет.

Как снять деньги с моего банковского счета?

Снятие денег с вашего счета называется «выводом». Вы можете получить свои деньги, если вы:

• лично пойдете в свой банк или отделение кредитного союза
• используете свою дебетовую карту в банкомате своего банка или кредитного союза
• используете свою дебетовую карту в магазинах, чтобы заплатить за что-то. Иногда можно получить кэшбэк
• , выписать чек, чтобы заплатить за что-то. Если вы хотите выписывать чеки, возможно, вам придется заказать их и оплатить
• перевести кому-нибудь деньги. Иногда вы платите комиссию за перевод денег.

Должен ли я платить комиссию в моем банке?

Банки и кредитные союзы могут взимать плату за различные услуги. Спросите в своем банке или кредитном союзе, можете ли вы избежать уплаты сборов. Иногда банки и кредитные союзы взимают комиссию, если вы:

• ниже минимального остатка на вашем счете. Минимальный остаток — это сумма денег, которую банк хочет, чтобы вы держали на своем счете
• , тратьте больше денег, чем у вас есть. Это называется «перерасходом» вашего счета
• использовать банкомат другого банка для получения денег. Использование банкомата вашего банка или кредитного союза может быть бесплатным. Использование банкомата другого банка почти всегда означает, что вы платите комиссию.

В некоторых случаях вы можете избежать уплаты комиссионных, если ваша зарплата будет перечисляться непосредственно на ваш счет. «Прямой депозит» означает, что ваш работодатель перечисляет вашу зарплату непосредственно на ваш счет в банке или кредитном союзе. Вы не получаете бумажный чек наличными. Спросите своего работодателя, предлагает ли он прямой депозит.

Подробнее

Аудиофайл

Что делать

Банки и кредитные союзы являются безопасным местом для хранения ваших денег. Банки также предлагают такие услуги, как кредиты и обналичивание чеков. Если у вас есть учетная запись, эти услуги могут быть дешевле, чем в других местах.

Как выбрать банк или кредитный союз?

Сравните услуги и сборы в нескольких банках и кредитных союзах. Зайдите на сайт или посетите лично. Узнайте размер комиссии, если у вас: 

• есть расчетный счет
• использовать дебетовую карту
• получать наличные в банкоматах других банков
• иметь меньше денег на вашем счету, чем требуется банку
• тратить больше денег, чем есть на вашем счету

Сравните ответы. Найдите банк или кредитный союз, который соответствует вашим потребностям.

Как мне избежать комиссий на моих счетах?

• Оставайтесь выше требуемого «минимального остатка». Это сумма денег, которую банк требует от вас хранить на вашем счете. Если вы не можете выполнить это требование, вы можете выбрать другой счет или выбрать другой банк.
• Используйте банкоматы вашего банка для получения наличных. Если вы идете к банкомату другого банка, вам, возможно, придется заплатить комиссию — своему банку и другому банку.
• Тратьте только те деньги, которые у вас есть. Некоторые учетные записи позволят вам использовать дебетовую карту даже после того, как ваш расчетный счет пуст. Трата денег больше, чем у вас есть, называется «перерасходом» вашего счета. Это всегда означает, что вы будете платить большие сборы.

Запишите деньги, которые вы тратите или берете в банке. Затем вычтите то, что вы тратите или снимаете с баланса, или сумму денег на вашем счете. Это покажет, сколько денег у вас осталось потратить.

Подробнее

Аудио файл

Ответы на банковский счет | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

Авторизация автоматизированной клиринговой палаты (ACH) — это авторизация платежа, которая дает кредитору разрешение на электронное снятие денег со счета вашего банка, кредитного союза или предоплаченной карты при наступлении срока платежа. Вы можете отозвать это разрешение.

Автоматический дебетовый платеж

При автоматическом дебетовании вы разрешаете компании принимать платежи непосредственно с вашего банковского счета. Это отличается от функции периодической оплаты счетов, предлагаемой вашим банком. При регулярной оплате счетов вы даете разрешение своему банку или кредитному союзу отправлять платежи компании.

Депозитный сертификат (CD)

Сертификатный депозит или компакт-диск — это особый тип сберегательного счета, предлагаемый банками или кредитными союзами. Как правило, вы должны хранить свои средства на компакт-диске в течение определенного периода времени, чтобы избежать штрафов.

Читать далее

Пролонгация депозитного сертификата (CD)

Пролонгация или продление может произойти в конце срока действия компакт-диска.

Читать далее

Спросить черновик

Вексель до востребования позволяет кому-либо снимать деньги с вашего расчетного счета без вашей подписи.

Читать далее

Задержка депозита

Время, в течение которого банк или кредитный союз удерживает средства, которые вы вносите чеком, иногда называют «удержанием депозита» или «удержанием чека». Некоторые банки или кредитные союзы могут предоставлять средства быстрее, чем того требует закон, а некоторые могут ускорять получение средств за определенную плату.

доверенное лицо

Доверенное лицо — это тот, кто управляет деньгами или имуществом для кого-то другого. Когда вас назначают доверенным лицом, по закону вы обязаны управлять деньгами и имуществом человека в его или ее интересах, а не в ваших интересах.

Опекун имущества

Опекуном имущества является лицо, назначенное судом для управления деньгами и имуществом другого лица, которое, по решению суда, не может управлять своими деньгами и имуществом в одиночку.

Читать далее

Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)

ITIN — это идентификационный номер, который вы получаете от Службы внутренних доходов. ИНН предоставляется только некоторым иностранцам-нерезидентам и резидентам, их супругам и иждивенцам, которые не могут получить номер социального страхования.

Войти в аккаунт

Если вы хотите, чтобы ваш друг или член семьи мог выписывать чеки и вносить депозиты от вашего имени, вы можете открыть совместный счет. Как правило, каждый, чье имя находится на совместном счете, может выписывать чеки, снимать деньги, совершать транзакции, переводить средства или закрывать счет.

Если один из владельцев счета должен деньги, кредитор может попытаться взыскать деньги с общего банковского счета.

Счет денежного рынка

Счет денежного рынка — это особый тип счета, предлагаемый банками и кредитными союзами. Читать далее

Плата за нехватку средств (NSF)

Плата за NSF или нехватку средств может возникнуть, если ваш чек или электронная авторизация не оплачены из-за отсутствия средств на вашем счете. Это обычно называют «возвращенным» или «отказным» чеком.

Перерасход

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, но банк все равно оплачивает транзакцию. Вы можете перерасходовать свой счет с помощью чеков, транзакций в банкоматах, покупок по дебетовой карте, автоматических платежей по счетам, а также снятия средств в электронном виде или лично.

Многие банки и кредитные союзы предлагают программы защиты от овердрафта, в рамках которых банк или кредитный союз обычно оплачивает транзакцию и взимает с вас комиссию (помимо требования о возврате суммы овердрафта). Овердрафт также может быть покрыт переводом средств со связанного счета, кредитной карты или кредитной линии.

Персональная кредитная линия

Личная кредитная линия — это ссуда, которую вы получаете время от времени. Вы выписываете специальные чеки или запрашиваете перевод на свой расчетный счет по телефону или онлайн.

Как и в случае со счетом кредитной карты, у вас есть кредитный лимит, вы получаете ежемесячный счет, вносите как минимум минимальный платеж, выплачиваете проценты на основе непогашенного остатка и, возможно, платите комиссию каждый раз, когда используете счет.


Личные кредитные линии не имеют обеспечения, в отличие от кредитных линий под залог жилья (HELOC), которые обеспечены ипотекой на ваш дом. Персональные кредитные линии предлагаются банками и кредитными союзами и обычно требуют, чтобы у вас также был расчетный счет в том же учреждении.

Доверенность

Доверенность (POA) — это юридический документ, который позволяет другому лицу действовать от вашего имени. Создание доверенности — это способ назначить замещающего лица, принимающего решения, и он относительно недорог, хотя может потребовать помощи юриста.

Финансовый доверенность можно использовать в качестве инструмента для планирования будущей недееспособности – неспособности принимать финансовые решения, например, из-за деменции, черепно-мозговой травмы или какого-либо другого нарушения, влияющего на психические функции. При использовании для заблаговременного планирования POA обычно является «долговременным», что означает, что он продолжает действовать, даже если человек, создавший его, становится недееспособным. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о доверенности (POA).

Представитель получателя платежа

Администрация социального обеспечения (SSA) назначает лицо в качестве представителя получателя платежей другого лица, которому требуется помощь в управлении выплатами пособий по социальному обеспечению или дополнительному доходу (SSI). Представитель получателя платежей может распоряжаться только чеками на пособия, оплаченными SSA. Если лицо, получающее пособия, имеет другие деньги или имущество, которыми оно не может распоряжаться, представитель получателя выплат должен иметь юридические полномочия из другого источника для управления другими средствами.