Российские и зарубежные платежные системы: Платежные системы: обзор международных сервисов и электронных кошельков

Российские и зарубежные платежные системы: Платежные системы: обзор международных сервисов и электронных кошельков

международные, электронные, российские, принцип работы

Российские граждане в последнее время все реже и реже посещают магазины. Люди предпочитают покупать товар через интернет. А проводить платежи через специальные системы. О том, что такое платежные системы, какие они бывают, для чего нужны и как ими пользоваться, а также краткое описание некоторых из них — все ниже.

Что такое

Это программы обмена операциями и расчетами между финансовыми партнерами: банковскими и иными финансовыми учреждениями, магазинами. По сути, платежная система — это посредник, находящийся между продавцом и покупателем, находящимся в России или за границей.

Виды платежных систем

Такие программы обладают как положительными, так и отрицательными качествами.

Их положительные качества состоят в следующем. Только здесь клиент может:

• Быстро воспользоваться сервисом. Конечно, первоначально ему придется зарегистрироваться в нем, но обычно этот процесс занимает 10-15 минут. Некоторые сервисы, во время регистрации в них, требуют от клиента его личные документы. Из-за этого процесс регистрации может несколько затянуться. Но зато пользователь может не беспокоиться за свои денежные средства. Причем верификация проходит очень быстро. И она не зависит от страны, где находится клиент. Денежные средства поступают на личный счет клиента через 1-2 минуты.
• Работать с простым и понятным сервисом, которым сможет пользоваться любое физическое лицо.
• Получать товар с выгодой для себя. Популярность платежных программ растет с каждым днем и связано это с тем, что сейчас легче оплатить товар через интернет, чем оплачивать его реальными денежными средствами. Причем оплачивая покупки, человек может сам контролировать все свои траты, каждую копейку, имеющуюся на его счету.
• Пользоваться сервисом с огромным функционалом. Пользуясь популярной платежной программой, клиент автоматически получает доступ к другим дополнительным услугам, предоставляемым данным сервисом. Через такие программы пользователь может проводить не только стандартные финансовые операции. Также он может воспользоваться обменником, встроенным в данный сервис. С помощью него клиент может получить кредит в режиме реального времени или автоматически перечислить нужную ему сумму денег на нужный аккаунт.
• Безопасно проводить все свои финансовые операции. Большинство платежных сервисов оснащено многоступенчатой системой безопасности. Самые простые сервисы настраиваются в автоматическом режиме, а более сложные сервисы настраиваются вручную самим пользователем. Но практически любой сервис перед проведением финансового платежа требует от клиента прислать SMS-подтверждение. Без него финансовая операция проведена не будет. А еще финансовые операции подтверждаются кодом, который клиент получил в SMS сообщении или через уникальную платформу E-num.

Отрицательные качества у платежных программ также есть. К примеру, только здесь клиенту:

• Для полноценной работы с сервисом требуется подтвердить свою личность. Без паспортных данных и иных персональных документов, загруженных в сервис, сервис работать не будет.
• Нужно внимательно изучить то, принимают ли в данной платежн

Таблицы и рейтинги платежных систем мира

Другие таблицы Masterforex-V Содержание Популярность платежных систем в странах бывшего СССР Популярность платежных систем в странах бывшего СССР # Платежная система Страна регистрации Валюта Финансовый регулятор Количество запросов в Яндексе за мес. 1 Яндекс.Деньги Россия RUB Банк России 532524 2 Qiwi РФ российский рубль, доллар США Банк России 372221 3 Сбербанк Онл@йн РФ RUB Банк России 335061 4 Альфа-клик РФ RUB, USD, EUR Банк России 283563 5 PayPal США USD NFA, CFTC, SEC 282773 6 Золотая Корона РФ RUB, USD, EUR Банк России 207195 7 VISA США доллар США, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY SEC 168539 8 Вестерн Юнион США USD,

что это такое, какую выбрать, что лучше в России

Если взять банковскую карту в руки и посмотреть на ее лицевую сторону, то в правом нижнем углу увидите название обслуживающей пластик платежной системой. Именно эта компания обеспечивает проведение операций, через нее проходят все транзакции. Без участия ПС пользование пластиковыми картами просто невозможно.

Все банковские карты, расположенные на Бробанк.ру, обслуживают какие-то платежные системы. Это касается всех продуктов: кредиток, дебетовых карт, карт рассрочки. Даже виртуальные продукты обслуживаются определенной ПС, с которой у банка заключено соглашение.

Платежная система — что это такое

Платежная система — это не только глобальный оператор, который обеспечивает проведение транзакций по банковским карточкам. Конечно, он — главный участник процесса, но есть и другие, не менее важные:

• банки, через которые и работают все платежные системы мира. Они заключают соглашения о сотрудничестве, только после этого банк может начинать выпуск платежных карт;
• процессинговый центр, через который и проходят все операции. Чаще всего крупнейшие банки страны с разрешения партнерской ПС создают их на своей базе. Центры могут располагаться на территории любой страны. То есть российские карты может обслуживать тот, который находится вне территории РФ;
• банки-эквайеры. Это банки, которые предоставляют организациям техническую возможность принятия денег с банковских карт. Речь о бизнес-услуге — эквайринге, который может быть стационарным, мобильным или созданным для онлайн-площадок.

Во главе всех этих звеньев стоят платежные системы пластиковых карт. Именно они курируют все операции, обеспечивают их бесперебойное проведение в любой точке мира. Но есть и национальные ПС, которые занимаются операциями только внутри страны.

Как проходит оплата через банковскую платежную систему

Покупатель приложил карту к терминалу, и оплата тут же прошла, сразу поступает уведомление о списании денег со счета. Но это только верхушка айсберга. После начинается длительная обработка операции звеньями платежной системы.

Сначала терминал подает информацию банку-эквайеру, который обеспечивает магазину возможность принятия платежа с карты. Затем эквайер передает информация в процессинговый центр, который мгновенно находит банк-эмитент (который выпустил карты) и подает ему запрос на предмет возможности операции.

Если эмитент сообщает, что причин в отказе операции нет, по цепочке эта информация передается обратно. Проходит буквально 2-3 секунды, и терминал выдает чек, подтверждает проведение операции.

Деньги с карты списываются моментально, но на деле они просто блокируются, это можно увидеть в онлайн-банке. Потом эквайер подаст список операций в конкретной точке за определенный период процессинговому центру. И уже оттуда будет дан “приказ” банкам-эмитентам списать деньги со счета в пользу продавца. Все это в итоге занимает 2-3 дня.

Какие бывают платежные системы

Начнем с того, что платежные системы банковских карт подразделяются на два вида, на местные и международные. Местные ориентирования на работу внутри страны. Они мало пригодны для использования за границей, но порой делаются какие-то исключения. Хотя, для поездок по странам лучше оформляться именно международные.

Если рассматривать платежные системы на основе банковских карт в России, то здесь работают 3 основных ПС, с которыми и заключают договора российские банки:

1. Visa. Американская система, которая давно стала международной. ПС работает в 200 странах мира, выпущено около 3,5 млрд карт с логотипом этой компании. Изначально организация носила другое наименование — BankAmerica. Название Visa в 1967 году.
2. MasterCard. Прямой конкурент Виза практически с самого ее основания, который также “родился” в США. До 1979 года система носила название Interbank. Сейчас Мастеркард даже переплюнула Виза по присутствию — 210 стран.
3. МИР. Это единственная русская платежная система, которая была создана относительно недавно. Толчком к ее появлению стали санкции, когда Visa и MasterCard начали отключать российские банки. На сегодня платежи, проводимые через НПС, составляют примерно 17,5% от общего оборота, правительство и банки активно внедряют эти платежные карты на рынке.

Марки платежных карт других систем на рынке РФ практически не представлены. Некоторые банки выдают пластик American Express, но в России банкоматы и торговые точки в подавляющем большинстве с ними не работают. Исключения — некоторые точки в туристических зонах, клиентами которых часто бывают туристы.

Какую платежную систему выбрать

Если вы планируете оформить карту, нужно решить вопрос, какой платежной системой лучше пользоваться именно вам. Обратите внимание, что ПС актуальна для всех видов карт, не только для дебетовых продуктов.

Как уже говорилось, российские платежные системы с использованием пластиковых карт — это 3 основных оператора, выбирать нужно среди них. Некоторые банки могут работать только с одной из ПС, другие заключать договора с двумя или всеми тремя. Так что, выбирая банк для оформления карты, можно обращать внимание и на этот факт.

Когда какие платежные системы карт лучше выбирать:

1. МИР. Если вы не планируете пользоваться этой карточкой за границей. Ее не примут и в иностранных интернет-магазинах. В целом, граждане редко целенаправленно оформляют именно этот продукт, чаще его просто выдают в виде социального или зарплатного.
2. Виза. Если планируете поездки в страны, где в ходу доллары. Это основная биллинговая валюта платежного средства, поэтому затраты на конвертацию будут меньше. А при долларовом счете и вовсе отсутствуют.
3. Мастеркард. Эта карточная платежные система актуальна для граждан, которые планируют поездки в страны, где в ходу евро. Это биллинговая валюта ПС. Принцип выбора тот же, что и для Виза, — экономия на конвертации.

Если рассматривать, какая платежная система лучше, то оптимально останавливать выбор на Виза или Мастеркард. При планировании заграничных поездок выбирайте ту, биллинговая валюта которой вам ближе. Если же таких планов нет, можно и не выбирать, никакой разницы в использовании вы не увидите. В России банковские платежные системы этих видов работают идентично.

Вопросы и ответы

Какие есть платежные системы в мире?

В России работают Виза, Мастеркард и Мир. Первые две — международные, которые действуют еще в 200 и 210 странах соответственно. В Америке популярна American Express. В Италии есть собственная национальная ПС — CartaSi. В Китае — China UnionPay (некоторые компании РФ принимают эти карты), в Японии — JCB International, в Ирландии — Laser, в Дании — Dancort.

Чем региональные карты Visa и Mastercard отличаются от международных?

В банковской системе нет такого понятия как региональная карта. Если региональный банк выдает карточки, то они также обслуживаются Виза, Мастеркард или МИР. Принцип работы будет идентичный как внутри страны, так и за ее пределами.

Что такое коды платежных систем?

Всем торговым точкам, принимающим оплату с банковских карт, присваиваются определенные международные коды MCC. Например, для химчисток это 7216, для салонов красоты и здоровья — 7298, для обувных магазинов — 5661 и так далее, классификатор огромный. По этим кодам определяется категория продавца. Если ваша карта обладает кэшбэком в льготных категориях, именно код MCC позволяет банку увидеть трату в этой категории.

Как работают банковские карты за границей?

С ними можно совершать все те же операции, что и внутри страны. Можно снимать наличные, расплачиваться в любых магазинах. Но учитывайте, что если расчеты совершаются в валюте, отличной от основной валюты счета, придется тратиться на конвертацию. С обналичиванием — та же ситуация, еще сверху может браться комиссия за снятие согласно тарифам обслуживающего банка.

Какие платежные системы бывают в российских банках?

Наши банки выпускают карты Виза, Мастеркард и МИР. Крупные банки обычно работают со всеми этими ПС, небольшие могут выдавать карточки только Виза или только Мастеркард. С платежной системой МИР обычно выдают социальные и зарплатные продукты.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Обзор самых популярных платежных систем для жителей стран СНГ

В начале своего пути любой инвестор сталкивается с проблемой как организовать безопасную передачу своих средств, в руки управляющей компании или частному лицу, а также как получить возможность безопасно и быстро получать эти средства обратно.

Для частного инвестора электронная валюта является одним из главных инструментов с которым ему приходится работать каждый день, потому что она позволяет быстро и в любое время проводить денежные операции, практически любых объемов.

На сегодняшний день в  интернете уже создано достаточное кол-во электронных платежных систем, при помощи которых, Вы можете перевести свои деньги куда угодно и когда угодно.

Необходимо отметить то, что многие существующие ЭПС не обеспечиваются защитой со стороны государства, но они вполне безопасны и их годовой оборот составляет миллиарды долларов.

Давайте же рассмотрим самые популярные и доступные электронные платежные системы на сегодняшний день в интернете для жителей стран СНГ.

 

Perfect Money

 

Особую популярность на рынке СНГ набирает платежная система PerfectMoney, особенно это отмечено после закрытия в 2011 году основного её конкурента — LibertyReserve.

Система была создана в 2007 году и официально зарегистрирована в Панаме. Безопасность виртуального кабинета ЭПС разрабатывалась группой специалистов в области информационной и финансовой безопасности.

 

В чем особенности данной платежной системы:

— 3 индивидуальных статуса пользователя и 3 валютных кошелька (USD, EUR, Gold)

— комиссия при переводе 0,5% (для верифицированных пользователей)

— начисление 4% годовых на остаток на счету ежемесячно

— партнерская программа 1% годовых с минимального остатка за месяц на счету Вашего партнера (выплаты ежемесячно)

— можно создавать и передавать электронные ваучеры

— кредитная биржа и функция API (автоматический прием платежей)
Плюсы данной платежной системы:

— простота и удобство в регистрации и работе с системой

— имеется приложение на мобильные устройства для контроля операций Вашего счета

— хорошо конвертируется, присутствует во многих виртуальных обменниках

— повышенная система безопасности (СМС-авторизация, кодовая карта, проверка IP)

— возможно создавать субаккаунты с отдельным логином и паролем (имеют ограниченный функционал)
Минусы данной платежной системы:

— Нет специального программного обеспечения,  все операции происходят в браузере, что не всегда удобно и безопасно.

 

Система пользуется высокой популярностью у администраторов различных финансовых пирамид и хайп-проектов, потому что легко внедряется на сайт и имеет систему автоматизированного приема и выдачи платежей.

Низкая комиссия при переводе средств и простота в использовании однозначно привлекает большинство инвесторов, что способствует активному развитию ЭПС PerfectMoney.

Приступить к регистрации в платежной системе Perfect Money >>

 

QIWI

 

Образованна данная система была в 2007 году, но пик активности пришелся на 2012 год когда было подписано соглашение о партнерстве с VISA и образована электронная карта Visa QIWI Wallet.

На данный момент система QIWI имеет широкую сеть собственных платежных терминалов на всей территории СНГ, а также активно развивается в других странах используя франшизу.

 

В чем особенности данной платежной системы:

— Ваш телефонный номер навсегда будет привязан к Вашему аккаунту и платежной карте

— основная валюта MobileWalletRUB эквивалентна российскому рублю

— комиссия зависит от направления платежа и составляет 0 — 4%

— возможно проведение платежа через СМС

 

Плюсы данной платежной системы:

— не нужно указывать паспортные данные для регистрации, только номер мобильного телефона

— широкая возможность для ввода и вывода денег, включая собственные терминалы

— имеет Java-приложение для установки на мобильное устройство

— высокий уровень безопасности переводов

— хорошо конвертируется, присутствует во многих виртуальных обменниках

 

Минусы данной платежной системы:

— высокая комиссия на вывод при обналичивании средств, до 4 % от суммы перевода

— скудный выбор электронных валют

 

QIWI – это популярная платежная система для осуществления переводов в российских рублях.

Популярна среди инвесторов, так как дает возможность оформить виртуальную электронную карту для осуществления платежей бесплатно. Система широко используется на российских инвестиционных ресурсах, но тоже имеет свои сложности по внедрению.

Приступить к регистрации в платежной системе QIWI >>

 

Яндекс Деньги

 

Яндекс Деньги это еще один старожил среди сегмента электронных платежных систем на рынке СНГ, который успешно работает с 2002 года. С 2012 года для пользователей стал доступен бесплатный выпуск карт Gold MasterCard привязанную к основному счету ПС Яндекс Деньги.

В июле 2013 года Сбербанк России приобрёл 75% акций в уставном капитале и был сформирован новый совет директоров.

На данный момент сервис активно развивается, внедряются новые разработки (мобильные терминалы, Яндекс Касса)

 

В чем особенности данной платежной системы:

— комиссия при переводе 0.5% при обмене 3%

— работает со всеми банками российской Федерации

— основная денежная единица – российский рубль

 

 Плюсы данной платежной системы:

—  простота в регистрации и управлении счетом

— возможность оформить бесплатную банковскую карту от MasterCard

— множество инструментов для ввода и вывода средств

— высокая степень защиты и анонимности платежей

— хорошо конвертируется, присутствует во многих виртуальных обменниках

— имеется ПО которое устанавливается на компьютер пользователя

 

Минусы данной платежной системы:

— существуют лимиты и ограничение для пользователей не прошедших верификацию аккаунта

— имеются сложности с прохождением верификации для жителей некоторых стран СНГ

— нет возможности подключения других электронных валют

 

Система пользуется популярностью в России, но плохо ориентирована на пользователей из других стран. Широко используется инвесторами для осуществления переводов в российских рублях. Хорошо поддается конвертации и довольно популярна на большинстве инвестиционных ресурсов.

Приступить к регистрации в платежной системе Яндекс Деньги >>

 

Payeer

 

Payeer — это очень интересная платежная система, которая сочетает в простоту в использовании и широкий набор преимуществ перед остальными платежками.

Зарегистрирована была 17 июля 2012 года, поэтому советую Вам присмотреться к ней, прежде чем переводить крупные суммы денег. На данный момент в системе уже зарегистрировалось более 7 млн. пользователей

 

В чем особенности данной платежной системы:

— 0% на отправленные средства, 0,95% на входящие средства, 2% на обмен в другой валюте

— 5-ти уровневая партнерская программа до 40% от дохода по всем операциям

— автоконвертация валют при обмене

 

Плюсы данной платежной системы:

— элементарная регистрация подойдет для любого пользователя

— отсутствует верификация счета

— нет лимитов на внутренние операции, на банковскую карту до 5000 долларов за операцию

— возможность подключить мерчант-аккаунт на сайт с множеством способов оплаты (более 30 способов)

— возможность установить на свой сайт обменник валют

— хорошо конвертируется, присутствует во многих обменных сервисах

 

Минусы данной платежной системы:

— небольшой опыт работы в сегменте денежных переводов

— еще не выпускает платежные карты

 

Этот платежный сервис стремительно набирает популярность и внедряется практически во всех инвестиционных проектах и финансовых пирамидах. Благодаря продуманной партнерской программе и интересного функционала можно рассчитывать что в ближайшее время Payeer выйдет на более высокий уровень обслуживания клиентов.

Приступить к регистрации в платежной системе Payeer >>

 

OKPay

 

Молодая и динамично развивающаяся компания OKPay была зарегистрирована в 2009 году на Британских Виргинских островах. Эта платежная система дает возможность совершать платежи без разглашения персональной информации клиента и с минимальной комиссией.

 

 

В чем особенности данной платежной системы:

— неограниченное количество мультивалютных кошельков

— низкая комиссия при переводе средств всего 0,5%

— бесплатный смс-сервис

— широкие возможности для приема платежей для бизнеса

— высокая степень защиты персональных данных

— двухуровневая партнерская программа для клиентов

 

Плюсы данной платежной системы:

— простая регистрация и удобство в использовании

— возможность оформить банковскую карту от MasterCard

— хорошо конвертируется, присутствует во многих обменниках

 

Минусы данной платежной системы:

— ограниченный оборот денежных средств без верификации аккаунта

— плохо работает служба поддержки

 

Платежная система OKPay предоставляет широкие возможности для инвесторов и интернет предпринимателей. Используется для оплаты услуг во многих инвестиционных проектах, брокерах, играх и интернет-магазинах работающих в странах СНГ.

Приступить к регистрации в платежной системе OKPay >>

 

Web-MoneyTransfer

 

У многих людей выражение «Web-Money» ассоциируется с электронными деньгами и не зря, так как это одна из первых платежных систем, которая образовалась в странах СНГ, на данный момент количество зарегистрированных аккаунтов перевалило уже за 25 миллионов.

 

В чем особенности данной платежной системы:

— каждому пользователю присваивается случайный 12-тизначный WM-идентификатор

— любой пользователь при регистрации получает цифровой аттестат. Всего существует 12 видов аттестатов, 2 из которых бесплатные

— имеет 8 доступных электронных валют, каждой из которых присваивается определенный кошелек с буквой и уникальным номером

— за каждый перевод средств взимается комиссия в размере 0,8% от суммы платежа

— можно создавать и передавать электронные ваучеры разных номиналов

 

Плюсы данной платежной системы:

— имеет собственную клиентскую платформу WebMoneyKeeper, которая устанавливается на компьютер, лэптоп или мобильное устройство

— пополнение и вывод средств можно осуществить массой различных способов, включая банкоматы и свои собственные отделения

— имеет повышенную защиту данных клиента

 

Минусы данной платежной системы:

— сложность в регистрации и подключении платежных карт

— плохо конвертируется в другую электронную валюту, высокая комиссия

— плохая служба поддержки клиентов, могут заблокировать бесплатный аккаунт без особых причин

 

Можно сделать вывод, что платежная система Web-Money Transfer довольно удобна и безопасна для пользователей, но многие инвестиционные компании не сотрудничают с данной ЭПС, так как она имеет повышенные требования к подключению XML-интерфейсов.

Приступить к регистрации в платежной системе WebMoney >>

 

Skrill

 

Skrill – он же Moneybookers был основан в 2001 году в Лондоне и позволяет принимать и получать деньги, используя только свой адрес электронной почты. Система хорошо интегрируется с платежными картами VISA.

На данный момент эта платежная система стремительно набирает популярность, и становиться конкурентом знаменитому PayPal. К примеру, клиентская база Skrill уже перевалила за 30 млн. пользователей, список интернет магазинов работающих с этой платежкой уже более 135 000.

 

В чем особенности данной платежной системы:

— для регистрации нужны ФИО, e-mail и номер телефона

— поддерживает более 30 валютных пар

— имеет русский интерфейс, что удобно для жителей СНГ

— первые 90 дней сумма оборота средств в аккаунте не более 1000 евро

 

Плюсы данной платежной системы:

— простота в регистрации и удобство в использовании

— пополнение и вывод средств на банковскую карту с очень низкой комиссией

— позволяет без особых проблем совершать покупки в зарубежных интернет магазинах

 

Минусы данной платежной системы:

— без верификации данных вывод средств не возможен

— плохо конвертируется, присутствует в обменниках, но имеет высокую комиссию на обмен

 

Данная платежная система широко используется в покер-румах, онлайн-казино и букмекерских конторах.

В инвестиционных проектах встречается редко, в основном на зарубежных ресурсах. Очень удобная платежка в плане покупок в зарубежных интернет-магазинах, можно использовать как альтернативу PayPal.

Приступить к регистрации в платежной системе Skrill >>

 

Единый Кошелек W1

 

Сервис был создан в России в 2007 году и работает на всех рынках СНГ стран, а также в ЮАР и США. В данный момент зарегистрировано 5 млн. пользователей, с помощью сервиса можно оплатить услуги более чем 500 провайдеров, купить товары более чем в 4000 интернет-магазинов.

Для пополнения своего счета только на территории Российской Федерации используется более 150 тыс. платежных терминалов.

 

В чем особенности данной платежной системы:

— Валюты расчётов — российский рубль, белорусский рубль, южноафриканский рэнд, украинская гривна, американский доллар,евро, казахстанский тенге, таджикский сомони.

— является мульти-платформенным сервисом, поддерживает огромное количество различных сервисов на разных платформах

— комиссия при переводе на другой счет W1 составляет 0%, на другие платежки в среднем 2,5%

— широкие возможности для оплаты различных услуг и сервисов

 

Плюсы данной платежной системы:

— простая регистрация с помощью мобильного телефона или e-mail

— нет необходимости в верификации своих данных

 

Минусы данной платежной системы:

— плохо конвертируется, но присутствует во многих обменниках

— плохая служба поддержки

— есть отзывы о пропаже личных средств, используя данную систему

 

Данный сервис не часто используется в инвестиционных проектах, связано это с тем, что система постоянно находится в бета тестировании. Руководство постоянно внедряет различные новшества в свой функционал, поэтому не исключены накладки и несоответствия.

Приступить к регистрации в платежной системе Wallet One >>

 

Думаю, Вы уже пользуетесь какой либо из этих систем, если нет, то возможно данный обзор поможет Вам сделать выбор и добавить в свой функционал еще одну, а может быть и несколько платежных систем для более быстрой и удобной работы с электронными деньгами, так как если Вы собираетесь заниматься инвестированием, то Вы должны иметь доступ к разным платежным системам.

 

Кстати, для обмена электронных денег между различными платежками я рекомендую пользоваться специальным мониторингом, в нем собраны все рабочие и проверенные обменники рунета, на нем Вы сможете найти самые выгодные курсы обмена электронных денег.

Мониторинг обменников Bestchange >>

 

Данная информация Вам дана для ознакомления, более подробную информацию о какой-либо платежной системе, Вы можете получить, посетив сайт выбранной Вами платежной системы.

Рекомендую прочитать и другие статьи:

Загрузка…

Иностранные платежные системы для физических и юридических лиц

Международные платежные системы (ПС) мало чем отличаются от российских по функциональным возможностям или принципам работы. Их удобно использовать при расчетах с зарубежными партнерами и клиентами — как правило, иностранцы склонны доверять только своим, хорошо известным платежным системам и очень редко пользуются ПС других стран.

Однако все иностранные платежные системы имеют один большой минус — их функционал в России ограничен. В зависимости от внутренней политики конкретного сервиса могут возникнуть проблемы с выводом средств на банковские карты или в виде наличных, переводом денег на электронные кошельки и т. д.

В каких случаях используются иностранные платежные системы?

Для физических лиц международные ПС — это возможность оплачивать товары и услуги по всему миру. В зависимости от особенностей и функционала конкретного сервиса потребителю предлагаются:

• выгодная конвертация валют;
• защита платежей от мошенников — например, возможность отзыва платежа при появлении сомнений в честности продавца;
• страхование денежных средств;
• скидки и бонусы от партнеров системы.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям рекомендуется перейти на международные ПС, если:

• бизнес перерос национальный рынок и вышел на международный;
• целевая аудитория находится за границей и не привыкла расплачиваться с использованием отечественных платежных систем;
• нет возможности разработать и внедрить собственные решения по приему платежей от иностранцев;
• бизнес связан с использованием криптовалют.

При выборе иностранных платежных систем стоит обратить внимание на лицензионное соглашение: некоторые сервисы ограничивают прием платежей от юридических лиц или, наоборот, предоставляют свои услуги только физлицам.

Иностранные платежные системы для физических лиц

На сегодняшний день официально на российском рынке работает около 10 иностранных платежных систем. Каждая из них имеет свои преимущества и недостатки. При выборе подходящей рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

• Безопасность: присутствует ли защита денежных переводов, шифрование персональных данных.
• Конфиденциальность: передает ли сервис информацию о клиентах третьим лицам.
• Простота регистрации: в одних случаях регистрация аккаунта займет пару минут, а в других — до нескольких месяцев (например, если потребуется отправлять нотариально заверенные копии документов в офис оператора платежной системы).
• Размер комиссии и особенности конвертации валют.
• Наличие дополнительных сборов: помимо комиссии, зависящей от величины платежа, ПС может взимать фиксированные сборы за проведение отдельных транзакций (например, перевод средств со счета на счет).
• Дополнительные услуги и их стоимость: есть ли возможность выпустить пластиковую карту, привязанную к счету, вернуть платеж и т. д.

Отдельно хочется отметить функционал, позволяющий переводить деньги пользователям, не зарегистрированным в конкретной ПС. Многие иностранные сервисы предоставляют такую возможность:

• генерируют специальные ссылки для упрощенной регистрации;
• создают временные аккаунты;
• перечисляют деньги по реквизитам действующих дебетовых или кредитных карт.

Эксперты советуют при выборе платежной системы ориентироваться на самые популярные сервисы в других странах. К примеру, для оплаты товаров на американских площадках лучше выбирать ПС, которым доверяет большинство американцев, а для расчетов с азиатскими интернет-магазинами — ориентироваться на опыт китайских или японских пользователей.

Международные платежные системы для юридических лиц и предпринимателей

Эксперты советуют выбирать те платежные системы, которые знакомы и понятны целевой аудитории. Так, если бизнес ориентирован на США, то выбор лучше сделать в пользу местного сервиса, успешно работающего с 1998 года. Даже если бренд российской компании будет неизвестен американскому потребителю, возможность оплаты через надежный сервис станет дополнительной гарантией безопасности сделки.

Кроме этого, следует обратить внимание на наличие или отсутствие дополнительных сервисов, ориентированных на интернет-торговлю, малый и средний бизнес. Некоторые ПС предоставляют специальные модули, облегчающие прием платежей от партнеров или покупателей.

При выборе важно учесть:

• Тарифы — чаще всего расценки устанавливаются исходя из месячного оборота и специфики конкретного бизнеса. Многие ПС предлагают индивидуальные тарифы.
• Возможность проводить массовые выплаты.
• Ограничения по величине транзакций — в некоторых случаях есть минимальные и максимальные пороги.
• Предоставление аналитики — предпринимателям будет полезно изучить, в какой валюте, какими способами чаще всего оплачивается товар, из каких стран приходит основной поток покупателей и даже в какое время пользователи охотнее совершают покупки.
• Мультивалютность — удобно, если ПС автоматически конвертирует валюты и работает с национальными денежными единицами многих стран.
• Наличие мобильного приложения — причем как для продавца, так и для покупателей.
• Обратимость платежей — одни сервисы возвращают платежи по инициативе покупателей, другие, наоборот, полностью исключают такую возможность.

В некоторых ситуациях необходима анонимность — существуют платежные системы, работающие без обязательной процедуры верификации.

Из дополнительных полезных функций стоит отметить наличие партнерских программ (некоторые ПС даже платят проценты по остаткам на счете), онлайн-кредитования, поддержки криптовалют.

Недостатки иностранных систем

Многие ПС ответственно подходят к обеспечению безопасности и легко блокируют пользователей при малейшем подозрении. Например, если обнаружится несоответствие в указанных персональных или регистрационных данных, ПС блокирует аккаунт (даже с большими суммами денег на нем).

В этом случае получить обратно средства со счета либо невозможно, либо очень сложно: придется собирать документы, подтверждающие легальность источников получения средств, заверять их у нотариуса, выполнять перевод на иностранный язык (и также заверять его), пересылать документы в головной офис компании. Причем к юридическим лицам могут возникнуть дополнительные вопросы, касающиеся налоговых правил той или иной страны.

Еще один большой минус — ограничение функционала. Вы можете без ограничений использовать ПС для получения и отправки международных платежей, но при попытке вывести деньги из системы столкнетесь с рядом трудностей. К примеру, чтобы вывести деньги с двух самых популярных ПС (и старейших на рынке), придется либо заводить банковский счет в зарубежном банке, либо использовать услуги компаний-посредников (комиссия за такие транзакции может доходить до 20—30 % от суммы).

Впрочем, эксперты называют и еще один недостаток: неопределенность правового статуса иностранных платежных систем. В настоящий момент правительство активно пытается закрепить законодательно их статус, принципы и правила функционирования на территории нашей страны. В результате ПС могут в любой момент уйти с российского рынка, и в этом случае возникнут дополнительные сложности с возвратом денег.

13 крупнейших провайдеров массовых платежей для международного бизнеса

Мы сотрудничаем как с российскими, так и с международными провайдерами массовых платежей. Переведенный материал посвящен именно второй категории. Обзор может пригодиться стартапам, планирующим осуществлять массовые выплаты на международном рынке.

Современные технологии постепенно устраняют препятствия, ранее мешавшие индивидам и компаниям совершать международные переводы. В результате этого бизнесы по всему миру сегодня получают возможность расширить свое присутствие на новых рынках. То же справедливо и в отношении кадров: новые технологические решения для ведения финансовой отчетности и инструменты управления проектами позволяют работодателям собирать эффективные международные команды, состоящие из профессионалов со всего мира. Новые проекты талантливых предпринимателей, направленные на разработку решений для организации массовых зарплатных и льготных выплат, серьезно упрощают контроль за логистическими цепочками, договорами о поставках, наймом фрилансеров и временного персонала.

Давайте рассмотрим деятельность некоторых поставщиков массовых платежных решений.

Worldcore

Международная платежная система Worldcore делает отправку и получение локальных и международных безналичных переводов доступной для любого бизнеса без каких-либо ограничений, но в соответствии с международными правовыми нормами. Безопасность счетов Worldcore организована таким образом, что все исходящие платежи требуют ввода дополнительного одноразового кода авторизации, который может быть получен с помощью СМС или по электронной почте.

Компания также выпускает предоплаченные дебетовые карты, высылая их в течение 24 часов после предоставления требуемых документов. Карта мгновенно пополняется с любого банковского счета и может быть использована в качестве решения для организации перевода зарплат, окладов, премий и других выплат. Счет Worldcore позволяет пользователю принимать выплаты банковским переводом, пополнять любую дебетовую или кредитную карту Visa/Mastercard, совершать онлайн-платежи, переводить деньги на предоплаченную карту Worldcore, оплачивать счета, товары или услуги. В этом смысле явное преимущество карт Worldcore заключается в том, что их суточный лимит на снятие составляет 4 тыс. евро, а ежемесячный лимит — 120 тысяч евро.

Компания обещает круглосуточный сервис и максимально короткие сроки обработки заказа для пользователей, подавших заявку на создание платежного счета на ее сайте. Для индивидуальных счетов или дебетовых карт процесс проверки включает в себя предоставление цифровых копий паспорта и документа, подтверждающего проживание по указанному адресу. Компания пользуется базой Thomson Reuters World Check для внутренней проверки финансовых учреждений и частных лиц.

Skrill Payouts

Skrill Payouts позволяет производить выплаты клиентам, фрилансерам и поставщикам услуг по всему миру без лишних хлопот. Сервис предоставляет очень низкие комиссии, неограниченное количество получателей и большой выбор валют. Решение позволяет компаниям делать выплаты клиентам и партнерам, зная только их адрес электронной почты. То есть всего за несколько кликов вы можете произвести массовую выплату, в том числе и с переводами через границу, и в 40 разных валютах. По утверждению Skrill, платежи приходят мгновенно, проходя обработку через собственный платежный шлюз компании.

OKPAY

OKPAY — цифровое решение в области управления фондом оплаты труда. Сервис позволяет отправлять средства как пользователям OKPAY, так и на удобные для получателей цифровые кошельки всего в несколько кликов. Компания предлагает собственное API, позволяющее отправлять массовые выплаты дочерним предприятиям, фрилансерам и постоянным сотрудникам или списывать средства для пополнения баланса кредитных карт, а также других платежных систем. Деньги могут быть отправлены на карты любого банка или на специально заказанную платежную карту OKPAY, которая принимается во всех банкоматах и онлайн/оффлайн магазинах мира, работающих с Visa или Mastercard.

Dwolla MassPay

MassPay — инструмент для быстрой, безопасной и дешевой одновременной отправки денег большой группе получателей. Сервис идеально подходит для оплаты окладов штатных сотрудников, услуг внештатных работников и фрилансеров, комиссий торговых площадок, вознаграждений партнерских программ, премий, авторских отчислений, или призовых денег. С помощью системы можно осуществить перевод до 5 тысячам человек одновременно. Выплаты производятся путем простой загрузки csv-файла на Dwolla.com или программно с помощью MassPay API.

Justworks

Justworks предлагает предпринимателям программы подключения привлекательных льготных программ для своих команд, услуги организованных массовых и разовых выплат (премий, компенсаций) временным и постоянным сотрудникам, принимая на себя все заботы по сдаче соответствующей налоговой отчетности. Кроме того, комплекс услуг сервиса также включает в себя инструменты управления персоналом и контроля за соблюдением регуляторных требований.

Anybill

Anybill предлагает комплексную автоматизацию процесса погашения счетов на оплату и налоговых выплат для малого и среднего бизнеса. В числе клиентов сервиса есть и некоторые крупные корпорации и организации из самых разных отраслей. Облачная платформа Anybill полностью автоматизирует процесс погашения кредиторской задолженности, начиная с выставления счета на оплату и его фиксации в системе и заканчивая одобрением и оплатой. Она позволяет клиентам ясно видеть весь процесс оплаты счетов и осуществлять над ним четкий контроль, в условиях полной прозрачности, и возможности интеграции данных с решениями для бухгалтерии.

Elance Global Payments (Upwork)

Elance Global Payments — полноценная платежная платформа для участников биржи Upwork, позволяющая работодателям легко оплачивать работу, а фрилансерами — быстро и эффективно получать выплаты. Работодателям доступны несколько разных способов оплаты, в том числе кредитные карты и PayPal, а также инструменты для отслеживания выплаченных фрилансерам средств. Фрилансеры со всего мира, в свою очередь, получают доступ к большому выбору способов вывода денег со счета, в том числе и перевод в местной валюте страны, перевод в долларах США, PayPal, Payoneer и Skrill.

Tipalti

Платформа автоматизации платежей Tipalti упрощает процессы оплаты счетов поставщикам, предоставляющим важные для бизнеса товары и услуги. Сервис представляет собой комплексное облачное решение, автоматизирующее все этапы взаимодействия с вендорами: от заключения договоров или получения коммерческих предложений и счетов на оплату до выбора способов оплаты и осуществления перевода средств. При этом платформа гарантирует полное соблюдение норм налогового и финансового законодательств.

PayPal Mass Pay

PayPal предлагает массовое платежное решение, позволяющее осуществить одновременную отправку средств до 5 тысячам получателей, в разных валютах и в разные страны мира. Отправители могут с легкостью отслеживать платежи, а получатели — быстро получать выплаты онлайн. Это экономически выгодное решение бесплатно для получателей и предлагает выгодные комиссии желающим осуществить внутренние и международные платежи. Валютная конвертация доступна для всех валют, поддерживаемых PayPal. Решение также предлагает поддержку в организации выплат по партнерским программам, возвратов бонусов клиентам, вознаграждений за интернет-серфинг, льготных выплат штатным сотрудникам и других форм вознаграждения.

Hyperwallet

Платформа Hyperwallet была разработана специально для организации выплат. Она предоставляет растущим организациям прозрачный, плавный и надежный способ управления платежами и улучшает условия для получателей выплат, в какой бы точке мира ни находились получатели. Продвинутая платежная архитектура Hyperwallet заслужила доверие крупных компаний, электронных магазинов и других испытывающих потребность в таких услугах платформ. Она позволяет объединить разрозненную финансовую инфраструктуру в целостную, учитывающую особенности конкретного бизнеса среду.

RegalPay

RegalPay — десктопное программное обеспечение, автоматизирующее погашение счетов на оплату. Оно берет платежные операции из бухгалтерских и ERP-систем клиента и передает их в банк. После этого, программа скачивает данные о произведенных взаиморасчетах и сравнивает эту информацию с вашей системой, предоставляя вам ежедневный отчет о состоянии кассы. Надстройка ERP payment adapter предлагает пользователя вносить данные о счетах на оплату от вендоров в привычные им системы погашения задолженностей, без необходимости их замены на новые решения. После этого приложение также извлекает платежный файл из старой системы и автоматически передает его в финансовое учреждение для проведения электронного платежа.

Payeer

Сервис Payeer позволяет производить массовые платежные переводы в различные системы, на банковские карты и счета по всему миру с помощью собственного API-протокола. Мгновенные платежи становятся доступны пользователям сразу после создания цифрового кошелька и внесения на него средств. В зависимости от оборотов бизнеса, Payeer может предоставить клиентам специальные комиссии. Сервис позволяет интегрировать многочисленные международные платежные системы и способы оплаты, стремится устранить любые препятствия для пользователей, позволяя делать переводы получателям со всего мира (целых 7 млрд потенциальных получателей, по информации на сайте). Решение не требует подтверждений для снятия лимитов или ограничений, и не налагает их на международные переводы.

Payoneer

Payoneer управляет сверхсовременной, высокоорганизованной глобальной платформой, гарантирующей клиентам низкие комиссии и быструю обработку операций в сочетании с высоким уровнем защиты, тщательной сверкой данных, гибкими возможностями отслеживания платежа и прозрачной системой отчетности. Сервис компании доступен более чем в 200 стран и регионов и позволяет производить операции в 150 разных валютах. Многие лидеры своих областей в том числе и такие компании, как Airbnb, Amazon, Getty Images, Google и Upwork пользуются услугами массовых выплат Payoneer для отправки средств своим бенефициарам. Как только компания инициирует платеж с помощью сервиса, средства сразу оказываются на Payoneer-аккаунте получателя и надежно там хранятся. Владельцы аккаунтов получают гибкий выбор вариантов использования этих средств, включая вывод на счет в местном банке, использование предоплаченной карты MasterCard в магазинах, онлайн-магазинах, банкоматах или перевод денег на счет другого клиента Payoneer.

В качестве дополнительных услуг, клиенты Payoneer могут воспользоваться экосистемой сервиса, чтобы получить доступ к услугам миллионов специалистов и компаний по всему миру посредством посещения местных мероприятий и других местных маркетинговых инициатив. Payoneer гарантирует своим бизнес-клиентам, что все их переводы производятся в соответствии с законодательными требованиям, стандартами безопасности и в рамках тщательно проверяемой сторонними аудиторами платформы, получившей самые высокие отзывы у финансовых регуляторов по всему миру. Кроме того, Payoneer предлагает и услугу автоматизации заполнения и сдачи налоговой отчетности (формы W-8/9, 1099 и 1042), которая еще больше упрощает управление трансграничными платежами.

Продолжайте следить за обновлениями блога Web-payment.ru и оставайтесь в курсе российских и международных платежных технологий.

Новые требования для иностранных платежных систем и электронных кошельков. Что изменится?

В Госдуму 7 декабря внесли сразу два законопроекта поправок к федеральному закону «О национальной платежной системе», направленных на регулирование платежного рынка. А именно инициативы предлагают ужесточить контроль за иностранными платежными системами, электронными кошельками и поставщиками приложений, которые позволяют платить с помощью ApplePay, AndroidPay и других похожих систем.

ТАСС рассказывает, что предлагают изменить депутаты.

Первый пошел

Первый законопроект вводит такое новое понятие, как «поставщик платежного приложения», и предполагает регулирование их деятельности, которая позволяет платить банковской картой с помощью систем ApplePay, AndroidPay, SamsungPay и разрабатываемой платежной системой «Мир» — MirPay.

Согласно документу, во-первых, банки должны будут сообщать ЦБ, когда начинают или прекращают использовать такие системы. Во-вторых, они не могут передавать поставщикам платежных приложений доступ к паролям, кодам и аналогам собственноручной подписи, которые подтверждают право клиента распоряжаться деньгами. И в-третьих, кредитные организации должны будут проверять, как поставщик приложений соблюдает требования информационной безопасности при проведении операций.

Кроме того, ЦБ сможет запрашивать любую информацию о работе поставщика платежных приложений.

Также проект предусматривает изменения и для платежных агрегаторов — организаций, которые подключают и обеспечивают онлайн-платежи для других компаний или индивидуальных предпринимателей. Например — «Яндекс.Карты» и WalletOne.

Они должны будут получить статус платежных банковских агентов, проводить идентификацию клиентов — юрлиц и ИП, заключать с ними договора от лица банка и также соблюдать требования информбезопасности. Также агрегаторы должны будут проводить платежи клиентов торговым точкам через специальный счет, который нельзя будет арестовать в случае банкротства. Так или иначе агрегаторам придется найти банки-партнеры, заявил газете «Ведомости» председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

Второй пошел

Другой законопроект вводит новый термин — «иностранный поставщик платежных услуг», под ним подразумевается зарубежная компания, которая имеет право проводить денежные переводы в соответствии с законодательством государства, на чьей территории она зарегистрирована.

Как следует из пояснительной записки, под это определение подпадают, например, китайские электронные кошельки AliPay и WeChat. Предложенные поправки запрещают таким сервисам оказывать услуги россиянам и разрешают российским банкам запрашивать у них информацию, необходимую для соблюдения законов о борьбе с отмыванием доходов, а ЦБ — получать уже от банков данные о сотрудничестве с электронными кошельками.

Впрочем, изменения именно для вышеперечисленных сервисов не скажутся на россиянах — они обслуживают только приезжих из Китая и пока не планируют менять схему. А клиентам известной PayPal опасаться нечего, считают эксперты, так как у этой компании есть российская «дочка» с лицензией на работу с рублями и валютой.

В AliPay инициативу по существу не прокомментировали, отметив только, что компания всегда соблюдает местное законодательство и будет делать это и в России.

Этот же документ ужесточает требования к работе иностранных платежных систем. В частности, он обязывает все иностранные платежные системы регистрировать в России представительство, отчитываться перед ЦБ и соблюдать требования информационной безопасности. В противном случае им нельзя будет работать с россиянами, а отечественным банкам запретят проводить такие переводы.

Понятие «иностранная платежная система» проект расшифровывает как «совокупность организаций, взаимодействующих в целях осуществления трансграничных переводов денежных средств».

Самые известные платежные системы — Visa, MasterCard, American Express, китайская UnionPay и японская JBC — под новые правила не подпадают, потому что у них уже и так есть зарегистрированные в России компании-операторы. В данном случае нововведения могут коснуться таких платежных систем, как MoneyGram и Intel Express, которых пока нет в реестре ЦБ.

Предложенные проекты разрабатывались больше года, и, по данным СМИ, ЦБ активно участвовал в их подготовке.

Усиление контроля и защита граждан

Некоторые СМИ предположили, что инициативы депутатов и борьба властей с отмыванием доходом и обналичкой могут привезти к дополнительным расходам онлайн-продавцов и организаторов бесконтактных платежей с помощью телефона.

Но автор одного из законопроектов — глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Алексей Аксаков пояснил газете «Коммерсантъ», что цель изменений — установление контроля и защита интересов граждан, так как иностранные платежные системы, по его словам, сейчас нерегулируемая часть российского финансового рынка.

Арина Раксина

Обзор способов оплаты в России

Банковское дело в России в основном регулируется Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ), одним из немногих государственных учреждений, в основном , находящихся под контролем российского законодательного органа, в отличие от исполнительной власти .Этот орган отвечает за надзор за всем финансовым сегментом российской экономики.

Основы российской банковской системы предусмотрены федеральными законами территории, а банковский сектор подлежит строгому регулированию, хотя в последние годы оно несколько смягчилось. Финансовые учреждения в России должны соблюдать обязательные требования законодательства, а также многочисленные инструкции и постановления ЦБ РФ.

Независимо от желаемого пункта назначения, интернет-продавец, расширяющий на международном уровне, всегда должен принимать меры для ознакомления с методами оплаты , наиболее предпочтительными для потребителей в его выбранном регионе , а также любых практических шагах, необходимых для содействия им.Получение оплаты за проданные товары, конечно же, так же важно , как и любой другой аспект онлайн-транзакции.

Как и многие другие темы, затронутые в этом Паспорте, Россия уникальна в плане платежей, и следует уделить время тщательному изучению этой области, особенно потому, что розничные торговцы в России почти единодушны в определении этой области как ключевой проблемы. . Исследование должно быть проведено задолго до запуска цифрового магазина — упрощение процедур оплаты — это область, которая может принести успех в регионе или прервать его, и, будучи онлайн-продавцом, нельзя просто выйти на российский рынок с « базовым » веб-счетчиком и российский банк.Важно предложить индивидуальное решение. В случае необходимости доступна помощь третьей стороны в различной степени, например, через услуги специализированного поставщика платежных услуг.

Преобладание наложенного платежа

Одним из наиболее важных моментов, которые следует отметить с самого начала, является то, что — в отличие от многих других рынков в Российской Федерации наложенный платеж является наиболее часто используемым методом оплаты для транзакций электронной торговли, связанных с физическими товарами, хотя его пропорциональная доля медленно уменьшается. .Хотя оценки различаются, около 80-95% всех таких транзакций оплачиваются наложенным платежом, и создание механизмов для облегчения этого является обязательным при онлайн-торговле в России. Это может показаться головной болью для чисто оффшорных розничных продавцов; Отсутствие местного агента на территории может значительно ограничить потенциальный охват привлекательности интернет-магазина, особенно если этот магазин не имеет узнаваемого бренда в России.

Несмотря на некоторую первоначальную нерешительность, в целом многие розничные торговцы в России сообщают, что они обнаружили более или менее удовлетворительные способы справиться с требованиями оплаты наложенным платежом, несмотря на предполагаемое негативное влияние метода на возврат и дополнительную нагрузку на ресурсы.Таким образом, при достаточном внимании и понимании эта особенность российского рынка не должна отпугивать цифрового предпринимателя.

Функция наложенного платежа сохранила свои позиции на российском рынке по разным причинам, как историческим, так и текущим. Давняя настороженность к дистанционным продавцам, механизмам электронных платежей, поставщикам и финансовым учреждениям сохраняется — особенно в регионах. Это означает, что россияне очень неохотно раскрывают личную и финансовую информацию в Интернете, опасаясь мошенничества.Кроме того, Россия по-прежнему страдает от относительно неразвитой межбанковской сети и несколько ненадежной цепочки поставок, и нередки случаи, когда посылки не доставляются в пункт назначения, теряясь среди огромного объема отправлений. К этому добавляется кажущееся отсутствие прозрачности в отношении фактической доступности продукта, что может повлечь за собой длительное время ожидания и / или отправку товаров, не соответствующих исходным описаниям продукта. По этим причинам нетрудно понять, почему граждане России выбирают наложенный платеж в качестве способа оплаты.

Эти соображения также важны, когда речь идет о других популярных в России методах онлайн-платежей, многие из которых были разработаны с учетом этих интересов потребителей.

Безналичный расчет

Электронные платежные системы в России все еще находятся в зачаточном состоянии, и российские интернет-покупатели по-прежнему относятся к ним с некоторым сомнением. Однако, несмотря на это, системы и технологии быстро утверждаются, и отношение к платежам меняется.Весной 2014 года TNS провела поучительное исследование, посвященное знанию и использованию безналичных электронных методов оплаты, опросив 2800 российских онлайн-покупателей. Результаты этого исследования имеют важное значение для начинающих интернет-магазинов на этой территории.

Вопросы анкеты были адресованы жителям России в возрасте от 12 до 55 лет, проживающим в городах с населением более 800 000 человек, и все опрошенные респонденты использовали Интернет не реже одного раза в неделю.

На вопрос о том, использовали ли они тот или иной способ оплаты в предыдущие шесть месяцев, выяснилось, что — по крайней мере, в этих крупных городах России — банковские карты и электронные деньги были самыми популярными безналичными способами онлайн-платежей. 56% и 46% респондентов использовали эти методы хотя бы один раз за последние шесть месяцев соответственно.СМС-платежи и интернет-банкинг также были относительно популярными способами оплаты среди опрошенных.

Общая осведомленность об этих различных методах электронных платежей была высокой во всех случаях, при этом почти все респонденты были знакомы с электронными деньгами и банковскими картами, что может указывать на более широкое использование этих платежных средств в ближайшие годы по мере сохранения доверия строить и инфраструктура России развивается.

Информация о безналичных способах оплаты онлайн:

• Электронные деньги — 97%

• Банковские карты — 96%

• SMS-платежей — 91%

• Интернет-банкинг — 90%

Теперь мы по очереди рассмотрим различные способы электронных платежей.

Электронные деньги

В последние годы электронные кошельки становятся все более популярным способом цифровых платежей в Российской Федерации, и российские потребители могут выбирать из множества вариантов. Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney и PayPal занимают значительную долю рынка, хотя последний был доступен для внутренних транзакций только в 2013 году и пока не занял прочную позицию на российском рынке; Как и в случае с поиском и социальными сетями, в электронных кошельках в России доминируют местные игроки.

Электронные кошельки

, которые преобразуют наличные деньги в цифровую валюту, предоставляют потребителям простой и безопасный способ совершать онлайн-платежи в режиме реального времени, а интернет-магазины могут интегрировать эти платежные решения непосредственно на свои веб-сайты. Потребители регистрируются для получения конкретной услуги электронных денег на указанном веб-сайте поставщика и впоследствии вносят деньги на свои счета. Депозиты могут осуществляться различными способами во всех регионах России, например, с помощью банковской карты, наличными, банковским переводом, банкоматом или через киоски для приема наличных.Что важно, Qiwi предоставляет как кассовые терминалы, так и сервис электронного кошелька в партнерстве с Visa.

В своем исследовании 2014 года (см. «Безналичные платежи» выше) TNS дополнительно опросила своих российских респондентов о конкретных электронных кошельках, которые они использовали по крайней мере один раз за предыдущие шесть месяцев при совершении онлайн-транзакций.

Результаты занесены в таблицу ниже.

Сообщается, что наиболее популярной службой электронных денег в России является Яндекс.Деньги, при этом 22% участников опроса сообщили об использовании этого цифрового кошелька в отведенные сроки. За ним последовал Qiwi с 21% участников.

В ходе исследования изучена узнаваемость бренда среди респондентов тех же провайдеров электронных кошельков, и Яндекс.Деньги снова оказались на первом месте.

Впечатляет, но в конце 2014 года Яндекс.Деньги и WebMoney анонсировали более 20 миллионов пользователей каждая. Qiwi сообщила о 16,5 миллионах пользователей, а PayPal занял второе место с 1.5 миллионов пользователей в России.

Важно отметить, что для целей настоящего Паспорта здесь следует отметить, что в исследовании TNS сообщалось не только о платежах через электронный кошелек для физических товаров, но и об использовании электронной валюты во всех цифровых транзакциях.

Покупки, совершенные с помощью электронных денег, различаются по возрасту, но здесь стоит отметить некоторые общие моменты. Например, только около 54% ​​респондентов в возрасте от 12 до 55 лет использовали электронные кошельки для совершения покупок в интернет-магазине в течение последних шести месяцев, и эта доля, вероятно, значительно снизится в небольших городах России.Группы старшего возраста также чаще платят за товары электронными деньгами, чем их более молодые коллеги. Другие популярные покупки с помощью электронных денег включают мобильные услуги, доступ в Интернет и коммунальные услуги.

Ожидается, что в ближайшем будущем все большее число потребителей будет использовать электронную валюту для покупки товаров и услуг, но в настоящее время это будет в основном для предложений по более низким ценам.

Историческая подозрительность России и банковских институтов в целом означали быстрый рост использования этих способов оплаты как потребителями, так и продавцами в России, и они являются ключевым фактором роста электронной торговли.Однако каждая транзакция с использованием электронных кошельков сопровождается комиссией в размере 3-5% от стоимости покупки. По этой причине большинство интернет-покупателей по-прежнему предпочитают платить наложенным платежом. В любом случае, по причинам, указанным выше, платежи через электронный кошелек должны быть вариантом оплаты, предоставляемым электронными продавцами в России.

Банковские карты и интернет-банкинг

Несмотря на высокий уровень проникновения дебетовых карт в Российской Федерации, в целом банковские карты не используются для совершения покупок ни онлайн, ни офлайн.Вместо этого значительная часть держателей карт в основном использует их для снятия наличных со своих банковских счетов после получения зарплаты; на эту деятельность приходилось 92% операций с банковскими картами в 2013 году.

Исследование

TNS, проведенное в 2014 году (см. Выше), показало, что 56% опрошенных респондентов использовали банковские карты в качестве метода электронных платежей в течение шести месяцев, предшествовавших опросу, что само по себе не является особенно впечатляющей статистикой по сравнению с другими европейскими рынками, но эта цифра не дает полностью точной картины, так как общеизвестно, что банковские карты чаще используются для транзакций в крупных городах России (дома респондентов опроса TNS).Таким образом, доля российских потребителей, использующих банковские карты для совершения покупок в Интернете в стране в целом, намного ниже этого показателя, а с учетом покупки физических товаров еще ниже. Мы также видели, что рынок кредитных карт в России остается в значительной степени недооцененным.

Помимо этих моментов, популярность банковских карт в качестве метода онлайн-платежей в Российской Федерации медленно растет, и не следует сбрасывать со счетов тот факт, что это был способ оплаты, который использовался большинством респондентов опроса TNS.Использование этого метода будет только расти по мере роста доверия к системам онлайн-платежей и утраты доминирующего положения на российском рынке наложенным платежом. При этом мнения относительно особенностей использования банковских карт онлайн в России несколько поляризованы. Хотя на некоторых сайтах, таких как онлайн-сервисы для путешествий и трансграничные платформы, уже отмечается значительная активность и быстрый рост использования банковских карт, многие (особенно те, которые продают физические товары) полагают, что сегодняшняя ситуация, вероятно, сохранится в обозримом будущем.В любом случае банковские карты продолжат интеграцию с другими системами в Российской Федерации (например, Qiwi и Visa, Яндекс.Деньги и MasterCard).

В целом интернет-магазинам настоятельно рекомендуется предусмотреть этот способ оплаты, но также сделать свои политики безопасности очень четкими. Российские потребители не раз сомневались в честности онлайн-продавцов и в безопасности онлайн-транзакций. Таким образом, чем больше подтверждений, тем выше коэффициент конверсии клиентов.Чтобы расплачиваться банковской картой в России, покупатель просто вводит информацию со своей карты в специально отведенные поля на платежной странице интернет-магазина.

После предоставления этой информации банк клиента отправит пользователю SMS-подтверждение со специальным кодом. После того, как этот код был введен пользователем, оплата производится непосредственно с карты.

Интернет-банкинг появился в Российской Федерации сравнительно недавно, хотя с тех пор зарекомендовал себя как довольно популярный способ онлайн-платежей.Однако, как мы видели в случае с электронными кошельками, подавляющее большинство электронных платежей, осуществляемых через интернет-банкинг в Российской Федерации, касается мобильных телефонов, доступа в Интернет, коммунальных услуг и других услуг; только очень небольшая часть онлайн-покупок физических товаров оплачивается через онлайн-банковские переводы — по некоторым оценкам, эта доля составляет менее 1%.

Там, где это предлагается, потребитель может выбрать оплату онлайн-услуги или продукта через онлайн-платформу своего банка. После того, как он принимает обязательство по оплате, в указанные сроки он должен войти на свой веб-сайт онлайн-банкинга и оплатить задолженность по счету продавца.

СМС платежи

SMS-платежи, при которых продукты или услуги можно приобрести напрямую с помощью текстового сообщения, отправленного с мобильного телефона, являются еще одним популярным методом проведения онлайн-транзакций в Российской Федерации и у многих крупных российских операторов мобильной связи, таких как Билайн, Мегафон, МТС и Tele2. предлагают своим подписчикам возможность совершать онлайн-платежи этим методом.

SMS-платежи работают так же, как стандартные SMS: чтобы совершить покупку продукта или услуги, покупатель отправляет текстовое сообщение своему провайдеру мобильных платежей.Затем этот провайдер завершит транзакцию между покупателем и продавцом, и стоимость покупки будет добавлена ​​к ежемесячному счету за телефон или вычтена из предоплаты. Используя SMS-платежи, пользователи мобильных телефонов могут безопасно, быстро и безопасно платить продавцам за предоставление товаров или услуг, будь то физические или виртуальные.

Еще раз важно отметить, что SMS-платежи по-прежнему используются относительно нечасто для покупки физических товаров; Доверие к электронным платежам низкое по сравнению с другими регионами мира, и нигде эта настороженность не проявляется сильнее, чем в мобильных.Однако, несмотря на эту нерешительность, количество таких покупок растет. Эксперты отрасли уверенно заявляют, что эти платежи станут стандартом электронной коммерции и станут важным фактором, способствующим увеличению объема покупок, совершаемых через мобильные терминалы.

Платежные терминалы и мобильные точки продаж

Платежные терминалы наличными были и останутся невероятно популярными в Российской Федерации, особенно когда речь идет об оплате услуг и виртуальных товаров.Однако снова этот способ оплаты не используется напрямую для покупки физических товаров. Только в 2013 году через небанковские платежные терминалы было обработано платежей на 850 млрд рублей (18,6 млрд долларов США). Однако важно то, что использование этих способов оплаты в России сокращается, уступая место более удобным вариантам, и количество установленных терминалов фактически сократилось.

Эти терминалы представляют собой устройства самообслуживания, похожие на банкоматы с сенсорным экраном, установленные по всей России и легко доступны в общественных местах.Они предоставляют пользователям простой и безопасный способ вносить деньги в свои электронные кошельки (Яндекс Деньги, Qiwi и т. Д.), Оплачивать счета за мобильный телефон или коммунальные услуги и оплачивать покупки.

Крупнейшими поставщиками небанковских платежных терминалов в России являются QIWI, CyberPlat и ElecsNet. Интересно, что даже PayPal — международная компания по онлайн-платежам, основанная в России в 2013 году, — теперь дает российским клиентам возможность оплачивать как наличными, так и картой.

Мобильная точка продажи (mPOS) — это компактное устройство, которое принимает платежи с помощью банковской карты в любом месте и в любое время, и представляет собой механизм, который курьер может использовать для получения наложенного платежа — важное соображение для любой электронной почты. Ритейлер в России.Чтобы получить платеж, курьер представляет покупателю смартфон, планшет или специальное беспроводное устройство, запрограммированное на специальный платежный механизм, который вставляет в устройство банковскую карту для облегчения оплаты. Программы и механизмы, необходимые для приема платежей через мобильные терминалы, могут быть предоставлены такими компаниями, как 2can, Lifepay и Yandex Payment Solutions.

Пункты сбора

Интернет-магазины

в России должны наконец подумать о создании механизмов, позволяющих покупателям забирать заказанные товары в специально отведенных пунктах сбора на территории России.Покупатели могут оплачивать свои товары онлайн через упомянутые выше услуги или в любой другой форме при получении.

Платежное руководство

Несомненно, при расширении деятельности в России интернет-магазин должен изучить и предоставить способ оплаты, наиболее часто используемый потребителями для покупки товаров в этом месте. В обозримом будущем наложенный платеж останется основным способом оплаты физических товаров в России. Тем не менее, следует также учитывать будущие методы оплаты — те, которые часто используются для покупок в Интернете, но еще не обычно для покупок физических товаров.К ним относятся электронные кошельки, банковские карты, платежи через банкоматы, онлайн-переводы, а также мобильные и SMS-платежи, и каждый из них может быть отдельно интегрирован на веб-сайт интернет-магазина. Рост электронной торговли будет в значительной степени стимулировать развитие этих механизмов электронных платежей, безопасность, эффективность и популярность которых, в свою очередь, будут способствовать увеличению электронных потребительских расходов.

Часто имеет смысл разрешить несколько способов оплаты через платежный интегратор, например Yandex Payment Solution (лидер на рынке платежей), Robokassa или Assist.Каждый платежный интегратор предлагает свой набор вариантов и методов оплаты. Как правило, платежные интеграторы предлагают платежи по карте, популярные электронные кошельки и SMS-платежи.

Упрощение онлайн-платежей с помощью услуг платежного интегратора в России может дать значительные преимущества. При использовании этого метода значительно меньше технических и документальных сложностей, поскольку интернет-магазин должен следовать только одному техническому протоколу с интегратором. Эти поставщики предлагают универсальные решения с целью одновременной активации нескольких способов оплаты, минуя множество запутанных технических требований для электронного продавца; настройка нескольких способов оплаты по отдельности, в противном случае необходимо учитывать все их отличительные особенности и характеристики.Благодаря этому решению также сокращается объем бумажной работы и документации.

Интеграция платежного решения

— в любой форме — на розничный веб-сайт, конечно же, требует затрат, и в этой области необходимо провести соответствующее исследование, прежде чем обращаться к сторонним поставщикам.

Использование систем электронных платежей в России будет продолжать расти, особенно при государственной поддержке, способствующей развитию электронной торговли в стране. Системы онлайн-платежей интегрируются государственными учреждениями, такими как налоговая служба, провайдеры общественного транспорта и правоохранительные органы (позволяют пользователям платить налоги, проездные карты и штрафы), с более высокой частотой, и эти проекты помогают увеличить число россиян, которые знают о методах онлайн-платежей и повышают общее доверие к этим системам.Новые способы оплаты (такие как повторяющиеся платежи, эквайринг в один клик и мобильный эквайринг), которые только появляются, вероятно, будут развиваться и улучшаться в геометрической прогрессии в результате роста спроса и знаний.

В конечном счете, рынок платежей в России все еще развивается, и большие изменения в этой сфере неизбежны. Предоставление популярных опций позволит оправдать платежные ожидания любого российского потребителя. Чем больше способов оплаты вы разрешите, тем больше у вас будет успеха в этом месте. Действительно, по данным Яндекс.Деньги, использование популярных способов оплаты онлайн помогает интернет-магазинам увеличивать количество успешных заказов на 10-15%.

Демография

Политическая, социальная и экономическая среда

Использование Интернета и мобильных устройств

Поведение при совершении покупок в Интернете

Маркетинг

Налогообложение

Правовая база

Логистика и связь

Процедуры таможенного оформления

.

Российская национальная платежная система «МИР» планирует расширить свою деятельность в Европе — RT Business News

Платежная система МИР, разработанная Россией в ответ на санкции Запада, должна выйти на европейский рынок. Он запустит пилотный проект на российско-британском бизнес-форуме в Лондоне в среду.

PayXpert станет уникальным эквайером карт МИР в Европе, а Великобритания станет первой страной, где будет работать эта система, по словам одного из организаторов делового мероприятия, Фонда Росконгресс.

Также на rt.com Россия, Китай и Индия создадут альтернативу платежной системе SWIFT для подключения 3 миллиардов человек

«Запуск нашего совместного проекта с PayXpert — это первый и важный шаг в развитии эквайринга МИР в Европе, который заложит основу для новых многообещающих тенденций в зарубежной экспансии российских платежных карт», — сказал генеральный директор Платежная система МИР Владимир Комлев.

Подробнее

Ожидается, что российская платежная система откроет доступ к российскому потребительскому рынку и увеличит товарооборот между Россией и Великобританией, так как упростит платежные операции для клиентов различных компаний.Туристический сектор также получит выгоду от проекта, поскольку ежегодно Европу посещают более 40 миллионов российских туристов.

«Демонстрация потенциала финансовых услуг России за рубежом чрезвычайно важна», — сказал торговый представитель в Великобритании Борис Абрамов, пообещав помочь в подключении новых организаций в Великобритании к платежной схеме.

PayXpert утверждает, что МИР — это «надежная система трансграничных платежей» , которая может сделать компанию привлекательной для более чем 147 миллионов российских потенциальных клиентов и открыть доступ к новым рынкам Восточной Европы и Азии.

Россия начала развивать свою национальную платежную систему, когда США наложили на нее санкции в 2014 году. Тогда клиенты нескольких российских банков временно не могли пользоваться Visa и Mastercard из-за ограничений. С момента внедрения новой системы российские банки уже эмитировали более 69,7 млн ​​карт МИР.

Чтобы узнать больше об экономике и финансах, посетите бизнес-раздел RT

.

Национальная платежная система | Банк России

Национальная платежная система обеспечивает безналичные расчеты и платежи физическим и юридическим лицам.

По итогам 2019 года доля безналичных расчетов в общем розничном обороте превысила

64%

Национальная платежная система включает 31 платежную систему, 486 операторов по переводу денежных средств и более 500 платежных агентов и банковских платежных агентов.

Банк России обеспечивает стабильность и бесперебойное функционирование национальной платежной системы и необходимую инфраструктуру для безналичных расчетов в Российской Федерации.

В 2014 году Банком России создана Национальная система платежных карт (НСПК), на основе которой созданы карты «Мир» и Система ускоренных платежей (FPS). Кроме того, все внутрироссийские платежи с использованием карт международных платежных систем обрабатываются через NPCS.

По состоянию на конец 2019 года количество эмитированных карт «Мир» составило 73 миллиона.

Карта «Мир» принимается на всей территории Российской Федерации, а также в ряде стран ближнего и дальнего зарубежья.На карту «Мир» приходится более 18,7% всех карточных операций в России и 22,4% эмиссии новых карт.

Оформить карту «Мир» может любой гражданин России. Он в обязательном порядке предоставляется пенсионерам, государственным служащим, служащим государственного сектора и людям, получающим бюджетные выплаты (например, получателям социальных пособий или студентам).

По состоянию на 1 сентября 2020 года участниками ФПС являлись 107 банков. Системой обработано 37,5 млн транзакций на сумму более 303 млрд рублей.

Банк России уделяет особое внимание развитию платежных технологий и сервисов. В частности, в 2019 году была запущена система Faster Payments System (FPS), которая позволяет физическим лицам мгновенно переводить средства друг другу с помощью номеров мобильных телефонов, оплачивать покупки, оплачивать счета за коммунальные услуги и совершать множество других переводов.

Была ли эта страница полезной?

Да Нет

Последнее обновление: 09.02.2020

.

Россия разрабатывает собственную чиповую технологию для национальной платежной карты — RT Business News

Россия разработала собственный микрочип для национальной платежной карты, который, как ожидается, обеспечит лучшую информационную безопасность.

Россия готова к заменить технологии, используемые в зарубежных платежных системах — Visa и MasterCard — с чипом, созданным для Сбербанка Универсал Электронная карта (ОЭК), сообщает «Коммерсантъ».

Чип был разработан компанией Payment Technologies, принадлежащей Игоря Годовского, разрабатывавшего первый в России платеж Системы Карты СТБ с 1994 года.

Незадолго до объявления премьер-министр РФ Дмитрий Медведев сказал, что необходимо использовать российские технологии в национальная платежная система, которая будет решать проблемы безопасности и обеспечить защиту данных.

EUC, однако, не готов начать массовое производство карты с чипом, рассказали Ъ эксперты.

«Для выхода на полную мощность потребуется не менее 1,5 лет. производство до создания всей необходимой инфраструктуры », так как на данный момент чип прошел только лабораторные испытания, один сказали эксперты.

Ранее на этой неделе Центральный банк России создал полностью дочерняя компания для управления национальной платежной системой. Это снег проходит государственную регистрацию, по словам главы банк Эльвира Набиуллина.

«У нас есть инфраструктурная дорожная карта. Комиссия была учрежден в центральном банке, в который входят представители от Государственной Думы, Совета Федерации и Правительства, для технологических решений. Он должен высказать свое мнение на основании имеющихся анализов и исследований на 1 июля » Набиуллина сказал.

Необходимость ускорения развития собственной национальной платежной системы России стало очевидным после того, как международные фирмы Visa и MasterCard временно заблокированы операции с Россией и СМП банки. Российские кредиторы попали под санкции США администрации, пытаясь повлиять на позицию Президент Владимир Путин об Украине.

Ожидается, что новая карта станет широко использоваться к середине 2015 года. также будет действовать за границей. Операции будут обработаны в течение Россия, передает ИТАР – ТАСС.

Карта национальной платежной системы будет иметь кобрендинг с Китайский UnionPay, японский JCB и международная Visa и Платежные системы MasterCard. Система будет основана на инфраструктура одной из существующих платежных систем — Сбербанка ПРО100 или Золотая Корона (Золотая Корона).

В среду премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил, что национальная платежная система станет альтернативой существующей операторы, а не замена.

«… мы не говорим о борьбе с чужими системами, поскольку это неверно и фактически означает нарушение конкуренции фундаментальные принципы », — цитирует Медведева ИТАР-ТАСС.

В начале мая президент Путин подписал закон о создании общегосударственного платежа. система, которая также включает требование так называемого «комиссия за безопасность» для зарубежных платежных систем, что составляет надеюсь компенсирует возможные сбои в будущем.

Согласно новому законодательству, вступающему в силу 1 января, Россия будет иметь право установить обязательный гарантийный депозит в размере до до 10 процентов ежедневного оборота компаний, выпускающих кредитные карты, или около 100 миллионов долларов.

10-процентный депозит намного ниже изначально установленных 25 процентов. Концессия была сделана в Санкт-Петербургском Международный экономический форум, на котором российские власти согласились с Visa и MasterCard, что вся обработка будет производиться в Россия или международные компании по выпуску платежных карт найдут Российский владелец для своих дочерних компаний в стране.

Однако недавно Visa заявила, что не исключает уходя с российского рынка, поскольку считал, что Москва требует гарантийный залог все еще был неприемлем.

.