Российские платежные системы: Национальная платежная система | Банк России — ICQ Information Center. Продажа ICQ. Продажа уинов. Продажа асек. ICQ sale. Sale ICQ.

Российские платежные системы: Национальная платежная система | Банк России

Содержание

Статья 22. Признание платежной системы значимой / КонсультантПлюс

1. Платежная система является системно значимой в случае ее соответствия хотя бы одному из следующих критериев:

1) осуществления в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд переводов денежных средств в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств, осуществленных кредитными организациями;

(п. 1 в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) осуществления в рамках платежной системы Банком России переводов денежных средств при рефинансировании кредитных организаций и осуществлении операций на открытом рынке;

3) осуществления в рамках платежной системы переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.

2. Платежная система является социально значимой в случае ее соответствия хотя бы одному из следующих критериев:

2) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств с использованием платежных карт в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств с использованием платежных карт, осуществленных в рамках платежных систем;

3) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств без открытия банковского счета в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств без открытия банковского счета, осуществленных в рамках платежных систем;

4) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств по банковским счетам клиентов — физических лиц (за исключением переводов денежных средств с использованием платежных карт) в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств по банковским счетам клиентов — физических лиц, осуществленных в рамках платежных систем.

(часть 2 в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Признание платежной системы значимой осуществляется Банком России на основании информации, подтверждающей соответствие платежной системы установленным критериям значимости:

1) при регистрации Банком России оператора платежной системы;

2) при осуществлении Банком России надзора и наблюдения в национальной платежной системе;

3) на основании письменного заявления оператора платежной системы с приложением документов, подтверждающих соответствие платежной системы установленным критериям значимости.

4. При принятии решения о признании платежной системы значимой Банк России в течение семи календарных дней:

1) включает информацию о признании платежной системы значимой в реестр операторов платежных систем;

2) в письменной форме уведомляет оператора платежной системы о признании платежной системы значимой.

5. Банк России опубликовывает информацию о включении платежной системы в перечень значимых платежных систем в официальном издании Банка России «Вестник Банка России».

6. Платежная система признается значимой со дня включения информации о признании ее значимой в реестр операторов платежных систем.

7. Оператор значимой платежной системы обязан:

1) в течение 90 календарных дней со дня получения уведомления Банка России о признании платежной системы значимой обеспечить соблюдение требований, предъявляемых Банком России в соответствии со статьей 24 настоящего Федерального закона;2) в течение 120 календарных дней со дня получения уведомления Банка России о признании платежной системы значимой внести необходимые изменения в правила платежной системы в целях соблюдения требований статьи 24 настоящего Федерального закона и направить измененные правила платежной системы в Банк России либо не позднее семи календарных дней уведомить Банк России о соответствии правил платежной системы, представленных Банку России при регистрации оператора платежной системы, требованиям статьи 24 настоящего Федерального закона.

8. Банк России осуществляет анализ соответствия значимой платежной системы установленным критериям значимости. В случае, если ранее признанная значимой платежная система не соответствует в течение шести календарных месяцев ни одному из установленных критериев значимости, Банк России выносит решение о признании такой платежной системы утратившей системную или социальную значимость.

9. После принятия решения о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость Банк России в течение семи календарных дней:

1) включает информацию о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость в реестр операторов платежных систем;

2) в письменной форме уведомляет оператора платежной системы о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость.

10. Банк России опубликовывает информацию о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость в официальном издании Банка России «Вестник Банка России».

11. Платежная система Банка России признается системно значимой платежной системой.

12. Банк России обязан обеспечить соблюдение платежной системой Банка России требований к системно значимым платежным системам, предусмотренных статьей 24 настоящего Федерального закона.13. Платежная система признается Банком России в установленном им порядке национально значимой платежной системой в случае ее соответствия одновременно следующим критериям:

1) Российская Федерация, Банк России, граждане Российской Федерации прямо или косвенно установили контроль в отношении оператора платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры, за исключением расчетного центра платежной системы. Порядок определения указанного контроля, а также составления и представления Банку России информации об установлении контроля устанавливается Банком России;

2) используемые операторами услуг платежной инфраструктуры информационные технологии соответствуют устанавливаемым Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации требованиям.

Указанные требования должны включать в том числе использование в установленной доле программных средств, разработчиками которых являются российские организации, требования к лицензионным соглашениям, требования к материальным носителям платежных карт, включая их интегральные микросхемы, а также к обеспечению защиты информации.(часть 13 введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 112-ФЗ)

14. Платежная система Банка России, платежная система, в рамках которой осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах, национальная система платежных карт являются национально значимыми платежными системами.

(часть 14 введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 112-ФЗ, в ред. Федерального закона от 22.10.2014 N 319-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В Кремле не исключают, что Россию могут отключить от западных платежных систем — Экономика и бизнес

МОСКВА, 13 апреля. /ТАСС/. Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков не исключает риска отключения России от западных платежных систем, учитывая недружественное отношение к стране со стороны ряда государств.

«Мы можем с уверенностью констатировать одно. Что в тех или иных формах ограничения в отношении России используются целым рядом государств, которые преследуют цель такого незаконного с точки зрения международного права сдерживания России, — сказал во вторник журналистам представитель Кремля. — Эти ограничения проявляются в самых разных формах, это достаточно непредсказуемый процесс, поэтому в рамках этого процесса, учитывая подобную недружественную, а порой даже враждебную форму поведения по отношению к нам, исключать нельзя ничего».

По словам Пескова, лучшим способом хеджирования всех рисков является создание систем, которые могут компенсировать отсутствие той или иной услуги и тех или иных форматов сопровождения финансовой деятельности. «То есть систем по укреплению суверенитета во всех областях экономики, банковского дела и так далее и тому подобное, — добавил он.

— Этот процесс происходит, вы знаете, что вот, когда пошли сначала разговоры о Visa и MasterCard, постепенно, постепенно, не без проблем, но начала создаваться национальная платежная система «Мир».

«Мы видим, что сейчас эта система уже достаточно окрепла. Да, она не имеет пока международного хождения, но все-таки уже появились страны, где этой системой можно пользоваться. И сейчас уже ни у кого не вызывает сомнения, что эта система со временем получит распространение глобальное», — сказал представитель Кремля.

Ранее глава МИД РФ Сергей Лавров в интервью агентству IRNA заявил, что Россия видит необходимость в переходе к национальным или альтернативным доллару валютам в расчетах с другими государствами и активно занимается отказом от контролируемых Западом платежных систем. Он подчеркнул, что позиция Москвы в отношении санкционной политики Вашингтона остается неизменной. РФ продолжит выступать против «любых односторонних ограничительных мер, которые к тому же бьют по наименее защищенным слоям населения».

История и развитие платежной системы «Мир»

Март

Карты «Мир» принимаются в 11 странах

Карты «Мир» принимаются в 11 странах. Еще в 3 странах (Великобритания, Южная Корея, ОАЭ) проведены первые тестовые операции по картам «Мир».

Октябрь

Электронные чаевые

Запуск сервиса электронных чаевых

Июнь

Запущены трансграничные переводы с карт «Мир»

Запущены трансграничные переводы с карт «Мир» на карты ЭЛКАРТ (Кыргызстан) и Узкард (Узбекистан).

Февраль

73 миллиона карт

Эмиссия карт «Мир» составила 73 миллиона

Сентябрь

Эмиссия

Эмиссия карт «Мир» достигла 64 млн.

Апрель

Турция

Карты «Мир» начинают принимать в Турции. «Ишбанк» стал первым в Турции банком, который начал обеспечивать прием карт «Мир» в своих банкоматах и POS-терминалах. Карты «Мир» будут приниматься более чем в 10 000 Интернет-магазинов, а также более чем 400 000 ТСП и более чем 6 500 банкоматов «Ишбанка», имеющего крупнейшую эквайринговую сеть в Турции.

Апрель

Кыргызстан

Платежные системы Кыргызстана («Элкарт») и России («Мир») в рамках проекта по межсистемной интеграции обеспечивают возможность использовать карты «Мир» на территории Кыргызской Республики.

Держатели российских карт смогут снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в POS-терминалах, брендированных логотипом платежной системы «Мир».

Декабрь

Казахстан

Банк ВТБ Казахстан первым в стране успешно запустил проект по приему и обслуживанию карт платёжной системы «Мир». Теперь держатели карт «Мир» смогут узнать баланс и получить наличные в любом банкомате или кассе банка.

Ноябрь

Nexo Standards

НСПК стала участником ассоциации Nexo Standards. Ключевая цель ассоциации — устранение барьеров в глобальной экосистеме приема платежей по картам, а также обеспечение высокого уровня безопасности. Стандарты Nexo позволяют унифицировать данные, используемые для приема карт, а также протоколы обмена данными между всеми участниками платежного процесса: кассой магазина, установленным в нем POS-терминалом, банком-эквайрером и платежной системой.

Сентябрь

Эмиссия

Выпущено более 43 млн карт «Мир»

Декабрь

Samsung Pay

Платежная система «Мир» и Samsung Electronics обеспечили российским банкам возможность подключения карт «Мир» к Samsung Pay.
В Крыму и Севастополе стартовал проект НСПК и Фонда социального страхования РФ «Прямые выплаты на карты «Мир».

Выпущено более 30 млн карт «Мир».

Ноябрь

Эмиссия

НСПК и Почта Банк подписали меморандум о выпуске банком крупнейшей в России партии карт «Мир» с отечественным микрочипом.
Карты «Мир» составляют 20% от всех выпущенных в России платежных карт.
Платежная система «Мир» поддерживает образовательные проекты Русского географического общества (Географический диктант) и ВДНХ (выставки «Казимир Малевич: не только Черный квадрат» и др.).

Октябрь

Привет, Мир!

Многие крупные эмитенты карт «Мир» присоединились к кешбэк-сервису платежной системы «Мир».

Декабрь

Привет, Мир!

Запуск пилотной версии программы лояльности Платёжной системы «Мир» с ограниченным числом участников – банков и торгово-сервисных предприятий. Сервис позволит держателям карт «Мир» сэкономить не только время за счет того, что выгодные предложения уже отобраны, но и деньги в виде начисленного cash-back, размер которого составит до 50%

Ноябрь

Интеграция

В Ереване прошла Рабочая встреча с участием руководителей и представителей национальных (центральных) банков и платежных систем стран СНГ на тему: «Перспективы интеграции платежного пространства».

По итогам встречи была принята резолюция об актуальности объединения платежных инфраструктур для формирования общего платежного пространства.

Октябрь

Эмиссия

Количество выпущенных карт «Мир» превысило 1 миллион.

Декабрь

Maestro

Газпромбанк первым выпустил кобейджинговые карты под брендами «Мир» и Maestro.
НСПК успешно прошла аудит и получила сертификат соответствия требованиям международного стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard / PCI DSS 3.1).

15 декабря

Старт эмиссии

Банк России и АО «НСПК» объявили о начале эмиссии карт «Мир». Первыми банками, выпустившими национальные платежные карты, стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк.
Сбербанк России присоединился к Правилам платежной системы «Мир» (ПС «Мир»).

12 ноября

BanknetVN

Подписан меморандум между АО «НСПК» и вьетнамской платежной системой BanknetVN.

8 декабря

Старт работы

АО «НСПК» приступило к тестированию собственной технологической платформы для обработки банковских операций, включая транзакции международных платежных систем. Для этих операций используется операционный и платежный клиринговый центр национальной системы платежных карт (ОПКЦ НСПК).
Начал работу операционный и платежный клиринговый центр национальной системы платежных карт (ОПКЦ НСПК).

Июль

НСПК

Официально зарегистрировано акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), оператор платежной системы «Мир». 100% акций компании принадлежат Центральному банку Российской Федерации.
АО «НСПК» начало свою работу.

5 мая

Закон

Президент России подписал Федеральный закон № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О национальной платежной системе“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Урок 3.

Электронные платежные системы доступные в России Урок 3. Электронные платежные системы доступные в России

Урок 3. Электронные платежные системы доступные в России.

В России доступны различные виды электронных платежных систем (далее – ЭПС), каждая из которых имеют свой функционал, разный уровень развития и популярности, разную степень охвата, разные цели.

Зачем они нужны? Этот вопрос возникает, когда мы освоили платежи с использованием банковской карты и не понимаем, что может быть удобнее?

Самое главное удобство электронных кошельков – это возможность защитить личную банковскую карту от мошенников при покупках через Интеренет. На электронный кошелек переводится ровно та сумма, которая требуется для проведения трансакции. Даже, если ваш электронный кошелек подвергнется мошенническим действиям, ваша банковская карта не пострадает.

Большинство электронных платёжных систем ничуть не уступают банковским счетам. То есть, мы можем создать кошелёк, заказать пластиковую карту и платить её в магазинах, точно так же как картой, выпущенной банком. Карта будет использовать те же средства, что есть в кошельке.

Если вы – так случилось – не являетесь владельцем банковской карты, завести электронный кошелёк действующих в Интернет пространстве платежных систем можно очень быстро и просто. В большинстве случаев, это гораздо проще чем открыть банковский счёт/карту. Всё делается онлайн и не нужно посещать офис.

К преимуществу электронных кошельков относится так же ряд некоторых факторов. Создание кошелька и его обслуживание для всех систем бесплатное. Комиссии платёжных систем ниже банковских, потому что у ЭПС затраты на содержание штата и обеспечение трансакций мизерные. Большинство ЭПС не зависят от политических факторов. Был бы только интернет, значит будет и полный доступ к расчётам. Ну и еще одно преимущество электронных кошельков: в интернете есть множество услуг, за которые расплатиться электронной валютой можно, а банковской — нельзя. В особенности, это касается современных цифровых и крипто инвестиций.

У каждой ЭПС – свои особенности. Предположим, вы хотите заказать через интернет какой-нибудь товар, и у вас есть открытый кошелек в ЭПС-1, где лежат ваши электронные деньги. Интернет-магазин, где вы хотите совершить покупку, принимает расчеты только по ЭПС — 2. Тогда перед вами встанет выбор – открывать ли кошелек в ЭПС-2 и снова вложить туда деньги или просто перевести на него средства с кошелька ЭПС-1. Некоторые из них взаимодействуют между собой и позволяют переводить средства с кошелька одной ЭПС на кошелек другой, естественно, с взиманием определенной комиссии.

Вот некоторые из платежных систем, действующих в Интернет и их характеристики по отзывам продвинутых российских пользователей за 2017 год:

PayPal — система используется в крупнейших интернет-аукционах типа eBay. Система очень удобна при совершении интернет-покупок. Также, она идеально подойдёт продавцам на eBay. Но, для других ситуаций PayPal категорически не подойдёт. За пределами интернет-аукционов она абсолютно не распространена, не популярна и очень дорога в плане обмена/вывода средств.

Яндекс.Деньги — это российская система и очень популярные электронные деньги, виды которых позволяют осуществлять расчеты в основном в России и странах СНГ. Она очень имеет обширное распространение в рунете, удобна и достаточна выгодна в эксплуатации. Оптимально подойдёт для тех, кто зарабатывает в интернете. Но есть и минусы. Система пока работает только с рублями, хотя и имеет возможность перевода в доллары, украинскую гривну, белорусские рубли, а инвест-проекты редко её подключают. Есть новая функция: внутренние переводы через Яндекс.Деньги работают без комиссии, но только, если Вы делаете перевод через мобильное приложение. В этой системе быстро и просто можно проводить огромное количество мгновенных операций: оплату квитанций и услуг; оплату товаров; прием платежей; выводить деньги на пластиковую карту; перевести с карты на карту другого пользователя. За эти услуги ЭПС снимает 0,5% комиссии от суммы, а при выводе средств – 3%.

WebMoney Одна из самых первых ЭПС, WebMoney Transfer, широко используется множеством пользователей русскоязычной части интернета и некоторых западноевропейских стран. Однако следует быть осторожным и четко понимать, подключая эти электронные деньги, где будут проводиться расчеты. Некоторые виды расчетов запрещены, например, в Германии. Система WebMoney использует 4 валюты – доллар, гривну, белорусский и российский рубль. Огромным плюсом WebMoney можно считать многочисленные возможности ее пополнения: через кассу Сбербанка; через карту; через почту; через обменные пункты; с помощью Western Union и многих других. Но современные пользователи отмечают, что сейчас система стала весьма дорогой, сложной и неудобной.

Qiwi — еще одна российская платежная система, используемая больше в расчетах между странами СНГ. К сожалению, несмотря на довольно широкий перечень операций, ее нечасто встретишь в интернет-магазинах. Зато с нее довольно удобно и быстро можно оплатить квитанции за квартиру, телевидение, интернет и телефон. Особенно система Qiwi полюбилась тем, кто не особо дружит с интернетом. Задача упрощается благодаря многочисленным терминалам, которые помогают осуществлять операции.

Advanced Cash — достаточно молодая, но очень удобная и быстро набирающая популярность система. Позволяет работать с долларами, евро и рублями. Главный плюс AdvCash — это отсутствие комиссии за внутренние переводы.

Bitcoin — это первая и самая распространённая криптовалюта. Хотя история ее появления связана с созданием новой электронной системы платежа. Система весьма прозрачна и безопасна. Однако, из-за своих особенностей, расчёты биткойнами затягиваются. Каждая операция требует независимых подтверждений всех пользователей системы, которые в свою очередь требуют времени. В самом начале платежи проходили быстро, но теперь время проведения платежа может затянуться на часы, иногда на сутки. Чем больше пользователей, тем дольше будет проходить платеж. Похоже, что как система платежа биткойн использоваться не будет. Биткойн выделяется в очень дорогую криптоваюту, и из системы платежа превращается в систему валютных спекуляций.

Помимо вышеперечисленных, классификация и виды электронных денег включают системы RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, «Единый кошелек», «Деньги Mail» и многие другие. Но их использование встречается не так часто.

Очень доступная классификация электронных систем платежа приведена в блоге http://kinvestor.ru/elektronniy-koshelek/

Копируем ее вам для более ясного понимания.

Карта «Мир» обогнала международные платежные системы по охвату населения

https://ria.ru/20210615/ekonomika-1737026763.html

Карта «Мир» обогнала международные платежные системы по охвату населения

Карта «Мир» обогнала международные платежные системы по охвату населения — РИА Новости, 15. 06.2021

Карта «Мир» обогнала международные платежные системы по охвату населения

Российская платежная система «Мир» по охвату населения обогнала карты международных платежных систем, говорится в материалах Центра исследования финансовых… РИА Новости, 15.06.2021

2021-06-15T09:42

2021-06-15T11:41

экономика

севастополь

федеральное агентство по туризму (ростуризм)

сбербанк россии

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/09/01/1576587175_0:317:3077:2047_1920x0_80_0_0_b50acdd485ef18b3b3db50818016a1da.jpg

МОСКВА, 15 июн — РИА Новости. Российская платежная система «Мир» по охвату населения обогнала карты международных платежных систем, говорится в материалах Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики бизнес-школы «Сколково», которое имеется в распоряжении РИА Новости.В опросе участвовали 1600 человек из 70 субъектов страны. Так, 42% респондентов назвали карту «Мир» в качестве своей основной карты. Для еще 54% — это карты международных платежных систем (конкретные доли систем Visa и Mastercard авторы исследования не приводят).По мнению аналитиков, такая популярность национальной платежной системы объясняется несколькими факторами. Во-первых, переводом соцвыплат и всех бюджетных работников на «Мир». Во-вторых, программами кешбэка, в том числе Ростуризма. В-третьих, санкциями на такие регионы, как Крым и Севастополь. И наконец, «улучшением клиентского опыта», что позволяет отечественной системе конкурировать с международными игроками.Кроме того, авторы исследования выяснили, что для 81% держателей карт «Сбербанк» — бренд основной платежной карты, что актуально для всех групп опрошенных, вне зависимости от их социально-демографического положения.

https://ria.ru/20210604/proezd-1735625362.html

https://radiosputnik.ria.ru/20210425/apple-1729832826.html

севастополь

россия

РИА Новости

internet-group@rian. ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e4/09/01/1576587175_0:0:2729:2047_1920x0_80_0_0_466cb08a71f1859f4d0ab4d1fa147a9d.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

экономика, севастополь, федеральное агентство по туризму (ростуризм), сбербанк россии, россия

09:42 15.06.2021 (обновлено: 11:41 15.06.2021)

Карта «Мир» обогнала международные платежные системы по охвату населения

Платежные системы и методы оплаты в странах СНГ

Платежные системы в России

Использование платежных карт набирает обороты, и все больше людей становятся держателями дебетных и кредитных карт. Локальные электронные кошельки, в частности ЮMoney, Qiwi, Webmoney, хорошо известны в регионе СНГ, опережая международных игроков, таких как PayPal. Интернет-банкинг превратился в новый тренд, а мобильная коммерция стала жизнеспособной альтернативой другим способам оплаты.

Хотя исторически жители стран СНГ считались ориентированными на использование наличных денег, рынок онлайн-платежей в России развит – пользователи постепенно начинают чувствовать себя более комфортно, пользуясь современными технологиями, и доверяют безопасности платежных систем. Прогнозируется рост национального рынка электронной коммерции.

Платежные карты, интернет-банкинг, электронные кошельки, а также мобильные или телекоммуникационные платежи пользуются широкой популярностью среди населения, и это вопрос времени, когда эти предпочтения потребителей станут более заметными в Интернете.

Согласно прогнозам, влияние COVID-19 ускорит темпы развития российской электронной коммерции. Предполагается, что выручка сектора электронной коммерции в 2021 году достигнет 25 994 млн долларов США, а годовой темп роста (CAGR 2021-2025) составит 5,18%, в результате чего к 2025 году прогнозируемый объем рынка достигнет 31 809 млн долларов США.

Карточные платежи в России

Международные платежные системы, такие как Visa и Mastercard, укрепили свое присутствие в регионе, несмотря на то что в России введена собственная национальная платежная система МИР.

В настоящее время Visa является наиболее популярной платежной системой в России, занимая более 60% рынка. Как правило, карты пользуются популярностью среди покупателей в секторе традиционной электронной коммерции. Российские потребители чувствуют себя комфортно, покупая электронику и одежду в Интернете с помощью своих дебетовых или кредитных карт, а также оплачивая коммунальные услуги и совершая денежные переводы.

Глобальный эквайринг от ECOMMPAY позволяет вам принимать карточные платежи по всему миру.

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг или онлайн-банкинг – это способ оплаты, который быстро развивался за последние несколько лет. На российском рынке доминируют местные банки, такие как Сбербанк Онлайн, ВТБ, Тинькофф Банк и Альфа-Клик.

Если карты популярны среди пользователей традиционной электронной коммерции, то большинство счетов за коммунальные услуги, телекоммуникации и денежные переводы проходят именно через интернет-банки.

Мобильные платежи в России

Компании мобильной связи также предоставляют платежные решения на рынке, хотя и в меньшей степени. Наиболее заметными игроками являются местные телекоммуникационные компании, такие как МТС, Мегафон, Билайн и TELE2.

Платежи в Telegram

Telegram – это кроссплатформенный мессенджер с функциями VoIP, позволяющий обмениваться мгновенными текстовыми, голосовыми и видеосообщениями, а также стикерами, фотографиями и файлами многих форматов. Несмотря на жесткую конкуренцию, Telegram сумел завоевать немало поклонников, будучи одним из самых популярных мессенджеров в России и странах СНГ.

Встроенная в мессенджер платежная система, позволяющей пользователям оплачивать услуги и покупки непосредственно в чате, открывает новый перспективный рынок для любой отрасли э-коммерции. Продукт Платежи через Telegram от ECOMMPAY позволяет каждому продавцу принимать оплату через приложение для обмена сообщениями Telegram.

Узнайте больше о платежах в Телеграм здесь.

Обзор популярных электронных платежных систем

Оглавление

Платежные системы для сайтов: чем отличаются, как работают
Оплата на сайте с помощью банковских систем: VISA, MаsterCard, МИР, Amex, JCB, ChinaUnionPay
Сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass для быстрой оплаты на сайте
СБП для оплаты на сайте: преимущества установки
Подключение онлайн-оплаты через платежный шлюз GateLine

В России наблюдается стремительный рост интернет-торговли. Продавцы, которым удалось перевести частично или полностью свой бизнес в онлайн-среду, стремятся быть востребованными, конкурентоспособными, актуальными для постоянных клиентов и потенциальных. Одно из условий успешной реализации товаров и предоставления услуг – подключение платежной системы на сайт.

При интеграции сервиса онлайн-платежей важно определить наиболее популярные и удобные варианты оплаты. Универсальный формат и наиболее распространенный – оплата картой. Существуют также способы оплаты через электронные деньги и мобильный счет, однако они так и не стали широко востребованными среди клиентов российских интернет-магазинов. В данном обзоре мы остановимся на возможностях оплаты картой, особенностях Системы Быстрых Платежей Банка России (СБП) для покупателей интернет-магазинов.

Платежные системы для сайтов: чем отличаются, как работают

Поскольку без онлайн-оплаты сложно представить топовый интернет-магазин с большим охватом клиентом, высокой конверсией и объемами продаж, уже на этапе разработки сайта владельцу стоит позаботиться об интеграции быстрой оплаты в Интернете.

С технической и организационной точки зрения подключение Интернет-магазина к платежным сервисам доступно двумя способами:

Владелец сайта выбирает конкретный банк-эквайер, выбирая для себя наиболее выгодный вариант и нужные сервисы. Затем заключается договор и выполняется интеграция Интернет-магазина с процессингом банка-эквайера через программный интерфейс (API) или используя готовый модуль CMS;
Во втором варианте Вы обращаетесь к сервис-провайдеру, специалисты которого оказывают консультации по выбору наиболее выгодной схемы приема платежей, сервисов и организуют подписание необходимых договоров и интегрируют Интернет-магазин через API или модуль CMS со своим платежным шлюзом , подключенный к банкам-эквайерам.

Платежные системы на сайте при использовании платежного шлюза сервис-провайдера работают по следующему алгоритму:

Клиент оформляет на сайте заказ на определенную сумму, кликает «оплатить».
После этого данные о заказе передаются сервис-провайдеру.
Магазин получает от сервис-провайдера ссылку на платежную форму и перебрасывает Клиента на данную страницу платежного сервиса.
Покупатель выбирает наиболее выгодный способ оплаты, например, банковской картой.
В сервисе оплаты проверяют данные карты, инициируют при необходимости проверку клиента через направление ему кода на телефон с последующей его проверкой и направляю данные заказа и карты клиента в банк-эквайер платежной системы
Банк-эквайер в свою очередь через информационные системы платежных систем направляет запрос в банк-эмитент карты клиента, проверяется состояние карт-счета клиента и возможность проведения транзакции.
После успешной оплаты и списания средств с карт-счета клиента информация о результатах оплаты через указанную выше цепочку направляется на сайт магазина для завершения оформления продажи товара или услуги. Если же операция по каким-либо причинам невозможно, то магазин и клиент получает информацию об отказе.
По итогам проведения оплат банк-эквайер получает возмещение денежных средств от банка-эмитента и перечисляет деньги на расчетный счет магазина.

Еще один альтернативный вариант – Система Быстрых Платежей, когда для оплаты клиенту достаточно отсканировать QR-код, используя мобильное приложения своего банка.

При выборе платежной системы важно обратить внимание на следующие ключевые моменты:

Вариант оплаты. Система должна предлагать все популярные способы для покупателей.
Бесперебойность и качество обслуживания. Не стоит работать с контрагентами, от которых не получается оперативно получить внятные ответы на Ваши запросы.
Коммерческие условия. Определите, какие банки или сервисы провайдеры подходят Вам не только по качеству предоставленных услуг, но и комиссии.
Скорость получения возмещения на свой расчетный счет денежных средств от плательщиков.
Технические особенности интеграции. Если платформа разработана под CMS, с подключением проблем не возникнет. Без CMS нужна установка с API. Если вы настраиваете модуль оплаты через платежный шлюз, вы получите консультирование и помощь в технических настройках на сайте для быстрой оплаты для клиентов.

Для установки платежного сервиса на сайт банки-эквайеры, которые обеспечивают расчеты с торговыми предприятиями, устанавливают требования к сайтам в соответствии с правилами платежных систем и законодательной базы с целью минимизации своих рисков в случае предъявлении претензий плательщиков при невозможности получения товаров и услуг после проведения платежей.

Если же веб-ресурс не соответствует данным требованиям, придется устранить неполадки и доработать сайт. Среди этих требований – работа сайта на платном хостинге с постоянным IP-адресом, наличие на сайте полной информации о юр. лице продавца, информации об условиях оплаты, доставки, правила возвратов, контакты службы поддержки клиентов и др.

Сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass для быстрой оплаты на сайте

Платежные системы, банки, платежные шлюзы предлагают подключение на сайте компании удобную оплаты через популярные сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass. Такие сервисы оплаты позволяют совершать платеж в три клика на сайте или через мобильное приложение без необходимости ввода данных карты в момент оплаты. Достаточно выбрать способ оплаты, определить карту с достаточной суммой на счету, подтвердить действие.

Все подобные сервисы работают по одному принципу: есть приложение в виде «кошелька» на вашем гаджете. В нем нужно привязать личные карты, с которых в дальнейшем вы сможете совершать оплату. Добавить карты можно путем сканирования или введения данных вручную. Для подтверждения оплаты на сайте можно использовать отпечаток пальца или через сканирования вашего лица.

Такие сервисы упрощают процедуру оплаты, не обременяют клиента и улучшают систему электронной коммерции. Удобная система оплаты будет актуальна на любом сайте, независимо от направления бизнеса.

СБП для оплаты на сайте: преимущества установки

Система быстрых платежей (СБП) Банка России стремительно набирает обороты. Сервис переводов C2B данной системы актуален для всех видов бизнеса и позволяет торговцам получить денежные средства на свой расчетный счет сразу же после оплаты и с меньшей комиссией, чем при эквайринге банковских карт.

Для интеграции оплаты по СБП в интернет-магазине или приложении торговому предприятию необходимо подключиться к Банку-участнику СБП с использованием программного интерфейса (API). Подключиться к Банку можно самостоятельно либо с использованием услуг сервис-провайдера. Поставщик услуг по подключению к СБП должен предоставить документацию с пошаговой инструкцией по подключению, тестовую среду для проверки оплат и параметры для боевого запуска оплат. Предварительно торговому предприятию необходимо открыть расчетный счет в данном Банке и пройти регистрацию в СБП.

Переводы C2B через систему быстрых платежей на сайте работают следующим образом:

Продавец товаров/услуг через программный интерфейс генерирует QR-код с данными о сумме оплаты. QR-код становится доступным клиенту и отображается удобным способом – на экране веб-ресурса, приходит ему по email или иным способом.
Затем клиент сканирует QR-код через мобильное приложение своего банка. На экране его смартфона появляется форма для выбора счета клиента и подтверждения оплаты.
После подтверждения клиентом оплаты Банк покупателя списывает со счета клиента денежные средства и переводит их в Банк продавца.
Деньги на расчетный счет продавца поступают практически мгновенно, в среднем через 15-20 секунд после оплаты. Продавец оплачивает комиссию банка.
Вся информация о проведенных оплатах через QR-код СБП отображается в личном кабинете продавца в банке или у сервис-провайдера.

Возможность оплатить товар или услугу за пару секунд – отличное предложение, которое может предоставить интернет-магазин.

Каждая платежная система адаптирована под конкретную аудиторию, и развивается с учетом ее интересов. Наиболее популярными способами оплаты на сайте считаются банковские карты.

С появлением системы быстрых платежей увеличивается доля банков, подключившихся к системе. Соответственно, выросло количество платежей через QR-код. Юридические лица по системе быстрых платежей принимают средства с минимальной комиссией до 1%. Это существенно дешевле эквайринга.

Подключение онлайн-оплаты через платежный шлюз GateLine

GateLine предлагает свои услуги по организации приема оплат в онлайн-магазинах торгово-сервисных предприятий. Мы работаем непосредственно с торговыми организациями, маркетплейсами или партнерами.

В рамках единой интеграции платежного шлюза с Интернет-магазином торгового предприятия мы обеспечим в партнерстве с банками-эквайерами прием данной организацией к оплате банковских карт платежных систем. Доступны следующие варианты оплаты: VISA, MasterCard, МИР, AmericanExpress, JCB, UnionPay, DinersClubи, Система Быстрых Платежей Банка России.

Шлюз GateLine подключен к наиболее поплуялярным российским банкам-эквайерам: Сбербанк, ВТБ, Открытие, Русский Стандарт, Альфа-Банк. Благодаря этому торговые организации в рамках однократно проведенной интеграции Интернет-магазина с GateLine выбрать наиболее приемлемый им банк-эквайер с точки зрения комиссии и качества обслуживания. Возможен вариант работы через GateLine торговой точки одновременно с несколькими из вышеперечисленных банков с автоматическим перераспределением трафика на тот или иной банк, исходя из лучших коммерческих условий или в случае проблем в канале эквайринга одного из банков. Причем, все организационные вопросы по заключению договора торговой организации с банком-эквайером GateLine берет на себя.

При работе с платежным шлюзомGateLine вы получаете следующие преимущества:

Мы окажем Вам консультацию, как эффективнее организовать прием оплаты в Вашем Интернет-магазине в зависимости от особенностей Вашего бизнеса.
Благодаря долгосрочному сотрудничеству с банками-эквайерами, мы предложим Вам выгодные тарифы с минимальными комиссиями.
Вы получаете персонального менеджера и прямые контакты наших технических специалистов ускорят проведение технической интеграции с платежным шлюзом GateLine.
На Вашем сайте может быть одна форма в едином интерфейсе под стиль ресурса для приема платежей банковскими картами и по QR-коду СБП с выбором способа оплаты со стороны покупателя в момент его проведения.
Если Вам необходимо подключить к Вашему интернет-магазину только оплату по QR-коду СБП или банковские карты, то это также можно сделать с использованием нашего сервиса.
Возможность приема оплаты за товары и услуги через через личный кабинет в шлюзе GateLine без интеграции с Интернет-магазином.
Мы поддерживаем сервисы ApplePay, GooglePay, привязку карт, рекуррентные платежи, частичный клиринг, онлайн возвраты, анти-фрод система и другое.
Если Вам необходимо в момент оплаты провести фискализацию платежа, мы это сделаем автоматически через наш шлюз.
Всю информацию о проведенных платежах, статистические и аналитические отчеты вы сможете увидеть в своем личном многопользовательском веб-кабинете нашего шлюза. Здесь же можно выполнить при необходимости ряд ручных операций.
Круглосуточная техническая поддержка 24*7, безопасность и высокая бесперебойность работы шлюза гарантируется.

Если вы хотите подключить платежный сервис через Gateline, обратитесь к нашим специалистам. Вы можете рассчитывать на безупречное обслуживание, профессионализм и быстрые сроки установки платежной системы на ваш сайт.

Задайте их прямо сейчас и получите консультацию специалиста

Платежных систем и способов в России и странах СНГ

Платежный ландшафт в России

Карты

набирают обороты, и все больше людей становятся клиентами. Локальные электронные кошельки хорошо известны в регионе СНГ, опережая международных игроков, таких как PayPal. Онлайн-банкинг превратился в новую тенденцию, и мобильная коммерция стала жизнеспособной альтернативой.

Несмотря на то, что исторически общество ориентировано на наличные деньги, местные потребители в России постепенно привыкают к новым технологиям и уверены в своей безопасности.Прогнозируется рост национального рынка электронной коммерции.

Согласно прогнозам Statista, COVID-19 положительно повлияет на рыночную стоимость российского рынка электронной коммерции в следующие 4 года, увеличив его стоимость на 18–28% по сравнению с базовым сценарием без пандемии.

Карты

, онлайн-банкинг, электронные кошельки, мобильные или телекоммуникационные платежи уже пользуются широкой популярностью, и это вопрос времени, когда эти предпочтения потребителей станут более заметными в Интернете.