Самый дешевый эквайринг: рейтинг и сравнение ставок торгового эквайринга в 2020 году

Самый дешевый эквайринг: рейтинг и сравнение ставок торгового эквайринга в 2020 году

Содержание

Самый выгодный эквайринг в 2021, самый дешевый эквайринг под низкий процент

Дешевый эквайринг

Эквайринг – это комплекс услуг, который позволяет ИП принимать оплату банковской картой через платежные терминалы в торговых точках или с помощью специального программного обеспечения при оплате через Интернет. Эквайринг используется на большинстве предприятий торговли – в магазинах, точках питания, на АЗС и т. д.

Как работает?

Процедура оплаты через платежный терминал в торговых точках:

  1. Покупатель вставляет карту в приемник или просто прикладывает ее к терминалу.
  2. Информация о транзакции направляется в банк-эмитент для проверки возможности оплаты – на наличие необходимой суммы, отсутствие ограничений по сроку действия и прочим параметрам.
  3. Если система подтверждает оплату, средства списываются с карты клиента и в подтверждение выдается чек.
  4. Средства переводятся на счет продавца в течение установленного срока.

В большинстве случаев для оплаты картой, особенно покупок на крупную сумму, покупателю будет предложено ввести пин-код.

Если оплата производится через Интернет, то на этапе оформления заказа покупателю будет предложено выбрать способ оплаты, указать данные своей карты и подтвердить платеж кодом из СМС.

Виды эквайринга

Торговый – оплата через POS-терминалы в торговых точках.

Мобильный – оплата с помощью мобильных платежных терминалов mPOS, которые представляют собой компактные устройства, подключаемые к смартфону или планшету. Оплата возможна в любом месте, где есть доступ в сеть Интернет.

Интернет-эквайринг – оплата с банковской карты или через электронный кошелек на сайте. Прием платежей осуществляется через специальный интерфейс на сайте.

АТМ-эквайринг – выдача наличных средств владельцам карт в пунктах выдачи наличных (ПВН) и терминалах самообслуживания.

Какой банк выбрать для эквайринга ИП?

Выбирая банк для подключения эквайринга, обратите внимание на следующие критерии:

  • размер комиссий за платежи;
  • наличие ограничений по оборотам;
  • тип платежных устройств;
  • совместимость с вашим сайтом при подключении Интернет-эквайринга;
  • уровень и доступность технической поддержки.

Чтобы найти эквайринг для ИП с лучшими условиями, учитывайте особенности вашего бизнеса – в некоторых банках тарифы различаются в зависимости от направления деятельности предприятия.

Как подключить?

Подать заявку на подключение эквайринга для ИП можно онлайн на нашем сайте:

  1. Сравните предложения на эквайринг разных банков по основным параметрам. Подробные условия можно посмотреть, нажав кнопку «Показать условия».
  2. Выберите наиболее подходящий вариант и нажмите кнопку «Посмотреть тарифы».
  3. Вы будете автоматически перенаправлены на официальный сайт выбранного банка, где сможете отправить заявку на подключение эквайринга.
  4. Дождитесь звонка менеджера для дальнейших инструкций.

Перед отправкой заявки на эквайринг изучите рейтинг банков и почитайте отзывы клиентов, чтобы оценить преимущества и недостатки выбранного банка или тарифа.

Как выбрать дешёвый эквайринг для малого бизнеса — «Единая касса» Wallet One

У малого бизнеса каждая копейка на счету, поэтому любые траты и расходы должны быть строго выверены и рассчитаны. Подключение интернет-эквайринга – один из важных этапов для начинающих предпринимателей в интернете, и если не уделить ему должного внимания, бизнес может пострадать от неоправданно больших комиссий или некачественного сервиса. Мы постараемся помочь вам в поиске дешёвого эквайринга и рассмотрим особенности и предложения нескольких банков.

Сбербанк — ведущий на рынке услуг по эквайрингу банк с большой базой партнёров и клиентов, работающий с самыми популярными международными платёжными системами MasterCard, Visa и American Express, недавно к ним также присоединилась отечественная платёжная система “Мир”. У Сбербанка есть собственный процессинговый центр и специалисты, которые помогут в установке и обслуживании оборудования. Тарифы “Сбербанка” за услуги интернет-эквайринга – немного ниже средних на рынке, узнать подробнее о тарифах можно после отправления заявки.

 

Альфа-банк — работает на рынке больше десяти лет и внушает доверие. Большая база клиентов, дополнительный банковский сервис, технологические новинки в виде 3DSecure. Тарифы Альфа банка для каждого клиента подбираются индивидуально,интернет-эквайрингом в банке занимается отдельный отдел и при первом обращении проводится широкая информационная консультация для клиента. Для постоянных клиентов и партнеров банк предоставляет скидки. Единого общего прайс-листа на услуги какого-либо вида эквайринга у Альфа-банка нет. Чтобы узнать о тарифах, нужно заполнить заявку, позвонить в колл-центр или обратиться в его отделение – чтобы сотрудник Альфа-банка мог составить индивидуальное предложение для каждой отдельной организации. Известно, что ставки тарифов на предоставление услуг по эквайрингу зависят от объёма и частоты платежей, количества торговых точек, видов деятельности компании и других переменных величин.

 

ВТБ-24 — считается одним из лидеров предоставления услуг эквайринга и интернет-эквайринга благодаря продвинутому программному обеспечению. Тарифная сетка за услуги интернет-эквайринга колеблется от 3 до 6 %, в зависимости от подключенного вида эквайринга. У ВТБ-24 также есть условия для своих клиентов, при которых, чем больше торговый оборот в эквиваленте денежных средств, поступивших на банковский счет по услуге эквайринга, тем ниже будет комиссия банка за обслуживание.

 

Банк Русский Стандарт — сотрудничает с более 16 международными платёжными системами – мало кто из банков может сравниться с таким количеством партнеров. Подход к эквайрингу масштабный – свой процессинговый центр, хорошая работа отдела клиентской поддержки. Подход по тарифной сетке — также индивидуальный для каждого клиента. Подавайте заявку – и сможете узнать свой тариф.

 

МТС банк — в сфере эквайринга предлагает гибкую систему скидок и бонусов для постоянных клиентов, доступные цены на обслуживание, бесплатное обучение и установка оборудования. Кроме самых распространенных мировых платежных систем работает еще и с «Золотой Короной». Минус заключается в том, что в настоящий момент среди видов эквайринга доступны только мобильный и торговый, интернет-эквайринг МТС банк пока не подключает.

 

Подключить дешёвый интернет-эквайринг для предприятий малого бизнеса можно не только с помощью банков, но и через платёжные сервисы, которых сегодня на рынке огромный выбор. Среди них – «Единая касса» Wallet One, Робокасса, Яндекс.Касса, PayOnline, RBKmoney, PayAnyWay и т.д. Некоторые из них предоставляют возможность работать с несколькими видами платежей. Например, «Единая касса» под одному договору подключает более 100 способов приёма платежей на сайте. Тарифы на обслуживание в среднем могут быть чуть выше банковских, но за эту комиссию платёжный агрегатор предоставляет круглосуточный клиентский сервис, а также отвечает за безопасность всех платёжных операций. Узнать примерную комиссию, которую берёт за услуги по организации платежей на сайте онлайн-магазина или сервиса платёжный агрегатор «Единая касса» Wallet One можно по этой ссылке.

 

В какой банк или платёжный сервис обратиться для подключения эквайринга – решать вам. Лучше всего рассмотреть предложения нескольких банков и платёжных сервисом, сравнить предложения по тарифам, где эквайринг дешевле, а клиентское обслуживание лучше, учесть особенности торговой точки, её ежедневные торговые обороты, отсечь всё лишнее, что потребует дополнительных и ненужных трат, и выбрать самый подходящий вариант.

Читайте также

  • В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

    Читать далее

  • В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
    Читать далее

  • 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
    Читать далее

  • В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
    Читать далее

  • Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
    Читать далее

Самый дешевый эквайринг ≠ самый лучший эквайринг

Мы докажем, что «самый дешевый эквайринг» и «бесплатный эквайринг» не способствует продвижению бизнеса. Спросите нас, почему?

Когда речь заходит о подключении удобного сервиса онлайн-оплат, каждый владелец бизнеса конечно задумывается о том, как можно осуществить эту затею с наименьшими затратами и получить при этом максимально возможную выгоду, идеальный вариант при этом, на их взгляд, самый дешевый эквайринг. Алгоритм подбора партнеров, как правило, начинается с этапа изучения рынка. Простой вариант – вбить в адресную строку поисковика фразу, отражающую желаемую схему взаимодействия. Одна из самых популярных – «самый дешевый интернет-эквайринг», а порой вбивают даже «бесплатный эквайринг». Кто знает? Может, повезет, и найдется действительно выгодное предложение. Однако в таком способе поиска сервисного партнера кроются свои не то, чтобы подводные камни, а прямо скажем – глыбы, на которые рискует напороться бизнес.

Грамотный подход к мониторингу заключается в здравой оценке ожидаемого и действительного. Не забывайте, что бесплатный сыр только в мышеловке, поэтому сразу отметайте поисковую фразу «бесплатный эквайринг», а к предложениям по запросу «самый дешевый эквайринг» рекомендуем, по крайней мере, отнестись настороженно. Надо понимать, что компании – сервис-провайдеры и банки, предоставляющие услуги эквайринга, не занимаются благотворительностью, каждый стремится отхватить свой кусок от сладкого пирога прибыли. Именно поэтому качественный интернет-эквайринг не может быть неприлично дешевым и тем более бесплатным.

Классическое соотношение «цена — качество» по части эквайринга работает несколько однобоко: дешевый эквайринг – предоставляется (если вообще предоставляется) в убыток качеству обслуживания, подключать несоразмерно дорогой эквайринг – тоже не всегда разумное решение. Выбор должен пасть на средневзвешенные решения и компании, которые предоставляют полный пакет услуг за приемлемые деньги.

Компания Uniteller на этапе подключения предоставляет своему клиенту оптимальную комиссию (в зависимости от сферы бизнеса и начального оборота). Комиссия здесь не позиционируется в качестве ежемесячного чугунного оброка. Когда клиент повышает свои обороты, Uniteller по согласованию с банком-эквайером имеет возможность снизить комиссию. Также Uniteller располагает обширным пулом банков-партнеров, поэтому для любого бизнеса можно подобрать наиболее выигрышный вариант. 

И вот еще несколько причин, чтобы выбрать процессинговую компанию Uniteller в качестве платежного партнера:

  • Мы предоставляем широкий спектр опций для удобной работы с платежами, под каждый бизнес можно подобрать индивидуальный набор возможностей.
  • В вашем распоряжении будет многофункциональный Личный Кабинет, который дает доступ к аналитике по оплатам, позволяет отслеживать статусы проходящих платежей, делать выгрузку отчетов в формате Excel и многое другое.
  • Вашему проекту будет выделен сопровождающий менеджер, который проконсультирует вас по вопросам подключения, будет координировать взаимодействие с банком-партнером и поможет быстро решить текущие проблемы.
  • Технические неполадки поможет устранить круглосуточная служба техподдержки.

Мы заинтересованы во взаимовыгодном сотрудничестве! 

По вопросам подключения Вы можете связаться с нами по телефону:+7-495-987-19-60 или заполнить электронную заявку на сайте.

Самый дешевый эквайринг для ИП — тарифы и рейтинг банков в 2020 году

На Бробанк.ру любой предприниматель найдет информацию по всем необходимым услугам и может сразу подать заявку на подключение к РКО или эквайрингу. Уже через пару дней ваша точка будет полностью оборудована для принятия платежей с банковских карт. Эквайринг для ИП поможет вашему бизнесу набрать обороты.

Суть эквайринга

Это услуга, входящая в линейку продуктов для бизнеса. Если банк предлагает услуги расчетно-кассового обслуживания, практически 100% в нем же можно подключиться и к эквайрингу. После можно начинать принимать платежи с банковских карт любого типа: дебетовых, кредитных, социальных, Виза, МИР, Мастеркард, Маэстро.

Оборот безналичных платежей в РФ регулярно растет. Все больше людей предпочитают пользоваться банковскими картами, расплачиваясь ими в магазинах и сервисных точках. И для бизнеса такой расклад тоже несет плюсы:

  • расширение клиентской базы;
  • значительно повышение выручки и реальной прибыли;
  • более простая отчетность;
  • не нужно вносить наличные на счет, они напрямую с карт клиентов будут попадать туда;
  • сокращение расходов на инкассацию.

По прогнозам ЦБ РФ оборот безналичных платежей в России за 2020 год будет находиться на отметке 70%. С каждым годом эта цифра становится все больше.

Как выбрать банк для эквайринга ИП

Обычно самый выгодный эквайринг для ИП предлагает тот банк, который обслуживает его в рамках РКО. Действующим клиентам всегда предоставляют специальные тарифы, лучшие условия по продаже и аренде оборудования, более простой и быстрый алгоритм подключения.

Но при этом услугу можно получать и в другом банке. Возможно, вы найдете более выгодный эквайринг для ИП в другой компании, тогда откроете там специальный счет и подключитесь к опции. Денежный и бухгалтерский оборот будет более сложный, но такой вариант не исключается.

Часто начинающие предприниматели сразу ищут банк с выгодным РКО и оптимальными тарифами на эквайринг. Это идеальный вариант, когда можно сразу подключить и то, и другое.

На что смотреть, выбирая самый выгодный эквайринг для ИП в 2020 году:

  • комиссия. Самый важный момент. Это платная услуга, предприниматель отдает банку определенный процент от объема проведенных операций. Понятно, что чем меньше плата, тем лучше будет эквайринг для ИП;
  • оборудование. ИП может купить его или взять в аренду. Рассматривая предложения банков, обязательно нужно смотреть на эти условия, они также должны быть выгодными;
  • как быстро деньги придут на счет ИП. Хорошо, если срок зачисления не превышает 1 сутки;
  • поддержка банка, как она работает, принимает ли запросы круглосуточно;
  • не будет лишним и знакомство с реальными отзывами действующих клиентов.

Практически все банки, работающие с представителями бизнеса, значительно упростили оказание всех финансовых услуг. Так, тем же эквайрингом можно управлять через банкинг: просматривать информацию по поступлениям, заказывать отчетность, смотреть статистику по всем ТТ и отдельным точкам и пр.

Виды эквайринга

Прежде чем рассматривать, какой эквайринг лучше выбрать для ИП, нужно определиться, какой именно вид услуги вам необходим. Бизнес может быть разным, различны и его потребности. Особенно это актуально сейчас, когда бизнес постепенно полностью или частично уходит в онлайн.

Виды услуги:

  1. Стационарный или самый обычный. Банк устанавливает оборудование на конкретной торговой точке, и только там можно будет принимать оплату с банковских карт.
  2. Интернет. Актуален для компаний, ведущих бизнес в интернете, которые держат сайт, где клиенты могут оплачивать товары и услуги.
  3. Мобильный. Актуален для выездной торговли, оказания услуг, для такси и тому подобное. То есть курьер может приехать на дом к клиенту и на месте принять у него оплату.

ИП может подключить как один, так и сразу все виды эквайринга. И банки тоже могут предлагать как один вид услуги, так две или все три.

Рейтинг банков по тарифам на эквайринг для ИП

Проводя сравнение тарифов на эквайринг, важно понимать, что это не конкретная ставка, а сетка процентов. Реальный процент, который будет установлен вашей фирме, зависит от оборота и от количества торговых точек. Чем больше объем платежей, тем ниже ставка. Часто играет роль вид бизнеса и то, каким оборудованием пользуется клиент: купленным или арендованным.

Теперь рассмотрим, в каком банке выгоднее эквайринг для ИП. Для анализа возьмем стационарный эквайринг, так как на сегодня это самый востребованный вид услуги. Вот предложения некоторых банков, которые предлагают лучшие условия по эквайрингу для ИП:

Банк Комиссия Оборудование Другие виды
Сбербанк от 1,6% аренда, продажа интернет, мобильный
Точка 2,1-2,5% продажа, рассрочка интернет, мобильный
Модульбанк 1-1,9% аренда от 1700 руб/мес интернет
Альфа-Банк от 1,9% бесплатные при обороте ТТ от 200000 руб/мес интернет, мобильный
Тинькофф 1,2-1,7% бесплатно интернет

Это очень индивидуальная услуга в плане тарификации. Просто так определить, дешевый ли это эквайринг, невозможно. Банки по разному смотрят на тарификацию, на ситуацию с оборудованием, поэтому лучше обращаться в выбранные банки, подавать заявки и уже на консультации по телефону выяснять, какие условия будут актуальны именно для вашего бизнеса.

На Бробанк.ру собраны все предложения российских банков для бизнеса. Изучайте стоимость эквайринга для ИП, проводите сравнение тарифов. Единых условий нет, все индивидуально.

В поисках самого выгодного эквайринга для ИП в 2020 обращайте внимание на предложение банков, которые работают полностью дистанционно: Точка, Модульбанк, Тинькофф. Они не несут затраты на содержание офисов и широкого штата сотрудников, поэтому часто именно здесь устанавливаются лучшие условия и минимальные комиссионные.

Порядок подключения

Если вы определились, где самый выгодный эквайринг для ИП именно для вашего бизнеса, можно обращаться в банк. Если нашлось несколько подходящих предложения, подайте заявки на оба, чтобы после консультации понять, какое реально будет лучшим для вашего бизнеса.

Порядок действий:

  1. Определить лучшие предложения по эквайрингу для вашего бизнеса, можно выбрать несколько вариантов.
  2. Подать онлайн-заявки в банки и ждать звонка консультантов. Здесь вы уже поймете, какая реально комиссия будет для вас актуальной, во сколько вам обойдется оборудование.
  3. Выбор самого низкого в плане затрат предложения, дать согласие на подключение к услугам.
  4. Сбор документов, заключение с банком договора в офисе или путем выезда специалиста.
  5. Установка оборудования, обучение сотрудников пользования им.
  6. Все, можно начинать принимать платежи от клиентов и покупателей с любых банковских карт.

На деле все проходит быстро, процесс подключения к услуге и установка оборудования занимают не больше 3 рабочих дней. Далее через банкинг можно будет заказывать подключение новых ТТ.

Частые вопросы

Когда деньги с карты покупателя придут на счет ИП?

В последнее время банки ускорили эту процедуру и переводят деньги на следующий день. Но некоторые до сих пор применяют более длительные сроки, это обусловлено техническими особенностями эквайринга.

Могу ли я подключить мобильный и интернет-эквайринг?

Да. Вам нужно выбрать банк, который предлагает и тот, и другой вид эквайринга. Обратите внимание, что для них нужно разное оборудование, и тарификация услуги тоже будет разной.

Что делать, если терминал вышел из строя?

Необходимо обращаться в техническую поддержку банка, обычно она работает круглосуточно. Неполадка будет быстро устранена.

К какому каналу связи подключается мобильный эквайринг?

Связь обеспечивается услугами мобильного оператора, поэтому прием платежа с карты будет возможен там, где есть выход в интернет.

При каких условиях эквайринг для ИП будет самым дешевым?

Если он пользуется услугами РКО того же банка, если он обеспечивает большой ежемесячный оборот в рамках услуги. При высоком обороте и оборудование можно получать бесплатно.

Что такое мобильный эквайринг? Услуги эквайринга – операции, оплата, стоимость, комиссия, оборудование 2can.

Как это работает?

Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена.

В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.

Преимущества мобильного эквайринга

Абсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг. Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера.

Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide, МИР и т.д.

Мобильный эквайринг от компании 2сan

Преимущества:

  • Простая регистрация и заключение договора эквайринга, минимальная комиссия
  • Гибкая система тарификации и сроков возмещения
  • Получение денег без дополнительных и скрытых комиссий на расчетный счет в любом банке
  • Гарантированное увеличение количества клиентов – владельцев пластиковых карт и как следствие успешный бизнес
  • Средний уровень увеличения чека – 20%
  • Абсолютная безопасность производимых расчетов
  • Понятная система составления отчетности
  • Осуществление клиентской поддержки в любое время суток и в любой день недели на протяжении всего года
  • Простота в управлении платежами

Сотрудничество с 2сan гарантирует Вашему бизнесу стремительный прогрессивный рост. Ведь упрощение системы оплаты позволит Вам обслужить за минимальное количество времени больше клиентов. Это понравиться и самим потребителям товаров и услуг, ведь они смогут сэкономить время, освободившись от бесконечных очередей. От сотрудничества с 2сan Вы извлечете самое полезное, а именно:

  • Простоту подключения необходимых систем
  • Безопасный сервис и надежность в расчетах
  • Возможность осуществлять транзакции при помощи карт мировых платежных систем
  • Бесплатное и своевременное обеспечение кард-ридерами
  • Компактную и удобную систему отчетности
  • Возможности формирования аналитических отчетов по продажам

Дешевый мобильный эквайринг – это будущее. С каждым днем все большую популярность приобретают интернет-магазины, а это значит, что понадобится надежная и удобная система перечисления денежных средств.

Ее готова предоставить компания 2can – компания, которая создает уверенность в будущем.

Эквайринг

По своей сути эквайринг — это прием оплат банковскими картами.

 

Виды эквайринга:

·         Мобильный эквайринг (mPOS)

·         Торговый эквайринг

·         Интернет-эквайринг

 

Остановимся на каждом из видов эквайринга подробнее:

1.     Мобильный эквайринг. В качестве устройства для считывания карт используются мини-терминалы (mPOS), которые работают совместно со смартфоном (планшетом), имеющим доступ в Интернет, и снабженным мобильным приложением. Мобильный эквайринг значительно расширяет географию продаж, за счет мобильности продавца. Мобильный эквайринг удобен для использования курьерскими службами, службами доставки, такси, а также ИП и юридическими лицами с минимальным количеством платежей. Комиссия банка составляет 1,2–3,5 % от стоимости покупки, но нужно помнить о том, что придется приобрести смартфон и обеспечить его мобильным интернетом. Узнать больше…

2.     Торговый эквайринг. Платежи по пластиковым банковским картам осуществляются в кассах. Чтение карт выполняется с помощью POS-терминала или специального кассового решения. Тарифы на услуги наиболее низкие и варьируются от 1% до 3 %. Они зависят от того, открыт ли у вас расчетный счет в банке-эквайере, какой объем платежных операций будет проводиться при помощи карт, имеется ли у вас собственное оборудование, какой картой рассчитывается ваш клиент. К дополнительным расходам можно отнести доступ в Интернет. Узнать больше…

3.     Интернет-эквайринг – это услуга приема платежей пластиковыми картами в интернет-магазинах. Для данного вида эквайринга не потребуется дополнительного оборудования. Прием оплат осуществляется через web-интерфейс с перенаправлением на страницу банка-эквайера (платежной системы) для авторизации карты клиента. Интернет-эквайринг потребует установки дополнительного программного обеспечения для гарантий безопасности интернет-платежей и для постоянного мониторинга попыток «взлома» карт. Интернет-эквайринг – наиболее затратный вид эквайринга, минимальная комиссия 2,3%- . Узнать больше…

 

Преимущества эквайринга:

 

  • Привлечения новых клиентов — владельцев банковских карт.
  • Повышения среднего размера покупки — владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки.
  • Безопасность и удобство платежей.
  • Уменьшение наличных средств в кассе и, как следствие, сокращение времени и расходов на инкассацию.
  • Сокращение времени обслуживания клиента — работать с картами намного проще и удобнее.

 

 

Банковские карты все чаще заменяют наличные и уже стали популярной формой оплаты за товары и услуги. 

Видео самый дешевый эквайринг | видеo сaмый дешевый эквaйринг

Главная › Новости

Опубликовано: 26.06.2021

Beeline — очень популярный оператор мобильной связи в городе Федерации. Но затем он предлагает домашние интернет-услуги. Чтобы стать клиентом, вам нужно подать заявку или связаться по номеру телефона

Счастлив:

Beeline — очень популярный оператор мобильной связи в городе Федерации. Но затем он предлагает домашние интернет-услуги.

Чтобы стать подписчиком, просто отправьте заявку или свяжитесь с нами по телефону. При этом можно организовать обычное проводное подключение к компьютеру или использовать возможности роутера. Таким образом организуйте беспроводную сеть в своем доме, квартире или офисе.

Важно понимать, что Билайн не поддерживает работу со всеми роутерами. На официальном сайте даже перечислены устройства, с которыми работает поставщик, которые он поддерживает и с которыми работать не будет.

Во многих отношениях самым простым и рациональным решением выбрать Билайн в качестве вашего интернет-провайдера будет покупка роутера у вашего оператора связи. У него будет соответствующая проприетарная прошивка, чтобы он продолжал работать. Если вы подключаетесь через существующий роутер, ничего работать не будет.

Вы можете самостоятельно управлять подключением и настройками. Для этого просто следуйте инструкциям.

Подключение к компьютеру

Перед тем, как подключить роутер Билайн напрямую к компьютеру, рекомендую посетить самый дешевый эквайринг, внимательно изучите все предлагаемые тарифы и условия. Выбирайте тот вариант, который вам больше подходит.В этом плане у Билайн довольно внушительный ассортимент. Это касается как тарифов, так и поддерживаемых роутеров.

Для подключения роутера к компьютеру необходимо всего 3 соединения:

  • Шнур питания. Обязательно идет с роутером. Вилка вставляется в сам роутер, а блок питания идет в обычную бытовую розетку. Здесь ничего сложного.
  • Интернет-кабель. Соответствующий разъем на маршрутизаторе может быть помечен как Интернет или WAN. В него вставляется кабель, который передал в ваш дом или квартиру провайдер в лице Билайн. Он подключается к всемирной паутине.
  • Поскольку маршрутизатор подключен к компьютеру, к разъему Ethernet в дополнение к маршрутизатору подключается кабель. Он тоже идет в комплекте и чаще всего выполнен в желтом цвете. Другой конец кабеля идет к разъему LAN непосредственно на самом системном блоке, если мы говорим о стационарном ПК. Порт LAN на ноутбуках обычно находится сбоку.

В результате оказывается, что компьютер имеет проводное соединение через адаптер, но основной кабель подключен к роутеру.


8 самых дешевых компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса

Поскольку компании по обработке кредитных карт имеют различные структуры ценообразования, ни один провайдер не является самым дешевым для всех предприятий. Самый дешевый вариант зависит от вашей отрасли, объема продаж и типичного размера транзакции.

Перед принятием решения важно определить, какие возможности и инструменты требуются вашему бизнесу. Вам нужен специальный торговый счет? Будете ли вы принимать платежи лично, через Интернет или и то, и другое? Сузьте варианты на основе этих требований, а затем посмотрите, какой провайдер предложит самую дешевую обработку платежей для вашего бизнеса.

Вот восемь доступных компаний по обработке кредитных карт, которые стоит рассмотреть.

Helcim: лучшие оптовые скидки

  • Личные платежи: обмен плюс 0,3% и 8 центов за транзакцию для предприятий с ежемесячными транзакциями по карте не более 25000 долларов США.

  • Платежи с ключом и онлайн-платежи: обмен плюс 0,5% и 25 центов за транзакцию для предприятий с ежемесячными транзакциями по картам 25 000 долларов США или меньше.

  • Нет долгосрочных контрактов или сборов за отмену.

  • Без ежемесячной абонентской платы.

  • Скорость обработки снижается после того, как ваш бизнес обрабатывает платежи на сумму более 25 000 долларов в месяц.

  • Не работает с продавцами с высоким уровнем риска, то есть с предприятиями, которые более подвержены мошенничеству и возвратным платежам.

Почему нам это нравится: Helcim — фантастический выбор для малых предприятий, которым нужны низкие тарифы и отсутствие ежемесячной абонентской платы.Его структура взаимозаменяемости плюс комиссионные является экономически эффективным вариантом, особенно для предприятий с большими объемами продаж, а его веб-сайт позволяет легко найти информацию о ценах. Оптовые скидки компании, которые применяются автоматически по мере увеличения обрабатываемой суммы, являются хорошим преимуществом по мере роста вашего бизнеса.

Square: лучший вариант для мобильных платежей

  • Личные платежи с отсканированными, низкими и удаленными способами: 2,6% плюс 10 центов за транзакцию.

  • Операции без карты: 3.5% плюс 15 центов.

  • Операции электронной торговли: 2,9% плюс 30 центов.

  • Отсутствие комиссии за досрочное прекращение, установку, возврат или возврат платежа.

  • Без ежемесячной абонентской платы.

  • Бесплатное программное обеспечение для точек продаж.

  • Для некоторых предприятий может быть дороже, чем модель ценообразования «обмен плюс».

  • Не работает с продавцами с высоким уровнем риска.

Почему нам это нравится: с четкими фиксированными ценами, бесплатным ПО для POS-терминалов и бесплатным мобильным кард-ридером Square является одним из самых дешевых решений для обработки кредитных карт, особенно для малых предприятий. Компании могут использовать поставщика платежных услуг для приема различных платежей, в том числе как личных, так и онлайн. Например, для обработки личных платежей вы можете использовать бесплатное программное обеспечение POS вместе с одним из его аппаратных опций. Компании также могут выбрать платные планы программного обеспечения POS для розничной торговли или ресторана, чтобы получить доступ к большему количеству функций.Вы можете принимать кредитные карты на своем веб-сайте или сайте электронной коммерции, используя также интеграцию API компании.

Stax (ранее Fattmerchant): лучше всего подходит для оплаты в виде членства.

  • Фиксированная ежемесячная подписка: от 99 долларов в месяц.

  • Операции при личной встрече: комиссия за обмен плюс 8 центов.

  • Операции с вводом данных: комиссия за обмен плюс 15 центов.

  • Планы включают соответствие PCI.

  • Предлагает индивидуальный брендинг и надстройки для финансирования в тот же день.

  • Не идеально для небольших предприятий.

  • Не предлагает услуги для продавцов с высоким уровнем риска. 8 центов за личные транзакции.Такая структура сборов может помочь крупным компаниям сэкономить деньги, особенно если они в противном случае платили бы более 99 долларов в месяц в виде процентных надбавок и других сборов.

    Stax By Fattmerchant Обработка платежей

    Купить сейчас

    на веб-сайте Stax by Fattmerchant

    Данные линии выплат: Лучшее для продавцов с высоким риском

      : Обмен плюс 0,2% и 10 центов за транзакцию; 10 долларов в месяц.

    • План без кредитных карт: обмен плюс 0,4% и 20 центов за транзакцию; 20 долларов в месяц.

    • Нет долгосрочного контракта или платы за отмену.

    • Предлагает торговые счета с высоким уровнем риска.

    • Плата за обработку должна составлять минимум 25 долларов в месяц.

    Почему нам это нравится: Payline Data — это поставщик торговых счетов, который предлагает расценки плюс обмен по очень низким ставкам.Он предлагает два тарифных плана: один предназначен для обычных розничных продавцов, а другой — для продавцов электронной коммерции. Хотя оплата за оба плана не идеальна для предприятий, которые продают товары как в Интернете, так и в магазине, это может быть один из самых дешевых вариантов для предприятий, которым требуется только один или другой. Он также предлагает торговые счета с высоким уровнем риска для предприятий, занятых в таких отраслях, как табак, онлайн-игры, фэнтези-спорт, самостоятельное хранение и многое другое.

    Платежное депо: Лучшая безрисковая пробная версия

    • Стартовое членство: обмен плюс 15 центов за транзакцию; 79 долларов в месяц.

    • Самое популярное членство: обмен плюс 10 центов за транзакцию; 99 долларов в месяц.

    • Членство в Enterprise: обмен плюс 7 центов за транзакцию; 199 долларов в месяц.

    • Включает бесплатный виртуальный терминал для ввода номеров кредитных карт.

    • Можно бесплатно перепрограммировать существующий терминал.

    • Все членства сопровождаются 90-дневной пробной версией, в течение которой ваш годовой членский взнос будет возвращен в случае отмены.

    • Членство имеет максимальные ограничения на обработку.

    • Не предлагает услуги для продавцов с высоким уровнем риска.

    Почему нам это нравится: Payment Depot — это поставщик торговых счетов, который работает по структуре ценообразования «обмен плюс» и взимает комиссию за транзакцию на основе вашего плана, а не используемого вами терминала. Он также предлагает 90-дневную пробную версию; Если вы аннулируете свою учетную запись до истечения этого периода, вам будет возвращен ваш годовой членский взнос.Кроме того, все планы включают бесплатное программирование любого имеющегося у вас оборудования и бесплатный виртуальный терминал, который позволяет хранить ввод номеров кредитных карт, когда карты нет.

    Stripe: лучший выбор инструментов и функций

    • Для онлайн-платежей: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию.

    • Для личных платежей: 2,7% плюс 5 центов за транзакцию.

    • Без ежемесячной абонентской платы.

    • Доступно более 450 платформ и расширений.

    • Не подходит для обычных предприятий, которым требуется более надежный POS-терминал.

    • Не работает с продавцами с высоким уровнем риска.

    Почему нам это нравится: с прозрачными фиксированными ценами и отсутствием абонентской платы Stripe является одним из самых простых решений для обработки платежей для онлайн-бизнеса. Несмотря на то, что вы можете найти альтернативного поставщика с более низкими комиссиями за обработку, это сложно превзойти отсутствие других сборов, гибкости и инструментов встроенных платежей на платформе компании.Поставщик платежных услуг также предлагает свои собственные функции выставления счетов, выставления счетов, бизнес-данных и расчета налогов.

    Dharma Merchant Services: Лучшее для некоммерческих организаций

    • Обычное: обмен плюс 0,15% и 8 центов за личную транзакцию; Ежемесячная абонентская плата 25 долларов.

    • Для некоммерческих организаций: обмен плюс 0,10% и 8 центов за личную транзакцию; Ежемесячная плата 20 долларов.

    • Нет долгосрочных контрактов или платы за досрочное расторжение.

    • Включает доступ к бесплатному виртуальному терминалу и онлайн-отчетности.

    • Не работает с продавцами с высоким уровнем риска.

    Почему нам это нравится: Dharma Merchant Services взимает с некоммерческих организаций сниженные ежемесячные сборы и ставки обработки, что делает его лучшим выбором для этих организаций. Это также сертифицированная корпорация B, что означает, что она соответствует более высоким экологическим и социальным стандартам. Это большой плюс для малых предприятий, которые гордятся своей работой с социально ответственными компаниями.В частности, поставщик торговых услуг на протяжении многих лет жертвовал некоммерческим организациям тысячи долларов. Компания также предлагает льготные тарифы для малых предприятий, которые обрабатывают более 100 000 долларов в месяц.

    Национальная обработка: лучший выбор отраслевых планов

    • Ресторан: 9,95 долларов в месяц; обмен плюс 0,14% и 7 центов за транзакцию, хотя ставки могут отличаться.

    • Розничная торговля: 9,95 долларов США в месяц; обмен плюс 0,18% и 10 центов за транзакцию, хотя ставки могут отличаться.

    • Электронная коммерция: 9,95 долл. США в месяц; обмен плюс 0,29% и 15 центов за транзакцию, хотя ставки могут отличаться.

    • Подписка: 59 долларов в месяц; обмен плюс 9 центов за транзакцию, хотя ставки могут отличаться.

    • Subscription Plus: 199 долларов в месяц; обмен плюс 5 центов за транзакцию, хотя ставки могут отличаться.

    • Нет долгосрочных контрактов или платы за досрочное расторжение.

    • Предлагает денежное вознаграждение, если он не может превзойти текущие показатели компании.Компания должна обрабатывать не менее 10 000 долларов в месяц, чтобы соответствовать требованиям.

    • Предлагает торговые счета с высоким уровнем риска.

    • Каждый план включает бесплатное перепрограммирование существующего оборудования и бесплатное мобильное устройство чтения карт.

    • Другие сборы, такие как сборы за соблюдение требований PCI, найти нелегко.

    Почему нам это нравится: National Processing, поставщик торговых счетов со структурой обмена плюс комиссия, является хорошим решением для предприятий, которые могут позволить себе ежемесячный платеж и хотят выбирать из множества вариантов тарифного плана.Каждый план включает бесплатное перепрограммирование существующего оборудования и бесплатное оборудование. Например, в наименее дорогих тарифных планах есть бесплатное мобильное устройство для чтения карт. Более дорогой план подписки может стоить того для крупных предприятий малого бизнеса, особенно потому, что он поставляется с бесплатным терминалом.

    Компания по обработке кредитных карт

    Поставщик торгового счета или поставщик платежных услуг

    Поставщик торгового счета.

    0,3% плюс 8 центов плюс обмен для личных платежей.

    Поставщик платежных услуг.

    Начинается с 2,6% плюс 10 центов за транзакцию для личных платежей.

    Н / д, если не используется специальное программное обеспечение.

    Поставщик торгового счета.

    Interchange-plus и ежемесячная абонентская плата.

    От 99 долларов в месяц за подписку.

    Поставщик торгового счета.

    Interchange-plus и ежемесячная абонентская плата.

    От 0,2% плюс 10 центов плюс обмен для личных платежей.

    От 10 долларов в месяц за подписку. Плата за обработку должна составлять не менее 25 долларов в месяц.

    Поставщик торгового счета.

    Interchange-plus и ежемесячная абонентская плата.

    Начинается с 15 центов плюс обмен за транзакцию.

    От 79 долларов в месяц за подписку.

    Поставщик платежных услуг.

    2,9% плюс 30 центов за онлайн-платежи.

    Поставщик торгового счета.

    0,15% плюс 8 центов плюс обмен.

    Поставщик торгового счета.

    Interchange-plus и ежемесячная абонентская плата.

    Наценки в процентах варьируются от плана к плану.

    От 9,95 долларов США в месяц за подписку.

    Как выбрать компанию по обработке кредитных карт

    Поставщик торгового счета или поставщик платежных услуг

    Поставщики торговых счетов позволяют вам принимать кредитные карты, предоставляя вам уникальный торговый счет, специальный банковский счет, на который переводятся платежи по кредитной карте до их перевода на ваш банковский счет.Эти учетные записи легко масштабируются, настраиваются и экономичны для предприятий с большими объемами продаж.

    Поставщики платежных услуг позволяют принимать платежи по кредитным и дебетовым картам путем объединения средств всех своих клиентов на один торговый счет. Затем они переводят платежи на соответствующие банковские счета предприятия. С этими поставщиками вы с большей вероятностью увидите прозрачные цены и сборы, а также быстрый процесс регистрации. Однако существует большая степень постоянного мониторинга транзакций и риск закрытия учетной записи после транзакций, которые, как представляется, противоречат условиям обслуживания.

    В конечном счете, поставщики торговых счетов, как правило, наиболее рентабельны для крупных предприятий, которым необходимо обрабатывать много транзакций, в то время как поставщики платежных услуг будут дешевле для малых предприятий с меньшим объемом транзакций.

    Стоимость

    Комиссия за обработку кредитной карты: Эти комиссии делятся на одну из трех структур ценообразования: многоуровневую, взаимозаменяемую и фиксированную. Как правило, Interchange-Plus является предпочтительной структурой ценообразования для комиссионных за обработку, поскольку она наиболее рентабельна для предприятий с большими объемами продаж.Однако фиксированная ставка может быть более предсказуемой и понятной.

    Сборы. В зависимости от процессора вам, возможно, придется платить различные фиксированные сборы за его услуги. Самый распространенный — это ежемесячная абонентская плата, которую вы взимаете за работу с процессором. С вас также может взиматься фиксированная плата за такие услуги, как соблюдение требований PCI, настройка, отмена, снятие средств и многое другое. Поставщиков торговых счетов часто критикуют за непрозрачность этих типов фиксированных комиссий, поэтому вам нужно быть уверенным в том, что вы четко изложили условия своего контракта.

    Плата за оборудование или программное обеспечение. Скорее всего, вам нужно будет купить оборудование и подписаться на программный план для приема платежей, например POS-терминал, который можно использовать как реестр, или мобильное устройство для чтения карт, которое вы подключаете к смартфону или планшету. Иногда система POS включает программное обеспечение.

    Каждый провайдер предлагает уникальный план обслуживания. Некоторые могут включать в себя несколько терминалов, некоторые могут требовать минимального объема продаж в месяц, а некоторые обеспечивают круглосуточное обслуживание клиентов. Все эти детали могут повлиять на стоимость любого процессора.

    Подводя итог нашему выбору …

    • Helcim: лучшие оптовые скидки.

    • Square: Лучшее для мобильных платежей.

    • Stax: лучший вариант для стабильной ежемесячной платы.

    • Данные о линиях выплат: лучше всего подходит для продавцов с высоким уровнем риска.

    • Payment Depot: Лучшая безрисковая пробная версия.

    • Stripe: лучший набор инструментов и функций.

    • Dharma Merchant Services: Лучшее для некоммерческих организаций.

    • Национальная обработка: лучший выбор отраслевых планов.

    Как получить самые низкие тарифы на обработку кредитных карт в 2021 году

    Для многих малых предприятий одна из самых больших затрат, с которыми они сталкиваются, — это обработка платежей. Поэтому получение самых дешевых тарифов на обработку кредитных карт жизненно важно. Даже незначительные различия могут составлять сотни долларов в месяц и, возможно, тысячи за весь год. Проблема может усугубиться, если продавцы поверит, что они заключают выгодную сделку.Обычно это является результатом отсутствия знаний об очень сложной отрасли и различных доступных планов, случайного выбора поставщика торгового счета без полной проверки или просто умного маркетинга.

    Ниже приведены некоторые из лучших способов, с помощью которых продавцы могут получить действительно низкие ставки при обработке кредитных карт, поскольку существует множество факторов, определяющих ставку, которую продавец платит за обработку. Некоторые факторы являются неотъемлемой частью бизнеса, которые приводят к повышению ставок и находятся вне контроля продавцов, т. Е.е., ставки обмена, устанавливаемые платежными сетями.

    Однако некоторая динамика скорости обработки платежей находится под контролем продавца, что приводит к снижению ставок. Например, наличие новейшего оборудования для точек продаж, которое включает протоколы повышенной безопасности и может принимать несколько типов платежей и карт, включая карты EMV.

    Ниже приведены некоторые действия, которые следует использовать продавцам, чтобы получить максимальную скорость обработки кредитных карт.

    Какие комиссии вы платите?

    Чтобы получить самую низкую скорость обработки кредитных карт, во-первых, необходимо понять, какие комиссии платят продавцы.В обработке транзакции по карте участвуют несколько сторон. Есть финансовое учреждение, выдавшее кредитную карту потребителю, например кредитные карты Ситибанка. Затем существуют платежные сети, то есть Mastercard, Visa и т. Д. Наконец, продавец-эквайер — это финансовое учреждение, которое обрабатывает транзакцию и получает платеж от имени продавцов. Каждая из этих сторон облегчает эти транзакции, чтобы зарабатывать деньги и, таким образом, иметь свои собственные комиссии.

    Оценочный сбор — Оценочный сбор поступает в платежную сеть по кредитным картам, также известную как банк-эмитент. Эти сборы также являются фиксированными, и продавцы не имеют большого контроля над установленными ставками.

    Комиссия за обмен — эта комиссия поступает в финансовое учреждение, выпустившее карту. Хотя эта ставка фиксированная, она может варьироваться. Только Visa предлагает почти 300 различных вариантов. Каждый вариант может уменьшить или увеличить скорость обмена.Примеры этих вариантов:

    • Тип карты — корпоративная, флотская, бонусная, дебетовая и т. Д.
    • Риск — платежные сети учитывают, насколько уязвим продавец или его конкретная отрасль к мошенничеству.
    • Прием платежа — как продавец принимает платеж: смахивает, окунул или коснулся? Или карты нет вообще? Транзакция без предъявления карты (CNP) увеличивает риск мошенничества и возвратных платежей.

    Комиссия продавца-эквайера — эта комиссия направляется финансовому учреждению, обрабатывающему платеж, также известному как банк-эквайер.Эти комиссии имеют некоторую гибкость, поскольку банки-эквайеры конкурируют за торговые счета, чтобы их можно было согласовать.

    Не обманывайте себя языком

    Комиссия продавца-эквайера иногда указывается как исчерпывающее число, а в других случаях — отдельно. Для продавцов важно не становиться жертвой различных формулировок о том, как продаются варианты ценообразования для продавцов-эквайеров.

    То, что часто называют простотой, маскирует транзакцию с низкой скоростью обмена, объединенную в корзину с гораздо более высокой стоимостью.Ниже приведены несколько примеров различных тарифных планов, доступных у торговых точек.

    Многоуровневое ценообразование — первоначально введено как упрощение всех сотен различных скоростей обмена на три бесшовных уровня: квалифицированный, средний и неквалифицированный. Помните, обмен может зависеть от типа карты. Таким образом, скорость обмена бонусной карты для транзакции CNP будет намного выше, чем для дебетовой карты, используемой для транзакции на 5 долларов.

    Но ни одно из этих различий не имеет значения с точки зрения передачи сбережений продавцам, выбирающим многоуровневый тарифный план.В лучшем случае они платят единую ставку в рамках квалифицированного уровня. К сожалению, мы никогда не знаем, какой тип транзакции на какой уровень попадает. Даже если это будет раскрыто, оно может быть изменено без предварительного уведомления.

    Interchange – plus pricing – Interchange – plus, или Interchange passthrough, оценивается по опубликованной в сети кредитной карте стоимости плюс наценка, которая представляет собой комиссию, которую платежный процессор получает за содействие транзакции. Наценка будет корректироваться в зависимости от профиля риска обслуживаемого продавца / отрасли.Например, в магазине электронной коммерции скорость обмена будет немного выше, чем в ресторане или розничном магазине, который обрабатывает все транзакции по картам.

    Что может контролировать продавец?

    Продавцы не могут контролировать комиссию за обмен и оценку, поскольку они установлены заранее. Однако продавцы могут тщательно оценить расходы, связанные с платежной системой. Поймите разницу между многоуровневым планом и взаимозаменяемым планом.

    Предположим, вы занимаетесь бизнесом, который может считаться более рискованным, поскольку вы вводите транзакции, которые принимают заказы через Интернет или по телефону, тем самым обрабатывая транзакции CNP.В этом случае вы можете включить соответствующие меры безопасности, чтобы ограничить чрезмерно высокие ставки наценки.

    Компании также могут убедиться, что у них есть новейшее оборудование для точек продаж (POS) с поддержкой EMV для беспрепятственной обработки транзакций без необходимости вводить данные.

    По мере того, как продавцы сосредотачиваются на снижении скорости обработки платежей, лучший способ добиться этого — действовать в соответствии с факторами, которые находятся в их пределах. Нет смысла останавливаться на том, что у AMEX такая высокая скорость обмена.Жизненно важно понимать и использовать меры безопасности, чтобы снизить риск мошенничества и снизить скорость обработки.

    Если вы платите завышенные ставки, нет смысла ждать, чтобы получить более низкие ставки. У поставщика торгового счета нет стимула предлагать вам более низкую ставку. Продавцы должны будут действовать по собственному желанию и немедленно снизить свои ставки.

    Какие сборы и расходы за обработку кредитной карты?

    В каждой бизнес-операции, связанной с кредитными картами, комиссия за обработку составляет часть общей прибыли.Обычно мы видим, что комиссия за обработку кредитной карты составляет около 2% от каждой покупки — вы можете увидеть ставки для конкретной сети в таблице ниже. У компаний есть возможность минимизировать расходы, покупая у разных платежных систем. Они могут в конечном итоге получить конкурентоспособные ставки, которые со временем могут сэкономить им значительную сумму денег. Чтобы иметь возможность делать покупки, важно хорошо разбираться в обсуждаемой теме. С этой целью мы составили это руководство по комиссиям за обработку кредитных карт, чтобы продавцы были лучше подготовлены при настройке платежей по кредитным картам для своего бизнеса.

    MasterCard 1,55% — 2,6%
    Visa 1,43% — 2,4%
    Discover 1,56% — 2,3%
    American Express
    American Express

    * Хотя мы обычно видим эти значения, это приблизительное среднее значение. На самом деле гораздо больше уходит на сборы за обработку для бизнеса, и индивидуальные сборы будут сильно различаться в зависимости от ряда факторов.Мы обрисовываем и описываем некоторые из затрат, которые вносят наибольший вклад, в разделах ниже.

    • Ставка дисконтирования — Процент продажи, который идет на оплату комиссии за обработку кредитной карты, называется ставкой дисконтирования. Это включает в себя все комиссии, которые выплачиваются эмитентам карт и сетям посредством комиссий за обмен и оценочных сборов. В этих разделах дается обзор факторов, которые могут повлиять на эти сборы.
    • Сборы за обработку данных American Express — American Express — особый случай, поскольку это единственная сеть карт, которая также является эмитентом карт.Уникальное положение Amex также заставляет их работать немного по-другому, когда дело доходит до комиссии за обработку кредитных карт. У этого эмитента они, как правило, дороже, чем те, которые взимают другие сети, особенно когда дело доходит до обработки возвратов.
    • Прочие расходы и сборы — Принятие платежей по кредитным картам связано с некоторыми дополнительными расходами, которые следует учитывать. Во многих случаях от вас потребуется платить ежемесячную плату своему MSP, а также покрывать расходы на устройства для чтения карт. В этом разделе описаны некоторые распространенные практики платежных систем, о которых вам следует знать, прежде чем начинать делать сравнительные покупки.

    Примечание о приеме платежей по кредитным картам: Для того, чтобы принимать кредитные карты в качестве формы оплаты, большинству предприятий необходимо будет зарегистрироваться у поставщика торговых услуг. Эти MSP действуют как посредники между продавцом и эмитентом кредита. За определенную плату они обрабатывают все платежи по кредитным картам для вашего бизнеса — от сбора комиссии за обмен до управления переводом средств между банком продавца и банком-эмитентом.При покупке MSP, иногда называемых эквайерами, вы захотите собрать как можно больше ценовых предложений. Ниже мы подробно рассказываем об основных расходах, которые влияют на цену, которую вы указываете, и рассказываем, какие из них вы можете согласовать. Ниже приведен список некоторых из самых популярных MSP.

    National Processing Interchange + 0,20% + $ 0,10 Получить расценки
    Square 2,75% Получить расценки
    FattMerchant Interchange + $ 0.10 + 99 долларов США в месяц Получить предложение
    Dharma Merchant Services Interchange + 0,25% + 0,10 доллара США
    Helcim Interchange + 0,18% + 0,08 доллара США Получить предложение

    Ставка дисконтирования

    Ставка дисконтирования применяется ко всем комиссиям за обработку кредитных карт, которые продавец должен уплачивать своему поставщику услуг при каждой транзакции. Хотя он может состоять из многих более мелких компонентов, мы можем думать об этом следующим образом: ставка дисконтирования = комиссия за обмен + комиссия за оценку.Первые два компонента определяются сетями кредитных карт и являются фиксированными. Это означает, что независимо от того, какой MSP вы выберете, вы будете платить одинаковую ставку дисконтирования. Цены начнут различаться только в зависимости от комиссии за наценку, которая представляет собой отдельный платеж, который вы производите в платежную систему по кредитной карте.

    Комиссия за обмен кредитной картой

    Самый большой кусок пирога съедят межбанковские комиссии, которые взимаются в основном эмитентами кредитных карт. Эти сборы часто представлены в виде некоторого процента плюс дополнительная фиксированная сумма — обычно не более $ 0.25. Межбанковские сборы сильно различаются в зависимости от ряда факторов, таких как:

    • Сеть — MasterCard, Visa, American Express и Discover — четыре основные сети кредитных карт, и все они взимают несколько разные ставки обмена. Как отмечалось ранее, American Express, как правило, является самой дорогой из группы по нескольким причинам, которые мы обсудим ниже. Также существуют колебания цен в отдельных сетях. Например, у карты World Elite MasterCard будет другая комиссия за обмен, чем у карты World MasterCard.
    • Тип карты — На комиссии также влияет то, является ли карта, используемая в транзакции, дебетовой или кредитной. Кроме того, тип кредитной карты также важен. Кредитные карты для бизнеса, как правило, являются наиболее дорогостоящими в обработке, за ними следуют бонусные кредитные карты и обычные кредитные карты, закрывающие группу.
    • Как обрабатывается платеж — Если вы, продавец, проведете ли вы кредитную карту через считыватель или введете ее номер непосредственно в систему, это также повлияет на комиссию, взимаемую с вас за конкретную транзакцию.Сети кредитных карт также будут различать онлайн-платежи и мобильные платежи, а также транзакции без предъявления карты. В целом, по нашим наблюдениям, комиссия за перелистывание транзакций самая низкая.
    • Код категории продавца (MCC) — способ, которым вы классифицируете свой бизнес и каждую совершаемую продажу, также будет влиять на обмен, который вы будете платить за транзакцию. Хотя это влияет на обменный курс, оно редко превышает несколько десятых процента. Обратите внимание, что пытаться отнести ваш ресторан к наземному транспорту, чтобы получить более низкие цены, — не лучшая идея.Эмитенты карт все еще изучают данные, которые им передаются в каждой транзакции. Любые попытки манипулирования данными транзакции обязательно будут обнаружены и наказаны.

    MasterCard и Visa делают свою классификацию обменных курсов общедоступной, чтобы продавцы могли видеть, чего ожидать в зависимости от типа бизнеса, который они ведут. К сожалению, Discover немного усложняет процесс получения данных. Вы можете получить доступ к списку сборов за обмен Discover только после того, как вступите в партнерские отношения с MSP, который должен предоставить вам проверочный код.В качестве альтернативы, если вы просто хотите получить представление о обменных курсах Discover, по этой ссылке есть старые данные за 2012 год.

    Сборы за аттестацию

    Плата за оценку — это гораздо меньшая комиссия за обработку кредитной карты, которую вы платите непосредственно в карточную сеть (Visa, MasterCard, Discover и т. Д.). Эти сборы также будут зависеть от ряда факторов, которые различаются от сети к сети. Некоторые из них будут взимать более высокие ставки за использование кредитной карты по сравнению с использованием дебетовой карты, в то время как другие сети могут взимать более высокие ставки при большем объеме транзакции.Другие непредвиденные сборы могут возникать из-за того, что отдельные транзакции являются уникальными, например, обрабатываемые зарубежные транзакции. Некоторые из наиболее эффективных сборов за оценку для трех основных сетей можно увидеть в таблице ниже.

    0,12% (транзакции <1000 долларов США) 0,105% 0,13% (кредит)
    0,13% (транзакции> 1000 долларов США) н / д 0,11% (дебет)

    Являясь одной из самых маленьких сетей в США, Discover пытается конкурировать, предлагая торговцам одни из самых низких комиссионных за оценку.Общедоступные данные показывают, что с точки зрения комиссий за обмен между ценами Discover и ценами других сетей нет существенных различий.

    Наценка поставщика услуг для торговых точек

    MSP, занимающиеся обработкой ваших платежей, также взимают плату за предоставляемые ими услуги. Некоторые из этих сборов взимаются за каждую транзакцию, как и сборы за обмен и оценку. MSP постоянно конкурируют за ваш бизнес, и в зависимости от объема транзакций, проводимых вашим бизнесом, средней суммы, задействованной в типичной транзакции, и множества других нюансов, вам будут предложены разные цены за транзакцию.Мы рекомендуем вам не торопиться, чтобы по-настоящему присмотреться и понять, какие выгоды вы получаете от ведения бизнеса с конкретным MSP. Хотя некоторые могут взимать более высокие сборы, льготы или расходы на содержание (которые мы объясняем в этом разделе ниже, могут быть ниже.

    Комиссия за обработку кредитной карты American Express

    American Express считается самой дорогой с точки зрения комиссии за обработку кредитных карт. Их высокие ставки дисконтирования, которые часто достигают 3,5%, выше, чем у таких конкурентов, как MasterCard и Visa.Несмотря на более высокую стоимость, до недавнего времени Amex сохраняла простую модель ценообразования, что означает, что большинство продавцов платили одинаковые (высокие) комиссии за обработку кредитных карт.

    Структура обработки

    American Express изменилась с недавним введением OptBlue. Подробностей о OptBlue немного, но мы знаем, что с помощью этой новой программы Amex будет структурирован больше, чем его конкуренты — больше дифференцировать транзакции, коды категорий продавцов и т. Д. Будет ли снижена комиссия за обработку кредитной карты для American Express в результате OptBlue остается увидеть.

    Одно из самых важных изменений, которые хотят изменить продавцы, — это способ обработки возвратов компанией Amex. В то время как другие эмитенты карт возмещают коммерческую часть стоимости комиссии за обработку кредитной карты, взимаемой с продавца, American Express сделала это только после того, как продавцы согласились платить более высокую комиссию за обработку за транзакцию. Многие надеются, что новая программа OptBlue сделает Amex более удобным для продавцов в этом отношении. Как только будут опубликованы какие-либо новые подробности, это руководство будет изменено, чтобы отразить их.

    Другие сборы и расходы на обработку кредитных карт

    Поставщики торговых услуг также взимают с потребителей ежемесячные и минимальные сборы. Стоимость варьируется от поставщика к поставщику. Ниже мы подчеркиваем, насколько эти продавцы могут отличаться друг от друга, разбивая дополнительные расходы на Cayan и First Data.

    Ежемесячная плата 8,00 долларов США 40 долларов США
    Минимальная ежемесячная плата 25 долларов США долларов США
    Комиссия за соблюдение требований PCI 994 долларов США в год

    Ценовые баллы не должны быть единственным способом противостоять MSP. Приведенная выше таблица просто предназначена для иллюстрации того, что цены могут варьироваться между поставщиками. Существуют более качественные различия, которые могут объяснить определенные ценовые категории, и мы рекомендуем посмотреть, что вы получите от одного поставщика по сравнению с другим.

    Еще одна стоимость, которую следует учитывать, — это цена оборудования. Если вы хотите обрабатывать платежи по кредитным картам лично, вашему бизнесу потребуется как минимум один считыватель кредитных карт. В этом отделе продавцам предоставляется широкий выбор.Ваши личные потребности и пожелания в отношении оборудования будут определять, сколько затрат вам здесь придется нести. Некоторые MSP, такие как Chase Paymentech, предлагают бесплатное устройство для чтения кредитных карт. Мы рекомендуем вам не основывать свое решение в отношении платежной системы на основе этой функции, поскольку она принесет вам выгоду только в краткосрочной перспективе. Ниже приведены образцы различных продуктов для чтения карт и их цены. Они различаются по цене, поскольку также различаются по возможностям. Вы должны заранее знать, хотите ли вы, чтобы ваши картридеры поддерживали технологию EMV или платежи NFC.

    Square

    VeriFone VX 670 $ 610
    VeriFone VX 520 $ 358
    VeriFone Omni 3750 $ 99

    Компромиссы для покупателей и продавцов при слияниях и поглощениях

    Легендарная мания слияний 1980-х бледнеет на фоне слияний и поглощений этого десятилетия. Только в 1998 году было совершено 12 356 сделок с участием U.Цели S. были объявлены на общую сумму 1,63 триллиона долларов. Сравните это с 4 066 сделками на сумму 378,9 миллиарда долларов, объявленными в 1988 году, в разгар движения за слияния компаний 1980-х годов. Но цифры не должны вызывать удивления. В конце концов, приобретения остаются для компаний самым быстрым путем к новым рынкам и новым возможностям. По мере глобализации рынков и ускорения темпов изменения технологий все больше и больше компаний считают слияния и поглощения привлекательной стратегией роста.

    Однако в приобретениях 1990-х гг. Поражает то, как за них платят. В 1988 году почти 60% стоимости крупных сделок — на сумму более 100 миллионов долларов — было оплачено полностью наличными. Оплачено менее 2% акций. Но всего десять лет спустя картина почти полностью изменилась: 50% стоимости всех крупных сделок в 1998 году было оплачено полностью акциями, и только 17% было оплачено полностью наличными.

    Этот сдвиг имеет глубокие последствия для акционеров как приобретающих, так и приобретаемых компаний.В денежной сделке роли двух сторон четко разграничены, и обмен денег на акции завершает простую передачу права собственности. Но при обмене акциями становится гораздо менее ясно, кто покупатель, а кто продавец. В некоторых случаях акционеры приобретаемой компании могут в конечном итоге владеть большей частью компании, купившей их акции. Компании, которые оплачивают свои приобретения акциями, разделяют как стоимость, так и риски сделки с акционерами компании, которую они приобретают.Решение использовать акции вместо денежных средств также может повлиять на доходность акционеров. В исследованиях, охватывающих более 1200 крупных сделок, исследователи неизменно обнаруживали, что на момент объявления акционеры приобретающих компаний чувствуют себя хуже в сделках с акциями, чем в сделках с наличными деньгами. Более того, результаты показывают, что разница в производительности между операциями с наличными и акциями на ранних этапах со временем становится все больше — намного больше.

    В сделке за наличные роли двух сторон четко разграничены, но в сделке с акциями менее ясно, кто является покупателем, а кто продавцом.

    Несмотря на очевидную важность, этим вопросам часто уделяется мало внимания в корпоративных залах заседаний и на страницах финансовой прессы. И менеджеры, и журналисты в основном сосредотачиваются на ценах, уплачиваемых за приобретения. Дело не в том, что неправильно сосредотачиваться на цене. Цена, безусловно, является важным вопросом, стоящим перед обеими группами акционеров. Но когда компании рассматривают возможность сделать или принять предложение об обмене акциями, оценка компании становится лишь одним из нескольких факторов, которые менеджеры и инвесторы должны учитывать.В этой статье мы предоставляем основу для руководства советами директоров как приобретающих, так и продающих компаний в процессе принятия решений, а также предлагаем два простых инструмента, которые помогут менеджерам количественно оценить риски, связанные с их акционерами при размещении или принятии акций. Но сначала давайте посмотрим на основные различия между сделками с акциями и сделками за наличные.

    Обмен наличными и запасами

    Основное различие между операциями с денежными средствами и акциями заключается в следующем: при операциях с наличными средствами приобретающие акционеры принимают на себя весь риск того, что ожидаемая ценность синергии, заложенная в премию за приобретение, не будет реализована.В сделках с акциями этот риск разделяется с продающими акционерами. Точнее, при операциях с акциями риск синергии распределяется пропорционально доле в объединенной компании, которой будут владеть приобретающие и продающие акционеры.

    Чтобы увидеть, как это работает, давайте рассмотрим гипотетический пример. Предположим, что Buyer Inc. хочет приобрести своего конкурента, Seller Inc. Рыночная капитализация Buyer Inc. составляет 5 миллиардов долларов, состоящих из 50 миллионов акций по цене 100 долларов за акцию.Рыночная капитализация компании Seller Inc. составляет 2,8 миллиарда долларов — 40 миллионов акций стоимостью 70 долларов каждая. По оценкам менеджеров Buyer Inc., путем слияния двух компаний они могут получить дополнительную синергию в размере 1,7 миллиарда долларов. Они объявляют предложение о покупке всех акций продавца Inc. по цене 100 долларов за акцию. Таким образом, стоимость компании Seller Inc. составляет 4 миллиарда долларов, что на 1,2 миллиарда долларов превышает рыночную стоимость компании до объявления в 2,8 миллиарда долларов.

    Ожидаемая чистая прибыль покупателя от приобретения — мы называем это добавленной стоимостью для акционеров (SVA) — представляет собой разницу между оценочной стоимостью синергии, полученной в результате приобретения, и премией за приобретение.Таким образом, если Buyer Inc. решит оплатить сделку наличными, то SVA для ее акционеров — это просто ожидаемая синергия в размере 1,7 млрд долларов минус премия в размере 1,2 млрд долларов, или 500 млн долларов.

    Но если Buyer Inc. решит профинансировать приобретение путем выпуска новых акций, SVA для существующих акционеров упадет. Предположим, что Buyer Inc. предлагает одну из своих акций за каждую акцию продавца Inc. Новое предложение устанавливает такую ​​же ценность для продавца Inc., что и денежное предложение. Но по завершении сделки приобретающие акционеры обнаружат, что их доля в Buyer Inc.был уменьшен. После приобретения им будет принадлежать только 55,5% из 90 миллионов акций, находящихся в обращении. Таким образом, их доля в ожидаемой SVA приобретения составляет лишь 55,5% от 500 млн долларов, или 277,5 млн долларов. Остальное достается акционерам продавца Inc., которые теперь являются акционерами расширенной компании Buyer Inc.

    Единственный способ, которым первоначальные акционеры Buyer Inc. могут получить такую ​​же SVA от сделки с акциями, как и от сделки с наличными, — это предложить Продавцу Inc. меньше новых акций, обосновывая это указанием на то, что каждая акция будет стоить больше, если были включены ожидаемые синергические эффекты.Другими словами, новые акции будут отражать стоимость, которую, по мнению менеджеров Buyer Inc., будет стоить объединенная компания, а не рыночная стоимость 100 долларов за акцию, которую было объявлено до объявления. Но хотя такая сделка в принципе звучит справедливо, на практике акционеры Seller Inc. вряд ли примут меньшее количество акций, если они не будут убеждены, что оценка объединенной компании окажется даже выше, чем у Buyer Inc. оценка менеджеров. Учитывая неутешительный послужной список покупателей, это в лучшем случае сложно продать.

    Таким образом, на первый взгляд, сделки с акциями дают акционерам приобретаемой компании возможность получить прибыль от потенциальной синергетической выгоды, которую приобретающие акционеры ожидают получить сверх премии. Это определенно то, что им скажут покупатели. Проблема, конечно, в том, что акционеры приобретаемой компании также должны разделить риски. Предположим, что Buyer Inc. завершает покупку Seller Inc. обменом акций, и тогда ни одна из ожидаемых синергий не материализуется.В сделке с наличностью акционеры Buyer Inc. понесли бы все убытки от премии в размере 1,2 миллиарда долларов, уплаченной за продавца Inc., но в сделке с акциями их убыток составляет лишь 55,5% премии. Остальные 44,5% убытка — 534 миллиона долларов — несут акционеры компании Seller Inc.

    Во многих ситуациях поглощения, конечно, покупатель будет настолько крупнее запланированного, что продающие акционеры в конечном итоге будут владеть лишь незначительной долей объединенной компании. Но, как показывают факты, финансирование акций оказывается особенно популярным в крупных сделках (см. Выставку «Популярность бумаги»).В таких случаях потенциальные риски для приобретенных акционеров велики, как выяснили акционеры ITT после того, как их компания была поглощена Starwood Lodging. Это одна из самых громких историй о поглощениях в 1990-х годах, которая наглядно иллюстрирует опасность получения бумажных денег.

    Популярность бумаги Источник: Securities Data Company

    История началась в январе 1997 года с предложения Hilton Hotels в размере 55 долларов за акцию за ITT, что на 28% больше цены привилегированной акции ITT.По условиям предложения акционеры ITT получат 27,50 долларов наличными, а остаток — акциями Hilton. Столкнувшись с жестким сопротивлением со стороны ITT, Hilton в августе повысил свою ставку до 70 долларов за акцию. В этот момент в бой вступил новый участник торгов, Starwood Lodging, инвестиционный фонд недвижимости с обширным гостиничным фондом, предложивший 82 доллара за акцию. Starwood предложила заплатить 15 долларов наличными и 67 долларов собственными акциями.

    В ответ Hilton объявила о предложении 80 долларов за акцию в этой форме — акционеры ITT получат 80 долларов за акцию наличными за 55% своих акций и две акции Hilton за каждую из оставшихся 45% своих акций.Если через год после слияния стоимость акций не достигнет по крайней мере 40 долларов за акцию, Hilton восполнит дефицит до 12 долларов за акцию. Таким образом, по сути, Hilton предлагал эквивалент предложения с полной оплатой, которое стоило бы не менее 80 долларов за акцию, если через год после слияния акции Hilton торговались по цене 28 долларов или выше. Руководство Hilton полагало, что заключит сделку с этой более низкой ставкой, предложив больше денег и защитив будущую стоимость своих акций.

    Starwood в ответ повысил предложение до 85 долларов за акцию.На этот раз он предоставил акционерам ITT возможность принимать оплату полностью акциями или полностью наличными. Но тут была загвоздка: если более 60% акционеров выберут денежный вариант, то денежные выплаты этим акционерам будут ограничены всего лишь 25,50 долларами, а остаток будет выплачен акциями Starwood. Несмотря на этот улов, правление ITT проголосовало за то, чтобы рекомендовать предложение Starwood по сравнению с менее рискованным предложением Hilton, и затем оно было одобрено акционерами. По иронии судьбы, в то время как правление ITT выбрало предложение с большей долей акций, акционеры на самом деле предпочли наличные.Когда были подсчитаны голоса, почти 75% акционеров ITT выбрали денежный вариант Starwood — процент, намного превышающий публично предсказанный руководством Starwood, и который, конечно же, вызвал ограничение в 25,50 долларов.

    В результате принятия предложения Starwood акционеры ITT стали владеть 67% акций объединенной компании. Это произошло потому, что еще до объявления предложения (с очень существенной надбавкой) рыночная стоимость ITT была почти вдвое больше, чем у Starwood.Акционеры ITT остались очень незащищенными и пострадали за это. Хотя во время поглощения цена акций Starwood оставалась стабильной на уровне 55 долларов, после завершения сделки цена упала. Год спустя он составил 32 доллара за акцию. При такой цене стоимость предложения Starwood сократилась с 85 до 64 долларов для тех акционеров ITT, которые выбрали денежные средства. Акционеры, которые предпочли получать выплаты полностью акциями, оказались в еще худшем положении: их пакет акций Starwood стоил всего 49 долларов. Акционеры ITT дорого заплатили за выбор номинально более высокого, но более рискованного предложения Starwood.

    Фиксированные акции или фиксированная стоимость?

    Совет директоров и акционеры должны делать больше, чем просто выбирать между наличными и акциями при составлении или принятии предложения. Существует два способа структурировать предложение об обмене акциями, и выбор того или иного подхода оказывает значительное влияние на распределение риска между двумя группами акционеров. Компании могут либо выпустить фиксированное количество акций, либо они могут выпустить акции фиксированной стоимости.

    фиксированных акций.

    В этих предложениях количество акций, которые будут выпущены, является определенным, но стоимость сделки может колебаться между объявлением предложения и датой закрытия, в зависимости от цены акций покупателя. Эти изменения затрагивают как приобретающих, так и продающих акционеров, но изменения в цене покупателя не повлияют на пропорциональную долю владения двух групп акционеров в объединенной компании. Таким образом, интересы двух групп акционеров в добавленной стоимости сделки не меняются, даже несмотря на то, что фактическая SVA может оказаться иной, чем ожидалось.

    В сделке с фиксированными акциями акционеры приобретаемой компании особенно уязвимы перед падением цены акций приобретающей компании, поскольку они должны нести часть ценового риска с момента объявления о сделке. Именно это произошло с акционерами Green Tree Financial, когда в 1998 году она приняла предложение страховой компании Conseco на сумму 7,2 миллиарда долларов. По условиям сделки каждая обыкновенная акция Green Tree была конвертирована в 0,9165 обыкновенных акций Conseco.6 апреля, за день до объявления о сделке, Conseco торговалась по цене 57,75 доллара за акцию. По этой цене акционеры Green Tree получат акции Conseco на сумму чуть менее 53 долларов за каждую свою акцию Green Tree. Это на 83% превышало цену акций Green Tree, которая была объявлена ​​до объявления о продаже, в 29 долларов.

    Conseco обосновывала сделку тем, что ей нужно было больше удовлетворить потребности потребителей со средним уровнем дохода. Когда было объявлено о сделке, было сформулировано видение, что Conseco будет продавать свои страховые и аннуитетные продукты вместе с потребительскими кредитами Green Tree, тем самым укрепляя оба бизнеса.Но это приобретение было сопряжено с определенными рисками. Во-первых, сделка Green Tree была более чем в восемь раз больше, чем самая крупная сделка, которую когда-либо завершала Conseco, и почти в 20 раз превышала средний размер ее последних 20 сделок. Во-вторых, Green Tree занималась кредитованием покупателей мобильных домов, что сильно отличалось от Conseco, и сделка потребовала бы дорогостоящих усилий по интеграции после слияния.

    Рынок скептически относился к синергии перекрестных продаж и способности Conseco конкурировать в новом бизнесе.Рост Conseco был основан на серии весьма успешных приобретений в ее основных направлениях деятельности — страховании жизни и здоровья, и рынок воспринял диверсификацию Conseco как сигнал о том, что возможности для приобретения в этих компаниях становятся ограниченными. Так инвесторы начали продавать акции Conseco. К моменту закрытия сделки в конце июня 1998 года цена акций Conseco упала с 57,75 доллара до 48 долларов. Это падение сразу же ударило по акционерам Green Tree, а также Conseco. Вместо ожидаемых 53 долларов акционеры Green Tree получили по 44 доллара за каждую свою акцию — премия упала с 83% до 52%.

    Акционеры

    Green Tree, которые сохранили свои акции Conseco после закрытия, потеряли еще больше. К апрелю 1999 года, через год после объявления, цена акций Conseco упала до 30 долларов. По такой цене акционеры Green Tree потеряли не только всю премию, но и дополнительные 1,50 доллара за акцию от стоимости, объявленной до объявления.

    Фиксированное значение.

    Другой способ структурировать сделку с акциями заключается в том, что покупатель выпускает акции фиксированной стоимости. В этих сделках количество выпущенных акций не фиксируется до даты закрытия и зависит от преобладающей цены.В результате до закрытия остается под вопросом пропорциональная доля владения действующей компанией. Чтобы увидеть, как работают сделки с фиксированной стоимостью, вернемся к Buyer Inc. и Seller Inc. Предположим, что предложение Buyer Inc. должно быть оплачено акциями, но на дату закрытия цена его акций упала ровно на ту премию, на которую она рассчитывала. платит за компанию Seller Inc. — от 100 долларов за акцию до 76 долларов за акцию. При такой цене акций в рамках сделки с фиксированной стоимостью Buyer Inc. должна выпустить 52,6 миллиона акций, чтобы дать акционерам компании Seller Inc. обещанную сумму в 4 миллиарда долларов.Но это оставляет первоначальным акционерам Buyer Inc. всего 48,7% объединенной компании вместо 55,5%, которые они имели бы в сделке с фиксированной долей.

    Как видно из иллюстрации, в сделке с фиксированной стоимостью компания-покупатель несет весь ценовой риск по своим акциям в период между объявлением и закрытием сделки. Если цена акций падает, покупатель должен выпустить дополнительные акции, чтобы заплатить продавцам их фиксированную долларовую стоимость по контракту. Таким образом, акционеры приобретающей компании должны согласиться на меньшую долю в объединенной компании, и их доля в ожидаемой SVA соответственно падает.Тем не менее, по нашему опыту, компании редко включают этот потенциально значительный риск в свои расчеты SVA, несмотря на то, что цена акций покупателя в значительном большинстве случаев снижается. (См. Таблицу «Как распределяются риски между покупателем и продавцом».)

    Точно так же владельцы приобретенной компании лучше защищены в сделке с фиксированной стоимостью. Они не подвержены какой-либо потере стоимости до закрытия сделки. В нашем примере компания Seller Inc.Акционерам вообще не придется нести никакого синергетического риска, потому что акции, которые они получают сейчас, не включают в свою цену никаких синергетических ожиданий. Убыток в цене акций компенсируется предоставлением продающим акционерам дополнительных акций. И если после закрытия рынок переоценит приобретение и цена акций Buyer Inc. действительно вырастет, акционеры Seller Inc. получат более высокую прибыль из-за увеличения их доли в объединенной компании. Однако, если цена акций Buyer Inc. продолжит ухудшаться после даты закрытия торгов, Seller Inc.Акционеры несут больший процент этих убытков.

    Как компании могут выбирать?

    Учитывая драматическое влияние метода оплаты на ценность, советы директоров как приобретающих, так и продающих компаний несут фидуциарную ответственность за включение этих эффектов в свои процессы принятия решений. Компании-покупатели должны иметь возможность объяснить своим акционерам, почему они должны делиться выгодами от синергии от сделки с акционерами приобретаемой компании.Со своей стороны, акционеры приобретенной компании, которым предлагается доля в объединенной компании, должны понять риски того, что в действительности является новой инвестицией. Все это усложняет работу членов совета директоров. Сначала мы рассмотрим проблемы, с которыми сталкивается совет директоров приобретающей компании.

    Вопросы эквайреру.

    Руководство и правление компании-покупателя должны решить три экономических вопроса, прежде чем принять решение о способе оплаты.Во-первых, являются ли акции приобретающей компании недооцененными, справедливо оцененными или переоцененными? Во-вторых, каков риск того, что ожидаемая синергия, необходимая для оплаты премии за приобретение, не будет реализована? Ответы на эти вопросы помогут компаниям принять решение между предложением наличных и предложением акций. Наконец, насколько вероятно, что стоимость акций приобретающей компании упадет до закрытия? Ответ на этот вопрос должен помочь принять решение между офертой с фиксированной стоимостью и офертой с фиксированной долей.Давайте рассмотрим каждый вопрос по очереди:

    Оценка акций приобретателя

    Если покупатель считает, что рынок недооценивает его акции, ему не следует выпускать новые акции для финансирования сделки, поскольку это приведет к штрафу нынешних акционеров. Исследования неизменно показывают, что рынок воспринимает выпуск акций компанией как признак того, что менеджеры компании, которые лучше осведомлены о ее долгосрочных перспективах, считают, что стоимость акций переоценена.Таким образом, когда руководство решает использовать акции для финансирования приобретения, есть много причин ожидать, что акции этой компании упадут.

    Если покупатель считает, что рынок недооценивает его акции, ему не следует выпускать новые акции для финансирования приобретения.

    Более того, компании, которые используют акции для оплаты приобретения, часто основывают цену новых акций на текущей заниженной рыночной цене, а не на более высокой, по их мнению, стоимости своих акций.Это может заставить компанию платить больше, чем она намеревается, а в некоторых случаях платить больше, чем стоит приобретение. Предположим, что наш гипотетический покупатель, Buyer Inc., считает, что его акции стоят 125 долларов, а не 100 долларов. Его менеджеры должны оценить 40 миллионов акций, которые он планирует выпустить акционерам компании Seller Inc., в 5 миллиардов долларов, а не в 4 миллиарда долларов. Затем, если Buyer Inc. считает, что Seller Inc. стоит всего 4 миллиарда долларов, она должна предложить акционерам не более 32 миллионов акций.

    Конечно, в реальном мире нелегко убедить недоверчивого продавца принять меньшее количество, но «более ценные» акции, как мы уже указывали.Таким образом, если менеджеры приобретающей компании считают, что рынок значительно недооценивает их акции, их логический курс — предложить денежное предложение. Однако мы постоянно обнаруживаем, что те же самые руководители, которые публично заявляют, что цена акций их компании слишком низкая, с радостью выпускают большие объемы акций по этой «слишком низкой» цене, чтобы платить за свои приобретения. Какому сигналу рынок последует с большей вероятностью?

    Синергетические риски

    Решение использовать акции или денежные средства также посылает сигналы об оценке покупателем рисков невыполнения ожидаемого синергетического эффекта от сделки.Ожидается, что действительно уверенный в себе покупатель оплатит приобретение наличными, чтобы его акционерам не пришлось отдавать какую-либо из ожидаемых выгод от слияния акционерам приобретенной компании. Но если менеджеры считают, что риск недостижения требуемого уровня синергии является значительным, можно ожидать, что они попытаются хеджировать свои ставки, предложив акции. Размывая долю владения своей компании, они также ограничивают участие в любых убытках, понесенных до или после заключения сделки.Тем не менее, рынок снова может делать свои собственные выводы. Действительно, эмпирические исследования постоянно показывают, что рынок гораздо более благоприятно реагирует на объявления о сделках с наличными, чем на объявления о сделках с акциями.

    Ожидается, что действительно уверенный покупатель заплатит за приобретение наличными.

    Таким образом, предложения акций

    посылают рынку два мощных сигнала: что акции покупателя переоценены и что его руководство не уверено в приобретении.Следовательно, в принципе, компания, которая уверена в успешной интеграции приобретения и считает, что ее собственные акции недооценены, всегда должна предлагать денежные средства. Денежное предложение аккуратно решает проблему оценки для покупателей, которые считают, что они недооценены, а также для продавцов, не уверенных в истинной стоимости приобретающей компании. Но не всегда бывает так просто. Например, довольно часто компания не имеет достаточных денежных ресурсов или заемных средств, чтобы сделать денежное предложение.В этом случае решение будет гораздо менее однозначным, и совет директоров должен решить, оправдывают ли приобретение дополнительные расходы, связанные с выпуском недооцененных акций.

    Рыночный риск до закрытия

    Правление, принявшее решение продолжить предложение акций, все еще должно решить, как его структурировать. Это решение зависит от оценки риска того, что цена акций приобретающей компании упадет в период между объявлением о сделке и ее закрытием.

    Исследование показало, что рынок реагирует более благосклонно, когда покупатели демонстрируют уверенность в стоимости своих акций, выражая готовность нести больший рыночный риск, связанный с предварительным закрытием.В статье 1997 года в журнале Journal of Finance, , например, Джоэл Хьюстон и Майкл Рингерт обнаружили на большой выборке банковских слияний, что чем более чувствительны компенсация продавца к изменениям цены акций покупателя, тем менее благоприятны рыночные условия. ответ на объявление о приобретении. Это приводит к логическому руководству, что чем больше потенциальное влияние рыночного риска предварительного закрытия, тем важнее для покупателя продемонстрировать свою уверенность, приняв на себя часть этого риска.

    Предложение фиксированных акций не является уверенным сигналом, поскольку компенсация продавца падает, если стоимость акций покупателя падает. Следовательно, подход с фиксированной долей должен применяться только в том случае, если рыночный риск предварительного закрытия является относительно низким. Это более вероятно (хотя и не обязательно), когда компании-покупатели и продавцы принадлежат к одной или тесно связанным отраслям. Общие экономические силы управляют ценами на акции обеих компаний, и, таким образом, согласованный коэффициент обмена с большей вероятностью останется справедливым для покупателей и продавцов при закрытии.

    Но у компании-покупателя есть способы структурировать оферту с фиксированной долей, не посылая на рынок сигналов о том, что ее акции переоценены. Например, покупатель может защитить продавца от падения цены акций покупателя ниже установленного минимального уровня, гарантируя минимальную цену. (Приобретатели, которые предлагают такой минимальный уровень, обычно также настаивают на максимальном уровне общей стоимости акций, распределяемых между продавцами.) Установление минимального уровня не только снижает рыночный риск предварительного закрытия для продавцов, но также снижает вероятность того, что совет продавца откажется от сделки. или что его акционеры не одобрит сделку.Это могло бы помочь Bell Atlantic в ее заявке на приобретение TCI в 1994 году, что было бы крупнейшей сделкой в ​​истории того времени. Акции Bell Atlantic резко упали в течение нескольких недель после объявления, и в результате сделка, которая не предусматривала защиты от рыночных рисков, сорвалась.

    Еще более уверенным сигналом является предложение с фиксированной стоимостью, в котором продавцы уверены в установленной рыночной стоимости, в то время как покупатели несут полную стоимость любого снижения цены своих акций до закрытия.Если рынок верит в достоинства предложения, то цена покупателя может даже вырасти, что позволит ему выпустить меньше акций для акционеров продавца. В этом случае акционеры покупателя сохранят большую долю SVA сделки. Как и в случае предложений с фиксированной стоимостью, минимальные и верхние пределы могут быть связаны с предложениями с фиксированной стоимостью — в форме количества акций, которые будут выпущены. Верхний предел гарантирует, что интересы акционеров покупателя не будут сильно размыты, если цена акций упадет до закрытия сделки.Минимальный уровень гарантирует продающим акционерам минимальное количество акций и минимальный уровень участия в ожидаемой SVA, если цена акций покупателя значительно вырастет.

    Вопросы к продавцу.

    В случае предложения наличными перед советом директоров компании-продавца стоит довольно простая задача. Достаточно просто сравнить стоимость компании как независимого бизнеса с предлагаемой ценой. Единственные риски заключаются в том, что она может продержаться более высокой ценой или что руководство может создать более высокую стоимость, если компания останется независимой.Последний случай, конечно, трудно оправдать. Предположим, что акционерам нашего гипотетического приобретения, Seller Inc., предлагается 100 долларов за акцию, что представляет собой 43% -ную премию по сравнению с текущей ценой в 70 долларов. Предположим также, что они могут получить 10% прибыли, вложив эти деньги в инвестиции с аналогичным уровнем риска. Через пять лет 100 долларов составят 161 доллар. Если предложение будет отклонено, Seller Inc. также должна будет получить 18% годовой прибыли от своих акций, стоимость которых в настоящее время составляет 70 долларов.Столь неуверенный возврат должен соревноваться с птицей в руке.

    Однако более чем вероятно, что совету директоров продающей компании будут предложены акции или некоторая комбинация денежных средств и акций, и поэтому ему также придется оценить акции объединенной компании, предлагаемые ее акционерам. По сути, акционеры приобретаемой компании будут партнерами в предприятии после слияния и, следовательно, будут заинтересованы в реализации синергетического эффекта не меньше, чем акционеры приобретающей компании.Если ожидаемая синергия не материализуется или если после закрытия появится другая неутешительная информация, продающие акционеры вполне могут потерять значительную часть премии, полученной по своим акциям. Таким образом, если правление продающей компании принимает предложение об обмене акциями, оно не только одобряет предложение как справедливую цену для его собственных акций, но также поддерживает идею о том, что объединенная компания является привлекательной инвестицией. Таким образом, по сути, совет директоров должен действовать как покупатель, так и продавец, и должен пройти тот же процесс принятия решений, что и компания-покупатель.

    В конце концов, однако, независимо от того, как делается предложение акций, продающие акционеры никогда не должны предполагать, что объявленная стоимость — это стоимость, которую они получат до или после закрытия. Ранняя продажа может ограничить риск, но такая стратегия сопряжена с расходами, поскольку акции целевых компаний почти всегда торгуются ниже цены предложения в течение периода предварительного закрытия. Конечно, акционеры, которые ждут до даты закрытия сделки, чтобы продать свои акции объединенной компании, не имеют возможности узнать, сколько будут стоить эти акции на тот момент.

    Вопросы, которые мы здесь обсуждали — Сколько стоит покупатель? Насколько велика вероятность того, что ожидаемый синергетический эффект будет реализован? И насколько велик рыночный риск предварительного закрытия? — решить экономические проблемы, связанные с решениями предложить или принять конкретный метод оплаты слияния или поглощения. Есть и другие, менее важные вопросы налогового режима и бухгалтерского учета, на которые советники обоих советов постараются обратить свое внимание (см. Врезки «Налоговые последствия приобретений» и «Бухгалтерский учет: сквозь дымовую завесу»).Но эти опасения не должны играть ключевую роль при принятии решения о приобретении. Фактическое влияние налогового и бухгалтерского учета на стоимость и ее распределение не так велико, как может показаться.

    Акционерная стоимость под угрозой (SVAR)

    Прежде чем заключить крупную сделку, обе стороны, конечно же, должны будут оценить влияние на акционерную стоимость каждой компании, если ожидания синергии, заложенные в премии, не оправдаются. Другими словами, на какой процент от рыночной стоимости компании вы делаете ставку на успех или неудачу приобретения? Мы представляем два простых инструмента для измерения синергетического риска: один для покупателя, а другой — для продавца.

    Полезный инструмент для оценки относительной величины синергетического риска для покупателя — это простой расчет, который мы называем акционерной стоимостью, подверженной риску . SVAR — это просто премия, уплаченная за приобретение, деленная на рыночную стоимость компании-покупателя до объявления. Индекс также может быть рассчитан как процент премии, умноженный на рыночную стоимость продавца по отношению к рыночной стоимости покупателя. (См. Таблицу «Каков риск покупателя в сделке, полностью оплачиваемой наличными?»). Мы думаем об этом как об индексе «сделайте ставку на вашу компанию», который показывает, какая часть стоимости вашей компании окажется под угрозой, если не будет реализована синергия после приобретения.Чем больше процент премии, выплачиваемой продавцам, и чем выше их рыночная стоимость по отношению к компании-покупателю, тем выше SVAR. Конечно, как мы видели, покупатели могут потерять даже больше, чем их премия. В таких случаях SVAR недооценивает риск.

    Каков риск эквайера в сделке, полностью оплачиваемой наличными? Акционерная стоимость, подверженная риску (SVAR) покупателя, зависит как от относительного размера приобретения, так и от уплаченной премии.

    Давайте посмотрим, каковы числа SVAR для нашей гипотетической сделки.Buyer Inc. предлагала выплатить премию в размере 1,2 миллиарда долларов, а ее собственная рыночная стоимость составляла 5 миллиардов долларов. Таким образом, при сделке с наличными SVAR будет равен 1,2, разделенному на 5, или 24%. Но если акционерам Продавца Инк. Предлагаются акции, SVAR Покупателя Инк снижается, поскольку часть риска передается продающим акционерам. Чтобы рассчитать SVAR для Buyer Inc. по сделке с акциями, вы должны умножить SVAR для всех денежных средств в размере 24% на процент, которым Buyer Inc. будет владеть в объединенной компании, или 55,5%. Buyer Inc.Таким образом, SVAR для сделки с акциями составляет всего 13,3%.

    Вариант SVAR — премия под риском — может помочь акционерам продающей компании оценить свои риски, если синергетический эффект не материализуется. Вопрос для продавцов: какой процент премии подвержен риску при предложении акций? Ответ заключается в том, какой процент владения будет принадлежать продавцу в объединенной компании. Таким образом, в нашей гипотетической сделке рисковая премия для акционеров Seller Inc. составляет 44,5%. Опять же, расчет премии, подверженной риску, на самом деле является довольно консервативной мерой риска, поскольку он предполагает, что ценность независимых предприятий безопасна и риску подвержена только премия.Но, как показывает приобретение Conseco компании Green Tree Financial, неудачные сделки могут стоить обеим сторонам больше, чем просто премия. (См. Таблицу «SVAR и рисковая премия по крупным сделкам с акциями, объявленным в 1998 г.»)

    SVAR и рисковая премия по крупным сделкам с акциями, объявленные в 1998 г. Данные для расчетов любезно предоставлены Securities Data Company. Процент SVAR денежных средств рассчитывается как процент премии, умноженный на относительный размер продавца по отношению к покупателю. Процент SVAR акций рассчитывается как процент SVAR денежных средств, умноженный на пропорциональную долю собственности покупателя.

    С точки зрения акционеров продающей компании расчет премии, подверженной риску, подчеркивает привлекательность предложения с фиксированной стоимостью по сравнению с предложением с фиксированной стоимостью. Вернемся к нашим двум компаниям. Если цена акций Buyer Inc. упадет в течение периода предварительного закрытия на всю уплаченную премию, акционеры Seller Inc. получат дополнительные акции. Поскольку в настоящее время в цене этих акций не заложено никаких синергетических ожиданий, премия за риск, которую несет Продавец Inc., была полностью поглощена Buyer Inc.Другими словами, акционеры Seller Inc. получают не только больше акций, но и менее рискованные акции. Но в сделке с фиксированными акциями акционеры продавца Inc. должны нести свою полную долю стоимости, утраченной в результате падения цены Buyer Inc., сразу с даты объявления.

    Несмотря на то, что в этой статье мы использовали предупредительный тон, мы не призываем компании всегда избегать использования акций для оплаты приобретений. Мы в основном сосредоточились на сделках, заключенных в уже существующих отраслях, таких как отели и страхование.Выпуск акций — это естественный способ для молодых компаний с ограниченным доступом к другим формам финансирования, особенно в новых отраслях, платить за приобретения. В таких случаях высокая стоимость акций может быть большим преимуществом.

    Даже менеджеры интернет-компаний, таких как Amazon или Yahoo! не следует вводить в заблуждение мысль, что выпуск акций безрисковый.

    Но он уязвим, и даже менеджеры таких интернет-компаний, как America Online, Amazon.com и Yahoo! не следует вводить в заблуждение мысль о том, что выпуск акций безрисковый.После того, как рынок отрицательно оценил одну сделку, занижая цену акций покупателя, он, вероятно, будет более осторожен в отношении будущих сделок. Плохая динамика цен на акции также может подорвать мотивацию сотрудников и замедлить развитие компании, что еще больше усложняет сложную задачу интеграции приобретений. Хуже того, это может вызвать спираль спада, потому что компаниям, чьи цены на акции плохо работают, трудно привлекать и удерживать хороших людей. Интернет-компании и другие высокотехнологичные компании особенно уязвимы в этой ситуации, потому что они должны иметь возможность рассчитывать на крупную прибыль от опционов на акции, чтобы набирать лучших из ограниченного резерва талантов.Выбор между наличными и запасами никогда не следует делать без полного и внимательного рассмотрения возможных последствий. Слишком частые неутешительные доходы от операций с акциями подчеркивают, насколько важно для советов директоров обеих сторон понимать последствия и проявлять бдительность в интересах своих акционеров.

    Версия этой статьи появилась в выпуске Harvard Business Review за ноябрь – декабрь 1999 г.

    PayPal отремонтирует СШАпо мере роста конкуренции платежей

    Оплата производится на мобильном устройстве во время демонстрации PayPal в галерее Terra Gallery в Сан-Франциско, Калифорния, 21 мая 2015 г. REUTERS / Robert Galbraith / File Photo

    НЬЮ-ЙОРК, 18 июня (Reuters) — PayPal Holdings Inc (PYPL.O) увеличит расходы продавцов на свои фирменные платежные продукты, сократив при этом затраты на негласную обработку некоторых транзакций Visa и Mastercard, что является смелым шагом во все более конкурентном секторе цифровых платежей.

    Стратегический сдвиг отражает растущую мощь PayPal в сфере онлайн-транзакций, которая резко возросла во время пандемии COVID-19. По мере того, как потребители и предприятия стекались в компанию, лидера рынка, во время блокировки количество ее активных счетов увеличилось до 377 миллионов, что более чем в два раза больше, чем в 2015 году.

    Компания заявила, что этот шаг отразил ценность ее собственных услуг для потребителей вероятность совершения покупки почти в три раза выше, когда продукты PayPal доступны при оформлении заказа, в то время как пользователи новой опции «купить сейчас — заплатить позже» тратят в среднем на 15% больше.

    «Мы меняем цены, чтобы помочь нашим клиентам еще более четко понять, где мы обеспечиваем ценность», — сказал в интервью Дэн Леберман, старший вице-президент PayPal по малому и среднему бизнесу и партнерам.

    «Кошелек имеет огромную ценность; обработка карт стала товаром».

    Акции PayPal выросли на 2,5% ближе к вечеру пятницы.

    PayPal будет взимать с продавцов 3,49% плюс 49 центов за обработку транзакций, совершаемых через его собственные продукты, включая кнопку на веб-сайтах продавцов и свой цифровой кошелек, согласно материалам, которыми компания поделилась с Reuters.

    Более высокая ставка применяется к таким продуктам, как PayPal Checkout, Pay with Venmo, PayPal Credit и новое предложение «купи сейчас — плати позже» Pay in 4.

    PayPal имеет 392 миллиона активных учетных записей, в том числе 31 миллион торговых точек по всему миру, а также владеет Venmo, Braintree и iZettle.

    Торговцам будет трудно узнать, какую дополнительную ценность они получают от функций PayPal в обмен на более высокие ставки, сказал Бен Дуайер, основатель cardfellow.com, который анализирует процессинговые сделки, предлагаемые торговцам.

    «PayPal хочет быть комплексным платежным решением, но добиться этого трудно, продавая по стоимости, а не по цене».

    Продавцы будут платить 2,59% плюс 49 центов за PayPal за незаметную для потребителей обработку онлайн-платежей, совершенных с помощью дебетовых и кредитных карт Visa и Mastercard от других компаний.

    В прошлом PayPal взимал с продавцов 2,9% плюс 30 центов за платежи по большинству онлайн-транзакций, независимо от их роли.

    Снижение базовой скорости обработки транзакций помогает PayPal конкурировать с конкурентами, включая Stripe и Authorize.сеть. По словам Лебермана, PayPal рассчитывает привлечь клиентов из-за скидок.

    «Мы думаем, что это смелая цена», — сказал он.

    Поскольку крупные торговцы склонны заключать уникальные сделки, повышение ставок в значительной степени затронет малый и средний бизнес, некоторые из которых потеряли доверие в этом году из-за общенациональной нехватки рабочей силы и опасений по поводу инфляции. подробнее

    Изменения в значительной степени отражают услуги, разработанные PayPal после отделения от eBay Inc (EBAY.O) в 2015 году.

    Хотя большинство транзакций осуществляются онлайн, PayPal также снизит цены на личные транзакции через свою сеть, что должно помочь ему конкурировать с Square Inc (SQ.N).

    Для большинства покупок на сумму более 10 долларов PayPal взимает 1,90% плюс 10 центов. Для более дешевых покупок ставка обычно составляет 2,40% плюс 5 центов.

    Бизнес PayPal процветал во время пандемии, поскольку все больше домашних потребителей тратили деньги в Интернете. В первом квартале было обработано платежей на сумму 285 миллиардов долларов, что на 49% больше, чем годом ранее.

    «Это больше, чем просто ценообразование», — сказал Аарон Пресс, аналитик исследовательской компании IDC. «Они следят за тем, чтобы рынок понимал, что они должны думать о PayPal как о комплексной платежной стратегии, а не как о единственной форме оплаты».

    «Особенно после пандемии, что стало очень и очень важным».

    Отчетность Анны Ирреры и Дэвида Генри; Редакция Лорен Тара ЛаКапра и Ян Харви

    Наши стандарты: принципы доверия Thomson Reuters.

    7 простых и недорогих способов привлечь новых клиентов

    Даже самым успешным брендам нужны новые клиенты, если они хотят развивать свой бизнес или оставаться прибыльными.И хотя существует больше мест и способов найти потенциальных клиентов, чем когда-либо, вы можете потратить много времени и денег, выбрав неправильную стратегию привлечения клиентов.

    Итак, каковы одни из лучших и наиболее рентабельных способов привлечь покупателей к вашим продуктам или услугам? Эксперты по маркетингу и продажам делятся своими семью основными низкозатратными стратегиями привлечения новых клиентов.

    [Связано: 12 простых способов потерять клиентов электронной коммерции ]

    1.Сделайте отличный веб-сайт. «Очень важно иметь хорошую основу [веб-сайт], который хорошо брендирован, интересен и удобен для пользователей», — говорит Мацей Фита, управляющий директор Brandignity, агентства цифрового маркетинга. «Ваш веб-сайт обычно является первым и последним, что люди видят в связи с вашим бизнесом, и у вас есть менее 5 секунд, чтобы по-настоящему привлечь их внимание. Сделайте его заметным [с помощью отличного контента и дизайна] ».

    [Связано: 12 способов улучшить качество обслуживания покупателей в Интернете ]

    И хотя вы можете потратить сотни тысяч долларов на веб-сайт, вам не нужно выделять его.Большинство поставщиков решений для электронной коммерции предлагают привлекательные настраиваемые шаблоны как часть своих услуг хостинга. Вы также можете найти множество бесплатных или недорогих шаблонов в Интернете, которые вы или дизайнер можете настроить за несколько тысяч долларов (или меньше).

    2. Размещайте полезную информацию в социальных сетях. Отличный способ привлечь людей к вашему продукту или услуге — «отвечать на вопросы людей и рассказывать о своей компании и продукте [на таких сайтах, как Quora]», — говорит Дилан Осборн, основатель и генеральный директор NiLi, приложения для ночной жизни.«Quora великолепна, потому что позволяет вам отвечать на вопросы людей о том, что вы делаете, так что вы можете быть экспертом в этой области».

    Точно так же присоединяйтесь к обсуждениям в Твиттере и группам LinkedIn, относящимся к вашей отрасли, и дайте вдумчивые и полезные ответы на вопросы.

    [Связано: 7 способов, которыми социальные сети могут улучшить удовлетворенность клиентов ]

    Чтобы узнать, на кого и на что подписаться в Twitter, выполните поиск по ключевым словам, например «название вашей компании, название вашего продукта или услуги, и ключевые слова, связанные с вашим продуктом или услугой, а также с названиями компаний и продуктов вашего конкурента », — говорит Марк Табит, директор по маркетингу, Cision, поставщик программного обеспечения и услуг для PR, маркетинга и взаимодействия со СМИ.Поиск «этих ключевых слов позволит вам идентифицировать потенциальных клиентов при том понимании, что не каждый лид превратится в клиента».

    Группы в Facebook также являются хорошим местом для поиска потенциальных клиентов.

    «Независимо от вашей ниши или вертикали есть группа в Facebook, в которую вы можете внести свой вклад», — говорит Брайан Клейтон, генеральный директор GreenPal, поставщика услуг по уходу за газонами. «Мы обнаружили, что эта тактика [участие в обсуждениях в Facebook и ответы на вопросы] очень эффективна для нашего рынка.Мы следим за местными группами и группами по соседству, и когда кто-то просит порекомендовать услуги по уходу за газоном, мы любезно сообщаем им о сообществе GreenPal », — добавляет он. «Мы отслеживали [наш] успех, и в 60% случаев, когда мы даем рекомендации, люди подписываются на нашу службу».

    3. Продемонстрируйте свою продукцию в Pinterest и Instagram. «Для компаний, продающих продукты с сильной визуальной составляющей, Pinterest — огромная возможность», — говорит Лиен Роджерс, вице-президент по маркетингу JotForm, разработчика онлайн-форм.«Пины должны содержать высококачественные изображения с легко читаемым текстом. Оптимизируйте охват ваших пинов, закрепляя их в часы пик [время, когда ваша целевая аудитория, вероятно, будет в сети] », — советует она. «Если вы хотите закрепить контент, например сообщения в блоге, убедитесь, что заголовок привлекает внимание и отражает то, о чем покупатель должен ожидать от чтения. Советы и советы особенно популярны в Pinterest ».

    Поставщик торговых услуг для малого бизнеса

    Ваш банк может показаться логичным местом для оказания торговых услуг и обработки кредитных карт.В конце концов, у вас уже есть отношения с ними и вы доверяете им помощь в решении ваших бизнес-задач. Но когда дело доходит до приема платежей на вашем предприятии, отношения с банком могут не значить так много, как вы думаете.

    Вот как это работает. В своем банке вам необходимо подать заявку на открытие торгового счета для приема кредитных карт.

    Перед подачей заявки вам необходима бизнес-лицензия. Приложения для обслуживания кредитных карт продавца могут включать в себя кредитные истории, историю занятости, банковские выписки и многое другое.Кроме того, для утверждения вашей учетной записи продавца может потребоваться несколько дней или больше, в зависимости от типа вашего бизнеса и вашего опыта.

    После утверждения ваш банк — в зависимости от размера вашего бизнеса или банка — может помочь вам напрямую с вашими потребностями в торговых услугах, таких как обработка платежей, оборудование для считывания карт и другое программное обеспечение, такое как POS-системы. Скорее всего, банк направит вас к партнеру-эквайеру. Это означает, что вы больше не работаете напрямую с банком, с которым, как вы думали, у вас есть отношения.Вместо этого вы работаете со сторонней компанией, которая может быть проверена вашим банком, но о которой вы, возможно, не так много знаете.

    Вне зависимости от того, будете ли вы работать с банком или, что более вероятно, со сторонним партнером-эквайером, вы в конечном итоге получите «комплексное» решение. Это означает, что ваша система обработки платежей, оборудование и программное обеспечение могут продаваться как один большой пакет, но на самом деле все они принадлежат разным компаниям. Конечно, теоретически это может работать, но продукты разных компаний не всегда работают вместе.Скорее всего, вам понадобится дополнительная поддержка, чтобы все системы работали вместе. За это нужно платить из своего кармана. Кроме того, поддержание совместной работы всех этих систем в течение длительного времени может означать необходимость в большом объеме дорогостоящего обслуживания.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ