Схема обналичивания денег через ип: как это происходит и что за это может быть

Содержание

Самый полный обзор ответственности за обналичивание. И почему нельзя «вестись» на предложения обнальщиков?

Итак, это Документ, который подготовлен Следственным комитетом Российской Федерации и Федеральной налоговой службой «в целях реализации полномочий по обеспечению экономической безопасности Российской Федерации».

В документе говорится о полномочиях Следственного комитета и налогового органа, оба могут выявлять вину, и умышленная вина установленная в рамках НК РФ является виной и в рамках УК РФ. Разница в размере и тяжести ответственности только в сумме доначислений.

Далее приводятся примеры разбора некоторых конкретных ситуаций и о том, как выявить умысел. Буквально, «Пример 1», «Пример 2» и т.д.

Налоговикам буквально предписано выявлять наличие умысла. В Документе указаны и перечислены обстоятельства, которые свидетельствуют об умысле с полным их описанием (подконтрольность, имитация, повторяющийся характер действий, «черная бухгалтерия», обнаружение печатей и документации фирм-однодневок на территории налогоплательщика и т.

п.).

Перечислены (детально) схемы и способы уклонения.

Указано, что необходимо конкретно выполнить на стадии налоговой проверки (перечислены обязательные действия должностных лиц), кого допрашивать и о чем, что анализировать (например, установить реального производителя, лиц, осуществлявших сопровождение товара или фактически выполнявших работы, кем принимался товар, проанализировать отражение операций в бухучете и т.п.), как и по каким признакам определить, что конкретное предприятие фирма-однодневка.

Указаны признаки и обстоятельства, которые свидетельствуют о вине налогоплательщика.

Дан полный перечень вопросов, которые должны задаваться сотрудникам налогоплательщиков, а так же руководителям.

Какой вывод? Фактически представленный документ – это сегодня помощь не только для тех, кто проверяет, но и документ, который невозможно недооценить с точки зрения проверяемого лица: после ознакомления с ним, любому станет понятно, как его будут проверять, что будут искать, как будут доказывать, что будут спрашивать.
Отсюда следует: а что необходимо сделать до проведения выездной налоговой проверки и что делать в ходе такой проверки.

Фактически сегодня предприниматели вооружены и знают, что будут делать проверяющие и что искать. Остается только грамотно подготовиться и учесть все сказанное в Документе. Не теряйте времени, господа. Читайте названный Документ и «готовьте сани летом», тем более, что подробная инструкция о том, что надо сделать вам дана.

Схемы незаконного обналичивания денежных средств: чем грозит

Всем привет! В сегодняшнем обзоре мы расскажем про схемы незаконного обналичивания денежных средств и предусмотренную ответственность за такие действия в законодательстве страны.

Само по себе обналичивание денег не является незаконной процедурой.

Наличные нужны предпринимателю или фирме, чтобы оплачивать работу подрядчика, покупку стройматериалов, комплектующих и т.п.

Под действие 198-й статьи Уголовного Кодекса обналичка попадает только тогда, когда она проводится с целью уклонения от уплаты налогов.

Вывод денег с расчетных счетов не запрещен полностью, однако органы контроля следят за законностью проведения таких сделок.

При незаконном обороте денег распространяется коррупция, разворовывается бюджет, лица, получавшие зарплату «в конвертах», выходят на мизерную пенсию.

Для обналички используют различные незаконные схемы.

Позже индивидуальные предприниматели и руководители компаний оправдывают свои действия высокими налогами и заботой о сотрудниках (желанием выплатить вовремя зарплату).

В качестве оправдания используют доводы о необходимости бесперебойного обеспечения рабочего процесса производственными материалами и существующих при этом бюрократических проволочек.

Существующие схемы обналичивания

При незаконных схемах вывод денег выглядит, на первый взгляд, вполне легально.

С физическим лицом или компанией подписываются документы на проведение каких-либо работ или оказание определенных услуг.

Средства переводятся на расчетный счет подрядчика, а затем обналичиваются. Незаконность сделки заключается в том, что работы и услуги – фиктивные. По факту не производится и не оказывается.

Благодаря этой схеме компания занижает размер прибыли, а расходы увеличиваются на оплату фиктивных услуг. При этом существенно снижается размер налогов.

Второй участник сделки получает свой процент при обналичивании. Эта сумма в разы меньше, чем размер налогов, которые выплатил бы первый участник сделки при законном ведении бизнеса.

При этом происходит нарушение законодательства (уклонение от уплаты налогов). В некоторых схемах используют фальшивые документы.

Способов обналичивания денежных средств придумано более сотни. Все они давно раскрыты налоговиками.

Классические способы незаконной обналички:

с помощью подставных лиц;
с привлечением сотрудников банка;
открытие фирм-однодневок;
использование краденных или утерянных документов третьих лиц;
незаконное обналичивание материнского капитала.

Вывод средств с использованием ИП

В этой схеме используют индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами.

Незаконная обналичка проводится следующим способом. Компания и ИП заключают договор на проведение работ или оказание услуг.

Выбирают, как правило, такие работы или услуги, которые потом отследить невозможно:

настройка оборудования;
перевоз грузов;
информационные услуги, обучение и пр.

Если проходит определенное время, доказать фиктивность договора сложно, если только не найдутся свидетели, которые смогут фактами подтвердить незаконность сделки.

Обналичивать деньги через ИП компаниям выгодно. Предприниматель свободно распоряжается деньгами, находящимися на его счете и обналичивание средств для него вполне законно.

Сняв деньги с расчетного счета, ИП оставляет себе свой процент, а остальную сумму передает руководителю фирмы.

Если будет доказан факт мошенничества, к ответственности привлекут не только руководителя организации, уклоняющейся от выплаты налогов, но и предпринимателя, участвовавшего в этой сделке.

Обналичка через компанию

Обналичку денег компании проводят также без привлечения к этому посредников.

Способы вывода средств при этом выглядят сложнее, однако при удачном исходе сделки все деньги попадают в руки руководителя.

Незаконную обналичку денежных средств осуществляют следующим образом:

нарочно завышают расходы;
лицо, руководящее фирмой, оформляет банковскую ссуду на длительный период;
начисляют дивиденды;
используют расчетные карточки;
привлекают подотчетных лиц

Валовые затраты завышают путем покупки безналичным способом какой- либо расходной продукции с последующей ее реализацией за наличные.

При выявлении такого факта незаконного обналичивания, руководство компании ждут крупные штрафы.

При оформлении долгосрочного займа руководителем ООО деньги из компании не выводятся, поскольку нужды в этом нет.

Сам заем выдается наличными, под мизерный процент или вообще под 0%, при этом уменьшается размер налогов. Получение кредита из средств компании ее руководителем не запрещено законом.

Деньги помещаются на счет в банке, и не облагаются налогом, поскольку не считаются прибылью.

Как только заканчивается срок кредитования, средства подлежат возврату, но до этого времени они успевают обесцениться либо компания становится банкротом.

Начислять дивиденды руководству и сотрудникам компании законом не запрещено.

Этот способ используют часто, поскольку сумма наличных при выводе дивидендов превышает сумму прибыли компании после выплаты налогов.

Подотчетных сотрудников используют как заемщиков. Им компания выдает кредит наличными.

Если подотчетное лицо не возвращает вовремя кредитные деньги через кассу организации, то с его доходов удерживается налог.

Чтобы этого не происходило, заемщику выдаю новый кредит, который гасит старый. Так может продолжаться до бесконечности, и нарушений закона здесь нет.

Обналичивание денег через банковские карты используется сейчас редко, однако этот способ еще существует.

Приобретаются действительные банковские карты или через своего человека в банке оформляются карточки на людей, которые умерли.

Смысл этой махинации заключен в выводе денег небольшими суммами. Банковские организации сообщают в Росфинмониторинг об операциях, превышающих сумму 600 тыс. ₽.

Чтобы вывод крупной суммы не был заметен, регистрируется фиктивная фирма с раздутым штатом работников, которых на самом деле нет. Им якобы выплачивается зарплата.

На самом деле происходит обналичивание денег. При том выводятся крупные суммы. Иногда для вывода денег по этой же схеме используют реального предпринимателя.

Ответственность за обналичку

Из-за незаконной обналички бюджет недополучает средства. Ответственность за обналичивание денег в 2020 году предусмотрена статьями уголовного законодательства.

Если сумма, которую укрывает от налогов подсудимый, превышает 10% общего размера налогов, могут быть применены следующие меры наказания:

штраф от 100 тыс. до 300 тыс. ₽;
арест на 6 мес.;
принудительные работы до 12 мес.;
тюремное заключение на год.

При превышении 20% суммы налогов, размер штрафа достигает полумиллиона, а срок заключения составит 3 года.

Предпринимателей, совершивших обналичку в первый раз, и уплативших налоги и штрафы в полном объеме, согласно закону, освобождают от ответственности.

На сегодня это вся информация.

Поделитесь статьей с друзьями с помощью кнопок социальных сетей, выразите свое мнение в комментариях, оцените качество контента. Подпишитесь на обновления и следите за новостями.

До скорой встречи, друзья!

Обналичивание денег через ИП – когда схема незаконна?

Индивидуальные предприниматели могут обналичивать полученные ими средства и использовать доход от деятельности по своему усмотрению. Вместе с тем, обналичивание может иметь негативные последствия в случае, если индивидуальные предприниматели являются органами управления хозяйственного общества, которое создало фиктивный документооборот с такими предпринимателями в целях снижения налогового бремени. В этом случае обналичивание превращается в незаконный вывод средств из налогообложения.

Фабула дела:

Общество «Аврора» привлечено к ответственности за совершение налогового правонарушения в связи с тем, что организовало схему фиктивного документооборота с участием подконтрольных организаций и вывода денежных средств из общего налогообложения, в результате чего получило необоснованную выгоду, так как завысило расходы по налогу на прибыль.

Подконтрольные организации по фиктивным договорам выплачивали средства индивидуальным предпринимателям – руководителю налогоплательщика и его родственнику, которые выводили средства на личные счета и снимали наличные денежные средства.

Суды двух инстанций согласились с выводами налоговой инспекции о том, что налогоплательщик виновен в совершении правонарушения, заявителю отказано в признании недействительным решения ИФНС.

Судебный акт: постановление 20-го ААС от 25.02.2019 по делу № А68-9064/2017 [20АП-7774/2018]

Выводы судов:

1. Прибыль – это полученные доходы за минусом расходов. Расходы должны быть обоснованы документально, чтобы быть учтенными в целях уменьшения налогооблагаемой базы.

2. Выгода при исчислении и уплате налогов может быть признана необоснованной, если она получена в результате проведения операций, которые не отвечают реальному экономическому смыслу или не обусловлены разумными причинами.

3. Налогоплательщик обязан действовать добросовестно, тщательно выбирать своих контрагентов. Если будет доказано, что он не предпринял все зависящие от него меры для проверки контрагента, выявления нарушений, допущенных контрагентом, то суд может признать выгоду необоснованной.

4. По договорам на грузоперевозки, заключенным с подконтрольными организациями, не были представлены паспорта качества, спецификации на товар; экспертизой установлено, что подписи на договоре грузоперевозок выполнены другим лицом (не руководителем организации).

Контрагенты налогоплательщика зарегистрированы незадолго до заключения спорных договоров; сведения о руководителях контрагентов не предоставлялись в налоговый орган, т.е. руководство было номинальным; у налогоплательщика есть задолженность перед своими контрагентами, а контрагенты не отражали полученную прибыль в налоговых декларациях; контрагенты находятся по фиктивному адресу, их невозможно проверить, арендные платежи отсутствуют.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что контрагенты налогоплательщика по договорам перевозки – фирмы-однодневки.

5. Контрагенты перечисляли полученные от налогоплательщика средства индивидуальным предпринимателям, с которыми были заключены договоры перевозки, один из предпринимателей являлся руководителем налогоплательщика, второй – заместителем руководителя, но также они были родственниками.

При этом у них отсутствуют транспортные средства, необходимые для исполнения обязанностей по перевозке грузов, акты об оказании услуг не содержали необходимую информацию о перевозках, у них не было наемных сотрудников, в связи с чем был сделан вывод об отсутствии реального осуществления предпринимателями хозяйственной деятельности.

6. Денежные средства были обналичены предпринимателями путем перевода на личные счета, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Комментарии:

1) Налогоплательщик и подконтрольные ему компании путем использования инструментов, применяемых в гражданско-правовых отношениях, создали видимость реальных операций, по которым проходила оплата, в результате чего участники схемы незаконно обогатились за счет бюджетных средств.

2) Налогоплательщик и участники созданной схемы нарушили своими действиями публичные интересы в сфере налогообложения.

3) Предприниматели на допросе затруднились дать пояснения по вопросу обналичивания полученных денежных средств, перевода их на счета, не относящиеся к предпринимательской деятельности. У индивидуальных предпринимателей нет разницы между деньгами, полученными в предпринимательских отношениях, и личными. Предприниматель вправе распоряжаться любыми полученными им деньгами по своему усмотрению. То есть предприниматели были вправе перечислять деньги на свои расчетные счета, даже если эти счета не использовались им при расчетах по заключенным сделкам.

4) Налоговый орган и суд обратили внимание на то, что предприниматели переводили деньги и не смогли пояснить цель переводов. Не стоит полагать, что суд опирался на этот факт при вынесении решения. Скорее всего, затруднения предпринимателей при ответе на допросе укрепили мнение судей о том, что деньги обналичивались с целью обхода закона.

5) В данной схеме очевидно, что созданные компании являются фиктивными. Отсутствие по адресу, нулевая отчетность, отсутствие расходов на коммунальные услуги, которые неизбежно возникнут у любой компании, отсутствие ресурсов, необходимых для исполнения договоров, явно свидетельствуют о том, что компании участвовали в схеме дробления бизнеса с целью уменьшения налоговой базы.

Обратим внимание, что юридическая фирма «Ветров и партнеры» в 2018 году отмечена отраслевым рейтингом юридических компаний Право.ру-300 в номинации «Арбитражное судопроизводство». Это позволило нам войти в ТОП-50 региональных компаний по всей России в данной номинации.

В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.

Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.

Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес [email protected].

Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

Галина Короткевич, партнер юрфирмы «Ветров и партнеры».

Источник: https://vitvet.com/blog/gkorotkevich/obnalichivanie_kakie_celi/

Как нелегально обналичить деньги с расчетного счета ооо

Главная » Ооо » Как нелегально обналичить деньги с расчетного счета ооо

Обналичивание денег через ИП или ООО: последствия, ответственность, схема

В России начала 90-х годов было придумано бесчисленное количество схем, позволяющих быстро обогатиться, или легализовать нечестно полученные доходы, обманув государство. Многие из них, к сожалению, в несколько измененном виде существуют и поныне.

Например, широко известно понятие «обнал» или «обналичка». Так называют ряд действий, позволяющих обналичить принадлежащие фирме денежные средства в обход уплаты налога. Наиболее распространенным способом, пожалуй, является заключение никчемной, фиктивной сделки, сопровождающееся, в некоторых случаях, подделыванием документов.

Суть процесса

Однокоренные слова «обналичивание» и «обналичка» употребляются, как правило, в несколько разных значениях. Под обналичиванием понимают вполне законное снятие денег с безналичных счетов, а также перевод в денежный эквивалент ценных бумаг. Незаконные действия по получению наличных средств со счетов принято называть обналичкой или обналом. Однако грань между данными явлениями достаточно тонкая.

Главной целью обнала является уход от налогов. Именно в этом и состоит незаконность таких действий. Кроме того, в некоторых случаях незаконное обналичивание происходит, когда представленные на счете деньги имеют четкое целевое назначение, а злоумышленники намереваются использовать их по-другому.

Ответственность и последствия обналичивания денег через ИП или ООО

Хотя в УК РФ и нет отдельной статьи за обналичивание денег, лица, замешанные в подобной деятельности, могут быть призваны к ответу по целому ряду статей:

Итак, теперь вы знаете, чем грозит обналичивание (обналичка) денег через ИП, ООО. Не стоит думать, что ответственность возлагается лишь на организации. Открыть ИП для обналичивания (обналички) — легко.

Но стоит помнить, что физическое лицо, которое участвовало в процедуре незаконного обналичивания средств, как минимум виновно в уклонении от уплаты налогов на полученные средства (причем, не только на оговоренный гонорар, а на всю сумму, так как она находится на личном счету), а также, может быть обвинено в пособничестве в уклонении от уплаты налогов организацией.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях: И подписывайтесь на о

Пандемия изменила схемы обналички в России :: Финансы :: РБК

Финансы , 01 окт, 14:51

Популярность набрали операции с ломом, а от турфирм пришлось частично отказаться

В первой половине 2020 года доля сомнительных операций с участием туристических компаний снизилась до 16%, сообщил Банк России. Более популярной схемой на фоне пандемии стали операции с металлоломом и драгоценными металлами

Фото: Руслан Шамуков / ТАСС

На фоне пандемии в России изменились схемы проведения сомнительных транзитных операций, следует из статистики Банка России. В первой половине 2020 года на второе место по популярности вышли схемы по уклонению от уплаты налогов через закупку металлолома, лома драгоценных металлов или камней — доля таких операций в общем объеме сомнительных достигла 31%. Еще год назад показатель был на уровне 8%, а по итогам всего 2019 года составлял 12%.

При этом в 2020 году резко снизилась активность по обналичиванию денег с помощью турфирм, торговых компаний и платежных агентов. Если год назад через эти структуры проводилось больше четверти сомнительных операций (27%), то сейчас — только 16%. ЦБ также зафиксировал сокращение обналичивания денег через счета физических лиц, хотя через этот канал по-прежнему проводится наибольшая доля подозрительных транзакций (40%).

Обналичивание денежных средств через ИП: ответственность, схемы 🚩 Налоги

В 90-е годы прошлого столетия появилось огромное количество схем, позволяющих быстро обогатиться или легализовать нечестно полученные доходы. Одним из них является обналичивание (обнал, обналичка). Это определенные действия, позволяющие получить деньги в обход уплаты налогов. Примерами служат фиктивные сделки, подделывание документов.

Сегодня обналичивание и обналичка используются в разных значениях. Первое значение предполагает вполне законное снятие средств с безналичных счетов и перевод в деньги ценные бумаги. Незаконные действия называются обналичкой. Они заключены не только в обходе налогов, но и в использование целевых средств для решения иных задач.

Есть несколько популярных схем для ИП. Одной из них является использование фирм-однодневок. Суть схемы состоит в следующем – компания переводит деньги на счет другой организации, которая якобы оказала определенные услуги. Средства с помощью нее выводятся, сама компания ликвидируется. Чаще всего владельцами таких организаций становятся лица, мечтающие о быстром заработке. К ним относятся наркоманы и алкоголики. Посредники обычно получают определенное вознаграждение, которое зависит от размера перевода.

Еще одной схемой является участие в схеме физического лица. Человек открывает счет в банке, компания переводит насчет средства. Хозяин вклада снимает сумму. Подобная схема наблюдается и в том случае, если в процесс обнала подключается банк. Злоумышленники часто выбирают небольшие коммерческие учреждения с определенной репутацией.

Есть схемы, в которых все манипуляции происходят с подделкой документов или несоответствующим их использованием. Популярная схема – открытие денег по подложным паспортам. Компании оформляются на лицо при помощи украденного паспорта. Мошенники получают крупные суммы, а ответственность за их снятие ложится на плечи человека, чей паспорт был использован.

Сегодня многие ИП работают и с привлечением средств материнского капитала, который дается при рождении второго и последующих детей. Для вывода средств злоумышленники используют фиктивные сделки купли-продажи, дебетовые карты.

Еще одна схема называется «встречный поток». При ней несколько компаний в экстренном порядке начинают переводить друг другу деньги. После десятка таких манипуляций разобраться в схеме становится сложно. Если в течение трех лет криминал не будет установлен, то начинает действовать закон о сроке давности.

Чтобы подобные махинации не проводились, налоговые службы проводят различные оперативные действия. С одной стороны, просматриваются банковские операции у физических лиц, которые работают на ИП. Обязательно осуществляется контроль за счетами предпринимателей. Государственные власти разрабатывают специальные программы, позволяющие предпринимателям выйти из тени, сделать зарплату белой.

Конкретной статьи за обнал денежных средств не существует. В каждой конкретной ситуации используется свой особенный закон:

за уклонение от уплаты налогов и создание поддельных документов – до 6 лет ограничения свободы;
создание фиктивных ИП или договоров рассматривается как незаконное предпринимательство, предполагает до 7 лет лишения свободы;
за скрытие доходов можно сесть в тюрьму сроком до 7 лет.

Особые наказания есть для банковских учреждений, принимающих участие в противозаконных действиях. Их ждут огромные штрафы, а провинившихся сотрудников уголовное наказание. Если банк будет признан участником нелегальной схемы, велика вероятность того, что у него заберут лицензию.

Иногда под ответственность попадают лица, которые не совершали противозаконных действий. В таком случае предпринимателям рекомендуется защитить себя с использованием аргументированного заключения договоров, описанием в документах всех возможных положений.

Как снять наличные даже без карты банкомата

(Philstar.com) — 22 августа 2018 г. — 14:15

МАНИЛА, Филиппины. Не волнуйтесь, если вам нужно сделать быструю покупку, но вы забыли взять с собой карту банкомата.Теперь можно снимать наличные в любых банкоматах Метробанка без необходимости носить с собой карту. Все, что вам нужно, это ваш смартфон.

Представляем бескарточную выплату в Metrobank — новую интересную услугу, которая позволяет держателям карт Metrobank снимать средства со своих счетов в любом банкомате Metrobank без необходимости носить с собой карту банкомата.

Эта функция, доступная в приложении Metrobank Mobile Banking, предоставляет держателям карт безопасный и удобный способ получения наличных для оплаты продуктов и услуг.

Наличные деньги все еще король

Большинство филиппинцев по-прежнему платят наличными, например, при покупке продуктов, оплате счетов и даже детских пособий и других школьных сборов.

Но бывают случаи, когда срочно нужны наличные, а банкоматной карты нет под рукой. Хотя снятие средств без банкоматов может производиться без рецепта, этот вариант отнимает много времени для клиента, а также для банка, поскольку ему необходимо выделить ресурсы для обработки дополнительных транзакций.

С помощью безкарточного снятия средств в Metrobank клиент может просто перейти к любому из более чем 1700 банкоматов Metrobank по всей стране.Снятие средств также можно осуществить через банкоматы PSBank, при этом взимается комиссия за снятие средств.

Удобство в руках

Перед использованием функции безкарточного снятия средств в Metrobank, держателю карты необходимо загрузить мобильное приложение Metrobank (доступно для Android и iOS) на смартфон и зарегистрировать свой счет в Metrobank для мобильного банкинга.

Чтобы получить доступ к функции снятия без карты, пользователь должен нажать «Создать новый запрос» на панели меню, чтобы выбрать банковский счет для снятия и желаемую сумму для снятия.

Пользователь должен назначить четырехзначный PIN-код (PIN 1), подтвердить детали транзакции, а затем нажать «Отправить». Одноразовый пароль (OTP) будет отправлен по SMS для успешного создания запроса.

Этот одноразовый пароль необходимо отправить в приложение мобильного банкинга, чтобы сгенерировать другой уникальный шестизначный PIN-код (PIN 2), который необходимо ввести в банкомате для снятия желаемой суммы. Обратите внимание, что этот второй PIN-код действителен только 30 минут.

Безопасность — это ключ к успеху

Преимущество безкарточного снятия наличных в Метробанке — исключение мошенничества.Одной из таких схем является сканирование банкоматов, при котором реквизиты счета, включая пароль на карте, украдены через незаконно прослушиваемые банкоматы. Дополнительный уровень безопасности создания и подтверждения пароля дает клиентам уверенность при использовании этой функции.

«Мы хотим предложить нашим клиентам четкое и актуальное предложение. Безкарточное снятие средств в Metrobank — это только первый шаг. По мере того, как он набирает обороты среди наших клиентов, мы намерены развивать более выгодные услуги, используя нашу функцию безкарточного снятия средств », — говорит Анна Сильвия Роксас, вице-президент и руководитель каналов Metrobank.

Попробуйте безкарточную выплату в Metrobank и ощутите максимальное удобство и безопасность на протяжении всего процесса снятия наличных.

Посетите https://www.metrobank.com.ph для получения дополнительной информации. Вы можете скачать приложение Metrobank Mobile в Google Play и App Store.

Как отчеты о подозрительной деятельности работают со снятием наличных? | Малый бизнес

Автор Chron Contributor Обновлено 29 августа 2020 г.

Банки и другие финансовые учреждения, от казино до предприятий по обналичиванию чеков, должны подавать отчеты о любых подозрительных действиях, если они подозревают, что отмывание денег имеет место с использованием крупных сумм наличных денег.Отчеты поступают от различных предприятий и предупреждают государственные органы о существовании операций с наличными деньгами, которые могут включать мошенничество с потребителями, торговлю наркотиками, организованную преступность и другие незаконные действия. Некоторые методы обычно признаются подозрительными, например, снятие наличных определенных типов.

Подача отчета о подозрительной деятельности

Банки и другие финансовые предприятия должны подавать отчеты о подозрительной деятельности или SAR для любых подозрительных транзакций сверх суммы, указанной в Законе о банковской тайне; в большинстве случаев отчет запускается любым необычным действием для данного банковского счета.SAR подаются в электронном виде на стандартной форме через электронную систему регистрации BSA Сети по борьбе с финансовыми преступлениями.

Учреждение, подающее SAR, должно хранить копию в течение пяти лет вместе с подтверждающей документацией, относящейся к заявленной деятельности. Компании, подающей SAR, запрещается уведомлять лицо, причастное к подозрительной деятельности, о том, что отчет был подан.

Виды подозрительной деятельности

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями, США.S. Министерство финансов предлагает очень широкое руководство по типам финансовой деятельности, которые могут вызвать отчет о подозрительной деятельности. В их руководстве, по сути, говорится, что о любой деятельности, вызывающей подозрение, следует сообщать как о подозрительной, если она связана со средствами, превышающими пороговые суммы. Некоторые действия предполагают явно незаконное поведение, например использование поддельных документов.

Другая деятельность может быть подозрительной, даже если она не является явно незаконной, например, повторные депозиты небольших сумм наличных, чтобы избежать единственной крупной транзакции на сумму более 10 000 долларов, о которой будет сообщаться правительству, независимо от того, является ли она подозрительной.

Подозрительные операции по снятию наличных

О многих типах операций по снятию наличных сообщалось как о подозрительных действиях. Структурированное снятие средств — это повторное снятие небольших сумм наличных в попытке избежать транзакции наличными в размере 10 000 долларов США. Несколько продуктовых магазинов, занимающихся электронными талонами на питание, были исследованы на предмет такого структурированного снятия средств. Деньги от наркотиков переводятся на международном уровне путем внесения наличных в банкоматы в одной стране с повторным снятием денег на тот же счет в банкоматах в другой стране.Некоторые мошенничества с чеками включают многократное снятие наличных до того, как чек будет признан бесполезным.

Небанковские предприятия

Банки — не единственные предприятия, которые обязаны подавать отчеты о подозрительной деятельности. Любая финансовая фирма, которая занимается крупными денежными операциями, обязана отчитываться. К таким фирмам относятся магазины по обналичиванию чеков, денежные переводы, брокерские конторы, юридические фирмы, пункты обмена валюты, казино и эмитенты дорожных чеков.

TDS в схемах почтовых отделений: платите 2% за снятие наличных сверх этой суммы

Будет вычет из TDS в размере 2% в отношении снятия наличных сверх этой суммы.1 крор держателем счета Национальных сберегательных схем.

Снятие наличных в схемах небольших сбережений почтового отделения будет облагаться налогом, удерживаемым у источника (TDS), если сумма превышает 1 крор рупий за один финансовый год. Департамент почты при Министерстве связи в приказе от 9 января 2020 года для всех главных почтовых отделений сообщил о удержании 2% TDS в отношении снятия наличных на сумму более 1 крор владельцем счета Национальная сберегательная схема.Снятие наличных будет применимо к владельцам счетов во всех типах небольших сберегательных схем или сертификатов, взятых вместе, начиная с 1 апреля 2019 года.

Однако в текущем финансовом году (2019-20) в соответствии с разъяснением, выпущенным CBDT, TDS будет вычитаться при снятии наличных, произведенных не ранее 1.9.2019, даже если снятие наличных превышает 1 крор. с 1.4.2019 по 31.9.2019.

TDS в размере 2 процентов подлежит вычету при всех последующих выплатах наличных (с 01.09.2019), который должен быть получен инвестором, снявшим наличные на сумму свыше 1 крор рупий в течение 2019-20 гг. На всех своих счетах. Почтовые отделения должны гарантировать, что PAN-номер такого владельца счета зарегистрирован в системе.

Правительство Индии включило раздел 194N в Закон о подоходном налоге 1961 года посредством Закона о финансах (№ 2) 2019 года о вычете 2% TDS при снятии наличных средств, превышающих 1 крор рупий в год, из 1.9.2019, и новое положение, упомянутое в разделе 194N, применяется с 2019-20 финансового года.

Однако возникла путаница в отношении снятия наличных, произведенных в период с 1 апреля 2019 г. по 30 августа 2019 г., поскольку с 1 сентября 2019 года вступил в силу новый раздел 194N. CBDT ранее разъяснял этот вопрос — «.. CBDT, приняв во внимание озабоченность людей, настоящим разъясняет, что раздел 194N, включенный в Закон, должен вступить в силу с 1 сентября 2019 года. Следовательно, любое снятие наличных до 1 сентября 2019 года не будет подпадать под действие TDS в соответствии с разделом 194N.

Однако, поскольку порог рупий.1 крор по отношению к предыдущему году, расчет суммы снятия наличных для инициирования вычета в соответствии с разделом 194N должен быть отсчитан с 1 апреля 2019 года. Следовательно, если человек уже снял рупии. 1 крор или более наличными до 31 августа 2019 года с одного или нескольких счетов, открытых в банковской компании, кооперативном банке или почтовом отделении, 2% TDS применяется ко всем последующим снятиям наличных, произведенным 1 сентября 2019 года или после этой даты. ”

Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние данные NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, рассчитайте свой налог с помощью калькулятора подоходного налога, узнайте о самых прибыльных, проигравших и лучших фондах рынка.Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

Financial Express теперь в Telegram. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу и оставаться в курсе последних новостей и обновлений Biz.

SBI Yono: большое преимущество безопасности для вас с этим новым безкарточным снятием наличных

Клиенты могут инициировать процесс снятия наличных, установив приложение YONO и установив шестизначный PIN-код YONO Cash для транзакции.

Снятие наличных с использованием банкоматов или дебетовых карт ATM связано с рисками снятия и клонирования, связанными с процессом, когда воры помещают небольшое устройство, известное как скиммер, на механизм считывания карты банкомата, который крадет информацию, хранящуюся на магнитном носителе карты. полосы, так как карта проводится в машине во время законной транзакции через банкомат.

Наряду со скиммером воры также помещают камеру внутрь банкомата или взламывают камеру банка, чтобы захватить PIN-код банкомата пользователя карты. Используя украденные данные карты, воры создают клонированные карты и, используя ПИН-код, либо покупают вещи, либо снимают наличные.

«С дебетовыми картами банкоматов — это то, что у меня есть (физическая карта) и что я знаю (PIN-код банкомата). Дебетовую карту (которая сейчас переходит на EMV) сложно клонировать. Также я ввожу ПИН-код банкомата на защищенном ПИН-коде, который проверяется на физическую и логическую безопасность.Таким образом, мошенничество заключалось в том, чтобы установить камеры для захвата PIN-кода поверх банкоматов и т. Д. », — сказал Даршан Шантамурти, главный исполнительный директор SISA Information Security Inc.

, чтобы устранить риски сканирования и клонирования, крупнейшего запланированного рекламного ролика в стране. банк, Государственный банк Индии (SBI) представил YONO Cash для облегчения снятия наличных без карты через приложение YONO, доступ к которому можно получить с мобильных телефонов на базе Android и iOS, а также в Интернете через браузер, что позволяет беспрепятственно выполнять операции по всему миру. канал клиентского опыта.

Клиенты могут инициировать процесс снятия наличных, установив приложение YONO и установив шестизначный PIN-код YONO Cash для транзакции и еще один шестизначный ссылочный номер для транзакции, который клиенты получат после запуска процесса снятия наличных на своем зарегистрированном номере мобильного телефона. через SMS, которое необходимо использовать в течение 30 минут вместе с PIN-кодом в ближайшем пункте выдачи наличных YONO, чтобы получить наличные.

Как использовать свой мобильный телефон для снятия наличных через SBI YONO:

Шаг 1: Загрузите приложение YONO на свой мобильный телефон под управлением Android или iOS.

Шаг 2: Используйте данные своей учетной записи SBI для входа в систему.

Шаг 3: Установите шестизначный PIN-код YONO Cash.

Шаг 4: После запуска процесса снятия наличных вы получите шестизначный ссылочный номер в своем зарегистрированном номере мобильного телефона.

Шаг 5: Посетите ближайший пункт выдачи наличных YONO в течение 30 минут после получения ссылочного номера и снимите наличные, используя номер вместе с PIN-кодом YONO Cash.

SBI включил 16 500 банкоматов для этой услуги, которые называются YONO Cash Points.

Поскольку новый процесс снятия наличных представляет собой безопасную транзакцию с двухфакторной аутентификацией, SBI ожидает, что YONO Cash повысит ставку на удовлетворение запросов клиентов благодаря своей функции безопасности и удобству снятия наличных без использования карты.

«С Yono Cash весь опыт передается на телефон с помощью PIN-кода, используемого в приложении, и, кроме того, получения OTP на телефоне. Эта система удобна с точки зрения пользователя. Так что телефон заменяет карту », — сказал Шантамурти.

Однако пользователи должны защищать свои мобильные телефоны от вредоносных программ, чтобы их собственные устройства не могли быть взломаны. В противном случае, несмотря на усилия SBI по устранению рисков, вы все равно можете стать жертвой мошенничества, если поставите под угрозу функцию безопасности своего телефона.

Шантамурти, однако, ожидает, что SBI установит все системы для проверки и предотвращения любого мошенничества. «Учитывая, что телефон является универсальным инструментом, который используется в играх и социальных сетях (без ограничений на загрузку), важно, чтобы внутренняя безопасность была надежной.Я не могу комментировать, что SBI сделала в бэкэнде, но я предполагаю, что у них будет дополнительная аналитика мошенничества, включенная в бэкэнд, включая снятие отпечатков пальцев с устройств, поскольку мы наблюдаем рост атак на транзакции мобильных приложений », — сказал он.

Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние данные NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, рассчитайте свой налог с помощью калькулятора подоходного налога, узнайте о самых прибыльных, проигравших и лучших фондах рынка. Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

Информация о выдаче наличных

Тип

Тип вывода отображается вверху всплывающего окна с подробностями транзакции:

Чек
Проволока Перевод — Банк
Проволока Перевод — Брокер
ACH в IB
канадский EFT

Кнопки действий

Следующие кнопки отображаются в верхней части всплывающего окна сведений о транзакции:

Печать — нажмите, чтобы распечатать сведения о транзакции.
Изменить — нажмите, чтобы изменить транзакцию.
Отмена — Нажмите, чтобы отменить транзакцию.

Текущее состояние

Текущий статус транзакции. Может быть одним из следующих:

Отменена — транзакция была отменен.
Отклонено — транзакция был отклонен нами.
Просрочено — вывод истек до его отправки. Все транзакции, которые не были подтверждено истекает через десять рабочих дней.
Not Confirmed — Ваш запрос на финансирование не подтвержден. Сюда также может входить
«Требуемое количество финансовых уполномоченных не утвердило этот запрос.»если для вашей учетной записи требуется авторизация депозитных транзакций.
Pending — Ваш запрос на снятие средств получен и рассматривается.
Pending Advisor — Ваш запрос на вывод средств был получен нами, но не был одобрен вашим консультантом. Если ваш советник не одобрит в течение трех рабочих дней, средства будут автоматически переведены.

Отправлено — средства сняты с вашего счета.
Позвоните в службу поддержки клиентов — существует проблема с вашим запросом на транзакцию, которую вы должны решить, позвонив в службу поддержки клиентов. Щелкните Поддержка > Контакты , чтобы получить инструкции по обращению в службу поддержки клиентов.

Дата запроса

Дата, когда вы запросили снятие средств.

Идентификатор транзакции

Уникальный идентификатор, присвоенный транзакции. нами.

Название счета

Имя вашей учетной записи.

Сумма

Сумма и валюта транзакции.

Сумма удержания федерального налога

Сумма федеральных налогов (и налоговая ставка), удерживаемых при снятии средств со счета IRA.

Сумма удержания государственной пошлины

Сумма государственных налогов (и налоговая ставка), удерживаемая при снятии средств со счета IRA.

Принимающее учреждение

Банк или учреждение-поставщик, в котором средства отправлены.

Дата обработки

Дата обработки вывода.

Вывод средств

Открыть тему с навигацией

На странице «Денежные переводы» можно запросить снятие средства с вашего счета или внутренний перевод средств в другой IB Счет. Мы поддерживаем следующие типы запросов на вывод:

Провод
США ACH перевод инициирован в IB (только для счетов в США)
Проверить (доступно только для валюты США; ваш почтовый адрес должен быть в США)
канадский EFT перевод (только для счетов в Канаде)
SEPA (Единая зона платежей в евро) Инициируется в IB
BACS (доступно только для снятия в фунтах стерлингов)
GIRO / ACH (доступно для HKD, CNH и SGD)
NZD ACH (доступно только для снятия NZD)

Для получения важной информации о ACH, инициированных при IB, и канадских электронных переводах, см. ACH, инициированные при IB и канадские EFT-транзакции.

При выводе средств действуют следующие правила:

Учетные записи, которые не участвуют в нашей системе безопасного входа, ограничены по сумме денег, которая может быть снята. Владельцы счетов без устройства безопасности могут снимать не более 50 000 долларов США в день и 100 000 долларов США за пять рабочих дней. Для получения дополнительной информации см. Лимиты на снятие средств.
Обычно запросы на вывод средств, представленные до отсечения, отправляются в тот же день при нормальных деловых обстоятельствах; однако в некоторых случаях запрос на снятие средств может подлежать дальнейшему рассмотрению, что может привести к задержке.Мы приносим свои извинения за доставленные неудобства.
Нет комиссии за первое снятие (любого вида) в календарном месяце; однако мы будем взимать комиссию за вывод средств за любой последующий вывод.
Все выплаты будут отправлены на имя владельца счета.

Запросить снятие наличных со счета

Щелкните «Финансирование»> «Денежные переводы».
Если у вас есть основная учетная запись, используйте средство выбора учетных записей для поиска клиентов или дополнительных учетных записей по учетной записи Идентификатор, название учетной записи или псевдоним учетной записи, затем выберите желаемого клиента. или дополнительная учетная запись.
В списке Тип транзакции выберите Снять .

Выберите валюту из списка валют.

В списке Метод выберите тип снятия средств.

Введите сумму вывода в поле «Сумма». Обратите внимание, что вы не вводите сумму при первой настройке депозита ACH, инициированного в IB или канадском EFT.

Если вы ранее сохранили какую-либо банковскую информацию в виде банковских инструкций, вас спросят, хотите ли вы использовать ее.

Выберите одно из следующего:

Да — использовать сохраненную банковскую информацию для нового запроса на перевод
Выберите этот вариант, если вы хотите использовать ранее сохраненную банковскую информацию для этого запроса на вывод средств.
Нет — создать только новую банковскую информацию
Выберите этот вариант, если вы хотите только создать новую сохраненную банковскую информацию без перевода каких-либо средств (например, если вы не являетесь клиентом из США, который закрывает счет).

На следующем изображении показано снятие средств с помощью банковской инструкции.

Если вы выбрали № , заполните все появившиеся поля, которые зависят от выбранного вами метода снятия средств.

Если в качестве метода вывода вы выберете перевод, вам будет предложено выбрать тип перевода:

Затем вам будет предложено выбрать страну вашего банка:

Если вы не знаете маршрутный номер своего банка, нажмите кнопку Search рядом с полем маршрутного номера.

Затем введите информацию о своем банке во всплывающем окне и нажмите Продолжить .

Появится список всех банков с их маршрутными номерами. Выберите свой конкретный банк. Маршрутный номер для выбранного вами банка будет введен в поле маршрутного номера.

Обязательно введите Имя для банковского поручения, которое будет сохранено вместе с вашей банковской информацией. Вы сможете использовать эту банковскую инструкцию для вывода средств в будущем без повторного ввода своей банковской информации.

Вы можете просмотреть все сохраненные банковские инструкции на странице информации о банке.

Решите, хотите ли вы сохранить информацию как повторяющуюся транзакцию.

Если вы хотите сохранить это как повторяющуюся транзакцию, щелкните Да, затем заполните все поля и выборки в этом разделе.

Если вы не хотите сохранять эту транзакцию как повторяющуюся транзакцию, щелкните Нет .

Нажмите «Продолжить», чтобы отправить запрос на снятие средств. На ваш адрес электронной почты сразу же будет отправлено письмо с номером подтверждения.
Или нажмите Отмена , чтобы отменить транзакцию.

Появится страница «Подтвердите свою личность» с дополнительной информацией о вашем запросе на снятие средств.

Введите свое имя пользователя, пароль и номер подтверждения, отправленные на ваш адрес электронной почты. Нажмите Подтвердите .

Если вы не получили номер подтверждения, нажмите кнопку Отправить повторно , чтобы получить новый.

Щелкните Финансирование> Просмотреть историю транзакций в любое время, чтобы просмотреть статус уведомления о депозите.

Схема обналичивания денег через ип: как это происходит и что за это может быть