Система электронных платежей это: Недопустимое название — Викиучебник — ICQ Information Center. Продажа ICQ. Продажа уинов. Продажа асек. ICQ sale. Sale ICQ.

Система электронных платежей это: Недопустимое название — Викиучебник

Содержание

Платежные системы — принцип работы и возможности

В наше время, когда электронная коммерция с каждым днём занимает всё более прочную позицию в мировой экономике, неотвратимо встаёт вопрос о том, как принимать платежи и осуществлять денежные переводы онлайн. В этой области отличным помощником становятся платежные системы.

Платёжная система, говоря простым языком, — это способ осуществлять финансовые транзакции без использования наличных денег, посредством банковских карт и электронных денег. Здесь речь может идти об оплате товаров и услуг у разных интернет-магазинов, денежные переводы, и другое.

Электронная платежная система — это подвид платежной системы. Она обеспечивает процесс реализации платежей через Интернет.

Зарегистрируйтесь в платежной системе BitEffect

По мере развития e-commerce увеличивается и число платёжных систем. Они становятся более быстрыми и безопасными. Это позволяет предположить, что число операций с наличными деньгами в мире будет неуклонно уменьшаться.

Возможности использования электронной платёжной системы

Банковские карты и платежный шлюз. Оплата в интернете с использованием банковских карт — самый распространённый способ. Наиболее популярны для этого типа оплат международные платёжные системы Visa и Master Card. Чтобы осуществить платёж банковской картой, нужно ввести данные Вашей карты, код безопасности CVV2/ CVC2, и пройти аутентификацию, например, с помощью ввода кода 3D Secure.

Чтобы процесс покупки товара в вашем любимом интернет-магазине был удобен и занимал несколько минут, существуют платежные шлюзы. Это отличный инструмент, который помогает сделать процесс покупки комфортным для пользователя, а продавцу оперативно получить деньги на свой счет. А еще он позволяет расширять географию клиентов, тем самым увеличивая продажи.

Это своего рода посредник, отвечающий за отправку информации о транзакциях от покупателя к обработчику платежей и наоборот.

Вы можете подключить платёжную систему к Вашему бизнесу и принимать платежи за товары или услуги онлайн. После оплаты покупателем деньги будут доступны на Вашем внутреннем счёте. Вы можете управлять денежными средствами внутри системы или выводить их.

Денежные переводы и электронные кошельки

Платёжные системы также позволяют осуществлять денежные переводы. Современные технологии позволяют отправлять денежные переводы на банковские счета получателя, на карту или внутри самой платежной системы. Переводы осуществляются моментально, вне зависимости от дня и времени суток, в разных валютах, за небольшую комиссию.

Многие платёжные системы также в числе своих услуг имеют электронные кошельки. Это место, где вы можете хранить электронные деньги. Электронными кошельками можно также воспользоваться для оплаты услуг и осуществления переводов. Электронные кошельки часто не имеют привязки к стране и работают с разными валютами. Одно из преимуществ электронных кошельков в том, что не нужно платить за их обслуживание.

Комиссия взимается только при транзакциях.

Кроме стандартных электронных кошельков существуют еще и биткойн-кошельки. Их предназначение схоже с традиционными электронными кошельками, за исключением того факта, что в биткойн-кошельке хранится криптовалюта и транзакции проводятся только в биткойнах. После создания биткойн-кошелька вы получите адрес, с помощью которого и производятся все операции.

Безопасность платёжных систем

Одним из главных вопросов при выборе платежной системы является безопасность. Для того, чтобы обеспечить надёжность, платёжные системы используют различные способы аутентификации клиента. При подключении платёжного шлюза Вам необходимо будет подтвердить легальность бизнеса посредством предоставления документов и заключения договора с провайдером платёжной системы. На стороне платёжной системы происходит идентификация, после чего вам предоставляется возможность проводить транзакции в данной платёжной системе. Для использования электронных кошельков также нужно предоставлять документы и проходить верификацию.

Кроме формальной части, существует еще и техническая сторона обеспечения безопасности интернет-платежей. Это достаточно сложный и специфический процесс, которому современные платёжные системы уделяют особое внимание. Защита информации в электронных платежных системах обеспечивается, в том числе, благодаря различным сертификатам безопасности, за счёт шифрования интернет-соединения, конфиденциальности персональных данных и так далее.

Как правило, электронные системы платежей хорошо защищены. Нередко взломы и другие противоправные действия происходят за счёт мошенничества, результатом которого становится невнимательность со стороны самого пользователя. Поэтому отнеситесь с должным вниманием к сохранности личной информации.

Какие существуют платёжные системы?

Одна из самых популярных электронных платежных систем в мире — это PayPal. Она имеет множество возможностей как для продавца, так и для покупателя. Среди международных платёжных систем- британская система EcoPayz, электронная система Neteller, Skrill, международная платёжная система американского происхождения Payoneer и другие. Самые используемые платёжные системы в России — Qiwi, Webmoney и Яндекс.Деньги. В Европе широко распространены платёжные системы ELV, Sofort и GiroPay, iDEAL и другие. Китайская платёжная система Alipay занимает львиную долю китайского рынка и доминирует среди всех возможных способов оплаты.

Платежные системы — какую выбрать?

На данный момент в мире существует множество платёжных систем, и, судя по опыту, каждая из них обладает своими достоинствами и недостатками. Поэтому, выбирая платёжную систему, следует исходить из конкретных задач вашего бизнеса: какие у вас объёмы продаж, какова география ваших клиентов, валюта оплаты и так далее.

Не следует забывать, что платёжные системы зарабатывают за счёт комиссии, которую они получают с каждого платежа, поэтому немаловажным критерием является размер этой самой комиссии.

Проверить, насколько система безопасна немного сложнее. Чтобы оценить этот параметр можно проверить информацию о ней в интернете. Если репутация компании заслуживает доверия, то с большей долей вероятности ей можно вверить свои деньги.

Кроме таких очевидных параметров, как комиссия и безопасность платежей, следует также обращать внимание на интерфейс и скорость обработки данных. Никому не хочется копаться в глубинах сайта в поисках нужной операции.

Платежные системы Visa и MasterCard

В завершении нужно сказать, что с каждым годом технологии развиваются всё сильнее, и у платёжных систем появляются всё новые возможности. В ближайшем будущем Visa запускает платформу Visa B2B Connect, с помощью которой корпорации смогут проводить крупные международные платежи быстро и безопасно.

Компания Facebook создала собственную криптовалюту Libra, которую планируют ввести в использование уже с 2020 года. Партнёрами Facebook стали международные платёжные системы Visa, MasterCard, а также многие технологичные компании. Российские гиганты тоже не отстают. Telegram во главе с Павлом Дуровым запускает блокчейн-платформу Telegram Open Network, которая будет интегрирована в популярный мессенджер.

По мере развития информационных технологий и роста финтех-стартапов платёжные системы становятся всё более оптимальной альтернативой банкам.

Системы электронных платежей

Системы электронных платежей в России

Системы электронных платежей в России возникли с применением электронного банкинга. Электронные платежи стали основой бесконтактного денежного потока. Системы электронных платежей позволяют оплатить любые услуги бесконтактными способами. В настоящее время создано несколько видов платежных систем. Рассмотрим их более подробно.

Определение 1

Системы электронных платежей — это инструмент удаленной оплаты различными способами.

Классификация систем электронных платежей:

Системы электронных платежей на основе карт;
Операции на основе цифровой наличности;
Платежная система на основе шлюза;
Техническая платежная система.

Рассмотри каждую платежную систему более подробно.

Электронная система платежей на основе карт

Платежные системы на основе банковских карт появились у самых истоков банкинга электронного типа.

Внедряя платежные системы на территории России, работодатели выдавали своим сотрудником зарплатные карты. Поэтому выдача карт явилась стимулом для внедрения платежных систем. Картами можно было оплачивать не везде, поэтому торговые точки и агенты стали привлекать потребителей и внедрять терминалы оплаты.

Замечание 1

По данным статистики оборот по банковским картам составляет уже более 50 % от всех покупок. Кроме того, карты нуждаются в пополнении, поэтому потребители охотно покупают в тех местах, где установлены терминалы оплаты и пополнения. Сейчас установлены новые терминалы, которые обеспечивают надежный уровень защиты средств и операции.

Недостатки карточной платежной системы

Высокий уровень риска;
Неудобство пополнения;
Высокий процент ошибок;

Перейдем к следующему виду платежных систем.

Операции на основе цифровой наличности

Зарплатные карты существовали не у всех, поэтому для тех потребителей, которые не имели карт оплаты создали платежные системы на основе электронных денег.

Определение 2

Электронные деньги — это условные эквивалентные платежные знаки, которые соответствуют стандартным денежным знакам и могут быть обналичены.

Предположим, что клиент желает совершить покупку в интернет магазине. Интернет магазин не может физически принять платежную карту. Поэтому существуют альтернативные возможности оплаты. У потребителя может быть виртуальный счет с неким балансом. Этот баланс может стать источником финансирования. Потребитель может перечислить магазину виртуальные средства со своего счета. В этом случае, покупка будет считаться оплаченной, после поступления средств продавцу.

Недостатки платежей цифровым способом
Высокая степень риска;
Периодические повторы платежей;
Частные отказы системы;
Высокий процент мошеннических действий;

Перейдем к шлюзовой платежной системе.

Шлюзовая платежная система

Определение 3

Шлюзовые платежные системы являются комбинированными между первыми двумя видами. В этой системе предусмотрены оба варианта оплаты. Клиент может оплатить картой или электронными деньгами. Платежная система всегда объявляет клиенту о том, какой предусмотрен способ.

Совмещение платежей очень удобно, но сопряжено с рядом минусов.

Недостатки шлюзовой системы:

Сложность обработки;
Сложность управления;
Высокие риски платежей;
Высоки объем операции.

Преимущества платежных систем

Массовая доступность;
Широкая популярность;
Относительная безопасность;
Доступность использования;
Оперативность операции.

Платежные системы приобрели массовую популярность среди населения. Они популярны потому, что упрощают процесс расчета. Потребитель затрачивает меньше усилий и согласен за это платить. Электронные платежи относительно безопасны. Безопасность обеспечивается банковской организацией и каналом связи. В отличие от фактических платежей, электронные платежи не требуют специализированной подготовки.

Потребитель выбирают электронные платежи, потому что операции проводятся очень быстро. Быстрота операции обеспечивает непрерывность процесса потребления. Если потребитель не отвлекается, то он тратит больше денег.

Замечание 2

Отличительной особенностью электронных платежей является то, что потребитель не замечает, сколько денег он тратит. Деньги с электронного счета уходят не заметно, потому что потребитель не имеет с ними физического контакта.

Группа РБК | Пресса

РБК приобрел платежную систему Rupay

Москва, 15 апреля 2008г. — ОАО «РБК Информационные Системы» (ММВБ, РТС: RBCI) объявляет о покупке одного из ведущих игроков рынка Интернет-платежей, системы Rupay. Цель сделки — создание универсальной системы финансовых расчетов в сети Интернет с использованием инфраструктуры РБК Банка. На первом этапе РБК приобрел 20% акций Rupay с опционом на увеличение доли до 51% в течение трех лет. Сумма сделки, по условиям соглашения, не раскрывается.

С помощью приобретения платежной системы Rupay РБК получил быстрый доступ на динамично растущий рынок электронных платежей. Новая версия платежной системы Rupay будет использовать в своей работе инфраструктуру ОАО «РБК Банк», приобретенного в конце 2007 года. Под единой торговой маркой RBK Money система будет предлагать своим клиентам инновационные платежные сервисы, в основе которых лежит объединение электронных платежей и банковских услуг.

Система Rupay была основана в 2002 году и является одной из первых российских систем, предоставившей автоматизированный инструмент приема платежей для предприятий электронной коммерции. Rupay обслуживает более 250000 российских Интернет-пользователей и 6000 Интернет-магазинов. Cогласно исследованиям Cnews Analytics, компания занимает около 5% российского рынка Интернет-платежей. Через единый платежный шлюз, электронный кошелек Rupay, клиенты системы могут совершать широкий спектр платежных операций в режиме реального времени: оплачивать услуги ЖКХ, доступ в Интернет, IP-телефонию, кабельное телевидение, мобильную, международную и междугороднюю связь, а также товары и услуги в российских Интернет-магазинах и других онлайн-сервисах.

«Приобретая Rupay, систему, обладающую прогрессивной технологической платформой, солидной клиентской базой, а также наработанными связями, обеспечивающими партнерские отношения с Интернет-магазинами, банками и точками приема платежей, мы значительно сократили время выхода на рынок электронных платежей. Поэтому покупка системы, обслуживающей растущий рынок онлайн-покупок, закономерный и целесообразный шаг, направленный на создание универсального и удобного инструмента для финансовых расчетов в сети Интернет. Rupay станет первой российской платежной системой, которая будет гармонично сочетать в себе востребованные в сфере Интернет-торговли электронные платежи и инновационные банковские продукты. Это позволит предложить пользователям системы одинаково успешно пользоваться сервисами Rupay как в сети Интернет, так и за ее пределами», — заявил председатель совета директоров РБК Герман Каплун.

В 2007 году оборот пяти крупнейших российских систем электронных платежей, контролирующих более 85% объема рынка, увеличился на 130% и составил $16 млрд. Среднегодовые темпы роста (CAGR) российского рынка электронных платежных систем за последние 3 года составили 119%. Положительная динамика рынка, а также продолжающийся рост количества российских Интернет-пользователей говорят об инвестиционной и коммерческой привлекательности данного сегмента.

Интернет-платежи являются одним из наиболее динамично развивающихся сегментов мирового рынка электронных платежей. Наибольшую популярность приобретают системы Интернет-платежей, имеющие интеграцию с платежными продуктами банков. Так, американская система электронных платежей PayPal, имеющая более 164 млн. пользователей, объявила о рекордном объёме платежей в четвертом квартале 2007 года — $14.0 млрд. По прогнозам компании «Javelin Strategy and Research», к 2012 году объём онлайн-транзакций возрастет в 2,36 раза с $150,4 млрд. до $355,2 млрд.

Контакты для прессы и инвесторов:
Tел. : +7 (495) 363-1111
Email: [email protected]
Web: www.rbcholding.ru

Урок 3. Электронные платежные системы доступные в России

Урок 3. Электронные платежные системы доступные в России.

В России доступны различные виды электронных платежных систем (далее – ЭПС), каждая из которых имеют свой функционал, разный уровень развития и популярности, разную степень охвата, разные цели.

Зачем они нужны? Этот вопрос возникает, когда мы освоили платежи с использованием банковской карты и не понимаем, что может быть удобнее?

Самое главное удобство электронных кошельков – это возможность защитить личную банковскую карту от мошенников при покупках через Интеренет. На электронный кошелек переводится ровно та сумма, которая требуется для проведения трансакции. Даже, если ваш электронный кошелек подвергнется мошенническим действиям, ваша банковская карта не пострадает.

Большинство электронных платёжных систем ничуть не уступают банковским счетам. То есть, мы можем создать кошелёк, заказать пластиковую карту и платить её в магазинах, точно так же как картой, выпущенной банком. Карта будет использовать те же средства, что есть в кошельке.

Если вы – так случилось – не являетесь владельцем банковской карты, завести электронный кошелёк действующих в Интернет пространстве платежных систем можно очень быстро и просто. В большинстве случаев, это гораздо проще чем открыть банковский счёт/карту. Всё делается онлайн и не нужно посещать офис.

К преимуществу электронных кошельков относится так же ряд некоторых факторов. Создание кошелька и его обслуживание для всех систем бесплатное. Комиссии платёжных систем ниже банковских, потому что у ЭПС затраты на содержание штата и обеспечение трансакций мизерные. Большинство ЭПС не зависят от политических факторов. Был бы только интернет, значит будет и полный доступ к расчётам. Ну и еще одно преимущество электронных кошельков: в интернете есть множество услуг, за которые расплатиться электронной валютой можно, а банковской — нельзя. В особенности, это касается современных цифровых и крипто инвестиций.

У каждой ЭПС – свои особенности. Предположим, вы хотите заказать через интернет какой-нибудь товар, и у вас есть открытый кошелек в ЭПС-1, где лежат ваши электронные деньги. Интернет-магазин, где вы хотите совершить покупку, принимает расчеты только по ЭПС — 2. Тогда перед вами встанет выбор – открывать ли кошелек в ЭПС-2 и снова вложить туда деньги или просто перевести на него средства с кошелька ЭПС-1. Некоторые из них взаимодействуют между собой и позволяют переводить средства с кошелька одной ЭПС на кошелек другой, естественно, с взиманием определенной комиссии.

Вот некоторые из платежных систем, действующих в Интернет и их характеристики по отзывам продвинутых российских пользователей за 2017 год:

PayPal — система используется в крупнейших интернет-аукционах типа eBay. Система очень удобна при совершении интернет-покупок. Также, она идеально подойдёт продавцам на eBay. Но, для других ситуаций PayPal категорически не подойдёт. За пределами интернет-аукционов она абсолютно не распространена, не популярна и очень дорога в плане обмена/вывода средств.

Яндекс.Деньги — это российская система и очень популярные электронные деньги, виды которых позволяют осуществлять расчеты в основном в России и странах СНГ. Она очень имеет обширное распространение в рунете, удобна и достаточна выгодна в эксплуатации. Оптимально подойдёт для тех, кто зарабатывает в интернете. Но есть и минусы. Система пока работает только с рублями, хотя и имеет возможность перевода в доллары, украинскую гривну, белорусские рубли, а инвест-проекты редко её подключают. Есть новая функция: внутренние переводы через Яндекс.Деньги работают без комиссии, но только, если Вы делаете перевод через мобильное приложение. В этой системе быстро и просто можно проводить огромное количество мгновенных операций: оплату квитанций и услуг; оплату товаров; прием платежей; выводить деньги на пластиковую карту; перевести с карты на карту другого пользователя. За эти услуги ЭПС снимает 0,5% комиссии от суммы, а при выводе средств – 3%.

WebMoney Одна из самых первых ЭПС, WebMoney Transfer, широко используется множеством пользователей русскоязычной части интернета и некоторых западноевропейских стран. Однако следует быть осторожным и четко понимать, подключая эти электронные деньги, где будут проводиться расчеты. Некоторые виды расчетов запрещены, например, в Германии. Система WebMoney использует 4 валюты – доллар, гривну, белорусский и российский рубль. Огромным плюсом WebMoney можно считать многочисленные возможности ее пополнения: через кассу Сбербанка; через карту; через почту; через обменные пункты; с помощью Western Union и многих других. Но современные пользователи отмечают, что сейчас система стала весьма дорогой, сложной и неудобной.

Qiwi — еще одна российская платежная система, используемая больше в расчетах между странами СНГ. К сожалению, несмотря на довольно широкий перечень операций, ее нечасто встретишь в интернет-магазинах. Зато с нее довольно удобно и быстро можно оплатить квитанции за квартиру, телевидение, интернет и телефон. Особенно система Qiwi полюбилась тем, кто не особо дружит с интернетом. Задача упрощается благодаря многочисленным терминалам, которые помогают осуществлять операции.

Advanced Cash — достаточно молодая, но очень удобная и быстро набирающая популярность система. Позволяет работать с долларами, евро и рублями. Главный плюс AdvCash — это отсутствие комиссии за внутренние переводы.

Bitcoin — это первая и самая распространённая криптовалюта. Хотя история ее появления связана с созданием новой электронной системы платежа. Система весьма прозрачна и безопасна. Однако, из-за своих особенностей, расчёты биткойнами затягиваются. Каждая операция требует независимых подтверждений всех пользователей системы, которые в свою очередь требуют времени. В самом начале платежи проходили быстро, но теперь время проведения платежа может затянуться на часы, иногда на сутки. Чем больше пользователей, тем дольше будет проходить платеж. Похоже, что как система платежа биткойн использоваться не будет. Биткойн выделяется в очень дорогую криптоваюту, и из системы платежа превращается в систему валютных спекуляций.

Помимо вышеперечисленных, классификация и виды электронных денег включают системы RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, «Единый кошелек», «Деньги Mail» и многие другие. Но их использование встречается не так часто.

Очень доступная классификация электронных систем платежа приведена в блоге http://kinvestor.ru/elektronniy-koshelek/

Копируем ее вам для более ясного понимания.

Электронные деньги и платежные системы Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Electronic money and payment systems Babayeva O. (Russian Federation)

Электронные деньги и платежные системы Бабаева О. Б. (Российская Федерация)

Бабаева Оксана Бегахмедовна /Babayeva Oksana — магистрант, кафедра финансов, денежного обращения и кредита,

Тюменский государственный университет, г. Тюмень

Аннотация: на протяжении многих тысячелетий суждения человека о материальных ценностях постоянно менялись. С каждым витком экономики люди изобретали все новые, еще более совершенные способы расчета. Начиная с примитивного бартера, человечество постепенно перешло на банкноты. Дальше последовали чеки, платежные поручения, до тех пор, пока не появились первые кредитные карточки. Это был прорыв в области экономики. Кредитки одновременно сочетали в себе удобство и безопасность расчета и хранения денег. Они также активно использовались для оплаты товаров в сети. Однако кредитки, так полезные в реальные жизни, оказались совершенно не приспособлены для сети. В связи с этим возникало множество проблем.

В эру информационных технологий совершенно закономерно наступила эпоха электронных платежных систем. Актуальность данной темы объясняется тем обстоятельством, что количество услуг и товаров, которые можно оплатить, используя электронные платежные системы и пластиковые карты, увеличивается с огромной скоростью. Это привело к появлению большого количества разнообразных систем платежей, некоторые из них уже не существуют, другие — набирают популярность.

Abstract: for many thousands of years of human judgments about material values were constantly changing. With each turn of the economy people are inventing new and more sophisticated methods of calculation. Since the primitive barter, humanity gradually passed on the bill. Then followed checks, money orders, as long as there were the first credit cards. It was a breakthrough in the field of economy. Credit cards simultaneously combines the convenience and safety of calculation and storage of money. They also actively used to pay for goods online. However, credit card, so useful in real life, proved unprepared for the network. In this regard, there are numerous problems.

In the era of information technology quite naturally an era of electronic payment systems. The re levance of this topic is because the amount of goods and services, which can be paid using the electronic payment systems and plastic cards increased at a tremendous speed. This led to the emergence of a large number of different payment systems, some of them no longer exist, the other — are gaining popularity.

Ключевые слова: электронные деньги, электронная платежная система, WebMoney, PayPal, «Яндекс Деньги», платежная система QIWI.

Keywords: electronic money, electronic payment system, WebMoney, PayPal, «Yandex Money», payment system QIWI.

Сегодня мы используем то, о чем еще лет тридцать или двадцать назад не могли даже помыслить, например, о существовании электронных денег, платежных электронных систем, социальных сетей мобильных телефонов.

Электронные деньги — это денежные обязательства организации, которая их выпустила (эмитента), находящиеся на электронных носителях в управлении пользователей.

Основные признаки электронных денег:

> осуществление эмиссии в электронном виде;

> хранение на электронных носителях;

> гарантии эмитента по их обеспечению обычными денежными средствами;

> признание их в качестве платежного средства не только эмитентом, а и рядом других организаций.

Для чёткого понимания того, что представляют собой электронные деньги, нужно отличать их от безналичной формы традиционных денежных средств (выпуск последних производят центральные банки различных стран, они же устанавливают правила их обращения).

Никакого отношения к электронным деньгам не имеют и кредитные карты, являющиеся лишь средством управления банковским счётом. Все операции при использовании карт производятся обычными деньгами, пусть и в безналичной форме [1, с. 194].

Идея электронных платёжных систем появилась в 80 -е годы ХХ века. Её основой послужили изобретения Дэвида Шаума, который основал в США компанию «DigiCash», основной задачей которой было внедрение технологий обращения электронных денег.

Замысел был довольно прост. В системе осуществляются операции с электронными монетами, представляющими собой файлы-обязательства эмитента с его электронной подписью. Предназначение подписи было аналогично предназначению элементов защиты бумажных купюр.

Для успешной работы данного платёжного инструмента необходима готовность организаций, продающих товары и оказывающих услуги, принимать в качестве оплаты электронные деньги. Это условие было обеспечено гарантиями эмитента по выплате сумм в реальной валюте в обмен на электронные монеты, введённые им в обращение.

В упрощённом виде схему функционирования системы можно представить следующим образом:

> Клиент переводит на счёт эмитента реальную валюту, получая взамен файл -банкноту (монету) на такую же сумму за вычетом комиссии. Этот файл подтверждает долговые обязательства эмитента перед его держателем.

> Электронными монетами клиент оплачивает товары и услуги в организациях, которые готовы их принимать.

> Последние возвращают эти файлы эмитенту, получая от него взамен реальные деньги.

При такой организации работы у каждой из сторон возникает выгода. Эмитент получает свою комиссию. Торгующие предприятия экономят на издержках, связанных с обращением наличности (хранение, инкассация, работа кассиров). Клиенты получают скидки, обусловленные снижением издержек у продавцов.

При наличии авторитетного эмитента электронные деньги не только не хуже традиционных, а обладают ещё и рядом преимуществ.

Преимущества электронных денег:

> Объединяемость и делимость. При осуществлении расчетов отсутствует потребность в сдаче.

> Компактность. Хранение не требует дополнительного места и специальных устройств механической защиты.

> Отсутствие нужды в пересчете и перевозке. Эта функция выполняется инструментами осуществления платежей и хранения электронных денег автоматически.

> Минимальные затраты на эмиссию. Нет необходимости в чеканке монет и печатании банкнот.

> Неограниченный срок службы из-за неподверженности износу.

Преимущества очевидны, но и без сложностей, как водится, не бывает.

Недостатки:

> Обращение электронных денег не регламентируется едиными законами, что повышает вероятность злоупотреблений и произвола.

> Необходимость наличия специальных инструментов осуществления платежей и хранения.

> За сравнительно малый срок эксплуатации не разработаны надёжные средства безопасности хранения и защиты электронных денег от подделок.

> Ограниченность применения вследствие неготовности всех продавцов принимать электронные платежи.

> Затруднительность конвертации средств одной электронной платёжной системы в другую.

> Отсутствие государственных гарантий, подтверждающих надежность эмитента и электронных денег как таковых.

Электронные деньги подразделяются всего на два вида:

> Фиатные. Электронные деньги, установленные и охраняемые государством, они обязательно представлены в виде государственных денег — валюты.

> Нефиатные. Негосударственные электронные деньги, обычно они представлены в виде мировых валют, таких как доллар, евро.

Обычно люди, проживающие в определенном государстве, заводят себе электронный кошелек с электронными фиатными деньгами. Если же у вас имеются нефиатные электронные деньги, вы можете их обменять на фиатные по курсу негосударственной платежной системы [2, с. 17].

Электронная платежная система (ЭПС) — это финансовый сервис, который обеспечивает оплату электронными деньгами за какую-либо услугу или товар между пользователями Интернета или между пользователем Интернета и сайтом, организацией. На сегодняшний день в Интернете существует около десяти таких платежных систем, каждая из которых отличается своими преимуществами. Давайте разберем некоторые из самых популярных систем:

WebMoney или по-простому Вебмани является одной из самых известных и распространенных платежных систем во всем мире. Почти каждый интернет-магазин принимает электронные деньги Web

Money. Всего Web Money имеет 7 кошельков, название каждого из которых начинается на буквы WM: WMR — рублевый кошелек; WMZ — долларовый кошелек; WME — кошелек с электронными деньгами, эквивалентными евро; WMU — кошелек с деньгами в гривнах; WMB — электронный кошелек с белорусскими рублями; WMG — «кошелек»с золотом; WMX — права на помещение записей в сеть bitcoin.org. Пользователь Интернета может открыть один или более кошельков, получив свой личный номер кошелька, называемый WMID и файлы ключей.

PayPal — крупная платежная система, позволяющая пользователям оплачивать покупки, осуществлять денежные переводы и многое другое. Как и Вебмани, Paypal используется во многих интернет-магазинах и большинством сайтов. PayPal предоставляет вам возможность выбрать один из 3 -х счетов: Personal, Premier, Business. Аккаунт Personal предназначен для личного использования. Аккаунт Premier следует зарегистрировать тем пользователям, кто осуществляет огромное количество операций. Business аккаунт — для бизнеса. Счет в PayPal непосредственно привязан к банковской карте типов VISA, MasterCard.

Яндекс Деньги — платежная система от компании Яндекс, предоставляющая возможность проводить операции над электронными деньгами, эквивалент которым — российский рубль. По сравнению с предыдущими системами управлять кошельком Яндекс Деньги можно прямо через браузер, не загружая никаких-либо дополнительных программ. Для того чтобы завести кошелек, вам необходимо лишь иметь аккаунт на Яндексе. В случае его отсутствия вам нужно будет его завести. Яндекс Деньгами можно расплачиваться в большинстве российских интернет -магазинов и наи сайтах. Как обещает компания, комиссия для пополнения счета вовсе отсутствует. Можно привязать Яндекс Деньги к существующей банковской карте или бесплатно заказать банковскую карту Яндекс Деньги.

Платежная система QIWI — самая «молодая»1 платежная система среди вышеперечисленных систем. QIWI позволяет оплачивать различные услуги, в том числе и коммунальные, мобильную связь. Используется всего в 22 странах мира. Каждая из стран предлагает пользователям оплатить услуги или осуществить покупку товара именно в стране. Пополнить кошелек можно любыми способами -терминалы, банки и др. Также можно заказать пластиковую карту QIWI Visa Plastic [3, с. 396].

Использование подобных денег от нефинансовых структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая стоимость транзакций делает электронные деньги привлекательным инструментом платежей в сети Internet. Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Это предписания плательщика своему банку перечислить деньги со своего счёта на счёт получателя платежа или выдать их предъявителю чека. Отличие от бумажных чеков состоит в том, что: во-первых, выписывая бумажный чек, плательщик ставит свою настоящую подпись, а в онлайновом варианте — подпись электронная; во-вторых, сами чеки выдаются в электронном виде.

Литература

1. Давыдова Л. В. Тенденции развития национальной денежной системы: теория и практика. / Л. В.

Давыдова, Н. В. Тулайков; Орл. регион. акад. го с. службы. — Орел, 2010. — 194 с.

2. Деньги в современной России [Текст]. / М. Тастевен. // Экономист. — 2011. — № 10. — С. 17-21.

3. Юровицкий В. Денежное обращение в эпоху перемен. — М.: ГроссМедиа Ферлаг, 2007. — 396 с.

Электронные платежные системы. Новый этап развития современного общества.

Дата публикации: 16 Июля 2012

В современном мире прослеживается четкая тенденция развития платежных систем, с каждым годом набирая обороты, электронные деньги захватывают современный рынок товаров и услуг. Актуальность темы обуславливается рядом вопросов, которые возникают при внедрении платежных систем во все сферы деятельности общества. До сих пор остается ряд спорных вопросов по безопасности электронных платежных систем, вопросы тарифных ставок и как использовать электронные платежные системы в качестве инструмента развития бизнеса.

Эксперт онлайн на кануне конференции «Электронные платежные системы в России. Современные инструменты развития бизнеса» провел эксклюзивное интервью с генеральным директором Group-IB Ильей Сачковым.

В России, по сравнению с европейскими странами, низкий уровень использования платежных карт. Какие факторы, по Вашему мнению, сдерживают развитие данного рынка?

Я бы не стал утверждать так категорично, что в России низкий уровень использования. Подводя итоги 2011 года, Банк России отметил, что общее количество эмитированных карт в нашей стране увеличилось на 39% — до 200 млн штук. При грубом пересчете у нас приходится по 1,5 карточки на человека. Посмотрите на рейтинг банков по количеству пластиковых карт в обращении на 1 января 2012 года. Практически каждый показал в этом плане значительный рост. Все это говорит о том, что в нашей стране с каждым годом безналичные расчеты приобретают все большую популярность.

Кстати, этот факт также находит отражение в пропорциональном росте количества мошенничеств, связанных с пластиковыми картами. Например, прошлый год характеризуется всплеском так называемого скимминга, когда злоумышленники получают в распоряжение данные банковских карт с помощью незаконно установленных на банкоматах устройств — скиммеров. Для нас, экспертов в области противодействия киберпреступникам, этот всплеск стал полной неожиданностью, так как казалось, что мошенничества такого рода изучены вдоль и поперек. А тут вторая волна! Стали разбираться, выяснять, в чем причина. Оказалось, что резко выросло количество держателей пластиковых карт в провинции. К сожалению, этим людям не было известно, что при работе с банкоматом нужно быть осторожным, чем и воспользовались многочисленные злоумышленники.

Многие эксперты заявляют, что в России карты используются лишь для обналичивания зарплаты. Но я предлагаю опять взглянуть на этот вопрос через призму компьютерных преступлений. Ведь параллельно со скиммингом увеличивается и количество инцидентов, связанных с фишингом. Это, в свою очередь, является следствием роста объемов безналичных расчетов в Интернете. При этом доля платежей по банковским картам составляет 32% от общего объема интернет-платежей. Объем оплат по банковским картам, совершаемых в Интернете, ежегодно прирастает в среднем на 20–25%. Они стали уже настолько популярными, что в прошлом году это позволило российским фишерам «заработать» около 55 млн долларов. При этом наши специалисты, задействованные на проекте Antiphishing, прогнозируют дальнейшее использование мошенниками фишинговых методик для целевых атак на пользователей российских банков и электронных платежных систем. Думаю, что преступники не видели бы перспектив в таких схемах, если бы какие-то факторы сдерживали развитие рынка платежных карт.

Безопасны ли расчеты платежными картами?

Конечно, из приведенных мной примеров может сложиться впечатление, что лучше и не рассчитываться карточками, а то можно и вообще остаться без денег. Но спешу напомнить, что, как и каждая «палка», эта тоже имеет два конца. Поэтому, отвечая на ваш вопрос, скажу так: да, расчеты платежными картами вполне безопасны, если пользователь соблюдает определенные правила поведения. Эти правила распространяются каждым уважающим себя банком или платежной системой, и любой пользователь может и даже обязан ознакомиться с ними на сайтах финансовых организаций.

В современном мире существуют и широко используются международные платежные системы. Между тем, некоторые страны, и Россия в частности, инициируют создание национальных платежных систем. В чем заключаются преимущества и недостатки и тех, и других?

Как я понимаю, речь идет о создании национальной системы платежных карт. Я, честно говоря, очень осторожно отношусь к данной инициативе. Сейчас на долю только американских платежных систем приходится около 85% платежей в нашей стране. С одной стороны, такая зависимость не является плюсом для российской экономики. С другой — создание альтернативной системы, которая будет полностью существовать вне VISA или MasterCard, финансово вряд ли оправдает себя. Скорее всего, люди будут продолжать пользоваться международными картами, которые в отличие от национальных действуют по всему миру.

Есть ли необходимость в усилении государственного контроля рынка электронных платежей? Какие сейчас поступают предложения со стороны власти?

Такая необходимость давно назрела, ведь понимания этого процесса с юридической точки зрения, по сути, не было. И поэтому я очень рад, что государство обратило внимание на эту проблему. Вот появился закон «О национальной платежной системе», который в первую очередь уделяет внимание правовому обеспечению общих условий для применения электронных платежей. Он описывает порядок использования электронных платежей, в том числе — что очень важно, так как ранее этого не было — порядок возмещения клиенту денежных средств по операциям, которые была совершены без его согласия.

Больше вы сможете узнать на конференции «Электронные платежные системы в России» Современные инструменты развития бизнеса», которая пройдет 30 августа в московском центре Digital October.

Полное интервью на сайте Эксперт онлайн:

http://expert.ru/2012/07/12/elektronnyie-platezhnyie-sistemyi-novyij-etap-razvitiya-sovremennogo-obschestva/

Подробная информация и регистрация на сайте группы компаний SLON

Виды электронных средств платежа. Защита электронных платежей в компании ООО «БПЦ Процессинг».

30 Декабря 2019

Электронные средства платежа — это способы, с помощью которых осуществляется перевод финансов через операторов по удостоверенному распоряжению владельца денег. Оплата происходит в безналичной форме с применением специальных технических устройств или программного обеспечения.

Что относят к электронным средствам платежа?

Существуют несколько видов электронных средств платежа:

банковская карта — дебетовая или кредитная;
«Клиент-банк» — ПО, устанавливаемое на ПК или мобильное устройство пользователя;
платежные системы — Яндекс.Деньги, WebMoney.

Любой вид электронных средств платежа можно использовать для оплаты товаров либо услуг. Обязательное условие списания денег — передача поручения клиента совершить перевод. При этом в качестве плательщика может выступать физическое и юридическое лицо, а также ИП.

Технологии защиты безналичных платежей

Оплата услуг и товаров с использованием всех видов электронных средств платежа связана с риском мошенничества. Злоумышленники могут завладеть данными карты или паролями от платежных систем, что приведет к хищению финансов. Чтобы предотвратить это, используют современную технологию 3-D Secure. Ее суть заключается в проведении двухфакторной аутентификации при подтверждении каждого онлайн-платежа. Решение не защищает сами деньги на счету пользователя, но снижает вероятность проведения несанкционированных операций мошенниками.

Защита электронных платежей станет проще при подключении сервиса ACS от ООО «БПЦ Процессинг». Он прост в использовании, поддерживает стандарты 3-D Secure и обеспечивает максимальную безопасность совершения покупок онлайн. Нужна подробная информация о данном решении? Звоните по указанному номеру телефона. Для заказа услуги оставьте заявку на сайте.

Что нужно знать об электронных платежных системах?

Потребность в электронных платежных системах резко возросла после появления веб-сайтов для покупок в Интернете и электронной коммерции. Благодаря системе электронных платежей покупателю стало удобно платить за что угодно в любое время.

Это удобство создало новые возможности для бизнеса по расширению своей деятельности в отдаленных районах без каких-либо географических ограничений.

Пандемия COVID-19 увеличила потребность в электронных платежных системах, поскольку заставила людей оставаться дома.Люди не могут выходить из дома из-за ограничений и строгих норм социального дистанцирования. Поэтому они начали использовать платформы для онлайн-покупок для заказа предметов первой необходимости.

Многие предприятия начали предлагать продукты и услуги через платформы электронной коммерции. Интернет-бизнес — самый безопасный способ для владельцев продолжить свою деятельность даже в условиях пандемии. Однако предприятиям необходимо работать над своими системами электронных платежей, если они хотят предоставлять более качественные услуги.

Что такое система электронных платежей?

Электронный платеж — это процесс, при котором клиенты производят платежи с помощью электронных методов.Если вы хотите заплатить за любимую еду или хотите заплатить ближайшему продавцу, вы можете легко сделать это с помощью электронных платежных систем.

Если вы хотите создать онлайн-бизнес, вам необходимо программное обеспечение для электронных платежей для приема платежей. Вы можете нанять команду разработчиков программного обеспечения или поручить разработку платежного приложения удаленным разработчикам. Но прежде чем приступить к разработке системы электронных платежей для своего бизнеса, сначала нужно узнать, как она работает.

Как работает электронная платежная система?

Если вы хотите успешно внедрить электронные платежи в своем бизнесе, вам в первую очередь необходимо получить информацию о его процессе и участниках.В число участников входят владелец карты, продавец, процессинговый банк, эмитент, эквайер и платежный шлюз. Для успеха электронных платежей необходимо участие всех вышеперечисленных факторов.

Электронные платежи делятся на две категории: повторяющиеся платежи между покупателями и поставщиками и разовые платежи между поставщиками.

При однократных платежах продавцу владелец карты вводит информацию о карте во время оформления заказа, чтобы авторизовать платеж на счет продавца.Регулярные платежи предлагаются тем клиентам, которые осуществляют регулярные платежи. Однако необходимо указать, что выплата происходит за определенный период.

Примеры использования электронных платежных систем

Мир платежей постоянно развивается. Электронные платежные системы станут будущим цифровых платежей. Таким образом, вам необходимо иметь достоверную информацию о текущих платежных тенденциях, чтобы опережать своих конкурентов. Вот восемь последних тенденций в области цифровых платежей, которые вам необходимо знать:

Мобильный кошелек

Мобильный кошелек — это виртуальный кошелек, в котором на смартфоне хранится информация о карте.Вместо того, чтобы использовать физические способы оплаты, можно легко заплатить за что угодно, используя мобильные кошельки. Мобильные кошельки снизили зависимость от наличных денег для совершения платежей.

В связи с этим многие FinTech-компании начали уделять особое внимание созданию удобных решений для платежей с использованием электронных кошельков, чтобы обеспечить удобство платежей для своих клиентов. Мобильные кошельки обладают надежными мерами безопасности, которые предотвращают мошенничество.

Международные денежные переводы

Международный денежный перевод означает перевод денег иностранным работником своей семье в его родной стране.Во многих странах международные денежные переводы составляют значительную часть ВВП.

Подробнее: тенденции, проблемы и возможности международных денежных переводов

В настоящее время мобильные кошельки упрощают денежные переводы с помощью международных денежных переводов. Он предлагает множество функций, которые делают переводы легкими, быстрыми и безопасными. Используя мобильные кошельки, вы можете установить фиксированный обменный курс для перевода денег. Вы также можете позволить своим клиентам заранее определять их обменные курсы.

Одноранговые платежи

Одноранговые платежи позволяют осуществлять перевод между двумя сторонами с помощью кредитных или дебетовых карт через приложение для платежного электронного кошелька. Чтобы настроить P2P-платеж, вам необходимо зарегистрироваться, используя свой банковский счет, связанный с кредитной или дебетовой картой.

После настройки учетной записи вы можете начать переводить деньги своим друзьям и семье. Время для перевода денег в одноранговой передаче отличается от одного поставщика услуг к другому.

Носимые устройства

Носимые устройства становятся чрезвычайно популярными для платежей.Носимые устройства — это те устройства, которые прикреплены к какой-либо части тела и предназначены для осуществления платежей. Умные часы и трекеры активности — вот некоторые примеры носимых устройств.

Эти устройства используют платежные сервисы для подключения к банковскому счету пользователя. Samsung Pay, Apple Watch, Fitbit и т. Д. — вот некоторые примеры носимых устройств.

Биометрические платежи

Биометрические платежи — это способ оплаты с использованием различных частей тела. Отслеживание глаз, сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц и т. Д.- это некоторые широко используемые биометрические способы оплаты.

Основное преимущество использования биометрических данных для платежей заключается в том, что вместо того, чтобы вводить один и тот же PIN-код снова и снова, вам просто нужно прикасаться к сканеру отпечатков пальцев для совершения платежей. После того, как введенный отпечаток пальца будет сопоставлен с сохраненным отпечатком пальца, платеж будет одобрен. Если есть несоответствие с отпечатком пальца, платеж не будет обработан.

QR-коды

QR означает «Быстрый ответ». Для совершения платежа вам просто нужно отсканировать QR-код с помощью приложения-кошелька.Он получит реквизиты платежа и отправит их пользователю. Это метод перевода средств в точке продажи через платежный онлайн-терминал.

Бесконтактные платежи

Бесконтактный платеж — это способ оплаты с использованием технологий RFID и NFC. В этом методе необходимо поднести платежное устройство или карту к POS-терминалу. Бесконтактные платежи также известны как платежи по запросу.

При использовании бесконтактных электронных платежных устройств не нужно будет менять местами карты или вводить какой-либо PIN-код.Когда система продавца предлагает продавцу, покупатель должен поднести свое устройство или карту поближе, чтобы произвести платеж. Затем информация передается с магнитного чипа в банк.

Платежи с использованием AI

Распространение платежных технологий на основе искусственного интеллекта, таких как чат-боты, динамики, программное обеспечение для глубокого обучения и инструменты машинного обучения, произвело революцию в сегменте электронных платежей.

С помощью чат-ботов потребители могут легко получить решение своих запросов.Также они могут использовать чат-ботов для размещения заказов.

Динамики также могут быть хорошим источником приема платежей. Пользователям просто нужно использовать значок микрофона, чтобы начать. Встроенная система спикеров получит детали и немедленно обработает платеж.

Использование ИИ в электронных платежах упростило для предприятий обеспечение прозрачности.

Преимущества электронных платежей

С быстрым развитием платежных технологий электронные платежные системы заменяют традиционные способы оплаты.Решение для электронных платежей поддерживает онлайн-транзакции с использованием электронных токенов, чеков и цифровых денег. Электронные платежные системы предлагают множество преимуществ для предприятий и клиентов:

Расширьте охват

Платформы электронных платежей позволяют исследовать рынки. Все больше и больше людей начинают делать покупки в Интернете в связи с появлением веб-сайтов электронной коммерции. Согласно статистике, количество онлайн-покупателей оценивается в 230,5 миллиона (приблизительно) в 2021 году. Вам просто нужно установить систему электронных платежей в свой бизнес, чтобы воспользоваться этой возможностью.

Удобство

Теперь покупателям не нужно стоять в длинных очередях за продуктами или услугами. Это удобство покупки может побудить ваших клиентов покупать у вас больше. Эта повторная покупка приведет к росту прибыли вашего бизнеса.

Увеличение продаж

Продавцу становится проще привлекать больше клиентов по всему миру. Увеличение посещаемости онлайн-покупателей приводит к увеличению продаж. Этот рост продаж приведет к росту бизнеса.

Повышенная безопасность

Переход на электронную платежную систему увеличил количество финансовых махинаций. Но во многих платежных решениях с помощью электронного кошелька используются усиленные меры безопасности для предотвращения утечки данных и мошенничества.

Больше гибкости

Теперь вы можете предлагать своим клиентам скидки, кэшбэк, промокоды с помощью системы электронных платежей. Кроме того, вы можете быстро изменить цены в соответствии с последними маркетинговыми исследованиями. Сделав это, вы легко сможете увеличить свои текущие продажи.

Как сделать вашу электронную платежную систему безопасной?

Безопасность платежей — первоочередной приоритет для любого бизнеса. Но безопасность платежей становится более важной, когда вы используете систему электронной обработки платежей в своем бизнесе. Существует множество мер безопасности и протоколов для защиты ваших платежных систем. Вот способы защиты вашей электронной платежной системы:

Получить информацию о системе безопасных электронных транзакций

Во-первых, вам необходимо получить подробную информацию о системе безопасных электронных транзакций (SET).Это набор протоколов безопасности, которые используются для облегчения электронных платежей. С помощью SET можно интегрировать цифровые кошельки, платежные решения для продавцов и программное обеспечение для обработки электронных платежей для аутентификации и обеспечения секретности ваших платежей.

Убедитесь, что ваша система совместима с PCI

Когда вы выбираете электронную платежную систему для своего бизнеса, вы должны убедиться, что она соответствует требованиям PCI. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт — это список требований платежной системы для безопасного приема, хранения и обработки платежей.

Настройка цифровой подписи

Цифровые подписи связывают держателя карты с онлайн-платежом. Эти подписи являются открытым ключом для обеспечения транзакции. Вот почему вам необходимо настроить цифровые подписи для усиления безопасности вашей платежной системы.

Использовать шифрование SSL

Secure Socket Layer — это протокол безопасности, который соответствует нескольким протоколам безопасности, таким как аутентификация, сквозное шифрование и целостность. SSL-шифрование гарантирует, что транзакции, совершаемые на вашем веб-сайте, безопасны и защищены.

Стоимость создания успешной системы электронных платежей

На рынке доступно несколько платежных решений. Но если вы совершаете большое количество транзакций каждый год, то создание системы электронных платежей может быть лучшим решением для вас.

Интегрируя решения для цифровых электронных платежей в свой бизнес, вы можете сэкономить на комиссии и расходах на регистрацию. У вас будет полная гибкость для настройки решения в соответствии с потребностями вашего бизнеса. Кроме того, вы можете предложить клиенту индивидуальный платежный шлюз как отдельный продукт.

Если говорить о стоимости разработки системы электронных платежей, то на нее может повлиять множество факторов. Платформа, тип приложения, интеграция UI / UX, портфолио компании-разработчика программного обеспечения, местоположение и т. Д. Являются факторами, влияющими на развитие системы электронных платежей. Разработка электронной системы может обойтись вам примерно в 8,05 000 долларов США.

Если вы хотите разработать многофункциональное решение для электронных платежей для своего бизнеса, вам следует подумать о привлечении команды разработчиков программного обеспечения.Вы также можете рассмотреть возможность передачи разработки вашего приложения удаленным разработчикам.

Завершение

Если вы решили открыть свой бизнес в Интернете и ваша цель — создать лучший имидж бренда, вам следует обратить внимание на улучшение ваших электронных платежных систем. Для этого вам понадобятся услуги поставщика платежных услуг. Поставщик платежных услуг может предложить решение в соответствии с вашими требованиями, которое поможет вам продолжить свой бизнес даже в критические моменты.

Благодаря постоянным исследованиям и разработкам в области платежных технологий, мы скоро станем свидетелями роста надежных электронных платежных систем в будущем.Кроме того, такие системы создадут многочисленные возможности для предприятий исследовать нетронутые места и расширять свои услуги.

Надеюсь, мы предоставили вам всю необходимую информацию. Не стесняйтесь обращаться к нам, если у вас все еще есть какие-либо вопросы относительно системы электронных платежей.

Электронные платежи: что необходимо знать вашему бизнесу

За последние несколько десятилетий мы наблюдаем постоянный прогресс в области электронных платежей и систем электронных платежей благодаря их непревзойденному удобству.Поскольку популярность среди потребителей стремительно возросла, компании начали следовать их примеру, и необходимость и преимущества электронных платежей стали еще более заметными после пандемии COVID-19. Переход на электронные платежи может помочь вашей организации быстро расплачиваться с поставщиками, снизить риски, усилить контроль и улучшить прозрачность. Есть причина, по которой тысячи предприятий среднего бизнеса прокладывают путь к безбумажной кредиторской задолженности в будущем, пользуясь преимуществами электронных платежей.

Что такое электронные платежи?

Электронные платежи или электронные платежи — это способ совершения транзакций или оплаты счетов в Интернете или через электронный носитель без использования физических чеков или наличных денег.Наиболее популярные методы электронных платежей включают кредитные карты, дебетовые карты, виртуальные карты и ACH (прямой депозит, прямой дебет и электронные чеки).

С большинством электронных способов оплаты больше нет физических затрат и сборов, связанных с традиционными платежами B2B, такими как чеки, включая бумагу, почтовые расходы и ручной труд.

Преимущества электронных платежей

Системы электронных платежей и электронных платежей очень удобны как для предприятий, так и для их поставщиков.В контексте кредиторской задолженности электронные платежи являются беспроигрышным вариантом, поскольку они сокращают расходы, улучшают взаимоотношения, повышают прозрачность и обеспечивают повышенную безопасность по сравнению с традиционными чеками. Вот как это сделать:

Снижение затрат на обработку: Чем больше платежей компания может обрабатывать в электронном виде, тем меньше они тратят на бумагу и почтовые услуги, а также время, необходимое для печати, подписания, заполнения и отправки чеков по почте. Фактически, переход к целостной стратегии электронных платежей может снизить затраты на обработку платежей до 80 процентов.
Укрепление отношений с поставщиками: Компании могут улучшить отношения с поставщиками, облегчая более быстрые и безопасные платежи, которые включают подробные данные о денежных переводах для упрощения сверки.
Повышенная безопасность платежей : Электронные платежи по своей сути более безопасны, чем бумажные чеки, а определенные методы, такие как виртуальные карты, предлагают еще большую защиту от мошенничества. Кроме того, лучшие в своем классе системы электронных платежей включают дополнительные функции и элементы управления, которые помогают защитить процесс платежей.
Enhanced Visibility: Системы электронных платежей позволяют вашему бизнесу лучше отслеживать статусы платежей, финансовые показатели и точные контрольные журналы. Они дополнительно снижают затраты и вероятность ошибок при вводе данных.

Плюсы и минусы различных типов электронных платежей

Вполне вероятно, что ваш бизнес будет использовать комбинацию электронных способов оплаты. Чтобы получить максимальную пользу, важно понимать риски и выгоды каждого варианта.Некоторые методы лучше подходят для определенных ситуаций: например, дебетовые запросы ACH лучше всего подходят для регулярных платежей, тогда как виртуальные карты идеально подходят для отправки высоконадежных платежей поставщикам.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы распространенных типов электронных платежей:

ACH Debit Pull

Чаще всего они используются для расчета заработной платы, например прямого депозита и онлайн-платежей. Дебетование ACH выполняет работу через систему электронных пакетных платежей, в которой получатель или поставщик инициирует «снятие» причитающихся средств со счета плательщика.

Плюсы: Дебетовые операции ACH обычно недороги, если не бесплатны.
Минусы: На обработку запросов может уйти несколько рабочих дней, и они сопряжены с большим риском по сравнению с другими вариантами электронных платежей, поскольку продавцы имеют доступ к информации вашего аккаунта.

ACH Credit Push

Чаще всего используются для совершения известных платежей поставщикам. Подтверждение кредита ACH также работает через систему электронных пакетных платежей, но отличается тем, что платеж инициируется плательщиком и «выталкивает» средства со своего счета.

Плюсы: Платежи ACH обходятся значительно дешевле в обработке, чем кредитные карты, и обеспечивают гибкость одноразовых или повторяющихся платежей
Минусы: В отличие от дебетового извлечения, банки взимают комиссию за кредитные платежи ACH, что делает их дорогостоящими обрабатывать. Кроме того, платежи через ACH содержат информацию о реальном счете, что делает их более рискованными. Обычно они доступны только крупным компаниям с крупными платежами. При использовании как дебетовых запросов ACH, так и кредитов ACH данные транзакций не передаются автоматически, что приводит к увеличению времени, затрачиваемому на согласование счетов.

Связанное содержимое: С ростом числа случаев мошенничества с ACH командам по работе с кредиторской задолженностью необходимо проявлять бдительность

Кредитная карта

Кредитные карты, которые чаще всего используются для совершения розничных покупок, позволяют держателю карты занимать деньги у эмитента карты на срок до предопределенный предел.

Плюсы: Это инициированные продавцом транзакции, оплачиваемые из кредитной линии держателя карты, что делает их быстрым и персональным способом оплаты.
Минусы: Продавцы могут не принимать кредитные карты из-за связанных с этим сборов за обработку.Кроме того, пластиковая карта с единым номером для совершения всех платежей подвержена мошенничеству.

Дебетовая карта

Как и кредитные карты, дебетовые карты чаще всего используются для розничных покупок и являются транзакциями, инициированными продавцом. Однако вместо списания средств с кредитной линии держателя карты эти транзакции снимаются непосредственно с банковского счета держателя карты.

Плюсы: При оплате дебетовой картой поставщику гарантируется уверенность в оплате, а также выгода в виде экономии времени и усилий.
Минусы: Дебетовые карты, такие же недорогие и удобные, как и кредитные карты, мало защищают покупателей и лишь немного дешевле для поставщиков.

Коммерческая карта

Коммерческие карты — это кредитные карты, выдаваемые организациями сотрудникам для оплаты покупок, связанных с бизнесом, напрямую из корпоративной кредитной линии. Эти транзакции обычно представляют собой расходы на T&E, регулярные платежи и покупки у поставщиков.

Плюсы: Коммерческие карты недорогие, быстрые и достаточно безопасные.
Минусы: Однако их часто трудно отслеживать и согласовывать с точки зрения счета-фактуры.

Виртуальная карта

Виртуальная карта — это карта без пластика, которая позволяет предприятиям генерировать одноразовые 16-значные номера, авторизованные для определенной суммы платежа.

Плюсы: Виртуальные карты имеют нулевую стоимость для плательщика, являются быстрыми и очень безопасными благодаря процессу, называемому токенизацией платежа, который гарантирует, что данные банковского счета компании не могут быть скомпрометированы.Они также позволяют предприятиям получать скидки на покупки.
Минусы: В настоящее время меньший процент поставщиков принимает виртуальные карты по сравнению с другими методами, хотя это число растет, поскольку и компании, и поставщики лучше понимают преимущества.

Карта покупок (P-Card)

Как и коммерческие карты, P-карты представляют собой тип кредитной карты компании, которая позволяет совершать покупки без использования традиционного создания счетов-фактур.Разница в том, что P-карты обычно имеют дополнительные ограничения или лимиты расходов, когда дело доходит до корпоративных покупок.

Плюсы: Они также недорогие, достаточно безопасные и быстрые.
Минусы: Проверять отдельные транзакции P-карты на предмет высокорисковых или мошеннических действий сложно.

Банковский перевод

Электронный перевод — это платежи в реальном времени, которые могут быть выполнены для внутренних и международных покупок, при этом наличные деньги автоматически переводятся с одного счета на другой.

Плюсы: Инициирование банковского перевода может занять всего несколько минут, а в США переводы могут быть обработаны так же быстро, как и в тот же день. Поскольку для банковских переводов требуется подтверждение средств, они являются более гарантированным способом оплаты, чем бумажные чеки.
Минусы: К сожалению, банковские переводы дороги и представляют значительный риск для безопасности плательщика, несмотря на быстрое время обработки. Из-за немедленной доступности переведенных средств электронные переводы являются основной целью для тех, кто хочет украсть информацию о банковских счетах.

Поскольку все компании и поставщики разные, маловероятно, что какая-либо организация будет использовать только один метод электронных платежей в своей кредиторской задолженности. По мере роста организации и усложнения ее процессов становится все более важным, чтобы бизнес не только использовал электронные платежи в качестве решения, но и использовал интегрированную кредиторскую задолженность в качестве решения.

С MineralTree организации могут оптимизировать свои платежные процессы и выбрать наиболее эффективные способы оплаты для данной транзакции.Мы можем помочь вам оптимизировать процесс оплаты кредиторской задолженности, объединив несколько типов платежей в единый автоматизированный рабочий процесс, максимизируя скидки по картам, сокращая расходы и улучшая оборотный капитал, что в конечном итоге предоставит вам и вашему бизнесу больший контроль над вашими платежами.

Почему вашему бизнесу следует рассматривать электронные платежи

Ежегодно компании в Северной Америке зарабатывают 27 триллионов долларов на платежах B2B, но тратят около 510 миллиардов долларов на ручную оплату счетов к оплате.Основная причина таких непомерных затрат заключается в том, что 60% или более платежей по-прежнему производятся бумажными чеками. Хотя большинство финансовых лидеров понимают необходимость перехода на электронные платежные системы, многие не знают, с чего и как начать.

Для компаний, выполняющих более 500 чековых платежей в месяц, на обработку этих платежей уйдет целый рабочий день. После перехода на MineralTree или другие системы электронных платежей, большинство заметили, что время обработки сократилось до менее двух часов.

В среднем каждая транзакция с бумажным чеком стоит около 5 долларов, но обычный электронный платеж может снизить затраты на обработку до 80%. Помимо экономии средств, электронные платежи помогают управлять рисками. Покупатели хотят полностью понимать, за что они платят, и максимально эффективно управлять своим оборотным капиталом. Продавцы хотят знать статус платежа и когда они могут его ожидать. Оба хотят, чтобы их видимость потенциально поддерживала любые споры.

Интеграция решений для электронных платежей в процессы работы с кредиторской задолженностью — лишь один из способов избавления предприятий от хлопот и рисков бумажных чеков.

Типы электронных платежей: преимущества и недостатки

Электронный платеж — это цифровая транзакция между двумя сторонами. Типы электронных платежей включают ACH, телеграфные и банковские переводы, карты, цифровые кошельки, мобильные платежи и многое другое.

Любое количество различных факторов может привести компании к выбору типа или типов электронных платежей, которые могут оптимально работать для них и их поставщиков. Присоединяйтесь к нам, поскольку мы исследуем плюсы и минусы каждого из распространенных типов электронных платежей, чтобы помочь лицам, принимающим финансовые решения, определить тип электронных платежей, который подходит для их процессов.

В наши дни у компаний есть множество способов оплаты счетов поставщикам. Но какой из них лучше? Ответ: все зависит от обстоятельств.

1. Кредитные карты Современные карты датируются 1950 годом, когда на свет появилась платежная карта, созданная двумя мужчинами с введением карты Diners Club . Первоначальной целью было оплатить командировочные расходы и расходы на развлечения, когда держатели карт должны были оплачивать расходы, понесенные в этом месяце.Эти платежные карты также называются невозобновляемыми кредитными картами, поскольку баланс должен быть полностью выплачен в конце каждого расчетного периода.
Сегодня кредитные карты используются для различных целей. По сравнению с платежными картами кредитные карты имеют возобновляемые кредитные линии, где держатели карт имеют опцию для полной оплаты остатка в конце каждого платежного цикла. То есть, исходя из условий эмитента карты.
Тогда торговые счета и платежные шлюзы функционируют как традиционные одно-два удара для кредитных платежей для предприятий.Во-первых, деньги поступают на торговый счет, зону хранения, в которой деньги хранятся до того, как будут переведены на индивидуальные банковские счета. Платежные шлюзы соединяют предприятия с этими торговыми счетами. Существуют также универсальные инструменты, такие как PayPal, которые объединяют торговые счета и платежные шлюзы. Упрощенные инструменты обработки, такие как Stripe, предлагают конкурентоспособные цены и, как правило, не требуют установки или ежемесячной платы.
Точно так же существуют виртуальные карты, которые летают под лозунгом «электронные платежи».”
Плюсы Во-первых, кредитные карты сегодня повсюду, и, если сравнивать с дебетовыми и кредитными картами, гораздо больше людей будут платить пластиком, чем наличными. Исследование 2019 года, проведенное Федеральной резервной системой , показало, что потребители платили наличными в 26 процентах транзакций, в отличие от дебетовых карт для 28 процентов платежей и кредитных карт для 23 процентов платежей.
Как это соотносится с B2B и кредиторской задолженностью? Правильно или нет, карты удобны.Карты позволяют компаниям обрабатывать платежи с помощью кредита и иногда предлагают льготы по возврату денег, в зависимости от кредитной организации и конкретной карты. Карты также имеют встроенную защиту и защиту от мошенничества, что является дополнительным преимуществом.
Минусы У кредитных карт есть и другие недостатки, когда речь идет о покупках в кредит. Недостатком покупок B2B является то, что кредитные карты будут взимать с продавца комиссию за обработку транзакции.Поставщик на принимающей стороне, который принимает платежи по кредитным картам, съедает эти комиссионные за обработку, обычно от 2,87% до 4,35% согласно Square .
А теперь пора обсудить минусы виртуальных карт или электронных платежей. Чтобы платежные системы могли максимизировать доход, они должны убедить ваших поставщиков принимать платежи в форме виртуальных кредитных карт. Находясь под вводящим в заблуждение лозунгом «электронных платежей», виртуальные кредитные карты предлагают скидки отделам кредиторской задолженности и обещают вашим поставщикам более быстрые платежи.Напротив, для того, чтобы ваши поставщики получали оплату, они должны принимать платежи с помощью виртуальной кредитной карты. При этом взимается комиссия за транзакцию по кредитной карте до 3,5% за каждую транзакцию. Это та точка, откуда исходит «скидка». Ничто не бывает по-настоящему бесплатным в бизнесе, поэтому комиссионные часто перекладываются на клиентов либо напрямую с доплатой, либо косвенно путем повышения цен. В результате виртуальные кредитные карты или электронные платежи и связанные с ними комиссии затрудняют отношения между компаниями и их поставщиками.
Бизнесы, для которых это подходит: Компании, которые хотят, чтобы наличные деньги оставались свободными и у которых есть поставщики, которые не возражают принять плату за обработку кредитной карты.
2. Банковские переводы Оплата банковским переводом стала проще для клиентов благодаря Интернету. Во время платежа они просто предоставляют свой банковский маршрут и номера счетов, что позволяет снять с их счетов достаточные средства.
Процедура для предприятий, которые делают это от имени клиента, не намного сложнее: бизнес предоставляет банку ссылочный номер, который затем учитывается в транзакции. Иногда у компании будет другой банк, чем у их клиента. В этих случаях транзакция обрабатывается через клиринговую палату.
Действительно, банковские переводы могут включать в себя любые виды электронных переводов, будь то ACH, банковские переводы и так далее. Это универсальное и безопасное платежное средство.
Плюсы Возможно, лучшее в обработке платежа посредством банковского перевода — это гарантия наличия средств. Продавцы могут получить почти мгновенное уведомление о том, что они получат платеж. Комиссии обычно невысоки, если не банковский перевод.
Минусы
Для банковских переводов сборы могут быть сдерживающим фактором. Для ACH время, в течение которого средства доступны на банковском счете поставщика, может занять 3-5 дней , что является долей времени, которое может потребоваться для утверждения счета с помощью программного обеспечения для обработки счетов.Но без технологий обработки счетов это все еще может быть недостаточно быстрым, если счет не утвержден вовремя.
Компании, для которых это подходит: Компании, использующие программное обеспечение для обработки счетов, учитывая возможность оплаты через ACH или вне системы.
3. Цифровой кошелек Цифровые кошельки становятся повсеместными. В отчете о способах оплаты за 2019 год отмечается, что за последний год с помощью электронных кошельков было совершено почти 30 миллиардов платежей, или почти четыре на каждого человека в мире.
Отчасти причина того, что через электронный кошелек производится так много платежей, заключается в том, что это может означать много разных вещей. Как отмечает Merchant Maverick : «Цифровой кошелек — это широкий термин, охватывающий программное обеспечение, которое в электронном виде хранит номера кредитных карт, номера дебетовых карт, номера карт лояльности и т. Д. На вашем ноутбуке, планшете, телефоне или в облаке».
Он имеет ряд функций, которые добавляет этот сайт, в том числе: возможность оплаты в магазинах; совершать одноранговые платежи; также совершать онлайн-платежи; держать средства, купоны и карты лояльности; и хранить удостоверения личности и проездные билеты.
Плюсы Использование цифрового кошелька, которое уже стало чрезвычайно популярным, должно продолжать расти по мере увеличения доступности широкополосного доступа в сельских и развивающихся районах. Бурный Интернет вещей, или революция IoT, происходящая в настоящее время, также означает, что в ближайшие годы, скорее всего, появятся новые платежные системы.
Для кредиторской задолженности это означает, что у них, вероятно, появятся поставщики, которые будут принимать все больше и больше форм оплаты, поскольку они начнут применять эти новые методы оплаты.
Минусы Цифровые кошельки больше ориентированы на B2C и транзакции в точках продаж, но нельзя сказать, что цифровые кошельки нельзя использовать для B2B. В отношении B2B следует учитывать, как работает процесс сверки и принимают ли поставщики платежи с помощью метода в цифровом кошельке. Более того, цифровые кошельки часто требуют, чтобы ваш поставщик подключился к системе или приложению.
Компании, для которых это подходит: Компании, поставщики которых в настоящее время используют или открыты для приема платежей через цифровые кошельки.
Подмножество цифровых кошельков: Mobile Pay Распространение смартфонов в последние годы также совпало с резким ростом мобильных платежей — «тип цифрового кошелька, который живет только на вашем телефоне и позволяет вам« нажимать для оплаты »в магазинах, часто используя технологию NFC», как отмечает Merchant Maverick, — из 440 пользователей мобильных бесконтактных платежей за последний год , а в 2020 году это число вырастет до 760 миллионов .
Почему мобильные платежные системы становятся такими популярными? Они функционируют как настоящий кошелек во всех отношениях, за исключением того, что не дают человеку возиться с наличными. В противном случае в них можно ввести данные кредитной карты и банковскую информацию, и кошельки могут работать без проблем и безопасно, возможно, проще в использовании, чем традиционные кошельки.
Поскольку распространение смартфонов в развивающихся странах продолжает расти, количество мобильных платежей должно продолжать расти.
Плюсы В частности, в связи с продолжающейся пандемией COVID-19 люди не хотят иметь дело с наличными деньгами или прикасаться к терминалам для оплаты кредитными картами, если им это не нужно.Это также распространяется на мир B2B и кредиторскую задолженность, где работники могут получить такую же выгоду от возможностей для эффективных, но удаленных платежей.
В обычное время мобильные платежи также отлично подходят для того, чтобы сотрудники, находящиеся в пути, могли получать зарплату своим сотрудникам из любой точки мира. Им не нужно находиться за своим рабочим столом или даже перед обычным компьютером. Пока они сидят перед телефоном, денежные переводы возможны.
Минусы Мобильные платежи очень многое делают для клиентов, и это одна из причин, по которой компаниям выгодно их разрешить, но безрассудно потребовать их.В конце концов, смартфоны и другие провайдеры мобильных платежей могут нести риски для безопасности и требуют почти постоянных обновлений операционной системы.
Не каждый поставщик захочет столкнуться с трудностями при приеме мобильных платежей, поэтому для отделов кредиторской задолженности было бы разумно спланировать, что это не единственный способ оплаты.
Компании, для которых это подходит: В основном для B2C.
4. Автоматизированная клиринговая палата ( ACH )
Люди могут быть знакомы с автоматизированной клиринговой палатой, или ACH, как с методом прямого депонирования зарплаты, при этом более 90 процентов работников предпочитают получать оплату таким образом.Но прямой депозит сотрудников — не единственное использование ACH. Платежи ACH — это межбанковские переводы в США, которые агрегируются и обрабатываются партиями через сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH), управляемую NACHA, и являются обычным явлением для платежей B2B.
Плюсы
С такими поставщиками, как Stampli, предприятия могут осуществлять индивидуальные платежи ACH, которые легко согласовать. В своей банковской выписке вы увидите и одну транзакцию с именем получателя платежа.Ваш поставщик увидит одну транзакцию с названием вашей компании. Кроме того, комиссии за транзакции ACH невысоки и могут быть объединены в одну группу для снижения затрат, но также необходимо учитывать возможность согласования. Преимущество такого провайдера, как Stampli, заключается в том, что у вас есть возможность выбирать. ACH также прост в использовании и настройке, поскольку Stampli будет обрабатывать файлы NACHA и работать с сетевыми банками ACH, так что ни вам, ни вашему банку не нужно участвовать.
Минусы
Учитывая, что комиссии за транзакции ACH могут варьироваться от пенни до доллара, некоторые провайдеры запускают платежи ACH партиями, чтобы минимизировать затраты, без гибкости или возможности видеть транзакции отдельно в вашей банковской выписке.Затем, когда эти поставщики списывают пакетный платеж с вашего банковского счета, вся информация удаляется, что делает сверку головной болью и процессом с тремя экранами. Решение этой проблемы будет невыгодным для провайдеров, которые хотят, чтобы вы вместо этого использовали виртуальные карты.
Компании, для которых это подходит: Компании, которым нужна электронная платежная система, простая и понятная, когда дело доходит до сверки.
5. eChecks через Автоматизированную клиринговую палату или ACH
В наши дни электронные чеки, или eChecks, также используют сеть ACH, чтобы добраться туда, куда им нужно.С помощью центра обмена информацией eChecks обрабатывает безопасно, надежно и несколько быстро.
Плюсы Благодаря eChecks, никому не придется беспокоиться о том, что eCheck пропадет по почте или что на его доставку потребуется три недели. Стоимость обработки электронного чека также намного ниже, чем бумажного чека, как сообщается, вдвое меньше. Затраты на обработку электронных чеков, как правило, намного ниже, чем при транзакциях с кредитными картами, которые могут составлять 3–4%.При использовании eChecks и платежная информация, и платежи отправляются стороной-эмитентом, а не банком, но по-прежнему проходят через сеть ACH.
Минусы
Хотя процесс похож на ACH, время обработки платежей с eChecks медленнее. ACH автоматизируется с момента отправки платежа, и требуется около 3-5 дней, чтобы средства поступили на банковский счет продавца. eChecks требует, чтобы отправляющая сторона ввела платежную информацию до того, как eCheck пройдет через сеть ACH.Кроме того, eChecks требует дополнительных 24-48 часов для проверки перед тем, как войти в тот же процесс, что и ACH. В результате для завершения перевода средств через eChecks может потребоваться 4-6 рабочих дней.
Компаниям, для которых это подходит: Компаниям, которые предпочитают не делиться своей платежной информацией с другими поставщиками услуг и которые не возражают против сопутствующей дополнительной работы и времени на проверку eCheck.
Независимо от того, какой способ оплаты вы выберете, Stampli предоставит вам свое программное обеспечение, не зависящее от оплаты .
Что такое система электронных платежей? & Как работает система электронных платежей?
На пути Индии к оцифровке как продавцы, так и покупатели начинают привыкать к новым цифровым технологиям. Поскольку клиенты привыкают к покупкам в Интернете, в настоящее время сайт электронной коммерции и прием онлайн-платежей являются обязательными для любого бизнеса. Клиенты довольны просмотром и покупками в любое время из любого места с помощью всего нескольких щелчков мышью, и вместе с этим ростом онлайн-покупок и электронной коммерции, электронные платежи становятся все более популярными.
COVID и ограничения, которые он налагает на людей, совершающих онлайн-платежи, требуя времени. Многие компании теперь предлагают свои продукты и услуги в Интернете.
Однако, если вы представляете бизнес и хотите принимать электронные платежи, вам необходимо поработать над своей системой электронных платежей, чтобы обеспечить более качественные и безопасные услуги для ваших клиентов. А чтобы узнать о системе электронных платежей, здесь есть все, что вам нужно знать.
Что такое система электронных платежей?
Система электронных платежей или электронных платежей позволяет клиентам оплачивать услуги электронными способами.Они также известны как системы онлайн-платежей. Обычно электронные платежи производятся с помощью дебетовых, кредитных карт, прямых банковских вкладов и электронных чеков, другие альтернативные методы электронных платежей, такие как электронные кошельки, биткойны, криптовалюты, банковские переводы, также набирают популярность.
Типы электронных платежных систем
Электронные платежи можно производить следующими способами:
Интернет-банкинг — В этом случае оплата осуществляется путем цифрового перевода средств через Интернет с одного банковского счета на другой.Некоторые популярные способы сетевого банкинга: NEFT, RTGS, IMPS.
Карточные платежи — Карточные платежи производятся с помощью карточек, например кредитная карта, дебетовая карта, смарт-карты, карты с сохраненной стоимостью и т. д. В этом режиме устройство, принимающее электронные платежи, инициирует перевод онлайн-платежа с помощью карты
Кредитная / дебетовая карта — электронный способ оплаты, при котором карта требуется для осуществления платежей через электронное устройство.
Смарт-карта — Также известная как чип-карта, смарт-карта, карта с микропроцессорным чипом необходима для перевода платежей.
Карточка с сохраненной суммой — На этих типах карточек заранее хранится определенная сумма денег, которая необходима для перевода средств. Это предоплаченные карты, например подарочные карты и т. Д.
Прямой дебет — Прямой дебет переводит средства со счета клиента с помощью третьей стороны
E-cash — это форма, в которой деньги хранятся в устройстве клиента, которое используется для осуществления переводов.
Электронный чек — Это цифровая версия бумажного чека, используемого для перевода средств на счетах.
Альтернативные способы оплаты — По мере развития технологий методы электронных платежей продолжали развиваться (все еще развиваются …) Эти инновационные альтернативные способы оплаты очень быстро стали широко популярными благодаря своему удобству.
Электронный кошелек — Электронный кошелек, очень популярный среди клиентов, представляет собой форму предоплаченной учетной записи, в которой хранится информация об учетной записи клиента, такая как информация о кредитной / дебетовой карте, что обеспечивает быстрое, плавное и плавное выполнение транзакции.
Мобильный кошелек — Развитая форма электронного кошелька, мобильный кошелек широко используется многими клиентами. Это виртуальный кошелек в виде приложения, которое размещается на мобильном устройстве. Мобильный кошелек хранит информацию о карте на мобильном устройстве. Удобный характер мобильных кошельков упрощает их использование. Он предлагает беспрепятственный платеж, делая клиентов менее зависимыми от наличных денег.
QR-платежи — Платежи с использованием QR-кода стали чрезвычайно популярными.QR-код означает «код быстрого ответа», код, который содержит пиксельный рисунок штрих-кодов или квадратов, расположенных в квадратной сетке. Каждая часть кода содержит информацию. Этой информацией могут быть данные продавца, детали транзакции и т. Д. Для совершения платежей необходимо отсканировать QR-код с помощью мобильного устройства.
Бесконтактные платежи — Бесконтактные платежи уже давно становятся популярными. Эти платежи производятся с использованием технологий RFID и NFC. Клиенту нужно нажать или навести платежное устройство или карту рядом с платежным терминалом, чтобы получить имя, «нажми и работай».
Платежи UPI — NPCI (Национальная платежная корпорация Индии) разработала систему мгновенных платежей в реальном времени для облегчения межбанковских транзакций. Эта платежная система называется UPI (Unified Payment Interface). Платежи через UPI можно производить через приложение на мобильном устройстве.
Биометрические платежи — Биометрические платежи выполняются с использованием / сканированием различных частей тела, например сканирование отпечатков пальцев, сканирование глаз, распознавание лиц и т. д. Эти платежи заменяют необходимость ввода ПИН-кода для совершения транзакций, делая эти платежи более доступными и простыми в использовании.
Платежи осуществляются через носимые устройства — носимые устройства быстро становятся популярными среди клиентов. Эти устройства подключаются к банковскому счету клиента и используются для совершения онлайн-платежей. Примером носимого устройства, используемого для совершения онлайн-платежей, являются умные часы.
Платежи на основе ИИ — Поскольку машинное обучение и искусственный интеллект производят революцию во всем мире, решения на основе ИИ становятся все более популярными. Платежи на основе ИИ, такие как спикеры, чат-боты, инструменты машинного обучения, инструменты глубокого обучения и т. Д., Упрощают для предприятий обеспечение прозрачности.
Как работает система электронных платежей?
Субъекты, участвующие в системе онлайн-платежей
Продавец
Клиент / держатель карты
Банк-эмитент
Эквайер
Платежный процессор
Платежный шлюз
Работу электронных платежей можно объяснить следующими тремя шагами:
Инициирование платежа — Клиент завершает работу над продуктом / услугой и выбирает способ оплаты для инициирования транзакции. В зависимости от способа оплаты клиент вводит необходимую информацию, такую как номер карты, CVV, личные данные, срок действия, PIN-код и т. Д.Выбранный способ оплаты либо перенаправляет клиента на внешнюю страницу оплаты, либо на страницу оплаты банка, чтобы продолжить процесс оплаты.
Аутентификация платежа — Информация, предоставленная клиентом вместе с другими деталями, такими как информация о платеже, информация об учетной записи клиента, аутентифицируется оператором. Оператор может быть платежным шлюзом или любым другим задействованным решением. Если все прошло успешно, оператор сообщает об успешной транзакции.Напротив, если есть какие-либо проблемы с какой-либо из проверок аутентификации, транзакция не выполняется. После успешной транзакции клиент получает подтверждение оплаты.
Расчет платежей — После успешного процесса аутентификации платеж из банка клиента переводится на счет продавца поставщиком услуг онлайн-платежей.
Преимущества систем электронных платежей
Люди почти комфортно относятся к покупкам в Интернете и электронным платежам.В связи с этой тенденцией прием онлайн-платежей является обязательным условием для любого бизнеса.
Электронные платежи делают покупки и банковские операции более удобными. Они помогают клиентам находить больше клиентов на местном и глобальном уровнях.
Электронные платежи быстрее, делая транзакции более эффективными.
С помощью электронных платежей клиенты могут оплачивать онлайн в любое время из любого места, что делает их легко доступными и удобными для клиентов.
Решения для онлайн-платежей легко интегрировать с предприятиями, поскольку многие поставщики решений для обработки платежей предлагают различные типы решений.
Решения
для онлайн-платежей поставляются с инструментами защиты, риска и защиты от мошенничества, что делает их надежными и безопасными не только для клиентов, но и для продавцов.
Электронные платежи доказали свою высокую эффективность для международных транзакций, поскольку они дешевле, проще, быстрее и, как правило, осуществляются в режиме реального времени.
В заключение, если вы занимаетесь бизнесом, прием онлайн-платежей является необходимостью в настоящее время. Вам необходимо выяснить, что предпочитают ваши целевые клиенты, и, соответственно, вам необходимо предоставить наиболее удобные и актуальные решения для онлайн-платежей.
Как электронные платежные системы помогут вашему бизнесу в 2020 году
Введение в платежные системы электронной коммерции
Согласно исследованию BigCommerce, электронная коммерция, вероятно, единственная отрасль, которая ежегодно растет почти на четверть. Люди любят делать покупки в Интернете и предпочитают этот способ покупок. Мировой кризис вряд ли может быть одним из основных факторов этой тенденции. В 2020 году люди не только любят делать покупки в Интернете, но и вынуждены делать это из-за коронавируса. В любом случае предприятия во многих отраслях, которые используют свое присутствие в Интернете, являются надежными и защищенными от чрезвычайных ситуаций, когда все закрыто.Один из способов добиться этого — работать с электронными платежными системами, которые использует бизнес.
Определение
Система электронных платежей — это система, которая позволяет вашим клиентам оплачивать товары и услуги в Интернете. Этот сложный механизм работает с покупателем , торговцем , банком покупателя , банком продавца , платежным процессором и платежным шлюзом .
Типы электронных платежных систем
В зависимости от способа электронного платежа, электронные платежные системы можно разделить на:
Платежные системы наличными , которые включают Прямой дебет и Электронные чеки .
Кредитные платежные системы , которые включают кредитные карты и электронные кошельки .
Конечно, наличные деньги будут существовать еще долго, но, согласно WorldPay, глобальная часть транзакций электронных платежей, включая кредитные карты, дебетовые карты и мобильные кошельки, увеличится до 83% к 2022 году. Вот некоторые из них. дополнительная информация от Infopulse о том, как будет расти общая стоимость транзакций цифровых платежей.
Эти статистические данные показывают, почему вам следует обращать внимание на то, как происходит обработка электронных платежей в вашем бизнесе, и что вы можете сделать, чтобы улучшить это.Давай поговорим об этом!
Как система электронных платежей может помочь вашему бизнесу зарабатывать больше
Каждый случай уникален, и исходы могут отличаться. Однако использование лучшей доступной системы электронных платежей может в определенной степени принести пользу любому бизнесу. Вот как:
Возможности получения дохода
Это, вероятно, самый важный момент из всех — системы электронных платежей предоставляют клиентам различные варианты оплаты, что открывает больше возможностей для сбора доходов.Чем проще и разнообразнее доступны варианты покупки, тем больше вероятность увеличения вашего дохода.
Автоматизированные процессы
Когда обработка электронных платежей происходит автоматически, нет права на ошибку со стороны сотрудника-человека. Это экономит много времени и усилий для бизнеса и позволяет настраивать регулярные платежи, такие как программы подписки.
Больше гибкости
Вы можете легко предлагать специальные акции, скидки или быстро менять цены в соответствии с вашими последними маркетинговыми идеями и обеспечивать как можно больше продаж.
Повышенная безопасность
На первый взгляд использование системы электронных платежей в электронной коммерции кажется слабым местом с точки зрения безопасности, но вы также получите доступ к новейшим технологиям для максимальной защиты ваших транзакций. Кроме того, в этих системах очень высоки стандарты обнаружения и предотвращения мошенничества в электронной торговле. При правильном подходе он может сэкономить средства за счет обнаружения мошеннических транзакций.
Привлечение новой аудитории
Вы можете сделать свой бизнес доступным для новой аудитории, принимая платежи со всего мира или используя определенные способы оплаты, популярные в ваших целевых регионах.
ЗАИНТЕРЕСОВАНЫ В РАЗВИТИИ РЫНКА?
Изучите эту статью, чтобы узнать, сколько будет стоить создание торговой площадки в 2020 году!
Разработка торговой площадки
6 способов, с помощью которых системы электронных платежей улучшают качество обслуживания клиентов
«Клиенты не ожидают, что вы идеальны. Они действительно ожидают, что вы все исправите, когда что-то пойдет не так ».
— Дональд Портер, British Airways
Теперь давайте посмотрим на преимущества с точки зрения клиента:
Упрощенный процесс
С такими решениями, как Amazon 1-Click Ordering, где все, что нужно сделать покупателю, — это нажать одну кнопку, чтобы купить или использовать Apple Pay (когда смартфон необходимо приложить к датчику), уже наступил новый уровень удобства. .Если ваш бизнес поддерживает эти типы решений, вы значительно упростите покупателям покупку ваших продуктов или услуг.
Устранение повторяемости
Если ваша система по-прежнему требует, чтобы покупатель вводил личную информацию каждый раз при совершении покупки, вы можете оптимизировать этот процесс. Например, введя опцию, которая позволяет клиентам сохранять платежную информацию и не вводить ее повторно при следующем заказе. Вы также можете ввести подход с автоматической оплатой, как это сделали Spotify и Amazon Prime, чтобы запрашивать у своих клиентов необходимую информацию только один раз — при регистрации.
Мгновенные уведомления
Использование системы электронных платежей в электронной коммерции позволяет клиентам получать мгновенные уведомления о том, завершена ли транзакция и когда они получают товары.
Минимизация контактов с людьми
Когда вы настраиваете свою электронную платежную систему, чтобы предоставить клиенту все необходимые функции, такие как баланс, кредитная информация или история транзакций, без необходимости связываться с членами вашей команды, это создает дополнительный уровень удобства.Если клиенту необходимо связаться с вашим бизнесом, вы можете настроить чат-бота (отличный пример использования машинного обучения в финансах и электронной коммерции), который доступен круглосуточно и без выходных, чтобы показать вашим клиентам, насколько вы цените их время.
Предоставление различных опций
Это не только источник дохода, но и способ улучшить качество обслуживания клиентов. Позвольте вашим клиентам выбирать между кредитными картами, банковскими транзакциями или, возможно, даже криптовалютой, и они будут платить вам с лояльностью и уважением!
Безопасность
Однако наличие этих нескольких вариантов создает проблему — теперь ваш бизнес уязвим для хакеров.Но если вы используете сторонний сервис для проверки соответствия PCI и убедитесь, что делаете все возможное для защиты информации клиента, вы можете заработать репутацию надежного предприятия. Это поможет создать сильный имидж бренда в долгосрочной перспективе и упростит вашим клиентам возможность рекомендовать ваш бизнес другим, потому что они будут чувствовать себя в безопасности при совершении покупок.
Как работает обработка электронных платежей?
Мы обсудили важность и преимущества современной системы электронных платежей; А теперь давайте углубимся в подробности.Независимо от того, управляете ли вы торговой площадкой, владеете крупным бизнесом в области электронной коммерции или представляете любую другую отрасль в Интернете, вам необходимо платежное решение, которое поможет вам и вашим клиентам получить все преимущества, упомянутые выше.
Для приема и обработки электронных платежей в Интернете предприятиям необходим шлюз электронных платежей. Это сервис, который используется как в онлайн-магазинах, так и в обычных магазинах, и позволяет совершать сделки между покупателями и продавцами. Шлюз защищен протоколами безопасности и шифрованием, чтобы обеспечить максимально безопасные транзакции между всеми сторонами.Определение того, какой шлюз вы выберете, также определяет, какие валюты может принимать ваш бизнес, стоимость транзакционных сборов и скорость транзакций.
Роль шлюза электронных платежей в обработке платежей очень сложна и включает в себя несколько задач, которые должны выполняться за считанные секунды. Давайте подробнее рассмотрим обработку платежей:
После того, как покупатель вводит всю необходимую информацию и нажимает кнопку, чтобы завершить покупку, данные отправляются на веб-сервер продавца через соединение SSL.
Веб-сервер продавца получает эти данные и пересылает их на платежный шлюз по другому зашифрованному каналу SSL.
Шлюз отправляет данные обработчику платежей, который может доставлять информацию между веб-сервером продавца и платежным шлюзом.
Обработчик платежей передает информацию в сеть карт (например, Visa или Mastercard) для проверки транзакции.
После того, как эта сеть получит данные, они решают, принять или отклонить их.Когда решение принято, банк-эмитент отправляет код обратно обработчику платежей.
Обработчик платежей разделяет статус транзакции с платежным шлюзом, а платежный шлюз пересылает его обратно на веб-сервер продавца.
Покупатель получает сообщение о принятии или отклонении его транзакции покупки через интерфейс платежной системы E-commerce.
В большинстве случаев банк-эмитент переводит деньги на счет продавца на следующий день.
Теперь, когда мы объяснили процесс, пора решить, как интегрировать шлюз для обеспечения платежей для веб-сайта электронной коммерции.
Выбор наилучшего способа интеграции шлюза электронных платежей
Существует три метода интеграции платежного шлюза; лучший вариант будет зависеть от размера вашего бизнеса.
Владельцы малого бизнеса, вероятно, предпочтут метод Hosted Payment Gateway , если они не против внешней обработки платежа.Как и в предыдущем случае, соответствие PCI не требуется, так как вся обработка выполняется поставщиком услуг. Этот метод прост и быстр в интеграции. Однако недостатки здесь весьма существенны — вы не можете управлять размещенным шлюзом. Чтобы произвести оплату, клиенты должны покинуть ваш сайт — это плохо с точки зрения конверсии и маркетинга в целом. Кроме того, некоторые покупатели могут с подозрением относиться к посещению сторонних веб-сайтов, что ослабляет имидж вашего бренда. С другой стороны, интеграция проста — все, что вам нужно сделать, это добавить код JavaScript, который будет служить вашей кнопкой «Купить» и направлять клиента на сторонний веб-сайт для совершения транзакции.
Компании любого размера могут использовать метод прямой почты . После покупки данные моментально попадают на шлюз и процессор. Вам не обязательно соответствовать требованиям PCI, потому что ваша платформа будет использоваться только для покупок, и никакие данные о денежных транзакциях не будут находиться на вашем сервере. При таком подходе у вас будет место для брендинга и настроек; кроме того, покупатель не покинет ваш сайт ради покупки. Обратной стороной является то, что Direct Post — не самый безопасный метод с точки зрения безопасности.Для такой интеграции поставщик должен установить соединение API между платежным шлюзом и корзиной покупок на вашем веб-сайте для передачи информации.
Если у вас средний или крупный бизнес, имидж вашего бренда и пользовательский опыт очень важны и являются решающими факторами дохода и потенциального роста. Вот почему интегрированный метод здесь может работать лучше всего. Благодаря такому подходу ваш клиент будет постоянно находиться на вашем сайте, а вы получите полный контроль над процессом оплаты.Вы сможете настроить и настроить платежную систему по своему усмотрению. Главный недостаток в том, что вам нужно самостоятельно поддерживать платежную систему, это может стать очень дорогим. Вы будете хранить финансовую информацию своих клиентов, поэтому вам необходимо обеспечить соответствие PCI, чтобы даже иметь возможность это сделать. Если у вас есть особые функции, их может быть довольно сложно реализовать. Вам нужна команда экспертов, чтобы успешно выполнить интеграцию и добавить API на ваш сервер. Хотя поставщики предлагают подробные руководства по этому процессу, лучше найти подходящую команду для его выполнения.
Важность соответствия требованиям PCI DSS и способы его достижения
Среди вышеупомянутых подходов только интегрированный метод требует, чтобы бизнес соответствовал требованиям PCI DSS. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) был впервые представлен более 15 лет назад, и теперь он является обязательным для всех, кто хочет обрабатывать платежи по картам. Если вы хотите работать с транзакциями по кредитным картам на своем сервере, нет другого варианта, кроме соответствия стандарту PCI. Получение соответствия выглядит так:
Во-первых, вы должны знать свой уровень соответствия.Их четыре, и они определяются объемами безопасных транзакций, которые обеспечивает ваш бизнес. Все транзакции должны осуществляться через Visa, MasterCard, American Express или Discover — четырех первоначальных создателей стандарта безопасности.
Затем вам следует узнать о требованиях PCI с помощью анкеты для самооценки PCI. В настоящее время их десяток.
После этого вы должны пройти тест под названием «Аттестация соответствия» (AOC). Выберите из доступных категорий тот, который больше всего подходит для вашего бизнеса.
Следующим шагом является процедура сканирования внешних уязвимостей. Для этого есть много утвержденных поставщиков; вы можете узнать о них здесь.
Последний шаг — это отправка всех ваших документов, которые вы получите через этот процесс, в банк-эквайер и ассоциации карт.
Выбор наиболее подходящей электронной платежной системы
В настоящее время владельцам бизнеса доступны сотни платежных решений. Как вы решаете, какой из них лучше всего подходит для вашего бизнеса? Вот несколько советов, которые помогут вам принять решение.
Узнайте о репутации
Первый шаг — узнать об истории и репутации того или иного платежного решения. С лидерами рынка это довольно просто, потому что все плюсы и минусы легко найти. Но если вам нужна какая-то особая платежная система, которая не так известна, вам стоит потратить некоторое время на чтение отзывов.
Сравнить комиссии
Структура ценообразования может быть самой разной, и вы должны знать о скрытых расходах.Тщательно изучите плату за установку, ежемесячную плату и комиссию за транзакцию, чтобы узнать окончательную цену. Кроме того, могут быть некоторые дополнительные службы или плагины, которые вы можете использовать в будущем, когда решите развивать свой бизнес.
Обеспечьте безопасность
Как мы обсуждали ранее, это один из наиболее важных факторов для принятия решения. Решение должно обеспечивать соответствие стандарту PCI DSS для эффективной защиты данных транзакций и информации клиентов — это стандарт. Конечно, если поставщик платежных решений предлагает нечто большее, чем обнаружение мошенничества с помощью машинного обучения, это только плюс!
Убедитесь, что система поддерживает необходимые вам способы оплаты
Несомненно, существуют ведущие способы оплаты, такие как PayPal, электронные кошельки или дебетовые карты, но это не значит, что вы должны ограничивать свой бизнес ими.Конечно, ваш шлюз должен поддерживать основные способы оплаты, доступные в вашем регионе, но помните о потенциальном международном росте и подумайте о предоставлении мультивалютной поддержки.
Подумайте о возможностях торгового счета
В банке-эквайере открывается торговый счет, который продавец хочет использовать для обработки транзакций. Некоторые поставщики платежных шлюзов предлагают эту учетную запись как часть своих услуг, поэтому вам следует оценить этот вариант, если у вас его еще нет.
5 лучших платежных систем электронной коммерции на выбор
Из впечатляющего разнообразия доступных поставщиков платежных шлюзов, вот пять самых популярных вариантов, которые также доступны в большинстве стран.
PayPal Amazon Pay Stripe 2CheckOut Authorize.net
Способы оплаты
PayPal, Apple Pay, Android Pay, Venmo, Bitcoin
Amazon Pay AliPay, Apple Pay, Android Pay, Bitcoin, WeChat, ACH, EPS PayPal, ACH, WebMoney , Payoneer, WeChat, Wire PayPal, Apple Pay, E-check, Visa Checkout
Поддержка кредитных / дебетовых карт
Visa, MasterCard, American Express, JCB, AMEX, Diners Club Visa, MasterCard, American Express, JCB, Diner’s, NYCE, STAR, China Union, EuroCard Visa, MasterCard , American Express, AMEX Visa, MasterCard, American Express, JCB, Discover Visa, MasterCard, American Express, JCB, Discover
Плата за установку Нет Нет Нет Нет 49 долларов
Ежемесячная плата Платежи Pro в размере 30 долларов США Нет Нет Нет Плата за шлюз в размере 25 долларов США
Комиссия за транзакцию 2.9% + 0,30 доллара США 2,9% + 0,30 доллара США 2,9% + 0,30 доллара США, обработка ACH / биткойнов 0,8% 3,5% + 0,35% 2,9% + 0,30 доллара США
Функции AVS, SSL, CCV, виртуальный терминал AVS, SSL, CCV AVS, SSL, CCV, виртуальный терминал AVS, SSL, CCV AVS, SSL, CCV, виртуальный терминал
Возвратный платеж 20 долларов 20 долларов + налоги 15 долларов — 25 долларов
Количество доступных стран 202+ 78+ 25 200+ 20+
Комиссия за международную транзакцию 3.9% + комиссия в валюте 3,9% + 0,30 доллара США 3,9% + 0,30 доллара США — —
Какие способы оплаты должны поддерживать ваш бизнес, в зависимости от вашего целевого местоположения
Продажа за границу может не быть приоритетом в вашей стратегии, но для интернет-магазинов легко выйти на мировой рынок. Покупатели, как правило, покупают товары, которые не могут найти в своих странах на международных веб-сайтах. Ожидается, что в этом году объем трансграничных онлайн-покупок достигнет 1 триллиона долларов, поэтому вот самые популярные типы электронных платежей, которые ваш шлюз должен поддерживать в определенных регионах.
США и Канада
Здесь популярны карты
, в том числе Visa, American Express, Mastercard, JCB и Discover. Самый популярный сервис электронных кошельков Apple Pay является обязательным, но вы должны рассмотреть и другие варианты, такие как Android Pay и Visa Checkout. Платежи ACH Payments доступны только в США и пользуются там популярностью. Также важно иметь возможность банковского перевода.
Латинская Америка
Хотя Visa и Mastercard широко принимаются, почти половина клиентов предпочитает покупать через местные карты, такие как Diners Club или Hipercard.Кстати об электронных кошельках — Masterpass, PayPal и Visa Checkout должно быть достаточно. Кроме того, вы должны учитывать местные банковские переводы и переводы в долларах США и эксклюзивный для Бразилии Boleto Bancario.
Европа
Для европейского рынка будьте готовы предоставить самые популярные карты и типы электронных кошельков (они есть у ведущих поставщиков шлюзов). Но в зависимости от региона нужно знать местную специфику. Например, в Германии самым популярным способом оплаты является банковский перевод Giropay.
Азиатско-Тихоокеанский регион
Этот гигантский рынок доступен для тех, кто предлагает наиболее распространенные типы карт в качестве способа оплаты.В сфере электронных кошельков есть два бесспорных лидера — Alipay и WeChat Pay; без них вы не сможете выйти на азиатский рынок!
Создание пользовательского шлюза электронных платежей
Да, доступно большое количество решений. Однако для крупного бизнеса есть причина для разработки пользовательского платежного шлюза. Если у вашего бизнеса миллионы транзакций в год, разработка вашей системы может быстро стать выгодной.
Это дает три основных преимущества:
Экономия на комиссионных и регистрационных расходах.
Полная гибкость для настройки решения.
Возможность предложить индивидуальный шлюз как отдельный продукт.
Среди недостатков — вам придется самостоятельно разбираться с отчетами о расчетах, и системе потребуется значительное время для запуска. Но самое большое беспокойство вызывает цена разработки и сертификации. Стоимость разработки индивидуальной платежной системы электронной коммерции, согласно рыночным ценам, может достигать 800 000 долларов США. У вас должно быть не менее 150 000 долларов на проект, чтобы покрыть все расходы.
Если у вас достаточно большой бизнес, чтобы покрыть расходы, вот шаги, которые вы должны предпринять для создания собственной системы:
Зарегистрируйтесь через свой банк в качестве поставщика услуг платежного шлюза.
Договоритесь с несколькими банками в качестве обработчиков платежей в вашей системе.
Разработайте API и напишите соответствующую документацию в соответствии со стандартами соответствия PCI DSS.
Внедрите все необходимые меры безопасности и механизмы защиты от мошенничества, чтобы получить сертификат PCI DSS.
Интегрируйте отдельно дополнительные способы оплаты, которые могут вам понадобиться, например PayPal.
Создайте веб-приложение, которое будет служить в качестве панели администратора для системы.
Наш опыт внедрения систем электронных платежей на торговой платформе
SPD Group разрабатывает и поддерживает платформу маркетплейса более 10 лет и поддерживает более 20 платежных систем. Каждая добавленная нами платежная система открывала возможность для продавцов привлекать новых клиентов.Более мелкие клиенты платформы могли использовать существующие платежные решения, но крупные клиенты предпочитали подключать банки, с которыми они сотрудничали, и включать используемые способы оплаты.
Необходимость добавления локальных способов оплаты часто была причиной добавления новой платежной системы. У нас есть опыт интеграции с платформой локальных платежных систем из следующих стран: Дания, Нидерланды, Польша, Греция, Великобритания, Норвегия, Испания, Филиппины, Объединенные Арабские Эмираты, Канада и Соединенные Штаты Америки.При интеграции каждой из них у нас были разные задачи. Например, польской платежной системе иногда требовалось значительное время для приема платежа из-за необходимости ручной обработки в некоторых случаях, но мы нашли подходящие решения для лучшего взаимодействия с пользователем даже в таких случаях.
Наша платформа использует все три метода интеграции платежных шлюзов — прямую почту, метод размещенного платежного шлюза и интегрированный метод для различных платежных систем. Иногда можно предложить клиенту два способа интеграции платежных шлюзов для единой платежной системы.Это была настоящая техническая проблема — заставить все возможные варианты правильно работать на платформе из-за разных потоков для каждого из них. Хостинг-платежный шлюз оказался самым сложным с точки зрения хорошего UX, потому что мы не могли полностью контролировать процесс. Пришлось проработать случаи, когда платежи не состоялись, и выяснить, как уведомить клиентов, если платежи задерживаются.
Еще одним препятствием, которое нам пришлось преодолеть, была интеграция
3-D Secure. 3-D Secure — это протокол, предназначенный для обеспечения дополнительного уровня безопасности транзакций по кредитным и дебетовым картам в Интернете.К сожалению, у него были серьезные проблемы с взаимодействием с мобильными пользователями. Когда клиент покинул нашу платформу и перешел на фрейм 3-D Secure, фрейм некорректно отображался на экранах мобильных устройств. Эта проблема могла быть фактором при принятии решения о покупке, поскольку выглядела подозрительно и неудобно. Это потому, что банковские системы, как правило, медленно меняются в соответствии с текущей рыночной ситуацией. Мы не можем это изменить, но мы сделали все возможное, чтобы страница 3-D Secure выглядела хорошо на всех мобильных устройствах и выглядела такой же оптимизированной, как и наша платформа.
Итак, какую платежную систему выбрать лучше? Исходя из опыта Группы СПД, имеет смысл искать системы, которые быстро развиваются. Вы можете выбрать хорошо зарекомендовавшую себя платежную систему, но если она не поспевает за инновациями в индустрии финансовых технологий, ваш бизнес в конечном итоге потеряет клиентов из-за нюансов для клиента в процессе оплаты. Сегодня на рынке появляется множество удобных финтех-проектов, которые делают процесс оплаты более простым и гибким для клиента; не упустите их!
Сводка
Какова роль системы онлайн-платежей в электронной коммерции?
Системы онлайн-платежей играют решающую роль в успехе бизнеса электронной коммерции.Строгий подход к адаптации вашей системы к конкретным рынкам может окупиться выручкой и привлечением большего числа клиентов.
Что такое сторонняя платежная система?
Сторонняя платежная система, платежный процессор или шлюз позволяет вашей компании получать платежи, не открывая торговый счет в банке.
Какая система онлайн-платежей самая лучшая?
Лучшие системы онлайн-платежей для вашего бизнеса — это те, которые соответствуют последним стандартам безопасности, поддерживают необходимые вам способы оплаты и обеспечивают лучший пользовательский интерфейс для ваших клиентов.Трудно выбрать одну лучшую платежную систему для бизнеса в Интернете, потому что вам понадобится несколько платежных систем, чтобы охватить как можно большую аудиторию.
Как электронные платежные системы могут помочь вашему бизнесу зарабатывать больше?
За счет внедрения различных вариантов оплаты, улучшения автоматизации, гибкости и охвата новых аудиторий.
Каковы преимущества использования цифровой платежной системы?
Самым большим преимуществом является то, что ваш бизнес может охватить глобальный рынок определенных продуктов, имея возможность принимать платежи в нескольких валютах.Это также повышает уровень безопасности транзакций и улучшает общее качество обслуживания клиентов.
Как платежная система может улучшить качество обслуживания клиентов?
Защищая данные клиентов от мошеннических действий, сводя к минимуму повторяемость и необходимость разговаривать с людьми-экспертами, а также запоминая данные транзакций.
На что обращать внимание при выборе платежного шлюза?
Наиболее важными аспектами являются безопасность, способы оплаты, комиссии и доступные страны.
Заключение
Если ваш бизнес представлен в Интернете и ваша цель — увеличить доход, создать имидж бренда и улучшить качество обслуживания клиентов, стоит обратить внимание на улучшение ваших платежных систем. Использование услуг поставщиков платежных шлюзов и их адаптация к вашим потребностям может помочь вашему бизнесу расти даже в самые сложные времена.
Дополнительная литература
7 лучших платежных шлюзов электронной торговли — https://elogic.co/blog/7-best-magento-2-payment-gateways/
Обзор обработки платежей — https: // www.infopulse.com/blog/overview-of-payment-processing-trends-and-top-solutions-for-business/
Появление платежных систем в эпоху электронной коммерции — http://globip.com/contents/articles/globalinternational-vol2-article2.pdf
7 Электронные платежные системы — https://www.medien.ifi.lmu.de/lehre/ws0910/mmn/mmn7.pdf
ЗАИНТЕРЕСОВАНЫ В ВНЕДРЕНИИ СИСТЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ?
Свяжитесь с нашими специалистами, чтобы получить бесплатную консультацию и смету времени и бюджета для вашего проекта.
Свяжитесь с нами
Дополнительная информация
Схемы электронных платежей
Схемы электронных платежей
Д-р Филип М. Халлам-Бейкер
Консорциум Всемирной паутины.
В этом документе представлена основа для обсуждения электронных платежей. схемы. Исчерпывающий указатель таких схем и краткий обзор представлена их связь с рамкой. Фреймворк состоит двух осей, уровни абстракции, на которых анализируется протокол и рассматриваемая модель оплаты.
Многоуровневая модель протокола.
Для сравнения схем платежей используется трехуровневая модель.
Политика
Семантика схемы оплаты. Это включает в себя возмещение политики и обязательства, взятые на себя покупателями, продавцами и финансовые учреждения.
Поток данных
Требования к хранению данных и связи между сторонами. Это включает в себя не только потоки данных для самих платежей, но и для возврат средств, запросы счетов и урегулирование.
Механизм
Способы выполнения необходимых требований безопасности для сообщений и сохраненных данных.
Все три уровня абстракции тесно связаны, поскольку политика делает требования потока данных и потока данных предъявляют требования к механизму.
Модели платежных протоколов.
Наличные
Денежные средства состоят из жетона, который может быть аутентифицирован независимо от эмитента. Обычно это достигается за счет использование себя аутентификации токенов или оборудования с защитой от несанкционированного доступа.
Проверить
Чеки — это платежные инструменты, срок действия которых требует ссылка на эмитента.
Карточка
Карточные схемы оплаты обеспечивают механизм оплаты через существующая инфраструктура оплаты кредитной картой. Такие схемы имеют много структурных сходств для проверки моделей, за исключением того, что решения ограничены этой структурой. Ключевая особенность оплаты картой системы заключается в том, что каждая транзакция несет страхование.
Список схем и предложений Интернет-платежей.
Следующий список был составлен с помощью индексов, поддерживаемых то Консорциум World Wide Web, Корнелл, СИРЕНА, IBM, AT&T Bell Labs, и Домашняя страница списка рассылки www-buyinfo. См. Также страницы Стефан Брэндс Роберт Хеттинга и Майкл Пирс. Yahoo e $ сайты, представляющие интерес
О дополнительных схемах оплаты может быть объявлено через заполнить форму. Эти объявления можно просматривать в немодерируемой форме.
Анонимный торговый протокол в Интернете, Анонимные кредитные карты AT&T Bell Labs
Протокол модели карты, реализующий политику балансировки надежные гарантии конфиденциальности в соответствии с требованиями закона исполнение.Используется формальный подход с исчерпывающим детали механизма и потока данных.
Электронная банковская служба BankNet Маркетнет
Полный электронный банкинг предлагает возможность выписывать чеки. Использует форматы конвертов PKCS.
BarclayNet Barclaycard
Электронный торговый центр, принадлежащий одной из крупнейших в мире кредитных организаций. карточные компании. Предотвращение разглашения номера кредитной карты продавцу, таким образом, излишне, а простая безопасная розетка механизма связи для предотвращения подслушивания достаточно.
КАФЕ КАФЕ
Денежная схема с надежными гарантиями анонимности. Поддерживается европейским консорциумом из 13 членов. Подробности в настоящее время недоступны.
электронная наличность DigiCash
Анонимная электронная наличность. О конкретных схема используется, но объемные архивы документов компаний основатель Дэвид Чаум. Банк Марка Твена развернул эту схему.
Платежи в электронной торговле Консорциум технологий финансовых услуг
Публичных подробностей об этом проекте в настоящее время нет.
Электронный чек Консорциум технологий финансовых услуг
Схема проверки, предназначенная для обеспечения пути обновления из существующая система проверки.
Зеленая коммерция Первый виртуальный
Платежная модель Green Commerce от First Virtual является одной из первые схемы платежей, которые будут внедрены в Интернете. Главной новаторской чертой этой схемы является ее удовлетворение гарантированная политика, защищающая клиентов от недобросовестных торговцам, предоставив им безусловное право отказать оплата за отдельные позиции.Статистический механизм используется для выявить чрезмерно частое использование этой опции и исключить привычные неплательщики. Идентификация клиентов через обратный звонок по электронной почте схема петли.
Протоколы платежей с ключом в Интернете (iKP) IBM (Zurich & Watson Labs)
Карточная модель оплаты, которая в основном отвечает на вопросы потока данных и механизма. Криптография с открытым ключом используется для обеспечения конфиденциальность номера карты и ПИН-кода клиента и предоставить неотвратимость.iKP имеет три варианта, 1KP, 2KP и 3KP, в котором только эквайер, эквайер, продавец и эквайер У продавца и покупателя есть открытый ключ соответственно. См. Также протокол SEPP, основанный на iKP.
CheckFree CheckFree
Компания предоставляет различные схемы оплаты на ряде моделей.
FBOI Первый банк Интернета
В новой платежной системе используются банкоматные карты и PGP. Обеспечивает сильную гарантии, предотвращающие потерю денег банком.Защита для покупателя менее очевидна.
LETSystems LETSgo Манчестер
LETSystems представляет новый взгляд на политику в радикальной традиции Северной Англии. Предлагается система местных валют и описан пилотный проект в Манчестере, Англия.
NetBill Университет Карнеги-Меллона INI
Реализация модели оплаты чеком с использованием механизм криптографии с симметричным ключом, основанный на Kerberos.
NetCash / NetBank Software Agents, Inc.
Политика разрешает транзакции бесплатно, но взимается комиссия в размере 2% для переводов в систему или из системы. Нет механизма безопасности или описан поток данных.
NetCash USC
Кассовая модель.
NetCheque USC
Реализация модели оплаты чеком с использованием механизм криптографии с симметричным ключом, основанный на Kerberos.
NetPay Boston Automation
Система расчетов по транзакциям на основе EDI, разработанная Advantis.
NetChex NetChex
Схема расчетов в режиме проверки, но с использованием кредитных карт для расчета по счету. Механизм фирменный и детально проработанный. описания не предоставлено. Механизм, похоже, использует общий секрет.
Волшебные деньги Cypherpunk
Максимальная политика конфиденциальности, даже авторы схемы анонимны. Механизм вроде бы основан на PGP. Используется для реализации схема Чаума NexusBucks и Призрачный обмен
Миллисент DEC (Центр системных исследований)
Платежный протокол с вариантом модели проверки на основе скриптов.
Mondex Mondex
Кассовая схема на основе аппаратного «кошелькового» устройства. Это обеспечивает портативность и сетевая независимость от физической монеты.
Безопасный курьер Netscape
Схема оплаты картой, основанная на технологии открытого ключа, построенная на Протокол Secure Sockets Layer.
Безопасный Протокол электронных платежей MasterCard
Протокол спонсируемых платежей MasterCard на основе IBM Протокол iKP.Разработано совместно с IBM, Netscape, CyberCash и GTE Corp.
Служба безопасных интернет-платежей CyberCash
Установленная схема платежей с использованием криптографии с открытым ключом для защиты данных аутентификации клиентов и предоставления неотвратимость.
STT Microsoft , VISA
Подробности будут объявлены дополнительно.
Карточка с сохраненной стоимостью VISA
Спланированная кассовая схема на основе аппаратного устройства, позволяющего покупки до 10 долларов.
Вишну Hewlett-Packard Labs Бристоль
Механизм оплаты чеком / картой. Нанимает Диффи Криптографический механизм на основе Хеллемана, который позволяет создавать новые оптимизация потока данных.
Связанных с работой
Статьи:
Рабы новой машины: решение головоломки «бесплатно / за плату» Лаура Филлмор
Учитывает влияние электронных платежей на публикацию примеры взяты из личного опыта.
XIWT
Другой консорциум национальной информационной инфраструктуры. Этот обеспечивает исчерпывающую разбивку требований к электронным денежные средства.
Электронные деньги и деньги в История Рой Дэвис
Две статьи по истории денег с хорошо продуманной аннотированный указатель.
Конференции:
Заработок в Интернете
Материалы конференции, Техасский университет в Остине, Остин — 8-10 мая 1994 г.
Первая международная конференция по электронной торговле
Техасский университет в Остине, Остин — 30-31 октября 1995 г.

Дальнейшая работа
Предусмотрена возможность регистрации не включенных в листинг схем.В настоящий момент отсутствуют возможности для проведения альтернативного анализа в соответствии с таксономию по своему выбору, такую как производительность или комментарий к конкретное предложение.
Ссылки на эту страницу:
Этот сборник ссылок был составлен 18 декабря 1995 года. См. AltaVista для текущий список ссылок.
Статьи
Коллекции ссылок на платежные системы.
Персональные домашние страницы
Преимущества электронных платежных систем
Электронные платежные системы больше не являются новой технологией — PayPal поддерживает электронные платежи с 1998 года! У электронных платежей много преимуществ, а недостатков очень мало.В этом посте мы расскажем вам об основных причинах перехода на электронную платежную систему, такую как Selz Pay или PayPal. Мы также расскажем, какую пользу это принесет вашему бизнесу.
Что такое электронная платежная система?
Электронные платежные системы (также известные как платежные системы электронной коммерции) позволяют пользователям совершать и принимать платежи в цифровом виде. Если вы когда-либо покупали что-либо в Интернете, вы, вероятно, использовали какую-либо электронную платежную систему, будь то PayPal, Stripe или другой сервис.
Чаще всего электронные платежные системы используют и принимают кредитные карты в качестве основной формы оплаты. Системы электронных платежей обычно используют некоторую форму базовой аутентификации на стороне банка для обеспечения целостности и конфиденциальности данных.
Электронная платежная система выступает в роли посредника между вашей формой платежа и финансовым учреждением получателя. Большинство этих платежных систем просты в настройке, использовании и чрезвычайно безопасны. Мы рекомендуем два способа оплаты: Selz Pay и PayPal.
Selz Pay
Selz Pay — это наш встроенный платежный шлюз. Selz Pay обрабатывает все основные кредитные карты и полностью интегрирован в платформу электронной коммерции Selz. Когда новые пользователи регистрируются в Selz, мы рекомендуем использовать наш шлюз, так как он чрезвычайно безопасен, прост в использовании и позволяет быстро получать платежи на ваш банковский счет.
PayPal
Кроме того, Selz поддерживает PayPal. PayPal — американская компания, одна из старейших новых электронных платежных систем, работающая с 1998 года.Он позволяет пользователям переводить деньги в Интернете или покупать товары или услуги и является одним из наиболее распространенных доступных способов оплаты. Он прост в использовании и широко поддерживается, поэтому может стать отличной платформой для электронных платежей в вашем магазине Selz.
Электронная оплата — это быстро и удобно
По сравнению с традиционными способами оплаты, электронные платежи невероятно удобны. С помощью платежного шлюза вы можете оплачивать товары или услуги онлайн в любое время дня (или ночи) из любой точки мира.Внедрение платежного шлюза позволяет вашим клиентам оплачивать покупки в удобном для них темпе — это мощный инструмент. Клиенты покупают больше, когда им не нужно стоять в очереди, носить с собой наличные или ждать своей очереди для оплаты.
Оплата картой всегда быстрее, чем наличными. Для физических продавцов использование системы точек продаж, связанных со службой электронных платежей, создает беспрепятственный поток в магазине.
Независимо от того, находитесь ли вы в магазине или в Интернете, электронные платежи также сокращают необходимость в утомительном бухгалтерии.Большинство услуг позволяют легко и автоматически экспортировать счета и квитанции.
Наконец, существует множество препятствий для покупок клиентов. Способы оплаты могут быть одним из них, но эту проблему легко решить. Оформление заказа осуществляется без проблем, если вы используете Selz в качестве решения для электронной коммерции в сочетании с нашей платформой электронных платежей Selz Pay.
Selz Pay принимает все основные способы оплаты и начинается с низкой ставки карты: 2,9% + 30 ¢, и становится ниже в зависимости от вашего выбора плана Selz. С его помощью вы получаете удобство электронных платежей без каких-либо проблем с оплатой, которые могут возникнуть вместе с ним.
Увеличивают продажи
Онлайн-платежи для электронной коммерции. Общий объем продаж потребителям на электронные платежи составляет 744,1 миллиарда долларов. На цифровые и мобильные кошельки приходится около 41 процента этих расходов, а на кредитные карты — 24 процента.
Что это значит для вас и вашего бизнеса? Что ж, внедрение систем электронных платежей для вашего магазина электронной коммерции или существующего магазина — один из лучших способов зафиксировать потребительские расходы.
Если вы физический продавец, вы можете не осознавать, что более двух третей потребителей продают менее 50 долларов в день.Электронные альтернативы — это способ оплаты. Электронные способы оплаты, такие как современные системы продажи и бесконтактные платежи, дают тем, кто использует эти методы, конкурентное преимущество перед традиционными методами. Потребители также с большей вероятностью потратят больше с помощью электронных платежей, чем с помощью традиционных методов.
После того, как вы настроили свой интернет-магазин, вам не нужно выполнять дополнительную работу, чтобы сделать электронные платежи доступными для клиентов. Настроить Selz Pay очень просто, и это часть процесса адаптации Selz после того, как вы вошли на платформу.
Доступны недорогие варианты
Электронные платежные системы стоят намного дешевле традиционных методов. При использовании традиционных кредитных карт и банковских депозитных систем часто взимается дополнительная плата. Эти сборы поднимают цены на товары как для продавцов, так и для покупателей. С небольшой POS-системой, такой как Square, вы можете начать сбор платежей лично. С такой электронной платежной системой, как Selz Pay, у вас также есть доступ к Интернету.
Комиссия за транзакцию остается низкой, и вы можете принимать любую форму оплаты.Вишенка на торте заключается в том, что эти системы интегрируются с продавцами, которые все еще принимают наличные. В зависимости от объема ваших клиентов существуют планы и методы, позволяющие адаптировать платежный шлюз к вашему бизнесу.
Экономьте время на администрировании
Бухгалтерский учет и администрирование могут превратиться в кошмар, особенно если принять во внимание финансы предприятия. Уменьшая количество получаемых денежных выплат, вы сокращаете объем бухгалтерского учета, который приходится выполнять вам и вашим сотрудникам.
С платформой электронных платежей каждая транзакция записывается в цифровом виде, что упрощает регистрацию и учет. Selz Pay упрощает ведение бухгалтерского учета, а платформа Selz интегрируется со многими популярными бухгалтерскими платформами. У вас может быть беспрепятственный переход между вашей торговой точкой и вашим методом бухгалтерского учета.
Безопасность и спокойствие
Электронные платежные системы более безопасны, чем традиционные методы.
Для продавцов, работающих лично, у вас будет меньше наличных средств в вашем бизнесе, что снижает риск ограблений, человеческих ошибок и мошенничества.Также отпала необходимость бегать в банк с депозитом.
Когда вы обрабатываете электронный платеж, вы получаете уверенность в том, что платеж поступит на ваш счет. Кроме того, большинство платежных порталов защищают и шифруют платежную информацию. Вам никогда не придется беспокоиться о шифровании или защите информации о кредитной карте клиента, что избавит вас от значительной ответственности.
Вдобавок ко всему, когда электронная платежная система интегрируется с кассовой системой, клиенты никогда не передают карту сотруднику, что снижает риск ошибки или мошенничества.
Изюминка в том, что вы можете почти полностью отказаться от бумажных квитанций. Вы можете отправлять своим клиентам цифровой эквивалент с помощью Selz, экономя деньги на бумаге, чернилах и принтерах. Кроме того, вы получите бонусные баллы за то, что станете зеленым.
Он может дать вам преимущество в соревнованиях
Использование электронных платежных систем может помочь вам получить преимущество перед компаниями, которые их не используют. Это также дает вам преимущество перед другими предприятиями, которые используют неэффективные и трудные для навигации платежные системы.
Кроме того, в контексте пандемии многие правительства предписывают и поощряют предприятия использовать бесконтактные платежи.
Для этого вам понадобится электронная платежная система, которая принимает бесконтактные платежи. К счастью, Selz интегрируется с Square, что позволяет вам установить систему Square POS везде, где вы ведете бизнес. Вскоре клиенты будут ожидать и бесконтактных платежей.
А как насчет рисков?
Информация о клиентах — это самая ценная информация, которую получает ваш бизнес, и ее необходимо хранить в безопасности.Добавьте к этому тот факт, что традиционные методы приема платежей зачастую намного рискованнее, чем электронные платежные системы, и у вас возникнет проблема, которую необходимо решить.
Когда у вас есть сотрудник или несколько сотрудников, обрабатывающих информацию о кредитной карте, вы увеличиваете вероятность мошенничества. Это не потому, что ваши сотрудники ненадежны. Это связано с тем, что чем больше остановок используется кредитной картой на пути к транзакции, тем выше вероятность ошибок. Проблемы с оплатой, утерянные номера карт и многое другое могут создать серьезные проблемы с кредитными картами.
Большинство современных POS-систем и электронных платежных систем защищают пользователей от мошенничества, уменьшая количество посредников и посредников между банковским счетом пользователя и организацией, с которой они заключают сделки. Часто карта даже не выходит из руки покупателя.
Электронные платежные системы безопаснее и надежнее, чем когда-либо прежде.
Это об опыте
Большая часть опыта электронной коммерции связана с нематериальными активами. Возьмем такого гиганта электронной коммерции, как Amazon.Когда вы что-то покупаете у них, их веб-сайт позволяет максимально легко найти нужный вам продукт, добавить его в корзину и купить. Фактически, если вы знаете, что ищете, весь процесс может занять меньше минуты.
Дело в том, что плавность и поток продажи могут быть важны для продажи. Использование электронной платежной системы, которая создает минимальные затруднения для клиентов и позволяет им покупать снова и снова, является обязательным. Selz Pay может быть таким решением, и пока он управляет серверной частью, вы можете сосредоточиться на том, чтобы ваш магазин электронной коммерции был прост в использовании и полон отличного контента.
Если вы хотите узнать больше о структуре ценообразования, которую предлагает Selz, вы можете увидеть наши доступные планы здесь.

	PayPal	Amazon Pay	Stripe	2CheckOut	Authorize.net
Способы оплаты	PayPal, Apple Pay, Android Pay, Venmo, Bitcoin	Amazon Pay	AliPay, Apple Pay, Android Pay, Bitcoin, WeChat, ACH, EPS	PayPal, ACH, WebMoney , Payoneer, WeChat, Wire	PayPal, Apple Pay, E-check, Visa Checkout
Поддержка кредитных / дебетовых карт	Visa, MasterCard, American Express, JCB, AMEX, Diners Club	Visa, MasterCard, American Express, JCB, Diner’s, NYCE, STAR, China Union, EuroCard	Visa, MasterCard , American Express, AMEX	Visa, MasterCard, American Express, JCB, Discover	Visa, MasterCard, American Express, JCB, Discover
Плата за установку	Нет	Нет	Нет	Нет	49 долларов
Ежемесячная плата	Платежи Pro в размере 30 долларов США	Нет	Нет	Нет	Плата за шлюз в размере 25 долларов США
Комиссия за транзакцию	2.9% + 0,30 доллара США	2,9% + 0,30 доллара США	2,9% + 0,30 доллара США, обработка ACH / биткойнов 0,8%	3,5% + 0,35%	2,9% + 0,30 доллара США
Функции	AVS, SSL, CCV, виртуальный терминал	AVS, SSL, CCV	AVS, SSL, CCV, виртуальный терминал	AVS, SSL, CCV	AVS, SSL, CCV, виртуальный терминал
Возвратный платеж	20 долларов	20 долларов + налоги	15 долларов	—	25 долларов
Количество доступных стран	202+	78+	25	200+	20+
Комиссия за международную транзакцию	3.9% + комиссия в валюте	3,9% + 0,30 доллара США	3,9% + 0,30 доллара США	—	—