Современные финансовые пирамиды: Карта сайта

Современные финансовые пирамиды: Карта сайта

Финансовые пирамиды в наше время. Как не стать их жертвой — Финансы на vc.ru

6170 просмотров

Если вы думаете, что финансовые пирамиды оказались далеко в XX веке, вы заблуждаетесь. Они живее всех живых: только в 2020 году банк обнаружил 220 таких организаций. В этой статье поговорим о том, как устроены современные финансовые пирамиды, научимся их проверять и выведем правила, как не попасть в лапы мошенников.

Как устроены финансовые пирамиды

Главный принцип любой финансовой пирамиды — доходность старых вкладчиков обеспечивается за счёт притока новых.

Например, Вася принёс в пирамиду 100$, и ему пообещали доходность 20% в месяц.
↓
После Васи Лена принесла в пирамиду ещё 40$ — эти деньги пошли на процент Васе.
↓
Вика принесла в пирамиду ещё 100$, и за счёт её вклада оплатили процент Лене и еще нескольким вкладчикам.

Бесконечно пирамида жить не может: рано или поздно приток новых вкладчиков уменьшается, а армия старых «инвесторов» становится слишком большой, чтобы её прокормить — в этот момент всё рушится.

Выгода для тех, кто запускает пирамиду, очевидна: можно быстро собрать много денег, обмануть людей и уйти в закат. Поэтому финансовые пирамиды считаются незаконными.

При чём здесь лже-инвестиционные фонды

Сейчас люди уже примерно понимают, что такое пирамида, поэтому просто пообещать им высокую доходность, как делала МММ, — мало. Нужно убедить их, что проект на самом деле не пирамидный, что деньги по-честному инвестируют в какие-то очень высокодоходные инструменты.

Так и работают современные HYIP-проекты (High Yield Investment Program, буквально — «инвестиционный проект с высокой урожайностью»). Такие проекты прикрываются крупными инвестиционными компаниями, собирают деньги вкладчиков, а потом просто — «по-пирамидному» — распределяют их себе.

Жизненный цикл хайп-проекта

Открывается. Команда авантюристов-мошенников регистрирует проект на какого-нибудь случайного человека в стране со слабой правовой системой — например, в Зимбабве.

Там и слова-то такого не знают — «пирамида» — поэтому законодательных ограничений для запуска нет.

Запускает сайт. Чтобы в XXI веке собирать деньги, достаточно только запустить сайт. Так пирамиды и делают: создают какую-нибудь страничку премиального вида и начинают трубить на весь мир о том, что у них есть гениальная инвестиционная идея. Да такая гениальная — что доходность будет, скажем, 20% в месяц.

Шумит. Чтобы привлечь вкладчиков, пирамида запускает агрессивную медийную компанию: покупает интеграции у блогеров, организует съезды вкладчиков в роскошных небоскрёбах, например, ОАЭ. Всё это — для того, чтобы люди почувствовали: «уже все вокруг вложились в этот суперкрутой проект, один я, дурак, всё ещё раздумываю».

Зарабатывает. Через пирамиду начинают протекать огромные суммы денег. Всё по классике: приходят новые вкладчики, их деньгами выплачивают процент «старичкам».

Взрывается. Когда денег становится недостаточно, пирамида сворачивается: закрывает сайт, забирает заработанное и оставляет вкладчиков, как есть. Кто с деньгами — тому повезло. Кто остался без гроша — ну что поделаешь ¯\_(ツ)_/¯

Можно ли заработать на финансовой пирамиде

Теоретически — да. Если вы окажетесь среди первых вкладчиков, на пирамиде можно заработать очень много денег. Но с этим есть несколько проблем.

Никто не обещает, что пирамида окажется честной. Это еще хорошо, если пирамида окажется самой настоящей пирамидой — тогда вам хотя бы будут платить проценты, пока проект не лопнет. Бывает и ещё хуже: отправили деньги — и их не возвращают. Пирамида даже не лопнула — обокрали, и всё.

Отзывы на проект Unicrypt

Никто не знает, когда всё рухнет. Сколько времени уже живёт пирамида — день, два, год? Никто, кроме создателей пирамиды, не знает о её финансовом положении. Нет никаких гарантий, что, после того, как вы внесете деньги, проект не рухнет в ту же секунду.

В общем, если хотите риска и непредсказуемости, лучше купите лотерейный билет — вероятность выигрыша такая же, зато деньгами рисковать не придётся.

Как распознать «пирамидный» проект

Проверить, является ли проект пирамидой, можно всего за несколько шагов:

Шаг 1. Изучите реестры Банка России

Банк России постоянно обновляет реестры — туда входят все финансовые организации, деятельность которых он одобряет. Нужно выяснить, к какой категории относит себя компания, куда вы собираетесь инвестировать, и найти её в списках банка.

Реестры Банка России

Ещё Банк России ведёт «чёрный список» компаний, деятельность которых кажется ему подозрительной. Этот реестр тоже надо изучить.

Компания из «чёрного списка». Так и написано — «признаки финансовой пирамиды»

Шаг 2. Проверьте ЕГРЮЛ, реестры ФНС, страну регистрации

Если на предыдущем шаге вы не выявили проблем, очень вероятно, всё в порядке. Чтобы удостовериться, нужно разобраться самостоятельно. Начать можно с ЕГРЮЛ — единого государственного реестра юридических лиц. В этом реестре есть все компании, которые зарегистрировались в России в качестве юридического лица.

В эту форму надо внести информацию о компании. Если такая компания будет — вы сможете найти в её списке.

Далее — база данных ФНС: там собраны все субъекты малого и среднего предпринимательства. Если компания, в которую вы собираетесь инвестировать — это какой-нибудь огромный фонд, его, естественно, в списке не будет.

Форма поиска реестра ФНС. Можно включить обычный поиск и искать по одному названию или ИНН

Последняя остановка — лицензии и данные о регистрации. По-хорошему все крупные финансовые организации должны указывать эти данные у себя на сайте. Если их нет — скорее всего, перед вами пирамида. Но даже если они есть, стоит перепроверить.

Например, у компании Antares — выше мы уже видели, что Банк России посчитал её пирамидой — есть регистрация в Гонконге. Но по этому адресу — отель.

Шаг 3. Почитайте отзывы

Это не самый надёжный путь — компании уже давно научились покупать положительные отзывы в интернете и выбивать их в топ поисковой выдачи. Но посмотреть стоит стоит. Например, у компании QBF, которую Банк России недавно заподозрил в «пирамидности», таких отзывов много.

Отзыв на компанию QBF

Посмотрите группы в соцсетях — часто обманутые вкладчики объединяются, чтобы вместе составить заявление в суд и прокуратуру, вернуть деньги.

Поисковая выдача по запросу «Unicrypt мошенники»

Вместо заключения: как сохранить рассудок

Нет такого правила, чтобы заучить его, и потом никогда не попадаться на уловки мошенников. Пройдёт пять лет — и вместо хайп-проектов придумают что-нибудь ещё. Чтобы не читать такие гайды каждый раз, когда мошенники создают новую схему, достаточно следовать нескольким правилам финансового здравомыслия:

• На инвестиционном рынке никто и никогда не может гарантировать вам доход.
• Заоблачных доходностей типа 20% в месяц тоже не бывает.
• Если у проекта есть партнёрская программа — значит, ему хочется, чтобы вы приводили своих друзей. Подумайте, зачем это нужно.
• Если инвестиционного плана нигде нет — значит, его реально нет.
• Если вместо плана написано много умных слов и туманных формулировок — это не инвестиционный план.

Можно обойтись и совсем без этих советов — достаточно вкладывать деньги через надёжные инвестиционные агрегаторы и маркетплейсы. Они дорожат своей репутацией и тщательно проверяют всех брокеров и УК , которые хотят выйти на инвестиционную площадку.

Александр Отогочев: «Заработать на финансовых пирамидах нельзя»

Комсомольская правда

ЭкономикаИнтересное

Татьяна СЕРЕДА

9 июня 2022 8:09

Как определить и не попасть в финансовую пирамиду хабаровчанам, рассказали в Банке России

Александр Отогочев: «Заработать на финансовых пирамидах нельзя»Фото: Алексей БУЛАТОВ

Идет 2022 год, а финансовые пирамиды до сих пор существуют… Однако действуют они не так, как это было в период рассвета «МММ». Яркая реклама, агрессивная тактика заманивания, обещания сиюминутного богатства или решения всех финансовых проблем – вот одни из немногих признаков современных финансовых пирамид. Более того, встретить такие обманки можно ни где-то на улице, а скорее в интернете, соцсетях и мессенджерах. О том, как определить, что вас заманивают в пирамиду, а также обезопасить себя, «КП» — Хабаровск» рассказал Александр Отогочев, начальник Центра компетенции по противодействию финансовым пирамидам Банка России.

Александр Отогочев, начальник Центра компетенции по противодействию финансовым пирамидам Банка России

— Александр Викторович, в чем суть финансовых пирамид? По какому принципу они действуют, и есть ли реальная возможность вывести с них деньги?

— Пирамиды не ведут реальную деятельность и не осуществляют инвестиции в доходные инструменты, они зарабатывают деньги только за счет притока новых людей. При этом их крах неминуем. В схеме классической «финансовой пирамиды» двадцатилетней давности, верхушке пирамиды организаторы позволяли заработать, чтобы привлечь в нее еще больше денег, но остальные оказывались ни с чем. По такому принципу действовала крупнейшая в истории страны финансовая пирамида «МММ», оказавшаяся в итоге финансовым пузырем.

Сегодня правила изменились. Современные пирамиды действуют стремительно: агрессивная реклама, сбор денег и на этом все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых участников, пока не попадут в тюрьму.

Поэтому, еще раз обращаю внимание хабаровчан: заработать на финансовых пирамидах нельзя. Как правило, все, кто вложился в пирамиду, остаются не только без денег, но и порой с несколькими кредитами, испорченными отношениями с родственниками и друзьями. Не редко люди остаются даже без собственной квартиры.

Отмечу, что в первом квартале 2022 года Банком России было выявлено 403 финансовые пирамиды, это почти половина от общего количества финансовых пирамид, выявленных в прошлом году. Такой всплеск объясняется не только последствиями затяжной пандемии, но и тем, что организаторы пирамид сейчас делают ставку на короткие проекты с невысоким первоначальным взносом. Такая форма используется в том числе для того, чтобы не привлекать к своей деятельности внимание Банка России и правоохранительных органов, поскольку такие схемы не развиваются в крупные проекты, а сворачиваются на ранней стадии.

— Какие легенды придумывают мошенники, чтобы привлечь как можно больше людей в финансовую пирамиду?

— Сегодня мы наблюдаем тенденции активного распространения пирамид через интернет, социальные сети и мессенджеры. Зачастую мошенники позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Предлагают вкладывать деньги не только в криптовалюту, но и в суперприбыльное строительство и сельское хозяйство, золотодобычу или IT-стартапы. Агитируют инвестировать в сверхэффективное производство, правда, не совсем понятно, в какое именно… Например, нами были выявлены два юридических лица в форме обществ с ограниченной ответственностью, которые через интернет-сайты и мессенджеры предлагали инвестиционную деятельность с доходностью выше рыночной. Инвестировать обещали в акции крупных российских компаний, фьючерсы на акции и сырье. Для обслуживания клиентов даже был открыт офис в крупном бизнес-центре. Разумеется, никаких лицензий юридические лица не имели и никаких инвестиций они не осуществляли. Кроме того, в качестве основного вида деятельности организаций в регистрационных документах была указана добыча угля, что совершенно противоречило их легенде. Поэтому всегда необходимо обращать внимание на основной вид экономической деятельности компании, указанный в ее документах.

Вместе с тем далеко не всегда мошенники обещают именно денежные выплаты. Они могут предложить поехать в круиз за полцены, получить кэшбек за покупку золотых украшений или даже погасить за вас кредит, если вы приведете к ним других должников. Например, в одном из выявленных нами проектов под видом кэшбек-платформы участникам предлагали создать некую структуру из своих знакомых и за счет этого получать кэшбек от их покупок. Чем больше друзей в группе, тем больше размер кэшбека. Но чтобы поучаствовать в таком проекте нужно было купить у организаторов специальную лицензию, причем, за большие деньги. Поэтому, если вам предлагают сначала сделать взнос, чтобы начать зарабатывать, это должно насторожить.

Активно используют пирамидостроители и сетевой маркетинг — приведи друга и получай проценты от суммы вложенных им средств. На сегодня это один из очень популярных инструментов раскрутки пирамид.

— Организаторы финансовых пирамид — это мошенники, преступники. Почему ими занимается Банк России?

— Финансовые пирамиды не только наносят материальный и моральный ущерб гражданам, но и подрывают доверие к финансовому рынку, формируют негативное мнение даже о легальных финансовых организациях у населения. Наша задача как регулятора защитить потребителя и создать доверие на финансовом рынке. Поэтому мы стараемся как можно раньше выявить финансовую пирамиду, передать информацию о ней в правоохранительные органы, а также рассказать о ней людям. Чем быстрее будет ограничен доступ к сайтам нелегальных организаций, тем меньше людей пострадает от действий злоумышленников. Напомню, что Банк России публикует на своем официальном сайте список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. Сейчас в нем более 5 тысяч компаний и интернет-проектов, около 2 000 из них имеют признаки финансовой пирамиды. Пресечением нелегальной деятельности этих организаций уже занимаются правоохранительные органы. А список регулярно обновляется.

— Допустим, человек уже пострадал от мошенников. Может ли он вернуть свои деньги?

— Шансы вернуть вложения есть, хотя они и невелики. Для этого необходимо:

Во-первых, составить письменную претензию в адрес финансовой пирамиды, если она еще действует. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в полицию и прокуратуру, если они вам не вернут средства. Организаторов финансовых пирамид можно привлечь к административной и уголовной ответственности.

Во-вторых, напишите заявление в полицию и прокуратуру с требованием провести расследование. Приложите к заявлению документы, которые доказывают, что вы передали компании деньги и не получили их обратно: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер, переписку с компанией и так далее.

Кроме того, пострадавшие граждане могут обратиться в Банк России через интернет-приемную или форму анонимного информирования на официальном сайте регулятора. Банк Росси не выплачивает компенсации пострадавшим, но рассматривает все жалобы на подозрительные финансовые операции, проводит собственное расследование и передает информацию в полицию и прокуратуру. Это поможет быстрее найти и остановить преступников.

В-третьих, возврат вложений можно попытаться получить через суд. Бывают ситуации, когда компанию объявляют банкротом, распродают ее активы и возмещают деньги обманутым вкладчикам.

— Александр Викторович, давайте напомним нашим читателям основные признаки финансовых пирамид?

— Для начала я выделю, пожалуй, самый основной критерий, который поможет сделать предварительный вывод о нелегальной деятельности — это отсутствие лицензии или разрешения Банка России на осуществление деятельности на финансовом рынке. Особо отмечу, что наличие у компании лицензии иностранного регулятора не дает ей права работать на финансовом рынке Российской Федерации, ей также необходимо получить разрешение Банка России.

Проверить лицензию можно с помощью мобильного приложения «ЦБ онлайн» либо на сайте регулятора в разделе «Проверить финансовую организацию».

Также есть несколько признаков, которые помогут вычислить финансовую пирамиду:

— гарантируется высокий доход без всякого риска (организация ведет агрессивную рекламу и публично обещает доход намного выше рыночного уровня).

— организаторы просят приводить новых клиентов (за каждого нового участника обещают начислять проценты от их взноса).

— отсутствуют документы, подтверждающие инвестиционную деятельность (вы видите красивые презентации, но вам не показывают финансовые документы, а деньги предлагают передать наличными, либо перевести «с карты на карту», на электронный или криптокошелек).

— на сайте компании нет контактов для связи (не указан номер телефона и другие контакты).

Кроме того, прежде чем заключить договор с какой-либо компанией, предлагающей заманчивые финансовые услуги, проверьте наличие либо отсутствие этой компании в предупредительном списке на сайте Банка России.

— Как быть, если человек, например, наткнулся в соцсети на компанию, которая по всем признакам подпадает под финансовую пирамиду, но в списке Банка России ее не обнаружил?

— Если компании в предупредительном списке нет, но вы считаете, что столкнулись с финансовой пирамидой, сообщите об этом в Банк России через интернет-приемную или форму анонимного информирования в разделе «Контакты» на сайте регулятора.

Отмечу, что мы регулярно получаем сигналы от неравнодушных граждан и организаций, а публикация списка нелегальных компаний на сайте Банка России помогла сформировать еще более активную гражданскую позицию: количество обращений выросло.

При этом мы призываем сотрудничать только с легальными участниками финансового рынка, в отношении которых регулятор ведет надзорную деятельность. Тогда Банк России сможет помочь потребителю в решении спорных ситуаций с компанией.

Возрастная категория сайта 18+

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.

АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

Хабаровская редакция «Комсомольская правда», 680000 г.Хабаровск, Уссурийский бульвар, 9А, 4 этаж. Телефоны: 8 (4212) 782-603 (редакция), 8 (4212) 782-602 (служба рекламы), 8 (4212) 782-602 (служба продвижения и распространения), доб. 131

Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.

Приобретение авторских прав и связь с редакцией: [email protected]

Как замаскировать современную финансовую пирамиду?

Помимо различных способов зарабатывания денег в обществе существует ряд способов обмана людей. Те, кто представляет неизвестную компанию или организацию, иногда обманывают людей, говоря от имени их друзей или родственников. По мнению финансовых экспертов, необходимо быть финансово грамотным, чтобы не попасть в ловушку лжи. Однако многие люди до сих пор могут слышать термин «финансовая пирамида», но точно не знают, что это за система. В связи с этим наш портал решил рассмотреть способы безопасности и защиты от этой проблемы и мошенничества.

Общее понятие финансовой пирамиды (иногда называемой «Инвестиционной схемой») связано со способом привлечения новых людей и обеспечения доходов других участников за их счет. При этом доход первых участников пирамиды оплачивается вкладами последующих участников. В большинстве случаев средства последнего участника не возвращаются.

Вообще инвестиционная пирамида появилась в нашей стране впервые, в девяностых годах. По сей день число его жертв продолжает расти. Финансовый ущерб, наносимый простым людям финансовыми пирамидами, достигает нескольких миллиардов в год. Стоит отметить, что в настоящее время финансовые пирамиды признаны незаконными и запрещены в 39страны по всему миру.

В июле прошлого года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка совместно с правоохранительными и другими государственными органами определило компанию «Финико», которая активно продвигает свою деятельность, обещая высокую отдачу от инвестиций в мониторинг социальных сетей и информационное пространство. Компания указана на сайте ЦБ РФ как организация с символикой финансовой пирамиды.

Например, компания «Финико» предлагает своим пользователям возможность покупать криптовалюту и другие инвестиционные инструменты на своей платформе. Это площадка, где ситуации мимиков связаны с покупкой недвижимости, автомобилей, погашением обязательств, инвестициями.

Сегодня прокуратура возбудила уголовное дело в отношении компании. В нее уже инвестировали 165 тысяч человек.

Признаки финансовой пирамиды

При привлечении нового участника люди пирамиды обещают высокую прибыль, прибыльность в любом случае и быстрое продвижение по карьерной лестнице. Обычно они рекламируют себя через знакомых и проводят различные тренинги.

В последнее время они активно работают в Интернете. Они также придумали новые способы маскировки под финансовые пирамиды. Например, они называют себя «Онлайн-играми», где нужно посадить и вырастить дерево или купить животных, вырастить и продать их, помочь друг другу, обналичить парты и так далее. Однако обычно они предлагают реальную сумму денег, вложенную на первом этапе, и это методы, созданные для приглашения новых участников на втором этапе. То есть работает с системой финансовых пирамид.

Большинство людей самостоятельно вовлечены в финансовую пирамиду

Граждане добровольно идут на финансовые пирамиды, привлекающие многих казахстанцев. На первый взгляд, люди, осведомленные о системе мошенников, даже зная меры безопасности, отдают свою кровь и пот компаниям-пирамидам. По статистике, с 2021 года расследовано 250 уголовных дел.

Общее количество потерпевших по уголовным делам о финансовых пирамидах в стране составляет более 25 тысяч. Общая сумма ущерба превышает 33 миллиарда тенге. Учредители финансовой пирамиды получили 33 миллиарда тенге.

За 15 млн тенге можно купить 2000 квартир. Эксперты повторяют, что прибыль могут получить только лидеры, основавшие финансовую схему. А участники пирамиды просто инструменты для зарабатывания денег. Жертвам финансового мошенничества ничего не остается, как поверить в пирамиду и понять, что их тоже обманули.

Как скрыть финансовую пирамиду?

«Создатели денежных схем разными способами пытаются прикрыть свои мошеннические схемы. Они могут заверить вас, что торгуют ценными бумагами, драгоценностями, криптовалютами, туристическими ваучерами и другими товарами или услугами, и что все это считается законным. Однако следует понимать, что единственной целью этих организаций является привлечение денег от наивных людей, верящих в высокодоходные проекты, что может привести к значительным финансовым потерям или даже к нищете», — заявили финансовые эксперты.

Главной особенностью любой денежной схемы является обещание очень высокой прибыли и быстрой окупаемости инвестиций. Организаторы также могут предлагать различные бонусы, скидки или даже прямые выплаты каждому новому участнику. Если вы приведете еще двух вкладчиков, ваша прибыль составит 30% в месяц, а не 20%, как обычно обещают мошенники.

В целом экономисты отмечают, что современные мошенники используют разные системы. В то же время необходимо избегать тех, кто предлагает быстрый доход в краткосрочной перспективе.

На что обратить внимание, чтобы не стать жертвой мошенников?

По мнению финансовых экспертов, финансовый мошенник не дурак. На самом деле это серьезная вещь. Конечно, разумно искать способы избежать намерений быть кем-либо обманутым. Если кто-то придет к вам и предложит заработать много денег, это будет признаком немедленного подозрения. Если вам предлагают удвоить свой доход через месяц или два месяца, вы должны сказать человеку, чтобы он продолжал играть. Второй вопрос заключается в том, что вы должны быть готовы задавать вопросы этому человеку.

Кроме того, в правоохранительных органах заявляют, что количество уголовных дел по созданию и управлению денежными пирамидами в стране растет уже четвертый год подряд. В общем, 2020 год побил все рекорды. В связи с этим следует отметить, что пандемия внесла существенный вклад в распространение мошенничества. В связи с тем, что доходы граждан снизились, а желание заработать резко возросло, борьба с финансовыми махинациями ведется жестко, а межведомственная рабочая группа в составе сотрудников Генеральной прокуратуры и МВД принимает безотлагательные меры по внесению изменений и дополнений в законодательство.

Вот несколько советов, о которых следует помнить, прежде чем рисковать своими деньгами:

• Изучите репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Все финансовые организации, имеющие право привлекать депозиты, должны иметь лицензию финансового регулятора через Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан.
• Узнайте о владельцах и руководстве компании. Узнайте, где он зарегистрирован, а также. Если управленческая информация является конфиденциальной, а сама компания зарегистрирована в оффшорной зоне, нужно подумать, прежде чем в нее инвестировать. Процедура регистрации компаний в оффшорных зонах очень проста, и очень сложно узнать имя настоящего владельца или того, кто стоит за этой структурой. Поэтому у вас должна быть возможность расспросить обо всех уставах и учредительных документах компании.
• Узнайте, имеет ли компания лицензию или нет. На основании нормативно-разрешительных документов определить, осуществляет ли она свою деятельность. Также важно читать отчеты компании и узнавать, где и какую прибыль она получает.
• Мошенники прекрасно знают психологию людей. Если это обещает гарантированную высокую отдачу от инвестиций, вам следует избегать этих мер. Мошенники отлично разбираются в психологии и играют на желании быстро и легко разбогатеть. Вот почему пирамиды легко обещают 20, 50 или 100% годовой прибыли, потому что они не держат это обещание.
• Будьте осторожны, чтобы не иметь четкого механизма возврата. Если специфика деятельности компании не ясна, необходимо отказать в инвестировании. Например, если написано, что средства будут возвращены по достижении определенной суммы, нужно уметь управлять своими вложениями и возвращать их, когда это необходимо. Эти данные обычно фиксируются в договоре. Перед тем, как подписать документ, необходимо внимательно его изучить, а в случае неясных моментов или сомнений обратиться к специалисту.

(Фотографии взяты из открытых источников)

Подписывайтесь на наш Telegram-канал и узнавайте новости первыми!

Схема современной пирамиды — Политическое обозрение Беркли

Инвестиции в криптовалюты рекламируются как поездка в Вегас — вы собираетесь выиграть по-крупному или все испортите? Хотя эта концепция приукрашивает и привлекает многих потенциальных инвесторов, это просто гламур. В лучшем случае инвестирование как в криптовалюты, так и в NFT похоже на поддержку местного дистрибьютора Herbalife и участие в финансовой пирамиде.

Криптовалюты и невзаимозаменяемые токены, или NFT, привлекли внимание людей во всем мире. У многообещающей новой технологии есть люди, которые никогда не интересовались финансами и инвестициями, теперь тратят на это тысячи в надежде быстро разбогатеть. Со всей шумихой вокруг огромных выплат все надеются инвестировать в следующий биткойн, но вместе с этим приходят и те, кто готов эксплуатировать и извлекать выгоду из нерегулируемого рынка.

Блокчейн

Криптовалюта, или крипто, лучше всего описывается как цифровой жетон, похожий на аркадный жетон, где можно платить реальные, материальные деньги в обмен на монету. В настоящее время на рынке существуют десятки тысяч различных типов криптографии, самые известные из которых включают Биткойн, Эфириум и «мемную монету», известную как DOGEcoin. «Мем-монеты» — это криптовалюты, которые были созданы, основаны или вложены в них в качестве шутки. DOGE начал высмеивать другие цифровые валюты, торгуясь менее чем за цент, а затем вложил значительные средства в качестве шутки, превысив свою стоимость в 74 цента, что примерно в 100 раз превышает ее первоначальную цену.

Эти торги криптовалютой происходят в «блокчейне», децентрализованной системе, которая записывает все транзакции. По сути, это сеть компьютеров, которые ведут учет без участия третьей стороны, такой как правительство. Отсутствие участия третьих лиц делает использование блокчейна очень привлекательным в качестве метода сбора данных, который нельзя изменить, поскольку все транзакции проверяются в сети компьютеров.

Одно из новейших применений блокчейна — NFT. NFT — это, по сути, способ показать цифровое право собственности, подтвержденное в блокчейне. Они отличаются от криптографии тем, что они «невзаимозаменяемы» или не подлежат обмену, в отличие от традиционной или взаимозаменяемой валюты, такой как долларовая купюра, одна купюра всегда будет стоить или обмениваться по равной стоимости с любой другой долларовой купюрой, NFT на с другой стороны, уникальны и не эквивалентны друг другу. NFT имеют большую привлекательность во многих отраслях, где в настоящее время на рынке доминируют искусство и торговля. Для художников создание цифрового искусства с зашифрованным на нем собственным именем доказывает подлинность самого искусства, позволяя художнику контролировать свою работу. Некоторые из самых дорогих NFT были проданы из-за возможности коллекционирования. Например, CryptoPunks — это «10 000 уникальных коллекционных персонажей с подтверждением права собственности, хранящихся в блокчейне Ethereum», а самый дорогой персонаж № 3100 продается за 7,58 миллиона долларов.

Все, что связано с блокчейном, ново и окружено «ажиотажем». Каждый хочет участвовать и быть частью следующего большого проекта, чтобы получить наибольшую прибыль. Каждый день появляется больше информации и тематических исследований о блокчейне, криптографии и NFT. Все настолько ново, что многие из интересующихся не понимают всех граней этой новой технологии. Что-то столь многообещающее, как блокчейн, постепенно портится людьми, которые ищут легкие деньги, не полностью понимая, на что они покупаются.

Пирамида

Многоуровневые маркетинговые схемы, также известные как МЛМ, формируют структуру рабочей силы в форме пирамиды, как классическая схема пирамиды. Эта форма пирамиды описывает компании, в которых работники набирают больше работников на разветвленных уровнях, а в МЛМ каждый работник зарабатывает, продавая продукт, а не получая зарплату. «Схемы пирамид» — это системы, в которых компания больше полагается на набор участников для продажи продуктов, чем на продажу собственных продуктов, и потерпит неудачу, если сотрудники не наберут определенное количество новых сотрудников.

По данным Федеральной торговой комиссии, несмотря на то, что компания может легально работать как MLM, финансовые пирамиды считаются незаконными. Различие между ними заключается в том, что непирамидальные схемы «будут платить вам на основе ваших продаж розничным клиентам, без необходимости нанимать новых дистрибьюторов».

Многие финансовые пирамиды работают на идее быстрого обогащения. Набирая новых членов, дистрибьюторы убеждают их попрощаться с нынешней жизнью, бросить работу и заработать миллионы, не выходя из дома. После того, как вас наняли, вы попадаете в нисходящий поток ваших рекрутеров, и чем лучше вы справляетесь, тем больше денег они заработают. В то время как некоторые стимулируют дистрибьюторов продавать продукцию, многие делают упор на процесс найма. Чем больше людей вы сможете привлечь, тем лучше. Системы, построенные вокруг найма в качестве основной основы вознаграждения, не могут быть успешными: если каждый участник должен нанимать еще 2 членов в каждом цикле, чтобы компания выжила, после 33 циклов найма каждый на Земле должен был бы быть наемным работником.

Источник изображения: The Balance

Известные финансовые пирамиды, в том числе такие компании, как Mary Kay, Herbalife и Amway, отвергли заявления о том, что они являются финансовыми пирамидами, из-за особенностей языка, но каждая из них вызвала масштабные расследования FTC. Все эти компании постоянно отрицают эти утверждения, но открыто заявляют, что рекрутинг необходим для успеха их компании. Те, кто находится внизу пирамиды, или новобранцы, зарабатывают значительно меньше, чем те, кто находится наверху. В случае Гербалайф 89% их дистрибьюторов вообще не получают никакой прибыли от компании.

В основе этих схем лежат те, кто находится наверху, наживаясь на людях, которые нуждаются или хотят быстро получить деньги только для того, чтобы использовать и получать прибыль от их работы или инвестиций.

Проблема

Там, где пересекаются финансовые пирамиды и криптовалюта, есть концепция пампа и дампа. Памп и дамп, или обычное мошенничество с манипулированием рынком, загрязняют рынок криптовалюты и вообще ставят под сомнение действительность криптовалюты.

В традиционном инвестировании в акции накачка и сброс — это когда мошенники преднамеренно предлагают рекомендации по покупке акций на основе ложной или вводящей в заблуждение информации. Они используют эти искусственно увеличенные продажи, чтобы увеличить акции, которые те, кто управляет схемой, уже купили по низкой цене. Как только акции растут, первоначальные инвесторы продают свои акции по высокой цене, оставляя всех остальных, кто купил, с акциями, которые будут только падать, поскольку их стоимость была сфабрикована, а не реальна. Этот метод инвестирования считается незаконным, и любой, кто уличен в использовании этого метода, подлежит большому штрафу.

Однако в мире криптографии отсутствие надлежащего регулирования привело к массовым схемам накачки и сброса в огромном и широко распространенном масштабе. Летом интернет-авторитеты и известные личности продвигали криптовалюту, известную как «Save the Kids Coin» ($KIDS). Среди рекламодателей были несколько членов профессиональной киберспортивной и развлекательной организации FaZe Clan и другие известные влиятельные лица в Твиттере и на других платформах. После того, как значительная часть их поклонников решила инвестировать, цифровые кошельки влиятельных лиц показали, что они продали все свои монеты, как только стоимость выросла.

В этих современных схемах накачки и сброса те, кто находится наверху, обладают большим влиянием и могут контролировать то, что делает или говорит их армия обожествляющих фанатов. Люди могут присоединиться раньше, думая, что они могут заработать столько же, сколько знаменитости, и затем выиграют от того, что больше людей купят монету, но никто не заработает столько, сколько те, кто участвовал в первоначальном создании и продвижении токена, и многие теряют все. .

Если не сами влиятельные лица, продвигающие токены, монеты, подобные ($SQUID), основанные на популярном шоу Netflix Squid Game, полагаются на сочетание ажиотажа вокруг поп-культуры с рвением, которое некоторые должны вовлечь в криптовалюту. Мошенник, который заработал ($SQUID), заработал 2 миллиона долларов после того, как монета подскочила с одного цента до более чем 2000 долларов, а затем вернулась всего к паре центов за считанные минуты.

С помощью этого метода формируется современная схема пирамиды, а это означает, что следующее поколение мошенников и схем быстрого обогащения перейдет от косметики и протеиновых порошков к блокчейну.

Что касается NFT, эксклюзивность и FOMO управляют игрой — все хотят участвовать, и где есть победители, есть и проигравшие. NFT во многих случаях являются стимулом для того, чтобы люди покупали монеты и, следовательно, накачивали стоимость. Стоимость монет увеличивается только тогда, когда увеличивается спрос на монеты, поэтому необходимы новые идеи, чтобы спрос не просто оставался постоянным, а рос. NFT стали стимулом для людей превращать свои реальные деньги в цифровую валюту. Чтобы сделать токены желанными, NFT должны были продвигать свою идентичность как единственное в своем роде, эксклюзивное членство в клубе. В некоторых случаях этот «клуб» метафоричен, вы купили его и теперь вы «в нем». В остальных случаях очень буквально. Яхт-клуб Bored Ape, или BAYC, отвечает за такие изображения:

Источник изображения: Data Driven Investor

Эти изображения буквально продают «ограниченную коллекцию NFT, в которой сам токен служит вашим членством в болотном клубе обезьян».

Поскольку для поддержания желательности и ценности криптографии и, следовательно, NFT необходим постоянный рост, когда растущая стоимость этих монет неизбежно начинает замедляться, владельцы этих NFT будут искать более безопасный вариант продажи, находясь на вершине, вместо того, чтобы держать на и потери активов. NFT — это побочный продукт постоянного волнения, необходимого для подпитки криптоэкономики, все должно стать «следующей большой вещью», и каждое новое использование блокчейна может принести кому-то миллионы.

Решение

Несмотря на то, что рынок криптовалют в настоящее время стоит более 3 триллионов долларов, правительство практически не участвовало в регулировании и защите тех, кто решил инвестировать. Проблемы в том, как люди начали взаимодействовать с рынком, казалось, привлекли внимание правительства только тогда, когда инвестиции перешли от криптовалюты к акциям.

Наиболее заметным из них является короткая продажа $GME, или GameStop, в начале 2021 года. После этого председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам, или SEC, Гэри Генслер обратился к Конгрессу, выразив озабоченность по поводу отсутствия управления на фондовом рынке. .

Благодаря «мемным акциям», таким как $GME, крипто и NFT, социальные сети несут головокружительный взлет. В то время как социальные сети преуспели в том, чтобы сделать инвестиции более доступными для широкой публики, а такие платформы, как Reddit и Twitter, стали горячими точками для финансовых дискуссий, они также стали питательной средой для манипулирования рынком. Когда этой весной произошел взрыв $GME, он, наконец, привлек внимание крупных государственных учреждений, но не было достигнуто значительного прогресса для предотвращения подобных случаев в будущем.

В то время как $GME является акцией, многие из тех же игроков участвуют в продвижении акций, что влияет на тех, кто стоит во главе криптопампа и сброса. Произошедшие события вдохновили целые поколения людей на то, чтобы воспользоваться отсутствием регулирования на рынке и «вернуться», а также хедж-фонды и страховые компании, которые обычно правят балом.

В этой зияющей дыре, оставленной правительством без внимания, сформировался цифровой Дикий Запад, поскольку FOMO из-за упущенной возможности для следующих крупных инвестиций, таких как $GME, побудило сотни тысяч людей присоединиться к своим группам Discord и учетным записям Reddit

В программе регулирования SEC на 2021 год не было упоминания о каких-либо усилиях по регулированию криптовалюты. Многие проблемы возникают из-за того, что SEC ограничена из-за того, что она является американской организацией, что практически не оставляет ей юрисдикции во многих крупных монетах, включая биткойн. Другие проблемы в регулировании включают в себя попытку правительства провести грань между свободой слова и манипулированием рынком, что становится сложно, когда просматриваешь форумы Reddit, давая незаконные финансовые советы и «схемы».

То, что делается с этими схемами, происходит публично, а свидетельства всех, кто несет ответственность, широко доступны в Интернете на их собственных платформах социальных сетей.