Сравнение платежных систем: тарифы, особенности и условия подключения — Финансы на vc.ru

Сравнение платежных систем: тарифы, особенности и условия подключения — Финансы на vc.ru

обзор сервисов — Ringostat Blog

В первой части статьи мы разобрали виды платежных систем и критерии выбора. Теперь перейдем к обзору конкретных сервисов, которые подходят и для локальных, и для глобальных продаж. Большинство из них удобны для SaaS, что было проверено на нашем личном опыте.

Рекомендуем дополнительно прочесть первую часть статьи — «Как выбрать платежную систему для сайта. Часть 1: виды и критерии».

Время чтения 15 минут

Вы можете перейти сразу к интересующей вас платежной системе:

 

WayForPay

WayForPay — это онлайн-сервис с оплатой через банковские карты платежных систем VISA и MasterCard. Также доступны методы платежа: Приват24, терминал. Подходит для украинских компаний, потому что позволяет принимать оплату в гривне.

С помощью WayForPay можно выставлять электронные инвойсы. Но юридические лица не могут их использовать для отчетности перед налоговой, а только как квитанцию о факте оплаты.

 

Комиссия

Подключение к сервису бесплатно. Комиссия взимается только за успешные платежи и составляет 2,5%, для компаний в сфере туризма — 2,2%. Для некоторых ниш бизнеса она обсуждается отдельно. При возврате средств комиссия не взимается.

 

Безопасность

Сервис использует защитную технологию 3-D Secure — протокол, который предоставляет дополнительный уровень безопасности для онлайн-платежей картами. Есть собственная антифрод система, которая сочетает автоматическую и ручную проверки подозрительных транзакций.

 

Подключение

Сервис интегрируется с помощью API. Компании, у которых нет программистов, могут использовать готовые платежные модули под популярные CMS — конструкторы сайтов.

Если на сайте нет корзины, можно просто создать кнопку в личном кабинете, без помощи разработчиков. Или отправлять счета на email клиентов, ссылка на оплату которых будет в письме. Также можно добавить платежный QR-код на сайт.

Ringostat для интернет-магазинов

• Общайтесь с покупателями в едином интерфейсе. Звоните и принимайте звонки прямо в браузере, отвечайте в одном окне лидам из разных мессенджеров.
• Узнайте, какая реклама приводит покупателей, а какая просто тратит бюджет. Получите автоматический расчет окупаемости по каждой запущенной активности.
• Получите больше лидов при том же трафике. Форма обратного звонка инициирует диалог даже с теми, кто сначала не собирался вам звонить.
• Контролируйте, как менеджеры обрабатывают заявки. Слушайте аудиозаписи звонков и анализируйте отчеты о пропущенных вызовах.

 

LiqPay

LiqPay — платежная система, позволяющая проводить оплату банковскими картами MasterСard и VISA, а также наличными через терминалы самообслуживания Приватбанка. Оплата возможна после входа в аккаунт через номер мобильного телефона. Подходит для приема платежей от граждан Украины в гривне.

Деньги зачисляются по факту оплаты, и для начала работы не нужно заключать договор. Так же, как у WayForPay, у сервиса есть функция invoice by email. При этом LiqPay может блокировать оплаты, которые посчитает подозрительными. Это касается платежей на сумму более 300$, особенно с карт иностранных банков.

 

Комиссия:

• 2,75% — с торговой точки при зачислении средств, при оплате картами VISA и Mastercard любого банка;
• 1%, для коммунальных предприятий при оплате картами VISA и Mastercard;
• средства перечисляются на счет за один банковский день.

Полный перечень тарифов.

 

Подключение

Сервис приема платежей предоставляет перечень публичных API для приема платежей — они доступны сразу после регистрации магазина. Также можно использовать уже готовую платежную html-кнопку в разделе «Бизнес». Кроме этого, есть пять CMS плагинов для сайтов и документация по их установке.

 

Безопасность

Соответствует сертификатам GoDaddy Secure Web Site, Verified by Visa и Mastercard SecureCode. Платежи проходят три стадии верификации:

• у плательщика запрашивают номер карты, срок действия, код CVV;

• операция подтверждается одноразовым паролем, который отсылается пользователю через SMS на мобильный телефон;
• операция подтверждается с помощью 3-D Secure.

Кстати, наш сервис коллтрекинга — Ringostat, включает самые удобные методы оплаты. А техподдержка и служба заботы о клиентах всегда готова помочь консультацией по этому и другим вопросам.

PayPal

PayPal — крупная и самая популярная электронная платежная система, которая работает в 200 странах и позволяет делать покупки в 19 млн интернет-магазинов. Система особенно удобна для работы с американским рынком — многие в этой стране платят не с кредиток, а с аккаунтов PayPal. Можно создавать и отправлять счета на оплату по электронной почте с помощью бесплатных шаблонов.

В Украине функционал системы ограничен. Можно привязать свои карты к аккаунту, платить с привязанной карты и делать покупки на иностранных сайтах, например, eBay. Но нельзя обналичить средства, перевести на другую карту или счет, получить перевод.

В Беларуси система также работает только по принципу «Send Only». Нельзя принимать платежи, регистрировать юридические лица привязать карту Maestro и т. д. В Казахстане можно и получать платежи, и делать переводы.

 

В странах, где доступен полный функционал PayPal, можно завести три типа счетов:

• личный — для переводов между другими личными аккаунтами и оплаты услуг на сумму до 500$ в месяц;
• корпоративный — для коммерческой деятельности компаний и частных предпринимателей.

 

Комиссия:

• окончательный размер комиссии зависит от объема продаж и от региона, в котором осуществляется торговля;
• регистрация в PayPal бесплатна.

Больше информации на сайте системы.

 

Подключение

Система популярна, поэтому в сети достаточно мануалов по ее подключению. Также на сайте размещена соответствующая документация — она доступна на английском языке.

Для интернет магазина лучше регистрировать бизнес-аккаунт в системе. Для этого нужно привязать к нему расчетный счет и добавить способ оплаты PayPal в свой интернет-магазин. Также можно встроить кнопку оплаты на сайте.

 

Безопасность

Система очень заботится о безопасности, поэтому при регистрации нужно указывать только реальные данные. При малейшем подозрении платеж может быть заблокирован. Например, если часто заходить в аккаунт с разных устройств или стран.

В PayPal есть программа защиты продавцов и покупателей. Программа защиты для ритейлеров распространяется и на нематериальные товары — включая туристические услуги и билеты. Чтобы воспользоваться ей, нужно сохранять подтверждение отправки и доставки товаров, которые продает магазин. В случае спора по нематериальным товарам продавец должен представить доказательства, что заказ был выполнен:

• дата предоставления товара или услуги;
• адрес получателя, либо имейл;
• IP-адрес и т. д.

У некоторых стартапов есть негативный опыт работы с PayPal. Так, основатель портала DOU в интервью Ain сказал: «С PayPal и у меня и у других были проблемы, так как тебя могут заблокировать на ровном месте и потом месяцами мурыжить с документами, перебрасывая между менеджерами».

 

Paymentwall

Paymentwall — агрегатор платежных сервисов, который интегрирует оплату через WebMoney, QiwiWallet, Mint, Яндекс Деньги и т. д. Сервис доступен в более чем 200 странах. Компания начинала с рынка игр для соцсетей и сейчас лидирует именно в игровых платежах. Главный плюс системы — 120 способов оплаты: электронные кошельки, дебетовые карты, мобильные платежи, банковские переводы и многое другое.

 

Комиссия

У сервиса есть несколько продуктов, и комиссия зависит от того, каким из них вы пользуетесь. Вот, например, тарифы по Brick — решению для приема оплаты банковскими картами:

Полная информация по тарифам доступна на сайте компании.

Минус Paymentwall — долгий процесс вывода средств. Система разбивает платеж на несколько частей и перечисляет деньги продавцу поэтапно. Можно получить всю сумму, например, спустя полгода. Растягивая возвращение платежа, сервис страхует себя от рисков на случай чарджбека.

 

Подключение

Нужно зарегистрироваться на сайте и установить платежный виджет или API. Это можно сделать самостоятельно, при необходимости обратившись в техподдержку. К сожалению, некоторые сталкиваются с ее медленной реакцией при подключении и долгой верификацией документов.

 

Безопасность

Система проверяет транзакции в режиме реального времени — для этого используются собственные алгоритмы машинного обучения. Данные защищаются в соответствии с требованиями PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандартом безопасности данных индустрии платежных карт.

Ringostat для руководителя и собственника бизнеса

• Получите больше заказов при том же затратах — отчеты покажут, какая реклама работает, а какая нет, это позволит перераспределить бюджет.
• Узнайте, как окупаются вложения в продвижение — Ringostat автоматически рассчитает это по каждой запущенной активности.
• Поймите, где теряются деньги: в маркетинге или отделе продаж — вы узнаете, если реклама не приводит лидов или продажники упускают покупателей.
• Оценивайте работу подрядчика по продвижению или штатного маркетолога — с точки зрения звонков и прибыльности рекламы

 

MyCommerce

MyCommerce, старое название Share-IT — это сервис, который позволяет принимать оплату банковскими картами платежных систем VISA и MasterCard, American Express, PayPal. Позиционирует себя как SaaS-платформу для поддержки продаж в сегменте B2B и B2C. Используется в 244 странах.

Плюс в том, что MyCommerce позволяет создать полноценный электронный инвойс с учетом налогообложения нужной страны. Это удобно для покупателей из стран, которые поддерживают электронные инвойсы — например, в Европе, США, Канаде. Система сама занимается возмещением НДС или его аналога в соответствующей стране. Клиент же со своей стороны просто доплачивает региональный налог, VAT. Сумма на возмещение НДС включается в размер комиссии.

 

Комиссия

В MyCommerce есть три тарифных плана:

• Simple — 7,9% от продажи, минимум 0,90$, рекомендуется при среднем чеке до 30$;

• Blended — 4,9% от продажи + 0. 90$, рекомендуется при среднем чеке больше 30$;

• Enterprise — процент оговаривается отдельно, включает в себя полный набор услуг по настройке и управлению аккаунтом.

 

Подключение

Система предоставляет API-интерфейсы, построенные согласно стандарту RESTful, и Webhooks для интеграций с сайтом. Для разработчиков на сайте системы есть техническая документация, руководства пользователя и образцы кода. Техническая поддержка доступна в нескольких часовых поясах.

 

Безопасность

У MyCommerce есть антифрод-защита и запатентованная технология Transaction Defender. Она состоит из различных методов и инструментов для выявления и предотвращения мошенничества. Информация о транзакции, полученная при оформлении заказа, проходит проверку каждым из них. Эту технологию уже внедрили более 100 тыс. магазинов, а транзакции поступают из 190 стран.

 

Stripe

Stripe — платежный сервис, который позволяет принимать оплату с банковских карт. Предоставляет широкие возможности для индивидуальной настройки. Подходит, чтобы принимать оплату по подписке для SaaS, переводить платежи при оплате через маркетплейс или сторонние приложения. Система принимает 135 видов валют. 

Stripe для пользователей из Украины, России, Беларуси и Казахстана, к сожалению, не подходит. Владелец аккаунта должен быть зарегистрирован в одной из 40 стран, большинство из которых находятся в Европе и США. Постсоветское пространство в этот список не входит. Поэтому создать и зарегистрировать аккаунт здесь не получится.

Stripe позволяет настроить автоматические повторные платежи — в случае с SaaS, это автопродление подписки. Для пользователя это удобно тем, что не нужно держать в голове необходимость оплаты конкретного числа. При желании он может легко отключить такой платеж.

 

Комиссия

• 2,9% + 0,30$ при тарифе Integrated;
• тариф Customized подходит для компаний с большим объемом транзакций и уникальными бизнес-моделями, для них комиссия обсуждается отдельно и включает скидки;
• продавцы не платят за подключение и ежемесячное использование системы;
• в случае чарджбека — возвратного платежа для защиты прав плательщика, система взимает 15$, которые возвращает, если ритейлер успешно оспорит возврат.

Stripe подходит для малого бизнеса, так как система запустила поддержку микроплатежей. Продавец платит за транзакцию более высокую процентную ставку. но при этом плата за единицу транзакции снижается.

Больше информации о тарифах Stripe

 

Подключение

Система известна простым API и грамотной поддержкой. Есть мнение, что Stripe идеально подходит для разработчиков и «написан людьми для людей». На сайте есть Справочный модуль API с информацией обо всех популярных языках программирования, а блог описывает способы реализации новых функций. Есть база знаний с поиском информации о подписке, чарджбеках, мошенничестве и т. д.

 

Безопасность

В отличие от многих платежных систем, Stripe не поддерживает защитную технологию 3-D Secure. Именно она требует ввести код подтверждения, который приходит в sms. Если банк не принимает платежи без данной технологии, то оплатить не получится. При этом система отвечает стандарту PCI-DSS, о котором писалось выше.

Также у Stripe есть Radar — собственный набор инструментов для предотвращения мошенничества, который использует алгоритмы машинного обучения. Он анализирует все платежи, обнаруживает в них закономерности и оценивает риски по каждому из них. Radar позволяет владельцу сайта видеть, какие правила нарушают покупатели при оформлении заказа. Система утверждает, что он позволяет снизить случаи мошенничества на 25%.

У такой «бдительности» есть и обратная сторона — Stripe может заблокировать учетную запись по любой причине, которую посчитает убедительной. Аналогично для отраслей с высокими рисками и компаний с большим количеством возвратных платежей.

 

FONDY

FONDY – международная платежная система для обработки транзакций на сайтах и в приложениях для мобильных устройств. Подходит для рынка Украины, России и стран Европейского союза. При этом позволяет предпринимателям работать с клиентами со всего мира.

Пользователь может осуществить выплату на карту физического лица, расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Поддерживает основные платежные методы: Visa, MasterCard, Maestro и другие банковские карты, электронные кошельки Qiwi, Yandex, PayPal, платежи Swift.

 

Комиссия

Зависит от ежемесячного оборота:

• до 200 тысяч гривен – 2,7%;
• от 200 тысяч гривен – 2,5%;
• от 500 тысяч гривен – тариф подбирается индивидуально.

Независимо от подключенного тарифа, пользователь получает ряд возможностей, технологий и высокий уровень сервиса.

 

Подключение

Пользователю нужно пройти регистрацию, введя Email или через социальную сеть Facebook, Google, LinkedIn. После этого он сможет использовать три способа подключения международной платежной системы.

Есть возможность создать платежную кнопку и мгновенно установить ее на сайт. Для онлайн-ресурсов на популярных CMS доступен готовый модуль, который позволит принимать платежи сразу после установки. Если продажа товаров/услуг осуществляется не через сайт, эффективно использовать онлайн-инвойсинг. Человеку нужно заполнить простую форму, скопировать ссылку и отправить её в мессенджер, на Email или любым другим способом.

 

Безопасность

Есть собственная система выявления мошенничества FONDY antifraud. Она определяет мошенников по 300 разнообразным правилам. В платежной системе используется стандарт шифровании компании COMODO, который по защищенному каналу передает данные между браузером клиента и FONDY.

В качестве дополнительного уровня безопасности для банковских карт используется протокол 3D-Secure. Он дублирует запрос на подтверждение использование карты: ввод пароля выполняется через SMS-сообщение от банка на привязанный номер телефона.

 

Выводы

1. Многие крупные платежные системы не подходят для бизнеса на территории бывшего СССР. Можно пополнять счет и делать покупки на иностранных сайтах, но получать оплаты от покупателей не получится.
2. Из описанных систем PayPal, Paymentwall, Stripe и Mycommerce подходят для компаний, которые зарегистрированы в США и Европе. Россияне и казахи могут использовать PayPal и Paymentwall, а компании из Беларуси только последнюю из указанных систем. Украинцам подходят WayForPay, LiqPay и Paymentwall (кроме электронных денег, которые запрещены на территории страны). Если же вы предприниматель из Украины, России или ЕС, то система FONDY позволит вам принимать платежи со всего мира.
   
3. В большинстве систем один или два тарифа с фиксированной комиссией и один — предоставляющий более широкие возможности для кастомизации. Во втором случае комиссия обсуждается отдельно.
4. Почти все крупные системы соответствуют международному стандарту безопасности PCI-DSS и используют технологию 3-D Secure. У многих дополнительно есть собственные инструменты для выявления мошенничества, которые используют алгоритмы машинного обучения.
5. Оборотная сторона серьезного подхода к безопасности — аккаунт могут заблокировать в любой момент при малейшем подозрении. Для минимизации рисков по возвратным платежам системы могут взимать комиссию.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал

Подпишитесь на обновления

Раз в неделю мы отправляем дайджест самых интересных новостей о digital 

Email*

Подписаться

Если вы нашли ошибку — выделите её и нажмите Ctrl + Enter или нажмите сюда.

ТОП-10 платежных агрегаторов для сайта

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1.Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь» –

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — [email protected].

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: [email protected]

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

Электронные платежные системы Интернета. Обзор. Подключение.

Как выбрать лучшую платежную систему? Наверняка, при запуске Интернет-проекта, каждый сталкивался с этим вопросом. Действительно, у каждого бизнеса существует множество требований по срокам вывода поступающих средств, максимальному размеру комиссии, необходимой простоте интеграции и удобству для покупателей. Кроме того, Интернет-бизнес бывает разного уровня рисковости и часто ведется от юридических лиц из оффшорных зон, что конечно, требует нестандартных решений. Далее мы рассмотрим основные существующие сегодня электронные платежные системы Интернета, а точнее их типы с преимуществами и недостатками каждого.

Все представленные на этой Интернет-странице текстовые и графические материалы
являются собственностью ООО «АМСВ ГРУПП» — компании зарегистрированной на территории Российской Федерации.
Использование этих материалов без письменного согласия правообладателя запрещено и будет преследоваться в соответствии
с законодательством путем обращения в хостинг центры, обслуживающие Интернет-сайты нарушителей, а также путем обращения
в судебные инстанции по месту регистрации компании нарушителя или проживания физического лица нарушителя.

Электронные платежные системы Интернета

Всего существует четыре основных типа платежных систем для сайта:

1. Карточные платежные системы для сайтов

Типичные их представители — это не сами VISA и MasterCard, а всегда связка из двух юридических лиц, а именно банка и процессинга. Обе эти организации присутствуют всегда и являются необходимыми элементами процедуры клиринга карточных платежей. Банк открывающий так называемый «мерчант счет» является хранилищем для принимаемых денежных средств и несет ответственность за их «чистоту». А координатором всего сложного процесса проверки карточных данных и гарантом транзакционности является процессинговый центр. При этом когда подключается платежная система для сайта и те и другие могут работать с множеством других банков и процессингов. Единственными условиями являются наличие договоренностей и техническая интеграция между участниками процесса.

Когда при подключении к платежной системе банковских карт, встает вопрос обратиться в банк или в процессинг, то выбор делается безусловно в пользу процессинговой компании. Причин сразу несколько. Во-первых, из связки «банк+процессинг» только банки являются ответственными лицами перед карточными и межбанковскими регуляторами, поэтому с банком несравненно тяжелее договориться. Плюс, как правило, банки специализируются только на определенных видах бизнесов и плохо работают с Интернет-компаниями не подпадающими под их наработанный шаблон, причем заранее подходит банк или нет определить невозможно. Процессинги же наоборот не связаны жесткими требованиями и страхом потери лицензии и поэтому «абсолютно гибки», кроме того в них, в отличии от банков, работают IT-специалисты, которым близки все ваши вопросы, и которые всегда готовы подсказать, что и как лучше делать.

Учитывая выше сказанное и тот факт, что и банки и процессинги работают с множеством контрагентов, несложно понять, что проще обратиться в процессинг, который, почти наверняка, сможет с вами работать и далее «веерно» разослать свою анкету по банкам с которыми он интегрирован, чем перебирать по очереди банки ожидая, что какой-то из них даст согласие и потом, надеяться, что с ним сотрудничает нормальный процессинг.

2. Системы электронных кошельков

С электронными валютами всё значительно проще, чем с банковскими картами. Поскольку данные организации совмещают в себе одновременно и функции технического провайдера при подключении, и «центробанка» для самих себя, и надзорного органа, и законодателя для своих собственных денег, то несложно догадаться что в этих условиях бюрократическая составляющая подключения минимальна. Конечно, в России Федеральный закон «О национальной платежной системе» несколько увеличил требования для организаций, но в общем и целом подключение к платежной системе типа QIWI и WebMoney являются наиболее простыми для интеграции решениями для безналичной оплаты. Пожалуй, единственным недостатком этих систем является их малая популярность, за исключением, возможно, такой группы покупателей, как технически продвинутая молодежь, что, конечно, негативно сказывается на возможностях использования любого электронного кошелька в качестве основной платежной системы для сайта.

3. Платежные посредники

Особая группа организаций являющихся с одной стороны электронными кошельками, а с другой, работающих с валютами реального мира — это платежные посредники. Если вам требуется платежная система пластиковых карт, но не получается пройти процедуру «комплайнс» ни в одном банке или вы просто хотите сэкономить время, то можно попробовать обратиться в системы типа PayPal или Moneybookers которые, действуя от вашего имени, будут принимать на свой счет деньги клиентов, а потом уже переводить их вам. Что самое интересное, комиссии в таких организация могут быть даже эквивалентны нормальному процессингу. К сожалению, в этих системах всегда существует требование к каждому конечному покупателю о прохождении процедуры регистрации, что значительно усложняет процесс покупки, что в условиях Интернет-торговли может стать фатальным недостатком.

4. Универсальные платежные системы или «агрегаторы»

Некоторые процессинговые центры, работающие с VISA и MasterCard, стремятся стать универсальными платежными системами. Для этого они интегрируются с множеством представителей всех предыдущих групп. Благодаря тому, что они являются официальными дистрибьюторами всех своих контрагентов эти «агрегаторы» предоставляют своим клиентам услуги «одного окна» по подключению сразу множества платежных решений «электронных кошельков» и «платежных посредников».

Как правило, клиенту, при обращении к такому агрегатору, необходимо лишь однажды заполнить анкету и далее весь процесс работы с прочими системам агрегатор берёт на себя. При этом, комиссии и прочие условия на каждое отдельное решение всегда точно такие же, как и при работе напрямую с провайдерами услуг. Идентичность условий с конечным провайдером является обязательным условием деятельности. Одним из примеров такого агрегатора является наша универсальная платежная система Ecommerce Payments.

За одно обращение подключаем ко всем платежным системам представленным здесь и ниже.

Проблемы и перспективы развития электронных платежных систем в России | Цветков

1. Исследование проведено при финансовой поддержке Российского фонда фундаментальных исследований (проект № 17-02-00726 а-ОГОН)

2. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ (последняя редакция): [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/.

3. Казимагомедов А. А. Регулирование банком России платежной системы страны // Символ науки. 2017. Т. 1, № 1. С. 32-34.

4. Золотова Е. А., Саакян А. В. Национальная платежная система РФ // Символ науки. 2016. № 1. С. 109-112.

5. Яблокова И. В. Национальная платежная система «МИР»: правовые аспекты информационных технологий // ИТПОРТАЛ. 2017. № 2 (14): [Электронный ресурс]. URL: http://itportal.ru/science/tech/natsionalnaya-platezhnaya-sistema-m/.

6. Хоменко Е. Г. Национальная система платежных карт и ее значение для национальной платежной системы России // Актуальные проблемы российского права. 2016. № 5 (66). С. 63-71.

7. Ольховский В. А., Галимова Г. А. Современное формирование национальной системы платежных карт в России // Современные проблемы науки и образования. 2014. № 6: [Электронный ресурс]. URL: https://science-education.ru/ru/article/view?id=15273.

8. Жукова В. В., Конвисарова Е. В. Проблемы и перспективы развития и рынка пластиковых карт в России // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 11. Ч. 2: [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2014/11/40327.

9. Комаров А. В., Скрипникова М. В., Цыганенко Д. И. Концепции создания и развития национальной системы платежных карт // Инновационная наука. 2015. № 11-1. С. 94-98.

10. Спирина С. Г., Нагучев М. М. Перспективы финансовой кооперации использования национальной платежной системы Российской Федерации // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2015. № 10 (244). С. 50-59.

11. Панина Д. С. Роль государства в становлении и развитии платежной карточной индустрии // Вестник Оренбургского государственного университета. 2014. № 14 (175). С. 315-318.

12. Аксиненко Н. К. Роль национальной платежной системы в обеспечении финансовой безопасности государства // Науковедение. 2015. Т. 7, № 2: [Электронный ресурс]. URL: http://naukovedenie.ru/PDF/155EVN215.pdf.

13. Коровяковский Д. Г. Правовое регулирование операций с пластиковыми (банковскими) картами в Российской Федерации и за рубежом // Финансы и кредит. 2007. № 45 (285). С. 45-50.

14. Коровяковский Д. Г. Особенности расчетов пластиковыми (банковскими) картами как способ исполнения обязательств // Финансы и кредит. 2007. № 46 (286). С. 53-62.

15. Сайфуллин Р. Р. О необходимости совершенствования законодательства о расчетах с использованием банковских карт // Банковское право. 2006. № 2. С. 6-8.

16. Сизов А. А., Куликова М. А. От бумажных бланков до новейших форм электронных платежей // Научный журнал НИУ ИТМО. Сер.: Экономика и экологический менеджмент. 2015. № 3. С. 239-247.

17. Махонина И. Н. Законодательное обеспечение применения пластиковых карт при безналичных расчетах в учетно-операционной деятельности банков // Вестник Тамбовского университета. Сер.: Гуманитарные науки. 2012. № 10 (114). С. 89-95.

18. Солуянов А. А. Надзор в сфере платежных систем и инструментов: зарубежный опыт // Банковские услуги. 2008. № 2. С. 2-8.

19. Береснева А. С. Карта «Мир» как инструмент развития национальной платежной системы РФ // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 6 (62). С. 388-391.

20. Носова Т. П., Ващинкина В. Д. Карта Мир, как национальная платежная система Российской Федерации // Экономика и социум. 2016. № 12-2 (31). С. 497-501.

21. Теряева А. С., Журавлева Т. А., Харитонюк Е. С. Национальная платежная система России: предпосылки возникновения и текущее состояние // Дискуссия. 2016. № 2 (65). С. 54-60.

22. Батаев А. В. Перспективы развития АО «Национальная система платежных карт» в России // Молодой ученый. 2017. № 14 (148). С. 450-453.

23. Результаты наблюдения в национальной платежной системе за 2014-2016 годы // Вестник Банка России. 2016. № 91 (1809).

24. Обзор эквайринг-тарифов разных банков // BizFAQ: [Электронный ресурс]. URL: http://biz-faq.ru/organizaciya-biznesa/platezhi/ekvajring/obzorekvajring-tarifov-raznyx-bankov.html.

25. Статистика Банка России (2017) // Банк России: [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/statistics/.

26. Рынок безналичных платежей Российской Федерации в 2016 году: краткий обзор // ПЛАС: [Электронный ресурс]. URL: http://www.plusworld.ru/professionals/rynok-platezhnykh-kart-rossiyskoy-federatsii-v-2016-godu-kratkiy-obzor/.

Сравнение китайских платежных систем Unionpay / Alipay / Wechat Pay

Планируя вести бизнес с Китаем, мало кто сразу задается самым важным вопросом — как принимать платежи от китайцев. Из-за политики КНР и соответствующих законодательных ограничений в Китае нет привычных нам способов оплаты: Visa, Mastercard и American Express. Вместо них китайцы используют другие платежные сервисы — Alipay, WeChat Pay и Unionpay. AliPay и WeChat Pay занимают бОльшую долю рынка. В Китае многие давно забыли про наличные деньги и давно уже оплачивают покупки с помощью Alipay, WeChat Pay и Unionpay. Даже попрошайки на улицах указывают код WeChat-кошелька для перевода денег. В Китае очень трудно жить без Alipay и WeChat Pay, аренда велосипеда, заказ еды на дом, вызов такси — все это вам окажется недоступным.

Интеграция китайских платежных систем, очевидно, необходима каждому, кто собирается выйти на китайский рынок или привлекать китайский туристический трафик. В чем заключаются особенности каждой из них? Сейчас мы кратко рассмотрим их преимущества по отдельности.

Содержание:

1. Alipay.

2. WeChat Pay.

3. UnionPay.

Alipay

Alipay (кит. 支付宝) — одна из самых крупных платежных систем, входящая в состав компании Alibaba Group. Изначально, в 2003 году Alipay был создан для проведения транзакций на маркетплейсе Taobao. Сейчас — это одна из главных платежных систем в Китае для приема платежей как и онлайн, так и офлайн. Чаще всего платеж совершается через QR code, либо покупатель сканирует код счета продавца через мобильное приложение Alipay, либо наоборот — продавец сканирует QR-code, появляющийся на телефоне покупателя. К тому же многие услуги можно оплачивать непосредственно через приложение.

Сейчас Alipay внедряет функцию оплаты за рубежом. Основная проблема заключается в том, что ЦБ Китая сильно контролирует отток денежных средств за границу, поэтому Alipay постепенно выходит за пределы Китая.

WeChat Pay

Несмотря на то, что WeChat Pay намного моложе своего главного конкурента — Alipay, он не менее популярен в Китае. В 2019 году количество пользователей достигло 1,1 миллиарда человек. Технически WeChat Pay работает также, как и Alipay — посредством сканирования QR-code. Крайне удобно, что этот онлайн кошелек интегрирован в социальную сеть WeChat. Это дает возможность, не покидая главный мессенджер Китая, перевести деньги, оплатить любые услуги, совершить покупки.

Кстати, подробнее с услугой подключения WeChat Pay вы можете ознакомиться тут.

Что дает подключение WeChat Pay и Alipay?

• Привлечение дополнительного трафика китайских покупателей и увеличение выручки.

• Отсутствие необходимости оборудовать кассу дополнительными платежными терминалами.

• Экономию на стоимости эквайринговой комиссии.

• Возможность делать таргетированные предложения и отслеживать, насколько покупатели довольны качеством ваших услуг.

• Продвижение бренда внутри социальной сети WeChat и внутри системы Alipay.

UnionPay

UnionPay — национальная платёжная система Китая, созданная в 2002 году Госсоветом и Народным банком Китая. Эта платежная система больше похожа на привычный западным людям способ оплаты — применяется банковская карта для совершения транзакций. Однако, чтобы не отставать от конкурентов, UnionPay недавно анонсировал новую функцию оплаты через сканирование QR-code, также недавно внедрили возможность оплачивать покупки одним касанием — QuickPass, аналог Apple Pay и Google Pay. Сервисом уже можно пользоваться даже за пределами Китая. QuickPass уже успешно работает в 35 странах, включая Россию.

Для запуска бизнеса с Китаем вам необходимо выбрать один из вышеперечисленных способов подключения эквайринга. Многое также зависит от того, где вы планируете вести бизнес — хотите в России привлекать китайских туристов, или же ваш продукт будет непосредственно продаваться в Китае. К примеру, если ваша сеть может принять оплату через привычные китайцам Alipay и WeChat, то туристы с удовольствием воспользуются этой возможностью и потратят больше.

Расскажите нам подробнее о вашем продукте или услуге и мы подберем для вас подходящий способ приема платежей от китайцев.

Банк России подыскивает конкурентов «Сберу»

Банк России разработал «Стратегию развития национальной платежной системы на 2021–2023 гг.», которая должна сделать платежные услуги доступными круглосуточно и 365 дней в году клиентам всех банков. При этом условия и тарифы платежных услуг разных поставщиков будут прозрачными, их можно будет легко сравнить и выбрать оптимальный вариант.

Бизнес перестанет нести издержки при приеме оплаты картами благодаря Системе быстрых платежей – комиссия должна снизиться с 2,2– 2,5 до 0,7%, обещается в документе. Доля объема безналичных операций в розничной торговле в 2023 г. составит 75%. «Динамичное развитие российского платежного рынка, в том числе за счет активного внедрения инноваций, вывело Россию на первое место в мире по темпам роста безналичных платежей и позволило с 2018 г. войти в пятерку мировых лидеров по их количеству», – считают в ЦБ. Однако отечественному платежному рынку не хватает конкуренции: «несмотря на большое количество поставщиков платежных услуг, основную долю занимают лишь 1–2 крупнейших участника». При этом более 65% всех банковских счетов и платежей граждан, а также более 70% выпуска и обслуживания платежных карт приходится на одного игрока. «Доминирующее положение отдельных игроков на платежном рынке может оказать негативное воздействие на доступность платежных услуг», – указывает первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова.

Регулятор подчеркивает, что в других странах уровень концентрации в платежной сфере значительно ниже: например, в США около 50% активов банковской системы приходится на четыре крупнейших банка, но при этом доля любого из них на платежном рынке не превышает 15% и они активно конкурируют между собой.

Для развития конкуренции на отечественном рынке платежных систем ЦБ предлагает предоставлять доступ к сервисам и содействовать выходу на рынок небанковских организаций. «ЦБ намерен сформировать правовую базу для введения института небанковской (не являющейся банком или НКО) организации как самостоятельного поставщика платежных услуг, включая определение критериев и процедуры выхода таких организаций на рынок, формирование правовой базы их деятельности. При этом введение нового субъекта НПС не должно приводить к возникновению регулятивного арбитража с иными участниками рынка», – подчеркивается в стратегии.

75%

такой объем составят безналичные операции в розничной торговле в 2023 г. 

Развитие конкуренции на платежном рынке – вещь правильная, однако увеличить количество сильных игроков регулятору будет сложно, считают эксперты. Напротив, реализация стратегии может ослабить и без того слабую конкуренцию на рынке. «Банк России совершенно верно обозначает проблему на рынке платежей физических лиц – сверхконцентрация рынка на одном игроке, – отмечает советник президента «Деловой России», резидент экспертного клуба ЦСР Александр Бездольный. – Однако эта проблема связана не с тем, что на рынке мало конкуренции, а с тем, что на этом рынке очень сложно конкурировать. И эта ситуация не поменяется от того, что придут новые игроки».

Возможность выходить на рынок платежей без банковской лицензии, по его мнению, ничего принципиально на рынке не изменит. «Одно из ключевых удобств платежной системы – в том, насколько она разветвлена; здесь новые игроки конкурентами быть не могут. Воспользоваться же к своей выгоде уже существующей инфраструктурой этим малым игрокам не позволят те комиссии, которые для них установят, если они решат выйти на этот рынок. Поэтому, возможно, эта новация и приведет к созданию каких-то небольших локальных проектов, но какого-то серьезного влияния на внутрироссийский рынок платежей не окажет», – считает Бездольный.

С ним соглашается и руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковского сектора ЦМАКП Олег Солнцев, который пока не видит достойных конкурентов монополистам. «Не понимаю, кого регулятор хочет видеть конкурентом «Сберу». Системного игрока, который может создать достойную конкуренцию на общефедеральном уровне, не видно – рассуждает он. – Возможно, это будет СП Alibaba с Mail.ru Group. Это сильный игрок, но не совсем российский, а значит, есть угроза сохранению суверенитета. Возможно, имеется в виду «Яндекс», собирающийся создать крупнейшего российского игрока в сфере интернет-торговли со своим финансовым и платежным сервисом».

Впрочем, эксперт ИК «Универ капитал» Сергей Дроздов уверен, что для интересных решений ниша на рынке всегда найдется. «Тот же «Тинькофф» смог прекрасно продвинуться в сегменте мобильных переводов и на рынке брокерских услуг», – указывает он.

По мнению Солнцева, было бы правильно увеличивать долю рынка платежей за счет частных банков, которые в последние годы вытесняются с рынка кредитов и депозитов, поскольку в отличие от госбанков не имеют косвенной гарантии государства по обязательствам и столь же дешевых привлеченных средств. Для этих банков наращивание непроцентных доходов, в том числе комиссионных за предоставление платежных услуг, давало бы шанс на выживание и дальнейшее развитие.

Карту Visa принимаете? Обзор эмитента

Американская транснациональная компания Visa — это глобальная платежная система, которая обеспечивает доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей. Бренд Visa знает практически каждый человек.

Мы решили рассмотреть бизнес компании с целью выявления инвестиционной привлекательности. Расскажем на чем зарабатывает компания и насколько это прибыльно, а также какие есть перспективы и риски.

На чем зарабатывает

Бизнес компании предельно прост: компания предоставляет инфраструктуру для транзакций с помощью дебетовых и кредитных карт. За совершение операций банк взимает комиссию и делится ей с Visa. Эта же схема работает и с другими финансовыми организациями, фактически ее конкуренты, по типу PayPal, являются партнерами: где есть платежи Visa, есть и ее комиссия. Аналогичным образом обстоят дела с платежными системами по типу Apple, Google, Samsung pay.

Компания зарабатывается в следующих 4 сегментах:

• Выручка от услуг. Visa получает доход за счет предоставления доступа к своей платежной системе и зависит от объема транзакций.

• Выручка от обработки данных. Авторизация операций, клиринг, расчеты и дополнительные услуги, иначе говоря, плата за совершение операций, зависящая от их объема.

• Выручка от международных транзакций. Проценты от международных операций и конвертации валюты.

• Прочее доходы. Состоят из лицензионных сборов, плата за использование бренда Visa и дополнительных услуг.

В отчете выделяется еще один сегмент, который связан с поощрением клиентов бонусами — кэшбэк. Эти средства впоследствии распределяются по финансовым организациям и учитываются как сокращение доходов.

Бизнес Visa высокомаржинальный: большая часть дохода идет в денежный поток, за исключением небольших инвестиций, расширения бизнеса, погашения долгов, выплаты дивидендов.

Около 55% выручки компании составляют международные операции, остальные — на внутреннем рынке в США.

Недавно компания отчиталась за II квартал 2021 г. Результаты немного выросли в годовом исчислении и преодолели ожидания аналитиков. Рост показателей происходит на продолжающемся восстановлении экономики и росте транзакций.

Сравнение с конкурентами и прогнозы

Ближайшим конкурентом является Mastercard, особенно на международной арене. PayPal — на внутреннем рынке, при этом такие системы являются и партнерами, приносящими дополнительный доход.

По мультипликаторам Visa выглядит дешево по P/E, но дорого по EV/Sales. При этом у компании среди конкурентов самая низкая долговая нагрузка и средняя рентабельность. 

По данным Barron’s и Finviz, мы имеем следующие консенсус-прогнозы:

Перспективы

• Основным драйвером роста в будущем для Visa является вытеснение доли наличных средств с рынка по всему миру. Наличными пока пользуются многие люди, и это открывает возможности для захвата рынка со стороны платежных систем.

Основную угрозу конкретно для Visa представляют конкуренты, работающие на внутреннем рынке любой страны — собственные платежные системы. Речь идет о национальных платежных системах, таких как UnionPay в Китае, Мир — в России, RuPay — в Индии и так далее.

• Бизнес Visa цикличен и зависит от состояния экономики. Когда происходит экономический спад, то спрос на транзакции снижается, отражаясь на доходах Visa. Одним из последних стала пандемия. Рано или поздно она закончится, уже сейчас экономики многих стран «просыпаются» — позитив для Visa.

Бонусом является то, что компания не занимается кредитованием и не создает резервов. Поэтому, когда после рецессии начинается рост, Visa способна быстро восстановиться, и это несомненный плюс.

• Visa начала заниматься транзакциями криптовалют, осознавая риски, но учитывая их популярность.

• Компания развивается собственными силами, внедряет новые услуги и технические сервисы. Редко покупает другие компании. Все это позволяет постоянно усовершенствовать систему платежей, что благоприятно складывается на росте транзакций.

Риски

• Значительный подъем конкурентов, включая финтехи.

• Антимонопольные разбирательства.

• Претензии от регулирующих органов в части повышения комиссия: рынок платежей находится под жестким контролем властей разных стран.

• Выдавливание Visa с местных рынков национальными платежными системами.

Техническая картина

К допандемическим уровням акции Visa смогли вернуться лишь в конце августа 2020 г. В целом акции находятся в долгосрочном восходящем тренде уже длительное время, коррекции происходят, но быстро выкупаются.

На этой неделе акции обновили исторический максимум, при этом RSI не сообщает о перекупленности, а значит, пространство для роста еще есть. При преодолении $250–253 снизу вверх откроется дорога к $256–260.

При этом начавшийся недавно откат от максимума может получить продолжение, если цена закрепится ниже 21-дневной скользящей средней на уровне $272,7. В таком случае коррекция может продолжиться с ориентирами ниже $240.

Стоит ли покупать

Акции Visa стоит рассматривать на длительный срок: компания будет выигрывать от восстановления экономики и снижающейся доли наличных платежей. Коэффициент Beta равен 0,99, поэтому акции в основном будут следовать рыночным тенденциям, если не будет триггеров к росту или снижению.

Visa выплачивает дивиденды, но доходность невелика и по текущим ценам составляет около 0,52%. Долгосрочная перспектива умеренно позитивная. Можно рассмотреть акции к покупке, но, возможно, чуть позднее, когда техническая коррекция найдет свое продолжение.

С начала года котировки Visa поднялись на 13,4%, а за последние 12 месяцев — на 24,9%.

БКС Мир инвестиций

Лучшие платежные шлюзы 2021 года

Лучшие платежные шлюзы позволяют легко и просто принимать и обрабатывать платежи в Интернете.

Платежные шлюзы позволяют принимать платежи по картам онлайн или в магазине, что означает, что они могут предлагать обработку платежей по кредитным картам онлайн и офлайн, а также работать с обработкой платежей в точках продаж (POS) в магазине.

Некоторые платежные шлюзы — это просто способ списания средств с карт, при этом комиссия, взимаемая с продавца, обычно составляет от 1 до 1.4% -3,5%, без ежемесячной платы. Однако, если у вас есть торговый счет, то комиссионные за обработку снижаются примерно до комиссий за обмен, которые обычно составляют около 0,10% -20% за транзакцию, и сопровождаются ежемесячной комиссией.

Для небольших продаж простой платежный шлюз будет наиболее эффективным вариантом в краткосрочной перспективе, поскольку ежемесячные сборы могут съедать доход больше, чем сборы за обработку. Однако, как только объем продаж достигает критического порога, становится дешевле платить ежемесячную плату за обработку данных торговцем с комиссией за обмен.

Вы обнаружите, что ряд лучших платежных шлюзов предлагает оба варианта или какое-то другое преимущество над полем. Это может быть что угодно, от снижения комиссии за обработку определенных карт до прямой интеграции в бухгалтерское программное обеспечение.

Здесь мы расскажем о лучших доступных на данный момент платежных шлюзах.

Экономьте время с предварительно проверенными продавцами торговых счетов

1. Просто сообщите нам свои потребности

2. Получите бесплатные предложения

3. Сравните цены и сэкономьте

(Изображение предоставлено PayPal)

1.PayPal

Надежное платежное решение

Причины для покупки

+ Простота настройки и использования + У многих покупателей есть учетные записи PayPal + Параметры настройки

PayPal имеет более 220 миллионов активных учетных записей по всему миру. широко используемая платежная платформа. Основанная в 1998 году как Cofinity, она позволяет вам совершать и получать платежи по всему миру.

PayPal предоставляет услуги по обработке платежей для поставщиков электронной коммерции, аукционных сайтов и других коммерческих организаций по всему миру, а также позволяет принимать кредитные карты, включая Amex и Visa.Он также предлагает легкую интеграцию с тележкой, множество вариантов настройки, онлайн-выставление счетов и упрощает оплату кредитной картой по телефону.

PayPal обычно ассоциируется с онлайн-рынком eBay, но стоит отметить, что с 2020 года он перестал быть основным способом оплаты eBay (поскольку компания перешла на Adyen, хотя PayPal по-прежнему предлагается в качестве дополнительной платежной услуги). В заявлении, сделанном в прошлом году, eBay заявила, что сделала шаг, чтобы предложить клиентам более конкурентоспособные цены.

Цены конкурентоспособны, обработка карты взимается из расчета 2,9% за транзакцию, без ежемесячной платы, что делает его идеальным для новых и малых предприятий.

(Изображение предоставлено: Stripe)

2. Stripe

Платформа для платежных технологий, ориентированная на разработчиков

Причины покупки

+ Встроенные API и инструменты разработчика + Мобильные платежи

Причины, которых следует избегать

-Требуется техническое понимание

Stripe — еще одна мощная платежная платформа, разработанная для интернет-бизнеса, при этом компания утверждает, что ежегодно обрабатывает транзакции на миллиарды долларов.Основное отличие этого сервиса от многих других заключается в том, что это не готовое решение. Вместо этого вам предоставляется ряд гибких инструментов для настройки ваших собственных процессов оплаты.

Разработанный для крупных компаний, он предлагает множество API-интерфейсов, которые позволяют создавать собственные службы подписки, торговые площадки по запросу или платформы для краудфандинга. Он поддерживает ряд языков разработки, включая Ruby, Python, PHP и Java.

Кроме того, Stripe поддерживает более сотни валют и предлагает такие функции, как мобильные платежи, выставление счетов по подписке и оплата в один клик.Пользователи также получают доступ к панели управления, где они могут визуализировать транзакции. Таким образом, очевидно, что это многофункциональный платежный шлюз, хотя Stripe требует от пользователя гораздо больше технологических знаний, чем большинство провайдеров.

Stripe предлагает особое преимущество для продавцов, базирующихся в Европе, поскольку комиссия за обработку европейских карт составляет 1,4% + небольшая комиссия за транзакцию. Для неевропейских карт комиссия за обработку карт составляет более стандартные 2,9% плюс небольшая комиссия за транзакцию. Кроме того, для больших объемов у него есть индивидуальный план с оптовыми скидками.

(Изображение предоставлено: линия выплат)

3. Линия выплат

Высокоэффективный платежный сервис

Причины покупки

+ Встроенная система безопасности и защиты от мошенничества + Интеграция с мобильным приложением + Более низкая ежемесячная плата

Причины чтобы избежать

-Транзакционные издержки не полностью прозрачны

Payline — это компания Pineapple Payments со штаб-квартирой в Чикаго, штат Иллинойс. Он предоставляет решения для различных предприятий, от стартапов до компаний из списка Fortune 500, с упором на платежный опыт.

Payline предлагает шлюзовую обработку платежей, а ее веб-решения предназначены для интеграции с более чем 175 онлайн-тележками для покупок. Компания также предлагает мобильные решения, предназначенные для приема платежей через мобильные приложения. Шлюз обработки платежей Payline также интегрируется с QuickBooks для упрощения управления заработной платой и бизнес-финансами в целом.

Цены на строительные магазины включают ежемесячную плату плюс небольшую процентную комиссию за транзакцию. Для интернет-магазинов ежемесячная комиссия и комиссия за транзакцию немного выше.

(Изображение предоставлено Adyen)

4. Adyen

Готовое решение для платежей

Причины для покупки

+ Работает на одной платформе + Используется крупными фирмами + Интегрированные данные аналитика

Причины, по которым следует избегать

-Сложная структура ценообразования

Adyen используется такими компаниями, как Uber, Spotify, Microsoft и eBay, для обработки деловых операций и транзакций клиентов. Программное обеспечение позволяет принимать все платежи в пользу вашей компании с единой платформы, а также предоставляет инструменты для управления рисками и отслеживания результатов.

Adyen не только принимает более 250 способов оплаты и 150 мировых валют, но также позволяет анализировать данные транзакций, чтобы извлечь выгоду из «богатой информации для изучения поведения клиентов».

Например, вы можете определить поведение и модели покупателя, что позволит вам соответствующим образом настроить продукты и услуги. Также имеется встроенный инструмент управления рисками, который анализирует данные для выявления случаев мошенничества и борьбы с ними.

Комиссия за обработку зависит от способа оплаты, но фирма использует обменные цены с дополнительной комиссией за транзакцию.Однако вам понадобится счет в торговом банке, чтобы воспользоваться обменными ценами.

(Изображение предоставлено Authorize.net)

5. Authorize.net

Гибкое платежное решение

Причины для покупки

+ Поставщик торгового счета + Поддержка кредитных карт и поставщиков цифровых услуг + Широкий спектр Поддерживаемые валюты + Разработано для любого бизнеса

Основная цель этих решений — оптимизировать процесс платежей и авторизации.net (от Visa) делает именно это. Платформа, разработанная для компаний любого размера и предлагающая выбор планов, дает вам инструменты для продажи товаров и приема платежей в Интернете или лично в магазине.

С помощью этого решения вы можете принимать платежи с веб-сайтов и быстро переводить средства на банковский счет продавца. Он поддерживает все основные кредитные карты, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diner’s Club и JCB. Кроме того, платформа совместима с цифровыми платежными сервисами, такими как Apple Pay, PayPal и Visa Checkout.

Хотя программное обеспечение может принимать транзакции, совершаемые клиентами по всему миру, ваш бизнес должен быть зарегистрирован в США, Великобритании, Канаде, Европе или Австралии, если вы хотите использовать эту услугу.

Лучший способ воспользоваться преимуществами Authorize.net — это иметь учетную запись продавца, и в этом случае планы начинаются с предложения «Только платежный шлюз», которое не требует платы за установку, ежемесячной платы за шлюз, а также комиссии за транзакцию и ежедневной пакетная плата. На другом конце спектра находятся корпоративные решения, которые предлагают индивидуальные цены для более крупных бизнес-потребностей.

Другие платежные шлюзы, которые стоит рассмотреть

Хотя мы уже упоминали некоторые из лучших торговых шлюзов, есть ряд других, которые стоит рассмотреть. Это тем более, что многие из них доступны для интеграции с существующими платформами электронной коммерции, используя не что иное, как простой в установке плагин. Поэтому здесь мы перечислим некоторые дополнительные торговые шлюзы, которые стоит рассмотреть в соответствии с различными потребностями онлайн-бизнеса.

2Checkout — еще один платежный провайдер, который обычно используется онлайн-продавцами, не в последнюю очередь потому, что помимо разовых покупок легко настроить подписки.Это делает его особенно полезным для онлайн-компаний, продающих цифровые услуги, таких как веб-хостинг или веб-дизайн. Он также обычно доступен как плагин для основных платформ электронной коммерции и может обрабатывать широкий спектр мировых валют.

Opayo, предлагает не только торговый шлюз, но и возможность напрямую записывать все продажи и транзакции прямо в вашу бухгалтерскую программу Sage. Это делает его особенно бесценным с точки зрения эффективности, не в последнюю очередь потому, что это означает, что вы можете видеть свои расходы и доходы в режиме реального времени.Однако, хотя для Opayo доступны разные планы, лучше всего иметь учетную запись продавца, чтобы получить максимальную отдачу от программного обеспечения, не в последнюю очередь для снижения комиссий за транзакции в первую очередь.

FIS Global (ранее Worldpay) — еще один популярный платежный шлюз с рядом интеграций, доступных для популярных платформ электронной коммерции. Вы можете настроить как платную ежемесячную услугу или использовать торговую учетную запись, чтобы воспользоваться комиссией за обмен по всем транзакциям. Тем не менее, Worldpay претерпел значительные изменения за последние несколько лет после того, как принадлежал как минимум двум разным компаниям, поэтому стоит узнать, какие услуги доступны в настоящее время и по какой цене.

10 ведущих онлайн-компаний по процессингу кредитных карт на 2021 год

Переработчики в этом списке обслуживают, помимо прочего, высокорисковые, крупные, мелкие, международные или новые предприятия.

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Вы предприниматель, желающий построить свой первый бизнес в сфере электронной коммерции? Или, может быть, у вас есть обычный магазин и вы также хотите начать продавать свою продукцию в Интернете (возможно, из-за пандемии COVID-19).В любом случае, если вы новичок в электронной коммерции и ищете информацию о том, как начать работу с онлайн-обработкой кредитных карт, вы попали в нужное место.

Этот исчерпывающий список лучших процессоров для обработки кредитных карт в электронной коммерции — отличное место для начала вашего исследования. Теперь, если у вас уже есть физический магазин и вы принимаете платежные карты, вы можете подумать об использовании своего текущего процессора, поскольку он, вероятно, предлагает электронную коммерцию в той или иной форме. Однако у предприятий электронной коммерции обычно есть уникальные потребности, для которых оптимизированы не все процессоры.При выборе обработчика кредитных карт для электронной коммерции следует учитывать тарифы, качество обслуживания, надежность и другие особенности. Возможно, вам также придется пойти на некоторые компромиссы, характерные для вашего типа бизнеса, для некоторых из этих категорий.

К счастью, существует больше возможностей, чем когда-либо при выборе провайдеров обработки онлайн-платежей. Ваш выбор варьируется от традиционных торговых счетов до сторонних процессоров с оплатой по мере использования.

Продолжайте читать наш список лучших процессоров онлайн-платежей.Мы также обсудим другие общие соображения при запуске предприятия в сфере электронной коммерции.

Подробнее о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

• Square:
  • Лучшее для предприятий с небольшими объемами продаж кирпича и раствора
  • Бесплатный интернет-магазин
  • Мощный комплексный сервис
• Durango Merchant Services:
  • Лучшее для офшорных торговых счетов
  • Персональный менеджер по работе с клиентами
• PayPal:
  • Лучшее для новых продавцов и микроторговцев
  • Различные варианты интеграции
  • Очень проста в использовании
• Stripe Payments:
  • Лучшее для поддержки нескольких способов оплаты
  • Отлично подходит для международных продаж
  • Предлагается множество сложных пользовательских интеграций
• Shopify Платежи:
  • Лучшее для нескольких каналов продаж
  • Различные варианты интеграции

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Поиск подходящей системы обработки кредитных карт в Интернете важнее, чем когда-либо

Очевидно, что пандемия привела к огромному всплеску покупок в Интернете. Однако это не единственный фактор, способствующий взрывному росту электронной коммерции. Рост SaaS и растущая популярность ящиков для подписки и других нетрадиционных бизнес-моделей означает, что этот бум электронной коммерции, вероятно, сохранится или даже усилится.

Это означает, что вам придется сразиться с большим количеством конкурентов. Вот почему очень важны удобство оформления заказа, надежная обработка и надежная защита от мошенничества.Недавний анализ 12 исследований коэффициента конверсии, проведенный Growcode, показал, что средний коэффициент конверсии электронной коммерции в США составляет 1,96%. Однако, внимательно следя за потребностями своих клиентов, вы можете превзойти этот средний показатель.

10 лучших онлайн-компаний по обработке кредитных карт

Хотя лучшие онлайн-процессоры кредитных карт для любого конкретного бизнеса будут зависеть от ваших потребностей, эти компании в совокупности предлагают наилучшее соотношение цены и качества. В настоящее время мы выбираем лучшие сервисы для обработки онлайн-платежей, в том числе PaymentCloud, Square и Shopify Payments.

1. PaymentCloud: лучшее для предприятий с высоким уровнем риска

Плюсы

• Разумные ставки и сборы
• Бесплатный терминал для кредитных карт
• Отличная служба поддержки
• Интеграция с тележкой

Минусы

• Ценообразование не раскрывается
• У предприятий с высокой степенью риска, скорее всего, будет ежемесячный минимум

Тот факт, что ваш бизнес подвержен высокому риску, не означает, что у вас не должно быть доступа к высококачественной обработке.PaymentCloud — отличный вариант для предприятий, работающих в отраслях с высоким уровнем риска. Этот платежный сервис настоятельно рекомендуется уважаемыми поставщиками с низким уровнем риска, такими как Dharma Merchant Services, который направляет соискателей с высоким уровнем риска в PaymentCloud.

Как это обычно бывает с платежными сервисами с высоким уровнем риска, PaymentCloud не предоставляет информацию о ценах заранее. Такие компании, как PaymentCloud, передают ваш профиль различным серверным процессорам, чтобы предложить вам наиболее выгодную сделку. Обычно это означает многоуровневое ценообразование, ежемесячные минимумы и контракты (по крайней мере, на начальном этапе), но вы можете ожидать, что PaymentCloud будет относиться к вам справедливо.Компания также предлагает услуги с низким уровнем риска за ежемесячную плату в размере 15 долларов США по тарифам «обмен плюс».

В частности, для электронной коммерции PaymentCloud предлагает шлюз через Authorize.Net или USAePay. Однако вы можете использовать любой совместимый шлюз. Вы также получите интеграцию корзины покупок вместе с echeck и обработкой ACH.

Начало работы с PaymentCloud

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. Stax от Fattmerchant: лучший вариант для крупного бизнеса

Плюсы

• Прозрачное оптовое ценообразование
• Нет долгосрочного контракта
• Доступен вариант финансирования на следующий день
• Интеграция QuickBooks

Минусы

• Только продавцы в США
• Не подходит для малых предприятий

Ценообразование

Interchange-plus — лучшая модель ценообразования для большинства предприятий, поскольку она прозрачна и (обычно) рентабельна.Но есть еще одна модель ценообразования, которая заслуживает одобрения, и это та, которую предлагает Stax от Fattmerchant. Stax занимается исключительно ценообразованием на основе подписки (также известной как оптовая).

Ценообразование

Interchange-plus разделяет комиссию за обмен, взимаемую компаниями-эмитентами кредитных карт, и комиссию, взимаемую вашим оператором; комиссия за ваш процессор обычно по-прежнему зависит от процента от вашей транзакции (например, 0,3% + 0,15 доллара США).

Стоимость подписки

по-прежнему взимает плату за обмен, но плата за процессор является фиксированной.Таким образом, в отличие от предыдущего примера 0,3% + 0,15 доллара за транзакцию, это всего 0,15 доллара. Вы платите ежемесячную плату в зависимости от объема обработки. Установленная ежемесячная плата делает цены на подписку очень рентабельными для крупных предприятий и в меньшей степени для небольших.

Хотя Stax как таковой не ориентирован на электронную коммерцию, он предлагает бесплатную настраиваемую тележку для покупок, интеграцию с некоторыми из самых популярных тележек и шлюзов для покупок, а также респектабельный API для тех, кто хочет повозиться с кодом.

• Плата за электронную коммерцию Stax составляет 99 долларов в месяц и 0,15 доллара за транзакцию для предприятий, объем продаж которых составляет менее 5 миллионов долларов в год (цены для продавцов, обрабатывающих больше, основаны на котировках)
• Платформа интегрированных платежей Stax Pay стоит от 49 до 129 долларов в месяц, в зависимости от выбранного вами уровня подписки.

Начало работы со Stax от Fattmerchant

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3.Helcim: лучший вариант для комплексной обработки платежей

Helcim теперь доступен БЕЗ ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ ПЛАТЫ. Начните здесь!

Плюсы

• Эксклюзивная скорость обработки с обменом данными
• Отсутствие долгосрочных контрактов или платы за досрочное расторжение
• Без ежемесячной платы за счет
• Отличная служба поддержки

Минусы

• Нерентабельно для продавцов, обрабатывающих менее 1500 долларов в месяц
• Не подходит для производств с повышенным риском

Helcim — наш выбор в качестве лучшего поставщика универсальной платформы из-за его интегрированной платежной платформы Helcim Commerce .Платформа сочетает в себе функции платежного шлюза с другими вспомогательными услугами, которые вам понадобятся для ведения вашего онлайн-бизнеса. Helcim Commerce поддерживает регулярное выставление счетов и включает базу данных с информацией о клиентах. Также встроены токенизация, управление запасами и другие функции, критически важные для ведения онлайн-бизнеса.

Helcim предлагает услуги по обработке платежей продавцам из США и Канады. Он предоставляет вам помесячную оплату без долгосрочных обязательств и без дополнительных затрат на закрытие вашей учетной записи.Helcim не взимает ежемесячную плату за счет, ежемесячный минимум и плату за соответствие требованиям PCI. Случайные сборы разумны и опубликованы на веб-сайте Helcim.

Helcim использует исключительно цены Interchange-Plus.

• Скорость обработки начинается с обмена + 0,50% + 0,25 доллара за транзакцию , при этом значительно более низкие ставки доступны для крупных продавцов и некоммерческих организаций
• Если вам это нужно, обработка echeck / ACH также доступна за дополнительные 25 долларов в месяц плюс 0 долларов.25 за транзакцию

Начало работы с Helcim

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. Торговые услуги Дхармы: лучшее для некоммерческих организаций

Плюсы

• Эксклюзивная цена Interchange-plus
• Без годовой платы или ежемесячного минимума
• Ежемесячное выставление счетов без платы за досрочное прекращение
• Исключительная прозрачность продаж и высокая этичность ведения бизнеса

Минусы

• Не рекомендуется для предприятий, обрабатывающих менее 10 000 долларов в месяц
• Нет поддержки для компаний с высоким уровнем риска или международных продавцов

Dharma Merchant Services — давний фаворит Merchant Maverick — наш выбор в пользу лучшего некоммерческого обработчика.Dharma предлагает скидки для некоммерческих организаций и партнеров с 4aGoodCause, чтобы предоставлять некоммерческим организациям страницы для пожертвований и услуги регистрации на мероприятия. Dharma также предоставляет специальную скидку для крупных продавцов B2B (которые обрабатывают более 100 000 долларов в месяц), что делает его отличным выбором для тех, кто работает в секторе B2B.

В рамках своих предложений электронной коммерции Dharma использует MX Merchant в качестве своей интегрированной платежной платформы. Эта универсальная услуга сочетает в себе функции платежного шлюза и виртуального терминала в одном продукте.У вас будет доступ к онлайн-отчетам, базе данных с информацией о клиентах и ​​даже к мобильному приложению для обработки данных. Вы можете добавить дополнительные услуги за дополнительную плату, такие как регулярное выставление счетов и обработка платежей echeck / ACH.

• Для обработки платежей электронной коммерции Dharma обычно взимает за обмен + 0,20% + 0,11 доллара за транзакцию (обмен + 0,30% + 0,11 доллара за транзакцию для American Express).
• Однако за дополнительные 20 долларов в месяц интернет-магазины, обрабатывающие ежемесячный объем в 100 000 долларов или более, получают доступ к льготным обменным курсам плюс обменные ставки + 0.10% + 0,11 доллара за транзакцию (обмен + 0,20% + 0,11 доллара за транзакцию для American Express). Этот план с большим объемом поддерживает использование данных обработки Уровня II и III для транзакций B2B, поэтому он потенциально может снизить ваши ставки обмена и сэкономить вам еще больше денег.
• Dharma взимает фиксированную ежемесячную плату в размере 25 долларов за учетные записи электронной коммерции.

Начните работу с Dharma Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.CDGcommerce: лучший вариант для низких цен

Плюсы

• Бесплатный платежный шлюз и виртуальный терминал
• Ежемесячное выставление счетов без платы за досрочное прекращение
• Превосходное обслуживание и поддержка клиентов
• Хорошо масштабируется

Минусы

• Доступно только продавцам из США

CDGcommerce предоставляет вам все стандартные функции, которые вы ожидаете от компании, занимающейся обработкой кредитных карт в Интернете.Хотя эти функции не всегда могут быть самыми продвинутыми, но все они очень хороши.

CDGcommerce предоставляет вам на выбор бесплатные платежные шлюзы, включая Authorize.Net и собственный шлюз Quantum Gateway. Другими словами, вы должны быть защищены от почти бесконечных интеграций. Нет никаких сборов за установку, ежемесячных сборов или комиссий за транзакцию за использование шлюзов. Вы получаете виртуальный терминал без дополнительной оплаты, а также подробную онлайн-отчетность. Если у вас есть физический магазин, CDGcommerce может поддерживать ваш терминал для кредитных карт, кассовый терминал на прилавке или мобильный кассовый терминал.Он также предлагает круглосуточную поддержку по телефону без выходных.

CDGcommerce использует разные схемы ценообразования в зависимости от вашего объема продаж. В этом нет ничего плохого, поскольку каждая схема ценообразования соответствует объему. Для онлайн-обработки стоимость простого плана (ежемесячный объем от 1000 до 10000 долларов США) составляет:

.

• 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию , с доплатой за American Express 0,25%
• Других сборов нет — этот план с фиксированной оплатой предназначен для конкуренции со сторонними обработчиками, но в конечном итоге дает вам торговый счет

Для плана Interchange Plus (ежемесячный объем от 10 000 до 200 000 долларов США) продавцы получают:

• Комиссия за обмен + 0.30% + 0,15 USD за транзакцию
• Некоммерческие организации получают обмен + 0,20% + 0,10 доллара США за транзакцию
• Ежемесячная плата по-прежнему отсутствует

План подписки (ежемесячный объем более 200 000 долларов США) имеет несколько уровней:

• Цены на членство варьируются от 49 долларов в месяц до 199 долларов в месяц, каждый уровень ограничен объемом обработки, а «ежемесячные» членские взносы должны выплачиваться единовременно на годовой основе
• Тарифы с развязки + 0 $.10 за транзакцию для обмена + 0,05 USD за транзакцию , в зависимости от ежемесячной стоимости членства

Начало работы с CDGcommerce

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6. Square: лучший вариант для малого бизнеса

Плюсы

• Впечатляющий набор функций
• Фиксированная прогнозируемая цена
• Нет (обязательной) ежемесячной платы
• Доступно для канадских предприятий
• Сильная поддержка POS

Минусы

• Проблемы со стабильностью аккаунта
• Для расширенных функций требуется ежемесячная плата

Square, возможно, больше всего известна своим удобным POS-оборудованием и обширным программным обеспечением для поддержки малого бизнеса, и именно в этом его сильные стороны.Тем не менее, Square действительно предлагает респектабельную поддержку электронной коммерции и инфраструктуру, которая включает бесплатный интернет-магазин и поддержку корзины покупок. Они могут быть идеальными для предприятий, которые в основном являются обычными, но также делают часть своего бизнеса в Интернете.

Square — отличное универсальное решение для предприятий, которые проводят относительно небольшой объем транзакций. И хотя электронная коммерция не может быть основным направлением деятельности Square, того, что она предлагает, должно быть более чем достаточно для предприятий, которые занимаются онлайн-продажами.

Square использует модель ценообразования с фиксированной ставкой для всех своих транзакций.

• За транзакции электронной коммерции и счета Square взимает 2,9% + 0,30 доллара США, что является более или менее стандартной фиксированной ставкой в ​​отрасли для онлайн-платежей. Square предлагает вам многое «бесплатно», в том числе классический считыватель карт с магнитной полосой для мобильных устройств, платежный шлюз и виртуальный терминал, но для некоторых более удобных программ требуется ежемесячная плата.

Начало работы с Square

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

7.Durango Merchant Services: лучшее для международного и международного бизнеса

Плюсы

• Специалисты по размещению высокорисковых и других труднодоступных торговцев
• Предлагает офшорные торговые счета некоторым международным торговцам
• Справедливая цена и отличные условия контрактов
• Персональный менеджер по работе с клиентами

Минусы

• Ценообразование на сайте не раскрывается

Durango Merchant Services — наш лучший выбор для предприятий с высоким уровнем риска, которым требуется обработка кредитных карт онлайн-торговцев.Durango также предлагает офшорные торговые счета для международных торговцев.

В отличие от других компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, представленных здесь, Durango не размещает на своем веб-сайте никакой информации о ценах или условиях контрактов. Поскольку Durango работает с таким количеством серверных процессоров, чтобы вы могли настроить учетную запись, все эти факторы будут сильно варьироваться и подлежать согласованию.

К сожалению, вы должны рассчитывать на более высокую скорость обработки, чем в аналогичном бизнесе с низким уровнем риска.Вы также должны рассчитывать на то, что вас поместят на многоуровневый тарифный план, хотя иногда доступна услуга Interchange-Plus. Также не стоит рассчитывать на помесячную оплату. Это определенно не лучшие условия. Тем не менее, в отрасли, изобилующей поставщиками услуг, которые не соответствуют этическим нормам, Durango является одним из немногих поставщиков услуг с высоким уровнем риска, который пользуется отличной репутацией благодаря справедливым ценам и условиям контрактов.

Начало работы с Durango Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

8.PayPal: лучший вариант для новых продавцов и микроторговцев

Со 2 августа 2021 года PayPal изменил цены на обработку онлайн-платежей, что затронуло новых и существующих продавцов. Новые ставки сложны, и их нелегко суммировать, поэтому мы рекомендуем прочитать нашу статью о ценах PayPal, чтобы понять, как новые цены повлияют на ваш бизнес.

Плюсы

• Фиксированная ставка
• Идеально для небольших магазинов
• Обширная интеграция
• Единая платежная система

Минусы

• Проблемы со стабильностью аккаунта
• Непоследовательная служба поддержки клиентов
• Не подходит для производств с повышенным риском

Есть простой способ открыть бизнес в Интернете, а есть трудный.Сложный путь предполагает работу с API, требующими навыков компьютерного программирования. Самый простой способ — самостоятельно добавить готовый код на свой сайт. PayPal превосходит последнее, предлагая простую интеграцию целого ряда сервисов обработки платежей.

Торговцам очень легко создать учетную запись PayPal. Нет никаких ежемесячных минимумов и никаких сборов за установку.

• Для PayPal Digital Payments вы платите 3,49% + 0,49 доллара США за транзакцию.
• Продажа в кредит / дебет онлайн обойдется вам примерно в 2.От 59% + 0,49 доллара за транзакцию до 2,99% + 0,49 доллара за транзакцию в зависимости от того, используете ли вы PayPal Checkout или PayPal Payments Advanced / Pro (и есть ли у вас защита от возвратных платежей).
• За использование PayPal Checkout для онлайн-продаж ежемесячная плата не взимается. Эта опция позволяет вам либо интегрировать PayPal в качестве дополнительной опции , либо сделать его вашим основным процессором.
• Использование PayPal Payments Advanced для онлайн-продаж стоит 5 долларов в месяц.
• Использование PayPal Payments Pro для онлайн-продаж стоит 30 долларов в месяц.
• Некоммерческие организации платят 1,99% + 0,49 доллара за транзакцию.
• Периодические платежи дополнительно составляют 10 долларов в месяц.
• Специальная размещенная страница платежей стоит 30 долларов в месяц.
• Продавцы со средним размером транзакции менее 10 долларов США могут получить план микротранзакций, чтобы снизить свои затраты на обработку. По этому плану вы платите 4,99% + 0,09 доллара за транзакцию.

Недавние изменения в услугах и ценах PayPal (введенные 2 августа 2021 г.), по общему признанию, усложнили количественную оценку ценообразования.Однако суть в том, что для новых, более мелких продавцов и микроторговцев использование PayPal Checkout должно предоставить вам инструменты, необходимые для онлайн-продаж, при этом не требуя ежемесячной оплаты.

PayPal предлагает полный набор услуг для онлайн-продавцов. Наряду с приемом онлайн-платежей и отправкой счетов PayPal использует собственный шлюз, который вы можете использовать для каждой транзакции или путем внесения ежемесячной платы. Некоммерческие организации имеют право на скидку и могут легко настроить кнопку пожертвования на своем сайте.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

9. Stripe Payments: лучший вариант для нескольких способов оплаты

Плюсы

• Отличные инструменты разработчика
• Фиксированная прогнозируемая цена
• Расширенные инструменты отчетности, рынка и подписки
• Принимает международные переводы

Минусы

• Проблемы со стабильностью аккаунта
• Для внедрения необходимы технические навыки

Stripe Payments, как и PayPal, является синонимом интернет-торговли.PayPal проще в использовании, если вы только начинаете свой бизнес в сфере электронной коммерции. Но если вы планируете использовать веб-разработчика для создания первоклассного, привлекательного интернет-магазина (и / или добавления функций оплаты в приложении), Stripe предоставит вам больше инструментов для интеграции в вашу платформу.

Stripe открыта для продавцов по всему миру с многочисленными вариантами валюты и поддержкой множества альтернативных способов оплаты и местных вариантов оплаты в Северной Америке, ЕС и Азии. Вы также найдете большой выбор инструментов торговой площадки и вариантов регулярного выставления счетов.Stripe предоставляет вам шлюз (который нельзя использовать, если вы не используете Stripe для обработки платежей), размещенную страницу оплаты, соответствие PCI, выставление счетов и возможность переноса данных ваших клиентов, если вы когда-нибудь решите уйти. К сожалению, Stripe не поддерживает виртуальный терминал.

• Stripe взимает всего 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию . Нет ежемесячной платы, ежемесячного минимума и платы за соблюдение требований PCI.
• Stripe также предлагает платежи ACH под 0,8%, что ограничивает 5 долларов в месяц для дебетового ACH и 1 доллар за кредитный платеж ACH.Тем не менее, вы будете платить небольшую плату за доступ к Stripe Billing, который включает управление подпиской, инструменты регулярного выставления счетов и Sigma, систему настраиваемых отчетов Stripe на основе SQL. Стоимость этих услуг разумна, но схема ценообразования отличается от прежней фиксированной цены Stripe, когда все было связано вместе.

Начало работы с Stripe Payments

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

10.Платежи Shopify: лучший вариант для нескольких каналов продаж

Плюсы

• Фиксированная прогнозируемая цена
• Мультивалютный прием
• Синхронизация данных из нескольких каналов продаж
• Принимает международные переводы

Минусы

• Проблемы со стабильностью аккаунта
• Взимается ежемесячная плата

Если вы создаете интернет-магазин с Shopify, используя Shopify Payments в качестве вашего процессора, несложно из-за того простого факта, что это единственный способ избежать уплаты комиссии Shopify за транзакцию в размере.5% -2% (сверх комиссии за обработку) с каждой продажи. Однако, если вы создаете интернет-магазин, а не с Shopify, вы все равно можете подписаться на Shopify Lite, чтобы добавить кнопки покупки на свой сайт.

Использование Shopify Lite с вашим существующим интернет-магазином может быть полезным, особенно для продавцов, которые продают товары на Amazon, eBay и / или других каналах продаж. Вы сможете синхронизировать свои объявления и управлять ими в одном месте, и вы можете генерировать все свои данные о продажах и доставке через Shopify.А с многочисленными предложениями интеграции Shopify для дропшипперов и поставщиков, у продавцов электронной коммерции есть много причин любить Shopify. Что касается затрат:

• Shopify Lite стоит $ 9 в месяц использовать
• Вы будете платить 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию в виде комиссии за онлайн-обработку.

Начать работу с Shopify Payments

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

На что следует обратить внимание в онлайн-сервисах для продавцов

Давайте обсудим некоторые специфические для электронной коммерции проблемы, связанные с обработкой кредитных карт в Интернете:

• Ценообразование: Продажа кредитных карт через Интернет — это все продажи без карты (CNP), поэтому они обычно обходятся дороже за транзакцию, чем продажи с предъявлением карты.Тем не менее, вы все равно захотите платить как можно меньше за транзакцию. Фиксированная цена подходит для продавцов с небольшими объемами. Продавцы с большим объемом продаж должны попытаться получить цены Interchange plus или оптовые цены. По возможности избегайте многоуровневого ценообразования.
• Инструменты обнаружения мошенничества: Учитывая, что транзакции CNP чаще подвергаются мошенничеству, обнаружение мошенничества, естественно, становится более важным для онлайн-бизнеса. Хотя у большинства ассоциаций кредитных карт есть инструменты обнаружения мошенничества, неплохо было бы рассмотреть возможность дополнительной защиты от мошенничества, предлагаемой как часть стандартного пакета или доступной за дополнительную плату.
• Простота использования / Технические знания: Вам также следует подумать о том, насколько легко / сложно может быть интегрировать конкретный процессор в ваш Интернет-магазин. Если вы технологически склонны, вы можете не беспокоиться о покупке домена, создании веб-сайта или загрузке на него своих продуктов или услуг. В противном случае выберите поставщика с хорошей интеграцией корзины покупок.
• Торговая учетная запись VS PSP: Первое, что вы должны решить, — это использовать ли вы традиционного поставщика торговых счетов или поставщика платежных услуг / стороннего оператора.Подача заявки у поставщика торгового аккаунта занимает больше времени, но после одобрения ваша учетная запись будет стабильнее. Напротив, вы можете быть одобрены для обработки с помощью PSP всего за несколько минут, но вам, возможно, придется иметь дело с более частыми случаями блокировки, зависания или даже прекращения действия учетной записи в будущем.
• Альтернативные способы оплаты: Кредитные и дебетовые карты — далеко не единственный способ оплаты для онлайн-бизнеса. Спросите себя, предпочитают ли ваши клиенты использовать какие-либо альтернативные методы, и подумайте о том, чтобы внедрить те, которые, по вашему мнению, они бы использовали.Обработка ACH относительно распространена (и популярна среди компаний B2B), но не всегда предлагается как часть стандартного контракта на обработку кредитной карты.
• Надежность и поддержка клиентов: Вы должны рассчитывать как на надежность, так и на отличную поддержку клиентов от вашего платежного процессора, а также от корзины покупателя / поставщика услуг регулярного выставления счетов. Убедитесь, что доступные каналы поддержки соответствуют вашим предпочтениям. Чем больше сообщений, рассказывающих последовательную историю, тем более вероятно, что это правда.

Как начать работу с обработкой онлайн-платежей

Для онлайн-продаж вам понадобятся как минимум три вещи.

1) Платежный процессор

Процессоры кредитных карт электронной коммерции

делятся на две категории: прямые (также называемые торговыми счетами) или сторонние (также называемые поставщиками платежных услуг или агрегаторами).

Создание учетной записи с прямым процессором может занять больше времени, потому что они исследуют вашу финансовую стабильность, прежде чем утвердить вас.Как правило, для оправдания ежемесячных и годовых сборов непосредственного обработчика операций по картам вам потребуется минимум 5–10 000 долларов в месяц. В свою очередь, вы будете меньше подвержены риску загадочного замораживания и блокировки аккаунта.

Сторонние процессоры, также известные как поставщики платежных услуг (PSP) или агрегаторы, выполняют только поверхностную финансовую проверку перед утверждением учетной записи. Сторонний процессор объединяет всех своих продавцов в один большой торговый счет (отсюда и термин «агрегирование»). Однако из-за того, что заранее выполняется так мало андеррайтинга, обработчик анализирует ваши действия с более тщательной проверкой впоследствии.Вы с большей вероятностью столкнетесь с задержкой или прекращением действия учетной записи, как правило, без предварительного уведомления.

Рекомендуемая литература: Секрет приема кредитных карт без торгового счета? В поисках отличного стороннего платежного процессора

2) Платежный шлюз

Если вы планируете продавать через Интернет, вам понадобится платежный шлюз. Шлюз позволяет принимать онлайн-платежи по кредитным картам; без него нельзя продавать в Интернете. Однако концепция шлюза может стать несколько нечеткой, поскольку сторонние процессоры, такие как PayPal и Stripe Payments, объединяют свои услуги со встроенным шлюзом.Поставщики торговых счетов могут иметь свои собственные шлюзы, доступные за дополнительную плату, или они могут выбрать для вас установку стороннего шлюза (не путать со сторонним платежным процессором).

Рекомендуемая литература: Как использовать платежный шлюз для обработки платежей по кредитным картам

3) Корзина / веб-сайт

Программное обеспечение

для электронной коммерции (также известное как «корзина для покупок») используется для создания интернет-магазина. Обычно программное обеспечение электронной коммерции бывает двух видов: программное обеспечение как услуга (SaaS) или самообслуживание.За ежемесячную плату тележки SaaS предлагают веб-хостинг и хранилище, сертификаты SSL и другие инструменты для создания и обслуживания веб-сайта. Самостоятельные решения обычно можно загрузить бесплатно, потому что они имеют открытый исходный код и предлагают множество функций и настраиваемость — , если у вас есть технические ноу-хау для этого.

Рекомендуемая литература: Тележки для покупок 101: Как выбрать тележку для покупок для вашего бизнеса ; вопросов, которые следует задать, прежде чем совершить покупку в тележке

Примечание: В дополнение к ресурсам, указанным выше, в нашем Полном руководстве по обработке платежей в Интернете: обработка кредитных карт веб-сайта, счета-фактуры и др. есть несколько полезных советов, касающихся этих трех основных компонентов электронной коммерции.

Как выбрать лучший процессор кредитных карт для электронной коммерции для малого бизнеса

Если вы хотите начать бизнес в сфере электронной коммерции, нет недостатка в компетентных онлайн-платежных системах, которые помогут вам принимать платежи по картам. Возможно, вы только начинаете и вам нужен гибкий провайдер с оплатой по мере использования без каких-либо минимумов. Или у вас уже может быть большой объем транзакций и вам нужна более высокая скорость обработки или более надежный процессор. В любом случае, этот список является хорошей отправной точкой в ​​поиске лучшего процессора кредитных карт для электронной коммерции.

Но не сравнивайте только по цене! Обязательно учтите все необходимые функции, а также совместимость с тележками для покупок и другими услугами, которые вы можете использовать в своем бизнесе. Следите за тем, какие функции вам абсолютно необходимы прямо сейчас, а также за тем, что вы хотели бы иметь в будущем, когда ваш бизнес начнет расти.

Какие ваши любимые решения для онлайн-платежей? Каким был ваш опыт работы с процессорами из этого списка? Мы будем рады услышать ваши отзывы, поэтому оставьте нам комментарий ниже, если у вас есть вопрос или вы хотите сообщить нам, что вы думаете.

Вы также можете ознакомиться с нашими функциями по следующим темам:

Часто задаваемые вопросы об обработке кредитных карт в Интернете

Выбор хорошего поставщика услуг онлайн-торговли включает в себя больше, чем просто поиск такого поставщика, который предлагает вам более низкие ставки обработки и комиссию за счет, чем у конкурентов. Вот еще некоторые соображения, которые следует учитывать при выборе провайдера:

Какой метод онлайн-платежей самый безопасный?

Кредитные карты, как правило, являются самым безопасным способом онлайн-платежей из-за отслеживания мошенничества и шифрования, используемых эмитентами карт.Эти меры, хотя и не являются надежными, имеют большое значение для защиты информации о платежах ваших клиентов.

Как я могу обрабатывать кредитные карты в Интернете?

Вы обрабатываете кредитные карты онлайн, используя платежный шлюз для передачи информации из транзакции онлайн-корзины покупок в платежный процессор, который обрабатывает комиссии и транзакции между банками продавца и клиента и компаниями-эмитентами кредитных карт.

Большинство поставщиков услуг онлайн-платежей, поддерживающих электронную коммерцию, предлагают либо комбинированный шлюз и службу обработки, либо позволяют выбрать совместимый шлюз.

Какой процессор онлайн-платежей лучше всего подходит для малого бизнеса?

Выбор лучшего процессора онлайн-платежей для малого бизнеса означает принятие во внимание объема продаж, характера вашего бизнеса и требуемых функций. Лучший провайдер обработки кредитных карт для электронной коммерции для одной компании не будет лучшим для другой. Все они занимают несколько разные ниши.

Сколько времени занимает обработка онлайн-платежа?

Полная обработка онлайн-платежа обычно занимает от трех до пяти дней.Некоторые сервисы с собственной платежной инфраструктурой (например, PayPal) могут очищаться быстрее, если они не используют более медленные источники (например, привязанный банковский счет).

Какая система онлайн-платежей самая дешевая?

Найти самый дешевый процессор онлайн-платежей для вашего бизнеса означает принять во внимание объем продаж и степень риска для вашего бизнеса. Предприятиям с небольшим объемом продаж следует рассмотреть Square или PayPal. Крупные предприятия должны учитывать оптовые цены, как в случае с Stax или CDGcommerce.Если вам не нужно обрабатывать карты, платежи через ACH, как правило, обходятся дешевле.

Могу ли я добавить регулярное выставление счетов к моему решению для онлайн-платежей?

Вы можете добавить регулярное выставление счетов к своему решению для онлайн-платежей, если ваш платежный шлюз или интегрированная платежная платформа поддерживает регулярное выставление счетов. Некоторые провайдеры, такие как Stripe Payments и PayPal, включают поддержку регулярного выставления счетов в качестве стандартной функции. Другие поставщики онлайн-платежей предлагают регулярное выставление счетов в качестве дополнительной функции и часто взимают за это дополнительную плату.

Как обеспечить безопасность обработки онлайн-платежей?

Функции безопасности, такие как поддержка токенизации и шифрования, в значительной степени являются отраслевым стандартом для обеспечения безопасности платежной информации ваших клиентов, но некоторые поставщики предлагают более надежные варианты безопасности, чем другие.

Страхование от утечки данных

— выгодное вложение для онлайн-бизнеса, так как без него стоимость взлома может легко вывести вас из бизнеса. Кроме того, обратите внимание на требования соответствия PCI, чтобы защитить данные своих клиентов и вообще снизить риск взлома.

Могу ли я перенести данные моего клиента?

Перенос данных ваших клиентов осложняется тем фактом, что некоторые поставщики делают его чрезвычайно сложным и дорогостоящим — вероятно, чтобы отговорить вас от отказа от их услуг.

Хотя большинство провайдеров не упоминают о миграции данных в своих маркетинговых материалах, Stripe Payments открыто заявляет, что вы можете взять свои данные с собой бесплатно, если поменяете провайдера.

Может ли моя некоммерческая организация получить скидку на онлайн-обработку?

Многие онлайн-процессоры предлагают вашей некоммерческой организации скидки на онлайн-обработку, и некоторые провайдеры более щедры в этой области, чем другие.Dharma Merchant Services и Helcim предлагают значительные скидки некоммерческим организациям и должны быть в верхней части вашего списка, если вы ищете нового поставщика.

Как лучше всего принимать платежи в Интернете?

1. Принимайте кредитные и дебетовые платежи через Интернет.
2. Принимайте мобильные платежи, такие как Apple Pay и Google Pay.
3. Принять eChecks с обработкой ACH.
4. Используйте шлюз онлайн-платежей.
5. Используйте выставление счетов по электронной почте с оплатой по клику.
6. Используйте систему регулярного выставления счетов.

Что такое шлюз для обработки кредитных карт?

Шлюз — это ключевая часть онлайн-обработки кредитных карт, поскольку он передает платежную информацию ваших клиентов со страницы оформления заказа в вашу платежную систему. Многие поставщики онлайн-платежей включают шлюз в свои услуги, хотя большинство из них также позволяют вам использовать сторонний шлюз, такой как Authorize.Net, если хотите.

Вкратце: 10 лучших компаний по обработке кредитных карт в Интернете

1. PaymentCloud:
   • Лучшее для предприятий с высоким уровнем риска
   • Доступны счета с низким уровнем риска
2. Stax от Fattmerchant:
   • Лучшее для крупных предприятий
   • Цены исключительно на основе подписки
3. Helcim:
   • Лучшее для универсальной платформы
   • Доступно в Канаде
   • Использует исключительно цены Interchange-Plus
4. Dharma Merchant Services:
   • Лучшее для некоммерческих организаций
   • Использует исключительно цены Interchange-Plus
   • Превосходная прозрачность
5. CDGcommerce:
   • Лучшее по низким ценам
   • Хорошо масштабируется для различных объемов транзакций
   • Адекватный набор инструментов для большинства малых предприятий
6. Площадь:
   • Лучшее для предприятий с небольшими объемами продаж кирпича и раствора
   • Бесплатный интернет-магазин
   • Мощный комплексный сервис
7. Durango Merchant Services:
   • Лучшее для офшорных торговых счетов
   • Персональный менеджер по работе с клиентами
8. PayPal:
   • Лучшее для новых продавцов и микроторговцев
   • Различные варианты интеграции
   • Очень проста в использовании
9. Stripe Payments:
   • Лучшее для поддержки нескольких способов оплаты
   • Отлично подходит для международных продаж
   • Предлагается множество сложных пользовательских интеграций
10. Shopify Платежи:
    • Лучшее для нескольких каналов продаж
    • Различные варианты интеграции

Лучшее программное обеспечение для онлайн-платежей — 2021 обзоры и цены

Любая компания, которая принимает платежи с помощью кредитной или дебетовой карты, т.е.е. почти каждому бизнесу требуется программное обеспечение для обработки платежей. Тем, кто присутствует в Интернете * в дополнение к обычным магазинам, требуется обработка онлайн-платежей.

Выбор подходящей системы обработки онлайн-платежей для вашего бизнеса во многом будет зависеть от способов оплаты, которые обычно используют ваши клиенты. С учетом последних технологических достижений, включая мобильные платежи и цифровые кошельки, при выборе программного обеспечения для онлайн-платежей необходимо учитывать несколько факторов.

Если вы планируете впервые инвестировать в систему обработки онлайн-платежей или хотите обновить текущее программное обеспечение, это руководство поможет вам принять более обоснованное решение о покупке.

Вот что мы рассмотрим:

Что такое программное обеспечение для онлайн-платежей?
Общие особенности программного обеспечения для обработки платежей
Какой вы тип покупателя?
Основные соображения при покупке

* Если вы не настроены для электронной коммерции, вам следует это сделать. Перейдите к этой статье, в которой подробно рассказывается, почему в каждом магазине должен быть онлайн-компонент, и прочтите наши советы, как начать работу.

Что такое программное обеспечение для онлайн-платежей?

Чтобы понять роль, которую программное обеспечение для онлайн-платежей играет в обработке платежей, вам необходимо, во-первых, понять цепочку создания стоимости обработки платежей, а во-вторых, необходимо знать, как работает обработка платежей.

В цепочку создания стоимости обработки платежей вовлечены несколько сторон:

• Эмитент : Банк, который предоставляет держателю карты кредитную / дебетовую карту. Банк утверждает / отклоняет любые транзакции, выставляет счет клиенту и взыскивает причитающиеся средства.
• Держатель карты : Потребитель, который инициирует продажу в компании с помощью своей банковской карты
• Продавец : Владелец бизнеса, который отправляет запрос на авторизацию транзакции в независимую торговую организацию (ISO) / эквайреру
• Покупатель : Или поставщик торговых услуг (MSP).Владеет учетной записью продавца, позволяющей продавцу обрабатывать транзакции, то есть платежным шлюзом
• Ассоциации карт : например, Visa, MasterCard и Discover. Управление банковскими картами, мониторинг обработки, управление клирингом и расчетом / финансированием транзакций.
• Платежный процессор : Организация / поставщик, который сотрудничает с эквайером для открытия торговых счетов. Предоставляет технологии и поддержку, а также контролирует обработку платежей для эквайеров.

Источник: Fidelity Payments

Существует четыре основных этапа обработки онлайн-платежей, когда предприятия используют традиционный торговый счет:

• Авторизация : Покупатель инициирует продажу; Продавец запрашивает авторизацию у банка-эмитента клиента через платежную систему.Этот маршрут запроса известен как цепочка создания стоимости платежей (см. Выше).
• Пакетирование : Продавец составляет ежедневные продажи и отправляет транзакции в пакетном режиме банку-эквайеру для оплаты. Пакетная обработка важна для того, чтобы дать время вручную просмотреть заказы на предмет мошенничества.
• Клиринг : Эквайрер / MSP принимает пакетные транзакции от платежного процессора, перенаправляет их в сети карт, которые затем распределяют платеж соответствующему эмитенту. Затем эмитент списывает средства с банковского счета держателя карты, направляя средства обратно эквайеру через сеть карт.
• Финансирование : эквайер / MSP переводит средства на счет продавца.

Комиссионные, начисленные в ходе этого процесса, вычитаются из средств, которые получает продавец: эмитент взимает комиссию за обмен; карточная сеть взимает плату за оценку; и обработчик платежей взимает комиссию за обработку.

Программное обеспечение для обработки онлайн-платежей играет ключевую роль в этом процессе, помогая передать авторизацию от продавца банку-эмитенту, оплату через сеть карт от банка-эмитента и расчет между сайтом продавца и MSP.

Общие особенности программного обеспечения для обработки платежей

Хотя функции будут различаться от системы к системе, программное обеспечение для онлайн-платежей должно содержать некоторые или все из следующих возможностей:

Общие возможности программного обеспечения для обработки платежей

Продавцы

Онлайн-платежи	Платежные страницы, торговые счета и платежные шлюзы позволяют продавцам принимать платежи для электронной коммерции, членских взносов, регистрации на мероприятия и многого другого.
Поддержка электронной торговли	Продвигайте свой бизнес, демонстрируйте и продавайте свои товары или услуги в Интернете. Свяжите онлайн-корзину с инвентарем, составляйте отчеты о продажах и управляйте клиентами. Мобильный магазин (мобильная коммерция) позволяет клиентам получить доступ к веб-сайту электронной коммерции из мобильного браузера или приложения.
POS-транзакции	Позволяет торговому персоналу обрабатывать транзакции для клиентов и обеспечивает правильность ценообразования, корректировку запасов и распечатку / отправку квитанций по электронной почте.Возможность принимать несколько типов платежей, например, наличные, чеки, электронные переводы средств, кредитные / дебетовые карты (карты swipe и чип / EMV, и карта есть, и карта отсутствует) и приложения для мобильных платежей.
Управление подарочной картой	могут приобретать подарочные карты через своего поставщика POS-терминала или стороннего поставщика, в зависимости от поставщика POS-терминала. У продавцов есть несколько вариантов настройки программы розничных подарочных карт, от использования их в бренд-маркетинге или в программе лояльности (подробнее об этом читайте здесь).
Управление клиентами	Собирайте информацию о клиентах, включая контактную информацию, информацию о счетах и ​​доставке, историю покупок и недавние поисковые запросы. Используйте ключевые даты, такие как дни рождения и юбилеи, для целевых маркетинговых усилий и адаптации сделок и программ лояльности для клиентов. Поощряйте клиентов создавать и поддерживать учетные записи пользователей.
Периодическое выставление счетов	Настройте клиентов на планы подписки на продукты или услуги, сохраните платежную информацию и выставляйте им счета на регулярной основе, e.г., еженедельно или ежемесячно.
Отчетность и аналитика	Отслеживайте эффективность бизнеса и продажи. Управляйте денежными потоками, автоматизируйте выставление счетов и получайте информацию о клиентах.

Какой вы покупатель?

Традиционный бизнес (с интернет-магазином) : Упомянутый выше процесс оплаты электронной торговли будет нормой для большинства предприятий с онлайн-компонентом. Клиенты могут делать покупки в обычных магазинах или посещать свои онлайн-магазины, и запасы в обоих случаях будут одинаковыми.Владельцы бизнеса требуют обработки онлайн-платежей для обработки онлайн-покупок / возвратов.

Электронная коммерция : Полностью электронная коммерция также будет следовать этому процессу оплаты. Электронным предприятиям потребуется программное обеспечение для онлайн-платежей для подключения их к торговому счету и платежному шлюзу и для обработки транзакций, и не потребуется POS в магазине для обработки транзакций POS с предъявлением карты.

Бизнес с абонентской экономикой : Бизнес с абонентской экономикой является относительно новым.Примеры включают Blue Apron и Netflix. Эта бизнес-модель основана на членстве и регулярной абонентской плате. Большинство из них будет электронным бизнесом без кирпича и раствора. Основное внимание уделяется маркетингу бренда, повышению качества обслуживания клиентов и их удержанию.

Основные соображения при покупке

Внедрение программного обеспечения POS : Если вы планируете открыть розничный магазин, вам необходимо внедрить систему POS, которая поможет вам управлять продажами, запасами, бухгалтерским учетом и управлением клиентами.Загрузите наш контрольный список внедрения POS, который поможет вам в начале работы.

Создание онлайн-бизнеса : После того, как у вас настроен розничный магазин и установлена ​​POS-система, вам потребуется присутствие в Интернете. Важно согласовать свою стратегию электронной коммерции с вашей POS-платформой. Джордан Брэннон, президент Coalition Technologies (ведущего поставщика услуг онлайн-маркетинга для малых и средних предприятий электронной коммерции), говорит, что если в платформе POS или электронной коммерции отсутствует API или встроенная интеграция, владельцы бизнеса должны уйти.

Революционные технологии в розничной торговле : Услуги и поддержка по требованию, т. Е. Такие компании на основе подписки, как Uber, Instacart и Stitch Fix, считаются лидером в области технологий номер один в отрасли розничной торговли. Эта бизнес-модель отражает то, как изменились ожидания потребителей в отношении их опыта розничной торговли. Это включает в себя больший упор на построение отношений, создание незабываемых впечатлений и упор на персонализированные услуги.

7 лучших платежных шлюзов 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Что такое платежный шлюз?

По своей сути, платежный шлюз — это программное обеспечение, которое шифрует информацию о кредитной карте клиента и отправляет ее в банк-эмитент для утверждения, когда они совершают покупку в Интернете или в магазине.Эта транзакция определяет, будет ли покупка клиента одобрена или отклонена.

Однако платежный шлюз не является торговым счетом. Торговая учетная запись — это то, что нужно бизнесу или продавцу, чтобы иметь возможность принимать платежи по кредитным картам или цифровым кошелькам (например, PayPal). Хотя некоторые поставщики платежных шлюзов также предлагают торговую учетную запись как часть своих услуг, большинство платежных шлюзов являются автономными продуктами.

Как работает платежный шлюз?

Платежный шлюз может быть добавлен на веб-сайт или в систему точек продаж (POS) для обработки платежей по кредитной карте или цифровому кошельку.Когда клиент проводит карту или вводит платеж в Интернете, платежный шлюз шифрует его информацию и отправляет ее в банк, выпустивший карту. Если транзакция одобрена, продавец выполняет заказ. Обычно этот процесс занимает секунды.

Безопасность — ключ к платежным системам. Если клиенты не уверены, что могут доверять продавцу при получении их платежной информации, они могут решить не совершать покупку.

Сколько стоят платежные шлюзы?

Большинство платежных шлюзов предлагают ценообразование на основе покупок, при этом 2.9% плюс 0,30 доллара за транзакцию — это типичная отраслевая ставка. Некоторые также требуют ежемесячной платы за подписку на шлюз от 25 до 30 долларов в месяц.

Помимо обеспечения безопасной передачи информации, платежные шлюзы также предлагают функции отчетности о продажах, обновления учетной записи и защиты от мошенничества, а также интеграцию со сторонними платформами электронной коммерции.

Стоят ли платёжные шлюзы своих затрат?

Любой компании, которая хочет принимать платежи по кредитным картам или цифровым кошелькам (кроме PayPal), необходим платежный шлюз.Поскольку ставки транзакций могут различаться, продавцам важно выбрать как торговый счет, так и платежный шлюз, который предлагает ставки, не снижающие их маржу прибыли.

Как мы выбирали лучшие платежные шлюзы

Для этого обзора мы рассмотрели более десятка платежных шлюзов. В верхней части нашего списка были провайдеры, которые предлагали поддержку большинства типов платежей. Мы сбалансировали эти функции со стоимостью, поскольку не каждому бизнесу необходимо предлагать своим клиентам все варианты оплаты.

Интеграция также была важна в нашем обзоре, и мы постарались выбрать программное обеспечение, которое легко работает с основными системами электронной коммерции и POS-системами. Наконец, поскольку преимущества платежного шлюза для продавца могут быть сведены на нет, если покупатель не чувствует себя в безопасности при предоставлении своей платежной информации, мы постарались выбрать шлюзы с хорошей репутацией и функциями безопасности. Поскольку клиенты ищут более простые способы оплаты, а предприятия ищут более простые способы продаж, платежные шлюзы обеспечат безопасность и возможности, необходимые обоим.

Stripe против Square против Dwolla против Paypal против Braintree

Когда вы выбрали платформу электронной коммерции, пора определить платежную систему, которую нужно интегрировать в вашу бизнес-модель. Мы подготовили руководство по сравнению платежных шлюзов, которое, надеемся, окажется для вас полезным.

Наша жизнь связана и определяется нашей покупательной способностью. А это требует разнообразных возможностей для совершения покупки. Современное время требует включения всех возможных возможностей.Здесь все становится немного сложнее.

Скачать бесплатную электронную книгу по разработке приложений для электронной коммерции

Загрузить сейчас

В чем дело?

Платежные шлюзы в электронной коммерции сложны. Они лежат в основе любой платформы электронной коммерции, потому что нет другого способа совершать транзакции в Интернете, если только вы не подпольный партизан со своей платежной системой (если вы один из них — свяжитесь с нами). Из-за этого вы не можете создать успешную платформу электронной коммерции, не предоставив различные варианты оплаты.

Одна из основных проблем заключается в том, что все шлюзы работают по-разному, и различные ограничения делают конкретный вариант более предпочтительным, чем другие в определенных ситуациях.

Хотя отчасти это зависит от выбранной бизнес-модели, есть еще много факторов, на которые продавцы не могут повлиять. Количество вариантов дезориентирует, а то, как представлены различные платежные шлюзы, не помогает. Тот факт, что существует слишком много вариантов на выбор, и трудно сказать, что лучше и почему, является проблемой для любого бизнесмена электронной коммерции.

В прошлом году мы работали над торговой площадкой для электронной коммерции. Это был большой, длительный проект, который поставил перед нашей командой множество задач. Одна из них заключалась в выборе и внедрении различных платежных систем для охвата максимально широкой аудитории. Наши разработчики и менеджеры проектов провели обширное исследование по этому вопросу, и это его воссоздание в повествовательной форме.

На ваше рассмотрение — сравнение достоинств и недостатков топовых платежных систем.

Чтобы упростить отслеживание, мы решили структурировать список в соответствии со следующей структурой:

• Общее описание
• Назначение
• Преимущества
• Интеграция

PayPal

Если существует одна платежная система, которая, возможно, является наиболее технологически продвинутой и в то же время наиболее доступной, то это, вероятно, PayPal.Неудивительно — он начинался как стартап Илона Маска давным-давно — и быть не может.

PayPal кажется стандартным вариантом для любого бизнеса электронной коммерции. Охват пользователей огромен (за исключением пары заметных исключений), как и доверие пользователей. Он идеально подходит как для универсальных торговых площадок, так и для нишевых магазинов.

Согласно недавнему исследованию Nielsen Online Buyer Insights — интернет-магазины с возможностью оплаты через PayPal обеспечивают более высокий коэффициент конверсии, чем те, которые этого не делают, — цифра достигает ошеломляющих 44%.

Для интеграции PayPal необходимо

1. Создайте бизнес-аккаунт и аккаунт PayPal Facilitator
2. Активировать мгновенные уведомления об оплате (IPN)
3. Задайте URL-адрес для IPN Listener, чтобы создать канал уведомлений для отслеживания событий транзакций по мере их появления.

Если вы хотите интегрировать PayPal на свой веб-сайт, вам понадобится бизнес-аккаунт (для других транзакций вы можете использовать личный). Плата за бизнес-аккаунт PayPal вполне доступна — для продаж в США это 2.9% + 0,30 доллара США за транзакцию, а для международных продаж — это комиссия за транзакцию в размере 4,4% плюс фиксированная комиссия в зависимости от полученной валюты. Проверьте плату за счет PayPal, а также другие сборы на веб-сайте.

Сайт: www.paypal.com

Поддерживаемые платформы:

• BigCommerce
• Magento
• Spree Commerce
• Shopify
• WooCommerce

Stripe: Конкурент PayPal

Проблема, которая больше всего беспокоит пользователей, — это безопасность.Stripe был разработан, чтобы утихомирить их переживания, и предложил несколько инновационных решений для денежных операций. Согласно исследованию платежного шлюза G2Crowd, Stripe настолько хорошо выполняет свою работу, что стал крупнейшим конкурентом Paypal.

Вот как это происходит: транзакция проходит как обычно, но после ее подтверждения информация о платеже проходит внутреннее хранилище данных и направляется прямо на защищенные внутренние серверы защищенные серверы. Там он проходит тщательную проверку на предмет достоверности и мошенничества.

Интеграция

Stripe тщательно документирована и относительно проста. Также следует отметить, что служба поддержки очень отзывчива.

Между прочим, Stripe, как и PayPal, являются отличными шлюзами для мобильных платежей.

Что касается комиссий, то комиссия за обработку кредитной карты Stripe составляет 2,9% + 30 ¢, международные сборы добавляют еще 1%, и есть также другие способы оплаты.

Сайт: stripe.com

Поддерживаемые платформы:

• Bigcommerce
• Shopify
• WooCommerce
• Magento
• Spree Commerce

Квадрат

Square (ранее известная как SquareUp) немного проигрывает по сравнению с другими платежными системами, но компенсирует недостаточную доступность очень гибкой настройкой API и широким спектром доступных типов платежей.Это также идеальный выбор, если вам нужно создать индивидуальное решение.

Наиболее значительным преимуществом

Square является то, что он обеспечивает очень гибкую настройку платежей. Это также очень удобно для управления сотрудниками среднего звена. Еще одна замечательная вещь — это тщательная отчетность, которая дает вам очень четкую общую картину того, что происходит с платежами в магазине.

Приложение

Square Point of Sale — это очень гибкий инструмент для небольших платежных операций, что делает его удобным платежным шлюзом WooCommerce (поскольку часто платформе электронной коммерции WordPress не требуются огромные транзакции).А пока Square for Retail предоставляет полный набор инструментов для крупномасштабных платежей.

Сайт: squareup.com

Поддерживаемые платформы:

• WooCommerce
• Magento
• BigCommerce
• OpenCart

Брейнтри

Досягаемость пользователей и безопасность — это еще не все, что является приоритетом для платежной системы. Иногда платформе электронной коммерции требуется большее функциональное разнообразие, и это то, на что Braintree более чем способен.

Braintree является частью PayPal, но предлагает несколько иной опыт. Помимо стандартных карточных платежей — он также принимает с различных веб-кошельков (включая, помимо прочего, Venmo, Coinbase, Android Pay, Apple Pay).

Braintree предоставляет тщательно написанный API, который делает интеграцию простой задачей для любого интернет-магазина.

Одно из главных преимуществ Braintree — мгновенный раздельный перевод. Единая касса с несколькими товарами в корзине от разных продавцов.

Сайт: braintreepayments.com

Поддерживаемые платформы:

• Bigcommerce
• Magento
• Spree Commerce
• WooCommerce
• Shopify

WePay

Что такое WePay? WePay — одна из тех платежных систем, которые предлагают больше тех же функций, но в более изысканной и продуманной форме. Его главное отличие от PayPal в том, что WePay делает то же самое, не беспокоясь.В отличие от транзакций PayPal, которые включают перенаправления на сторонний сайт, WePay хранит все дома (что стоит дополнительно 10-35 долларов на PayPal).

Во многих отношениях WePay идеально подходит для малого бизнеса и краудфандинговых кампаний. Он также подходит для онлайн-транзакций общего назначения. В случае увеличения денежного потока — становится все корявее.

В плане интеграции WePay, пожалуй, самая гибкая из всех рассмотренных платежных систем. API хорошо написан и отлично впишется в любой интернет-магазин.

Сайт: wepay.com

Поддерживаемые платформы:

• BigCommerce
• Magento
• Spree Commerce
• Shopify
• WooCommerce

Authorize.Net

Если есть один претендент на олдскульную систему электронных платежей, то это Authorize.Net. Это также позволяет продавцам использовать сторонние платформы для входящих платежей с пониженной комиссией.

Его преимущество — простота.Authorize.net намного проще освоить PayPal и Stripe. Требуется всего пара щелчков мышью, чтобы настроить правильные потоки с платформой электронной коммерции.

Authorize.net совместим со всеми универсальными торговыми системами.

Сайт: authorize.net

Поддерживаемые платформы:

• Bigcommerce
• Shopify
• Volusion
• WordPress
• Magento

2 CheckOut

2CheckOut — это двойная услуга.Он может действовать как платежный шлюз и как торговый счет. С точки зрения удобства использования — вероятно, самый простой в использовании — вам нужно зарегистрироваться, подтвердить свою учетную запись, и вы можете начать принимать платежи.

Преимущество 2CheckOut — это количество опций, доступных для пользователя — вы можете настроить план подписки до мельчайших деталей, вы можете оформить заказ на месте.

Самым интересным является демонстрационный режим, в котором вы можете проверить покупательский опыт клиентов с различными настройками.Эта вещь может серьезно помочь улучшить пользовательский опыт.

2CheckOut предоставляет простой API, который позволяет встроить обработку платежей прямо на ваш сайт.

Сайт: 2checkout.com

Поддерживаемые платформы:

• Magento,
• ZenCart,
• Drupal Commerce,
• Ubercart,
• OpenCart

MangoPay

MangoPay — это платежная система, разработанная специально для торговых площадок электронной коммерции и краудфандинговых платформ.Его самым большим преимуществом перед другой платежной системой является панель управления с интуитивно понятным интерфейсом, благодаря которой обработка транзакций кажется несложной.

MangoPay предлагает множество вариантов, которые позволяют продавцам настраивать автоматические выплаты через электронный кошелек для каждого участника процесса — от продавцов до покупателей. Он также использует процессы «Знай своего клиента» и чеки по борьбе с отмыванием денег.

Благодаря своим возможностям настройки он лучше всего подходит для международных рынков.

Сайт: mangopay.com

Поддерживаемые платформы:

• BigCommerce
• Magento
• Spree Commerce
• Shopify
• WooCommerce

WorldPay

Поскольку Соединенное Королевство в последнее время является чем-то вроде «an-sich», разумно добавить платежные решения специально для этой страны. WorldPay — это британский сервис, который обеспечивает быструю и безопасную транзакцию со стандартными комиссиями.Он предлагает широкий выбор вариантов оплаты, адаптированных для разных стран, особенно для Великобритании.

Одним из его основных преимуществ является автоматическое выставление счетов и обновление карт, настраиваемые карты лояльности и т. Д.

Еще одним важным элементом является возможность консультации экспертов и индивидуальной отчетности. Также полезно, что в их блоге есть много полезной информации.

Что касается интеграции — все просто и подходит для любой основной системы покупок.

Сайт: worldpay.com

Поддерживаемые платформы:

• BigCommerce
• Magento
• Spree Commerce
• Shopify
• WooCommerce

Дволла

Dwolla — это быстрорастущий платежный шлюз, призванный сделать банковские переводы более плавными и удобными для восприятия. И ему удается сделать это с помощью красивого и простого API с многочисленными функциями и еще более приятным пользовательским интерфейсом через динамический интерфейс.

Помимо прочего, Dwolla может предложить гибкое управление клиентами и надлежащую проверку учетной записи. Многие функции позволяют выполнять многоуровневые последовательности платежей и выставления счетов.

В целом, он хорошо подходит для предприятий крупного, малого и среднего бизнеса.

Сайт: dwolla.com

Поддерживаемые платформы:

• Shopify
• Magento
• BigCommerce

Когда вы прочитали о самых популярных шлюзах, самое время ознакомиться с нашим руководством по интеграции платежных систем приложений.

Хотите узнать больше о подходах к разработке приложений для приложений?

Скачать бесплатную электронную книгу

В заключение

Мы любим делать покупки — будь то продукты, одежда или техника — и покупательная способность, а также наличие вариантов покупки делают этот процесс еще более приятным.

Помимо офлайн-магазинов и витрин, люди все больше и больше совершают покупки в Интернете, и именно поэтому услуги онлайн-платежей так важны.

Хотя может показаться, что у владельца электронного магазина слишком много вариантов, у каждого шлюза и платформы есть свои плюсы и минусы. Если вам нужна помощь с сужением вариантов, мы провели обширное исследование и можем помочь.

Мы надеемся, что это сравнение будет полезным для тех, кто хочет понять, какая платежная система лучше подходит для их рынка электронной коммерции.

Лучшие обзоры мобильных платежных систем и сравнения

24 самых популярных мобильных платежных системы

Вот список всех 24 решений мобильных платежных систем, оцененных с помощью нашего анализа CloudRank ™.Мы сравнили их характеристики, удовлетворенность пользователей, присутствие на рынке и другие ключевые факторы в подробном анализе, который вы можете найти ниже:

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

Кол-во сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Худшие характеристики

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Худшие характеристики

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Худшие характеристики

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Худшие характеристики

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Худшие характеристики

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Худшие характеристики

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Худшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Худшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Худшие характеристики

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Худшие характеристики

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Худшие характеристики

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Худшие характеристики

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Худшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Лучшие характеристики

Расширенная защита от мошенничества

%

Наши оценки и анализ характеристик:

Размер компании-клиента

№сотрудников:

1-10 11-50 51–100 100+

Худшие характеристики

В нашем отчете 24 самых популярных продукта из категории «Мобильные платежные системы».Мы проанализировали их функции, производительность, интеграцию, поддержку клиентов, цены и несколько других ключевых факторов покупки и объединили их с отзывами пользователей, чтобы составить текущий список лучших решений:

• 2021 Лидеры мобильных платежных систем: Apple Pay, PayPal, Square, Stripe, PayPal Here, Lightspeed Retail
• 2021 Мобильные платежные системы Претенденты: Venmo, Adyen, Authorize.Net, Payoneer, QuickBooks GoPayment, Pushpay, BlueSnap, WePay, Braintree, PayJunction, 2Checkout, PayU, Dwolla, SecurionPay
• 2021 Восходящие звезды мобильных платежных систем: WorldPay, MoonClerk, Paysafe

Apple Pay — лидер среди наших мобильных платежных систем CloudRank 2021.Сервис цифрового кошелька безналичный и безналичный, предоставляемый технологическим гигантом Apple, позволяет пользователям совершать покупки в Интернете, внутри приложений iOS и даже в магазине, используя только бесконтактную технологию, что делает его более удобным и намного проще, чем используя карты или наличные, так как это можно безопасно сделать в любом месте и в любое время.

Кроме того, Apple Pay позволяет вам совершать транзакции с другими людьми без предоставления ваших личных данных, даже если он сохраняет данные о кредитных и дебетовых картах пользователей и информацию о банковских счетах.Чтобы сделать жизнь еще лучше, эту систему можно использовать совершенно бесплатно. В то время как Apple Pay уступала своим конкурентам в некоторых категориях CloudRank, в целом экспертные оценки благоприятствовали уникальному сочетанию функций, удобства использования и общей производительности SaaS для мобильных платежей, что позволило ему превзойти грозных конкурентов. Отзывы пользователей, собранные FinancesOnline, в значительной степени отдают предпочтение Apple Pay, говоря о надежном решении SaaS для мобильных платежей.

Большинство пользователей решений для мобильных платежных систем подтверждают, что в большинстве случаев эти инструменты позволяют им достичь следующих бизнес-целей:

• Это позволяет нам интегрировать программы лояльности и вознаграждений. [85,0% пользователей]
• Это помогает увеличить наш денежный поток. [88,0% пользователей]
• Повышает удобство для клиентов. [90,0% пользователей]
• Он обеспечивает доступ к полезной информации. [84,0% пользователей]
• Это снижает наши расходы. [86,0% пользователей]

Как мы выбирали продукты для этого отчета о мобильных платежных системах?

Версия отчета на лето 2021 года включает в себя в общей сложности 24 продукта мобильных платежных систем, которые были сравнены и проанализированы нашей командой.Мы выбрали их на основании следующих факторов:

• Популярность данного бренда на рынке SaaS (на основе нашего собственного исследования рынка)
• Насколько популярен данный бренд среди пользователей FinancesOnline (на основе количества ежемесячных читателей для каждой страницы обзора)
• Доступность статистических данных, полученных на основе отзывов пользователей о конкретном продукте (мы исключили продукты, по которым недостаточно данных, чтобы сделать значимые выводы)
• Текущий список отражает состояние нашей базы данных и исследований по состоянию на июнь 2021 года.Обновленная версия отчета будет выпускаться ежеквартально, чтобы поддерживать актуальность данных и включать информацию о сдвигах и меняющихся тенденциях на рынке.

Каковы текущие тенденции в области мобильных платежных систем?

Биометрическая аутентификация

Согласно недавнему опросу Statista, биометрическая аутентификация, такая как распознавание отпечатков пальцев, сканирование глаз, а также распознавание лиц, заняла третье место среди самых надежных способов оплаты в США в 2019 году.Это также избавляет клиентов от необходимости вынимать свои карты всякий раз, когда они заключают транзакцию. Таким образом, снижается риск мошенничества и кражи личных данных.

Технология мобильных точек продаж

MPOS — это тенденция, на которую следует обратить внимание в ближайшие годы, и она в основном используется продавцами, чтобы легко и быстро открыть магазин практически в любом месте и принять оплату картой от покупателя. Согласно исследованию, проведенному в 2019 году, до 73% покупателей хотят использовать передовые технологии для большего количества вариантов оформления заказа, таких как MPOS для удобства.

Интеграция с Neobanks

Neobanks — это цифровые банки, которые предлагают финансовые услуги только в Интернете через свои мобильные приложения и не имеют физических отделений. Этот тип банковского обслуживания привлекает тех, кто технически подкован, и становится все более популярным в странах, где уже есть необходимые правила для управления такими цифровыми банками, например, в Европе. В ближайшие годы мы увидим рост мобильных платежных систем, способных беспрепятственно интегрироваться с необанками.

Контекстное меню графика

Объем финансирования в избранных банках Neobanks и Challenger в Европе в 2018 году (в миллионах долларов США)
Атомбанк: 471

Атомбанк

Объем финансирования выбранных банков Neobanks и Challenger в Европе в 2018 г. (в миллионах долларов США)
Revolut: 336

Revolut

Объем финансирования выбранных банков Neobanks и Challenger в Европе в 2018 году (в миллионах долларов США)
Monzo: 250.5

Monzo

Объем финансирования выбранных банков Neobanks и Challenger в Европе в 2018 г. (в миллионах долларов США)
N26: 213,5

N26

Объем финансирования выбранных банков Neobanks и Challenger в Европе в 2018 году (в миллионах долларов США)
Starling Bank: 190.1

Старлинг Банк

Источник: RFS

Разработано

Топ-4 систем онлайн-платежей для электронной коммерции в 2021 году

Если вы читаете эту статью, вы, вероятно, ищете надежное, безопасное и простое решение для онлайн-платежей с самыми низкими комиссиями для вашего бизнеса. К сожалению, выбор может быть сложным. Сложные системы ценообразования, нюансы настройки и функции ошеломляют.

В этом руководстве мы сравним лучшие платежные системы на рынке: PayPal и Stripe, с их специализированными аналогами Amazon Pay и Shopify Pay. Плюсы и минусы с подробной сравнительной таблицей помогут вам выбрать то, что лучше всего для вашего бизнеса электронной коммерции.

Но сначала давайте разберемся с механизмом, лежащим в основе онлайн-платежей, и почему вам все равно нужна платежная система.

Как работают системы онлайн-платежей

Знание того, как деньги переходят от клиентов к вам и обратно, помогает понять, откуда берутся комиссии.

Представим простейший сценарий: единовременный платеж в США. Будет четыре основных игрока:

• Торговец — это вы, бизнес;
• Держатель карты — это ваш клиент;
• Банк-эмитент — банк, выпустивший кредитную карту вашего клиента;
• Эквайрер или торговый банк — банк, который примет и внесет платеж от вашего имени. Обычно они обрабатывают платеж (направляют его через карточную сеть в банк-эмитент).Иногда они сотрудничают со сторонними процессорами.

Для получения оплаты вам необходимо настроить работу с каждым из них. Прежде всего, вам понадобится счет в вашем торговом банке и для установления отношений с платежной системой (если это отдельные лица).

Именно тогда в игру вступают платежные агрегаторы или посредники (PayFac), такие как PayPal или Stripe. (Их тоже часто называют платежными шлюзами). Это программа, которая связывает ваш веб-сайт с обрабатывающей сетью.

Используя PayFac, вам не понадобится учетная запись продавца, потому что вы будете использовать их вместе со всеми другими людьми. Технология, лежащая в основе этого, такова, что информация о миллионах пользователей и транзакциях объединяется, чтобы сделать ее неразличимой и, следовательно, безопасной.

Компании используют шлюзы, потому что они значительно упрощают процесс. Помимо предоставления готовых форм оформления заказа, они берут на себя ответственность за хранение и защиту всех хрупких данных кредитных карт (они никогда не касаются вашего веб-сайта).Другими словами, они позаботятся (почти) о всех требованиях PCI Compliance , и это большая бюрократическая процедура, если вам придется решать это самостоятельно.

Конечно, если вы станете очень успешным бизнесом, вам, вероятно, понадобится собственная учетная запись продавца, и вся ответственность будет лежать на вас. Но это уже другая история.

Источник: Stripe.com

Итак, кто собирает комиссию в процессе?

• Банк-эмитент берет комиссию за обмен, обычно фиксированную цену + процент от каждой транзакции;
• Кредитные карты также могут взимать сбор за оценку (или плату за участие в программе);
• Торговые банки, платежные системы и шлюзы взимают комиссию за наценку, рассчитываемую аналогичным образом.

Если цена вашего продукта составляла 100 долларов США, общая плата (сетевые расходы) обычно составляла бы около 2–3 долларов США, в зависимости от выбранных вами партнеров.

Теперь давайте углубимся в подробное сравнение платежных шлюзов, чтобы выбрать лучшее решение для вашего типа бизнеса.

На что обратить внимание при выборе платежной системы:

• Все виды комиссий за транзакции
• География (международный)
• Каким должен выглядеть ваш платеж (карточный или некарточный, платежи в точках продаж и т. Д.))
• Дополнительные услуги (расширенная защита от мошенничества, схемы оплаты дорогих покупок)
• Ресурсы (хотите ли вы выделить время, деньги и команду профессионалов для разработки индивидуального решения).

Топ-4 систем онлайн-платежей

1. PayPal

PayPal существует с 1998 года, поэтому неудивительно, что он занимает самую большую долю на рынке. Он хранит информацию о карте или банковском счете клиентов для обработки онлайн-платежей.Решениями PayPal пользуются более 20 миллионов продавцов, в том числе такие крупные компании, как Groupon, Hulu, Spotify.

Каковы преимущества использования PayPal?

• Простая установка даже для новичка
• Широкая популярность у покупателей
• Возможности POS (точки продажи)
• Низкие комиссии за микроплатежи

Минусы использования PayPal:

• Более высокие комиссии за транзакции за пределами США
• Комиссия за возвратный платеж немного выше
• ACH Сделать это непросто
• Нет поддержки 24/7

Для чего чаще всего используется PayPal?

• Электронная торговля требует простого в использовании решения
• Компании, клиенты которых редко пользуются кредитными картами American Express
• Компании, обрабатывающие некоторые транзакции с использованием карты
• Мелкие (микро) транзакции
• Предприятия с ежемесячным оборотом 3000 долларов США и выше
• Компании, которым нужны планы платежей (например,г., на дорогостоящие изделия, например, ювелирные изделия)

2. Полоса

Stripe, вероятно, является наиболее гибким платежным решением, разработанным с учетом индивидуальных потребностей веб-разработки. Он действует как торговый счет для своих поставщиков, позволяя настраивать пользовательский интерфейс, интеграцию, сложное движение денег и т. Д. Как и PayPal, он берет на себя все вопросы соответствия PCI. Google, Microsoft, Uber — одни из крупных компаний, использующих Stripe.

В чем преимущество использования Stripe?

• Решение API-first
• Много настроек
• Принимает больше типов платежей, включая Apple Pay
• Более низкие международные сборы
• Поддержка 24/7
• ACH Транзакции
• Дополнительные инструменты, такие как Stripe Radar

Минусы использования Stripe:

• Менее международная доступность
• Более высокие комиссии за микроплатежи
• Нет готового решения для тарифных планов
• Более сложные и дорогие характеристики POS

Кто использует Stripe?

• Решения для электронной коммерции со сложными и конкретными потребностями
• Технически подкованный бизнес с командами веб-разработчиков
• Компании, обрабатывающие платежи ACH
• Крупные компании

Stripe и PayPal Сравнение вкратце

Решениям Соответствие Соответствие стандарту

	PayPal	Полоса
Стандартные сборы	То же (2.9% + 0,30 доллара за транзакцию)	То же (2,9% + 0,30 USD за транзакцию)
Возврат	То же (без комиссии, первоначальная оплата не возвращается)	То же (без комиссии, первоначальная оплата не возвращается)
Простота использования для клиента	Checkout могут потребоваться некоторые конфигурации для меньшего количества кликов, но нет необходимости иметь кредитную карту	Меньше кликов с самого начала. Но всегда требует наличия кредитной карты
Типы принимаемых платежей	Не принимает Apple Pay и взимает отдельную плату 3.5% за транзакцию для American Express. Но принимает кредит PayPal (очень важный для США)	Принимает больше типов: Apple Pay, China UnionPay, Maestro и широкий спектр глобальных опций, таких как WeChat Pay, благодаря Stripe API
Популярность	22 миллиона торговцев и более 305 миллионов человек	1 миллион пользователей
Международная связь	200+ стран, 25 валют	44 страны (но есть обходной инструмент Атлас), 135 валют
Цены для более высоких оборотов	Градуированное ценообразование (3000 долларов США в месяц — 2.5% + 30 центов, 10 000 долларов в месяц — 2,2% + 30 центов, 100 000 долларов в месяц — не разглашается	За более чем 80 000 долларов в месяц вы можете связаться с нами для переговоров
Комиссия за микроплатежи	Нижняя: 5% + 5 ¢ за транзакцию для платежей до 10 долларов США	Выше: 5% + 5 ¢ за транзакцию для платежей до 5 долларов США
Схема платежей	Лучше (упрощенная настройка процесса оформления заказа и кнопок)	Хуже того (для обходного пути вам понадобится разработчик или плагин)
Возможности POS	Лучше и дешевле (услуга PayPal Here)	Сложнее и дороже (SDK Terminal)
Простота использования для продавца	Легче для широкой аудитории	Более сложная настройка, но более точная настройка
За пределами США	Высшее (4.4%)	Немного ниже (всего 3,9%)
Возвратные платежи	Комиссионный сбор до 20 долларов США (возвращается)	Комиссия в размере 15,00 долларов США (возвращается) + Защита от возвратных платежей в размере 0,4% за транзакцию
ACH Сделки	Поддерживается только через интеграцию Braintree	поддерживает
Поддержка	имеет форум сообщества, но ограниченные часы поддержки по телефону	24/7 телефон и чат
Безопасность	PCI (в плане Payments Pro вам придется взять на себя некоторые бремя)	PCI + дополнительные функции безопасности, такие как Stripe Radar (бесплатно для всех стандартных учетных записей, 0 долларов США.05 за транзакцию для индивидуальных планов)

Примечание: Информация может измениться. Самую свежую информацию можно найти на веб-сайтах Stripe и PayPal .

3. Amazon

Amazon Pay — это платежный шлюз для электронной коммерции, который позволяет клиентам платить, используя свои учетные данные Amazon. Таким образом, он экономит драгоценные клики при вводе информации о выставлении счетов и доставке.

Это в основном плагин для платформ электронной коммерции, таких как Shopify, BigCommerce, Magento.Для его активации вам понадобится учетная запись продавца Amazon. Базовые комиссии за транзакции внутри страны такие же: 2,9% + 30 центов.

Какие преимущества Amazon Pay для продавцов?

• Меньше кликов из-за сохраненной информации об оплате и доставке
• Бесшовные омниканальные платежи
• Люди могут просто попросить Алексу совершить покупку
• Гарантия Amazon A – Z без наценок

Недостатки Amazon Pay:

• Длительная регистрация для предприятий
• Доступно только для платформ электронной коммерции
• Доступно только для продавцов с полным присутствием в США

Кто пользуется Amazon Pay?

• Предприятия электронной коммерции, у которых уже есть учетная запись продавца Amazon
• Компании, использующие платформы электронной коммерции, поддерживающие Amazon Pay

4.