Срок изготовления карты сбербанка мир: Изготовление и доставка карты — СберБанк

Срок изготовления карты сбербанка мир: Изготовление и доставка карты — СберБанк

Содержание

Сколько делается банковская карта и от чего зависит срок

Срок изготовления кредитной или дебетовой карты зависит от двух параметров: на каких условиях вы хотите получить карту и в каком банке вы ее оформили. Обычно он занимает от двух до пяти-семи дней. Также можно заказать карту моментальной выдачи, которые выдаются в день посещения банка.

Стандартная кредитная карта изготавливается за 1-2 недели. В этот срок входит рассмотрение заявки, вынесение решения, собственно изготовление карты и ее доставка. Дебетовая же карта обычно изготавливается быстрее, так как на оценку ее будущего держателя уходит меньше времени. О том, готова ли карта, вам сообщит сотрудник банка по телефону. Остается только получить карту в отделении, в которое вы обращаетесь.

Срок изготовления увеличится, если вы при оформлении карты заказали какие-то дополнительные условия. Например, карту с уникальным дизайном или более высокой степени защиты. В таком случае изготовление и доставка займут до месяца.

Если банковская карта нужна вам срочно, то оформите простую карту мгновенной выдачи. Ее вы получите в течение того же дня, когда вы подали заявку. Учтите, что у таких карточек есть ограничения по использованию — например, ими нельзя оплачивать покупки в Интернете. А если карта кредитная, то процентная ставка у такой карты может быть выше, чем у стандартной, а льготный период и бонусы могут отсутствовать.

Разные банки тратят разное количество времени на изготовление карт. Зависит это от того, насколько это крупный банк и как хорошо организована его работа. Все крупные банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк или ВТБ, изготавливают карты менее чем за неделю.

Рассмотрим, сколько дней изготавливают кредитные карты некоторые крупные банки:

Инфографика

(9 оценок, среднее: 5. 0 из 5)

Пакеты услуг: дебетовые карты, кэшбэк (сash back), накопление миль, банковские сервисы и привилегии

В ЮниКредит Банке действует автоматизированная система учета и регулирования задолженности наших клиентов-физических лиц по комиссиям, подлежащим, согласно Тарифу комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц — клиентов ЮниКредит Банка, уплате на периодической основе: комиссий за годовое обслуживание операций, совершаемых с использованием банковских карт, за банковское обслуживание с использованием системы SMS.UniCredit и прочих. Указанная автоматизированная система позволят упорядочить расчеты между Банком и клиентами по уплате комиссионного вознаграждения, а также повышает расчетную дисциплину.

Автоматизированная система производит списание в автоматическом режиме сумм соответствующих комиссий в размере и в сроки, предусмотренные Тарифом и договором. При этом указанные суммы списываются в первую очередь с того счета клиента, который указан им для расчетов. Например, комиссия за годовое и ежемесячное обслуживание операций, совершаемых с использованием банковской карты, списывается со счета, открытого для расчетов по карте. В случае, если на счете, с которого должна быть уплачена комиссия, средств недостаточно, система направит в уплату комиссии имеющийся остаток, а разницу спишет с любого из других счетов клиента в Банке, производя при необходимости конверсию иностранной валюты в рубли, либо одной иностранной валюты в другую, используя при этом курс Банка. При временном отсутствии денежных средств на всех счетах клиента в Банке сумма задолженности отражается на счете требований к клиенту, а затем взыскивается автоматически при первом же поступлении денежных средств на какой-либо из счетов клиента-должника.

Таким образом, автоматизированный учет и регулирование задолженности по уплате банковских комиссий избавит клиентов и Банк от необходимости ведения дополнительной переписки, выдачи/исполнения распоряжений на списание сумм комиссий и на связанные с этим конверсионные операции.

В случае, если сумма комиссии списывается частями с двух или более счетов клиента в разных валютах, включая рубли (т.е. с конверсией), общая сумма списанной Банком комиссии в отдельных случаях может не соответствовать точно эквиваленту тарифной ставки. Возможная погрешность объясняется тем, что при проведении конверсионной операции новая система работает с числами, имеющими не более, чем два знака после запятой. Величина такой погрешности, однако, всегда будет менее 0,01 доллара США (одного цента) или эквивалента этой суммы в других валютах и поэтому практически не скажется на точности расчетов.

По всем вопросам, связанным с функционированием автоматизированной системы учета и урегулирования задолженности по уплате банковских комиссий, просим вас обращаться в Информационный центр по телефонам: 8 800 700 10 20.

РНИМУ им. Н.И. Пирогова — Кампусная карта Сбербанка


Кампусная карта «МИР»:

• Пропуск на территорию Университета

• Карта для начисления стипендии
• Электронный читательский билет
• Транспортное приложение «ТРОЙКА»
• Бесплатное обслуживание


Данная карта разработана специально для РНИМУ им Н. И. Пирогова и имеет расширенный перечень возможностей, в том числе пропуск на территорию вуза, поэтому получение карты является обязательным.
После получения повторно выпущенной банковской (кампусной) карты необходимо обратиться в службу безопасности для записи на карту сервисов вуза.


Нет. Студент может оформить Социальную карту самостоятельно через Госуслуги и МФЦ.


Расписание дней выдачи карты в главном здании Университете будет опубликовано на сайте Университета и в социальных сетях, информация также будет распространяться через деканаты.
Для получения карты необходимо при себе иметь паспорт. Для нерезидентов необходимы копия национального паспорта и копия перевода.


Кампусная карта включает в себя:

  1. Банковское приложение – начисление стипендии и прочие сервисы банка;
  2. Транспортное приложение «Тройка»;
  3. Пропуск на территорию РНИМУ им Н.И. Пирогова.

Перечисление стипендии будет производится на Кампусную карту. При этом текущая карта останется у Вас на руках и будет действовать до момента окончания ее срока действия, либо вы ее можете заблокировать в Банке-эмитенте.


  1. Заблокировать карту и оставить заявку на перевыпуск карты в отделении Сбербанка или по телефону: 8 800 555 55 50 или 900.
  2. Проинформировать службу безопасности для блокировки доступа (прохода) на территории РНИМУ им Н.И. Пирогова и получить временный пропуск на 5 рабочих дней (период изготовления карты).

Изготовление и перевыпуск Кампусной карты производится бесплатно на период обучения / работы в Университете.


Возможно в Ваших данных нашли ошибку (отсутствие индекса, истек срок действия паспорта и т.д.). Пожалуйста, свяжитесь с помощником проректора Лукьяновой Натальей Сергеевной, тел. 495-434-33-98, каб. 429 и представьте актуальные, корректные данные.

Дополнительная информация доступна в презентации »

Карта для пособий и пенсии — e-Kazan.

ru

В Татарстане растет количество пенсионеров, которые предпочитают получать пенсии в Сбербанке. С начала года количество пенсионеров, пользующихся картой Сбербанка «Мир», увеличилось в республике почти на 12 тысяч человек. Наш корреспондент и пенсионерка Надежда Федорова подробно рассказали для каких выплат и пособий нужна карта «Мир» и как ее получить.

Справка:

Карта «Мир» относится к национальной платежной системе и действует как любая другая карта. С нее можно снимать наличные, оплачивать товары и услуги, получать пособия из бюджета. На карту «Мир» начисляют кэшбэк, проценты на остаток, действуют транспортные скидки и прочие выгоды. Основное преимущество — карта не зависит от внешних факторов и политической ситуации в мире. Государство гарантирует, что на территории России карта будет работать бесперебойно.

Карта Мир для пособий и пенсии подходит для получения социальных выплат, а не только пенсии?

Да, данная карта предназначена именно для этого. Для получения любого рода пособий (например, пенсия, социальные пособия, а также детские пособия, пособие по безработице, пособие гражданам, подвергшимся радиации и иные).

Для каких выплат нужна карта «Мир»?

Социальные пособия, которые выплачиваются из бюджетных средств, зачисляют только на карту национальной платежной системы «Мир». Перечислим эти выплаты:

1. Пенсии и другие социальные выплаты из Пенсионного Фонда, включая пособие по уходу за инвалидом 1 группы и ребенком-инвалидом.

2. Единовременное пособие при рождении ребенка.

3. Единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в ранние сроки беременности.

4. Пособие по беременности и родам.

5. Пособие по уходу за ребенком до полутора лет.

6. Пособие по безработице.

7. Компенсации россиянам, подвергшимся радиационному воздействию, в том числе выплаты по больничному листу.

8. Пособие на ребенка с 3 до 7 лет для малоимущих россиян.

Сроки изготовления карты

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. При выпуске карты учитываются только рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника. Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».

Какие документы необходимы для получения карты?

Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.

Как начать получать бонусы?

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 — последние четыре цифры номера карты. Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка — найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам. Бонусы начисляются автоматически при оплате картой — их количество зависит от уровня привилегий. Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Бесконтактной картой пользоваться безопасно?

Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому ее данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний — после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.

Как узнать, какие выплаты зачисляет на мой счет Пенсионный Фонд (ПФР)?

Чтобы узнать все о социальных выплатах, которые зачисляются на ваш счет от ПФР, получите бесплатно в Сбербанке справку о видах и размерах пенсии.

Материал подготовлен совместно с пресс-службой ПАО «Сбербанк»

Архивы SpeechPro — Finovate

Новости на этой неделе о том, что российский «Яндекс» согласился приобрести крупнейший в стране онлайн-банк «Тинькофф», стали напоминанием о том, насколько динамично развиваются финансовые технологии не только в Европе или даже в Центральной и Восточной Европе, но и в России.

Как отметила наш старший аналитик-аналитик Джули Мун в своем освещении новостей, «это довольно серьезное дело, не обязательно из-за размера сделки, но из-за вовлеченных игроков. Яндекс — это, по сути, российский Google — технологический гигант в регионе.А Тинькофф Банк — крупнейший в мире цифровой банк по количеству клиентов, насчитывающий более 10 миллионов клиентов ».

Имея это в виду, мы хотим отдать должное многим финтех-компаниям, базирующимся в России, которые на протяжении многих лет демонстрировали свои технологии вживую на сцене Finovate. Вот взгляд на наших выпускников из России, которые вернулись на нашу первую европейскую конференцию в 2012 году.

PayReverse — FinovateAsia 2018. Основана в 2017 году. Головной офис находится в Москве.Предлагает кэшбэк-сервис white label.

Ак Барс Цифровые Технологии — FinovateFall 2018. Основана в 2016 году. Головной офис находится в Казани. Предлагает оплату с помощью технологии распознавания лиц, Face2Pay .

Тинькофф — FinovateFall 2018. Основана в 2006 году. Головной офис находится в Москве. Предлагает цифровую экосистему финансовых продуктов и услуг.

JuicyScore — FinovateMiddleEast 2018. Основана в 2016 году.Главный офис находится в Москве. Предлагает цифровое решение по управлению рисками как услугу для финансовой отрасли.

SMART Valley — FinovateEurope 2018. Основана в 2017 году. Головной офис находится в Москве. Предлагает распределенную инновационную платформу, которая позволяет ключевым игрокам эффективно сотрудничать.

Speechpro — FinovateSpring 2017. Основана в 1990 году. Головной офис находится в Санкт-Петербурге. Предлагает голосовую биометрическую технологию VoiceKey.FRAUD для использования в контакт-центрах.Победитель конкурса Finovate Best of Show. Дочерняя компания российской группы STC, базирующаяся в США.

Сбербанк — FinovateSpring 2016. Основана в 1841 году. Головной офис находится в Москве. Предлагает банковские и финансовые услуги в качестве основного банка международной финансовой группы. Один из крупнейших банков России и Европы.

C24 — FinovateEurope 2015. Основана в 2013 году. Головной офис находится в Москве. Предлагает многоканальную платформу, которая позволяет пользователям подключать и объединять свои счета в разных банках. Стал Paysend .

LifePay — FinovateEurope 2015. Основана в 2012 году. Головной офис находится в Москве. Предлагает платежные услуги как один из крупнейших производителей чипов mPOS EMV и PIN-кодов в России.

My Wishboard — FinovateEurope 2014. Основана в 2013 году. Головной офис находится в Москве. Предлагает социальную краудфандинговую платформу, чтобы помочь пользователям финансировать свои цели вместе с помощью друзей, семьи и подписчиков.

SoftWear Finance — FinovateEurope 2014.Основана в 2012 году. Головной офис находится в Санкт-Петербурге. Предлагает платформу, которая позволяет банкам предоставлять своим клиентам наилучший пользовательский интерфейс независимо от платформы или устройства.

Яндекс.Деньги — FinovateSpring 2013. Основана в 2002 году. Головной офис находится в Москве и Санкт-Петербурге. Предлагает онлайн-компаниям быстрый и надежный способ сбора платежей для россиян и клиентов в русскоязычных странах. Решение, которое было продано Сбербанку , изначально было запущено Яндексом, ведущей ИТ-компанией и поисковой системой в Европе.

LifePAD — FinovateAsia 2013. Основана в 2012 году. Головной офис находится в Москве. Предлагает «персонального менеджера онлайн-банка» в виде таблицы, обеспечивающую обслуживание клиентов 24/7.

В МИРЕ / ЕВРОПА

BBVA, известный лидер в области цифрового банкинга, получил в 2020 году награду как самый инновационный банк в мире и Европе. Успех стратегии цифровой трансформации испанского кредитора демонстрируют ее результаты, запуски и ключевые показатели эффективности.

«Цифровая трансформация BBVA заключается в том, чтобы дать людям возможность делать банки, где, когда и как им нравится, но также и для того, чтобы мы помогали им понимать свои финансы и данные таким образом, чтобы они приносили реальную пользу их жизни», — говорит Дэвид Пуэнте, глобальный менеджер BBVA. руководитель отдела клиентских решений. «Однако все это было бы невозможно без невероятной командной работы, использования технологий, платформ и систем, которые мы создавали и которые теперь позволяют нам достичь этой цели.”

В течение отчетного периода BBVA объявила набор приоритетов, направленных на продолжение процесса трансформации. Эти приоритеты подкрепляются цифровыми технологиями и стратегическим, разрешенным и контролируемым использованием данных с учетом рисков и включают улучшение финансового состояния клиентов и помощь им в переходе к устойчивому будущему.

Одна из основных цифровых стратегий, на которых сосредоточилась BBVA, заключалась в продолжении разработки своей глобальной операционной модели.Три области, которые следует выделить в течение прошлого года, включали запуск и разработку глобальных платформ.

First — это запуск глобальной облачной платформы BBVA, Ether, развернутой в августе 2019 года. Ether поддерживает сообщество из 12 000 разработчиков банка, чтобы быстрее предоставлять комплексные бизнес-решения и работать как глобальная команда. Он предоставляет им общую инфраструктуру, архитектуру, систему безопасности и автоматизации, что помогает им быстро создавать передние, задние компоненты или компоненты данных.

За последние пять лет объемы транзакций BBVA выросли от двух до двух с половиной раз в разных географических регионах. Эфир не только смог удовлетворить этот новый спрос, но и сохранил расходы на прежнем уровне на протяжении всей трансформации.

Платформа работает как в частных центрах обработки данных BBVA в Испании и Мексике, так и в общедоступных облачных сервисах, таких как Amazon Web Services и Google Cloud Platform. Перестроив некоторые из основных приложений в Ether, банку удалось переместить ряд критически важных рабочих нагрузок с мэйнфреймов в облако.

Ether предоставляет разработчикам новые возможности, которых нет в унаследованных стеках, в том числе: вычислительная мощность больших данных и искусственного интеллекта; предоставление глобальной архитектуры для быстрого создания таких каналов, как Интернет, мобильные устройства, контакт-центры и даже филиалы; обеспечение сквозной модели безопасности для различных платформ и стран, а также новые методы, такие как биометрия и онлайн-подключение; и предоставление стека сквозной автоматизации, включая оркестровку процессов, централизованное управление документами и цифровые подписи.

Платформа также помогла банку запустить две инициативы по развитию талантов в прошлом году: Технический университет, в котором переподготовлено более 3000 сотрудников, и Академия Ниндзя, платформа самообслуживания, где инженеры могут решить, какое обучение лучше всего дополнит их основную специализацию. навыки и умения.

Еще одна область, в которой BBVA в последние годы руководила трансформацией банковского дела, особенно в Европе, связана с открытым банковским обслуживанием и с 2017 года предоставляет доступ к интерфейсам прикладного программирования (API) банка третьим сторонам.В прошлом году банк унифицировал свое предложение API, что позволило наладить глобальное и локальное партнерство через одну глобальную платформу — BBVA API_Market.

BBVA заняла лидирующую позицию среди своих коллег по запуску продуктов в стороннем приложении, когда она начала партнерство с Uber в июле 2019 года. Водители-партнеры Uber и их семьи могут открыть новый банковский счет BBVA непосредственно через приложение Uber и получить выгоду от Кредитная карта партнера Uber для водителей, которая дает им скидки на топливо и другие скидки, которые Uber забастовки от их имени. Используя BBVA Instant Pay API, водители также получают свои доходы в течение нескольких минут на свой банковский счет.

В Европе BBVA также начала предлагать финансирование торговых точек (POS) для розничных продавцов в Испании. Обеспечивая подключение POS-устройств к банку через API-интерфейсы, розничные продавцы могут мгновенно предлагать клиентам доступ к кредиту до 1500 евро — при условии проверки кредитоспособности — на месте с использованием биометрических данных и двухфакторной аутентификации, используемых для подтверждения личности клиента.Банк также смог поддержать клиентов Alipay в Испании (Alipay), что позволило предприятиям страны предлагать эту платежную систему китайским туристам.

Используя биометрическую технологию, в августе 2019 года BBVA стал первым банком в Испании, который предложил потенциальным клиентам полностью цифровую регистрацию. С октября прошлого года более 650 000 компаний, использующих выданный испанским правительством сертификат цифрового администратора, также смогли зарегистрироваться, чтобы стать клиентами BBVA Spain таким же образом.

BBVA сообщает о сокращении времени доставки новых продуктов на 70% благодаря использованию гибкой доставки и более высокого уровня автоматизации. Благодаря распределенной облачной платформе и новым возможностям тестирования количество ошибок уменьшилось на 80%.

АФРИКА

«В Standard Bank мы считаем, что настало время переосмыслить транзакционный банкинг, которому еще больше способствовал текущий экономический кризис», — говорит Хасан Хан, руководитель отдела транзакционных банковских услуг Standard Bank Group.«И мы верим, что, используя оцифровку, используя данные, улучшая опыт нашей команды, мы поможем нашим корпоративным клиентам реализовать свой потенциал».

Решение южноафриканского кредитора подорвать свою деятельность с помощью программы Quantum Leap принесло ему награду как лучший банк в Африке за инновации в цифровом банкинге.

В 2019 году небольшая команда была создана в инновационной лаборатории, расположенной отдельно от корпоративного помещения банка.Члены команды должны были основывать свое мышление как новичок, не обремененный какими-либо существующими ограничениями, принимать достижения в технической архитектуре и сотрудничать с клиентами, чтобы понять их стремления.

Чтобы освободиться от устаревшей технологической архитектуры, первым делом Program Quantum Leap было спроектировать и построить платформу с использованием подхода, основанного на первых принципах, и переосмысления архитектуры, основанной на микросервисах, облаке, интерфейсах прикладного программирования и открытый исходный код, а также привлечение сторонних поставщиков услуг.

Этот подход позволил существенно ускорить и снизить стоимость создания клиентского опыта. Команда собрала и развернула как платформу Quantum Leap, так и свое первое предложение, QuantumTrade, в течение 14 недель с момента создания предприятия — часть времени, которое потребовалось бы для типичного банка в устаревшей среде.

QuantumTrade — это онлайн-платформа, позволяющая клиентам дать банку инструкции по выпуску внутренних гарантий и импортных аккредитивов с использованием процесса, который переводится в цифровую форму от заявки до выпуска.Время непрерывной обработки сократилось с нескольких дней до 25 минут в среднем.

Прогнозная комплексная проверка завершается перед подачей заявки, что позволяет банку лучше понимать своих клиентов и их цепочки поставок. Кроме того, онлайн-трекер статуса в реальном времени позволяет клиентам видеть статус своей заявки.

С момента своего запуска Standard Bank выпускает дополнительные функции каждые две недели, обеспечивая учет отзывов клиентов в решении.

Банк предоставил несколько отзывов от своих клиентов, в том числе от CMC Motors: «Это был очень хороший опыт, поскольку банк сотрудничал с нами в создании этого. [Standard Bank] произвел революцию в нашем подходе к работе. Это сослужило нам хорошую службу, особенно в период изоляции от COVID-19 ».

Азиатско-Тихоокеанский регион

HSBC опередил несколько инновационных региональных аналогов и получил награду за инновации в цифровом банкинге для Азиатско-Тихоокеанского региона благодаря своей цифровой стратегии, ориентированной на мобильные устройства, единой технологической платформе и глобальному подходу к кодам.Всеобъемлющее видение банка в отношении цифрового банкинга позволило ему быстро реагировать на потребности клиентов в результате Covid-19.

«Наше видение простое: мы хотим вложить больше банка в карманы наших клиентов, в сочетании с силой наших сотрудников, чтобы мы могли поддерживать наших клиентов наилучшим образом», — говорит Чарльз Аллен, глобальный руководитель отдела мобильной связи. и умные каналы, а также региональный руководитель отдела цифрового бизнеса в Азиатско-Тихоокеанском регионе. «Мы уверены, что работа, которую мы ведем сегодня с цифровыми технологиями, позволит повысить удовлетворенность клиентов и ускорить рост при меньших затратах на обслуживание.”

В 2019/2020 годах HSBC приступил ко второму этапу своей многолетней стратегии цифрового банкинга. После создания прочной базовой кодовой базы банк запустил новые мобильные приложения для конкретных стран, чтобы оптимизировать и обеспечить единообразие пользовательского опыта, учитывая размер и разнообразие своей клиентской базы в Азиатско-Тихоокеанском регионе, при этом эффективно предоставляя местные варианты, чтобы гарантировать соответствие потребности клиентов. Используя подход «единый стек, несколько приложений», банк максимально увеличил повторное использование кода, а также сократил время разработки и доставки.

В Азии HSBC запустил мобильные приложения на шести рынках — Австралии, Индии, Малайзии, Сингапуре, Тайване и Вьетнаме — и улучшил более 20 основных функций и эффективно вывел их на рынки за счет повторного использования глобальных компонентов. К ним относятся биометрический вход с дополнительным вводом PIN-кода, активация цифровой карты, платежи в рассрочку в цифровом виде, цифровая регистрация новых продуктов с предварительно заполненными формами и многое другое.

Получить преимущество перед крупными китайскими банками непросто, но HSBC стал первым иностранным банком, который предоставил интеллектуальную мобильную регистрацию для основного счета в материковом Китае.Новым розничным клиентам нужно потратить всего 10 минут, чтобы зарегистрироваться в HSBC China Mobile Banking или WeChat Banking. Банк сообщает о сокращении числа открытий счетов в отделениях на 30-50%, что помогает ускорить переход на цифровые платформы в текущей ситуации с Covid-19.

HSBC также доработал и обновил свою модель доставки, чтобы воспользоваться преимуществами экономии от масштаба. Филиппины и Шри-Ланка стали первыми двумя рынками, на которых были запущены Amazon Web Services для ознакомления / утверждения клиентов. Банк использует Jumio, решение для идентификации и проверки личности на базе искусственного интеллекта, а также интеграцию кредитных данных, что в принципе позволяет принимать мгновенные решения.

ЦЕНТРАЛЬНАЯ И ВОСТОЧНАЯ ЕВРОПА

Сбербанк, удостоенный награды региона Центральной и Восточной Европы, продолжает процесс трансформации своего технологического стека и разработки инновационных решений, которые объединяют искусственный интеллект (ИИ) и робототехнику, машинное обучение, блокчейн, интерфейсы прикладного программирования (API) и другие технологии. .Российский кредитор также инвестирует в развитие и популяризацию новых технологий в масштабах страны.

В 2019/20 Сбербанк продолжил уделять внимание качеству обслуживания клиентов, расширяя спектр банковских и небанковских услуг. Он разработал бесшовную навигацию между сервисами в своей цифровой бизнес-экосистеме Sberbank Ecosystem. Связанный с внутренним разработанным банком «Fintech API», он интегрировал в экосистему более 40 партнеров, деятельность и интересы которых включают доставку еды, услуги такси, цифровое здравоохранение, нейробиологию и многое другое.

Банк перезапустил API в середине 2019 года, включил его в свой онлайн-банк Sberbank Business Online и сделал его доступным для всех корпоративных клиентов, которые могут использовать эту технологию для повышения удобства работы пользователей. Клиент может подать заявку на получение API в онлайн-банке, не посещая филиал, подписав все необходимые документы электронной подписью.

Клиенты могут использовать тестовые и производственные области, такие как песочница Сбербанка, развернутая с Swagger.С помощью этой среды отладки разработчики могут моделировать бизнес-процесс и получать результат без написания кода. После интеграции с банковским API клиент может просматривать подробную информацию об услуге и статистику использования, например, способы сбора платежей за подписки.

Банк также запустил функцию персонализации в Сбербанк Онлайн, банковском приложении для розничных клиентов, чтобы помочь им находить необходимые услуги в 3-5 раз быстрее. Приложение адаптирует интерфейс для каждого из 57 миллионов клиентов банка с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, которые анализируют предпочтения клиентов на основе 1000 параметров и предлагают виджеты с наиболее подходящими действиями в верхней части главного экрана приложения.

Например, если клиент оплачивает счета за коммунальные услуги в начале месяца, в это время появится соответствующий виджет.

Кроме того, в начале 2020 года Сбербанк выпустил платформу Navigator, которая представляет собой инструментальную панель, инструмент визуализации и анализа данных.Разработанная внутри компании, омниканальная платформа основана на решениях с открытым исходным кодом, передовых методах и имеет удобный интерфейс. Высшее руководство, менеджеры среднего звена и аналитики могут отслеживать аналитические данные от агрегированного уровня до подробного обзора каждого клиента, транзакции и операции всего за несколько щелчков мышью.

На судей также произвело впечатление внедрение банком алгоритмического исполнения на Sberbank Markets, его облачной биллинговой платформы BRIS и биометрической аутентификации в банкоматах. Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления Сбербанка, говорит: «Сбербанк стремится обеспечить уникальный пользовательский интерфейс, активно внедряя современные информационные технологии в свою деятельность. Наша цель — сделать так, чтобы клиенты, пользующиеся нашими услугами, могли быстро делать то, что им нужно, и были довольны результатами. Именно для этого нужны биометрические сканеры в банкоматах, платформа BRIS Utilities и алгоритмические заказы внутри Sberbank Markets. И мы рады, что преимущества этих услуг были признаны как нашими клиентами, так и признанными мировыми экспертами.”

ЛАТИНСКАЯ АМЕРИКА

Banco Bradesco считает, что постоянные инновации в его повседневных решениях и операциях обеспечат сохранение актуальности банка для финансовой системы и для общества в целом, удовлетворяя потребности различных категорий клиентов.

«Наша цель — сделать Bradesco первым банком для наших клиентов, предлагающим лучшие услуги по физическим и цифровым каналам и обеспечивающим упрощенное, практичное и безопасное путешествие», — говорит Уолкирия Ширрмейстер Маркетти, исполнительный управляющий директор. Banco Bradesco.

Стратегия цифрового банкинга бразильского кредитора сосредоточена на трех областях. Во-первых, его инновации связаны с созданием новых продуктов, услуг и технологий, которые упрощают жизнь клиентов, доступными по его цифровым каналам. В 2019 году 96% транзакций клиентов осуществлялись через цифровые каналы.

Инновационный центр

Bradesco, Inovabra, способствует сотрудничеству с сотрудниками, бизнес-подразделениями, клиентами, компаниями, стартапами, технологическими партнерами, инвесторами и наставниками.Inovabra работает с 1800 зарегистрированными стартапами, более чем 190 стартапами резидентов и 92 крупными корпорациями в своем физическом пространстве под названием Habitat, а также имеет фонд прямых инвестиций в размере 400 млн реалов (70 млн долларов).

За период рассмотрения наград банк улучшил своего мультиплатформенного цифрового помощника Bradesco Artificial Intelligence (BIA), запустив голосовые телеграфные переводы между счетами Bradesco с помощью приложения, что способствует беспрепятственному взаимодействию с клиентом. Банк также развернул контекстное кредитное предложение, которое учитывает потребности клиентов во время конкретных жизненных событий.

Во-вторых, он сосредоточен на своем собственном цифровом банке, называемом «следующий», который применяет дизайн пользовательского опыта, интеллектуальный цикл взаимодействия с клиентом и алгоритмы прогнозирования для повышения качества обслуживания, прогнозирования действий пользователя и предложения финансовых решений. Он разработан как концентратор для связи с другими цифровыми платформами.

В 2019 году Bradesco расширила следующий узел связей, включая недавнюю сделку с крупной косметической компанией, которая создала новую бизнес-модель, которая предлагает ряд преимуществ консультантам по красоте, включая доступ к бесплатному цифровому банковскому счету и мобильной кредитной карте. машина.

Третье направление — открытый банкинг. В то время как нормативно-правовая база в Бразилии все еще находится в стадии разработки, Bradesco рассматривает открытый банкинг как возможность для установления внешних партнерских отношений, чтобы предлагать новые продукты и обслуживать новые нишевые рынки. Его предложение «банк как услуга» создает центр связей и новых направлений бизнеса / сегментов. Банк уже реализовал две инициативы, согласованные с этой моделью: следующая, которая распространяет нефинансовые продукты (льготы) среди клиентов; и Портал MEI, который предоставляет бизнес-решения для индивидуальных микропредпринимателей.

СЕВЕРНАЯ АМЕРИКА

«Несколько лет назад мы взяли на себя обязательство стать лидером в области цифрового банкинга и сделали значительные и целенаправленные инвестиции для достижения нашей цели», — говорит Брайан Портер, президент и главный исполнительный директор Scotiabank. «Это признание как самого инновационного банка в Северной Америке свидетельствует о том, что наши инвестиции и усилия были правильными для нашего банка, наших клиентов, наших акционеров и наших сотрудников.”

Scotiabank реализует единую цифровую стратегию на своих пяти ключевых рынках (Канада, Мексика, Чили, Перу и Колумбия), которая направлена ​​на использование данных и аналитики для предложения нужных продуктов в нужное время, финансового укрепления банка и предоставления клиентам беспрецедентный цифровой опыт. Заложив технологический фундамент, в 2019-2020 годах банк развернулся, чтобы ускорить цифровую трансформацию.

Это означало, что во время пандемии Covid-19 его команды разработчиков, аналитики данных, продуктов и инженеров могли активизировать свои усилия, предлагая решения — часто трансграничные, — которые улучшили качество обслуживания клиентов, обеспечили облегчение, генерировали новые доходы и изменили то, как Банк работает, что также привело к экономии, поскольку транзакции были переведены в цифровые каналы.Поразительно, но объем онлайн-транзакций резко вырос всего за несколько недель, достигнув уровня, который наблюдался ранее за целые годы.

Стратегия канадского банка по созданию цифровых фабрик на каждом из основных рынков оказалась особенно эффективной. Каждый центр, в котором хранятся знания и опыт, от проектирования пользовательского интерфейса и анализа данных до разработки мобильных приложений и разработки DevOps, быстро разрабатывает региональные решения, а затем совместно использует и повторно использует шаблоны проектирования и код в разных странах. Через несколько недель Scotiabank выпустил целых четыре новых клиентских решения.

Например, чтобы лучше понять финансовую уязвимость клиентов во время Covid-19, аналитические группы Scotiabank построили модель для расчета «оценки уязвимости» для розничных клиентов. Используя эту метрику, банк разработал программы помощи, чтобы активно обращаться к наиболее уязвимым клиентам и предоставлять индивидуальные финансовые консультации. Эта концепция была реализована на канадском и международном банковских рынках, а также в цифровом банке Tangerine Bank.

Через розничный бизнес Scotiabank и бизнес Tangerine банк оказал финансовую помощь более чем 315 000 клиентов, большая часть из которых была реализована через цифровые каналы. В странах Тихоокеанского альянса банк обработал 2,5 миллиона заявок на поддержку клиентов в рекордно короткие сроки, 80% из них — в цифровом виде.

БЛИЖНИЙ ВОСТОК

The Commercial Bank — Qatar стал пионером в области цифровых инноваций в регионе, эффективно используя свои технологические команды и ведущие финтех-компании.

Для дальнейшего ускорения цифровой трансформации банк учредил Commercial Bank Innovation Services (CBIS), независимую научно-исследовательскую компанию. Обладая оперативными, технологическими и клиентскими возможностями под одной крышей, CBIS разработала модель, которая позволит экспоненциально увеличивать объем цифровых транзакций и генерировать новые предложения.

Розничный банковский бизнес

Commercial Bank был обновлен с упором на предоставление клиентам быстрых, безопасных и привлекательных предложений по сделкам.Эти услуги приобрели дополнительное значение в свете текущей пандемии Covid-19.

Например, банк запустил услугу «60-секундный денежный перевод», которая позволяет клиентам переводить средства за границу в более чем 30 стран. Используя сеть банков-корреспондентов и финтех, средства принимаются бенефициарами от 60 секунд до одного рабочего дня. В 2019 году банк обработал 1,5 миллиона международных денежных переводов по сравнению с 200 тысячами в 2016 году.

В январе 2020 года Коммерческий банк запустил CB Pay, цифровой кошелек, основанный на банковских функциях бесконтактных платежей Tap N Pay и удаленных электронных платежах с использованием Masterpass checkout. CB Pay позволяет держателям карт оплачивать товары в магазинах быстро и безопасно посредством токенизации с помощью мобильных телефонов. Они также могут использовать CB Pay при совершении покупок в Интернете и управлять своими картами с помощью приложения CBQ Mobile. Кроме того, в октябре 2019 года Коммерческий банк запустил программу CB Fawri, по которой держателям карт доступны мгновенные скидки в различных торговых точках-партнерах.

Совсем недавно Коммерческий банк отреагировал на потребность иностранных рабочих переводить деньги за границу во время пандемии Covid-19, особенно в связи с закрытием обменных пунктов, чтобы остановить распространение вируса. В течение 72 часов банк запустил цифровой продукт под названием CB Household Worker PayCard, который позволяет работодателям создавать счета PayCard для домашних работников в домашнем хозяйстве, на ферме или в личном офисе. Затем на карту зачисляется ежемесячная заработная плата сотрудника, и при желании можно настроить денежные переводы от его имени с помощью 60-секундной службы денежных переводов банка.

«Коммерческий банк стремится к цифровым инновациям для повышения качества обслуживания наших клиентов. Эта награда отражает силу и широту наших лучших в своем классе цифровых продуктов и нашу стратегию инвестирования в инновационные технологии. Мы продолжим внедрять новые цифровые инновации, которые сделают банковское обслуживание простым, удобным и безопасным », — говорит Джозеф Абрахам, генеральный директор группы Commercial Bank.

ИИ И РОБОТОТЕХНИКА

В ответ на несколько глобальных инициатив, изменивших традиционную обработку маржи, Credit Suisse построил новую платформу обработки маржи, использующую обработку естественного языка (NLP), машинное обучение (ML) и роботизированную автоматизацию процессов (RPA).Банк осознал, что большая автоматизация — единственный способ справиться с ожидаемым экспоненциальным ростом количества ежедневных требований о внесении залога из-за новых правил. Кроме того, банк хотел устранить ошибки обработки, связанные с человеческим фактором, и потребность в нескольких дополнительных контрольных точках для снижения операционного риска.

«Зная, что правила нечеткой маржи значительно увеличат объем и сложность управления внебиржевым обеспечением, мы хотели внедрить интеллектуальную и устойчивую автоматизацию, чтобы дать нам масштаб, точность и скорость», — говорит Карен Ньютон, глобальный руководитель отдела маржи. кредитные операции и региональные офисы EMEA в Credit Suisse.

Используя NLP и ML, платформа обрабатывает и классифицирует электронные письма, определяя намерения контрагента и извлекая ключевые элементы данных. Затем RPA вводит требование о марже в системы управления обеспечением, а процесс исключения обрабатывает сложные случаи. В отличие от традиционных технологий, основанных на правилах, механизм машинного обучения постоянно учится на собственном опыте, используя встроенный цикл обратной связи.

По состоянию на декабрь 2019 года швейцарский банк полностью автоматизировал 77% ежедневной обработки маржи и ожидает дальнейшего увеличения сквозной обработки (STP) до 90% с помощью машинного обучения и внедрения нейронных сетей.Впечатляет то, что, несмотря на двукратное увеличение ежедневных требований о внесении маржи из-за волатильности рынка в марте 2020 года, платформа расширилась для удовлетворения этих объемов в течение длительного периода без ручного вмешательства или изменения процессов, что позволило Credit Suisse эффективно управлять кредитным риском и риском ликвидности. связанные с рыночными условиями в то время. Кроме того, это создало в команде потенциал для предоставления дополнительных возможностей как внутренним, так и внешним клиентам.

Независимость решения делает его легко переносимым, выходящим далеко за рамки финансовой индустрии.В Credit Suisse базовое технологическое решение уже применяется к кредитному репо для обработки событий жизненного цикла транзакций, инициированных запросами клиентов по электронной почте.

Как комментирует один судья: «Это нововведение явно преобразующее и обеспечивает портативное служебное решение, которое можно использовать в других частях банка. Поскольку 77% STP уже достигнуто, следующий рубеж в 90% выглядит достижимым, а полная автоматизация процесса впечатляет.”

КИБЕРБЕЗОПАСНОСТЬ

Прекрасно осознавая риски, связанные с киберпространством для своего бизнеса, репутации и клиентов, Banco Bradesco решил усилить свои стратегии киберзащиты не только в области ИТ и безопасности, но и для всей организации и заинтересованных сторон. Бразильский кредитор учредил Программу киберустойчивости (CRP) как более широкую стратегическую инициативу по управлению чрезвычайными ситуациями и кризисами, которая объединила все области в организации.

«Реализация этой инициативы должна изменить менталитет и продолжать информировать всех сотрудников о том, что кибербезопасность — это не компьютерная проблема, а общий вопрос организации, партнеров и цепочки создания стоимости», — говорит Андре Родригес Кано, исполнительный вице-президент. , Banco Bradesco.

Запущенная в 2019 году, CRP направлена ​​на «согласование возможностей предотвращения, обнаружения и реагирования, смягчение последствий кибератак и уход от них, обеспечение устойчивости бизнеса организации для поддержания своей основной цели и целостности, защиты ее данных, приложений и ИТ-инфраструктуры.”

В рамках программы: анализ текущего состояния; создание стратегии управления и коммуникации; проектирование модели будущего государства; и сценарии тестирования в ряде киберсессий на объектах IBM в Кембридже, Массачусетс.

К концу проекта пять сценариев кибератак были определены и протестированы в IBM X-Force Command Center, что позволило Bradesco быстро внести улучшения в свою собственную модель кризисного управления кибербезопасностью.Это был первый банк в Латинской Америке, который использовал командный центр IBM для имитации реальной кибератаки.

Кроме того, Bradesco смогла перенять лучшие доступные практики на рынке, предоставленные консалтинговой компанией IBM, используя опыт программы IBM X-Force Threat Intelligence среди других структур, что помогло создать действующую эталонную модель и сценарии кибер-кризиса, применимые к Bradesco. реальность.

Bradesco использует искусственный / когнитивный интеллект для картирования глобальных угроз и уязвимостей, поиска в Интернете, глубокой сети и темной сети, а также использует бизнес-аналитику для лучшего понимания рыночных тенденций, связанных с кибербезопасностью, и корректировки своего киберстратегического направления. помог снизить количество атак.

Инновационная платформа банка Inovabra использовалась для работы с финтех-компаниями и стартапами в поисках новых решений безопасности, от технических до поведенческих. Банк также работает вместе с центральным банком Бразилии и отраслевой ассоциацией Febraban над реализацией программы кибербезопасности и передового опыта с другими компаниями и банками.

«[CRP] имеет высокие баллы за внутреннее согласование и более широкое отраслевое сотрудничество и влияние», — говорит один судья.«[Банк] явно выиграл от улучшенной внутренней архитектуры и подключаемых модулей финтех-решений».

ДАННЫЕ

CTBC Bank пережил значительный рост объемов транзакций по кредитным картам в Интернете, эффективно оседлав волну роста цифровых платежей благодаря процветающей электронной коммерции и государственным рекламным акциям. Однако банк также столкнулся с повышенным риском мошенничества из-за транзакций без предъявления карты и развития методов работы мошенников.

Тайваньский кредитор усовершенствовал управление рисками мошенничества, чтобы сохранить свои конкурентные преимущества, запустив в апреле 2020 года проект интеллектуального управления рисками мошенничества (FRIM) после двух лет разработки. Теперь банк может автоматически проверять подозрительные транзакции более эффективным и удобным способом. Это не только упростило процесс обнаружения мошенничества, но и снизило потенциальные убытки от мошенничества.

FRIM использует внутренние данные, внешние данные и передовые технологии анализа для построения 360-градусного обзора шаблонов транзакций клиентов.Таким образом, банк смог разработать индивидуальные стратегии риска мошенничества для каждого клиента, что помогло ему повысить точность предотвращения мошенничества и снизить количество транзакций. Он может определять уровень риска для каждого платежа и применять соответствующую стратегию для его обработки.

Как отмечает один из судей: «Это решение по борьбе с мошенничеством, несомненно, является ведущим подходом на этом рынке. Я ценю то, как банк совместил необходимость борьбы с мошенничеством в режиме реального времени с удобством для своих клиентов.”

При разработке FRIM CTBC сотрудничал с институтом SAS, чтобы получить информацию о динамических платежах в течение жизненного цикла клиента, чтобы развить управление рисками с уровня транзакции до уровня, ориентированного на клиента.

Банк не только собирал данные, связанные с платежами, но и изучал информацию об устройстве клиента. Сотрудничая с Cherri Tech, банк может отслеживать отпечаток пальца устройства каждого клиента, который представляет собой взаимодействие между клиентом и устройством.Отпечаток устройства можно рассматривать как подтверждение личности клиента.

CTBC также принял акустическую модель для расчета распределения вероятностей голоса и языка клиента для определения словаря с наивысшей релевантностью. Банк сотрудничал с Grandsys, чтобы внедрить глубокие нейронные сети, чтобы распознавать особенности голоса, чтобы узнать истинное значение выражения лица клиента.

«Проект FRIM не только значительно улучшил качество мошеннических активов для CTBC, но и упростил процесс подтверждения транзакций для клиентов», — говорит представитель банка.«CTBC продолжит продвигаться вперед, чтобы использовать больше источников данных для разработки механизмов прогнозирования мошенничества на основе моделей, чтобы постоянно повышать точность и эффективность управления мошенничеством».

МОБИЛЬНЫЙ

Цифровизация и инновации в банковском деле для малых и средних предприятий (МСП) отставали от розничного банкинга — до сих пор. В 2020 году Türk Ekonomi Bankası (TEB) получил награду мобильного канала за свое комплексное мобильное приложение для бизнес-банкинга, предназначенное для микропредприятий, МСП и корпораций, которое было запущено в январе 2020 года.

«Наша цифровая банковская платформа для малого и среднего бизнеса, CEPTETEB ISTE, предназначена для бизнес-клиентов, чтобы облегчить, помочь и ускорить их деловую жизнь», — говорит Али Гекхан Дженгиз, заместитель генерального директора банковской группы для малого и среднего бизнеса, TEB. «Мы начали с глубокого исследования по анализу потребностей, а затем вовлекли клиентов в производственный процесс, чтобы вместе разработать решение для эффективного удовлетворения их потребностей».

Приложение, которое имеет панель управления, финансовый календарь и страницы активов и пассивов, позволяет клиентам отслеживать свое финансовое состояние в режиме реального времени.Панель инструментов предоставляет консолидированные данные для всех типов счетов, счетов в иностранной валюте / золота / серебра, кредитных карт, денежных средств, чеков и ссуд, а в финансовом календаре регистрируются прошлые и будущие платежи.

Турецкий банк сообщает, что малые и средние предприятия могут сэкономить время с помощью более чем 200 пользовательских функций, таких как глобальная поисковая система для поиска любого предмета. Они могут легко выполнять действия, воспроизводя предыдущие платежи, получая доступ к наиболее частым / последним транзакциям, экспортируя файлы, управляя получателями / поставщиками для легкого перевода средств, отслеживая устройства точек продаж (POS) с функциями продавца, такими как оборот в реальном времени, ежедневный и ежемесячный оборот тенденции, запросы POS-материалов и онлайн-услуги по обслуживанию клиентов.

По данным TEB, через платформу можно совершать около 90% доступных банковских транзакций. Клиенты предпочитают цифровые каналы для транзакций, а не личные встречи с менеджером по работе с клиентами, особенно во время пандемии Covid-19. Удобство и скорость меняют ожидания клиентов, и теперь они запрашивают больше услуг в приложении.

По словам одного из судей: «Особый акцент на потребностях бизнес-клиентов, процесс совместного создания и результат, позволяющий бизнес-клиентам выполнять 90% своих банковских потребностей через приложение, действительно трансформирует и отражается на показателях использования.”

Г-н Гекхан Дженгиз добавляет: «Бизнес-клиентам нужны скорость, удобство и понимание, а также более широкие услуги, чем основные банковские функции. Наши клиенты извлекают выгоду из богатого набора функций, управляя своими деньгами и бизнесом на ходу, экономят время благодаря расширенному пользовательскому интерфейсу и могут отслеживать свое финансовое состояние в режиме реального времени. Мы добавим новые интегрированные услуги, чтобы обеспечить дополнительную ценность и удовлетворить больше потребностей этих предприятий ».

ОТКРЫТЫЙ БАНК

Представление

DBS об открытом банковском деле получило множество одобрений судей, многие из них одобрили его концепцию «невидимого банка».«Мы разработали наши торговые площадки с упором на удобство, простоту и персонализацию, чтобы сделать банковские операции невидимыми для клиентов», — говорит Це Кун Ши, глава представительства DBS в Сингапуре.

«Это было достигнуто за счет использования наших мощных возможностей анализа данных и передовых методов моделирования для облегчения гиперперсонализации. Наша политика открытого интерфейса программирования приложений (API) обеспечивает беспрепятственное соединение с нашими партнерами и платформами, позволяя создавать надежную экосистему с несколькими партнерами на каждом этапе пути к клиенту, чтобы обеспечить масштабируемость и гибкость.”

С 2017 года DBS запустила четыре торговых площадки — путешествия, недвижимость, автомобили и электричество — для беспрепятственной интеграции банковских услуг в повседневную жизнь клиентов. В прошлом году он значительно расширил свою открытую банковскую экосистему на этих торговых площадках.

Например, банк в экспериментальном порядке предлагал клиентам эксклюзивные предложения только для участников при бронировании через DBS Travel Marketplace от Singapore Airlines до отелей Expedia, чему способствовали собственные открытые банковские API для платежей.В декабре 2019 года он предоставил клиентам возможность разбивать платежи за бронирование в рассрочку с помощью My Preferred Payment Plan (MP3), поддерживаемого открытыми API. В январе 2020 года DBS внедрила Sabre, связавшись с более чем 40 другими авиакомпаниями-партнерами.

Банк также подбирает контент, предложения и другую полезную информацию для предстоящей поездки клиента. Искусственный интеллект на основе моделей гарантирует, что клиенты будут получать только актуальные сообщения и услуги. Благодаря DBS Travel Marketplace проникновение связанных с путешествиями банковских продуктов — счет-мультипликатор, общее страхование, карта DBS Altitude — после бронирования на платформе выросло более чем на 15%.

На рынке недвижимости компания DBS улучшила свой инструмент планирования MyHome в январе 2020 года, улучшив взаимодействие с пользователем, используя API-интерфейсы для логических вычислений. Например, используя API партнеров Urbanzoom и Edgeprop, банк может предоставить оценку стоимости существующей собственности клиента для обеспечения его домашнего бюджета. Клиенты также извлекают выгоду из контекстных советов на своевременных этапах их пути к покупке.

Как сказал один судья: «Создание экосистемы, основанной на различных партнерствах, работающей на основе интеллектуальных данных и открытых API, — очень интересная модель.Он явно ставит клиента в центр внимания и использует данные и технологию API для создания широкого открытого банковского предложения — то, что должно вдохновлять европейский рынок ».

ПЛАТЕЖИ

Новаторский дух

Standard Chartered Bank проявился в разработке глобальной платежной платформы SCPay. Платформа обеспечивает круглосуточные платежи в режиме реального времени, которые являются масштабируемыми, надежными и безопасными. Он построен на современной облачной платформе с открытым исходным кодом и микросервисами, которая гибкая, чтобы не отставать от быстро меняющейся среды и удовлетворять потребности клиентов и регулирующих органов в срок вывода на рынок.

«SCPay был новой разработкой, предназначенной для облака и основанной на современной архитектуре, основанной на микросервисах и программном интерфейсе. Он сочетает функциональный опыт Standard Chartered Bank с современными технологиями, создавая совершенно новый опыт, — говорит д-р Майкл Горриз, главный информационный директор Standard Chartered.

Усовершенствования платформы были инициированы престижным клиентом из Гонконга, которому требовалось масштабируемое решение для платежей в реальном времени, которое могло бы обрабатывать огромные объемы транзакций с круглосуточной доступностью.Требовалось масштабировать SCPay для обработки транзакций в 50 раз быстрее.

Проработав 220 спринтов с 12 командами, охватывающих 1000 пользовательских историй и серию исчерпывающих тестов производительности, банк обнаружил, что платформа SCPay может обрабатывать огромные объемы транзакций до 14 000 транзакций в секунду и более в будущем.

Как комментирует один из судей: «Эта глобальная платежная платформа использует последние достижения цифровых технологий и была разработана с учетом интересов клиента.Очень впечатляющая поставка, которая может преобразить клиентскую базу Standard Chartered ».

Платформа построена на «сине-зеленой» структуре развертывания, которая обеспечивает нулевое время простоя для клиента. Он предлагает полностью автоматизированную сквозную обработку транзакций без ручного вмешательства. В нем есть самовосстанавливающиеся боты, которые могут автоматически обнаруживать и восстанавливаться после любых исключений. Банк также может устанавливать приоритетные полосы и шоссе для обработки платежей в зависимости от профиля клиента.

«SCPay — это наш ответ на быстро развивающуюся экосистему цифровых платежей в соответствии с меняющимися потребностями клиентов и нормативных требований», — говорит Натараджан Шрирам, глобальный руководитель отдела кассовых технологий Standard Chartered.

«Предоставляя ориентированные на клиента и инновационные решения на скорости, SCPay настроен революционизировать банковское обслуживание для наших клиентов и партнеров, объединив скорость, масштаб, доступность и удобство, чтобы справиться с экспоненциальным ростом объема [транзакций], который определяет цифровую экономику. .”

Платежная платформа была развернута в Гонконге и Сингапуре для более быстрых платежей и прямого дебетования. Во второй половине 2020 года планируется открытие новых рынков.

ОБЪЕДИНЕННОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ ПО ТЕХНОЛОГИИ

Spunta Banca DLT — это решение на основе частной разрешенной технологии распределенного реестра (DLT) для итальянского процесса межбанковской сверки, называемого «spunta», в котором задействован весь итальянский банковский сектор, Associazione Bancaria Italiana (ABI), его исследовательский и инновационный центр. ABI Lab, а также технологические фирмы R3, SIA и NTT Data.Его потенциал трансформации обеспечил этому проекту признание в качестве совместного предприятия в области самых инновационных технологий.

Исторически сложилось так, что задача выявления и устранения несоответствий с множеством сторон, участвующих в процессе spunta, затруднялась отсутствием стандартизации, использованием разрозненных и фрагментированных методов коммуникации и отсутствием единой версии истины.

В марте 2020 года Spunta Banca DLT начал работу с 32 итальянскими банками для реализации сквозной обработки межбанковских выверок.

Основанное на платформе R3 Corda Enterprise DLT, приложение улучшает управление всем процессом spunta и переходит от длительных расчетов, подверженных ошибкам, к управлению процессом согласования в реальном времени.

Операции сверяются ежедневно, а не ежемесячно, как раньше. Кроме того, банки получают полную видимость счетов через панель управления. Среди других преимуществ — надежное совместное автоматическое согласование, обеспечиваемое решением, и канал связи, интегрированный в приложение.Технология смарт-контрактов в решении также позволяет банкам автоматически получать обратную связь о своих транзакциях. В результате снижается операционный риск и выполняется более быстрые и прозрачные процессы, осуществляемые через удобный интерфейс.

«Традиционный процесс выверки межбанковских транзакций в Италии, ранее управляемый процессом« spunta », как известно, сложен. «Объединение такой большой и разнообразной группы банков в живой среде для решения общей проблемы — важная веха в цифровой трансформации финансового сектора, позволяющая заглянуть в более светлое, более эффективное и взаимосвязанное будущее для всех финансовых рынков», — говорит Катерина. Кутулаки, заместитель директора по взаимодействию с клиентами в R3.

Еще двадцать три банка, входящих во вторую волну, также успешно начали производство с начала мая 2020 года. Третья волна запланирована на октябрь 2020 года, при этом более 150 итальянских банков будут запущены, представляя всю итальянскую банковскую систему. сектор.

Марио Костантини, генеральный директор и генеральный директор Neva Finventures, Интеза Санпаоло, объясняет потенциал Spunta Banca для рыночной трансформации: «Мы можем расширить экосистему в Италии и использовать эту платформу для множества различных вариантов использования, от синдицированных кредитов до борьбы с отмыванием денег и знать своего клиента и так далее.Мы все продолжим работать вместе, чтобы максимально использовать потенциал этой технологии ».

FINTECH ПАРТНЕРСТВО

Технологическое обновление

Santander UK — отличный пример того, что можно сделать в партнерстве с финтех-компаниями, такими как провайдер облачных банковских услуг nCino. Коммерческий бизнес британского кредитора теперь основан на современном пакете, который можно быстро настроить, протестировать и запустить для конечных пользователей.

В 2019 году компания Santander UK приступила к реализации проекта трансформации, чтобы предоставить клиентам из малого и среднего бизнеса передовые возможности.Он работал с nCino и другими технологическими партнерами, чтобы заменить 13 устаревших систем и более 60 вычислительных систем для конечных пользователей облачным решением, а также провести капитальный ремонт подразделений банковского обслуживания малого и среднего бизнеса, коммерческих и корпоративных клиентов. Банк специально выбрал технологические компании с инновационными предложениями и планами, которые соответствуют его чаяниям, как для удовлетворения ожиданий клиентов, так и для противодействия разрушительным угрозам.

С помощью платформы nCino компания Santander UK смогла предоставить своим коммерческим клиентам более быстрый и прозрачный опыт адаптации, большую эффективность и более быстрые процессы принятия решений о кредитовании и выполнения заказов.Проект трансформации работает по методологиям дизайн-мышления и гибкости.

«Цифровая трансформация Santander UK оказала невероятное влияние на его бизнес. Благодаря операционной системе nCino Bank [банк] улучшил управление портфелем, рационализировал рабочие процессы и повысил прозрачность, что позволило им сосредоточиться на том, чтобы быть отличным банком для своих клиентов », — говорит Пуллен Дэниел, исполнительный вице-президент и управляющий директор по Европе, Ближний Восток и Африка, nCino.

Открытие проекта

Santander UK началось в начале 2019 года, а в мае 2019 года началось его проектирование, создание и пользовательское тестирование. К концу августа банк завершил первый этап внедрения, благодаря чему Santander UK официально начал работу с рабочими процессами на борту nCino. Платформа. Банк продолжил развертывание дополнительных этапов с оцифровкой производства и исполнения кредитных договоров / залоговых документов, которые будут запущены в ноябре 2019 года. Несмотря на недавний беспрецедентный экономический кризис, вызванный пандемией Covid-19, банк запустил восемь дополнительных интеграций и полная миграция кредитной книги в апреле 2020 года.

Банк хотел перейти к облачным решениям, используя, где это возможно, готовые инструменты и интеграции. Операционная система банка nCino построена на платформе Salesforce, которая обеспечивает масштабируемое, гибкое и безопасное решение. Использование nCino и его различных партнеров по интеграции помогло банку оптимизировать процессы и сократить цикл обработки заказов и время принятия решения о выдаче кредита более чем наполовину в результате повышения прозрачности рабочих процессов по привлечению клиентов и кредитованию.

Apple Pay запущена на российский рынок с Mastercard и Сбербанк

Владельцы карт Mastercard Сбербанка первыми воспользуются новинкой

4 октября 2016 г., Москва — Клиенты Сбербанка, держатели карт Mastercard, теперь могут пользоваться Apple Pay, что позволит им безопасно и удобно совершать бесконтактные и онлайн-платежи.

«Mastercard — технологический лидер, и мы стремимся предлагать инновации на российском рынке и тем самым выводим Россию в цифровое будущее.С запуском Apple Pay у держателей карт появился безопасный, простой и конфиденциальный способ оплачивать повседневные покупки с помощью своих любимых устройств — когда, где и как они хотят », — сказал Алексей Малиновский, глава Mastercard в России, Казахстане, Беларуси и Армении. .

Безопасность и конфиденциальность лежат в основе Apple Pay. Сервис использует безопасную и надежную платформу Mastercard Digital Enablement Service (MDES) компании Mastercard, которая использует самые передовые платежные технологии — EMV, токенизацию, криптографию и биометрию — для обеспечения целостности информации о держателях карт.

Когда клиент добавляет кредитную или дебетовую карту Mastercard в Apple Pay, номер карты не сохраняется на устройстве или серверах Apple. Вместо этого каждому устройству назначается уникальный идентификатор, который кодируется и надежно хранится на микросхеме Secure Element устройства.

«Apple Pay способствует популяризации бесконтактных платежей в России и во всем мире. Многие клиенты Сбербанка активно используют новые технологии, и все большее число из них отдают предпочтение безналичным и бесконтактным платежам со своих смартфонов », — прокомментировал Александр Торбахов, заместитель Председателя Правления Сбербанка.

Apple Pay можно легко настроить в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, которое знакомо всем держателям карт Сбербанка. Пользователи могут пользоваться услугой бесконтактных платежей, продолжая пользоваться всеми преимуществами использования своих кредитных и дебетовых карт.

В магазинах Apple Pay работает с iPhone SE, iPhone 6 и новее, а также с Apple Watch.

Покупки в Интернете в приложениях и на веб-сайтах, поддерживающих Apple Pay, так же просто, как прикосновение пальца к Touch ID, поэтому нет необходимости вручную заполнять длинные формы учетной записи или повторно вводить информацию о доставке и выставлении счетов.При оплате товаров и услуг на ходу в приложениях или Safari Apple Pay работает с iPhone 6 и новее, iPad Pro, iPad Air 2 и iPad mini 3 и новее. Вы также можете использовать Apple Pay в Safari на любом Mac, выпущенном в 2012 году или позже, под управлением macOS Sierra, и подтвердить платеж с помощью iPhone 6 или новее или Apple Watch.

бесконтактных платежей MasterCard доступны в 77 странах с 6 миллионами точек приема по всему миру.

Для получения дополнительной информации об Apple Pay перейдите по адресу: http: // www.apple.com/ru/apple-pay/

Чтобы получить информацию о том, как загрузить Apple Pay на свое устройство, перейдите по ссылке: http://www.sberbank.ru/ru/applepay

Сбербанк

Базиян Александр

Пресс-служба

+7 (495) 957 5721

[email protected]

Сбербанк — крупнейший банк России и ведущая мировая финансовая организация. Сбербанк владеет почти одной третью совокупных активов российского банковского сектора, он является ключевым кредитором национальной экономики и крупнейшим депозитарием в России.Центральный банк Российской Федерации является учредителем и основным акционером Сбербанка, которому принадлежит 50% уставного капитала Банка плюс одна голосующая акция, а остальные 50% принадлежат отечественным и международным инвесторам. У Сбербанка более 135 миллионов клиентов-физических лиц и более 1 миллиона корпоративных клиентов в 20 странах мира. Сбербанк имеет крупнейшую в России дистрибьюторскую сеть с почти 17 000 отделений, а его международные операции включают Великобританию, США, СНГ, Центральную и Восточную Европу, Турцию и другие страны.

Банк имеет генеральную банковскую лицензию №1481, выданную Банком России. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

Mastercard

Елена Пророкова

Пресс-служба в России

+7 (495) 937-77-10

[email protected]

Mastercard (NYSE: MA), www.mastercard.com — технологическая компания, работающая в сфере глобальных платежей. Мы управляем самой быстрой в мире сетью обработки платежей, соединяющей потребителей, финансовые учреждения, продавцов, правительства и предприятия в более чем 210 странах и территориях.Продукты и решения Mastercard делают повседневную коммерческую деятельность — например, покупки, путешествия, ведение бизнеса и управление финансами — проще, безопаснее и эффективнее для всех. Следите за нами в Twitter @MastercardNews, присоединяйтесь к обсуждению в блоге Beyond the Transaction и подписывайтесь на последние новости в Engagement Bureau.

Самая большая угроза для банков — отсутствие инноваций, а не Big Tech

Главный технический директор (CTO) Сбербанка России Давид Рафаловский рассказывает о глобальных событиях в секторе информационных и облачных технологий во время эксклюзивного интервью в Москве, Россия, 28 июня. 2019.

Агентство Анадолу | Getty Images

По мере того, как крупные технологические компании продолжают разрабатывать свои финансовые услуги, конкуренция в и без того переполненном банковском секторе растет.

Но, по словам Дэвида Рафаловского, технического директора российского государственного Сбербанка, технологическим компаниям потребуется нечто большее, чем просто скопище крупных брендов, чтобы конкурировать с традиционными банковскими игроками.

«Я думаю, что это немного сложнее, чем просто наличие банковской лицензии и большого капитала», — сказал Рафаловский о меняющемся банковском ландшафте в день открытия конференции CNBC East Tech West в районе Наньша Гуанчжоу, Китай.

«Это способность создавать индивидуальные продукты с финансовыми и нефинансовыми компонентами».

На прошлой неделе Google стала последней крупной технологической фирмой, которая расширила свои финансовые услуги, запустив в следующем году новые текущие счета под кодовым названием Cache. Этот шаг последовал за новой платежной платформой Facebook, Facebook Pay, а в начале этого года — кредитной картой Apple.

Однако, учитывая, что многие традиционные финансовые компании также инвестируют в технологии, Рафаловский сказал, что самой большой угрозой для традиционных операторов будет отсутствие инноваций.

«Подобно тому, как крупные технологические фирмы вторгаются на рынки финансовых учреждений, многие финансовые фирмы, в том числе наша, объявляют себя технологической компанией», — сказал он Джеффу Катмору и Арджуну Харпалу из CNBC.

«Возникает вопрос:« Что в целом будут делать финансовые учреждения? » Смогут ли они отступить и превратиться в серверную часть финтех-компаний и крупных технологических компаний с огромной установочной базой и пользовательской базой? Или они действительно будут вводить новшества сами по себе и продвигать инновации продуктов наравне, если не лучше, чем крупные технологические компании ,» он сказал.

Рафаловский сказал, что Сбербанк, крупнейший банк России, продвигается вперед в этом отношении и инвестирует как в финансовые технологии, так и в нефинансовые продукты. В июле банк заявил, что вместе с интернет-фирмой Mail.ru инвестирует 64 миллиарда рублей (1 миллиард долларов) в службу доставки еды.

«Рост нефинансовых продуктов в целом значительно превышает рост финансовых продуктов», — сказал Рафаловский о диверсификации.

«Я думаю, что многие финансовые компании — не все — будут делать это очень хорошо, и я подозреваю и, конечно, надеюсь, что российский рынок будет использован в качестве примера того, как финансовые компании могут вводить новшества.»

API платежей для ботов

Telegram Bot Payments — это бесплатная открытая платформа, которая позволяет продавцам принимать платежи за товары и услуги от пользователей Telegram. Telegram не собирает платежную информацию и берет без комиссии .

Примечание: Эта статья предназначена для разработчиков ботов и владельцев магазинов. Если вам нужен общий обзор Telegram Payments, загляните в блог Telegram.

Если вы новичок в использовании ботов Telegram и хотите узнать, как создать и настроить бота, обратитесь к разделу Introduction to Bots и Часто задаваемые вопросы о ботах .

Введение в платежи 2.0

Payments 2.0 было добавлено в апреле 2021 года с Bot API v.5.2. Новые возможности:

  • Отправляйте счета на в любой чат , в том числе в группы и каналы.
  • Создание счетов-фактур, которые могут быть переадресованы и использованы несколькими покупателями для заказа вещей.
  • Используйте встроенный режим, чтобы помочь пользователям показывать ваши товары и услуги своим друзьям и сообществам.
  • Разрешить подсказок от пользователей с предварительно установленными и настраиваемыми суммами.
  • Принимать платежи от пользователей в мобильных или настольных приложениях .
  • Попробуйте @ShopBot, чтобы создать тестовый счет — или начните сообщение с @ShopBot ... в любом чате для встроенного счета .
  • Зайдите в Demo Shop, чтобы увидеть пример канала Telegram, используемого в качестве виртуальной витрины .

Пользователям необходимо обновить до Telegram 7.7 или выше, чтобы использовать Payments 2.0 (для Telegram Desktop 2.7.2 или выше). Старые приложения mobile , выпущенные после мая 2017 года, поддерживают базовые платежи в чатах с помощью ботов.

Как это работает?

Вы создаете бота , который предлагает товары и услуги пользователям Telegram. Боты-торговцы могут отправлять специально отформатированные сообщений счетов-фактур пользователям, группам или каналам. Если ваш бот поддерживает встроенный режим, пользователи также могут отправлять счета в другие чаты через бот , в том числе в чаты один на один с другими пользователями.

Счета-фактуры содержат фото и описание продукта вместе с заметной кнопкой Pay . При нажатии на эту кнопку открывается специальный платежный интерфейс в приложении Telegram. В этом интерфейсе пользователи могут выбрать сумму чаевых (если это разрешено продавцом) и ввести дополнительные данные, такие как сведения о доставке, номер телефона или адрес электронной почты.

Бот может предложить несколько вариантов доставки физических товаров в зависимости от адреса доставки.Когда все будет готово, пользователи вводят данные своей кредитной карты или выбирают сохраненную карту и оплачивают продукт. Telegram также поддерживает Apple Pay и Google Pay . После завершения транзакции торговый бот может отправить квитанцию ​​ с деталями платежа, информацией о доставке и доставке.

Подробная информация и пошаговые инструкции доступны ниже.

Поддерживаемые платежные системы

Telegram выполняет , а не обрабатывает платежи от пользователей, а вместо этого полагается на различных провайдеров платежей по всему миру.Именно провайдеры платежей обрабатывают и хранят всю конфиденциальную информацию, например данные кредитной карты. Ни Telegram, ни разработчики ботов не имеют к нему доступа.

На данный момент мы поддерживаем платежи из более чем 200 стран через следующих платежных систем:

Мы продолжаем расширять этот список, следите за обновлениями @BotNews.

Если вы работаете в компании, которая предоставляет услуги, аналогичные автономным учетным записям в Stripe Connect, сообщите нам об этом через @BotSupport (включите в свое сообщение хэштег #paymentsprovider ).


Платежный API

В этом разделе более подробно рассматриваются платежи через Telegram Bot API.

Подключение платежей

Чтобы начать прием платежей, вам понадобится Telegram-бот . Используйте BotFather для создания бота, если у вас его еще нет.

Теперь у вас есть торговый бот, который может предлагать товары или услуги пользователям Telegram. В этом документе назовем его @merchantbot . Первая остановка — выбрать и подключить поставщика платежей , список поддерживаемых поставщиков вы можете найти выше.

Получение токена
  • Используйте команду / mybots в чате с BotFather и выберите @merchantbot , который будет предлагать товары или услуги.
  • Зайдите в Настройки бота> Платежи .
  • Выберите провайдера, и вы будете перенаправлены к соответствующему боту.
  • Введите необходимые данные, чтобы поставщик платежей был успешно подключен, вернитесь в чат с Botfather.
  • Теперь в сообщении будут показаны доступные поставщики.У каждого будет имя, токен и дата подключения провайдера.
  • Вы будете использовать токен при работе с Bot API.
Выполнение платежей

Вы найдете необходимые методы для создания платежной системы в разделе «Платежи» руководства по API-интерфейсу бота.

Тестовые платежи: провайдер Stripe TEST MODE

Пока вы все еще разрабатываете и тестируете платежи для своего бота, используйте провайдер «Stripe TEST MODE».В этом режиме вы можете совершать платежи без фактического выставления счетов для каких-либо учетных записей. Настоящие карты нельзя использовать в тестовом режиме, но вы можете использовать тестовые карты, например, 4242 4242 4242 4242 (полный список здесь). Вы можете переключаться между тестовым режимом и режимом реального времени сколько угодно раз, но, пожалуйста, ознакомьтесь с контрольным списком в реальном времени, прежде чем вы начнете использовать .

Пошаговый процесс

Полный список доступных методов и объектов см. В Bot API: Payments.

1.Создать счет-фактуру

Пользователь связывается с @merchantbot и просит что-то купить. Бот формирует сообщение о счете с описанием товаров или услуг, суммой к оплате и запрашиваемой информацией о доставке. Есть два способа создания счета:

A. Счет-фактура бота

Используйте метод sendInvoice для создания счета и отправки его в чат. Параметр provider_token — это то место, куда вы помещаете значение токена , которое вы получили ранее через Botfather.Один торговый бот может использовать несколько разных токенов для разных пользователей или разных товаров и услуг.

Начиная с Payments 2.0, сообщения о счетах с кнопкой оплаты можно отправлять в чатов любого типа. : частные чаты с пользователем, группами или каналами. В результате появится сообщение о счете-фактуре:

.

Счет-фактура бота

B. Встроенный счет-фактура

Если @merchantbot поддерживает встроенный режим, вы можете использовать inputInvoiceMessageContent, чтобы пользователи могли делиться счетами за ваши товары и услуги в своих личных чатах с друзьями или в своих группах и каналах.На этих счетах будет кнопка Pay , которую можно использовать несколько раз.

Встроенный счет-фактура

2. Выберите поведение пересылки

Начиная с Payments 2.0 существует два способа обработки пересылаемых копий ваших счетов-фактур, которые контролируются параметром start_parameter в методе sendInvoice.

  • A. Счет-фактура для нескольких чатов. На пересылаемых копиях отображается кнопка Pay , которую несколько пользователей могут нажать и попытаться заплатить за товары или услуги.Встроенные счета-фактуры — это всегда счета-фактуры в нескольких чатах.
  • B. Счет в режиме единого чата. Счет-фактура может быть оплачена только из чата, в который он был отправлен, пересылаемых копий показывают кнопку URL-адреса с глубокой ссылкой на бота. Глубинную ссылку можно использовать для создания аналогичного счета в чате с ботом, для отображения сообщения об ошибке или для других целей. Подробнее о Deep Linking »

Если счет однократного чата отправлен в чат с @merchantbot , он может быть оплачен только один раз .Если счет однократного чата отправляется в любой другой чат, многие пользователи могут оплатить его многократно .

Чтобы лучше понять, как это работает, попробуйте переключить параметр «Оплата с пересылки» при создании счетов с помощью нашей демонстрационной программы @ShopBot.

Независимо от того, доступна ли кнопка Pay в счете-фактуре, торговый бот всегда имеет право решать, принимать ли новые платежи по конкретному счету.

3. Наконечники (необязательный шаг)

Если для параметра max_tip_amount установлено значение выше 0 , пользователи могут добавлять чаевые к своим платежам. Вы можете использовать параметр hibited_tip_amounts , чтобы предложить конкретные суммы, которые, по вашему мнению, будут релевантными для счета-фактуры.

Добавление подсказок

4. Информация о доставке и другие данные (необязательный шаг)

Пользователь указывает информацию о доставке или другую информацию, запрашиваемую ботом.Это может быть полное имя пользователя, адрес электронной почты, номер телефона в международном формате или полный почтовый адрес для доставки.

Информация о доставке

5. Предлагайте варианты доставки на основе адреса доставки (необязательный шаг)

Если был запрошен адрес доставки и вы включили параметр is_f flexible , API бота отправит боту обновление с полем shipping_query . Бот должен ответить с помощью answerShippingQuery либо списком возможных вариантов доставки и соответствующими ценами доставки, либо ошибкой (например, если доставка по указанному адресу невозможна).

Подсказка: Рекомендуется, чтобы на этом этапе торговый бот подтверждал наличие товаров / услуг — чтобы сообщить пользователю, если они больше не доступны. Это особенно важно, если вы используете мульти-чат, встроенный или одиночный чат, многоразовые счета.

6. Выберите вариант доставки (необязательный шаг)

Пользователь выбирает вариант доставки из списка (общая сумма к оплате может измениться на этом этапе) и переходит к оформлению заказа.

Выберите вариант доставки

7. Предварительная оплата

Пользователь вводит свою платежную информацию и нажимает кнопку окончательной оплаты. В этот момент Bot API отправляет боту обновление с полем pre_checkout_query , которое содержит всю доступную информацию о заказе. Ваш бот должен ответить с помощью answerPrecheckoutQuery в течение 10 секунд после получения этого обновления, иначе транзакция будет отменена.

Бот может вернуть ошибку, если он не может обработать заказ по какой-либо причине.Мы настоятельно рекомендуем указать причину невыполнения заказа в удобочитаемой форме (например, «Извините, у нас все кончились резиновые утки! Может, вам нужен чугунный медведь?» ). Telegram покажет пользователю эту причину.

Предупреждение: Начиная с Payments 2.0, важно убедиться, что ваш бот только принимает несколько платежей, если заказ может быть обработан правильно. Это особенно важно, если вы используете мульти-чат, встроенный или одиночный чат, многоразовые счета.

8. Касса

В случае, если бот подтверждает заказ, Telegram запрашивает у платежной системы завершение транзакции. Если платежная информация была введена правильно и платеж прошел, API отправит от пользователя квитанцию ​​типа success_payment . Как только ваш бот получит это сообщение, он должен приступить к доставке товаров или услуг, приобретенных пользователем.

Если сообщение о счете было отправлено в чате с @merchantbot , оно становится Квитанцией в пользовательском интерфейсе для пользователя — они могут открыть эту квитанцию ​​в любое время и увидеть все детали транзакции:

Квитанция

Если сообщение было отправлено в любой другой чат, кнопка Pay остается и ее можно использовать снова.Решение о том, принимать ли несколько платежей на самом деле, зависит от торгового бота.

Готовимся к работе

После того, как вы все проверили и убедились, что ваша реализация платежей работает, вы готовы перейти в РЕЖИМ ЖИВОГО. Для этого перейдите в BotFather> / mybots> выберите @merchantbot > Настройки бота / Платежи и включите Stripe LIVE MODE. Вы получите токен со строкой : LIVE: посередине, например 123: ЖИВОЙ: XXXX . Не передавайте этот токен третьим лицам!

Прежде чем ваш торговый бот перейдет в режим реального времени, убедитесь, что выполнены следующие условия:

Текущий контрольный список
  • Мы настоятельно рекомендуем включить двухэтапную аутентификацию для учетной записи Telegram, которая управляет вашим ботом.
  • Вы, как владелец бота, несете полную ответственность в случае возникновения каких-либо конфликтов или споров. Вы должны быть готовы правильно обрабатывать споры и возвратные платежи (в случае Stripe см. Здесь и здесь).
  • Чтобы предотвратить недопонимание и возможные юридические проблемы, убедитесь, что ваш бот может отвечать на команду / terms (или предлагает аналогичный простой способ доступа к вашим Условиям использования). Ваши Условия и положения должны быть написаны ясно и легко для понимания ваших пользователей.Перед совершением покупки пользователи должны подтвердить, что они прочитали и согласны с вашими условиями.
  • Ваш бот должен оказывать поддержку своим клиентам, либо отвечая на команду / support, либо другими способами, о которых четко сообщается. У пользователей должен быть четкий способ связи с вами по поводу своих покупок, а вы должны своевременно обрабатывать их запросы на поддержку. Вы должны уведомить своих пользователей, что служба поддержки Telegram или поддержка ботов не сможет помочь им с покупками, сделанными через вашего бота.
  • Убедитесь, что оборудование и программное обеспечение вашего сервера стабильны. Используйте резервные копии, чтобы не потерять данные о платежах ваших пользователей.
  • Убедитесь, что вы заполнили текущий контрольный список для выбранного вами платежного провайдера , а также для этого.

FAQ
Как мне стать поставщиком платежных услуг?

Если вы работаете в компании, которая предоставляет услуги, аналогичные автономным учетным записям в Stripe Connect, сообщите нам об этом через @BotSupport (пожалуйста, включите в свое сообщение хэштег #paymentsprovider ).

Сколько вы заряжаете?

Telegram не взимает с комиссию за использование Payments API. Однако обратите внимание, что у большинства поставщиков платежей будут свои комиссии. Например, Stripe в США взимает 2,9% + 30 центов за успешное списание средств с карты (подробнее о ценах см. На веб-сайте Stripe).

Нужен ли мне бот для приема платежей?

Да. Если вы не разработчик, вам нужно будет либо нанять кого-то, кто сделает для вас бота (рекомендуется), либо использовать бота, созданного сторонней компанией.Мы советуем проявлять особую осторожность при использовании сервисов ботов, которые обрабатывают платежи за вас — Telegram не поддерживает таких ботов и не поддерживает сторонних ботов, предлагающих эти услуги.

Что может продавать мой бот?

Telegram не накладывает никаких ограничений на то, какие продукты или услуги может предлагать ваш бот. Но обратите внимание, что ваш номер должен соответствовать правилам поставщика платежей, выбранного вами в нашей системе. Например, в Stripe есть специальная страница для запрещенных предприятий — вы можете проконсультироваться с ней, прежде чем начинать продавать извлеченные органы.

Специальное примечание: Из-за ограничений Apple разработчики ботов в настоящее время не могут принимать платежи за цифровые товары и виртуальные услуги от пользователей iOS .

Как разрешаются споры?

Telegram действует как мессенджер между платящим пользователем, разработчиком бота и выбранной ими платежной системой. Пользователь отправляет данные своей кредитной карты напрямую в платежную систему. Затем ответ платежной системы и данные о доставке, введенные пользователем, передаются разработчику бота, чтобы он мог обработать заказ.

Поскольку Telegram не обрабатывает платежи, мы не храним конфиденциальные данные и не можем получить к ним доступ. Из-за такой структуры Telegram не может обрабатывать жалобы или кэшбэки — ответственность за любые спорные платежи несут разработчики ботов, провайдеры платежей и банки, участвовавшие в обмене.

См. Также: Политика конфиденциальности Telegram

Как мне поддерживать платежи в моем стороннем приложении, использующем Telegram API?

Приглашаем ознакомиться с платежной документацией MTProto.

Поддерживаемые валюты Платежи

Telegram в настоящее время поддерживают перечисленные ниже валюты (вот версия JSON на случай, если она вам понадобится).

Если вы используете Stripe в качестве поставщика платежей, поддерживаемые валюты могут различаться в зависимости от страны, которую вы указали в своей учетной записи Stripe (подробнее).

Минимальные и максимальные суммы для каждой из валют примерно соответствуют лимиту в 1–10000 долларов США . Сумма должна быть выражена не более чем 12 цифрами, поэтому максимальное значение будет соответственно ниже для некоторых валют с более низкой стоимостью.Обратите внимание, что для каждой валюты, кроме доллара США, эти лимиты зависят от обменных курсов и могут меняться со временем (планируйте это заранее, когда вы вводите лимиты в своем коде).

драмов РА швейцарских франков чешских крон кун индонезийских рупий шек. индийских рупий исландских крон тенге рупий MYR норвежских крон злотых злотых руб. руб. турецких лир грн.
Код Название Мин. Сумма Макс. Сумма
AED Дирхам ОАЭ 3,67 дирхамов ОАЭ 36 731,98 дирхамов ОАЭ
AFN Афганский Афгани AFN90.52 AFN 905 277,41
ВСЕ Албанский лек 105,80 ВСЕ 1.058.067,85 ВСЕ
драм Армянский драм 476.73 драм 4,767,308.02
ARS Аргентинское песо 99,77 аргентинских песо ARS 997.785,63
AUD Австралийский доллар AU $ 1,33 13 388 австралийских долларов.85
AZN Азербайджанский манат 1,70 AZN 17022,76 AZN
БАМ Конвертируемая марка Боснии и Герцеговины 1,68 БАМ 16.863,58 БАМ
BDT Бангладешские така БДТ 85,48 BDT 854 879,53
BGN Болгарский лев 1,68 BGN 16 852,03 BGN
BND Брунейский доллар BND1,34 BND13.458,01
БОБ Боливийский Боливиано БОБ 6,88 БОБ 68.844,93
BRL Бразильский реал 5,67 реалов 56,798,98 реалов
CAD Канадский доллар CA $ 1,23 12 392,50 CA $
CHF Швейцарский франк 0,91 9’108,90 CHF
CLP Чилийское песо CLP 812 CLP 8.121,498
CNY Китайский юань CN ¥ 6.40 CN ¥ 64 003,00
КС Колумбийское песо КОС 3.760,00 КОС 37.600.000,00
CRC Костариканский колон CRC636,28 CRC6.362.879,97
CZK Чешская крона 22,04 крон 220 418,00
DKK Датская крона 6,41 DKK 64126,90 DKK
ДОП Доминиканское песо DOP56.32 DOP563 232,61
DZD Алжирский динар DZD 137,38 1 373 840,10 динара
EGP Египетский фунт EGP 15,72 157 261,99 египетского фунта
EUR Евро 0,86 € 8 619,65 €
GBP Британский фунт стерлингов £ 0,73 £ 7 323,85
GEL Грузинский лари 3,16 лари 31 649,91 лари
GTQ Гватемальский кетсаль GTQ7.72 GTQ 77 226,58
HKD Гонконгский доллар 7,78 гонконгских долларов 77 818,25 гонконгских долларов
HNL Гондурасская лемпира HNL 24.12 HNL 241 246,71
HRK Хорватская куна 6,48 кун 64,830,23
HUF Венгерский форинт 310,24 HUF 3 102 449,95 HUF
IDR Индонезийская рупия IDR14.246,25 142.462.500,00
Новый израильский шекель 3,10 31 096,80
Индийская рупия 74,72 747 247,03
ISK Исландская крона 129 1.295.697 ISK
JMD Ямайский доллар JMD154.25 1 542 509 JMD.81
JPY Японская иена ¥ 113 ¥ 1 37230
КЕС Кенийский шиллинг КЭС111.30 KES 1 113 028,84
сом Киргизский сом 84-79 сом 847 921-95 сом
KRW Южнокорейский вон 1,175 ₩ 11 752 496
казахстанских тенге 426-73 тенге 4 267 392-08
LBP Ливанский фунт LBP 1 507.86 LBP 15 078 673,97
LKR Шри-Ланкийская рупия LKR 201.54 2 015 471,70 рупий
MAD Марокканский дирхам MAD 9.06 90 617,74 MAD
MDL Молдавский лей 17,41 лей 174 172,52 лей
MNT Монгольский Tögrög MNT2 850,92 MNT28 509 244,47
MUR Маврикийская рупия MUR43.04 430 499,57 MUR
MVR Мальдивская руфия 15,44 рупий 154 497,96
MXN Мексиканское песо MX $ 20,86 208 691,01 мексиканских песо
Малайзийский ринггит 4,14 MYR 41 479,88 малайзийских ринггитов
MZN Мозамбикский метикал MZN63.83 MZN638,301.56
NGN Нигерийская Найра NGN 412.81 NGN 4 128 196,77
НИО Никарагуанская Кордова НИО 35,15 НИО 351 522,52
NOK Норвежская крона 8,40 84084,85 норвежских крон
NPR Непальская рупия NPR119.60 NPR 1 196 020,02
NZD Новозеландский доллар NZ $ 1.39 13 944,08 новозеландских долларов
PAB Панамский бальбоа PAB 0,99 PAB 9 977,63
РУЧКА Перуанский новый соль PEN 3.98 PEN 39,881,19
PHP Филиппинское песо 50,41 филиппинских песо 504 164,97 филиппинских песо
PKR Пакистанская рупия PKR 171.55 1 715 564 рупий.08
Польский злотый 3,97 злотых 39 737,50
PYG Парагвайский гуарани PYG 6.887 PYG 68.877.009
QAR Катарский Риал QAR 3.64 QAR 36 410,15
RON Румынский лей 4,26 RON 42,625,01 RON
RSD Сербский динар 101,38 RSD 1.013.886,07 RSD
Российский рубль 71,51 руб. 715 159,82
SAR Саудовский Риал SAR 3,75 37 509,59 SAR
SEK Шведская крона 8,51 SEK 85,188,65 SEK
SGD Сингапурский доллар SGD1.34 13 473,10 SGD
THB Тайский Бат ฿ 33.25 332 550,13
TJS Таджикский сомони 11; 20 сомони 112 048; 25 сомони
TRY Турецкая лира 9,48 TRY 94.893,30
TTD Доллар Тринидада и Тобаго TTD6.77 TTD67,730.07
TWD Новый тайваньский доллар NT $ 27,84 278 455 тайваньских долларов.02
TZS Танзанийский шиллинг TZS2 303,00 TZS 23 030 000,03
Украинская гривна 26,24 грн 262 467,56 грн
UGX Угандийский шиллинг UGX3,548 UGX35,489,892
долл. США Доллар США $ 1,00 10 000,00 долл. США
УЮ Уругвайское песо УЮ 43,87 УЮ 438.715,46
UZS узбекских сомов 10 651,32 UZS 106 513 220,01 UZS
VND Вьетнамский Đồng 22,749 227.490.000 ₫
YER Йеменский риал YER 250.25 YER 2 502 500,46
ZAR Южноафриканский рэнд ZAR 15,39 ZAR 153 928,55

Yokoy привлекает 26 миллионов долларов последовательно Раунд финансирования

Большие новости! Yokoy — наша универсальная глобальная платформа управления расходами привлекла 26 миллионов долларов в рамках серии A в раунде, проводимом американским инвестором Left Lane Capital при участии известного европейского инвестора Balderton Capital.Прочтите весь пресс-релиз, который мы только что разослали, ниже.

Основанная в Швейцарии в 2019 году опытными бизнес-профессионалами и учеными, Yokoy ставит перед собой задачу окончательно избавить мир корпоративных расходов от устаревших процессов, которые преследовали его десятилетиями, в результате чего компании тратят в среднем 60 долларов на каждый отдельный расход, который проходит через их существующее руководство и устаревшие рабочие процессы.

Платформа, основанная на машинном обучении, разработанном в собственной передовой исследовательской лаборатории ИИ Yokoy, автоматизирует управление расходами с помощью искусственного интеллекта.Он сочетает в себе управление расходами, управление счетами поставщиков и корпоративные кредитные карты в один интуитивно понятный инструмент, подкрепленный самыми современными функциями безопасности и стабильности. Компании среднего и крупного размера могут настраивать и создавать свои собственные уникальные потоки процессов, автоматизируя столько шагов, сколько они хотят, и автоматически интегрировать Yokoy со всеми основными инструментами сторонних производителей. Кроме того, поскольку платформа является самообучающейся, она постоянно отслеживает отдельные рабочие процессы и процессы, чтобы со временем сделать их более эффективными, масштабируемыми и результативными.

Yokoy может снизить затраты на управление расходами на 1000 долларов на сотрудника в год. Для сравнения: компания среднего размера могла бы реально сэкономить 1 миллион долларов в год, получая при этом больше удовлетворенных сотрудников, возможности аналитики и больших данных, а также контроль над всеми расходами с помощью Yokoy.

Именно это влияние — подпитывается стремлением Yokoy создавать самый лучший ИИ в своей собственной исследовательской лаборатории; его приверженность безопасности; его гибкость; а также благодаря своему глобальному охвату, благодаря которому компания стала надежной платформой для управления расходами для более чем 400 ведущих клиентов среднего и крупного бизнеса по всему миру, включая DPD Group, Stadler Rail, российский Сбербанк, швейцарский банк Swissquote.

С момента своего запуска два года назад Yokoy выросла до более чем 400 клиентов, более 80 000 пользователей, пяти глобальных офисов и почти 100 сотрудников.

Доктор Девис Лусси, соучредитель и технический директор, сказал: «Вместе с Yokoy мы создаем высокоинтеллектуальную, надежную и настраиваемую глобальную платформу управления расходами, которая дает нашим клиентам возможность контролировать свои обширные корпоративные процессы расходов и точно настроить свои рабочие процессы. Мы помогаем им сократить расходы, сэкономить время и внести ясность в их глобальные операции в соответствии с их амбициями.Мы считаем, что именно благодаря этому мы станем ведущей платформой для управления расходами в мире ».

Кристоф Кюне, глава финансового отдела AG «Построение и управление нашими финансовыми процессами в условиях глобального роста — сложная задача, которая требует надежной и стабильной сквозной интеграции в ИТ-сфере, а также соблюдения различных требований. национальные правила по вопросам налогообложения и бухгалтерского учета. Yokoy — это то решение, которое обеспечивает нам полную двустороннюю интеграцию между их решением по управлению расходами и ландшафтом нашей системы ERP, значительно сокращая время и усилия, затрачиваемые на работу над межинструментальными процессами, при одновременном увеличении времени выполнения работ.Автоматизация процессов усиливает это повышение эффективности, а всесторонняя и компетентная поддержка и консультации со стороны группы решений Yokoy на этапе адаптации были выдающимися ».

Более широкая отрасль управления расходами

Мировой рынок инструментов управления расходами оценивается более чем в 200 миллиардов долларов и вырос на 11% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время обработка одного отчета о расходах, по оценкам, обходится компании каждый раз в 58 долларов, в то время как обработка одного счета-фактуры оценивается в

.

от 12 до 32 долларов.Это происходит до того, как будут учтены потеря невостребованного НДС, разочарование и риск ложных или мошеннических расходов / счетов-фактур, а также сборы за обработку карт.

Когда дело доходит до управления расходами, самыми большими факторами затрат для компаний являются ручная работа, комиссии за транзакции и ошибки. Эти затраты могут быть сокращены на 50%, если ресурсоемкие процессы автоматизированы, и более чем на 90%, если ИИ сочетается с автоматизированной обработкой и интеграцией API в реальном времени, как в случае с Yokoy.

Постоянно разрабатывая алгоритмы машинного обучения в собственной исследовательской лаборатории, возглавляемой техническим директором доктором Дэвисом Лусси, ранее работавшим в ETH & CERN, Yokoy анонимно использует данные для постоянного улучшения процессов в соответствии с потребностями каждой компании. Это делает платформу гибкой и быстро реагирующей на нормативные и рыночные изменения, характерные для каждой отрасли, страны и фирмы, с которой она работает. Такой гибкий подход также означает, что продукт одновременно прост в использовании и обладает высокой масштабируемостью, что позволяет компаниям автоматизировать то, что они хотят, сохраняя при этом контроль за небольшим, но важным количеством выбросов и аномалий.Кроме того, нанимая старших экспертов по безопасности из швейцарских банков, Yokoy обеспечивает безопасность данных каждого клиента за счет разработки и постоянного развертывания самых современных и надежных систем безопасности.

Yokoy будет стремиться использовать новый раунд финансирования в размере 26 миллионов долларов для более глубокой экспансии в США, Европу и другие регионы по всему миру. Финансирование также будет использовано для дальнейшего совершенствования технологий, лежащих в основе платформы, чтобы оставаться на переднем крае ее систем искусственного интеллекта, автоматизации и безопасности.

Винни Пуджи, управляющий партнер Left Lane Capital, сказал: « Управление корпоративными расходами — это медленно развивающаяся категория с неуклюжими решениями; но не зря, учитывая уникальные нормативные требования, требования к продукту и безопасности. Простой в использовании, но надежный пакет управления расходами Yokoy, поддерживаемый искусственным интеллектом, предлагает гибкость, масштабируемость и безопасность для клиентов, от стартапа до предприятия. Мы очень рады сотрудничать с такой страстной и отзывчивой командой во главе с Филиппом ».

Мнения международной проектной группы — IBM Developer

В 2018 году Сбербанк инициировал проект под кодовым названием SberSynapse (далее — Synapse) по разработке надежной архитектуры интеграции для своего банковского приложения.Их цель состояла в том, чтобы создать облачное решение, поэтому команда Synapse выбрала сервисную сеть — и, в частности, Istio — для управления связью между различными банковскими приложениями и сервисами.

В этом сообщении блога Брэд Тополь, заслуженный инженер IBM, попросил команду проекта Сбербанка прокомментировать их работу по модернизации текущего уровня интеграции, ключевые проблемы, принятые решения и извлеченные уроки.

Брэд Тополь: Что такое Synapse и какие преимущества он может принести пользователям?

Игорь Густомасов, управляющий директор Synapse, Сбербанк : Идея Synapse заключалась в обеспечении связи между несколькими приложениями для создания единого объекта — идея, которая похожа на идею синапсов в нейробиологии.Синапсы передают сигналы от одного нейрона к другому, и наш проект делает то же самое с данными между приложениями.

Проект Synapse является частью Platform V (технологическая платформа, созданная Сбербанком) и предоставляет платформу интеграции как услугу, которая дает пользователям возможность выполнять различные сценарии интеграции, включая сервисную сетку, синхронные и асинхронные взаимодействия, управляемую событиями архитектуру и файловую систему. интеграция

С помощью Synapse мы помогаем нашим пользователям сократить время вывода продукта на рынок, позволяя им сосредоточиться на создании бизнес-функций и снятии ограничений на масштабируемость.Нас беспокоят соглашения об уровне обслуживания, но Synapse улучшает производительность всей нашей системы и снижает задержку (примерно с 50 мс до 8 мс). В дополнение к основной функциональности пользователи Synapse получают преимущества облачных преимуществ, таких как гибкость, и получают необходимые современные функции, такие как тайм-ауты, автоматические выключатели, переборки и повторные попытки.

Брэд Тополь: Почему Сбербанк заинтересовался технологией service mesh?

Игорь Густомасов : Проще говоря, нам нужна была технология service mesh, которая поможет нам резко масштабироваться.Сбербанк расширяет свою экосистему, чтобы создать дополнительную ценность для клиентов, помимо банковского, включая такие отрасли, как розничная торговля, телекоммуникации, электронное здравоохранение и другие.

Предлагая этот повышенный уровень поддержки, вы создадите дополнительную рабочую нагрузку для текущих финансовых транзакций. Мы прогнозируем, что нам потребуется перейти от нескольких сотен систем и более 1000 API к более чем 10 000 подключенных сервисов и более 10 000 API.

После долгих исследований мы решили, что архитектура микросервисов поможет нам достичь этих увеличенных рабочих нагрузок.Корпоративная сервисная шина работала хорошо в течение многих лет, но из-за резкого увеличения рабочей нагрузки мы решили перепроектировать наш текущий уровень интеграции, перейдя от брокерского типа к безброкерскому, внедрив сервисную сетку и другие облачные технологии.

Брэд Тополь: Как вы объединили эти новые облачные технологии с текущим стеком технологий?

Сергей Горьков, архитектор решений, Сбербанк : Мы оценили каждое приложение, чтобы определить, как — или если — оно будет использовать Synapse и сетку обслуживания внутри приложения.Для каждого приложения мы назначили ему один из трех путей:

  • Без изменений . При таком подходе приложение вообще не меняется. Функциональность служебной шины переносится в служебную сеть, а приложение использует определенные адаптеры.
  • Гибридный подход . Такой подход позволяет модернизировать приложение, а часть сервисов переносится в облако.
  • Новое приложение . Приложение с самого начала разрабатывалось в облачной среде и готово к работе в облаке.

Изначально мы решили обновлять только те приложения, которые следовали принципам облачной разработки. Мы выбрали облачные приложения из команд, которые активно использовали служебную шину.

Брэд Тополь: Какие ключевые архитектурные решения вы приняли?

Денис Графенков, Enterprise Architect, Сбербанк : Выбор сервисной сети Istio повлиял на следующие архитектурные решения по трем основным направлениям:

  1. Создание внутренней облачной архитектуры.Для поддержки миграции приложений на архитектуру микросервисов мы разработали внутренний архитектурный стандарт для разработки облачных приложений. Все внутренние системы и приложения теперь соответствуют этому стандарту и проходят автоматизированный контроль процесса.
  2. Использование децентрализованной организационной модели. Мы решили отойти от централизованной организационной модели интеграционных решений. Для каждого региона приложений мы развернули отдельную сервисную сетку с несколькими приложениями в ней.Каждое приложение работает в своем уникальном пространстве имен, которое контролируется его собственными входными и выходными шлюзами. Эта конфигурация обеспечивает каждому приложению высокий уровень изоляции с точки зрения безопасности и управления политиками в пределах его пространства имен.
  3. Управление ключами и сертификатами для безопасности. Инструменты безопасности, а также встроенное управление ключами и сертификатами Istio значительно помогли администраторам поддерживать функции безопасности. В будущих сборках мы планируем интегрироваться с центром сертификации банка, чтобы обеспечить полный жизненный цикл управления ключами и сертификатами как для внутренних, так и для внешних приложений в сервисной сети.
Брэд Тополь: Используете ли вы весь спектр функций безопасности Istio? Каковы основные цели внедрения Istio с точки зрения безопасности приложений?

Данила Трушин, руководитель службы безопасности Synapse, Сбербанк : В банковском сценарии взаимодействие между приложениями представляет собой серьезную нагрузку на безопасность из-за большого количества хостов, технологий, сетевых зон и многого другого. Мы должны защитить данные от несанкционированного доступа, обеспечить надежную аутентификацию и авторизацию для наших облачных сервисов приложений и предоставить информацию для систем аудита и мониторинга, например журналы доступа.

Использование Istio в сотрудничестве с другими технологиями значительно упростило некоторые из этих проблем безопасности. С Istio мы смогли:

  • Защищенный трафик между модулями приложений с помощью готового общего TLS
  • Обеспечение уникального идентификатора для каждой услуги
  • Реализовать гибкую аутентификацию и авторизацию для внутренних (внутри одной сети) и внешних (для не облачных решений) клиентских систем

Встроенный центр сертификации (ЦС) Istio позволяет разделить зоны безопасности между различными кластерами и между облачными и не облачными приложениями, которые используют другой автономный ЦС.Система авторизации Istio является расширяемой и позволяет нам интегрироваться со службами безопасности банка, такими как служба авторизации и централизованная система аудита (часть SIEM).

Первоначальные тесты безопасности, проведенные внутри банка, показали высокий уровень безопасности платформы Synapse.

Брэд Тополь: Как вы выбрали первые приложения для экспериментов с Istio? Трудно было убедить продуктовые команды попробовать это?

Зоя Баду, менеджер по работе с клиентами : Synapse — это продукт, созданный разработчиками для разработчиков.Разработчики из других продуктовых команд в Сбербанке были заинтересованы в получении навыков и опыта с новым, инновационным стеком технологий, включающим сервисную сетку (Istio), микросервисы и DevOps. В результате у нас не было проблем с привлечением первых продуктовых команд для тестирования Synapse, и у нас даже есть конкуренция за то, чтобы стать первым приложением.

Брэд Тополь: Какую роль в этом проекте играла IBM?

Владимир Алексеев, технический архитектор клиентов, IBM : IBM и Сбербанк — давние партнеры, и обе компании высоко ценят разработку с открытым исходным кодом.IBM была соавтором Istio и до сих пор остается одним из ее ведущих участников, поэтому наша команда смогла помочь Сбербанку принять архитектурные решения и сопоставить нефункциональные требования к развертыванию Istio с точки зрения производительности, доступности и безопасности.

Участники

Istio из исследовательской группы IBM в Хайфе работали с экспертами из московского офиса IBM, чтобы помочь команде Synapse полностью разобраться в специфике проектирования и эксплуатации Istio в производственной среде и воспользоваться преимуществами гибкости, предлагаемой гибридной облачной средой.

Максим Чудновский, архитектор с открытым исходным кодом, IBM : Хотя решение использовать Istio в Synapse было очевидным с технической точки зрения, нам нужно было подумать, как наша работа со Сбербанком и Synapse повлияет на более широкое сообщество Istio, которое ценит обе технологии. экспертиза и общественная работа. В этом контексте сотрудничество между командами IBM и Сбербанка сработало очень хорошо благодаря тому, как мы вместе работали над решением проблем, поиском обходных путей и совместным внесением этих исправлений в проект Istio.

Для решения проблем мы использовали два основных подхода. Для небольших проблем, которые не нужно широко обсуждать в сообществе, мы добавили исправления. Например, команда Сбербанка столкнулась с проблемой перезапуска контейнера инициализации (# 16768) и ошибкой прокси-сервера rpm (# 16787), которую исправила команда IBM. Для более серьезных проблем, не имеющих четкого решения, банк использовал свои собственные обходные пути в виде исправлений, чтобы сэкономить время.

В случае с Synapse IBM была мостом между Сбербанком и сообществом Istio, направляя банк на пути перехода на открытый исходный код.

Брэд Тополь: Каковы были основные выводы и выводы по проекту Istio в Сбербанке?

Вита Бортников, заслуженный инженер, IBM Research, Хайфа : Работа со Сбербанком над интеграцией Istio в качестве ключевой части платформы Synapse дала нам бесценное понимание потребностей наших клиентов и помогла нам понять ключевые, реальные требования, которые нам нужны реализовать, чтобы Istio стала платформой по умолчанию для подключения микросервисов в корпоративных системах.

Два важных вывода из этого сотрудничества связаны с интеграцией безопасности предприятия и развертыванием нескольких кластеров. Хотя Istio предлагает свои собственные инструменты, такие как Citadel, для управления сертификатами, когда Istio является частью более крупной корпоративной системы, CISO устанавливает множество ограничений и политик в отношении того, как безопасность (и, в частности, сертификаты) управляется предприятием. Это заставило нас модифицировать Istio, чтобы обеспечить гибкость интеграции с корпоративными центрами сертификации.В случае использования Сбербанка кластеры Istio являются частью более крупных систем, что требует определения политик и правил исходящей связи от Istio к другим службам в организации. Вариант использования укрепил, сфокусировал и расширил нашу работу над выходными механизмами Istio.

Сбербанк — это большая реальная система, требующая развертывания в нескольких кластерах. Нам нужно было выяснить, как развернуть систему Synapse в ряде кластеров Kubernetes и Openshift. Было ясно, что нам нужно много кластеров для Synapse, и что нам нужно, чтобы Istio предоставляла возможность подключать сервисы, работающие в разных кластерах, предоставляя только подмножество сервисов на основе определенных политик.Мы использовали то, что узнали из этого взаимодействия, чтобы сформировать многокластерный дизайн Istio.

Брэд Тополь: Какие улучшения Istio может предложить в будущем для корпоративных сценариев использования?

Etai Лев Ран, технический руководитель Istio, IBM Research Lab Haifa : Использование Istio с существующей инфраструктурой приложений выявило несколько потенциальных способов изменения Istio для помощи другим корпоративным компаниям. Работая со Сбербанком, мы поняли, что поддержка Istio для Kafka должна быть расширена за счет включения безопасности и контроля доступа.Кроме того, наблюдение за тем, как Istio взаимодействует с существующими корпоративными приложениями, службами центров обработки данных и виртуальными машинами, показало нам области, в которых сообществу необходимо сосредоточиться на улучшении Istio для будущих проектов модернизации приложений.

Тема управления API и интеграции Istio также имеет фундаментальное значение для поддержки корпоративных приложений. Поскольку Sberbank Synapse является платформой интеграции, он управляет услугами для внутреннего потребления (Istio) и внешнего потребления (пользователи API). Этот реальный вариант использования подчеркнул необходимость совместимых интерфейсов для служб, которые используются как внутри, так и снаружи.

Заключение

С помощью IBM и сообщества Istio Сбербанк получил положительный опыт внедрения Istio в проект Synapse. Synapse сейчас работает в продакшене с текущей нагрузкой около 5000 запросов в секунду. Сбербанк расширяет внедрение Istio, предоставляя Synapse в качестве платформы для большого числа своих продуктовых групп для разработки сервисов с использованием кулинарных книг, руководств и рекомендаций.

«Synapse, поддерживаемый Istio, стал инструментом внутренней ИТ-трансформации Сбербанка и помогает ускорить переход на стек облачных технологий», — говорит Игорь Густомасов.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ