Взяв кредит в банке, заемщик обязуется его выплатить вовремя и в полном объеме, но это не всегда получается. Очень часто при возврате кредита случаются форс-мажорные обстоятельства, при которых выплата становится невозможна, например при потере работы. В этом случае клиенту начисляются штрафы, пени, неустойки. Банк любыми путями будет стараться вернуть свои деньги, поэтому финансовые компании могут перепродавать долги коллекторам либо обращаться в суд для взыскания долга с клиента. Однако в судебной практике есть такое понятие, как срок исковой давности. Это время, в течение которого банковское учреждение может взыскать задолженность с заемщика через суд.
В кредитных отношениях данное понятие подразумевает под собой определенный временной период, в течение которого кредитная организация имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту в рамках закона. До того момента, пока срок не истек, кредитор может обратиться в суд с требованием вернуть полную сумму долга вместе с начисленными процентами. На основании этого можно сделать вывод, что, если кредитор вовремя не обратится в суд, чтобы произвести взыскание задолженности, по истечении срока исковой давности финансовая компания уже не может требовать возврата долга от должника.
Не стоит наивно полагать, что можно просто не платить кредит в течение какого-то времени, и банк не потребует с вас полной выплаты долга. На самом деле данные попытки пресекаются банками на корню, поэтому редко кому удается дождаться трехлетнего срока и освободиться от задолженности перед банком. В России по закону, согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года.
Решать проблемы с кредитной организацией необходимо до истечения 3 лет. Благодаря этому вы сможете избежать многих проблем в дальнейшем. Не забывайте, все ваши действия отражаются на кредитной истории. Плохая кредитная история – одна из самых частых причин отказа банка при заявки на кредит.
Законодательством определены несколько понятий, которые регламентируют исковой период. На практике считается, что отчисление срока начинается с того момента, когда заемщиком были нарушены права по погашению задолженности или истек срок, когда обязательства должны были быть погашены в полном объеме. Но здесь также можно выделить несколько особенностей:
Как правило, применяется второй метод, поэтому те, кто не знал о существовании трехлетнего срока, не освобождаются от ответственности.
Законодательством, а именно статьей 196 ГК РФ, установлено, что срок давности по кредитным договорам для физлиц составляет три года. Как же правильно вести отсчет? Многие специалисты спорят между собой. Так, одни полагают, что считать следует по каждому пропуску оплаты. Другие юристы считают, что отсчет стоит начинать с даты окончания действия кредитного договора. Остальные ведут отсчет с дня последней внесенной оплаты по счету. Чтобы разобраться, обратимся за помощью к закону.
В статье 200 ГК РФ сказано, что считать следует с того самого момента, когда сторона, чьи права и интересы были нарушены, узнала об этом нарушении. Как это понимать? Клиенту при выдаче займа выдается также график платежей, где обязательно указывается дата ежемесячного взноса в счет погашения задолженности. Если вдруг вы допустили просрочку, финансовая компания сразу же об этом узнает. Получается, что именно с этого дня необходимо и отсчитывать 3 года. По следующему просроченному платежу дата отсчета будет в тот момент, когда банк узнает о просрочке. Таким образом, получается, что по каждому просроченному ежемесячному платежу срок исковой давности считается отдельно.
Если в претензии идет речь о крупной сумме денежных средств, судебные органы могут пойти навстречу и тем самым увеличить срок давности. Статья 200 ГК РФ разрешает производить расчет срока с момента прекращения обстоятельств. Данное право предоставляется на основании ходатайства кредитора, понесшего финансовые потери.
Исчисление трехлетнего срока производится по определенным правилам. Однако на расчет срока влияют следующие обстоятельства:
Банковские организации стараются любыми путями вернуть свои деньги, поэтому они могут рассылать письма и прочее, чтобы показать свой контакт с заемщиком, таким образом, сдвигая сроки претензии.
Доказательством не считаются показания работников банка или других лиц, которые заинтересованы в данной процедуре по взысканию долга. Срок не может быть продлен на основании предоставления записи разговоров по телефону или съемки с видеокамер кредитной организации, где присутствует должник.
Беспричинный визит клиента в отделение банка, который не связан с погашением задолженности или кредитным договором, никаким образом не влияет на сдвиг сроков.
Задолженность по кредиту должна быть погашена физическим лицом в течение срока, прописанного в законе. Сумма минимального взноса для погашения долга не должна превышать 20% от общего дохода должника. Именно такая сумма не несет особой нагрузки на бюджет и жизнедеятельность клиента. Срок исковой давности одинаков как для физического лица, так и для юридического.
Если при оформлении кредита указывался поручитель, то банк может перенаправить свои требования об уплате долга к нему. Срок исковой давности для поручителя также составляет три года.
На самом деле срок давности по кредиту способен изменяться. Произойти это может по нескольким причинам. Остановимся более детально на том, как же можно изменить дату отсчета претензии.
Если должник желает прервать срок исковой давности, ему необходимо подать соответствующее заявление в суд. Таким образом, клиент подтверждает, что ознакомлен с тем, что ему необходимо выплатить всю сумму долга, а также он признает свое положение. Благодаря этим действиям срок обнуляется, и отсчет начинается заново. Как показывает судебная практика, законом не будет учитываться ранее отчисленный срок.
Временной период, прошедший до обращения в суд, не учитывается для выплаты по задолженности. Весь исковой период исчисляется заново в полном объеме.
Если клиент желает продлить срок давности по кредиту, необходимо подать ходатайство в суд. Для этого нужно заполнить согласно образцу специальные формы, которые представлены на официальном сайте кредитной организации. Перед подписанием договора кредитования необходимо внимательно изучать все условия и пункты документа на предмет наличия условий продления срока исковой давности. Таким образом, банковская организация сможет взыскать с вас задолженность даже по истечении трехлетнего периода. Стоит помнить, что размер штрафов очень быстро растет, поэтому не нужно продлевать срок, даже если кредит взят под залог какой-либо собственности.
Должнику не рекомендуется пропускать заседание по кредитному делу. В противном случае постановление будет вынесено в пользу кредитора. К рассмотрению принимаются все суммы – не только основная сумма, а также пени, неустойки за пропущенные кредитные платежи. Величина штрафа может превышать величину основной суммы долга.
Условия приостановки исчисления срока исковой давности четко прописаны в законе. Приостановить срок можно в следующих случаях:
Если кредитор не может вернуть свои деньги с должника иными способами, он вынужден будет обращаться в суд. Подать иск на взыскание задолженности по кредиту банковская организация может в течение 3 лет, т. е. до тех пор, пока срок исковой давности не истек. Если в течение этого времени банком не было предпринято попыток возврата средств, далее требовать деньги с должника будет уже невозможно. Но это вовсе не означает, что заимодавец прекратит все попытки по взысканию долга с должника. Заемщику могут поступать различные сообщения и напоминания об имеющейся задолженности, поэтому не стоит полагать, что спустя 3 года о долге можно забыть и вовсе его не платить.
Однако в этой ситуации возможны другие судебные разбирательства. Как правило, они касаются имущества заемщика, если в качестве обеспечения по кредиту выступала недвижимость или транспорт. Также известны случаи, когда должники добровольно погашали долги даже по истечении трех лет.
Присутствие срока давности дает возможность заемщику выбраться из долговой ямы. Сначала с момента появления долга кредитная организация может не беспокоить гражданина. Как правило, такие манипуляции направлены на увеличение суммы штрафа и неустоек. В том случае, если у кредитора присутствует информация, что у заемщика в собственности есть имущество и он трудоустроен, то банковская организация в любом случае выдвинет требования по обязательствам, рано или поздно.
Если судом будет вынесено решение о взыскании с ответчика суммы долга, то здесь уже за работу берутся судебные приставы. На основании постановления суда судебный пристав может арестовать все счета клиента и списать с них сумму долга, необходимую для оплаты, если данная сумма есть на счете. Также клиенту может быть ограничен выезд за пределы Российской Федерации.
Зачастую банки предпочитают обращаться за помощью в коллекторские агентства. Данные организации занимаются взысканием долгов с заемщика на своих условиях. Для них не существует понятия срока исковой давности, однако их деятельность также регламентируется законом. Если права клиента и закон коллектором были нарушены, должник имеет право написать заявление в полицию. В случае бездействия данных органов можно обращаться в прокуратуру.
Как правило, клиент сам дает свое согласие на передачу прав по взысканию долга коллекторам, еще задолго до того момента, когда произошла просрочка платежа. В договоре данный пункт обязательно должен быть прописан, но зачастую клиенты не читают договор перед подписанием. Если вы ставите свою подпись и даете согласие на уступку прав третьим лицам, это означает, что в случае возникновения задолженности банк может продать ваш долг коллекторам.
Все рассказанное выше еще раз доказывает, что погашать кредиты и задолженности по займам необходимо вовремя и без просрочек. Таким образом можно избежать многих проблем. Несмотря на то, что в России срок взыскания долга строго определен законом, банковские организации все равно будут стараться вернуть свои деньги любыми способами, в том числе путем обращения к коллекторам. Чтобы избежать лишних проблем с кредитом, не стоит давать свое согласие на уступку прав по договору третьим лицам, поэтому условия договора необходимо внимательно читать перед подписанием документа. Стоит напомнить, что если у вас возникли трудности с выплатой кредита, всегда сначала надо обратиться в банк, в котором вы оформляли займ и попробовать договориться о реструктуризации займа или рефинансировании кредита. Банк всегда старается идти навстречу своим клиентам.
4.2
Рейтинг статьи 4. 2 из 5
Теги: Кредиты
Лиц. №354
Кредит наличными
Сумма
7 000 000 ₽7 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 5 лет
Ставка
от 4,4%
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
Лиц. №1481
Кредит на любые цели
Сумма
30 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
3 месяца – 5 лет
Ставка
от 4%
Подробнее Подать заявку
Лиц. №2673
«Под залог квартиры»
Сумма
200 000 ₽ – 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Срок
3 месяца – 15 лет
Ставка
от 3,9%
Подробнее Подать заявку
Подробнее Подать заявку
Онлайн решение
Лиц. №1000
«Наличными»
Сумма
100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
6 месяцев – 7 лет
Ставка
от 4,4%
Подробнее Подать заявку
Далеко не все заемщики знают о существовании такого понятия как срок исковой давности по кредиту. Фактически оно означает прекращение обязательств клиента перед банком по истечении определенного периода времени. При этом крайне важно понимать, что данный вопрос является достаточно сложным с юридической точки зрения, поэтому требует либо внимательного и тщательного изучения, либо приглашения профессионального юриста для консультации.
Что такое исковая давность по кредиту?
Как правильно считать срок исковой судебной давности?
Срок исковой давности по кредиту физических лиц
Исковая давность по кредитам юридических лиц
Какая статья регламентирует срок давности?
Последствия истечения срока
Роль коллекторов
Как избежать проблем?
Юридический термин «срок исковой давности» в сфере кредитования подразумевает определенный временной период, в течение которого кредитор имеет право по закону потребовать возврата долга. До его окончания у банка или другой финансовой организации имеется возможность обратиться в суд по вопросу взыскания неоплаченных по займу сумм. Естественно, исходя из определения термина, можно сделать логичный вывод о том, что по истечении указанного промежутка времени, названного сроком исковой давности, банк теряет право требовать возврата долга и обращаться по этому поводу в судебные органы.
Основной проблемой при практическом использовании срока исковой давности выступают разночтения по вопросу методики его правильного расчета. С одной стороны, продолжительность рассматриваемого срока никаких проблем не вызывает – она составляет три года. Сложности начинаются при определении начала отсчета этих трех лет. На данный момент существует две основных точки зрения по этому вопросу:
Следует помнить, что существует ситуация, когда применяется третий вариант отсчета срока давности по кредиту. Она касается ведения исполнительного производства службой судебных приставов. В этом случае отсчет начинается с даты последнего официального контакта заемщика и представителя банка, документально подтвержденного.
Описанные выше понятия и правила исчисления срока исковой давности по займам в равной степени касаются как физических, так и юридических лиц.
Действующее сегодня законодательство в части срока исковой давности не делит заемщиков на физические и юридические лица. Единственная разница между ними заключается в том, что на юридическое лицо банк подает иск в Арбитражный суд, а на физическое – в суд общей юрисдикции. Однако, этот никак не влияет на продолжительность срока давности, которая равняется трем годам, или на время начало ее отсчета.
Основные понятия и продолжительность срока исковой давности по всем видам кредитов содержатся в статьях 195-196 главы 12 Гражданского Кодекса РФ. Указанные статьи дают исчерпывающее определение термина и четкие правила его толкования.
На практике нередко складывается ситуация, когда банк продолжает требовать возврата долга уже после окончания срока исковой давности. В подобной ситуации одним из наиболее эффективных методов воздействия на кредитную организацию выступает приглашение опытного юриста. В большинстве случаев ему без особых проблем удается убедить работников банка в том, что их требования потеряли силу по действующему закону, даже не доводя дело до суда. В противном случае при правильном расчете срока исковой давности можно обращаться с заявлением в суд с практически 100%-ными шансами на выигрыш дела, в том числе последующую компенсацию всех понесенных заемщиком расходов.
Еще одним способом избежать непрекращающихся звонков из банка является ходатайство на отзыв персональных данных. На этом попытки кредитной организации вернуть долг также обычно заканчиваются. Однако, следует помнить, что отсутствие необходимости возвращать займ не означает того, что банк не внесет заемщика в «черные» списки, что на длительный срок испортит его кредитную историю.
Нередко банки обращаются за помощью по взысканию задолженности к коллекторским агентствам. В большинстве случаев коллекторов абсолютно не интересуют различные юридические термины, в том числе такое понятие, как срок исковой давности. В подобной ситуации заемщик должен понимать, что обращение банка к подобным «специалистам» никак не влияет на истечение срока давности и прекращение обязательств перед кредитной организацией.
При этому существует чрезвычайно эффективный способ решению любых возникающих с коллекторами проблем – обращение с заявлением в полицию, а при ее бездействии – в прокуратуру. Обычно это дает быстрый эффект, который выражается в том, что коллекторское агентство прекращает свои абсолютно незаконные действия.
Для того, чтобы избежать потенциально возможных проблем, необходимо руководствоваться следующими достаточно простыми правилами:
Конечно же, не стоит забывать еще один самый надежный способ избежать проблем с банком – вовремя выполнять предписанные договором платежи и своевременно гасить имеющийся долг.
Обновлено: 16 октября 2022 г., 10:00
Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
У вас есть долги, которые не дают вам спать по ночам?
Возможно, вам будет полезно узнать больше о сроке исковой давности по взысканию долга, который фактически дает сборщику долга крайний срок для предъявления вам иска о долге. Это юридическое ограничение будет варьироваться в зависимости от вашего штата и вашей ситуации.
Срок исковой давности по взысканию долга — это время, в течение которого коллектор может подать иск против кого-либо в связи с долгами. Он защищает должников от вечной ответственности по своим долгам.
Срок исковой давности по взысканию задолженности неодинаков для всех видов долгов и во всех штатах. На самом деле он определяется тремя факторами:
После истечения срока исковой давности долг становится просроченным. Это означает, что коллектор больше не имеет права предъявлять иск кредитору за долг.
Долг не исчезает после истечения срока исковой давности. Коллекторы по-прежнему могут попытаться взыскать долг, но они не могут подать в суд на него по закону.
Суд не отслеживает, когда истекает срок исковой давности, и ваши долги становятся просроченными. Если вас вызвали в суд из-за просроченной задолженности, вам необходимо предъявить документацию, такую как чеки, историю платежей и записи общения, чтобы доказать, что срок исковой давности прошел.
Избранное партнер предлагает
Облегчение задолженности в государственном положении
Облегчение задолженности в государственном положении
Узнайте большена безопасном веб -сайте NationalDebtrelief.com
Freedom Delief Delief
Freedom Delief Delief
Accredited Debt Relief
Узнайте большеНа веб-сайте Accredited Debt Relief
Во многих штатах действуют разные сроки исковой давности в зависимости от типа долга. Долги делятся на четыре категории: письменные контракты, устные контракты, векселя и бессрочные контракты.
Письменный контракт представляет собой физический документ, подписанный как заемщиком, так и кредитором. В нем излагается соглашение, включая условия кредита, и оно имеет обязательную юридическую силу. Примеры включают автокредиты и медицинские долги.
Устные контракты — это устные соглашения, обычно заключаемые между двумя людьми, которые знают друг друга. Поскольку эти контракты не заключаются в письменной форме, их труднее обеспечить соблюдение закона.
Подобно письменному контракту, простой вексель представляет собой письменное обещание платежа. Он включает в себя сумму к оплате, кто будет ее платить, процентные условия и сроки платежа. Он содержит меньше деталей, чем письменный контракт, и требует только подписи заемщика. Типичным примером простого векселя является частный студенческий заем.
Бессрочные контракты — это счета, предоставляющие кредитную линию. Это означает, что даже если вы должны деньги, счет остается открытым — если вы делаете платежи. Вы можете постоянно занимать и погашать долг с открытым счетом. Кредитные карты являются распространенным примером бессрочных контрактов.
Несмотря на то, что вы защищены от судебного преследования после истечения срока исковой давности по вашему долгу, технически вы все еще должны его. Кроме того, срок исковой давности не влияет на ваш кредит — неоплаченный долг останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет в любом случае.
У вас есть три варианта погашения просроченной задолженности:
Перед принятием решения рекомендуется проконсультироваться с юристом.
Бесплатно, оценка без обязательств
Начните сегодня
Каждый штат имеет свой собственный срок давности по долгу.
В некоторых штатах установлен одинаковый срок исковой давности по всем четырем видам долга, в то время как в других для каждого из них срок исковой давности разный.Помните, что некоторые кредиторы действуют в соответствии со сроком исковой давности в своем штате, а не в вашем. Имейте это в виду, когда изучаете срок исковой давности по своим долгам.
В таблице ниже показаны различные сроки исковой давности для каждого типа долга в каждом штате.
Государство | | Письменные контракты | Векселя | Бессрочные долги | ||||
Алабама | 6 | 6 | 6 | 3 | ||||
Аляска | 6 | 6 | 3 | 3 | ||||
Аризона | 3 | 6 | 6 | 3 | ||||
Арканзас | 5 | 5 | 5 | 3 | ||||
Калифорния | 2 | 4 | 4 | 4 | ||||
Колорадо | 6 | 6 | 6 | 3 | ||||
Коннектикут | 3 | 6 | 6 | 3 | ||||
Делавэр | 3 | 3 | 3 | 4 | ||||
DC | 3 | 3 | 3 | 3 | ||||
Флорида | 4 | 5 | 5 | 4 | ||||
Грузия | 4 | 6 | 6 | 6 | ||||
Гавайи | 6 | 6 | 6 | 6 | ||||
Айдахо | 4 | 5 | 5 | 4 | ||||
Иллинойс | 5 | 10 | 10 | 5 | ||||
Индиана | 6 | 10 | 10 | 6 | ||||
Айова | 5 | 10 | 5 | 5 | ||||
Канзас | 3 | 6 | 5 | 3 | ||||
Кентукки | 5 | 15 | 15 | 5 | ||||
Луизиана | 10 | 10 | 10 | 3 | ||||
Мэн | 6 | 6 | 6 | 6 | ||||
Мэриленд | 3 | 3** | 6** | 3 | ||||
Массачусетс | 6 | 6 | 6 | 6 | ||||
Мичиган | 6 | 6 | 6 | 6 | ||||
Миннесота | 6 | 6 | 6 | 6 | ||||
Миссури | 5 | 10 | 10 | 5 | ||||
Монтана | 3 | 8 | 8 | 5 | ||||
Небраска | 4 | 5 | 5 | 4 | ||||
Невада | 4 | 6 | 3 | 4 | ||||
Нью-Гэмпшир | 3 | 3 | 6 | 3 | ||||
Нью-Джерси | 6 | 6 | 6 | 3 | ||||
Нью-Мексико | 4 | 6 | 6 | 4 | ||||
Нью-Йорк | 3 | 3 | 3 | 3 | ||||
Северная Каролина | 3 | 3* | 5 | 3 | ||||
Северная Дакота | 6 | 6 | 6 | 6 | ||||
Огайо | 6 | 15 | 15 | 6 | ||||
Оклахома | 3 | 5 | 5 | 3 | ||||
Орегон | 6 | 6 | 6 | 6 | ||||
Пенсильвания | 4 | 4 | 4 | 4 | ||||
Род-Айленд | 10 | 5 | 6 | 4 | ||||
Южная Каролина | 3 | 3 | 3 | 3 | ||||
Южная Дакота | 6 | 6 | 6 | 6 | ||||
Теннесси | 6 | 6 | 6 | 3 | ||||
Техас | 4 | 4 | 4 | 4 | ||||
Юта | 4 | 6 | 6 | 4 | ||||
Вермонт | 6 | 6 | 5 | 3 | ||||
Вирджиния | 3 | 5 | 6 | 3 | ||||
Вашингтон | 3 | 6 | 6 | 3 | ||||
Западная Вирджиния | 5 | 10 | 6 | 5 | ||||
Висконсин | 6 | 6 | 10 | 6 | ||||
Вайоминг | 8 | 10 | 10 | 8 | ||||
*10 лет, если договор скреплен печатью | ||||||||
**12 лет, если договор или вексель скреплен печатью | ||||||||
Источник: DebtSettlementLawyers. com, часть Nolo |
Срок исковой давности по взысканию задолженности — это время, в течение которого коллектор может подать в суд на кого-либо из-за долга. Срок исковой давности варьируется от штата к штату, а также зависит от типа долга. Независимо от того, прошел ли срок исковой давности, вы все еще должны свой неоплаченный долг, и он будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.
Как правило, часы начинают отсчет срока давности по долгу после последней активности на счете. В некоторых штатах отсчет времени начинается, когда вы впервые пропускаете платеж по своему долгу. В некоторых случаях также может быть сброшен срок исковой давности по долгу. Например, в некоторых штатах, если вы сделаете еще один платеж или даже письменно признаете долг, часы могут сбросить настройки.
Нет. Неоплаченные долги исчезают из вашего кредитного отчета через семь лет, независимо от того, в каком штате вы живете. Если вы живете в штате, где срок исковой давности превышает семь лет, коллектор может подать на вас в суд по поводу долга. пока не истечет срок исковой давности — даже после того, как долг исчезнет из вашего кредитного отчета.
Срок исковой давности по взысканию долга штатом отличается от срока давности по взысканию долга IRS. Последний представляет собой количество времени, в течение которого правительство может добиваться сбора налоговых обязательств. Срок исковой давности IRS для сбора составляет 10 лет.
Частные студенческие ссуды относятся к категории векселей, и срок исковой давности зависит от вашего штата. Однако для федеральных студенческих кредитов нет срока давности. Это означает, что нет ограничений на то, как долго коллектор может подать в суд на невыплаченные федеральные студенческие ссуды.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
КомментарииМы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Эмили Батдорф — финансовый обозреватель и маркетолог из северного Мичигана. Она имеет степень бакалавра Мичиганского университета и любит писать как для платформ личных финансов, так и для финансовых специалистов. Вне работы она любит проводить время на свежем воздухе.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Second, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.
Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?
Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Когда вы справляетесь с просроченной задолженностью, вы можете прочитать или услышать о так называемом «сроке давности». Этот юридический жаргон относится к окну времени, в течение которого кредитор или сборщик долгов должен подать иск против вас, чтобы взыскать просроченную задолженность. Если у вас есть просроченная задолженность, полезно знать о сроках исковой давности.
Срок исковой давности — это период времени, в течение которого кредитор или сборщик долгов может подать против вас иск о возмещении причитающихся вам денег. Этот долг может включать кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредиты, медицинские счета и студенческие кредиты.
Но даже если срок исковой давности истечет, долг может не исчезнуть полностью, в зависимости от законодательства штата. Возможность взыскания долга другими способами, кроме судебного иска, зависит от штата.
Срок исковой давности по долгу обычно составляет от трех до шести лет, хотя некоторые периоды достигают 15 лет. Этот период может варьироваться в зависимости от того, где вы живете и какой тип долга задействован.
В некоторых штатах часы срока исковой давности начинают отсчитываться, когда вы не вносите запланированный платеж по долгу. В другом месте эти часы могут начинаться с того момента, когда вы сделали свой последний платеж. В некоторых штатах может потребоваться перезапуск часов даже при частичном погашении долга.
Кроме того, на срок исковой давности могут повлиять такие факторы, как письменное или устное соглашение о задолженности.
Срок давности варьируется от штата к штату. Обратитесь в Генеральную прокуратуру вашего штата, чтобы определить правила срока исковой давности по месту вашего жительства. Вот пример сроков исковой давности в пяти штатах:
По истечении срока исковой давности ваш просроченный долг становится «истекшим».
Если срок погашения вашего долга истек, коллектор не может подать на вас в суд, чтобы взыскать деньги, поскольку это нарушит закон. Если вы столкнулись с судебным иском по поводу просроченной задолженности, сообщите суду, что срок исковой давности истек.
Имейте в виду, что в некоторых штатах коллекторы могут связаться с вами по поводу просроченной задолженности. В других штатах это может быть запрещено законом.
Если в вашем штате разрешены обращения по поводу просроченной задолженности, вам не могут предъявить иск или угрожать судебным иском в связи с просроченной задолженностью. Однако коллектор может связаться с вами по телефону, электронной почте, текстовому или письменному сообщению, чтобы вернуть причитающиеся вам деньги. В этой ситуации вы можете отправить письмо коллектору с просьбой прекратить этот контакт.
В соответствии с изменением правил, принятым в 2020 году Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), потребители имеют право устанавливать ограничения на общение сборщиков долгов. Например, сборщики долгов, которые общаются в электронном виде с помощью текстовых сообщений, должны предложить потребителям разумный и простой способ отказаться от текстовых сообщений, предоставив коллекторам альтернативный адрес электронной почты или номер телефона.
Национальный центр защиты прав потребителей отмечает, что просроченная задолженность часто находится в руках сборщика долгов, а не первоначального кредитора (например, эмитента кредитной карты). Этот долг мог быть продан и перепродан несколько раз, переходя от одного коллекторского агентства к другому.
Не надейтесь просто на то, что иск будет закрыт. Вместо этого обратитесь за помощью к адвокату. Даже если вы не нанимаете адвоката, обязательно явитесь в суд в назначенный судьей день и сообщите суду, что долг просрочен. Не забудьте предоставить какие-либо доказательства того, что задолженность просрочена.
«Даже если срок давности истек, суд все равно может вынести решение против вас, если вы не явитесь и продлите срок давности в качестве защиты», — говорится в CFPB. «Обычно лицо, которому предъявляют иск, обязано указать, что срок исковой давности истек».
У вас есть несколько способов справиться с просроченной задолженностью. Прежде чем решить, какой из этих трех путей выбрать, разумно побеседовать с юристом.
Хотя это один из ваших вариантов, он может быть не идеальным. Хотя коллектор не может подать на вас в суд из-за просроченного долга, он может продолжать обращаться к вам по поводу долга, если вы не уведомите их по почте, чтобы они прекратили связываться с вами.
В зависимости от штата, если вы производите частичный платеж по просроченному долгу или обещаете произвести платеж, вступает в силу новый срок исковой давности. Если это происходит, долг Коллектору может быть разрешено подать иск о взыскании всей суммы долга. Подумайте о кредитном консультационном агентстве, которое поможет вам разработать план управления долгом.
Возможно, вы сможете договориться со сборщиком долгов о погашении вашего долга, возможно, даже заплатив меньшую сумму, чем причитающаяся сумма. Если вы выработаете соглашение об оплате, попросите коллектора заявить в письменной форме, что это соглашение стирает долг и освобождает вас от любых обязательств, связанных с долгом.
Согласно федеральному закону, коллектор должен предоставить определенную информацию при обращении к вам по поводу просроченной задолженности. Эта информация, которая может помочь определить, есть ли у вас задолженность, включает имя кредитора и причитающуюся сумму. Также коллектор должен сообщить вам, что:
Узнать больше
Просроченные долги обычно могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Федеральный закон запрещает кредитным бюро сообщать о старых долгах (обычно старше семи лет). Национальный центр защиты прав потребителей считает нарушением федерального закона сообщение кому-либо о том, что неуплата просроченного долга повредит или уничтожит кредитную историю или кредитный рейтинг человека.
Стоит отметить, что погашение старого долга может не удалить его из вашей кредитной истории. И если вы договариваетесь об урегулировании долга, некоторые коллекторы могут сообщить, что вы не заплатили всю сумму.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
КомментарииМы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Наши гиды
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Джон Иган — внештатный писатель, редактор и стратег контент-маркетинга из Остина, штат Техас. Его работы были опубликованы Experian, CreditCards.com, Bankrate, SHRM.org, National Real Estate Investor, US News & World Report, журналом Urban Land и другими изданиями. Джон получил степень бакалавра журналистики в Канзасском университете и степень магистра коммуникаций в Университете Южного Нью-Гэмпшира.
Управляющий редактор отдела глобальных данных и автоматизации Forbes Advisor. Митч имеет более чем десятилетний опыт работы редактором по личным финансам, писателем и контент-стратегом. До прихода в Forbes Advisor Митч работал на нескольких сайтах, включая Bankrate, Investopedia, Interest, PrimeRates и FlexJobs.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.
Об авторе